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LOS APUNTES DE HYENUK
EN PALABRAS DE...
NEGOCIOS
HACKS
2024 UN AÑO DE OPORTUNIDADES
HAY QUE PONERSE METAS
¿PASÓ LA BUENA RACHA DEL CASH?
EL ESCRITORIO PERFECTO
Los
datos Hyenuk Chu Publisher
Francisco Trejo Content Manager
Giancarlo Rodríguez Diseño Editorial
Viviana Sánchez Periodismo
Draco Herran SEO Manager
Thania Rochel Copywriting
NOVATOS
TRENDY
ESTAFAS
KEEP FIT
UNA CURVA DE EMOCIONES
GOOGLE, EN LA LUCHA POR LIDERAR LA IA
¿SON SEGUROS LOS SEGUROS?
DE LAS NEURONAS DEPENDEN TUS RELACIONES
Yo, Hyenuk, Al cierre Eduardo Hernández Alejandra Salazar María Fernanda De Ita Producción Audiovisual
te respondo
Cristian Angel Juan Sebastián Pérez Rivera Andrea Hernández Carlos Rendón Happy Team
Yesenia Nájera Nerilu Domínguez Claudia Castrejón Diseño Gráfico
Marisol Licona José Mauricio M. Ramírez Redes Sociales
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Los apuntes de Hyenuk
TASAS DE INTERÉS: ¿EL IMPULSO QUE SE NECESITABA? A medida que iba avanzando diciembre, esperábamos la reunión de la Reserva Federal (FED) con expectativa, sabiendo que en ella se definiría el rumbo de las tasas de interés. Por tercera vez consecutiva, la Reserva Federal decidió mantener las tasas entre el 5,25% y el 5,5%, el nivel más alto visto en más de dos décadas. La decisión surgió del reconocimiento de la resiliencia de la economía para afrontar los retos que estaba enfrentando. A pesar de esto, si bien la inflación estadounidense cayó del 7,1% en noviembre de 2022 al 3,1% en noviembre de 2023, todavía no ha alcanzado el objetivo del 2%, lo que retrasa cualquier recorte de las tasas. Esta noticia inyectó una dosis de optimismo a los mercados, preparando el terreno para el tradicional rally navideño en la Bolsa de Nueva York. El entusiasmo creció cuando la FED insinuó recortes de tasas en 2024, con el objetivo de alcanzar una marca del 4,6%. El panorama está cambiando, lo que sugiere cambios en la rentabilidad de las inversiones. Las acciones podrían brillar más, mientras que los instrumentos de renta fija, ligados a las tasas de interés, podrían perder algo de protagonismo. 4
Pero recuerda, las tasas no son la única brújula para las inversiones. Los factores externos, como los países productores de petróleo que recortan la producción para hacer subir los precios, también influyen en los valores de los activos. En estos tiempos dinámicos, es más prudente que te centres en factores que puedes controlar, como ajustar el límite de pérdidas para proteger tus ganancias y resistirte al FOMO (miedo a perderte algo; en el caso del trading y las inversiones, sería el miedo a perder ganancias potenciales), que podría empujarte a actuar cuando el mercado es alcista, incluso si no es el mejor movimiento. La cuestión es esta: no permitas que FOMO dicte tus decisiones. Confía en datos concretos para tomar decisiones informadas, maximizando cada oportunidad que se presente. Brindemos entonces por un 2024 libre de FOMO, donde la sabiduría financiera florezca y nos guíe hacia el éxito. Un abrazo, Hyenuk Chu
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En palabras de...
“HAY QUE PONERSE METAS Y VINCULARLAS EMOCIONALMENTE CON LAS FINANZAS” Cuando Karem Suárez nació, su familia pasaba por una situación económica compleja. Su mamá, que es enfermera, trabajaba en un hospital y dictaba clases para obtener recursos que aportar al hogar, mientras que su papá luchaba para sacar adelante un emprendimiento. “Siempre estábamos cortos de dinero”, recuerda. Tiempo después, la situación económica mejoró y empezó a verse el resultado de los esfuerzos, pero a Karem el tema financiero la seguía inquietando. Por eso, a los 15 años empezó a buscar youtubers que les hablaran a los jóvenes sobre cómo manejar su dinero. No encontró ningún referente. Entonces, llegó el momento de decidir qué estudiar. Su papá le sugirió que hiciera un técnico en locución y producción audiovisual. Después de dos años, Karem decidió juntar lo mejor de dos mundos, el de las finanzas y el de internet, y se convirtió en una reconocida generadora de contenido sobre educación financiera. Tras su participación como speaker en Shift 2023, hablamos con ella sobre cómo derribó mitos en relación con el dinero para superar
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sus barreras económicas y acompañar a las personas que quieren tener unas finanzas más equilibradas que les garanticen un presente y un futuro más seguro y feliz.
¿CÓMO ROMPISTE LAS CREENCIAS CON LAS QUE CRECISTE ACERCA DEL DINERO?
Uno cumple dos veces sus sueños: cuando se visualiza viviéndolos y cuando se hacen realidad. Por eso, debe uno sentarse a imaginar cómo sería su vida si tuviera una mejor calidad financiera porque la mente no distingue qué es realidad y qué no. Cuando uno empieza a imaginar esos sueños, la mente lo ve como si fuera posible y facilita dar pasos hacia esas metas. Lo segundo es convencerse de que el dinero no necesariamente debe estar vinculado a algo doloroso, que es lo que nos han dicho. Cuando uno reconoce el valor del dinero y dice “así como me costó lo voy a administrar y cuidar” se empiezan a tomar mejores decisiones financieras. Por otro lado, es igualmente importante adquirir educación financiera porque es lo que te lleva a otro nivel.
¿QUIÉNES HAN SIDO TUS PRINCIPALES REFERENTES EN ESTE PROCESO?
Sobre mentalidad y dinero hay cientos de libros por los que una persona puede empezar. Napoleón Hill es un autor extraordinario, pero el primer libro de finanzas personales que leí y recomiendo es “Los secretos de la mente millonaria” porque permite entender por qué uno piensa ciertas cosas del dinero, cómo se lleva con él y de qué forma romper patrones. Ahora leo autores más académicos que muestran cómo la ciencia y la economía del comportamiento hacen que tomemos decisiones irracionales sobre el dinero, así sepamos que no son las más convenientes.
¿POR QUÉ TOMAMOS DECISIONES IRRACIONALES SOBRE EL DINERO?
Hace miles de años, el hombre estaba acostumbrado a cazar un jabalí y comérselo. Como tenía hambre, no decía “lo guardo para más adelante”. Hoy nos llega el dinero y nos lo gastamos excusándonos en dichos como “Dios proveerá”, “mañana miro como lo pago”, “para eso estoy trabajando” o “solo se vive una vez”. El ahorro es contraintuitivo a la supervivencia y por eso nos cuesta ahorrar. Además, el sistema económico nos incita a consumir, no a controlarnos para tener prosperidad económica a más largo plazo. También sufrimos de sesgos cognitivos y emocionales.
¿A QUÉ SE REFIEREN ESOS SESGOS?
Son un velo que no nos permite ver la verdad y se alimentan durante la crianza o gracias a la información que recibimos. Uno es el de la empatía. Se hizo un estudio de economía del comportamiento en el que se expuso a varios jóvenes a un escáner y se les pidió que pensaran en ellos mismos, en un extraño y en ellos mismos en el futuro. Su cerebro solo se activó cuando pensaron en ellos mismos en el presente. Sin embargo, reaccionaron de la misma forma cuando pensaron en un extraño y en ellos mismos en el futuro. Eso quiere decir que uno no es capaz de verse o empatizar con su “yo futuro” (tendemos a pensar en nuestro “yo futuro” como si fuera otra persona) y es por eso que las personas no aportan a su pensión. Su cerebro es incapaz de reconocer que van a llegar a una edad en la que van a necesitar una pensión e induce a la persona a gastarse la plata ahora. Es decir, que la falta de empatía con su “yo futuro” impide que la gente tenga conciencia sobre las pensiones. 7
ESTOS TEMAS LOS ABORDAS EN TU LIBRO “¿Y AHORRA QUÉ?...
Este libro nació porque Editorial Planeta me buscó hace tres años. Ellos estaban interesados en hacer un libro de educación financiera para jóvenes o para quienes estén obteniendo sus primeros ingresos. Querían que fuera una guía paso a paso y acepté el reto. El libro contiene códigos QR para que las personas puedan descargar listas de reproducción de música para inspirarse, plantillas para hacer su presupuesto en Excel, entre otros recursos. Es una guía sencilla para que alguien que quiera hacerlo bien desde el principio pueda hacer un borrón y cuenta nueva de sus finanzas personales.
¿CUÁLES SON LOS PRINCIPALES CONSEJOS SOBRE EL AHORRO QUE EXPLICAS AHÍ?
El primero es que escojan un área de las finanzas personales que quieran mejorar porque, aunque se piensa en ellas como un conjunto, tienen varias dimensiones. Si el mayor problema es cómo conseguir dinero, entonces se debe emplear el tiempo en averiguar cómo generar más ingresos, por ejemplo. Esto ayuda a que la persona no se sature y no se desmotive. Después de seleccionar esa área, es clave comprometerse a estudiarla y luego ampliarse hacia otro campo 8
porque las finanzas son como aprender a caminar: uno no se levanta y corre una maratón de un día para otro. Hay que prepararse.
¿QUÉ NOS DIRÍAS SOBRE LA PLANEACIÓN FINANCIERA?
Ese es el segundo consejo. Esto a veces da miedo porque abrir el Excel puede generar ansiedad, pero así como uno va al médico a hacerse un chequeo anual, debe aprovechar este mes de enero para hacer su chequeo anual de salud financiera. Este ejercicio es sencillo. Uno revisa cuáles son sus fuentes de ingresos y cómo lograr más si solo se tiene una. Después, se revisa qué está quitando dinero del bolsillo o los egresos fijos y variables. Al restar los ingresos menos los egresos se obtiene un resultado en verde o en rojo. La palabra lo dice: el presupuesto es antes del supuesto. Cuando tengamos este registro de lo que entra y sale, podemos empezar a hacer ajustes sobre la marcha.
EL TERCER CONSEJO ES…
Que piensen en sus finanzas en relación con cosas positivas. La gente dice “yo ahorro porque uno no sabe si va a pasar algo” o “mejor no me endeudo porque voy a pagar intereses a futuro”, pero hay que anclar las finanzas con sueños y
proyectos positivos para que uno no se mueva con miedo, sino con gusto. Uno debería buscar una forma positiva de mejorar sus finanzas y pensar que si se está restringiendo de algo en el presente es porque en el futuro eso representará ese viaje, regalo o pensión soñados.
¿QUÉ LES DIRÍAS A QUIENES, PRECISAMENTE, LES CUESTA PLANEAR SUS FINANZAS?
Hay que ponerse metas para vincularlas emocionalmente con las finanzas y saber por qué uno se restringiría en un gasto o porqué quiere ahorrar o invertir. No basta con pensarlo, hay que anotarlo. También es clave hacer un plan de acción específico para cada meta y educarse financieramente. Uno no puede, en este siglo y con la inflación actual, pensar en solo ahorrar. Se debe invertir para ganarle a la inflación. Cada uno tiene que buscar la herramienta que se acomode mejor. Las herramientas financieras se tienen que adaptar a uno y no uno a ellas. Existe Excel, pero si no empatizas con él, puedes llevar el control de tus finanzas en lápiz y papel. Ver la plata en el papel ayuda a tomar mejores decisiones.
¿CÓMO MANEJAR LAS FINANZAS EN ESTE 2024, QUE EMPIEZA CON INFLACIÓN E INCERTIDUMBRE?
Debemos ser selectivos con la información que consumimos porque los conflictos, las reformas o las decisiones del gobierno no están bajo nuestro control. La gente tiende a culpar a esos hechos, pero no se debe tercerizar la responsabilidad que le corresponde a uno. Por salud mental, hay que centrarse en lo que uno puede controlar, cómo preparar mis finanzas por si la economía se complica a causa de esos hechos externos. ¿Qué está bajo mi control? Hacer un presupuesto, tener un colchón para emergencias, realizar un comparativo de productos financieros con los que puedo superar la inflación o educar a mis hijos financieramente. Sobre el colchón de emergencias, debe corresponder por lo menos a tres meses de gastos. Es necesario estar tranquilos y tomar decisiones con cabeza fría.
1, 2, 3….
1. El instrumento de ahorro favorito de Karem Suárez es el débito
automático y destinar ese dinero a las inversiones para generar rendimientos.
2. Su portafolio de inversiones es arriesgado y está compuesto por acciones (40%), criptomonedas (20%), renta fija (30%) y especulación (10%).
3. En 2024, la generadora de contenidos lanzará un programa de
educación financiera para colegios y expandirá su presencia a entornos presenciales.
¿Cuál consejo de Karem Suárez empezarás a aplicar desde ahora para administrar mejor tu dinero?
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Negocios
Las altas tasas de interés observadas tanto en Estados Unidos como en países latinoamericanos animaron a los inversionistas a adquirir productos como los depósitos a término o los bonos a corto plazo, lo que se conoce como “efectivo” a la par de los billetes y las monedas. Sin embargo, de cara a 2024, diversas entidades financieras se preguntan qué sucederá, pues el interés por esos instrumentos de inversión puede verse disminuido en caso de que bajen las tasas de interés. Entonces, habrá pasado la buena racha del efectivo o cash que se ha visto hasta ahora.
5.25% - 5.5% RANGO DE LA TASA DE INTERÉS EN ESTADOS UNIDOS AL FINALIZAR 2023. J.P. Morgan, en su informe de previsiones para 2024, dice que la decisión sobre mantener cash, o no, es una “adivinanza”. La baja volatilidad y unos rendimientos del 5% sobre el efectivo han atraído a los inversionistas hacia él, especialmente en Estados Unidos, donde los clientes tienen el doble de posiciones en bonos a corto plazo que en el resto del mundo. Pero se debe tener en cuenta que el cash pierde poder frente a activos como las acciones y los bonos cuando caen las tasas de interés, cuando los earnings de las compañías suben o cuando el mercado se recupera del sentimiento de miedo que puedo haber reinado en el pasado. 10
68/100 NIVEL GREED (CODICIA), ÚLTIMO REGISTRADO POR EL FEAR AND GREED INDEX EN 2023. Teniendo en cuenta la expectativa del mercado con respecto a que la Reserva Federal (FED) baje las tasas de interés en 2024 y que tanto la inflación como el desempleo han cedido, J.P. Morgan cree que el efectivo representará menores rendimientos. ¿Qué significa esto para la asset allocation? De acuerdo con la firma, tener más efectivo hoy que hace algunos años es positivo porque los rendimientos de este con respecto a la inflación son los mayores vistos en los últimos 20 años. Pero no se puede descargar en este activo el mayor porcentaje de un portafolio financiero. ¿Por qué?
10% O 20% DE UN PORTAFOLIO DEBE ESTAR COMPUESTO POR CASH, SEGÚN EL CONSENSO GENERAL. La respuesta es que es mejor tener menos cash e invertir ese dinero en un instrumento que ofrezca mayores rendimientos. Parece simple, pero a veces se olvida. Esto es importante porque así se controla mejor el riesgo y se protegen las finanzas de alguna “mala” jugada del mercado. Además, “invertir en activos diferentes al cash reduce el capital que se requiere para financiar el logro de una meta con mayor certeza (…) Añadir más tipos de activos a esa matriz, como acciones o bonos, reduce aún más el capital inicial requerido o aumentar la velocidad de gasto del dinero que el portafolio puede soportar”, concluye J.P. Morgan.
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COMPORTAMIENTO DEL CASH FRENTE A OTROS ACTIVOS
UN PORTAFOLIO DE INVERSIONES DEBE CONTENER CASH, ACCIONES, BONOS, ENTRE OTROS. TÍPICAMENTE, LOS RETORNOS DE LAS ACCIONES SOBREPASAN LOS DE LOS BONOS, PERO ESTOS ÚLTIMOS PROVEEN CIERTA ESTABILIDAD Y SUS PRECIOS TIENDEN A AUMENTAR CUANDO EL CRECIMIENTO ECONÓMICO SE RALENTIZA, LO QUE PUEDE SUCEDER EN 2024.
En El Club de Inversionistas vas a encontrar membresías que se adaptan a cada perfil de trader. Conócelas ahora y únete a alguna de ellas. 12
Hacks
Operar en la Bolsa de Valores en un espacio acondicionado para este fin hace que los traders actúen de una forma más empoderada y concentrada, lo que se refleja en sus resultados. Pero ¿qué debe tener el espacio ideal para invertir? Privacidad: el trading requiere concentración, por lo que es clave operar desde un lugar silencioso, en lo posible, en donde no haya distracciones que perjudiquen ni el análisis ni la colocación de operaciones.
serio.
Comodidad: un escritorio confortable es importante no solo por razones prácticas, sino porque al operar desde ahí se le da al trading el lugar que se merece: el de un oficio
Computador: debe tener suficiente capacidad para desplegar los gráficos en tiempo real. Algunos usan más de una pantalla, pero más que hacer malabares con ellas, lo importante es afianzar la técnica y la mentalidad. Internet: que sea de alta velocidad es un requisito indispensable porque solo así es posible ver los gráficos, analizarlos y tomar decisiones en tiempo real para no perder las oportunidades. Iluminación: estar frente a la pantalla a diario desgasta los ojos. Por lo tanto, el espacio desde el que se hace trading debe contar con una buena iluminación, ojalá natural, así como con una ventilación adecuada. Hidratación: permite que al cerebro llegue sangre oxigenada, que esté alerta y mantenga su capacidad de procesamiento, una facultad sin la cual sería imposible hacer trading durante horas y a largo plazo.
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“No me puede faltar internet y un cielito rojo” Hyenuk Chu
Cuaderno: abrir un archivo en el computador para anotar una emoción que se tuvo al invertir o el precio al que se vendió una acción puede tomar tiempo. A veces es más práctico llenar la bitácora a mano y luego llevar esos datos a un archivo digital. Formaciones: tener a la mano información que no siempre se tiene en mente, como las formaciones de velas japonesas, ahorra tiempo. Además, al estarlas viendo, es más fácil que el cerebro interiorice cómo son y cuál es su significado. Cactus: dicen que absorben las ondas electromagnéticas que desprenden los computadores, por lo que no sobra contar con uno de ellos al lado de estos dispositivos. Inspiración: poder ver los principios que rigen las inversiones a nivel personal o lo que conduce a cada trader a operar cada mañana es positivo porque recuerda por qué se hace trading.
Consulta aquí las ediciones anteriores de la revista y encuentra trucos sobre las principales plataformas que usamos en El Club de Inversionistas para invertir.
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Novatos
Cuando a una persona del común se le pregunta qué piensa del trading, lo primero que se le viene a la cabeza es la Bolsa de Valores y que en ella se gana mucho dinero o que representa un gran riesgo que puede conducir a quiebras económicas, como lo retratan las grandes películas, series y telenovelas. Pero cuando una persona está interesada en invertir y empieza a operar, se desata una espiral de emociones que van mucho más allá del escenario en blanco y negro con que se suele comparar al mercado. Si esas emociones son positivas o negativas depende del ángulo desde el cual se miren. ¿Por qué? La razón es que una emoción fuera de control refleja un pensamiento no gestionado o una acción no tomada. Por eso hay que prestarles atención. Esa es la única forma de que el trading no se convierta en una montaña rusa sin sentido que termine más rápido de lo que empezó. Por lo tanto, presta atención a estas emociones: Euforia: es correcto que la sientas al iniciar un proyecto, o colocar una operación en la Bolsa de Valores, pero si la sientes de forma desmedida indica que no estás centrado en la realidad ni contemplas riesgos. Nervios: aparecen cuando lo planeado no sale tal como esperabas. Si te conduce a tomar acción para protegerte, los usas para bien. Si te llevan a tomar más riesgos, es porque prefieres los excesos de adrenalina y eso lo debes gestionar. Negación: es el estado en el que, a pesar de tener todas las evidencias, no te convences de lo que estás viendo. ¿Cuál es el peligro de esto? Que no reconoces tu propio error.
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Miedo: se presenta cuando nada conspira a tu favor. Te hace ver el panorama negro y sin salida. Si te rindes del todo, entonces habrá ganado una partida. Si ves la oportunidad detrás del velo, tú lo habrás controlado a él. Pánico: es el miedo en su máximo nivel. Debido a él, tomas decisiones radicales cuando deberías esperar a estar en un estado emocional más tranquilo para no cometer imprudencias. Depresión: hoyo oscuro al que llegas al pensar que nada tiene sentido, que todo te sale al revés, que los demás son mejores que tú, que hubiera sido mejor no dar ni el primer paso. Incredulidad: empiezas a dudar con respecto a tus acciones pasadas porque el mercado te demuestra que no estabas en lo cierto, pero no te atreves a volver a empezar por miedo. Optimismo: crees que ya conoces cómo funciona el mercado y buscas generar ganancias, pero el lado oscuro de esta emoción es que no te deja ver cuándo actúas en el momento correcto y cuándo actúas cuando es un poco tarde. Emoción: tienes la atractiva sensación de la recompensa y de que lo has hecho todo bien. Como eso te eleva la autoestima, piensas que el mercado seguirá subiendo y que no tiene techo. Euforia: te vuelves a sentir como cuando parecía que todo estaba a tu favor. La clave para reconocer si estas emociones ya no te dominan está en ver si, ante la siguiente caída de precios, vuelves a caer por la espiral o te mantienes bajo control.
Encuentra el apoyo que necesitas para aprender a controlar tus emociones mientras operas. Descubre las membresías del CDI y únete ahora.
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Trendy
EN LA LUCHA POR LIDERAR LA IA La carrera por dominar el campo de la Inteligencia Artificial (IA) es cada vez más competida. A esta se sumó hace poco Google (GOOGL) con el lanzamiento de Gemini, un modelo con el que busca competir con ChatGPT de OpenAI. La diferencia entre Gemini y sus competidores es que no solo acepta comandos relacionados con texto, como ChatGTP, o los que se traducen en imágenes, como Discord. Gemini, de hecho, acepta comandos de diferentes tipos. Es decir que es capaz de crear texto e imágenes, pero también audio, video y hasta códigos de programación. ¿Cómo funcionará este tipo de IA que, de acuerdo con Google, es uno de sus proyectos más ambiciosos hasta el momento?
TODO EN UNO
Gemini es un modelo de IA y no una plataforma como tal. Por eso, sus capacidades ya se pusieron al servicio de plataformas de Google, como el chat de
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IA Bard de propiedad de la empresa. ¿El próximo objetivo? Integrarlo al buscador más usado del planeta. Pero la integración de Gemini a sus sistemas existentes no es el único fin de la compañía. Cabe recordar que esta presta, por lo menos, tres tipos de servicios diferentes. Por un lado, como sistema de búsqueda. Por otro lado, ofrece una serie de aplicaciones para uso tanto personal como corporativo. Y, en tercer lugar, brinda el sistema operativo Android para teléfonos inteligentes, que compite directamente con el iOS de iPhone.
EL FUTURO DE GEMINI
En ese sentido, Gemini también se instalará en los sistemas operativos de los dispositivos móviles y estará disponible para el desarrollo de aplicaciones. Igualmente, fortalecerá las aplicaciones que hoy facilitan el trabajo de millones de personas y trabajadores. De cara al futuro, se está construyendo una versión más sofisticada del modelo, que no se ha lanzado aún porque la empresa quiere cerciorarse de que cumple con todos los estándares de seguridad. De acuerdo con la información que ha circulado al respecto, Gemini también es la prueba de la enorme capacidad de procesamiento en la nube que tiene Google, pues fue gracias a ella que se entrenó a este nuevo sistema de inteligencia artificial.
LA REACCIÓN DEL MERCADO
Tras la euforia inicial desatada por la noticia, el precio de la acción de Google retrocedió, pero esto no incidió en la cotización de otras acciones de compañías tecnológicas en la Bolsa de Valores de Nueva York ni en otros escenarios.
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PRECIO DE LA ACCIÓN DE ALPHABET EN 2023
Es más, después de 11 años consecutivos, Apple (AAPL) sigue siendo la primera empresa en términos de valor de marca, de acuerdo con el informe “Best Global Brands 2023” de Interbrand. Le siguen Microsoft (MSFT) y Amazon (AMZN). Google, precisamente, se ubica en el cuarto lugar, mientras que en el quinto está Samsung. Por eso, lo que se espera ahora es una larga vida para Gemini y que el tiempo sea el que diga hasta dónde llegará la inteligencia artificial.
US$1.591,03 BILLONES SERÁ EL TAMAÑO DE MERCADO DE LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL EN 2030.
31.22% US$502,68
SE CALCULA QUE SERÁ LA TASA DE CRECIMIENTO ANUAL DEL MERCADO DE IA PARA 2028.
BILLONES
ES EL VALOR DE LA MARCA APPLE, EL MÁS ALTO DEL MUNDO.
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Estafas
¿Son seguros los seguros? Los seguros son un producto que se adquiere para protegerse a uno mismo o a las propiedades, pero también son aprovechados por los delincuentes para cometer millonarias estafas. ¿Cómo evitar caer en este juego? LOS SEGUROS DE VIDA SON COMO UNA HERENCIA PARA LOS SERES QUERIDOS QUE SE PAGA EN MÓDICAS CUOTAS.
El asegurado contrata una póliza que le obliga a realizar un pago periódico por cierto periodo de tiempo a cambio de que, cuando muera, la cantidad de dinero pactada se entregue a los beneficiarios. Pero existen estafadores que se aprovechan de esos planes no solo con respecto a los seguros de vida, sino a los de otro tipo.
LA ESTAFA MÁS COMÚN EN ESTE CASO ES CREAR ASEGURADORAS FACHADA QUE EN REALIDAD NO EXISTEN NI PRESTAN NINGÚN SERVICIO, AUNQUE PARECIERA QUE SÍ. Los delincuentes, entonces, abordan a sus víctimas y les hacen atractivas ofertas para que adquieran pólizas a precios por debajo del mercado. Apelan a la emocionalidad de los incautos para
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convencerlos de que esa es la mejor forma de proteger a sus seres queridos cuando ya no estén.
LO QUE NO SABEN LAS POSIBLES VÍCTIMAS DE LA ESTAFA ES QUE ESAS ASEGURADORAS NO EXISTEN O NO ESTÁN VIGILADAS POR LAS AUTORIDADES DE CADA PAÍS.
Entonces, entregan a los ladrones el dinero que les piden para adquirir la póliza o algunas de las primeras mensualidades. De pronto, la empresa desaparece, los supuestos asesores que contactaban a las víctimas, también. Y con ellos, el dinero que entregaron con la esperanza de garantizar a su familia un futuro mejor.
EN OTRAS OCASIONES, LOS ESTAFADORES ACUDEN AL VIEJO TRUCO DE “TE GANASTE UN PREMIO”.
Como pueden, acceden a los datos de las posibles víctimas y las contactan por teléfono para decirles que resultaron beneficiadas de un sorteo que les da acceso a una póliza. Entonces, aprovechan la emoción que suscita la noticia y empiezan a pedir a las víctimas sus datos financieros para luego extraer dinero de sus cuentas de ahorros o realizar compras con sus tarjetas de crédito.
PARA EVITAR SER VÍCTIMA DE ESTA ESTAFA, CERCIÓRATE DE QUE LA PERSONA QUE TE CONTACTA TRABAJA PARA UNA ASEGURADORA Y DE QUE ESTA SÍ EXISTE Y QUE ES VIGILADA POR LAS AUTORIDADES.
Nunca entregues tus datos financieros, ni aunque te hagan la mejor promesa. Finalmente, no tomes una decisión a la primera llamada telefónica. Más bien, pide que te envíen la información por correo electrónico para que puedas evaluarla con cabeza fría.
Tener una excelente cultura financiera no solo se refiere a cómo ganar dinero, sino también cómo protegerlo y hacerlo que trabaje para ti. Aprende más en las membresías de CDI. 25
Keep fit
De las neuronas dependen tus relaciones personales El cerebro humano alberga a 100.000 millones de neuronas de diferentes tipos que están encargadas de las funciones vitales. ¿Sabías que algunas de ellas regulan la percepción que otros tienen de ti? Ponlas a trabajar a tu favor. Margarita era una mujer con problemas digestivos que acudió al consultorio del doctor Mario Alonso Puig en busca de una solución. Al indagar acerca de la posible causa de la dolencia de la paciente, el experto conoció que ella se encontraba inconforme con su jefe. En realidad, lo odiaba. Entonces, él le recomendó que, cada vez que se lo encontrara en la oficina, le sonriera. Le recetó realizar el ejercicio durante dos semanas. Al cabo de ese tiempo, Margarita volvió a visitar al médico y le
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confesó que no solo su dolor había desaparecido, sino que su jefe parecía ser una mejor persona que antes. Detrás de esta historia de tinte espiritual está, nada más ni nada menos que, un argumento científico del que son protagonistas dos tipos de neuronas que posee el ser humano. Se trata de las neuronas espejo y de las neuronas de Von Economo que, aunque no lo creas, pueden marcar la diferencia en la relación que tienes con los demás.
NEURONAS ESPEJO
En 1996, los médicos Giacomo Rizzolatti, Luciano Fadiga, Leonardo Fogassi y Vittorio Gallese publicaron un artículo en la revista Science sobre estas células y, desde entonces, se hicieron famosas. En él explican que estas neuronas se encuentran en diversas regiones del cerebro, pero ¿cómo funcionan? Según los investigadores, se activan cuando una persona ve a otra hacer algo e intenta imitarlo sin necesidad de que exista una comunicación verbal entre ambas. Por eso se dice que las espejo son las neuronas de la empatía y las responsables, por ejemplo, de que un hijo imite los gestos de su madre. Volviendo al caso, cuando Margarita veía a su jefe y sentía desgano, seguramente él espejeaba ese sentimiento y reaccionaba igual. En cambio, en la medida en que ella modificó su actitud, él también empezó a espejear una conducta más amable que, incluso, incidió en la salud de ella.
NEURONAS DE VON ECONOMO
Estas neuronas fueron descubiertas por el psiquiatra y neurólogo austriaco Constantin F. Von Economo. No son responsables de la generación de pensamientos en sí mismos, pero sí de dirigirlos. Por eso se cree que son claves en procesos como el de socialización y que, al ejecutar dichos procesos, el ser humano evoluciona paso a paso. Un dato clave acerca de ellas es que están ubicadas en regiones del cerebro que procesan los sentidos y generan emociones. De ahí que resulten cruciales para comprender lo que otro dice con su cuerpo y no solo con sus
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palabras, así como para expresar por las mismas vías lo que lo percibido genera. ¿Qué relación tienen con la salud? Los científicos han comprobado que las personas que tienen relaciones sociales más placenteras son más vitales y sufren en menor medida de enfermedades. De ahí que el buen uso de estas neuronas sea clave para evitar procesos inflamatorios, como el que sufría Margarita.
EMOCIÓN CONTRA EMOCIÓN
Puig explica que, en suma, gracias a estas neuronas la otra persona puede leer tu estado emocional sin que te des cuenta de que lo está haciendo. Pero no solo eso, sino que la posiciona en un estado emocional similar al que estás transmitiendo. Es por eso que, usualmente, cuando una persona llora, todos lo hacen. Y cuando ríe, también. Como le pasaba a la protagonista de esta historia, cuando miras a alguien con desprecio, esa persona lo siente y, seguramente, te “devuelve” esa emoción. Cuando la miras con empatía, también lo percibe. Así que ser más consciente de los estados emocionales propios no sobra. En ellos puede estar la clave de que mejoren nuestras relaciones personales.
Pon a prueba el funcionamiento de tus neuronas espejo y de Von Economo. Trata de transmitir una emoción positiva cuando te enfrentes con alguien que no te cae bien. Atrévete a compartir el resultado en nuestras redes sociales. 28
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No te pierdas...
Enero es un mes en el que se mezclan dos sensaciones: la alegria y la ansiedad porque comienda un nuevo año. Como abordarlo desde una perspectiva renovada? Te recomendamos este libro de Eileen McDargh. ● La Organización Mundial de la Salud (OMS) ha declarado el burnout como una enfermedad o como un síndrome que se produce cuando existe un estrés en el ambiente laboral que no se gestiona adecuadamente. Sin embargo, este no solo afecta a los trabajadores. De hecho, se diagnostica a quienes sufren de una sensación de baja energía, cansancio mental, menos productividad y distancia con respecto a cualquier actividad que antes era inspiradora. ● La autora explica que, para superar el burnout, se deben conocer las causas del malestar individual a través de un proceso de descubrimiento propio. Esto requiere honestidad, coraje y ganas para hacer justo lo que nos advierten antes de cruzar una carrilera. Esto es parar, mirar y escuchar. “Si no prestamos atención a estos avisos, nos veremos aplana-
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dos por la locomotora que se aproxima”, afirma McDargh. Pero ¿cómo recargarse y reclamar lo que verdaderamente importa? ● La respuesta a esa pregunta se haya en el título del libro: a través de un “breakthrough” o descubrimiento de cuatro fuentes que, por un lado, pueden drenar la energía o, por el otro, otorgarla. De esta forma es posible unir todas las piezas del rompecabezas de la vida y diseñarla a nuestro gusto, en vez de aceptar una vida que se nos otorga por defecto, así como lograr la resiliencia que se requiere para superar el burnout y que es una cuestión de manejo de energía. ● La primera fuente es la cabeza, pues el pensamiento afecta todos los aspectos de la energía personal. La segunda fuente es el corazón, porque las emociones dirigen los actos y las relaciones. La tercera fuente son las manos porque en el “hacer” reside el verdadero poder. La cuarta fuente es el humor, ya que no hay vida sin risa. No obstante, cabe aclarar que el objetivo no es lograr un balance entre ellas porque está demostrado que, en la vida real, ese balance es imposible de lograr. ● En ese sentido, el verdadero “breakthrough” o descubrimiento ocurre cuando se redistribuye la energía hacia lo que de verdad importa según cada quien de manera que una redistribución inequitativa impida a la persona recargarse. Por supuesto, para que esto se materialice se debe aprender a identificar cuáles son las decisiones que aportan a cada quien para que la persona pueda realmente recargarse.
Evita que el trading te desgaste y aprende a gestionar adecuadamente tus rutinas. En las membresías de CDI encuentras el acompañamiento que necesitas.
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Comunidad
Yo, Hyenuk, te respondo
Recuerda darte una vuelta por mis blogs: Hyenuk Chu y El Club de Inversionistas y aceptar las notificaciones para estar actualizado. En ellos escribo sobre temas relacionados con inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York y cultura financiera. Aquí respondo algunos de los comentarios que recibo para que aprendamos en comunidad:
¿Podrías explicar cuál es la diferencia entre proteger y cubrir una operación, y en qué momento se aplica cada una? Prefiero hacer una operación de cobertura de un portafolio usando los put de SPY y QQQ porque los entiendo bien, me pueden dar mucha ganancia, puedo salir rápido si se me dan las señales. Lo primero es que me tiene que dar la bandera, esta es el cruce de 8 y 21. La segunda alerta es que el precio caiga debajo de 50. Y la tercera, es que el precio esté debajo de 200, así puedo hacer con tranquilidad una posición de cobertura. Hagan el ejercicio en demo para ver cómo les va. Proteger una posición en swing sería dónde colocar el stop.
Quiero pasar de operar intradía a swing. Me ha costado mantener las operaciones porque los ritmos son diferentes. ¿Cuál es tu opinión con respecto a este cambio desde tu experiencia? ¿Cuál es el primer paso que debería dar?
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Una vez entres correctamente, lo demás es resultado. El ritmo es dejar de ver tanto gráfico. Como les he dicho, es mejor comprar acciones que entiendan y que les gusten. Si vas a hacer swing, es mejor que lo hagas con acciones. Debes también tener un 50% o 60% en porcentaje de acierto. Si no lo están logrando quiere decir que el timing con el que están entrando está totalmente errado. Usualmente, en X (Twitter) doy la guía para entrar. Se debe operar con calma acumulando a la ganancia. No hay camino rápido, si no tienes bases sólidas, el mercado te va a llevar.
¿Por qué no debería escoger empresas para operar, e incluso en mi WL (watchlist), con capitalización pequeña? Entre más pequeña sea la empresa es más fácil de manipular. Podemos mirar la información en Yahoo Finance de los flotantes, los outstanding, lo que tienen los insiders (dueños o porcentaje de altos mandos dentro de la empresa). Ellos no pueden salir a vender así no más porque tienen que informar. Pueden hacer paquetes para vender, pero hasta al otro día el mercado se entera. Por eso pueden manipular y las empresas se pueden mover en tu contra.
En términos de gestión y administración de capital, tengo una cuenta de US5.000, uso tamaño de posición del 30% y pérdida máxima de 2%. Si se presentan tres oportunidades en la semana, me posiciono con un total de US$4500 y con riesgo de US$300. ¿Es viable así o es mejor tener cash para oportunidades o usar un menor tamaño de posición y usar solo ese 30% en tres operaciones? No importa con qué arranquen, pero empiecen con poquito porque necesitan probar más para que vean qué funciona, que les gusta y qué no. En ese ejemplo que nos pones, mejor perder US$40 o máximo US$50 porque se puede recuperar un 2% total, pero un 5% es más complicado. Hay que mantener el riesgo muy diversificado. Tienes que estar “muy de malas” para que todo llegue al stop. Este es el secreto de supervivencia en el trading.
En la estrategia MACD con vela mensual, planeo adquirir varias opciones para diferentes fechas con un valor cercano a US$50 porque hay mayor volumen y open interest, con relación 2:1 para gestionar diferentes contratos, comprar de 1 a 2 meses con stop de 50%, otro a 3 meses con stop de 30% y otro a 6 meses con stop de 20%. ¿Así está bien planteada la administración de riesgo en las operaciones? Yo no uso una sola cosa para hacer una entrada, ustedes me han visto. Tiene que haber varias condiciones para entrar, también tienes que mirar varios factores como estacionalidad, qué posición o formación tiene el gráfico, etc. Si entras mal en un doble techo pensando que va a subir y retrocede dos meses, pues vas a estar en la inmunda y peor con opciones. ¿Por qué tienen afán de hacerlo con opciones? Mejor elige acciones usando Nubes de Ichimoku, por ejemplo.
Envíame tus dudas a soporte@elclubdeinversionistas.com y las despejaré en una próxima edición 33
Para terminar...
Al cierre
● Las ventas del sector retail estadounidense cerraron noviembre de 2023 con un sorpresivo crecimiento de 0.3%, a pesar de que los analistas habían estimado un decrecimiento de -0.1% para ese mes y de que en octubre de 2023 el balance fue negativo, con -0.2%. Este es uno de los argumentos que confirma que la situación económica del país es más positiva de lo que se cree. ● Las solicitudes de quiebra por parte de bancos en Estados Unidos se redujeron en noviembre de 2023, cuando sumaron 591 frente a las 603 registradas en 2020. Sin embargo, han aumentado con respecto a las 367 realizadas en 2021 y 325 hechas en 2022, según S&P Global Market Intelligence. El crecimiento se atribuye a los mayores costos de endeudamiento y al recorte de los estímulos federales. ● Al mantener inalteradas las tasas de interés, o reducirlas, la Reserva Federal (FED) contribuye a que se reduzcan las tasas de las hipotecas. La Mortgage Bankers Association espera que los préstamos de vivienda alcancen US$2 trillones en 2024 y US$2.3 trillones en 2025, pero no se puede olvidar que los precios de la vivienda han crecido un 20% desde que Joe Biden llegó a la presidencia de Estados Unidos. ● La inflación en Estados Unidos y en Latinoamérica ha cedido, pero el experto Jim Grant, autor del “Grant’s Interest Rate Observer”, advierte que el carácter de transitorio que se le atribuye a ese indicador no lo es y que las personas nunca recuperarán el poder de compra que perdieron frente al alza de los precios del último año. ● De acuerdo con la Cepal (Comisión Económica para América Latina y el Caribe), la región pudo haber cerrado el 2023 con un crecimiento de 2.2%, frente al 1.7% que pronosticó en septiembre de 2023. Para 2024, la entidad espera que la economía regional crezca un 1.9%, debido a un contexto de desaceleración económica y una inflación que se mantiene en altos niveles.
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