quins són els requisits mínims par a obrir un Compte bancari?

Rosa Maria Donet Gascón

Per regla general i, atenent a la legislació vigent, les entitats financeres que operen en territori espanyol, exigeixen unes obligacions mínimes per part dels clients nous que demanen obrir comptes bancaris i també per part dels actuals clients, les dades dels quals han d’estar actualitzades i han de consentir expressament el seu ús.

La normativa de protecció de dades personals bancàries la trobem a les següents lleis:

El Reglament RGPD; constitueix el marc regulador europeu per a la protecció de dades en els Estats membres de la UE i l’Espai Econòmic Europeu.

La Llei orgànica de Protecció de Dades i Garantia de Drets Digitals; és la llei que adapta el RGPD a l’ordenament jurídic espanyol, ampliant i aprofundint alguns aspectes d’aquest.

La Llei de Servei de la Societat de la Informació i Comerç Electrònic (LSSI-CE).

La Llei 2/1962 sobre bases d’ordenació del crèdit i de la Banca.

La Llei 10/2014 d’ordenació, supervisió i solvència d’entitats de crèdit.

Per tal de garantir el dret a la privacitat i a la protecció de dades bancàries, les entitats financeres i de crèdit han de complir amb les obligacions que estableix la llei de protecció de dades bancàries de persones físiques. Aquestes obligacions són les següents:

– Legitimació, consentiment i informació.

– Registre d’activitats de tractament.

– Anàlisi de riscos i Avaluació d’Impacte.

– Cessió de dades a tercers.

– Confidencialitat de les dades bancàries.

– Designar un Delegat de Protecció de Dades.

– Pàgina web de l’entitat bancària.

– Notificar bretxes de seguretat.

– Realitzar auditories periòdiques.

Els nous clients han d’aportar documentació i informació personal i, abans de començar la relació contractual amb l’entitat, han de signar un document que atorga el consentiment exprés del tractament de les seues dades personals.

En línies generals, els requisits mínims per a obrir un compte bancari són:

Ser persona física i resident a Espanya.

Ser major d’edat. Per a comptes de menors, almenys la mare, el pare o un tutor legal ha de constar com a representant legal.

Aportar el Document Nacional d’Identitat (DNI) o la targeta de resident (NIE) actualitzats.

Aportar un justificant del domicili fiscal actual amb validesa de menys de tres mesos.

Un número de telèfon de contacte, com a mínim.

Una adreça de correu electrònic.

En alguns casos el banc pot demanar l’última nòmina, la declaració de la Renda o un contracte laboral (atenent a la la Llei 10/2010, de 28 d’abril, de Prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme).

Hui en dia, a les oficines bancàries tradicionals es pot sol·licitar l’obertura d’un compte de forma presencial, concertant una cita prèvia amb un gestor o gestora que atén i explica les condicions i característiques dels comptes, a més d’encarregar-se de la preparació dels documents.

La majoria de clients ja som o tenim capacitat per a manejar-nos digitalment, encara que hi ha sectors de la població que no ho són i necessiten de la gestió personal. Per sort, molts bancs segueixen oferint aquest tipus de serveis de banca tradicional encara que amb limitacions d’horari o similars per a certes gestions. Ara bé, per poder accedir a tindre un compte “normal”, com els de tota la vida, tramitat per gestors o gestores d’oficines bancàries físiques, i a més, no pagar comissions de manteniment o anàlogues, s’han de complir certs requisits mínims.

Cada entitat bancària té les seues condicions o el seu sistema de bonificació dels comptes en funció de la vinculació dels clients. Això significa que aquests, depenent dels productes o serveis bancaris que mantinguen contractats amb l’entitat, suportaran més o menys comissions de manteniment als seus comptes, podent arribar, fins i tot, a no pagar res i disposar de comptes totalment bonificats i amb els serveis més usuals gratis

Normalment els requisits mínims per a gaudir d’un compte totalment exempt del pagament de comissions difereixen poc d’una entitat a l’altra; en alguns bancs es requereix tindre determinats productes o serveis contractats, en altres bancs prima més mantenir en comptes corrents saldos mitjans elevats, i també hi ha entitats que ofereixen les dues possibilitats.

Els serveis bàsics que solen fer falta són:

Domiciliació de nòmina o ingressos mensuals d’un import mínim determinat.

Domiciliació d’un nombre fixe de rebuts mensuals o bimensuals.

Fer ús de les targetes de dèbit o crèdit, establint un mínim d’operacions al mes.

A més, nombroses entitats acostumen a oferir comptes “Prèmium” a clients que es vinculen més a elles, amb la contractació d’un o diversos productes de l’oferta corresponent com poden ser assegurances de protecció, assegurances o plans d’estalvi, plans de pensions, fons d’inversió, carteres de valors, préstecs personals, hipoteques, etc.

Aquesta gestió va acompanyada d’un gestor o gestora personal, que freqüentment està ubicat o ubicada físicament a l’oficina, o bé que atén els clients per telèfon o per e-mail. En alguns bancs la gestió telefònica té avantatges perquè de forma habitual disposa d’empleats que atenen els clients les 24 hores al dia, tots els dies de la setmana, fins i tot els festius.

D’altra banda, cada vegada ens trobem més persones que coneixen i entenen les noves tecnologies i prefereixen obrir comptes per Internet, ja que sovint no cobren comissions i els requisits per a accedir-hi són mínims. consentiment exprés.

En l’actualitat, obrir un compte online és molt fàcil. Només necessites disposar d’un ordinador o d’un telèfon intel·ligent amb connexió a Internet i tindre el teu document d’identitat a mà. En tot just uns minuts pots obrir un compte bancari per Internet totalment gratuït. Sense paperasses, sense desplaçaments i amb tots els serveis de qualsevol compte tradicional com transferències sense cost, reintegrament de diners en una àmplia xarxa de caixers i que inclou una targeta per a comprar en comerços físics i per Internet. Ara bé, tots els tràmits els han de fer els mateixos clients.

La majoria de bancs i moltes més entitats financeres comercialitzen un compte online amb característiques com les esmentades i que generalment no tenen comissions, fins i tot sense haver de domiciliar la nòmina.

Addicionalment, aquestes entitats solen oferir promocions per a captar clients com, per exemple, abonaments directes d’un cert import fixe sols per obrir el compte o per domiciliar la nòmina. Algunes també ofereixen remuneració del saldo i d’altres, fins i tot, permeten fraccionar pagaments sense interessos.

Pot un estranger no resident a Espanya obrir un compte bancari?

Cal dir que els comptes online també es sotmeten a la legislació vigent i es requereix la informació i documentació personal explicades abans, encara que el procés és tot digital, fins i tot la firma del

Sí, un estranger no resident a Espanya pot obrir un compte bancari. Per a fer-ho, ha d’acudir amb un document identificatiu (normalment, el passaport) i amb el Certificat de no resident a qualsevol oficina bancària. En principi, aquests documents són els mínims que es demanen perquè ja contenen dades del domicili fiscal del client o el Número Fiscal o de Seguretat Social. També haurà de facilitar un número de telèfon i una direcció de correu electrònic.

Per a obtindre el Certificat de no resident, la persona ha d’acudir amb el seu passaport a la Comissaria de Policia o Oficina d’Estrangeria més pròxima amb els formularis corresponents i abonar unes taxes. En cas que la persona es trobe a l’estranger, pot gestionar-ho a través de les Oficines Consulars d’Espanya en l’exterior. El certificat tarda aproximadament una setmana a expedir-se i té validesa de tres mesos.

És possible que l’entitat financera sol·licite altres documents en funció del producte que es vaja a contractar, del motiu pel qual necessita un compte espanyol, o del país del qual prové. Normalment els bancs disposen de comptes específics per a no residents, i solen repercutir comissions fixes trimestrals, ja que els estrangers no residents són clients que difícilment poden optar a les condicions mínimes per a tindre comptes bonificats al 100%.