Analyse #69 - Economie & Investeren by Contentway

Dit is een commerciële uitgave van European Media Partner bij deze krant. Nr. 69 November 2020

Economie & Investeren EUROPEAN

Lees meer interessante artikelen op analysenederland.nl

MEDIA PARTNER

Hoe staat de Nederlandse economie ervoor? Met focus op vastgoed, investeren & beleggen en credit management. Angélique Laskewitz:

Kennis vormt de basis voor de oplossingen van morgen

Vastgoed:

Investeren & Beleggen:

Samen investeren in sterke steden

Cryptovaluta hebben veel potentie

Aan het begin van de coronacrisis leek de wereld tot stilstand te komen. Straten, terrassen, winkels en kantoren bleven leeg.

Bitcoin is decentraal, wat inhoudt dat de macht niet in handen is van de centrale bank. Er kunnen geen bitcoins worden bijgeprint, want de maximale hoeveelheid staat vast.

Lees meer op pagina 18

Lees meer op pagina 28

Lees meer op pagina 20

Profiel | Maarten de Gruyter:

Investeren in vastgoed is nu geen gek idee Eigenlijk loopt de vastgoedmarkt altijd een jaar achter. Dus in de woningen kantorenmarkt zie je dat de echte klap nog niet is aangekomen. Lees meer op pagina 12

Dé marktleider in Credit Management professionals!

Jouw team sterker maken door de ideale match, dit doen wij al ruim 18 jaar. Van starters op de arbeidsmarkt tot en met directie niveau in de vakgebieden Banking, Credit Management, Data & Process en Finance & Control. Dit doen we dankzij onze uitstekende vakkennis, duurzame klantrelaties en een sterk netwerk.

www.careercontrol.nl

030 30 39 300

Meer weten? Lees het interview met vakspecialist Boudewijn Ingwersen!

ECHT STAAL, PUUR MATERIAAL TAATSDEUREN • SCHARNIERDEUREN • VOUWDEUREN • SCHUIFDEUREN

Gesmeden tot een fraai lijnenspel en afgewerkt met karakteristieke details. De stalen deuren en puien van BLECKS® vormen een eyecatcher in ieder interieur en exterieur en worden volledig op maat vervaardigd in onze eigen lasserij.

Hanzeweg 41, Barneveld 0342 424 436 info@blecks.nl

Bent u benieuwd naar de mogelijkheden? Wij komen graag vrijblijvend bij u langs.

www.blecks.nl

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

IN DE PUBLICATIE Economie & Investeren 6. Opinie: Onno Hoes 10. Bestaande voorraad van vastgoed beter benutten 12. Profiel: Maarten de Gruter 20. Opinie: Angélique Laskewitz 23. Investerend de coronacrisis uit

26. Profiel: Bob Homan 28. Cryptovaluta hebben ontzettend veel potentie 34. Opinie: Dick Kruiswijk 40 Profiel: Cees Jansen 44. De waarde van creditmanagement

presenteert ANALYSE. Economie & Investeren. Tot maart van dit jaar ging het goed met de Nederlandse economie, maar toen de coronacrisis de kop op stak kwamen verschillende branches voor grote uitdagingen te staan. In deze campagne zoomen we in op vastgoed, investeren & beleggen en credit management, om de situatie in deze branches weer te geven. andere met Maarten de Gruyter, Vastgoedman van 2018 en medeoprichter van vastgoedbelegger en projectontwikkelaar Boelens de Gruyter. Zijn verwachting is dat de COVID-19 crisis niet zo’n grote invloed zal hebben op de kantoorvastgoedmarkt. Kantoren waren immers al aan het veranderen en de coronacrisis is daar enkel een versnelling van. De woningmarkt zal indirect echter wel gevolgen gaan zien. Omdat de vastgoedmarkt altijd iets achterloopt, zullen we deze volgend jaar pas goed gaan merken. De klap is dus nog niet echt aangekomen. We spreken onder

EXCLUSIEF VOOR HET WEB

investeren in vastgoed komt aan bod. We kijken ook naar andere beleggingsobjecten, zoals cryptovaluta. In maart van dit jaar maakte bitcoin net als veel andere aandelen een vrije val, maar inmiddels staat de cryptomunt hoger dan ooit. Wat maakt investeren in deze nieuwe objecten zo bijzonder? En niet alleen

we in deze editie de credit management sector onder de loep. De branche staat niet altijd in een positief daglicht, omdat men credit management associeert met schulden en incasso. Echter, incasso is slechts een klein deel van de credit managementsector. Er gebeuren namelijk ook een hoop mooie dingen, die door de toenemende digitalisering steeds meer aan het licht zullen komen.

Bekijk exclusieve films en video's op onze campagne website.

Als laatste nemen

meer wilt weten over vastgoed, op zoek bent naar de beste beleggingsopties of geïnteresseerd bent in credit management, bij deze campagne bent u aan het juiste adres.

Onno Hoes Voorzitter Nederlandse Coöperatieve Vereniging van Makelaars

Maarten de Gruyter Vastgoedman van 2018

Bob Homan Hoofd van ING Investment Office

Angélique Laskewitz Algemeen directeur VBDO

Cees Jansen Voorzitter van de Vereniging voor Credit Management

Dick Kruiswijk Voorzitter VCMB

Of u nou

Wij wensen u

branche dat er nog steeds veel interesse is in investeringen in vastgoed. Door de lage rentes op de spaarrekeningen gaat men op zoek naar alternatieven die voor een gunstig rendement zorgen tegen lage risico’s. Vastgoed is een interessant beleggingsobject door de schaarste op de woningmarkt en het feit dat vastgoed waardevast is. Echter, niet elke investering levert evenveel op. In deze campagne leest u over de voordelen en nadelen van investeren in vastgoed.

ANALYSENEDERLAND.NL Waarom sparen we nog? In Nederland is de rente de afgelopen jaren constant gedaald. De kleine spaarder heeft bij het gros van de banken al nul procent rente.

PROFIELEN IN DEZE PUBLICATIE

ANALYSE. European Media Partner

ANALYSENEDERLAND.NL Crowdfunding voor particulieren Op onze spaarrekening krijgen we vrijwel geen rente meer. Het is daarom interessant om je geld te investeren in particulieren.

veel leesplezier!

Op onze campagne website vindt u nog veel meer interessante artikelen en interviews.

Ook merkt de

ANALYSE #69 Economie & Investeren

alle informatie omtrent de COVID-19 maatregelen in deze bijlage was actueel op het moment van drukken. Disclaimer

Campagne Managers: Inssaf Honnit, Lana Pasman & Juul Maas Managing Director: Amanda Ghidoni Redactie: Marjon Kruize, Féline van der Linde Graphic Design: Charlotte Hovenier Tekst: Marjon Kruize, Féline van der Linde & Hugo Schrameyer Coverfoto: Pixabay

European Media Partner Wij maken online en print campagnes met waardevolle, interessante content die gedistribueerd worden naar relevante doelgroepen om de business van onze klanten te laten groeien. Onze branded content en native advertising oplossingen zetten jouw verhaal op de eerste plaats.

Uitgegeven door: European Media Partner Nederland B.V Keizersgracht 424 NL-1016 GC Amsterdam

Partner content in deze campagne is tot stand gekomen in samenwerking met onze klanten. Dit zijn commerciële uitingen.

Web: www.europeanmediapartner.com

Gedistribueerd met: Het Financieele Dagblad 2020 Drukkerij: RODI Rotatiedruk

Dit is een commerciële uitgave. De FD-redactie heeft geen betrokkenheid bij deze productie.

Email: nl@europeanmediapartner.com redactie@europeanmediapartner.com

Tel: +31 20 808 82 00

ADVERTENTIE

Wij brengen jouw merk naar de juiste doelgroep Het is onze missie om jouw merk als marktleider neer te zetten in de meeste gerespecteerde distributiekanalen. Wij zorgen dat je boodschap jouw doelgroep bereikt en een impact op hen heeft.

Meer weten? www.europeanmediapartner.com

Eden District Rotterdam - Partner Content Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

Eden District Rotterdam - Partner Content

Geen bescheidenheid bij Eden District in het Lloydkwartier Partner Content Eden District Rotterdam

Eden District, een uniek project van Blauwhoed, ligt in het Lloydkwartier aan de Maas en grenst aan de Schiehaven in Rotterdam. Alles is in de buurt, denk aan kunst en cultuur, het Park, maar ook restaurants en de Albert Heijn. Bovendien ben je met de fiets, metro of watertaxi in no time in de binnenstad van Rotterdam. Op dit moment is Eden District in aanbouw en naar verwachting zal het project in het voorjaar van 2022 klaar zijn. “Het leek ons mooi om de penthouses dit keer geen onderdeel te laten zijn van het gebouw”, vertelt Floor Arons van Arons en Gelauﬀ Architecten. “De drie penthouses die we ontworpen hebben voor Eden District zijn eigenlijk villa’s in de lucht. Het klassieke idee van een gebouw bestaande uit drie delen, waarbij de penthouses het dak vormen, wilden wij een keer vrij interpreteren. Het resultaat is een toplaag die door een afwijkend gevelmateriaal losstaat van de appartementen eronder en drie penthouses die heel duidelijk verschillen in grootte en vorm.”

edendistrict.nl

Fantastisch uitzicht Het grootste penthouse is 366 vierkante meter groot met drie buitenruimten waarvan één een groot dakterras van zo’n 50 vierkante meter op het zuiden. De andere twee zijn juist heel bescheiden, 101 en 124 vierkante meter, maar hebben ook een groot dakterras. “Het was voor ons belangrijk het prachtige uitzicht op de Maas en op het centrum van Rotterdam optimaal te benutten. De living heeft dit uitzicht daarom naar beide kanten.”

”

Het grootste penthouse is 366 vierkante meter groot met drie buitenruimten waarvan één een groot dakterras van zo’n 50 vierkante meter op het zuiden. In de hoogte “Voor het luxe gevoel hebben we in de penthouses voor verschillen-

de hoogten gekozen. Deels is het plafond maar liefst 3,5 meter hoog. Ook hebben we het dak bekleed met (gerecyclede) koperen platen. Het koper is een edelmetaal en zorgt voor een luxe uitstraling en heeft een goudkleur zodat het dak opvalt en echt gezien wordt. De penthouses liggen niet te hoog, op de achtste verdieping, zodat je gewoon kunt zien wie er beneden loopt en welke boten langsvaren op de Maas. Daarmee onderscheiden we ons van

andere penthouses in Rotterdam die gauw erg hoog zijn.”

andere manieren hebben we duurzaamheid in de plannen verwerkt. Zo liggen er pv-panelen op het Duurzaam dak, het Powernest aan de Maas “Wat ook leuk is om te vertellen, combineert zon en wind als eneris dat een speciale baksteen is ont- giebron en een innovatief warmwikkeld voor het gebouw”, vertelt te-koude-opslagsysteem maakt het Arons. “Samen met de aannemer mogelijk om het warmteoverschot en een steenfabriek uit Limburg is tijdens warme dagen te benutten er van klei en gerecycled materiaal voor de warmtebehoefte tijdens bakstenen gemaakt. De exacte koude dagen. En andersom. Heel samenstelling weet ik ook niet, dat duurzaam dus.” is het geheim van de smid! Ook op Rotterdam De ligging van Eden District is uniek, besluit Arons. “Samen met het jonge, Rotterdamse bureau ArchitectuurMAKEN hebben we aan de Maas een supertof plan gemaakt. De mix van stadswoningen, een- en tweelaagse appartementen in diverse grootten en natuurlijk onze drie unieke penthouses op de achtste verdieping maken het ontwerp extra boeiend. Deze mix van gezinswoningen tot villapenthouses zorgen bovendien voor een leuke mengeling van bewoners, zoals dat past in een grote stad. Het resultaat is dan ook een dynamische en unieke woonplek, voor jong en oud.”

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Financiële stabiliteit Opinie

De toekomst van Nederland hangt nauw samen met onze economische prestaties. De vastgoedsector is een belangrijk onderdeel van de economie, of het nu gaat om woningen, commercieel of agrarisch vastgoed. Zo is de aan het vastgoed gerelateerde bouwsector in totaal al goed voor 9% van ons bruto binnenlands product en voor een productie van € 70 miljard. Een sterke vastgoedmarkt is dan ook nodig om als land interessant te blijven voor nationale en internationale investeerders en voor banenbehoud te zorgen. Foto: Persfoto & Finan Akbar

prijzen van koopwoningen zijn de afgelopen jaren sterk gestegen. Dit geldt ook voor de transactieprijzen van commercieel vastgoed zoals winkels, kantoren en bedrijfsruimten. Eind 2019 liet de trendlijn van bedrijfsruimten een stijging zien van 27% ten opzichte van 2015 en kantoren maar liefst 34%. Inzicht hierin is een belangrijke indicator voor de financiële stabiliteit van een land. NVM-dochterbedrijf brainbay houdt alle transacties nauwkeurig bij en voert daar analyses op uit. iet alleen de

Het beleggingsklimaat voor

Nederlands commer-

cieel vastgoed zo gunstig mogelijk houden is onze gezamenlijke opgave. Niet alleen om investeerders voor de lange termijn aan je te binden, maar ook omdat pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen grote belangen hebben in fondsen die investeren in ons commercieel vastgoed. Deze institutionele parti-

willen natuurlijk veilig beleggen met een solide rendement. (Inmiddels heeft het kabinet besloten de overdrachtsbelasting te verhogen naar 8%, red.) COVID-19 zorgt er al voor dat we een onzekere tijd tegemoet gaan. De belastingverhoging zou die onzekerheid alleen maar verder versterken. Het verwerven van vastgoed wordt door druk op het rendement namelijk minder interessant. Een minder interessant beleggingsklimaat kan leiden tot verdere afwaarderingen van het vastgoed. Waardedalingen die al zijn ingezet als gevolg van COVID-19 en die voor taxateurs als vergelijking dienen voor het andere commercieel vastgoed in Nederland. Deze lagere waarde geldt voor alle sectoren, dus ook voor het bedrijfspand van de zelfstandig ondernemer. Juist nu is stabiliteit belangrijk. jen

belang voor de partijen die op deze markt actief zijn. Of het nu gaat om zelfstandig ondernemers, multinationals of overheden, zij willen allemaal optimaal geadviseerd worden bij Dit is van

bijvoorbeeld de aankoop, verhuur, verduurzaming of taxatie van een pand. In deze specialistische markt moet je dan beschikken over de juiste, actuele data. Als gevolg van de steeds verdergaande digitalisering zijn innovatieve producten nodig. De leden van NVM Business kunnen hierover beschikken om hun werk accuraat en efficiënt uit te voeren. Deze makelaars en taxateurs vertegenwoordigen 90% van de commercieel vastgoedmarkt, wisselen onderling kennis en kunde uit en ontmoeten elkaar bij bijeenkomsten, zoals het Innovatiecongres van 26 november dat dit jaar digitaal zal plaatsvinden. De commercieel vastgoed-

kan alleen blijven floreren bij behoud van vertrouwen. Dan zullen beleggers blijven investeren en hun vastgoed verduurzamen. De komende jaren ligt hier nog een enorme opgave. In 2023 moeten alle kantoren beschikken over een C-label. Nu heeft pas 34% dit label. Zo blijkt dan dat iedereen is gebaat bij een sterke en stabiele commercieel vastgoedmarkt. markt

Onno Hoes, Voorzitter Nederlandse Coöperatieve Vereniging van Makelaars en Taxateurs in onroerende goederen (NVM)

ADVERTENTIE

Haal muziek in huis

47 jaar geleden startte Evert Snel zijn ﬁrma. Hij speelde eigenlijk saxofoon, maar werd door zijn leraar op de piano gewezen. En zo begon Snel al gauw met de handel in piano’s en vleugels. Een mooie piano of vleugel kan de perfecte aanvulling op je interieur zijn. Een mooie zwarte hoogglans vleugel straalt luxe uit en muziek maakt ook nog eens slim. Zeker in deze tijden, als je thuiszit, kan je een hoop creativiteit kwijt in een piano.Voor een klein bedrag kunt u al een jaar een piano huren. Dat is een laagdrempelige manier om een instrument in huis te halen. Daarnaast is Evert Snel de enige importeur van Fazioli vleugels in Nederland. De Fazioli is echt Italiaans maatwerk en qua afwerking het allerbeste wat er is. Het is een prachtig product met Italiaans design en het merk blijft innoveren. De Fazioli vleugel kan volledig aan uw wensen worden aangepast, hoe gek deze ook zijn. Alle ontwerpen die u kunt bedenken zijn mogelijk, waardoor u een uniek instrument in huis haalt.

www.evertsnel.nl • info@evertsnel.nl • T. + 31 343-476100 • F. + 31 343-552059

Vastgoedbeleggers ﬁnancieren bij Mogelijk “Verhuurde woningen of appartementen; het financieren daarvan moet makkelijk, eenvoudig en zonder gedoe kunnen. Dat is het uitgangspunt dat wij bij Mogelijk Vastgoedfinancieringen hanteren”, aldus Maarten Rövekamp. Samen met zijn compagnons Pablo de Loor en Annemieke Schoonderwoerd richtte hij in 2016 Mogelijk Vastgoedfinancieringen op. Met een sterk gevoel voor ondernemerschap waarbij snelheid, vakkundigheid en denken in oplossingen de boventoon voeren, wisten ze van Mogelijk een groot succes te maken.

Bij Mogelijk kunnen vastgoedbeleggers zonder tussenschakels direct een ﬁnanciering afsluiten. “Steeds meer vastgoedbeleggers weten de weg naar ons te vinden. Ik denk dat dat komt omdat je bij ons direct, zonder tussenschakels, een financiering kunt afsluiten. Maar ook omdat wij door heel Nederland financieren. Of jouw verhuurde appartement nu in hartje Amsterdam staat of in een klein dorpje; bij ons gaat het om de kwaliteit van het object.” De focus op het object is voor Mogelijk vanzelfsprekend. “Vastgoedbeleggers kunnen online op onze website een quickscan indienen. Ze voeren het adres in waarna er direct een rentevoorstel komt in de mail. We nemen alles telefonisch door en als de seinen op groen staan, dan kan de vastgoedbelegger direct de hypotheek sluiten. Wij hebben ervoor gekozen alle facetten van de dienstverlening in eigen huis te houden: van het afsluiten van de lening tot en met de leningadministratie. Als je met Mogelijk belt, dan krijg je direct iemand aan de lijn met verstand van zaken. We merken dat dat enorm wordt gewaardeerd.” Transformatie en projectfinancieringen Uniek is het feit dat Mogelijk ook de transformatie van een pand kan financieren. Maarten: “Vastgoedbeleggers zien vaak kansen in bijvoorbeeld het transformeren van kantoren of winkelruimtes tot appartementen voor de verhuur. Wij kunnen de transformatie financieren. Dat doen we met behulp van onze private investeerders. Na de transformatiefase kan de vastgoedbelegger moeiteloos oversluiten naar onze Verhuurhypotheek die een scherpe rente kent. Overigens financieren we ook projectontwikkeling en nieuwbouw. Vastgoed zit in ons DNA, zo lang het zakelijk vastgoed is, kunnen wij het financieren.”

De Verhuurhypotheek voor vastgoedbeleggers • Rente vanaf 2,9% per jaar, 5 jaar vast • Direct zaken doen, geen intermediair nodig (hoeft niet, mag wel) • Financiering in heel Nederland, óók in kleine dorpen www.mogelijk.nl

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Wil je financiële vrijheid? Beleg in vastgoed! Vastgoed

De meeste mensen zijn niet opgevoed of geschoold met antwoorden op vragen als hoe zorg je voor financiële vrijheid, hoe ga je precies om met geld en wat is een passief inkomen? Tekst: Féline van der Linde Foto: Persfoto & fab_photos

Martijn van den Berg Oprichter van De Vastgoed Academy

“

jammer”, vertelt Martijn van den Berg, oprichter van De Vastgoed Academy. “Een paar jaar geleden had ik nog een studieschuld van 30.000 euro en had ik geen idee hoe ik goed met geld om moest gaan. Ik wist hoe ik een inkomen kon generen, maar ook hoe ik dat aan nutteloze dingen weer kon uitgeven. Na een verkeerde investering en met het oog op de toekomst besloot ik dat het tijd was voor actie. Ik bekeek alle mogelijke filmpjes, las alle boeken en volgde alle En dat is

Vastgoed is tastbaar en je hebt er honderd procent controle over. Jij bepaalt wat je koopt, voor hoeveel en welke huurders je erin zet.

cursussen over hoe goed om te gaan met geld. En ik onderzocht ook wat miljonairs gemeen hebben. Het bleek vastgoed te zijn. Ik besloot actie te ondernemen en te gaan beleggen in vastgoed.” vastgoed is dat je over de huurinkomsten geen belasting betaalt, gaat van den Berg verder. “Bovendien is het inflatieproof en mag je als verhuurder met het inflatiecijfer (door het CBS bekend gemaakt van 1% opslag) de huur verhogen. Terwijl ons geld steeds minder waard wordt, behoud Het mooie van

je wel de waarde van je belegging in vastgoed. Er zijn helaas bijna 400.000 woningen te weinig in Nederland en dat zorgt voor een enorme vraag, terwijl het aanbod erg beperkt is. Daarnaast gaan de vastgoedprijzen op de lange termijn één kant op, en dat is omhoog. Vastgoed is tastbaar en je hebt er honderd procent controle over. Jij bepaalt wat je koopt, voor hoeveel en welke huurders je erin zet.” afhankelijk zijn van één inkomen niet ideaal, aldus van den Berg. “Mocht het inkomen wegvallen dan Juist nu is

hebben de meeste mensen een groot probleem. Zorg dus voor spreiding, door meerdere inkomens op te bouwen en daarmee ook te kiezen voor zekerheid. En het is niet per se het geval dat je alleen met veel geld kan beginnen met beleggen in vastgoed. Het allerbelangrijkste is dat je de juiste kennis voorhanden hebt. Daarmee kun je buiten Funda om een goed object vinden en door middel van crowdfunding, een suikeroom of gewoon de bank aan startkapitaal komen. De rente is laag, geld bij de bank sparen kost geld en zelfs mijn hypo-

theekadviseur zegt dat lenen het nieuwe sparen is.” dat je met een passief inkomen passief kan zijn, vertelt van den Berg. “Je moet juist in het begin actief zijn. Met een belegging in vastgoed ben je veel tijd en energie kwijt, in ieder geval tot er huurders in zitten. Bovendien ben je voortdurend in gesprek met mensen, van de klusjesman tot aan de loodgieter. Mocht je geïnteresseerd zijn om in vastgoed te gaan beleggen dan is het handig om in het bezit te zijn van goede Dat betekent niet

sociale vaardigheden, maar ook dat je goed kan onderhandelen en over analytische vaardigheden beschikt om bijvoorbeeld het rendement te kunnen.” “In Nederland hebben we een zorgstaat waarin men denkt dat Moedertje Staat alles regelt als het wat minder gaat. Daar wil ik persoonlijk niet van uit gaan. En ik denk velen met mij. Zorg daarom voor meerdere inkomens. Zeker in deze tijd zorgt financiële onafhankelijkheid voor zekerheid, ook in de toekomst.” Van den Berg:

ADVERTENTIE

• 6,2%* dividend, uitkeringen per kwartaal • Deelnemen vanaf € 5.000 • De belangrijkste risico’s zijn marktrisico, beperkte verhandelbaarheid en (her)financieringsrisico’s Voor meer informatie en het prospectus 085 - 007 25 50 of clbeheer.nl/prospectus/hwf2

Beleggen in het fonds brengt risico’s met zich mee die kunnen leiden tot een lager of negatief rendement. Wanneer u een deelneming in het fonds overweegt, staat u op het punt een beleggingsproduct te kopen dat niet eenvoudig en wellicht moeilijk te begrijpen is. Potentiële beleggers wordt geadviseerd om, voordat zij een beleggingsbeslissing nemen, het AFM goedgekeurde prospectus te lezen om de potentiële risico’s en voordelen in verband met de beslissing om in de participaties te beleggen volledig te begrijpen. De goedkeuring van het prospectus mag niet worden beschouwd als aanprijzing van de aangeboden of tot de handel op een gereglementeerde markt toegelaten effecten. Het geprognosticeerde dividend (6,2% tot ultimo 2024 en vervolgens oplopend naar 8,3%) is berekend op basis van een prognose model. *

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

Kiezen voor zonne-energie? Niet zo simpel als het lijkt Vastgoed

Eigenaren van commercieel vastgoed blijken in de praktijk niet altijd over toereikende kennis te beschikken om op een goede manier voor zonnestroom voor hun vastgoed te kiezen. Het lijkt simpel, maar dat is het niet. Vanuit de overheid wordt de keuze voor PV panelen gestimuleerd, maar daarvoor is kennis en kunde nodig. Tekst: Féline van der Linde Foto: Michael Wilson

“

met werken in de zonne-energiesector dacht ik vaak, hoe moeilijk kan het zijn? Een paar PV panelen op het dak leggen en klaar”, vertelt Alex Muhring, algemeen directeur van Zoncoalitie. “Maar dat lag toch even anders. PV panelen op het dak plaatsen is niet zo simpel als het lijkt en vele projecten komen stil te liggen omdat er van te voren niet voldoende is nagedacht over de systeemvereisten.” Toen ik begon

Toekomstbestendig vast-

duurzaam vastgoed, gaat Muhring verder. Onze gebouwde omgeving is verantwoordelijk voor dertien procent van de CO2-uitstoot. Deze uitstoot moeten we terugdringen en daarvoor moeten we eigen duurzame energie opwekken. Dat kan goed is

exponentiële groei neemt ook het aantal nieuwe toetreders op de markt toe. Muhring: “Zij hebben niet altijd evenveel ervaring en zorgen voor een nieuwe dynamiek op de markt. Ook de opstalverzekeraars zijn in mijn ogen terecht kritisch. Je kunt niet zomaar PV panelen op een dak leggen. Want wat is bijvoorbeeld de ondergrond waar de PV panelen op komen te liggen? Bovendien hebben de panelen onderhoud nodig. Verder bemoeilijken ook de contracten, eigendomsstructuur en constructie van gebouwen het aanleggen van PV systemen.” zullen er meer combinaties van vastIn de toekomst

Vastgoed

De huizenprijzen van zowel huur- als koopwoningen zijn de afgelopen jaren enorm gestegen en ondanks de corona-epidemie is de verwachting dat er ook dit jaar weer een prijsstijging van tien procent zal optreden.

bijvoorbeeld door middel van PV panelen. “De PV panelen hebben een enorme vlucht genomen, gaat Muhring verder. “Naar verwachting gaat er 29 gigawatt aan geïnstalleerd vermogen verbruikt worden in 2030. Op dit moment zitten we rond de 10 gigawatt. Bovendien hebben de PV panelen een goed verdienmodel. Je brengt er je energierekening mee omlaag en je haalt je investering eruit. Als gevolg neemt de scepsis rondom duurzame energie en PV panelen af waardoor steeds meer mensen overstappen. En het is aangetoond dat mensen veel liever hun intrek nemen in vastgoed dat duurzaam is, met een hogere bezettingsgraad als gevolg.” Maar door de

Schaarste maakt van vastgoed een interessant beleggingsobject

Tekst: Marjon Kruize

Die hoge huizenprijzen zijn een gevolg van de lage hypotheekrente, maar ook van de schaarste aan woningen en overig vastgoed. “Juist door die lage rente in combinatie met een structureel tekort zijn woningen een interessant beleggingsobject”, aldus Wijnand Groenen, commercieel directeur van Meerdervoort Vastgoedfondsen. “De kans op leegstand is klein, zeker in grote steden, omdat er altijd behoefte is aan woonruimte in de buurt van werkgelegenheid.”

Juist door die lage rente in combinatie met een structureel tekort zijn woningen een interessant beleggingsobject

In de toekomst zullen er meer combinaties van vastgoed en het opwekken van eigen energie gaan plaatsvinden.

goed en het opwekken van eigen energie komen. “Onder andere kantoren zullen het elektrisch laden van auto’s steeds meer gaan faciliteren. En de parkeerplekken zullen een overkapping met PV panelen krijgen. Zo staan de auto’s droog en kunnen ze tegelijkertijd opladen. Van 24 tot en met 30 november kan men de SDE+ + (Stimulering Duurzame Energieproductie en Klimaattransitie) subsidie aanvragen. Met deze subsidie kunnen bedrijven rendabel duurzame energie produceren en daarmee waarde toevoegen aan hun bedrijf of investering. Het is daarbij van groot belang eerst te onderzoeken op welke manier

dat het beste gedaan kan worden. Hoe zorg je ervoor dat je het doel haalt en het vastgoed verduurzaamt op een rendabele wijze? Wat is de ondergrond waar de PV panelen op komen? Welke aansluitingen zijn aanwezig in het gebouw? De PV panelen op het dak van Thialf staan uit omdat de panelen op een brandbare ondergrond liggen en de verzekeraar zijn poot stijf houdt. Veel projecten komen zo stil te liggen en dat is ontzettend jammer. Met een goede voorbereiding bespaar je substantieel kosten en zorg je voor het opwekken van duurzame energie voor een duurzame toekomst.”

Door de stijgende inflatie en de slechte spaarrentes wil men nu investeren in waardevaste objecten, stelt Groenen. “De Europese Centrale Bank drukt momenteel heel veel geld bij om de gevolgen van de coronamaatregelen te ondervangen. Als de hoeveelheid geld verdubbelt krijg je uiteindelijk op langere termijn inflatie en daardoor gaan de prijzen stijgen. Je kan nu meer kopen met je geld dan dat je over een half jaar kan, daarom is het een goed idee om nu in te stappen in een vastgoedfonds.” Veel mensen kijken volgens Groenen bij het investeren in vastgoed niet altijd naar het directe (cashflow-)rendement van een investering in vastgoed. “Men gaat er vooral vanuit dat het pand de komende jaren zal stijgen in waarde, maar als je geen winst maakt op de verhuur, ben je er bij verkoop aan het eind alsnog meer aan kwijt dan je er aan overhoudt.”

Als je investeert in vastgoed doe je dat voor de lange termijn. Daarom is het voor een stabiele groei belangrijk dat je een vastgoedfonds kiest dat inzet op een gespreide portefeuille en dat je er zeker van kunt zijn dat de huurinkomsten goed zijn. “Bijvoorbeeld door meerdere units te kopen tegen lagere huurprijzen. Als je investeert in vastgoed doe je dat voor de lange termijn. Waardestijging is dan een bonus, maar vooral de huurinkomsten zorgen voor een goed rendement. Daarnaast is het bij de keuze voor een vastgoedfonds erg belangrijk om te kijken naar je zekerheden. Heb je bijvoorbeeld als belegger een eerste hypotheekrecht of worden de andere schuldeisers, zoals de bank, eerst betaald en sta jij achteraan in de rij.” ADVERTENTIE

KASSA!

BOUW

GESTART

EEN BETER RENDEMENT OP UW VERMOGEN.

• investeer ook in boodschappencentra

Toplocatie bij het witte stadje Thorn

• cashrendement vanaf 6,5% gemiddeld per jaar • winstuitkeringen per kwartaal • crisisbestendig (supermarkt) vastgoed

Uw eigen luxe recreatiewoning of havenappartement aan de Limburgse Maasplassen

• geschikt voor invullen herinvesteringsreserve • betrouwbare aanbieder, jarenlang trackrecord • Rendement vanaf 5% i.c.m. eigen gebruik • Jachthaven en uitgebreide parkvoorzieningen Prijzen vanaf € 247.500,- v.o.n. excl. BTW

Kijk voor meer informatie op onze website www.novacapital.nl

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Bestaande voorraad van vastgoed beter benutten Vastgoed

Aan het begin van de coronacrisis moesten onder andere de retailers hun winkels sluiten, met alle gevolgen van dien. Zij kwamen in de knel. Er moest dus iets gebeuren om de retailers door de crisis te loodsen. Daarnaast hoorde je op de woningmarkt verschillende geluiden. Zouden de woningprijzen gaan dalen? Of niet? Tekst: Féline van der Linde Foto: Margot Polinder

“

aan dat woningprijzen weleens hard konden gaan kelderen door de coronacrisis”, vertelt Lucas Brons, adviseur strategie en beleid bij Vastgoed Belang. “Nu hoor je geluiden dat het wel meevalt en dat de huizenmarkt zich goed door de coronacrisis heen slaat. Het is dus moeilijk in te schatten wat de woningmarkt in de komende maanden gaat doen. In algemene zin weten we dat mensen voorzichtiger worden door onzekerheid. Wanneer bij mensen bijvoorbeeld onzekerheid heerst over het behoud van hun baan, dan zullen zij ook voorzichtiger zijn met het kopen van een huis. Vooralsnog lijkt het door te gaan als hoe het voor corona was.” Grote banken gaven

woningen nog altijd relatief een veilig beleggingsobject, gaat Brons verder. “Woningen zijn schaars, er is nog altijd een schreeuwend tekort aan woningen en dat zal voorlopig ook nog wel blijven, want bijbouwen kost tijd. En iets dat gewild is doet het relatief goed als investering. Voor retailvastgoed ligt dat anders. Daar zag je dat voor de coronacrisis het winkellandschap voor beleggers al aan het veranderen was. Het online shoppen werd al steeds populairder met als gevolg dat de leegstand van winkels toe nam. Door corona is de leegstand van winkels versneld en is de onzekerheid toegenomen voor de vastgoedbelegger in het retaillandschap.” Voor vastgoedbeleggers zijn

kantoorpanden kan het zijn dat deze leeg komen te staan door de coronWat betreft de

acrisis, aldus Brons. “Recent zijn we weer dringend geadviseerd zoveel mogelijk thuis te gaan werken, waar mogelijk, en dat kan zeker wat voor de toekomst gaan betekenen. Tegelijkertijd hebben we de vele voordelen van het thuiswerken de afgelopen maanden kunnen ervaren. Het lijkt er op dat we naar een andere manier van werken gaan, en dat betekent minder vierkante meters, met alle gevolgen van dien voor kantoorpanden. Maar dat hoeft niet per se negatief te zijn. Waar particulieren beleggers in uitblinken is het transformeren van vastgoed. Met de huidige druk op de woningmarkt en de leegstand van kantoren zou het een logisch gevolg kunnen zijn om een leeg kantoorpand te transformeren in nieuwe woningen. Leegstand is nooit fijn, maar je kunt daarmee wel deels het tekort aan woningen oplossen. Er liggen kansen, die naar mijn mening beter benut kunnen worden.” zijn aangekondigd in september op Prinsjesdag jongstleden hebben gevolgen voor beleggers in vastgoed, volgens Brons. “Er is besloten dat de overdrachtsbelasting voor starters naar nul procent gaat en voor beleggers naar acht procent. Deze maatregel is bedoeld voor de starters om hen meer kans te geven bij het kopen van een huis, maar dat betekent voor beleggers dat enerzijds je meer gaat betalen voor een pand en daarmee ook meer kosten gaat maken. Anderzijds betekent dat ook iets voor de waardering van vastgoed. Want als jij in je vastgoedportefeuille tien panden hebt met een bepaalde waarde dat daalt de waarde door de acht procent overdrachtsbelasting behoorlijk..” De maatregelen die

te voorspellen, zeker in deze tijd, wat de vastgoedmarkt gaat doen. Maar de krapte op de woningmarkt zal voorlopig nog aanhouden. De belangrijkste vraag is hoe we dat gaan oplossen. Want bijbouwen is een goede oplossing, maar duurt lang. Daarom is naar mijn mening het belangrijkste dat we onze bestaande voorraad aan vastgoed beter gaan benutten, door bijvoorbeeld lege kantoorpanden te transformeren naar woningen.” “Het is lastig

Als investeerder moet je op de hoogte blijven van veranderingen op deze markt, om een goede strategie uit te stippelen.

Crisisproof investeren in datacenters Vastgoed

De COVID-19 pandemie gaat grote invloed hebben op onze economie, zo meldt het CBS. Ten opzichte van het vierde kwartaal van 2019 is de Nederlandse economie per saldo met drie procent gekrompen. Ook voor beleggers heeft dit grote gevolgen. Daarom gaan we massaal op zoek naar manieren om crisisproof te investeren. Tekst: Marjon Kruize Foto: Christina Morillo

en interessant beleggingsobject

dat door de coronacrisis in opkomst is, is het datacenter. Door megatrends als e-commerce en de algehele digitalisering van de samenleving worden deze opslagplaatsen voor onze digitale data steeds belangrijker. Vastgoedmarkt.nl meldt dan ook dat grote fondsen datacenters opnemen in hun portefeuilles. is het dataverkeer explosief gestegen. We werken massaal vanuit huis en wisselen onderling dus veel data digitaal uit, die anders op kantoor bewaard zou worden. Met de toename van het dataverkeer stijgt ook de vraag naar plekken om deze data op te slaan: de datacenters. Steeds meer bedrijven maken door de toename van de hoeveelheid digitale data dan ook de keuze om deze niet langer zelf op te slaan, stelt RICS. Door de coronacrisis

datacentermarkt verandert momenteel nog heel veel. Steeds vaker maken bedrijven gebruik van cloud services om Echter, op de

Het is lastig te voorspellen, zeker in deze tijd, wat de vastgoedmarkt gaat doen. Maar de krapte op de woningmarkt zal voorlopig nog aanhouden.

hun data op te slaan en in de komende jaren moeten bedrijven steeds meer gaan nadenken over het kopen en managen van hun eigen IT hardware, of het outsourcen hiervan. Als investeerder moet je op de hoogte blijven van veranderingen op deze markt om een goede strategie uit te stippelen. relatief nieuw beleggingsobject zijn, brengt dit een aantal uitdagingen met zich mee voor mogelijke investeerders. Het kan lastig zijn om in te schatten welke waarde datacenters zullen hebben aan het eind van de leaseovereenkomst, zo stelt RICS. Het is belangrijk dat investeerders zich realiseren dat het vastgoed deel van een datacenter verantwoordelijk is voor zo’n 15 tot 20 procent van de investering, terwijl de technische en elektrische infrastructuur verantwoordelijk is voor zo’n 80 tot 85 procent. Investeerders moeten daarom ook informatie inwinnen over de hoeveelheid waarde die deze infrastructuur op kan leveren. Omdat datacenters een

kant biedt investeren in datacenters ook mooie voordelen. Door de opkomst van cloud computing, Big Data en IoT is de vraag naar datacenters groter dan ooit, en de verwachting is dat deze alleen maar meer zal groeien. Slimme steden en de toenemende digitalisering in de industrie en het bedrijfsleven stimuleren deze groei. Echter, om echt succesvol te investeren in deze nieuwe beleggingsklasse moet je wel technische knowhow hebben. Heb je deze? Dan heb je er in elk geval tijdens deze coronacrisis een solide beleggingsoptie bij. Aan de andere

ADVERTENTIE

Specialist in ‘off market’ vastgoed beleggingen Aankoop en verkoop Zeer discreet en deal gericht yieldrealestate.nl

info@yieldrealestate.nl

+31 (0)20 894 894 1

ADVERTENTIE

Landal Volendam: nu bij aankoop, netto eindejaars verhuurbonus*

• Profiteer direct van hoge verhuuropbrengsten • Investeren in een duurzame recreatiewoning • Professionele verhuur door Landal GreenParks • 4- en 6-persoons in Comfort en Luxe uitvoering • Koopsom incl. grond en inventaris v.a. € 248.000,- v.o.n. excl. btw • Toplocatie, vlakbĳ Amsterdam en vele bezienswaardigheden Verkoopinformatie: Residentia projectmakelaars T. 0548 - 538 750 - info@residentia.nl Locatie: Slobbeland 5, Volendam

Verkoopdag op afspraak:

zondag 29 november van 11.00 - 16.00 uur *verkoopinformatie, mogelijkheden en voorwaarden op:

www.vakantieparkvolendam.nl

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Feiten Maarten de Gruyter was Vastgoedman van 2018 en komt uit een echte ondernemersfamilie. Hij is medeoprichter van projectontwikkelaar en vastgoedbelegger Boelens de Gruyter en richtte veertien jaar geleden stichting DON op om een vuist te maken tegen diabetes type 1. Naast zijn werk voor stichting DON was hij drieënhalf jaar lang voorzitter van voetbalclub FC Den Bosch.

Investeren in vastgoed is nu geen gek idee ADVERTENTIE

G NO N

INVESTEREN IN UW EIGEN VAKANTIEWONING AAN DE ZEEUWSE KUST?

AR BA

H SC

SCAN DE QR-CODE EN

BEKIJK HET RESORT IN 3D 124 hoogwaardige vakantiewoningen Op loopafstand van de schoonste stranden van Nederland Zeer gevarieerd aanbod inclusief Pets- en Poolwoningen +31 26 353 77 00 VERKOOP@DORMIO.EU

Vier-sterren-plus resort met luxe faciliteiten

DORMIO.EU/ANALYSE

Zeer aantrekkelijk rendement middels verhuur via Dormio Resorts & Hotels

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

Profiel

Vele sectoren in onze economie hebben te maken met de gevolgen van COVID-19. Heeft de vastgoedsector hier ook last van? We werken immers veelal thuis en kantoren hebben geen volledige bezetting meer. Maarten de Gruyter licht toe. Tekst: Féline van der Linde Foto: Persfoto & Shane Aldendorff

veel institutionele beleggers veel minder is geworden. Mensen die nu op zoek zijn naar een huurwoning vinden op het moment veel sneller een woning, want er zijn veel minder partijen die op een woning afkomen, dus in dat opzicht is er echt een verkoeling te merken op de markt.” En hoe staat het er nu voor met de kantoren. Hebben die nu nog een toekomst door het vele thuiswerken?

er toeval kwam

Maarten de Gruyter terecht in de vastgoedwereld. Na eerst werkzaam te zijn geweest in de sport ontmoette hij een projectontwikkelaar die iemand zocht voor de ontwikkeling van een voetbalstadion. “Ik had al wat ervaring in de vastgoedmarkt door een stage en zo ben ik in het vastgoed terecht gekomen.”

Eigenlijk loopt de vastgoedmarkt altijd een jaar achter. Dus in de woningen kantorenmarkt zie je dat de echte klap nog niet is aangekomen. Uiteindelijk is Maarten dertien jaar geleden voor zichzelf begonnen met zijn compagnon Harm Boelens. Wat voor invloed heeft de coronacrisis gehad op het vastgoed?

“De invloed van COVID-19 op het gebied van vastgoed wordt naar mijn mening zwaar overschat. Mensen dachten met allerlei nieuwe ideeën te komen, onder andere wat betreft het thuiswerken, maar tien jaar geleden waren grote kantoren als Microsoft daar al mee bezig. Kantoren waren dus al aan het veranderen en de coronacrisis is daar hoogstens een versneller van geweest. Op de markt zijn de gevolgen van de COVID-19 periode veel desastreuzer. Veel mensen hebben hun baan verloren en kunnen daardoor niet investeren in een huis. De invloed op het vastgoed is dus indirect.”

“Partijen die maanden geleden op zoek waren naar een kantoor hebben dit on hold gezet. Vaak is dit afhankelijk van de moederbedrijven die het nieuwe pand moeten goedkeuren en daar een fysiek bezoek voor moeten afleggen. Dat is op dit moment nog steeds heel erg moeilijk. Daarnaast zullen er kantoren worden afgestoten, maar over het algemeen zullen kantoren blijven bestaan. De functie van het kantoor is veranderd naar een plek waar in stilte gewerkt kan worden, waar vergaderingen kunnen plaatsvinden en waar collega’s samen kunnen komen. Ook in de toekomst hebben we het fysieke contact met de collega’s nodig dus het kantoor zal zeker niet verdwijnen.”

ontslagen gaan plaatsvinden wordt het lastiger. Dan hebben mensen niet meer de financiële middelen om een huis te kopen.”

Vastgoed is over het algemeen een toekomstbestendige assetklasse, waarbij het draait om locaties. Je ziet de toekomst voor (kantoor)vastgoed dus positief in?

“Vastgoed is over het algemeen een toekomstbestendige assetklasse, waarbij het draait om locaties. Zeker op de goede locaties, in de grote binnensteden zie ik dat huurders nog weinig moeite hebben en de huur nog netjes elke maand betalen (al dan niet met steun). In veel gevallen zijn er regelingen getroffen en dat kan zorgen voor problemen wanneer deze ophouden. Bedrijven die al niet goed gingen kunnen in de nabije toekomst het laatste zetje krijgen en zullen dan gaan omvallen. Dat zal snel gaan en een abrupte weerslag hebben.” Veel beleggers zijn actief

Is het op dit moment ver-

op de vastgoedmarkt. Zullen

standig om in vastgoed te

zij hun interesse in het

investeren?

vastgoed behouden?

“Het is frappant om te zien dat de vraag naar koopwoningen niet enorm is afgenomen. Het lijkt erop dat de mensen met een baan het kopen van een woning nu beschouwen als een veilige investering. Bovendien zijn de leningen op dit moment nog goedkoop, dus is het inderdaad niet onverstandig om na te denken over een koopwoning. Wanneer de steunpakketten gaan stoppen en er misschien meer

“Zeker. De grotere woningbouwprojecten en pensioenfondsen zullen in vastgoed blijven beleggen. Misschien dat zij het nu even hebben stopgezet, maar zodra de markt weer aantrekt zullen zij dit ook weer oppakken, onder andere door het redelijke rendement wat ze hierop kunnen krijgen. Daarnaast zullen ook de huurhuizen populairder gaan worden. Het is lastig te

rijmen hoe de aankoop van koopwoningen nu toeneemt, zeker als de werkloosheid nog meer omhooggaat, maar sommige dingen in het vastgoed gebeuren niet naar verwachting.”

Huub van Buul

Hoe zal het vastgoed zich in de komende jaren gaan ontwikkelen?

“Duurzaamheid is eigenlijk al geen trend meer in het vastgoed. Woningen en gebouwen die worden gebouwd zijn automatisch duurzaam. Vanuit de overheid wordt dit verwacht, maar ook voor de ontwikkelaar is dit een must en ook de afnemers eisen duurzaamheid. Het is inmiddels de basis geworden van ons product. Technologie is de volgende slag. En dit hangt ook samen met duurzaamheid, want een gebouw uitrusten met technologische aanpassingen zorgt onder andere voor energiebesparing. Ik was vorig jaar in Dublin bij het hoofdkantoor van Microsoft waar de werknemers voor hun plezier langer in het gebouw worden gehouden, door middel van het aanbieden van massages, fitnessruimtes en de aanwezigheid van een kapper. Dit is ook een manier om je werknemers productief te houden. Deze trend was er al, maar zal zich zeker gaan ontwikkelen in de toekomst en daar heeft COVID-19 een extra duw aan gegeven. Het grootste probleem op dit moment vindt plaats binnen processen van de overheden. Nu is er tijd tekort, zijn er te weinig handen bij de overheid, en stapelen eisen zich op door bijvoorbeeld te veel vraag naar sociale woningen, waardoor projecten uiteindelijk niet realiseerbaar meer zijn. Maar de projecten die goed in elkaar zitten zullen in de crisis gewoon worden afgehandeld.”

Huub van Buul Eigenaar van OwnerApp

Vastgoed

Steeds meer mensen zien beleggen in stenen als een slimme investering. Het aantal vastgoedeigenaren en -beheerders neemt dan ook snel toe. Bij het beheren van vastgoed – als eigenaar of dienst – komen behoorlijk wat werkzaamheden kijken. Een vastgoedbeheerder heeft behoefte aan een allesin-één oplossing om een goede dienst te kunnen bieden. Wie als eigenaar in het kader van verhuur (teveel) arbeid verricht met als doel om hoger rendement te halen dan bij normaal vermogensbeheer wordt in box 1 belast. Huub van Buul zag deze praktijkbehoeftes en ontwikkelde een alternatief. Tekst: Féline van der Linde Foto: Persfoto

Wat maakt vastgoedbeheersoftware innovatief? “Bijna voor elke markt geldt; optimalisatie is gelijk aan het vereenvoudigen en automatiseren van processen. Tot voor kort werkten vastgoedeigenaren en -beheerders in talloze verschillende systemen. Dit is niet alleen onoverzichtelijk, maar ook tijdrovend. Huurontvangst controleren via de bank, facturen opstellen in Word, facturen verzenden via de post of e-mail, indexaties berekenen, facturen weer aanpassen en ga zo maar door. Een groot deel van deze processen is nu geautomatiseerd en samengebracht in één systeem voor desktop, smartphone en wearable.”

Bijna voor elke markt geldt; optimalisatie is gelijk aan het vereenvoudigen en automatiseren van processen. Wat zijn de voordelen? “Met het gebruik van slimme vastgoedbeheersoftware beperk je het aantal (menselijke) fouten tot een minimum. Zie het als een persoonlijke assistent die voor jou alle zaken waarneemt en aan je presenteert wanneer nodig. Daarin maakt het niet uit of je een kleine of grote portefeuille hebt; alle facturen en indexaties worden voor je klaargezet. Jij doet de laatste controle en de software doet de rest. Daarnaast zijn vastgoedeigenaren en -beheerders vaak onderweg. Bepaalde zaken kunnen inzien en vastgoed beheren onderweg is dan ook een groot voordeel.”

Waar loopt de vastgoedsector nu tegen aan?

“Eigenlijk loopt de vastgoedmarkt altijd een jaar achter. Dus in de woningen kantorenmarkt zie je dat de echte klap nog niet is aangekomen. Zowel in goede als in slechte tijden merkt het vastgoed pas een jaar later het effect. Maar wat ik wel al in de praktijk zie is dat de appetite voor woningen bij

Vragen aan

Het is frappant om te zien dat de vraag naar koopwoningen niet enorm is afgenomen.

Online vastgoed beheren heeft dus de toekomst? “Gezien de voordelen wat betreft tijd, kosten en flexibiliteit is het voor elke vastgoedeigenaar en -beheerder wenselijk om online vastgoed te beheren. Digitalisering is overal. En nu ook in de vastgoedwereld.”

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Smarthome producten moeten steeds meer gaan samenwerken Vastgoed

Steeds meer huizen worden steeds slimmer. Voor een paar honderd euro kan je je huis al heel veel slimmer maken, door bijvoorbeeld een slimme camera of lamp aan te schaffen, die er bijvoorbeeld voor zorgen dat de lichten aan gaan wanneer je thuiskomt. Wat steeds vaker aan populariteit wint, ook bij de fabrikanten, is het koppelen van al deze apparaten. Tekst: Féline van der Linde Foto: Fotolia

“

Over het algemeen

begin je klein”, vertelt Martijn Chel, hoofdredacteur van FWD.nl. “Door bijvoorbeeld een lamp en sensor aan te schaffen die als het donker wordt de verlichting activeren. Zo hoef je geen muren te slopen en maak je op een goedkope en gebruiksvriendelijke manier je huis slimmer. De vraag die nu steeds duidelijker zichtbaar wordt is hoe we al deze producten samen gaan gebruiken? Want is dat überhaupt wel mogelijk? Veel partijen, zoals IKEA en Apple, zijn nu bezig om alle smarthome producten middels een gezamenlijk protocol met elkaar te laten samenwerken. Het wordt de consument op dit

In de toekomst zullen we alles in huis met onze stem kunnen bedienen.

moment nog niet makkelijk gemaakt. Er is ontzettend veel aanbod, en het vergt tijd en energie van de consument om daarin een keuze te maken.” Tegelijkertijd zullen veel

producten van hetzelfde soort in een lage prijsklasse gaan verdwijnen, gaat Chel verder. “Tegenwoordig kun je namelijk bij bijvoorbeeld de Action ook al slimme producten kopen tegen een leuke prijs. Hierdoor vindt er fragmentatie op de markt plaats, want wat moet je nou kopen? Binnen een paar jaar verwacht ik

dan ook dat veel merken het niet zullen overleven, doordat ze of de kwaliteit niet kunnen leveren of er is gewoon teveel aanbod. De bedrijven die het wel zullen overleven zijn onder andere de partijen die alle producten ondersteunen, bijvoorbeeld een smart home systeem dat een centrale rol speelt in huis. Dit systeem beheert alle slimme apparaten en verbindt ze onderling.” Bij nieuwbouwhuizen

je vaak dat de slimme producten al zijn ingebouwd in een volledig ingeregeld zie

systeem, maar dan ben je als gebruiker een groot deel van de controle kwijt. Chel: “Je kunt dan niet (eenvoudig) zelf producten toevoegen aan je slimme huis en moet

Een slim product is niet langer alleen een lampje, maar veel meer dan dat. vaak de installateur bellen als je iets wilt laten aanpassen. Dat hoeft geen probleem te

zijn, maar wil je een modulair smarthome dat zelf uit te breiden en naar wens aan te passen is dan kun je tegenwoordig zelf hele mooie dingen doen met verschillende platformen en hubs.” als Japan hebben we het al kunnen zien, maar de slimme producten zullen nog veel extremer worden. Denk bijvoorbeeld aan wc-potten die weten wat jij hebt gedaan op het toilet en daarop de schoonmaak aanpassen. Verder zal er veel meer om Chel: “In landen

spraakbediening gaan draaien. In de toekomst zullen we alles in huis met onze stem kunnen bedienen. En ook ons energieverbruik zal gaan communiceren met slimme producten. Zo kan een vaatwasser starten om twee uur ’s middags, wanneer de zon het sterkst is. Een slim product is niet langer alleen een lampje, maar veel meer dan dat. Het houdt ook rekening met het energieverbruik en klimaat en helpt ons huis zuiniger en duurzamer te maken.”

ADVERTENTIE

V REN AST DEM ENT

Foto: Wijnand Groenen, commercieel directeur Meerdervoort Vastgoedfondsen

Investeer in vastgoed met unieke zekerheid Uw vermogen moet geld opleveren en geen geld kosten!

MQR is één van de vastgoedondernemingen van Meerdervoort. MQR is opgericht in 2017 en is ontstaan uit een aantal besloten vastgoedprojecten van Meerdervoort. Het vastgoed van MQR bestaat uit (starters)woningen in Breukelen, Utrecht, Rotterdam, Wormerveer en zorgvastgoed in Den Haag. De gehele portefeuille van MQR is getaxeerd op ongeveer 16 MIO EURO waarvan 3 MIO EURO aan overwaarde. Naast uw hypothecaire zekerheden, bevat uw financiering ook een garantstelling vanuit MQR. Zo bent u niet afhankelijk van de prestaties van één specifieke woning, maar u spreidt uw risico doordat uw uitkeringen zijn opgebouwd uit de cashflow vanuit de gehele vastgoedportefeuille.

Aanbod Beleggen in woningen via MQR gaat middels maatwerk overeenkomsten notarieel opgesteld. Hierdoor kunt u in overleg afwijken van de gebruikelijke overeenkomsten. Momenteel bieden wij de volgende twee mogelijkheden: ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Rentevergoeding: 4,5% (5 jaar) of 5% (7 jaar) Uitkering van rente: maandelijks Minimale inleg: €200.000,Zekerheden: 1e hypothecaire zekerheid en verpanding van huurpenningen. Garantstelling: MQR BV (16 MIO portefeuille). Individuele akte op uw naam. Transactie en leenovereenkomst individueel vastgelegd bij BarentsKrans Notarissen. Geen bankfinanciering.

Meer weten? Bel 088-7704444 of kijk op www.meerdervoort.com

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Verbeter je thuiswerkplek Vastgoed

Toen we begin maart begonnen met thuiswerken namen we massaal onze positie in aan de keukentafel. We deden tussendoor een wasje, sportten of hielden de kinderen gezelschap. Inmiddels zijn we een flink aantal maanden verder en snakken we weer naar de kantooromgeving. Echter, deze lijkt nog ver weg te zijn. Tekst: Marjon Kruize Foto: Tima Miroshnichenko

al een tijdje van het thuiswerken af. Met de laptop aan de keukentafel zorgde voor behoorlijk wat ergonomische klachten en de constante aanwezigheid van kinderen of andere huisgenoten leidt behoorlijk af van het werk. En dus gaan we op zoek naar manieren om die afleiding te verminderen. e glans is

goed zijn om een speciale werkplek in te richten in je woning. Laat die keukentafel dus zitten en richt als het mogelijk is een speciale werkkamer in. Dat kan in huis, maar bijvoorbeeld ook in de tuin, als je daar de ruimte voor hebt. Als je de deur dicht kan doen scheelt dat al een hele hoop afleiding, omdat je je goed kan afscheiden van de rest van je huishouden. Zorg wel dat deze werkplek stimulerend is en ga dus niet in een donker hok zitten, zo stelt De Digitale Loopbaancoach. Het kan allereerst

Als je de deur dicht kan doen scheelt dat al een hele hoop afleiding, omdat je je goed kan afscheiden van de rest van je huishouden.

Te veel stilte kan juist leiden tot verveling en het gevoel dat de muren op je afkomen. Om ergonomische klachten te voorkomen is het vooral belangrijk dat je een goede bureaustoel, een geschikt bureau en de juiste accessoires voor je werkcomputer tot je beschikking hebt. regelen kan je het beste in gesprek gaan met je werkgever. Jouw werkgever heeft namelijk een zorgplicht en moet ervoor zorgen dat je zowel op kantoor als thuis veilig en gezond kunt werken. Om dit te

De werkgever moet zoveel mogelijk schadelijke gevolgen wegnemen om jou zo een optimale werkplek te bieden. Een werkgever moet bijvoorbeeld zorgen voor een goede tafel en bureaustoel, een los toetsenbord en een muis voor bij je laptop, een laptophouder of extra beeldscherm en zelfs voor voldoende verlich-

ting, zo meldt de FNV. Ook moet je werkgever je voorlichten over de risico’s van het thuiswerken, waarbij naast de ergonomische risico’s ook de werkdruk, de sociale steun van collega’s en leidinggevenden en zelfs de temperatuur en het lawaain je huis aan bod kunnen komen. De werkgever moet zoveel mogelijk schadelijke gevolgen wegnemen om jou zo een optimale werkplek te bieden.

werkkostenregeling kan de werkgever onbelaste vergoedingen aan werknemers geven waarmee bijvoorbeeld het inrichten van het thuiskantoor gefinancierd kunnen worden. Deze vergoedingen zijn onbelast, waardoor het voor de werkgever voordelig kan zijn om bijvoorbeeld de reiskostenvergoeding deels stop te zetten en deze om te zetten in een vergoeding onder de werkkostenregeling.

realiseren is de werkkostenregeling (WKR) in het leven geroepen. Via de

In 2020 is

Om dit te

de vrije ruimte binnen deze werkkostenregeling verhoogd. Waar voorheen

1,2% van de totale loonsom onbelast uitgekeerd mocht worden als vergoeding, is dit nu 3% over de eerste 400.000 euro. Dit biedt werkgevers extra mogelijkheden om werknemers een gunstige thuiswerkplek te bieden, maar ook om hen af en toe te belonen met bijvoorbeeld een bloemetje.

Zorg wel dat de werkplek stimulerend is en ga dus niet in een donker hok zitten. ADVERTENTIE

thuis werken buiten gewoon ZAAK® is hét tuinkantoor om comfortabel en geconcentreerd thuis te werken I arbowerkplek bij de achterdeur I gezond en behaaglijk binnenklimaat I thermisch geïsoleerd | dimbare ledverlichting l van circulaire materialen l unieke lichtgewicht constructie l geen fundering nodig I vocht- en waterbestendig rondom I direct op elke ondergrond te plaatsen I plug & play I onderhoudsvrij I koeling en inrichting optioneel I modulair schakelbaar l wijzigingen voorbehouden I www.zaak.nu | zaak@zaak.nu Schakelen met ZaaK®

Ontwerp en concept van WeLLDesign

INVESTEER IN UW EIGEN LUXE APPARTEMENT IN OOSTENRIJK

FULL-SERVICE VERHUUR MET AANTREKKELIJK RENDEMENT OP EEN UNIEKE, 4 SEIZOENEN LOCATIE IN BRAND LUXE WELLNESSFACILITEITEN, GOLFBAAN, SKIPISTES EN MOUNTAINBIKE ROUTES SLECHTS 780 KM TOT ARNHEM

WIJ KOMEN GRAAG BIJ U THUIS

Let op! U belegt buiten AFM-toezicht. Geen vergunningplicht voor deze activiteit.

Digitale kroniek

Verstandig beleggen in vastgoedfondsen Online interview

Voor miljoenen klanten van ABN AMRO is het sinds april een feit: de spaarrente is 0 procent. Volgens financieel experts is het een kwestie van tijd voor de andere banken volgen. Spaargeld toch laten renderen? Beleggen in vastgoed(fondsen) kan een goed en veilig alternatief zijn. Om meerdere redenen. Tekst: Merel de Bruijn Foto: Unsplash

oewel niemand

toekomst kan voorspellen, zijn er aanwijzingen dat die 0 procent of zelfs negatieve rentes geen tijdelijke opwelling zijn. De gevolgen op lange termijn laten zich moeilijk voorspellen. Feit is dat sparen via de traditionele banken steeds minder interessant is. Met die kennis staan meer mensen de

open, of zijn ze actief op zoek naar, alternatieven om spaargeld en vermogen toch te laten renderen. Maar het liefste wel met een zo laag mogelijk risico. kan om die redenen een interessant alternatief zijn. De perceptie van de gemiddelde Nederlander is dat vastgoedbeleggingen een ver-van-hunbed-show zijn. Dat het alleen is voor beleggers met kennis van de handelsbeurs, of alleen mogelijk vanaf een ton. Hoewel dat vroeger misschien zo was, is ook die markt veranderd. Beleggen in vastgoed is vandaag de dag juist laagdrempeliger. Bijvoorbeeld via vastgoedfondsen of vastgoedbeleggingsmaatschappijen. Denk hierbij aan een minimale inleg, begeleiding en beheer van portefeuilles. Beleggen in vastgoed

in steen, dan kan dat dus op andere manieren dan alleen het Wil je beleggen

aanschaffen van panden. Je bent al een zogenoemde vastgoedinvesteerder door te beleggen in een of meerdere fondsen. Het geld dat een vastgoedfonds ophaalt met het uitgeven van participaties, aandelen of obligaties, wordt geïnvesteerd in de bouw of de aankoop van bijvoorbeeld kantoren, winkelcentra of woningen. Het fonds verdient hoofdzakelijk geld aan de verhuur en uiteindelijke verkoop van het vastgoed en keert de winst (na aftrek van kosten) aan de beleggers uit. Huuropbrengsten en/of gelden uit de verkoop van panden uit de portefeuilles betekenen voor de investeerder stabiele en periodieke uitkeringen. op zoek naar een veilige belegging die toch wat oplevert”, zegt hoogleraar vastgoed Piet Eichholtz van de Maastricht University daarover in het Financieel Dagblad. “Staatsobligaties zijn veilig, maar leveren niks op. “Veel mensen zijn

Hebben we uw interesse gewekt? Het gehele artikel leest u op: analysenederland.nl

Met aandelen kun je misschien wel geld verdienen, maar dat vinden mensen erg onzeker. Vastgoed vult die leemte.” Vastgoedfondsen worden

gezien als een veilig alternatief, mede door de maatregelen die zijn genomen na het uitbreken van de crisis in 2008. Dergelijke fondsen waren toen razend populair, maar kwamen toen de crisis uitbrak diep in de problemen. Rendementen werden niet meer uitgekeerd en beleggers mochten blij zijn als ze überhaupt nog iets terugzagen van hun inleg. nu

leerschool, wordt in hetzelfde artikel van het Financieel Dagblad gesteld. Fondsen werken veel minder met vreemd vermogen om renteaftrek te beperken. Daarnaast zetten ze bij leningen de huidige rente langjarig vast, dat betekent een zekerheid van de lasten. Het was een

Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Al langere tijd groeit de aandacht voor de kwaliteit van onze leefomgeving, de kwaliteit van lucht en bodem, de waardering voor menselijk contact en gezondheid, ook in nieuwe stedelijke ontwikkelingen.

Samen investeren in sterke steden Vastgoed

Aan het begin van de coronacrisis leek de wereld tot stilstand te komen. Straten, terrassen, winkels en kantoren bleven leeg. The Electronic Cottage van Alvin Toffler was veertig jaar naar dato in één klap werkelijkheid geworden. Was dit het einde van het publieke leven? Of keert het oude normaal snel weer terug? Tekst: Féline van der Linde Foto: Skitterphoto

“

De coronapandemie heeft dit in een stroomversnelling gebracht. Door het noodgedwongen thuisblijven is het belang van een prettige woning in een aantrekkelijke woonomgeving eens te meer duidelijk geworden. Werken op afstand is in hoger tempo toegankelijk geworden voor grote groepen werknemers en online winkelen is een uitkomst gebleken voor wie de deur niet uit kan of wil. Maar hoe praktisch ook, contact via een scherm kan de behoefte aan echte ontmoetingen, aanraking en nabijheid niet vervullen.” van vanzelfsprekendheden rond reizen, werken, kopen en ontmoeten, zijn mensen bewuster gaan afwegen wat nodig is en wat er op een lager pitje kan. “Zo hebben we kunnen ervaren dat we op een andere, minder milieubelastende, manier kunnen leven en werken. Met deze ervaring kunnen we kiezen wat we permanent willen veranderen en wat we slechts tijdelijk willen accepteren. Dit alles biedt ons een uitgelezen kans om ons nog sterker te richten op dat wat we als samenleving waardevol vinden. Welzijn neemt daarin een prominente positie Door het wegvallen

denken wij”, vertellen Desirée Uitzetter en Tobias Verhoeven, respectievelijk voorzitter en bestuurslid van Neprom. “Volgens ons zien we de ongekende versnelling van een aantal veranderingen die al gaande waren. Daardoor gaan we onze leefomgeving op een andere manier gebruiken. Al langere tijd groeit de aandacht voor de kwaliteit van onze leefomgeving, de kwaliteit van lucht en bodem, de waardering voor menselijk contact en gezondheid, ook in nieuwe stedelijke ontwikkelingen. Geen van beide,

in, materiële welvaart wordt minder belangrijk.” Verhoeven: “Onze gebouw-

omgeving speelt een niet te onderschatten rol bij de veranderingen waar we middenin zitten. Een groot deel van onze ontmoetingen speelt zich immers af in de centra van onze steden, wijken, buurten en dorpen, in gebouwen en gebieden die bestemd zijn voor werken, winkelen en vrijetijdsbesteding. Met de inzichten van nu zijn de investeringen daarin voor een deel achterhaald. We moeten daarom aan de slag om nieuwe kwaliteiten en functionaliteiten toe te voegen en gebieden en gebouwen anders in te richten. Als we dat goed en voortvarend doen, kunnen we heel veel winst boeken in het menselijk welzijn en in duurzaam waardebehoud.” de

Sterke winkelgebieden zijn

cruciaal voor de leefbaarheid van wijken, dorpen en steden, gaat Uitzetter verder. “Hier komen mensen en functies samen en staan de behoeften van consumenten of bezoekers centraal. Er moet serieus werk gemaakt worden van het compacter maken van de zwakkere gebieden die de vorige crisis nog nauwelijks

te boven zijn gekomen. Door transformatie naar wonen en toevoeging van andere functies, zoals zorg-, maatschappelijke, culturele, onderwijsen vrijetijdsvoorzieningen of werkplekken ontwikkelen deze winkelgebieden zich tot het hart van de wijk of de huiskamer van de stad en krijgen ze meer een functie als ontmoetingsplek dan als aankooplocatie. En kantoren moeten een prettige plek zijn om naartoe te gaan. Door de coronacrisis hechten werkgevers en werknemers nog meer waarde aan het bevorderen van gezondheid en interactie. In het gebouw leidt dit waarschijnlijk tot minder plekken voor individueel werk en meer ruimtes die samenwerken ondersteunen. Daarbuiten vergroten functiemenging, bijvoorbeeld met horeca, en de inrichting van de openbare ruimte de aantrekkingskracht van de

Onze gebouwde omgeving speelt een niet te onderschatten rol bij de veranderingen waar we middenin zitten.

werkplek. Net als bij kantoren, vraagt ook in winkelgebieden de buitenruimte nog meer aandacht dan voorheen: uitnodigend om te verblijven en te bewegen. Het creëren van aantrekkelijke loop- en fietsroutes met veel groen en natuur maakt tegelijk de stad beter bestand tegen extremere weersomstandigheden en draagt bij aan het vergroten van de biodiversiteit.” utopische gedachten en het is zeker niet eenvoudig om de gewenste stedelijke kwaliteit te bereiken, stelt Uitzetter. “Maar niets doen is het recept voor functieverlies en daarmee verlies aan waarde van onze gebouwde omgeving. De burger is daar de dupe van, niet alleen als gebruiker van die stedelijke voorzieningen maar ook als eigenaar daarvan via onder andere pensioenfondsen en verzekeraars.” Het lijken misschien

het moment om door te pakken. Ontwikkelaars, beleggers en vastgoedfinanciers kunnen hun steentje bijdragen door slimme geïntegreerde oplossingen te bedenken voor de hiervoor geschetste opgaven, door de actuele kennis over klimaatadaptatie, biodiverVerhoeven: “Dit is

siteit, circulair bouwen en dergelijke toe te passen, door te investeren in innovaties zoals emissievrij bouwen en door het proces van veran-

Sterke winkelgebieden zijn cruciaal voor de leefbaarheid van wijken, dorpen en steden. dering mede te organiseren. Maar we kunnen het niet alleen. Alleen samen kunnen we onze gebouwde omgeving aanpassen aan de veranderingen in onze samenleving. We hebben iedereen nodig: bewoners en gebruikers, ondernemers, gemeenten, beleggers, banken, ontwikkelaars en alle anderen die zich betrokken voelen bij de kwaliteit van de centra van onze steden, wijken, buurten en dorpen. We moeten - juist nu - samen investeren in sterke steden, die meer gericht zijn op ontmoeting en gezondheid en die bijdragen aan het versterken van natuur en milieu. Kortom, steden waar het welzijn van de mens centraal staat!”

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

Kleinere investeerders tonen zich zeker bereid tot het bij de tijd brengen van hun vastgoed, alleen blijft het lastig om die investeringen dan weer terug te verdienen.

Verduurzaming vastgoed stevige kluif Vastgoed

De verduurzaming van vastgoed is een proces met twee dimensies. Enerzijds bestaat er de pittige uitdaging om de bestaande Nederlandse bebouwing te vergroenen. En aan de andere kant valt evenmin te ontkennen dat er tal van initiatieven worden genomen om dat proces on track te krijgen. De woningbouw en utiliteitsbouw laten niet altijd een overeenkomstige ontwikkeling zien. Tekst: Hugo Schrameyer Foto: Fotolia & Pixabay

een willekeurige stad. Of een willekeurig dorp. Het gros van de bebouwing staat er al een tijdje. Om precies te zijn: zeventig procent van alle particuliere woningen is ouder dan 1980. Een flink deel ervan presteert milieutechnisch niet optimaal. Bijvoorbeeld omdat de woning nog is uitgerust met enkel glas, of omdat er nog een ouderwetse cv-ketel staat te branden. ijd eens door

ambities vrij hoog om dat woningaanbod verder te vergroenen, maar directeur beleid Co Koning van Vastgoed Belang, de branchevereniging voor particuliere beleggers in vastgoed, vraagt zich hardop af of sommige doelstellingen niet al te hoog gegrepen zijn. Nu zijn de

“Er liggen weliswaar plannen op tafel om de woningbouw te verduurzamen, maar tegelijkertijd bestaan er ook belemmeringen in de weten regelgeving die niet parallel lopen met de beoogde doelen. Ik noem bijvoorbeeld het woonwaarderingsstelsel, een puntensysteem waarmee de maximale huurprijs van de zelfstandige woning valt te berekenen. Kleinere investeerders tonen zich zeker bereid tot het bij de tijd brengen van hun vastgoed, alleen blijft het lastig om die investeringen dan weer terug te verdienen.”

CEO van JLL Nederland, één van de grootste partijen ter wereld gespecialiseerd in commercieel vastgoed. Wat hem betreft is verduurzaming een aandachtspunt dat al langere tijd prioriteit kent. En dus zijn er in de hoek van commercieel vastgoed al duidelijke grote slagen gemaakt. “Het besef tot verduurzaming van vastgoed komt voort uit een intrinsieke motivatie van beleggers. Het is niet zoiets als een proces Pieter Hendrikse is

dat vanuit regelgeving is opgelegd. Maatschappelijke verantwoordelijkheid heeft vooral van doen met het inzicht dat vastgoed alleen interessant is als het voldoet aan de eisen van de tijd. Het is een professionaliteitsbesef.” benadrukt Pieter Hendrikse, wordt zeker in de hoek van commercieel vastgoed initiatief op initiatief genomen om duurzaamheidsdoelstellingen te halen. Er bestaan ondertus-

sen volop benchmarks die als uitgangspunt kunnen dienen voor duurzame initiatieven. Urban mining is een term die daarbij geregeld valt. Grondstoffen van gebouwen aan het einde van hun levensloop worden gerecycled en opnieuw gebruikt.

In die context,

Zeventig procent van alle particuliere woningen is ouder dan 1980.

Het besef tot verduurzaming van vastgoed komt voort uit een intrinsieke motivatie van beleggers. echter onverlet dat er verduurzaamheids-uitdaging bestaat. Co Koning is het daarmee ronduit eens, maar sneller dan snel gaat het helaas niet. Bovendien bestaat ook de omstandigheid dat er in de bouw een schrikbarend tekort bestaat aan materiaal en vakbekwaam personeel. “Wat we hebben te doen, is het stapje voor stapje uitvoeren van praktische oplossingen. Oude woningen isoleren of dubbel glas aanbrengen dringt de energievraag al flink terug. Zulke praktische zaken staan bovenaan de agenda.” Die conclusie laat

Oude woningen isoleren of dubbel glas aanbrengen dringt de energievraag al flink terug.

is ondertussen volop gevuld met aantoonbare projecten, maar als mooi voorbeeld kan het oude CBS-gebouw in Voorburg dienen. Dat werd op eigen risico door de ontwikkelaar aangekocht en gesloopt om er in tweede instantie een volledig groene woonwijk te bouwen. “Bij de transformatie van dit gebied is er nadrukkelijk gekeken naar mogelijkheid van recyclebaar materiaal.” De Nederlandse bodem

20 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Kennis vormt de basis Opinie

We zien, horen en weten het allemaal. Afnemende biodiversiteit, toenemende klimaatverandering en een voortwoekerende pandemie, ik noem slechts enkele voorbeelden: de wereld is zowel in crisis als in transitie. Gelukkig krijgen beleggers mondiaal een steeds groter besef van de enorm belangrijke rol die zij spelen in deze veranderingen. Dat besef voor verantwoord beleggen, met het oog op de toekomst, komt met alle bijhorende plichten, verantwoordelijkheden, risico’s en kansen. Foto: Persfoto & Fotolia

zien we dat vooral veel kleinere, institutionele partijen en particuliere beleggers daar nog mee worstelen. Niet alleen bij het maken van financiële overwegingen, maar met name als het gaat om het inwinnen van voldoende kennis. Het is weliswaar allang aangetoond dat een duurzame investering op lange termijn hetzelfde of soms zelfs meer rendeert dan een traditionele belegging, we erkennen ook dat verantwoord beleggen de nodige expertise vereist. n de praktijk

weer uit onze meest recente benchmark onDat blijkt ook

Digitale kroniek

der de 50 grootste pensioenfondsen van Nederland: ruim 4 van de 5 fondsen maakt inmiddels binnen het beleid van hun aandelenportefeuille gebruik van ESG-integratie, waarin doelstellingen worden geformuleerd die blijk geven van een vergrote ambitie op het gebied van duurzaam beleggen. Dit beleid wordt echter in praktijk voor maar iets meer dan de helft toegepast in de uiteindelijke beleggingen, door met name de grote fondsen.

Kennis vormt de basis voor de oplossingen van morgen voor de uitdagingen van vandaag. In dat licht staat vooruitgang door kennisdeling centraal. en institutionele beleggers bij het maken van duurzame keuzes. Dat doen we omdat we ervan overtuigd zijn dat een duurzame kapitaalmarkt leidt tot een gezondere en meer rechtvaardige wereld. We geven onder meer invulling aan onze missie door het publiceren van benchmarks en themastudies. Zo publiceerden we naast de genoemde benchmark, eerder dit jaar al een gids voor duurzaam beleggen voor Wij helpen particulieren

particulieren. Ook organiseren we jaarlijks vele ronde tafels en seminars en stellen we de juiste, kritische vragen over duurzaamheid op de aandeelhoudersvergaderingen van Nederlands’ grootste, beursgenoteerde bedrijven.

Het is allang aangetoond dat een duurzame investering op lange termijn hetzelfde of soms zelfs meer rendeert dan een traditionele belegging. basis voor de oplossingen van morgen voor de uitdagingen van vandaag. In dat licht staat vooruitgang door kennisdeling centraal. Op vergelijkbare wijze hoop ik dat deze uitgave u voorziet van de nodige kennis. Want, of u nu belegger bent of niet, elke al dan niet financiële keuze kan afbreuk doen aan een duurzame wereld. Of, nog liever gezegd, hier juist aan bijdragen. Kennis vormt de

Angélique Laskewitz, Algemeen directeur VBDO

Blockchain-technology: meer dan het negatieve imago Online interview

Er heerst een negatief stigma rondom blockchain-technologie en cryptocurrencies als bitcoin. Maar kenners zien de achterliggende technologie als een moderne methode met hoge potentie voor het uitwisselen van betrouwbare gegevens. Tekst: Merel de Bruijn Foto: Mirella Eschgfaller

lockchain en cryp-

als bitcoin worden vaak in één adem genoemd met fraude, witwassen, oplichting en andere vormen van criminaliteit. Daardoor zijn tocurrencies

ze een ‘hot topic’ vanuit de maatschappij en zodoende ook in de politiek. Volgens deskundigen Marijn Romme en Maarten de Borst is blockchain echter juist wél betrouwbaar en kent blockchain-technologie ontzettend veel mogelijkheden, waarvan we pas aan het begin staan. De Borst: “Het negatieve beeld is ook tekenend voor de tendens die altijd heerst rondom nieuwe innovaties.”

counts’ kunnen gemakkelijk worden aangemaakt zonder de tussenkomst van banken. Maar doordat de meeste cryptocurrencies gebruik maken van de openbare blockchain, kunnen alle gegevens real-time worden bekeken. Het is vaak vooral een stukje onwetendheid vanuit de maatschappij, het bedrijfsleven en de overheid.” Zien jullie die tendens als een blijvende zorg voor het

Is het negatieve imago

verder ‘volwassen’ worden?

rondom cryptocurrencies

Romme: “Nee, niet als een blijvende. Er moet passende regelgeving ontworpen en geïmplementeerd worden, dat vergt tijd. Maar het komt er uiteindelijk wel, kijk naar de opkomende wetswijziging

terecht?

Romme: “Terecht is niet het goede woord. Cryptocurrencies worden gezien als anoniemer dan reguliere betaalsystemen. Nieuwe ‘ac-

Hebben we uw interesse gewekt? Het gehele artikel leest u op: analysenederland.nl

AMLD5 (Anti-Money LaunderingDirective 5).” De Borst: “Passende regelgeving loopt altijd achter op innovatie.” Welke rol spelen de overheid en banken hierin?

De Borst: “Het idee achter cryptocurrencies is dat deze decentraal ingestoken zijn. Met witwasschandalen en de vaak criminele gevolgen, is het niet meer dan logisch dat er regulering komt. Want moet je met zijn allen naar een maatschappij waar alles ongecontroleerd is? Daar is de wereld niet klaar voor. Alleen is de huidige regelgeving enerzijds paniekvoetbal.

ht op zijn eigen mening. t heeft iedereen in Nederland rec Als het om afvalverbranding gaa juiste feiten. Maar dan wel gebaseerd op de en tegen het n in de afvalverwerking, ons verzett rijve bed de ven nge naa too wij, dat Dat is de reden dichterbij zou brengen. nding de circulaire economie niet bra lver afva dat ent tim sen e kkig hardne te volgen en niet in deze discussie de onderbuik om k arlij eva nsg leve het is iek opt In onze belangrijk onderwerp als amer zegt. Juist omdat het om zo’n te luisteren naar wat de bovenk duurzaamheid gaat. schakel in de zijn wij inmiddels een onmisbare eld wer ene gro de in lers spe Als mondiale transitie naar duurzaamheid. Om te beginnen in Nederland.

alle 12 miljoen duurzame energie produceren als Waar we uit restafval net zoveel rgie voorzien we liefst ar. Met diezelfde duurzame ene Nederlandse zonnepanelen bij elka triciteit. 1,2 miljoen huishoudens van elek gewilde leverancier rwarming zijn wij bovendien een Voor talloze bedrijven én stadsve voor het verstoken van Daarmee zijn we een alternatief ht. sluc per en om sto , mte war van e voetafdruk. en verkleinen we onze ecologisch geïmporteerd hout als biomassa groengas dat we uit verbruik van aardgas terug. Het Net zo makkelijk schroeven we het en vrachtwagens tief, geschikt om auto’s, bussen rna alte a prim een is en ekk opw restafval op te laten koken. op te laten rijden en huishoudens het ons wegwerpplastic en te werken met recyclers lukt sam slim r Doo we. len spil ver s Nik en uit restafval. en aan te leggen met grondstoff weg en ds oar shb oda aut in ren te transforme t alleen Nederland geen grenzen kent, maken we nie Omdat onze duurzame ambitie r. maar heel Europa een stuk schone uit omringende lijks zo’n 1,7 miljoen ton afval op jaar wij n hale en ing ann insp e Dankzij onz gestort zou worden, rzame energie. Afval dat anders landen en zetten dat om in duu eikasgas methaan. toot van het uiterst agressieve bro met als gevolg een ernstige uits rbranding. zonder klimaatvriendelijke afvalve uut min n gee we nen kun elijk Feit aan nieuwe energievormen dragen met onze innovaties bij e, issi em CO de ren uce red 2 We aatdoelstellingen ere Europese lidstaten hun klim and en nd erla Ned pen hel en en grondstoffen circulaire economie. huis brengt dat ons dichter bij de van der ver van ats pla In . ren lise te rea nd alle vooroordelen. g: ga met ons in gesprek en verbra Haa Den itiek pol aan k zoe ver Vandaar ons aat. Dat is een stuk beter voor ons klim

| AT TE RO | AV R | EEW N AR . RS NE OE GR ER LV VA AF DE

22 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Indexbeleggen is niet hetzelfde als passief beleggen Investeren & Beleggen

De beleggingswereld zit midden in een fundamentele omwenteling: de beweging van actief beleggen naar indexbeleggen. Steeds meer beleggers kiezen ervoor om te investeren in indexfondsen en ETF’s (beursgenoteerde indexfondsen) die een index volgen in plaats van deze proberen te verslaan. Wat de meeste zich echter niet realiseren, is dat ze nog steeds (onbewust) actief aan het beleggen zijn. Tekst: Marjon Kruize Foto: Persfoto & NordWood Themes

ndexbeleggen spreekt

aan omdat het rendement meestal hoger is dan het rendement van actief beleggen. Talloze onderzoeken tonen dit aan. Bekend zijn onder andere de halfjaarlijkse ‘SPIVA’ onderzoeken van de Amerikaanse kredietbeoordelaar Standard & Poors. Daarnaast is indexbeleggen ook een eenvoudige manier van beleggen, omdat je niet voortdurend de koersen in de gaten hoeft te houden en niet hoeft te handelen. beleggers

beleggers zich echter niet realiseren, Wat de meeste

De groene lijn: Aandelen van grote, middelgrote en kleine bedrijven uit ontwikkelde en opkomende landen (MSCI All Country World Index IMI). De blauwe lijn: Aandelen van (middel)grote bedrijven uit ontwikkelde landen (MSCI World Index)

is dat je geld in een indextracker stoppen nog niet betekent dat je ook passief belegt. Sterker nog, de meeste beleggers die in indextrackers beleggen zijn (onbewust) actief aan het beleggen. waarom dat zo is, moet eerst duidelijk zijn wat passief beleggen nou precies is. Passief beleggen is beleggen in alle aandelen wereldwijd in verhouding tot hun beurswaarde en die vervolgens voor de lange termijn aanhouden. Zo stelt de Amerikaanse hoogleraar en Nobelprijswinnaar Eugene Fama, een van de Om te begrijpen

grondleggers van de moderne financiële wetenschap. Andere deskundigen, ook actieve beleggers, hanteren soortgelijke definities. Clifford Asness bijvoorbeeld stelt in het Journal of Portfolio Management dat elke portefeuille die afwijkt van een naar beurswaarde gewogen marktportefeuille per definitie actief beleggen is.

ontwikkelde landen, maar ook uit opkomende landen. Je belegt in deze aandelen in de verhouding tot hun beurswaarde. Je belegt dus meer in een groot bedrijf als Apple dan in kleinere bedrijven zoals bijvoorbeeld Akzo Nobel of Randstad. En passief beleggen is een lange termijnstrategie, je stapt niet tussentijds in of uit.

dus drie eigenschappen. Je belegt in alle aandelen wereldwijd. Dus niet alleen in aandelen van grote bedrijven, maar ook van kleine bedrijven. En niet alleen in aandelen uit

Alles wat hiervan

Passief beleggen heeft

afwijkt is actief beleggen. Zo zijn er indextrackers met enkel aandelen van grote bedrijven of enkel aandelen uit een bepaalde regio, of trackers die enkel focussen op een bepaal-

de sector. Wanneer je een van deze indextrackers kiest, beleg je dus actief. Hetzelfde geldt voor een indextracker die een gelijkgewogen index volgt. Alle aandelen in deze index wegen even zwaar, ongeacht de beurswaarde van de bedrijven. Ook wanneer een indextracker een index volgt die aandelen specifiek selecteert op een bepaald kenmerk, zoals dividendrendement, waardering of momentum, is dit een vorm van actief beleggen. En beleggers die hun indextrackers niet voor de lange termijn vasthouden maar (zo nu en dan) in en uit indextrackers stappen, zijn

actief aan het beleggen. In al deze gevallen wordt er namelijk niet voor de lange termijn belegd in een aandelenportefeuille die overeenkomt met de marktportefeuille, waardoor het rendement dat behaald wordt ook afwijkt van het marktrendement. Ondanks dat je je aandelen niet zelf, los afweegt en inkoopt en je niet zelf bepaalt hoeveel je in welk aandeel investeert, is er toch geen sprake van passief beleggen. Denk hier dus goed over na voordat je de keuze maakt om te investeren in een een indextracker. ADVERTENTIE

LUI BELEGGEN LEVERT HET MEESTE OP WAAR VOOR UW GELD Laat u uw geld beheren door een bank of vermogensbeheerder? Dan bent u van een hoop gedoe af. Maar het gemak wordt duur betaald. De hoge kosten nemen namelijk een enorme hap uit uw vermogen. Op termijn kunt u 30 tot 40 procent van uw kapitaal kwijt zijn. Onderzoek laat zien dat de meeste vermogensbeheerders dat niet voor u terugverdienen door goede rendementen te behalen. Er is een betere optie: indexbeleggen.

BIJ MEESMAN INDEXBELEGGEN De beste manier om uw geld te laten groeien is indexbeleggen. Het is eenvoudig en goedkoop. Eenvoudig betekent dat er minder risico is dan bij ingewikkeld actief beleggen. Goedkoop betekent dat het rendement meestal hoger is dan van duur actief beleggen. Zoals een halve eeuw aan (wetenschappelijk) onderzoek overtuigend laat zien. Kortom, als indexbelegger behaalt u betere beleggingsresultaten dan de meeste andere beleggers – zowel professioneel als particulier – zonder er naar om te hoeven kijken. Dat geeft rust.

Meesman is de Nederlandse pionier van passief beleggen. Dat is beleggen in goedkope, wereldwijd gespreide indexfondsen en die voor de lange termijn aanhouden. Omdat beurskoersen niet te voorspellen zijn, levert dit de beste beleggingsresultaten op. Zoals onderzoek na onderzoek steeds weer laat zien. Al meer dan 15 jaar behaalt Meesman betere rendementen dan de meeste actief beheerde beleggingsfondsen en vermogensbeheerders. Op de onderstaande webpagina kunt u onze rendementen bekijken.

BEKIJK ONZE RENDEMENTEN OP WWW.MEESMAN.NL/RENDEMENTEN

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren 23 analysenederland.nl

Het is voor onze economie en welvaart van belang dat we investerend de crisis uitgaan om op termijn verder te kunnen groeien.

Investerend de coronacrisis uit Investeren & Beleggen

Mkb-ondernemers worden hard getroffen door de coronacrisis. Veel bedrijven kunnen nog gebruikmaken van het steunpakket van de overheid, maar als de crisis nog lang aanhoudt zal niet iedereen het redden. “Er is maar één manier om uit deze crisis te komen en dat is investerend”, zegt voorzitter Jacco Vonhof van MKB-Nederland. Tekst: Marjon Kruize Foto: Andrea Piacquadio & Guus Schoonewille

getroffen sectoren, zoals de horeca, de reisbranche, de culturele sector en de evenementenbranche, is de situatie op het moment met name zorgelijk. n de hardst

“Deze branches worden grotendeels overeind gehouden door overheidssteun, maar die steun is eindig”, vertelt Vonhof. “Het is belangrijk dat we blijven investeren in deze bedrijven. Op de korte termijn ligt de focus op voorkomen dat het erger wordt. Ondernemers hebben de afgelopen maanden veel van hun eigen vermogen moeten inzetten. Maar dat geld is nu wel zo’n beetje op. Op korte termijn moeten we hen blijven ondersteunen, om te voorkomen dat er binnen ketens een sneeuwbaleffect aan faillissementen ontstaat.”

nodig om straks als economie weer te kunnen groeien. Investeringen zijn daarvoor cruciaal. Daarom is ook de BIK regeling in het leven geroepen. Dit is een tijdelijke investeringskorting voor bedrijven die hen stimuleert te investeren in bijvoorbeeld verduurzaming en nieuwe technologie. Ondernemers zijn over het algemeen hele positieve mensen die de toekomst kansrijk tegemoetzien. Prikkels als zo’n BIK regeling kunnen hen dan ook helpen hun ambities waar te maken.” Momenteel blijven de

termijn zo veel mogelijk bedrijven helpen de crisis te overleven, is het naar de toekomst toe van groot belang om te investeren in groei. “We komen alleen investerend de crisis uit”, vertelt Vonhof. “Het mkb is de grootste groeifactor. We hebben die bedrijven Behalve op korte

investeringen van het bedrijfsleven echter ver achter, stelt Vonhof. “Er is door de coronacrisis tot nu toe zo’n tien miljard euro minder geïnvesteerd dan normaal gesproken in deze periode.” er voor private investeerders veel Juist nu zijn

mogelijkheden om te investeren in mkb-bedrijven. De groeipotentie van het mkb is namelijk heel groot. “Het mkb is ontzettend innovatief ”, ver-

Grote bedrijven zijn vaak heel belangrijk voor het aanjagen van businesscases, maar het mkb is waar de echte innovatie plaatsvindt. telt Vonhof. “Mkb-bedrijven zijn de innovatiemotor van de economie. Grote bedrijven zijn vaak heel belangrijk voor het aanjagen van businesscases, maar het mkb is waar de echte innovatie plaatsvindt. En dan heb ik het niet alleen over IT’ers die slimme technologieën ontwikkelen, maar ook over

andersoortige ondernemingen die soms hele slimme dingen bedenken. Procesinnovaties die net zo belangrijk zijn als de technische innovaties, of juist sociale innovaties. Juist daarom zou ik daar als investeerder mijn geld op zetten. Je hebt in het mkb ook te maken met een eigenaar die zich persoonlijk betrokken voelt bij het bedrijf en de ontwikkelingen.” als investeerder wel kijken naar de lange termijn, vertelt Vonhof. “In het mkb zien we vaak prachtige bedrijven met grote internationale ambities en netwerken. Er is daar voor investeringsgeld veel ruimte om groei aan te jagen. Het ingewikkelde is dat we op de korte termijn niet weten wat corona nog allemaal teweeg gaat brengen. Maar we weten wel, als we kijken naar langjarige ontwikkelingen, dat onze expertises in bijvoorMaar, je moet

beeld water en agricultuur een belangrijk exportproduct op de wereldmarkt zijn. Dat is niet zomaar weg. Om daarin door te kunnen blijven groeien moeten we er op de korte termijn voor zorgen dat we het investeringsklimaat interessant houden voor alle financiële partijen, zowel banken als private investeerders. Het is voor onze economie en welvaart van belang dat we investerend de crisis uitgaan om op termijn verder te kunnen groeien.”

Jacco Vonhof MKB-Nederland ADVERTENTIE

Nu ook zakelijke crowdfunding mét staatsgarantie Zakelijke crowdfunding is de laatste jaren in rap tempo uitgegroeid tot een volwaardige financieringsmethode. Steeds vaker vinden MKB-bedrijven en vastgoedontwikkelaars de weg naar crowdfunding platforms. Deze populariteit hebben de platforms vooral te danken aan de innovatieve werkwijze om vraag en aanbod bij elkaar te krijgen.

overhead van banken is moeilijk af te wentelen op financieringen onder € 1 miljoen.

In de afgelopen 10 jaar is er meer dan € 240 miljoen geïnvesteerd via het crowdfundingplatform Geldvoorelkaar.nl. Daarvoor heeft Geldvoorelkaar.nl ruim 1700 succesvolle campagnes gevoerd. De crowd krijgt panklare beleggingsprojecten voorgeschoteld, terwijl voor bedrijven de meest geschikte financieringsoplossing wordt geregeld.

De alsmaar belangrijker wordende rol van de professionele crowdfunding platforms als Geldvoorelkaar.nl op de financieringsmarkt is ook de overheid niet ontgaan. Sinds kort mag ook Geldvoorelkaar.nl overbruggingsleningen via haar platform verstrekken, waarbij de overheid borg staat. Dit valt onder de Verruimde BMKB-C regeling. Deze BMKB-C regeling ondersteunt in de kern gezonde bedrijven die door de coronamaatregelen te kampen hebben met een tijdelijk liquiditeitstekort. De overheid staat met de garantieregeling borg voor maximaal 67,5% van een overbruggingsfinanciering.

Daar komt nog bij dat crowdfunding maximaal heeft kunnen profiteren van het huidige beleggingsklimaat en van de terughoudendheid van de traditionele banken: • Investeren in crowdfunding projecten levert de belegger een aantrekkelijk STABIEL rendement van circa 4% netto per jaar op. Dat soort rendement is al jaren niet meer te krijgen op deposito's bij de bank of staatsobligaties. • De terughoudendheid van banken om de kleinere bedrijven te financieren heeft niet zozeer te maken met risico inschatting, maar meer met kostenafwegingen. De zware

De beslissing van de overheid om ook erkende crowdfunding platforms in te zetten bij het ondersteuningsbeleid voor ondernemingen zorgt weer voor een extra impuls voor deze alternatieve financieringsmarkt. Temeer daar de overheid gedeeltelijke betrokkenheid van institutionele investeerders als eis stelde. Dat leidde weer tot samenwerking tussen die grote investeerders en crowdfunding platforms. Het resultaat is dat nu zowel grote als vele kleine beleggers de mogelijkheid hebben om in het MKB te investeren met garantie van de overheid.

Edwin Adams (Cofounder)

085 2733 465

24 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Stabiel rendement laag risico? Investeren & Beleggen

Het geheim van een goede belegging zit vooral in de verhouding tussen risico en rendement. Maar hoe krijg je dat voor elkaar? Ik heb een strategie ontwikkeld waarmee ik een stabiel rendement realiseer, en ook nog eens onafhankelijk ben van een stijgende of dalende markt. Het risico is laag en slechts een fractie in vergelijking met andere beleggingen. Hoe kan dat? De grootste verstorende factor, ikzelf, vervang ik door de consistente aanpak van een computer. Een unieke geautomatiseerde aanpak. Zonder ego, zonder twijfel, zonder emotie. Tekst: André Brouwers Foto: Austin Distel & persfoto

meestal aan dat factoren als de economie, het nieuws volgen, bedrijven analyseren en goede informatiebronnen bepalend zijn voor succesvol beleggen. Een duidelijke focus op de economie. Bij ervaren beleggers zie ik dat niet de economie, maar de psychologie bepaalt. Ze geven aan eerder verlies of winst te moeten nemen, dat ze te lang blijven hopen op stijging en overmoedig worden als het goed gaat. eginnende beleggers geven

beslissing is genomen om te kopen treedt er vaak confirmation bias op. Dit is het zoeken van informatie die de koopkeuze ondersteunt en gaat ten koste van objectiviteit. In algemene zin bestaat het beleggingsproces uit het nemen van

een beslissing in volledige onzekerheid. De uitkomst wordt bepaald in de toekomst. Zelfs veel kennis leidt nog niet tot de gave om de koers van een aandeel te voorspellen. een fout tast het ego aan, maar niets doen de portemonnee. Een beleggingsbeslissing kan ook fout uitpakken. Bij een goed money management hoeft de belegger niet (te) veel te verliezen. Het gevaar zit in hopen dat het allemaal wel goed komt. Hopen is verkopen is mijn persoonlijk advies. Maar in de praktijk vinden beleggers dit toch lastig. Het toegeven van

De confirmation bias vermijden of niet blijven hopen dat een favoriet weer gaat stijgen is bijna onmenselijk. Hoe is dit op te lossen? Door het menselijke aspect – het maken van keuzes wanneer te kopen of verkopen – te vervangen door een computer. Geen psychologie maar economie. Beleggers zijn mensen.

Niemand kan zomaar extra bitcoins bijdrukken. Je weet daarom ook altijd exact welk aandeel jouw bitcoins vertegenwoordigen in de totale oplage.

Bitcoin biedt veilige haven in tijden van inflatie Investeren & Beleggen

Alle grote voordelen die gelden bij het investeren in goud, gelden eigenlijk ook voor Bitcoin. Bitcoins zijn schaars en onmogelijk om na te maken, waardoor ze zeer waardevol kunnen zijn. Tekst: Marjon Kruize Foto: AlphaTradeZone

Als er een

André Brouwers 35 jaar ervaring op financiële marketen en het opleiden van meer dan 25.000 beleggers. Hij richtte 10 jaar geleden het Beleggingsinstituut op om educatie, coaching en informatie te geven aan beginnende en (zeer) ervaren beleggers

eerste schaarse digitale goed ter wereld. “Voor de komst van de bitcoin was het niet mogelijk een digitaal bestand vrijelijk te verspreiden zonder dat deze ook gekopieerd kon worden”, vertelt Davy Stevens, oprichter van BTC Direct en BLOX. “Hierdoor kan er digitaal schaarste gecreëerd worden.” itcoin is het

normale valuta kunnen cryptomunten namelijk niet zomaar bijgemaakt worden. “De coronacrisis en de daaropvolgende lockdowns hebben de inflatie van reguliere valuta in een enorme stroomversnelling gebracht. Om de crisis te bezweren hebben overheden behoorlijke hoeveelheden nieuw geld geprint. Zo’n 24 procent van de dollars die momenteel in omloop zijn, zijn dit jaar geprint. Dat maakt dat alle dollars die al op de markt waren minder waard geworden zijn. Dit leidt bijvoorbeeld tot stijgende huizenprijzen en stijgende aandelen. Iedere maand koop je minder voor jouw euro of dollar. Bij bitcoin is dat niet geval.” Anders dan bij

er namelijk maximaal 21 miljoen bitcoins in omloop komen. “Daarvan kan niet worden afgeweken”, legt Stevens uit. “Niemand kan zomaar extra bitcoins bijdrukken. Je weet daarom ook altijd exact welk aandeel jouw bitcoins vertegenwoordigen in de totale oplage. Ik weet precies hoeveel bitcoins er nu in omloop zijn, maar ook hoeveel dat er over twintig of vijftig jaar In totaal zullen

Beginnende beleggers geven meestal aan dat factoren als de economie, het nieuws volgen, bedrijven analyseren en goede informatiebronnen bepalend zijn voor succesvol beleggen.

zijn. De waardepropositie van bitcoin, geld dat grotendeels inflatiebestendig is, is door de coronacrisis nog eens extra onderstreept.” nog wel sprake van inflatie, omdat er nog steeds bitcoins bijkomen. “In 2009 waren er nog geen bitcoins op de markt. Iedere tien minuten kwamen er toen vijftig bitcoins bij. Elke vier jaar wordt de hoeveelheid die erbij komt gehalveerd. Momenteel zitten we op 6,25 bitcoins per tien minuten. Dat betekent dat er slechts 1,5 tot 2 procent inflatie per jaar plaatsvindt, en dit neemt ieder jaar verder af. Omdat we precies weten hoeveel er bijgemaakt kan worden weten we ook precies hoeveel de inflatie zal zijn.” Momenteel is er

bitcoin dan ook als een manier om zich te beschermen tegen het beleid van hun eigen centrale bank. “Als ik mijn euro’s op mijn spaarrekening zet, dan worden ze ieder jaar 2 tot 3 procent minder waard. Dat maakt het niet aantrekkelijker voor mij om er gebruik van te maken. Daarnaast is de spaarrente momenteel ook nog eens negatief, waardoor je flink aan koopkracht inlevert. Men vlucht daarom naar een munt die je niet zomaar kunt bijdrukken en die zijn waarde behoudt.” Veel mensen zien

rendement van bitcoin ook nog eens beter dan bij andere beleggingsklasses. “Bitcoin outperformt al jaren de andere klasses met meer dan tachtig procent”, vertelt Stevens. “Natuurlijk zagen we ook bij bitcoin in maart een vrije val op de markt, maar inmiddels staat de koers tachtig procent hoger dan aan het begin van het jaar. Dus die val zijn we ook weer te boven gekomen. Of je bitcoin nu ziet als een investering voor de korte- of lange termijn, in het huidige economische klimaat is het niet meer te verantwoorden om een investering in bitcoin niet ten minste serieus te overwegen.” Daarnaast is het

ADVERTENTIE

Op zoek naar de beste belegging? Meer informatie: Bel ons: 020 7 657 130 | www.brouwerscapital.com

74%

4,7%

Positieve maanden

Max Drawdown

6,4%

10,15%

Gemiddeld rendement

Rendement YTD

Doelbeleggen - Partner Content 25 Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren analysenederland.nl

Doelbeleggen - Partner Content

Lijfrentekapitaal is voor later, maar wat kunt u er nu mee? geraakt met Doelbeleggen.nl. Hun rekenkundige kennis en beleggingsexpertise bleek het ontbrekende stukje in mijn puzzel te zijn. In het najaar van 2019 hebben we gezamenlijk een unieke lijfrenteoplossing onder de naam Leefrente in de markt gezet, gedragen door het prijswinnende platform van Doelbeleggen. nl. Het feit dat Doelbeleggen.nl door een onafhankelijk jury de laatste twee jaar is uitgeroepen tot Beste online vermogensbeheerder van Nederland was voor mij als pensioenadviseur een belangrijk gegeven.”

Partner Content Doelbeleggen

In de jaren ’80 en ’90 zijn we massaal lijfrentekapitaal gaan opbouwen, met het idee om rond ons 62ste met pensioen te gaan. Veel polissen en bancaire lijfrentes keren daarom rond die leeftijd uit, terwijl de AOW-leeftijd steeds verder is opgeschoven tot 67 jaar. Een expirerende lijfrente laten uitkeren terwijl je nog werkzaam bent is niet handig omdat het dan extra inkomen bovenop je salaris is en daarom zwaar wordt belast. Dus wat is wijsheid? uitstel van de einddatum. Is het wel mogelijk, dan zijn de verzekeringsPensioenadviseur Pieter van kosten vaak hoger dan de opbrengDeudekom is de geestelijk vader sten. Met een negatief resultaat als van Leefrente en pensioenexpert bij gevolg. Afstorten in een bancaire onafhankelijk vermogensbeheerder lijfrenterekening of beleggingslijfVelthuyse Mulder, initiatiefnemer rente is daarom vaak lucratiever. van online vermogensbeheerder Doelbeleggen.nl. Hij legt uit welke keuzes je hebt als een lijfrente gaat uitkeren (‘expireert’) en waarom beleggen juíst nu een interessante overweging kan zijn. “Het klinkt misschien als een welkome aanvulling, maar over een lijfrente die voor je AOW gaat uitkeren, betaal je al snel 20% meer belasting dan wanneer je de uitkering uitstelt tot na je AOW. Als je tussen je 62ste en 65ste het bericht krijgt dat je lijfrente gaat expireren, is niets doen Een expirerende bancaire lijfrenderhalve geen optie. Meestal moet terekening kun je altijd verlengen. de lijfrente worden verlengd of de Echter, door de huidige lage renteuitkering uitgesteld. stand heeft de bancaire lijfrenterekening veel van zijn glans verloren. Vrijgevallen lijfrente uitstellen In de huidige lijfrentemarkt wint de De voorwaarden die gelden zijn beleggingslijfrente aan populariteit afhankelijk van hoe het kapitaal omdat het zowel in de opbouw- als is opgebouwd.” Polissen die zijn in de uitkeerfase meer rendement afgesloten bij een verzekeraar kan bieden. Het expirerende bieden vaak geen mogelijkheid tot lijfrentekapitaal (polis of bancair)

”

De uitkering uitstellen tot je daadwerkelijk stopt met werken kan alleen al 20% belastingvoordeel bieden!

Een pensioenuitkering die meebeweegt met veranderende behoeften Leefrente keert bij aanvang meer uit. Soms tot wel 40% meer dan een traditionele beleggingslijfrente. Met instemming van de Belastingdienst is de Leefrente gebaseerd op een ingerekend rendement van vier procent. Lage rente vraagt om creativiteit Dit wordt jaarlijks aangepast aan “Lijfrentekapitaal nu laten uitkehet werkelijk behaalde beleggingsren is door de lage rentestand niet rendement. Als beleggingsresultaten voor iedereen het ideale scenario,” tegenvallen dan kan het voorkomen vertelt Pieter. “Ik werk al veertig dat er minder wordt uitgekeerd dan jaar in het pensioenvak en ik heb er oorspronkelijk is ingelegd. “Met al veel lijfrenteproducten de revue die ontwikkeling komen we heel veel zien passeren. Als adviseur zoek je mensen tegemoet in hun wens om altijd de best passende oplossing juist bij aanvang van hun pensioen voor je klant, maar hoe wapen je je over meer inkomsten te beschikken. tegen de huidige lage rente als geen Een ander zéér groot voordeel van product daartegen opgewassen is? Leefrente is dat je niet vast zit aan Zelf een product ontwikkelen is al- de oorspronkelijk gekozen looptijd. tijd een stille wens van mij geweest. De uitkering mag binnen de ﬁscale Maar dan wel ontwikkelt vanuit grenzen worden aangepast aan de de behoefte van de klant, zonder gewijzigde omstandigheden. Gewelconcessies te hoeven doen.” dig natuurlijk, want je weet tenslotte Wonderlijk genoeg deed die kans niet wat de toekomst brengt. Wordt zich voor in de winter van 2018. de gezondheid wat minder, dan kun “Ik zocht een manier om lijfrente je naar behoefte overstappen naar ook gedurende de uitkeringsfase te een kortere, maar hogere uitkering. laten renderen en ben in gesprek wordt gestort in een beleggingslijfrente en belegd en beheerd door een vermogensbeheerder. Dit moet wel bij de klant passen, beleggen is namelijk niet voor iedereen een passende oplossing. Dit wordt daarom door de vermogensbeheerder vooraf grondig in kaart gebracht.

Overstappen naar beleggen? Jouw lijfrentekapitaal bij bank of verzekeraar mag je boetevrij overhevelen naar een beleggingslijfrente. Lees meer: doelbeleggen.nl/ leefrente

Samen Doelbeleggen voor intermediairs Lijfrente opbouwen en uitkeren is snel geregeld via het adviesportaal voor het intermediair. Lees meer: doelbeleggen.nl/ATP

Hoge uitkering bij aanvang pensioen Leefrente® – de unieke uitkerende beleggingslijfrente van Doelbeleggen.nl biedt de hoogste aanvangsuitkering Direct je uitkering berekenen: Doelbeleggen.nl/ leefrente

Verschillen in aanvangsuitkering tussen de diverse producten De berekende aanvangsuitkering is het brutobedrag dat u het eerste jaar ontvangt. Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend. De waarde van uw belegging kan ﬂuctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen door wie en in welke vorm dan ook brengt altijd risico’s met zich mee. Zo kunt u (een deel van) uw ingelegde vermogen verliezen als gevolg van koersdalingen. Het traditionele bankspaarproduct is gegarandeerd en wijzigt niet. Looptijd

Leefrente van Doelbeleggen

Standaard beleggingslijfrente

Verschil

Banksparen

Verschil

10 jaar

€ 11.578

€ 9.781

18%

€ 10.400

11%

15 jaar

€ 8.579

€ 6.455

33%

€ 7.220

19%

20 jaar

€ 7.092

€ 4.793

48%

€ 5.680

25%

Bij een standaard beleggingslijfrente start de uitkering laag en vinden de hoogste uitkeringen naar verwachting pas plaats aan het eind van de lijfrente. Maar wie zit daar op het eind van de lijfrente, op vaak hoge leeftijd, nou nog op te wachten? Leefrente van Doelbeleggen.nl begint direct met een hogere uitkering omdat deze is gebaseerd op een rendement van 4%. Soms is die beginuitkering wel 30 tot 40% hoger. Uiteindelijk wordt bij beide beleggingslijfrentes de daadwerkelijke uitkering aangepast (omlaag of omhoog) aan het werkelijk behaalde rendement.

Doelbeleggen.nl

26 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Profiel

Voor de belegger waren de afgelopen maanden geen leuke periode. De koersen zijn ontzettend naar beneden gegaan. Maar gelukkig zijn deze grotendeels ook weer hersteld. De belegger die rustig is gebleven en een wereldwijde spreiding heeft zal half november zelfs licht in de plus staan staan. Koersen die omlaag zijn gegaan door een gebeurtenis buiten het financiële systeem komen over het algemeen en ook ditmaal snel weer naar boven. Bob Homan, hoofd van ING Investment Office en meest invloedrijke belegger van 2020, licht de onrustige situatie op de markten toe.

Feiten Bob Homan is hoofd ING Investment Office, is vaste gast bij het tv-programma ‘Voorbeurs’, en is dit jaar uitgeroepen tot IEX Investment Influential 2020. Hij heeft Economie gestudeerd aan de Universiteit van Amsterdam en begon zijn carrière als econoom bij de Postbank. Daarna werkte hij voor enkele vermogensbeheerders. Homan bekleedt sinds 2008 zijn huidige functie bij de ING Bank.

Tekst: Féline van der Linde Foto: Persfoto

Wat voor invloed heeft COVID-19 op de koersen gehad?

Als belegger koop je ook op de lage koersen

“De koersen zijn gedaald, maar zijn ook weer omhooggegaan. Bewegingen op de koersen die er al waren zijn doorgezet met een enorme versnelling. Aan de ene kant zag je dat de traditionele sectoren, zoals de oliesector, die het toch al zwaar hadden het extra zwaar kregen. Met een klap kwamen deze stil te staan, doordat onder andere het transport stil kwam te liggen. Aan de andere kant zag je dat bijvoorbeeld in de Cloud computing sector groot geld werd verdiend. De markt is heel rationeel en volgt waar het geld wordt verdiend en dat zag je terug in de koersen. Kenmerkend is dat er na de ADVERTENTIE

Beleggen in paradigmaverschuivingen In een wereld waarin economieën en maatschappijen onderling sterk verbonden zijn, kunnen structurele veranderingen interessante beleggingsideeën opleveren. Dankzij langetermijntrends, zoals de vergrijzing, de opkomende middenklasse in de opkomende landen en disruptieve technologieën, kunnen goed gepositioneerde bedrijven sterk groeien. Bij Candriam hebben we beleggingsstrategieën gecreëerd die inspelen op zulke veelbelovende megatrends. We beheren ze aan de hand van solide wetenschappelijke expertise en grondige sectorkennis. Enkele voorbeelden zijn biotechnologie, gezondheidzorg, oncologie, klimaatverandering, demografie, innovatie, robotica en disruptieve technologieën, en grote merken.

Structurele trends met sterke impact: Gezondheidszorg

De groei in de gezondheidszorgsector wordt al vele jaren aangejaagd door verschillende structurele trends. Wanneer we landen met elkaar vergelijken, zien we dat de uitgaven voor gezondheidszorg doorgaans hoger zijn naarmate het bbp toeneemt. In de meeste landen zijn de uitgaven voor gezondheidszorg verder ook relatief belangrijker geworden. Zo tonen cijfers van de Wereld-

candriam.be

gezondheidsorganisatie aan dat in Nederland de uitgaven voor gezondheidszorg van 2000 tot 2017 op jaarbasis met 4,5% zijn gestegen. De uitgaven voor gezondheidszorg in de VS, die bepalend zijn voor de wereldwijde sector, nemen nu al meer dan vijftig jaar toe in verhouding tot de economie . Cijfers van de Wereldgezondheidsorganisatie tonen aan dat de uitgaven voor gezondheidszorg in verhouding tot het bbp overal ter wereld stijgen. De revolutie inzake gezondheidstechnologie, voorzieningen en uitgaven is nog niet afgelopen. Oncologie is hiervan een schoolvoorbeeld: kankerbehandelingen en -resultaten hebben geprofiteerd van snelle technologische vooruitgang, maar er wordt sterk ingezet op voortdurende verbetering. Uiteenlopende soorten kankers zijn de op één na belangrijkste doodsoorzaak ter wereld. Aangezien de kans op kanker toeneemt met de leeftijd, is dit jammer genoeg ook verbonden met de wereldwijde vergrijzing. De diagnostica en behandelingen worden steeds beter, en ook de geneesmiddelen worden steeds doeltreffender en veiliger. Deze bedrijven surfen mee op een megatrend.

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren 27 analysenederland.nl

schok overall relatief weinig aan de hand was op de markt. Zonder COVID-19 zouden de aandelen ook op de huidige standen kunnen staan, maar de discrepantie is enorm en hoe je ervoor staat als belegger ligt aan hoe je hebt belegd.” Is het nu een goed instapmoment voor beleggers?

“Niet alleen de IT-aandelen deden het goed, onder andere door het vele thuiswerken. Ook de aandelen in duurzame energie stijgen enorm, ondanks dat de vraag naar duurzame energie niet echt toeneemt door de coronacrisis. Wil je op deze aandelen nog instappen, dan ben je eigenlijk al een beetje te laat, maar de lange termijn van deze aandelen is positief. Over het algemeen blijft de spreiding belangrijk voor beleggers, en dan vooral een spreiding wereldwijd. De rentes zijn nul en daarmee is het dus interessant om te beleggen.”

Naar verwachting moet een belangrijk deel van de economische impact door COVID-19 nog komen. Welke ontwikkelingen spelen er momenteel rondom duurzaam beleggen?

“Duurzaam beleggen is enorm populair geworden de afgelopen jaren. Het rekening houden met de ESG-criteria (Environmental, Social, and Governance) bij duurzaam beleggen kan op verschillende manieren.

Met beleggingen in ESG sluit je de echte boeven uit en met een positieve toets kan je juist de bedrijven die het op deze criteria goed doen, selecteren. Het is belangrijk dat je hier in de portefeuille rekening mee houdt. Als een bedrijf zijn zaken niet op orde heeft dan komt het vroeg of laat toch naar boven. En dat heeft weer invloed op je beleggingsportefeuille. De wens om duurzaam te beleggen, volgens de ESG-criteria, is tweeledig. Aandeelhouders kunnen invloed uitoefenen op de bedrijfsvoering en stemmen voor ESG-criteria bij aandeelhoudervergaderingen, en beleggers kunnen bedrijven beïnvloeden door in ESG te beleggen. Beleggingen in de uitblinker van de sector zijn daarmee niet alleen belangrijk, maar kunnen ook echt iets bijdragen. Je komt dan vaak bij duurzame energiebedrijven uit, die laten echt zien dat ze met hun producten CO2 uit de lucht halen en daarmee de omgeving schoner maken. Heel veel vermogensbeheerders waren al bezig met het ‘vergroenen’ van hun beleggingsportefeuille, vooral in de Scandinavische landen en in Nederland. Juist deze aandelen zijn gericht op de lange termijn en dit jaar zien we dat ze het, ondanks COVID-19, goed hebben gedaan. Doordat meer mensen hierin beleggen, worden ze meer waard en deze geldstoom naar duurzame beleggingen zal de komende jaren gaan toenemen.”

het duurzaam beleggen gaat het niet goed met de economie en er komt waarschijnlijk nog wel een mindere periode aan. Wat gaan overheden en beleggers dan doen? Blijven overheden de economieën nog steunen? Wat gaan de centrale banken doen? Komen die met ondersteu-

Juist ook op de lage koersen moet je kopen. Als je een plan hebt, stick to it, ook in tijden van economische crisis. ning, of blijft de rente nog laag? Zelf denk ik wel dat dit het geval zal zijn. Over het algemeen zijn beleggers nu voorzichtig. Naar verwachting moet een belangrijk deel van de economische impact door COVID-19 nog komen. Zo is er nu een tweede ontslagronde bij een aantal vliegtuigmaatschappijen en het is nog maar de vraag in hoeverre zij steun krijgen van de overheid. De markt kabbelt sinds mei en april voort. Het grote herstel van dit jaar heeft al plaatsgevonden en de vraag is wat er nog komen gaat. De fixatie op de lange termijn is daardoor nog belangrijker geworden.” Beleggers kijken nu sterk naar bedrijven met verhalen die mogelijk pas over jaren significante opbrengsten gaan opleveren.

je nog meer?

Er is een enorme fixatie op de lange termijn. Dat zie je bij beleggers heel sterk. Naast

Heb je nog tips voor de belegger?

“Zorg voor spreiding. Het is een illusie te denken dat je alleen de goede aandelen pakt in je beleggingsportefeuille. En als je net begint, neem er dan je tijd voor. Ga niet overhaast beslissingen nemen, omdat je denkt dat je nu moet instappen. Zorg ervoor dat je als je begint bijvoorbeeld een half jaar de tijd neemt om een portefeuille op te bouwen. Koop dan op vaste momenten, bijvoorbeeld de eerste van maand, ook als het slecht gaat met de economie. Ik heb kennissen die tijdens de coronacrisis tegen mij zeiden dat ze stopten met hun maandelijkse inleg. Terwijl je het juist doet voor

Het is een illusie te denken dat je alleen de goede aandelen pakt in je beleggingsportefeuille.

Blijft de beleggingsmarkt nog interessant?

Welke ontwikkelingen zie

past aan de lage rente waarbij het verwachte rendement ook voor deze categorie is gedaald. Dus wat je nu hebt gewonnen, win je niet meer in de toekomst, maar aandelen blijven interessant. Alleen zal de opbrengst misschien lager zijn, maar dat is momenteel met elke vermogenscategorie het geval. Maar de verwachte rendementen voor aandelen zijn nog altijd hoger dan die van rente op obligaties.

Omdat de rente heel laag is, zijn de aandeelkoersen de afgelopen jaren duurder geworden. Aandelenkoersen hebben zich daarmee aange-

dit soort momenten. Juist ook op de lage koersen moet je kopen. Als je een plan hebt, stick to it, ook in tijden van economische crisis.”

Investeer in je droomhuis Investeren & Beleggen

Elke dag thuiskomen in je eigen droomhuis, wat wil je nog meer? Op verschillende manieren is het mogelijk om je eigen droomhuis te creëren: bijvoorbeeld door je huidige huis te verbouwen of door te investeren in het kopen van een mooie nieuwe woning. Dit kan een slimme financiële investering zijn, maar kan ook bijdragen aan het eigen wooncomfort. Tekst: Féline van der Linde Foto: Naomi Ellsworth

In het eerste kwartaal van 2020 werden er volgens NVM 32.829 huizen gekocht voor een gemiddelde verkoopprijs van 326.000 euro. De huidige coronacrisis lijkt nog geen enorme impact te hebben op de huizenmarkt en velen blijven dan ook kopen. De aankoop van je eigen droomhuis is natuurlijk gunstig voor je eigen wooncomfort, maar het kan ook een goede investering voor de toekomst zijn. Vastgoed is namelijk redelijk waardevast en mocht het in de toekomst toch weer nodig zijn om je huis te verkopen, dan kan je hier een goede prijs voor terugkrijgen. Als de rente niet verandert zijn de hypotheeklasten ook nog eens stabiel, waardoor je relatief gezien weinig kwijt bent aan je droomhuis.

Waar sommige mensen besluiten hun droomhuis te kopen, daar beslissen anderen om van hun huidige huis een droomplek te maken. Uitbreiding van de woning, een zwembad in de tuin, een nieuwe keuken of een bioscoopzaal creëren zijn mogelijkheden om je eigen droomwoning te realiseren. Ook een investering op het gebied van verduurzaming is een manier om tot een ideaalplaatje te komen. Dit kan worden gedaan door middel van passief bouwen of renoveren. Door een huis passief te maken, wordt het als het ware een thermische accu. Het ventilatiesysteem onttrekt warmte aan vochtige ruimtes om zo de inkomende, frisse buitenlucht te verwarmen en altijd een constante warmte in het huis te hebben, met voldoende zuurstof. Het belangrijkste onderdeel is kierdichting. Er mag geen warmte ontsnappen door kleine openingen in de vloer of de muur. Het voordeel van deze verduurzaming is niet alleen dat je vaste lasten maandelijks lager worden, maar ook dat je huis meer waard wordt. Het kan dus goed zijn om te investeren in de duurzaamheid van je huis, omdat je dit later weer terug zult verdienen.

ADVERTENTIE

Gezondheid en klimaat in onze achtertuin

COVID-19 toont onmiskenbaar aan dat er steeds meer innovatie komt op het vlak van gezondheidszorg. Er wordt momenteel hard gewerkt aan het snelst ontwikkelde vaccin ooit. Ook in 1918 hadden we te maken met een wereldwijde griepepidemie. Wist u dat honderd jaar later epidemiologen het nog steeds niet eens zijn over waar het H1N1 griepvirus in 1918 precies is uitgebroken? Mogelijk op een varkensboerderij in Kansas. Waar we het wél eens over zijn, is dat contact tussen mens en dier steeds gevaarlijker en onvoorspelbaarder is geworden. Deze trend neemt verder toe omwille van klimaatverandering, ontbossing en het feit dat de natuurlijke leefomgeving van wilde dieren aangetast wordt.

Conviction and Responsibility in Asset Management

De Candriam strategieën die beleggen in biotechnologie en kankerbehandelingen zijn twee voorbeelden van beleggingen in structurele veranderingen. Aansluitend bij ons engagement voor verantwoord beleggen, worden met name embryonaal stamcelonderzoek en genetisch gemodificeerde gewassen uitgesloten van het biotech beleggingsuniversum van Candriam. Zoals u mag verwachten van een bedrijf waarvan de naam is geba-

seerd op Responsible Investing, hebben wij ook een strategie die belegt in bedrijven waarvan de producten en diensten de klimaatverandering temperen of helpen oplossen. Candriam heeft een langjarige ervaring met beleggingen in gezondheidszorg, en onze strategieën worden al sinds het ontstaan in 2000 beheerd in het speciaal hiervoor ontwikkelde en inmiddels zeer gespecialiseerd en ervaren team. Deze ervaring staat garant voor de gespecialiseerde wetenschappelijke en beleggingskennis die nodig is om in te spelen op hoogtechnologische gezondheidskansen. En aangezien Candriam buiten de portefeuilles om ook rechtstreeks kankeronderzoek ondersteunt door hieraan een deel van zijn inkomsten te schenken, kunnen beleggers die investeren in kankerbehandelingen ook een dubbele impact genereren door te helpen met het oplossen van een van de belangrijkste wereldwijde maatschappelijke problemen. Auteur: Johan Langerak, Head of Dutch Branch

28 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Cryptovaluta hebben ontzettend veel potentie Investeren & Beleggen

21 miljoen Bitcoins gesteld. Momenteel zijn er 18,5 Bitcoins in omloop. Uiteindelijk zullen er alleen maar minder Bitcoins in omloop komen, waardoor je bitcoins juist meer waard worden. Dat is wat je ook wilt als je geld bezit, maar op een spaarrekening wordt je geld juist minder waard en dat realiseert men zich niet.”

Afgelopen maart keken we met spanning naar de koers van Bitcoin. Van een koers van 8.000 dollar viel de cryptomunt terug naar 3.900 dollar. Een flinke smak, en de grote test voor Bitcoin. Inmiddels is de munt weer overeind gekrabbeld en heeft de koers alweer rond de 12.000 dollar gezeten. Een interessant beleggingsobject dus, die cryptovaluta. Tekst: Marjon Kruize

“

dat er allerlei verschillende crypto’s op de markt zijn die op hun beurt voor andere doeleinden interessant kunnen zijn”, vertelt Madelon Vos, trader, YouTuber, Podcast maker en docent Technische Analyse aan de Hogeschool van Amsterdam. “Enkelen, zoals Bitcoin, zijn geschikt als betaalmiddel, anderen voor bijvoorbeeld het bouwen van platforms. Die protocollen beginnen steeds meer vorm te krijgen, maar bitcoin sprint daar als cryptovaluta vooralsnog met kop en schouders boven uit.” Je ziet nu

Wat cryptovaluta volgens

Vos zo mooi maakt, is onder andere het feit dat het systeem

“Je ziet nu dat er allerlei verschillende crypto’s op de markt zijn die op hun beurt voor andere doeleinden interessant kunnen zijnook voor iedereen weggelegd.”

gedecentraliseerd is. “Als je kijkt naar de huidige situatie dan is er één partij die de teugels in handen heeft, namelijk de centrale bank”, vertelt ze. “Bitcoin is decentraal, wat inhoudt dat de macht niet in handen is van de centrale bank. Op een gegeven moment kunnen er geen bitcoins meer worden bijgeprint, de maximale hoeveelheid staat vast. Transacties worden niet geverifieerd door gecentraliseerde instanties, maar in theorie kan iedereen zijn computer aansluiten op het Bitcoin-protocol om transacties te kunnen verifiëren.

Bitcoin is van niemand, maar ook van iedereen.” Cryptovaluta zoals Bitcoin

zijn ook heel transparant. “Het grootboek is openbaar”, vertelt Vos. “Alles wat er met een Bitcoin gebeurt wordt bijgehouden in een decentraal grootboek. Wat men vooral wilde bewerkstelligen met cryptovaluta, was het wegnemen van het derde partij risico (het omvallen van banken, red.). Tijdens de vorige economische crisis zagen we banken omvallen en daar werden spaarders en betaalrekening houders de dupe van. Dat

zou niet het geval moeten zijn als de bank een fout maakt. Daarom trekken we dat bij cryptovaluta los van elkaar. Hier ben je in feite je eigen bank en ben je niet afhankelijk van een centrale autoriteit.” er bij Bitcoins ook geen sprake van inflatie, aldus Vos. “Banken kunnen continu geld, of eigenlijk schuld, creëren, waardoor de waarde van het geld over de tijd vermindert. We hebben heel lang gedacht dat dit logisch is, maar het kan ook anders. Bij Bitcoin is er een maximum aantal van Als laatste is

Bitcoin is decentraal wat inhoudt dat de macht niet in handen is van de centrale bank. Er kunnen geen bitcoins worden bijgeprint de maximale hoeveelheid staat vast. Investeren in cryptovaluta

is volgens Vos voor iedereen toegankelijk, maar dat betekent nog niet dat het ook voor iedereen weggelegd is. “Je kan op drie manieren investeren in cryptovaluta. Je kan ervoor kiezen je geld naar een broker te brengen, een partij die voor zichzelf crypto’s inkoopt en doorverkoopt. Zij bewaren alles voor je en je hebt er verder geen omkijken naar. Dit is een relatief veilige manier,

omdat je niet zelf de bank bent en je dus niet meteen een probleem hebt mocht je bijvoorbeeld je inloggegevens kwijt raken. nog de exchange. Die optie is het minst privacy vriendelijk, omdat je altijd je paspoort moet laten zien om je te verifiëren. Als laatste optie kan je er ook voor kiezen om zelf je eigen bank zijn. Je koopt je crypto’s dan op de beurs of bij een broker en zet ze weg op een ledger, bijvoorbeeld een USB-stick. Deze beveilig je met een wachtwoord en als je geld wilt overmaken log je in zoals je op een bankplatform ook zou doen. Ben je dat wachtwoord kwijt, dan zijn er 24 woorden die je moet onthouden en invoeren om deze terug te krijgen. Dus je moet goed oppassen dat je deze niet kwijtraakt. Daarnaast is er

zeker voor iedereen toegankelijk, maar niet voor iedereen de beste optie. “Als je snel geld wil verdienen is dit niet de way to go. Bitcoin heeft ontzettend veel potentie, maar er kleven ook grote risico’s aan. Je neemt een grote gok als je hier instapt. De markt is jong en daardoor volatieler, maar heeft daarmee ook veel potentie voor de toekomst. Dus je moet echt een lange adem hebben als je hier in investeert.” Het is dus

ADVERTENTIE

Beleggen in bitcoin moeilijk? Vanaf nu niet meer!

Met de nieuwe app BLOX is cryptocurrency kopen en verkopen kinderspel. Het enige wat je nodig hebt is je telefoon. Start al vanaf 1 euro, volg live de koersen en handel in de populairste cryptomunten. En dat allemaal razendsnel. Download de app en ervaar zelf hoe simpel het is!

- Partner Content 29 Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - BLOX Economie & Investeren BLOX - Partner Content analysenederland.nl

Bitcoin is de best presterende investering van de afgelopen 10 jaar bijprinten van geld wordt de euro steeds minder waard. Door te investeren in bitcoin kunnen mensen een deel van hun vermogen veiligstellen.

Partner Content

”

BLOX

Bitcoins zijn een interessante beleggingsklasse. De cryptovaluta is volledig onafhankelijk van centrale banken en overheden, overstijgt landsgrenzen en is bovendien de best presterende belegging van de afgelopen tien jaar. Maar dan moet je wel weten hoe je hierin moet beleggen. Veel mensen willen zich beschermen tegen het inﬂatoire beleid van hun eigen centrale bank. “Als ik mijn euro’s op mijn spaarrekening laat staan worden die ieder jaar twee tot drie procent minder waard”, vertelt Davy Stevens, oprichter van BTC Direct en BLOX. “Tel daar de negatieve spaarrente nog eens bij op, en je begrijpt waarom mensen nu toch op zoek gaan naar een alternatief. Bitcoin biedt dat.” Echter, investeren in bitcoin blijkt vaak nog een uitdaging. “Men wil wel investeren in bitcoin, maar om dat goed te doen heb je een behoorlijke hoeveelheid kennis nodig”, stelt Stevens. “En het gaat natuurlijk allemaal digitaal. Ook voor vrienden van mij, die begin

BLOX neemt de opslag en het beheer van de bitcoins op zich, waardoor de eindgebruiker volledig ontzorgd wordt. dertig zijn, bleek dit nog lastig. Zij hebben allemaal een druk leven en ze willen zich niet ’s avonds ook nog eens moeten inlezen in hoe ze hun bitcoins veilig kunnen opslaan. Daarom hebben we onze app BLOX ontwikkeld.” Het idee was een mobiele app waarmee men eenvoudig bitcoins kan kopen zonder dat ze zich druk hoeven te maken over de opslag van deze coins. “BLOX neemt de opslag en het beheer van de

bitcoins op zich, waardoor de eind- moeten die mogelijkheid hebben. gebruiker volledig ontzorgd wordt.” Met BLOX kan iedereen binnen een minuut bitcoins kopen.” Die Bitcoin is eigenlijk het begin van toegankelijkheid wordt nog verder een volledig nieuwe economie, vergroot omdat je met BLOX al waarbij de macht niet in de handen vanaf 1 euro kunt beleggen. “Al is van centrale banken ligt, maar het alleen maar om eens te testen bij de gebruikers zelf. “We willen of bitcoin iets voor jou is.” iedereen de juiste tools bieden om deel te nemen aan deze nieuwe En dat zou het best eens kunnen economie, want het zou niet eerlijk zijn, want bitcoin biedt mooie kanzijn als alleen technisch onderlegsen. “Al is het alleen maar de mode mensen deel kunnen nemen. gelijkheid om je vermogen veilig te Ook mijn ouders en grootouders stellen”, vertelt Stevens. “Door het

Voor mensen die een paar honderd of duizend euro spaargeld hebben is het onmogelijk om in vastgoed of edelmetalen te investeren, maar investeren in bitcoin kan wel. BLOX dient als een soort bitcoin bank waarmee je op een laagdrempelige manier kunt deelnemen aan de nieuwe economie. In de toekomst zal het zelfs zo zijn dat je al je geldzaken kunt regelen vanuit de BLOX app. Het lenen en uitlenen van crpyto’s, betalingen verrichten en zelfs het ontvangen van je salaris. Zo wordt investeren in bitcoin en meegaan in de nieuwe economie gemakkelijk gemaakt.”

weareblox.com/nl-nl LiteBit - Partner Content LiteBit - Partner Content

Bij cryptobroker LiteBit heeft de handel in crypto een boost gekregen dat iemand nodig heeft om eens te experimenten met crypto. Wij verwachten dat veel meer consumenten zullen investeren in crypto.”

Partner Content

LiteBit

De covidpandemie veroorzaakt dit jaar zeker 20 procent extra handelsgroei in cryptocurrency zoals de Bitcoin, schat CEO Olivier Van Duijn. “Na een initiële inzinking aan het begin van de eerste lockdown zagen we de activiteit al na een week herstellen. Sindsdien is deze onverminderd verder gegroeid.” Beste Crypto Broker Van Duijn ziet twee oorzaken voor die extra groei. “Als mensen meer thuiszitten, worden ze digitaal actiever. Dat hoort bij de platform economie. Daarnaast ziet een groeiende groep mensen en bedrijven crypto, en vooral de Bitcoin, als een veilige belegging in turbulente tijden.” De belangrijkste zaken die beleggers nog weerhouden nog massaler te beleggen, zijn een gebrek aan vertrouwen (65%) en bekendheid met cryptocurrencies (38%). www.litebit.eu/nl

Dat betrouwbaarheid essentieel is, blijkt ook uit onderzoek: 71% van de beleggers met interesse in crypto zegt dat betrouwbaarheid de doorslag geeft. LiteBit wil de nummer 1 in Europa worden door de meest klantvriendelijke en betrouwbare crypto broker te zijn.

“Toch is deze periode een logisch moment voor beleggers om zich in alternatieven te verdiepen en crypto eens te proberen.”

meer dan een miljoen gebruikers uit heel Europa op het platform mogen ontvangen, en dit aantal blijft groeien.

In 2019 en 2020 won LiteBit dankzij de stem van het publiek, de award ‘Beste Crypto broker’. Sinds de oprichting heeft LiteBit al

Officiële DNB registratie Het cryptolandschap begint volwassen te worden door meer toezicht op de sector. Begin november

heeft LiteBit als een van de eerste partijen een officiële registratie bij DNB ontvangen. CEO Van Duijn: “De verwachting is dat de regulering de gehele markt naar een hoger niveau zal tillen. Met onze registratie bewijzen we dat handelen in crypto bij ons veilig kan. Dat kan nét dat duwtje in de rug zijn

Europese groei In heel Europa wordt het platform LiteBit.eu en de App dagelijks gebruikt en staat het Customer Support team 24/7 klaar voor vragen en ondersteuning in de eigen taal. “Zo maken we de stap naar crypto voor iedereen met interesse, makkelijker, veilig en persoonlijker. Onze doelstelling is dan ook om het leidende Europese crypto platform te zijn, niet alleen voor de mensen die al in crypto handelen, maar voor iedereen”, aldus Van Duijn.

30 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Beleggen in goud: ook in onzekere tijden? Investeren & Beleggen

Eind 2014 werd de goudmarkt opengesteld voor een groot beleggingspubliek, dat hierdoor gemakkelijker in goud kan beleggen. Maar de redenen om te beleggen in goud verschillen per belegger. Tekst: Féline van der Linde Foto: Pixabay

beleggers die goud kopen als ultieme veilige haven. Zij beleggen in fysiek goud en bewaren dit in een kluis in huis of bijvoorbeeld in een instelling. De naam van de eigenaar van het goud is in dit geval contractueel vastgelegd. Maar er zijn ook beleggers die niet fysiek in goudproducten investeren, maar in ETF’s (exchange-traded fund, red.). Zij kijken naar de negatieve rente en de lage stand van de Amerikaanse dollar die het aantrekkelijk maken om in goud te beleggen. o zijn er

zag je in eerste instantie dat er veel beleggers posities in goud kochten. Vervolgens ontstond er nervositeit op de markt en schoot de dollar omhoog. Dat is wat er standaard gebeurt in een crisis”, vertelt Georgette Boele, valuta en edelmetalen specialist bij het Economisch “Door de coronacrisis

Door de coronacrisis zag je in eerste instantie dat er veel beleggers posities in goud kochten.

Bureau ABN AMRO. “Een hoge dollar maakt goud niet interessant voor beleggers. Juist een lage dollar, ultra lage rentetarieven, het monetair beleid dat vooral in Amerika is verruimt en fiscale stimulansen van regeringen over heel de wereld om de economieën te stimuleren zorgen voor een hoge goudprijs en dat is voor beleggers interessant.” “De dollar is in juli jongstleden flink gedaald. Samen met de negatieve rente in een aantal landen zorgt dit ervoor

dat de goudprijs hoog blijft. Bovendien betaalt goud geen rente, dus negatieve rentes zijn een andere grote drijfveer voor een hoge goudprijs en maken het daarmee interessant voor beleggers. Bovendien hebben regeringen door de coronacrisis een ruimer monetair beleid om de economieën te stimuleren. De fiscale tekorten zijn als gevolg van de crisis in veel landen opgelopen. Beleggers werden hierop nerveus, ook door het verruimde monetaire beleid.” Als reactie hierop zijn ze gaan beleggen in goud.

naar mijn mening, is het grote aantal posities, beleggers hebben namelijk al masaal goud gekocht”, vertelt Boele. Doordat de markt is opengesteld voor een groot beleggingspubliek heeft dit als gevolg dat het aantal beleggers die nog posities kunnen kopen steeds kleiner wordt en dat heeft weer (negatieve) gevolgen voor de prijs. Als de stijging in de goudprijs hapert dan zullen een aantal beleggers nerveus worden en winst nemen. Daarnaast “Het grote nadeel,

duurt het lang om het goud uit de mijnen te halen en te recyclen. In tegenstelling tot beleggers die van de ene op de andere dag kunnen besluiten hun positie te verkopen.” termijn, dus de komende maanden voorzie ik nog een relatief lage goudprijs, onder de 2000 dollar”, besluit Boele. “De markten zijn volatiel, maar zolang de rentes niet omhoog gaan is goud relatief aantrekkelijk om in te beleggen. De lange termijn geeft aan dat “Voor de korte

de goudprijs weer voorbij de 2000 dollar zal gaan. Tegen de toekomstige belegger in goud zou ik willen zeggen, wacht nog heel even. Stap niet te snel in en koop op dips, dat wil zeggen koop een positie wanneer de prijs lager is. Er zijn nu teveel beleggers in goud, wacht totdat er meer beleggers hun posities verkopen. Dan kan de toekomstige koper beter de risicoafweging maken om in goud te stappen.”

ADVERTENTIE

De gouden voordelen van edelmetaal Prakken Edelmetaal - Inkoop en recycling van Goud, ZIlver, Platina en Palladium. Altijd actuele biedprijzen op www.prakkenedelmetaal.nl

Levering van baren en plaatjes goud en zilver. Scherpe en realtime verkoopprijzen. Beleggen in edelmetaal via www.123edelmetaal.nl

123

101munten - Partner Content Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

101munten - Partner Content

Geen vertrouwen in het financiële stelsel? Beleg dan in goud en zilver 101munten is gestart vanuit de overtuiging dat de service naar kopers toe beter moest en kon. Inzicht in de actuele voorraad en daarmee levertijd, geen verborgen kosten en een zeer groot assortiment zijn belangrijke voorwaarden voor ons. Klantenreviews Wij hebben ruim 900 onafhankelijke reviews. De klanten geven ons gemiddeld een 9.82, het allerhoogste cijfer van Nederland. Elk moment van de dag zijn wij bezig om de klant de allerbeste service te verlenen. Alleen dan maak je het verschil met concurrenten die bijvoorbeeld een 9.2 of 9.4 scoren. Of je nu voor EUR 50 besteld, of voor EUR 250.000, elke klant krijgt de aandacht die gevraagd wordt. Levertijd Als wij voor 20:00 uur het geld hebben ontvangen, versturen wij orders tot EUR 5.000 altijd de volgende werkdag, orders boven de EUR 5.000 worden soms 1 werkdag later verstuurd.

situatie. Als je je geld uitleent aan de Griekseen Italiaanse overheid, heb je te maken met negatieve rente!! Het financiële stelsel is een Er zijn diverse redenen te noemen waarwankel kaartenhuis geworden en met elk om de reputatie van verschillende financi- nieuwe aangebracht noodverband, wordt het ele instellingen bij particulieren geschaad kaartenhuis met nog een nieuwe wankele veris. Zo kunnen banken mede-verantwoordieping uitgebreid. Dit waren genoeg redenen delijk worden gehouden voor de finanvoor mij om mijn spaargeld volledig om te ciële crisis en de daaruit voortkomende zetten in fysiek goud en -zilver.” economische crisis van 2008. Ook de salarisverhogingen van topmannen van Steeds meer mensen beleggen in fysiek goud grote banken en het blijven printen van als alternatief voor spaargeld en aandelen, geld door de centrale banken zijn redenen gaat Wolbink verder. “Met fysiek goud heb voor wantrouwen bij particulieren. je een stukje eigen vermogen in bezit buiten het financiële stelsel. De waarde van goud Zo ook voor Arjan Wolbink, eigenaar van kan stijgen of dalen, maar je hebt hierbij in 101munten. “Na de economische crisis van ieder geval niet de restricties van een bank/ overheid die in tijden van crisis (een deel 2008 had ik geen vertrouwen meer in de van) je geld kan confisqueren om daarmee banken als instellingen om mijn spaargeld te de bank(en) te redden als deze in problemen beheren. Ik besloot daarop mijn spaargeld niet meer bij een bank onder te brengen. Het komt.” “Nog niet zo heel lang geleden waren schuldenprobleem werd voornamelijk aange- bepaalde spaarders in Cyprus al hun geld op de bank boven de EUR 100.000 kwijt om pakt door nog meer schuld te creëren en de hun bank te redden.” grote financiële instellingen die reeds “Too Big to Fail” waren, zijn gaandeweg nog groter geworden waardoor ze nu helemaal “Too Big Bovendien zijn veel mensen ervan overtuigd dat de waarde van goud juist stijgt in onzekere to Fail” zijn. In de loop van de jaren is daar nog bijgekomen dat je veelal geen rente meer tijden, aldus Wolbink. “Dit omdat goud ook krijgt op je zuurverdiende spaargeld. Er wordt wel als thermometer van het financiële stelsel wordt gezien: hoe hoger de prijs, hoe minder nu zoveel extra geld gedrukt dat we eigenlijk vertrouwen er is. In economisch onzekere nooit meer terug kunnen naar een ‘normale’ Partner Content 101munten

www.101munten.nl

tijden zien veel partijen goud als een veilige haven. Ook heeft het beleggen in zilver de laatste tijd een grote vlucht genomen. In veel toepassingen zit zilver en die toepassingen nemen alleen maar toe. Denk bijvoorbeeld aan zonnepanelen, waterzuivering en medische toepassingen. Dat kan er voor zorgen dat zilver straks schaarser gaat worden waardoor de prijs fors omhoog zou kunnen gaan.” “In opkomende economieën als China en India wordt sinds jaar en dag veel goud gekocht door consumenten”. “Daarnaast kun je grofweg stellen dat overheden ten oosten van Berlijn de laatste jaren zeer veel fysiek goud hebben gekocht”. “Te denken valt aan Rusland, Turkije, Kazachstan, Saoedi-Arabië en recenter ook Polen en Hongarije”. Zou dit komen omdat goud en zilver al 5000 jaar als geld wordt gezien én gebruikt? Zelfs De Nederlandsche Bank zei recent dat het goudstaven in de kelder heeft liggen als appeltje voor de dorst. Is het dan niet verstandig als particulieren zelf ook zo’n appeltje voor de dorst zouden hebben?! Bovendien ben je minder afhankelijk van de financiële instellingen. “Door al geruime tijd te beleggen in fysiek goud en –zilver en daardoor minder afhankelijk te zijn van de grillen van de financiële instellingen, slaap ik in ieder geval een stuk rustiger.”

Grootste assortiment van Nederland Met ruim 750 producten op voorraad, hebben wij het grootste assortiment uit voorraad leverbaar. Je hoeft bij ons dus geen weken te wachten tot dat het geleverd wordt. Naast goud en zilver, verkopen wij ook platina, palladium, koper en accessoires. Wij hebben producten vanaf 1 gram t/m 10 kilo. Beleggers/verzamelaars Wij bieden een ruim assortiment voor beleggers die veelal op zoek zijn naar zoveel mogelijk (kilo)grammen goud/ zilver voor het beschikbare geld, maar hebben ook een zeer ruim assortiment voor verzamelaars. Ordergrens/hoeveelheid In tegenstelling tot een aantal concurrenten, hanteren wij geen minimale ordergrens of –hoeveelheid, geen toeslag bij kleine order, afhalen of contante orders. Betalen met Bitcoin e.d. 101munten biedt u de mogelijkheid om uw order óók af te rekenen met bitcoin/ litecoin/paypal/creditcard/bankcontact/ mistercash. Bereikbaarheid Vaak ook ’s avonds en in het weekend (telefonisch)bereikbaar Inkoop Wij bieden de hoogste prijs voor uw edelmetaal als u besluit te verkopen. Instagram/Youtube Volg ons Instagram account https://www.instagram.com/101munten.nl/ voor foto’s van ons bijzonder assortiment. Daarnaast plaatsen wij ook interessante video’s op ons youtube kanaal (101munten youtube).

MUN T EN

.NL

32 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Controlekamer afvalenergiecentrale Moerdijk.

Schaf de importheffing op afval af! Investeringen

Niet alleen in Nederland, maar ook in Europa en in de rest van de wereld zorgen we voor veel restafval. Het mooiste zou zijn als men helemaal geen afval meer produceert. Zolang de samenlevingen nog niet zo ver zijn is het zaak het afval zoveel mogelijk te recyclen en wat er daarna overblijft – het restafval - zo goed mogelijk te verwerken. Tekst: Féline van der Linde Foto: Attero

“

Vroeger kwam ons

restafval terecht op een stortplaats met als gevolg dat er enorm veel broeikasgassen, als methaan, ontstonden”, vertelt Robert Corijn, Marketing Manager bij Attero. Tegenwoordig wordt het afval in afvalenergiecentrales verbrand, daarmee produceren we warmte die bijvoorbeeld aan de stadsverwarming geleverd kan worden. Een mooie duurzame oplossing, want alle huizen moeten in 2050 van het aardgas af zijn. En op deze manier wordt er op een duurzame manier afval ingezet voor het leveren van warmte.” Corijn: “Momenteel wordt

er biomassa uit Canada geïmporteerd om in Nederland warmte en elektriciteit te produceren. Volgens mij kan dat een stuk duurzamer door restafval om te zetten in energie, want naast warmte wordt er ook groene elektriciteit opgewekt in de afvalenergiecentrales. En zelfs ook groengas. In een grote vergistingstank eten beestjes van het afval en deze produceren gassen. De centrales zetten dat om tot dezelfde kwaliteit als aardgas en dat wordt vervolgens geïnjecteerd op het gasnet.” Robert Corijn Marketing Manager bij Attero

van dit moment is de afschaffing De grootste uitdaging

van de importheffing die vorig jaar is ingevoerd, gaat Corijn verder. “In Nederland mag het huishoudelijk restafval niet worden gestort, dat moet verplicht naar de afvalenergiecentrale. Helaas geldt dit niet voor heel Europa. In Europa wordt jaarlijks nog 60 miljoen ton huishoudelijk restafval gestort. Nederlandse afvalenergiecentrales hebben 1,7 miljoen ton capaciteit beschikbaar om afval uit omringende landen om te zetten in energie, zodat dit afval niet gestort hoeft te worden wat tot CO2-uitstoot leidt. Dit jaar is op 1 januari een importheffing door de Nederlandse overheid in werking gesteld om te voorkomen dat dit restafval vanuit andere landen ons land kan binnenkomen. Ik pleit er, samen met de rest van de afvalenergiecentrales, voor om terug te gaan naar de situatie van 31 december 2019. Trek met onmiddellijke ingang deze importheffing in, want de CO2-uitstoot houdt niet op bij de landsgrenzen. Stap van het sentiment af dat wij zorgen voor meer CO2-uitstoot door het afval uit het buitenland te verwerken. We zijn juist beter af als we elkaar gaan helpen. Want niet alleen importeren wij afval, maar we exporteren jaarlijks ook nog eens ruim

12 miljoen ton afval naar het buitenland, van oud papier tot aan chemisch afval. De importheffing maakt ons niet solidair met onze Europese buurlanden.” ogen zien en elkaar meer helpen, alleen zo gaan we de klimaatdoelstellingen halen, besluit Corijn. “De overheid wil dat we 50% van de plastic verpakkingen recyclen. Als we willen dat dit plastic in De feiten onder

West-Europa blijft dan moet iedereen wel producten kopen die minimaal uit 50% gerecycled plastic bestaan. Zo ook onze overheid. In de praktijk bestaat nog maar 6 procent van de plastic producten in Europa uit gerecycled plastic en wil de Rijksoverheid maar 10% circulair inkopen. Er is dus een enorme mismatch. De overheid moet óf het gebruik van gerecycled plastic voorschrijven, óf een heffing

op plastic uit olie voorschrijven en ook meer circulair gaan inkopen. Door de lage olieprijs is het namelijk lastig geld te verdienen met gerecycled plastic. Als er meer vraag gecreëerd wordt naar gerecycled plastic, dan gaan we met zijn allen vanzelf meer plastic recyclen. En daar besparen we dan ook weer CO2-uitstoot mee. Net als met het intrekken van de importheffing op afval.”

Minister-president Mark Rutte samen met Paul Ganzeboom, directeur Attero, bij de opening van een nieuwe stoomturbine in Moerdijk in oktober 2018.

Écht duurzaam beleggen

Om de overgang naar een volledig duurzame energieproductie te versnellen, is eigen vermogen nodig. Vermogen dat wordt gebruikt voor de ﬁnanciering van nieuwe windmolens, zonnepanelen, waterstofprojecten en andere duurzame opwekkers. Met de fondsen van Meewind kunt u mee investeren in nieuwe en bestaande duurzame energieprojecten en -bedrijven, met een gezond rendement voor u en de wereld. Ontdek de fondsen van Meewind. Ga naar meewind.nl.

Stap in vóór 1 december.

meewind.nl • info@meewind.nl • +31 (0)88 633 94 63 Loop geen onnodig risico. Lees de essentiële beleggersinformatie. Beheerder Meewind is als beheerder van Meewind paraplufonds duurzame energieprojecten, Groenfonds Regionaal Duurzaam en Energie Transitiefonds ingeschreven in het register van de AFM en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank. Aan beleggen zijn risico’s verbonden.

34 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Credit management essentieel om de crisis te doorstaan Opinie

Credit management is een professioneel vakgebied dat ondersteund door data, hightech systemen en goed opgeleide specialisten het kredietrisico voor onze economie en maatschappij beheersbaar houdt. Het zorgt voor meer en betere transacties, verhoogt de liquiditeit in de economie, zorgt dat er met vertrouwen geld kan worden (uit)geleend, voorkomt betalingsrisico’s, zorgt dat betalingsafspraken worden nagekomen en beperkt het faillissementsrisico en het verlies van werkgelegenheid. Foto: Adam Nowakowski & persfoto

Ons credit management

Waardenonderzoek berekent dat in Nederland op jaarbasis ruim 600 miljard euro op rekening wordt gekocht. Daarvan wordt ongeveer een kwart te laat betaald. Dankzij goed credit management resteert uiteindelijk minder dan twee procent wat moet worden afgeschreven. Professioneel credit

is door de coronacrisis belangrijker dan ooit. Oplopende betalingsachterstanden bij consumenten moeten op een maatschappelijk verantwoorde manier beperkt worden om te voorkomen dat het problematische schulden worden. Samenwerking in de schulddienstverleningsketen om schulden te voorkomen en tijdig te signaleren dat er problemen ontstaan is daarbij cruciaal. management

e belangrijkste

in alle credit managementdisciplines zijn lid van VCMB, het Verbond van Credit Management Bedrijven. Expertises variëren van informatie over de kredietwaardigheid van consumenten en bedrijven, de ontwikkeling van softwareapplicaties, kredietverzekering, factoring, detachering van CM-professionals, incassocommunicatie en incasso-advocatuur tot incassobedrijven en gerechtsdeurwaarders.

gehouden. Daardoor staan 3.8001 bedrijven letterlijk op de tocht. In het single dip scenario van OECD komen daar ruim 11.000 faillissementen bij. Het scenario

In de vorige economische crisis was 25% van de faillissementen te wijten aan wanbetaling door afnemers. van een double dip pakt nog slechter uit. In de vorige economische crisis was 25% van de faillissementen te wijten aan wanbetaling door afnemers. Alle reden voor uw organisatie om dat met professioneel credit management te voorkomen. Data-analyse Altares Dun & Bradstreet 1

bedrijven

Professioneel credit management is door de coronacrisis belangrijker dan ooit. is er nog geen stijging van het aantal bedrijfsfaillissementen waarneembaar. Maar door de overheidssteun worden financieel ongezonde bedrijven - voorlopig - ook overeind Op dit moment

Dick Kruiswijk, Voorzitter VCMB ADVERTENTIE

realtime data driven kredietbeleid krediet tijdens de corona-recessie Om ook gedurende de corona-recessie bij te dragen aan een goed functionerend banksysteem zodat de banksector met minimaal risico de bedrijfssector kan blijven voorzien van werkkapitaal, brengt Asset Basics extractiesoftware op de markt die de kredietverleners in staat stelt tot het voeren van een realtime data driven kredietbeleid. Die software verschaft de bank actueel inzicht in de ontwikkeling van de kredietwaardigheid van zijn risicogevoelige kredietnemers en stelt haar tevens in staat de omvang van het krediet af te stemmen op de financierbare waarde van de handelsvorderingen van de kredietnemer. Beide processen worden volkomen automatisch uitgevoerd doordat de kredietnemer gebruik maakt software die rechtstreekse toegang heeft tot zijn administratieve computerprogramma en de voor de financiering noodzakelijke gegevens automatisch verstrekt aan de kredietverlenende bank.

d-basics Collector Een kredietnemer die kwetsbaar is voor de gevolgen van de corona-recessie, kan toch risicoloos worden gefinancierd op basis van de financierbare waarde van zijn handelsvorderingen. Daardoor kan hij altijd over krediet beschikken, zonder dat de bank risico’s loopt. Om dit proces volledig automatisch te kunnen uitvoeren gebruikt de kredietnemer Collector, een softwareprogramma dat directe toegang heeft tot zijn administratieve systeem en dagelijks - volledig automatisch - de gegevens selecteert die als basis dienen voor het krediet. Van die gegevens wordt door Collector gelijktijdig de financierbare waarde berekend conform de waarderingsgrondslagen van de bank en haar direct ter beschikking gesteld, zodat dagelijks de kredietruimte van de kredietnemer kan worden afgestemd op de realtime waarde van de handelsvorderingen, een proces dat bij de bank eveneens automatisch kan worden georganiseerd.

. Voor meer informatie: www.assetbasics.nl www.d-basics.com

recessiebestendige kredietverlening

36 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

AI in credit management geeft waardevolle inzichten vooraf Credit Management

De credit management sector is op zoek naar optimalisatie, en daar leent Artificial Intelligence zich uitstekend voor. Met AI wordt het precies voorspellen van de uitkomst van een proces mogelijk gemaakt. En in credit management heeft dit als gevolg dat er van tevoren kan worden ingeschat welke dossiers succesvol worden geïncasseerd. Tekst: Féline van der Linde Foto: Pexels

“

Wanneer het gaat

over debiteuren die facturen niet kunnen betalen, zijn de gevolgen groot. De kosten kunnen flink oplopen”, vertelt Koen Meeusen, medeoprichter van Neurop. “Dat is voor beide partijen, zowel de debiteur als het incassobureau, nadelig. Het toepassen van AI in dit proces kan de uitkomst van dit proces voorspellen. Er kan dus op voorhand worden bepaald of de debiteur zijn factuur kan betalen. Met die voorkennis kan er vooraf een eventuele regeling getroffen worden. Artificial Intelligence werkt op basis van voorbeelden. Wij mensen herkennen een kat omdat wij al vele keren een kat gezien hebben in ons leven. Ook bij

De resultaten van Artificial Intelligence worden beoordeeld met controle voorbeelden.

Artifical Intelligence geef je voorbeelden, het liefst zo veel mogelijk. Met vele voorbeelden uit het verleden kan AI beter dan statistische modellen voorspellingen maken. Wij mensen kunnen maar één gegeven tegelijk analyseren, bij de combinatie met een tweede gegeven hebben we al geen overzicht meer. AI kan dat wel, ook met tientallen gegevens per dossier.” Artificial Intelligence worden beoordeeld met controle voorbeelden, gaat Meeusen verder. “Want zodra je dertig kenmerken invoert, kun je niet meer herleiden welk kenmerk

tot een bepaalde voorspelling leidt. De mens is niet goed in memory of het reproduceren van gegeven informatie, terwijl een computer dit feilloos kan. Daarbij is Artificial Intelligence in staat verbanden te leggen en uitkomsten te voorspellen op basis van voorbeelden uit het verleden. Hierdoor is het gemakkelijker om beslissingen te nemen over kredietrisico’s en de behandeling van facturen.”

De resultaten van

Artif icial intelligence is

complex. “Het is daarom belangrijk om goed te kiezen wat je wilt voorspellen, voorbeelden te hebben van dossiers met de uitkomst en te

Door vooraf te weten wat de makkelijke dossiers zijn heeft de credit manager meer tijd om grotere en complexere taken op te pakken. weten wat je met de voorspelling gaat doen in de praktijk. Alleen als je het vraagstuk echt goed begrijpt, kun je daadwerkelijk nauwkeurige en robuuste algoritmen maken. Alleen zo kun je goed

het antwoord op de vraag voorspellen. De techniek achter AI is complex dus moet je goed nadenken voor je het gebruikt. Op dit moment is bijna iedereen wel bezig om zijn data op orde te krijgen. Maar in de praktijk merk ik dat veel bedrijven nog niet zo ver zijn. Gelukkig is de techniek van Artificial Intelligence vergevingsgezind, want wanneer het bij wijze van een halve kat ziet wordt deze nog steeds herkend.” Artificial Intelligence interessant maar weten niet zo goed wat ze er precies mee willen doen, besluit Meeusen. “Henry Veel mensen vinden

Ford zei ooit dat als hij zijn klanten had gevraagd wat zij wilden, dat ze dan een sneller paard gezegd hadden, en niet een auto. Artificial Intelligence biedt net als de brandstofmotor toen nieuwe mogelijkheden. Door vooraf te weten wat de makkelijke dossiers zijn heeft de credit manager meer tijd om grotere en complexere taken op te pakken. Door beter zicht op mogelijke probleemdossiers kan hier op tijd naar oplossingen worden gezocht. Ook wordt de credit manager hierdoor meer bewust van de kredietwaardigheid van zijn klanten, met een goede cashflow als resultaat.” ADVERTENTIE

met de Quercis Creditmanagement Portal.

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren 37 analysenederland.nl

Denk juist nu aan een kredietverzekering Credit Management

Een kredietverzekering helpt bedrijven om verliezen te beperken wanneer een klant de factuur niet meer kan betalen. Niet alleen in geval van een faillissement maar ook gewoon bij een ruime betalingsachterstand keert de verzekeraar uit. Nederland telt bijna 1,8 miljoen bedrijven waarvan ongeveer 10% zaken doet op rekening met andere bedrijven in binnenen buitenland. Ongeveer 80% van deze bedrijven doet zaken zonder kredietverzekering en loopt hiermee een toenemend risico dat facturen niet geïnd kunnen worden. Tekst: Féline van der Linde Foto: Scott Graham

“

een kredietverzekering krijgt normaliter negentig procent uitgekeerd van de openstaande vorderingen, wanneer een debiteur niet meer kan betalen”, vertelt Theo van Ool, mede-eigenaar van Delta Credit Management. Waarom maakt ruim 80% van de bedrijven die baat kunnen hebben bij zo’n verzekering er geen gebruik van? “Er leven nog Een bedrijf met

Een bedrijf met een kredietverzekering krijgt normaliter negentig procent uitgekeerd van de openstaande vorderingen, wanneer een debiteur niet meer kan betalen.

veel vooroordelen over deze verzekering. Veel mensen denken dat een kredietverzekering erg duur is. Daarnaast hoor ik vaak dat verzekeraars alleen de goede risico’s willen verzekeren of dat het een administratieve belasting zou geven. Dat is absoluut niet waar! De premies zijn op dit moment weer iets aan het stijgen maar lagen begin dit jaar op het laagste niveau ooit. Men mag niet uit het oog verliezen dat verzekeraars alleen premie ontvangen over de risico’s die zij verzekeren. Ze zijn dus niet gebaat

bij het structureel afwijzen van kredietlimieten. Ook de administratieve belasting valt mee. Vaak zie je als bedrijven zich gaan verzekeren dat ze zich meer bewust worden van de risico’s en het debiteurenbeleid nog strakker voeren dan de verzekeraar van ze verwacht.” Frank Lageweg van Delta Credit Management vult aan: “Bovendien weten veel mensen niet dat er een hoge mate van maatwerk mogelijk is in de polisvoorwaarden. Als het ware kun je samen met de verzekeraar de spelregels bepalen.”

andere verzekeringen is het aantal maatschappijen dat een kredietverzekering aanbiedt heel beperkt. Van Ool: “De Nederlandse markt wordt eigenlijk gedomineerd door drie maatschappijen. Wat mensen onderschatten is dat deze drie maatschappijen zich onderscheiden van elkaar. Met name in de afgifte van dekking zijn er grote verschillen. Het is absoluut niet zo dat wanneer iemand verzekerd is bij maatschappij A en geen dekking krijgt op zijn afnemer dit automatisch In tegenstelling tot

ook zo is bij maatschappij B of C. Vergelijken tussen maatschappijen loont zich. Ook in de prijsstelling zitten grote verschillen. Omdat een kredietverzekering, in tegenstelling tot veel andere verzekeringen, meeloopt in je dagelijkse bedrijfsvoering is het van belang dat je hierbij goed geadviseerd wordt.” kredietverzekeringen is door de coronacrisis de afgelopen maanden alleen maar toegenomen, vertelt Van Ool. “Met name omdat bedrijven De interesse voor

zich meer bewust zijn geworden van de risico’s. Het is duidelijk dat we een onzekere economische tijd tegemoet gaan. Naast COVID-19 staat er ook nog een Brexit op de stapel. Economen en verzekeraars verwachten een toename van 30% van het aantal faillissementen. Als dit scenario werkelijkheid wordt dan gaan heel veel bedrijven hier financieel door geraakt worden. Een kredietverzekering zou dan een oplossing kunnen zijn om deze risico’s te beperken.” ADVERTENTIE

Flexibel debiteuren beheren?

Cash is a fact, proﬁt is an opinion

Haal meer uit uw debiteuren met S4Dunning

Creditmanagement volgens NexaVelo Advocaten

Lees hier hoe we u kunnen helpen

www.nexavelo.nl/digital-creditmanagement

Direct en overal inzage in openstaande posten

Sneller betaald krijgen door uw debiteuren

Lagere kosten

Eenvoudige implementatie

Meer informatie op: https://collenda.com/nl-nl/oplossingen/corporates/s4dunning

38 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

De vele voordelen van Credit Management software Tekst: Hugo Schrameyer

De belangstelling voor credit management software zit nog altijd in de lift. Bedrijven beseffen steeds beter dat zulke software onmisbaar blijkt bij een gezonde financiële huishouding. Bedrijven ontdekken het gemak van digitale tools om de eigen administratieve huishouding in goede banen te leiden. Tegelijkertijd is ook te zien dat er een achterstand bestaat. Wie zaken doet met de overheid kan niet anders dan een e-factuur te sturen. Facturen tussen bedrijven onderling en richting particulieren gaan er niet zelden nog uit op papier. Prof.dr. Egon Berghout is hoogleraar Business & ICT aan de Rijksuniversiteit Groningen. Hij ziet dat er een soort van tweespalt bestaat. Ondernemers beseffen dat credit management software of cloud-oplossingen veel voordelen opleveren. Tegelijkertijd verlangt e-facturatie een extra duwtje in de rug. “Het is natuurlijk ook makkelijk om een factuur per post naar de klant te sturen. Factuur opstellen, uitdraaien, simpel zat. Om afscheid te nemen van zulke ingebakken trajecten vergt een mentaliteitsverandering.” En niet alle bedrijven doen zaken met de overheid. Daarmee is e-facturatie niet per se onmisbaar. Dat thema valt echter ook vanaf een ander gezichtspunt aan te vliegen. De voordelen van digitale facturatie zijn evident. Berghout: “Ondernemers die daarmee werken, tonen zich buitengewoon gelukkig. Er is sprake van sterke efficiencyverbetering, het aantal menselijke fouten wordt fors teruggebracht.”

Door de coronacrisis is het belangrijker dan ooit om te zorgen voor goed klantcontact.

Marion op de Haar-Spoelma Directeur van NDA Incasso

Professioneel debiteurenbeheer is belangrijk onderdeel klantrelatie Credit Management

Gaandeweg de coronacrisis lijkt het of debiteurenbeheer in een winterslaap is gesukkeld. Veel bedrijven hebben moeite hun rekeningen te betalen. In deze crisis zijn er gelukkig ook bedrijven voor wie dit niet geldt. Het is helaas een misvatting te denken dat het niet klantvriendelijk is om nu te vragen om betaling van een factuur. Tekst: Féline van der Linde Foto:Unsplash & Patrick Siemons

“Zoek contact met de

klant en ga het gesprek aan. Weet wat er speelt, anticipeer hierop en maak afspraken”, stelt Marion op de Haar-Spoelma, directeur van NDA Incasso. “Ik zie veel bedrijven een passieve houding aannemen ten aanzien

van hun debiteurenbeheer. Persoonlijk vind ik dit onbegrijpelijk en niet de juiste weg om samen de crisis te doorstaan. Bedrijven investeren veel in klantrelatie en kwaliteit van contactmomenten met de klant aan de voorkant in de sales, de service, de klachtenafhandeling en de facturatie. De opvolging van een onbetaalde factuur is echter ook een contactmoment. Professionele opvolging is van groot belang. Doe dit zelf, of vraag hulp door een incassobureau in de arm te nemen met expertise in debiteurenbeheer. Wanneer dit met compassie wordt gedaan, komt men veelal samen met de klant tot een oplossing.” Zeker in tijden van

crisis is begrip belangrijk, gaat Op de Haar-Spoelma verder. “Bied ook als incassopartner een luisterend oor. Besteed aandacht aan de problemen die er zijn. Waarom

is er nog niet betaald? Door de coronacrisis is het lastig mensen telefonisch te bereiken en zijn meer belpogingen nodig. Een incassobureau beschikt over mankracht. Bij assistentie in debiteurenbeheer kan met de incassopartner worden overeengekomen dat de factuur in eerste instantie nog niet wordt verhoogd met incassokosten. Onbetaalde facturen moet je niet willen laten liggen. Daar verspeel je omzet mee. Iemand die het contact zoekt en begrip toont, investeert in zijn klant. Een klant zal het waarderen wanneer hij zich gesteund voelt in lastige tijden.” Door de coronacrisis is het belangrijker dan ooit om te zorgen voor goed klantcontact, besluit Op de Haar-Spoelma. “Niet alleen aan de voorkant, maar ook aan de achterkant.”

Credit automation een stap dichterbij door innovatieve toepassing van AI en ML Coronacrisis vraagt om verantwoord incasseren Tekst: Marjon Kruize Foto: Anna Tarazevich

De verwachting is dat er dit jaar meer bedrijven en personen met schulden zullen zijn. Meer dan ooit is er daarom behoefte aan verantwoord incasseren. Aan het begin van de coronacrisis was daarvan eigenlijk nog niet zo veel te zien, aldus Connie Maathuis, directeur van de Nederlandse Vereniging van gecertificeerde Incasso Ondernemingen (NVI). “We hebben toen een enquête uitgezet onder onze leden, maar eigenlijk viel het toen nog redelijk mee. Er gingen niet bovengemiddeld veel incasso’s de deur uit en er werd ook niet minder betaald. Echter, de komende tijd zal daar verandering in zal komen. Een groot deel van de flexibel werkenden krijgt nu een tik om de oren als het gaat om liquide middelen. We verwachten dat er later dit jaar echt negatieve effecten op de incassoportefeuilles te zien zullen zijn.”

Credit Management

In het tweede en vierde kwartaal van dit jaar heeft Altares Dun & Bradstreet een uitvoerige dataanalyse onder ruim 3 miljoen organisaties gedaan naar de te verwachten faillissementen op basis van de ontwikkeling van het BBP. Tekst: Marjon Kruize Foto: Pexels

inzicht in de tsunami aan faillissementen die verwacht wordt bij een single versus double-dip van de economie. Uitkomst: bijna 15000 uitgestelde faillissementen staan ons te wachten in de komende 12 maanden. Het rapport geeft

ding geweest om te investeren in een nieuw platform om klanten nog beter te kunnen faciliteren om hun credit management te beheren”, vertelt David Verheecke, Group COO bij Altares Dun & Bradstreet.

onzekere tijden toch met een gerust hart zakendoen.” vertelt Arjan Bakx, productmanager Credit Risk.

met een verbeterd dashboard en features zoals eigen rapporten opbouwen kunnen bedrijven zich nog beter voorbereiden op de toekomstige economische situatie. Met een uniek puntensysteem wordt betaalgedrag inzichtelijk gemaakt. Deze score is een krachtige indicator van een veranderde liquiditeitspositie en wordt berekend op basis van feitelijke factuurgegevens en werkelijk betaalgedrag in de markt.

Door te werken

zakenpartners begint financieel te wankelen? Welke klanten krijgen binnenkort moeite met betalen? Wie dit weet, kan in deze “Wie van je

economische tijden is de behoefte aan kredietbeheersing groot. Dit is de directe aanlei“Door de onzekere

Door de onzekere economische tijden is de behoefte aan kredietbeheersing groot. ADVERTENTIE

Nietsdoen is geen optie! Verbeter juist nú uw cashflow. Geld houdt uw onderneming draaiende. Juist daarom is effectief creditmanagement belangrijker dan ooit. In combinatie met een kredietverzekering nemen de bedrijfsrisico’s af en neemt de cashflow toe. Bel voor een kosteloze RisicoScan 073 820 02 95 of mail naar info@xolv.nl www.xolv.nl

Connect2Collect - Partner Content 39 Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren Connect2Collect - Partner Content analysenederland.nl

Credit management 4.0 met Connect2Collect “En daarmee bieden we een credit management 4.0 oplossing, die hyperpersoonlijk is, naar de wensen van de klant, en frictieloos. Onze klanten hebben namelijk de mogelijkheid om betaallinks direct te koppelen aan de eigen bankrekening via een geïntegreerd

Partner Content

Connect2Collect

Het innen van achterstallige facturen is vooral een kwestie van aandacht krijgen op het juiste moment. Het maken van contact en het krijgen van aandacht via mobiele apparaten is hiervoor een bewezen en bepalende succesfactor. De oplossing voor intelligente connectiviteit en massapersonalisatie, oftewel business 4.0, heeft Connect2Collect nu ingezet voor credit management. Digitale communicatie en betaaloplossingen gekoppeld aan AI-technologie zorgen voor betrouwbare voorspellingen van betaalgedrag en continue optimalisatie van conversie van achterstallige facturen. Plug-in “Veel bedrijven en instellingen maken voor hun debiteurenbeheer gebruik van batchgewijs processen om grip te krijgen op en inzicht te krijgen in hun debiteuren. Wij weten dat het anders kan en moet. Wij geloven in ﬂexibele en data-gedreven personalisatie van communicatie voor een beter klantencontact zodat er beter en sneller betaald wordt”, vertelt Frank de Koning CEO en mede-eigenaar van Connect2Collect. “Wij bieden een plug-in oplossing met gestandaardiseerde connectors op de gangbare IT-systemen voor veilige en betrouwbare informatie-uitwisseling. Onze klanten gebruiken onze technologie als verlengstuk

van hun eigen systeem, niet als nog een extra losstaand softwareprogramma.” Bewezen AI-technologie “Onze dienst is ontwikkeld en bewezen in de veeleisende telecomwereld met de grootste operators in Nederland. De omgeving kenmerkt zicht door grote groepen consumenten, veel terugkerende facturatiemomenten en een groot belang van klantbehoud”, aldus Coen de Natris mede-eigenaar en CTO van Connect2Collect. “Klanten die nog niet betaald hebben krijgen vaak allemaal tegelijkertijd een mail. Met het resultaat dat de betaling een lang en daarmee duur proces wordt. Gelukkig zijn er ook veel

bedrijven die hierover hebben nagedacht en inzien dat iedereen tegelijkertijd een mail sturen misschien niet het gewenste resultaat oplevert. Met machine learning het juiste tijdstip bepalen en erachter komen of de klant misschien liever een sms dan een email ontvangt kan ervoor zorgen dat de factuur sneller betaald gaat worden.” Intelligent aanmanen “Het intelligent aanmanen op basis van slimme algoritmen die het juiste moment en de juiste manier van herinneringen orkestreren. Dat zorgt niet alleen voor een factuur die wordt betaald, maar ook voor een goede relatie met de klant”, gaat De Natris verder.

”

Wij bieden een plug-in oplossing met gestandaardiseerde connectors op de gangbare IT-systemen voor veilige en betrouwbare informatie-uitwisseling. betaalportaal op de eigen website. Bovendien rekenen wij onze klanten variabel af op basis van succesvolle betalingen. Doordat wij onze technologie kunnen inpluggen op bestaande systemen ontzorgen wij de klant en van daaruit innen we facturen op een intelligente, snelle en eﬀectieve manier.”

Scan de QR code om direct een online afspraak te maken

www.connect2collect.ai ADVERTENTIE

Waarom haakte in 2020 63% van potentiële klanten af tijdens het onboardingproces voor financiële diensten? Door COVID-19 werden financiële dienstverleners van de ene op de andere dag verdeeld in twee groepen — zij die het digitaal onboarden van klanten op orde hadden en zij die spijt hadden dat ze niet eerder, meer in digitale onboarding hadden geïnvesteerd. Het is hoog tijd dat er wordt gekeken naar het digitale onboarding proces. Traditionele dienstverleners liggen achter op de concurrentie en consumenten verliezen hun geduld en zoeken hun heil ergens anders.

Signicat, de Trusted Digital Identity™ Provider, heeft ook dit jaar weer een “Battle to Onboard”-rapport gepubliceerd en belicht daarin de ervaringen en verwachtingen van Europese consumenten tijdens het onboarden bij financiële dienstverleners.

63% van de consumenten in 2020 tijdens het registratieproces afhaakte — meer dan ooit tevoren. In Nederland was de voornaamste reden om af te haken dat gebruikers tijdens het registratieproces om te veel informatie werd gevraagd.

De vierde en uitgebreide editie van Signicat’s jaarlijkse onderzoek is gebaseerd op een enquête onder 4000 volwassenen in België, Finland, Duitsland, Nederland, Noorwegen, Zweden en het Verenigd Koninkrijk. De belangrijkste bevindingen laten zien dat:

68% van de consumenten verwacht in het kielzog van COVID-19 dat het registratieproces volledig gedigitaliseerd is.

Signicat is de toonaangevende leverancier van vertrouwde digitale identiteitsdiensten in heel Europa. Door het meest uitgebreide digitale identiteitsplatform op de markt te bieden, stimuleren we innovatie, versnellen we digitaal zakendoen en ondersteunen we de volledige digital identity lifecycle.

Download het rapport via de QR-code of ga naar www.signicat.nl

36% van Generatie Z vindt dat het onboarding proces langer duurt dan verwacht, met als gevolg dat banken hun klandizie kwijtraken.

40 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Feiten Cees Jansen begon zijn loopbaan bij de Rabobank waar hij in verschillende posities in Nederland en het buitenland werkzaam was. Vanaf 1991 was hij werkzaam bij meerdere bedrijven in de credit management sector. Tot 2019 was hij werkzaam als global process owner bij Capgemini en hij is voorzitter van de Vereniging voor Credit Management.

Credit management wordt weer onderdeel van de marketingmix Digitale kroniek

Groeifinanciering Online interview

Verborgen kapitaal

Een ordelijke administratie is essentieel voor alle bedrijven omdat hun liquiditeit erdoor verbetert. Sneller factureren betekent in de praktijk dat er eerder wordt betaald én het voorkomt betalingsachterstanden. Omdat dit risico’s actief verkleint komen externe geldschieters ook eerder met geld over de brug als er behoefte aan extra financiering ontstaat.

Een middagje rondspitten en op orde brengen van de eigen (financiële) administratie haalt gratis geld boven tafel. Bijvoorbeeld facturen die niet voldaan blijken en waar nog geen aanmaningen voor verstuurd zijn of verstoringen in het offerte-order-facturatie traject. Maar zo zijn er nog talloze voorbeelden te noemen. In iedere onderneming zitten in ordners, grootboeken of processen kapitalen vast die erom schreeuwen vrijgemaakt te worden.

Foto: Mirella Eschgfaller

Actief creditmanagement maakt dat geld vrij en de

Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren

analysenederland.nl

Profiel

aan Cees Jansen, voorzitter van de VVCM (Vereniging Voor Credit Management) ligt. “In de toekomst wordt credit management meer geautomatiseerd, en gaat de credit manager zich meer bezighouden met achterliggende processen.”

betalen dan geven we ze uitstel en hopen we er het beste van. Digitalisering en automatisering krijgen op het moment veel aandacht in de credit management sector. Met moderne analyse technologieën kunnen bedrijven sneller klanten identificeren die tegen betalingsproblemen aan gaan lopen. Maar ik zie dat een groot deel van de creditmanagers vasthoudt aan traditionele benaderingen. Een lid van het bestuur van een grote Europese Credit Management organisatie opperde onlangs tijdens een Webinar dat na de coronacrisis er geen online meetings meer zullen zijn en dat de credit managers hun klanten weer persoonlijk gaan opzoeken.”

Hoe staat de credit ma-

Terwijl veranderingen

nagement sector ervoor?

heel veel zouden kunnen

“Credit management is een onderdeel van de marketingmix bij een bedrijf. Je levert op krediet omdat je daarmee je verkopen wilt promoten en verbeteren. In het verleden is dat een beetje ondergesneeuwd en werd het vooral een proces in de finance- en administratiehoek, gericht op het beheersen van risico’s. Momenteel is het de trend om weer terug te gaan naar credit management als onderdeel van de marketingmix. Daarnaast zitten we nu natuurlijk middenin de coronacrisis. Ik zag dat in eerste instantie als een fantastisch moment om processen onder de loep te nemen, maar helaas zie je daar nog niet zoveel van op het moment.”

opleveren?

Credit management wordt nu gezien als een onderdeel van de finance- en administratieafdeling, maar was oorspronkelijk een onderdeel van de marketingmix van bedrijven. En daar gaan we nu weer naar terug. Tekst: Marjon Kruize Foto: VVCM

enminste, als het

Hoe bedoelt u dat?

“Bedrijven blijven toch meer van hetzelfde doen. Als er een klant is die niet kan

“Als je het holistisch aanpakt wel ja. Het beste is om vast te stellen hoe het credit management de strategische bedrijfsdoelen kan ondersteunen. Hoeveel risico zijn we bereid te accepteren. Hoe snel willen we onze vorderingen betaald hebben? Op basis van de antwoorden op zulke vragen kunnen we het proces inrichten, dan kijken wat de mogelijkheden zijn op het gebied van digitalisering en automatisering en dan als laatste bezien wat er gerobotiseerd kan worden. Automatiseren en robotiseren zijn twee verschillende stappen in het digitalisatie proces. Je ziet nu heel vaak dat de eerste twee stappen, procesoptimalisatie en optimaal gebruik maken van automatiseringsmogelijkheden overgeslagen worden. Als je proces dan inadequaat was, zal het dat

ook blijven als je het robotiseert. Goede automatisering kan echter een hele hoop routinetaken overnemen, waardoor de credit manager zich kan focusen op de relatie met de klant en credit management waarde toevoegt aan de marketingmix.” Hoe kan het dat die verandering achterblijft?

“Dat kan aan verschillende zaken liggen. In het begin van de coronacrisis was het natuurlijk alle hens aan dek, en dat dan ook nog eens vanuit huis. Dan heb je simpelweg niet zoveel tijd om het helemaal anders te gaan doen. In sommige sectoren was ook de dreiging nog niet zo groot. Tot voor kort was de positie van portefeuilles in de B2C sector beter dan in dezelfde periode van het vorige jaar. Maar we verwachten in het komende kwartaal veel grote problemen. En dan is er dus wederom niet zoveel tijd om ook nog na te denken over anders omgaan met credit management.” “Ik had alleen wel meer flexibiliteit verwacht in het nadenken over betaaltermijnen en verkoopvoorwaarden. Aan het begin van de crisis had ik een gesprek met de COO van een grote retailer die bleef zitten met grote voorraden. Hij suggereerde dat het mooi zou zijn als hij in gesprek zou kunnen gaan met leveranciers, zodat ze bijvoorbeeld enkel kunnen betalen wat ook daadwerkelijk verkocht is. Maar zo flexibel en creatief wordt er niet gedacht, de betaling wordt enkel uitgesteld. Uiteindelijk heeft dat geen zin, als de klant het geld simpelweg niet heeft.”

Waar liggen de uitdagingen voor de sector?

“Sommige klanten kunnen op dit moment simpelweg niet betalen en het zou dan aan de credit management sector moeten zijn om hier creatiever mee om te gaan. Die flexibiliteit willen ze echter niet, want ze worden allemaal beoordeeld op ratios. Als de cashflow onder druk komt te staan is dat gelijk een probleem.” Hoe denkt u dat de toekomst van de sector eruit zal zien?

“Ik ben er heilig van overtuigd dat automatisering aan de ene kant een hoop zal gaan overnemen, maar aan de andere kant blijven de mensen die vinden dat credit management gebaseerd is op persoonlijk contact dit ook aanhouden. Zodra het weer mag zullen credit managers dan ook terug gaan naar hun klanten. Die twee uitersten blijven bestaan, maar die automatisering gaat wel doorzetten en zal een hoop routinetaken overnemen. Robots kunnen dat namelijk veel beter dan mensen. Uiteindelijk denk ik dat we toegaan naar een systeem waarin er twee soorten medewerkers zijn die zich bezighouden met credit management. Aan de ene kant de accountmanagers, die ondergebracht kunnen worden bij de klantenservice. Aan de andere kant hou je een aantal functionarissen over die binnen het bedrijf verantwoordelijk zijn voor het vaststellen van de procedures. Hoeveel risico zijn we bereid te nemen? Wat zijn de stappen die we nemen als iemand niet of te laat betaalt? Zij bepalen de structuur. Volgens mij is dat de toekomst, maar dat zou best een lange termijnvisie kunnen zijn.”

Vragen aan Boudewijn Ingwersen

Credit Management

Waarom is er nu zo weinig aandacht voor credit management bij bedrijven? Een vraag die Boudewijn Ingwersen, directielid van Career Control, zich momenteel stelt. Dit omdat, anders dan bij de financiële crisis van 2008, de huidige pandemie en de daaruit voortkomende economische crisis iedereen overviel. Er wordt momenteel nog maar weinig aandacht besteed aan credit management. Boudewijn Ingwersen legt uit waarom het belangrijk is om hier nu wel aandacht aan te besteden. Tekst: Féline van der Linde

Hoe reageren de banken en overheden op de huidige situatie? “Banken hebben zich heel flexibel opgesteld door zowel particulieren als bedrijven ruimte te geven door de zogenoemde betaalpauze. Ook de overheid is goed bezig door steunmaatregelen beschikbaar te stellen, ook al zijn deze niet voor iedereen toereikend, ze helpen wel. De belastingdienst geeft ruimte in deze tijden door bedrijven de belastingen over een langere periode te laten betalen. Allemaal heel goed.” Ik voel een maar aankomen…. “Dat klopt, want vele bedrijven zijn nog totaal niet bezig met de vraag of hun klanten over een paar maanden ook nog de facturen kunnen betalen. Momenteel wordt er keurig betaald en loopt het aantal dagen dat een factuur gemiddeld openstaat (DSO) niet of nauwelijks op. Dit komt omdat er in veel bedrijven nog voldoende liquiditeit aanwezig is om aan de verplichtingen te voldoen, mede door de geboden regelingen vanuit de overheid, belastingdienst en kredietverleners. Opvallend genoeg zijn de banken al sinds april dit jaar volop bezig met het opschalen van hun bijzonder beheer teams, die het verwachte stuwmeer van faillissementen en bedrijven met betalingsproblemen kunnen gaan behandelen. De bank acteert proactief, wat het bedrijfsleven als signaal moet zien om dit ook te gaan doen. In de beginperiode van de financiële crisis van 2008 steeg de vraag naar credit management specialisten enorm. Zij vertelden de aandeelhouders en het management hoe het met de liquiditeitspositie gesteld was, wat er gedaan moest worden om de verstuurde rekeningen betaald te krijgen en voerde dit ook uit. Momenteel is die vraag er niet of nauwelijks. “En dat baart mij zorgen.” Waarom moeten bedrijven nu in actie komen? “Faillissementen zullen volgens de verwachtingen in rap tempo gaan oplopen. Het is duidelijk dat de steunmaatregelen straks stoppen en dat veel bedrijven moeten starten met het betalen van de uitgestelde verplichtingen. Omdat er nu onvoldoende focus is op credit management binnen het bedrijfsleven en het daarop aanpassen van het personeelbestand kunnen de banken en bedrijven het nog zwaar gaan krijgen.”

vereist actief credit management bedrijfsadministratie vormt daar de basis voor. Dit is relevant voor ondernemers want vrijwel alle MKB’ers tonen zich ontevreden over het betaalgedrag van hun klanten. Als zij echter hun eigen administratie laten versloffen moeten zij onnodig, of tegen een veel te hoge rente, extern krediet ophalen. Het gaat zelfs zover dat dit hun kans om überhaupt een geldschieter te interesseren negatief beïnvloed.

informatie van het allergrootste belang. Financiers en investeerders nemen de kwaliteit van de bedrijfsadministratie ook nadrukkelijk mee in hun kredietoordeel. Een geordende administratie maakt hun risico’s in één klap inzichtelijk. Dat biedt ze niet alleen extra vertrouwen, het versnelt ook het aanvraag en goedkeuringen traject. Dit geldt niet alleen voor banken maar ook voor angel funds, private equity partijen en investeerders.

Overtuigen van geldschieters

Alle geldschieters doen

Voor geldschieters zijn een up-to-date administratie en adequate management

daarnaast aan cherry picking, ze financieren uitsluitend voorspelbare risico’s.

Alleen als er geactualiseerde en gevalideerde cijfers worden overlegd kunnen bedrijven daarom aanspraak maken op krediet, op een snelle afhandeling, op de laagste rentes en/of flexibeler kredietvoorwaarden. Inzet Fintech voor kapitaal

Voor investeringen kan het beste eerst het verborgen kapitaal vrijgemaakt worden. Dat is snel en goedkoop. Als dat niet volstaat kan met een businessplan bij geldschieters worden aangeklopt. Vanuit de geoptimaliseerde administratie en dat businessplan worden door geldschieters de conclusies getrokken voor al

hun krediet- of investeringsbeslissingen. Goedkope nieuwe digitale

techniek maakt het nu ook in het MKB mogelijk om op basis van geordende administraties in een oogopslag alle relevante financiële risico’s 24/7 te monitoren. Desgewenst kan potentiële geldschieters daarmee ook een volledig up-to-date overzicht worden verleend in zowel de actuele financiële positie als de vooruitzichten. Daarmee bieden bedrijven hun beoogde geldschieters de meest overtuigende presentatie voor positieve financieringsbeslissingen.

Win - Win

De economie trekt weer aan. Veel ondernemers met ambities zoeken naar extra kapitaal om hun plannen waar te maken. Maar natuurlijk wel graag tegen acceptabele rentes en gunstigste voorwaarden. Op hun beurt zoeken banken, financiers en investeerders naar mogelijkheden om tegen acceptabele risico’s meer rendement op hun geld te maken. Ondernemers die in control zijn maken de meeste kans op het realiseren van hun eigen ambities als geldschieters wordt aangetoond dat bij financiering van hun bedrijf de belangen parallel lopen.

De belangrijkste sleutelwoorden voor succes bij geldschieters zijn daarom ‘aantonen’ en ‘in control’. Dat wordt het beste bereikt door een combinatie van bewust creditmanagement en fintech monitoring vanuit geordende bedrijfsadministraties.

Michiel Werkman Directeur van Insparco en CompanyWatch en de auteur van 'Rotbanken'

Hebben we uw interesse gewekt? Het gehele artikel leest u op: analysenederland.nl

42 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Schuldenproblematiek is een veelkoppig monster Credit Management

De economische gevolgen van de coronacrisis zijn momenteel lastig in te schatten, maar de verwachting is dat er een ‘tsunami’ aankomt van mensen met ernstige financiële problemen. En dat komt bovenop de schuldenproblematiek waar we in Nederland al mee te maken hebben. Tekst: Marjon Kruize Foto: Persfoto & Corinne Kutz

Marcel Wiedenbrugge ondernemer, auteur en salesdirector van Credit Expo

“

De schuldenproble-

een veelkoppig monster, dat ernstige sociale, maatschappelijke en commerciële schade tot gevolg heeft”, vertelt Marcel Wiedenbrugge, ondernemer, auteur en salesdirector van Credit Expo. “Door de verschillende belangen van diverse betrokken stakeholders, privacywetgeving en het gebrek aan standaardisatie, matiek is

is het lastig om deze problematiek eenduidig in kaart te brengen. Elk jaar melden zo’n 90.000 mensen zich aan voor schuldhulp. Eén van de problemen is dat op het moment van aanvraag er gemiddeld vijf jaar verstreken is en er dus veel kostbare tijd verloren gaat. Er zijn in Nederland naar schatting zo’n 1,4 miljoen huishoudens met risicovolle en problematische schulden en de verwachting is dat deze groep als gevolg van de coronacrisis fors groter zal worden. Momenteel worden bedrijven in de direct getroffen sectoren door de overheid nog overeind gehouden, maar er zijn ook veel ondernemers die weinig of geen steun krijgen en op hun vermogen (moeten) interen. Steunmaatregelen zijn uiteraard niet eeuwigdurend en spaargeld raakt ook een keer op, dus zal je als samenleving na moeten denken over maatregelen om te voorkomen dat grote groepen mensen financieel onderuitgaan.” Volgens Wiedenbrugge is

de bijdrage die credit management kan leveren aan het terugdringen van de omvang van de schuldenproblematiek onderbelicht gebleven. Opmerkelijk, vindt hij. “De aandacht ligt in de media vaak bij de incassobureaus, maar zij acteren feitelijk aan het eind van het order to cash proces. Credit management richt zich primair op het managen van

ren en te bevorderen. Door technologie en ervaringen uit het credit management in te zetten kan veel toekomstig leed bespaard worden.” economisch haalbaar te krijgen is de inzet van technologie volgens Wiedenbrugge essentieel. “Door technologie aan de voorkant van het proces in te zetten kunnen we consumenten effectief helpen om escalatie van problemen en bijkomende kosten te voorkomen. De overheid zou dit kunnen faciliteren door een app te laten ontwikkelen waarmee de burger 24/7 inzicht en overzicht krijgt in zijn volledige financiële situatie, inclusief eventuele toeslagen en zelfleerprogramma’s. De technologie is er al. De vraag is enkel nog hoe we dit op een veilige manier landelijk kunnen gaan inzetten, daarbij rekening houdend met AVG-wetgeving en veiligheid van data door encryptie. We moeten ervoor zorgen dat de technologie op een positieve en begrijpelijke manier met mensen communiceert, zodat zij gestimuleerd worden om actie te ondernemen in plaats van lijdzaam af te wachten tot de schade maximaal is. Zo kunnen kennis en ervaring uit het creditmanagement er uiteindelijk voor zorgen dat mensen niet in de financiële problemen komen of in ieder geval tijdig gesignaleerd en adequaat geholpen worden.” Om het ook

Creditmanagement richt zich primair op het managen van kredieten betalingsrisico’s en het klantgericht ‘verleiden’ tot correct betalingsgedrag.

kredieten betalingsrisico’s en het klantgericht ‘verleiden’ tot correct betalingsgedrag. Als ik er als leverancier voor kiest om een aankoop op krediet te leveren, dan neem ik financieel gezien twee risico’s. Allereerst is er de vraag of je voldoende kredietwaardig bent en vervolgens is er het risico van niet-tijdige betaling. Die twee risico’s hoeven overigens niet per se met elkaar samen te hangen. Als zodanig kun je met professioneel opgezet creditmanagement een hoop (financiële) problemen voorkomen. Door middel van specifieke credit managementsoftware (CMS) kunnen

order to cash processen efficiënt en dynamisch ingericht worden. Klantsegmentatie is een volgende stap in klantgericht financieel beheer. Verder kunnen met behulp van CMS betalingsachterstanden snel geïdentificeerd worden en kunnen bedrijven hier klantgericht op inspelen. Credit management kan daarmee een positieve rol spelen in het voorkomen van escalatie van betalingsproblemen en bijkomende kosten.” om de vraag hoe we de omvang van de schuldenproblematiek significant kunnen Uiteindelijk gaat het

terugbrengen. “Er zijn een aantal zaken die we collectief veel beter kunnen doen”, stelt Wiedenbrugge. “Een daarvan is tijdige signalering en de opvolging daarvan. Tal van CMS-oplossingen lenen zich hier uitstekend voor door middel van zogenaamde workflow of robotisering. Daarnaast is het ook belangrijk dat er meer aandacht komt voor preventie in vorm van voorlichting en educatie. Bijvoorbeeld door op scholen op alle niveaus les te geven over verantwoord omgaan met geld, maar ook door digitaal financiële zelfredzaamheid te facilite-

ADVERTENTIE

Hendriks Incasso - Partner Content 43 Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management - Economie & Investeren analysenederland.nl

Hendriks Incasso - Partner Content

Hendriks Incasso is dankzij Incasso 2.0 het snelst groeiende incassobureau van Nederland Momenteel wordt er in Nederland veel opgekomen voor debiteuren, maar minder voor ondernemers, aldus Hendriks. “En dat is niet altijd fair. Onze aanpak richt zich dan ook vooral op het regelen van de uitbetaling voor de crediteur, maar we doen dat wel op een eerlijke manier. Als een debiteur simpelweg niet kan betalen, dan zoeken we samen met hen naar een oplossing.”

Partner Content Hendriks Incasso

Tijdens zijn studie rechten in Utrecht begon Loyd Hendriks zijn eigen schoenenlijn. In het eerste jaar ging het allemaal van een leien dakje. De schoenen waren populair. In het tweede jaar waren de schoenen nog net zo in trek, maar de betalingen bleven uit. Hendriks moest achter zijn geld aan.

”

“Ik schakelde twee incassobureaus in om me te helpen met het incasseren van mijn betalingen”, vertelt Hendriks. “Maar eigenlijk bracht dat nog steeds geen schot in de zaak. Ik kwam erachter dat de meeste incassobureaus log en traag zijn. Dus ben ik het zelf maar gaan doen. En zo kwam Hendriks Incasso tot stand.”

Momenteel wordt er in Nederland veel opgekomen voor debiteuren, maar minder voor ondernemers.

”

Naast de snelheid waarmee Hendriks Incasso handelt, is ook de transparantie die zij laten zien uniek. “De traditionele incassowereld is vrij ondoorzichtig”, stelt Hendriks. “Wij onderscheiden ons daar dan ook in. Onze klanten hebben 24/7 online inzage in hun dossier en weten dus precies op welk punt in het incassoproces deze zich bevinden. Daarnaast zorgen we ook voor een snelle uitbetaling. Is het dossier afgerond? Dan staat het geld binnen een dag op de rekening van de crediteur. En de rente die betaald wordt over de schuld wordt niet achtergehouden door het incassobureau, maar uitbetaald aan de klant.”

We groeien hard door en zijn goed op weg om in 2022 in de top 3 van beste spelers in de incassobranche van Nederland terecht te komen. Hendriks merkte dat mensen die schulden hebben vaak probeerden de confrontatie te ontlopen. “Ze gooien brieven weg of hangen de telefoon op”, vertelt Hendriks. “Ze steken als het ware hun kop in het zand, wat niet weet wat niet deert. Maar uiteindelijk zijn ook zij gebaat bij de confrontatie. Onze benadering helpt debiteuren ook een WhatsApp-bericht naar de om dit onder ogen te zien.” debiteur. We werken met een speciale softwaretool die gelijk Hendriks Incasso werkt met een naar een debiteur belt wanneer unieke methode die ze Incasso deze online komt op WhatsApp. 2.0 noemen. “Wij vinden dat er Gemiddeld kijkt men zo’n 221 snelheid in incasso moet zitten”, keer per dag op zijn of haar stelt Hendriks. “Als wij een dostelefoon, wij zorgen er dus voor sier binnenkrijgen gaat er binnen dat wanneer iemand zijn appjes twee uur een brief, een mail en checkt, diegene gelijk een belle-

www.hendriksincasso.nl

tje krijgt. Zo kunnen we mensen sneller spreken, waardoor we sneller tot een passende oplossing kunnen komen.” Debiteuren kun je volgens Hendriks onderverdelen in drie categorieën. “De debiteur die het probleem wil oplossen en direct kan betalen, de persoon die het wel wil oplos-

sen, maar daar de middelen niet voor heeft en de persoon die de hoorn erop gooit als je belt. Die drie categorieën vragen allemaal om een andere aanpak, maar dat begint allemaal bij het spreken van de debiteur. Vandaar dat onze aanpak ook gericht is op het zo snel mogelijk kunnen communiceren met debiteuren.”

En dat werkt. Het slagingspercentage van Hendriks Incasso is gemiddeld zo’n vijfentachtig procent. “We groeien hard door en zijn goed op weg om in 2022 in de top 3 van beste spelers in de incassobranche van Nederland terecht te komen. Ik heb het bedrijf opgericht samen met mijn tweelingbroer, en inmiddels werken we elke dag samen met een groep gemotiveerde mensen die op een rechtvaardige en nuchtere manier met incasso omgaan. Dat is Incasso 2.0.”

44 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

De waarde van creditmanagement Credit Management

Jaarlijks wordt er voor meer dan zeshonderd miljard euro op krediet gekocht, zo blijkt uit onderzoek van SEO in opdracht van het VCMB. Voor bedrijven brengt dat een bepaald risico met zich mee. Toch wordt jaarlijks 98 tot 99 procent van alle kredieten netjes voldaan. Dit kan voor een groot deel worden toegeschreven aan de credit managementsector. Tekst: Marjon Kruize Foto: Pixabay

edrijven en consu-

realiseren zich maar beperkt wanneer ze te maken hebben met credit management, vertelt Niels van Nieuwenhuijzen business consultant bij Altares Dun & Bradstreet en bestuurslid van het VCMB. “Maar op het moment dat je een bankrekening opent of een hypotheek afsluit heb je al te maken met credit management. Of als je als bedrijf op afstand zaken doet met een ander bedrijf, of als je als consument producten of diensten aanschaft waarbij je op rekening kunt kopen om vervolgens al dan niet met reden de rekening niet te betalen. Het is een sector waarin ongeveer achtduizend FTE werkzaam is. De branche, en dan met name de incassokant van credit management, wordt vaak neergezet als zondebok, menten

Creditmanagement is altijd al belangrijk geweest, in de huidige omstandigheden wordt het alleen maar belangrijker.

maar eigenlijk vindt credit management plaats in de hele keten van de klantcyclus: van aanvraag tot beheer, van preventief beheer tot achterstandsbeheer en incasso. In deze waardeketen zijn professionals gepassioneerd bezig in verschillende disciplines: data, credit management software, incasso advocaten, leasing, factoring, detachering en minnelijke en gerechtelijke incasso.” Credit management

het gehele order-tocash proces en beoogt bij te dragen aan een gezond debiteurensaldo, een effectief en efficiënt inningsbeleid, met als doel hoge klanttevredenheid en lage afschrijvingen op debiteuren. “Creditmanagement is altijd al belangrijk geweest, in de huidige beslaat

omstandigheden wordt het alleen maar belangrijker”, vertelt Van Nieuwenhuijzen. “Leveranciers nemen nog steeds risico’s door bedrijven en consumenten beschikking te geven over iets wat ze nog niet direct te betalen. De kwalitatieve en kwantitatieve inschatting die ze moeten maken in de huidige periode is nog veel belangrijker geworden. Een goede segmentatie en gedifferentieerde aanpak met zoveel mogelijk geautomatiseerde ondersteuning (via digitale kanalen bijvoorbeeld) helpt ook credit management bedrijven om de juiste maatregelen te treffen voor die (bedrijfs) huishoudens die het zwaarst getroffen worden: inzage en onderscheid in tijdelijke of structurele verhoogde risico’s is nu belangrijker dan ooit.”

te schatten en processen te optimaliseren wordt steeds vaker gebruik gemaakt van nieuwe en andere, vooral digitale, data en media, vertelt VCMB-bestuurslid Bart Kolman, customer relationship manager bij Alektum Group. “Een deel van het credit management wordt misschien gezien als een ouderwetse sector, maar er vindt veel vernieuwing plaats, waaraan we als VCMB ondersteuning geven. Vernieuwing heeft vooral een focus op digitalisering en automatisering. Zo wordt er gekeken naar nieuwe databronnen voor het beoordelen van iemands kredietwaardigheid. Daarnaast zie je ook automatisering van het debiteurenbeheerproces van organisaties die meer aansluiten op de hedendaagOm risico’s in

se standaarden van klanten. Waar voorheen stapels met brieven werden verzonden, wordt de correspondentie heden ten dage vooral digitaal gevoerd. Of wordt er gewerkt met Self Service portals, waar een klant snel en makkelijk zelf een betalingsregeling kan treffen.” credit management zit dus in verschillende aspecten: slim gebruik van data ter voorkomen van overkreditering bij consumenten of het zetten van juiste limieten bij bedrijven, vertelt Herman Peeters Global Business Consultant bij Experian en bestuurslid van VCMB. “Het inzetten van geavanceerde software om medewerkers te ondersteunen bij het nemen van de juiste beslissingen, het inzetten van digitale contact De waarde van

modellen. Maar ook bij innovatie in weten regelgeving is de sector direct betrokken: eerlijkere griffierechten waarmee het voor bedrijven makkelijker is om zo nodig gerechtelijk in te vorderen bij lagere bedragen; mogelijk een keurmerk voor incasso partijen om opdrachtgevers garantie te geven dat er gewerkt wordt met professionele en ethische standaarden. Of vernieuwing op sociaal en psychologisch gebied: onderzoek dat leidt tot gedragsbeïnvloeding om betaalproblemen eerder te kunnen detecteren. Van Nieuwenhuijzen gaf het al eerder aan: credit management is een modern vakgebied waar met veel passie wordt gewerkt. En er zijn steeds meer jonge professionals die zich interesseren voor het vakgebied. Dat is ook een zeer goede ontwikkeling.” het VCMB credit management waardenonderzoek tonen aan hoe belangrijk de credit management sector is voor Nederland. “Het gaat ook heel interessant zijn om in de komende tijd te zien hoe de sector op de coronacrisis gaat reageren”, stelt Van Nieuwenhuijzen. “Het aantal faillissementen is momenteel historisch laag, terwijl er hele bedrijfstakken zijn die hun omzet volledig zagen verdwijnen. Er zijn dus veel bedrijven die kunstmatig in leven gehouden worden. Dit heeft een impact op alle verschillende takken van het credit management. Dit onderzoek krijgt dan ook zeker een vervolg.” De resultaten uit

ADVERTENTIE

De mens is de onmisbare schakel in het order-to-cash proces Finance professionals hebben digitale transformatie hoog op de agenda staan, blijkt uit de Onguard Fintech Barometer, een onderzoek onder 300 finance professionals begin dit jaar. Tijdens de coronacrisis stelde Onguard de vraag nogmaals. De mate van digitalisering op financiële afdelingen is in een enorme stroomversnelling terechtgekomen. “Logisch want veel afdelingen moeten vanuit thuiswerkplekken gerund worden. Het belang van digitale transformatie en de behoefte aan specialistische software om op afstand goed samen te werken werd daardoor direct duidelijk”, vertelt Marieke Saeij, CEO van Onguard. Automatiseer processen Digitalisering komt met de nieuwste technologieën waaronder big data, robotisering en kunstmatige intelligentie. De combinatie daarvan zorgt ervoor dat repeterende taken worden geautomatiseerd en tegelijkertijd patronen worden herkend. Hiermee krijgt data in software een voorspellende waarde. En dat zorgt weer voor effectieve en

eﬃciënte processen, meer inzichten en de mogelijkheid om persoonlijker te communiceren en de klant de beste klantervaring te geven.

en begrijpen van je klant is belangrijker dan ooit. Door deze menselijke kant te belichten voegt de credit manager waarde toe aan het bedrijf.”

“Als gebruiker van order-to-cash of credit management software hoef je je eigenlijk helemaal niet druk te maken om de automatisering van processen”, gaat Saeij verder. “De software beschikt over alles wat je als credit manager nodig hebt om risico’s in te kunnen schatten, klanten te segmenteren en openstaande facturen op te volgen. Maar wat als een klant een factuur langer laat liggen of niet betaald? Is het dan het geautomatiseerde proces dat met de klant tot een oplossing komt?”

Lifeline Cashﬂow is de lifeline van een bedrijf, besluit Saeij. “Er is zoveel technologie beschikbaar die je voor je kan laten werken. Maak daar gebruik van. Daardoor kan de credit manager zich focussen op een langdurige relatie met de klant en daarmee zorg dragen voor een goede cashﬂow van het bedrijf.”

Focus op de klant “De software ontzorgt de ﬁnanciële afdeling van een bedrijf zodat credit managers tijd overhouden voor hun klanten”, aldus Saeij. “Zeker in de huidige tijd waarin het aantal openstaande facturen is gestegen van 33% in januari naar 72% in september. Een persoonlijkere benadering en het goed kennen

Ga voor meer informatie naar www.onguard.com

Syncasso - Partner Content Syncasso - Partner Content

Intelligent incasseren met Syncasso “We hebben tien jaar geïnvesteerd en geïnnoveerd in AI voor creditmanagement. We willen onze kennis en ervaring delen om de Tien jaar geleden begon Syncasso met het gehele creditmanagement- en schulddienstverleningsketen te inspireren om AI-toepassegmenteren van debiteurklanten voor singen in de eigen en in gezamenlijke procesincasso-communicatie, als eerste creditsen in te zetten”, Sabine van den Boogaard managementorganisatie in Nederland en lange tijd ook als enige. Inmiddels weten Directeur Klant & Markt bij Syncasso. zij exact wat Artificial Intelligence op kan leveren voor creditmanagement segmen- Persoonsgericht tatie, hoe ze daarmee de kostendruk voor In de huidige markt wordt persoonsgerichte en maatschappelijk verantwoorde incasso de debiteurklant kunnen beperken, hoe vaak als uitgangspunt gekozen. “Zonder ze ervoor zorgen minder gerechtelijke AI en segmentatie kun je daar in grote incasso hoeven in te zetten, en hoe ze de verwachtingen van opdrachtgevers consumentenportefeuilles onmogelijk aan kunnen overtreffen met nieuwe inzichten voldoen. Met inzichten uit data-analyse uit data. hebben we hiervoor applicaties ontwikkeld, getest en verbeterd om met marketingproﬁelen, AI en interactieve workﬂows onze incassoboodschap af te stemmen op de betaalcapaciteit van de debiteurklant die via het beste communicatiekanaal met de juiste toon wordt gecommuniceerd”. Partner Content

Syncasso

Betaalcapaciteit Kennis van de actuele betaalcapaciteit van de debiteurklant is essentieel voor de juiste benadering, aldus Van den Boogaard. “Bij een niet-kunner aandringen op directe betaling van de hoofdsom en kosten is nutteloos. Een niet-kunner kan onmogelijk aan die eis voldoen en reageert niet. De kans om alsnog in gesprek te komen over een oplossing voor het betalingsprobleem daalt dan naar onder www.syncasso.nl

nul. Bij gebrek aan contact wordt een dagvaarding betekend om de zaak weer op gang proberen te brengen, wat zinloos en onnodig kostenverhogend is.” Het levert alleen maar stress op, voor alle betrokken partijen.

”

Kennis van de actuele betaalcapaciteit van de debiteurklant is essentieel voor de juiste benadering. Verhaalscore “Op basis van ons AI voorspelmodel Verhaalscore onderscheiden wij in onze benadering Probleembetalers, Regelaars, Snelle en Late Betalers”, gaat Van den Boogaard verder. “Door de juiste boodschap te kiezen die past bij de situatie – hulp vragen, een regeling afspreken of nu betalen– is de bereidheid om mee te werken aan een oplossing voor het betalingsprobleem veel groter. Ons belangrijkste voorspelmodel Verhaalscore hebben we continu doorontwikkeld en is onmisbaar in onze behandeling van vorderingen op consumenten. Het algoritme van Verhaalscore is data-gedreven door historisch en actueel betaalgedrag en sociodemograﬁsche data. Met behulp

van machine learning heeft de voorspelkracht van Verhaalscore zich ontwikkeld naar >75%. Deze levert per vordering een betaalcapaciteitsscore voor de vordering op een schaal van 1-1000. Op basis van deze score verdelen we de vorderingen in zes hanteerbare verhaalsklassen, van zeer slecht tot zeer goed verhaalbaar. Verschillende vorderingen op dezelfde debiteurklant kunnen een andere Verhaalscore krijgen, omdat de hoogte en aard van de vordering onderdeel zijn van het algoritme. Grensgevallen worden persoonlijk gevalideerd met een call of een huisbezoek.” Betalingsproblemen door COVID-19 De verwachting dat er meer betalingsproblemen door COVID-19 ontstaan hangt al twee kwartalen in de lucht, besluit Van den Boogaard. “Syncasso behandelt grote volumes vorderingen voor zowel B2C als B2B opdrachtgevers in verschillende categorieën. Hierdoor hebben we een breed en diep inzicht in de ontwikkeling van betalingsachterstanden, door onze Business Intelligence monitoring en continue data-analyses. We monitoren de ontwikkelingen in alle portefeuilles op dag-basis, waardoor we direct de signalen van een omslag in het betalingsgedrag constateren. Om vervolgens in nauw overleg met onze opdrachtgevers snel te kunnen schakelen om de schade voor onze opdrachtgevers en hun debiteurklanten te beperken.” We Cash. We Care.

46 Economie & Investeren - Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management analysenederland.nl

Credit management in het digitale tijdperk Credit Management

Credit management wordt door veel organisaties als een kostenpost gezien. Bedrijven vinden het lastig om hun klanten te storen en uitstaande gelden te incasseren, of om orders niet snel genoeg vrij te kunnen geven. Ook denken ze vaak dat het debiteurenbeheer onnodig veel geld kost. Maar elke grote of kleine onderneming krijgt er vroeg of laat mee te maken. Zeker nu door de coronapandemie facturen niet op tijd voldaan (kunnen) worden en betalingen volledig uitblijven. De openstaande posten vallen onder debiteurenbeheer en de personen die op deze afdelingen werken moeten op een steeds creatievere wijze achter openstaande bedragen aan. Tekst: Féline van der Linde Foto: XPS

door veel organisaties als een kostenpost en teveel gedoe gezien, vertelt Raimond Honig, MBA, deeltijdopleider in credit management en Chief Operating Officer bij Master in Finance. “Bedrijven vinden het lastig om hun klanten te storen en uitstaande gelden te incasseren, of om orders niet snel genoeg vrij te kunnen geven. Ook denken ze vaak dat het debiteurenbeheer onnodig veel geld kost. Bij credit management gaat het juist over transacties inzichtelijk maken binnen een organisatie. Hoe loopt jouw gelden goederenstroom? Hoe verklein ik de Cash Conversion Cycle binnen mijn bedrijf ? Met andere woorden als ik er een euro in stop, hoe snel is deze weer beschikbaar inclusief gerealiseerde marge? Als je die stromen op de juiste manier weet te verwerken zie je op de euro nauwkeurig terug wat het je als bedrijf kost als je een klant iets op krediet levert en redit management wordt

heb je daarbij ook nog de meeste risico’s goed in kaart. Bovendien scheelt dat ook vaak een enorme strijd met je verkoopafdeling. Verkopers hebben na een deal graag een perfecte klant voor ogen, maar door de kostenprijs calculatie modellen erop los te laten wordt in één klap duidelijk hoeveel marge een klant daadwerkelijk oppeuzelt.” in de sector is het toepassen van (big) data, gaat Honig verder. “Snel betalen met een QR code via een bank app of afrekenen met een betaallink per sms zijn enkele transacties die steeds meer zichtbaar zijn binnen de markt van het credit management. Het verzamelen van gegevens en achtergronden om met kennis steeds beter te sturen zorgt ervoor dat we sneller kunnen incasseren op de manier waarop klanten graag geïncasseerd willen worden. Een ander voordeel van data is dat het een voorspellende waarde heeft. Het zijn handige tools. De klant hoort altijd centraal te staan, als bedrijf ontleen je hier je bestaansrecht aan. Helaas is het nog zo dat bij veel bedrijven de klanten pas centraal worden gesteld als ze hun rekening niet betalen.” Een zichtbare verandering

veranderingen blijft de klantbeleving, ook bij het niet nakomen van zijn of haar verplichtingen echt belangrijk, besluit Honig. “We maken ons druk om de customer journey aan de voorkant, maar deze is net zo belangrijk aan de achterkant. Immers wanneer de afwikkeling niet goed verloopt is de kans op nieuwe omzet bij deze klanten snel verkeken. Incasseren blijft hoe dan ook mensenwerk. Primair gaat het om het uitroepen van de wederkerigheid. Er is een dienst of een product geleverd en daarvoor ontvangt u een factuur. Een vrij simpele boodschap waar je geen discussie over hoeft te hebben. Een discussie heb je pas als de dienst niet goed geleverd is of niet op tijd aankomt.” Ondanks al deze

Kredietverzekeraars gaan een steeds belangrijkere rol spelen in het bedrijfsleven.

Nekt de tweede lockdown alsnog de Nederlandse economie? Credit Management

De eerste coronagolf overleefden we wonderwel goed. Maar de tweede lockdown zou onze economie alsnog een ongenadig harde tik kunnen geven. De overheidssteun voor kredietverzekeraars kan echter een cruciale rol spelen in het voorkomen van die klap. Tekst: Féline van der Linde. Foto: Pixabay

“

een tijd van schommelingen”, vertelt Paul van Uden, directeur Xolv. “Niet alleen op het gebied van emoties of van wat we wel of niet mogen met z’n allen. Het is vooral ook een tijd van economische schommelingen. Na de eerste lockdown leek de economie zich weer te herstellen. Volgens het CBS groeide het Binnenlands Bruto Product (BBP) met maar liefst 7,7% in het derde kwartaal van 2020 ten opzichte van het tweede kwartaal 2020. Het was de grootste groei ooit, maar daar stonden natuurlijk ook twee historisch lage eerste kwartalen tegenover. En laat ik vooral ook realistisch blijven: de tweede coronagolf en de daarmee gepaard gaande gedeeltelijke lockdown zullen zeker een negatief effect hebben op de economie in het vierde kwartaal.” Ten opzichte van 2019 laten de eerste drie kwartalen van 2020 bovendien een economische krimp van 3% zien. De export krimpt, de productie daalt, consumentenprijzen stijgen, het producentenvertrouwen en consumentenvertrouwen daalt. Geen vrolijke berichten dus. We zitten in

gesproken zien we in dat soort situaties een daling van de consumentenbestedingen. Nu is dat anders; met name de bestedingen aan goederen nemen fors toe. Ook worden er extreem veel huizen verkocht. Na de eerste lockdown zagen we bovendien dat de economie zich snel weer herstelde. De hoop (en misschien ook wel de verwachting) is dat dat ook na deze tweede lockdown gebeurt. En dan het aantal faillissementen: tot op heden zit dat op het niveau van 2019, al is het de verwachting dat het aantal faillissementen fors zal stijgen in 2021.” Van Uden: “Normaal

stellen de kredietverzekeraars voor een groot dilemma, aldus Van Uden. “Moet de staatsteun – officieel: de Die ‘positieve’ cijfers

Bedrijven vinden het lastig om hun klanten te storen en uitstaande gelden te incasseren, of om orders niet snel genoeg vrij te kunnen geven.

crisismaatregel herverzekering leverancierskredieten – in 2021 verlengd worden? Tot op heden is het schadeniveau bij de kredietverzekeraars slechts enkele procenten hoger dan van vorig jaar. En dus nog steeds laag. Dus vanuit dat perspectief was de steun van de overheid niet nodig geweest, zou je kunnen zeggen… Maar er is een keerzijde. Door deze steun zijn kredietlimieten op afnemers die door COVID-19 geraakt zijn, in stand gehouden. Hierdoor hebben betreffende bedrijven nog steeds het broodnodige leverancierskrediet. En nog belangrijker, kunnen ze deze crisis overleven. De kredietverzekeraars zijn momenteel met de overheid in gesprek om de staatssteun te verlengen. Staatssecretaris van Financiën Hans Vijlbrief heeft al aangegeven het noodzakelijk te vinden de regeling tot en met juni 2021 te verlengen. Over de voorwaarden wordt nog met de drie belangrijke kredietverzekeraars onderhandeld.” van de steun is het in stand houden van de dekking op bedrijven, gaat van Uden verder. “Secundair is het eventueel opvangen van een enorme toename van schade-uitkeringen in verband met de verwachte toename van het aantal faillissementen. Een situatie die verergerd kan worden in het geval van een no-deal Brexit. Bedrijven moeten de kans krijgen te herstellen van de krimp in omzet. Leverancierskrediet zal dan broodnodig zijn. Het derde kwartaal van 2020 liet zien dat de Nederlandse economie enorm veerkrachtig is. Met deze steun zullen we dat ook in 2021 zien.” Het CPB verwacht in 2021 dan ook weer een herstel van de economie. Het primaire belang

voor mij zo helder als kristal: kredietverzekeraars gaan een steeds belangrijkere rol spelen in het bedrijfsleven. Leverancierskrediet is een belangrijke financieringstool om de economie draaiende te houden. Maar dit brengt ook risico’s met zich mee. Bedrijven verstrekken financiële informatie aan kredietverzekeraars die veelal in staat zijn die risico’s af te dekken, zodat leveranciers met een gerust hart ook leverancierskrediet kunnen geven. Een bijkomend voordeel is dat financiers vaak verzekerde debiteurenvorderingen kunnen en willen financieren. Hierdoor kan de economische motor op gang blijven. En zo voorkomen we dat de Nederlandse economie alsnog wordt genekt.” “Eén ding is

ADVERTENTIE

In debiteurenbeheer en incassodiensten onze tijd vooruit Met persoonlijke aandacht geregeld

www.nda-incasso.nl

Twinfield- –Economie Payt - Partner Content 47 Vastgoed, Investeren & Beleggen en Credit Management & Investeren analysenederland.nl

Twinfield – Payt - Partner Content

Debiteurenbeheer efficiënt automatiseren? Zo doe je dat!

Manfred van der Hart, finance director van Wolters Kluwer Tax & Accounting Nederland

Partner Content Twinfield – Payt

Met 1,8 fte tienduizenden debiteuren per maand beheren? Door de koppeling van Twinfield Boekhouden met Payt kan het. Daar is Twinfield zelf het levende bewijs van. “Door de koppeling konden we ons debiteurenbeheer verder automatiseren. Robotic creditmanagement, noem ik dat”, zegt Manfred van der Hart, finance director van Wolters Kluwer Tax & Accounting Nederland.

Sander Kamstra, directielid bij Payt

24/7 de beschikking hebben over de software. We werken plaatsen tijdonafhankelijk, zeker nu. Alle collega’s die volgens hun rol toegang hebben tot het systeem kunnen waar en wanneer dan ook met debiteurenbeheer aan het werk.” Payt biedt een overzichtelijk dashboard, gevoed door de data vanuit de boekhouding en verrijkt met informatie van derde partijen. “Een goed voorbeeld is de risicoscore. Hierbij maken we gebruik van een koppeling met Graydon. Wanneer die score verandert, kun je ook korter op de bal zitten bij een debiteur”, geeft Kamstra aan. Juist het gericht aandacht geven aan klanten die op dat moment die aandacht nodig hebben is een krachtige feature binnen de software van Payt.

”

Tienduizenden debiteuren Van der Hart: “We hebben tienduizenden klanten die tevreden zijn over het gebruik van onze cloudsoftware, zoals Twinfield Boekhouden, Alure Online en Basecone. Veel klanten betalen de maandelijke abonnementsgelden via automatische incasso, maar dat is niet bij iedereen het geval. Ook wij hebben te maken met openstaande posten. We zijn op zoek gegaan naar een efficiënte oplossing en kwamen uit bij Payt, dat al een digitale koppeling met de Twinfield software had.” “Onze software helpt bedrijven om sneller en eenvoudiger hun facturen te betaald te krijgen” vertelt Sander Kamstra, directielid bij Payt. Via Twinfield ontzorgt Payt veel bedrijven, waaronder veel accountants, bij het innen van hun openstaande posten. “Het gaat niet alleen maar om een snellere betaling van de factuur”, legt Kamstra uit. “Je wilt de relatie ook goed houden. Blijf in contact met de Koppeling klant, zoek de dialoog en behoud het overzicht. Daar is Payt Het koppelen tussen Twinfield en Payt was heel eenvoudig. sterk in, dat faciliteren we graag.” “Nog net geen plug and play, maar omdat beide pakketten in de cloud beschikbaar zijn en de koppeling al door vele Volledig cloud accountants en ondernemers gebruikt wordt, is het een Twinfield en Payt zijn beide volledig beschikbaar in de kwestie van uren om alles perfect in te regelen. En met de cloud. Dat was belangrijk in het selectietraject, benadrukt komst van PSD2 in onze boekhoudsoftware wordt het alVan der Hart: “Als finance professional wil je natuurlijk lemaal nog sneller en actueler”, vertelt Van der Hart. “De

Door de slimme inzet van het communicatieplatform houden ondernemers en accountants meer tijd over voor persoonlijke aandacht voor hun klanten.

business rules zijn per klant in te richten”, gaat Kamstra verder. “Zo bepaal je hoe je het debiteurenbeheer inricht en automatiseert, waarbij je ook individuele klantafspraken kan respecteren. Heel krachtig is de koppeling met iDEAL. Dit zorgt ervoor dat facturen met een druk op de knop betaald kunnen worden.” Overigens levert Payt meer services aan ondernemers dan alleen debiteurenmanagement. Zo introduceerde het Groningse bedrijf, samen met ABN AMRO-dochter New10, een voor ondernemers zeer interessante oplossing voor het voorfinancieren van openstaande facturen, gebaseerd op alle beschikbare creditmanagementinformatie. We noemen het zelf factoring 2.0 omdat de facturen niet uit handen gegeven worden. De bank kijkt gewoon mee”, aldus Kamstra. Ruimte voor groei “We groeien hard, werken met de modernste standaarden, maar doen het debiteurenbeheer nog steeds met hetzelfde aantal mensen”, zegt Van der Hart. Het gebruik van de software van Payt vult onze eigen boekhoudsoftware mooi aan. We hebben onze openstaande posten flink kunnen verlagen. Voorheen stond na 30 dagen 10 procent van de facturen nog open. Nu is dat nog maar 5 procent. We zijn als organisatie minder tijd kwijt aan debiteurenbeheer. Een win-win situatie.” Dit horen ze vaker bij Payt. “Door de slimme inzet van het communicatieplatform houden ondernemers en accountants meer tijd over voor persoonlijke aandacht voor hun klanten. Onze klanten geven zonder uitzondering aan dat hun cashflow flink is verbeterd. Payt zorgt voor grip op debiteurenbeheer”, bevestigt Kamstra. Meer informatie of een gratis proefperiode afspreken? Twinfield Boekhouden: twinfield.nl/payt Payt: payt.nl/twinfield

“Automatisering en robotisering helpen om sociaal verantwoord te incasseren”

Rody Heijstek, CEO Mail to Pay

Wie durft zichzelf weg te automatiseren? Met deze prikkelende vraag gaf Mail to Pay - CEO Rody Heijstek

Het principe erachter: waarom betaalt iemand niet? Is hij het vergeten, is zijn salaris nog niet gestort, is het termijnbedrag te hoog? Het kan van alles zijn. Op het moment dat er niet wordt betaald, komt de Regelingenbot meteen in actie. Op basis van het

enkele jaren terug al een duidelijke boodschap af aan

eerdere betaalgedrag bepaalt hij het beste moment om berichten te verzenden,

creditmanagers: de toekomst van het creditmanagement

via welk kanaal en wat de beste betaaldatum is. Ook kan hij uitstel verlenen, het

ligt bij automatisering en robotisering. Het verdwijnen van mensen in het creditmanagementproces betekent overigens niet dat ook het menselijke aspect verdwijnt, zegt hij. Integendeel.

termijnbedrag verlagen, of het bedrag zelfs in één keer laten aflossen. En het mooiste: de Regelingenbot leert van zijn eigen beslissingen, zodat hij het de volgende keer nóg beter kan doen. Nou ja, eigenlijk is dit bijna het mooiste. Het allermooiste van de Regelingenbot vind ik dat je ermee voorkomt dat zaken worden doorverwezen naar een incassobureau of deurwaarder. De kosten die zo’n doorverwijzing met zich meebrengen komen bovenop de schuld die iemand al heeft. Daar help je niemand mee.”

Payment Coach In wat nu haast een vorig leven lijkt, werkte Rody bij een groot incassobureau. De stapels

Ook de Payment Coach, die Mail to Pay afgelopen zomer introduceerde, helpt op een

rekeningen, herinneringen en aanmaningen die hij daar verstuurde, triggerden hem

dergelijke manier. “Met deze robot kun je klanten met een betaalachterstand het

om op zoek te gaan naar een manier waarop dat anders kon. Beter, sneller, slimmer.

betaalscenario laten kiezen die op dat moment het beste bij hun financiële situatie past:

Destijds zag hij al dat de oplossing in automatisering lag. Samen met collega Robert van

uitstel van betaling, een betalingsregeling, het kwijtschelden van de extra administratie-

Roon ontwikkelde hij de software die aan de basis stond van Mail to Pay: het versturen

of incassokosten, een korting of een maatwerkoplossing. De Payment Coach registreert

van facturen, herinneringen en aanmaningen via e-mail of sms met een betaallink.

de gekozen oplossing in het systeem en volgt deze volledig automatisch en digitaal op.

Vooruitstrevende klanten

De debiteurenafdeling heeft er verder geen omkijken naar en de kans dat iemand zijn betalingsregeling daadwerkelijk nakomt, is zo een stuk groter.”

Dat was tien jaar geleden. Inmiddels behandelt Mail to Pay met behulp van diverse,

Het mes van de Payment Coach snijdt dus aan twee kanten, zegt Rody. “Bedrijven zijn

zelfontwikkelde automatiserings- en robotiseringstools maandelijks meer dan één

veel tijd en menskracht kwijt aan het maken en opvolgen van betalingsregelingen.

miljoen incassodossiers, en incasseert het bedrijf jaarlijks gemiddeld 2,5 miljard euro

Tegelijkertijd is voor veel consumenten de drempel hoog om de klantenservice of

voor zijn klanten. “Vooral bedrijven en organisaties met grote debiteurenportefeuilles,

debiteurenafdeling van een bedrijf te bellen en hun financiële situatie op tafel te gooien.

zoals woningcorporaties, verzekeraars, waterbedrijven, energieleveranciers en

Met de Payment Coach neem je die drempel weg en verlaag je meteen de druk op je

telecomaanbieders, hebben baat bij onze software”, vertelt Rody. “We hebben zelfs

debiteurenafdeling.”

een aantal klanten waar onze software het creditmanagementproces geheel heeft overgenomen; daar werken geen creditmanagers meer.”

Sociaal verantwoord incasseren

Het zijn dit soort bedrijven en organisaties die Rody graag als klant wil. “We ontwikkelen

Door processen te automatiseren en menselijke handelingen over te laten

debiteurenbeheersoftware voor vooruitstrevende bedrijven. Bedrijven die dúrven

nemen door zelflerende robots, verdwijnen er wel steeds meer ‘handjes’ uit het

te automatiseren, die dúrven handmatige processen weg te werken, die dúrven

creditmanagementproces. Dat betekent echter niet dat de rol van de mens helemaal

klantprocessen online te maken. Met andere woorden: bedrijven die – net als wij – zelf

is uitgespeeld, benadrukt Rody. “Op debiteurenafdelingen waar processen zijn

innovatie als missie hebben gesteld. Daar kunnen wij heel goed onze tools inzetten.”

geautomatiseerd en gerobotiseerd, hebben medewerkers meer de handen vrij om maatwerk te leveren waar dat nodig is. Sociaal verantwoord incasseren wordt steeds

Regelingenbot

belangrijker, helemaal nu met de coronacrisis. De meeste mensen hebben niet

Het inzetten van automatiserings- en robotiseringstools in het creditmanagement

voldoende buffers opgebouwd en er wordt dan ook een nieuwe schuldengolf verwacht.

betekent niet dat het menselijke aspect uit het creditmanagementproces hoeft te

Die los je niet op door te dreigen met incassobureaus en deurwaarders. Hoe naar dat

verdwijnen, zegt Rody. “Integendeel. Juist in het minnelijke traject kun je veel winnen

misschien ook klinkt, hun verdienmodel is in feite gebaseerd op het opleggen van

met het inzetten van dergelijke tools. Neem onze Regelingenbot, waarmee we in 2018

incassokosten, dagvaardingen en beslagleggingen. Maar daarmee duw je mensen alleen

de Credit Management Innovation Award hebben gewonnen. Daarmee beheren we

maar verder het schuldenmoeras in. Creditmanagers hebben daar dus een belangrijke

betalingsregelingen voor onze klanten. De robot kijkt naar het betaalgedrag en de

rol in te spelen. Onze tools zorgen ervoor dat zij de gelegenheid hebben om die rol met

aflossingscapaciteit van een debiteur die zijn betalingsregeling niet nakomt.

zorg in te vullen.”

Download nu het kennisartikel:

Hoe robotisering in credit management de klantbeleving op zijn kop zet mailtopay.nl/bots