REVISTA DEL CLUB DE EJECUTIVOS DEL PARAGUAY
116 AGOSTO 2020
EL CAMINO DE LA
R E C U P E R AC I Ó N Re fe r ent es de dis t int os s e c tor es d e la e c onom í a opina n q u e lo pe or y a pa só P G .1 8
OMNIP RE SE N T E
DELIVERY Negocios que crecen con el nuevo comportamiento del consumidor P G. 48
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C ARTA
DEL
PRESIDENTE
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El camino que tenemos que seguir... Somos muy conscientes de que estamos viviendo una situación delicada e inédita. Esta crisis nos ha afectado de una manera rápida, amplia y profunda en la mayoría de los sectores y sobre todo, no sabemos cuándo termina. Tenemos todavía un altísimo nivel de incertidumbre. Todas cuestiones que afectan el funcionamiento de cualquier comunidad y se traducen en un impacto gigantesco y devastador en nuestra economía. No tenemos claridad de cómo encarar esto desde el punto de vista privado. Al sector empresarial no le queda otra más que ajustarse los cinturones al máximo tratando de evitar gastos innecesarios. Hay que afilar la punta del lápiz para tratar de pasar este momento. Desde el Estado teníamos una situación macroeconómica buena construida en los últimos años. Algo positivo que nos dio margen de maniobra para enfrentar la situación, pero ese margen ya se consumió en estos 5 meses quedando ahora un margen fiscal de endeudamiento súper limitado por lo que el sector público también debe ajustarse los cinturones. El presupuesto que está siendo elaborado en estos momentos por el Poder Ejecutivo debe ser sumamente austero. Definitivamente debe reflejar la "calidad del gasto público", como siempre decimos, y también -probablemente a más largo plazo- debe haber reformas de la administración pública. Hoy tenemos solo un proyecto presentado, el de reformas del Servicio Civil, pero debemos buscar otros como la reforma de las compras públicas, la reforma de salud, incluso la educativa. En este momento estamos viendo una ventana de oportunidad para impulsar una reforma de la administración pública. Claramente lo que estamos viviendo nos muestra que el Estado que tenemos no nos sirve para el proceso de recuperación que necesitamos implementar lo mas rápido posible. Hoy precisamos nuevas condiciones para recuperar ese ordenamiento macroeconómico
que teníamos. Debemos avanzar hacia una reforma de la administración pública en el corto y mediano plazo y sobretodo, con un presupuesto absolutamente distinto al que normalmente tenemos, mucho más austero y claro en el tema de la calidad del gasto público. El impacto está y lo estamos sintiendo. El empleo será fuertemente afectado, algo muy complicado en todo sentido. La inversión pública en infraestructura y vivienda puede ayudar a generar condiciones positivas para que la inversión privada vuelva a fluir. El sector privado jugará un papel clave porque en definitiva es el que va hacer posible y va a sostener un proceso de recuperción, pero debe recibir señales claras de que habrá condiciones para volver a invertir. Seguimos teniendo grandes oportunidades, la energía, la producción de alimentos, por citar algunas. Pero es muy importante eliminar las trabas administrativas para el sector empresarial con el fin de facilitar los negocios en Paraguay y mejorar el clima de negocios. Esto puede impulsar una recuperación más acelerada, empezar a recuperar los empleos y que las cosas vuelvan a una mejor situación. Aun con un alto grado de incertidumbre, este es el camino que necesitamos y tenemos que seguir.
t YAN SPERANZA Presidente Club de Ejecutivos
EJECUTIVOS 2020 5
CONTENIDO 18
48 Negocios
Hablamos con los mayores protagonistas locales que nos cuentan cómo está el delivery en Paraguay.
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6 EJECUTIVOS 2020
Marketing
El impacto económico de la pandemia Covid-19 ha sido muy duro y el PIB disminuirá por lo menos 3,5% este año. ¿Dónde estamos parados y cómo nos recuperamos? Opinan referentes de distintos sectores económicos del país.
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CONTENID O
www.clubdeejecutivos.org.py DIRECTORIO DEL CLUB DE EJECUTIVOS
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PRESIDENTE VICEPRESIDENTE SECRETARIO TESORERO
DIRECTORES CAROLINA GALEANO DE BESTARD JAVIER VIVEROS JAIME EGÜEZ LIZ RAMÍREZ GLORIA AYALA PERSON
NEGOCIOS
48 El Omnipresente Delivery. La pandemia aceleró en todo el mundo una actividad comercial que de pronto se convirtió en una de las tendencias de comportamiento que remodelará el mundo poscovid.
GERARDO PEYRAT ESTEBAN BRITOS SÍNDICO TITULAR JORGE BERNARDES SÍNDICO SUPLENTE GLORIA ORTEGA
FINANZAS
SEGUROS
14
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El mercado de valores ofrece nuevas opciones de financiación para empresas especialmente en esta época de crisis. Basa Capital administra los primeros fondos mutuos 100% vista en el país.
Aseguradora Yacyreta compró el 100% de las acciones de General de Seguros con la visión de liderar las aseguradoras nacionales en cinco años.
EXTERIOR
LIBRO
42
46
El flamante embajador de la República de China (Taiwán) en Paraguay, José Chih-Cheng Han habla de la cooperación y las oportunidades de nuevos negocios entre las dos naciones.
El autor Mark Divine, excomandante SEAL, dice que los empresarios pueden aplicar principios de la capacitación de estas fuerzas especiales para sobrevivir las grandes crisis.
8 EJECUTIVOS 2020
YAN SPERANZA LUIGI PICOLLO SEBASTIEN LAHAIE ALEJANDRO JARA
STAFF DEL CLUB GERENTE GENERAL ENCARGADO DE COMUNICACIÓN COORDINADORA ADMINISTRADORA Y CONTADORA ASISTENTE COMERCIAL Y OPERATIVO AUX. ADMINISTRATIVA
MANUEL CAREAGA CÉSAR PEREIRA DA COSTA VIVIANA DA COSTA NADUA FRETES EDSON COLMÁN CLARA AGUIRRE
RECEPCIONISTA LARISSA ARECO SERVICIOS BEATRIZ MARTÍNEZ Avda. España 766 casi Gral. Garay Asunción (021) 664 886
E D I T O R I A L DIRECCIÓN JANINE GIANI PATTERSON DIRECTOR CREATIVO BRUNO TARTALLONE REDACCIÓN ALFREDO SCHRAMM NATHALIA LLERENA PRODUCCIÓN SILVANA SALAS FOTOGRAFÍA CHELO ENCINA RETOQUE DIGITAL JORGE TORRES
GERENTE COMERCIAL PAULA ARRICOBENE PUBLICIDAD VIVIANA ZAPATA ALICE RIVEROS NOEMÍ ORREGO DISTRIBUCIÓN RODRIGO SOTO Prócer Teniente Pedro Alcántara Estigarribia 1178 Asunción 0992 572 381 Ejecutivos© es una publicación del Club de Ejecutivos realizada por Dervish Editorial y distribuida de forma gratuita y exclusiva. Prohibida su venta. Los artículos que integran esta edición son responsabilidad de sus autores y no representan necesariamente la opinión de los editores. Los avisos publicitarios publicados en esta edición son responsabilidad de las empresas auspiciantes y/o autores. Las reproducciones son con permiso de autor mencionando su fuente original. Las producciones fotográficas son propiedad de Dervish Editorial.
NOTICIAS Trapiche galardonada mejor bodega del Nuevo Mundo Wine Enthusiast, la revista norteamericana distinguió a Trapiche -fundada en 1883- como Mejor Bodega del Nuevo Mundo por ser una bodega histórica de Argentina que se ha ido adaptando en el tiempo. Es pionera en la industria vitivinícola argentina elaborando vinos de calidad para todos los rangos de precio. Al pie de la cordillera de los Andes, en Mendoza, Trapiche fue la que introdujo variedades de uva Bordeaux y técnicas modernas de vinificación, incursionó en la exploración de microterroirs y en la búsqueda de sitios inexplorados para la viticultura. El progreso de Trapiche fue espejo para el desarrollo de las prácticas de vinificación del Nuevo Mundo. La bodega también ha sido reconocida entre las “50 marcas de vino más admiradas” por la revista inglesa Drinks International, y es la única bodega argentina que ha obtenido el reconocimiento en 5 oportunidades. Por cuarto año consecutivo es elegida como “la bodega argentina más premiada del mundo” por el “World Ranking Wines & Spirits”. EDESA. PROF. CONRADI 1690 Y EUSEBIO AYALA. (021) 501 652.
Laboratorio Pfizer prueba la vacuna contra Covid-19 en Argentina. El laboratorio farmacéutico más grande del mundo anunció que en agosto comenzará a testear la vacuna contra el SARS-CoV-2, en Argentina, luego de hacerlo en EEUU. Pfizer anunció que la vacuna que desarrolló con la compañía alemana Biontech ha pasado las pruebas iniciales de seguridad en Alemania y Estados Unidos y fue autorizada a avanzar a pruebas de eficacia por la Administración Federal de Drogas (FDA), del gobierno estadounidense. Argentina es el segundo país de pruebas porque Pfizer eligió trabajar con un grupo de investigadores argentinos que fueron seleccionados por su conocimiento en enfermedades respiratorias virales. El infectólogo argentino a cargo Fernando Polack, impulsó programas sudamericanos para testear vacunas respiratorias en Brasil, Chile y Argentina. Hoy hay más de 15.000 voluntarios que se anotaron para probar la vacuna. Casi cualquier persona de 18 a 85 años puede ser voluntaria, están excluidos quienes padecen cáncer y mujeres embarazadas. Además de Pfizer, varias grandes farmacéuticas avanzan en la fabricación de la vacuna. Moderna y Novavax que testean en los Estados Unidos. Una tercera resulta de la colaboración entre la Universidad de Oxford y Astra Zéneca, que testea en EEUU y Brasil. Sanofi y Glaxo Smith Kline anunciaron que también van a producir vacunas. 10 EJECUTIVOS 2020
Países latinoamericanos “mejor preparados” para recuperarse La mayor crisis económica de las últimas décadas en América Latina está en pleno desarrollo. El desempleo regional supera el 13% y significa que 41 millones de personas han perdido su trabajo. Ante esta situación casi sin precedentes, The Economist Intelligence Unit (The EIU) líder mundial en inteligencia de negocios global, realizó un estudio para anticipar cuáles serán los países que se estima podrán recuperar más rápido los niveles de crecimiento que tenían previo a la pandemia. Se consideraron las cifras macroeconómicas del país, el nivel de deuda, las redes de protección social, el desempleo, la pobreza, la capacidad productiva de las empresas y el nivel de gasto fiscal, entre otras variables. Las economías más grandes de nuestra región, Brasil, México y Argentina, tendrán recuperaciones más lentas.
RECUPERACIÓN PIB
PAÍS
2022
Colombia
2022
Chile
2022
Peru
2022
Paraguay
2022
Uruguay
2022
Rep. Dominicana
2022
Costa Rica
2022
Panama
2023
Brasil
2023
Bolivia
2023
El Salvador
2024
Argentina
2024
Ecuador
2025
Mexico
2028
Venezuela
CAP
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REPRESENTA Y DISTRIBUYE EN PARAGUAY Eusebio Lillo esq. Bulnes - Galería Mangoré
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NOTICIAS Apple presenta su primer iPhone 5G en setiembre.
Se espera que anuncie sus primeros modelos de iPhone 5G a mediados de setiembre para lanzarlos al mercado un par de semanas después. También se predicen precios debajo de U$S 1000 en algunas versiones. 5G es la siguiente banda ancha que sustituirá a la 4G. La 5G ofrece mayor velocidad de carga y descarga de datos
Dos buses eléctricos donados por Taiwán
Serán enviados a Paraguay con personal técnico cuando se levanten las restricciones de viaje impuestas por la pandemia. Los buses fabricados en Taiwán son parte de la cooperación bilateral del gobierno de Taiwán con el Viceministerio de Transporte del Paraguay y serán el inicio de un plan piloto para probar el desempeño de estas unidades en tierra paraguaya. Los vehículos son fabricados por la empresa taiwanesa RAC -de renombre internacional- dedicada al rubro de buses eléctricos de exportación con fuerte interés en el mercado latinoamericano, sobre todo en Paraguay para el montaje de una fábrica. Ejecutivos de RAC y la japonesa Sumitomo Corporation visitaron Paraguay en agosto 2019 con el interés de instalar una fábrica y convertir a Paraguay en un polo industrial de fabricación y distribución de buses eléctricos para uso local y para Latinoamérica. En esa visita estuvieron el Director General de Asuntos de Latinoamérica y Caribe, Alexander Tah-Ray Yui y el Ministro Consejero Carlos Pintos. Recibieron datos sobre el equipamiento de este tipo de unidades, carga de batería, almacenamiento de energía y energía verde de paneles solares. Actualmente hay 30 buses eléctricos funcionando en Taipéi, capital de Taiwán, aprovechando la energía y contribuyendo a la protección del ambiente.
y va a permitir una comunicación más fluida entre dispositivos. Impulsará la industria de vehículos autónomos y la eficiencia de la seguridad pública y la medicina. Existen ya varios teléfonos 5G de grandes como Samsung y Huawei y ahora Google. Apple suele tardar en incorporar algunas tecnologías porque incluye el estándar cuando está segura de que funciona bien. Al estar en una posición dominante en el mercado, puede darse el lujo de esperar.
Abrazá tu tierra Javy'a Paraguáipe
SENATUR y 10 operadoras de turismo presentaron paquetes de turismo interno para la reactivación de este sector, poscovid-19. Los destinos son Pirayú, Piribebuy, CDE, Pte Franco, Caacupé y Encarnación. Circuitos “todo incluido” para Chaco, (Filadelfia, Mcal Estigarribia, Loma Plata y Boquerón), privilegiadas en naturaleza. Las operadoras: NSA viajes, Martin Travel, Asunción City Tour, Discovery South America, DTP Tour Operator, Iguazú Travel, La Misión Group, Lleva Viajes y Mavani.
Grupo Toyotoshi inaugura sucursal en MRA
La nueva concesionaria de vehículos 0Km Toyota en Mariano Roque Alonso, es también el noveno local de post venta Toyota en el país, donde brinda servicio de mantenimiento y reparaciones generales, venta de repuestos originales, baterías, accesorios y lubricantes Lubrax. También dispone de un Centro Yokohama de venta, montaje, alineación y balanceo de cubiertas de la marca japonesa. Francisco Palau, gerente de marketing de Toyotoshi, mencionó que la apertura es parte de la estrategia largo plazo de la compañía de acercarse físicamente a sus clientes, que continúan desarrollando a pesar de las dificultades por las que está pasando el rubro automotor -uno de los más afectados por la situación de pandemia-. Toyotoshi también está concentrada en desarrollar nuevas formas de llegar a los clientes a través de canales digitales de comunicación, sean página web, whatsapp, catálogos digitales, videos y hasta video llamadas para que las áreas comerciales y de servicio puedan intercambiar información con el cliente, dar a conocer los productos, sus atributos y ofrecer la atención de alta calidad que ha sido siempre característica de esta compañía paraguaya. 12 EJECUTIVOS 2020
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BASA CAPITAL PRESENTA HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA ENFRENTAR LA CRISIS
EL MERCADO DE CAPITALES O MERCADO DE VALORES PRESENTA OPCIONES DE FINANCIAMIENTO MUY IMPORTANTES PARA LAS EMPRESAS, ESPECIALMENTE EN TIEMPOS DE CRISIS COMO EL QUE ENFRENTAMOS POR LA PANDEMIA. Valores o Bursátil es un mercado financiero donde se realiza la compra-venta de títulos valor, activos financieros de empresas y otras unidades económicas tales como acciones, obligaciones y títulos de deuda a largo plazo. En Paraguay el mercado de valores demostró un gran crecimiento en 2020: el volumen negociado en la Bolsa de Valores y Productos de Asunción (BVPASA), acumulado a junio, asciende a USD 896.626.377, una cifra 87% superior al mismo mes en 2019; y el total negociado en junio asciende a USD 161.170.806, con un crecimiento de 50% respecto a junio 2019. Entre las casas de bolsa y administradoras de fondos, Basa Capital lidera el market share de julio con el 48,00% de participación, seguido por Cadiem (16,94%) y Puente Casa de Bolsa (14,17%). Este año, Basa Capital estructuró y colocó 3 emisiones de Bonos Subordinados y Corporativos: Banco Basa S.A. por USD 10 millones, a una tasa de colocación de 7,00%; Cementos Concepción S.A.E (CECON) por G 100.000.000.000 a 12,00% y Tape Pora S.A. G 65.000.000.000 a una tasa de 11%. La aceptación del mercado de estas emisiones fue muy positiva, registrándose una sobredemanda inclusive antes de su lanzamiento que ratificó la confianza de los inversionistas en las empresas emisoras y en el mercado de valores de nuestro país. La emisión de Títulos-Valores de renta fija y variable en el Mercado de Capitales también empieza a consolidarse en nuestro mercado como una herramienta de
E
l mercado de
financiación eficiente y cada vez más atractiva para empresas que podrán emprender proyectos gracias a este sistema, o mismo como una manera de diversificar sus fuentes de financiación para distintas necesidades. “Los financiamientos de montos significativos como los colocados por Basa Capital durante plena pandemia, hubieran sido muy complicados para obtener en un mercado tradicional bancario o financiero porque las instituciones financieras estaban revisando sus políticas crediticias. Pero como estas empresas (CECON y Tape Pora) ya estaban dentro del mercado de capitales y contaban con un programa de emisión e inscribieron su serie, pudieron obtener el apalancamiento que necesitaban.” expresó Gustavo Rivas, Presidente de Basa Capital. El mercado de capitales da muchas ventajas a las empresas: 1. Es una alternativa al financiamiento tradicional (al bancario). 2. Permite alargar el plazo de la financiación. Normalmente las instituciones financieras están prestando a 5 o 7 años y el mercado de valores permite emisiones a 10 y 12 años, por ejemplo. 3. Permite que la empresa emisora pueda adecuar el flujo de repago de la emisión de deuda de acuerdo a la capacidad que tenga de producir. 4. Beneficio fiscal: las emisiones de bonos están exentas del impuesto al valor agregado (IVA), lo que posibilita que la empresa tenga un beneficio al erogar las recaudaciones que tiene.
FONDOS MUTUOS 100% VISTA Otra herramienta fundamental para que las empresas puedan rentabilizar el excendente de su flujo de caja son los Fondos Mutuos. Si el flujo de caja neto tiene como resultado un flujo positivo, este excedente puede rentabilizarse aplicándolo a las mejores opciones que existan en el mercado para que genere ingresos extras en tiempos de crisis. Basa Capital ofrece 2 Fondos Mutuos: uno en dólares americanos y otro en guaraníes. Ambos presentan una innovación muy valorada: son los primeros fondos mutuos 100% vista, es decir, el inversor puede disponer de los fondos el mismo día en que los solicita. “Hoy las cuentas pasivas en cajas de ahorro o cuentas corrientes, por lo general no rinden interés, o cuando rinden lo hacen a tasas muy reducidas. Rentabilizar ese excedente de corto plazo en un Fondo Mutuo que rinde 4,5% anual, podría marcar una diferencia para las empresas que se acerquen a Basa Capital.” afirmó José Campos, Head de Sales & Trading de Basa Capital. Basa Capital cuenta con 2 unidades de negocio: Basa Administradora de Fondos Patrimoniales de Inversión (AFPISA) que administra los primeros fondos mutuos 100% vista del país, y Basa Casa de Bolsa que ofrece servicios de banca de inversión tales como asesoramiento y estructuración de emisiones bursátiles de deuda, acciones, fusiones, adquisiciones y valoración de empresas, así como valuación de proyectos de inversión, compra y venta de títulos en el mercado secundario y una amplia gama de instrumentos financieros.
BASA CAPITAL ADMINISTRA LOS PRIMEROS FONDOS MUTUOS 100% VISTA EN EL PAÍS, ES DECIR, EL INVERSOR PUEDE DISPONER DE LOS FONDOS EL MISMO DÍA EN QUE LOS SOLICITA. G L O S A R I O • BONOS CORPORATIVOS: Una opción de financiación para empresas qu permite a las compañías que los emiten obtener efectivo para su negocio a través de inversores a quienes paga a cambio un tipo de interés. • BONOS SUBORDINADOS: Son los emitidos por una sociedad que tienen menor prioridad relativa a otros bonos de la empresa en caso de liquidación o disolución. • TÍTULOS-VALORES DE RENTA FIJA: Inversión en la que desde el principio conocemos la cantidad que vamos a recibir o nos van a pagar en cada momento, por eso, de denomina “fija”. La rentabilidad es fija desde la emisión de los títulos hasta el vencimiento. • TÍTULOS-VALORES DE RENTA VARIABLE: En esta inversión no conocemos el interés o dividendo que nos pagarán durante el período en que compremos. La inversión en renta variable es la protagonista de los mercados financieros de países con un Mercado de Valores más desarrollado. • FONDOS MUTUOS: es una inversión colectiva que reúne fondos de distintos inversores particulares o empresas y los invierte en diferentes instrumentos financieros. Es una inversión diversificada que reduce el riesgo y da buenos dividendos generados de su mismo ahorro. La gestión de los mismos se delega a una sociedad administradora o empresa de servicios de inversión.
14 EJECUTIVOS 2020
PREGUNTAMOS A JOSÉ CAMPOS DE BASA CAPITAL ¿Cómo comienza una empresa a incursionar por primera vez en el Mercado de Valores? El primer paso es acercarse a una Casa de Bolsa. Allí la empresa recibe asesoría financiera en base a sus necesidades específicas, ya sea que busque financiación o rentabilizar un excedente que tiene. Las empresas que estén buscando
JOSÉ CAMPOS Head de Sales & Trading de Basa Capital.
financiación, recibirán asesoramiento sobre los instrumentos de deuda más convenientes para ellas (Bonos o Acciones), también recibirán acompañamiento en la gestión del registro como entidades emisoras en la Bolsa de Valores y Productos de Asunción SA (BVPASA) y en la Comisión Nacional de Valores (CNV), y asistencia en el proceso de estructuración de este instrumento. Las empresas que estén buscando generar rentabilidad con su capital, serán guiadas por nuestros asesores en base a sus objetivos, a los instrumentos disponibles de inversión y al nivel de riesgo que estén dispuestas a asumir. ¿Basa Capital atiende sólo a clientes empresariales o también a particulares que quieren invertir? Atendemos a clientes tanto Personas Jurídicas como Personas Físicas. Para cada perfil disponemos de servicios acordes a sus necesidades particulares.
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EJECUTIVOS 2020 16
INFOMERCIAL
Reconocimiento facial
Admitido Temperatura corporal
36.2°C
El sistema permite la identificación biométrica automática del personal y de visitantes sin contacto ni proximidad • Reconoce el rostro a una distancia de entre 0,5 y 2 metros • Identifica a las personas autorizadas aunque usen tapaboca • Puede configurarse para definir el uso de tapaboca como obligatorio para el acceso • Pueden conectarse al sistema de control de acceso existente • Almacena datos de acceso para control y análisis estadístico
Control de temperatura corporal
Control de acceso seguro de tendencia a necesidad
La “nueva normalidad” Covid-19 exige medidas sanitarias que prevengan el contagio del virus cuidando la salud de las personas en las empresas, edificios, sanatorios y todas las instalaciones donde se reune gente y hay tránsito de personas. LEGRA SRL una empresa de innovación tecnológica introduce equipos de control biométrico de acceso y detección de temperatura sin contacto, dos formas ágiles de control de seguridad. Ezequiel López, Director de LEGRA, menciona que vieron la potencialidad de esta tecnología que de la noche a la mañana se transformó de ser una tendencia a ser una necesidad. En el futuro inmediato veremos un incremento en el control de seguridad con énfasis en lo sanitario. En poco tiempo esta tecnología será un requerimiento de rutina, porque las empresas, según Escobar, deberán prevenir los contagios de cualquier tipo de virus con sistemas que protejan a sus colaboradores y clientes. El valor de estos equipos varía acorde a los requerimientos del cliente. En general ronda los U$D 2.000 y existen modalidades como el arrendamiento. Todo depende del cliente y sus necesidades.
Este es un criterio confiable sobre la salud de las personas y un buen indicador en situaciones de pandemia. • Realiza la medición de temperatura en menos de 1 segundo con una precisión de 0,1ºC, a una distancia de entre 0,5 y 1.2 metros • Es automático, sin contacto personal, reduce el riesgo de contagio • Sistema de alarma parametrizable
Conclusión
Los sistemas LEGRA 1. Identifican automáticamente al personal autorizado aunque estén usando tapaboca 2. Detectan la temperatura de quienes acceden a las instalaciones. 3. Avisan si la temperatura corporal es más alta y/o si no usa tapaboca. 4. Almacena datos (imágenes, temperatura, identidad y tiempo de acceso) para verificación y seguimiento. 5. Realizan estos procesos con rapidez y seguridad.
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P.18 OPINAN QUE LO
PEOR PASÓ YA
PA R A GU AY A C T UÓ CON DE CISIÓN CON T R A E L CO V ID-19 Y L OGRÓ CON T E NE R L A PA NDE MI A CON R E L AT I VA ME N T E POCOS C A SOS Y V ÍC T IM A S . PE RO E L IMPA C T O E CONÓMICO H A SIDO MU Y DURO Y E L PIB DISMINUIR Á POR L O ME NOS 3 , 5 % E S T E A ÑO . DÓNDE E S TA MOS PA R A DOS Y CÓMO NOS R E CUPE R A MOS SE GÚN R E F E R E N T E S DE L OS SE C T OR E S E CONÓMICOS DE L PA ÍS . POR ALFREDO SCHR AMM
NOTA DE TAPA
REVISTA EJECUTIVOS
LO PEOR YA PASÓ
Club de Ejecutivos del Paraguay
EL BROTE DE COVID-19 EN CHINA a finales del año pasado no causó mayor preocupación entre las autoridades sanitarias ni económicas mundiales, tan así que cuando mostró su gravedad muy pocos gobiernos tenían las armas para enfrentar la pandemia y sus consecuencias. Hoy hay más de 16 millones de infectados a nivel global y una crisis económica sin precedentes más profunda que la Gran Depresión en EEUU, hace casi 100 años.
A medida que el coronavirus avanzaba hacia Occidente, el Gobierno paraguayo tomó la rápida decisión de poner al país en cuarentena, insistir en el mensaje de aislamiento social y cerrar las fronteras -medidas aplaudidas incluso por la comunidad internacional- que ayudaron a salvar vidas y a evitar el colapso del precario sistema de salud nacional. En ese entonces, mediados de marzo, todavía no se podía dimensionar con exactitud la catástrofe que vendría en materia económica en los siguientes meses. Para anticiparse, el gobierno presentó al Congreso un Plan de Emergencia de US$ 1.600 millones, básicamente para equipar el sistema de salud paraguayo y dar cierto alivio financiero a la población económicamente más vulnerable. Sin embargo, las malas noticias no se hicieron esperar en economía. El confinamiento y la psicosis hicieron que los paraguayos, en su gran mayoría, se encerraran en casa saliendo sólo para lo básico: supermercado y farmacia. De esto se desencadenó una caída de ventas que en algunos rubros llegó incluso al 85% como en el automotriz y 75% en el gastronómico, muchas empresas empezaron a bajar el telón, en especial las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), que sin reservas no tuvieron otra salida que cesar o despedir personal. Entre marzo y mayo se presentaron más de 1.500 pedidos de suspensión, lo cual afectó a unos 160.000 trabajadores del sector formal, de acuerdo a datos del Ministerio del Trabajo. Si sumamos los cesados de la economía en negro, los especialistas coinciden en que al menos 350.000 paraguayos fueron afectados directamente. A partir de junio, se volvieron a reabrir algunos sectores, con lo que 130 de los 160 mil cesados, retomaron las actividades, aunque gran parte sigue corriendo el riesgo de perder el empleo
SOVITUCEJE ATSIVER
APAT ED ATON
yaugaraP led sovitucejE ed bulC
ÓSAP AY ROEP OL
pues a pesar de la reapertura en fases, no hay circulante y los negocios permanecen casi vacíos esperando que llegue el auxilio estatal en materia crediticia, uno de los puntos más cuestionados por la lentitud del proceso, opinión en la que coincide gran parte del sector privado. Según el Banco Central del Paraguay 3 de cada 5 paraguayos se vio afectado en sus ingresos y se presume que 1 de cada 5 Mipymes ya tiene firmada su acta de defunción, de acuerdo al sector. DE HÉROE A VILLANO
Pasaron los meses y hasta hoy día, los hospitales no cuentan con los insumos suficientes para frenar un eventual colapso sanitario, es más, los procesos de compra de insumos estuvieron salpicados por denuncias de supuestas sobrefacturaciones y una bajísima ejecución presupuestaria por parte del Ministerio de Salud (menos del 10% asignado). Esto fue deteriorando la buena imagen que el Gobierno había logrado con su rápido accionar inicial para dar paso a la desconfianza y a una oleada de críticas por parte de una población cada vez más irritada; una irritación que viene alimentada por la falta de dinero en los bolsillos. Ante este nuevo escenario, el Ministerio de Hacienda lanza el Plan de Reactivación Económica por US$ 2.500 millones, centrado básicamente en seguir estimulado la economía desde la ejecución de obras públicas, ayuda social, formalización y ayuda crediticia a Mipymes. El problema es que ante la caída económica, también mermaron los ingresos tributarios y faltan recursos para poder ejecutarlo. Con capa caída ante los magros resultados del Plan de Emergencia, el Gobierno analiza pedir la autorización del Congreso para contraer otra deuda externa de alrededor de US$ 350 millones y así calzar el Plan de Reactivación. Siempre en esta línea, el presidente de la República, Mario Abdo Benítez, tuvo que
sellar un pacto con el ex presidente de la República, Horacio Cartes, de modo a asegurar los votos para el proyecto, mantener la estabilidad del Gobierno y ganar tiempo. El Gobierno recortó su proyección de crecimiento económico de 4% a -3,5% este año, un resultado no tan malo si comparamos con el resto de la región y el mundo que caerá entre 5 y 15% este año. TECNOLOGÍA SERÁ LA PROTAGONISTA DEL REBOTE ECONÓMICO
Para los principales actores del sector privado consultados para este artículo, lo peor ya pasó y se espera que las actividades vayan repuntado y que en 2021 se siga en la senda del crecimiento del 4% con mejores márgenes de retorno para los negocios. También coinciden en que el momento es propicio para que se lleven adelante reformas estructurales en Paraguay, principalmente del Estado. En cuanto a manejo de empresas y modelo de gestión, la crisis aceleró los procesos de adecuación y reinvención para servir a nuevas modalidades y comportamientos del consumidor en los que la tecnología es la figura central de lo que llamamos hacer negocios. E-commerce, home office, home banking, delivery, carry out y otras plataformas digitales fueron algunas de las salidas que encontraron las empresas para resistir la crisis. Estos modelos basados en el uso de tecnología reducen los costos operativos y serán los de mayor inversión para los próximos meses y años, en esto coinciden -como leerán en las entrevistas a continuación- los referentes del ámbito de negocios.
SEGÚN EL ICC DEL BANCO CENTRAL 3 DE CADA 5 PARAGUAYOS ESTÁN AFECTADOS EN SUS INGRESOS Y UNA DE CADA 5 MIPYMES YA TIENE ACTA DE DEFUNCIÓN...
BENIGNO LÓPEZ MINISTRO DE HACIENDA "Estamos trabajando en fortalecer el sistema de fondeo; el Banco Nacional de Fomento sacará líneas importantes."
22 EJECUTIVOS 2020
NOTA DE TAPA
REVISTA EJECUTIVOS
LO PEOR YA PASÓ
Club de Ejecutivos del Paraguay
Benigno López Ministro de Hacienda
de reforma del Estado, racionalización del gasto público y respaldo crediticio para que las pequeñas empresas puedan hacer frente a la tormenta. Estamos trabajando en fortalecer el sistema de fondeo; el Banco Nacional de Fomento sacará líneas importantes. FORMALIZACIÓN
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EL PLAN DE EMERGENCIA Y EL de Reactivación económica se sustentan en la fortaleza macroeconómica, fiscal y monetaria que el país construyó en los últimos 15 años, el respaldo para hacer frente a este desafío. Tenemos espacio fiscal, tenemos espacio para la mejora de la calidad del gasto y para revisar el gasto tributario si es necesario. Paraguay será uno de los países con menor impacto del Covid-19 en su economía, esperamos una contracción en el orden del 3,5% y un rebote de 4% para el 2021. Empiezan a saltar señales positivas en términos de recaudación y actividades económicas. Aparte de las obras públicas y los programas de N O T se A Dcontemplan E TAPA asistencia, proyectos LO PEOR YA PASÓ
“El programa Pytyvõ depende de la ley, nos autorizaron hasta dos pagos, decimos nos autorizaron pero la ley la propusimos nosotros, propusimos dos pagos que ya cumplimos y quedó un remanente que queremos hacer en otro Pytyvõ. Paralelamente a la discusión de esa ley que dará la claridad para efectuar más de dos transferencias, Hacienda buscar diseñar un Pytyvõ para los comerciantes fronterizos que nunca recibieron ninguno de los pagos anteriores. El Plan de Reactivación Económica Ñapu’ã Paraguay también apunta a que más de 700.000 paraguayos ingresen al sistema formal, con el incentivo de tener una seguridad social con la que actualmente no cuentan. La formalización y el fortalecimiento son claves para nuestro país y se está trabajando en la reforma para fortalecer el capital humano, para generar índices y procesos de desarrollo. RENEGOCIACIÓN
Hacienda se encuentra pendiente de la aprobación de la Ley de Administración de Pasivos que le permita renegociar deuda pública, ante la llegada de los vencimientos de los plazos, especialmente de las deudas contraídas a través de bonos soberanos. Si la ley ya está disponible la renegociación de la deuda que hoy supera los US$ 10 mil millones ya podría realizarse desde el próximo año, también se podría decidir a la par, emitir bonos para seguir financiando inversiones. Estamos terminando los números, pero sí, la ley para renegociar la deuda pública es importante para administrar el pasivo y si se quiere nueva deuda se necesitará la aprobación del Congreso Nacional, como se hace todos los años.” El secretario de Estado informó que se utilizaron hasta el momento US$ 775 millones, 48,4% de los recursos destinados del Plan de Emergencia COVID-19 “Para el Ministerio de Salud Pública se previeron US$ 514 millones. Se han asignado US$ 127 millones, se obligaron US$ 7 millones (además unos US$ 113 millones están en proceso de licitación) y quedan en proceso de ejecución unos US$ 120 millones. En servicios sociales y compromisos del Estado, se habían previsto US$ 534 millones, se asignaron US$ 521 millones, se obligaron US$ 451 millones y existe un saldo a ejecutar de US$ 70 millones. Dentro de esa línea, se destinaron US$ 300 millones para pago a médicos, docentes y fuerzas de seguridad, US$ 82 millones al programa de Adultos Mayores y US$ 59 millones a jubilaciones. Asimismo, US$ 77 millones para el servicio de la deuda, en tanto que US$ 3 millones para el Instituto Paraguayo del Indígena (Indi), Ministerio de Justicia y Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad R E V I(MTESS).” STA EJECUTIVOS Social Club de Ejecutivos del Paraguay
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JOSÉ CANTERO PRESIDENTE DEL BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY El sector empresarial debe apropiarse, debe embanderarse del Plan de Reactivación Económica.
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José Cantero Presidente del Banco Central del Paraguay
BNF A MERCADOS INTERNACIONALES
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HEMOS ENFRENTADO UN CHOQUE de una magnitud tan considerable que causó un manto de incertidumbre en el proceso de concesión del crédito. Eventualmente, el desmantelamiento de esa incertidumbre conllevó al fortalecimiento del Fogapy, instrumento que complementamos con las medidas que tomamos desde el Banco Central. Es una buena señal que en esta fase de la economía ya vemos una recuperación de la demanda del crédito. El Banco Central tiene una batería muy amplia de instrumentos para moderar el impacto y acompañar a la economía en su fase de recuperación. Seguiremos monitoreando el desenvolvimiento económico para N O T A aDla E T APA acompañar economía. LO PEOR YA PASÓ
“El BNF está encarando un proceso de consolidación institucional con varios ejes de acción para profesionalizar, modernizar y fortalecer su orientación de negocios. Entre esas iniciativas está la captación de recursos financieros a largo plazo para apoyar a las necesidades de financiamiento del sector productivo del país. Se trata de un proceso sencillo, prácticamente de trámite, pues el BNF cuenta con indicadores financieros muy fortalecidos. La solidez financiera del banco le posibilitará elegir las mejores opciones de financiamiento, en cuanto a plazo, tasas de interés y otras condiciones.” Respecto al dólar en alza, Cantero señaló que el mercado determina la tendencia del precio del guaraní en relación a otras monedas. El Banco Central tiene presencia contínua en el mercado cambiario para evitar variaciones muy bruscas del tipo de cambio. Nuestro país goza de una posición internacional muy sólida con niveles de reservas internacionales históricamente elevados. LO QUE SE VIENE
“Vemos una economía lista para el rebote, en la medida que se siga abriendo, avanzando y se vayan consolidando las fases. Contamos con un sector empresarial que ha ganado varias capas de competitividad en los últimos años. Vemos señales claras de salida del piso que fue abril y se irán consolidando si la apertura no tiene reversión y el manto de dudas se va disipando. Una vez que se avanzó de fase, la actividad económica comenzó a recuperarse. Nuestra economía tiene todas las condiciones para el rebote, para el restablecimiento. Por primera vez en la historia, la recuperación no depende de su propia fuerza, también está sujeta a la situación sanitaria. Si seguimos siendo exitosos en el campo sanitario, seguiremos recuperándonos gradualmente. EMBANDERARSE DEL PLAN DE REACTIVACIÓN
El plan de reactivación económica es también un plan de transformación que incorpora las reformas estructurales que requiere nuestro país para ser más competitivo y dinámico. Es muy importante que el sector empresarial se apropie del plan, se embandere del plan, para tener una economía más competitiva cuando salgamos de este escenario. Mi primer mensaje es que el sector empresarial debe embanderarse del Plan de Reactivación. Mi segundo mensaje es que tenemos que visualizar esta crisis como una gran oportunidad para transformar nuestra economía y nuestras empresas, pues el futuro ya no será lo que fue. Considero importante recalibrar nuestras expectativas, poniendo en la balanza el potencial que tenemos como país. Debemos dialogar entre todos sobre cómo hacer más resilientes nuestra economía, empresas y familias. La productividad, eficiencia, competitividad, E V I S Tson A Evariables J E C U T I Vque O S debemos incorporar a nuestro ADN.” y Rahorro, Club de Ejecutivos del Paraguay
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BELTRÁN MACCHI VICEPRESIDENTE DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS DEL PARAGUAY (ASOBAN) Combatir la corrupción y poner fin a la impunidad son pre-requisitos para atraer inversión privada local e internacional y reactivar el consumo.
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Beltrán Macchi Vicepresidente de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban)
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DEBEMOS APOYAR EL PLAN DE reactivación y buscar su aprobación de manera inmediata como una señal a los mercados y agentes económicos y a la ciudadanía. El plan apuesta fuerte a la banca pública. Aquí, la primera reflexión es que para los sectores muy afectados, el crédito puede ya no ser una solución y se deberían identificar y explorar otras medidas. El crédito es un condimento importante para la vida de las empresas, pero requiere un sinnúmero de condiciones. En segundo lugar hay una fuerte apuesta al financiamiento privado de obras públicas. Este es un desafío importante por el tiempo que lleva para concretar, la burocracia, los D E T A P Ay el modelo procesosN OaT Asuperar LO PEOR YA PASÓ
y contratos que deben ser atractivos para poder materializarse. El plan es mucho más que esto, pero habría que señalar que entre bonos del Tesoro, Asociación Público-Privada y bonos del BNF se pretende obtener U$S 1.500 millones. Este es un desafío importante en la coyuntura. Habría que evitar toda clase de populismo, combatir la corrupción y poner fin a la impunidad como prerrequisitos para la atracción de inversión privada local e internacional y reactivar el consumo. La inversión pública es necesaria para crear valor, pero la riqueza se genera con la inversión privada y el trabajo, y estos factores requieren confianza para su dinamismo. EL SISTEMA
En cuanto al sistema financiero, las principales dificultades tienen que ver con el retroceso en la inclusión financiera. Aquí nuevamente si no avanzamos retrocedemos. En los años 90 y 2000 hicimos un esfuerzo muy importante para introducir el microcrédito y en los últimos 10 años retrocedimos en el acceso al crédito y se avanzó en el acceso a medios de pago a través de las Telcos y esto pasó a significar inclusión financiera. La informalidad no solo afecta la inclusión financiera sino que nos expone a riesgos como el lavado de dinero. El próximo examen de Gafilat será una prueba de fuego en este sentido. El crecimiento de lo que se conoce como banca en la sombra producto de la informalidad y de regulaciones poco efectivas es una de las preocupaciones más importantes de la banca a nivel latinoamericano. El otro tema tiene que ver con la ciberseguridad, con el crecimiento de los servicios digitales y la adopción de la banca digital tenemos desafíos importantes para mantener la integridad del sistema de pagos que próximamente será instantáneo y deberá estar Inter operado con las cooperativas y las empresas de dinero electrónico. En Paraguay, necesitamos avanzar en la identidad digital de las personas como prerrequisito para la ciudadanía digital y para el sistema financiero. Esto ha pasado a ser vital para la seguridad en las transacciones instantáneas digitales. ESTRATEGIA PARA EL FUTURO
La banca reaccionó a la cuarentena producto de la pandemia, adecuándose a las medidas sanitarias, ofreciendo facilidades sin costo a los clientes para trasladar sus vencimientos al final del crédito durante los meses más duros de la cuarentena. Las plataformas digitales respondieron a la altura de las necesidades. En los próximos meses esperamos que la actividad vaya recuperándose. En términos de consumo vemos una actividad de entre 70 a 75% y en la medida en que los hechos vayan ocurriendo R E V I Sacompañando T A E J E C U T I la V Orecuperación.” S iremos Club de Ejecutivos del Paraguay
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BRUNO DEFELIPPE DIRECTOR DE LA ASOCIACIÓN DE EMPRENDEDORES DEL PARAGUAY (ASEPY) Hay que priorizar las mipymes en el Plan de Recuperación y extender las exoneraciones y flexibilizaciones en impuestos, aportes, etc.
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Bruno Defelippe Director de la Asociación de Emprendedores del Paraguay (Asepy)
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LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS empresas le dan vida a la economía del Paraguay. Representan 99,60% de las empresas de nuestro país y emplean al 67 % de la población económicamente activa, son 2.322.203 paraguayos. La cuarentena total necesaria y oportuna para contener la expansión del coronavirus, fue como chocar contra un muro de hormigón armado. En muchos sectores la facturación cayó a 0 guaraníes (por ejemplo, turismo, hotelería, eventos) y casi todas las mipymes perdimos al menos el 50% de nuestras ventas. Esto fue mejorando con la apertura por fases, pero esa mejoría ha sido gradual y muy lenta; las ventas siguen muy por debajo del proNOTA DE TAPA medio prepandemia. LO PEOR YA PASÓ
Unas 10.000 mipymes accedieron a los créditos garantizados por Fogapy, 2.500 recibieron créditos del BNF y 14.000 recibieron microcréditos del CAH. Solo con Fogapy, se respaldó a mipymes que emplean a más de 50.000 personas. Esto demuestra que los créditos garantizados son una herramienta clave para ayudar a salvar a mipymes, salvar empleos y reactivar la economía. EL PLAN DE MARITO
El plan de reactivación es muy ambicioso y es necesario que así sea. Estamos viviendo una pandemia con efectos económicos severos y el rol del sector público y sus inversiones será clave para reactivar el consumo. Necesitamos un plan claro y consensuado para hacer frente a los efectos económicos y sociales de la pandemia. Nadie sale ganando si nos dividimos y terminamos paralizando la implementación del plan. Hay que priorizar las Mipymes en el Plan de Recuperación Económica, dando una señal clara de apoyo al sector en la implementación de los programas que se plantean teniendo en cuenta los rubros más afectados. Además de la extensión del plazo de exoneraciones y flexibilizaciones en pagos de servicios básicos, impuestos, aporte patronal y laboral, pagos de telefonía, internet y alquiler. PERSPECTIVAS
La economía tuvo un parate feroz, pero ya estamos empezando a ver una recuperación gradual del consumo. Si logramos sostener nuestros negocios para lo que resta del 2020 llegaremos a un 2021 con perspectivas económicas muy positivas. En estos más de cien días vimos a emprendedores que reaccionaron como siempre lo hacen, con creatividad, ingenio, resiliencia y mucho trabajo. Todos nos vimos afectados y todos tomamos la iniciativa para encontrar alternativas e intentar salir de esta tormenta vivos. Ni un solo emprendedor se quedó de brazos cruzados a esperar que le traigan soluciones, creo que esta es la esencia del emprendedor. Sin embargo, ya hicimos todo lo posible y no nos queda ya oxígeno para sobrellevar esta pandemia. Los créditos garantizados por Fogapy son el puente que necesitamos para hacer frente a la tormenta. Este es el momento de invertir en las Mipymes, para que sean el motor que reactive la economía en 2021. R¡Salvemos E V I S T A EaJlas ECU T I V O S y apostemos por los emprendedores! mipymes Club de Ejecutivos del Paraguay
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ERNESTO FIGUEREDO CORONEL PRESIDENTE DE RAÍCES REAL ESTATE El Estado es un 25% del PIB, el resto es el sector privado, debemos entender esto para generar condiciones de un rebote y crecimiento.
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Ernesto Figueredo Coronel Presidente de Raíces Real Estate
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ESTA PANDEMIA SACUDIÓ LOS mercados y la industria inmobiliaria no fue la excepción. Los efectos fueron más fuertes en el retail, comercios, tiendas y hotelería, con algún menor grado en vivienda y oficinas. Logística es el segmento que probablemente esté menos afectado. En la cuarentena de marzo y abril se paralizaron las ventas y recién a partir de mayo se pudieron ver transacciones. El freno aplicado a la economía por la cuarentena fue inédito en el mundo por ende afectó el flujo de caja de todos los negocios, se iniciaron procesos de renegociación de contratos de alquiler en los segmentos más afectados y hubo una caída en ventas muy importante que emN O T A D E T A P A lentamente. pieza a recuperarse LO PEOR YA PASÓ
PRECIOS Y PERSPECTIVAS
El análisis es complejo porque es caso por caso, en efecto estimo que todos los agentes que intervienen en esta industria están en un proceso de ajuste de sus negocios, reducción de costos y rediseño de sus modelos de negocio. La pandemia traerá efectos que serán disruptivos, muchos permanentes para la nueva normalidad. El inmueble es un activo que en las crisis sale fortalecido por la seguridad que lo caracteriza y por mantener su valor. Es un refugio ante las crisis. No obstante, a corto plazo, se verán algunos ajustes de precio en alquileres y precios de venta de inmuebles para pago contado. Cada segmento requiere un análisis minucioso que debe ser evaluado por profesionales con experiencia para tomar una decisión correcta. La tecnología será sin duda la herramienta que cambiará mucho la forma de hacer negocios (reuniones y visitas virtuales, firma digital, canales digitales). La pandemia está generando cambios en la demanda de vivienda; se ve una orientación hacia barrios cerrados, más espacios al aire libre, configuraciones de vivienda que permitan el home office más cómodo. Estimo que será uno de los rubros de mayor rebote en la economía, dada la necesidad de nueva vivienda, oficinas, logística y un modelo de retail para la nueva normalidad. PLAN DE REACTIVACIÓN
Es positivo pero no suficiente. Necesitamos avanzar mucho más rápido y romper la tremenda burocracia. La digitalización en los procesos de obtención de licencias, permisos, aprobaciones y trámites en general es una urgencia que no podemos posponer si queremos dar más oportunidades a emprendedores y hacer crecer el mercado. El Estado representa aproximadamente un 25% del PIB, el resto es el sector privado, esto debemos entender muy bien para poder generar las condiciones de un rebote y crecimiento sostenido. El sector inmobiliario será sin dudas unos de los pilares del rebote económico, prevemos un fuerte crecimiento para finales de año. Si se dan buenos resultados en el agro y la ganadería el 2021 será un año de rebote positivo y de empezar a recuperar el dinamismo. Estamos optimistas por ser un rubro, que si bien fue afectado por la pandemia, continúa firme con una mayor relevancia para las personas que buscan mejorar su calidad de vida y tener inversiones R E V I Sa TA E J Eplazo. CUTIVOS seguras largo Club de Ejecutivos del Paraguay
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HUGO PASTORE DIRECTOR EJECUTIVO DE LA CÁMARA PARAGUAYA DE EXPORTADORES DE CEREALES Y OLEAGINOSAS (CAPECO) El sector agrícola será nuevamente el motor de la recuperación económica, pero necesita seguridad.
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Hugo Pastore Director Ejecutivo de la Cámara Paraguaya de Exportadores de Cereales y Oleaginosas (Capeco)
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LA CRISIS NO AFECTÓ LOS CICLOS productivos; se pudo sembrar y cosechar. El movimiento de camiones con mercadería fue prácticamente normal. Pero la cadena granelera sufrió la crisis sanitaria en el flujo comercial con Brasil. Las exportaciones de soja, maíz y otros productos, y la importación de fertilizantes están sufriendo demoras importantes por el protocolo sanitario que desembocó en una congestión importante de camiones. Las consecuencias directas por las demoras en la salida de las exportaciones representaron sobrecostos del flete y riesgo importante de incumplimiento de contratos. Esos problemas se presentaron en el paso fronterizo de Ciudad del A D Ede T A PIguazú, A Este conN O TFoz no así en LO PEOR YA PASÓ
otros puntos como Saltos del Guairá o Puerto Indio, donde el tránsito de los camiones fue casi normal. Actualmente el flujo de exportaciones vía fluvial está en plena actividad pese a los problemas de navegabilidad de los ríos. Este año de un promedio de salida de 2,5 millones de toneladas anuales exportadas por el río Paraná, apenas llegaremos a un 30-35% de ese volumen. En el río Paraguay tenemos la misma situación con barcazas que están saliendo con menos carga con respecto de su capacidad. En cuanto a la salida por vía terrestre estamos teniendo importantes retrasos en el desalijo de la mercadería por los motivos ya mencionados. Frente a los diferentes canales logísticos, los gremios estamos trabajando con el Gobierno para insistir con las tareas de dragado en el Río Paraná que hasta ahora son insuficientes. ZAFRA RÉCORD
Es sin dudas una buena noticia. Los rendimientos por hectárea en general fueron buenos. Creemos que entre la zafra y la zafriña de soja, dispondremos de 10,5 millones de toneladas de producción total. Pero dentro de este escenario, los precios concretados fueron bajos. Esto significa que el productor no logró generar los recursos suficientes para pagar las deudas acumuladas y se está trabajando en ese sentido con los bancos para la refinanciación o renegociación de compromisos financieros. Al principio de la pandemia, los bancos adoptaron una actitud de prudencia, pero a medida que vamos avanzando, están acompañando a los productores. GOBIERNO
El plan de reactivación es necesario para contrarrestar la quietud de la economía. Será importante la concreción de obras de infraestructura y sobre todo, se deberá tener mucha cautela en el endeudamiento público. Hay que insistir en las inversiones públicas para dinamizar el empleo, porque debemos recordar que muchos compatriotas están volviendo al país. Eso significa que aumenta la oferta de recursos humanos. A la par, es necesario acompañar con un mejor gasto público para lograr eficiencia en el uso de los recursos. El sector agrícola será nuevamente el motor de la recuperación económica. La caída macroeconómica del país no fue mayor gracias al buen desempeño de la agricultura este año. Pero así como el sector agrícola es la base de la recuperación, necesita seguridad para trabajar. El sector productivo necesita garantías para sembrar, cosechar y realizar las actividades en el campo, porque si siguen los ataques a productores y la quema de maquinarias o plantaciones, la incertidumbre será mayor y las inversiones no podrán R E V Ial ST A E esperado. JECUTIVOS llegar nivel Club de Ejecutivos del Paraguay
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LUIS VILLASANTI PRESIDENTE DE LA ASOCIACIÓN RURAL DEL PARAGUAY (ARP) Que el Banco de Fomento cumpla su misión y otorgue “verdaderos” créditos de Fomento.
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Luis Villasanti Expresidente de la Asociación Rural del Paraguay (ARP)
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LA SITUACIÓN DEL SECTOR EN general se encuentra en condiciones muy difíciles. El año pasado tuvimos una baja productividad debido a grandes sequías y luego a las inundaciones por lluvias inéditas. Este año volvimos a soportar una pronunciada sequía, principalmente en Chaco Central. Agrava la situación una concentración dominante de pocos compradores que se refleja en una fuerte baja de precio al productor (155.000 tenedores de ganado). Esta baja -técnicamente inexplicable- fue de 33% respecto del año anterior, mientras que las exportaciones crecieron un 9% y los precios internacionales tuvieron un aumento del 13%. Esta situación es extreN O T A irregular DE TAPA madamente y se necesita LO PEOR YA PASÓ
una urgente regularización ya que los precios no cubren los costos de producción y si seguimos así podemos dar por hecho una disminución del hato ganadero y en consecuencia menos ingreso de divisas para el país y un aumento de la pobreza en el campo. El productor agropecuario -proveedor de alimentos por naturaleza-, trabajó a pleno durante las dificultades que se presentaron, no obstante después de marzo hubo una caída de las exportaciones que perjudicó aún más al sector. Actualmente parece haber una lenta recuperación, no alcanzando aún los precios que permitan al sector cubrir sus costos y seguir invirtiendo en beneficio del país. ABRIR MERCADOS
Tenemos grandes desafíos. Primero como dije antes, la fijación de precios pagados al productor. Otro gran desafío es sumar mercados. Estamos trabajando para abrir mercados que demanden productos de calidad a mejores precios y con la Comisión Nacional de Competencia trabajamos para determinar lo que aparentemente es la existencia de un oligopolio en la compra de ganado. Es importante abrir un abanico de oportunidades deseables. Lo más importante es la apertura de mercados. África por ejemplo es un continente enorme, debemos apretar el acelerador, para no depender siempre de Rusia y Chile. Recordemos que la fuerte devaluación del real en Brasil (uno de nuestros 4 principales compradores y mayor exportador mundial de carne) nos resta competitividad, lo mismo sucede con la devaluación en Argentina, ambos acceden a los mismos o muchos más mercados que nosotros pudiendo ofrecer mejores precios. Necesitamos líneas de crédito a largo plazo con intereses que no superen el 7% y necesitamos eguridad en el campo para fortalecer la recuperación. SOBRE EL PLAN DEL GOBIERNO
En cuanto al Plan de Reactivación hay que tener objetivos concretos con metas específicas. Hay que alentar el consumo con créditos o reducción impositiva temporal como el IVA. El Fogapy debe cumplir una misión más abarcadora y llegar a las Mipymes, y el Banco de Fomento debe cumplir su misión y dar “verdaderos” créditos de fomento. Además, hay que sumar una lucha frontal contra la corrupción y un control y racionalización sobre la R E V I S T Ade Elos J Egastos C U T I Vpúblicos. OS eficiencia Club de Ejecutivos del Paraguay
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ALBERTO SBOROVSKY PRESIDENTE DE LA CÁMARA PARAGUAYA DE SUPERMERCADOS (CAPASU) Es clave (...) la potenciación de plataformas digitales de venta (e-commerce) y para empresas más pequeñas redes sociales para vender productos
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NOTA DE TAPA LO PEOR YA PASÓ
Alberto Sborovsky Presidente de la Cámara Paraguaya de Supermercados (Capasu)
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LOS SUPERMERCADOS NO HEMOS cerrado un solo día desde que empezó la pandemia, lo cual nos hizo protagonistas en cuanto a la aplicación de los protocolos laborales y sanitarios. En cuanto a los laborales, empezamos a trabajar con cuadrillas o equipos, lo que nos llevó a reorganizar horarios y al trabajo en casa para el personal no esencial en sala de ventas. En cuanto a los protocolos sanitarios en sala y back office hicimos cambios muy importantes en nuestra operativa tales como dosificación de gente para ingreso al local, lavado de manos, desinfección de calzado, toma de temperatura, desinfección varias veces al día de sala de ventas, depósitos, recepción de merD E T A P A administrativas. caderíasN OyT Aoficinas LO PEOR YA PASÓ
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También hemos sido primeros en cuanto a la obligatoriedad de uso de tapabocas en los locales. En síntesis fueron grandes cambios operativos para lograr el desafío de no ser un espacio de contagio masivo. En consumo y comportamiento del consumidor retail, hemos notado un cambio en el mix de ventas, que se inclina a lo que es esencial y canasta básica y una caída en no tradicionales (bazar, cotillón, perfumería, juguetería...), este cambio de mix llevó a una caída en los márgenes totales. REINVENCIÓN
Hemos escuchado mucho la palabra “reinventarse” que implica realizar cambios para adaptarse a lo que la gente pide hoy, principalmente en cuanto a sus hábitos de consumo. Es clave también a mi parecer, la eficiencia operativa y creatividad en cuanto al manejo de costos fijos y gastos no esenciales, el manejo correcto del stock que debe estar alineado con la caída de la demanda, la potenciación de plataformas digitales de venta (e-commerce) y para empresas más pequeñas redes sociales para vender productos. QUE DEJARÁ EL 2020
Nuestro sector ya da por sentado un 2020 con una disminución importante del indicador financiero EBITDA (acrónimo inglés de “beneficio antes de intereses, impuestos, depreciaciones y amortizaciones”) producto de la caída de ventas y del margen bruto, la línea de gastos debe ser cuidadosamente analizada, la recuperación de la confianza del consumidor y las señales positivas en los índices de consumo son claves para revertir la caída que tiene el comercio en estos tiempos. Desde nuestro sector hemos visto en los primeros momentos del cierre de fronteras una reducción del contrabando, que luego fue aumentado, creemos que la lucha contra la informalidad (contrabando, trabajo informal, evasión impositiva) es importante para que los formales podamos ver una recuperación. CAMBIOS ESCTRUCTURALES
Transmitir mayor confianza y certidumbre desde el sector público es lo que ayudará a que vayamos camino a la recuperación del consumo y el empleo. Nuestras debilidades como país quedaron a la luz más que nunca en esta pandemia, por lo que sería muy importante hacer cambios estructurales importantes que puedan generar credibilidad en la ciudadanía. El supermercadismo paraguayo ha hecho un gran trabajo para evitar el desabastecimiento de productos claves, en general las familias paraguayas han encontrado los productos demandados en nuestros locales, también quiero dar mi reconocimiento a nuestros colaboradores, que estuvieron y están en la primera línea, y sin ellos esto no hubiera sido posible. CAPASU tiene casi 60 razones sociales con más de 250 locales distribuidos alrededor de todo el país, empleando de forma directa a unas 25.000 personas y a por los menos 50.000 de R E V I S indirecta. TA EJECUTIVOS manera Club de Ejecutivos del Paraguay
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AHORA SOMOS MÁS
INFOMERCIAL
www.yacyreta.com.py +595 21 617 8000
ASEGURADORA YACYRETA LANZÓ SU CAMPAÑA "AHORA SOMOS MÁS"
Y EN UNA FUSIÓN POR ABSORCIÓN HA FORTALECIDO SU POSICIÓN EN EL MERCADO CON LA VISIÓN DE LIDERAR LAS EMPRESAS ASEGURADORAS NACIONALES DENTRO DE CINCO AÑOS. 4 d e n o v i e m b r e de 2020 Aseguradora Yacyreta cumplirá 40 años. Comenzó siendo una compañía de seguros patrimoniales y en 2012 fue habilitada por la Superintendencia de Seguros para operar en seguros de vida. Actualmente está posicionada entre las primeras compañías aseguradoras del mercado con respaldo sólido y elevados indicadores de solvencia. Pertenece a la familia Harrison Bogado y es parte de un grupo de empresas que son de diversos sectores de la economía del país: industria farmacéutica, sector financiero-seguros y medios de comunicación. Aseguradora Yacyreta se define como una empresa con propósito que ofrece pólizas confiables, efectivas y flexibles para proteger lo que más importa, con la mejor atención y respondiendo a cada cliente. El 8 de febrero de 2019, luego de un proceso de valoración de los indicadores financieros, cartera, proyección de crecimiento y potencial de mercado, Yacyreta firmó el acuerdo de compra-venta del paquete accionario de General Seguros, dando inicio a un proceso de fusión por absorción que resultó en la operación más importante de compra del ámbito asegurador paraguayo de la última década. La fusión se concretó el 31 de mayo 2020 y desde esa fecha Aseguradora Yacyreta se hizo cargo de todas las obligaciones y derechos de General de Seguros, con la visión de liderar el mercado asegurador entre las compañías nacionales en 5 años. En julio 2020 lanzó la campaña AHORA SOMOS MÁS para comunicar a clientes y público la fusión permaneciendo como única marca Aseguradora Yacyreta. Hoy clientes, colaboradores, agencias y red de distribución de General de Seguros son parte de Aseguradora Yacyreta. En paralelo, otra campaña interna Contigo Somos Más,
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l día
NORMA OCAMPOS Directora y gerente general de Aseguradora Yacyreta
LOS ACCIONISTAS DE ASEGURADORA YACYRETA COMPRARON EN FEBRERO 2019 EL 100% DE LAS ACCIONES DE GENERAL DE SEGUROS. YA SE HA CONSOLIDADO EL PROCESO DE FUSIÓN POR ABSORCIÓN QUEDANDO COMO ÚNICA COMPAÑÍA ASEGURADORA YACYRETÁ. 38 EJECUTIVOS 2020
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AHORA SOMOS MÁS
INFOMERCIAL
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reconoció la colaboración de los que hoy hacen a la empresa. ¿En cuánto se amplió el portfolio de seguros de Yacyreta con esta fusión? Después de la fusión registramos un crecimiento en primas superior al 30% al cierre del ejercicio 30/06/2020, y superamos los 25.000 clientes activos en cartera. Nuestra red territorial de agencias también se amplió a 25 oficinas distribuidas estratégicamente en todo el país.
Pulmón – Paraguay Respira para generar conciencia del cuidado de nuestros bosques, Techo Paraguay para proteger sectores vulnerables de la sociedad, el Touring y
Con esta fusión ¿cuál sería su participación en el sistema asegurador nacional? La industria aseguradora registra como ejercicio financiero el período julio/junio y al cierre del presente ejercicio estimamos una participación de mercado cercana al 7%. Las cifras oficiales se confirmarán una vez presentados los informes anuales a la Superintendencia de Seguros. ¿Cuál es su mayor segmento de clientes? ¿Individuales o corportativos? ¿Buscan especializarse en algún segmento en particular? Tanto los seguros individuales como los corporativos son importantes en nuestra cartera como volumen de negocios (ventas) pero desde el punto de vista de capital de clientes, el sector de personas representa 65% de nuestra cartera. En corporativos registramos clientes del segmento financiero, pymes, grandes empresas e incluso la hidroeléctrica Itaipú Binacional en consorcio con una aseguradora brasileña. ¿Cómo se diferencian de otras aseguradoras? Nos definimos como una compañía con Propósito. En 2015 definimos nuestra visión y misión y desde entonces trabajamos en forma alineada. La adquisición de General de Seguros es parte de la estrategia de crecimiento y posicionamiento de Aseguradora Yacyreta en el mercado asegurador paraguayo. Nuestra principal ventaja competitiva es la calidad del equipo humano, profesionales de la industria y colaboradores en formación permanente bajo la bandera del compromiso. Es el valor intangible que da un rostro humano a los negocios. Somos una empresa socialmente responsable. Participamos con organizaciones como A Todo
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D AT O S Aseguradora Yacyreta
Con la fusión creció 30% en primas Se amplió a 25 oficinas 25.000 clientes activos Composición de cartera: 65% personas individuales Representa 7% del mercado asegurador paraguayo Participación de Seguros en PIB
Promedio mundial: 6.1% Promedio América Latina: 3.1% Promedio Paraguay: 1.5%
Automóvil Club Paraguayo para la campaña global de seguridad vial “Juntos podemos salvar millones de Vidas”, acciones que promueven el voluntariado dentro de la propia empresa. Un ex cliente de General de Seguros ¿qué puede esperar de esta fusión?
¿Será todo igual o tendrá nuevas coberturas, servicios, sistemas, facilidades…? Hoy un cliente de General de Seguros ya es cliente de Aseguradora Yacyreta. Desde el inicio nos ajustamos para que los clientes encuentren en Yacyreta productos y servicios similares a los vigentes en sus pólizas, y también mayores opciones de cobertura. Productos como Vida individual, cobertura para maquinaria agrícola y otras opciones incluyendo una red de centros de atención más amplia, sistemas de pago automáticos, nuevo sistema de asistencia en el back office de siniestros y otros. Opciones para satisfacer las necesidades y mejorar la experiencia del cliente. ¿Cuáles son los nuevos productos o las tendencias en cuestión de seguros? La tendencia con apoyo de la tecnología es acercar al cliente y la empresa desde la contratación hasta los servicios de post venta. En marzo con la presencia del COVID-19 en el país, nos movilizamos para atender al cliente en forma digital y estamos en la mejora contínua de esta experiencia. Los mayores desafíos siguen siendo la transformación digital, la gestión de riesgos asociados al cambio climático, el internet en las cosas, las soluciones de seguros inclusivos para la base de la pirámide y la personalización de seguros con coberturas y precios a medida. Las aseguradoras que se anticipen en el aprendizaje y suban a la ola de estas tendencias tendrán mayores oportunidades de éxito futuro. ¿En qué situación está el mercado de seguros en Paraguay? La penetración de los seguros en América Latina llega a 3,1% del PIB, si bien se ubica debajo del promedio mundial de 6,1%, ha crecido a través de los años y vislumbra un panorama positivo. Por el COVID-19, se espera una leve retracción para 2021 acorde a la economía de cada país. En Paraguay, se registra un crecimiento de 5% en el mercado de seguros para el período recién cerrado y el índice de participación en el PIB es de 1,5%, muy por debajo de los índices de la región, lo cual evidencia las grandes oportunidades de crecimiento para el sector si se acompaña de mayor educación sobre el valor de las previsiones en la vida familiar y empresarial.
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EXTERIOR Embajador de Taiwán, José Han
El flamante y carismático embajador de la República de China (Taiwán), José ChihCheng Han nos recibió en la sede adminitrativa de su representación diplomática ubicada en el eje corporativo asunceno.
“MADE SINÓNIMO
IN DE
PARAGUAY TIENE QUE SER CALIDAD Y COMPETENCIA”
“ P A R A G U AY E S N U E S T R O A L I A D O M Á S I M P O R TA N T E E N S U D A M É R I C A”
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a designación de embajador José Chih-Cheng Han se dió en medio de la crisis sanitaria COVID-19, por lo que tuvo que separarse de momento de su esposa e hijos que quedaron por motivos académicos en Bogotá, Colombia, donde ejercía la representación comercial de su país. Comentó, entre risas, que es un fanático del asado con mandioca y alabó la calidez del paraguayo como destacable. El embajador Han, llegó a Paraguay el 11 de mayo y cumplida la cuarentena, entregó copia de sus cartas credenciales al Canciller Antonio Rivas Palacios y el 2 de junio entregó sus cartas credenciales al Presidente de la República, Mario Abdo Benítez.
Cuéntenos sobre su designación Sr embajador.. Mi nombramiento se dio al inicio del segundo período presidencial de la Dra. Tsai Ing-wen. Estoy agradecido por esta oportunidad de contribuir a la relación bilateral con el aliado más importante en Sudamérica: Paraguay. La verdad no esperaba este nombramiento, pero con gusto acepto la misión que con ayuda de todos, logrará resultados beneficiosos para ambos países. ¿Qué sabía sobre Paraguay? Paraguay es un aliado en una hermandad que lleva casi 63 años y es conocido por muchos taiwaneses. Sé de este hermoso país por su abundante producción agrícola y ganadera. Vine al Paraguay hace unos años en tres misiones oficiales. Fueron visitas cortas y no tuve tiempo de recorrerlo, pero pude percibir la calidez y amabilidad de su gente y disfrutar del asado con mandioca. Pero lo más interesante para mí, como isleño que soy, es ver una tierra sin fin, hermosa y fértil, me impacta. También admiro el hecho de que este país sea bilingüe; es uno de los pocos en el mundo con dos idiomas oficiales, uno del pueblo originario y el español. Admiro cómo los paraguayos valoran y respetan tanto su origen “ La carne como la identidad de la minoría de la población. ¿Cuál es el actual flujo comercial y hacia qué país se vuelca la balanza? p araguaya es Según la estadística de la Aduana de Taiwán, en 2019 el comercio bilateral entre Taiwán y Paraguay sumó US$105 millones, es decir, tuvo un incrementó la estrella d e de 70% en comparación al año 2018. En detalle, Taiwán exportó al Paraguay US$39 millones (aumentó 49%) e importó del Paraguay US$ 66 millones e xportación a (aumentó 86%). El Paraguay gozó de una balanza a favor por US$27 millones. Siempre, según las cifras de Taiwán, a mayo de 2020 el comercio bilateral T aiwán” entre Taiwán y Paraguay sumó US$46 millones, se incrementó un 60% en comparación con el mismo período de 2019. Es decir, Taiwán exportó al Paraguay US$6 millones (cayó un 42%) e importó del Paraguay US$40 millones (aumentó un 120%). Así el Paraguay tuvo un superávit de US$34 millones. ¿Qué productos son los que más les vendemos y cuáles compramos? Gracias a la liberación del arancel y la promoción en la feria anual Food Taipei, la carne bovina paraguaya ha sido el producto estrella de la exportación a Taiwán. Según la estadística del Servicio Nacional de Calidad y Salud Animal (Senacsa), al cierre de junio de este año, Taiwán se afianza como el tercer comprador más importante de la carne paraguaya con la exportación de 11.746 toneladas por un valor de US$53,9 millones. Paraguay desempeña un papel importante en el suministro de alimentos agrícolas al mundo. Además de la carne bovina, Taiwán importó de Paraguay sorgo, sésamo, EJECUTIVOS 2020 43
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EXTERIOR Embajador de Taiwán, José Han
chía, azúcar, yerba mate, jugo, entre otros productos. El comercio entre Taiwán y Paraguay se complementa. Paraguay importa de Taiwán principalmente maquinarias y accesorios, insumos y materias del rubro plástico, partes y accesorios automotrices, textiles y manufacturas. Las importaciones sumaron el 60% del monto total de lo que Paraguay exporta a Taiwán. ¿Cuáles son las perspectivas de nuevos negocios pos Covid? Anualmente se realiza una reunión bilateral a nivel ministerial para revisar el resultado de la cooperación económica y elaborar nuevos contenidos de cooperación industrial conforme al desarrollo del país y el interés del sector privado. De igual forma, esta embajada trabaja de cerca con la Cancillería Nacional y el Ministerio de Industria y Comercio para impulsar el comercio y la inversión. A través de este mecanismo se firmó el Acuerdo de Cooperación Económica en julio de 2017 que entró en Cada año invitamos a los vigencia en febrero proveedores paraguayos a de 2018. Basándose participar en la feria de en este acuerdo un alimentos, Food Taipei en total de 85 produTaiwán donde pueden vincularse tos paraguayos, tales directamente con los compradores. como carne bovina, “Made in Paraguay” debe yerba mate, azúcar, ser sinónimo de calidad y jugo y sésamo, están competencia. habilitados a ingresar a Taiwán con arancel cero. ¿Qué recepción está teniendo en Taiwán la carne paraguaya? Tiene una excelente recepción que se refleja en el aumento del volumen de carne enviado a mi país. Se considera carne de alta calidad y está conquistando un sector muy exigente de mayor poder adquisitivo. Nos alegra ver que está entrando a la cadena de grandes restaurantes donde ofrecen variedad de platos con esta rica proteína. Es importante promocionar que la carne paraguaya es muy sabrosa gracias a un integrado de genética, conocimiento, sanidad y nutrición, sobre todo esto último, por la alimentación de pasto natural que reciben los animales que da como resultado final este producto de excelente calidad. La empresa taiwanesa Thomas Meat importa de carne refrigerada paraguaya. Inició la relación comercial con la industria paraguaya de carne en 2014, y uno de sus pedidos llegó a Taiwán en junio de este año. Decidieron introducir la carne refrigerada paraguaya porque valoraron la estrecha relación entre nuestros países que se hizo evidente en la última visita de investigación de mercado al Paraguay cuando acompañaron a la delegación dirigida por el Ministro de Asuntos Exteriores de Taiwán. ¿Qué deben tener en cuenta las empresas paraguayas para exportar a Taiwán? En Paraguay existen varios rubros potenciales a desarrollar y estamos trabajando de cerca con el Ministerio de Industria y Comercio (MIC), el Ministerio de Relaciones Exteriores (MRE) y otras entidades gubernamentales para satisfacer la alta expectativa del sector privado paraguayo de exportar más productos a Taiwán. Es importante la cooperación de los sectores público y privado con el fin de introducir y promocionar la imagen específica y la calidad diferenciada del producto paraguayo a los compradores y consumidores de Taiwán. 44 EJECUTIVOS 2020
Cada año invitamos a los proveedores paraguayos a participar en la feria internacional de alimentos, Food Taipei en Taiwán. En esta feria los expositores se vinculan directamente con los compradores y tienen la oportunidad de conocer el mercado local, el gusto del consumidor y a sus competidores en el mercado. Por ejemplo, en Taiwán, la mayor competencia para la carne bovina paraguaya, es la de Australia y Nueva Zelanda. Desde hace 20 años estos dos países tienen instalaciones en Taiwán para atender servicios de hotelería y restaurantes, y desde estas oficinas crean oportunidades para los consumidores taiwaneses de degustar y experimentar sus productos.
LA BALANZA DATOS Taiwán 3er mayor comprador de carne paraguaya
11.746 US$ 53,9 toneladas
millones
2019 Comercio bilateral
105 US$ 39 US$ 66
US$ millones
Taiwán exportó a Paraguay
millones
Paraguay exportó a Taiwán
millones
Arancel 0 para el ingreso de
Lo recomendable es que la carne y otros productos paraguayos tengan su propio espacio de promoción en Taiwán con el fin de instalar el producto en la mente del consumidor taiwanés. “Made in Paraguay” debe ser sinónimo de calidad y competencia. Igualmente, es muy importante atender los distintos niveles adquisitivos del mercado y diferenciar precios. ¿Tiene la embajada proyectos sociales, culturales o educativos a futuro en Paraguay? Seguimos apoyando los proyectos y actividades de la Universidad Politécnica Taiwán-Paraguay y también ofreciendo becas para estudiar en Taiwán, para que los jóvenes paraguayos reciban una formación profesional de primer nivel y puedan retribuir al desarrollo del país. Al finalizar sus estudios en Taiwán, estos jóvenes vuelven hablando inglés y chino mandarín, idiomas que sumados a su español y guaraní natales, y a la alta reputación internacional de las universidades de Taiwán, los pone en una situación muy favorable en el mercado laboral tanto nacional como internacional. En este sentido tenemos intención de traer más proyectos de intercambio cultural y educativo.
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productos paraguayos a Taiwán Paraguay importa de Taiwán maquinarias y accesorios, insumos del rubro plástico, partes automotrices, textiles y manufacturas. Taiwán importa de Paraguay carne, sorgo, sésamo, chía, azúcar, yerba mate, jugo y otros.
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U N L I B RO
SOBRE LIDERAZGO P OR E L E X COM A N DA N T E NAV Y SE A L , M A R K DI V I N E
Los Navy SEALs son la fuerza élite de operaciones especiales del ejército de los EEUU, entrenados para realizar operaciones en tierra, mar y aire. Para llegar a ser un Navy SEAL se deben pasar pruebas que el 85% de la población no pasaría. Son pruebas severas de estrés mental y físico cuyo objetivo es forjar valentía en medio del caos y la incertidumbre.
Navy Seal retirado y autor bestseller del New York Times lanzó este año el libro “Staring down the Wolf”. Todavía no tiene título en español pero se traduce en algo como “Dominar o enfrentar al lobo”, siendo “lobo” una metáfora del miedo o las emociones negativas que nos traban. Lo muy interesante es que Divine explica cómo aprovechar los principios de propósito y disciplina SEAL para lograr éxito en la vida y en los negocios. Según Divine, en estos momentos los empresarios pueden aplicar principios de la capacitación SEAL para desarrollar la disciplina mental que permita sobrevivir y properar en la crisis que ha desatado esta pandemia. Durante la llamada “Semana Infernal”, parte del entrenamiento SEAL, Divine cuenta que los postulantes aprenden habilidades que tienen un profundo impacto en su potencial de liderazgo. Es un entrenamiento que crea un lazo de equipo inquebrantable donde todos se ayudan a superar las pruebas y desarrollan fortaleza mental. En esto último hay 4 ejercicios que enseña Mark Divine. MARK DIVINE, COMANDANTE
1. Entrenar la Respiración
La respiración controlada calma la mente y reduce el estrés y lo pone a uno en control de los pensamientos y la atención. Divine la llama “respiración de caja”, o respiración cuadrada. Es simplemente una respiración lenta y profunda que se 46 EJECUTIVOS 2020
contiene durante cuatro o cinco segundos y se exhala lentamente por la nariz mientras se cuenta cuatro o cinco. Divine sugiere comenzar con cinco repeticiones todos los días a la mañana como un buen comienzo e ir aumentando. Hecho de forma diaria, reduce las hormonas del estrés, agudiza la concentración y profundiza la capacidad para concentrarse en sus tareas. 2. Positividad
El lobo tiene dos partes: el lobo del miedo y el lobo del coraje. Aquel que alimentes se hará más grande y más fuerte. Los SEALs llaman “control de la atención” al pensamiento positivo. Controlar nuestros pensamientos. Saber dónde centramos la atención es crucial para el éxito de una misión. Un Navy SEAL no puede permitir que su mente se vuelva negativa en medio de una misión. “Si te dices a tí mismo, ‘Ese enemigo parece más fuerte que yo’, entonces estás frito”, escribe Divine. Los pensamientos negativos “degradan tu desempeño”, porque debilitan la mente y eventualmente, el cuerpo, según Divine. Durante la pandemia somos bombardeados con noticias negativas. Desempleo, quiebras, reducción de ventas… Proteger la mente y mantenerse positivo es crucial para tomar buenas decisiones. 3. Visualización
Así como los grandes atletas visualizan un resultado exitoso, Divine dice que la
visualización también es un arma mental secreta para los Navy SEALS. La mente es donde comienzan todos los objetivos y logros. Por lo tanto, es esencial que aprenda a ganar en su mente antes de ingresar al campo. En la mente se consiguen resultados perfectos y los estudios dicen que si uno practica en la mente una forma perfecta y un resultado perfecto, se entrena la neurobiología para que rinda mejor. “He tenido resultados profundos con la visualización” dice Divine. Esta técnica ejerce una fuerte atracción gravitacional. Imaginar un futuro brillante crea un destino en su mente más que simplemente un deseo. 4. Enfoque frontal
El enfoque frontal es una táctica de tiro perfeccionada en el entrenamiento SEAL. Si un tirador se enfoca solo en el objetivo, la vista frontal del arma quedará fuera de foco. Si se enfoca en la mira delantera del arma, verá la mira mientras que el objetivo seguirá siendo visible en la distancia. Traspolando al comportamiento significa que hay que asegurarse de enfocarse radicalmente en lo correcto, en el momento correcto y por la razón correcta. El enfoque radical significa que debe abordar su objetivo más urgente hoy o esta semana; todos esos mini objetivos que debemos lograr hoy y que están alineados a nuestra visión. Su objetivo a largo plazo está más adelante, pero hoy debe hacer lo que puede controlar.
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NEGOCIOS nota Nathalia Llerena
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EL OMNIPRESENTE DELIVERY Nathalia Llerena
HABLAMOS CON LOS MAYORES PROTAGONISTAS LOCALES QUE NOS CUENTAN CÓMO ESTÁ EL DELIVERY EN PARAGUAY.
La pandemia aceleró en todo el mundo una actividad comercial que de pronto se convirtió en una de las tendencias de comportamiento que remodelará el mundo poscovid. La tarea de levantar el teléfono y revisar el directorio para pedir un producto que nos entregaban en las 24 a 48 horas posteriores fue desaparecidendo del mercado con la llegada de las innovaciones tecnológicas que impusieron una nueva tendencia mundial de consumo, que ahora se ha visto potenciada con la pandemia Covid-19 y sus medidas de cierre y aislamiento. Los canales de venta digitales y las nuevas modalidades de servicio logístico se han convertido en aliados estratégicos de empresas y consumidores. Dos sectores de mayor desarrollo del delivery en el país fueron y siguen siendo el gastronómico y el retail. Pedir comida en Paraguay ya no es necesariamente sinónimo de pizza o hamburguesas, sino de una gran variedad de propuestas para cualquier franja horaria de consumo y a un click de distancia.
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NEGOCIOS
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NEGOCIOS Delivery
LOS GRANDES PROTAGONISTAS PedidosYa llegó a Paraguay hace más de 2 años con un modelo de negocio de marketplace (1), servicio de venta desde su app, y en diciembre pasado lanzó su negocio logístico que incluye el servicio de reparto accesible para todo tipo de locales y de gran ayuda especialmente para los pequeños comercios que no cuentan con equipo de delivery propio. “Trabajamos con sobredimensionamiento de nuestras capacidades para poder asegurar la calidad de la experiencia del usuario. Esto nos permitió adaptarnos de forma muy rápida a los cambios que se dieron en la dinámica actual”, comentó Juan López, gerente general de PedidosYa en Paraguay.
t JUAN LÓPEZ Gerente general de PedidosYa
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a coyuntura que vivimos aceleró la digitalización tanto de los usuarios como de los comercios que se incorporaron al mercado digital en corto tiempo. Tan es así que en el lapso entre el inicio de marzo y finales de mayo se duplicó la cantidad de comercios adheridos a esta plataforma. “Contamos hoy con más de 1500 comercios adheridos de una gran variedad de locales, desde cadenas internacionales y locales hasta pequeños emprendimientos familiares que surgieron debido al contexto. Negocios que están en Asunción, Lambaré, Fernando de la Mora, San Lorenzo, Luque, Mariano R. Alonso y también Ciudad del Este”, indicó Juan López. La cobertura logística de PedidoYa incluye Asunción y todos los lugares mencionados y las entregas son de 11 a 23:30 horas. López adelantó que pronto llegarán a Encarnación y otras ciudades del interior siguiendo el crecimiento en la demanda. Este auge en el mercado también instó a potenciar las opciones “verticales”, es decir, además de los restaurantes que son los clientes base, PedidosYa trabaja con mercados, bodegas, cafeterías, farmacias y tiendas de conveniencia, reafirmando la versatilidad de la actividad capaz de adaptarse a cualquier sector económico. PedidosYa tiene un equipo de soporte logístico local y otro regional que trabajan 24/7 y otro equipo de más de 50 personas encargado del servicio a comercios, usuarios y repartidores. El personal de reparto es capacitado y periódicamente se les mune con uniformes, mochilas, kits de higiene y otras herramientas para hacer el trabajo siguiendo buenas prácticas. “En un contexto de incertidumbre las personas optan por hacer pedidos online y nosotros damos lo mejor para que esto beneficie a los involucrados del ecosistema del delivery, un motor de la economía”. Para Juan López lo primordial es enfocarse en la experiencia del usuario “Nuestro trabajo se centra en el usuario. Brindamos información del estado del pedido en tiempo real y tenemos acciones promocionales contínuas” EJECUTIVOS 2020 51
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NEGOCIOS Delivery
MONCHIS Matías Brizuela, gerente general de Monchis, la primera empresa nacional de Delivery App desarrollada en Paraguay, coincide en que la clave es que la experiencia sea excelente tanto para el usuario como para el comercio y explica que el mercado viene creciendo año tras año en todas sus formas. Este crecimiento del sector también avivó la competencia, por lo que la puja por las promociones y precios está latente en el mercado.
t MATÍAS BRIZUELA Gerente general de Monchis
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emos plataformas globales como Amazon, Alibaba o Uber crecer continuamente, también el uso de aplicaciones que facilitan la vida de los usuarios. En el mercado local, nuestra app viene creciendo cada vez más. Cada año hay un mayor número de usuarios y consumidores que utilizan Monchis y lógicamente va aumentando el volumen de las órdenes”. Hizo hincapié en que las personas utilizan cada vez más la tecnología y eso va transformando aspectos de nuestra vida cotidiana, además, la pandemia aceleró esta modalidad y el paraguayo se ha ido acostumbrando a estas tendencias globales. “La pandemia obligó a comercios que no contaban con el servicio de delivery a implementarlo; aceleró acuerdos con comercios que ya veníamos trabajando desde hace tiempo. Por otro lado, se fueron abriendo nuevos locales en el rubro y fuimos su punta de lanza para salir al mercado de forma exitosa”, expresó Brizuela. Recordó que en cierto momento debieron redoblar esfuerzos para afrontar la carga adicional de trabajo, pero siempre cuidando el objetivo de brindar un servicio de calidad a los usuarios, y más aún en esta situación en la que el servicio fue y sigue siendo de vital importancia para ayudar a contener la pandemia. Actualmente trabajan con más de 700 empresas; desde franquicias internacionales a nuevas mipymes locales. La mayoría de Asunción y gran Asunción, pero también CDE y Encarnación. Monchis también apostó por las verticales y no solo trabaja con empresas del rubro gastronómico sino con todo tipo de tiendas y comercios. Matías Brizuela recordó los inicios de Monchis que nació para mejorar el proceso de compra de los clientes y optimizar el de las empresas, creando un canal adicional para los comercios y revolucionando el de ventas digitales. Considerando la Según Matías Brizuela exigencia actual, piensan que defila pandemia obligó nitivamente han cumplido con ese a los comercios que objetivo inicial. no contaban con el “El mercado evoluciona y las servicio de delivery exigencias son cada vez mayores. a implementarlo y Nosotros también crecemos para aceleró el cierre de ofrecer nuevas soluciones con el fin acuerdos con otros de seguir a la vanguardia”. comercios que ya
venían trabajando desde hacía tiempo.
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NEGOCIOS Delivery
REGISTRO Y COMISIONES
Las características comunes a ambas apps es que no tienen costo para el usuario que puede descargarlas en su teléfono, su portátil o cualquier dispositivo siguiendo pasos sencillos. En cuanto a los comercios trabajan bajo la modalidad comisional de acuerdo a una variedad de servicios y formatos. Juan López de PedidosYadice que pueden incluir: “Derechos y licencias para el uso de la app, equipamiento para la recepción de órdenes con plan de datos, servicio técnico permanente, comisión por pago online, comunicación dentro de la app y en los locales, participación en campañas de descuentos para usuarios absorbidos por PedidosYa, equipos de soporte, servicio logístico”. Monchis también trabaja por comisión sobre ventas a través de dos unidades de negocios, el Marketplace o canal de ventas a través de la plataforma Monchis, y la Logística encargada de las entregas. El proceso de adhesión de los comercios es sencillo. Completan un formulario, pasan su lista de productos con descripciones, precios y fotografías. “Es importante el rol de la fotografía de los productos porque nuestra app es visual y las ventas en este caso pasan por los ojos del cliente”, aconsejó Matías Brizuela. 54 EJECUTIVOS 2020
t LUIS URRUTIA Fundador de .teo
¿DE LA NOCHE A LA MAÑANA?
.TEO
El desarrollo del e-commerce es fundamental en el crecimiento del servicio de delivery; es uno de los canales de contacto directo con clientes y consumidores. Conversamos con Luis Urrutia uno de los fundadores de .Teo, la primera empresa paraguaya especializada en brindar servicios de e-commerce 360°. Urrutia sostiene que es primordial entender que el éxito en el universo digital “no se hace de la noche a la mañana” y es necesaria una previa planeación y preparación. Urrutia explica que se deben cubrir todos los eslabones que hacen
a la operación. Contar con una estructura digital sólida como cualquier empresa física, trabajo en equipo, actualizaciones, medios de pago, servicios de entrega y facilidades para el público. “El solo tener una plataforma no garantiza el éxito”, afirmó. Hay que responder a las necesidades de distintos tipos de cliente y cautivar a clientes potenciales, para lo cual una buena estrategia es generar alternativas de compra, pago y entregas, como realizan desde Teo. En cuanto al desarrollo del comercio electrónico en el país, Urrutia cuenta que su empresa inició como un supermercado online en 2007, pero como la compra online local todavía no estaba posicionada entre los consumidores paraguayos, ese primer concepto evolucionó hacia potenciar el sistema de e-commerce dando servicio a otras empresas para que se desarrollaran en esta área. Cuando sucede la situación de cierre por pandemia, Urrutia cuenta que fue tan grande la demanda de las empresas para crear o mejorar sus plataformas para ofrecer venta online y delivery, que en Teo vieron que no iban a poder satisfacer esta demanda correctamente, principalmente por la diversidad de las empresas que solicitaban presupuesto y el grado de personalización que demandaba cada una. Entonces, un domingo después de días de análisis nació la idea del portal “Quédate en casa” un espacio común de comercio online que aglutina
NUEVA FORMA DE “HACER SUPER” CASA RICA
a empresas de diferentes sectores interesadas en vender en línea. Tras un maratón de trabajo con todo su equipo Teo logró poner el portal operativo. Luis Urrutia asegura que los negocios deben tener su plataforma online para llegar a los consumidores que prefiere este canal. Es importante que las empresas incorporen esta pata digital a sus operaciones. No deben verlo como una competencia que desbancará a la estructura tradicional, sino como un complemento para fortalecer sus negocios. La cuarentena impulsó y demostró que el consumidor paraguayo ha perdido -en un porcentaje interesante- el miedo, la desconfianza o simplemente la falta de costumbre de hacer pagos online con sus tarjetas o billeteras, de manera que lo lógico es pensar que esta tendencia de consumo llegó para quedarse.
Los supermercados también tuvieron que hacer frente al incremento de la nueva forma de consumo que implica vender online y llegar hasta la puerta de la casa de los clientes con el delivery. Para lograrlo debieron tener asentadas bases sólidas. Es el caso de Casa Rica que comenzó a incursionar en este servicio hace 10 años. “Entonces éramos el único supermercado online del país y eso tuvo sus desafíos. Al principio los clientes no se animaban a 'comprar online', preferían hacer sus pedidos telefónicamente como el tradicional servicio de delivery al que ya estaban acostumbrados. Luego se fueron sumando otras plataformas para hacer pedidos como el e-mail, hasta que con el paso del tiempo el consumidor paraguayo fue afianzando el uso de la tecnología y fue confiando más en las plataformas nacionales de e-commerce”, recordó Oliver Hiebl director ejecutivo de Casa Rica. Hoy las ventas online representan el 20% de las ventas anuales de Casa Rica. “Siempre mantuvimos en la tienda online una cartera de clientes fieles y frecuentes pero con la pandemia tuvimos un crecimiento exponencial de clientes, cantidad de pedidos y un aumento significativo en el ticket promedio de compras”, detalló. También nos comentó que la pandemia los obligó -de forma acelerada- a robustecer el equipo humano y de logística, pero como la curva de aprendizaje en comercio electrónico ya la habían pasado hace años todo fue “más sencillo” y rápido. Los clientes online se han modernizado y se acostumbrado tanto a este consumo que Casa Rica lanzará en breve una App para optimizar la experiencia de compra online y atendiendo a que el delivery tiene un rol importante en la experiencia de compra, Casa Rica trabaja desde sus inicios en partnership con una empresa especializada en logística EJECUTIVOS 2020 55
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OPORTUNIDAD DE EMPLEO
NEGOCIOS Delivery
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y ventas online. “Tenemos un equipo exclusivo OLIVER HEIBL dedicado para nosotros. De esta manera nuestros Director Ejecutivo de pickers (preparadores de pedidos) y nuestros Casa Rica. choferes están trabajando de forma sincronizada, gestionando los pedidos a través de plataformas tecnológicas preparadas a medida”. No obstante, para responder a la nueva tendencia tuvieron que contratar servicios tercerizados de logística adicionales y aumentar el personal propio para cubrir el crecimiento en la demanda de entregas a domicilio. Oliver Hiebl está convencido de que la excelencia en el servicio es el exponente de su marca y se enfocan en llegar a tiempo con las entregas, dar a los clientes la opción de programar sus compras, y facilitan todos los medios de pago (VPOS 2.0, efectivo, cheque, tarjetas, links de pago, apps de bancos y otros que pronto van a comunicar) “Al finalizar la compra se evalúan el proceso y la gestión realizados y también invertimos de forma constante en mejoras atendiendo a las sugerencias de los clientes que captamos con encuestas de satisfacción”. Actualmente están trabajando en el próximo relanzamiento de su tienda online con una nueva tecnología que ofrecerá más beneficios y facilidades a los clientes. 56 EJECUTIVOS 2020
El delivery no sólo se convirtió en una manera de seguir vendiendo durante la cuarentena, también se posicionó como una fuente de trabajo para cientos de paraguayos que ante el paro de sus actividades laborales normales o la necesidad de reforzar sus ingresos encontraron trabajo en este sector. El delivery ganó tal posicionamiento que entusiastas emprendedores apostaron al rubro con negocios basados en este sistema o con la adhesión del mismo al servicio original. Por ejemplo: los emprendimientos Pedile a Charly, Ahoraite ya, Comengo, Paxi nacieron para proveer el servicio de delivery. Por otra parte, negocios como Uber implementaron la alternativa de traslado de paquetes. Además de ser el delivery una puerta abierta para los emprendimientos, también es salida laboral de trabajadores independientes. Manuel Martínez contó que desde el mes pasado encontró la manera de generar ingresos a través de este servicio. “Trabajo de manera particular, ya que hacerlo con una empresa no deja tanta ganancia diaria como cuando lo hacés por cuenta propia, por ejemplo, el día del padre de 6 a 8 de la mañana hice G. 80.000”, explicó. También hay días en los que no hay absolutamente nada, ni siquiera “se salva”el combustible, pero la experiencia -a pesar de los peligros de la calle- es buena y ve el potencial para seguir con esta actividad en el futuro próximo.
El sector público no está exento de esta situación, el delivery también se convirtió en una alternativa para apoyar a las familias agricultoras del país a través del programa de MAG delivery. También gremios como la Cámara de Anunciantes del Paraguay y la Agencia Nacional de Tránsito y Seguridad Vial respondieron a este auge impulsando la campaña de seguridad vial para los trabajadores en motocicletas. Es así como el servicio de delivery se ha convertido en un medio para mantener la actividad económica, comercial y laboral con miras al mundo poscovid-19. (1) Market place o multi vendor es una plataforma que conecta la oferta de distintos proveedores con la demanda. El market place no posee los activos físicos o digitales. Los ingresos provienen de las comisiones por venta.
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efectivas en minutos para mantenernos eficientes y competitivos. Podemos ayudarle a evaluar y adaptar sus planes actuales, tomar decisiones rápidas respaldadas con información inteligente, encontrar fuentes ocultas de ahorro, maximizar su capital de trabajo y gestión de cuentas por cobrar. EXXIS y SAP Business One se dedican a ayudarle a mantener su negocio en movimiento, a identificar las oportunidades y apoyar en la planificación y previsión de nuevos escenarios.
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Claro presenta su nueva plataforma de contenidos y streaming con música, espectáculos, gaming y freestyle, entrevistas y documentales exclusivos abierta a todo público para ver desde cualquier dispositivo conectado a internet. www.streaming.claro.com.py Un 85% de los paraguayos ve videos streaming, usando múltiples plataformas y dispositivos. Más del 90% de estos videos son de música, sean recitales, shows o festivales. El segmento gaming también viene creciendo sostenidamente entre nuestros consumidores. Por esto Claro Streaming está centradao en tres ejes: Música, Freestyle y cultura urbana y Gaming. Claro ya transmitió vía streaming el concierto en vivo de Kchiporros que presentaba por primera vez su último disco Parte de Crecer, a días de presentar el evento por el “Aniversario 20 del grupo Salamandra” a orillas del Lago Ypacarai.
Diario 5días www.5dias.com.py
5días se renueva. Vivimos tiempos de transformaciones constantes en el campo de las finanzas y los negocios por eso este año nos renovamos para ser parte del presente y el futuro, sin dejar pasar un día sin que nuestros influyentes lectores estén bien informado. Decidimos renovarnos de forma innovadora,
disruptiva y con espíritu joven que se visualiza en la creación de nuestra nueva página web, una plataforma dinámica con nuevas prestaciones y todo el contenido multiplataforma que hoy desarrollamos en un
solo lugar. De esta manera seguiremos entregando, como ha sido siempre nuestra misión, la mejor información. Próximamente el lector de 5días podrá ser parte de esta nueva experiencia.
Utilización de las instalaciones del Club Espacios disponibles para encuentros empresariales y de negocios.
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Alquiler de Salón Auditorio – De 18 a 20 horas Gs. 350.000 – Media jornada (AM o PM) Gs. 280.000 – Jornada completa Gs. 450.000
Alquiler de Salón Auditorio – Media jornada (AM o PM), en horario de oficina Gs. 280.000 – Jornada completa (AM y PM) en horario de oficina Gs. 550.000 – Horario nocturno y/o media jornada los sábados: Gs. 450.000 (desde las 18 horas) – Sábado jornada completa Gs. 660.000
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Servicios que incluye – Utilización de monitor plasma – Papelógrafo – Papelería – Banda ancha o ampliada (opcional).
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servicio de cafetería Servicio de Cafetería Ejecutivo Incluye: café , leche, té, chipitas, alfajores (o similar), galletitas saladas, gaseosa y agua. Precio por persona: Gs. 18.000 IVA Incluido.
Servicio de Cafetería Italiano Incluye: café Lavazza, leche, té, chipitas, alfajores (o similar), galletitas saladas, gaseosa y agua. Precio por persona: Gs. 25.000 IVA Incluido.
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Capacidad del salón – Auditorio para 30 personas – Directorio 15 personas Disponibilidad – De lunes a viernes de 8:30 a 18 horas – Horario especial según disponibilidad a convenir.
contacto Lic. Nadua Fretes Mahur administracion@clubdeejecutivos.org.py (021) 664 886 (021) 664 887 (0985) 585 666
Termos de café (adicionales) Gs. 25.000 por termo. Para reservas, comunicarse con la Administración del Club. El horario se puede modificar y reservar de acuerdo a disponibilidad y conveniencia.
Sushi Club 20% off.
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El Dorado Resto Bar 20% off.
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Sacramento Brewing Co. 15% off en entrada eventos + entrada gratis miér. y vier.
Park and Trave 15% off (el staff del Club provee el código para el descuento).
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Cover Singing Bar 20% off + entrada gratis miércoles y viernes.
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Capitao Bar 10% y 15% off.
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