Blockchain: a revolução que vai chegar ao setor de seguros - JRS 214 by JRS Comunicação

ediĂ§ĂŁo 214. ano 18. jrs.digital

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BLOCKCHAIN: A REVOLUÇÃO QUE VAI CHEGAR AO

SETOR SEGURADOR PÁGINA 24

EDITORA CHEFE: Júlia Senna Carvalho / julia@jrscomunicacao.com.br (MTB 19109) CONSELHO EDITORIAL: Jota Carvalho / carvalho@jrscomunicacao.com.br (MTB 9916) DIREÇÃO EXECUTIVA: Ana Carvalho / ana@jrscomunicacao.com.br REDAÇÃO, FOTOGRAFIA E EDITORAÇÃO: Filipe Tedesco / filipe@jrscomunicacao.com.br William Anthony / william@jrscomunicacao.com.br APOIO: Bruno Carvalho / bruno@jrscomunicacao.com.br Luis Henrique Luz COLUNISTA: Adelino Cruz

JRS COMUNICAÇÃO E EDITORAÇÃO LTDA.

Rua dos Andradas, 904/507 / CEP: 90020-006 - Porto Alegre (RS) (51) 3286-2631 / (51) 3072-2631 / jrs.digital na internet

Aproximadamente 30 mil leitores na versão impressa e 80 mil leitores na versão digital Impressão: Pallotti ART LASER

08 // Seguro empresarial: um investimento necessário 10 // Educação promove oportunidades a profissionais do mercado de seguros 12 // Estratégias avançadas de vendas para corretores de seguros 14 // “O canal digital é aliado do corretor de seguros” 16 // Experday qualifica profissionais de perícias médicas 18 // ANS define regras para franquias e coparticipação 20 // Tudo pronto para o Brasesul 22 // Viagem internacional à vista 34// Mapfre e BB seguridade reestruturam parceria 36 // Potencial do seguro no Nordeste 42 // Santa Maria ganha novo CAPS 46 // A revolução das insurtechs 48 // Reforma tributária 42 // Planejar o futuro

EDGAR ANUSECK É O GERENTE DA SUCURSAL RIO GRANDE DO SUL DA PORTO SEGURO | FOTO: FILIPE TEDESCO/JRS

NEGÓCIOS

SEGURO EMPRESARIAL: UM INVESTIMENTO NECESSÁRIO

MARTHA BECKER AGÊNCIA PARCEIRA

xistem no Brasil mais de 9 milhões de empresas ativas, sem contar os 6 milhões de microempreendedores individuais, segundo dados do Empresômetro. Independente do ramo de atuação todas estas empresas estão sujeitas a diversos riscos inerentes a sua operação. Principalmente em tempos de crise econômica, em que é mais difícil manter reserva financeira para imprevistos, contar com a proteção do seguro pode ser imprescindível para os empresários manterem as operações da empresa. Hoje apenas 10% possuem seguro empresarial, mas apesar da baixa penetração, com este cenário instável, proteger o patrimônio tem se tornado uma preocupação constante tanto para PMEs, quanto para grandes empresas. No Rio Grande do Sul, a Porto Seguro identificou crescimento de 18% nas vendas desse produto em 2017, em relação ao ano anterior. Segundo o Gerente da Sucursal Rio Grande do Sul da Porto Seguro, Edgar Anuseck, há grande potencial de crescimento nesse segmento e quanto maior a conscientização da importância desse seguro, mais o mercado tende a crescer. “A procura pelo seguro ainda é considerada baixa em relação ao número de negócios e o amplo mercado a ser explorado”, afirma. O Porto Seguro Empresa é um seguro flexível e pode ser personalizado de acordo com a necessidade do segurado. Essa modalidade de seguro oferece uma série de coberturas para empresas de segmentos como: academias, bares

e restaurantes, clínicas e consultórios, concessionárias, escolas, estética e beleza, hotéis e pousadas, perfumarias, pet shop e clínicas veterinárias, dentre outras atividades. Empresas de pequeno, médio e grande porte conseguem dimensionar sua apólice de acordo com o perfil do seu negócio, seja ele comércio, indústria ou empresa de serviços. Todas as coberturas deste seguro foram pensadas especialmente para atender as necessidades de cada cliente. Além da cobertura básica, que garante incêndio, explosão, implosão e fumaça, o seguro oferece mais de 20 opções de coberturas adicionais para garantir riscos, como: subtração de bens, mercadorias, valores, danos por vendaval, danos elétricos em equipamentos ou instalações, quebra de vidros e anúncios luminosos. Também oferece coberturas de responsabilidade civil, que garantem danos causados a terceiros e funcionários, e as coberturas de despesas fixas e lucros cessantes. Isso permite que em caso de um incêndio, por exemplo, a empresa possa honrar com compromissos assumidos com funcionários e fornecedores, até que volte a operar normalmente, garantindo a sustentabilidade do negócio. Edgar cita as vantagens de se adquirir o produto da Porto Seguro: “Nossa linha engloba as mais diversas áreas e danos que possam ocorrer, cobrindo as principais eventualidades dos clientes e trazendo a segurança que procuram”, completa.

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QUALIFICAÇÃO

WILLIAM ANTHONY/JRS

EDUCAÇÃO PROMOVE OPORTUNIDADES AOS

PROFISSIONAIS DO SEGURO

WILLIAM ANTHONY REPÓRTER

ara Fabio Chemello, especialista em gestão de seguros e resseguros, um dos aspectos mais importantes de um curso de extensão ou especialização está além da busca do conhecimento. “Um profissional não pode se acomodar e com aquela sensação de que se sabe tudo. Isso não é verdade. O mercado atualmente avança em uma velocidade muito maior do que se consegue acompanhar. Então a busca por conhecimento tem de ser constante”, explicou o especialista. Coordenadora da unidade Porto Alegre da Escola Nacional de Seguros, Jane Manssur acredita ser uma privilegiada por sempre ter uma vida ligada à educação. “Sou de uma família de educadores. Trabalho com educação desde a adolescência, quando atuava como voluntária em um projeto de alfabetização de adultos e crianças, e hoje trabalho na administração da instituição”, conta. AO PARTICIPAR DE TREINAMENTOS, ALÉM DE REFORÇAR RELACIONAMENTO, VOCÊ ACABA OBTENDO UMA ENRIQUECIDA EXPERIÊNCIA Fabio Chemello

Especialista em Gestão de Seguros e Resseguros

Tanto Chemello como Jane foram enfáticos em ressaltar uma série de oportunidades e experiências oferecidas pelo setor de seguros. “Ao participar de treinamentos, além de reforçar relacionamento, você acaba obtendo uma enriquecida experiência”, explica o profissional. Fabio Chemello ainda ressalta as chances para novos negócios, conhecimento de novos produtos e a participação em discussões de altíssimo nível. Já Jane Manssur lembra que hoje os corretores de seguros são encarados como executivos de mercado. “Ou seja, eles precisam de uma formação executiva. Por isso abordamos gestão comercial, mercado financeiro e empreendedorismo. No momento em que se conhece o mercado de seguros você não larga mais por ser um nicho muito dinâmico e bonito”, completou a educadora. Em Porto Alegre, a Escola Nacional de Seguros está localizada na Av. Otávio Rocha, 115 – 1º andar, na região central da capital gaúcha. Ministrado com disciplinas presenciais e on-line, o curso que habilita um profissional na corretagem de seguros conta com professores experientes e atuantes no mercado. O material didático é 100% digitalizado e pode ser acessado de qualquer plataforma, o que garante conveniência e flexibilidade ao estudo.

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RESULTADOS

WILLIAM ANTHONY/JRS

ESTRATÉGIAS AVANÇADAS DE VENDAS PARA

CORRETORES DE SEGUROS

WILLIAM ANTHONY REPÓRTER

coaching André Santos apresentou diversas estratégias avançadas de vendas a quase uma centena de pessoas, no Clube do Comércio, em Porto Alegre (RS). O encontro foi promovido pelo Clube de Seguros de Vida e Benefícios do Rio Grande do Sul (CVG/RS), no último dia 26 de junho. Segundo o especialista da Treinaseg, o crescimento de uma corretora de seguros passa pela fidelização de clientes, a prospecção de novos clientes, venda agregada e parceria com as seguradoras. Para grandes resultados, André Santos ainda considera aos administradores de corretoras que elaborem um retrato da atual situação da empresa. Questões como segurados ativos, quantidade de clientes pessoa física ou jurídica, percentual de divisão do mix de carteira e faturamento anual são fundamentais para iniTEMOS DE SER ETERNOS ALUNOS. SÃO NOVAS TECNOLOGIAS E MANEIRAS DE CONSUMO. TUDO É MUITO DINÂMICO E RÁPIDO. ANDRÉ SANTOS

Coaching da TreinaSeg

ciar o mapeamento de pontos a serem trabalhados para elaboração da estratégia de vendas. Em entrevista ao JRS, o especialista em comunicação para vendas lembra que o profissional da corretagem é um solucionador de problemas, acima de tudo. “O consumidor precisa da orientação da um corretor profissional qualificado, que possa mostrar benefícios, vantagens e até mesmo quais produtos vão de acordo com o perfil daquela pessoa”, reforça. André Santos também pensa que a capacitação deve ser constante. “Temos de ser eternos alunos. São novas tecnologias e maneiras de consumo. Tudo é muito dinâmico e rápido. O corretor tem que se manter sempre atualizado e as estratégias de vendas devem estar voltadas aos resultados”, explica. André Santos é autor de seis livros sobre a venda de seguros. Além das publicações, André Santos lembra que a Treinaseg lança no segundo semestre diversos treinamentos online. “Isso facilita muito pois é possível acessar quando se quer, onde se quer e como se quer”, diz. Apesar das incertezas políticas que impedem um desenho mais concreto de expectativas, o coaching acredita que criatividade e inovação são os alicerces para fazer qualquer negócio prosperar, independentemente do que acontece.

ENTREVISTA

DIVULGAÇÃO

"O CANAL DIGITAL É ALIADO DO CORRETOR", DIZ

SUPERINTENDENTE DA ICATU JÚLIA SENNA REPÓRTER

onstantemente atenta às transformações da vida contemporânea, a líder entre as independentes nos segmentos de Vida, Previdência e Capitalização, a Icatu Seguros trouxe o administrador Rafael Rosas como superintendente de Canais Digitais, com o intuito de reforçar a sua área de Experiência Digital. O executivo construiu sua trajetória profissional no mercado de seguros, com experiência em Saúde, Auto e Residência, e Vida e Previdência. Contando com passagens em outras companhias desde 1999, ele também é o criador de duas insurtechs e conta com experiências na Singularity University e no Vale do Silício, berços da inovação mundial. Também é palestrante da Funenseg para assuntos relacionados à inovação no mercado de seguros. Para ele, apostar em inovações tecnológicas no mercado de seguros acarreta em melhorias não só para as companhias, mas também em maior engajamento entre corretores, parceiros, segurados e a própria companhia. “O canal digital é um aliado do corretor. Ele não precisa mais de papel e calculadora para desenvolver um produto; conseguimos agora personalizar soluções financeiras de forma sistêmica. O que era mecânico ficou mais ágil,

o que facilita seu dia a dia e potencializa seus negócios”, conta. CONSEGUIMOS AGORA PERSONALIZAR SOLUÇÕES FINANCEIRAS DE FORMA SISTÊMICA. O QUE ERA MECÂNICO FICOU MAIS ÁGIL, O QUE FACILITA O DIA A DIA E POTENCIALIZA NEGÓCIOS Rafael Rosas

Superintendente de Canais Digitais da Icatu Seguros

CONFIRA A ENTREVISTA EXCLUSIVA: JRS: De que maneiras a sua expertise em inovação digital trará novas ferramentas à companhia e reforçará as que já existem? Rafael Rosas: A Icatu Seguros está imersa no ecossistema digital e de inovação e a minha vinda para a empresa, para reforçar o time, mostra a importância que o assunto tem para a companhia. Lido com desenvolvimento de canais digitais há alguns anos e posso contribuir com uma visão ampliada sobre o

conceito de experiência do usuário. Trago ainda uma perspectiva de nova organização dos canais digitais da Icatu como um ecossistema integrado para atender clientes, parceiros, corretores e novos negócios. Como criei duas startups, também conheço as metodologias para desenvolver projetos de forma a mapear as dores dos usuários e oferecer uma entrega rápida e de qualidade, que atenda às reais necessidades. Vim também para compartilhar conhecimento sobre cultura digital e de inovação e acredito que possa influenciar pessoas sobre esse mindset. Estou completando um mês na companhia e estou muito feliz em estar aqui. JRS: O digital não é mais o futuro, é uma realidade. Como as companhias conseguem transformá-lo em aliado na comercialização de seguros e previdência? RR: O mundo digital é capaz de criar algoritmos que podem capturar os interesses do cliente e informações de sua vida, como quantos filhos ele tem, qual sua reserva, como pretende se aposentar. O canal digital é um aliado do corretor. Ele não precisa mais de papel e calculadora para desenvolver um produto; conseguimos agora personalizar soluções financeiras de forma sistêmica. O que era mecânico ficou mais ágil, o que facilita seu dia a dia e potencializa seus negócios.

JRS: Uma boa estratégia digital dita muitos aspectos da seguradora junto aos consumidores. Qual a sua visão sobre isso? RR: Concordo. Entendo que a estratégia digital de uma empresa está diretamente ligada e baseada no que ela define como transformação digital. Para mim, uma boa estratégia é se posicionar para engajar clientes, parceiros e corretores, fazendo da tecnologia um meio. Não é olhar só sob a ótica da tecnologia, mas ter em seu horizonte a importância de se entender as necessidades dos clientes e dos corretores hoje. Trata-se de usar o meio digital para fazer uma transformação da experiência de interações com a empresa. JRS: Ainda é possível inovar no meio tecnológico no seguro? Explique. RR: Muito! Esse processo de transformação ainda é muito recente. O nosso mercado ainda é visto muitas vezes como antiquado, com processos burocráticos. O cliente ainda teme enfrentar problemas na hora de um sinistro. Digo isso depois de entrevistar neste ano 70 pessoas sobre o que pensam do mercado de seguros. Por isso, entendemos que um canal digital muda a forma como a empresa se apresenta aos seus clientes, parceiros e corretores, com conteúdos mais explicativos, claros e simples.

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EDUARDO DELLA GIUSTINA É CEO DA EXPERMED | WILLIAM ANTHONY/JRS

TREINAMENTO

EXPERDAY QUALIFICA PROFISSIONAIS

DE PERÍCIAS MÉDICAS

WILLIAM ANTHONY REPÓRTER

ExperMed reuniu empresas e profissionais da área de perícias médicas do Seguro DPVAT em um dia de qualificação, o ExperDay. Tudo aconteceu no dia 26 de maio, em Porto Alegre. “O DPVAT é um seguro social. Um seguro obrigatório que todos pagam. Mesmo na medicina, onde não existe uma regra exata, faz-se necessário criar uma inteligência através de consenso. Sistemas que padronizem o pagamento às vítimas porque não é justo, diante de uma mesma indenização, alguém receber mais ou menos, sendo que origem da lesão é a mesma”, explica Eduardo Della Giustina, diretor comercial da ExperMed Perícias Médicas. O treinamento levou em conta a realidade do Rio Grande do Sul. Segundo Della Giustina, “todas as empresas querem se ajudar, unindo pontos de forma em que uma aprenda com a outra”. “Por ser um seguro social temos que nos preocupar com a sociedade e nosso cliente, a Seguradora Líder”, completa. Um dos médicos pioneiros na criação de parâmetros para consensos envolvendo o Seguro DPVAT é o ortopedista João Carlos Arruda. O especialista explica que quando se consegue padronizar as avaliações é possível que muito mais pessoas cheguem a resultados próximos ou iguais, quando tratam-se de casos semelhantes. “Isso vai

permitir uma avaliação mais justa, assim como a indenização. É uma mudança em dois sentidos, até mesmo na visão da própria Líder. Isso é importante por que leva em conta a qualidade da avaliação dos médicos”, analisa Arruda. ESTAMOS AQUI PARA FAZER O QUE É MAIS CORRETO E JUSTO E SÓ ALCANÇAREMOS ISSO ATRAVÉS DA CAPACITAÇÃO PROFISSIONAL Regina Messina

Especialista em medicina legal e perícias médicas

“Não estamos aqui para agradar nenhuma das partes envolvidas nos processos do Seguro DPVAT, estamos aqui para fazer o que é mais correto e justo e só alcançaremos isso através da capacitação profissional”, destacou a Dra. Regina Messina, que também participou do dia de especialização. O advogado Roger Weber, integrante da ExperMed, ressalta a importância da qualificação para o resultado final das operações da empresa de perícias médicas. “Tanto seguradoras como segurados estão no nosso foco. Tudo isso é determinante para fazer sempre a melhor entrega".

SAÚDE

ANS DEFINE REGRAS PARA

FRANQUIA E COPARTICIPAÇÃO

REPRODUÇÃO

ANS

Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) publicou, no final de junho, a Resolução Normativa nº 433, que atualiza as regras para a aplicação da coparticipação e franquia em planos de saúde. A norma protege o consumidor ao estabelecer um percentual máximo a ser cobrado pela operadora para realização de procedimentos; ao determinar limites (mensal e anual) para exposição financeira do consumidor (o máximo que o consumidor pode pagar, no total, por coparticipação e franquia); e ao isentar a incidência de coparticipação e franquia em mais de 250 procedimentos, como exames preventivos e tratamentos de doenças crônicas, entre eles, tratamento de câncer e hemodiálise. Com a medida, a reguladora supre lacunas existentes na legislação, garantindo maior previsibilidade, clareza e segurança jurídica aos consumidores.

Outra novidade trazida pela norma é a possibilidade de operadoras de planos de saúde oferecerem descontos, bônus ou outras vantagens aos consumidores que mantiverem bons hábitos de saúde. A expectativa é que a medida incentive a adesão de beneficiários a iniciativas como programas de promoção da saúde e prevenção de doenças mantidos pelas operadoras. Segundo o diretor de Desenvolvimento Setorial da ANS, Rodrigo Aguiar, tem como premissa “a transparência nas relações, a prestação de informações claras ao beneficiário, previsibilidade e segurança jurídica, liberdade na formatação dos produtos dentro de parâmetros claros e objetivos definidos, conferindo mais opções de escolha ao beneficiário”. O diretor destaca que o tema é de grande relevância, visto que, em 10 anos, a participação desses planos subiu de 22% para 52% do mercado.

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EXPECTATIVA

DIVULGAÇÃO

TUDO PRONTO PARA RECEBER OS

CORRETORES NO BRASESUL REDAÇÃO JRS

Sindicato dos Corretores de Seguros do Rio Grande do Sul vai disponibilizar transporte para o mercado gaúcho de seguros comparecer ao Congresso Sul Brasileiro dos Corretores de Seguros. O Brasesul acontece entre os dias 19 de 20 de julho, em Florianópolis (SC). Os profissionais associados ao Sincor-RS terão transporte gratuito. Os demais corretores e operadores do mercado também podem pegar carona pelo valor de R$ 115 (ida e volta). Basta entrar em contato com o setor de eventos do Sindicato, através do telefone (51) 3225-7726. O Brasesul reúne os corretores de seguros do três estados da Região Sul do Brasil. “Todos os associados do Sincor-RS que se interessarem terão a viagem cortesia como uma forma de reconhecermos o empenho destes profissionais, que são os donos da entidade. Os não associados, securitários, profissionais das seguradoras e das assessorias também podem viajar conosco, e para isso estaremos cobrando exclusivamente o valor do próprio ônibus”, explica o vice-presidente do Sincor-RS, André Thozeski. “É uma grande oportunidade para viajarmos em conjunto, com amigos e colegas a um grande evento”, convida. Leodir Perondi, corretor de seguros e membro da dire-

toria do Sincor-SC, afirma que seu desejo é o de se manter atualizado. “A expectativa é positiva em função do tema, voltado aos avanços tecnológicos, pois temos que estar atentos às mudanças. É a oportunidade de adquirir mais conhecimento sobre o mercado atual, com palestras e painéis”, afirma. PARTICULARIDADES DO MERCADO REGIONAL EM PAUTA

O evento foi cuidadosamente pensado para esse público e o retorno, mesmo antes da realização, mostra o quanto os profissionais da região Sul ansiavam por um espaço onde pudessem colocar em pauta suas particularidades. A corretora de seguros Sandra Brunelli, que também já efetivou sua inscrição no congresso, comemora o fato de haver um evento deste porte dentro do estado catarinense. Para ela, é importante ter grandes seguradoras prestando atenção à região. “Espero que apresentem novidades e melhorias nos processos de nossa atividade. Essa é nossa oportunidade de se inteirar e trocar experiências”, pontua.

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GBOEX

VIAGEM INTERNACIONAL

À VISTA

REPRODUÇÃO

JÚLIA SENNA REPÓRTER

s corretores de seguros vencedores da Campanha Desafio GBOEX do ano passado já usufruíram de momentos inesquecíveis nas areias brancas e águas cristalinas de San Andrés, na América Central. A novidade é que na edição de 2018, o destino internacional será escolhido pelo Corretor durante a campanha, conforme especificações do regulamento. A Campanha tem por objetivo conceder prêmios e reconhecer os principais parceiros da empresa. Além da viagem anual, com direito a acompanhante, e ajuda de custo serão concedidos, trimestralmente, prêmios em dinheiro para os corretores com melhor desempenho.

"É uma ação que reconhece o comprometimento dos corretores de seguros parceiros com a empresa, premiando suas performances ao longo da campanha. Em 2017 a Campanha foi um sucesso e em 2018 não será diferente", explica o Diretor Técnico-Comercial, Gustavo Sodré. Podem participar todos os corretores que estejam cadastrados no GBOEX ou que venham a se cadastrar no período de vigência e que estejam com produção ativa. A ação vai até 31 de dezembro de 2018. O regulamento está disponível no Portal do Corretor. Para mais informações, procure o GBOEX.

É UMA AÇÃO QUE RECONHECE O COMPROMETIMENTO DOS CORRETORES DE SEGUROS PARCEIROS COM A EMPRESA, PREMIANDO SUAS PERFORMANCES AO LONGO DA CAMPANHA Gustavo Sodré

Diretor Técnico-Comercial do GBOEX

TECNOLOGIA

REPRODUÇÃO

BLOCKCHAIN: A REVOLUÇÃO QUE TAMBÉM

VAI CHEGAR AO SETOR DE SEGUROS

WILLIAM ANTHONY REPÓRTER

blockchain ganhou notoriedade com a popularização das criptomoedas, como o Bitcoin, por exemplo. No entanto, a tecnologia surge como um conceito que pode revolucionar diversos setores como o de seguros, por exemplo. Processos físicos têm sido cada vez mais substituídos pela agilidade, transparência e garantia de registros nos conjuntos de blocos que formam o blockchain. Para Mario Lima, CEO da Myriad, a tecnologia veio para mudar a relação entre pessoas e instituições. “A grande sacada é que o blockchain promove um registro seguro e descentralizado de transações”, revela. A GRANDE SACADA É QUE O BLOCKCHAIN PROMOVE UM REGISTRO SEGURO E DESCENTRALIZADO DE TRANSAÇÕES Mario Lima

CEO da Myriad, empresa de gestão de informações

De acordo com Andre Gradvhol, membro sênior do Instituto de Engenheiros, Eletricistas e Eletrônicos (IEEE), uma das principais mudanças acontece pela inclusão cada

vez mais frequente de processos de automação. “A gestão de grandes dados acaba sendo menos vulnerável. Ainda existem ajustes muito específicos a serem realizados, uma vez que ainda estamos descobrindo a aplicabilidade dessa tecnologia”, conta. O especialista ainda lembra que essa revolução deve estar agregada ao surgimento da indústria 4.0 e da Internet Social das Coisas. “Aparelhos devem interagir de forma mais autônoma a fim de tomar decisões visando o bem estar das pessoas, por exemplo”. Gradvhol, no entanto, reitera que o fervor em relação a novas tecnologias gera uma expectativa muito grande sobre coisas que ainda devem levar um certo tempo para serem percebidas, de fato, pela sociedade. Já Arthur Igreja, professor da Fundação Getúlio Vargas, compara a introdução do blockchain a chegada da internet, nos anos 1990. “Não estamos nem começando a entender os impactos que isso vai trazer”, analisa. Quanto ao setor financeiro, Igreja indica a estimativa de redução efetiva de custos e a eliminação de intermediários. “Vamos começar a ver movimentos de pessoas realizando transações bancárias peer-to-peer (P2P). Teremos ainda a introdução de pessoas que atualmente não participam da economia formal e um grande choque no que tange a globalização. A tendência é que haja muito

mais movimentação econômica”, explica. TEREMOS AINDA A INTRODUÇÃO DE PESSOAS QUE ATUALMENTE NÃO PARTICIPAM DA ECONOMIA FORMAL < Arthur Igreja

Professor da Fundação Getúlio Vargas

ARTHUR IGREJA PROFESSOR DA FGV

Ricardo Nicoletti, advogado especialista da PG Advogados, lembra que as empresas começam a perceber a imensidão de possibilidades a serem desbravadas com a chegada do blockchain. “A partir do momento em que isso começar a ser usado amplamente, teremos documentos assinados e autenticados pelo blockchain. Muito se fala inclusive da possibilidade da tecnologia substituir órgãos públicos e autoridades que servem basicamente hoje para validar e autenticar documentos. Os contratos inteligentes (smart contracts), por exemplo, funcionam tanto como declaração de vontade, como garantidores das cláusulas acordadas. Tudo isso funcionará com a ajuda dessa tecnologia”, diz. Nicoletti lembra que outra grande implicação é a incerteza quanto à regulamentação sobre o uso da tecnologia. “Não existe ainda legislação que trate especificamente

RICARDO NICOLETTI ADVOGADO ESPECIALISTA DA PG ADVOGADOS

dessa questão sobre transações digitais. Recentemente tivemos regulamentação acerca da proteção de dados pessoais e progredimos bastante com a sanção do Marco Civil da Internet (Lei 12.965/2014). Acredito que, tendo em vista o perfil e a tendência do Legislativo Brasileiro, muito provavelmente o Brasil, sem demora, terá regulamentado de alguma maneira essa questão”, completa Ricardo Nicoletti. A advogada Maiara Bonetti Fenili, da Pery Saraiva Neto Advogados, acredita que o blockchain torna difícil a apresentação de uma reclamação controvérsia perante um juiz. “Para um registro ser validado, é necessário que haja consentimento de todas as partes envolvidas na cadeia. Isto implica na revitalização do princípio da boa-fé, pois como o sistema de blockchain é imutável, não se pode voltar atrás após a efetivação de um registro. Se houve consentimento registrado, fica muito difícil discutir uma questão. No entanto, fica prejudicado o direito de arrependimento. Ou seja, se um contrato foi incorporado ao sistema de blockchain, não há mais possibilidade de voltar atrás”, afirma. PARA UM REGISTRO SER VALIDADO, É NECESSÁRIO QUE HAJA CONSENTIMENTO DE TODAS AS PARTES ENVOLVIDAS NA CADEIA Maiara Bonetti Fenili

Advogada da Pery Saraiva Neto Advogados

Explicitamente relacionando a aplicação da tecnologia ao setor de seguros, Maiara lembra que o blockchain

pode ser utilizado para identificar clientes e diminuir toda a burocracia, além de melhorar significativamente a experiência do segurado e a gestão de fraudes. Ainda há a possibilidade de auditorias.

CMY

Cuide do presente, deixe que a gente se preocupe com o futuro

c o n h e รง a m a i s e m n o s s o s i t e : w w w. s i n d s e g r s . c o m . b r

HENRIQUE VOLPI CEO DA KAKAU SEGUROS

Maria Izabel, da C. Josias & Ferrer Advogados Associados, acompanha atenta às mudanças que podem impactar produtos e ferramentas quanto a questão jurídica. Entusiasta de tecnologia, Maria lembra que é preciso dar atenção às garantias fundamentais estabelecidas pela Constituição, como sigilo de correspondência, bancário e fiscal, além de segurança nacional e das comunicações. “Alguns dados são sigilosos. É preciso analisar quais os limites existirão nesse sentido. Outra corrente aponta que essa tecnologia será uma nova forma de consolidação de provas processuais”, reitera ao concordar com o professor da FGV e também acreditar no caráter revolucionário do blockchain. “Veio para ficar”, conclui. Para a empresa especialista em blockchain, A Star Labs, a redução de custos e de riscos é um grande diferencial para o setor, sendo útil em casos de sinistros e até mesmo na contratação dos seguros. Se houver interação com outras tecnologias, como por exemplo, IoT, seu uso pode ser expandido para os seguros de uma bicicleta, um carro ou uma moto, por exemplo.

que podem ser citadas. Henrique Volpi, da startup de corretagem Kakau Seguros, vai no mesmo sentido. “Se todas as regras definidas na contratação forem obedecidas pelo segurado e também pela seguradora a indenização é paga automaticamente com pouca ou nenhuma intervenção humana em questão de segundos”, complementa. Na opinião do empresário, os corretores vão ganhar muito com as novas tecnologias. “Eles poderão dedicar muito mais tempo as vendas e atividades consultivas, deixando o maior volume de trabalho burocrático como sinistros simples ou pedidos de assistências para os artefatos tecnológicos”, finaliza.

REDUÇÃO DE CUSTOS E RISCOS PARA O SETOR DE SEGUROS É UM DOS GRANDES DIFERENCIAIS DO BLOCKCHAIN

Segundo o engenheiro eletrônico Washington Almeida, atualmente, todo o trâmite de informações precisa ser passado para que alguém trate de um sinistro. Esse caminho deve ser encurtado com a introdução dos contratos inteligentes, considerando apenas uma das aplicações

WASHINGTON ALMEIDA ENGENHEIRO ELETRÔNICO

CMY

GALERIA

@TRANSPOSUL JUNHO/2018 FILIPE TEDESCO

32 O Grupo MBM, em parceria com a Promaster Corretora de Seguros, participou da 20ª Transposul. Entre os seguros expostos na feira, o destaque foi o AP Caminhoneiro, que oferece ao motorista (e seu ajudante, se contratado) tranquilidade durante as viagens seguradas pelas apólices de RCTR-C, RCTA-C e Transporte Nacional. Fácil de ser contratado e altamente flexível. Foi a primeira vez que o MBM participou do evento. Para o superintendente comercial do Grupo, Alexsander Kaufmann, a participação do MBM gerará maior visibilidade para a seguradora. “Decidimos participar porque a feira é direcionada não somente para compradores de caminhões”, comenta.

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NEGÓCIOS

MAPFRE E BB SEGURIDADE

REESTRUTURAM PARCERIA

REPRODUÇÃO

CDN AGÊNCIA PARCEIRA

Mapfre informa que formalizou na terça-feira um acordo com o Banco do Brasil para atualizar sua aliança estratégica no mercado de seguros, constituída em maio de 2010 e que se tornou um dos principais grupos do segmento do país. O novo acordo permite redefinir os negócios desenvolvidos pelo Grupo Segurador Banco do Brasil e Mapfre e passar para uma estrutura de governança mais simples e eficiente nos negócios de gestão compartilhada, levando a uma redução de custos internos, com significativa melhora na produtividade e da rentabilidade dos negócios. GRUPO SEGURADOR BANCO DO BRASIL E MAPFRE CONTINUAM A DESENVOLVER SEGURO DE VIDA, RURAL, HABITACIONAL E MASSIFICADOS POR MEIO DO CANAL BANCÁRIO JRS.digital

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Nos termos do acordo, a Mapfre assume a totalidade

dos negócios não-vida gerados pela rede de corretores e os realizados pelo canal bancário nos seguros de automóveis e de grandes riscos, assim como o negócio Vida nos produtos que são distribuídos por meio da rede de corretores. A parceria continuará a desenvolver seguro de vida, rural, habitacional e massificados por meio do canal bancário. A Mapfre irá desembolsar, no conjunto dessas transações, R$ 2,407 bilhões, sujeito a ajustes com base no cumprimento dos objetivos de distribuição de seguros de veículos pelo canal bancário do BB e os dividendos. De acordo com Antonio Huertas, presidente da Mapfre, o novo acordo permitirá à companhia, ao mesmo tempo em que atualiza e renova a parceria com o Banco do Brasil, aumentar o tamanho de seu negócio no país, mantendo a exclusividade no canal BB e ordenando os negócios locais de maneira mais simples e eficiente. “Este acordo é a demonstração de nossa total confiança na evolução econômica positiva do Brasil, e de nosso compromisso com o país e a aposta no futuro da parceria”, completa Huertas.

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NORDESTE

REPRODUÇÃO

POTENCIAL DO MERCADO SEGURADOR

NO NORDESTE DO BRASIL WILLIAM ANTHONY REPÓRTER

odrigo de Brito Rabelo é executivo de contas do Grupo MBM. Responsável pelas filiais de Pernambuco e Paraíba, o profissional completa dois anos de companhia no próximo dia 1º de novembro. Formado em Comunicação Social, com passagens pela Bradesco Seguros, MetLife, Tempo Saúde e Zurich Seguros, afirma que hoje vive o momento mais feliz em sua carreira no mercado segurador. A Revista JRS conversou com o executivo para saber um pouco mais sobre o vasto potencial do mercado segurador no Nordeste do Brasil. JRS: O Nordeste representa aproximadamente 10% de participação no setor brasileiro de seguros, qual o potencial deste nicho na região? Rodrigo Rabelo: O Nordeste é a região com maior potencial de crescimento do setor de Seguros, e por isso temos muito a crescer, principalmente no ramo de pessoas, já que é pouco explorado pelos corretores de seguros que, na sua grande maioria, comercializam apenas o seguro de automóvel. Os corretores já sinalizam a importância da diversificação das suas carteiras, consolidando um excelente resultado para reverter o quadro de 80% da população

brasileira que não possui seguro de vida. São milhões de pessoas desprotegidas por não terem está importante e necessária proteção. JRS: É visível a mudança no consumidor de seguros em Pernambuco e Paraíba diante de mais informações sobre a proteção securitária disponíveis ao grande público? RR: Sim, a mudança do consumidor no que se refere a aquisição de seguros em nossa região, está mudando culturalmente, eles estão mais conscientes da importância de se proteger e desenhar uma sucessão familiar sem atropelos, graças aos incentivos das Seguradoras, através de campanhas e treinamentos e a consciência dos corretores em proteger as famílias. JRS: Quais as principais premissas do Grupo MBM para crescer na localidade? RR: A missão do Grupo é comercializar seguros e planos de previdência de forma a oferecer segurança e confiabilidade a seus clientes e estar junto do corretor de seguros, que é o único e capaz de promover o bem social, é de fundamental importância. Para isso, o Grupo vem investindo em novos produtos

SEGURO AP EVENTOS MBM

Rodeio Crioulo Inter. de Vacaria

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O êxito na montagem de qualquer evento depende de diversas ações que envolvem organização, planejamento e prevenção. Faça como os organizadores do Rodeio Crioulo Internacional de Vacaria, FENAMILHO de Minas Gerais, Rodeio Show de Senador Canedo e 3º Congresso de Corretores de Seguros do Nordeste, contrate o Seguro AP Eventos do Grupo MBM e fique livre de imprevistos. Seguro AP Eventos, fácil de ser contratado e altamente flexível, fornecendo tranquilidade para quem promove e participa. Fale conosco e saiba mais sobre o Seguro AP Eventos e outros produtos do Grupo MBM.

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e tecnologia, como exemplo cito o lançamento do Seguro AP Caminhoneiro, importantes melhorias foram feitas no nosso produto para Pequenas e Médias Empresas com até 499 vidas, além do início da operação totalmente on-line do APP Passageiros, que é um dos produtos que elencamos como carro-chefe da seguradora.

JRS: Quais outros pontos você considera importantes na operação regional? RR: O Grupo MBM é realmente uma empresa sólida, com mais de 68 anos no mercado e com profissionais gabaritados em todas as suas áreas, isso é muito importante porque traz credibilidade para o mercado, não só em nossa região, mas em todo Brasil. Em minhas visitas comerciais tenho falado que não queremos e nem temos a pretensão de ser a maior seguradora do país, mas estamos trabalhando para ser a melhor em nossa área, que é proteger pessoas. Tive oportunidade de trabalhar em outras empresas do ramo de seguro de pessoas e afirmo que a operação do Grupo MBM, desde a cotação, implantação, faturamento e regulação de sinistros, nos dá tranquilidade para sair ao mercado e buscar novos negócios a cada dia. Além disso, tenho recebido todo o apoio da superintendência e diretoria comercial, o Alexsander Kaufmann e o Luiz Eduardo Dilli Gonçalves, que têm nos atendido sempre que solicitamos. Recentemente realizamos um importante investimento no 3º Congresso de Corretores de Seguros do Nordeste, o Conseg-NE, além de patrocinar a proteção de todos os participantes do evento com o nosso Seguro AP Eventos, levamos em torno de trinta corretores de Pernambuco para Maceió, em um ônibus com toda segurança e conforto, tudo feito com muito cuidado e carinho e com apoio fundamental de nossa área de marketing e do Sincor- PE, através do Carlos Valle, presidente do Sindicato, e da Izabel Lopes, diretora Social da entidade. JRS: Como ser responsável pelas filiais de PE/PB transformou sua visão sobre carreira e vida profissional? RR: Ser responsável pela operação comercial e gestão das filiais de Pernambuco e da Paraíba, está sendo para mim um desafio muito bacana. Participar da mudança de rumo e expansão da empresa, ver os objetivos sendo superados a cada mês é muito gratificante, no mês de abril, por exemplo, batemos recorde de vendas em prêmios emitidos na nossa região e no mês de maio o recorde foi da quantidade de negócios emitidos. Isso não tem preço e para o profissional da área comercial esta é a melhor parte, a superação dos objetivos propostos. JRS: Conte um pouco sobre sua trajetória no mercado segurador. Quais as experiências mais significativas poderia destacar? RR: Iniciei no mercado em 2001, no ramo de benefícios, em uma grande seguradora de seguros saúde e odontoló-

gico, tive passagens por duas grandes multinacionais do ramo de vida e previdência, mas destaco a oportunidade que tive em gerenciar uma filial do ramo de saúde e odonto de uma empresa que estava iniciando sua operação na região com marca ainda desconhecida do mercado e esse foi um momento de grande aprendizado em minha vida profissional. Da mesma forma que atualmente tenho a missão de fazer a gestão comercial do Grupo MBM nos estados da PB/PE/AL e RN, um desafio enorme e gratificante diante dos resultados já alcançados. JRS: Mesmo diante do clima de incerteza econômica, você acredita no fôlego de crescimento do mercado segurador? RR: Pesquisas recentes mostram que ainda existe uma baixa penetração do seguro na população brasileira, por isso mesmo com crises e incerteza econômica, o mercado é pujante, grande parte da sociedade não possuem seguro saúde privado, Seguro de vida, seguros de residência e a até mesmo o seguro do automóvel, apenas 20% da frota brasileira é segurada, portanto, acredito sim que nosso mercado ainda tem muito a crescer.

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INAUGURAÇÃO

FILIPE TEDESCO/JRS

SANTA MARIA GANHA NOVO

CENTRO AUTOMOTIVO PORTO SEGURO

JRS COM INFORMAÇÕES DE MARTHA BECKER COMUNICAÇÃO

s Centros Automotivos Porto Seguro ampliam sua presença no Rio Grande do Sul com a inauguração de sua primeira unidade na região Central do Estado, na cidade de Santa Maria. No local, localizado na Rua Marechal Deodoro, 58, no bairro Itararé, tanto segurados quanto não segurados podem realizar serviços de qualidade de mecânica, elétrica e eletrônica com profissionais de confiança. A inauguração do CAPS aconteceu no dia 26 de junho e contou com cobertura especial do JRS. Este é o 13º Centro Automotivo Porto Seguro do Rio Grande do Sul. Em todo o país são mais de 300 unidades. Aos segurados, os locais oferecem gratuitamente reparo

de furo do pneu, troca de lâmpadas externas, regulagem do foco dos faróis, cristalização do para-brisa e rodízio dos pneus. Para quem não é segurado, o espaço disponibiliza diversos serviços e peças com valores diferenciados, além de diagnósticos completos de injeção eletrônica, bateria e alternador, amortecedor e molas, suspensão e direção, sistema de arrefecimento e de freios, além de troca de óleo do motor e filtros. SANTA MARIA PASSA A CONTAR COM SERVIÇOS DE EXCELÊNCIA

Para o gerente da Porto Seguro no Rio Grande do Sul, Edgar Anuseck, há tempos a companhia gostaria de oferecer esse serviço aos clientes da região. “É uma satisfação poder levar esse centro completo de serviços aos nossos clientes de Santa Maria. Eles passam a contar com esse serviço de excelência, que já é oferecido em outras regiões do Estado. Com isto, reafirmamos o compromisso da Porto Seguro com seus segurados de entregar a qualidade e atenção que diferenciam a nossa cobertura. Os não segurados também estão convidados a conhecer e aproveitar todos os serviços que prestamos por lá”, destaca o executivo.

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A REVOLUÇÃO DAS INSURTECHS HENRIQUE MAZIEIRO SÓCIO FUNDADOR DA PLANETUN

os últimos 30 anos, o mundo vem passando por uma grande revolução tecnológica. Prova disso é o advento da mobilidade, que através de dispositivos como os smartphones, notebooks e tablets, permite que agora estejamos conectados o tempo todo. Hoje, utilizando essas ferramentas, conseguimos acessar notícias em tempo real, trabalhar e resolver burocracias em poucos cliques. Porém, alguns anos atrás todas essas facilidades eram bem limitadas. Quem nunca precisou salvar documentos naquele disquete de 3,5 polegadas ou esperou horas para se conectar na internet discada? Em apenas 20 anos evoluímos desse cenário lento e instável para a era da alta velocidade. Agora, estamos vivendo uma transformação em que tudo que anteriormente precisava ser instalado para funcionar, está migrando para a nuvem. E esse avanço cada vez maior da tecnologia está mudando a forma como realizamos praticamente tudo: compras, fotos, pesquisas, pagamentos. Para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada em 2016 revelou que dobrou o número de acessos à internet sem o uso de computadores. Isso porque muitas pessoas que até pouco tempo não tinham acesso às redes, hoje estão conectadas através dos smartphones. Se pensarmos que o Brasil tem atualmente 220 milhões de celulares inteligentes ativos e 209 milhões de habitantes, temos mais de um celular por pessoa. Ou seja, o futuro com certeza será 100% móvel. E foi refletindo e acompanhando todas essas mudanças que o mercado de seguros vem desenvolvendo novas soluções que buscam atender as necessidades desses novos clientes digitais. As insurtechs, inclusive, chegam justamente para suprir antigas ineficiências do setor com o uso da tecnologia. Na Planetun, por exemplo, criamos produtos que levam mais agilidade e praticidade aos consumidores, melhorando a sua experiência. Como é o caso dos aplicativos web, que trazem uma série de vantagens, e não precisam ser instalados no celular, ocupando espaço da memória. Todo o processo é feito através de tokens (e-mail, SMS e chats), ou seja, estamos falando de mais autonomia, comodidade e segurança. Com todos os benefícios e avanço da mobilidade, o mercado segurador, assim como todos os demais setores, também vem se adaptando a essa nova era digital. O uso das novas tecnologias não somente traz vantagens para os usuários finais, como também inova processos antigos, aumentando os ganhos e reduzindo os custos. Portanto, acredito que esse cenário será o padrão de agora para o futuro. De um lado, o mercado implementando tecnologia em seus processos e, de outro, os consumidores ganhando com a mobilidade, já que resolver um problema que antes era tão burocrático, como contratar um seguro, agora pode ser feito na palma da mão.

REFORMA TRIBUTÁRIA LEONEL SIQUEIRA GERENTE TRIBUTÁRIO DA SYNCHRO

Estado brasileiro precisa de reformas estruturais para alavancar o crescimento econômico do país. E a reforma tributária é a principal delas. Por quê? Primeiramente, nosso sistema de arrecadação e gestão de tributos é uma trava para o desenvolvimento, principalmente pela sua complexidade legislativa, regimes de exceções, multiplicidade de regras, em muitos casos, decorrente de incentivos e isenções, guerras fiscais, resultando em muita burocracia e insegurança jurídica. Outro ponto negativo é que a arrecadação tributária no Brasil não cumpre com a finalidade primordial que é dar ao Governo as condições ideais para atender as necessidades financeiras no âmbito social, da saúde, segurança e bem-estar da população. Uma amostra desse problema está na comparação com outros países. Na União Europeia, sobre os produtos e serviços incide um único imposto, conhecido por IVA, ou Imposto sobre Valor Agregado. A comparação com outros modelos de tributação é necessária para entendermos o custo do setor privado para atender as exigências do Fisco. Segundo o Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributação (IBPT), para atender o Fisco, cada empresa gasta em média 1958 horas por ano. Por pessoa, no Brasil, 1 a cada 200 colaboradores trabalham na área fiscal. Na Europa, 1 a cada 500 e nos Estados Unidos, 1 a cada mil funcionários dedicados à gestão dos tributos. E diante da complexidade e da urgência por reformas que possam nos tirar desse patamar de paralisia econômica, é inevitável a pergunta: o que fazer? O primeiro passo é buscar medidas de simplificação do sistema e, com isso, facilitar a vida das empresas em relação às obrigações tributárias. A segunda iniciativa é buscar a unificação de tributos. A proposta de extinção de alguns tributos, ou unificar a forma de arrecadação, que está em discussão no Congresso Nacional, agrada parte do setor produtivo do país que tem enfrentado o fardo de lidar com as excessivas atualizações das regras normativas. Hoje, temos mais de 200 mil normas fiscais em vigência no país, sendo 30 novas regras ou atualizações por dia que, na média, segundo o IBTP. O melhor modelo seria uma adoção fragmentada. A primeira etapa, ou facultativa, serviria para dar fôlego para as empresas entenderem o cenário e realizarem as mudanças necessárias para uma adaptação mais eficiente. A segunda fase é a transitória, especifica para maiores tributações ou tributos de maior complexidade como os tributos indiretos. Passadas as duas primeiras fases, com um intervalo de 6 a 9 meses entre elas, as empresas estariam prontas para fazer parte de um novo sistema tributário, mais justo e equilibrado, além de permitir um ingresso na terceira etapa, a obrigatória, com segurança e sem nenhum risco de sofrer possíveis penalidades. Uma simplificação na forma de arrecadação dos tributos vai possibilitar uma redução de todo esforço necessário das empresas para gestão e pagamento de impostos, além de promover, de forma imediata, um aumento de produtividade das companhias que elevaria a competitividade do Brasil no cenário internacional.

PLANEJAR O FUTURO ADELINO CRUZ COLUNISTA

lanejar o futuro precisa começar na adolescência, quando o jovem sente que terá que escolher qual a profissão que seguirá na fase adulta. O despertar para esta decisão deve ser em casa, em reuniões familiares junto dos pais, ouvindo suas opiniões e externando o que mais lhe desperta a atenção. É o momento em que começa a perceber que tem obrigações a cumprir, seja em casa ou na escola, vendo os pais administrarem seus recursos. Aos pais cabe a iniciativa de informar sobre receitas e despesas da família oferecendo a eles a oportunidade de sugerir e ajudar no controle. Para isso precisa haver um planejamento que pode ser feito em conjunto criando vínculos de participação e responsabilidade. Com esta atitude os jovens percebem que a fase da infância, quando recebiam tudo pronto feito pelos pais e familiares, já passou. Com as exigências do mundo competitivo que vivemos, cada vez mais cedo os jovens precisam estar preparados para conquistar posições. Por isso é importante que os jovens recebam na família orientações sobre como planejar suas vidas, com foco em identificar suas tendências, suas habilidades, seus gostos pessoais e suas potencialidades criando objetivos para buscar conquistar aquilo que planejaram. Para isso os pais precisam fazer reuniões familiares planejando o que fazer, o que adquirir, o quanto poupar e o quanto tem disponível para as necessidades familiares, incluindo despesas com alimentação, escola, roupas, lazer, curso superior e tantas outras. Agindo dessa maneira os filhos perceberão, desde muito cedo, o quanto é importante planejar, que caminhos seguirão. Só assim conquistarão muito cedo posições de destaque. Quem planeja sua vida adquire disciplina para viver, pois sem ela nada se consegue. O sucesso em qualquer escolha que se faça está ligada a capacidade de se conhecer, identificando suas potencialidades para não desperdiçar tempo. A procrastinação é inimiga do sucesso. Ela toma conta de todos que não planejam suas ações, gerando perda de tempo e gastos que poderiam ser evitados. O filósofo grego Sócrates já dizia” conhece-te a ti mesmo” como máxima para atingir objetivos. Os jovens de uma maneira geral, pois sempre há exceções, não são despertados para se auto conhecerem. É uma falta que precisa ser corrigida, tanto em casa quanto nas escolas, para chegarem nas empresas preparados e confiantes para trabalhar. Quando não identificaram suas potencialidades e seus desejos profissionais aceitam qualquer emprego que lhes ofereçam, pois todos precisam trabalhar. Logo percebem que não são felizes. Buscam outras opções, recomeçando novamente. É comum ver isso acontecer nas áreas comerciais. Quando um jovem descobre cedo o que deseja não desperdiça o tempo, pois sabe que cada dia é um passo adiante para atingir os objetivos que planejou para sua vida. O mercado de trabalho busca profissionais que sejam qualificados mas que tenham vontade própria, personalidade agregadora, que saibam exatamente o que desejam, pois estes buscarão resultados para atingir seus objetivos pessoais e empresariais.