LAYERED VOICE ANALYSIS ANÁLISIS EMOCIONALES DE VOZ TECNOLIGÍA PARA LA DETECCIÓN DEL RIESGO Y EL FRAUDE GUIDON GUGGENHEIM GOLDSTEIN
VIDEO 1: 0.LVA VIDEO GNRL PRESENTACION
ORIGEN DE LA TECNOLOGÍA
La tecnología LVA ha sido desarrollada y patentada en Israel para la verificación de la verdad y la detección del engaño. Inicialmente fue aplicada como medida frente al terrorismo en usos militares pero hoy en día tiene un amplio uso comercial. LVAi detecta y mide el contenido emocional de la voz humana que es generada y orquestada por el cerebro y analiza su actividad.
TECNOLOGÍA DE AVANZADA
LVA Analiza un amplio rango de espectros vocales , en forma de onda, con más de 120 parámetros diferentes para detectar y medir los cambios involuntarios en el discurso de una persona.
Estrés - Incertidumbre Vergüenza -Tristeza Furia - Anticipación Emoción - Concentración Felicidad - Satisfacción Excitación - Imaginación
EL RESULTADO
Todos estos factores combinados permiten obtener un nivel de riego especĂfico en el discurso de una persona para cada pregunta en cada tema
ALGUNAS APLICACIONES DE LVA
GK1 RA7 LVA 6.50 LVAi CR & HR
GK1 EN AEROPUERTOS DE USA, UK, RUSIA, ISRAEL.
RA7 PARA COMPAÑÍAS ASEGURADORAS
Producto especial para compañías aseguradoras en donde se identifica el riesgo en tiempo real para las reclamaciones de siniestros detectando la intención de fraude.
LVA 6.50 PARA DEPARTAMENTOS DE POLICIA Y ENTES GUBERNAMENTALES
VIDEO 2: BillClinton
LVAi – CR & HR PARA LOS SECTORES FINANCIERO Y RRHH
LVA-i CR & HR CR: Diseñado específicamente para Riesgos Crediticios HR: Diseñado específicamente para Recursos Humanos
EVALUANDO Y REDUCIENDO EL RIESGO CREDITICIO
Usando la tecnología de Análisis de Niveles Emocionales de Voz LVAi para la evaluación del Riesgo Crediticio.
RIESGO CREDITICIO – UN PROBLEMA EN CRECIMIENTO
EVALUACION DEL RIESGO CREDITICIO HOY
Medidas comunes: Bases de datos de los organismos financieros y su historial de pagos ( CIFIN, DATACREDITO). Certificación laboral vigente y nivel de ingresos. Evaluación del nivel de deuda actual. Uso de estadísticas demográficas (score). "Otras entidades de confianza" - tarjetas de crédito, y líneas de crédito. Requiere un proceso intensivo de verificación en bases de datos compartidas y que deben estar actualizadas a través de organismos financieros y otros.
EL RETO AL EVALUAR EL RIEGO CREDITICIO Solicitud de nuevo crédito • Verificación efectiva de la información general • Verificación efectiva del historial de crédito • Evaluación de la capacidad de pago • Evaluación de endeudamiento, deudas ocultas y otras necesidades • Evaluación reacción frente a dificultad en el pago. • Evaluación intención de pago.
Otorga
Rechaza
NUESTRO OBLETIVO
Aumentar su rentabilidad, producto de una mejora en la eficiencia operativa. Minimizar los riesgos y gastos asociados, al tiempo que maximiza las oportunidades de bajo riesgo. Proporcionar información inmediata y útil para la toma de decisiones asertivas. Mejorar el servicio al cliente y los tiempo de decisión
SOLICITUD DE NUEVO CRÉDITO SIN LVAi - CR NECESIDADES
SIN USAR LVA
Evaluación del historial de crédito
Requiere bases de datos actualizadas y compartidas
Verificación del estado laboral y de ingresos
Requiere de procesos manuales y tiempo
Evaluación de deudas ocultas y otras necesidades
Imposible de hacer hoy
Evaluacion de intención de pago y/o reacción frente a dificultades
Simplemente imposible…
SOLICITUD DE NUEVO CRÉDITO APLICANDO LVAi - CR NECESIDADES Evaluación del historial de crédito
USANDO LVA Proporciona evaluación complementaria, precisa e inmediatamente
Verificación del estado laboral y de Proporciona evaluación de ingresos confianza para seguir o no Evaluación de deudas ocultas y otras necesidades
Indicación de deudas indocumentadas y otras necesidades
Evaluacion de intención de pago y/o reacción frente a dificultades
El único método masivo, costo /beneficio con una evaluación efectiva
USANDO LVAi - CR Verificaciones masivas con Trazabilidad
Soluci贸n de bajo costo f谩cil de implementar
Imparcial, amigable y sin intimidar
LVAi CR: ALTAMENTE PRECISO
Permite identificar: Deudas omisas, Intenci贸n de pago y Reacci贸n frente a dificultades
COMO FUNCIONA
LVA-i CR
ELABORACION DE CUESTIONARIOS PARA EVALUAR LAS REACCIONES EMOCIONALES •Datos Personales / Capacidad de pago •Fraude por identidad •Trabajo •Familia •Activos / Ctas Bancarias / Ctas de credito, etc. •Historial de Crédito •Historial - reportes •Problemas financieros •Fabrica de crédito
• Deuda Actual • Prestamos • Hipotecas • Otros no declarados
•
• Intención de pago • Motivación para el préstamo • Razones del préstamo • • Reacción frente a dificultad • Confianza en responder con el préstamo
Personalidad • Actitud frente al dinero • Siendo seguro y calculador con los gastos • Evaluación del estado mental Complementarias • Específicas para problematicas en líneas de crédito del cliente.
DEFINICIÓN DEL ESQUEMA GENERAL
CADA LLAMADA GENERA UN REPORTE INMEDIATO DE RIESGO
NIVEL DE OPERADORES
100% de las llamadas se controlan y se analizan Los operadores siguen un "guión de conversación“ LVA-i determina automáticamente nivel de riesgo de cada una de las llamadas – solo de la voz del solicitante Un operador entrenado puede identificar y prevenir el fraude en la interacción inicial Se puede intengrar un sistema IVR para aumentar la productividad
NIVEL DE SUPERVISIORES
Los funcionarios de créditos / préstamos reciben informes claros de riesgo de todas las solicitudes Fácil de manejar y eliminar las solicitudes con alto riesgo Puede llevar a cabo una entrevista de seguimiento, o autorizar el desembolso
PROCESO NORMAL OPERADORES
SUPERVISORES DE CREDITO NIVEL DE RIESGO AUTORIZACION NIVEL 1 NIVEL 2
PROCESO SIMPLIFICADO
Nivel 1
5-30 Minutos Rechazo Nivel 1
Nivel 2 (Opcional)
1 - 10 Minutos
Decline Level 2 Entrevista adicional (opcional)
Pago rรกpido
RESULTADO DEL PROCESO
Simplifica y estandariza los procesos de evaluaci贸n de riesgos Menos desgaste y mayor eficacia en la identificaci贸n casos de alto riesgo
Desembolsos m谩s r谩pidos y seguros para casos de bajo riesgo
VENTAJAS DE APLICAR LVAi – CR EN PROCESOS DE RIESGO CREDITICIO
Reportes inmediatos y fáciles de entender Alta efectividad 90% - 95% No es intimidante Vence la barrera idiomática Trazabilidad del proceso Cuestionarios modulares que permiten evaluar diferentes problemáticas y perfiles por tipo de crédito Reduce costos al sustituir varios procesos actuales con una efectividad sin precedentes Ahorro en costos y tiempos en procesos de ALTO RIESGO
ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA John J. Palmatier, Ph.D. “Both the polygraph and Vericator (earlier version of the LVA 6.50) examiners were able to accurately discriminate between truthful and deceptive subjects at a rate exceeding chance. The polygraph examiner achieved an overall accuracy rate of 74%. Concurrently, the Vericator examiner’s overall accuracy in this case was 84%”
Shlomo Bruk, Chairman of IPEA (Israel Polygraph Examiners Association) “it is evident that TrusterPro ((earlier version of the LVA 6.50), in both tested modules, offers a degree of reliability that indicates that the developed instrument is suitable for field work”
Forensic Institute of the Russian Federation "For the On-Line, probability of accuracy comparison with ground truth, was 80%. As the experience of the examiner increases, so does the accuracy rate…For the Investigation Mode…the product is accurate in 90% of the time in identifying deception. It can be used as an additional tool in investigations involving the polygraph …“
ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA Dr. Guy van Damme, University of Durban Westville, South Africa "The Truster Pro (older version of the LVA 6.50) is effective to a high degree, which makes it a useful tool for qualified operators, but which also makes it dangerous for abusive persons…The Truster Pro is a user friendly, versatile and feasible truth verification instrument…The accuracy, established during our research, is considered high and more than satisfactory, even excellent (94% to 98%)...“
Prof. Herman Conradie, University of South Africa, Department of Criminology "The speech segments from Subject 1 of the PedoStop program is also a good illustration that LVA has the capability to do what it claims: the system’s focus is more on how things are said than on what is said to make its findings…It is clear that LVA is a powerful tool to assess the sexual arousal of pedophiles…”
Dept. of Psychiatry, Univ. of Tsukuba, Japan "If we implement a standards-work for both age and sex and a study of both mood and anxiety disorders, the LVA will be reliable technology that can assess the depression and anxiety symptom.…”
ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA
VIDEO 3: 2. DiscoveryChannelLVA
CLIENTES A NIVEL MUNDIAL
CLIENTES A NIVEL MUNDIAL
COMPAÑÍAS ASEGURADORAS Y FINANCIERAS
Seguros Comerciales Bolívar y El Libertador HBOS Halifax Highway Insurance Provident Mutual & Federal Safeway Insurance Company Banco Santander Banespa First National Bank of South Africa Insguard
OTRAS COMPAÑÍAS
Deutsche Telecom Panasonic De Beers Embraer Nextel Liverpool (Mexican Department Store) Hilton Durban EMPS (Lodge Service) The Foschini Group
ENTIDADES GUBERNAMENTALES
Israel Airport Authority Moscow Domodedovo International Airport U.S. Immigration and Customs Enforcement (ICE), Miami, FL U.S. HIDTA (Hi-Density Drug Trafficking Control Area), Miami, FL U.S. HIDTA (Hi-Density Drug Trafficking Control Area), Dallas, TX U.S. Army Special Forces U.S. State of New Mexico Department of Insurance Guatemala Ministry of Finance Russian Post Services Brazilian State Of Rio Grande Do Sul , Public Security Secretary
REFERENCIAS DE ALGUNOS DE NUESTROS CLIENTES Napoleón Imbett Otero, Vicepresidente de Auditoría, Seguros Comerciales Bolívar “Destacamos la gran amigabilidad y confiabilidad de la tecnología, así como su fácil aplicación y respeto por la dignidad de los funcionarios, respecto de otras herramientas utilizadas para el mismo fin” Peter Gallagher, Claims Director , Highway insurance " We have found that not only does the solution do an excellent job in identifying risk within claims, but that the underlying message is getting through that claims fraud is much more difficult to get away with when processes such as this are in place ”
Gary Owen, Operations Director, Provident Insurance “Not only have we identified and defeated a significant amount of high- risk claims (over a fifth of all claims assessed), we have also been able to identify genuine claimants right at the outset, which has improved customer service through accelerated claims handling for legitimate claims from policyholders”
John Hutton, Work and Pensions Secretary, UK Government “Our investigators are successfully using sophisticated 21st century techniques to stop criminals. The introduction of this cutting edge technology will be another weapon in the battle against benefit fraud”
GRACIAS POR SU ATENCIÓN LVA – Colombia
Solución a sus problema Riesgos Crediticios & RRHH.