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Finance
GÉNÉRALITES
Le secteur financier mauritanien est encore jeune mais commence à montrer des signes de maturité. Il a déjà surmonté certains des pires moments de l’histoire financière du pays. En tant que l’un des plus grands producteurs de minerai de fer du monde et riche en minéraux, en pétrole et en gaz, ainsi qu’en pêche, le pays a toujours été vulnérable à la volatilité des prix des matières premières. Mais il en a également profité. Ces dernières années, le décollage économique et les réformes de la Mauritanie ont permis au secteur financier de croître et de se renforcer. Née autour du développement du secteur minier, la structure de base du secteur financier en Mauritanie a commencé 13 ans après l’indépendance. En 1973, la Mauritanie s’est retirée de la Communauté Financière Africaine (CFA) et de sa monnaie le franc CFA pour créer sa propre banque centrale indépendante ainsi qu’une monnaie nationale, l’Ouguiyas Les capitaux étrangers, principalement des pays arabes, ont contribué à l’expansion rapide du secteur financier. Des années de prix élevés des matières premières ont également fourni aux groupes locaux suffisamment de liquidités pour investir dans la création de nouvelles banques, principalement nées pour financer leurs propres opérations.
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ISLAMIC REPUBLIC OF MAURITANIA
HISTORIQUE
Table 5. Mauritania: Banking Soundness Indicators, 2010–19 (in percent, unless otherwise indicated) (In percent, unless otherwise indicated)
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Balance sheet Assets / GDP 31.1 30.9 32.5 35.2 42.5 43.2 45.6 52.5 55.6 54.1 Net private-sector credit / total assets 53.2 48.2 50.8 52.1 55.5 57.0 54.9 43.8 41.2 41.0 Public enterprise credit / total assets 13.3 10.2 7.2 3.4 6.9 3.3 5.4 5.3 4.7 5.3 Government securities / total assets 18.8 11.1 11.2 5.8 5.8 2.0 2.0 1.0 0.6 0.9 Private-sector credit growth (y-o-y) 16.0 10.6 15.1 14.9 21.3 8.0 8.3 7.5 19.4 12.8 Gross NPLs / gross loans 45.3 39.2 25.7 20.4 23.0 30.0 25.5 22.4 22.6 21.5
Of which: accrued interest on NPLs / gross loans 11.6 11.5 8.3 7.1 10.1 5.1 7.2 6.0 … …
Of which: legacy NPLs (pre-2010) / gross loans 16.7 13.7 13.8 12.8 9.7 9.7 9.7 … … …
Of which: new NPLs / gross loans 17.0 14.1 3.6 0.5 0.4 0.4 0.6 … … … Provisions / (gross NPLs - accrued interest) 30.0 31.2 53.1 52.9 52.5 78.5 63.0 70.7 77.8 76.1 Provisions / loans 360+ days in arrears 87.7 90.7 88.0 88.8 87.0 93.0 58.0 72.3 … … Deposits / total assets 59.3 60.9 59.1 57.8 61.0 60.8 59.0 60.2 55.6 63.2 Private-sector gross loans / private-sector deposits 118.4 105.9 110.7 113.7 137.7 134.1 110.4 88.4 94.5 94.7 Capital ratios Capital / total assets 16.7 18.5 17.5 18.7 14.7 13.7 14.2 13.8 12.9 18.4 Capital adequacy ratio 34.0 35.2 29.2 32.4 28.1 23.1 23.7 22.2 24.7 25.3 Foreign exchange exposure Fx assets / total assets 10.5 10.5 10.5 10.6 10.5 6.7 8.9 12.0 10.1 12.0 Fx assets / fx liabilities (on balance sheet) 112.1 135.2 100.1 106.6 138.6 108.2 116.0 102.5 99.5 103.2 Open fx position / capital (including off balance sheet) -16.0 -32.7 -45.9 -26.0 -70.4 -72.7 -69.8 25.0 -32.6 -31.8 Profitability and liquidity Return on assets 0.4 1.2 1.4 1.2 1.2 0.7 … … … … Return on equity 2.7 6.0 8.4 6.4 6.6 5.1 … … … … Liquid assets / total assets 1/ 29.5 29.7 29.8 24.0 23.5 21.4 17.0 24.6 19.6 20.9
Memorandum items: Share of assets held by three largest banks 53.7 50.7 45.4 42.3 45.7 42.0 41.0 38.8 … … Number of banks 10 12 12 15 15 16 16 17 17 18 Sources: Mauritanian authorities; and IMF staff. 1/ Liquid assets: cash, reserves, and treasury bills.
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Table 6. Mauritania: External Financing Requirements and Sources, 2016–22 (in millions of U.S. dollars) (In millions of U.S. dollars)
Total Requirements
2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Est. 4th Rev. Proj. Proj.
-1051 -1035 -1354 -1325 -1564 -1641 -1740 -1523
Current account deficit, excl. grants -877 -856 -1080 -1046 -1291 -1368 -1401 -1208 External public debt amortization 1/ -175 -179 -274 -279 -273 -273 -339 -315
Of which : Saudi Arabia -5 -8 -8 -9 … -11 -72 -72 Arab Monetary Fund 0 -18 -46 -38 … -28 -23 -8 Arab Fund for Economic and Social Dev. -35 -37 -45 -47 … -54 -63 -67 Islamic Development Bank -10 -11 -30 -22 … -22 -25 -25 China -18 -19 -18 -24 … -24 -27 -30 IMF -10 -15 -19 -21 … -20 -14 -9
Total Sources 1051 1035 1354 1325 1519 1273 1740 1523
Foreign direct investment and capital inflows (net) 280 599 792 908 937 594 1120 1053 Official grants (baseline) 170 175 104 240 69 81 70 73
Of which : European Union 11 11 … 13 … 12 … … World Bank 26 26 15 34 … 35 … … AfDB 10 10 … 3 … … … … United Arab Emirates 40 … 2 … … … … … Official loan disbursements (excluding IMF) 322 242 253 289 224 224 260 285
Of which : Arab Monetary Fund 100 … … … … … … … Arab Fund for Economic and Social Dev. 81 122 110 164 … … … … Islamic Development Bank 51 25 14 7 … … … … China 39 7 11 … … … … … India 9 53 39 … Saudi Fund for Development 26 49 35 IMF ECF disbursements … 23 47 46 … … … … … … … … … … … Other flows 2/ 258 43 321 -24 365 374 277 175 Drawdown of reserves (negative = accumulation) -2 -26 -70 -219 -76 0 13 -55 Drawdown of oil account (negative = accumulation) 24 -22 -93 85 0 0 0 -8
Financing gap Prospective IMF financing
IMF RCF (prospective)
IMF ECF (prospective)
Residual gap / other donor support
… … … … 46 368 0 0 … … … … 46 175 0 0 n.a. 130 0 0 … … … … 46 45 0 0 … … … … 0 193 0 0
Sources: Mauritanian authorities; and IMF staff estimates and projections. 1/ Including central government, central bank, and SNIM. 2/ Including SNIM, SMHPM, commercial banks, errors and omissions, and exceptional financing.
Au milieu des années 80, la structure monétaire et bancaire de la Mauritanie se composait de la Banque Centrale de Mauritanie - BCM et de six banques commerciales avec participation du gouvernement ou de la BCM. Au cours des années 80, les prêts ont atteint plus de 50% des actifs bancaires. L’absence d’un cadre et d’une supervision appropriés, les ralentissements économiques et l’inexpérience ont entraîné une spirale de la dette, tant privée que publique, qui balayait l’économie locale. Avec la collaboration d’institutions financières internationales telles que la Banque mondiale ou le Fonds monétaire international (FMI), la Mauritanie a commencé à restructurer le système bancaire. Le programme de relance économique du FMI (19851988) a institué une nouvelle politique monétaire et de crédit ainsi qu’un programme d’austérité pour le secteur public.
La réforme recommandée par la Banque mondiale et le FMI a conduit à la privatisation du secteur bancaire en 1989. De 1988 à 2001, certaines des plus grandes banques en activité ont été fondées. C’est le cas de la Banque générale de Mauritanie (GBM), de la Banque Mauritanie pour le commerce international (BMCI) ou de la Banque nationale de Mauritanie (BNM). En 2007. La Société Générale et BNP Paribas ont lancé des opérations en Mauritanie bien que BNP ait vendu sa participation dans le pays plus tard. Un nombre accru d’acteurs sur le marché a contribué à la stabilisation des prix et des redevances à mesure que la concurrence s’intensifiait et que le marché restait limité. Le taux de pénétration bancaire en Mauritanie reste très faible avec seulement 15% de la population totale - 4,5 millions en 2019-. Ainsi, le secteur informel encore trop important reste un défi: les associations informelles de crédit continuent à être les piliers de la survie financière de la plupart de la population. La concurrence a également contribué à la baisse des taux d’intérêt, de 30% en 2000 à 10% en 2018. Des emprunts moins chers et l’expansion des secteurs des télécommunications, des transports et de la construction ont permis une expansion du crédit au secteur privé de 19% dans un contexte de liquidité globale serrée conditions. Mais malgré l’augmentation des acteurs du marché, les dépôts et crédits restent concentrés dans les cinq premières banques.
Au cours de la dernière décennie, les institutions financières internationales et le gouvernement mauritanien ont partagé des programmes de financement étroitement liés aux processus de restructuration du secteur financier. Certaines exigences ont conduit à la fermeture de certaines des banques en activité à l’époque. Dans le cadre du dernier accord de 3 ans avec la facilité de crédit élargie du FMI (ECF) daté de 2017 pour un montant total d’environ 161,4 millions USD, la banque centrale s’est engagée à mettre en place un nouveau cadre de politique monétaire et de change pour soutenir l’activité économique. , faire face aux chocs extérieurs et préserver les réserves officielles En 2018, l’Assemblée nationale a adopté de nouvelles lois relatives aux réformes du système bancaire qui comprenaient des conditions d’entrée plus strictes pour les nouvelles banques; plus d’instruments de transparence et des règles plus strictes pour les banques islamiques.
La Cour des comptes, qui contrôle les dépenses publiques, s’est vu accorder plus d’autonomie. Au cours du même mois, l’Assemblée nationale a adopté la loi organique de finances, pour améliorer la gestion des finances publiques en unifiant le budget de l’Etat et sa formulation dans un cadre pluriannuel.
La même année, la Banque centrale de Mauritanie (BCM) a introduit les Ouguiyas actuels, remplaçant les précédents à raison de 1 nouveau ouguiya = 10 anciens ouguiya, La récente réglementation adoptée en Mauritanie a accru l’indépendance de la BCM et ses pouvoirs d’audit, amélioré le cadre de résolution bancaire et modernisé sa structure de gouvernance. Les mesures ont été proposées pour remédier aux vulnérabilités du secteur financier, augmenter les emprunts des PME et améliorer l’inclusion financière (femmes, jeunes et certains groupes ethniques).
Dans le cadre du programme de fonctionnement du FMI, la BCM aligne le système bancaire sur les principes de Bâle III. En conséquence, en 2020, les banques ont dû doubler leur capital minimum pour atteindre l’équivalent d’environ 2% du PIB. Cette nouvelle mesure pourrait pousser certaines banques à fusionner.
STRUCTURE DU SYSTEME FINANCIER
Le secteur financier de la Mauritanie comprend 17 banques agréées - un mélange de capitaux nationaux et internationaux ainsi que des banques conventionnelles et islamiques - contre 10 en 2008. Le système comprend 11 compagnies d’assurance, 20 institutions de microfinance dont l’Agence de Promotion des Caisses Populaires d’Epargne et de Crédit [PROCAPEC] est l’une des plus actives avec la Caisse de Dépots et de Développement [CDD] spécialisée. .Il existe une vingtaine de bureaux de change agréés et deux institutions de sécurité sociale: le CNSS et la Caisse nationale d’assurance Maladie - (CNAM). Un marché monétaire timide, principalement interbancaire et bons du Trésor, évolue mais il n’y a pas de marché boursier ou obligataire. Le financement de projets à long terme reste un handicap dans le système bancaire local. Il n’y a pas d’instruments pour cela. La Banque centrale de Mauritanie (BCM) est en charge de la régulation du secteur bancaire mauritanien. Il a procédé à de vastes réformes pour rationaliser la conformité du secteur financier aux normes internationales. Le Ministère de l’économie et des finances effectue des audits annuels auprès des banques dans le cadre du mandat de la Banque centrale. Le gouverneur de la BCM a un mandat de six ans, renouvelable une fois. Il peut être révoqué par le président si les deux tiers du conseil général de la banque votent pour. Les critères vont de la faute professionnelle à la maladie physique ou mentale.
STRUCTURE DU SYSTEME BANCAIRE
Banque internationale de Mauritanie (IBM)
Banque Mauritanienne de l’Investissement (BMI)
Banque des Financements Islamiques (BFI)
Banque nationale du Qatar Mauritanie (QNBM)
Banque Islamique de Mauritanie (BIM)
Nouvelle Banque de Mauritanie (NBM) Banque Muamelat As Sahiha (BMS)
Banque Populaire de Mauritanie (BPM)
Attijari Bank Mauritanie (ABM)
Banque Chinguitty (Banque CHINGUITTY)
Société Générale Mauritanie (SGM)
Ora Bank Mauritanie
Banque El Amana (BEA)
Banque Al Wava Mauritanienne Islamique (BAMIS)
Banque Nationale de Mauritanie (BNM)
Banque Mauritanienne pour le Commerce International (BMCI)
Banque pour le commerce et l’industrie (BCI)
Générale de Banque de Mauritanie (GBM)
Directrice Générale du GBM Leila bouamatou
Performances récentes
Selon le FMI, le secteur financier mauritanien souffre toujours d’une mauvaise qualité des actifs, d’une faible rentabilité et de dépôts et de crédits très concentrés. Bien que des progrès aient été réalisés, le provisionnement contre les créances douteuses reste insuffisant et la faible pénétration des services bancaires demeure.
En 2019, le produit intérieur brut (PIB) de la Mauritanie a augmenté de 6,7% pour atteindre 6 milliards USD grâce à une augmentation de la production dans les industries extractives et à une augmentation des exportations dans le secteur de la pêche. La même année, les actifs bancaires consolidés sont passés à environ 2 milliards USD, tandis que les réserves internationales de la banque centrale sont passées de 918 $ en 2018 à 1136 millions $, ce qui couvrirait à terme environ 5,3 mois d’importations non extractives.
La dette du pays est également passée de 102,3% du PIB en 2018 à 97,8% en 2019. Un excédent budgétaire de 0,6% en 2019 a contribué à réduire le rapport entre la dette extérieure et publique au PIB. «La dette publique est soutenable. Mais le risque global et externe de surendettement reste élevé », précise le FMI.
Le ratio des actifs liquides au total des actifs est passé de 24,6% en 2017 à 19,6% en 2018. Les prêts non performants (NPL) ont diminué en 2019 à 21,7 contre 22,6% en 2018. Malgré les efforts continus du pays pour accroître la résilience de son système bancaire pendant que l’économie se développe, il reste encore beaucoup à faire et à préparer. Un nouveau grand champ de gaz découvert en 2019 et qui devrait être opérationnel en 2022-2023 devrait également avoir un impact positif sur la performance du secteur bancaire local. Une augmentation spectaculaire des devises étrangères sera déposée dans le système financier du pays qui, en retour, devra le gérer efficacement.
Dans un rapport du FMI publié en mars 2020, il a souligné la nécessité de progresser dans «la mise en place de cadres macro-budgétaires et institutionnels solides pour gérer efficacement les futures recettes gazières». Mauritanie (BCM)
Avenue de L’ indepéndance BP 623 Nouakchott +222 45 25 00 44 / 45 20 07 22 infos@bcm.mr www.bcm.mr
En plus de sa mission principale qui est la stabilité des prix, la BCM a pour mission de : 1. Elaboration et Mise en œuvre des nouvelles politiques économiques générales: • Définir et mettre en œuvre la politique monétaire de la République Islamique de Mauritanie; • Participer à la définition de la politique de change et assurer sa mise en œuvre; • Organiser, surveiller et réglementer le marché des changes; 2. Emission des billets et pièces de monnaie: • Émettre et gérer, pour le compte de l’Etat, la monnaie fiduciaire. • Détenir et gérer les réserves officielles de change. 3. Mise en place de systèmes et moyens de paiement: • Promouvoir la stabilité, la sécurité et l’efficience du système de paiement mauritanien ; 4. Stabilité du système financier: • Surveiller et réglementer les banques et autres établissements financiers conformément aux lois adoptées en cette matière; • Contribuer à la stabilité du système financier mauritanien; 5. Assurer la fonction de Caissier de l’Etat et d’agent financier pour le Gouvernement; 6. Réaliser toute autre tâche que la réglementation lui aurait confiée Ordonnance ou toute autre loi lui confierait.
La Banque Mauritanienne pour le Commerce International a été créée en 1974 sous le nom de la B.A.A.M (Banque Arabe Africaine en Mauritanie) avec un capital reparti entre l’Etat Mauritanien à hauteur de 51% et l’Arab African International Bank (A.A.I.B), établissement financier égyptien à hauteur de 49%.
Avenue de l’unité nationale - BP 622 Nouakchott +222 45 25 28 26 Call Center : +222 45 29 8000 info@bmci.mr www.bmci.mr
En 1984, la participation de l’Etat a été rachetée par le groupe ABBAS. La banque change de nom pour devenir la B.M.A.A (Banque Mauritanienne Arabe Africaine). Plus tard, la B.M.A.A a négocié le rachat de la participation égyptienne.
En 1986, la banque change de nomination et devient désormais la BMCI. La BMCI occupe aujourd’hui une position de leader sur le marché bancaire mauritanien. Première banque en terme de total bilan, de nombre de clients et en total dépôts, elle a aussi le plus grand réseau d’agences bancaires sur l’étendue du territoire. Première banque Mauritanienne à être certifiée ISO 9001 version 2000 en février 2002. La BMCI passe à la version 2015 ISO 9001 en Juillet 2018.
Créée en 1989 de la fusion des deux plus grandes banques de l’époque (BIMA et SMB), la Banque Nationale de Mauritanie (BNM) dispose d’un capital entièrement privé qui se chiffre à 6 milliards d’ouguiya. Dès 1991, sa vision est celle d’une banque nationale mauritanienne, accessible à tous, impliquée dans le développement économique, avec une forte présence dans les principales villes du pays. Depuis lors, la BNM a mis en œuvre une stratégie de développement de son portefeuille auprès de la clientèle corporate pour s’étendre aux professionnels et aux particuliers.
En quelques années, elle est devenue un acteur majeur du paysage bancaire mauritanien avec une activité centrée sur la proximité à la fois géographique et commerciale.
Banque Nationale de Mauritanie (BNM)
Avenue du Roi Faycal- 291 – 614 Nouakchott +222 45 25 26 02 / 45 25 27 07 www.bnm.mr
Chinguitty-Bank
Avenue Gamal Abdel NASSER Ilot U Lot N° 17 et 18 BP:626 Nouakchott +222 4525 2173 - 4525 2142 www.chbank.mr
Cet important rôle s’est manifesté de façon efficace et efficiente lors de la préparation des décisions historiques telles que la création de la monnaie nationale et la consolidation de l’indépendance économique et politique du pays.
Il se poursuit de nos jours à travers la mise à la disposition des opérateurs économiques d’une large panoplie de financements de plus en plus adaptées à leurs exigences et surtout l’ouverture des crédits documentaires et l’exécution des transferts indispensables à l’ approvisionnement du pays et partant au bonheur du citoyen.
A ce jour la Chinguitty Bank a pu surmonter tous les défis qu’elle a confronté et continue son évolution avec confiance et compétence conformément aux objectifs que lui ont fixés ses actionnaires.
Dans ce cadre le capital de la banque a été porté à 6.000.000.000 de MRO ( Six milliards d’ouguiyas) dont 71.42% libérés par la LIBYAN FOREIGN BANK et 28,58% libérés par la République Islamique de Mauritanie.
Banque El Wafa Mauritanniene Islamique (BAMIS)
Agence principale (Siège) 758, rue 22-018, Avenue du Roi Fayçal- Nouakchott +222 45 25 14 24 / 45 25 22 66 www.bamis.mr
Fruit d’un partenariat entre des investisseurs saoudiens et des hommes d’affaires mauritaniens, la Banque Al Wava Mauritanienne Islamique (BAMIS) a été créée le 21 Septembre 1985 sous le nom de Banque Al Baraka Mauritanienne Islamique, avec un capital initial de 500 Millions d’Ouguiya , reparti ainsi qu’il suit : (Groupe Al Baraka : 50 %, Banque Centrale de Mauritanie : 10% et Privé Mauritaniens : 40%) .
2016 L’assemblée générale extraordinaire N° 11 du 26/12/2016 décide l’augmentation du capital social pour le faire passer de 7.000.000.000 à 9.000.000.000 répartis comme suit : Acctionnaire : Mohamed Abdallahi Ould Abdallahi (39,73 %), NASR (38,94 %), Divers Privés Mauritaniens (21,33 %).
Grâce aux instruments et aux produits de financement qu’elle a introduits dans le marché mauritanien, la BAMIS a pu conquérir et fidéliser une large clientèle, restée pour la plupart, en marge du circuit bancaire. La BAMIS a participé activement au développement économique de la Mauritanie par le financement de secteurs vitaux comme le transport urbain, la pêche industrielle, les petites et moyennes entreprises, le commerce et les services.
Notre mission principale est de contribuer au développement de l’économie nationale en finançant des projets industriels, commerciaux et autres. Cependant, nous ne nous autorisons pas à financer toute activité jugée douteuse (directement ou indirectement liée au trafic de drogue, aux armes, au blanchiment d’argent, au terrorisme, etc.) Notre engagement dans la lutte contre la pauvreté s’est concrétisé grâce au soutien important que nous apportons à la Fondation Bouamatou depuis sa création. Cette institution est active dans différents domaines de l’action humanitaire.
Générale de Banque de la Mauritanie GBM
Agence de Nouakchott 6, avenue de l’Indépendance Nouakchott - B.P. 5558 +222 37 18 98 00 dco@gbm-mr.com www.gbm-banque.com
Notre ambition est d’apporter une réelle valeur ajoutée à nos clients, de contribuer à leur performance. Nos valeurs : Professionnalisme, compétence, disponibilité et intégrité. Banque El Amana
La Banque El Amana est une société anonyme de droit mauritanien, créée en 1996 entre l’Etat Mauritanien, des Banques Commerciales, des sociétés et privés mauritaniens. Elle dispose d´un réseau varié de correspondants étrangers et d’un réseau d’agences qui couvre les wilayas de Nouakchott, Dakhla et Nouadhibou, Assaba, Trarza et le Hodh El Gharbi. Elle exerce toutes les activités de banques conformément à la loi bancaire N° 95.011 en date du 17/07/1995. En mars 2002, la Banque a mis en place un financement d´un programme de 500 logements (Moyen Standing) destinés à la classe moyenne situés sur la route de la plage de Nouakchott. En 2005, la Banque a lancé la construction d’un marché d’une cinquantaine de boutiques destinées au commerce du mobilier de maison situé à côté de la SONADER, sur l’axe Nouakchott Rosso. Banque de référence au niveau national, la BEA s’affirme aussi comme une banque ayant une dimension internationale grâce à un réseau très dense de prestigieux correspondants étrangers (La Société Générale Paris, UBAF, UBAE, Banco Popular, Bank Of Tokyo, BACB, Banque Cantonale de Genève, …).
Les lignes de confirmation constamment renouvelées et augmentées que ses correspondants mettent à sa disposition, témoignent de la confiance que la BEA a su acquérir et consolider avec ses partenaires. D’année en année, la Banque El Amana arrive à financer d’importants projets dans différents domaines comme l’immobilier, le commerce, l’import et l’export, les hydrocarbures, la pêche, l’agriculture….
Ms. Fatimetou Zahra Bouna Moctar, Mr. Mohamed Bouna Moctar et Mr. Ahmed Salem Ely
Ahmed Salem Bouna Moctar ,Président El Amana Bank
Banque pour le Commerce et l’industrie (BCI)
57, Avenue Gamal Abdel Nasser - BP 5050 Nouakchott +222 45 29 28 76 www.bci-banque.com
Conséquence d’une politique générale de libéralisation de l’économie, le secteur bancaire mauritanien a connu à la fin des années 90 une profonde mutation. Conscient des nouveaux enjeux, et des opportunités économiques que cela supposait, un homme d’affaires connu, Isselmou TAJIDINE, décide en 1998 d’introduire une demande d’agrément pour la création d’une nouvelle banque. Outre des associés mauritaniens, il fait appel à trois partenaires européens avec lesquels il travaille depuis plusieurs années. Ces derniers (deux néerlandais et un français) qui connaissaient bien, à la fois le pays, et les qualités du promoteur, s’engagent à hauteur du tiers dans le projet. La Banque Centrale accorde son agrément en avril 1999, et, en septembre de la même année, la Banque pour le Commerce et l’Industrie (BCI) ouvre ses portes à Nouakchott. Dans un pays considéré comme un trait d’union entre le Maghreb et l’Afrique subsaharienne, sur un marché étroit et concurrentiel, la nouvelle institution va rapidement s’imposer sur la place bancaire. La croissance de la BCI s’est donc traduite par des performances très satisfaisantes qui la placent parmi les toutes premières banques du pays. Fruit d’une gestion rigoureuse et du respect strict de ses engagements, la réputation de la BCI s’est affirmée enMauritanie, commeà l’étranger. Enfin, La banque a également su développer un réseau de plusieurs dizaines de correspondants financiers et bancaires dans la plupart des pays avec lesquels ses clients travaillent, au premiers rangs desquels Natixis-Banques Populaires, correspondant et conseil des premiers jours, la Citibank, la Banque Européenne d’Investissement (BEI) ou encore la Société Islamique de Développement (SID) qui lui ont ouvert des lignes de crédit destinées à pallier au manque de ressources à long terme dont souffre le pays.
Isselmou TAJIDINE PDG du BCI-Group
QNB Qatar National Bank Mauritanie
AlKhaima City Center 10, Rue Mamadou Kanote, P.O BOX 2049 Nouakchott +222 45 24 96 51 QNBmauritania@qnb.com www.qnb.com
La Qatar National Bank (QNB) est une banque du Qatar dont le siège est à Doha1. Elle est cotée en Bourse et opère dans plus de 31 pays à travers le monde avec plus de 4 300 agences et bureaux de représentation à son nom. QNB Group est la première banque du Moyen-Orient et d’Afrique et bénéficie d’une notation de premier ordre auprès des principales agences. Il compte en 2016 plus de 20 millions de clients et 28 000 employés sur 31 pays. En 2016, elle rachète 99,8 % du capital de la Turque banque Finansbank pour 2,7 milliards d’euros. Cette banque a été fondée en 1964 et nationalisée en 2013 par le gouvernement du Qatar, qui détient désormais 50 % du capital par le biais de la Qatar Investment Authority.
Société Générale de Mauritanie
Avenue Charles De Gaulle +222 45 29 70 00 espace.client@socgen.com https://societegenerale.mr/
Présent dans 16 pays africains, le Groupe Société Générale présente un positionnement unique sur la région, qui permet d’offrir à ses clients l’expertise et le savoir-faire d’une banque internationale et la proximité d’une banque locale. En Afrique, le Groupe accompagne les économies locales, les entreprises et les particuliers. En janvier 2007 Société Générale s’implante en Mauritanie. Depuis, c’est avec la force d’un groupe international que Société Générale déploie en Mauritanie son modèle de banque universelle. De nos jours, SOCIÉTÉ GÉNÉRALE MAURITANIE occupe une place incontournable dans le secteur bancaire mauritanien, grâce à nos valeurs : Esprit d’équipe, Innovation, Responsabilité et Engagement. Elle rend possible les projets des clients particuliers et accompagne le développement des entreprises dans plusieurs villes du pays. Société Générale Mauritanie a fait de la satisfaction de ses clients sa priorité, et transforme ses métiers et ses organisations pour améliorer son efficacité opérationnelle.
Être la banque relationnelle de référence sur ses marchés, proche de ses clients, choisie pour la qualité de l’engagement de ses équipes : c’est l’ambition de la Société Générale Mauritanie. Chaque jour, nous mettons en place de nouveaux process, de nouveaux produits et services afin de garantir à nos clients un partenariat à long terme.
Attijari Bank
Rue Mamadou Konaté BP : 415 Nouakchott +222 – 45 29 63 74 adminfo@attijaribank.mr www.attijaribank.mr
Depuis 2010 et dans une logique d’intégration intrarégionale, le groupe Attijariwafa Bank a étendu son modèle de banque universelle en Mauritanie. Afin de se positionner sur le marché national en tant qu’acteur de référence, la banque a conçu un plan de développement stratégique visant à participer activement à la bancarisation et au financement de l’économie mauritanienne avec des solutions novatrices. C’est donc dans ce but qu’Attijari Bank Mauritanie s’est primordialement axé sur l’accompagnement et la diversification de l’offre de services destinée à la clientèle particuliers, professionnels et entreprises par le déploiement d’un plan de développement de son réseau d’agences à Nouakchott et à l’intérieur. Attijar Bank Mauritanie c’est : • 21 Agences à travers la Mauritanie. • 158 Collaborateurs engagés à vos cotés au qutidien
ORABANK Mauritanie
54, avenue du Général Charles De Gaulle Rue 42-060 Tevragh Zeïna RC 1673 +222 45 29 19 00 www.orabank.net
Orabank Mauritanie (ex BACIM Bank) a été créée fin 2001 avec un capital de 1 000 000 000 d’ouguiyas (ancienne). Depuis son acquisition par le groupe ECP, ce capital qui n’a cessé d’augmenter est passé à 6 921 350 000 d’ouguiyas ancienne en 2012. Le capital actuel est de 1 119 612 000 MRU. Grâce à cette intégration, la banque a été recapitalisée et a changé sa dénomination sociale pour devenir « Orabank Mauritanie » à partir du 30 Septembre 2012. Le capital de la banque est détenu à hauteur de 98% par Oragroup SA. Orabank Mauritanie s’appuie sur un effectif de 113 personnes et dispose de 9 agences dont 5 dans la capitale Nouakchott, une à Nouadhibou (capitale économique), une à kiffa, une à Sélibabi et une à Néma à l’Est du pays. Orabank Mauritanie est une banque commerciale dont les activités sont essentiellement tournées vers la clientèle des particuliers, professions libérales, PME, grandes entreprises et collectivités locales. Avec une large gamme de produits bancaires, Orabank Mauritanie dispose d’une offre de services qui lui permet de fidéliser, de développer et de diversifier sa clientèle. La qualité de ces services permet aujourd’hui à la banque d’envisager l’avenir avec plus de sérénité et d’assurance.
Banque Islamique de Mauritanie (BIM)
402 Avenue Roi Fayçal Ksar Nouakchott, 5056 Nouakchott +222 45 25 25 07 / 45 25 25 80 Bim@bim-bank.mr
La Banque Islamique de Mauritanie (B.I.M) a été créée par la Holding « Tamweel Africa », elle-même filiale d’une grande institution qui oeuvre dans le domaine de la Finance Islamique: la Société Islamique de Développement du Secteur Privée « SID » (du Groupe de la BID). Grâce à cette appartenance, la BIM est adossée à un actionnariat disposant d’expérience et d’expertise prouvée en matière de Finance Islamique mais aussi à un réseau de filiales couvrant la sous-région (Sénégal/Niger/Guinée). La BIM est donc, sans la moindre équivoque, une Banque Islamique dont tous les produits et services sont compatibles avec la « Charia’a ». C’est dans ce sens que nous avons investi et acquis une solution de Global Banking certifiée par l’ « Organisation de la Comptabilité et d’Audit des Institutions Financières Islamiques » (AAOIFI) qui ne peut appréhender que les opérations bancaires compatibles avec les principes de la Finance Islamique. Notre objectif est de devenir une banque de 1er choix de nos clients dans le développement économique et social, en leur proposant un service et une gamme de produits innovants et de qualité basés sur les principes islamiques. Notre stratégie de développement sera axée sur les deux segments du marché bancaire « Entreprises » et « Particuliers » afin d’accompagner notre clientèle dans son développement et nos clients particuliers dans leurs projets. Banque Mouamalat Assahiha (BMS)
BMS Building ; Ilot P 21 ; PO Box : 5243 ; Tevrag Zeina, Nouakcott +222 45 29 62 15 / 45 29 62 16 info@bms.mr www.bms.mr
La Banque Mouamalat Assahiha (BMS SA) a obtenu, par décision du Gouverneur de la Banque Centrale de Mauritanie numéro 012/2012/Gr, en date du 15 avril 2012, l’agrément en tant que banque travaillant selon les préceptes de la Charia. La BMS SA est constituée sous forme de société anonyme avec un capital entièrement libéré en numéraire de 6 milliards d’ouguiyas. L’actionnariat de la BMS est constitué exclusivement par des hommes d’affaires mauritaniens, relativement jeunes, dynamiques et ayant réussi dans leurs affaires respectives. La BMS SA opère de manière exclusive conformément aux principes de la Charia islamique en matière de transactions financières. Il s’agit d’une banque universelle et d’investissement qui s’adresse aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers. Nous sommes convaincus que l’application des préceptes de la Charia islamique tolérante en matière de transactions financières impose à la banque d’atteindre un niveau élevé de professionnalisme, un haut degré d’efficacité et une discipline sans faille.
Banque Populaire de la Mauritanie (BPM)
Avenue El Haj Oumar TALL, SOCOGIM TEVRAGH ZEINA Lot n°100, BP : 3842 – Nouakchott +222 45 29 05 69 contact@bpm.mr www.bpm.mr
La Banque Populaire de Mauritanie (BPM) est une banque créée par extension de l’agrément de la Mauritanie Leasing , du simple exercice des activités de leasing, à celui d’une banque universelle en 2012. Elle développe ainsi une activité qui a débuté en 1998 et qui a été pendant plus de vingt ans la seule activité de leasing dans le pays, avec une part de marché de plus de 23% de l’ensemble des concours financiers à moyen et long terme. La BPM, banque islamique, offre aux particuliers, professionnels et entreprises une gamme innovante de produits et services, en matière de dépôt, de financement et d’investissements participatifs. En huit ans la banque a su bâtir un réseau dense d’agences couvrant la plupart des grandes villes du pays et comptant près d’une vingtaine dans la seule ville de Nouakchott. La BPM ambitionne de répondre aux besoins et attentes de sa clientèle « Entreprises et Institutions » en offrant des services de qualité irréprochable et une large gamme de produits innovants . Des centres d’affaires à Nouakchott et à Nouadhibou ont été spécialement dédiés pour répondre aux besoins et attentes des entreprises et grandes Institutions.
Banque Mauritanienne de I’Investissement (BMI) Socogim Tevragh Zeina ZRA 24 BP 30032 Nouakchott +222 45 25 53 58 info@bmi.mr
Partant de notre profonde conviction que la finance islamique constitue à la fois un levier d’investissement socialement responsable et un facteur d’inclusion financière dans un contexte propice à une meilleure acceptation de l’éthique musulmane, nous, Banque Mauritanienne de l’Investissement, nous engageons à œuvrer pour que chacun puisse profiter des avantages incomparables de la finance islamique. Celle-ci n’est pas une mode que nous adoptons, mais une solution universelle de la finance ellemême et nous allons contribuer de tous nos moyens à son expansion généralisée en Mauritanie et dans le reste du monde. Nous comptons également favoriser l’accès aux financements par une implication directe dans plusieurs projets d’infrastructures et par l’accompagnement de ceux qui osent investir et entendent réussir leurs projets. Notre principale stratégie c’est l’accompagnement protecteur et proactif des clients! Ce qui suppose : - Mener des activités de collecte d’épargne et de Financement conformément aux principes et règles chariatiques, L’écoute attentive , La proximité , Assistance , Promouvoir l’entrepreneuriat des jeunes à travers le financement et l’accompagnement des startups et pépinières dans tous les secteurs. Notre raison d’être va au-delà du profit. En parfaite collaboration avec nos clients particuliers ou entreprises ; nos employés et la collectivité que nous servons chaque jour avec respect et professionnalisme, nous nous basons sur nos convictions communes pour créer des opportunités qui profitent à chacun et à tout le monde. Car la réussite doit être mutuelle.
International Bank of Mauritania
Ilot V N°14 ZRB Tevragh-zeina Nouakchott +222 45 24 94 24 +222 45 24 32 90 info@ibm-bank.mr www.ibm-bank.mr
Nous avons la fierté d’alimenter la croissance et d’agrandir les possibilités pour les particuliers, les familles et les entreprises. De nombreux clients comptent sur nous pour tout ce qui concerne les services bancaires pour les particuliers et les entreprises. En tant que banque de référence, nous aidons nos clients à réaliser leur rêve et leur objectif. Nous continuons à bâtir, investir pour améliorer nos activités et accroitre la performance de la banque de manière à en faire la différence. La Banque islamique de finance a été créée, par décision du gouverneur de la Banque centrale de Mauritanie n ° 008 / GR / 2012 en 2012, cependant, il a fallu attendre 2017 pour que cette institution financière devienne opérationnelle. Islamic Finance Bank est une banque autonome: elle fournit à ses clients (grandes et moyennes entreprises, ainsi qu’aux professionnels, institutions, sociétés et propriétés) des produits de haute qualité, flexibles et innovants conçus pour répondre aux besoins des clients, à des prix compétitifs. En seulement deux ans après son lancement, la Banque islamique de finance a pu s’imposer comme un acteur de référence dans le secteur bancaire mauritanien. A travers une relation basée sur un échange permanent et continu avec l’ensemble de ses clients, la Banque de Finance Islamique est aujourd’hui devenue un acteur majeur du paysage économique mauritanien. La Banque de finance islamique accompagne les petites et moyennes entreprises, ainsi que les grandes entreprises, les associations, les particuliers et les marchés étrangers situés sur le sol mauritanien. La Banque de finance islamique espère contribuer pleinement au développement de l’économie locale, tout en maintenant la compatibilité et la conformité de ses opérations avec les principes de la finance islamique. L’ouverture de 13 points de vente en 2019 incarne la volonté ferme de la Banque islamique de finance visant à construire des relations étroites, solides et durables avec ses clients.
Banque des Financements Islamiques (BFI)
Siège social à Nouakchott 78, Angle Avenue Bouddah O/ Bousseiry / Av. Roi Fayçal Ilot T N°31 Nuakchott +222 45 25 09 01 / +222 45 25 09 02 contact@bank-bfi.com www.bank-bfi.com
