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o Mapa da MINA Por uma vida financeira mais tranquila!
Olá, Pessoal! Hoje vou falar sobre um tema que tem atingido a maior parte das famílias brasileiras e que prejudicado muito a caminhada no Mapa da Mina para o TESOURO do BEM ESTAR FINANCEIRO. Angela Nunes
Aí está o tesouro:
Crédito Online
No mundo atual, nada Vamos falar sobre ENDIVIDAMENTO, um mal que atingiu 78,1% das famílias brasileiras em março de 2024 conforme aponta a pesquisa da CNC – Confederação Nacional do Comércio, Serviços e Turismo.
A gente vai falar, mais precisamente, da CET –CUSTO EFETIVO TOTAL, a taxa mais importante que devemos observas ANTES de tomar um empréstimo ou financiamento.
E o que é CET ?
“CET é a taxa que corresponde a todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito. Inclui a taxa de juros, as tarifas, os impostos e outras despesas. “OCET precisa ser informado antes da concessão do empréstimo ou de um financiamento,” segundo o Banco Central do Brasil.
Repararam que o Banco Central não fala apenas de juros?
Aí está o ponto de atenção que não sei se todos sabem: quando se contrata um empréstimo ou financiamento, a gente não tem só a taxa de juros para pagar! Acredite, a gente pode pagar muito mais coisas além do juros, como por exemplo:
> TRIBUTOS – como o IOF (Imposto sobre operação financeira)
> TARIFAS e TAXAS – para cadastro, análise de crédito, para avaliação do imóvel (em caso de financiamento imobiliário) etc.
> SEGUROS – como, por exemplo, o seguro para cobrir o caso de morte do tomador do empréstimo
Muitas vezes, a taxa de juros pode parecer baixa e até interessante, mas quando se analisa o CET, o custo fnal é pode ser alto.
Então, o primeiro conselho é: se você não tem alternativa e precisa pegar um empréstimo ou financiamento, não olhe apenas para a taxa de juros ou se o valor da prestação cabe no seu bolso.
Antes de tudo pesquise e compare as ofertas apresentadas pelas diversas instituições! A forma de você fazer isso é comparando o CET
A gente precisa pesquisar e comparar, porque o que é cobrado varia de instituição para instituição.
Fique atento... Nem sempre as Instituições destacam e apresentam o CET, mas de acordo com o Banco Central “para que o consumidor possa comparar melhor as condições dos financiamentos oferecidos pelas instituições financeiras, os bancos e outras instituições financeiras devem informar ao cliente o CET e fornecer a respectiva planilha de cálculo previamente à contratação da operação.”
Para você conferir as comparações, tem um link muito bom do PROCON/SP que ajudará você nas simulações: https://sistemas.procon.sp.gov.br/webcet/
Vamos a um exemplo:
Suponha que você solicitou a Instituição o valor de R$ 15.000,00 e para liberar o empréstimo foram cobrados os seguintes encargos e despesas:
• Tarifa de Cadastro = RS 900,00
• IOF = 360,03
• Seguro = R$ 399,84
Ou seja, para receber os R$ 15.000,00, além dos juros, você teve um custo de R$ 1.659,87 para contratar o empréstimo.
No nosso exemplo, que é um caso real, o custo de R$ 1.659,87 foi incorporado ao valor principal do empréstimo e refetiu no valor da prestação a ser paga. Portanto, o valor da sua dívida não é de R$ 15.000,00 e sim de R$ 16.659,87.
Vamos aos dados que foram utilizados no simulador do PROCON:
Valor Líquido Recebido – R$ 15.000,00
Prazo do empréstimo – 12 meses
Prestação mensal – R$1.731,00
Data do Contrato – 15/03/2024
Vencimento da 1a Parcela – 22/04/24
CET calculado pelo simulador do Procon: CET ao Ano = 83,03%
CET mensal equivalente ao CET anual = 5,17%
Como você pode ver, é muito importante que você conheça os detalhes do CET antes de tomar o empréstimo.
Sugiro que você assista o vídeo do Banco Central que estou deixando aqui que explica mais sobre a CET: https://www.youtube.com/watch?v=Q5ZcVRVuLB 0
Para terminar, dois conselhos do Banco Central: “Verifique se a instituição é autorizada a funcionar pelo Banco Central.” E “Nenhuma instituição pode exigir que você deposite previamente dinheiro na conta dela para contratar empréstimo ou financiamento com você ou para liberar o dinheiro.”
