LECลขII FINANCI ARE PENTRU COPII
Florin Bică
LECŢII FINANCIARE PENTRU COPII Economisești viitor dacă înveți din timp despre bani
P a n t eli m o n 2 0 1 7
© 2017 – Editura Viață și Sănătate. Toate drepturile rezervate. Redactare: Florin Bică Corectură: Lavinia Goran Tehnoredactare: Dragoș Gârea Copertă: Dragoș Gârea Ilustrații: Dreamstime.com Lectura manuscrisului: Monica Cristina Păsăilă (expert contabil) Nicoleta Răducan (expert contabil) Geanina Constantin (redactor de carte pentru copii) Cărțile Editurii Viață și Sănătate pot fi achiziționate prin rețeaua sa națională de librării www.viatasisanatate.ro/librarii Pentru comenzi prin poștă sau agenți de vânzare: Editura Viață și Sănătate Telefon: 021 323 00 20, 0740 10 10 34 Fax: 021 323 00 40 E-mail: comenzi@viatasisanatate.ro Site: www.viatasisanatate.ro
Descrierea CIP a Bibliotecii Naționale a României BICĂ, FLORIN Lecţii financiare pentru copii : economiseşti viitor dacă înveţi din timp despre bani / Florin Bică. Pantelimon : Viaţă şi Sănătate, 2017 Conţine bibliografie ISBN 978-606-911-159-8 336
SCRISOARE PENTRU PĂRINŢI 5
Stimați părinți, Poate că imaginea pe care o avem despre bani și despre propria copilărie este una idilică. Dacă săpăm adânc printre amintiri, găsim secvențe cu părinții noștri venind de la muncă în ziua de salariu, băgând mâna în buzunar sau în poșetă și dăruindu-ne câțiva lei pe care, bucuroși, ne repezeam să-i cheltuim pe înghețată, „bomboane pe băț” sau „gume cu surprize”. Dar lumea aceea nu a fost una ideală și, chiar și dacă ar fi fost așa, ea nu mai există. Copiii de azi trăiesc într-o lume diferită, cu provocări diferite, dar și cu oportunități mai multe, și au nevoie să se pregătească mai bine pentru viață. Banii fac parte din drumul nostru prin viață, indiferent dacă îi iubim sau dacă îi disprețuim (acestea fiind două atitudini extreme). Nu îmi amintesc ca în anii de școală să fi avut vreun curs despre administrarea banilor, iar astăzi nu pot decât să mă gândesc că mi-ar fi fost utile câteva astfel de lecții. Sunt ferm convins că orice copil trebuie să-și formeze deprinderi financiare de bază și că poate face lucrul acesta acum mai ușor decât mai târziu. Priviți cu atenție în jur și întrebați-vă câți dintre adulții pe care îi cunoașteți se descurcă financiar. Sau câți dintre ei sunt prinși în capcana datoriilor? Apoi, gândiți-vă la viitorul nu chiar atât de îndepărtat și întrebați-vă: „Cum se va descurca financiar copilul meu ca adult?” Educația financiară a copiilor nu se (mai) poate restrânge doar la proverbe și zicători: „Strânge bani albi pentru zile negre”, „Pune bani la ciorap”,
„Banii nu aduc fericirea” sau „Banii nu cresc în pom”. Copiii au nevoie să învețe ce sunt banii și la ce folosesc, cum pot fi câștigați, cum să-i economisească și cum să-i cheltuiască, de ce să-i dăruiască și câtă importanță să le acorde. Obiceiurile legate de bani pe care și le formează în copilărie îi vor însoți, probabil, toată viața. Sunt convins că doriți din toată inima ca acestea să fie obiceiuri bune, sănătoase.
6
„Bine, dar copilul meu este încă mic…”, ar putea spune cineva. Specialiștii însă recomandă ca primele lecții financiare să le fie predate copiilor încă de la vârsta preșcolară; evident, pe măsura înțelegerii lor. De la o vârstă încolo, copiii trebuie să învețe practic, experimentând. Sigur, există riscul greșelilor. Vor da greș o dată, de două ori sau de cincizeci de ori. Dar și adulții persistă în greșeli, nu-i așa? Dacă însă copiii vor avea alături adulți grijulii și responsabili care să îi ajute să învețe din greșeli, greșelile acelea vor fi unele dintre cele mai importante lecții pe care le vor primi în viață. Nu am scris această carte ca specialist în finanțe și poate că este mai bine așa. Am învățat și eu ca un copil înainte de a scrie pentru copii. M-am documentat însă, am citit, am stat de vorbă cu diverse persoane, am împărțit chestionare părinților și am încercat să pun pe hârtie câteva idei, sugestii, reguli și principii simple, ușor de aplicat. Sugestia mea este să parcurgeți acest material împreună cu copilul sau copiii dumneavoastră, să discutați cu ei fiecare temă și să folosiți lecțiile doar ca un punct de plecare pentru lecții mai ample, practice, adaptate permanent în raport cu dezvoltarea și vârsta lor. Cu o carte nu se face „primăvară financiară”. Cartea aceasta poate fi doar primul pas. Mai departe, „catedra” vă aparține. Florin Bică
CUPRINS Scrisoare pentru părinți • 5 • Capitolul 1 Ce sunt banii și ce rol au în viața noastră • 9 • Când, cum și de ce au apărut banii. La ce folosesc banii? Să cunoaștem monedele și bancnotele folosite în România. Ce sunt schimburile valutare. Scurtă călătorie pe mapamond, în căutarea banilor din diferite țări.
Capitolul 2 Muncă + bani = prietenie • 19 • Cum pot copiii să câștige bani de buzunar. Primii pași în antreprenoriat. Reguli pe care să le respecte orice copil care vrea să câștige bani. Ce înseamnă să investești? De ce azi e momentul cel mai bun să te gândești la ce vei munci când vei fi mare.
Capitolul 3 Învață să cheltuiești înțelept! • 27 • Descoperim ce este un buget și de ce avem nevoie de el. Cum să cumpărăm astfel încât să nu risipim banii. Cele 10 reguli ale cumpărătorului isteț. De ce graba strică treaba… când este vorba despre bani și cheltuieli.
Capitolul 4 De ce este important să pui bani deoparte • 36 • Poate un copil să economisească? Cum să economisești bani, cum să îți pui ținte în acest sens și cum să le atingi. Învățăm despre planul de economisire.
7
Capitolul 5 Ce este o datorie • 43 • Învățăm despre împrumuturi și dobânzi. Ce este mai bine: să împrumuți bani sau să economisești pentru ceea ce vrei să cumperi? Cum să reacționezi și ce să faci atunci când cineva îți cere bani cu împrumut.
Capitolul 6 Îmbogățește-te dăruind! • 49 • 8
A fi sau a nu fi generos. Ce să faci când nu ai bani, dar vrei să oferi. De ce dăruirea nu se referă doar la bani. Cui să îi oferi bani și diverse forme de ajutor. Cele trei motive pentru care merită să dăruiești.
Capitolul 7 Banii și onestitatea • 56 • Care sunt tentațiile cu care ne confruntăm când vine vorba despre bani. De ce onestitatea este cea mai bună opțiune dintre toate opțiunile posibile. Cele zece porunci despre bani. Lecții pe care le învățăm din proverbe.
Se termină, dar nu se termină • 60 • Bibliografie • 62 •
Capitolul 1
CE SUNT BANII ȘI CE ROL AU ÎN VIAŢA NOASTRĂ
C
a orice copil, dorești cu siguranță să ai tot felul de lucruri — jucării, cărți, telefon, tabletă, mp3 player, haine. Ai aflat însă deja că pentru a avea lucrurile acestea trebuie să le cumperi, adică să dai ceva în schimbul lor, și anume bani. Banii sunt pretutindeni în jurul nostru. Pare că nu putem face nimic fără ei. Fără bani nu putem călători cu trenul, metroul sau autobuzul. Fără bani nu putem cumpăra mâncare. Fără bani nu beneficiem de avantajele energiei electrice. Fără bani nu avem haine și încălțăminte. Fără bani nu putem merge în excursii și tabere. Fără bani nu avem rechizitele și materialele care ne trebuie la școală. Banii sunt folosiți în foarte multe locuri, zi de zi.
elul” f o t r o „P de e cuvint
Părinții petrec o bună parte din zi la serviciu, muncind pentru bani.
ioonfecț c t c e i L — ob tr-un alt mate i E F O T in ii ș POR le sau d ăstrează ban e i p n i nii p nat d e oame bancare. r a c n î ile rial, cardur e în rimeșt p o e r e ca nca suma p at pentru mu e — U I j id SALAR ună un anga locul lu ua l l e t e ș r i e fieca deplin alariu. Salar n î o e r ită s u pe ca ste num ne și leafă sa e ă c n u mu mai sp lui i se emunerație. r
Dar ce sunt banii? Pentru a răspunde la întrebare, trebuie să parcurgem împreună o scurtă lecție de istorie.
Istoria banilor, pe scurt Banii nu au existat dintotdeauna. În vremurile de demult, când nu existau malluri, supermarketuri, magazine online și nici măcar biciclete, oamenii
9
produceau diverse lucruri și le dădeau la schimb pentru alte lucruri de care aveau nevoie.
10
Agricultorii, de exemplu, dădeau la schimb grâu pentru uneltele pe care le făceau fierarii. Păstorii dădeau la schimb lână și lapte pentru fructele oferite de cei care aveau livezi. Oamenii care creșteau găini dădeau la schimb ouă pentru vasele făcute de olari. Și așa mai departe. Produsele agricole și animalele domestice erau printre cele mai schimbate mărfuri. Dar câte ouă trebuia să dea cineva pentru o oală de lut? Sau câte cămile pentru o mantie țesută cu fir de aur? Nu știm. Știm doar că oamenii stăteau de vorbă și ajungeau la o înțelegere. Erau și ocazii când oamenii munceau și primeau în schimbul muncii lor diverse lucruri sau produse. De exemplu, cineva aduna recolta de pe câmp a altcuiva și primea la schimb o haină, mâncare sau vreun alt lucru necesar. Un astfel de schimb era numit troc. Dacă ai bunici la țară, poate că i-ai observat vreodată dând la schimb niște produse pentru altele. Asta înseamnă că au făcut troc. În unele zone ale lumii, oamenii fac astfel de schimburi chiar și astăzi. La un moment dat, în loc de produse agricole, unelte sau diverse obiecte, au început să fie folosite pentru schimburi metalele prețioase — aur și argint. De ce? Pentru că produsele necesare erau obținute astfel mult mai ușor. Vechii egipteni și mesopotamieni făceau schimburi comerciale folosind bucăți de metale prețioase. Desigur, acestea nu aveau o formă anume. Nu se inventaseră încă monedele. Oamenii extrăgeau prin minerit astfel de metale, le cântăreau și le dădeau la schimb pentru a obține ce aveau nevoie. Avem un astfel de exemplu în Biblie, unde ni se povestește că zece frați au călătorit, cu mii de ani în urmă, din Canaan în Egipt, pentru a cumpăra grăunțe, deoarece în țara lor era mare foamete. Pentru a cumpăra grăunțe, cei zece frați au dat la schimb argint.