Kuidas saada rahaliselt vabaks?
Jaak Roosaare www.roosaare.com
Eino Jutikkala
•Helsingi Ülikooli ajaloo professor •Suri 2006. a. 99 aastaselt •Tuli välja, et tema aktsiaportfell oli 22m eur •Aastane dividend ~1m eur
Eino Jutikkala •Investeeris alati osa oma sissetulekust! •Investeeris säästud Helsinki börsiaktsiatesse •Ostis regulaarselt, iga kuu •Halval ajal sai rohkem aktsiaid, heal ajal sai vähem – keskmine hind oli madal •Investeeris 12sse erinevasse ettevõttesse, erinevatesse majandusharudesse
Eino Jutikkala •Investeeris reeglina turuliidritesse •Investeeris ainult firmadesse, kes maksid dividende •Saadud dividendide eest ostis uusi aktsiaid •Ei müünud aktsiaid, ei maksnud makse •Kuna ta investeeris otse, ilma fondideta, olid ka kulud väiksed
Dividend 2,75 sek Yield 4,08% 22.03.2013
1. Kus Sa hetkel oled? 2.Kuhu Sa j천uda tahad? 3. Kuidas seda teha? + S체steem enda j채lgimiseks
Tekita sissetulek mis on suurem kui kulud ja investeeri 체lej채채k passiivset tulu tootvatesse varadesse
Rikkuse komponendid Sissetulek – Kulud = Investeerimiskapital Investeerimiskapital * Tootlus = Rikkus
Rahaline vabadus = iga kuu tuleb rohkem passiivset tulu kui kulub elamiseks
€1 000 kuus palk: €900 kulud, €100 sääst 12 * €900 = €10 800 aastas kulud 12 * €100 = €1 200 aastas sääst €10 800 aastas kulud €10 800/10% = €108 000 vajalik kapital €108 000 kogumine võtab aega €108 000/€1200 = 90 aastat
€1 000 kuus palk: €500 kulud, €500 sääst 12 * €500 = €6 000 aastas kulud 12 * €500 = €6 000 aastas sääst €6 000 aastas kulud 6 000/10% = €60 000 vajalik kapital €60 000 kogumine võtab aega €60 000/€6 000 = 10 aastat
Mida investoril vaja on?
•
Miks investeerida? Hinnatõus ja kasum (kauplemine) Passiivne rahavoog läbi intresside või dividendide (osta ja hoia)
Kolm varaklassi
1. 2. 3. 4.
Soovitav teha läbi ettevõtte Laenuleping Tagatis (käendus/hüpoteek) Millist intressi küsida?
1. 2. 3. 4.
Soovitav teha l채bi ettev천tte 1-2 toalised Kas renoveerida v천i mitte? Millist vaevafaktorit soovid?
SP 500 indeksfond SPY Company Apple Inc.
Symbol AAPL
% Assets 2.96
Exxon Mobil Corporation
XOM
2.88
General Electric Company
GE
1.71
Chevron Corporation
CVX
1.64
Johnson & Johnson
JNJ
1.62
International Business Machines
IBM
1.59
Microsoft Corporation
MSFT
1.54
Google Inc.
GOOG
1.51
Procter & Gamble Company
PG
1.50
Pfizer, Inc.
PFE
1.48
SPY vs SP 500
1965-2012 keskmine aastatootlus 9,4%, kogutootlus 7 433%
Acme Brick Company Applied Underwriters Ben Bridge Jeweler Benjamin Moore & Co. Berkshire Hathaway Group Berkshire Hathaway Homestate Companies BoatU.S. Borsheims Fine Jewelry Brooks Buffalo NEWS, Buffalo NY BNSF Business Wire Central States Indemnity Company Clayton Homes CORT Business Services CTB Inc. Fechheimer Brothers Company FlightSafety Forest River Fruit of the Loom Companies Garan Incorporated Gateway Underwriters Agency GEICO Auto Insurance General Re Guard Insurance Group Helzberg Diamonds H.H. Brown Shoe Group HomeServices of America, a subsidiary of MidAmerican Energy Holdings Company
International Dairy Queen, Inc. IMC International Metalworking Companies Johns Manville Jordan's Furniture Justin Brands Larson-Juhl Lubrizol Corporation Marmon Holdings, Inc. McLane Company Medical Protective MidAmerican Energy Holdings Company MiTek Inc. National Indemnity Company Nebraska Furniture Mart NetJets速 Omaha World-Herald Oriental Trading Company The Pampered Chef速 Precision Steel Warehouse, Inc. RC Willey Home Furnishings Richline Group Scott Fetzer Companies See's Candies Shaw Industries Star Furniture TTI, Inc. United States Liability Insurance Group XTRA Corporation
Berkshire Hathaway (BRK-A/B)
1965-2012 keskmine aastatootlus 19,7%, kogutootlus 586 817%
Eino-style dividendiportfell 5,8% 8%
3,4%
4,2%
5%
€2000 palk kuus 50% klubi – investeerime 50% €12 000 aastas Dividendid re-investeerime
AASTA
S채채st aastas
S채채stude eest aktsiaid
Dividendi eest aktsiaid
Aktsiaid kokku
2005
12000
1297
0
1297
2006
12000
943
88
2329
2007
12000
836
139
3303
2008
12000
992
284
4579
2009
12000
1463
538
6580
2010
12000
1304
1371
9256
2011
12000
1569
1132
11956
2012
12000
1714
1640
15311
2013
12000
1188
1421
17921
8 aastaga on meil 15 311 aktsiat 2013. a. kevadel dividend €0,87/aktsia Kokku €13 320 ehk €1110 kuus 2014. kevadel ootame €16 129 ehk €1344 kuus
Miks investeerida osadena? Okt. 2006 – Olympic IPO, investeerime 14 000 € Okt. 2007 – OEG investeering on väärt 31 725 € Jan. 2009 – OEG investeering on väärt 3 545 € Jan. 2013 – OEG investeering on väärt 10 575 € Tootlus -25% Ostes 14-s osas (oktoobris ja jaanuaris), iga kord 1000 € kaupa, oleks 2013. märtsis tootlus...
+53%
P/B suhe
ROA P/E suhe
P/S suhe Brutomarginaal
Eesmärk Osta odavalt ja müü kallilt Osta kallilt ja müü veel kallimalt
P.S. Keegi peab Sulle müüma ja Sinult ostma!
ROOSAARE.COM