涂 序
塗恩友 (馬來西亞沙巴神學院院長) 二零一三年三月卅一日 復活節
鄭偉梁老師的著作我都約略看過，他的每一本書不見得都是洋 洋大觀的大巨著，然而卻是秀外慧中的好作品；不單封面設計純樸 亮眼，內容更充滿智慧良言。每一本書就像它們的主人一樣，親和謙 懇，大智若愚，深藏若虛。這是我認識的鄭老師，如果你還未認識 他，一定要看他的著作，認識他的人更加不能錯過，因為良友、良言 不多有。
猶太人的文化著重父傳子、師授徒，無論家庭和宗教教育都傳承 的很好。相對的，華人原有的文化教育品質卻因為受到西方文明和經 濟價值觀的影響，變得越來越庸俗化和非人性化。今天東方和西方面
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涂序
對的共同敵人，是人的庸俗化。我們極需回歸訴求人的品質，希望能 從花果飄零到還本開新。而基督教家庭教育就是根本的解決之道。
鄭老師為天下之憂而憂，盡心回應上帝的呼召，盡力善用所學 教育的專長，著書又教導，雙管齊下。他周遊列國，教學講座，把傳 遞基督教家庭教育的異象，作為己任。他的犧牲和擺上不僅使各地華 人父母和年輕子弟在基督教靈性觀和人生觀上得到啟迪和甦醒，他更 以身作則，在社會人群中塑造了品質文化的榜樣。這是基督福音的本 質，以愛心的行動去轉化、塑造別人的生命內涵。
充滿勸世良言的箴言，教誨我們要：“教養孩童，使他走當行的 道，就是到老他也不偏離”。不過，要有優良的教材才能教養出好孩 童，《智財教育》這本書正是基督徒家庭教育的上好教材。這本書的 內容極為實際豐富，它深入淺出地點出當今世人生活態度的庸俗化， 以致對親情、對金錢、對工作的觀念都有許多盲點和偏差。作者進而 語重心長的對症下藥，開出治本的良方，包括：教導子女，有正確的 財富觀；教導理財，正視金錢的輕重；教導聖經，落實生命的教育。 這三大教育藍圖，以我所知，它們不僅是作者的研究心得，也是他在
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家中教養兒女的寶貴經驗，是既實際又可行的教材。他的教導指引叫 人曉得如何活出一個更有價值的人生，同時也能把高尚的基督徒生命 素質感染他人。
值此《智財教育》出版之際，承蒙鄭博士盛情邀請寫序，深感榮 幸，並謹此恭賀。適逢復活節，願復活主的大能，使用《智財教育》 來更新和轉化華人基督徒家庭與世上一切庸俗化的價值觀。
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自 序 多年前當孩子還小的時候，我購買了一份人壽保險，又從書店買 了 一 套 《 DIY自 助 平 安 書 》 電 腦 軟 件 回 來 ， 和 妻 子 敏 舒 同 心 訂 立 了 一 份簡單的遺囑，以防備當突發的事情來臨時，也能保障配偶和孩子在 經濟上有所供應。我深知道有這樣的安排，只是履行為人父母者最基 本的責任。
到了2011年初，因應兩個兒子都已長大成人，我們先前訂立的遺 囑內容，已不切合我們的家庭需要；我們便找律師幫忙，從新訂立遺 囑的細節。在處理遺產的事情上，神一直讓我和敏舒有一致的看法， 就是為了兒子的益處和神國度的需要，在我們離世後，不會把一生的 積蓄轉移到兒子的帳戶裡。當我們遵照《聖經》的教導和上帝給我們
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的感動，把這件事情辦妥後，神賜給我們夫婦心裡經歷極大的喜樂。 我們無論在家庭、事業、寫作和教會生活上，見證神奇妙的作為和恩 典，祂賜下的恩福如同給我們清楚的印證：你們做對了！
當我向尊敬的高雲漢牧師分享上帝的作為時，高牧師認為華人信 徒極需要學習如何遺愛人間、有智慧地處理遺產這個課題。於是2011 年底，在高牧師的帶領下，華人基督傳道聯會成立了“遺愛神家、投 資永恆”委員會，商討怎樣在華基大家庭屬下的堂會裡，教導信徒對 遺產要有正確的觀念。高牧師和委員會各成員邀請我寫一篇文章，作 為對外公開推介這個事工的開始，並在聯會刊物《華基家訊》2013年 3月號發表（文章可見於華基聯會網站www.acem.ca）。
我在撰寫“遺愛神家、投資永恆”文章其間，仔細詳讀《聖經》 對錢財的教導，也參考一些基督教內外有關理財教育的著作，其中最 受益的是瓊‧亨特（June Hunt）的《心靈希望》系列叢書。作者清 楚地排列出《聖經》中不同理財課題的教導，讓讀者一目了然，可以 說概覽了《聖經》中所有對錢財的指引和教導。閱讀她的著作後，
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自序
讓我萌生編寫《智財教育》的課程，期盼幫助華人基督徒父母或祖父 輩，能傳達正確的財富觀給下一代。
在“拜金主義”抬頭的世代，基督徒父母多麼需要以上帝的話語 為基礎，並以適合現代社會實況，教導信徒智慧理財的藍圖。基督徒 父母需要的教材，不是單單讓子女學會積聚和增加財富，也不是著眼 介紹林林種種的投資技巧和方法；比發展“財商”更重要的事，是塑 造子女的品格，那是一門意義深長的“人格教育”課程。現代孩子最 感興趣的事物，往往與物慾和錢財有關；聰明的父母必須抓緊這些教 導的機會，讓子女得指引、得智慧、得裨益。
《智財教育》給父母提供十個教導兒女智慧理財的課題。讀者 該知道，我不是財經專家，作為一個父親，也從來沒有指望兩個兒子 有一天能賺到很多財富。但是我一直有一個心願：就是不想孩子將來 變成金錢的奴隸。在孩子成長的過程中，他們最常從爸爸口中聽到的 話是：“不要把錢財放在眼裡”。我給兩個孩子的理財教育，雖然大 方向是對的，說實話，卻是零碎的，不夠全面。撰寫《智財教育》讓
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我重新思考理財教育這個重要課題，應該從孩子還小時就開始教導。 求上帝使用這本書，祝福新一代的父母，幫助他們的子女創造感恩知 足、光明燦爛的一生。
自從2009年開始，神引領我有機會每年到馬來西亞和世界各地不 同的國家，學習服事當地的學校和教會。令我意想不到的是，在2012 年 和 2013年 間 ， 我 竟 然 有 幸 能 在 沙 巴 神 學 院 開 設 家 庭 教 育 的 科 目 ， 把我在基督教教育上的領受，傳遞給新一代的神國工人。我得到這些 寶貴的成長機會，是塗恩友院長和馬來西亞協傳培訓中心同工們的協 助。這本書現由協傳出版，又得到塗院長賜序，對我來說是最美、最 理想的安排。塗院長，謝謝您的邀請！我也特別感謝協傳出版部的編 輯鄒佳玲女士和黃穎穎女士，感謝您們在出版上的支持和配合。最 後，我還要感謝例蓓和吉安，因為您們的排版和美工設計，才能讓這 本書更加完美地呈現在讀者面前。
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自序
在多倫多這邊，書本的初稿能在短短三個月內完成，《華基家 訊》的總編輯張余杏貞女士功不可沒。她在內容編排上給我很多寶貴 的意見，而且在我視力逐漸衰退時，多次幫助修飾文字，為此我十分 感激。 Wendy，謝謝您的參與，願上帝厚厚賜福您！
最後，我必須感謝愛妻敏舒，她從不間斷的支持和鼓勵，加添 我在寫作和教導上的動力。敏舒，深願我們努力侍奉主的心志永不減 退，又願主悅納我們夫婦同心的服事。
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目 錄
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智财教育的始点 1. 少年的官缺少什么
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2. 贫 与 穷 、 财 与 富
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3. 犹太人的理财教育 4. 《圣经》的财富观 5. 好管家的永恒功课
定期储蓄的重要
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计划将来 1. 金钱来自劳动 2. 以备不时之需
不要错看零用钱
3. 先储蓄后消费
亲情无价 1. 不是家务劳动的报酬 2. 不是孩子听话的奖赏 3. 不是优异成绩的奖励 4. 不 是随时取用提款机 5. 不是随意打赏的闲钱
要善用红包教育
慷慨捐献 1. 不是纾解父母财困 2. 不是父母无权过问 3. 是不贪财的好教材 4. 是学习对人要慷慨 5. 是明白捐得好乐意 6. 是暗中施行的善事
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4. 积攒财宝在天
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5. 不盲目地储蓄
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学习爱心的施予
回馈社会 68 2. 施予的动机是爱 69 3. 施比受更为有福 71 4. 培育敬虔的品格 73 1. 储蓄是为了施予
工资薪酬尊荣神
知恩报恩 1. 职场能培育敬虔 2. 工作不分贵或贱 3. 绝不可游手好闲 4. 上班要顺服忠诚 5. 平衡工作与休息
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抗衡奢华的潮流
简朴生活 1. 金钱不可拿来炫耀 2. 不是量度人的价值 3. 无法解决所有问题 4. 节 俭并不等同吝啬 5. 感恩知足计划消费 6. 不效法物欲的世界
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投资的正确态度
信靠上帝 1. 先管理自己的心 2. 忠心稳健地投资 3. 要趁早慢慢开始
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智慧运用信用卡
4. 不 冒险急功近利 5. 殷勤策划不急躁
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无债生活
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遗产分配留世人
自强不息 1. 个人奋发的动力 2. 两种家庭的教导
104 借贷的人失自由 105 欠债务必须还清 106
1. 尽可能避免举债
3. 半边井水的启迪
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4. 遗 爱神家到永恒
3.
5. 父母的生命教育
总结 138 附录
财务捆绑 的七个特征
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课题
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智财教育 的始点
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智财教育 的始点
出版這本書，我的目的既不是為了教導父母如何讓子女學會投資 的技巧，也不是為了讓父母栽培孩子成為腰纏萬貫的財經泰斗，只是 單純地想要製作一個可以讓大家學習的教材。不僅如此，為了抗衡現 今錯謬的財富觀念，希望能藉著這本書，奠定新一代家長一個智慧理 財教育的基礎，並且傳達以下的觀念：
教導子女，有正確的財富觀； 教導理財，正視金錢的輕重； 教導《聖經》，落實生命的教育。
今日我們所處的社會，是一個扭曲悖逆的花花世界，人心詭詐， 難以防禦；無論是純真無邪的孩童還是活躍的青少年，如同羔羊進入 狼群一樣危險，都可能無法倖免地正走進金錢掛帥的物慾社會。我們 基督徒父母更需要忠於上帝的託付，用心教導子女合宜地看待、管理 並運用金錢，讓自己成為錢財的好管家。無數的歷史故事告訴我們， 能否妥善管理錢財，有時候能影響自己的一生，甚至延至後代子孫， 所以不可輕視。
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讓我們幫助孩子塑造討主喜悅的品格，善用錢財，才不致日後成 為金錢的奴隸！
1. 少年的官缺少什麼 翻開《聖經》，裡面記載了以下的故事，絕對值得現代父母引以 為戒。
“耶穌出來行路的時候，有一個人跑來，跪在他面前，問他 說：‘良善的夫子，我當做甚麼事才可以承受永生？’耶穌對他 說：‘你為甚麼稱我是良善的？除了神一位之外，再沒有良善的。誡 命你是曉得的：不可殺人，不可姦淫，不可偷盜，不可作假見證，不 可虧負人，當孝敬父母。’他對耶穌說：‘夫子，這一切我從小都遵 守了。’耶穌看著他，就愛他，對他說：‘你還缺少一件，去變賣你 所有的，分給窮人，就必有財寶在天上；你還要來跟從我。’他聽見 這話，臉上就變了色，憂憂愁愁地走了，因為他的產業很多。”（可 10:17-22）
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智财教育 的始点
這是一個對基督徒來說，再熟悉不過的故事，除了馬可福音， 《聖經》四福音中其他兩卷書也有記載（太19:16-22，路18:18-23）。 故事的結局令人感到遺憾，因為主角少年的官最後是“憂憂愁愁的走 了”，然後《聖經》就再沒有提及這個人物。
這個故事剛開始的時候，看來充滿了希望，少年人年輕有為， 頗有成就，還是一個“官”，可以說是少年得志。他看起來很有上進 心，不介意自己身為官員的身份，就跑去見耶穌，跪在祂面前，迫切 地向祂求教。從他與耶穌的對話，我們可以得知他清楚永生與良善的 密切關係。
因為他說：“這一切我從小都遵守了”（可10: 20），所以我們 可以得知少年的官從小接受嚴謹的家庭教育，他的父母敬拜上帝。他 曾經做過不少善事，也很樂意多做。由此可知，這個青年人具備難能 可貴的品格，耶穌也肯定了他的德行，《聖經》說：“耶穌看著他， 就愛他。”（可10:21）
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這一切看起來似乎萬事具備，這名少年的官還欠缺什麼呢？我 認為是欠缺喜樂，他來的時候表現得很焦慮，離開的時候更是憂憂愁 愁。究其原因，他欠缺了屬於主的生命。雖然他出身於一個敬虔的家 庭，但是他顯然尚未擁有屬神的生命，他對永生沒有把握，甚至當主 耶穌親自指點迷津，向他發出邀請時，他竟然不覺得自己有幸可以跟 隨主是多麼尊貴的事，卻寧願選擇錢財！
我好奇揣測：少年的官看重物質的心態是如何造成呢？在他成長 的過程中，又接受怎樣的家庭教育？父母如何教導他在物質和信仰之 間取得平衡？為何有一天他竟然會變成“憂愁的財主”？
更重要的是，今天為人父母者又應該如何向子女灌輸健康與正 確的財富觀念，以致於他們不會財迷心竅，導致在人生重大的決定 上絆倒呢？
在這個物質充斥的世代，正確的智財教育就更加顯得重要了。
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智财教育 的始点
2. “貧”與“窮”、“財”與“富” 現代人在言談中，常常會把“貧”與“窮”兩個字並列在一起， 用“貧窮”來形容家庭環境沒有什麼資產、缺乏物質和錢財的狀態。 事實上，“貧”與“窮”在本質上卻不盡相同。
“貧”是缺乏，例如“貧血”（血液不夠）、“貧瘠”（缺乏 養 分的 土 地 ） 、 “ 一 貧 如 洗 ” （ 赤 貧 ） 、 “ 貧 無 立 錐 之 地 ” （ 缺 少 財物）、“貧苦困厄”（困頓不順）。“貧”是一種客觀事實，是缺 乏、稀少，甚至什麼都沒有！“窮”卻是一種主觀的心理狀態，是在 感覺上認為自己前途坎坷、前路茫茫，如“山窮水盡”、“窮途末 路”、“人窮志短”等等。
如果我們分開理解“貧”與“窮”時，便明白人可以“貧而不窮”。 特別對那些有永生盼望的基督徒來說，生活上可以暫時有所缺乏，但心態 上可以選擇“不窮”，深信主顧念我們的需要，並且在難以忍受的時候，
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簡單 問卷 1. 金錢是萬惡之根。
同意？
不同意？
2. 如果我有足夠的錢，我就會滿足。
同意？
不同意？
3. 金錢能解決的問題，都不是大問題。
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同意？
不同意？