มีคนกล่าวไว้ว่า ชีวิตนัน้ แสนสั้น ยิ่งนักเป็นคาพูดที่ไม่ผิดเลยจริงแท้แน่นอน แต่สิ่งที่สาคัญคือเราจะทาอย่างไรให้มี ความสุขในชีวิตได้ ตั้งแต่วัยเด็กวัยหนุ่ม วัย ทางาน จนถึงวัย เกษียณ หรือวัยชรา ถ้าเรา ไม่วางแผนดีๆ ละก็เราก็คงต้องประสบกับ ปัญหาซึมเศร้าใยวัยเกษียณแน่ๆเลยทีเดียว เมื่อก่อนนี้ตอนเราเป็นเด็กคาถามที่ ผู้ใหญ่ชอบถามเราก็คือว่าโตขึ้นอยากเป็น อะไร เราก็จะตอบว่า อยากเป็นทหารบ้าง หละ อยากเป็นครูบ้างหละ บางคนก็อยาก เป็นวิศวกร หรืออยากเป็นหมอ (ไม่ค่อย เหมือนตอนนี้ที่หากถามเด็กว่าโตขึ้นอยาก เป็นอะไร เริ่มมีเด็กหลายๆคนตอบว่าอยาก เป็นดารา) ผมกาลังจะบอกว่า ทุกๆคาตอบมี สิ่งหนึ่งที่เหมือนกันคือ ทุกๆอาชีพสุดฮิตที่ ทุกคนอยากเป็นนั้นทั้งหมดเป็นงานที่ตอ้ ง เป็นมนุษย์เงินเดือนทั้งนั้นไม่ว่าจะเป็น หมอ เป็นครู เป็น อาจารย์ เป็นวิศวะ เป็นพยาบาล ล้วนแล้วแต่เป็นมนุษย์เงินเดือนทั้งสิ้น
ว่าแต่ถ้าเรามานั่งคิดๆดู
มนุษย์เงินเดือนนั้นมีข้อดี อะไรบ้างก็จะได้คาตอบ ประมาณนี้น๊ะครับ รับรายได้แน่นอน เท่ากันทุกเดือน ได้เรียนรู้สิ่งใหม่ๆ โดย ไม่ต้องลงทุนเอง มีสังคมกว้าง ทันโลก ทันเหตุการณ์ มีสวัสดิการดีกว่าคน ทากิจการส่วนตัว ไม่มีล้มละลาย ทางานเพียงหน้าที่ที่ รับผิดชอบ เบื่อเมื่อไร เปลี่ยนได้ ทันที มีวันหยุดเยอะ
ทีนี้เรามาดูกันว่ามนุษย์เงินเดือนนั้นมีข้อด้อย หรือข้อเสียอะไรกันบ้าง !
เงินเดือนถูกหักใช้หนี้ เกือบทั้งหมด ไม่อยากเปิดซอง จดหมายจากบริษัท เครดิตการ์ด ไม่มีเงินใช้ชนเดือน ต้อง ดิ้นรนสารพัดวิธี ไม่มีเงินเก็บ มีแต่หนี้ ๆ ๆๆ รู้สึกว่าเหมือน “ไล่จับเงา ตัวเอง” ทางานมานาน แต่ไม่มีอะไรเป็นชิ้นเป็น อัน
กังวลว่าถ้าว่างงานหรือ เจ็บป่วยแล้วจะอยู่กัน อย่างไร ไม่เป็นอิสระต่อตัวเอง ต้องพึ่งพาเงินทองของ คนอื่นอยู่ตลอดเวลา กว่าครึ่งหนึ่งของเวลา ทางานให้เจ้าหนี้ กังวลและทุกข์ใจใน เรื่องการเงินอยู่ ตลอดเวลา
หลายๆๆคนคน บอกว่าช่วงนี้ข้าวของ ค่างๆก็ล้วนแล้วแต่ แพงขึ้นงั้นเราลองมา คิดดูกันว่าในแต่ละวัน นั้นเรามีการใช้ จ่ายเงินวันละกี่บาท กัน ราคานี้เป็นราคา อาหารแบบถูกๆ แถวๆต่างจังหวัดน๊ะ ครับ เพราะหากเอา ราคาในกรุงเทพผม กลัวว่าหลายคนคง เป็นลมกันก่อนที่จะ อ่านจบน๊ะครับ
เช้า : กาแฟ ขนมปัง มาม่า น้้าผลไม้ 10+5+5+10 = 30 บาท กลางวัน : ข้าวกระเพราไข่ดาว ผลไม้ น้้าดื่ม 30+10+5 = 45 บาท เย็น : ข้าวไข่เจียวหมูสับ แกงจืด 15+20 = 35 บาท ค่าใช้จ่ายประจ้าวันเบ็ดเตล็ด = 60 บาท รวมค่าใช้จ่ายต่อหนึ่งวันเท่ากับ 30+45+35+60 = 170 บาท ก็ตกเดือนละ 170 x 30 รวมแล้วก็ตกเดือนละ 5100 บาท อันนี้เราคิดต่อคนก่อนน๊ะครับ
แล้วทีนี้เราเอาตัวเลข 5100 ไว้ในใจ ก่อนน๊ะทีนี้ขั้นต่อไปลองนึกดูว่าตอนเราอายุ 60ปี เมื่อเราเกษียณ แล้วเราจะมีชีวิตต่อไป อีก20ปี เรามาดูกันว่า เราต้องใช้เงินกันกี่ บาทในการดาเนินชีวิต20ปีที่เหลือนี้
จานวนวันทั้งหมด ตั้งแต่อายุ 61 (หลังเกษียณ) ถึง 80=20 ปี คูณ 365 วัน = 7,300 วัน ดังนั้นเงินที่จาเป็นต้องใช้เพื่อ ประทังชีวิตอยู่ขั้นต่าเท่ากับ 7,300 คูณ 170 = 1,241,000 บาท เงินจานวนนี้ยงั ไม่รวม ค่าใช้จ่ายที่สาคัญอื่นๆ เช่น ค่า รถ ค่าซ่อมรถ ค่าผ่อนบ้าน ค่า ซ่อมบ้าน ค่าน้า ค่าไฟ ค่า โทรศัพท์ ค่าเสื้อผ้า ฯลฯ และที่สาคัญที่สุดคือ ค่า รักษาพยาบาลสาหรับตัวเอง
เป้าหมายบางอย่างอาจจะ บรรลุผลได้ในช่วงวัย20-30ปี นี้ แต่เราก็ต้องกลับไปทบทวน ว่าการบรรลุผลนั้นเป็นไป ตามช่วงเวลาที่กาหนดไว้ นั้น เป็นเพราะเราก่งจริงๆหรือ เพราะตั้งเป้าหมายต่าเกินไป แต่ไม่ว่าจะเป็นเพราะเหตุผล ใด ก็ควรตั้งเป้าหมายใหม่ที่ไม่ สูงหรือต่าเกินไป และไม่ลืมที่ จะตรวจสอบสุขภาพทางการ เงินของตนเอง เพื่อสารวจดู ว่ามีหนทางที่จะทาเป้าหมาย ให้เป็นจริงได้มากน้อยแค่ไหน ด้วย
และในช่วงวัย40กว่าๆนี้ จะเป็นช่วงที่ภาระหนี้สิน บางอย่างจะเริ่มหมดไป คงเหลือแต่การใช้บัตร เครดิตเพื่อการซื้อสินค้า และบริการในแต่ละเดือน และการชาระภาระหนี้สิน ระยะยาว เช่น ค่าผ่อน บ้าน ซึ่งควรเร่งชาระหนี้ จากการกู้เพื่อซื้อบ้าน ซึ่ง เป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่สุดให้ หมด เพื่อลดภาระที่ต้อง จ่ายในแต่ละเดือนให้ น้อยลง จะได้มีเงินเหลือ ไปออมและลงทุนเพื่อ สร้างมั่งคั่งให้กับตนเองใน อนาคตมากขึ้น
ช่วงอายุสี่สิบกว่าๆ ลูกๆก็
จะเริ่มโตขึ้น เรียนในระดับ ที่สูงขึ้น และแน่นอนว่ายิ่ง เรียนในระดับที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายก็ยิ่งเพิ่มขึ้น และ มีแนวโน้มว่าค่าใช้จ่าย ดังกล่าวจะเพิ่มสูงขึ้น เรื่อยๆ ดังนั้น จึงควรที่จะ วางแผนและเตรียม ค่าใช้จ่ายทางการศึกษา ของลูกไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ จะ ได้ไม่ต้องวิ่งหาเงิน เพื่อมา ชาระค่าเล่าเรียนและ ค่าใช้จ่ายต่างๆ ตอนเปิด เทอม
เมื่อชีวิตในด้านต่างๆ เริ่มลง ตัว ก็ถึงเวลาที่จะเตรียมตัว เพื่อการเกษียณอายุอย่าง จริงจังเสียที หลังจากที่เริ่ม เก็บออมเงินมาอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่ช่วงเริ่มต้นทางาน โดย ในช่วงวัยนี้อาจจะเริ่มต้นที่ การกาหนดอายุที่ต้องการจะ เกษียณ และแผนการหลังการ เกษียณอย่างคร่าวๆ พร้อมทั้ง ติดตามข่าวสารและสิทธิ ประโยชน์ต่างๆ ที่ผู้สูงอายุพึง ได้รับ ไม่ว่าจะเป็นสวัสดิการ จากรัฐบาลหรือจากองค์กรที่ คุณทางานอยู่
จากประสบการณ์ในการ
ลงทุนที่สะสมมาในระยะ หนึ่ง รวมกับ ประสบการณ์ชีวิตใน ด้านต่างๆ ที่ผ่านมาและ รายได้เพิ่มมากขึ้น การ ลงทุนในช่วงอายุสี่สิบ กว่านี้ จึงควรใช้เวลา ค้นหาทางเลือกในการ ลงทุนที่เหมาะสมกับ ตัวเองให้มากขึ้น เพื่อ ปรับเปลี่ยน เพิ่มหรือลด น้าหนักการลงทุนใน สินทรัพย์หรือ หลักทรัพย์ต่างๆ ใน พอร์ตการลงทุน เพื่อให้ บรรลุเป้าหมายชีวิตหรือ เป้าหมายทางการเงินที่ ตนเองกาหนดไว้
เคล็ดลับง่ายๆ ก็คือ เราต้อง จดทุกอย่าง ทุกครั้ง ทุกบาท ทุกสตางค์ที่จ่ายออกไปในแต่ ละวัน หมั่นสร้างหลักฐาน เตือนตัวเองให้เห็นว่าในแต่ ละเดือนมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ที่จาเป็น และไม่จาเป็น อะไรบ้างที่พอตัดทิ้งได้ใน เดือนต่อไป