PRIVATE BANKING, MADE BY DEUTSCHE BANK

Met DB Personal staat Deutsche Bank in België al bekend voor haar diensten als adviesbank. Maar daarnaast is ze ook een unieke speler in Private Banking. En daarbij hanteert ze dezelfde aanpak, waarbij advies centraal staat, eerder dan de producten. Een interview met Vanessa Dufour en Pieter De Bisschop, beiden verantwoordelijk voor Private Banking.

Welke plaats neemt Deutsche Bank in op de Belgische privatebankingmarkt?

globaal zicht hebben op de situatie van de cliënt, bieden wij hem onze diensten aan: het beheer en de follow-up van de portefeuille, de begeleiding door ons departement ‘Wealth Structuring’, persoonlijk advies in vermogens- en successieplanning, enz."

Wat spreekt de cliënten aan in Private Banking bij Deutsche Bank?

Of het nu om DB M@X of DB Personal gaat, Deutsche Bank wilt altijd een adviesbank zijn, in plaats van een uitstalraam van producten. Geldt dat ook voor Private Banking?

Vanessa Dufour, Co-Head of Private Banking: "We hebben veel meer te bieden dan een eenvoudig discretionair beheer met enkele huisproducten, zoals dat bij vele privatebankinginstellingen het geval is. Bij ons maakt de client eerst een afspraak met zijn Private Banker om zijn financiële DNA in kaart te brengen en een analyse te maken van zijn doelstellingen, huidige portefeuille, gezinssituatie, risicoappetijt enz. Daarna werken we samen met ons departement ‘Wealth Structuring’ en onze portefeuillebeheerders om de cliënt een persoonlijk aanbod op maat aan te reiken."

Pieter De Bisschop, Co-Head of Private Banking: "We beperken ons niet tot het beheer van de effectenportefeuilles. Onze aanpak houdt rekening met het familievermogen in zijn geheel, de situatie van de kinderen, eventuele vennootschappen enz. Zodra we een

Vanessa Dufour: "Wanneer we met onze cliënten praten, stellen we vast dat ze veel belang hechten aan twee aspecten. Enerzijds behoren we tot een stabiele en stevige internationale grote groep. Onze cliënten stellen het bijzonder op prijs dat ze een beroep kunnen doen op de expertise van een groep die op alle grote wereldbeurzen aanwezig is. Anderzijds hechten ze veel belang aan de nauwe relatie met onze teams. Het is voor hen een grote geruststelling dat ze worden bijgestaan door specialisten op het terrein, die volkomen vertrouwd zijn met de lokale context. Ik denk bijvoorbeeld aan de fiscaliteit die in België regelmatig verandert: cliënten willen zich graag omringd voelen door lokale specialisten die weten waar ze het over hebben."

Pieter De Bisschop: "We zijn duidelijk een lokale, adviesgerichte bank binnen een internationale groep. Een unieke positie op de Belgische markt. Die stabiliteit boezemt ook vertrouwen in, nu heel wat traditionele privatebankingspelers in België toenadering tot elkaar zoeken."

Vanessa Dufour: "Absoluut. We zijn geen vermogensbeheervennootschap die enkel aan Private Banking doet, noch een bankverzekeraar die voortdurend bankproducten voorstelt, van autoleningen tot brandverzekeringen. Wij geven advies en dat is onze kracht: een diepgaande analyse van de doelstellingen en de situatie van de cliënten, gevolgd door een persoonlijk aanbod. Wij bieden een unieke expertise dankzij de omvang van de Deutsche Bank-groep en onze open architectuur. Die leveren ons een concurrentievoordeel van formaat op: wij bieden onze cliënten een uitzonderlijk brede waaier aan oplossingen."

Wat is het verschil tussen DB Personal en Private Banking?

Pieter De Bisschop: "Allereerst is er de instapdrempel. Bij ons richt Private Banking zich tot cliënten die ons een vermogen van minstens 1 miljoen euro toevertrouwen. Bovendien hebben de Private Banker en de DB Personal adviseur een totaal andere rol. Een groter vermogen is vaak complexer om te beheren, net omdat we rekening moeten houden met de gezinssituatie, eventuele vennootschappen, fiscale en erfrechtelijke aspecten, enz. Een Private Banker heeft dan ook de taak om de cliënt te begeleiden bij de keuze van de beheerformule die voor hem het best geschikt is. Daarnaast moet hij ook de tussenkomst van alle andere betrokkenen coordineren: de portefeuillebeheerders, het departement ‘Wealth Structuring’, onze fiscalisten enz."

Vanessa Dufour: "Een Private Banker moet ook blijk geven van een grote beschikbaarheid en flexibiliteit. Zo hebben wij nogal vaak rechtstreeks contact met de boekhouders, notarissen, belastingconsulenten en advocaten van onze cliënten. Onze adviseurs beheren slechts een beperkt aantal cliënten zodat ze voor iedereen genoeg tijd kunnen uittrekken."

Welke beheerformules worden eigenlijk aan de cliënten voorgesteld?

Pieter De Bisschop: "De cliënt kiest zelf welke beheerformule voor hem het best geschikt is. Wie het beheer van zijn portefeuille wil uitbesteden, kiest voor discretionair beheer. Onze beheerders stellen hem dan een portefeuille voor die niet alleen de internationale strategie van Deutsche Bank volgt, maar ook strookt met zijn doelstellingen: van de meest conservatieve tot de meest offensieve aanpak. Het gaat niet om statische portefeuilles of tradingsportefeuilles: naargelang van de kansen die zich aandienen, volgt de portefeuille de visie van de bank op de markten. Maar een cliënt die nauwer betrokken wil zijn bij de dagelijkse follow-up zal de voorkeur geven aan adviesbeheer: in dat geval krijgt hij advies van onze deskundigen die rechtstreeks in contact staan met de groep, maar neemt hij zijn beleggingsbeslissingen zelf."

Vanessa Dufour: "Als de cliënt dat wenst, kunnen wij hem ook diensten van het type ‘Family Office’ aanbieden. Stel: een cliënt wil zijn portefeuille diversifiëren bij verschillende specifieke beheerders op grond van hun prestaties of reputatie. Dat is perfect mogelijk. Hij profiteert dan van een evenwichtige portefeuille, die de marktvisie van verschillende beheerders weerspiegelt. Wij noemen die benadering ‘Best of Balanced’. Onze Private Bankers ontmoeten die beheerders trouwens regelmatig om hun beleggingsbeleid te analyseren en te beoordelen of het aan de behoeften van onze cliënten kan voldoen."