Le Business Model du Compte Nickel

Le Business Model du Compte Nickel Le compte bancaire sans minimum de revenus Ă partir de 12 ans

Case Study Compte Nickel FINANCIÈRE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES – FPE

Thématique étudiée : Banque - Fintech Distribution BtBtC Etude réalisée par Peter Keates peter.keates@onopia.com Document V1.0 du 10 janvier 2016

Compte Nickel de la société Financière des paiements électroniques (FPE) a été lancé en 2012 par Ryad Boulanouar et Hugues le Bret

Concept • Un compte bancaire en temps réel, • 100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile, •Ouvert à tous, • En 5 minutes chez un buraliste.

Innovation par le canal de distribution

Innovation par la Proposition de Valeur

Proposition de Valeur Le Compte-Nickel, permet à chacun de disposer d’un compte, d’un relevé d’identité bancaire (RIB) et d’une carte de paiement MasterCard®.

Compte-Nickel est bâti autour des éléments suivants : Un service de compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts : • l’ouverture du compte s’effectue en 5 minutes chez les buralistes agréés; • un compte juste pour payer et être payé sans possibilité de découvert ni de crédit.

Un relevé d’identité bancaire pour domicilier ses revenus, effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité.

Une carte de paiement MasterCard® : • la carte Nickel est protégée par un code PIN et équipée d’une puce; • elle est acceptée dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement, dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés.

Des retraits d’espèces chez le Buraliste et dans tous les distributeurs de billets.

Des dépôts d’espèces sur son compte effectués chez les buralistes agréés.

Proposition de Valeur pour le consommateur

Proposition de valeur The Value Proposition Canvas Value Proposition

Compte Nickel Gestion en ligne et par téléphone, sms, email Gain Creators

Compte-Nickel.fr Carte bancaire Products

Pas cher : 20 euros/an + frais

Customer Segment

Acheteur/Utilisateur

Accéder à un compte bancaire Gains

Un compte bancaire pas cher

Une seconde carte de paiement pour les petits achats

Recevoir un Customer Job(s) / règlement salaire

& Services

Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu à partir de 12 ans

Justificatifs à fournir limités : 1 pièce d’identité Pain Relievers

La carte fonctionne à l’étranger sans frais Ouverture d’un compte chez les buralistes en 5 minutes copyright: Strategyzer AG The makers of Business Model Generation and Strategyzer

Pas de découvert possible

Il faut souvent domicilier le salaire à la banque pour Pains ouvrir un compte Les banques factures de nombreux frais + des agios en cas de découvert bancaire

Payer à l’étranger

Payer sur internet avec une autre carte Pas toujours facile ou possible d’ouvrir un compte dans une banque strategyzer.com

Value Proposition Canvas © Strategyzer

Etude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS

Proposition de Valeur Pour le distributeur/ buraliste

Proposition de valeur The Value Proposition Canvas

Compte Nickel

Value Proposition

Nouveaux flux de revenus

Nouvelle clientèle Gain Creators

Buraliste

Customer Segment

Améliorer le chiffre d’affaire Gains

Attirer plus de clients

Améliorer la rentabilité

Compte-Nickel.fr Products & Services

Customer Job(s)

Marge complémentaires Pain Relievers

Revenus complémentaires

Difficultés financières Pains

Se diversifier

Marge faible Nouvelle image des buralistes

copyright: Strategyzer AG The makers of Business Model Generation and Strategyzer

Déficit d’image

strategyzer.com

Value Proposition Canvas © Strategyzer

Etude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS

Quel est le Business Model de Compte-Nickel.fr ?

Compte-Nickel.fr PARTENAIRES CLES

ACTIVITES CLES

Développement et gestion du site internet et plateforme

140 partenaires financiers individuels

Développement et gestion du réseau de Buralistes

MONEXT / ARKEA

PROPOSITION DE VALEUR

Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu à partir de 12 ans

RESSOURCES CLES

Mastercard Confédération des buralistes

Sites internet CompteNickel.fr

Compte en temps réel

100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile

En 5 minutes chez un buraliste

Personnel (130 salariés)

Buralistes

Offre de services & revenus complémentaires

Locaux

Salaires

Téléphone & SMS Email compte-nickel.fr

Locaux

Jeunes

Réseaux sociaux

Acheteurs sur internet

CANAUX

Toute personne souhaitant une carte de paiement

2330 Buralistes / points de ventes

Apple Appstore & Google Play

Buralistes

FLUX DE REVENUS

Système d’information 20€/an

Terminaux pour les buralistes

Interdits bancaires

compte-nickel.fr

STRUCTURE DE COÛTS

Rémunération des buralistes

SEGMENTS CLIENTS

Application mobile

Gestion des contacts client

SAB-AT

RELATION CLIENT

Frais de gestion

8 Millions d’Euros de fonds prudentiels Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com (c) 2016 Onopia / Placesquare SAS - Etude du Business Model réalisée par Onopia

Model de Revenus

RĂŠsultats

130 collaborateurs

2330 Buralistes distribuent le Compte Nickel en France Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017

26.000 comptes ouverts / Mois

Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html

472.000 clients

Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017

20 Millions d’euros de Chiffre d’Affaires en 2016 Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html

Moteur de croissance Bouche Ă oreille

BESOINS FINANCIERS 3,5 millions d'euros pour concrétiser l'idée + 8 millions d'euros de fonds prudentiels supplémentaires (demande de l’ACPR)

PARTENAIRE FINANCIER PARTECH VENTURE

Mais aussi…

140 actionnaires individuels qui ont de 18 à 89 ans et dont les participations s'échelonnent de 10 000 à 1,3 million d'euros

Les questions pour imaginer un Business Model de ce type

Question 1 Quel segment de marchĂŠ ignorĂŠ par les acteurs dominants pouvez-vous adresser ?

Question 2 Comment pourriez-vous adresser ce marchĂŠ avec un canal de distribution pertinent et diffĂŠrent ?

Question 3 Quels gains pour les clients/ utilisateurs crĂŠez-vous avec votre offre ?

Question 4 Quels gains crĂŠez vous pour votre rĂŠseau de distribution ?

Question 5 Comment pouvez-vous faire-faire le travail par les partenaires ?

Question 6 Comment pouvez-vous créer une offre « low-cost » en utilisant l’automatisation, la technologie et en baissant vos charges fixes ?

Pour compléter vos informations découvrez cette étude et bien plus encore sur BigIdea.onopia.com

Notre offre Onopia regroupe les compétences complémentaires de consultants en Stratégie Disruptive, Innovation de Business Model, Design Thinking, Créativité, Design d’Expérience Client et Socio-Anthropologie.

Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formation Quelques exemples d’interventions : • Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise..

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Sources Toutes les informations de ce document proviennent d’informations publiques.

Ce document ne constitue en aucun cas un avis sur l’entreprise, ses dirigeants, collaborateurs, processus, services, produits, fournisseurs, clients, culture interne.

Ce document ne peut-être utilisé comme base pour évaluer l’entreprise.

Ce document est réalisé pour illustrer un exemple de business model et l’utilisation du Business Model Canvas et du Value Proposition Canvas.

Attention tout business model doit être revu régulièrement pour s’adapter aux changements de son environnement, lois, intensité concurrentielle, nouveaux modes de consommation, contexte économique et social etc.

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