Análisis en Riesgos Financieros Colombia 2014 by Comunicaciones Publicas

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Productores se Beneficiarán con Recursos de Regalías Existen cinco tipos de fondos que son: los fondos de compensación y desarrollo, el de regalías directas, el de ahorro y estabilización, los fondos para explotación petrolera, ciencia y tecnología.

Productores se Beneficiarán con Recursos de Regalías

racias a la reforma creada por el Sistema General de Regalías (SGR), 22 departamentos, 362 municipios y 3 distritos del país que explotan recursos naturales no renovables se verán beneficios con $339.281 millones.

con puertos marítimos y fluviales por donde se transporten dichos recursos o productos derivados de los mismos, tendrán derecho a participar en las regalías y compensaciones, así como a ejecutar directamente estos recursos”.

Esta reforma contempló un mecanismo de compensación para que, en los casos en que los ingresos de regalías directas de las entidades territoriales se redujeran, esos pudieran compensarse mediante descuentos de su respectivo Fondo de Desarrollo Regional. Así, esta compensación quedó consignada en el Decreto 745 de 2014, expedido por el Gobierno Nacional.

Cabe aclarar que los beneficiarios de esta compensación son aquellas entidades territoriales cuyas regalías directas en el 2013 fueron inferiores al 50% de su promedio anual entre los años 2007 y 2010. La Ley de Presupuesto del SGR para el bienio 2013 - 2014 incluyó una partida específica para cada departamento en el que se descontó del Fondo de Desarrollo Regional hasta alcanzar dicho porcentaje o hasta agotar los recursos del departamento en el Fondo, lo que ocurra primero.

Según este decreto “los departamentos, municipios y distritos en cuyo territorio se adelanten explotaciones de recursos naturales no renovables, así como los municipios y distritos

Una vez conocido el recaudo del año 2013, con corte al 31 de marzo

pasado, se procedió a determinar la distribución de esta partida presupuestal para cada entidad territorial. Como resultado de la distribución se logró compensar en promedio el 75% del faltante para que el recaudo de regalías directas de estas entidades alcance el 50% del promedio anual percibido entre 2007 y 2010.

Los favorecidos Entre las entidades que se verán beneficiadas por esta compensación están los departamentos de Huila, Tolima, La Guajira, Arauca, Casanare, Bolívar, Boyacá, Santander y Córdoba y los municipios de la Jagua de Ibirico, Chiriguaná, Montelíbano, Cartagena, Barrancas, Uribia, Puerto Boyacá y Neiva, entre otros. Según el diario El Nuevo Siglo, La Guajira fue el departamento que se vio más beneficiado por las regalías directas con corte al 31 de diciem-

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bre del 2013, con $47.794.016.657, lo cual se ve argumentado principalmente por la explotación de carbón en El Cerrejón, la mira a cielo abierto más grande del mundo. A este le sigue el departamento de Huila que recibirá $41.377.250.124 por regalías para ejecutar proyectos de desarrollo. Córdoba y Cesar también están ubicados entre los mayores beneficiados con un total de, $34.392.316.034 y $32.379.410.321, respectivamente. Por otra parte, a Tolima le corresponderá por regalías directas un total de $30.104.174.044. Finalmente, siguen departamentos como Santander con $19.386.742.151; Bolívar con $18.985.722.423 y Casanare con $18.092.285.958. De acuerdo con el decreto, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público girará las compensaciones a las cuentas registras de las entidades territoriales beneficiarias conforme a los montos que les han sido asignados. Asimismo, los favorecidos de la compensación deberán destinar los recursos de acuerdo con las normas

y procedimientos del SGR aplicables a las asignaciones directas.

res empezó a regir a partir del pasado 11 de abril.

Con estos recursos, los Órganos Colegiados de Administración y Decisión (OCAD) podrán aprobar nuevos proyectos de inversión que contribuyan a generar mayores oportunidades de progreso y desarrollo para los colombianos.

Recursos para el desarrollo nacional Jorge Esteban Mesías, director de la Unidad Académica Administrativa, y Vladimir Calle, docente de la Escuela de Ingeniería de Antioquia, a través del diario El Colombiano, explicaron que el nuevo modelo de distribución de regalías busca que los recursos sean destinados de forma equitativa y que todos los departamentos tengan la oportunidad de beneficiarse de ellos. Asimismo, El Colombiano destacó que las regalías provienen de recursos naturales no renovables, lo cual implica que su destinación debe servir para superar la pobreza, disminuir la brecha social, proteger la biodiversidad y las fuentes hídricas e incrementar la productividad del país.

Esta reforma fue sacada adelante por la administración del presidente Juan Manuel Santos durante el 2012 en el Congreso de la República luego de una dura pelea en contra por parte de las regiones productoras en las que explotan recursos minerales y petróleo y que buscaban mantener el esquema que les permitía quedarse con la gran mayoría de estos millonarios recursos. Ante esta situación, el Gobierno justificó la medida argumentando que todo el país debe beneficiarse con estos recursos que constituyen una pieza clave en la lucha contra la pobreza y la inequidad en el país, según explicó El Nuevo Siglo. Este decreto que beneficia a 387 departamentos y municipios producto-

Con este modelo de regalías se busca principalmente que contribuya a mejorar la calidad y la cobertura de la educación, que le permita al país progresar en materia de infraestructura de la mano con la responsabilidad social y ambiental. Además, que fomente y respalde la creación, sostenimiento y crecimiento de los clusters regionales.

Con el SGR el Gobierno retomó el control de la asignación de recursos como un mecanismo para disminuir la corrupción y la fragmentación de bajo impacto social y económico.

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Nuevas Estrategias para Contrarrestar

los Riesgos Financieros Los sistemas financieros en Colombia han reportado notorios cambios que influyen positivamente en la economía del país, lo cual es indispensable para el desarrollo productivo en todas las regiones del territorio nacional.

ara nadie es un secreto que el sector financiero se constituye como una de las bases más sólidas a la hora de apostar por un progreso y crecimiento en cualquier nación. Para determinado gobierno es de suma importancia incrementar el desarrollo económico con el objetivo de brindar una mayor prosperidad a toda una ciudadanía que busca mejorar su calidad de vida.

Nuevas Estrategias para Contrarrestar los Riesgos Financieros

De esta manera, en Colombia se trabaja continuamente en este sector ya que en el país se ofrecen diferentes oportunidades de emprendimiento, capacitación y generación de empresas mediante diferentes proyectos que impulsan la economía en varias regiones del territorio colombiano.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que no sólo se trata de incrementar el sector financiero, también se debe tener precaución con los movimientos del mercado debido a que en muchas ocasiones estos traen desventajas y reducciones en algunos gremios. Los riesgos financieros son situaciones constantes que deben afrontar las entidades gubernamentales, por ello, es necesario la creación y aplicación de estrategias que permitan salvaguardar los intereses económicos de toda la Nación.

En la mayoría de casos las irregularidades dentro del sector financiero dependen única y exclusivamente de la falta de gestión y preparación de planes preventivos por parte de las instituciones encargadas de velar por la economía nacional. En Colombia se trabaja en ello y por tal motivo se ha comenzado a potencializar la capacidad de manejar riesgos financieros, siendo esta una claramuestra de desarrollo y proyección.

Riesgos financieros En Latinoamérica, la mayoría de países se encuentran en contextos socioeconómicos similares en torno a la generación de estrategias anti-riesgos financieros, esto gracias a los constantes cambios, tendencias y actividades del mercado que exigen una adaptación consecuente por parte de todos las naciones, si es que quieren alcanzar un mayor progreso. En la actualidad, Colombia se encuentra en una posición media en relación a los grados de preparación frente a riesgos financieros, algo que también ocurre con otros países de Suramérica, de acuerdo al comunicado publicado por el Banco Mundial, en su informe ‘Riesgo y Oportunidad: La Administración del Riesgo como Instrumento de Desarrollo’.

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Por otro lado, también hay países que se encuentran por debajo del promedio mundial como lo son Bolivia, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y Paraguay. Otro punto importante a tener en cuenta es que estos planes anti-riesgos no sólo se enfocan a la parte financiera, ya que existen otro tipo de problemáticas que pueden contribuir a los bajones económicos. Tales irregularidades pueden ser la inseguridad, la falta de empleo, la corrupción e incluso los desastres naturales, entre otros aspectos que requieren mayor atención.

Estabilidad económica Un aspecto fundamental en el sector económico nacional es la política monetaria regida por el esquema de Inflación Objetivo. El propósito de este sistema es mantener un equilibrio en la tasa de inflación, hoy en día ésta no puede pasar de baja-estable. Además, también se busca alcanzar un crecimiento productivo que se ajuste con la capacidad económica del país. Este tipo de gestión brinda la posibilidad de combinar los objetivos de la política monetaria colombiana con la meta de lograr la estabilidad de precios cuya finalidad es obtener un máximo crecimiento sostenible de los productos, generando nuevas alternativas de empleo para las personas de bajos recursos. Cabe destacar que si las metas de inflación son creíbles, los objetivos serán compatibles y tangibles. Así, la política

monetaria cumple con lo establecido por la Constitución, contribuyendo considerablemente a mejorar el bienestar de la población mientras se les ofrece mejores oportunidad, según lo explicó el Banco de la República. Por su parte, la Junta Directiva del Banco de la República (JDBR) se encargó de determinar que esta política monetaria debe mantener la tasa de inflación proyectada a largo plazo con un 3%, teniendo un margen admisible de desviación de un 1%. La meta relacionada con la inflación de precios al consumidor se mide y se registra estadísticamente como una variación anual del índice de precios al ciudadano (IPC). Por último, las decisiones realizadas en torno a la política monetaria se toman por medio de un intenso análisis del estado actual y del contexto económico del país con base a la evaluación del pronóstico de inflación respecto a los objetivos a cumplir. El concepto de estabilidad financiera es entendido como una situación en la que el sistema financiero tiene como objetivo intermediar de manera correcta los flujos financieros, lo cual contribuye firmemente a una óptima asignación de los recursos logrando mantener la estabilidad macroeconómica del país. Por eso, se espera que este tipo de gestiones se sigan realizando con el objetivo de prever y solucionar los diferentes riesgos que se pueden presentar en uno de los sectores más inconstantes como lo es el financiero. También, se estima que la población colombiana se vea beneficiada por el trabajo continuo de las entidades encargadas, todo en pro de potenciar la economía del país y conseguir una estabilidad económica que permita la consolidación de los sectores productivos a través de la inversión.

Nuevas Estrategias para Contrarrestar los Riesgos Financieros

Los países Latinoamericanos que han apostado fuertemente por las estrategias anti-riesgos financieros son Chile y Uruguay, lo cual los ubica en una posición mucho más alta que el resto, gracias a su preparación sustancial frente al trato de sus economías, estando por encima del promedio a nivel mundial.

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Inclusión Financiera,

un Reto que se está Asumiendo ANIF considera que la eliminación total del impuesto a las transacciones financieras (ITF) es fundamental para retomar la eficiencia de la tributación general en Colombia y lograr avances significativos en la inclusión financiera.

Inclusión Financiera, un Reto que se está Asumiendo

olombia continúa dando pasos importantes en el proceso de inclusión financiera. Para el año 2013, 22,5 millones de personas mayores de edad contaron con al menos un producto financiero, lo que representa el 71,5% de la población adulta en Colombia. El producto que más aportó al objetivo de la bancarización fue la cuenta de ahorros, a la cual hasta la fecha han accedido alrededor de 20,7 millones de personas adultas, seguida por la tarjeta de crédito, con 6,6 millones de personas. El depósito electrónico fue el producto de mayor dinamismo en el pasado año, pues logró vincular a 1,91 millones de personas al sector financiero.

con al menos un producto financiero. 406 mil empresas tuvieron cuenta de ahorros, lo que consolidó a este producto como el de mayor acceso a nivel empresarial, seguido de cerca por la cuenta corriente a la cual accedieron 360 mil empresas.

En lo que se refiere a las empresas, a diciembre de 2013, 632 mil contaron

Durante su recorrido visitó el municipio de Lebrija, donde tuvo la

Visita de la Reina Máxima La Reina Máxima de los Países Bajos visitó el país, en su calidad de Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo (UNSGSA). La Reina felicitó al sector financiero y al Ministerio de Educación por los ambiciosos proyectos de educación financiera que se están emprendiendo.

oportunidad de hablar con pequeños comerciantes, mujeres campesinas y emprendedoras, para conocer la manera en que pueden acceder a mecanismos de ahorro, créditos y seguros para mejorar su negocio o la productividad de sus parcelas, por tal motivo afirmó que es mucho lo que se puede lograr a través de la inclusión financiera: reducción de la pobreza, crecimiento económico equitativo, seguridad alimentaria, mejor cuidado de la salud y sostenibilidad ambiental. Asimismo se reunió con los ministros de Hacienda y Crédito Público, Agricultura y Desarrollo Rural y Educación, reconociendo el liderazgo y trabajo de Colombia hacia la consolidación de mecanismos de coordinación institucional que invo-

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La visita concluyó con una intervención durante la presentación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, presentación a cargo del Ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas Santamaría. Asimismo resaltó los avances que ha tenido Colombia en la creación de acceso financiero a las poblaciones más necesitadas y mencionó que el reto que se tiene es la consolidación de este uso. En este sentido, la nueva Estrategia de Inclusión Financiera y la creación de un Comité de Educación Financiera tendrán un importante rol. La Reina Máxima afirmó que el acceso a los productos financieros adecuados, así como a capacidades y conocimientos, será lo que realmente hará una diferencia en las vidas y bienestar de todos los colombianos y de esta manera se promoverá el crecimiento equitativo del país.

Pague Digital Los Ministros de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas y de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones, Diego Molano, radicaron este jueves el Proyecto de Ley de Inclusión Financiera: Pague Digital, en el Congreso de la República. El Proyecto de Ley busca que más colombianos puedan acceder a servicios como giros, pagos y transferencias a menores costos y en forma más sencilla. “Esto sin duda permitirá que la inclusión financiera llegue a los lugares más apartados del territorio nacional a bajo costo, creando además un historial de pagos y ahorro que sirva de base para acceder en el futuro a créditos en entidades bancarias”, dijo el Ministro Cárdenas en un comunicado de su cartera. El funcionario explicó que la iniciativa crea un nuevo tipo de entidad financiera denominada Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos, en donde las personas podrán realizar transacciones de manera fácil y segura pagos tales como, servicios públicos, envío de dinero a familiares, compras por internet, entre otros.

“En esta entidad se podrá abrir una cuenta PAD (Pagos y Ahorros Digitales), solamente con el nombre y la información contenida en la cédula de ciudadanía y sin necesidad de hacerlo en forma presencial”, “los pagos que se hagan desde las cuentas PAD estarán exentos del impuesto del cuatro por mil, cuando los retiros no superen un millón 800 mil pesos mensuales”, expresó el Ministro. El Ministro destacó además que las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos estarán vigiladas por la Superintendencia Financiera y contarán con la garantía del seguro de depósitos de Fogafín, dándoles a los ahorradores toda la seguridad necesaria. “Estamos decididos en avanzar hacia una inclusión financiera plena y de calidad por el progreso del país, consolidándonos como líderes en la región”, enfatizó. Por último, el Jefe de la cartera de Hacienda sostuvo que esta nueva licencia permitirá el aprovechamiento de tecnologías y canales alternativos, que cuentan con una cobertura casi total en el territorio nacional, garantizando el acceso a los colombianos de todos los estratos.

Inclusión Financiera, un Reto que se está Asumiendo

lucren al sector privado, las instituciones financieras y la sociedad civil. De igual manera, resaltó la importancia que tiene la educación financiera para que todos los colombianos conozcan y puedan hacer uso de productos financieros en diferentes etapas de sus vidas, sin caer en el sobreendeudamiento o tomando malas decisiones financieras.

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Crecimiento Financiero

Impulsa la Inversión Nacional Con este tipo de iniciativas e inversiones se favorecerá la infraestructura colombiana, además de consolidar las metas propuestas por el Gobierno Nacional con miras al desarrollo regional del país.

Crecimiento Financiero Impulsa la Inversión Nacional

on el objetivo de incrementar la capacidad de financiamiento para la infraestructura nacional, la Corporación Financiera Internacional (IFC), se encargará de capitalizar con 70 millones de dólares a la Financiera de Desarrollo Nacional (FDN), para contribuir a la construcción de nuevas obras y proyectos para el desarrollo del país.

En este sentido, el Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas anunció que la IFC, que tradicionalmente invierte en empresas del sector privado, por primera vez hará una inversión de la mano de un gobierno para impulsar una entidad financiera de este tipo. “El país debe sentirse orgulloso del voto de confianza que entrega al país tan relevante institución. Esto demuestra la credibilidad en la institucionalidad colombiana y en las opor-

tunidades que se materializarán en los próximos años, que serán posibles gracias a los cambios fundamentales que se han realizado durante los últimos cuatros años”, señaló el Ministro. El Ministerio de Hacienda y Crédito Público, informó también en su comunicado de prensa que con la capitalización de la FDN se conseguirá aumentar la capacidad de financiación fortaleciendo de esta manera a la movilización de capital privado local e internacional para respaldar los proyectos de las Concesiones Viales de Cuarta Generación (4G), además de nutrir a otros campos como la infraestructura, la energía y el transporte. Gracias a este importante aporte, se cumplirá con los programas de infraestructura liderados por el Gobierno Nacional por medio de la FDN que implementará los más altos estándares de Gobierno Corporativo para

fomentar dichas acciones que contribuyen con el progreso del país. Cárdenas aseguró que “esta es una demostración adicional de la importancia de las medidas que ha tomado el Gobierno Nacional para asegurar que se lleve a cabo con éxito una revolución en el desarrollo de la infraestructura en Colombia, lo que se convertirá en motor fundamental de la economía en los próximos años”.

Vigencias futuras fomentan el progreso Las vigencias futuras se han convertido en un factor determinante para llevar a cabo inversiones en distintos ámbitos que cambiarán la situación social de los colombianos, que a su vez se verá reflejado en el mejoramiento de la economía nacional, brindando más oportunidades a los colombianos.

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Por medio de esta estrategia, el Consejo Superior de Política Fiscal (Confis), aprobó vigencias futuras al Fondo Adaptación por 5,7 billones de pesos que corresponden al periodo 2014-2017. Durante el 2014 se destinará un billón de pesos, para el 2015 se dispondrá de 1,5 billones, el 2016 tendrá dos billones y finalmente, para el 2017 se aportarán 1,2 billones de pesos. Con esto se busca igualmente que la economía nacional cuente con un crecimiento económico del 0,47 al año generando 243 mil empleos directos y unos 92 mil indirectos. Según lo estableció la calificadora de riesgo Fitch Ratings, con la inversión de estos recursos y la inclusión de las asociaciones público-privadas, se dará un determinante impulso a las grandes obras de infraestructura durante el 2014 que se harán para beneficio regional y nacional. Así mismo, esta agencia determinó que hay varios factores que juegan a favor del Estado colombiano, lo que hace que los riesgos para cuentas fiscales y la calidad crediticia sean limitados, pues hay una dinámica favorable para las finanzas públicas, y la planificación a mediano y largo plazo bajo la regla fiscal que ha sido un instrumento significativo. Las vigencias futuras ocuparán por lo tanto un importante lugar, convirtiéndose en parte fundamental del gasto público, transformándose en una herramienta para darle el visto bueno a

los grandes planes de infraestructura que generen el impacto social y económico esperado por el Gobierno Nacional.

ma. Se trata de la cuarta generación de concesiones, lo que comprende las licitaciones de siete proyectos viales concentrados en 1.234 kilómetros.

La calificadora de riesgos ha resaltado la gestión que se ha llevado a cabo en pro del crecimiento económico, gracias a la recuperación de materias primas y a un manejo moderado de las finanzas públicas, lo que ha logrado reducir el déficit fiscal, haciendo que la deuda del gobierno siga en curva descendente.

Ahora el turno es para los concesionarios que se deberán empeñar en presentar sus mejores propuestas para estos trayectos. En este megaproyecto vial se logrará conjugar factores importantes como el crecimiento económico, la competitividad y la productividad de la nación. Ha tomado tal relevancia que se estima que hacia el 2020, cuando finalicen las obras, se logre un crecimiento sostenido del uno por ciento y la reducción del desempleo descienda al ocho por ciento.

Otros factores que han permitido mostrar la tendencia positiva en la organización del gasto público tienen que ver con la menor carga de intereses y el mayor gasto en capital, dando paso a mayores inversiones en infraestructura.

Fortaleciendo la infraestructura Por medio de las vigencias futuras se destinarán recursos por 11 billones de pesos con los que se busca ver el desarrollo vial de Colombia de otra for-

Estos trabajos de infraestructura vial permitirán que la duración de los recorridos se reduzca en un 30 por ciento, mientras que los costos de transporte disminuirán en un veinte por ciento tanto para el transporte de carga como de pasajeros y para particulares.

► Mauricio Cárdenas,

Ministro de Hacienda y Crédito Público.

Crecimiento Financiero Impulsa la Inversión Nacional

Con esta premisa es que el Gobierno Nacional de la mano del Ministerio de Hacienda busca que los recursos asegurados bajo esta modalidad se destinen a proyectos de reactivación económica, transporte, acueducto y vivienda.

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Colombia Lucha Contra el Contrabando El Presidente de la ANDI insiste en que el contrabando debe ser combatido hoy en Colombia como lo fue en su momento el narcotráfico en los años 90.

Colombia Lucha Contra el Contrabando

l contrabando se inscribe en el marco del derecho penal económico como una falta grave que viola las leyes del país. De ahí que las naciones necesitan tener control sobre sus importaciones y exportaciones. En este sentido, se podría decir que comete contrabando aquel que ejerce acciones u omisiones mediante una conducta engañosa, con el objeto de lograr que determinada mercadería evada el control del servicio aduanero. La práctica del contrabando consiste en el ingreso o salida de mercancías al territorio aduanero nacional, sin ser presentadas o declaradas ante la

autoridad aduanera por lugares habilitados y lugares no habilitados. Su objetivo es eludir el pago de los tributos aduaneros como arancel, IVA u otros derechos. En la actualidad, al haberse liberalizado la mayor parte de los mercados, el contrabando suele darse en productos regulados por monopolios estatales o más concretamente en aquellos fuertemente gravados fiscalmente, lo que implica que haya una gran diferencia entre el precio económico real y el precio final de mercado del producto. Esta diferencia es la que origina el margen que convierte en atractivo el delito.

Logros en la lucha contra el contrabando La Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), en colaboración con la Policía Fiscal y Aduanera (POLFA), logró alcanzar nuevos logros en su propósito de hacer frente al contrabando con adelantos en las operaciones que se han llevado a cabo en las ciudades de Cúcuta, Bogotá, Buenaventura y Bucaramanga. Cabe resaltar que se consiguió la aprensión de mercancías avaluadas en $1.520’886.527. En Cúcuta se interceptaron tres vehículos, uno de ellos de placa venezolana, dentro de los cuales se trans-

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Es importante aclarar que ninguno de estos productos perecederos contaba con la documentación exigida en la legislación, que acreditara su legal ingreso al territorio aduanero nacional, además de no contar con las condiciones higiénicas adecuadas de transporte. Por otra parte en Bogotá en el puesto de control aduanero ubicado en la vía Villeta, se logró interceptar un tractocamión dentro del cual se transportaba 9.860 unidades de autopartes, 136.530 unidades en elementos de aseo y 442.014 unidades de bisutería, elementos avaluados en $1.303.386.658, que luego de su inspección física se pudo establecer que no contaban con la documentación que acreditara su legal introducción al territorio aduanero nacional. En Buenaventura se logró interceptar un tractocamión que transportaba 1.382 m2 de Porcelanato, del cual se detectó durante la inspección física y documental inconsistencias de carácter técnico, motivo por el cual se realizó la medida cautelar de apre-

hensión de esta mercancía, que se definió tenía un costo de $20.269.794. Así mismo, en Bucaramanga se interceptó un bus dentro del cual se transportaban 1.180 unidades de confecciones de procedencia extranjera, avaluadas en $26.666.428, por lo que se aprehendió esta mercancía, ya que no contaba con la documentación requerida para su ingreso al territorio aduanero nacional. Estos nuevos logros de la DIAN reflejan el compromiso y propósito de la entidad para combatir el flagelo del contrabando, que ha afectado de gran manera a la economía nacional.

Campaña contra el contrabando La Asociación Nacional de Empresarios de Colombia (ANDI) en cabeza de su Presidente, Bruce Mac Master, lidera una campaña de lucha contra el contrabando para que la sociedad tome conciencia de que esta práctica es un delito que destruye el empleo, genera multimillonarias pérdidas, desangra la economía y frena el desarrollo del país. “Hemos venido diciendo que el contrabando es una de esos flagelos que han venido creciendo más en nuestra sociedad y yo sostengo que la sociedad colombiana todavía no se ha dado cuenta de qué tan grande es el flagelo y qué tan grande es el daño que se le está haciendo a la ciudadanía, el daño que se le está haciendo al fisco, a la inversión económica, a la inversión pública y a la inversión so-

cial, el daño que se le está haciendo a la industria. La verdad es que Colombia está en mora, o nosotros consideramos está en mora, de entender la gran dimensión que el contrabando significa como daño para nuestra sociedad”, expresó Bruce Mac Master a la revista Dinero. El dirigente dio impulso al portal www.andi.com.co/contrabando, en el que los ciudadanos y empresarios tienen la posibilidad de encontrar información de actualidad sobre el tema y donde además se pueden hacer denuncias que serán transmitidas directamente a la DIAN y a la POLFA. De igual manera, el presidente de la ANDI destacó que el contrabando es hoy el principal problema que que enfrenta la industria colombiana. Apuntando hacia el mismo propósito, los presidentes Nicolás Maduro y Juan Manuel Santos sostuvieron un encuentro bilateral en La Habana, a finales del mes de enero, en el que coincidieron en la necesidad de atacar el contrabando de alimentos que genera consecuencias negativas a la economía de ambos países, asimismo abordaron los planes de acción conjuntos, que tienen por objetivo combatir el contrabando de alimentos y combustible en la frontera, un delito que afecta la economía de estas dos naciones. Caracas ha denunciado que “el contrabando desangra al país” y por eso ha activado un estado mayor cívico militar fronterizo para hacerle frente.

Colombia Lucha Contra el Contrabando

portaba: 7.848 kilogramos de queso doble crema por un valor correspondiente a $95.620.032, 9 toneladas de carne en canal por $11.973.615, 4.395 toneladas de carne y 865 kilos de pescado avaluados en $25.150.797, así como 31.5 toneladas de cebolla cabezona, cuyo valor se avalúa en $32.938.200.

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Entidades Bancarias Buscan Atraer Nuevos Clientes Los establecimientos bancarios presentan, principalmente, cuatro fuentes de financiamiento: depósitos, créditos con otras entidades, títulos de inversión y otros.

Entidades Bancarias Buscan Atraer Nuevos Clientes

l proceso de industrialización que ha atravesado durante los últimos siete años la industria bancaria colombiana generó una recomposición del mercado local por la transformación de instituciones no bancarias en bancos, además del arribo de bancos extranjeros. Pese a que la competitividad de varios sectores siempre ha estado en entredicho, el sistema financiero se mantiene como uno de los más fuertes y es precisamente la banca el principal jalonador de esta industria que ha logrado sostenerse con cifras positivas.

Durante la Semana Económica de Asobancaria, se discutió el innegable reordenamiento del sector bancario local, derivado de estrategias heterogéneas que dan cuenta no solo del apetito de riesgo de cada entidad, sino del nicho de mercado que desea atender, y que es evidente que en el número de participantes del mercado se ha desencadenado una mayor oferta de productos y servicios, así como menos costos en las tasas de interés de colocación de la cartera. Esta transformación ha estado acompañada de grandes esfuerzos en materia de innovación tecnológi-

ca que garantizan mayor presencia y cobertura a más ciudadanos en todo el territorio nacional. A pesar de que la cartera comercial representa gran parte de la participación dentro de la cartera total, se observa que entre el 2008 y 2013 se han presentado incrementos en las participaciones de la cartera de vivienda y microcrédito. Precisamente, la búsqueda de nuevos nichos de mercado ha propiciado que, actualmente, más entidades ofrezcan todas las modalidades de crédito e, incluso, sean expertas en el otorgamiento de

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algunas en particular, como es el caso de WWB y Bancamía, que se especializaron en microcrédito, y Banco Falabella, que lo hizo en otorgamiento de tarjetas de crédito.

El gremio representativo del sector financiero explicó que la dinámica que ha vivido la banca recientemente ha estado promovida por fenómenos que definen su estructura actual, entre los que se encuentran: la entrada de nuevos jugadores locales al mercado bancario, la incursión de bancos extranjeros en el mercado local y la expansión de los bancos locales hacia jurisdicciones de la región.

al desarrollo de productos especializados para la banca persona y pyme, y el segundo enfocado en banca de personas. En 2013, Coopcentral fue autorizado para operar como establecimiento bancario.

Esta diversificación está complementada con la implementación de Con respecto a la incursión de nuevos diferentes canales de servicio que, a actores extranjeros, en el 2011 Itaú su vez, generan una mayor cobertuBBA y BNP Paribas ingresaron como ra en el país. A la fecha, Santa Rosa corporaciones financieras. Del mismo (Cauca), González (Cesar), modo, Corpbanca, institución Roberto Payán, Imúes, financiera chilena, adquirió Santacruz, La Tola y Moslas operaciones del Banco quera (Nariño) y Jordán Santander y de Helm Bank en (Santander) son los únicos 2012; esto con el objetivo de municipios que no cuentan extender su presencia en los con cobertura. Asobancaria países de la región. En mayo concluyó al respecto que del año pasado, fue aprobada el sector está constituido la licencia de funcionamiento ahora por entidades que al Banco Santander de Negogeneradoras de estrategias cios Colombia. En enero de comerciales diferentes y este año, el banco brasileño que buscan responder a las Itaú realizó la compra de Cornecesidades y riesgos que pbanca con el fin de fortaledeseen asumir los consumi- Entre el 2008 y 2013 el sector bancario ha au- cer su presencia en Colombia dores financieros. mentado su cubrimiento a nivel territorial. Se y así convertirse en la sexta entidad por participación de destaca el incremento de los corresponsales mercado. Internacionalización

bancarios que pasaron de 4.880 a 45.000.

El proceso de internacionalización que el sector ha experimentado en los últimos años, derivó en que algunas entidades locales adquieran roles importantes en los mercados regionales debido a las condiciones macroeconómicas del país que, a su vez, han permitido un crecimiento sólido y sostenido del sector, además de la existencia de un marco regulatorio más fortalecido. Según Asobancaria, la aparición de nuevos agentes ha redundado no solo en la oferta de nuevos productos y servicios sino también en los grandes esfuerzos de las entidades por proveer más y mejor innovación tecnológica para garantizar el acceso a esta de un mayor número de colombianos.

Entre los nuevos jugadores locales en el mercado de crédito se destacan Coomeva, que inició un proceso de transformación corporativa con el propósito de ofrecer un portafolio integral a sus clientes; Bancamía, que inició su operación en 2008 como una entidad especializada en productos dirigidos a microempresarios; la Fundación WWB, que en 2010 se constituyó oficialmente como un banco especializado en microfinanzas, con líneas de ahorro, microcrédito y seguros a microempresarios y pymes; Finandina en 2011 consolidó su operación como establecimiento bancarios y, en ese mismo año, se constituyeron los bancos Pichincha y Falabella, el primero encaminado

Por último, la banca local, encabezada por los grupos financieros, encontró oportunidades de crecimiento y expansión en los países de Centroamérica. Desde el 2008, la banca colombiana ha realizado inversiones por más de US$6.000 millones, lo que derivó en que algunas entidades locales ahora sean jugadores importantes en los mercados de la región, especialmente en El Salvador y Panamá. Sin embargo, Asobancaria destacó que esta dinámica de internacionalización no ha ido en contravía de la presencia de los bancos locales: en diciembre de 2013, el 76,4% de los activos del sector provenían de los bancos colombianos, que también han logrado posicionarse en la región, especialmente en Centroamérica.

Entidades Bancarias Buscan Atraer Nuevos Clientes

y expansión

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Reporte de Inclusión Financiera 2013: Buenos Resultados De acuerdo al último reporte anual, las cuentas de ahorro han mostrado un crecimiento de 7.4%, durante los últimos cuatro años, sumando un total de 51.2 millones al cierre de 2013; lo anterior es uno entre otros buenos síntomas de la inclusión financiera en el país. se siguió consolidando como la principal puerta de entrada al sistema financiero. Al cierre de 2013 cerca del 70% de la población adulta tenía al menos una cuenta de ahorros.

Reporte de Inclusión Financiera 2013: Buenos Resultados

► Panorama de la inclusión financiera en Colombia en la región – Febrero de 2014. Fuente: larepublica.co.

n un comunicado de prensa publicado el pasado 15 de julio, la Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades dieron a conocer el Reporte de Inclusión Financiera 2013, en el que se recopila la información de los principales indicadores de acceso y

uso de los productos y servicios financieros en el país. Según el documento oficial, durante el año pasado un total de 1’872.482 colombianos accedieron por primera vez al sistema financiero. El 91% de este total lo hizo a través de una cuenta de ahorro, instrumento que

En los últimos cuatro años las cuentas de ahorro han mostrado un crecimiento de 7.4%, lo que equivale a un promedio de tres millones de cuentas nuevas por año, sumando un total de 51.2 millones al cierre de 2013. Vale la pena mencionar que el 51% de éstas no registró actividad en los últimos seis meses, lo que pone de manifiesto la necesidad de lograr que las entidades financieras diseñen productos de ahorro innovadores o generen los incentivos adecuados para que los consumidores financieros optimicen el uso de las cuentas de ahorro. Al cierre de 2013 el saldo de las cuentas de ahorro ascendió a $131.5 billones, equivalente a una variación real anual de 15.9%. Cerca del 94% de las cuentas ahorro tenían un saldo inferior a cinco SMMLV ($3’080.000). El segundo producto que utilizaron los colombianos para su vinculación

Institucionales

El microcrédito cerró el año con un saldo de $11 billones lo que representó un crecimiento real anual de 15%, del cual el 71% fue originado en los bancos, seguidos de las ONG con un 17.4% y las Cooperativas SES con un 7.5%. De los desembolsos realizados en 2013, el 97% correspondieron a créditos menores a 25 SMMLV, en línea con el mercado objetivo que atiende esta modalidad y que se enfoca en los microempresarios que requieren financiación para proyectos productivos de pequeña y mediana escala.

Más cobertura Destaca el comunicado que uno de los grandes avances de Colombia en materia inclusión financiera es el de la cobertura. A diciembre de 2013, el 99.9% de los 1.102 municipios tenía presencia de alguna entidad financiera, incluyendo ONG, mientras que a diciembre de 2012 existían 14 municipios sin presencia de entidades bancarias. De manera similar, durante 2013 se dieron aumentos importantes en el uso de los canales transaccionales no presenciales como la telefonía móvil e internet, que permitieron a los consumidores financieros realizar operaciones remotamente sin necesidad de acudir a corresponsales bancarios u oficinas. Lo anterior demuestra que la implementación por parte de la banca de nuevas Tecnologías de la Información y de las comunicaciones (TIC) seguras y de calidad, incluyendo estándares altos de procesamiento de la información, permiten llevar a la población productos que satisfagan sus necesidades financieras por medios no presenciales al mismo tiempo que aumenta la confianza en el sistema financiero.

garanticen a todos los consumidores del territorio nacional el acceso a los mecanismos creados por la Ley para la defensa de sus derechos que garanticen el real acceso a la administración de justicia, en condiciones de igualdad y con observancia del debido proceso. En cifras, durante el año 2013 se recibieron 852 demandas de las cuales 566 ya se habían finalizado al cierre del año. Del total de demandas, 688 fueron de mínima cuantía (de menos de 40 SMMLV), lo que significa que las pequeñas causas de los consumidores financieros encontraron un trámite expedito y efectivo para su resolución. Finalmente, dentro de las instancias establecidas para que los consumidores financieros puedan dirigir sus solicitudes, quejas o reclamos, respecto de los productos o servicios prestados por una entidad vigilada esto es, las áreas de servicio al cliente de las entidades financieras, el Defensor del Consumidor Financiero (DCF), la SFC y los organismos de autorregulación, los consumidores financieros continuaron acudiendo prevalentemente ante las entidades vigiladas.

En términos de número de clientes, la tarjeta de crédito fue el producto más representativo de la cartera de consumo, concentrando el 57% de los clientes. La dinámica creciente de este producto durante los últimos años ha estado motivada por los mecanismos de financiación provistos a través de grandes superficies comerDurante 2013 se radicaron 990.486 ciales. Al cierre de diciembre de 2013 quejas lo que representó un increse registraron alrededor de mento de 12% frente a 2012. 11.8 millones de plásticos El instrumento que se sigue consolidando El principal motivo de queemitidos, con un saldo utili- como la principal puerta de entrada al sistema ja de los usuarios fue la no zado de $18.6 billones y un financiero es la cuenta de ahorro, con un 91% remisión de información al cupo aprobado no utilizado del total de todos los usuarios en 2013. cliente, en 2013 la indebida de $30 billones. atención al consumidor financiero y los inconvenientes Finalmente, la cartera de vivienda con la liquidación o revisión de interefue la modalidad con el mayor cre- Protección al consumidor ses y abonos a créditos fueron los que cimiento registrado durante el 2013, y educación financiera más causaron reclamaciones frente al ubicándose en $26 billones al finalisistema financiero. Los productos que Desde la puesta en marcha de la Dezar el año, lo que equivalió a un crepresentaron la mayor participación en legatura para Funciones Jurisdicciocimiento real anual de 28.6%. Esta el número de quejas fueron las tarjenales, la Superfinanciera ha realizado evolución fue motivada, principaltas de crédito (32.82%), las cuentas grandes esfuerzos para dotar al área mente, por los programas de coberde ahorro (16.61%) y los créditos de con la infraestructura, herramientas tura a la tasa de interés. consumo y comerciales (12.5%). y medios tecnológicos adecuados que

Reporte de Inclusión Financiera 2013: Buenos Resultados

al sistema fue el crédito. Al cierre de 2013 la cartera de créditos de los establecimientos de crédito vigilados por la Superintendencia Financiera, las cooperativas vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria y las ONG ascendió a $297.4 billones, lo que representó un crecimiento real anual de 13%.

2014

Nuevas Disposiciones para la Declaración de Renta

Desde el pasado jueves 31 de julio de 2014 las personas naturales que hayan cumplido con crear previamente una ‘cuenta de usuario’, podrán, luego de haber iniciado sesión en el portal de la DIAN con dicha cuenta, encontrar la opción para hacer su “Consulta de información declaración de renta”.

Nuevas Disposiciones para la Declaración de Renta

a consulta en el portal de la DIAN deja conocer todos los datos sobre consignaciones, ingresos, retenciones y demás que los reportantes de exógena tributaria del año gravable 2013 (bancos, notarios, empresas en general) le entregaron a la DIAN hasta el día 25 de julio de 2014, sobre operaciones que se hicieron durante el año 2013 bajo la cédula de la respectiva persona natural. Esta vez, y luego de iniciar sesión con su respectiva cuenta de usuario, la persona encontrará un menú dentro de sus respectivos servicios virtuales con el cual el sistema de la DIAN le dejará descargar un archivo de Excel con los datos que bajo su cédula fueron reportados por los diferentes informantes.

A través de esta opción, el portal de la DIAN les permitirá descargar a sus computadores un archivo con los datos organizados del 2013 sobre consignaciones, consumos con tarjetas, pagos a favor, retenciones a favor, cuentas por cobrar o por pagar a diciembre 31, las cuales le fueron entregadas a la DIAN por parte de los diferentes informantes.

¿Qué hacer con la información? A partir de la información que se consulta en el portal de la DIAN la persona natural podrá concluir si con esos datos que le fueron enviados a la DIAN, dicha entidad los va a considerar o no como obligados a presentar la declaración de renta del año gravable 2013 y en caso positivo puedan pre-

sentar oportunamente su Declaración de Renta sin llegar a olvidar algún dato importante. Los obligados a declarar son aquellos que no hayan cumplido con todos los requisitos para exoneración mencionados en el Art. 7 del Decreto 2972 de diciembre de 2013. Cabe resaltar, que para tomar la decisión de si se quedó o no obligado a presentar la declaración de renta por el año gravable 2013 la persona deberá tomar en cuenta todos los ingresos obtenidos durante el 2013, además de los consumos efectuados durante el mismo año, y el patrimonio poseído a diciembre de 2013 y no solo los pocos datos que al respecto le hayan hecho llegar a la DIAN los diferentes informantes.

Institucionales

Es importante tener en cuenta que si la persona no declara estando en realidad obligado, la DIAN le puede detectar la obligación y exigirle la declaración hasta dentro de los 5 años siguientes al vencimiento para declarar, y si declara pero sin incluir todo lo que debe agregar, tendrá que esperar hasta cuando la declaración presentada le quede en firme (lo cual puede ser en los 6 meses siguientes si se opta por presentar la declaración en los nuevos formularios 230 ó 240 que corresponden al “IMAS” de “empleados” y de “trabajadores por cuenta propia”, o sería de 24 meses si la declaración definitiva se presenta en los formularios 110 ó 210).

¿Quiénes deben declarar? • Los empleados, trabajadores por cuenta propia, y demás personas naturales que hayan tenido ingresos iguales y/o superiores por $37.577.000 de pesos para el año gravable 2013 deben presentar declaración de renta. • Si su patrimonio bruto a diciembre 31 del 2013, supera las 4.500 Unidades de Valor Tributario, UVT, equivalente a $120.785.000

de pesos, debe presentar declaración de renta. • Debe presentar declaración de renta si los consumos con tarjetas de crédito excedieron las 2.800 Unidades de Valor Tributario, UVT, equivalentes a $75.155.000 de pesos. • Consumo o compras por un valor superior $75.155.000. • Si el valor total acumulado de consignaciones bancarias, y de depósitos a inversiones financieras, es superior a 4.500 Unidades de Valor Tributario, UVT equivalente $120.785.000 de pesos también debe presentar declaración. Así las cosas, quienes hayan tenido el año pasado, ingresos brutos mensuales superiores a los $3.131.416 de pesos deben presentar declaración, ya sea por salarios, negocios, comisiones, ventas y hasta por haber comprado automóvil. El plazo máximo de vencimientos para presentar declaración de renta iniciaron el 12 de agosto y van hasta el 22 de octubre de 2014, según el dígito de terminación del NIT.

Si no se cumple con las fechas estipuladas para la presentación de la declaración y el pago de este impuesto, se expone a una sanción correspondiente al 5% del total del valor del impuesto a pagar. La sanción mínima es de $275.000 pesos y corren intereses (29,45%) por presentación extemporánea. Es importante tener en cuenta que gracias a los cambios que la ley 1607 de diciembre de 2012 le efectuó al Art. 6 del Estatuto Tributario, aquellas personas naturales catalogadas como “residentes” ante el gobierno colombiano, que concluyan que no quedan obligadas a presentar la declaración de renta por el año gravable 2013, pero que son personas a las cuales sí les alcanzaron a efectuar retenciones en la fuente del impuesto de renta o de ganancia ocasional, tendrán la posibilidad de presentar voluntariamente su declaración de renta, ya que con ello es posible que terminen formando saldos a favor en dichas declaraciones y dicho saldo a favor se les podrá devolver.

Nuevas Disposiciones para la Declaración de Renta

Todos los declarantes, tanto aquellos que lo harán en forma obligatoria como aquellos que lo harán en forma voluntaria, primero deberán asegurarse de haber obtenido su respectivo RUT, así como tener en cuenta todos los grandes cambios que hizo la Ley 1607 de 2012.

2014

Colombia Crece en su Economía El crecimiento económico de Colombia fue de un 6,4% en el primer trimestre del año, así lo informó el Dane en el mes de junio. La cifra posiciona al país como el primero en la región y el segundo en el mundo con mayor crecimiento, después de China que obtuvo un 7,4%.

stos resultados están por encima de las expectativas del mercado y del Banco Central, demostrando que la economía en Colombia es productiva y que podrá mantener su crecimiento para todo el 2014 con un total de 4,7%. El presidente Juan Manuel Santos le dio mérito al Plan de Impulso a la Productividad y el Empleo, PIPE, que se desarrolla en su gobierno a partir del año 2013 desde el Ministerio de Hacienda y que ahora logra obtener el mayor crecimiento en los últimos 14 años si se compara con el cuarto trimestre del año anterior.

Colombia Crece en su Economía

Este índice de desarrollo fue jalonado por el sector de la construcción en un 17,2% entre obras de ingeniería civil que aporta un crecimiento de 24,8% y las edificaciones que presentan un incremento de 7,9%.

El Ministro de Vivienda, Luis Felipe Henao, hace mérito y reconoce en el periódico El País que las obras que se están desarrollando en acueducto, alcantarillado y vivienda “no solamente son una locomotora en materia social sino en materia económica”. El sector de servicio creció en un 6,3% reuniendo en un 9,1% los de

intermediación financiera y en un 7,0% los servicios a las empresas. La agricultura marco un crecimiento de 14,9%, siendo el 6,5% de productos agrícolas. El sector petrolero creció en 0,5% y el de carbón lo hizo en 33,3%, ambos son las que más contribuyeron al crecimiento del sector de minas y canteras. La industria manufacturera en este año también presentó signos de reactivación con un 3,3% de crecimiento, resultado que no presentaba desde el cuarto trimestre del 2011. El Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas no escondió su alegría con estos datos que arrojó el Departamento Nacional de Estadística, Dane, dijo para el Heraldo que “es maravilloso ver la recuperación de la industria, el crecimiento de la agricultura y el dinamismo de la construcción”, indicó también que estas son las acciones que brindan bienestar a todos los colombianos. El jefe de esta cartera también resaltó el apoyo que genera el Gobierno Nacional para la reactivación de la economía y mencionó que se seguirá trabajando en la generación de desarrollo.

Ritmo económico El crecimiento del PIB consolida a la economía colombiana como una de las cinco economías que más crece en el mundo, indicó Mauricio Perfetti, director del Dane. Esta información la respalda Jaime Torres, subdirector sectorial del Departamento Nacional de Planeación, DNP, quien sostuvo que desde 2010 la economía del país ha crecido a un ritmo promedio de 5,0% y que desde el segundo semestre de 2013, lo hizo a un ritmo promedio de 5,2% con la implementación del PIPE. En cuanto a la demanda sostuvo que Colombia tiene buenas perspectivas de crecimiento de la inversión pública, con un 6,6%, y de la privada, por las bajas tasas de interés y a la menor inflación.

Institucionales

esto Sandra Forero presidenta de Cámara Colombiana de Construcción, Camacol, señaló a Portafolio. com la necesidad de estrategias a largo plazo que garanticen el dinamismo sostenible. Así que este crecimiento genera otra alza en el Producto Interno Bruto, PIB “por la inversión que se realiza en carreteras, acueductos y escenarios, como el consumo de hogares, disparado en bienes no durables como electrodomésticos”, mencionó Perfetti. El También reveló que la inversión creció 4,9% y el consumo 4,7%.

Inversión El sector más dinámico ha sido la construcción esto ha dado como resultado que la acción preferencial de Bancolombia y la de Cemen-

tos Argos se posicionaron en julio como las más atractivas para los inversionistas. Así lo demuestra la nueva Encuesta de Opinión Financiera, realizada por la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) en conjunto con Fedesarrollo, en la que 37,9% de los participantes prefirieron el título de la entidad bancaria y 28,8%, de la cementera. De igual forma, las acciones de la entidad bancaria son por segundo mes consecutivo los más llamativos. La financiera y la cementera aumentaron su percepción positiva con respecto al mes inmediatamente anterior, en el que también eran las más atractivas con 37,7% y 23,2%, cada una.

“El dólar fuerte y los precios del petróleo y el café altos, así como socios comerciales en EE. UU. Y Europa que van creciendo, implican que este año creceremos más”, dice Daniel Velandia director en Credicorp Capital.

Cabe anotar que la meta de crecimiento para el 2013 era del 3,8 por ciento y se logro un 4,3%, así que Velandia tiene plena confianza que Colombia logrará el objetivo del 2014. Menciona que los proyectos de construcción de Vivienda de Interés Social, VIS y de Interés Prioritario, VIP, en otras ciudades diferentes a Bogotá mantendrán su ritmo. Con la ejecución de los planes de vivienda se promueve el empleo y otros sectores y subsectores. Por

Colombia Crece en su Economía

Los buenos resultados de los semestres consecutivos en la economía de Colombia son garantía para que Daniel Velandia, director de Investigaciones económicas de Credicorp Capital afirme en para Portafolio. com que “El país está creciendo por encima de su potencial”.

2014

Nueva Ampliación

de Subsidio para Vivienda El pasado mes de julio el Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, informó que se aprobaron 11 mil coberturas de subsidios a la tasa de interés para compra de Vivienda de Interés Social, VIS, y Vivienda de Interés Prioritario, VIP.

comunidad positiva y con accesos a los servicios públicos, buenos equipamientos en sus barrios y el fácil acceso a transporte público. También con esta ampliación se empieza a cumplir la propuesta presidencial de construir 300 mil casas durante su mandato 2014-2018. La ampliación del subsidio empieza a aplicarse desde agosto hasta diciembre del presente año.

► Ministro Luis Felipe Henao

con beneficiados en Norte de Santander.

Nueva Ampliación de Subsidio para Vivienda

sta noticia se dio después de que se realizará el Consejo Superior de Política Fiscal (Confis), donde se aprobó la modificación al aval fiscal al Ministerio de Vivienda, para la asignación de mil coberturas a la tasa de interés de créditos de vivienda VIP y 10 mil para VIS. “Ya se puede modificar el aval fiscal para el otorgamiento de nuevas coberturas de tasa de interés para compra de vivienda de hasta

$43 millones de pesos (VIP) y hasta $83 millones de pesos (VIS)”, afirmó Cárdenas en un comunicado de prensa en el portal web de minhacienda.gov.co. Con esta decisión se ratifica la acción positiva que se desarrolla en el gobierno de Santos desde el año 2010 con la dirección del Ministerio de Vivienda que siempre busca beneficiar a la población colombiana que más necesita ayuda para obtener una vivienda digna, generando una

En un comunicado de prensa de minvivienda.gov.co el Ministro de Vivienda Luis Felipe Henao manifestó que durante el Gobierno del Presidente Juan Manuel Santos 75.278 hogares lograron su sueño de tener casa con el beneficio del subsidio a la tasa, de las cuales 19.599 compraron vivienda nueva de carácter prioritario y 55.679 de carácter social, para lo cual se desembolsaron créditos por 2,5 billones de pesos, que permitieron la compra de viviendas por valor de 4,3 billones. “Lo más importante de destacar aquí es que esas 75.278 familias se ahorrarán 609 mil millones de pesos en los pagos de sus cuotas del crédito hipotecario; esperamos que con las 10 mil nuevas coberturas a la tasa se generen ahorros adicionales por 109

Institucionales

mil millones de pesos”, señaló el Ministro de Vivienda en el portal web de esta cartera.

¿Quiénes son beneficiados con casas VIP? Serán beneficiarios del proyecto de Vivienda de Interés Prioritario, VIP, quienes cumplan con los criterios de priorización y focalización que defina el Gobierno de la siguiente manera:

En ese orden de ideas, el Departamento Administrativo para la Prosperidad Social (DAPS), entidad que supervisa el proyecto, elabora el listado de personas y familias potencialmente elegibles en cada municipio y distrito. Con base en el listado se seleccionan los beneficiarios del programa. En la elaboración de dicha lista, el DAPS tiene en cuenta criterios de priorización también para poblaciones afro colombianas e indígenas. Cuando el número de postulantes exceda las soluciones de vivienda, el DAPS realizará un sorteo para definir los beneficiarios del subsidio. Se mantendrán los valores de

Cuando se haga el proceso de adquirir estas viviendas los puntos de interés que se aplican para la Vivienda de Interés Social es de cuatro puntos y para la Vivienda de Interés Prioritario de cinco puntos.

las variables de habitabilidad obtenidos de la encuesta del Sistema de Identificación de Potenciales Beneficiarios de Programas Sociales, Sisben. Además, para facilitar la sostenibilidad de la vivienda, se considerarán como estrato uno las Viviendas de Interés Prioritaria, VIP, durante los diez años siguientes al registro de la adquisición de la vivienda en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos. El DAPS coordinará con las entidades territoriales el acompañamiento que requieren los proyectos de VIP en aspectos relacionados a convivencia pacífica, mantenimiento y sostenimiento de unidades privadas, áreas comunes y espacio público.

Con esto se podrá cumplir el objetivo general que se plantea con la ley de Vivienda Prioritaria que busca establecer instrumentos para garantizar el acceso efectivo a la vivienda a la población de más escasos recursos, y definir responsabilidades a cargo de las entidades del orden nacional y territorial.

Nueva Ampliación de Subsidio para Vivienda

• Las personas aptas para recibir el beneficio deben estar vinculadas a programas sociales del Estado que se basen en la superación de la pobreza extrema. • También cobija a las personas que estén en situación de desplazamiento, pobreza o que hayan sido afectadas por desastres naturales y/o emergencias. • Aquellos que se encuentren habitando en zonas de alto riesgo no mitigable también se pueden beneficiar, al igual que mujeres y hombres cabeza de hogar, personas en situación de discapacidad y adultos mayores.

2014

La Estrategia para Fortalecer la Estabilidad Macroeconómica del País El Gobierno Nacional radicó el Marco Fiscal de Mediano Plazo de 2014 en las Comisiones Económicas del Congreso de la República, conforme a lo dispuesto en la Ley 819 de 2003 ratificando el compromiso de manejo responsable con las finanzas públicas.

La Estrategia para Fortalecer la Estabilidad Macroeconómica del País

l Ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas, señala en el boletín oficial 76 que el “Marco Fiscal de 2014 se construyó bajo el principio de preservar la estabilidad macroeconómica del país, parte fundamental de la estrategia fiscal en la administración del Presidente Juan Manuel Santos”.

Asegura el funcionario que esta estabilidad macroeconómica se traduce en un crecimiento sostenido, una baja inflación y una consolidación de las cuentas fiscales. Además, este principio se ha complementado en este periodo con dos objetivos centrales: aumentar el ingreso para las familias colombianas y generar más empleos formales y de calidad.

Contexto De acuerdo con el Marco Fiscal del Ministerio de Hacienda, el entorno económico mundial de 2014 está enmarcado por dos hechos importantes. En primer lugar, la normalización monetaria en Estados Unidos que implicará cambios importantes en la liquidez mundial,

con el retorno de los capitales desde los mercados emergentes a los países desarrollados.

pleo a la baja y el impulso de las nuevas obras de infraestructura de cuarta generación).

Y en segundo lugar, el comportamiento de los cinco frágiles (Turquía, Indonesia, Sudáfrica, India y Brasil) y el desempeño de China, que representan grandes desafíos sobre el entorno macroeconómico de las economías emergentes.

Por otra parte, se destaca que al cierre de 2013 la inflación se ubicó en 1,94%, la más baja en décadas y la menor en la región (entre seis de las economías más grandes), ubicándose cómodamente dentro del rango meta del Banco de la República. De esta forma, se proyecta que la inflación se ubique en 3% entre el 2014 y el 2025, su nivel objetivo de largo plazo.

En este contexto, el Marco Fiscal de Mediano Plazo establece que la economía colombiana mantiene unos fundamentales macroeconómicos positivos que le permitirán estar en el grupo de países emergentes con buenas perspectivas económicas. De esta forma, el supuesto de crecimiento promedio de la economía colombiana para 2014 es de 4,7% y en el mediano plazo es de 4,8%, consistente con la estimación del crecimiento potencial de largo plazo. Las condiciones de la economía colombiana están dadas para que en los siguientes años se mantenga este crecimiento (sostenibilidad fiscal, inflación controlada, desem-

En el frente cambiario, gracias a las medidas implementadas por el Gobierno en conjunto con el Banco de la República, en 2013 la tasa de cambio se ubicó por encima de los $1.900 pesos, lo que significó un importante alivio para el sector productivo nacional.

Estrategia fiscal El Marco Fiscal de Mediano Plazo (MFMP) 2014 proyecta una reducción del déficit del Sector Público Consolidado (SPC) a lo largo de la próxima década, consistente con la reducción del déficit del Gobierno

Institucionales

Nacional Central (GNC) prevista en el marco de la Ley de Regla Fiscal. De esta forma, se espera que la posición fiscal del SPC pase de un déficit de 0,9% del PIB en 2013, a un superávit de 1,0% del PIB en 2025. Las administraciones regionales y locales en 2014 se encuentran en su tercer año de gobierno y, por ende, es de esperar que avancen de manera más rápida en la ejecución de sus planes de desarrollo. Dicha aceleración se traduce en una disminución del superávit del sector, al pasar de 1,2% del PIB en 2013 a 0,5% del PIB en 2014. Este hecho permite explicar el aumento el déficit fiscal del SPC.

Fuente: minhacienda.gov.co

Financiamiento 2015 Para el año 2015, el Gobierno Nacional contempla recursos de financiamiento interno por $34,5 billones, de los cuales $23,7 billones serán obtenidos a través de subastas y $9,1 billones en operaciones con entidades públicas. De igual forma, se destacan emisiones por $1.7 billones para atender pagos del FEPC, de sentencias y conciliaciones y las pérdidas del Banco de la República de la vigencia anterior.

Fuente: minhacienda.gov.co

Por otra parte, dentro del Marco Fiscal la estrategia de mediano plazo para los próximos diez años permitirá llevar el nivel de la deuda neta de activos financieros del Sector Público No Financiero (SPNF), desde 23,7% del PIB en 2014 a 13,8% del PIB en el 2020, alcanzando niveles del 3,4% del PIB en el año 2025. Estos niveles de deuda neta son consistentes con balances primarios superiores al 2,0% del PIB a partir de 2016.

Por su parte, se esperan desembolsos de deuda externa por US$ 5.100 millones, de los cuales US 3.000 provendrán de operaciones de emisión en los mercados internacionales y US $2.100 millones de créditos con la banca multilateral. Es importante mencionar que el Gobierno Nacional no ejercerá ninguna presión de revaluación en el mercado cambiario, toda vez que los recursos obtenidos serán utilizados en el servicio de la deuda externa y en la atención de pagos en moneda extranjera.

Es necesario resaltar que la senda de reducción de la deuda neta del SPNF está respaldada por el buen desempeño de la economía, el ahorro por parte de los departamentos y municipios de los excedentes de la actividad minero-energética, así como el compromiso del Gobierno de mantener una senda sostenible de las finanzas públicas. En el caso del crecimiento económico, es factible esperar que las reformas adoptadas, el incremento de la inversión en infraestructura, al igual que el mayor acceso mercados internacionales, permitan elevar gradualmente el crecimiento efectivo y potencial de la economía.

Fuente: minhacienda.gov.co

La Estrategia para Fortalecer la Estabilidad Macroeconómica del País

Teniendo en cuenta que los pagos por intereses y amortizaciones de deuda interna serán cercanos a $35,5 billones, el Gobierno Nacional estará en posición de entregar recursos netos al mercado por cerca de $ 1 billón, lo cual es sin duda una señal positiva para el nivel de liquidez el próximo año.

2014

Acciones a Favor del Sector

Herramientas para el consumidor

Acciones a Favor del Sector Financiero del País

La Superintendencia Financiera realizó el pasado mes de julio el foro virtual sobre ‘Información y educación al consumidor financiero’, con el fin de brindarle a los participantes elementos que les permitan tomar mejores decisiones financieras, así como darles a conocer las diferentes actividades que hacen parte del programa Sembrando cultura para la prevención. A través del foro los participantes pudieron conocer sus derechos y obligaciones en materia de información y educación financiera.

El espacio de interlocución pretendía difundir entre los participantes la importancia que tiene realizar un juicioso análisis de las diferentes opciones que ofrece el mercado antes de adquirir un producto o servicio con una entidad financiera, con el fin de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades, y así mismo orientar a los usuarios acerca de la manera como deben proceder ante las inconformidades que puedan llegar a tener frente al servicio prestado por las entidades financieras. La Ciudadanía en general, defensores del consumidor financiero, entidades vigiladas, academia y consumidores financieros pudieron participar en este foro a través del portal web de la Superintendencia Financiera.

Taller Nacional de Microseguros

Inclusión Financiera para todos

La Superintendencia Financiera, con el apoyo de Banca de las Oportunidades, el Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo, el Ministerio Alemán de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ), la Sociedad Alemana para la Cooperación Internacional (GIZ) y la Iniciativa de Acceso a Seguros (A2ii), realizó el Segundo Taller Nacional de Microseguros.

La Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades presentaron el Reporte de Inclusión Financiera 2013, en el que se recopila la información de los principales indicadores de acceso y uso de los productos y servicios financieros en el país.

El taller hizo parte del proyecto “Implementación de Estándares de Regulación y Supervisión para Mercados de Microseguros en América Latina”, que se adelanta en Colombia, Brasil, Perú y Jamaica, con el fin de apoyar a los entes reguladores y de supervisión en la definición y adopción de políticas públicas que propicien un entorno regulatorio favorable para lograr la profundización sostenible del mercado de microseguros en la región. Los talleres de microseguros son una muestra más del compromiso del sector público y privado para continuar avanzando de manera contundente en el objetivo de lograr mayor inclusión financiera, no solo a través de los productos tradicionales como el ahorro y crédito, sino a través del desarrollo y promoción de seguros inclusivos sostenibles.

Durante el 2013 un total de 1’872.482 colombianos accedieron por primera vez al sistema financiero. El 91% de este total lo hizo a través de una cuenta de ahorro, instrumento que se siguió consolidando como la principal puerta de entrada al sistema financiero. Al cierre de 2013 cerca del 70% de la población adulta tenía al menos una cuenta de ahorros. El segundo producto que utilizaron los colombianos para su vinculación al sistema fue el crédito. Al cierre de 2013 la cartera de créditos de los establecimientos de crédito vigilados por la Superintendencia Financiera, las cooperativas vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria y las ONG ascendió a $297.4 billones, lo que representó un crecimiento real anual de 13%. En términos de número de clientes, la tarjeta de crédito fue el producto más representativo de la cartera de consumo, concentrando el 57% de los clientes.

Institucionales

Financiero del País

“Superfinanzas”

MetLife Colombia, empresa de seguros de vida, se una al segmento de seguros de desempleo con la comercialización de pólizas colectivas. Según la compañía, esta decisión tiene el objetivo de que los trabajadores independientes y los empleados cuenten con el respaldo financiero que les permita cubrir sus obligaciones en caso de quedar cesantes.

La Superintendencia Financiera de Colombia, a través de su Dirección de Protección al Consumidor Financiero, participó en diversas actividades adelantadas en Barranquilla, Cartagena y Malambo encaminadas a brindar una mayor información a los consumidores financieros. Para la entidad, la educación de los consumidores financieros es fundamental y por tal razón, dentro de su material de apoyo presentó su juego didáctico Superfinanzas.

El seguro de desempleo aplicará en caso de que ocurra una terminación de contrato por mutuo acuerdo con indemnización demostrable o cuando se produzca una finalización del vínculo sin causa justa, en contratos a término fijo o indefinido. En ese sentido, los trabajadores independientes también podrán acceder a esta protección. El presidente de MetLife Colombia, Santiago Osorio Falla, expresó a La República que esta es una importante oportunidad para que la estabilidad financiera de los trabajadores no resulte súbitamente impactada en caso de quedar en situación de desempleo. Para Osorio “si bien el país está haciendo importantes esfuerzos para bajar los niveles de desempleo, cifras del DANE revelan que cerca de dos millones de personas están desocupadas en Colombia”. Asimismo, agregó que este tipo de productos protegen la tranquilidad de las familias.

Reconocimientos para el país

El Ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas, expuso los éxitos de la política económica de Colombia, tales como un crecimiento económico sólido y sostenible y una consistente creación de empleos formales que ha beneficiado a más de un millón de ciudadanos.

En el mes de abril, bajo la coordinación de la ONG Dividendo por Colombia, la Superfinanciera ofreció una charla informativa en Cartagena sobre el portal web de la entidad y adelantó un taller con base en el juego Superfinanzas con un grupo de profesores de colegios distritales de la ciudad. Adicionalmente, dentro de la estrategia educativa “Aprenda con la SFC”,

En su presentación ante un foro convocado por el banco de inversión estadounidense Goldman Sachs, el Ministro destacó que uno de los principales reconocimientos para la economía de Colombia fue lograr el segundo mejor crecimiento mundial durante los primeros tres meses del año, arrojando una tasa de 6,4%, apenas superada por China con 7,7%, de acuerdo con cálculos de la revista The Economist.

La Delegatura para Riesgo de Lavado de Activos de la Superfinanciera ofreció la conferencia “Lavado de activos: cómo prevenir esas conductas como consumidores financieros” a un grupo de 50 aprendices del SENA. Asimismo puso en práctica el juego en las instalaciones del Politécnico de Barranquilla con 120 aprendices y cinco profesores del SENA.

“El sólido crecimiento económico ha estado acompañado de una política fiscal sana que cumple con las metas planteadas, lo cual ha representado que organizaciones como el FMI y The Economist tengan las mejores perspectivas para Colombia”, aseguró el Ministro Cárdenas en un comunicado de su cartera.

Acciones a Favor del Sector Financiero del País

Seguros para desempleados

2014

nternacional CF S.A., inició operaciones en la ciudad de Bogotá D.C., en el año 1978 como Compañía de Financiamiento Comercial. Está constituida como entidad de derecho privado con 35 años de experiencia en el mercado, cuya actividad se encuentra regulada y supervisada por la Superintendencia Financiera de Colombia. En la actualidad, su domicilio principal está localizado en la ciudad de Bogotá D.C., en la Carrera 12 No. 93 – 30. En lo que respecta a los canales de atención, Internacional tiene presencia en nueve regiones del país: diez (10) sucursales, tres sucursales en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga, Ibagué, Neiva, Pereira y una (1) agencia en la ciudad de Pasto. Y una oficina de representación en Madrid (España); continuando con la expansión a nivel país, próximamente se dará apertura de una nueva sucursal en la ciudad de Santa Marta. Internacional cuenta con un equipo de asesores comerciales especializado, enfocado hacia la prestación de un servicio personalizado de nuestros productos y servicios. A su vez, maneja un portafolio de Productos y Servicios Financieros dirigido a la pequeña y mediana empresa, cuyo fin principal es financiar todas las actividades productivas y demás necesidades de liquidez que requieran las diferentes industrias para su funcionamiento y desarrollo.

Internacional Compañía de Financiamiento S.A.

De igual forma, se ha diseñado un paquete de Productos y Servicios Financieros, con miras a atender las necesidades de corto, mediano y largo plazo de la pequeña y mediana empresa.

PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Productos de Corto Plazo Crédito de Tesorería: Crédito para atender necesidades de Capital de Trabajo, a un plazo de 180 días prorrogable. El monto depende del ﬂujo de caja de su negocio. Capital de trabajo: Cartera Ordinaria para atender necesidades de corto plazo, hasta 24 meses para compra de inventarios, ﬁnanciación de cartera, pago a proveedores y gastos operacionales.

Factoring: Le damos liquidez a su negocio descontando facturas; se descuenta hasta el 90% del valor de estas y el plazo es acorde con el hábito de pago de su pagador.

Productos de mediano y largo plazo Inversión ﬁja: Cartera Ordinaria respaldada con garantía real o una fuente de pago, para atender nece-

sidades de mediano y largo plazo, ampliando su capacidad instalada, adquisición de activos fijos, financiación de contratos a largo plazo, vehículos productivos, mejoras en la logística de distribución. Leasing: Ofrecemos el producto Leasing en todas sus modalidades, excepto el Leasing habitacional. Mediante este mecanismo se puede financiar vehículos productivos

(nuevos o usados hasta dos años de antigüedad), adquirir maquinaria amarilla, equipos agrícolas e industriales, plazo hasta 36 meses y se financia hasta el 70%. También se puede financiar inmuebles como bodegas, oficinas, consultorios y edificaciones comerciales, entre otros; plazo hasta 60 meses. Se financia hasta el 70% según el valor del avalúo y con opción de compra al finalizar el contrato.

Internacional Compañía de Financiamiento S.A.

Información Corporativa

2014

Productos para inversión y ahorro Internacional ofrece un portafolio de productos en inversión y ahorro a través de Certiﬁcados de Depósitos a Término con tasas competitivas en el mercado y diferentes plazos acorde a su necesidad. Cuentan con el producto “cuenta de ahorros” donde usted podrá tener disponibilidad inmediata de los recursos a tasas competitivas, generando intereses liquidados sobre sus saldos diarios. La cuenta de ahorros de Internacional, le permite realizar depósitos en cheque o efectivo y disponer de su dinero a través de la tarjeta débito en nuestra red de oﬁcinas y en la red de cajeros ATH.

Internacional Compañía de Financiamiento S.A.

La gestión del riesgo en entidades ﬁnancieras

Este campo cada vez se ha ido tecniﬁcando en parte por el crecimiento del mercado, pues la creación de nuevos productos, los cambios en la normatividad nacional e internacional, generan la necesidad de contar con Sistemas de Administración de Riesgo y herramientas tecnológicas que dan paso a la gestión de riesgos de manera eﬁciente. Por tanto, Internacional Compañía de Financiamiento siendo consecuente con esta problemática, ha implementado un adecuado sistema de administración de riesgo y cuenta con Administración de Riesgos, Sistema de Administración de Riesgo de Mercado “SARM”, el Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez “SARL”, Sistema de Administración de Riesgo de Crédito “SARC”, Sistema de Administración de Riesgo Operativo “SARO” y Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo “SARLAFT”.

RED DE OFICINAS Ciudad

Dirección

Bogotá Norte

Avenida 19 No. 108– 25, Tel. (57-1) 6538900

Bogotá calle 93

Carrera 12 No 93 – 30, Tel. (57-1) 5954488

Bogotá Restrepo

Calle 15 Sur No. 19 – 04, Tel. (57-1) 3729497

Barranquilla

Carrera 51 B No. 82 – 254 Oficina 27. Tel. (57-5) 3561200

Bucaramanga

Carrera 33 No. 41 – 31 Tel. (57-7) 6348710

Cali

Avenida 6 A No. 24N – 29 Tel. (57-2) 6541111

Ibagué

Carrera 3 No. 11 A – 37, Oficina 19 -19, Tel. (57-8) 2610470

Medellín

Carrera 43 A No. 1 – 93 Local 3 Caja Social, Tel. (57-4) 2664511

Neiva

Carrera 5 No. 13 – 19 Local 6, Tel. (57-8) 8712800

Pasto

Calle No. 27 – 104 Edificio Segundo David Sanabria, Tel. (572) 729645 -7296404

Pereira

Avenida Circunvalar No. 13 40 Local 9, Centro Comercial Uniplex, Circunvalar, Tel. (57-6) 3249640 – 3249641 3249637

Santa Marta

Transversal 9 No. 29C – 130, Centro Comercial las Palmas, Local 25,26 y 27

2014

Fondo de Empleados Olímpica - FONDOLÍMPICA

Asamblea General de Delegados 2013.

Una empresa sólida y conﬁable

Misión

l FONDO DE EMPLEADOS OLÍMPICA - FONDOLÍMPICA es una empresa asociativa, de derecho privado y sin ánimo de lucro, cuyos principales objetivos son mejorar la calidad de vida y fomentar el ahorro de sus asociados, con miras a generar recursos destinados especialmente a la satisfacción de sus necesidades de crédito, la inversión en proyectos de desarrollo empresarial, así como el mejoramiento económico, social y cultural de sus asociados y familias.

Nuestra misión consiste en mejorar la calidad de vida de los asociados y de su grupo familiar, dando respuesta a sus necesidades más sensibles, mediante la prestación de servicios de ahorro, crédito y bienestar social de excelente calidad, dentro de un equilibrio financiero que impulse el desarrollo de la entidad, en armonía con los principios rectores de la economía solidaria; garantizando la protección y el buen manejo de sus recursos, con

el apoyo de un equipo de trabajo amable y calificado, en un ambiente de buenas relaciones entre sus asociados, familias, órganos de dirección y control, empleados, proveedores, el sector y la comunidad.

Visión Ser dentro del sector solidario una empresa líder, dinámica y creativa en la prestación de servicios dirigidos al mejoramiento de las condiciones socioeconómicas de nuestros asociados y sus familias.

Información Corporativa

adquisición, construcción y mejoramiento de vivienda; salud, educación para el grupo familiar, compra de vehículo, emprendimiento (para creación y fortalecimiento de negocios) y libre inversión; auxilios solidarios por fallecimiento de familiares y del asociado, destrucción parcial de vivienda y seguro de vida deudores para los créditos otorgados por la entidad y otros servicios solidarios, tales como becas a la excelencia académica, entrega de paquetes escolares gratuitos, programas educativos, bonos regalo, vacaciones recreativas, eventos de integración y convenios para la adquisición de bienes y servicios, con tarifas y beneﬁcios preferenciales.

Planes, programas y proyectos Nuestra historia FONDOLÍMPICA se inició por iniciativa de un pequeño grupo de trabajadores de Supertiendas y Droguerías Olímpica S.A., quienes al ser conscientes de las necesidades económicas propias y de sus compañeros, idearon como solución para atenderlas, la creación de un fondo común de ahorro, que a su vez permitiese hacer préstamos en momentos de calamidad familiar. Fue así como en 1977 el proyecto se hizo realidad, con un grupo fundador de 32 asociados, y gracias a la persistente e incansable labor de sus integrantes, a comienzos de 1985 recibió el reconocimiento de su personería jurídica, época en la cual alcanzaba ya un total de 649 asociados. Hoy en día, FONDOLÍMPICA cuenta con 4.650 asociados, pertenecientes a un total de 13 empresas y sus activos totales a junio 30/2013 ascienden a $27.536.687.387, cifra que lo sitúa dentro de los principales fondos de empleados de la Región Caribe Colombiana.

Para el período 2013-2018 se destaca como programa bandera el de vivienda, sustentado en los ahorros individuales de los asociados, el crédito de la entidad y los subsidios de vivienda de interés social, con el cual se espera lograr una cobertura de al menos el 50% de la población asociada que actualmente no tiene casa propia. El desarrollo de este programa, al igual que todas las actividades de FONDOLÍMPICA, continuarán encaminados a lograr su crecimiento sostenido, mediante una gestión orientada a la protección del ahorro y la administración del crédito dentro de un accionar confiable, que permitan fortalecer el equilibrio y la solvencia financiera de la entidad y responder satisfactoriamente a la confianza depositada por los asociados. DIRECCIÓN: Carrera 47 No. 72-05 TELÉFONOS: 3607345/46/47 CIUDAD: Barranquilla (Atlántico) PÁGINA WEB : www.fondolimpica.org Fondo de Empleados Olímpica - FONDOLÍMPICA

Becas a la Excelencia Académica, Barranquilla 2013.

Portafolio de servicios FONDOLÍMPICA cuenta con un completo portafolio de servicios que incluye no sólo diversas opciones de ahorro y crédito, sino también variadas actividades de bienestar social, como: Ahorros Permanentes, Aportes Sociales, Ahorro Programado y Cdat’s; líneas de crédito orientadas a satisfacer distintas necesidades, tales como

Vacaciones Recreativas, Barranquilla 2013.

2014

¡Comprometidos!

con el Bienestar Social de Nuestros

Asociados y su Grupo Familiar

Solidaridad:

n Fodebax trabajamos día a día para dar cumplimiento a nuestra Misión: “Contribuir al desarrollo integral del Asociado y su grupo familiar promoviendo la Cultura Solidaria a través de un excelente recurso humano y tecnológico”. Para cumplir los lineamientos establecidos; hemos ejecutado un plan de acción basado en fomentar el ahorro, la Solidaridad y el Respeto, los lazos de compañerismo, suministramos créditos y prestamos servicios; pero sobre todo brindamos contribuciones y beneﬁcios. Nuestro gran aliado, El Comité de Bienestar Social, puente sólido y encaminado a buscar a través de sus programas y actividades sociales, el bienestar de muchas familias Fodebax en nuestras 25 ciudades.

Bienestar Social

• Calamidad • Defunción • Salud • Educacíon Asociados • Educacíon Hijos de Asociados • Casos Especiales • Maternidad • Póliza del Hogar (Estructura y Contenido) • Póliza Educativa

La sonrisa de padres, esposas, hijos y de nuestros Asociados han sido la recompensa para nuestro equipo conformado por: Miembros de Junta Directiva, Comités, Delegados y Líderes Solidarios ubicados en cada uno de los rincones de nuestro país.

Artes y Oficios Programa diseñado con el fin de generar no solo actividades de esparcimiento para nuestros Asociados, sino medios para que tanto ellos como sus familiares conozcan nuevos oficios que a futuro se puedan convertir en una opción de negocio rentable.

Educación: • Vacaciones Recreativas • Día del Asociado • Cursos de Artes y Oficios • Grupo Juvenil • Asistencia Familiar • Manejo de Medios Internos

FODEBAX

Popayán

Información Corporativa

Cúcuta

Cali

Montería

Cúcuta

Día del Asociado Celebración anual que se realiza en el mes de Octubre en conmemoración al mes del Ahorro; en esta nuestros Asociados pueden fortalecer los lazos de compañerismo e incrementar el sentido de pertenencia. Cada una de las actividades que se realizan en este marco están orientadas al cooperativismo y valores institucionales. Ibagué

Vacaciones Recreativas Actividad dirigida a los hijos, sobrinos o nietos de nuestros Asociados; buscando a través de actividades recreativas fortalecer los valores personales y familiares; al mismo tiempo que trabajar de manera interactiva y participa en las problemáticas sociales juveniles actuales.

Bogotá

Bucaramanga

FODEBAX

Cali

2014

Colombia, ejemplo de

Desarrollo y Competitividad Empresarial

n los últimos años el sector de seguros ha registrado una importante evolución en América Latina, y Colombia no se ha escapado de esta tendencia. De acuerdo con Fasecolda, el sector presenta una de las mejores proyecciones, 20 billones de primas de seguros en el 2016 y presentó en el 2012 muy buenos resultados -primas por $16 billones con un crecimiento del 10.6% y utilidades de $883.000 millones.

Allianz

Para Allianz, compañía con más de 135 años de experiencia y presencia en 70 países de los 5 continentes, Colombia constituye una importante zona de desarrollo, no solo por sus proyecciones, sino también, por el importante crecimiento en microseguros debido a la alta concentración en la población de clase media/baja y la migración positiva de la cultura frente a los seguros. Para la compañía, la industria aseguradora es un motor que impulsa el desarrollo económico y social del país.

Por esta razón, la compañía busca a través de la innovación y con base en las necesidades de los consumidores adaptar productos con capacidades específicas financieras. Según Ignacio Borja, presidente de Allianz Colombia, “nuestro país carece de acceso a productos de seguros para la gente y una estructura de distribución poco eficaz, por ende nuestro objetivo es asegurar que cada persona tenga acceso más fácil a servicios de seguros y para hacerlo realidad hemos invertido más de 15 millones de euros en las capacidades técnicas de nuestros sistemas durante los últimos dos años”.

Un ejemplo de lo anterior, es el producto de MIPYME, diseñado para atender las necesidades de las pequeñas y medianas empresas, asegurando los activos hasta 500 millones de pesos. Las micro, pequeñas y medianas empresas se han convertido en una base importante para el crecimiento y desarrollo del país, en Colombia hay cerca de 1.2 millones de microempresas, las cuales aportan en la disminución de elevadas tasas de desempleo. Allianz ofrece también opciones diseñadas para entender las necesidades de protección de las familias colombianas en los aspectos de ahorro, salud, vida, vehículos y hogar. Ha estado presente en el desarrollo del país, asegurando carreteras, medios de transporte, viviendas y empresas.

2014

“10 AÑOS COMPROMETIDOS CON EL DESARROLLO INTEGRAL DEL TRABAJADOR, A TRAVÉS, DEL SERVICIO SOLIDARIO DE APORTE Y CRÉDITO”.

on ya diez años de exitosa labor en los que la Cooperativa Multiactiva COOPROMETA ha orientado sus esfuerzos a brindar bienestar social con solidez financiera a sus asociados mediante la equidad y el compromiso con su desarrollo integral.

Cooprometa

Desde su origen, COOPROMETA se ha convertido en una solución financiera para sus asociados, docentes propios de la región o aquellos que por primera vez llegaron a la región del Ariari en busca de una oportunidad de trabajo.

Hoy, con gran orgullo, se puede decir que el éxito empresarial de la organización se debe al cumplimiento

de los principios cooperativos, los cuales son los ejes fundamentales en los que COOPROMETA tiene su accionar: Autonomía e Independencia; Educación, capacitación e información; Cooperación entre cooperativas; Interés por la comunidad; Gestión democrática y participación económica por parte de los asociados.

Gobierno Corporativo La dirección garantiza la gestión empresarial con altos niveles de desempeño que permite a COOPROMETA ser reconocida como un modelo cooperativo mediante la implementación de un sistema estructural que

posibilita el manejo efectivo de los recursos y un permanente desarrollo institucional.

Gestión Social Hoy en día la gestión social que beneficia directamente a los Asociados, sus familias y comunidad en general, está a cargo de comités, integrados por tres Asociados elegidos por el Consejo de Administración, quienes deben cumplir preferiblemente con un perfil de vocación de servicio y tener formación solidaria. Las actividades institucionales son las siguientes: celebración día de las madres, fiesta de la familia COOPRO-

Información Corporativa

META, salidas pedagógicas para hijos de asociados, visita al hogar geriátrico de Granada – Meta, celebración novena de aguinaldos con los hijos de los asociados, visita al centro penitenciario de Granada, fiesta de integración despedida de año y entrega de detalles a los asociados.

Proyección económica y social

La cooperativa cuenta con los siguientes comités: Educación; Solidaridad; Recreación, Cultura y Deporte; Crédito.

Sede Institucional: Construcción de la sede institucional en la ciudad de Granada – Meta; en donde se prevé llevar a cabo el proyecto de multiactividad, dotar a la cooperativa de unas oficinas confortables y modernas, y la creación de un auditorio al servicio de la comunidad.

Convenios Interinstitucionales

• Servicio de Recaudo: Con el obje-

tivo de ofrecer una excelente y ágil atención en el pago de pensiones, se celebraron convenios de recaudo con las siguientes Instituciones Educativas: Luis Carlos Galán Sarmiento, Brisas de Irique, General Santander, Normal Superior María Auxiliadora y Colegio Campestre Puiqui.

En la actualidad COOPROMETA cuenta con una serie de proyectos en diferentes sectores a favor de sus asociados, promoviendo siempre una mejora en su calidad de vida.

Urbanización Cooprometa: Ofrecerle a los asociados 175 soluciones de vivienda de interés social, en un lote de terreno de aproximadamente 4 hectáreas, ubicado en el Barrio

Juan Bosco de la ciudad de Granada – Meta; con la financiación de la banca que posee créditos de vivienda y con subsidios de la Caja de Compensación COFREM.

Reconocimiento Mediante el decreto administrativo 108, del 29 de junio de 2013, la Alcaldía Municipal de Granada, reconoce y exalta ante la comunidad Granadina y la Región del Ariari la labor desempeñada por COOPROMETA en beneficio de sus asociados y comunidad en general. Carrera 14 13 - 80, Granada - Meta Tel: (098) 6583616 - 6580897 cooprometa@gmail.com www.cooprometa.com.co

• Servicio de pago de cheques de

• Pólizas de Seguros: Equivida, Exequial, Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT.

Cooprometa

Cofrem: Teniendo en cuenta que los asociados docentes tenían inconvenientes para hacer efectivo el cheque que COFREM les da como subsidio para sus hijos, se celebró un convenio interinstitucional con el objetivo de facilitarle los recursos económicos a los beneficiarios.

2014

Eﬁciencia en las Compras Estatales por Mecanismo Bursátil La Bolsa Mercantil de Colombia S.A. cuenta con el Mercado de Compras Públicas, MCP, mecanismo mediante el cual las entidades estatales pueden adquirir bienes, productos y servicios a través de un sistema público de puja, eﬁciente, transparente y a precios de mercado.

esde el año 2005, Colombia empezó a incursionar en la modalidad de Compras Públicas a través de subastas bursátiles; fue así como surgió el Mercado de Compras Públicas, MCP, administrado por la Bolsa Mercantil de Colombia. Un mecanismo mediante el cual las Entidades Estatales, haciendo uso de la facultad otorgada por la Ley 1150 de 2007, acuden a la Bolsa bajo la modalidad de selección abreviada para adquirir, en el escenario de negociación de esta entidad, bienes y servicios de características técnicas uniformes, así como productos de origen o destinación agropecuaria. El Presidente de la Bolsa Mercantil de Colombia, Iván Darío Arroyave Agudelo, responde varias preguntas que precisan el alcance y funcionamiento de este moderno mecanismo de contratación pública.

Bolsa Mercantil de Colombia

1. ¿Qué tipo de bienes, servicios y productos pueden adquirir las Entidades Estatales por la Bolsa Mercantil de Colombia?

Bienes y servicios de características técnicas uniformes previamente estandarizados y tipiﬁcados, los cuales pueden ser consultados por las Entidades Públicas y por cualquier interesado en la página web de la Bolsa Mercantil de Colombia, tales como servicios de aseo y vigilancia, bienes de tecnología, así como la adquisición de productos de origen o destinación agropecuaria, entre otros.

► Iván Darío Arroyave Agudelo,

Presidente de la Bolsa Mercantil de Colombia

En la actualidad, la Bolsa Mercantil de Colombia cuenta con 3462 bienes, servicios y productos registrados en el Sistema de Inscripción de la Bolsa, Sibol, que pueden ser adquiridos por las Entidades Estatales. 2. ¿Cuáles son las bondades de utilizar esta alternativa de contratación pública por la Bolsa de Productos? • Seguridad jurídica teniendo en cuenta el esquema de garantías y la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia, la Contraloría General de la República y los organismos de Autorregulación.

Información Corporativa

• La intervención de la Cámara de Compensación Mercantil con la administración del esquema de garantías que asegura el cumplimiento de los términos de la negociación, así como el sistema de compensación y liquidación de negociaciones.

suministran la asesoría requerida por las entidades para obtener los mejores resultados.

• Instituto Colombiano de Bienestar Familiar: 914.000 millones de pesos. • El Ministerio de Defensa Nacional: 196.000 millones de pesos. • Entidades del orden distrital: 273.000 millones de pesos. Así mismo, los principales productos y servicios objeto de negociación en el mismo período han sido:

• Servicio de alimentación: $643 mil millones. • Leche entera: $118 mil millones. Rueda de Negocios de la Bolsa Mercantil de Colombia, considerada la • La posibilidad de usar comi• Arroz blanco: $111 mil mitercera bolsa de productos de América Latina por volumen de negociación. tés arbitrales de la Bolsa para llones. solucionar eventuales conflictos, de 4. ¿Qué tan desarrollado está el • Prendas de vestir: $64 mil millones. mercado bursátil de compras es- • Miel: $62 mil millones. manera ágil y efectiva. tatales en Colombia? 3. ¿Cómo funciona el mecanismo 5. ¿Qué costos se generan para la El mecanismo cuenta con la madu- Entidad Estatal al utilizar el mebursátil de contratación estatal? rez requerida para satisfacer las ne- canismo bursátil de contratación El mecanismo funciona con la aplica- cesidades de las Entidades Públicas pública? ción del Reglamento de la Bolsa que que acuden al mercado y con el merige los concursos bursátiles a través de joramiento continuo como resultado Incluyendo el costo de registro en subastas a la baja de precios, después de de los procesos de contratación ade- Bolsa, el asiento en la Cámara de garantizarse la pluralidad de oferentes lantados, susceptible de ser modifica- Compensación y la intermediación y las condiciones de calidad de los bie- do conforme a las tendencias dadas, de la Sociedad Comisionista de Bolnes, productos o servicios demandados siempre con miras a la protección de sa, la tarifa total tiende a fluctuar alpor las entidades. En el reglamento se la Entidad y la garantía de procesos rededor del 1%. han establecido los documentos que ágiles, seguros y eficientes. conforman la contratación tales como 6. ¿Cómo se articula el enfoque las fichas técnicas de negociación y de Desde 2006 y hasta los primeros días bursátil de contratación pública productos, que garantizan que la ejecu- de septiembre de 2013, el mecanismo con las políticas y lineamientos ción contractual se surta dentro de las ha sido usado por 122 Entidades Es- del Gobierno? obligaciones, parámetros e índices de tatales, celebrándose 34.512 operacalidad requeridos por la entidad estatal. ciones por valor de $3.1 billones, las Teniendo en cuenta las políticas estacuales han presentado un eficiente tales actuales, el enfoque bursátil de El Mercado de Compras públicas indicador de cumplimiento cabal de contratación pública articula medidas cuenta con el sistema de compen- obligaciones, haciéndose evidentes para la destinación eficiente de los sación y liquidación que asegura el las bondades del mecanismo bursá- recursos públicos dentro de altos escumplimiento de los términos fija- til. Entre las entidades más relevantes tándares de seguridad y calidad, con dos para la negociación, y adicional- que durante ese lapso han acudido a sistemas de formación de precios, lo mente, con la intermediación de So- este mercado, están: cual conjugado permite con certeza ciedades Comisionistas de Bolsa que aportar un trascendental valor agredesde la posición en la que deban • La Agencia Logística de las Fuerzas gado a las contrataciones que realiza el Gobierno. actuar (compradora o vendedora) Militares: 1.1 billones de pesos.

Bolsa Mercantil de Colombia

• Garantizando a priori la calidad de lo contratado, se obtienen importantes ahorros al efectuar negociaciones en un escenario vigilado y regulado de subastas a la baja.

2014

La Constitución Nacional, consagra principios de solidaridad, propia del Estado Social de Derecho, ofreciendo a través del sector solidario una alternativa a las necesidades individuales y colectivas de la sociedad.

oopdesol nació el 17 de marzo de 2003 en Bogotá en donde cuenta con su sede principal, pues actualmente está presente en trece ciudades del territorio colombiano funcionando como una Cooperativa multiactiva y contando con una planta de personal directa de 54 personas. A través del sector solidario, aparece como una alternativa a las necesidades individuales y colectivas de la sociedad, trabajando para prestar mejores servicios a sus asociados cuenta con la infraestructura necesaria para atender sus sedes en Bogotá, Barranquilla, Bucaramanga, Cali, Cartagena, Girardot, Ibagué, Manizales, Medellín, Neiva, Pasto, Pereira, Santa Marta y Villavicencio.

Coopdesol

La cooperativa brinda soluciones de liquidez a los asociados, siendo así una manera de hacer inclusión ﬁnanciera, pueden tener solución a un problema de liquidez inmediato por alguna calamidad, necesidad de dinero por viaje o un gasto imprevisto. La efectividad es notoria en el análisis y comportamiento crediticio de las personas para que puedan acceder a los préstamos con Coopdesol.

Con presencia a nivel nacional, los usuarios se pueden acercar y diligenciar el formato de solicitud de crédito, además se hace presencia continua en distintos eventos, la atención a pueblos y ciudades remotas es un fuerte de la Cooperativa, logrando acoger incluso a miembros de las fuerzas militares, de esa manera evitan recorrer grandes trayectos para adquirir crédito en un banco.

Información Corporativa

Responsabilidad con la sociedad La Cooperativa no solamente trabaja en la gestión de créditos para sus asociados, pues cuenta además con distintas iniciativas que demuestran su compromiso con distintas obras benéﬁcas, apoyo a eventos deportivos y distintas fundaciones. Así es el caso de distintas actividades como la donación de casas que se lleva a cabo en un trabajo conjunto con la organización Un Techo para mi País o la Fundación Catalina Muñoz con la que se trabaja en casas un poco más robustas en su construcción. En coordinación con el Ministerio de Defensa Nacional se han llevado a cabo las brigadas de salud, estrategia por medio de la cual se llega a poblaciones remotas, de difícil acceso y que no cuentan con servicios básicos como la salud y se presta atención en servicios médicos y odontológicos.

Ha sido orgulloso patrocinador de certámenes deportivos como la competencia ciclística Clásica Ciudad de Girardot, en donde ha hecho presencia por varios años, siendo patrocinadores directos de la camiseta de la combatividad. Además, dentro del espíritu cooperativo se hacen participaciones en distintas actividades hechas con las pagadurías en donde existen asociados de la Cooperativa, con una participación activa en diferentes eventos que sirven para el fomento del bienestar tanto de asociados así como otros ciudadanos.

tiempo y vivencias con los adultos mayores. Actualmente Coopdesol trabaja en convenios para mejorar la calidad de vida de sus asociados y alternativas como con las agencias de viajes con planes especiales. Hacia el 2016, Coopdesol espera consolidarse como una de las cooperativas más reconocidas a nivel nacional por la aplicación de la inclusión ﬁnanciera de los asociados. La misión está en el objetivo de construir país al generar oportunidades de trabajo y ayudar a personas y asociados en problemas ﬁnancieros.

Se destaca el apoyo a fundaciones que luchan por cuidar de la población más vulnerable, como el caso de la Fundación Salvemos a Cristian que deﬁende a los niños que han sufrido algún tipo de abuso. Por la parte de las personas de la tercera edad, ha participado con la Fundación Ashocar tanto en donaciones económicas, así como en el acompañamiento a adultos mayores que no cuentan con el apoyo de familiares ni recursos para su sostenimiento, no pueden valerse por sí mismos y requieren de un cuidado constante. Incluso ha acompañado a las Fundaciones Servidores del Servidor, por medio de donaciones en especie y en especial, el hecho de compartir el

Coopdesol

Coopdesol goza de la certiﬁcación de Fenalco Solidario desde hace tres años y que ha sido renovada anualmente, llenando los parámetros establecidos dentro de la responsabilidad social, demostrando que la prioridad es la acción por encima de todo. Esto ha permitido la alta aceptación de la comunidad, generando a su vez alternativas laborales e incentivando a las personas a plantear soluciones a sus problemas.

2014

l Fondo de Empleados de Inversiones de la Costa Pacífica “FEINCOPAC” fue creado en noviembre del año 1997, fruto de 16 soñadores preocupados por mejorar su calidad de vida, de sus familias y de sus compañeros; con un capital de $350.000 dieron inicio a una organización solidaria preocupada por el bienestar de cada uno de ellos. Es así como motivados por un sueño, FEINCOPAC ha definido los principales elementos de gestión estratégica, con el fin de implementar acciones de tipo administrativo, financiero, sociales y de servicio, acorde con el cumplimiento de su MISIÓN; la cual se encuentra enfocada a propender por el bienestar integral de todos nuestros Asociados y su grupo familiar, mediante la prestación de servicios que ayuden a mejorar su calidad de vida, las condiciones de bienestar, capacitación y seguridad en previsión social. NUESTRA VISIÓN, Ser identificados como el medio para mejorar la calidad de vida de nuestros Asociados y su grupo familiar, siendo facilitadores del cumplimiento de sus sueños, colaborando con la formación integral de los mismos; brindándoles asesoría y capacitación.

Feincopac

Diez y seis años después, FEINCOPAC se encuentra presente en 9 municipios del territorio nacional, con una cobertura de 95 puntos de venta de Almacenes de Supertiendas Olímpica S.A. Somos una empresa solidaria de segundo grado que se rige por el derecho privado, contando con 3.300 Asociados, hecho que incentiva a continuar con nuestro proceso de fortalecimiento institucional, y cumplimiento de las metas planteadas en el Plan Estratégico orientados a mejorar la calidad de vida de nuestras familias, mediante procesos cuyos ejes principales están orientados en fomentar el ahorro, la atención al crédito y crecimiento y desarrollo organizacional.

Para FEINCOPAC, el AHORRO de nuestros Asociados es el principal motor que sostiene nuestros propósitos de bienestar y progreso para todos. Por tal razón, nuestros esfuerzos se enfocan en crear, promover y recuperar el

Organismos Administración Feincopac.

hábito de la cultura del ahorro, dado que sabemos que es el instrumento más adecuado para asegurar el futuro patrimonial tanto individual como organizacional, para hacer realidad nuestras metas. Lograr administrar mejor el dinero de nuestros asociados, mejorar sus finanzas personales, llegando a ser sanas y sostenibles, permitirá obtener un futuro económico estable para cada uno de los Asociados y sus familias. Éste es uno de los aspectos que Feincopac continuará incentivando, ofrecemos múltiples opciones para que todos los Asociados ahorren de forma fácil, segura y rentable, bajo nuestro lema “El ahorro es la clave para alcanzar tus metas”. Adicionalmente, otra herramienta con las que cuenta nuestro Fondo de Empleados para apoyar el cumplimiento de proyectos y mejorar las condiciones de vida, es a través de la utilización de un amplio portafolio de líneas de crédito, con beneficios que incentivan la inversión y crecimiento familiar aplicado en subsidios de tasas de interés, amplios plazos de financiación, facilidad y agilidad en el trámite de créditos; además de contar nuestros Asociados con una entidad solidaria sólida, sostenible, que tiene la suficiente liquidez para responder a las necesidades y expectativas de sus asociados y núcleo familiar; donde sus Asociados son el motor y la razón de ser. Contamos con 16 líneas de créditos, que permiten a nuestros grupos familiares enfocar sus necesidades o proyectos, siendo beneficiarias de diversos incentivos; nuestra

Información Corporativa

cartera está enfocada a proyectos de inversión social, en los cuales está la forma para cumplir sus sueños de tener vivienda propia, educación para su familia, acceso al sistema de salud complementaria, creación de otros ingresos, derecho a la recreación y esparcimiento.

• PROGRAMAS DE SALUD Ofrecemos a nuestros Asociados y familias, planes de salud y actividades enfocadas al cuidado y prevención de ésta; propiciando un ambiente laboral y de salud acorde con las exigencias del medio y del día a día. Planes diseñados a cuidarnos y querernos; que contemplan campañas de salud en el sitio de trabajo, subsidios, auxilios y beneﬁcios extensivos al grupo familiar. • PROGRAMAS DE EDUCACIÓN Y FORMACIÓN Dentro del plan de acción, la educación es una herramienta de vital importancia para nosotros, ya que permite generar y proyectar grandes líderes y multiplicadores, capacitando a nuestros Asociados, dirigentes y grupos familiares en diversos temas, que ayuden a mejorar la economía propia y familiar. • PROGRAMAS DE BIENESTAR Cada vez más trabajamos por establecer una programación de actividades que contribuyan no sólo a la salud, sino también al bienestar del Asociado, es así como realizamos actividades de recreación, relajación, manejo de stress y alianzas estratégicas con entidades que ofrezcan a nuestros Asociados disfrutar de beneﬁcios especiales. • PROGRAMAS DE CAPACITACIÓN En Feincopac, apoyamos el emprendimiento y las iniciativas empresariales de nuestros Asociados, a través de líneas de créditos especiales que permiten desarrollar y crear empresas, tambien brindamos capacitación en el desarrollo de

Asociado, Sr. Luis Carlos Vasquez

destrezas manuales que permiten fomentar la creatividad, generar otros ingresos, además de ahorrar. • PROGRAMAS DE PREVISIÓN Ofrecemos a nuestro grupo, una gama de servicios a nivel de previsión, que permiten proteger el patrimonio familiar del Asociado, así como darle la tranquilidad financiera en caso de presentar algún tipo de necesidad a nivel financiero, de salud, accidente, desastre o muerte; brindándole seguridad, tranquilidad y mejoramiento en la calidad de vida. Perspectivas de proyección de Feincopac: Teniendo presente el análisis del entorno económico, el mercado competitivo y la nueva legislación, Feincopac tiene entre sus proyecciones: • Incrementar el nivel de mercado y productos de captación para responder apropiadamente a nuestros Asociados, frente a una mayor demanda de créditos. • Realizar mantenimiento de los Asociados, a fin de fidelizar su asociación y carácter de dueños; así como gestionar el crecimiento de su base social. • Fortalecer los lazos con los Asociados, ofreciendo mejores productos y servicios, así como los tiempos de respuesta y comunicación. • Adecuar nuestros sistemas de información e infraestructura, con el fin de ajustarnos a la nueva legislación. • Descentralizar los servicios de atención de Feincopac.

Feincopac

Para FEINCOPAC, otro factor importante en el mejoramiento de la calidad de vida de sus Asociados, es el desarrollo de programas sociales que les permita mantener buenas relaciones con los grupos de interés, a través de la puesta en marcha de actividades tales como:

2014

COOFISAM CRECE Y FORTALECE SU OFERTA FINANCIERA A MÁS COLOMBIANOS

partamento del Huila: El Hobo, Rivera, Iquira y Saladoblanco; donde se cumplía con los requisitos además de no existir oferta ﬁnanciera por parte de otras cooperativas.

COOFISAM

COOFISAM AMPLÍA COBERTURA FINANCIERA DE LA MANO DE BANCA DE LAS OPORTUNIDADES

Continuando con el compromiso de ampliar cobertura y permitir que cada día más colombianos accedan a los servicios financieros en todas las regiones del país, Banca de las Oportunidades inició asistencia técnica para el diseño e implementación de productos de ahorro y crédito; con la cual, un grupo de 12 cooperativas con actividad financiera se vieron beneficiadas y acompañadas por WOCCU (Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito) como asistente técnico, para el de-

sarrollo de nuevas metodologías que les permitan consolidarse en los mercados actuales y llegar a nuevas zonas donde es difícil acceder a servicios financieros eficientes. El proceso empezó convocando a las COOPERATIVAS, con actividad financiera, participando en un concurso por medio del cual se comprometían a extender la cobertura de los servicios financieros a municipios con menos de 50.000 habitantes, sin presencia de este tipo de Entidades, a cambio de la entrega de unos recursos de cofinanciación, COOFISAM fue una de las cooperativas escogidas, llevando a cabo los estudios pertinentes a cuatro municipios del de-

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel (Coofisam) nació en 1961 en el municipio de Garzón y desde su creación ha tenido un enfoque comunitario, buscando el mejoramiento social, cultural y económico de sus asociados, actualmente, la cooperativa Coofisam tiene presencia en 15 municipios del departamento de Huila, a 4 de los cuales ha llegado con apoyo de Banca de las Oportunidades. Coofisam realizó recientemente la apertura de su oficina número 15, en el municipio de Saladoblanco como parte de este proyecto de ampliación de cobertura, donde la presencia hacia la zona sur del departamento será más fuerte, llegando a más pobladores rurales y urbanos en zonas donde antes no contaban con este servicio por parte del sector solidario.

Información Corporativa

A través del apoyo del programa Banca de las Oportunidades, el gobierno colombiano ha invitado al Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) a reproducir su modelo de alcance rural “Semilla Cooperativa”, donde la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel COOFISAM, se convirtió en pionera a nivel nacional en desarrollar esta estrategia, siendo su interés por facilitar el acceso a los servicios ﬁnancieros a la comunidad en el sector campesino; el programa emplea la tecnología móvil para facilitar las transacciones en línea en comunidades rurales, las cuales anteriormente no tenían acceso a los servicios ﬁnancieros, la operación se desarrolla

a través de grupos auto gestionados que se constituyen libremente en la comunidad rural, en donde el Asesor Financiero Rural de Coofisam, realiza visita mensual para recaudar dinero del ahorro programado, asesorar en el crédito, realizar visitas a las unidades económicas y capacitar en educación financiera y los servicios financieros que ofrece COOFISAM sin ningún costo. La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel COOFISAM, en su interés por facilitar el acceso a los servicios financieros a la comunidad en el sector urbano, desarrolla metodología de asesoría personalizada a través de su modelo empresarial “Microfinanzas urbanas Coofisam” proyecto que beneficia a los microempresarios de la zona urbana empleando la tecnología móvil para hacer recaudo directamente en el negocio a través del asesor fi-

nanciero de micro finanzas, impartir educación financiera, haciendo fácil el ahorro y el acceso a créditos ajustado a sus necesidades para inversión en la unidad productiva. Coofisam llegó a los negocios de los microempresarios de la ciudad de Neiva, Pitalito, La Plata y Garzón para invitarlos a realizar un ahorro planeado; la respuesta ha sido positiva en los empresarios al reconocer la disponibilidad y oportunidad de los recursos, además de la seguridad que la institución financiera le ofrece y el bajo costo de poder realizar diferentes transacciones sin moverse de su negocio y/o residencia. “Coofisam es la cooperativa líder en desarrollar metodologías personalizadas apoyadas con tecnología móvil para hacer que más Colombianos puedan tener más y mejores servicios financieros”.

COOFISAM

COOFISAM PROMUEVE INCLUSIÓN FINANCIERA CON MICROFINANZAS EN EL DEPARTAMENTO DEL HUILA

2014

Casa Nacional del Profesor Organización Cooperativa Multiactiva CANAPRO O.C. 1974 – 2014

CANAPRO O.C.

a idea de conformar esta Cooperativa nació en Agosto de 1966, iniciando con un fondo de ahorro organizado por profesores de la Facultad de Ingeniería de la Universidad Pedagógica y Tecnológica de Colombia, dada la extraordinaria acogida la cual trascendió a las demás facultades se proyectó la constitución de una entidad que asociará sus promotores y les ofrecerá la posibilidad de ahorrar y acceder a créditos para consumo y libre inversión. El fondo fue constituido por cinco asociados con un aporte individual de cuarenta pesos; debido al

idea de crear una cooperativa, para lo cual se nombró una junta encargada de concretar estas aspiraciones, es así

CÉSAR SERRANO SÁNCHEZ Gerente General

Funcionarios Sede Principal – Tunja - Boyacá.

como mediante Resolución N° 12 de 30 de Septiembre de 1967, se reconoce el funcionamiento de una seccional de CANAPRO BOGOTÁ en Tunja, iniciando operaciones con sus asociados con préstamos de $20.000 da por los asociados el día 21 de febrero de 1973, se independiza y declara constituida la CASA NACIONAL DEL PROFESOR, SOCIEDAD COOPERATIVA MULTIACTIVA, CANAPRO BOYACÁ LTDA., se aprobaron los estatutos y se eligió un Consejo de Administración Provisional, fue nombrado el Doctor ALFONSO NEIRA CHACÓN, como Gerente principal con suplencia de ORLANDO PULIDO, y Tesorero VÍCTOR M. CASTRO PARDO, en

al Gerente para que gestionara ante la Superintendencia Nacional de Cooperativas el reconocimiento de la Personería Jurídica de la Naciente entidad, la cual fue otorgada el 26 de Junio de 1974 mediante resolución 0676. En un comienzo la cooperativa funUniversidad Pedagógica y Tecnológica de Colombia, institución que siempre ha apoyado la presencia de esta organización por los servicios que se ofrecen a sus funcionarios, en 1979 se dio apertura para que ingresarán los profesores vinculados con la edutal razón fue necesario adquirir en

Información corporativa

1982 una casa lote ubicada en la Carrera 10 No. 22-97, en la ciudad de Tunja, lugar en el que se construyó la sede administrativa dándola al servicio en junio de 1995, igualmente con el propósito de estar más cerca de los tura a agencias en el ámbito territorial de operaciones así: Duitama Sogamoso Chiquinquirá Boavita

Calle 16 # 15-21 loc 102 ed C.C. Calle 12 # 10-48 of. 208 Calle 17 # 7-34 Calle 5n 7-02 loc 108

Moniquirá

Cra 7 # 26-57

Yopal

Calle 7 # 21-33

UPTC Puerto Boyacá

Cra. 2 # 10-28 C.C. San Miguel Loc.204

El Espino

Cra. 5 # 5-57

Socha

Calle 8 # 3-30

Soata

Calle 8 # 5-40 Parque Juan José Rondón Calle 3 # 5-07

Guateque Garagoa

Cra 6 # 8-17 Cra 10 # 9-24

Bucaramanga

C.C. Acropolis Loc. 241ª Ciudadela Real De Minas

Paz de Ariporo

Cra 8 # 9-37

-Educación: Estamos autorizados por la unidad administrativa especial de organizaciones solidarias para impartir Educación Cooperativa a nivel nacional. En forma permanente se desarrollan actividades de capacitación en temas contables, administrativos, legales y conceptos básicos de cooperativismo. -Solidaridad: Este servicio Social lo atendemos por convenio con seguros la Equidad, entidad del sector cooperativo con la cual tenemos protegida la cartera y a los asociados junto con su núcleo familiar para un total de -Crédito: A 31 de diciembre de 2013 giramos 6.466 créditos por valor de $58.127’294.000. ºº, los cuales tienen como objetivo el mejoramiento de las condiciones de vida de nuestros asociados en diversos aspectos. Continuamos promoviendo el cooperativismo como la mejor posibilidad de desarrollo para todos los sectores de la Economía; aquí no encontramos accionistas, ni dividendos, todo se recapitaliza y se prestan servicios en cumplimiento de los principios y valores de la cooperación.

Hoy, luego de 40 años de gestión económica y Solidaria contamos con 9.700 asociados distribuidos en los departamentos de Boyacá, Casanare, Cundinamarca, Santander y con la última reforma estatutaria con ámbito territorial a todo el territorio Nacional. En nuestro compromiso de prestar servicios de alta calidad para satisfacción de nuestros asociados asumimos de 2012. Nuestras cifras marzo 2014 ACTIVOS: PASIVOS: PATRIMONIO: CARTERA:

Centro vacacional CANAPRO O.C. – Moniquirá - Boyacá.

102.702.691.241 64.831.641.848 37.392.696.957 77.633.383.384

-Recreación: Atendemos a los asociados y su núcleo familiar en el Centro Vacacional en Moniquirá con servicio de piscina, sauna, jacuzzi, sin costo; restaurante y hospedaje con precios preferenciales con relación a los establecidos para particulares.

Centro vacacional CANAPRO O.C. – Moniquirá - Boyacá.

CANAPRO O.C.

Servicios Sociales

2014

ferente en tecnología de punta entre los cuales destacamos los retiros de ahorros con huella digital, tarjeta débito con chip de seguridad, transacciones al instante entre oficinas sin costo adicional, entre otros.

Néstor Bonilla Ramírez, Gerente General.

COONFIE

sta importante cooperativa del Sur Colombiano, fue creada oficialmente el 17 de Marzo de 1949, bajo la resolución No. 0200 del Ministerio de Industria y Comercio, gracias a la iniciativa de los señores Santiago Marroquín, Andrés Peña, Alicia Luna y Darío Cerquera, y este último actuando en calidad de Gerente provisional acogiéndose al artículo 25 del decreto 1339 de 1932, solicita la aprobación de los estatutos y se conceda personería jurídica con el nombre de COOPERATIVA DEL MAGISTERIO DEL HUILA LTDA – COOMAGISTERIO, y en el año de 1999 decide cambiar su razón social por el nombre actual COOPERATIVA NACIONAL EDUCATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO - COONFIE.

Coonfie en sus 65 años, cuenta con 61.300 asociados, distribuidos en una red de 11 oficinas, cinco puntos de atención y con una cobertura en los departamentos del Huila, Caquetá, Cauca y Cundinamarca. A marzo de 2014 consolidó unos activos totales, $141.960 millones, representados en su mayor parte por una cartera de asociados de $120.808 millones, depósitos de asociados de $79.411 millones y aportes sociales $37.567 millones. La cooperativa posee un gran portafolio de créditos de la línea de consumo y microcrédito los cuales buscan atender las necesidades de los asociados con campañas de créditos al instante; así mismo cuenta con varias opciones de ahorro a la vista, ahorro a término y contractual, siendo un re-

Entre sus principales beneficios económicos: Asumen el 4x1000, tarjeta débito sin cuota de manejo, servicio en línea entre oficinas, convenio para pagos con Efecty, entrega gratuita de su primera libreta, 5 transacciones de retiro al mes sin costo en cajeros ATH, seguro especial por aportes y CDAT hasta por 50 millones de pesos, recaudos empresariales, convenios de libranza, pagos de nómina, al igual que ofrecen unas excelentes tasas para créditos y CDAT. Y en relación a lo social cuentan con fondos sociales de educación, solidaridad, bienestar, exequial y las becas educativas condonables en convenio con el ICETEX. Para el año 2014, el Gerente General Doctor Néstor Bonilla Ramírez y el Consejo de Administración en cabeza de su Presidente el Esp. Favio Rojas Ramírez tienen proyectado, entre otros, actualizar el Core de Negocio o plataforma tecnológica, implementar el recaudo de servicios vía telefonía celular e internet, instalar nuevos cajeros automáticos, implementar el balance de apertura inicial NIIF, implementar el Sistema de Administracion del Riesgo de Crédito – SARC, la apertura del punto de información en San Vicente del Caguán – Caquetá, la implementación de los Kioskos de consulta e información electrónica y la integración al sistema VISIONAMOS del Banco Cooperativo COOPCENTRAL.

Consejo de Administraci贸n.

COONFIE

Informaci贸n corporativa

COLMENA Vida y riesgos laborales se consolida como instrumento de intervención que contribuye a los objetivos misionales de la Fundación Social.

omo empresa de la Fundación Social, COLMENA vida y riesgos laborales es un instrumento de intervención social, que no se concibe solamente como una fuente de ﬁnanciación, sino que tiene como fundamento la adopción de una gestión socialmente responsable.

2012

A jun 2013

2011

2010

2009

2008

2007

2006

2005

2004

2003

2002

2001

2000

1999

1998

En 1998 nuestro compromiso en prevención era con 342.088 trabajadores; hoy nuestro reto aumenta a un poco más de 693. 421 trabajadores; seguimos velando por la calidad de vida de los trabajadores colombianos.

Empresas

A jun 2013

2012

2011

2010

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2002

30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 -

Empresas

Más de 26.000 Empresas de todos los sectores empresariales creen en el conocimiento técnico de nuestra compañía.

COLMENA Vida y Riesgos Laborales

La empresa cuenta con respaldo para el pago de prestaciones asistenciales y económicas, solidez técnica para otorgar servicios de prevención y un portafolio de inversiones con caliﬁcación AAA.

Afiliados

2001

COLMENA vida y riesgos laborales tiene hoy una oferta de valor que contempla la protección del trabajador y su familia a través de seguros de vida que permiten garantizar su bienestar.

800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 -

2000

Con una trayectoria de más de 17 años en el mercado, cerca de 26.000 empresas aﬁliadas, 600.000 trabajadores y un amplio portafolio de programas de prevención e intervención desarrollados a lo largo de los años, han permitido disminuir de 9,79 % a 6,56 % la tasa de incidencia de accidentes.

Afiliados

1999

Con el propósito de construir una relación de aliados estratégicos con sus empresas afiliadas, COLMENA vida y riesgos laborales los apoya de manera eficiente a través de la intervención integral del riesgo, la prevención y la generación de conocimiento e innovación para disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades laborales de los colombianos. De esta manera se aporta a la sostenibilidad de las empresas ofreciendo servicios de excelente calidad y se genera valor agregado para los diferentes actores: afiliados, accionistas y la comunidad en general.

“Nos sentimos muy orgullosos de ser parte del sueño que nació hace 102 años con el Padre José María Campoamor, el cual permanece y trasciende en el tiempo y en las personas. Nuestra labor contribuye a superar las causas estructurales de la pobreza, para construir una sociedad justa, solidaria, productiva y en paz”.

1998

Por ello, tiene un modelo de negocios basado en la misión fundacional, que a través de su portafolio de productos y servicios propende buscar mejorar las condiciones de salud y seguridad de los trabajadores colombianos. Así mismo, trabaja al interior de la Organización en el establecimiento de una cultura y unos valores institucionales que estimulen a un real interés por brindar soluciones que permanezcan en el tiempo para dar respuesta a algunos de los principales problemas sociales que tiene el país.

Myriam Dueñas Mesa, Presidente (E).

2014

Colfondos: Acompañamiento, Asesoría y Orientación para el Futuro El bienestar y la tranquilidad de los colombianos es una responsabilidad que reposa en muchas instituciones y organizaciones del país, particularmente en aquellas sobre las cuales descansa la responsabilidad de acompañar a nuestros niños, jóvenes y adultos en la construcción de un futuro feliz.

En una industria tan sensible e importante como la pensional, hemos identificado desde Colfondos una inmejorable oportunidad de sumar a la construcción de país, a través de nuestra capacidad de orientar y acompañar a las personas para que tengan una vejez tranquila y feliz.

Colfondos

Con esa motivación, nuestra AFP se ha consolidado como una organización de clase mundial, respaldada por accionistas de talla internacional como la multinacional canadiense Scotiabank y nuestro accionista local Mercantil Colpatria. Una sinergia que reúne solidez, experiencia y conocimiento para que más personas tengan la posibilidad de materializar sus sueños.

Precisamente el respaldo de nuestros accionistas, nos ha permitido estructurar un modelo de responsabilidad corporativa para brindar a los colombianos un acompañamiento de 360 grados, que más allá de productos en pensiones y cesantías, ofrece la asesoría y orientación necesaria para que las personas asuman una planeación financiera desde temprana edad.

Este modelo de actuación que venimos incorporando en Colfondos, sin lugar a dudas privilegia la calidad de vida de las personas, sus necesidades y expectativas hacia el futuro, un futuro que como señalamos anteriormente, debe garantizar el bienestar y tranquilidad de nuestros afiliados y sus familias. La estructuración de este nuevo modelo de acompañamiento incluye la capacitación e incorporación de profesionales en asesoría financiera, los cuales cuentan con los conocimientos necesarios para acompañar a nuestros afiliados en cada ciclo de la vida. Una ﬁlosofía que brinda resultados Este modelo de asesoría y orientación ha estado acompañado de una filosofía, un sentimiento, una razón de ser, que nos permite transmitirles a los colombianos lo que sentimos por cada uno de ellos, lo que sentimos por cada afiliado de Colfondos: “Nos importas tú”, sumando para que la formalización laboral y la posibilidad de que todas las personas

tengan la posibilidad de pensionarse, sea una realidad. En este camino, hemos consolidado un grupo de profesionales en inversión que nos permite ofrecer las mejores rentabilidades de la industria en pensiones y cesantías a nuestros afiliados. Es importante destacar que históricamente los fondos de pensiones privados, han ofrecido los mejores rendimientos del sector financiero. En promedio esta rentabilidad ha sido del 9% por encima de la inflación, en pensiones obligatorias. Asimismo, del 100% de los ahorros en las cuentas individuales de nuestros afiliados, el 60%es producto de la rentabilidad que les hemos generado para el caso de las pensiones obligatorias. Todo esto hace parte de la responsabilidad, el reto y la misión que nos asiste como Administradora de Pensiones y Cesantías, por ello continuamos acompañando a más personas en los momentos más importantes de la vida, para que construyan desde ya con nuestra asesoría… UN FUTURO FELIZ.

En Colfondos, nos importas tú.

Una Entidad Solidaria con Espíritu Visionario Son ya 50 años de exitosa labor, tiempo durante el cual, el Fondo de Empleados y Trabajadores de la Universidad del Valle se ha consolidado como una Entidad de la Economía Solidaria de participación democrática, que promociona el ahorro, crédito y otros servicios de bienestar social, enfocada a mejorar la calidad de vida del asociado y su grupo familiar, generando un impacto positivo en la comunidad que lo rodea. Esta organización es considerada como un gran ejemplo de familia, pues quienes hacen parte de ella, trabajan por lograr la satisfacción de los asociados a través de las diferentes líneas de crédito, servicio de ahorro y actividades de bienestar social que mejoren la calidad de vida del asociado y de quienes lo rodean, contando siempre con un recurso humano competente y comprometido, logrando el mejoramiento continuo del sistema de gestión de calidad, bajo los principios de calidad, solidaridad, igualdad y equidad para los asociados.

Gracias a esfuerzos como estos, FETRABUV trabaja día a día por consolidarse como el Fondo de Empleados líder por ofrecer excelentes servicios con oportunidad, confianza y equidad generando bienestar a sus colaboradores, asociados y a su grupo familiar. Igualmente, FETRABUV, ha participado en iniciativas del sector para construir organismos de un nivel superior que agremia a las diferentes organizaciones del sector solidario, apoyando el impulso a este sector y convencidos que la Economía Solidaria es la alternativa para construir un país más justo, equitativo, incluyente y solidario.

2014

Constructora Bolivar

De la Construcción de Viviendas a la Creación de Capital Social

CONSTRUCTORA BOLÍVAR, una empresa que a través del Propósito Superior del Grupo Empresarial al que pertenece: Enriquecer la Vida con Integridad, enfocó su operación de más 30 años, a la consolidación de comunidades con excelentes condiciones de vida para casi 100 mil familias en Colombia.

más de mil funcionarios y colaboradores, inició el desarrollo de vivienda con subsidio, identificó la oportunidad de acompañamiento comunitario de largo plazo a sus clientes y fue así como creó El Premio Bolívar a la Excelencia en Copropiedades, el cual empezó a desarrollar en todos los conjuntos construidos.

Desde finales de los años 90´s, Constructora Bolívar ha sido líder en el desarrollo de comunidades de Vivienda con Subsidio en Bogotá y durante el año 2013 consolidó su operación en este segmento en el resto del país, al construir casi 10 mil de las 100 mil viviendas del programa de Vivienda Gratis del Gobierno Nacional en Montería, Cali y Santa Marta, una iniciativa sin precedentes que entregó vivienda a los colombianos con menos posibilidades de salir de la pobreza extrema por sus propios medios.

El Premio Bolívar a la Excelencia en Copropiedades busca garantizar la sostenibilidad de los conjuntos residenciales y participar como herramienta de construcción de comunidades cohesionadas, a través de lazos sociales que creen Capital Social que aporte al desarrollo del país.

Pero el compromiso de Constructora Bolívar no termina con la entrega de las viviendas. Desde hace 13 años cuando esta empresa, que hoy tiene

Ha sido tal el impacto de este modelo de acompañamiento en la calidad de vida de los habitantes de los Conjuntos Residenciales desarrollados por Constructora Bolívar, que fue reconocido por Philip Kotler en su último libro Lo Bueno Funciona, donde recopila las que considera las iniciativas exitosas de marketing social dado el compromiso de largo plazo de la alta dirección con el pro-

grama, el interés que desarrolla en los clientes y otros grupos de interés, la motivación que genera en los empleados, y la capacidad que tiene para captar la atención de los medios de comunicación. Y este no es el único reconocimiento obtenido por Constructora Bolívar, en el año 2010 la Alcaldía Mayor de Bogotá le otorgó el premio a Mejor Práctica de Generación de Espacio Público para la Convivencia, en 2012 ONU – Habitat la declaró como la Constructora con mayor aporte en Vivienda de Interés Social a la construcción de un futuro urbano sostenible y de igual manera fue reconocida por Fiabci en 2011 y 2013 como Empresa Constructora del Año. Son muchos y muy importantes los logros obtenidos por esta empresa ciento por ciento colombiana, que busca a través del desarrollo de su negocio socialmente responsable, cumplir con las expectativas de sus accionistas, clientes, empleados y comunidad para aportar al crecimiento y desarrollo sostenible del país.

PRODUCTOS DE AHORRO Cuenta Diario Ahorro Cuenta Pinitos Ahorro programado CDAT Cuenta Ganamés

PRODUCTOS DE CRÉDITO Libre inversión Microcrédito Cupo Crediavance Transitorio Vivienda Educación Entre otros

BENEFICIOS

www. prosperando. com.co

Auxilios de Solidaridad Seguro de Vida sobre Aportes Capacitaciones Eventos Culturales Convenios Comerciales Asesoramiento y Seguridad Bienestar Familiar

SERVICIOS Red de giros nacionales SUGIRO Convenio pago de Nómina Recaudo servicios públicos

2014

En este terruño salino que lleva en sus entrañas la primera maravilla de Colombia, la Catedral de Sal de Zipaquirá, nació ALCALICOOP hace más de 56 años, como el Fondo de trabajadores de Álcalis de Colombia, en una tierra llena de gente emprendedora y pujante. ALCALICOOP, es una Cooperativa vigilada por la Superintendencia de Economía Solidaria. Dentro de las cooperativas especializadas de ahorro y crédito que existen en Cundinamarca, ocupa el tercer lugar por su nivel de activos. Tiene como domicilio principal la ciudad de Zipaquirá y cuenta con una oficina en Cajicá. NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS

Dentro de su portafolio, ALCALICOOP cuenta con doce líneas de crédito, entre las cuales se destacan: vivienda, libre inversión, educación,

calamidad, crédito rotativo tarjeta TAVA y crédito para atender los convenios comerciales. Para incentivar el ahorro, la Cooperativa ofrece a sus asociados certificados de depósito de ahorro a término, ahorro a la vista, ahorro permanente y ahorro programado, con tasas competitivas que le permiten cubrir cualquier necesidad de inversión. Para los niños ofrece la cuenta de ahorros ALCAHORRITO. A través de convenios comerciales con proveedores, le permite al asociado tener acceso a los diferentes productos y servicios con descuentos especiales. Para beneficio del asociado y el de su familia, cuenta con el Fondo Mutual de Previsión, Asistencia y Solidaridad, que cubre riesgos eventuales por fallecimiento, calamidad y pago de primas y sobreprimas para protección de créditos.

Con el fin de brindar tranquilidad a sus asociados y su grupo familiar, la cooperativa tiene convenios con compañías aseguradoras que le ofrecen toda clase de seguros, tales como seguros funerarios, vivienda, vehículos y vida, entre otros. La Cooperativa dentro de su planeación estratégica, tiene como objetivo desarrollar los siguientes aspectos: fortalecer la documentación de sus procesos, la estructura financiera, el servicio al asociado, desarrollar el talento humano, realizar la apertura de nuevas oficinas, mejorar la estructura de comunicaciones, implementar la gestión de riesgos y las Normas Internacionales de Información Financiera NIIF entre otras. ALCALICOOP en el año 2022, será una entidad reconocida a nivel nacional en el sector Cooperativo, por su excelente prestación de servicios de ahorro, crédito y productos solidarios.

Alcalicoop

DIRECCIÓN GENERAL: Cra. 10 N° 12 - 57, B. La Esmeralda, Zipaquirá - PBX: 851 0025 - FAX: 852 7996 AGENCIA CAJICÁ: Cra. 4 N° 2 - 50, Parque Principal - Tels.: 883 2832 - 879 6034 - Cel.: 317 423 1634 Línea Nacional: 01 8000 912515 - www.alcalicoop.com.co

Información Corporativa

COOPERATIVA PIO XII DE COCORNÁ Nuestra Meta Convertirnos en la principal entidad orientadora del desarrollo económico y social del municipio de Cocorná y de toda su zona de inﬂuencia y por ende de todos nuestros asociados. Uno de los objetivos de toda Entidad Cooperativa es el de prestarle a sus asociados y núcleo familiar, servicios de previsión, asistencia social y solidaridad, de acuerdo con lo dispuesto en la Legislación Cooperativa vigente.

a Cooperativa de Ahorro y Crédito Pío XII de Cocorná LTDA., bajo la orientación del padre Alberto Henao Valencia y con el acompañamiento de 190 campesinos y personalidades del municipio, nace nuestra cooperativa, el domingo 26 de noviembre de 1959, con el nombre de Cooperativa Popular de Ahorro y Crédito.

La Cooperativa por medio del Fondo de Solidaridad presta los siguientes servicios: Médico General - Descuento de medicamentos - Pediatría - Ginecología - Psicología.

Auxilios por: odontología, lentes, radiografía, laboratorio, maternidad, funeraria, calamidad doméstica, seguro de ahorro y crédito. El servicio de crédito es una de las actividades principales y se vela para que su utilización por parte de los asociados se haga de manera racional y técnica para contribuir a su mejoramiento personal y familiar. La cooperativa orientará el crédito principalmente al ﬁnanciamiento de actividades productivas de los asociados, que le aseguren un incremento de sus ingresos y la satisfacción de necesidades básicas, tales como salud, vivienda y recreación. Web: www.cooperativapioxii.com.co

En un futuro, Pío XII será una cooperativa en constante evolución y crecimiento con una oferta de servicios y beneﬁcios que ayuden al bienestar integral de sus asociados; con una gestión empresarial eﬁciente que contribuya a la construcción de una sociedad más equitativa, solidaria y autogestionaria.

Cooperativa de Ahorro y Crédito Pío XII

Su misión se basa en ofrecer Servicios Financieros y Sociales enmarcados en la Economía Solidaria.

2014

Somos una Compañía de Servicios Financieros

acimos ya hace 22 años, siendo vigilados por la “Superintendencia de Sociedades” y estamos aﬁliados a la Federación de Comerciantes, “Fenalco”. Nacimos con el propósito de dinamizar la cadena productiva del comercio como medio de pago para la compra de bienes y servicios a través de establecimientos que aﬁliamos a nuestra Compañía. Nos especializamos en el crédito de consumo y crédito para actividades productivas a través de una red de establecimientos. Gracias a ello, desde nuestros inicios, logramos un crecimiento continuo tanto en nuestra estructura empresarial como en el volumen de operaciones.

Servicrédito

Nuestra red de establecimientos es considerada la más amplia del comercio y a través de esta, nuestro cliente puede adquirir, por medio del crédito, bienes y servicios hacia más de 24 destinos diferentes como muebles, electrodomésticos, motos, tecnología, turismo, llantas, repuestos, hogar, taxis, educación, artículos y materiales para reformas y construcción, salud, seguros, cirugías estéticas, entre otras.

Desde nuestro inicio, con base en un honesto y continuo esfuerzo, obtenemos resultados positivos y crecientes gracias a la implementación de políticas de buen gobierno corporativo, pues si bien no somos vigilados por la Superﬁnanciera de Colombia, adoptamos medidas como si lo fuésemos, con prác-

ticas financieras, contables y administrativas sanas. Hemos diseñado e implementado un sistema de administración de riesgo crediticio que incluye control a las tasas máximas permitidas de colocación de crédito, operamos bajo un régimen de provisiones general e individual, calificamos nuestra cartera por riesgo y días de mora, suspendemos causación de intereses para todos los créditos con altura de mora mayor a 60 días, reportamos y consultamos a nuestros clientes ante las centrales de riesgo “CIFIN”, “Datacrédito” y “Procrédito”. Siempre incorporamos para la mejor administración del riesgo, límites máximos por deudor y score en el análisis y aprobación de los créditos. La información que entregamos al cliente y al establecimiento afiliado es clara y precisa. Acometer rigurosamente y en detalle todo lo antes expuesto nos ha permitido, hoy, ser dueños de un excelente servicio, mostrar una trayectoria sólida y gozar de un consolidado buen nombre institucional. Centro Comercial Obelisco Oficina 343/Carrera 74 # 48-37 Centro Comercial Monterrey Oficina 144/Carrera 48 # 10-45 Medellín - Colombia Conmutador: 4446373 www.servicredito.com.co SERGIO TAMAYO E. Gerente General

2014

FONDO DE EMPLEADOS DE PROMIGAS

La unión hace la fuerza

esde su fundación, Promifondo se ha consolidado como una entidad comprometida con el fomento del ahorro y el desarrollo de los proyectos personales y familiares de sus asociados. Bajo los principios de solidaridad, respeto y equidad, lo que en el año 1982 surgió como una idea para el ahorro y la integración, hoy representa un papel mucho más importante, gracias a que los funcionarios pueden hacer posible la materialización de sus proyectos.

Contexto

Fondo de Empleados Promigas

Gracias a la visión de sus directivos y al incondicional apoyo de Promigas S.A. E.S.P., se inició Promifondo con 54 asociados en la ciudad de Barranquilla. En conjunto con la ilusión de ver crecer este proyecto fueron posibles los primeros programas enfocados a otorgar beneficios para la salud del grupo familiar.

Hoy en día y con un nuevo enfoque estratégico, Promifondo cuenta con 429 afiliados pertenecientes a Promigas S.A. E.S.P. y sus empresas relacionadas quienes gozan de servicios relacionados con la salud, como jornadas de vacunación, subsidio para

consultas médicas o financiación de medicinas, y también cuentan con una numerosa gama de beneficios en recreación, préstamos para vivienda, vehículo o libre inversión.

Los pilares: confianza y compromiso Parte del creciente éxito de Promifondo está fundamentado en la confianza depositada por sus integrantes para custodiar su capital y en el apoyo incondicional de Promigas S.A. E.S.P. y sus empresas relacionadas. Promifondo trabaja intensamente en la búsqueda de programas innovadores adecuados a las necesidades de

sus asociados pensando siempre en ofrecerles un portafolio de servicios orientado a su desarrollo integral y al de sus familiares.

Hacia el futuro Después de 30 años de vida, Promifondo sigue pensando en mejorar y en constituirse en un aliado clave de sus asociados, enriqueciendo su oferta y potencializando el impacto de los servicios actuales, fortaleciendo su capacidad financiera, consolidando su estructura administrativa y creando alianzas estratégicas con proveedores de servicios que se sumen a sus objetivos estratégicos.

¿QUIÉNES SOMOS? Somos una comunidad exclusiva de profesionales de Santander, buscamos el crecimiento económico y cultural de nuestros asociados, mediante productos de ahorro, crédito, conectividad, seguros, convenios comerciales, recreación y educación.

¿QUÉ BUSCAMOS? Convertirnos en una comunidad del conocimiento y de beneficios para nuestros profesionales asociados, mediante nuestra propuesta de valor corporativa enfocada en la atención al cliente, la calidez en el servicio y la agilidad en todos nuestros procesos.

• AHORRO • CRÉDITO • SEGUROS • CONVENIOS • TELEFONÍA CELULAR AGENTE COMERCIAL

TARJETA DE CRÉDITO BLACK GOLD Y TARJETA CLIENTE EXCELENTE.

La Educación Financiera es de gran importancia ya que estamos convencidos de que la cultura del ahorro, a diferencia del endeudamiento, contribuye a una mayor estabilidad y seguridad en los hogares, lo que deriva en el bienestar ﬁnanciero de la población. “La mayoría de los accionistas de ProCredit son instituciones de desarrollo públicas y privadas, que en realidad no priorizan la rentabilidad en este banco, sino promover el progreso, crear empleo y apoyar el desarrollo de las pequeñas empresas y de esta manera contribuir al crecimiento de la economía”. BANCA ESPECIALIZADA En Colombia existe una oferta bien deﬁnida para el mercado de las mi-

crofinanzas. ProCredit ha identificado un nicho de alta relevancia para el desarrollo en el país como son las pequeñas empresas contando con una oferta más especializada que se ajuste a sus requerimientos financieros. Nuestros servicios responden de manera integral a las necesidades de pequeñas y medianas empresas, ofreciendo opciones de financiación acordes a sus necesidades, disponiendo de cuentas para el manejo de sus recursos, así como servicios complementarios como pago de su nómina, transferencias nacionales e internacionales, servicios de recaudo, entre otros. Contamos con un esquema de atención personalizada que nos permite estar más cerca para asesorar al cliente en el manejo de sus finanzas empresariales y familiares, ayudándole a crecer en su empresa y a planear un mejor futuro para su familia. SERVICIOS ACCESIBLES En Banca Personas, tenemos una oferta de servicios bancarios sencillos y accesibles, adicionalmente reconocemos la importancia de una información transparente, por lo que ponemos a disposición del cliente el mejor ase-

soramiento para que pueda tomar las decisiones financieras correctas. Sobre el fortalecimiento de las pequeñas y medianas empresas, a la fecha hemos desembolsado más de $200.000 millones de recursos a las muy pequeñas, pequeñas y medianas empresas de Colombia. SEGURIDAD, CONFIANZA Y ALTOS ESTÁNDARES PROFESIONALES Actualmente el Banco cuenta con una calificación de riesgo AA+ otorgada por la firma Fitch Ratings, lo que significa una muy sólida calidad crediticia respecto de otros emisores del país y F1+ que indica una sólida capacidad de pago oportuno de los compromisos financieros respecto de otros emisores o emisiones domésticas. El interés de nuestra institución por el personal va más allá de los aspectos formales de capacitación requeridos para ocupar un puesto de trabajo. Es importante el crecimiento personal y profesional de los funcionarios, así como el desarrollo de sus habilidades y destrezas para enfrentar situaciones desafiantes.

Banco ProCredit

anco ProCredit Colombia forma parte de los bancos e instituciones ﬁnancieras del Grupo Internacional ProCredit. Comparte la misión general del grupo que tiene como principales elementos apoyar el desarrollo económico y social de los países donde opera, otorgando servicios ﬁnancieros integrales de manera responsable y transparente a las muy pequeñas, pequeñas, y medianas empresas.

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omos una ﬁlial del Grupo AXA, destacándonos como líderes mundiales de la asistencia, contamos con aproximadamente seis mil colaboradores ubicados en treinta países llevando a cabo todas las actividades de la compañía en más de 200 naciones. Nuestro crecimiento se consolidó gracias al desarrollo de las actividades en asistencia al vehículo y asistencia en viajes, cada vez mejorando para responder a las necesidades de nuestros usuarios en cuatro ejes principales: autos, viajes, hogar y salud. AXA Assistance Región Andina fue creada en Bogotá en 1994 y desde ese momento ﬁguramos como una de las empresas líderes en el mercado asistencial de la Región Andina, atendiendo a más de siete millones de usuarios únicamente en Colombia, y contamos con los más altos estándares de calidad con sello ISO 9001, versión 2008. Nuestro portafolio de servicios ofrece una amplia variedad de soluciones para todos nuestros usuarios, lo que nos permite estar presentes en cada uno de los aspectos de su vida.

AXA Assistance Colombia

La Asistencia en viaje es un ejemplo de la importancia que es poder contar con un apoyo y una red con los niveles de calidad que maneja AXA Assistance; sentirse seguro en cualquier país del mundo, en caso de cualquier enfermedad o accidente que suceda durante un viaje.

Gracias a servicios como la Asistencia al Hogar, AXA Assistance acompaña a sus usuarios en su día a día logrando facilitar cada vez más sus vidas. Servicios básicos pero necesarios como plomería o cerrajería son mejorados a través de novedosas ofertas como la Asistencia White & Brown, enfocada en electrodomésticos. Los servicios a las personas, como la asistencia educativa o la asistencia a la tercera Edad, demuestran que estamos ofreciendo servicios de gran utilidad a un gran número de personas. También es nuestro compromiso poder ofrecer un apoyo en los momentos más difíciles, es por esto que creamos la

tencia exequial; servicios que empiezan desde el deceso Asistencia de un ser querido hasta el destino final. AXA Assistance se esfuerza diariamente en acompañar a través de servicios de calidad a todos los beneficiarios de sus asistencias. La Salud no puede faltar en nuestro portafolio, por lo cual ofrecemos servicios innovadores empezando por un programa de seguimiento a pacientes con todo tipo de diagnósticos, una segunda opinión médica a través de nuestra red médica internacional con los más altos niveles de calidad, servicios de Triage médico telefónico y ofreciendo al usuario final soluciones básicas como el acompañamiento a personas de la Tercera Edad. La Asistencia CorporateMobility demuestra nuestra capacidad de diferenciarnos con valores agregados en el mercado, apoyando a las grandes compañías que tienen una movilidad internacional de su personal, ofreciéndoles un acompañamiento desde los riesgos que existen en cada uno de los países e información acerca de los trámites legales que deben tener en cuenta para expatriar a alguno de sus empleados a estas ubicaciones internacionales. Nuestra voluntad es la de reinventarnos permanentemente para mejorar la asistencia, adquiriendo mayores capacidades para aportar soluciones inmediatas, y apoyados por una red internacional estructurada, ofrecer una gran complementariedad de servicios.

Con la suma de todos

construimos calidad de vida Ahorros Aportes Auxilios Bienestar

Créditos Convenios Recreación Seguros

¡Un camino por

construir!

www.fondeargos.org

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Creativo y Consistente

ooper Gay Suramérica pertenece a uno de los mayores Grupos de Corredores de Seguros y Reaseguros de Lloyd´s de propiedad privada, domiciliado en la Ciudad de Londres. Nuestro tamaño, independencia y alcance geográfico significa que estamos en una posición única para responder a las condiciones permanentemente cambiantes del mercado. Cooper Gay ha tenido presencia en Colombia desde finales de los 80´s en la colocación de grandes cuentas de propiedad. Durante todo este tiempo la actividad de Cooper Gay en el mercado Colombiano ha sido muy fuerte, incluso habiendo participado durante algunos años como socio en una exitosa operación de corretaje de reaseguros de la mano del mayor corredor de seguros del País. Después de eso Cooper Gay continuó trabajando a través de corredores de reaseguros independientes hasta el 2001 cuando toma la decisión de establecer su propia operación creando Cooper Gay Colombia Ltda, actualmente Cooper Gay Suramérica Ltda. Compañía que tiene una participación accionaria mayoritaria por parte de Cooper Gay Holding y socios locales que trabajan en la operación, manteniendo el esquema de participación del grupo.

Cooper Gay Colombia

Desde nuestra fundación en 1965, la independencia ha constituido el núcleo de nuestra estrategia. Nuestros propietarios son exclusivamente los directores que laboran en la compañía, así como los empleados accionistas. Cooper Gay es “Nuestro Negocio” por excelencia. Nuestra filosofía es sencilla: atraer y conservar a las personas más talentosas con el objeto de cumplir con las expectativas de los clientes más exigentes. Nuestro principal objetivo es la satisfacción del cliente.

Nuestro Enfoque Cooper Gay se enfoca en áreas de conocimiento especializado en las cuales contamos con la capacidad de entregar y generar valor real a nuestros clientes. Nuestras líneas de negocio incluyen Propiedad y Patrimoniales, riesgos Marítimos, Aviación, Energía, Profesionales, Financieros y Políticos. Para lo cual nos apoyamos en nuestra Red Mundial.

Nuestro Negocio

Nuestros conocimientos especializados nos han permitido desarrollar relaciones sólidas con los mercados líderes de reaseguros en el mundo, permitiéndonos prestar un servicio de clase mundial y estamos orgullosos de incluir algunas de las más importantes corporaciones mundiales entre nuestros clientes.

Cooper Gay opera en más de veinticinco países, generando así el grupo, ingresos consolidados que nos ubica en

NUESTRO PROPÓSITO “LA TRANQUILIDAD DE NUESTROS CLIENTES”

Hoy día la operación de Colombia está también a cargo del desarrollo de Venezuela y Perú jugando un rol importante en el desarrollo del grupo y de la región de Suramérica.

los primeros lugares del ranking de corredores de reaseguros independientes del mundo.

Información corporativa

Más de 25 años de liderazgo En la Industria de Banca de Inversión en Colombia y América Latina

INVERLINK es el primer banco de inversión en Colombia. Somos una ﬁrma independiente enfocada en fusiones y adquisiciones, estructuración y ﬁnanciación de proyectos, administración de activos a través de fondos de capital privado y mercado de capitales.

económicos, instituciones ﬁnancieras, inversionistas institucionales y autoridades gubernamentales.

Durante más de 28 años de trayectoria, hemos desarrollado estrechas relacionales con los principales grupos

Administramos más de US$450 millones en activos de infraestructura e inmobiliarios.

Recientemente participamos en transacciones que en agregado representan más de US$5 billones.

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Inverlink

Transacciones Seleccionadas

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Los Beneﬁcios de la Diversiﬁcación en la Práctica

Protección S.A.

no de los principios fundamentales de la administración de portafolios es la diversificación de los activos. La ventaja de distribuir los recursos en distintas clases de activos, zonas geográficas y monedas, es que los retornos positivos que generen unos activos permitirán compensar el resultado negativo que otras inversiones puedan tener en un momento dado. Estos movimientos contrarios se presentan porque los mercados financieros son muy sensibles a las noticias que día a día se van publicando sobre las decisiones de política económica de los principales países, conflictos geopolíticos y resultados corporativos de las grandes compañías, entre otros.

Este año el principio de diversiﬁcación ha sido puesto nuevamente a prueba y continúa ofreciendo resultados positivos a aquellos que siguen sus lineamientos, dado que por un lado algunos inversionistas a nivel mundial han mostrado una marcada preferencia por las acciones en lugar de invertir en títulos de renta ﬁja, y por regiones, han decidido llevar sus recursos a los países desarrollados, principalmente Estados Unidos y las bolsas Europeas, retirando las inversiones de mercados emergentes como Rusia, China, India y Latinoamérica: el índice accionario que agrupa a estos países perdió 6.42% nominal durante el primer semestre de 2013, mientras que el índice accionario norteamericano Standard & Poor´s 500 se valorizó 17.9% nominal.

► Mauricio

Toro Bridge, Presidente Protección

Al mismo tiempo que se valorizan las acciones, también algunos inversionistas han reaccionado con temor frente a la posibilidad de que la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) decida disminuir el ritmo de expansión monetaria que ha adelantado después de la crisis de 2008 para rescatar la economía. Esta posibilidad que aún no se ha materializado, llevó a que los activos de renta ﬁja tanto de Estados Unidos como de economías emergentes incluyendo Colombia se desvalorizaran, afectando negativamente a los portafolios expuestos a estos títulos. A pesar de que las noticias del día a día impacten positivamente y otras negativamente sus inversiones, usted debe ser disciplinado y consis-

tente con su estrategia de inversión, definiendo y manteniendo un perfil de riesgo, diversificando sus activos y analizando los resultados de sus inversiones en el largo plazo. Precisamente en esta tarea usted cuenta con Protección, en donde hemos implementado un modelo de Asesoría de Wealth Management que parte de escucharle para identificar y entender sus necesidades y sueños, para luego entregarle herramientas que le permitan tomar las mejores decisiones en la diversificación de su ahorro e inversión a través de una oferta integrada de soluciones de ahorro, inversión, protección y desacumulación, que se ajusten a su perfil de riesgo y momento de vida.

SERVICENTRO COOTRANSANDINA Tenemos para nuestros clientes un amplio y completo portafolio de productos y servicios, todo con los más altos estándares de calidad. Servicio de Almacén, Repuestos, Engrasada, Cambio de Aceite, SOAT, y mucho más. NUESTROS SERVICIOS DE TRANSPORTE SERVICIO DE TAXI PUERTA A PUERTA ANDES MEDELLÍN Y VICEVERSA DESPACHO DE TAXIS LAS 24 HORAS CON SERVICIO MUNICIPAL E INTERMUNICIPAL. TELEFONO: 841- 7000. DESPACHO A TAPARTÓ: TELEFONO: 841- 71-10

Además, tenemos servicio de camperos a todas las veredas del municipio de Andes

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