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Forfaits fiscaux : et si les riches étrangers partaient ?
Fribourg champion du boom démographique
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L’abolition des forfaits fiscaux fait trembler les cantons latins. Le 30 novembre, les Suisses diront dans les urnes s’ils souhaitent conserver les forfaits fiscaux ou non. Zurich avait dit non en 2009, faisant fuir bon nombre de riches étrangers. Les cantons de Vaud (1396 bénéficiaires de forfaits fiscaux), du Valais (1300) et du Tessin (877) font partie de ceux qui ont le plus à perdre d’une abolition. Ces résidents rapportent au total 84 millions de francs en impôts communaux, cantonaux et fédéraux, et dépensent 200 millions de francs sur leurs propriétés et 150 millions en services locaux.
Le canton de Fribourg a fêté officiellement son 300’000e habitant. Ce canton a enregistré le taux de croissance démographique le plus élevé de Suisse en 2013, avec +2,1% (+6138 habitants). Cette croissance devrait se poursuivre, avec une projection de 370’000 habitants en 2035. Idéalement situé par rapport aux grands centres métropolitains du pays, désormais bien desservi en transports publics, Fribourg a également bénéficié de l’ouverture de l’autoroute A12 et du déplacement des populations urbaines en direction des régions plus rurales, moins saturées.
Les propriétaires immobiliers ont bénéficié au 3e trimestre 2014 de conditions hypothécaires très favorables. Les taux de référence sur dix ans sont ainsi passés de 2,2 à 2%, a relevé comparis.ch dans son baromètre. En négociant bien, il était possible de conclure des hypothèques à un taux de 1,5%, un niveau encore inférieur au taux plancher historique de 2012. Il y a deux ans, les taux se négociaient au plus bas aux alentours de 1,6%. Les taux sur cinq ans ont également diminué, mais dans une moindre mesure, pour s’établir à 1,4%.
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Les noms suisses ouvrent des portes
Toujours plus de logements disponibles
Plus de fin de bail sans projet de rénovation
En Suisse, trouver un logement est plus facile pour les personnes dont le nom est à consonance helvétique, selon une étude de l’Université de Berne pour le compte d’une association d’élus issus de l’immigration. Et tous les migrants ne sont pas logés à la même enseigne: les discriminations des régies concernent davantage les Arabes et les Tamouls que les Serbes et Croates. A Zurich et en Suisse centrale, les préjudices sont relativement rares et quasi inexistants dans le Nord-Ouest. Le Plateau et la Suisse occidentale présentent le plus fort taux de discrimination.
Le taux de vacance des logements en Suisse s’est nettement accru au troisième trimestre 2014, à 1,08% de l’offre globale. Cette envolée, jugée « surprenante », est la conséquence d’une production sans cesse accrue de logements, note Credit Suisse dans son dernier moniteur immobilier. Le nombre de logements inoccupés a augmenté en particulier dans les régions touristiques et à la périphérie des agglomérations. Des mesures réglementaires contraignantes et le niveau élevé des prix ont notamment restreint le cercle des acheteurs. La demande n’en demeure pas moins solide, juge la grande banque.
Un propriétaire ne peut congédier des locataires en invoquant une transformation ou une rénovation de son immeuble sans avoir de véritable projet. Le Tribunal fédéral (TF) donne raison à quatre locataires de deux immeubles du centreville de Lausanne, qui avaient reçu leur congé en mai 2010. Saisi du litige, le TF a cassé cette décision. Il indique qu’un congé est abusif lorsqu’il est motivé par des projets de rénovation qui n’ont pas encore de réalité tangible au moment où il est signifié aux locataires.
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NEWS
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Résidences secondaires : OUI aux assouplissements !
CONSEILS d’expert
Le Conseil fédéral a adopté son projet de loi sur les résidences secondaires le 19 février 2014. Ce projet est actuellement en cours d’examen par les Chambres fédérales. Le Conseil des Etats a déjà apporté quelques assouplissements bienvenus. Le projet est maintenant devant la Commission de l’environnement, de l’aménagement du territoire et de l’énergie du Conseil national. A titre de rappel, ce projet de loi règle l’interdiction de construire de nouvelles résidences secondaires dans les communes où la proportion de résidences secondaires dépasse 20 %, ainsi que la création de logements affectés à l’hébergement touristique qualifié. Il définit également dans quelle mesure les logements existants peuvent être transformés. La présente contribution ne traitera que quelques points de ce projet.
Une autre et importante problématique n’est toujours pas réglée par ce projet de loi. Il s’agit des logements construits après le 11 mars 2012 ou au bénéfice d’une autorisation de construire définitive après cette date dans des communes où le seuil de 20 % de résidences secondaires n’est pas encore atteint. En effet, si un particulier acquiert ce type de logement, pourra-t-il décider librement du mode d’habitation si la commnue devait atteindre ce seuil ? Autrement dit, le propriétaire d’une maison principale qui serait nouvellement construite en 2015, par exemple à Lausanne, pourra-t-il changer son affectation en résidence secondaire si Lausanne venait à atteindre le seuil de 20 % de résidences secondaires ?
Dans son projet de loi, le Conseil fédéral a accordé une grande importance à la protection des logements existants, soit tout logement qui existait avant le 11 mars 2012 ou était au bénéfice d’une autorisation définitive avant le 11 mars 2012. Il prévoit que, sous réserve de restrictions d’utilisation existantes ou futures du droit cantonal ou communal, le mode d’habitation de ces logements est libre. A titre d’exemple, une résidence principale existante avant le 11 mars 2012 pourrait être utilisée comme résidence secondaire même dans les communes où la proportion de résidences secondaires est supérieure à 20 %. Cependant, ces logements ne pourraient être agrandis que si le propriétaire les déclare comme résidence principale ou comme logement affecté à l’hébergement touristique qualifié. Une telle restriction n’est pas admissible et porte une grave atteinte à la garantie de la propriété.
Il est fondamental, afin d’assurer la sécurité des transactions et la garantie de la propriété, que le régime juridique prévu pour les logements existants avant le 11 mars 2012 ou au bénéfice d’une autorisation de construire définitive avant le 11 mars 2012 s’applique également aux logements qui seraient construits dans une commune où le taux de résidence secondaire est inférieur à 20 % et qui atteindrait ensuite ce seuil. Contrairement à ce qu’indique le Conseil fédéral dans son message, une transformation ultérieure d’une résidence principale construite après le 11 mars 2012, dans une commune où le seuil de 20 % n’est pas atteint, en une résidence secondaire doit être permise dès lors qu’à l’époque de sa construction, cette résidence n’était soumise à aucune restriction d’utilisation. La garantie de la propriété doit être respectée. L’USPI Suisse interviendra auprès du Conseil national afin de faire valoir sa position.
Aussi, le Conseil des Etats a décidé que ces logements peuvent être agrandis au sein des zones à bâtir à hauteur de 30 % au plus des surfaces utiles principales qui existaient au 11 mars 2012, mais de 30 m2 au plus, dans la mesure où il n’en résulte aucun logement supplémentaire. Enfin, lorsque les agrandissements dépassent le plafond de 30 m2, ils sont autorisés pour autant que notamment le logement soit une résidence principale. Même si nous souhaitons que de tels agrandissements puissent être autorisés sans plafonnement, l’USPI Suisse salue cet assouplissement apporté par le Conseil des Etats.
Frédéric Dovat Secrétaire général de l’Union suisse des professionnels de l’immobilier ( USPI Suisse ) Route du Lac 2, 1094 Paudex. Tél.: 021 796 33 00. Web : www.uspi-suisse.ch
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Besoin de fonds propres ?
Par Stéphane Lanz, administrateur-directeur de DL|Conseils en financement immobilier
Les coûts qui peuvent être engendré par cette augmentation, sont des éventuels frais de dossier de l’établissement financier, d’expertise et surtout d’augmentation de cédule hypothécaire. En effet, le montant inscrit sur la cédule doit correspondre au minimum au montant du prêt total. Si tel n’est pas le cas, il y aura lieu de procéder à l’augmentation de l’existante, voire à la création d’une nouvelle cédule hypothécaire et ceci doit être réalisé par un notaire.
Le montant du prêt hypothécaire couvre en général 80 % de la valeur ou du prix d’achat du bien immobilier, en résidence principale standard.
Il est encore à préciser que depuis le 1er septembre 2014, les prêts remboursables ne sont plus considérés comme fonds propres cash, soit au minimum 10% de la valeur du bien. Si vous utilisez la stratégie d’augmentation de la dette d’un proche pour créer ces fonds propres cash, il est nécessaire que ce soit sous forme de donation ou de prêt non remboursable. A contrario, si vous disposez déjà des 10% de fonds propres cash, le produit de l’augmentation peut être utilisé pour compléter les fonds propres, pour payer les frais de mutation ou encore pour honorer les éventuels impôts sur le retrait du 2ème pilier.
Les 20 % manquants sont donc à votre charge ; ce sont les fonds propres. A ceux-ci viennent s’ajouter les frais de mutation (impôt communal, cantonal, frais d’inscription au registre foncier, TVA, frais et honoraires du notaire). Sous certaines conditions, quelques établissements financiers proposent un financement supérieur à 80 % de la valeur du bien. Suite à la décision du Conseil fédéral et depuis le 1er juillet en 2012, il est nécessaire de fournir 10 % de la valeur de nantissement en fonds propres qui ne proviennent pas de la caisse de pension. Les sources de fonds propres peuvent être ; l’épargne et les placements, les 3èmes piliers, les assurances vie, la donation, le prêt d’un tiers, un terrain à bâtir dont vous êtes propriétaire, les travaux personnels lors d’une rénovation ou construction, le crédit Lombard.
Le taux le plus bas, à 15 ans, négocié la semaine du 13 au 17 octobre 2014
Une autre source de fonds propres souvent oubliée est l’augmentation du financement d’un proche. Cette méthode s’apparente à une avance sur héritage, dans le cas d’une relation parent-enfant. En général, le prêt hypothécaire d’un bien de nos parents représente moins de 65% de la valeur du bien si celui-ci a été acheté il y a plusieurs années, voire dizaine d’année. Il y aurait donc matière à augmenter ce financement, pour autant que la tenue des charges ainsi que la valorisation correspondent aux exigences de l’établissement financier, afin de dégager des liquidités.
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Ce cash peut être utilisé comme bon semble. Entre autres, il peut être donné ou prêté à ses enfants pour la constitution de fonds propres pour tout type d’acquisition immobilière.
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CONSEILS d’expert
Le surplus d’intérêts généré par cette augmentation de prêt peut être payé par les enfants qui seront propriétaires et les parents bénéficieront d’une diminution fiscale puisque ce surplus d’intérêts sera déductible de leur revenu imposable.
Les acheteurs se sont détournés des rives du Léman et de leurs tarifs élevés pour s’intéresser aux campagnes et régions périphériques. Le district fribourgeois de la Glâne-Veveyse, le Chablais et le Gros-de-Vaud forment ainsi trois nouveaux pôles d’attractivité. Une situation susceptible d’évoluer avec une augmentation progressive de l’offre.
Les petits villages connaissent un développement fulgurant.
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Reportage
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Vaud : le lac ne fait pas toujours le bonheur Vivre en ville, qui plus est sur les bords d’un lac : Vevey, Lausanne ou Montreux ont un pouvoir d’attraction incontestable. Or, depuis quelques années, le phénomène inverse se vérifie: les centres urbains étant pour la plupart saturés, la population augmentant plus vite que la capacité de logement, on a vu les loyers et les prix du terrain et des biens immobiliers exploser. Comme l’analyse justement Credit Suisse, dans son étude du marché immobilier 2014, « au cours des dernières années, les fortes différences de prix régionales n’ont cessé de repousser la demande des sites onéreux vers les zones périurbaines. » Un déplacement qui concerne les communes disposant d’une bonne accessibilité régionale, en dehors des communes de domicile, prisées, mais devenues trop chères. » Résultat, dans le canton de Vaud, c’est désormais l’arrière-pays lémanique qui enregistre des records de croissance, profitant du décalage de la demande de logements en propriété. De plus en plus de citadins cherchent un bien immobilier dans ces communes dites périphériques, dont certaines ont vu doubler leur nombre d’habitants en moins d’une décennie. Tout bénéfice pour des petites villes et villages, longtemps boudés, et qui voient aujourd’hui leurs recettes fiscales augmenter
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proportionnellement au nombre de leurs nouveaux habitants. Avec toutefois, à la clé, de grosses dépenses d’infrastructures, nécessaires pour répondre aux défis que leurs imposent ces nouveaux venus qui doivent pouvoir notamment mettre leurs enfants à l’école, à la crèche et, surtout, se déplacer sur leur lieu de travail qui demeure, lui, sur les bords du bleu Léman. Dans le Chablais, la Glâne-Veveyse et la région du Gros-de-Vaud, en particulier dans les villages situés proches de l’autoroute Lausanne-Yverdon, aux alentours d’Echallens, de nombreux ménages de la région lausannoise ont ainsi réalisé leur rêve d’accession à la propriété. Avec pour corollaire une hausse de la valeur de l’immobilier dans cette région, mais sans commune mesure avec les rives du lac. Dans l’absolu, note Credit Suisse, les prix dans une région comme le Gros-de-Vaud « sont encore faibles.» Dans les hauts de la Riviera vaudoise, ce phénomène est très sensible. A Attalens, une commune fribourgeoise de moins en moins champêtre, située à environ vingt minutes en voiture de Vevey, le prix du mètre carré est désormais à 450 francs, contre 250 francs cinq ans auparavant.
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« L’offre va s’étoffer de manière substantielle sur l’arc lémanique, souligne également Yvan Schmidt, directeur d’iConsulting. Ce phénomène est combiné au frein à la possibilité d’acquérir un logement observé également ailleurs en Suisse. L’effet repoussoir vers les régions périphériques va dès lors diminuer. » L’augmentation du taux de vacances dans une région comme le district d’Aigle, qui se monte désormais à 1,8%, indique ainsi les limites de l’émigration régionale suscitée par la folle envolée des prix sur la Riviera ces dernières années.
Dans le Gros-de-Vaud, la demande de permis de construire a également explosé ces dernières années, juste derrière le très couru district de Nyon. Comme en Veveyse, la demande concerne en particulier les PPE, alors que la clientèle cherchait encore beaucoup de villas il y a cinq ans. « Ce modèle est le plus répandu, » confirme Fabrice von Büren. Plus profitable, en termes de promotion, la construction par étage correspond également à la tendance à la densification de l’aménagement du territoire. Dans le Gros-de-Vaud, la proximité des transports publics est un élément déterminant du développement régional. Le train met Cossonay-Gare à quinze minutes de Lausanne et d’Yverdon et la ligne du LEB met la région d’Echallens à quelques dix minutes de l’agglomération lausannoise. Mais attention, le développement des régions périphériques de Lausanne et de la Riviera n’est pas forcément destiné à durer. Le cycle haussier est terminé sur les rives du lac où l’on observe même une baisse des prix. Fin juin 2014, le taux de vacance de logements a repassé le seuil symbolique de 1%, en moyenne suisse. « Pour le logement en propriété, le taux des vacants se situe au-dessus de sa moyenne de longterme, note Dragana Djurdjevic, analyste chez Wüest&Partner. La progression sur une année est de 20% en Suisse, 10% dans le canton de Vaud et de 30% dans le canton de Fribourg. »
© Alexis François
Pour l’heure, même si le dynamisme des régions périphériques vaudoises n’est pas près de s’interrompre, Yvan Schmidt n’en rappelle pas moins les conclusions d’une récente étude d’IConsulting sur les logements vaudois : « Il faut s’attendre à un rééquilibrage après plusieurs années de pénurie, ce qui créée un risque de suroffre en cas de mauvaise appréhension de ce changement. Bien plus qu’il y a deux ans, les promoteurs ont tout intérêt à cibler leur clientèle, en réfléchissant à qui seront destinés les logements à construire.» Pour conserver son dynamisme, l’arrière-pays aura, dès lors, tout intérêt à consolider les axes de son développement actuel. Pour attirer de nouveaux habitants, il lui faudra renforcer son attractivité. Et celle-ci ne devrait pas découler de la seule insatisfaction des acheteurs en provenances des rives du Léman.
Dans le Gros-de-Vaud, la demande de permis de construire a explosé.
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Reportage
En Veveyse, la demande concerne surtout les PPE.
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Dans tout le district de Glâne-Veveyse, et jusqu’en Gruyère, où Bulle connaît également un développement fulgurant, bon nombre de villages et petites villes connaissent une croissance inimaginable il y a à peine dix ans. « Notre région demeure très attractive, pour autant que les prix ne continuent pas à grimper, affirme Fabrice von Büren, responsable de l’agence de Châtel-Saint-Denis du Groupe CGS immobilier. Pour l’instant, pas de risque, ils demeurent abordables, malgré une nette mise à niveau, en comparaison avec la Riviera. Mais passés une certaine limite, les objets ne trouveraient plus preneurs.» A Châtel-SaintDenis, le prix du mètre carré dépasse les 600 francs et le seuil psychologique du million a été dépassé pour la construction d’une maison individuelle. En quatorze ans, cette commune a passé de 4300 à 6300 habitants et de gros projets immobiliers sont en cours. Ceux-ci font d’ailleurs l’objet de discussions animées au sein d’une population qui tient à conserver la mesure sa croissance.
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Situation unique, vue panoramique « Mont-Paradis » propose des appartements en PPE de haute qualité et dotés de finitions soignées. Cet immeuble de 16 appartements est composé de logements allant du 2.5 pièces au 5.5 pièces et dispose de places de parc intérieures. La situation de cette parcelle profite d’une proximité immédiate au centre-ville, d’une tranquillité absolue et d’une magnifique vue plongeante sur le lac Léman et les Alpes, offrant une qualité de vie harmonieuse. Prix approuvés par l’UBS. Portes ouvertes sur place : tous les samedis de 11h00 à 13h00 sis au ch. Sous-Roche 6, 1052 Mont-sur-Lausanne
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Objet d’exception situé dans un cadre idyllique Localisée dans un des quartiers les plus prisés de Lausanne, la promotion « Mousquines Léman » jouit d’une situation privilégiée à deux pas du centre-ville de Lausanne. Dans une architecture contemporaine aux finitions de haute qualité, ces logements allant du 2.5 au 5.5 pièces offrent de grands espaces à vivre dans un cadre idyllique. L’orientation permet de profiter d’un ensoleillement optimal tout au long de la journée, l’ensemble des appartements seront complétés de jardin, de terrasse ou de balcon et jouiront d’une maginique vue sur le lac et les montagnes.
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Confort, calme et sérénité au cœur du village A seulement 20 minutes de Lausanne, « Le Pré de la Fontaine » jouit d’un situation privilégiée au coeur du village de Carrouge. Ce nouveau quartier familial et convivial, divisé en quatre types de villas, sera constitué de 3 villas individuelles et 18 jumelles de 150 à 210m2 habitales. L’intérieur des villas offrira des espaces généreux et lumineux, et toutes profiteront de jardins et de grandes terrasses. Portes ouvertes sur place tous les samedis de 11h00 à 13h00, sis Rte du Borgeau.
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(Réf. 21989 ) CHF 950’000.– Au cœur du vieux Bourg de Féchy, bâtisse du XVIème siècle à rénover, jouissant d’un volume considérable de 2’300 m². Un jardin d’env. 420 m² est agrémenté d’un garage box, d’une pl. de p. ainsi que d’une maison de jardin.
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(Réf. 23577 ) Implantée sur une magnifique parcelle d’environ 1’180 m², cette splendide villa d’architecte de 5.5 pièces pour 140 m² habitables bénéficie d’une situation de calme absolu ainsi que d’un environnement arborisé et verdoyant.
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