INTEGRACIÓN
e INCLUSIÓN
como un exitoso modelo y estrategia de negocios
El Banco Mundo Mujer ha logrado articular un enlace con comunidades específicas para lograr la inclusión financiera y sostenible. Ahora transforma sus recursos con el anhelo de mitigar el cambio climático
Producido por Jassen Pintado
Dirección Creativa Omar Rodríguez
Entrevistado
Plinio Valderrama, Director de Sostenibilidad
El Banco Mundo Mujer (BMM)
nace como fundación a mediados de los 80s, en el año 2014 inicia su transformación a banco, obteniendo al año siguiente la autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia para iniciar su operación. En la actualidad, BMM atiende a 692 municipios ubicados en 22 departamentos a través de sus 187 oficinas. A lo largo de su trayectoria BMM ha honrado cabalmente su misión de contribuir al desarrollo sostenible de Colombia, estimulando el ahorro y generando acceso fácil y oportuno al crédito, siendo un banco que propicia la inclusión financiera responsable en comunidades que no habían tenido la oportunidad de acceder al sistema financiero, contribuyendo así con el empoderamiento de la mujer, el desarrollo social y económico en poblaciones rurales y vulnerables con dificultades para acceder a productos y servicios financieros.
El BMM ha recibido múltiples reconocimientos, especialmente el Sello de Calidad -otorgado por la Superintendencia Financiera de Colombia- en diferentes categorías y grado de madurez, todos ellos alineados a sus propósitos de brindar servicios de calidad al mayor número posible de colombianos. “Ser reconocidos con sellos de calidad nos enorgullece y ratifica el compromiso que tenemos con el bienestar financiero de miles de colombianos”, comentó Plinio Valderrama. Director de Sostenibilidad del Banco Mundo Mujer.
ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO LOGRANDO AMPLIA COBERTURA
En sus inicios BMM llega a diferentes rincones del departamento del Cauca, atendiendo a la población perteneciente a los estratos socioeconómicos 1, 2 y 3, los cuales en Colombia corresponden a las personas con menores recursos e ingresos. Estos grupos han recibido atención personalizada en sus
hogares, cultivos y negocios por parte de los analistas de crédito del BMM, facilitando así el acceso por primera vez al sistema financiero.
Banco Mundo Mujer amplía su cobertura y se expande a nivel nacional abriendo sucursales y oficinas en diferentes municipios del país, atendiendo a agricultores, campesinos, microempresarios, madres cabeza de hogar y tenderos; impulsando el crecimiento tanto personal como empresarial de sus clientes. El banco tiene presencia en los municipios
de las Zonas Más Afectadas por el Conflicto Armado (ZOMAC); con corte a julio del 2023, el banco atendía a más de 95,000 clientes en estos municipios.
En la actualidad, la cartera de clientes del BMM crece a doble dígito, captando recursos por encima de las expectativas y obteniendo también fondos por parte de entidades financieras del exterior, un reflejo fiel de la confianza obtenida a lo largo del tiempo por la institución, así como del respaldo de sus accionistas.
Banco Mundo Mujer
ESTÍMULO
AL AHORRO E INVERSIÓN
MEDIANTE PRODUCTOS INCLUSIVOS
BMM tiene como objetivo fortalecer su captación de fondos, incentivando – principalmente-, el crecimiento de cuentas de ahorro. Además, ofrece educación financiera en colegios de las zonas donde opera, con el objetivo de estimular la cultura de ahorro en los niños y adolescentes del país.
Banco Mundo Mujer ofrece productos, servicios financieros y un ecosistema digital al alcance de los colombianos, cuenta con un amplio portafolio de productos de ahorro, como cuenta de ahorro Cuenta tu Meta -una cuenta de ahorro programado-, cuenta de ahorro tradicional y Cuenta de ahorro Chikiteens, una cuenta especial para menores de edad.
Los clientes pueden administrar sus productos desde los canales transaccionales del banco: App móvil y Portal Personas; en estos canales, los clientes pueden realizar transferencias, el pago de la cuota de su crédito e incluso abrir una cuenta
de ahorro o un CDT (certificado de depósito a término) en línea. Destacan de manera especial la Cuenta Chikiteens, para menores de edad con un tutor autorizado; y el Crédito Agropecuario Biosostenible, el cual obedece a una estrategia ambiental al financiar actividades del campo que incentivan el buen uso de los recursos naturales, la conservación del medio ambiente y la promoción de mejores prácticas.
Por su parte, el Crédito para la Mujer está destinado a mujeres con distintos oficios como tenderas, confeccionistas y caficultoras. Este crédito cuenta con beneficios adicionales como educación financiera y asistencia médica telefónica y está disponible como piloto en los departamentos de Cauca, Nariño, Huila y Eje Cafetero.
PROGRAMAS DE APOYO, EDUCACIÓN Y ESTÍMULO
Los diferentes programas creados por el BMM han logrado articular una amplia red mediante la cual los
El banco mantendrá su foco con un nivel superior de evolución tecnológica, traducida en la automatización de procesos, productos y disponibilidad de canales al nivel de la banca tradicional
- Diego Fernando Muñoz Portilla, Vicepresidente Ejecutivo del Banco Mundo Mujer
ahorradores y futuros beneficiarios obtienen conocimientos sobre finanzas y economía.
El Programa de Educación
Económica y Financiera “Aprendamos en Familia” recibió en 2022 el Sello de Calidad por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, obteniendo el Nivel II del mismo sello en octubre de 2023. Por su parte, el Programa de Educación Financiera Rural, el cual
es una extensión de “Aprendamos en Familia”, recibió en diciembre de 2023 el Sello de Calidad nivel único en la categoría “Iniciativa en Territorio”. Tan sólo en 2023, el Programa de Educación Económica y Financiera impactó a más de 450,000 personas en actividades tanto presenciales como virtuales, obteniendo más de 15 millones de visualizaciones en redes sociales y capacitando a más de 3,000 niños y jóvenes de 42 colegios públicos y privados en Colombia respecto a la formación de un criterio financiero, además de unirse a las campañas creadas por Asobancaria y Asomicrofinanzas para lograr más de 87,000 visualizaciones de contenidos digitales.
El programa se ha enriquecido mediante la implementación de metodología basada en el desarrollo de competencias, tomando en cuenta características socioeconómicas de su público objetivo, además de sus prácticas financieras, costumbres y metas.
DIGITALIZACIÓN QUE
INCREMENTA LA INCLUSIÓN
El BMM cuenta con canales y servicios digitales como la app móvil para realizar transferencias a cuentas de otros bancos y cuentas del mismo banco desde el año 2019. El Portal
Transaccional y los pagos por PSE (Pagos Seguros en Línea) están en funcionamiento desde el año 2023. Actualmente el banco implementa su programa de adopción digital, cuyo objetivo se centra en brindar acompañamiento a los clientes para enseñarles a usar los canales digitales y así facilitar la realización de transacciones.
En la actualidad el banco avanza en la implementación del Crédito en 2x3, disponible en la app y el Portal
Transaccional, un crédito para sus mejores clientes. Se estima que para el último trimestre de los 2024 los clientes del banco aptos para este producto puedan autogestionar desde la solicitud hasta el desembolso 100% en línea; de igual forma y para el mismo trimestre se estima salir a
producción con el uso del producto de crédito rotativo 100% digital, es decir, que clientes que ya cuenten con este producto aprobado podrán autogestionar el desembolso del uso del cupo en línea.
Continuando con el foco en el desarrollo tecnológico y bajo la estrategia de crecimiento de saldos en cuentas de ahorro, el Banco Mundo Mujer proyecta desarrollar
Banco Mundo Mujer
Debemos continuar
con el cumplimiento y desarrollo de nuestro marco
estratégico
-
José Vicente Velasco Melo, Presidente del Banco Mundo Mujer
pagos mediante códigos QR, una estrategia B2C orientada clientes y no clientes con establecimientos de comercio; con esta implementación pretende mejorar la oferta integral de productos con servicios financieros de bajo costo para los comercios, promoviendo así el uso de los canales digitales, la disminución del efectivo e impulsando las ventas digitales de los comercios en Colombia.
Otro programa que proveerá de mejoras a la institución es el reto “Rentabilidad al alcance de tu mano”, que brindará agilidad y seguridad al acceso a la información en el sistema de comunicación de rentabilidad por oficinas.
“El banco mantendrá su foco en el sector microempresarial pero con un nivel superior de evolución tecnológica traducida en la automatización de procesos, productos y disponibilidad de canales al nivel de la banca tradicional”, comentó Diego Fernando Muñoz, Vicepresidente Ejecutivo de BMM.
COMPROMISO CON LA SOSTENIBILIDAD
Entre los reconocimientos más destacados recibidos por el BMM se cuenta sin duda el Sello de Sostenibilidad por parte del ICONTEC (Instituto Colombiano de Normas Técnicas y Certificación) -para el 2022 en su categoría Origen-, y al año ratificó este compromiso al recibir este sello en la “Categoría Evolución”.
“Este logro es el reflejo del compromiso y trabajo de los colaboradores del banco, por lo que felicito a todo el equipo que hizo posible este reconocimiento. Debemos continuar por este camino con el cumplimiento y desarrollo de nuestro marco estratégico”, resaltó José Vicente Velasco, Presidente del Banco Mundo Mujer.
La institución cuenta con un Plan de Sostenibilidad alineado a su Visión Estratégica 2023-2025, buscando aportar al Desarrollo Sostenible y al Protocolo Verde de Colombia.
“Nuestra apuesta para los próximos años se enmarca en seguir aportando
al desarrollo sostenible y hacer frente a los principales desafíos bajo un enfoque de constante innovación y sostenibilidad”, señaló Plinio
Valderrama.
ESTRATEGIA ANTE EL CAMBIO CLIMÁTICO
A los propósitos universales de BMM, como el desarrollo de las comunidades trabajadoras y la inclusión financiera responsable, se suma el objetivo de mitigar los efectos del cambio climático.
Esto también representa oportunidades para seguir trabajando de lado de los colombianos, apoyándolos en la transformación de sus empresas para reducir su huella de carbono.
El BMM se alinea con el Protocolo Verde de Asobancaria, la publicación de la Taxonomía Verde de Colombia y la emisión de la Circular Externa 031 de 2021 sobre la divulgación de información relacionada con asuntos ambientales y sociales, incluidos los climáticos. Para ello
ha diseñado una estrategia basada en recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima (TCFD, en inglés) y de las Normas de Información a Revelar sobre Sostenibilidad del Consejo de Normas Internacionales de Sostenibilidad (ISSB).
FUTURO
CON CRECIMIENTO DE LA MANO DE LA TECNOLOGÍA
El BMM ha implementado su Plan Estratégico de Tecnologías de Información y Comunicaciones (PETIC 2023-2025), alineando sus objetivos estratégicos con implementaciones y desarrollos tecnológicos, para así mantenerse a la vanguardia de la industria financiera. Los próximos cinco años serán un periodo de cambios impulsados por la tecnología digital con soporte de la analítica, la Inteligencia Artificial y otros recursos, proyectando una cartera cubierta en su totalidad por captaciones del público y un crecimiento sostenido de
Nuestra apuesta se enmarca en seguir aportando al desarrollo sostenible y hacer frente a los principales desafíos bajo un enfoque de constante innovación y sostenibilidad
- Plinio Valderrama, Director de Sostenibilidad del Banco Mundo Mujer
“En Colombia aún hay un mercado importante de personas pendientes de una oportunidad de inclusión
financiera que les permita mejorar o crecer su actividad comercial”, finalizó José Vicente Velasco, presidente del banco. su cartera del 10% anual.
www.bmm.com.co plinio.valderrama@bmm.com.co
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