AVRIL 2018
GUIDE CONSOMMATION DURABLE DES CONSEILS POUR ÉCONOMISER DE L’ÉNERGIE ET DE L’ARGENT EN POLLUANT MOINS
INVESTIR DURABLEMENT: COMMENT SÉPARER LE BON GRAIN DE L’IVRAIE? COMMENT RENDRE VOTRE HABITATION MOINS ÉNERGIVORE? LES PANNEAUX SOLAIRES SONT-ILS TOUJOURS AVANTAGEUX? MOBILITÉ DOUCE: PRIX, PRIMES ET FISCALITÉ ZÉRO DÉCHET: ASTUCES POUR RÉDUIRE VOS DÉPENSES QUOTIDIENNES
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argent GUIDE CONSOMMATION DURABLE
MAISON MOINS ÉNERGIVORE 6 L’auditeur énergétique, votre allié par excellence En quoi consiste un audit énergétique et quelle est sa rentabilité? Où trouver des conseillers gratuits en Wallonie et à Bruxelles? Et à quelles primes régionales pouvez-vous prétendre? 12
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FACTURE D’ÉNERGIE VERTE 20 L’électricité verte à peine 10% plus chère Comment fonctionne le marché de l’électricité verte, comment choisir un fournisseur et combien cela coûte?
18 5 bons plans pour acheter moins d’objets De la réparation à l’économie de partage, quelques changements d’habitudes et de bonnes adresses peuvent vous aider à dépenser moins. 34 Voyager en surveillant son empreinte écologique Le tourisme durable consiste à limiter son impact sur l’environnement, tout en respectant les populations locales. Mode d’emploi.
Vers une maison plus économe en énergie en 10 moins étapes De l’isolation du toit à l’installation d’une pompe à chaleur: quels investissements réaliser en priorité? Les panneaux solaires: jusqu’à 8% de rendement Malgré la suppression des mécanismes de soutien aux installations photovoltaïques, l’investissement reste très intéressant.
AU QUOTIDIEN
MOBILITÉ DOUCE 26 Se déplacer en polluant moins Abandonner sa voiture (de société) diesel ou essence au profit de moyens de transport moins polluants est une démarche soutenue financièrement par les autorités. Sans oublier la contribution de l’employeur.
36 Le zéro déchet: jusqu’à 60% d’économies Témoignage et conseils pour produire moins de déchets. Et réaliser des économies substantielles tout en augmentant sa qualité de vie.
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argent RÉDACTION Adresse: rédaction Mon Argent, Tour & Taxis, Avenue du Port 86C, boîte 309, B-1000 Bruxelles, redaction@monargent.be Rédacteur en chef: Joan Condijts News manager Mon Argent: Carine Mathieu Rédacteurs: Caroline Sury, Petra De Rouck, Ellen Cleeren Rédaction finale: Muriel Van den Abbeele Traductions: TaxEdit (Philippe Sergeant) Lay-out et infographie: Ilse Janssens, Willem Ravoet Illustrations: Sarah Vanbelle Photos: Kristof Vadino Abonnements: tél.: 0800/55.150 e-mail: abo@lecho.be
INVESTISSEMENTS DURABLES 42 Comment devenir un investisseur responsable? En plus de vous donner bonne conscience, les placements durables s’avèrent plus rentables à long terme. Mais vous pouvez aussi aller plus loin et devenir un véritable investisseur «avec impact».
Publicité: Trustmedia, Tour & Taxis, Avenue du Port 86C boîte 309, 1000 Bruxelles tél.: 02/422.05.11 info@trustmedia.be Directeur de la rédaction: Isabel Albers
LE MOIS PROCHAIN
GUIDE IMPÔTS
LE 19 MAI AVEC L’ECHO
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Editeur responsable: Frederik Delaplace Mon Argent est imprimé sans eau, dans le respect de l’environnement, chez Eco Print Center.
MAISON PEU ÉNERGIVORE I FACTURE D’ÉLECTRICITÉ VERTE I MOBILITÉ DOUCE I INVESTISSEMENTS DURABLES
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Orientation sud
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Isolation du toit
VERS UNE MAISON MOINS ÉNERGIVORE EN 10 ÉTAPES 4
Double vitrage
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Les actions que vous pouvez entreprendre pour rendre votre habitation plus économe en énergie dépendent de vos objectifs, de la nature de votre habitation et bien sûr de votre budget. Un aperçu par ordre d’importance, du minimum absolu au nec plus ultra. Ilka De Bisschop
1. Au plus compact au mieux
Tout commence par la taille et l’orientation de votre habitation. De manière générale, plus votre logement est compact, moins il consommera d’énergie. La chaudière, la cuisine et la salle de bain se situeront de préférence à proximité les unes des autres, de sorte que les conduites soient les plus courtes possibles. Un mur commun avec les voisins, comme dans le cas d’une maison en rangée ou mitoyenne, constitue une excellente isolation. C’est ce qui explique d’emblée qu’à superficie égale, un appartement est généralement moins énergivore qu’une maison.
2. Orientation sud
L’orientation des fenêtres peut faire une sacré différence. De grandes fenêtres au sud permettront de faire le plein de lumière et de chaleur, sans toutefois omettre de prévoir une protection solaire pour éviter la surchauffe en été. Par contre, au nord, mieux vaut éviter de grandes surfaces vitrées. 12 / MON ARGENT AVRIL 2018
Au plus compact au mieux
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Panneaux photovoltaïques et chauffe-eau solaire
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Isolation des murs
Etanchéité à l’air et ventilation
Remplacement de la chaudière
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Isolation du sol et/ou de la cave
Pompe à chaleur
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TÉMOIGNAGE
Consommer durablement, c’est aussi veiller à produire moins de déchets. En choisissant la voie du «zéro déchet», David Samin et sa famille réalisent des économies substantielles, tout en améliorant sensiblement leur qualité de vie. Astuces et conseils. Caroline Sury 36 / MON ARGENT AVRIL 2018
«LE ZÉRO DÉCHET NOUS PERMET DE RÉALISER 60% D’ÉCONOMIES»
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epuis le mois de novembre, les clients des enseignes Carrefour «peuvent désormais apporter leurs propres sacs à vrac et boîtes réutilisables en magasin pour emballer les produits qu’ils achètent aux comptoirs en service (boucherie, poisson, traiteur)», selon un communiqué de presse. Face à l’engouement d’un nombre croissant de Belges pour la tendance «zéro déchet» (ZD), ce géant de la grande distribution est bien obligé de s’adapter pour éviter la fuite d’une partie de sa clientèle. Mais pour les convaincus de ce mode de vie (lire encadré p. 38), cette démarche pourrait bien venir trop tard. «Depuis que je me suis lancé dans le ZD, je ne fais plus mes courses dans un supermarché», témoigne David Samin, pompier et humoriste à ses heures perdues, qui s’est lancé dans cette aventure il y a plus d’un an et qui partage ses expériences, mais aussi des trucs et des astuces en vidéo (rienneseperdoupresque.com). «Je me rends essentiellement dans des magasins bio, où il y a une large sélection de produits en vrac et où, contrairement aux supermarchés conventionnels, il n’y a pas mille choses pour nous tenter. Bien sûr, la grande distribution est en train de réagir en se mettant elle aussi massivement au vrac pour tenter de nous attirer à nouveau dans ses filets, mais ça ne changera rien. Le temps où j’étais un gros pigeon de la société de consommation est révolu. Ces magasins AVRIL 2018 MON ARGENT / 37
MAISON PEU ÉNERGIVORE I FACTURE D’ÉLECTRICITÉ VERTE I MOBILITÉ DOUCE I INVESTISSEMENTS DURABLES
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Quid du rendement?
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Quel type d’intermédiaire privilégier? Pour Geert Noels, économiste et fondateur du gestionnaire de patrimoine Econopolis, la réponse est claire: «Si vous proposez des produits durables, l’ensemble de votre gamme doit être durable ou éthique. Sinon, cela tient de la schizophrénie. Si vous voulez être crédible, il n’est pas imaginable de proposer d’une part des produits durables et d’autre part des fonds qui ont en portefeuille des sociétés comme Lockheed Martin, la plus grande entreprise d’armement au monde.» Même si l’économiste reconnaît qu’il est parfois difficile de résister à la tentation. «Tous les analystes savent que les sociétés du secteur de la défense auront à un moment donné, à cause de la rhétorique du président américain Donald Trump, le vent en poupe. Mais ce n’est que si vous jouez à fond la carte des investissements durables que vous pourrez créer un effet de levier et avoir malgré tout un certain impact.»
Dirk Coeckelbergh, auteur d’ouvrages de référence et de guides pratiques sur les investissements éthiques et durables et qui a accumulé une longue expérience en tant que directeur de plusieurs institutions financières (Bacob, DVV, Centea, Crelan et NewB), partage en partie l’avis de Geert Noels. «Les plus grands distributeurs de produits durables ISR (investissement socialement responsable, NDLR) en Belgique sont les grandes banques qui, à côté d’investissements durables, proposent aussi des produits classiques. Si les investisseurs des grandes banques devaient se retirer du créneau durable, 80% de ces investissements disparaîtraient de notre pays. Ceux qui souhaitent investir durablement devraient plutôt s’adresser à des petits acteurs comme Van Lanschot, VDK ou la banque Triodos.» Ou encore Econopolis, qui propose également une gamme complète d’investissements durables. D’autre part, Dirk Coeckelbergh estime lui aussi que si les grandes banques veulent être vraiment cohérentes, elles devraient rendre l’ensemble de leur gamme durable. Et ce, pour une raison très simple, qu’elles citent en permanence comme argument de vente. «Les grandes banques vendent des fonds durables, moins pour rendre le monde meilleur que parce qu’ils offrent de meilleurs rendements à long terme que les fonds ordinaires et ce, avec moins de risques. Si une banque avance cet argument, elle n’a pas d’autre choix que de rendre toute sa gamme durable. Car pourquoi une banque ou un gestionnaire de fonds proposerait-il encore des fonds ‘ordinaires’? poursuit Dirk Coeckelbergh. Pratiquement toutes les études montrent qu’à long terme, les investissements éthiques offrent un rendement plus élevé – ou au minimum équivalent – à celui des formules d’investissement classiques. Tout le monde est d’accord sur ce plan.»
«Une banque qui propose à la fois des produits durables et des fonds ayant en portefeuille des sociétés comme Lockheed Martin, la plus grande société d’armement au monde, n’est pas crédible.» GEERT NOELS, ECONOPOLIS
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Qui juge de la durabilité d’une entreprise?
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La «liste d’exclusion» est-elle un bon fil conducteur? Étant donné le rendement intéressant de ce type de placements, il y a de fortes chances pour que votre banquier vous propose un produit durable. Mais que contient-il concrètement? À cette question, votre banquier vous expliquera qu’il refuse délibérément d’investir dans certaines entreprises, secteurs ou pays, et qu’il travaille avec une liste d’exclusion. Souvent, les gestionnaires se réfèrent à la liste d’exclusions du plus grand fonds de pension au monde, le fonds de pension national norvégien, qui compte plus de 1.000 milliards d’euros d’actifs sous gestion. Les entreprises qui figurent sur sa liste noire ne trouvent pas grâce auprès d’Econopolis notamment. La liste est également utilisée par Portfolio21 de Belfius Insurance, Candriam et Vigeo entre autres. «Le fonds souverain norvégien refuse d’investir dans les entreprises qui ne respectent pas les droits de l’Homme, contribuent à la production d’armes nucléaires, fabriquent des cigarettes ou sont très polluantes», explique Maxim Gilis, d’Econopolis. La réalité est cependant moins radicale, car le fonds souverain norvégien, s’il s’est retiré du charbon, est néanmoins connu comme «fonds pétrolier» et investit encore dans des entreprises polluantes du pétrole et du gaz. Il a néanmoins annoncé récemment vouloir se défaire de ses participations dans des activités pétrolières. «Le fonds norvégien exclut relativement peu d’entreprises, explique Dirk Coeckelbergh. Mais bien entendu, il a un impact énorme.» Les changements dans ce fonds sont suivis de près par les marchés financiers. Et quand le mastodonte décide de se retirer d’une entreprise, les considérations éthiques ne sont jamais très loin. Les Norvégiens ont annoncé qu’ils comptaient auditer les entreprises en portefeuille sur la base du critère de l’évasion fiscale et soutenir les plaintes collectives contre Volkswagen dans l’affaire des logiciels truqués. Cela a aussi fait beaucoup de bruit quand, pour des raisons éthiques, il a vendu un énorme paquet d’actions du géant pétrolier français Total.
LE SAVIEZVOUS? Un investisseur «avec impact» est une personne qui souhaite avoir un impact tangible sur la société ou l’environnement et dont le rendement financier n’est pas la priorité.
● L’évaluation de la durabilité d’une entreprise peut être confiée à une équipe interne de la banque ou du gestionnaire de fonds. «De nombreuses sociétés de gestion de fonds ont internalisé les études durant la période 2000-2010, entre autres parce qu’elles avaient trop de personnel. Un des dangers, c’est que les résultats des analyses s’alignent sur les souhaits du gestionnaire, poursuit Dirk Coeckelbergh. Par exemple, il est arrivé qu’un analyste attribue l’étiquette ‘durable’ à un groupe pétrolier sachant que le gestionnaire pour lequel il travaillait avait reçu cette année-là un mandat de gestion de 100 millions de dollars de cette même société. Mais le spécialiste de nuancer aussitôt. L’histoire de la société pétrolière est une exception. Les analyses des équipes internes sont publiées. Et au moindre soupçon de manipulation, les critiques ne tarderont pas. Il n’est pas facile de tricher.» ● Les banques et gestionnaires de fonds qui n’ont pas d’équipes internes (ou dont les équipes sont limitées) font souvent appel à des bureaux d’études externes, comme Vigeo-Eiris (www.vigeo-eiris.com) ou Sustainalytics (www.sustainalytics.com). Avec ses 100 collaborateurs, Sustainalytics passe au crible plus de 8.400 entreprises du monde entier sur la base des critères ESG (Environnement, Société et Gouvernance). Sustainalytics ne publie pas uniquement des rapports qualitatifs. «L’entreprise accorde aussi des scores de durabilité, qui vont de 0 à 100, et compare des entreprises du même secteur sur le plan de la durabilité», explique Maxim Gilis. Vous pouvez par exemple choisir des entreprises qui, dans leur secteur, font partie de ce qu’on appelle les «best in class.» Même si ces ratings ne sont pas la panacée (dans des secteurs qui comptent peu d’entreprises, un seul critère peut faire en sorte qu’une entreprise affiche de bien meilleurs résultats que les autres), ils peuvent malgré tout servir de repère.
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Le Guide ‘Consommation durable’.
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