BAUSPARVERTRAG

Lohnt sich noch ein Bausparvertrag?

Mit einem Bausparvertrag können sich Bauherren das Zinsniveau bis zur letzten Rate sichern, auch wenn diese erst in zehn Jahren oder noch später fällig ist. Momentan sind die Zinsen niedrig. Lohnt sich Bausparen da noch?

Um die Fragen zu beantworten, sollten die Verbraucher wissen, wie ein Bausparvertrag aufgebaut ist. Er besteht aus zwei Phasen: In der ersten Phase spart der Verbraucher Eigenkapital an. Wie viel das ist, wird im Vorfeld festgelegt. Hat er das Sparziel erreicht, bekommt er die Bausparsumme ausgezahlt. In der zweiten Phase folgt die Tilgung. Hier zahlt der Bauherr seine Restschuld ab. In der ersten Phase erhält er Zinsen auf das Ersparte. In der zweiten Phase tilgt er und muss Zinsen auf das geliehene Geld zahlen. Und das bringt uns zurück zur Frage: Lohnt es sich?

Nein, wegen niedriger Zinsen…

… und der Abschlussgebühr. Denn die muss zahlen, wer einen Bausparvertrag abschließt. Diese Gebühr kann niedrige Spar-Zinsen „auffressen“. Ein Beispiel der Verbraucherzentrale verdeutlicht dies: Die Bausparsumme beträgt 10.000 Euro, die Abschlusskosten 100 Euro und der Guthabenzins liegt bei 0,25 Prozent. Der Verbraucher spart 50 Euro monatlich an. Nach 8,5 Jahren ist der Vertrag zuteilungsreif und der Verbraucher bekommt das Darlehen ausgezahlt. War das bis zu diesem Zeitpunkt eine gute Anlage? Nein! Das Guthaben liegt bei 5.155 Euro, wovon lediglich 55 Euro Zinsen darstellen. Zieht man davon die 100 Euro Abschlusskosten ab, ergibt sich ein Minusgeschäft von 45 Euro. Sinnvoller wäre es gewesen, das Geld anderweitig anzulegen. Die Rechnung sieht aber gleich anders aus, wenn der Sparer förderberechtigt ist.

Ja, wegen der Förderung

Wer einen Bausparvertrag abgeschlossen hat, kann Wohnungsbauprämie beantragen. Für 2021 gibt es gleich zwei gute Nachrichten. Die erste: Die Förderung wurde deutlich erhöht. Wer bis zu 700 Euro jährlich auf einen Bausparvertrag einzahlt, erhält dafür eine Wohnungsbauprämie von bis zu 70 Euro pro Person. Die zweite gute Nachricht: Auch die Selbst Arbeitnehmer mit einem höheren Bruttoeinkommen können oft noch Förderungen erhalten, da die Messgröße das zu versteuernde Einkommen ist. Und dieses ist niedriger als der Bruttolohn. Dass somit wesentlich mehr Menschen Anspruch auf die Prämie haben, zeigt ein Beispiel der LBS aus Baden-Württemberg und Rheinland-Pfalz. Letztes Jahr haben nur knapp ein Drittel der Menschen die Prämie erhalten. Ab 2021 sind mehr als die Hälfte förderberechtigt.

Fazit

Rechnen, rechnen, rechnen! Ob sich ein Bausparvertrag lohnt, muss am individuellen Beispiel durchgerechnet werden. Und zugegeben: Niemand kann mit hundertprozentiger Sicherheit vorhersagen, wie sich das Zinsniveau in den kommenden Jahren entwickelt. Sollte es steigen, haben Bausparer einen klaren Vorteil, da sie sich mit einem Bausparvertrag gegen höhere Zinsen in der Zukunft absichern. (mla)

GELD VOM STAAT

Ein großes Plus vom Bausparvertrag: Wer ihn abschließt, kann Wohnungsbauprämie beantragen.

SCHNELLFINDER

Inserenten dieser Ausgabe

Dr. Klein Privatkunden AG S. 7 Immobilien Scout GmbH S. 20 Verband Privater Bauherren e.V. S. 2 Wolf GmbH S.13

WEB-TIPPS

Vielfältiger Ratgeber

Weitere Tipps rund um Baufi nanzierung und Förderung gibt es auf unserer Verlagsseite: www.hurra-wir-bauen.de

Schutz für Verbraucher

Ob Immobilienfi nanzierung, Hypotheken, Bausparver träge, Eigenkapital oder Leibrente – die Verbraucherzentrale bietet auf ihrer Seite zahlreiche gut recherchierte und kritische Infos rund um die Bau- und Immobilien fi nanzierung.

www.verbraucherzentrale.de

ABC des Immobilienkaufs

Der Verband Privater Bauherren (VPB) hat auf seiner Seite ein Glossar der wichtigsten Begriffe rund um den Immobilienkauf zusammengestellt: www.vpb.de/abc-immobili-

enkauf.html

Rechner

Auf der Seite von Dr. Klein stehen zahlreiche Rechner zur Verfügung. Neben der Baufi nanzierung können die Nutzer beispielsweise auch die Anschlussfi nanzierung oder Umschuldung auf der Seite online berechnen:

www.drklein.de

Preisexplosionen vermeiden

Was kostet ein unabhängiger Bausachverständiger, der die Qualität der Eigenheim-Baustelle überprüft? Einen ersten Überblick fi nden Sie auf der Seite des Vereins zur Qualitäts-Controlle am Bau (VQC) auf: vqc.de/kosten-

fuer-ihre-qualitaetskontrolle-beim-neubau

BUCHTIPPS

Meine Immobilie fi nanzieren. Haus oder Wohnung kaufen, bauen, sanieren

Thomas Hammer 208 Seiten E-Book 12,99 Euro Buch 16,90 Euro ISBN 978-3-86336-122-8

Ratgeber

Wer bei der Finanzierung von Haus Risiken und Fallstricke vermeiden will, sollte sich zuvor umfassend informieren. Mit diesem Ratgeber, der im Januar in der zweiten Auflage erschienen ist, liefert die Verbraucherzentrale NRW das notwendige Handwerkszeug zur eigenständigen Planung. Und zwar leicht verständlich und auf den Punkt gebracht. Das Buch behandelt unter anderem, wie Sie Ihren Finanzbedarf richtig berechnen, welche Fördermittel Sie in Anspruch nehmen können und welche Versicherungen nötig oder überfl üssig sind.

Immobilienfi nanzierung. Die richtige Strategie

208 Seiten Buch 19,90 Euro ISBN 978-3-7471-0047-9

Die richtige Strategie

Das Buch ist ein hilfreicher Leitfaden für Selbstnutzer, die ihr Haus möglichst günstig fi nanzieren wollen und für Kapitalanleger, die auf der Suche nach der bestmöglichen Finanzierung für ihre vermietete Immobilie sind. Es enthält detaillierte Checklisten und Beispielrechnungen und bereitet auf das Gespräch mit Banken und Kreditinstituten vor.

IMPRESSUM

Planen + Finanzieren 2021 ist eine Beilage der Zeitschrift FamilyHome 3-4/2021 Family Home Verlag GmbH: Mörikestraße 67, 70199 Stuttgart Telefon 0711 96666-999 Grafi k: Lösch GmbH & Co. KG Redaktion: Klaus Vetterle (kv) (V.i.S.d.P.) Monika Läufl e (mla) monika.laeufl e@familyhome.de Katja Manitz (man) katja.manitz@familyhome.de

Ein Makler bringt schnell junges Leben in Ihr altes Zuhause.

Verkaufen Sie besser – mit Makler.

Sie wollen schnell und ohne Stress Ihre Immobilie verkaufen? Lassen Sie die Profis ran! Wir empfehlen Ihnen kostenlos die passenden Verkaufsexperten in Ihrer Region. Profitieren auch Sie von der Erfahrung des Marktführers auf immoscout24.de/besser-verkaufen