25 Mart 2020
DÄ°JÄ°TAL BANKACILIK
DÄ°JÄ°TALLEĹžME MĂœĹžTERÄ°YÄ° ELÄ°NDE TUTMANIN YOLU
53.1 milyon kiĹ&#x;i dijital bankacÄąlÄąk kullanÄącÄąsÄą
Evimizden çĹkmadan bankacÄąlÄąk zamanÄą ĹžEBNEM TURHAN TĂźrkiye ve dĂźnya koronavirĂźs salgÄąnÄą ile mĂźcadele ediyor. Evlerimize kapandÄąÄ&#x;ÄąmÄąz bugĂźnlerde bankacÄąlÄąk iĹ&#x;lemlerini zaman ve mekandan baÄ&#x;ÄąmsÄąz yapmamÄąz çok Ăśnemli. TĂźrkiye bankacÄąlÄąk sistemi on yÄąllardÄąr dijitalleĹ&#x;meye yaptÄąÄ&#x;Äą yatÄąrÄąmla birçok Ăźlkeyi geride bÄąrakmayÄą baĹ&#x;armÄąĹ&#x;tÄą. BankacÄąlÄąk iĹ&#x;lemlerinin yĂźzde 92’sinden fazlasÄą Ĺ&#x;ube dÄąĹ&#x;Äą kanallardan yapÄąlÄąyor. Ä°Ĺ&#x;te bĂśylesi zor gĂźnler bankalarÄąn yaptÄąklarÄą yatÄąrÄąmlarÄąn meyvelerini topladÄąÄ&#x;Äą gĂźnler oluyor. Cep telefonlarÄą ve bilgisayarlar artÄąk banka Ĺ&#x;ubeleri. ATM’lere dokunmadan temassÄąz sistemlerle para çekilebiliyor. BugĂźne kadar mĂźĹ&#x;terilerden gelen taleplerle Ĺ&#x;ekillenen dijital bankacÄąlÄąk serĂźveni artÄąk zorunlulukla daha hÄązlÄą bir Ĺ&#x;ekilde deÄ&#x;iĹ&#x;im geçirecek. KoronavirĂźs salgÄąnÄą kapsamÄąnda bankalar dijital kanallarÄąna iliĹ&#x;kin birçok kolaylÄąÄ&#x;Äą mĂźĹ&#x;terilerine sunmayÄą baĹ&#x;ardÄą. Ĺžu an mobil, internet Ĺ&#x;ube, ATM Ăźzerinden yapÄąlacak EFT ve havale iĹ&#x;lemlerini tĂźm banka mĂźĹ&#x;terileri Ăźcretsiz olarak yapabiliyor. AyrÄąca ATM'lerden kart veya QR Kod ile gĂźnlĂźk para çekme limiti Ăźcretsiz 5000 TL'ye kadar yĂźkseltildi. Kredi kullanÄąmÄą, Ăśdemeler, yapÄąlandÄąrmalar tĂźm bankacÄąlÄąk iĹ&#x;lemleri için de mobil ve internet Ĺ&#x;ubelerine girmek yeterli. TĂźrkiye Bankalar BirliÄ&#x;i’nin son açĹkladÄąÄ&#x;Äą 2019 yÄąlÄą dĂśrdĂźncĂź çeyrek verilerine gĂśre TĂźrkiye’de dijital bankacÄąlÄąk kullanÄącÄą sayÄąsÄą 53 milyonu aĹ&#x;tÄą. Bu verinin koronavirĂźs salgÄąnÄą sonrasÄąnda çok daha yĂźksek bir rakama çĹkacaÄ&#x;Äą ortada. TBB’nin verilerine gĂśre, bireysel ve kurumsal dijital bankacÄąlÄąk kullanÄącÄą sayÄąsÄą 53 milyon 157 bin kiĹ&#x;i. 2019 ßçßncĂź çeyrekte 50.1 milyon olan kullanÄącÄą sayÄąsÄą, dĂśrdĂźncĂź çeyrek ile birlikte yĂźzde 5.6 arttÄą. Temmuz-EylĂźl 2019 dĂśnemi içinde az bir kez giriĹ&#x; (log-in) iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; aktif bireysel dijital bankacÄąlÄąk mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą 48 milyon 100 bin kiĹ&#x;i iken son çeyrekte bu rakam 51 milyon 100 bine ulaĹ&#x;tÄą. Bu sayÄąnÄąn 3.2 milyon kiĹ&#x;isi “sadece internet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äąâ€? iĹ&#x;lemi yaparken 40.3 milyon kiĹ&#x;isi “sadece mobil bankacÄąlÄąkâ€? iĹ&#x;lemi yaptÄą. Hem internet hem mobil bankacÄąlÄąk iĹ&#x;lemi yapan kullanÄącÄą sayÄąsÄą ise 7 milyon 499 bin kiĹ&#x;i olarak belirlendi.
Ä°nternet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äąna 67.4 m lyon k Ĺ&#x; g r Ĺ&#x; yaptÄą Ä°nternet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą yapmak Ăźzere sistemde kayÄątlÄą ve en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; bireysel mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą AralÄąk 2019 itibariyle, 67 milyon 387 bin kiĹ&#x;i oldu. Son bir yÄąl içerisinde en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; bireysel mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą
DUNYA
7
CMYK
ise 21 milyon 518 bin kiĹ&#x;i. Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi içinde en az bir kez internet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; aktif bireysel mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą 10 milyon 714 bin kiĹ&#x;i oldu. Bu miktar kayÄątlÄą olan toplam bireysel mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄąnÄąn yĂźzde 16’sÄąnÄą oluĹ&#x;turdu. Ä°nternet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą yapmak Ăźzere sistemde kayÄątlÄą olan ve en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; kurumsal mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą, AralÄąk 2019 itibariyle 4 milyon 134 bin kiĹ&#x;i olarak gerçekleĹ&#x;ti. BunlarÄąn 1 milyon 271 bini (yĂźzde 31’i) Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi içerisinde en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yaptÄą. Son bir yÄąl içerisinde en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; kurumsal mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą ise 1 milyon 784 bin kiĹ&#x;i oldu. Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi itibariyle, internet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą hizmeti kullanÄąlarak yapÄąlan finansal iĹ&#x;lemlerin toplam adedi 120 milyon, tutarÄą ise 1.5 trilyon TL’ye çĹktÄą. EFT, havale ve dĂśviz transferi iĹ&#x;lemlerini kapsayan para transferleri iĹ&#x;lemleri, 1 trilyon TL iĹ&#x;lem hacim ve 66 milyon iĹ&#x;lem adedi ile finansal iĹ&#x;lemler arasÄąnda en bĂźyĂźk paya sahip oldu. Ä°kinci sÄąrada 286 milyar TL’lik iĹ&#x;lem hacmi ve 13 milyon iĹ&#x;lem adedi ile yatÄąrÄąm iĹ&#x;lemleri bulunuyor.
Koronav rĂźs salgÄąnÄąyla mĂźcadele ett Ä&#x; m z bugĂźnlerde bankacÄąlÄąk Ĺ&#x;lemler n n de evden çĹkmadan yapÄąlmasÄą hayat Ăśnemde. TĂźrk ye’de bankacÄąlÄąk sektĂśrĂźnĂźn d j talleĹ&#x;me yatÄąrÄąmlarÄą bugĂźn her b r m z n cep telefonu ve nternet Ĺ&#x;ubes nden tĂźm Ĺ&#x;lemler m z yapmamÄąza olanak saÄ&#x;lÄąyor.
YapÄąlan araĹ&#x;tÄąrmalar da bankacÄąlÄąk sektĂśrĂźnĂźn mĂźĹ&#x;ter ler n el nde tutmasÄą ç n d j tal bankacÄąlÄąÄ&#x;Äąn çok Ăśneml olduÄ&#x;unu ortaya koyuyor. UluslararasÄą danÄąĹ&#x;manlÄąk Ĺ&#x; rketler nden Ba n&Company’n n onl ne araĹ&#x;tÄąrma Ĺ&#x; rket Dynata le b rl kte hazÄąrladÄąÄ&#x;Äą raporda 22 Ăźlkede 131 b n tĂźket c yle anket yapÄąldÄą. AraĹ&#x;tÄąrmanÄąn sonuçlarÄąna gĂśre tĂźket c ler banka ĂźrĂźnler n satÄąn almak ç n lk olarak d j tal kanallarÄą terc h ed yorlar. Bu Ăźlkelerde d j tal kanallardan alÄąnan bankacÄąlÄąk ĂźrĂźnler n n payÄą 2017’den bu yana yĂźzde 2 -16 arasÄąnda arttÄą. D j tal kanallardan yapÄąlan toplam alÄąmlar se yĂźzde 18 - 60 arasÄąnda deÄ&#x; Ĺ&#x;t . Ă–zell kle genç mĂźĹ&#x;ter ler, rak p bankalardan kred kartÄą g b ĂźrĂźnler alÄąrken çoÄ&#x;unlukla d j tal kanallarÄą kullanÄąyorlar. Ba n&Company TĂźrk ye F nansal Kurumlar L der Emre Dem rcan “Bankalar mĂźĹ&#x;ter deney m n ve ger plandak destek operasyonlarÄąnÄą Ăśneml Ăślçßlerde y leĹ&#x;t rmed Ä&#x; ve d j tal ze etmed Ä&#x; , mal yetler dĂźĹ&#x;Ăźrmed Ä&#x; sĂźrece mĂźĹ&#x;ter kaybÄą daha da kĂśtĂźye g decekâ€? d ye konuĹ&#x;tu.
Dinleyen, anlayan, yapan zeka. 4~MĂ BANKACĂ?LĂ?KĂ HIZMETLERINIZDEKIĂ YENIĂ SESLIĂ ASISTANĂ?NĂ?ZĂ 6IBI
TAN�ÛMAKà IlINà SIZIà 6AK�F"ANKà -OBIL´DEà BEKLIYOR 6AK�F"ANK å9AN�NDAKIå'~l
B r nc l k h sse sened Ĺ&#x;lemler nde Ä°nternet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą hizmeti kullanÄąlarak yapÄąlan toplam finansal iĹ&#x;lem adedi bir Ăśnceki dĂśneme gĂśre 7 milyon adet, toplam iĹ&#x;lem hacmi 191 milyar TL arttÄą. Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi itibariyle gerçekleĹ&#x;tirilen yatÄąrÄąm iĹ&#x;lemleri hacminde birinci sÄąrayÄą, 87 milyar TL ve 8 milyon iĹ&#x;lem adedi ile hisse senedi iĹ&#x;lemleri aldÄą. Bunu, 68 milyar TL ve 2 milyon adet ile dĂśviz iĹ&#x;lemleri izledi. Bir Ăśnceki dĂśnemde dĂśviz iĹ&#x;lemleri birinci sÄąradaydÄą. Ekim-AralÄąk 2019 dĂśneminde internet bankacÄąlÄąÄ&#x;Äą kanalÄąyla kullandÄąrÄąlan anlÄąk kredi adedi 151 bin, hacmi 3 milyar 508 milyon TL olarak belirlendi. Mob l bankacÄąlÄąÄ&#x;a 78 m lyon k Ĺ&#x; g r Ĺ&#x; yaptÄą TĂźrkiye BankalarÄą BirliÄ&#x;i verilerine gĂśre, mobil bankacÄąlÄąk yapmak Ăźzere sistemde kayÄątlÄą olan ve en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; toplam mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą AralÄąk 2019 itibariyle 78 milyon kiĹ&#x;i oldu. BunlarÄąn 49 milyon 279 bin kiĹ&#x;isi (yĂźzde 63’ß) Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi içerisinde en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yaptÄą. Son bir yÄąl içerisinde en az bir kez giriĹ&#x; iĹ&#x;lemi yapmÄąĹ&#x; mobil bankacÄąlÄąk mĂźĹ&#x;teri sayÄąsÄą ise 59 milyon kiĹ&#x;i olarak belirlendi. Ekim-AralÄąk 2019 dĂśnemi itibariyle, mobil bankacÄąlÄąk hizmeti kullanÄąlarak yapÄąlan finansal iĹ&#x;lemlerin toplam adedi 559 milyon, tutarÄą ise 1.5 trilyon TL oldu.
HazÄąrlayanlar: Ĺžebnem Turhan Okay LafçĹoÄ&#x;lu
6AKĂ?F"ANKĂĄ-OBILĂĄUYGULAMASĂ?NĂ?ĂĄINDIRIN ĂĄ 6IBIĂĄILEĂĄHEMENĂĄTANĂ?ĂœĂ?N
Ă Ă Ă \Ă VAKIFBANK COM TR
25 Mart 2020 • ÇARŞAMBA / 8
DİJİTAL BANKACILIK
Vakıfbank’ta işlemlerin yüzde 94’ü şube dışı
Salgın günler nde temassız ödeme Vakıfbank Genel Müdür Yardımcısı Ferkan Merdan, dijital kapasiteleri sayesinde güncel gelişmeler karşısında hemen aksiyon alabildiklerini dile getirerek koronavirüs salgınının yaşandığı bugünlerde de yeni ürünleri devreye aldıklarını belirtti. Merdan, 2011’de geliştirdikleri VIT (Vakıfbank Innovative Transformation) projeleriyle dijitalleşme süreçlerini başlattıklarını belirterek “Ar-Ge ekosistemleri geliştirmek vizyonu ile Ar-Ge Merkezi kurduk. 850 uzmanın çalıştığı merkezimizin de desteği ile dijitale yön veriyoruz ve ilkleri hayata geçiriyoruz. Bugün geldiğimiz noktada bankamızdaki işlemlerin yüzde 94’ü şube dışı kanallarımızdan gerçekleşiyor. Mobil Bankacılık hizmetlerimizi 4.7 milyon müşterimiz kullanıyor. Merkezinde yüksek teknoloji ve yenilikçi fikir bulunan pek çok dijital ürünümüzle müşterilerimize tüm online platformlarımızdan 7/24 hizmet vermeye devam ediyoruz” dedi. Dijital kapasiteleri sayesinde güncel gelişmeler karşısında hemen aksiyon alabildiklerini vurgulayan Merdan, şunları söyledi: “Son olarak korona virüsüyle mücadeleye destek vermek amacıyla temassız kartlarla yapılan günlük harcama limitini 250 TL’ye çıkardık. ATM’lerden para çekme limitini 5.000 TL yaptık. EFT ve havaleyi ücretsiz hale getirdik. Ayrıca 60 yaş üzerinin debit kartlarının temassıza çevrilmesini teşvik ediyoruz. Bu süreçte temassız kapsam alanımızı artırıcı yeni bir ürünümüzü hayata geçirdik. Kredi kartının mobil bankacılığa tanıtılmasıyla telefonla temassız ödemeyi başlattık. Ayrıca POS’larda QR kod ile ödeme işlemlerinin yapılması çalışma-
Z raat Bankası Bankacılık Operasyonları ve İlet ş m Genel Müdür Yardımcısı Al Kırbaş, alternat f kanallar olarak n telend r len uygulamaların artık ana kanal olduğunu bel rterek, müşter ler n hayatını kolaylaştırmayı hedefled kler n kaydett .
Ziraat Bankası’nda amaç kolay güvenilir bankacılık
larını tamamladık. Korona virüsünden korunma konusunda müşterilerimize sunduğumuz alternatifler ve hizmetlerimizi artırmaya devam ediyoruz. 5 milyon kredi kartı kullanıcımız arasında temassız kart kullanan sayısının 2 milyona ulaşması da bunu gösteriyor.”
Yapay zeka müşter ler n yanında Dijital dünyadaki sesleri ViBi’nin çok başarılı bir çalışma olduğunu kaydeden Merdan, “ViBi’yi kendi ArGe merkezimizde tamamen yerli ve milli şekilde geliştirdik. ViBi, müşteri alışkanlıklarını analiz ederek kişiye özel asistanlık hizmeti veriyor. Vakıfbank Mobil dışında başka bir yazılıma ihtiyaç duymuyor, çok hızlı ve güvenli olmasıyla dikkat çekiyor. Mobil müşterilerimizin yaklaşık yüzde 60’ı ViBi’yle tanıştı ve 3-4 ay gibi kısa bir sürede 10.5 milyon etkileşim gerçekleştirildi. Bu rakam günlük ortalama 145 bin etkileşim anlamına geliyor” diye konuştu.
Merdan, yapay zekalı bir diğer uygulamaları Çek Okuma Otomasyon’un da çekleri, yapay zekâ temelli akıllı karakter tanıma işleminden geçirdiğini ve çek üzerinde yer alan bilgiler otomatik olarak sisteme aktarıldığını kaydetti. Merdan’ın verdiği bilgiye göre IVR olarak adlandırdıkları süreç robotlarla çağrı merkezini arayan bir müşteri işlemlerini, hiç sıkıntı yaşamadan uçtan uca sesli asistanla tamamlayabiliyor. Ar-Ge Merkezi yapılanması ile bir yandan mevcut ürün ve hizmetlerin iyileştirilmesi için Ar-Ge projeleri üretilirken diğer yandan da Büyük Veri, Yapay Zeka, Siber Güvenlik, Açık Bankacılık ve Blokzincir alanlarında yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirdiklerini söyleyen Merdan, “Ticari İnternet Bankacılığı’nın ardından yenilenen Ticari Mobil uygulamamızı devreye alıyoruz. Ticari tarafta ayrıca dijital imza ve dijital onay ile hem sınırları kaldırdık hem güvenliği artırdık” dedi.
Alternat f değ l artık ana kanal Ziraat Bankası Bankacılık Operasyonları ve İletişim Genel Müdür Yardımcısı Ali Kırbaş, dijital bankacılık uygulamalarının gelişmesiyle beraber daha önce alternatif kanallar olarak değerlendirilen ATM, internet bankacılığı ve mobil bankacılığın artık ana kanallar konumuna geldiğini vurguladı. Kırbaş dijitalleşmenin yalnızca bankacılıkta değil, her alanda dünyanın genel kabul görmüş tercihi haline geldiğini belirterek, şunları söyledi: “Gelişen teknoloji ve iletişim olanaklarının artmasıyla birlikte, bankacılık sektörü de önemli dijital dönüşümler gerçekleştirmeye başladı. Müşteriler artık bankalarından dünya teknoloji devlerinin sunduğu faydalara eşdeğer uçtan uca dijital deneyimler talep etmektedir. Bankalar en iyi müşteri deneyimine yönelik teknolojik yenilikleri ekosisteme dahil etmek için çalışmalarını hızla sürdürmektedir ve burada önemli bütçeler söz konusudur. Son araştırmalar, 2021 yılında global bankaların bilişim teknolojisi bütçelerinin 300 milyar dolara yaklaştığını gösteriyor. Bankacılık hızla artan müşteri beklenti ve talepleri çerçevesinde dijital ve veri odaklı inovasyonlarla şekillenmeye devam edecek.”
Telefonunuz artık bankanız Dijital bankacılık uygulamalarının gelişmesiyle beraber daha önceden alternatif kanallar olarak değerlendirilen ATM, internet bankacılığı ve mobil bankacılık bugün ana kanallar konumuna geldiğine dikkat çeken Kırbaş, “Biz de kanal stratejilerimizi bu doğrultuda kurguluyoruz. Müşterilerimiz artık zaman ve maliyet avantajı sağlıyor olması
nedeni ile dijital kanalları tercih ediyor. Bu durum bankalar için de operasyonel maliyetlerin yönetimi açısından önemli avantajlar sağlıyor. Dijital kanallar içerisinde en çok tercih edilen kanal 10-15 yıl önce belki de çok az bilinir olan mobil bankacılıktır. Artık, neredeyse standart haline gelmiş olan mobil bankacılık ile telefonunuz artık bankanız. Bu, müşterilerimize mekandan ve kısıtlı bir zaman diliminden bağımsız işlem yapma konforu sağlıyor” diye konuştu.
Amaç hayatları kolaylaştırmak Ziraat Mobil ile amaçlarının öncelikle müşterilerine kolay, güvenli ve fonksiyonel bir mobil bankacılık sunmak ve hemen hemen tüm bankacılık işlemlerinin konforlu şekilde gerçekleştirilmesini sağlama olduğunu kaydeden Kırbaş, şöyle konuştu: “Kullanıcı dostu ve kapsamlı bir mobil bankacılık yapımız var. Müşterimizin ihtiyacı olan bankacılık işlemini, basitleştirilmiş iş adımları ile en kolay ve en hızlı şekilde gerçekleştirmesini sağlıyoruz. Ziraat Mobil sadece belli bir yaş aralığı ile sınırlı müşterilere sunulmuş bir kanal değildir, her kesime hitap etmektedir ve kullanım istatistikleri de geniş aralıkta bir müşteri kesiminin mobilden fayda sağladığını göstermektedir. Müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmak için çalışıyoruz.” Tüm bankaların dijital anlamda birçok ortak noktası var ve her banka en iyi olduğu noktaları vurguladıklarını söyleyen Kırbaş, müşterilerin de mümkün olan en iyiyi, özel hissettirecek kişisel dokunuşlarla inovatif ve konforlu halde deneyimlemek istediğine dikkat çekti.
65 yaş üstü beklemeden şlem yapıyor Yapı Kredi Genel Müdür Yardımcısı Yakup Doğan, koronavirüs salgını sebebiyle Türkiye’nin içinde bulunduğu bu zor dönemde de müşterilerine büyük kolaylıklar sağladıklarını belirterek “Tüm bu süreçte şubeler, Müşteri İletişim Merkezi, Yapı Kredi Mobil, Yapı Kredi Internet Şubesi ve ATM’lerimiz ile 7/24 kesintisiz hizmet vermeyi sürdürüyoruz. Müşterilerimiz bugün şubeden sunulan hemen hemen tüm işlemleri Yapı Kredi dijital kanallarından tamamlayabiliyor, 500'ün üzerinde bankacılık işlemini kolaylıkla gerçekleştirebiliyor” dedi. Müşterilerin şubeden sunulan hemen hemen tüm işlemleri Yapı Kredi dijital kanallarından tamamlayabildiğine dikkat çeken Doğan, şöyle konuştu: “Müşterilerimiz şubeye gitmeden mobil şubeden ve internet şubesinden anında ihtiyaç kredisi kullanabiliyor ve onaylanan kredilerini tatil günleri de dahil olmak üzere hesaplarına anında aktarabiliyor. Yapı Kredi, Müşteri İletişim Merkezlerini arayan 65 yaş üstü müşterilerine kullanım kolaylığı sağlamak amacıyla yeni bir sistemi de hayata geçirdik. Yeni sistem sayesinde Müşteri İletişim Merkezlerini kayıtlı numaralarından arayan 65 yaş üstü müşteriler, yapmak istedikleri işleme ön menüler olmadan kolayca ulaşabiliyor.”
DUNYA
8
CMYK
Doğan, yeni hizmet modeli ile şubeye gitmeden Yapı Kredi Mobil üzerinden “Görüntülü İşlem Asistanları” ile banka müşterisi olma imkanı sağladıklarını da söyleyerek “Yapı Kredi müşterisi olmak isteyen herkes, Yapı Kredi Mobil’i telefonuna indirerek hesap açılış işlemlerini gerçekleştirebiliyor. Bu kapsamda ayrıca müşterilerimize anında işlem yapabilecekleri yeni ön ödemeli kartımız ‘World Nakit Sanal’ kartı sunuyoruz. Müşterilerimiz bu kartlarına para yükleyerek internetten alışveriş, fatura ödeme, GSM TL/ paket yükleme gibi ihtiyaçlarını karşılayabiliyor” diye konuştu.
25 Mart 2020 • ÇARŞAMBA / 9
DİJİTAL BANKACILIK
TEB, dijital bankacılıkta öncü rolünü sürdürüyor
Müşter ler n yüzde 87’s şlemler d j talden yapıyor CEPTETEB’İN BAZI UYGULAMALARI ■
Türk Ekonom Bankası B reysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mend , TEB müşter ler n n bankacılık şlemler n n yüzde 87’s n d j tal kanallardan yaptığına d kkat çekerek, geleceğ n bankacılık s stem n n se ‘açık bankacılık’ olacağını vurguladı. Türk Ekonomi Bankası (TEB), koronavirüs salgınının etkilerini azaltmak için aldığı önlemlerde dijital bankacılığa yaptığı yatırımların katkısını görüyor. TEB, çalışanlarının, müşterilerinin sağlığını korumak ve bankacılık hizmetlerini kesintisiz sunmak için adımlarını attı. Koruyuculuk önlemlerinin yanı sıra bankacılık hizmetlerinde de yenilikler yapan TEB, alışverişlerde öncelikle banka kartı/kredi kartı kullanımını ve mümkünse temassız ödeme öneriyor. Son 10 yılda bankacılık sektöründe dijital ve mobil bankacılık giderek önem kazanırken, dijital kanallar üzerinden sunulan ürün ve hizmet çeşitliliği de arttı. Bankacılık sektöründe dijital dünyaya ilk giriş yapan bankalardan biri olan Türk Ekonomi bankası (TEB)
■
■
■
da bu yolculukta hızla gelişen yeni teknolojileri sektöre sunmaya ve yenilikçi yaklaşımıyla müşterilerinin hayatını kolaylaştırmaya devam ediyor.
Mob l müşter sayısı 1.6 m lyonu geçt Bu gelişmelerin tüm iş kolları dahil olmak üzere bankacılık sektöründe de önemli değişiklikler yaratacağı tahmin ediliyor. Hatta bugün bile tüketicilerin klasik veya dijital alternatifleri kullanımındaki verilere bakıldığında, bu değişimlerin çoktan başladığı görülüyor. TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “TEB’in 2015 yılında hayata geçirdiği dijital bankacılık platformu CEPTETEB’in müşteri sayısı dördün-
1.6 milyon kişi Mobil bankacılık kanalını kullanan müşteri sayısı
%
87
dijital kanal Bankacılık işlemlerini dijitalden yapan TEB müşterisi
cü yılında 950 bini geçti. Mobil bankacılık kanalını kullanan müşterilerimizin sayısı ise 1.6 milyona ulaştı. TEB müşterileri bankacılık işlemlerinin yüzde 87’sini dijital kanallardan gerçekleştiriyor” dedi. Mendi, özellikle 18-34 yaş arası müşterilerin dijital kanalı daha
Dijitale yatırımın meyveleri toplanıyor
Zamanı ve mekanı olmayan bankacılık QNB Finansbank Bilgi Teknolojileri, Operasyon, Kanallar ve İş Geliştirme Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Kürşad Demirkol, koronavirüs salgınının yaşandığı bugünlerde müşterilerini alternatif bankacılık kanallarına yönlendirdiklerini belirterek “Müşterilerimizi; bankacılık işlemleri için öncelikli olarak Cep Şubesi, İnternet Şubesi, ATM’ler ve Çağrı Merkezi kullanmaları konusunda teşvik edici bilgilendirmeler yayınladık” dedi. Teknolojinin ve bu alana yapılan yatırımların ne kadar önemli olduğunu bugün çok daha iyi anlıyor ve gördüklerini vurgulayan Demirkol, uzun süredir teknolojinin gelişme hızına paralel olacak şekilde pek çok dijital çözümün üretimi ve entegrasyonu konusunda banka olarak yatırım ve çalışmalar yaptıklarını hatırlattı. Bu kapsamda tüm müşteriler için şubede başlayan, zaman içinde Çağrı Merkezi ve ATM’lerin eklenerek devam eden bankacılık yolculuğunu, dijital kanallara; cep ve internet şubesine uyarladıklarını kaydeden Demirkol, şunları söyledi: “Şu anda dijital kanallarda aktif müşteri oranımız yüzde 60’ın üzerinde ve hızla artmaya devam ediyor. Teknolojik yatırımların yanı sıra müşterinin dijital kanallara geçişini, bu kanallarda kendi kendine rahatça işlem yapabilmesini sağlayacak şekilde süreçlerimizi geliştirdik ve sürekli iletişimle gelişimi destekledik. Şube dışı bankacılık kanallarına yaptığımız yatırımlar sayesinde müşterilerimizin dijital ortamdan kesintisiz biçimde hizmet alabilmesini sağladık. Bu da özellikle içinde bulunduğumuz olağandışı dönemleri düşünecek olursak, hem müşterilerimiz hem çalışanlarımız dolayısıyla toplum sağlığı adına kritik bir fayda sağlıyor diyebiliriz.”
DUNYA
9
CMYK
D j tal bankacılık yatırımları sürecek Demirkol, dijitalleşmede bugüne değişimin en büyük itici gücünü müşterilerin taleplerinin oluşturduğunu hatırlatarak, “Bugün itibariyle dünyanın tam anlamıyla hazır olmadığı başka bir itici gücün, bir ihtiyacın daha olabileceğini görmüş olduk. Buradaki şansımız, finansal sektör dahil pek çok sektörün içerisinde bulunduğu dönüşümün, teknolojik ilerlemenin ve müşteri beklentilerinin bizi getirdiği noktanın bugünün gereklilikleriyle paralel olması. Hali hazırda zaten uzun süredir işlemlerin, yönetmeliklerin de izin verdiği ölçüde, uzaktan ve dijital olarak yapılabilmesine, müşteri odaklı ve sürdürülebilir hizmet anlayışına önem ve öncelik vererek kendimizi geliştirdik. Dijital dönüşümü, uzaktan çalışma süreçleriyle de kurum geneline yaymaya başladık. Pandeminin altından ülkece ve dünyaca kalktığımız zaman da gelişimin yine aynı doğrultu ve yönde, olası pek çok olumsuzluğa karşı tedbirleri de içerecek şekilde değişmeye ve gelişmeye devam ettiğini gözlemleyeceğiz. Tüm sektörlerde ana hedefin akıllı, zamanı ve mekânı olmayan, sürdürülebilir hizmet anlayışı olacağına inanıyoruz” diye konuştu. Demirkol, koronavirüs salgını sürecinde QNB Finansbank olarak önceliklerinin ve amaçlarının çalışanların, müşterilerin ve ailelerin sağlığı olduğunu kaydederek “Bankamız süreçlerinin de kesintisiz devam edebilmesi amacıyla hem sağlık hem de sürdürülebilirlik açısından pek çok önlem alarak gereken düzenlemeleri ve planlamaları yaptık. Olası her türlü gelişmeye yönelik de çevik hamle ve revizyonlarla hareket etmeyi önceliğimiz olarak belirledik” dedi.
F nans Koçu: CEPTETEB’de en çok kullanılan h zmetlerden b r olan ‘F nans Koçu’ le kullanıcılar, bütçeler n d j tal ortamda yöneteb l yor, anal zler n yapab l yor. F nans Koçu’nun en öneml özell kler nden b r olan ‘Ben m G b ler’ alanı le kullanıcılar harcama ve gel r detaylarını kend ler ne benzer d ğer k ş ler le karşılaştırab l yor, anal z bölümünden farklı tar hlerdek gel r ve g der hesapları detaylı olarak kontrol ed leb l yor, graf k seçenekler nden harcama ve gel r detayları şlem bazında kolayca gözlemleneb l yor. TEB FX: TEB FX platformu se kullanıcılara, döv z şlem n anlık olarak yapab lmeler yanı sıra, p yasayı anlık tak p ederek özel rekabetç döv z kurları le kolayca döv z alım satımı gerçekleşt reb lme mkanı sunuyor. Hızlı Çözümler: CEPTETEB, kullanıcıların yaşamlarını kolaylaştırmak ve hızlı çözümler sunmak adına farklı markalarla ş b rl kler de yapıyor ve bunları mob l uygulamaya taşıyor. Kullanıcılar, CEPTETEB Cüzdan le İstanbul Haval manı, TAV Passport ve Flash Pass le Sab ha Gökçen haval manlarında hızlı geç ş hakkından yararlanab l yor. QR Kod le Para Çekme: Dünyada lk kez CEPTETEB Mob l uygulaması le hayata geçen “QR Kod le Para Çekme” özell ğ yle b r tanım yapılmasına gerek olmadan “Cüzdan” menüsünden kullanıcı adı ve parola g r lerek kullanılacak hesap seç m n n ardından ATM’den QR kodla kartsız para çek leb l yor.
fazla kullandığını ve TEB olarak yeni inovatif ürünler geliştirmeye devam edeceklerini söyledi. Bu çalışmalarının müşterileri tarafından takdir edildiğini görmekten mutluluk duyduklarını da belirten Mendi, “Dijital bankacılık platformumuz CEPTETEB’in kullanıcı sayısının 950 bini geçmesi de bunun en önemli göstergelerinden biri. Bu veriler de gösteriyor ki; bankamızın mevcut uygulamaları, istediği ürün ve hizmete, istediği yer ve zamanda ulaşmayı arzu eden günümüz tüketicisine büyük kolaylıklar sunuyor” diye konuştu.
Gelecek ‘açık bankacılık’ta İnternet kullanımının yaygınlaşmasıyla dijital ve mobil bankacılık yaygınlaşırken bankacılık sektörünün sıradaki dönüşümü “Açık
Bankacılık” olması muhtemel. Bu yeni dönemde finansal ürün ve hizmetler sadece bankalar üzerinden değil aynı zamanda fintech’ler üzerinden de müşterilerle buluşacak; aynı şekilde bankalar da finansal olmayan ürün ve servislerin müşterilere sunulmasında bir platform olabilecek. Avrupa Birliği ve İngiltere’de çıkan “PSD2” ve “Open Banking” yasal düzenlemeler bankaların müşterilerine ait dataları ve sunmuş oldukları servisleri yine müşterilerin bilgisi ve onayıyla güvenilir üçüncü partilerle paylaşmalarına olanak veriyor. Bu düzenlemenin asıl amacı rekabeti artırmak ve müşterilerin daha inovatif ürün, servis ve çözümlere ulaşmalarını mümkün kılmak. Bu beraberinde fintech ekosisteminin de hızlı bir şe-
kilde gelişmesine zemin oluşturuyor. Bankaların güvenli, esnek ve verimli bir şekilde servislerini dış dünyaya açmasının yolu ise API teknolojisinden geçiyor. Türkiye’de benzer yasal düzenlemeler henüz çıkmamış olsa da bankacılık sektörünün bu konuda hazırlıklarını sürdürdüğünü dile getiren Mendi, “Biz de TEB olarak geçen yıl API programımızı başlattık. Bu sayede fintech partnerlerimizle birlikte müşterilerimize daha iyi deneyim yaşatacak uygulamaları, ürünleri ve hizmetleri sunabileceğiz. Bu dönüşüm projelerinin önemli bir bölümünde start up partner’lerimiz yer alıyor. Uzaktan müşteri edinimi, dijital imza, video bankacılığı ve kişiselleştirilmiş ürün ve servisler üzerinde çalıştığımız en sıcak konular” dedi.
