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Los Medios de Pago en los Negocios Internacionales Por Víctor Martín Mondragón Gutiérrez Consultoría, capacitación y conferencias en exportación e inteligencia de mercados
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Definición de medios de pago SWIFT Medios de Pago Simple
Contenido
Cheque Personal Cheque Bancario Transferencia Internacional
Medios de Pago Documentario Cobranza Documentaria Carta de Crédito
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES ¿Qué es un medio de pago?
Instrumentos Financieros para materializar el pago de una transacción internacional de compraventa de mercancías y/o a la contraprestación de servicios. El medio de pago utilizado en una operación de comercio Internacional será el resultado de una NEGOCIACION previa entre comprador y vendedor
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES SWIFT
Las siglas corresponden a la empresa inventora de este sistema: Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Tambien conocido como ISO 9362, código SWIFT o código BIC, es un código de identificación bancaria utilizado fundamentalmente para facilitar las transferencias internacionales de dinero. El Swift es el lenguaje en común para las transacciones financieras, sistema de proceso de datos compartidos y una red de telecomunicaciones mundial, y reglas para definir responsabilidades más seguro y rápido.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Sistema de Telecomunicación SWIFT
Lascomunicacionesserealizanatravésdecódigosentre8a11caracteres: Los primeros cuatro caracteres identifican el banco Los siguientes dos caracteres, el país
Los siguientes dos caracteres, la ciudad, provincia, etc Los siguientes tres caracteres, la sucursal, o plaza específica se puede utilizar xxx Puede utilizarse una versión abreviada de ocho caracteres. En tal caso se sobre entiende que la oficina es la principal.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Sistema de Telecomunicación SWIFT El "MT" en el principio del código significa "tipo de mensaje", y el número indica uno de los formatos de mensaje normalizado que componen el sistema de mensajería SWIFT. Algunas de las Transacciones que se realizan por este medio son: MT103 Transferencias enviada al exterior MT400 Cobranzas Documentarias MT700 Créditos Documentarios MT200 Transferencias entre cuentas de los bancos MT300 Inversiones entre bancos MT600 Garantías MT900 Estados de Cuentas
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MEDIOS DE PAGO SIMPLE Por Víctor Martín Mondragón Gutiérrez
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CHEQUE PERSONAL
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cheque Personal El cheque personal, como medio de pago de una operaciรณn de operaciรณn de comercio internacional, es aquel documento emitido por un importador contra la cuenta que mantiene en su banco a favor del exportador.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cheque Personal
Los bancos utilizan 2 sistemas diferentes para gestionar el cobro de cheques del exterior: Negociación y Gestión de cobro (este es el más usual).
Negociación: Supone el descuento del documento, esto es, el abono inmediato de su importe líquido una vez descontadas las comisiones y gastos. Por tanto, supone una operación de riesgo para los bancos y, por tanto, consume límite de crédito. Gestión de Cobro: Se trata, tan sólo, de realizar una gestión de cobro ante el librado. No se abona importe alguno hasta que el cheque es efectivamente cobrado. Por tanto, este tipo de operativa no implica riesgo para el banco que se encarga de esta gestión.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES COMPRADOR (IMPORTADOR)
1/2. Envió de la mercancía + documentos 2/1. Envía cheque personal
BANCO PAGADOR
6. Abono
3. Entrega cheque personal
4. Envía cheque personal
7. Abono
5. Adeudo a cuenta
CHEQUE PERSONAL
VENDEDOR (EXPORTADOR)
BANCO NEGOCIADOR (BANCO DEL EXPORTADOR)
CHEQUE BANCARIO
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cheque Bancario El cheque bancario, como medio de pago de una operación de comercio internacional, es aquel documento que, a petición de un importador, emite un banco contra sí mismo o contra sus cuentas en un tercer banco, a favor de un exportador. En un cheque bancario, el que lo solicita (importador o comprador) no figura en el documento ni interviene en forma alguna a partir de la emisión del mismo.
En contraposición al cheque personal, un cheque bancario es el emitido por una entidad financiera con cargo a los fondos de una cuenta que posee en otro banco extranjero, o contra sí misma.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cheque Bancario
Los bancos utilizan 2 sistemas diferentes para gestionar el cobro de cheques del exterior: Negociación y Gestión de cobro (este es el más usual). Negociación: Supone el descuento del documento, esto es, el abono inmediato de su importe líquido una vez descontadas las comisiones y gastos. Por tanto, supone una operación de riesgo para los bancos y, por tanto, consume límite de crédito. Gestión de Cobro: Se trata, tan sólo, de realizar una gestión de cobro ante el librado. No se abona importe alguno hasta que el cheque es efectivamente cobrado. Por tanto, este tipo de operativa no implica riesgo para el banco que se encarga de esta gestión.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES 1. Envió de la mercancía + documentos
COMPRADOR
4. Envía el cheque
5. Entrega el cheque
9. Abono
2. Solicitud del cheque
3. Cheque y adeudo
7. Adeudo a cuenta
BANCO EMISOR/LIBRADOR
CHEQUE BANCARIO
VENDEDOR (BENEFICIARIO)
6. Envía cheque personal BANCO PAGADOR
8. Abono
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Transferencia Internacional (T/T)
También conocida como orden de pago simple, payment order, wire transfer, MT103, fundstransfer, etc. La T/T es el traslado de dinero de una entidad financiera a otra, de manera electrónica (SWIFT), por instrucciones de un Ordenante (Importador) a favor de un Beneficiario (Exportador) sin exigir a este último evidencia documentaria del embarque de las mercancías o prestación de servicios para efectuar el abono.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Transferencia Internacional (T/T)
Datos requeridos para una Transferencia: 1. Nombre del Beneficiario
Notas:
ABA ( Aba Routing Number): Código establecido por la Asociación Americana de Banqueros, que sirve para identificar a las IFI ante el Banco de la Reserva Federal y ante otros bancos en USA.
IBAN (International Bank Account Number): Código establecido por el Comité Europeo de Estándares Bancarios que identifica una cuenta determinada en una entidad financiera.
2. Plaza/País (Perú) 3. Importe y Moneda 4. Banco Pagador o Banco del Beneficiario (Código Swift) 5. Número de cuenta del Beneficiario
6. Pago de Comisiones(OUR: Ordenante – SHA: Compartidos BEN: Beneficiario).
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES
Banco Receptor (País Exportador)
1. Envió de la mercancía + documentos
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL – CUENTA ABIERTA
4. Transferencia (Mensaje Swift MT103)
2. Orden de pago
Ordenante (Importador)
3. Cargo a cuenta
5. Abono en cuenta
Beneficio (Exportador)
Banco Emisor (País Importador)
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES
Banco Receptor (País Exportador)
5. Envió de la mercancía + documentos
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL – PAGO ANTICIPADO
3. Transferencia (Mensaje Swift MT103)
1. Orden de pago
Ordenante (Importador)
2. Cargo a cuenta
4. Abono en cuenta
Beneficio (Exportador)
Banco Emisor (País Importador)
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Transferencia Internacional (T/T) Recomendaciones:
Solicitar copia del mensaje Swift al Ordenante.
Información de los antecedentes y reputación del importador (honestidad ,solvencia, calidad crediticia) y de la situación política del país del importador. La agilidad y rapidez en la realización de la transferencia (medios electrónicos, sitios Web, horarios de atención, etc). Datos del Banco Emisor para determinar la ruta de la transferencia y anticipar gastos adicionales de bancos intermediarios.
MEDIOS DE PAGO DOCUMENTARIOS
COBRANZA DOCUMENTARIA
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cobranza Documentaria La cobranza documentaría consiste en la gestión efectuada por un banco, según las instrucciones recibidas, de documentos de carácter comercial o financiero, con el objeto de obtener un pago o una promesa de pago (aceptación). Los documentos representativos de la mercancía y su expedición son gestionados por un banco, que los presenta al importador (librado) para su pago o aceptación, siempre según las instrucciones recibidas del exportador (cedente).
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Cobranza Documentaria
Pago a la vista (Documento contra Pago) – D/P En este caso, el banco que cobra presenta los documentos al comprador, quien hace el pago y obtiene los documentos para la entrega de la mercancía. Este método es favorable al exportador puesto que, indirectamente, mantiene el control de los documentos hasta que el comprador externo haga el pago.
A la aceptación / vista de letra de cambio (Documentos contra Aceptación) D/A En este caso el banco que cobra entrega los documentos al comprador al aceptar éste la letra de cambio, es decir su obligación de realizar el pago en una fecha establecida. Para mayor seguridad, se puede pedir la aceptación con Letra Avalada por banco cobrador.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES
D/P
Importador (Librado)
4. Notificación
1. Envió de la mercancía
5. Pago a cambio recibe los documentos
2. Envió de documentos
7. Pago
Exportador (Cedente)
3. Remesa de documentos Banco Remitente
Banco Cobrador 6. Transferencia
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES 1. Envió de la mercancía
4. Notificación
D/A
Importador (Librado)
5. Aceptación de una letra o pagare
2. Envió de documentos
7. Pago
Exportador (Cedente)
3. Remesa de documentos Banco Remitente
6. Transferencia
Banco Cobrador
CARTA DE CRÉDITO
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Carta de Crédito o Crédito Documentario (L/C) La carta de crédito es un documento emitido por el banco del comprador por el que se compromete a pagar al exportador, una cantidad determinada, siempre y cuando se cumplan todos los términos y condiciones estipuladas.
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Carta de Crédito o Crédito Documentario (L/C) Contenido de una carta de crédito: La fecha de emisión
Embarques y transbordos (se permiten o no)
Fecha y lugar de expiración
Lugar de embarque
Tipo de crédito (irrevocable, stand by, transferible, etc.)
Lugar de destino
Datos completos del ordenante y del beneficiario
Fecha límite para embarcar
Incoterms
Divisa y monto de la operación
Descripción de las mercancías
Tolerancia (% del importe del crédito)
Documentos a requerirse para el cobro
Banco corresponsal
Condiciones especiales
Forma de pago
Gastos en el exterior (discrepancias y otros)
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Ordenante (Importador)
CARTA DE CRÉDITO
2. Solicitud de apertura
1. Contrato de compraventa
9. Pago o aceptación de una letra
6. Documentos
5. Envió de la mercancía
8. Documentación
4. Aviso y aceptación
11. Pago
Beneficio (Exportador)
3. Emisión de la carta de crédito Banco Avisador/Pagador
7. Documentos
10. Cobertura
Banco Emisor
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Carta de Crédito o Crédito Documentario (L/C) Documentos Requeridos: Factura documento de transporte lista de empaque certificado de peso certificado de sanidad certificado de análisis certificado de calidad
entre otros
LOS MEDIOS DE PAGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES Modalidades de Carta de Crédito (L/C)
1. Carta de crédito irrevocable
2. Carta de crédito confirmada 3. Carta de crédito no confirmada
4. Carta de crédito a la vista o a plazo 5. Carta de crédito Transferibles 6. Carta de crédito rotativo o revolving 7. Carta de crédito cláusula roja 8. Carta de crédito con cláusula verde 9. Carta de crédito de respaldo o back-to- back 10. Carta de crédito revocable 11. Carta de crédito standby
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