RENTABILIZANDO VIA CALIDAD DE CARTERA, LOS SEGMENTOS MASIVOS POPULARES MARILUZ SEJNAUI ORTÍZ
COLSUBSIDIO - CRÉDITO CON SENTIDO
• Más allá de una transacción monetaria • Información privilegiada • Análisis integral de él, como pieza de un todo • Relación duradera • Caja y empresa afiliada
HISTORIA DE COLSUBSIDIO Y SUS PARTICULARIDADES
QUÉ ES LA RENTABILIDAD EN COLSUBSIDIO: LA GARANTÍA DE AUTOSOSTENIBILIDAD DE UN CONCEPTO
Venta Cruzada
Sinergia
Negocios segmentos diferentes
QUÉ ES LA RENTABILIDAD EN COLSUBSIDIO: LA GARANTÍA DE AUTOSOSTENIBILIDAD DE UN CONCEPTO
Servicio
Participación de Crédito en las ventas totales
Vivienda: 6525 opciones de venta
479 créditos desembolsados por valor de $11.688.544.881
Supermercados
21.2%
Droguerías
9.3%
IPS
3.1%
Educación y Cultura
0.5%
Recreación y Turismo
3.8%
QUÉ ES LA RENTABILIDAD EN COLSUBSIDIO: LA GARANTÍA DE AUTOSOSTENIBILIDAD DE UN CONCEPTO
MÁS DE 400 ESTABLECIMIENTOS, CON MÁS DE 2500 PUNTOS DE VENTA A NIVEL NACIONAL, PARA LLEGAR A LAS NECESIDADES DE CADA AFILIADO
Vestuario Vestuario infantil Ropa intima Calzado y accesorios Hogar y decoración Almacenes por departamento Almacenes especializados Restaurantes y comidas rápidas Salud y Belleza
Juguetería Tecnología Mascotas Seguros y Seguros Exequiales Vehículos Estaciones de Servicio Universidades, institutos e idiomas Libros y entretenimiento Turismo
DE LA TEORÍA A LA PRÁCTICA: LA TARJETA MULTISERVICIOS Y LOS BOLSILLOS
TRANSMILENIO- SEGURIDAD CON CHIP
DE LA TEORÍA A LA PRÁCTICA: LA TARJETA MULTISERVICIOS Y LOS BOLSILLOS
Acceso a productos y servicios de la Caja Descuentos y beneficios: viernes de afiliados, CINCUENTAZOS Red de convenios Avances Clave de seguridad Dos sistemas de financiación Colocación automática Tarjeta Amparada Financiación hasta 36 meses Extracto por correo electrónico Pago en la red de Supermercados y Droguerías Colsubsidio: más de 200 puntos a nivel Nacional Pago por el portal transaccional
QUIÉN ES UN AFILIADO A COLSUBSIDIO
QUIÉN ES UN AFILIADO A COLSUBSIDIO y ES CLIENTE DE CRÉDITO TRABAJADORES AFILIADOS CAJA 875.595 CLIENTES GERENCIA DE CRÉDITO 233.641 Categoría
Clientes Caja
%
Cl. Crédito
%
Genero
Clientes Caja
%
Cl Crédito
%
A
617.170
70%
167.876
72%
FEMENINO
384.460
44%
111.343
47%
B
145.120
17%
40.419
17%
MASCULINO
491.135
56%
122.298
53%
C
113.305
13%
25.346
11%
NIVEL SALARIAL
Clientes Caja
%
Menos de 1 SLMV
30.187
3%
Entre 1 y 2 SLMV
624.500
70%
Entre 2 y 4 SLMV
142.178
16%
Entre 4 y 8 SLMV
70.697
7,5%
Más de 8 SLMV
38.220
3,5%
Clientes Crédito
%
14,289
6%
156,985
68%
38,435
16%
16,486
7%
7,446
3%
HERRAMIENTAS QUE USA COLSUBSIDIO PARA OTORGAR Y CONTROLAR EL RIESGO DE CRÉDITO
• Cupo de Crédito • Cuposubsidio • Crédito de Consumo Libranza • Crédito de Consumo No Libranza • Credisubsidio • Crédito Hipotecario
Productos
Esquema de Aprobación • Estrategias Masivas (Preaprobados) • Aprobación Automática (Score) • Análisis en Fábrica de Crédito (Políticas, Segmentación)
• Puntos de Crédito • CSC • FVE • Canales Externos (Contact Center)
Canales
HERRAMIENTAS QUE USA COLSUBSIDIO PARA OTORGAR Y CONTROLAR EL RIESGO DE CRÉDITO
HERRAMIENTAS QUE USA COLSUBSIDIO PARA OTORGAR Y CONTROLAR EL RIESGO DE CRÉDITO
* Cifras a marzo de 2012. Con los productos de Crédito Social se han bancarizado cerca de 95.200 afiliados desde el año 2006
HERRAMIENTAS QUE USA COLSUBSIDIO PARA OTORGAR Y CONTROLAR EL RIESGO DE CRÉDITO
Convencidos de que solo el acceso al crédito no es suficiente, sino que se requiere de una articulación con la EDUCACIÓN FINANCIERA, en el manejo de la deuda, el ahorro, la planeación de los recursos y la cultura de pago, iniciamos en el año el “Taller de Economía Familiar”, dirigido a los trabajadores y sus familias, de nuestras empresas afiliadas
RESULTADOS PARCIALES DE UNA HISTORIA CON UN AMPLIO CAMINO POR RECORRER.
SALDOS DE CARTERA TOTAL
2009
2010
2011
$154,404
$182,098
$209,439
RESULTADOS PARCIALES DE UNA HISTORIA CON UN AMPLIO CAMINO POR RECORRER.
DEUDORES TOTAL Cobertura Afiliados Cobertura Empresas
2009
2010
2011
131,680
167,586
228,854
17.9%
21,2%
24,2%
53%
54,5%
62%
CONCLUSIONES
Créditos de carácter masivo, con características de riesgo comunes. Diseñar estrategias y productos que permitan el incremento de la profundización financiera, de manera que el crédito formal pueda extenderse hacia las familias de escasos recursos, las cuales conforman el grueso de la población afiliada a la Caja. Con esta estrategia se propone reducir los costos de transacción y mejorar la tecnología crediticia para atender la demanda de crédito de los sectores de menores recursos. Desarrollar un plan integral para promover la importancia de la responsabilidad crediticia, de modo que se destierre la cultura del no pago en la población de menores recursos y se fomente una cultura de respeto a las personas e instituciones. En este sentido, se debe seguir apoyando y fortaleciendo programas y talleres de economía familiar dirigidos a la población de bajos ingresos con el objetivo de informarles acerca de los beneficios de la formalización y del crédito formal, sobre tipos de crédito y las distintas opciones para acceder a ellos. Adopción de mejores prácticas.