Tasas de interés, ¿cómo afectan tu bolsillo?

3 Sistemas de pago. Opera, supervisa y usa los sistemas de pago para utilizar el dinero que no es efectivo, por el ejemplo el SPEI o CoDi.

Sin embargo, a principios de 2022 se reportó una inflación del 7%, de acuerdo con información del mismo Banxico, muy por encima del rango objetivo, que es de 3% y además a un nivel que no se había visto en 20 años. Frente a esto, Banxico se preparó para tomar acciones para estabilizar la inflación, de lo contrario, habría un aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercializan y, cuando la inflación no se controla, es muy difícil distribuir nuestros ingresos, ahorrar, planear un viaje, pagar nuestras deudas o invertir, pues lo que ganamos ya no nos alcanza para lo mismo.

Entonces, para frenar la inflación, Banxico elevó su tasa de interés. Esta es una estrategia que realizan todos los bancos centrales del mundo para mantener la estabilidad de precios.

Ahora bien, la tasa de interés es una herramienta importante que tiene el banco central para controlar el crecimiento de dinero y por lo tanto a la inflación. El mecanismo funciona de la siguiente forma: una mayor tasa de interés reduce la demanda agregada desincentivando la inversión y el consumo, aumentando el ahorro de las personas; de esta manera se limita la cantidad de dinero disponible en la economía, con lo que el nivel de precios disminuye. Lo contrario sucede cuando disminuye la tasa de interés; ahora las personas se ven incentivadas a invertir y consumir, ya que tener el dinero en los bancos no es la mejor opción, por lo que la cantidad disponible en la economía se ve incrementada, lo que hace que el nivel de precios aumente.

En conclusión, cuando la tasa de interés de referencia sube, el costo del dinero se encarece, es decir, financiar cualquier tipo de compra te va a costar más.

Un incremento en la tasa de Banxico, se refleja en los créditos al consumo, los hipotecarios y para bienes duraderos, como los automóviles. Entonces, volver los créditos más caros desincentiva el consumo. El objetivo es que pensemos dos veces antes de realizar gastos innecesarios y, en general, que no gastemos tanto. Así se frena la inflación.

Estas son algunas cosas que debes tomar en cuenta:

Si tienes una deuda y tu crédito está en tasa variable, incrementarán tus mensualidades cada vez que Banxico haga ajustes al alza a la tasa de referencia. Pues recuerda que la tasa de interés que de los bancos es fijada por Banxico. Esta tasa objetivo se conoce como “tasa de interés interbancaria a un día”, o “tasa de referencia” ya que todas las tasas en el mercado financiero fluctuarán alrededor de esta, asegurando su nivel.

Si tus deudas están a tasa fija, esto no te afectará. Solo mantén tus pagos al día. La compra de bienes mayores como un auto o una casa pueden resultar más caros si las tasas continúan subiendo.

Si eres inversionista, podrías recibir mejores rendimientos. Instrumentos de ahorro e inversión como Cetes, se benefician de estos incrementos hechos por el Banco de México.

Mientras la inflación no se estabilice, los expertos explican que estos incrementos seguirán sucediendo. La recomendación frente a este panorama es no sobre endeudarte. Evalúa más que nunca un crédito antes de contratarlo y solo adquiere compromisos financieros que estás seguro que podrás solventar.

Docente de las carreras de Comercio Internacional y Aduanas y de Mercadotecnia.