SVE ŠIRI PUT ZA DIGITALNA PLAĆANJA

U sklopu najave FinTech konferencije Money Motion koja u zagrebačku Laubu 9. i 10. ožujka dovodi 30 top lidera industrije razgovarali smo Robertom Penezićem, direktorom tvrtke Monri Payments koja je uz ASEE, UBIK, Mastercard i OTP banku suorganizator konferencije

Razgovarao: Goran Pavlović, goran@jatrgovac.hr

Ako gledamo hrvatsko tržište, još uvijek se oko 50 posto plaćanja u maloprodaji odvija u gotovini, dakle prostor za digitalizaciju samo s tog aspekta je velik. Dugi niz godina jedina alternativa gotovini bile su debitne i kreditne kartice, dok se nisu pojavili digitalni novčanici, crypto, plaćanje s računa na račun itd., naglašava Penezić.

Konferencija Money Motion otvorit će brojne teme u FinTech industriji. Na čemu će biti naglasak početkom ožujka u Zagrebu? Ideja oko Money Motion konferencije pojavila se u razgovoru nas nekoliko kolega iz payment industrije. Ustano- vili smo da u Zagrebu ne postoji event koji na jednom mjestu okuplja stručnjake, poduzetnike i FinTech entuzijaste kako bi razmijenili mišljenja o budućnost u kontekstu plaćanja. Neke od tema o kojima ćemo pričati su: trendovi vezani uz omnichannel korisničko iskustvo, tzv. open banking, trendovima, inicijativama i perspektivi. Odlučili smo povezati tradicionalne banke s FinTech i crypto kompanijama i tako svima dati prostora da iznesu svoje stavove i promišljanja - gdje smo, kamo idemo te kako će nam izgledati ugrađivanje financijskih usluga u bazično nefinancijske proizvode, DeFi/Blockchain, pravnu usklađenost FinTecha, prilikama i prijetnjama koje ulazak u europodručje ima na naše gospodarstvo i brojne druge.

U sklopu programa najavljen je niz vrhunskih predavanja. Tko su glavni predavači? Iako je ovo prva godina konferencije, uspjeli smo dovesti respektabilne predavače ne samo iz regije, već i puno šire. Tako nam dolazi Andrius Bičeika, partner u Revolutu, Linh Van Deibel, VP strategije i korporativnog razvoja kompanije Banked, Matteo Rizzi, osnivač FTSGROUP-a, Maha Al-Saadi, direktorica za usklađenost i regulatorne poslove u digitalnom ogranku Tradias Bankhaus Scheich, Maurice Lisi, direktor direktnih kanala u BPER Banca Italy, a čak iz Japana stiže nam Takeshi Kito, dopredsjednik japanske FinTech asocijacije te brojna druga imena.

Kako vidite budućnost plaćanja te što to znači za maloprodaju općenito, a osobito za trgovce mješovitom robom?

Ako gledamo hrvatsko tržište, još uvijek se oko 50 posto plaćanja u maloprodaji odvija u gotovini, dakle prostor za digitalizaciju samo s tog aspekta je velik. Dugi niz godina jedina alternativa gotovini bile su debitne i kreditne kartice, dok se nisu pojavili digitalni novčanici, crypto, plaćanje s računa na račun itd.

Jedan od aspekata koje se želi osobito potaknuti je sudjelovanje žena u razvoju FinTech industrije. Kako se može premostiti ovaj jaz?

U organizaciji konferencije aktivno sudjeluju kolegice iz udruge Alice in Blockchains, koja je osnovana kako bi promicala uključivost i jednake prilike za žene u kontekstu edukacije, pristupa informacijama i općenito participaciji u FinTech svijetu. U organizacijskom timu Money Motion-a više je žena nego muškaraca. Iz naše perspektive ne postoji razlika muško/žensko. Takav pristup koji ne potencira podjelu na osnovu spola smatramo jedinim prihvatljivim te se nadamo kao će biti zastupljen širom svijeta, i to ne samo u FinTech industriji.

Transformacija digitalnog plaćanja odvija se nezaustavljivom brzinom. Kako su se tome prilagodile tradicionalne banke?

Tradicionalne banke ili nastoje pratiti trendove u segmentu digitalnog plaćanja ili odustaju od tog businessa te se fokusiraju samo na svoj core business. One koje žele pratiti trendove i promjene vezane uz plaćanja, nemaju lak posao s obzirom na to da su izazivači na tržištu fleksibilne i inovativne kompanije, koje puno lakše i brže mogu odgovoriti na zahtjeve tržišta i prihvatiti nove tehnologije. Na konferenciji ćemo od samih banaka čuti na koji način i kako uspijevaju ili ne uspijevaju biti u korak s FinTech kompanijama.

Sve te nove ili, kako ih obično zovemo, alternativne metode plaćanja razvijaju se s napretkom tehnologija, koje pak imaju direktan utjecaj na ponašanja i navike onih koji plaćaju.

Jedan od najbitnijih čimbenika u kontekstu digitalizacije je svakako pametni telefon. Kako se širio opseg funkcionalnosti tog uređaja, tako su se pojavljivala nova rješenja u segmentu plaćanja, tu prije svega mislim na digitalne novčanike.

U većoj se mjeri plaćanja putem digitalnih novčanika još uvijek inicijalno vežu uz debitne i kreditne kartice, iako raste udio plaćanja direktno s računa na račun, kao i plaćanje crypto valutama. S novim generacijama udio gotovine će se svakako smanjivati, a na svim nama iz industrije koji nudimo alternativne metode plaćanja je da tržištu ponudimo rješenja iz digitalnog spektra koja će biti prepoznata od korisnika. Tu s ponosom ističem da je Monri jedina kompanija u regiji koja može ponuditi sva rješenja za plaćanje na jednom mjestu.

Kada je riječ o trgovinama mješovitom robom, a pogotovo ako govorimo o većim trgovačkim lancima gdje brzina transakcije direktno utječe na tijek plaćanja, a samim time i na red na blagajni, mišljenja sam kako će još neko vrijeme beskontaktno plaćanje karticama biti najzastupljeniji model.

Kada je riječ o digitalnim plaćanjima pitanje svih pitanja uvijek se odnosi na sigurnost. Kako industrija napreduje u ovom području koje je ključno za potpuno prihvaćanje ove tehnologije?

Po pitanju sigurnosti jako puno se ulaže kako bi svaki digitalni oblik plaćanja iz tog aspekta bio zaštićen te kako bi se kod korisnika stvorilo povjerenje. Dugo sam prisutan u industriji i mogu potvrditi kako su prijevare iz tehnološke perspektive svedene na minimum. Naravno da korisnici digitalnih metoda plaćanja imaju veliku ulogu u prevenciji s obzirom na to da svojim djelovanjem moraju doprinositi sigurnosti, tako da ne dijele povjerljive i osjetljive podatke trećim stranama, da na sigurnom mjestu čuvaju zaporke i PIN-ove itd. S regulatorne strane u okviru Direktive o platnim uslugama (PSD2) definira se pouzdana autentifikacija klijenta (SCA) kako bi se smanjio broj prijevara i osigurala veća sigurnost transakcija. Kroz direktivu se od svih, koji participiraju u platnom sustavu (banke, platne institucije itd.), traži da implementiraju temeljitije mjere autentifikacije za transakcije. Pouzdana autentifikacija platitelja znači da se identitet platitelja treba potvrditi na pouzdaniji način, koristeći dva od tri načina autentifikacije: nešto što je klijentu poznato (lozinka ili PIN), nešto što ima (telefon) ili nešto što je dio njega (otisak prsta).

U Monriju veliki fokus stavljamo na sigurnost pa smo tako krajem prošle godine, prvi u ovom dijelu Europe, certificirani po PCI P2PE standardu, najvišem sigurnosnom standardu u kartičnom plaćanju u trgovinama. Riječ je o certifikatu koji se odnosi na point-to-point enkripciju u kartičnom plaćanju putem POS terminala, a jamči neprobojnu razinu sigurnosti provedenih transakcija od mogućeg hakiranja ili krađe podataka.

Po vašem mišljenju, u kojoj je mjeri nedavni kolaps platforme FTX negativno utjecao na povjerenje u kriptovalute?

Na ovo pitanje bi puno relevantniji odgovor mogli dati kolege iz tvrtke Electrocoin koja je suorganizator Money Motion-a, a siguran sam kako će se o tome i te kako pričati na konferenciji. Definitivno je kolaps FTX platforme negativno utjecao na cijelo crypto tržište te poljuljao povjerenje u kriptovalute. Pitanje je koja je ideja inicijalno bila iza crypta i je li se itko mogao nadati kako će se zapravo o cryptu najviše pričati u kontekstu investicije i trgovanja, odnosno "lake" zarade. Ako se pokaže i krene u smjeru kako je to zapravo tehnološka platforma koja je izgrađena za digitalna plaćanja kao supstitut gotovini, onda mislim da je ispred cijele te industrije svijetla budućnost.