Magasinet Finans nr. 10/2013 by Finansforbundet

Finansforbundets magasin nr. 10, 2013

Du skal turde tabe for at vinde Side 36

Akademikere

rykker Specialister med en akademisk uddannelse strĂ¸mmer ind i bankerne, fordi arbejdsopgaverne bliver mere komplekse, lyder det fra HR-chefer Side 10

Vækstlån gør jeres gode kunder endnu bedre! Som erhvervsrådgivere har I mange kunder med sunde vækstplaner. Planer, som kræver finansiering. I de tilfælde hvor I ikke selv kan opfylde hele kundens finansieringsbehov, kan et Vækstlån fra staten være et godt supplement. Vækstlånet styrker både kunden og jeres eget engagement. Vækstlån står som udgangspunkt bag ved de sikrede lån og kreditter, I selv yder til jeres kunder. Hvis I tager et Vækstlån med i den samlede finansiering til kunderne, reducerer I derfor jeres risiko. Samtidig kan I føje større og stærkere kunder til jeres porteføljer. Vækstlån er til finansieringsbehov over 2 mio. kr. Vækstfonden yder Vækstlån direkte til små og mellemstorevirksomheder – i alle brancher. Vækstlån kan finansiere forretningsudvikling, investeringer og ejerskifte.

LÆS MERE PÅ VF.DK ELLER RING 35 29 86 00

– statens finansieringsfond

Finans November 2013

Medlemmerne er forbundet

Formand Kent Petersen, næstformand Solveig Ørteby og næstformand Michael Budolfsen

leder

I løbet af oktober har vi gennem 12 møder over hele landet mødt mere end 5.000 medlemmer, og lad det være sagt med det samme – det har været en stor fornøjelse at opleve den interesse og det engagement, som vi har mærket fra jer på vores vej rundt i Danmark. Hvis du har deltaget, har du forhåbentlig haft en både inspirerende og hyggelig aften i selskab med kolleger fra dit lokalområde. Du har fået et fagligt indspark fra os, som vi håber, at du kunne bruge til noget – vi har i al fald nydt at møde jer og fortælle om både vores historie som Finansforbundet og om de udfordringer, vi står over for i fremtiden. Vi håber også, at du har nydt aftenen og måske mødt nogle gamle venner fra andre virksomheder. Det er nemlig også i høj grad meningen med møderne at skabe et forum for gode snakke, erfarings- og meningsudveksling jer medlem-mer imellem. Vi prioriterer medlemsmøderne højt, fordi Finansforbundet jo i sagens natur simpelthen er medlemmerne. Det er i dialogen med jer, at vi får de vitaminer, som den politiske del af organisationen lever af. Vores funktion er at sikre dig det bedst mulige arbejdsliv i den finansielle sektor. Det kan vi kun gøre via vores fællesskab. Derfor har vi også brugt medlems-

møderne til at tale om de overenskomstforhandlinger, der nærmer sig i horisonten, når 2013 bliver til 2014. De handler om de grundlæggende rammer for dit arbejdsliv, og overenskomsten er ikke noget, der bare lige bliver besluttet. Vores forberedelse bygger på en omfattende medlemsundersøgelse og på de krav, der kommer ind via arbejdspladser og kredse. Det er en proces, der betyder, at vi kan forhandle overenskomst for hele sektoren og alle medarbejdere, fordi kravene i sidste ende kommer fra jer, der er medlemmer af Finansforbundet. Som forbund afhænger vores styrke og legitimitet direkte af medlemmerne. Jo flere vi er, jo stærkere står vi, og desto større er vores chance for at skabe de bedst mulige rammer for alle ansatte i sektoren. Derfor fokuserer vi også i dette nummer af Magasinet Finans på nogle af de ”nye” medlemstyper, der i stigende omfang kommer ind i sektoren – nemlig dem med en akademisk uddannelse i bagagen. Finansforbundet er også for dig, der kommer ind i sektoren fra universitetet. Som det er tilfældet med alle andre medlemsgrupper i forbundet, gør vi vores bedste for at hjælpe dig med din karriere og jobudvikling, så din værdi på arbejdsmarkedet forøges. Det betaler sig at være medlem af Finansforbundet.

Magasinet Finans udgives af Finansforbundet, der er et kompetent, udviklings- og internationalt orienteret fagforbund for ca. 55.000 medlemmer, der er ansat i eller med tilknytning til den finansielle sektor.

Bladets kolofon med kontaktinfo til redaktionen finder du på side 50 www.finansforbundet.dk

BOLIGFINANSIERING OG -RÅDGIVNING

Deltag i Boligfinansiering og -rådgivning forløbet, hvor teori bliver til viden, som du kan anvende i din hverdag. Du får dokumentation på dine kompetencer på akademiniveau og opnår 10 ECTS point. Forløbet er bygget op omkring det obligatoriske indhold fra akademifaget Boligfinansiering og -rådgivning og udbydes af IBC/EA Kolding gennem Finanssektorens Uddannelsescenter. Gennem forløbet får du styrket dine faglige kompetencer og din kommunikation med kunden inden for boligrådgivning. Dermed bliver du bedre til at se forretningsmulighederne i din kundeportefølje, idet du:

•

får styrket dine kompetencer inden for finansiering, konvertering, ejerboliger, boligfællesskaber, omsætning af fast ejendom, byggeri og relevant lovgivning

•

bliver bedre til at håndtere de muligheder og udfordringer, du møder inden for boligområdet og hos kunderne

•

får styrket dine kompetencer inden for boligrådgivning, herunder den kreditmæssige afdækning, og dermed bliver en bedre sparringspartner for dine kunder

•

vil kunne planlægge og opstille de bedste løsningsforslag tilpasset dine kunders individuelle behov og aktuelle situation

•

får omsat teori til en praksisnær undervisning med blandt andet cases fra din hverdag og bliver i stand til at anvende din viden allerede fra dag ét

•

løbende får afklaret din viden gennem måling af dine kompetencer

•

afslutter faget med en eksamen.

Vi skræddersyr gerne forløbet til din virksomhed, hvorved blandt andet egne politikker, holdninger og forretningsgange kan indarbejdes. Du kan læse om forløbets opbygning og indhold på finansudd.dk. Tilmelding kan ske via hjemmesiden eller ved at kontakte os på 8993 3333.

Skovsvinget 10 ∙ 8660 Skanderborg ∙ tlf. 8993 3333 ∙ www.finansudd.dk

Finanssektorens Uddannelsescenter

Finans November 2013

Indhold

Faste sider 3 Leder

44 Det juridiske hjørne

6 Nyheder

46 månedens bog

26 internationalt

47 Arrangementer

32 job og karriere

for seniorer

49 Feriehuse 50 Politisk klumme

en aften med grin og klapsalver 500 medlemmer gæstede Den Sorte Diamant i København, da Finansforbundet inviterede til medlemsmøde mandag den 7. oktober

10 Specialisterne fylder mere og mere Bankerne ansætter stadig flere akademikere, og udviklingen vil fortsætte.

16 IBM dømt til at betale Finansforbundet har vundet en principiel sag om udbetaling af ekstra fratrædelsesgodtgørelse for en tidligere IBM-medarbejder

18 Frihed under ansvar Da bankuddannede Lone Westergaard skiftede job og blev assurandør hos Danica Pension, blev det et møde med fordomme og salgspres men også til et arbejdsliv med mere frihed

22 Vi vil have tryghed og fremgang i reallønnen Finansforbundets formand Kent Petersen kridter banen op før forårets forhandlinger om en ny overenskomst

38 134 milliarder over lånegrænsen 400.000 lån i boligen er belånt over 80 procent, men realkreditinstitutterne regner med at stigende huspriser tager problemet i opløbet

42 Jesper elsker at holde vejret Jesper Schultz, der er seniorkonsulent i it-afdelingen i Nykredit, kan holde vejret i mere end 5 minutter, og så har han været 52 meter under havets overflade

Nyheder

Finans November 2013

Mange nye ansigter i bestyrelserne Siden finanskrisens udbrud i efteråret 2008 er der blevet skiftet massivt ud i bestyrelseslokalerne i de danske pengeinstitutter, skriver Børsen. Samlet set er 63 procent af bestyrelsesmedlemmerne trådt tilbage ifølge en omfattende undersøgelse, som analysefirmaet Bisnode har lavet for Børsen.

Kundetilfredsheden er faldet

Kunderne er ikke så tilfredse med deres bank, som de har været. Det viser en undersøgelse fra EPSI, som har målt kundetilfredsheden i de danske banker. På privatområdet er Danske Bank og Nordea i bunden med de laveste ratings, mens Handelsbanken, trods en nedgang på 1,6 procent, stadig er i førertrøjen med den største kundetilfredshed på privatområdet. Jyske Bank er den eneste bank, der har øget tilfredsheden hos erhvervskunderne siden sidste år, men førstepladsen går alligevel til Handelsbanken med en score på 72,6 på indekset, der går op til 100.

76 fyringer hver måned Selv om antallet af afskedigelser er mindre end de foregående år, vækker udviklingen bekymring. ”Man skal huske på, at det er medarbejderne i virksomhederne, der genererer omsætning og indtjening”, siger Finansforbundets formand, Kent Petersen En opgørelse, som Finansforbundet har udarbejdet på bag

tiden, hvor der vil være brug

grund af indberetninger fra tillidsmændene i de enkelte virk-

for de medarbejdere, som

somheder, viser, at der i årets første ni måneder er afskediget

bliver fyret i dag. Man

684 finansfolk i virksomheder, der beskæftiger medlemmer af

skal også huske på, at

forbundet. Det svarer til 76 afskedigelser om måneden.

det jo er medarbejderne

I samme periode i 2012 var tallet 809, og selv om der altså

virksomhederne,

der

er sket et fald, ærgrer det Finansforbundets formand, Kent

genererer

Petersen, at der stadig bliver fyret i den størrelsesorden, som

og indtjening”, siger Kent

der kan aflæses af tallene. Han hæfter sig ved, at sektoren

Petersen

generelt er i tydelig økonomisk bedring, hvilket pengeinstitut-

Finans og tilføjer:

omsætning til

Nyhedsbrevet

ternes halvårsregnskaber fra 2013 dokumenterer, og derfor

”Der vil selvfølgelig komme strukturtilpasninger, da vi ikke

vil det give god mening, at branchen tager den lidt med ro og

har set de sidste fusioner og overtagelser endnu, men det

tænker sig om.

ændrer ikke på, at der vil være brug for dygtige medarbejdere til

”Lige nu er branchen alt for ensidigt fokuseret på kortsigtede

at betjene kunder og drifte virksomhederne i fremtiden”. /CJO

omkostningstilpasninger frem for at tænke et eller to år frem i

Nets er også systemisk vigtig Hvis hele finanssystemet var blevet vurderet kvalitativt og ikke kun kvantitativt, sådan som SIFI-udvalget gjorde forud for den bankpakke, der torsdag den 10. oktober så dagen lys, ville Nets også være blevet klassificeret som systemisk vigtig. Det argumenterer Lars Krull, seniorrådgiver ved Aalborg Universitet, for, og selv om Finansforbundet overordnet set er tilfreds med bankpakken, der stiller krav til de systemisk vigtige institutter om at hæve deres kapital yderligere, bakker forbundet op om Lars Krulls pointe.

”Bundlinjen er, at vi ikke forudså – og det burde vi måske have gjort – at det kunne gå så galt, som det gjorde” Nils Bernstein, forhenværende direktør for Nationalbanken, til Information

EU-lande godkender fælles banktilsyn EU-landenes økonomi- og finansministre har på deres møde tirsdag 15. oktober i Luxembourg endelig sagt god for, at der bliver lavet et nyt, fælles banktilsyn, der skal holde nøje øje med eurolandenes omkring 130 største banker. Banktilsynet ventes at begynde arbejdet til november næste år. Den nye myndighed blev egentlig forhandlet på plads blandt medlemslandene og EUParlamentet allerede i det tidlige forår. Men

”Nets har en afgørende rolle i den danske finansi-

den formelle blåstempling har ladet vente på

elle infrastruktur. Stort set alle danskere er jo kunder

sig på grund af britiske reservationer. Storbri-

hos Nets via deres Dankort. Derfor har Lars Krull

tannien er ligesom Danmark og Sverige ikke

en pointe”, siger Michael Budolfsen, næstformand i

født medlem af banktilsynet, fordi landene har

Finansforbundet til Nyhedsbrevet Finans. /CJO

valgt ikke at være med i euroen.

Vild med nyheder? Tilmeld dig nyhedsbrevet Finans finansforbundet.dk under aktuelt

Sverige tjente 98,8 milliarder på Nordea

Den svenske stat har scoret kassen på sit ejerskab af Nordea. Det oplyser den svenske minister for finansielle markeder, Peter Norman, i forbindelse med at statens aktier i banken blev afhændet sidst i september. Svenskerne gav i sin tid 28,8 milliarder svenske kroner, og nettooverskuddet på investeringen opgør ministeren til 98,8 milliarder svenske kroner.

4,2

Finans November 2013

Nyheder

milliarder kroner. Så mange penge skylder flere end 100.000 unge under 30 år i forbrugslån. Det viser beregninger, som Nordea har foretaget for avisen Metroxpress. Det er især hurtige kviklån med høje renter, der får de unge til at miste overblikket, skriver avisen.

Voldsom fremgang på bundlinjen

Pengeinstitutterne fik et samlet resultat før skat på 10, 5 milliarder i første halvår af 2013, hvilket er 150 procent bedre end året før

Vind en tur til New York Kan du overbevise din kollega om at melde sig ind i Finansforbundet? Så

Efter nogle magre år ser det ud til, at 2013

2012 (7, 5 milliarder kroner før skat) og næsten

kan du vinde en studietur

kan blive ganske indbringende for de danske

tre gange bedre end det samlede resultat for

til New York i april 2014

pengeinstitutter. En opgørelse fra Finanstil-

2011 (3,6 milliarder kroner). Forklaringen på

med alt betalt. Vinderne

synet viser, at pengeinstitutternes samlede

pengeinstitutternes samlede flotte halvårsre-

kommer blandt andet til at

overskud før skat i første halvår udgjorde 10,5

sultat er, at især nedskrivningerne på udlån er

opleve Financial District

milliarder kroner, hvilket er en fremgang på ikke

faldet mærkbart. Hvor man i første halvår af

og møde finansfolk med

mindre end 150 procent i forhold til samme

2012 måtte nedskrive med hele 13,5 milliarder

ekspertviden om det glo-

periode i 2012, hvor det beløb sig til 4,2 mil-

kroner, kunne man i første halvdel af 2013

bale finansielle marked.

liarder kroner.

nøjes med nedskrivninger på 7,8 milliarder kro-

For at få et lod i konkur-

ner svarende til et nedskrivningsniveau på 0,37

rencen skal du få en kol-

procent af udlån og garantier. /CJO

lega til at melde sig ind i

Resultatet af første halvår 2013 er samtidig hele tre milliarder bedre end resultatet for hele

Finansforbundet. Jo flere medlemmer du skaffer,

”Vi er rigtig glade for de værktøjer, Folketinget har givet os gennem de sidste fem år, og håber da også, at vi kan beholde dem. Hvis den megen diskussion, der er fra sektoren og forskellige observatørers side, er opvarmningen til, at man begynder at rulle regulering tilbage, så tror jeg, det vil være rigtig skidt for den fremtidige finansielle stabilitet” Ulrik Nødgaard, direktør for Finanstilsynet, til FinansWatch

Bankdirektører tiltalt for kursfusk

jo flere lodder deltager

Otte forhenværende bankdirektører og medarbej-

til den 4. december, og

dere fra EBH-Bank, Morsø Sparekasse og Sparekas-

der vil blive udtrukket fire

sen Kronjylland er blevet tiltalt for kursmanipulation.

vindere ad to omgange,

De tiltalte er sigtet for at have købt værdipapirer til

så de første fire vindere

sig selv eller nærtstående for derefter at få invol-

trækkes den 4. november,

verede pengeinstitutter til at indlægge købs- og salgs-

mens de resterende fire

ordrer til stigende kurser og derved hæve kurserne

trækkes den 4. decem-

til et kunstigt højt niveau. De berørte værdipapirer er

ber. Du kan læse mere

aktier i Vestjysk Bank og Keops-obligationer, oply-

på

ser Bagmandspolitiet. Sagen vil komme for byretten

/newyork, hvor du kan

i Hjørring næste år, men Sparekassen Kronjylland

finde information om delta-

har allerede indgået forlig om at betale en bøde

gelse og gode argumenter

på fem millioner kroner for ansvaret for to

for, hvorfor din kollega skal

du med. Konkurrencen kører fra den 4. oktober

Finansforbundet.dk

melde sig ind. /MM

tidligere ansatte. ”Årsagen til, at sparekassen har vedtaget bøden, er således alene det principielle ansvar, en dansk arbejdsgiver har for de handlinger, der er foretaget af dennes ansatte, uanset om arbejdsgiveren

TIP OS

har haft viden om deres handlinger eller ej”, skriver administrerende direktør

sparekassen

Klaus

Skjødt i en pressemeddelelse.

Har du en god historie til Magasinet Finans? Skriv til cjo@finansforbundet.dk eller ring på tlf. 32 66 14 72.

Nyheder

Finans November 2013

CFIR fortsætter et år mere

Copenhagen Finance IT Region (CFIR) blev stiftet i marts 2009 af Finansrådet og en række aktører – blandt andre Finansforbundet – for at forsøge at styrke Københavns position som finansielt centrum. Lige siden har man arbejdet for at skabe bedre rammer for innovation i krydsfeltet mellem finans og it og igennem møder, samarbejder, analyser og arrangementer, som mere end 550 virksomheder har været en del af. Region Hovedstaden og Erhvervsstyrelsen har besluttet at støtte CFIR, så projektet kan løbe frem til slutningen af 2014.

Tilliden til økonomien stiger Danskerne har fået mere tiltro til nationaløkonomien. I 2012 var tilliden til den generelle økonomi på 42,4 point, mens tallet nu er steget til 49 point på skalaen, der går mellem 0 og 100. Det viser en undersøgelse baseret på 3.000 telefoninterviews foretaget i perioden august-september fra organisationen EPSI Danmark, der blandt andet måler kundetilfredshed i forskellige brancher og lande.

Kontanter er en vanesag

Vi svinger betalingskortet, fordi det er hurtigt og nemt, og vi griber til kontanterne af ren og skær vane, viser ny rapport fra CBS Forskere fra Copenhagen Business School (CBS) har

ved telefoninterview eller online. Blandt andet havde

med støtte fra Copenhagen Finance IT Region (CFIR)

svarpersonerne gennemsnitligt 750 kroner i kontan-

undersøgt, hvilke faktorer der spiller ind, når vi betaler

ter og 2 betalingskort i pungen, men der var især et

i forskellige situationer.

resultat, som kom bag på forskerne.

”Vores studie viste, at folk finder, at det er

”Det var overraskende, at kvinder betaler med

bekvemt at betale med kort, mens de bruger kon-

netbank på nettet, langt oftere end mænd gør. Vi

tanter, fordi det er en vane, især for ældre men-

ved endnu ikke, hvorfor det er sådan, men det skal

nesker. Samtidig kan kontantbetalinger være en

vi finde ud af”, siger Jonas Hedman, der har lavet

nødvendighed på steder, som ikke tager imod kort-

rapporten sammen med Xiao Xiao og Emma Runne-

betalinger. For eksempel ved loppemarkeder eller

mark, der også er tilknyttet CBS.

boder på gaden”, fortæller Jonas Hedman, profes-

Rapporten er en del af et større studie om dans-

sor ved CBS og forsker ved studiet om betalingsad-

kernes betalingsadfærd og skal bruges til at forstå

færd, til Nyhedsbrevet Finans.

danskernes betalingsmønstre bedre, så man kan

Undersøgelsen viser også, at de, der ikke bekymrer

finde nye digitale løsninger.

sig så meget om sikkerhed eller færden på nettet, bru-

”Hvis man skal bevæge sig mod et kontantløst

ger netbanken mere som betalingsmiddel og ofte bru-

samfund, så er man nødt til at finde digitale løs-

ger vi kontanter, når de alligevel ligger i pungen, eller

ninger, hvor folk får det samme ud af betalingsme-

hvis vi er usikre på det sted, vi skal handle.

toden, som de ville gøre med kort eller kontanter”,

Rapporten er baseret på statistik fra 644 respon-

påpeger Jonas Hedman. /MM

denter, der alle har svaret på et spørgeskema, enten

SIFI'er polstres bedre Den nye bankaftale, som faldt på plads i oktober måned, skærper kravene til landets penge- og realkreditinstitutter, så de fremover skal have et kapitalkrav på minimum 10,5 procent, mens

Oplevelse af sektorens image Har du inden for de seneste seks måneder oplevet, at kunder har været vrede med henvisning til sektorens uansvarlighed?

de systemisk vigtige finansielle institutter, de såkaldte SIFI’er,

I høj grad:

skal have endnu mere polstring til at stå imod økonomiske hug.

I nogen grad

29 %

I mindre grad

32 %

Slet ikke

22 %

Ved ikke

10 %

Danske Bank skal hæve sin kapital med yderligere tre procent, Nordea og Nykredit med to procent, Jyske Bank med halvanden procent, mens DLR, BRF og Sydbank skal lægge en procent oven i kapitalkravet. Finansforbundet finder de overordnede lin-

Har du inden for de seneste seks måneder oplevet,

jer i bankpakke VI fornuftige.

at andre mennesker har reageret negativt i forhold

”Sektoren har brug for arbejdsro. Derfor er det også fornuf-

til din ansættelse i den finansielle sektor? I høj grad

I nogen grad

22 %

øje for at sikre et ‘level playing field’. Stram regulering må ikke

I mindre grad

33 %

blive en hæmsko for danske finansielle virksomheder i et inter-

Slet ikke

39 %

Ved ikke

tigt, at man har haft den danske sektors konkurrenceevne for

nationalt konkurrenceperspektiv, men det er jo klart, at polstringen ikke er gratis. Det vil kunne mærkes”, siger Finansforbundets næstformand Michael Budolfsen.

Kilde: Undersøgelse i september 2013 blandt 1.957 deltagere i Finansforbundets medlemspanel hos Epinion

”Der er ingen tvivl om, at vi ikke har levet op til samfundets forventninger til, hvad vi skulle gøre. Vi har ikke været dygtige nok til at tage vare på kunden, og vi har ikke skabt aktionærværdi, fordi vi har begået nogle fejl” Thomas Borgen, administrerende direktør i Danske Bank, til Berlingske Business

Finans November 2013

Nyheder

Forlig på 71 milliarder

Investeringsbanken JP Morgan har i et forlig med det amerikanske justitsministerium indvilget i at betale 71 milliarder kroner, fordi banken op til subprime-krisen solgte meget risikable finansielle produkter til kunderne, som man deklarerede som lavrisiko papirer. Det skriver nyhedsbureauet Reuters.

Overskrift brød

MobilePay testes i butikker Siden den 2. oktober har Danske Bank testet sin succesfulde app MobilePay i udvalgte butikker. Det betyder, at man hos en håndfuld taxaer, Steff’s Place og Kalles Kaffe kan betale med en sms. ”Når du sidder i taxaen, har du tid til at gøre klar til betalingen – og på nakkestøtten kan du se, hvordan du betaler med MobilePay. Dermed slipper kunden i taxaen for kreditkortforløbet ved turens slutning, og chaufføren slipper for at køre rundt med så mange kontanter. Så for både kunder og butikker bliver betalingen nemmere og hurtigere”, siger chef for forretningsudvikling i Danske Bank Jesper Nielsen i en meddelelse. MobilePay blev lanceret som en let måde at overføre penge mellem to private mennesker på. Indtil videre har 600.000 danskere hentet appen ifølge Danske Bank. Håbet er, at MobilePay kan rulles ud som betalingsmiddel i en lang række butikker, når testperioden er slut.

Reception

Finansforbundets direktør Flemming Høyer fylder 60 år. Det markeres ved en reception tirsdag den 12. november kl. 14.30 – 16.30 i Finansforbundet, Applebys Plads 5, København K, for venner og samarbejdspartnere.

Sæt turbo på din kollegas karriere og vind en tur til

New York Finansforbundet udlodder 8 pladser på en studietur til New York i april 2014 med alt betalt. Vinderne kommer blandt andet helt tæt på personerne og institutionerne i hjertet af Financial District. For at få et lod i konkurrencen skal du overbevise din kollega om, at det er en god idé at melde sig ind. Læs hvordan du deltager og find flere gode argumenter på www.finansforbundet.dk/newyork

Akademikerne kommer

Finans November 2013

Akademikerne kommer

Specialister

fylder

mere

De ind i t e m m ø seneste 20 år er akademikerne str banker n e, o g s å d a ulering g e r e r e m t n a vil det blive ved. Det skyldes, og fl ere mere t e krav om certifi cerin d t r o j g r a h g af rådgivere komplekst a t arbejde i et pengeinstitut, og kunderne er mere krævende. Fremtidens fi nansmedarbejder skal både kunne tal, teknik og tale Af Carsten Rasmussen Foto: Jasper Carlberg

e er ambitiøse, de er målrettede, og der bliver flere og flere af dem. Hvis man er ung og fra universitetet, er døren åben for en ansættelse i den finansielle sektor, der oven på finanskrisen er blevet mødt af en byge af nye love og regler, der øger behovet for medarbejdere med videregående uddannelser. Arbejdet i den finansielle sektor bliver mere og mere komplekst, og de senere års digitalisering og et stigende brug af netbanker har blot sat yderligere skub i udviklingen i uddannelsesniveauet. Mens finansansatte med korte, mellemlange og lange videregående uddannelser i 1996 •• udgjorde 14 procent, var tallet steget til 38 procent i 2011.

Akademikerne kommer

Finans November 2013

Uddannelsesniveau for penge- og realkreditmedarbejdere fordelt på alder, 2011 Det finansielle arbejdsmarked udvikler sig hurtigt og gennemgår drastiske forandringer i disse år. Øget regulering, kundedifferentiering og digitalisering er vigtige drivere for udviklingen af finansielle virksomheder. Digitaliseringen har forandret den finansielle sektors måde at kommunikere og håndtere kunder på.

Generationsskifte På ganske få år er virksomhedskulturen totalt ændret. Tidligere var et job i den finansielle sektor nærmest lig med en livstidsstilling – dette er bestemt ikke tilfældet længere. Job i den finansielle sektor ændrer sig. Tidligere var akademikere et særsyn, også i de øverste ledelseslag. I dag udgør de omkring 15 procent, og tallet er konstant stigende. Det er især på it-området og i de centrale stabsfunktioner. Derfor er elevuddannelsen heller ikke længere den mest almindelige indgang til sektoren. De tørre tal viser, at andelen af finansansatte udstyret med en erhvervsuddannelse – den klassiske elevuddannelse – bliver færre og færre. I 1996 var 62 procent i finanssektoren udstyret med elevuddannelsen, mens det i 2011 er skrumpet ind til 45 procent. Medarbejdere i gang med en erhvervsuddannelse – den klassiske elevuddannelse – er efterhånden blevet meget få. Bare 51 elever i 2012. ”Mens en elevuddannelse tidligere har været nok i sig selv, har behovet for kompetencer betydet, at eleverne videreuddannes, og at rekrutteringen af medarbejdere med højere teoretiske kompetencer har vundet indpas”,

siger Mariane Dissing, der er direktør i Finanssektorens Arbejdsgiverforening. Den traditionelle rekrutteringsvej via en elevuddannelse og efterfølgende overbygningsuddannelser til rådgiverjob er mange steder afløst af rekruttering af finansøkonomer og finansbachelorer. Samtidig er antallet af akademiske kandidater til graduatesforløb i virksomhederne også steget. Set ud fra et generationsperspektiv er det sådan, at de, der kommer ind i sektoren, har en højere uddannelse, siger Mariane Dissing. Efterhånden som folk går på pension, og nye kommer til, forstærkes billedet. Der er således stor forskel på uddannelsesniveauet mellem de medarbejdere, der er under 35 år, og de medarbejdere, der er på vej ud af arbejdsmarkedet – over 55 år. Andelen af medarbejdere, hvis højeste fuldførte uddannelse er en erhvervsuddannelse eller lavere, er faldet fra cirka 86 procent i 1996 til cirka 63 procent i 2011.

Hovedkontoret trækker HR-direktør i Nordea Niels Gregers Hansen fremhæver to tendenser i kravene til medarbejdernes kompetencer: ”Den ene er kunderne. Når flere og flere kunder har en akademisk baggrund, skal de jo føle sig matchet. Den anden er produkter og sammensætningen af produkter. Alene på realkreditområdet er der et hav af produkter, som man skal forstå at sætte sammen. Den analytiske tilgang er blandt andet det, man lærer på universitetet”, siger Niels Gregers Hansen og uddyber:

Under 35 år

Grundskole 2% Gymnasialt niveau 9%

Erhvervs-uddannelser 24% Kort videregående 30% Mellemlang videregående 16% Lang videregående 19%

55 år eller derover Grundskole 12% Gymnasialt niveau 4%

Erhvervs-uddannelser 71% Kort videregående 3% Mellemlang videregående 6% Lang videregående 4%

Finans November 2013

Akademikerne kommer

Helt vild med risikostyring Nykredit satser stort på akademikere med tung teoretisk viden inden for for eksempel økonomi, finans, compliance, it og regulering. Specialister tænder blandt andet på risikostyring, siger underdirektør Annette Schmith ”Når en kunde kommer ind, skal vi kunne afdække det marked, kunden befinder sig i. Finansøkonomer og finansbachelorer er dem, der har kontakten og skal rådgive kunden. Det er jo en anden funktion end ham eller hende, der sidder og udtænker produktet”. Der er også større krav til kunderådgivningen: ”Man kan bare se på alle de nye lovreguleringer, og hvor sikker man skal være i rådgivning for at værne sig imod, at en kunde kan lægge krav ind på, at han har fået forkert rådgivning”. Før i tiden var det kun i filialerne, man havde med kunder at gøre. Sådan er det langtfra i dag: ”Kikker vi tilbage til 1996, så var den procentuelle andel af medarbejdere i filialnettet væsentligt højere end i hovedkontoret. Lige siden har man flyttet funktioner fra filialerne og ind på hovedkontoret. De allerstørste erhvervskunder bliver betjent fra København med den særlige kompetence, der ligger her, segmentet lige under i erhvervscentre lokalt med den særlige kompetence, det kræver, og i takt med at produktporteføljen til kunderne bliver mere og mere kompleks, så hyrer man også medarbejdere, som kan sidde bagved og udvikle produkterne”, siger Niels Gregers Hansen.

Kunderne flytter sig Den daglige brug af banken afløses af noget mere digitalt, viser friske tal. Alene i 2012 faldt de manuelle transaktioner i Nordeas filialer med 17 procent, mens kald til telefonbanken blev øget med 28 procent. Og på bare et år er antallet af mobilbankbrugere øget med 128 procent. ”De tre tal viser meget godt, hvordan kunderne bevæger sig fra betjening i filialen til at servicere sig selv via telefonbank og netbank”. Den finansielle sektor er stadig en meget attraktiv sektor, og Nordea har ingen problemer med at rekruttere studentermedhjælpere. De har over 100 studentermedhjælpere, og Niels Gregers Hansen oplever ikke længere debat om forskelle i kultur: ”Det hjælper at have en fælles referenceramme, som vores værdier for eksempel er. Mange af os, der ikke kommer med en akademisk baggrund, har jo børn, der måske er blevet akademikere, som er ligesom dem, vi ansætter, så vi kikker på vores arbejdskolleger på samme måde. Det er kun glædeligt, at akademikere nu også kan være i banken”, siger han. ¢

Af Carsten Rasmussen

Foto: Jasper Carlberg

Oplevelsen af, at Nykredit er gået fra at være et realkreditinstitut med fuldmægtige og kontorister til at være en moderne bankvirksomhed, er vigtig. I kølvandet af skiftet i forretningsmodel, stigende kompleksitet og større krav til finansiel styring ansætter Nykredit mange akademikere med tung teoretisk viden inden for blandt andet finans, økonomi, jura, asset management, risikostyring og markets. Måske er Nykredit ligefrem den virksomhed i finanssektoren, der har det højeste samlede uddannelsesniveau? Spørgsmålet går til underdirektør Annette Schmith i uddannelse og rekruttering, der har fingeren på pulsen, når det gælder om at profilere Nykredit over for de unge: ”Vi har i mange år ansat en stor andel akademikere, og denne tendens er stigende, men vi er samtidig opmærksomme på, at der stadig er mange Kravene til kompetencer akademikere, der ikke er inden for moderne digital klar over, hvad Nykredit og visuel kommunikation stiger, siger Danny Krasnik rummer, og som derfor ikke tænker på de jobmuligheder, der er i for eksempel stabsenheder og specialistfunktioner”, siger Annette Schmith og tilføjer, at Nykredit hele tiden forsøger at gøre opmærksom på dette via deres graduate program og et tæt samarbejde med universiteter.

Virtuel platform Ifølge afdelingsdirektør Danny Krasnik er der især tre overordnede tendenser i den finansielle sektor, der har betydning for de stigende kompetencekrav •• og behovet for

Akademikerne kommer

Finans November 2013

Sådan bliver du attraktiv Er du specialist, og vil du også have succes i fremtidens finanssektor, gælder det om hele tiden at holde dig skarp på, hvilke nye kompetencer denne fremtid kalder på. I takt med at flere medlemmer er specialister og akademikere, smitter det naturligvis af på Finansforbundets tilbud, forklarer konsulent i Kursus

& Karriere Kristine Blom Hoffbeck, der har fire forslag til akademikerne. Fokus på karriereudvikling. For nogle specialister kan det være svært at tydeliggøre deres særlige kompetencer over for ledelsen. Vores karriererådgivning hjælper specialister til at skærpe blikket for, hvad de særligt kan bidrage med. Brugerdreven innovation. Vi bedriver brugerdreven

Mange akademikere er ikke klar over, hvad Nykredit rummer, siger Annette Schmith

innovation, hvor idéer fra specialisterne ofte bliver til konkrete tilbud i Finansforbundets regi. Netværk for specialister. Lige nu kører netværket NYA for unge akademikere. I oktober startede vi et nyt netværk for ansatte i Markets, ”Invest in Yourself”. Sidstnævnte netværk er faciliteret og har fokus på den enkeltes karriereudvikling, så der også er en plan efter ”de gyldne år i Markets”.

ene side blevet større, samtidig med at kompleksiteten i forhold til forretningsomfang og produktudbud og dermed kravene til god rådgivning er stigende: ”Det kræver medarbejdere, der kan yde helhedsorienteret rådgivning, og som er relationsskabende i forhold til kunderne”, siger Danny Krasnik og peger på digitaliseringen som den tredje tendens. ”Kravene til kompetencer inden for moderne digital og virtuel kommunikation stiger, og vi er på trapperne med nye digitale kompetencekrav til alle medarbejdere i koncernen samt et digitalt kompetenceløft”, siger Danny Krasnik.

Specialisterne Alene i 2012 ansatte Nykredit 55 nye kandidater fra universiteterne. Mange af jobbene blev besat med de tunge økonomer – typisk cand.merc., cand.polit. og cand.eocon. Der er cirka 4.000 fastansatte i Nykredit og 500 studenter, der selvsagt udgør en væsentlig del af den samlede rekrutteringspulje, forklarer Danny Krasnik. ”Det er typisk til specialiststillinger inden for jura, koncernøkonomi, risikostyring, markets, rentemarkeder og valutahandel – typiske områder, som akademikerne synes er interessante. Ikke underligt, hvis du kikker på fagene på studierne, og hvad de tænder på. For eksempel er de begejstrede for risikostyring”, siger Annette Schmith, der er helt på det rene med, at akademikere møder banken på en anderledes måde: ”Akademikerne har en meget analytisk tilgang til tingene, er nysgerrige og stiller mange spørgsmål til eksisterende rutiner, som kører i banken. Det er sundt og kan fremme både nytænkning og sætte gang i endnu flere forandringsprocesser”, siger hun.

ansættelse af endnu flere akademikere. ”Den første er, at der i kølvandet på finanskrisen er kommet en række nye regler og love fra Danmark og EU, som virksomhederne skal forholde sig til. Vi har medarbejdere, der kun arbejder med for eksempel risikostyring og compliance, og vi forventer flere opgaver fremover, der er relateret til bygen af nye reguleringer”, siger han. For det andet er kundernes finansielle forståelse på den

Talent og karrierevej Nykredit arbejder løbende med at tiltrække og udvikle specialister og akademikere. ”Den tyngde, der ligger i en specialistfunktion, kan være lige så tung som det at være leder. Har vi en superdygtig specialist, hvad kan vi så gøre for ham? Før var det måske vejen til et lederjob, men det er ikke altid den rigtige vej. Du kan også udvikle dig op eller på tværs og på den måde få mere tyngde i jobbet. Det at være specialist i Nykredit skal ses som en tydelig karrierevej for den enkelte”, siger Annette Schmith og henviser til, at Nykredit har et bredt tilbud, der blandt andet omfatter talentprogrammer på ”Nykredit Academy” inden for Finansiel rådgivning og salg, Projektledelse samt Tænk nyt. ¢

Finans November 2013

Akademikerne kommer

Bevar din kompetence

Specialister er også it-medarbejdere. Vi er en del af et globalt samfund. Mange specialister og folk i it-funktioner oplever, at det kan være en udfordring at samarbejde i internationale projekter. Finansforbundet samarbejder med Dansk It om relevante kurser i den forbindelse.

Med de mange nye typer medarbejdere, der bliver medlem af Finansforbundet, er der behov for at se på, hvem Finansforbundet er og ikke mindst hvilke ydelser, vi skal tilbyde medlemmerne, siger formand Kent Petersen Af Carsten Rasmussen

Læs mere på Finansforbundet.dk/for specialister.

Mette Bergenstoff Jensen – 32 år Senior Portfolio Manager i Asset Management Uddannelse: Cand.merc. Applied Economics and Finance Ansat i Nykredit: 5½ år Jeg har daglig kontakt med vores institutionelle kunder, som typisk er pensionsselskaber og så vores udenlandske forvaltere. Der er store krav til min forståelse af, hvordan finansmarkederne fungerer og reagerer, når jeg dagligt taler med vores investorer, som typisk er aktie/obligationschefer og investeringsdirektører. Vi administrerer aktiver for milliarder, primært pen-

For ikke så længe siden var en bank en arbejdsplads, hvor man startede som bankelev, tog en HD og gjorde sig umage – så man kunne ende som bankdirektør. Det billede er gået på pension med Peter Straarup. I takt med at nye typer medarbejdere rykker ind i banken, kommer der nye medlemsgrupper i Finansforbundet. Stadig flere bliver ansat med en akademisk baggrund. ”Vi bevæger os fra at være en standsorganisation med en erhvervsfaglig uddannelse til at være fokuseret på det at være ansat i den finansielle sektor, og hvad der egentlig skal til, hvis du skal bevare den kompetence og værdi, som du kom ind i sektoren med”, siger Finansforbundets formand, Kent Petersen og tilføjer, at forbundets identitet er under forandring til at blive mere branche- og arbejdsmarkedsorienteret. Finansforbundet arbejder målrettet på at opnå et image som en attraktiv samarbejdspartner og som det naturlige fagforeningsvalg for alle ansatte i den finansielle sektor – både dem med en erhvervsfaglig uddannelse og dem med en universitetsuddannelse. Kompetence, kompetence og mere kompetence bliver ét af de vigtigste parametre for, at finansansatte kan beholde deres værdi på arbejdsmarkedet, hvilket igen er med til at øge det enkelte medlems tryghed i arbejdslivet, forklarer Kent Petersen.

sionsmidler. 80 procent af min daglige kommunikation foregår på engelsk.

Christian Buve – 30 år Porteføljemanager i Finans Uddannelse: Civilingeniør, Lunds Tekniske Højskole Ansat i Nykredit: 1 år Jeg foretager investeringer af

Nykredit

Koncernens

egne midler. Min vigtigste funktion

hele

tiden

at spore mig ind på de investeringer, der kan give de bedste afkast og samtidig har den laveste risiko. Mit værktøj er forskellige matematiske modeller til beregning af mulige investeringer, men samtidig skal jeg bruge min sunde fornuft. Det kræver meget læsning i dagspressen og ikke mindst af analyser om de specifikke markeder for de bedste investeringer.

Partnerskaber Finansforbundet ser det som en hovedopgave at gå ind og sørge for at holde det enkelte medlems kompetencer og uddannelsesbaggrund ved lige. Det bliver der taget fat på med Finansforbundet University og et bredt udbud af uddannelsesaktiviteter i FOKUS. ”Når der kommer en jobskiftesituation, hvor virksomheden konfronterer medarbejdere med, at den kompetence, de kom ind med, den er der ikke længere brug for, skal vi gå ind og understøtte vores medlemmer, så de beholder deres markedsværdi og faktisk har de kompetencer, der efterspørges”, siger Kent Petersen. For den enkelte medarbejder er den eneste proaktive og holdbare strategi at styrke sin employability og dermed opnå en høj værdi på arbejdsmarkedet. Employability er defineret som evnen til hele tiden at tilegne sig kompetencer, der efterspørges på arbejdsmarkedet. Det betyder, at Finansforbundet bestræber sig på at blive det enkelte medlems vigtigste partner i arbejdslivet. ”Vi skal kunne give karriererådgivning og sikre, at det er muligt at udvikle sig, og det betyder, at der skal være en overenskomst, der skaber rammer for deres ønsker”, siger Kent Petersen om den rolle, forbundet skal spille sammen med arbejdsgiverne: ”Vi vil forsøge at lave partnerskabsaftaler med virksomhederne, som handler om, at vi sammen skal ind og afdække, hvilke kompetencer den enkelte har brug for”. ¢

finansforbundet gør en forskel

Finans November 2013

IBM dømt til at betale Finansforbundet har vundet en principiel sag om udbetaling af ekstra fratrædelsesgodtgørelse for en tidligere DM Data- og IBM-medarbejder. IBM blev dømt til at betale Páll Joen-Jacobsen knap 150.000 kroner i løntillæg og ekstra fratrædelsesgodtgørelse Af Berit Villadsen Foto: Nana Reimers

”IBM byder velkommen til 3.000 af Danmarks klogeste it-hoveder”. Det var ordlyden i en helsidesannonce i Politiken i juni 2004, efter at IBM Danmark havde overtaget DM Data og Mærsk Data, fortæller den tidligere systemoperatør i IBM n på Páll Joen-Jacobsen. Han husker tydeligt annoncen, hvor obse -Jac n e ig o han og hans kollegaer alle var angivet med navns áll J .dk/ford ed P eo m rbundet id v e o f nævnelse. Det var en stor dag. En ny arbejdsplads S ns Fina og en ny arbejdsgiver. Pálls it-eventyr holdt syv år. I september 2011 blev den, berettiget weekendtillæg på 44 procent i fritstillingshan opsagt og fritstillet med opsigelse til udgangen af marts perioden og et skifteholdstillæg på 25 procent af månedslønmåned. En måned før han kunne gå på efterløn. Opsigelsen nen i fratrædelsesgodtgørelse. var et vemodigt, men ventet farvel. Tre år forinden havde han Tillidsmanden påpegede det over for IBM, som mente, at været tre uger i Indien for at undervise de indere, der skulle tillæggene var uberettiget. Sammen med Páll Joen-Jacobsen overtage hans arbejde med at overvåge Mærsks it-systemer. tog tillidsmanden kontakt til Finansforbundet. FinansforDet kloge it-hoved kunne ikke hamle op med en månedsløn bundet var enig i manglerne og fandt desuden, at Páll også for en indisk systemoperatør på 2.000-3.000 kroner. var berettiget til et pensionsbidrag. Finansforbundet valgte Tillidsmanden gjorde en forskel derfor at køre sagen og vandt den. En retssag om ekstra fratrædelsesgodtgørelse havde Páll Den 3. juni 2013 blev IBM dømt til at betale Páll Joen-Jacobsen 149.333,34 kr. med tillæg af procesrente. Dommen glæder ikke ventet. Det blev imidlertid resultatet, da tillidsmanden Páll Joen-Jacobsen, som er glad for, at han havde en tillidsså Pálls opsigelsesbrev og påtalte over for IBM, at den var mand og Finansforbundet ved sin side under hele forløbet. mangelfuld. Brevet tog ikke højde for et, ifølge tillidsman”Jeg har altid været tilhænger af, at man skal være medlem af en fagforening. Jo flere der er medlem, jo stærkere står man i de her sager, hvor der er tvivlsspørgsmål om, hvorvidt Har du krav på ekstra ens rettigheder bliver varetaget ordentligt. Hvis jeg ikke fratrædelsesgodtgørelse? havde været organiseret, er det tvivlsomt, om jeg overhoveEr du blevet opsagt af IBM Danmark og er tidligere DM Data-medarbejder, det kunne gøre noget. For det er dyrt at føre en retssag. I det er du omfattet af bilag 2 i husaftalen, der er indgået mellem IBM Danmark her tilfælde fik jeg det hele serveret, fordi jeg var medlem af og Den Faglige Personaleforening. Det betyder, at du kan være berettiget til yderligere fratrædelsesgodtgørelse. fagforeningen”, siger Páll Joen-Jacobsen. Hvis du er i tvivl og ønsker en vurdering, så send en mail til Finansforbundets sektion Rådgivning på: moh@finansforbundet.dk. Husk at sende en kopi af din ansættelsesaftale og din opsigelse med. Har du indgået en fratrædelsesaftale, har du som udgangspunkt ikke krav på yderligere godtgørelse, da du som oftest vil have underskrevet aftalen til fuld og endelig afgørelse af ethvert mellemværende mellem dig og IBM.

Sagsforløbet Páll Joen-Jacobsens sag blev ført i retten på hans 63-års fødselsdag den 6. maj 2013. Sagen handlede primært om, hvad der udgør en månedsløn i beregningen af en

Finans November 2013

finansforbundet gør en forskel

”Jeg har altid været tilhænger af, at man skal være medlem af en fagforening. Jo flere der er medlem, jo stærkere står man i de her sager, hvor der er tvivlsspørgsmål om, hvorvidt ens rettigheder bliver varetaget ordentligt”, siger Páll Joen-Jacobsen

fratrædelsesgodtgørelse. Finansforbundet mente, at der ved beregning af hans fratrædelsesgodtgørelse skulle indgå et pensionsbidrag og et skifteholdstillæg på 25 procent af månedslønnen. Derudover mente Finansforbundet, at han i fritstillingsperioden var berettiget til et weekendtillæg på 44 procent. IBM var uenig i de ovennævnte påstande. Før overdragelsen til IBM var de virksomhedsoverdragede DM Data-medarbejdere omfattet af standardoverenskomsten indgået mellem Finanssektorens Arbejdsgiverforening og Finansforbundet. Standardoverenskomsten påpegede, at en månedsløn ved en fratrædelsesgodtgørelse var inkluderet pensionsbidrag og skifteholdstillæg. Og standardoverenskomsten blev afgørende for dommen. Efter virksomhedsoverdragelsen blev de tidligere DM Data-medarbejdere i 2008 omfattet af en særaftale, en såkaldt husaftale, som blev indgået mellem IBM og Den Faglige Personaleforening. Husaftalen betød, at de tidligere DM Data-medarbejdere gav afkald på nogle goder, men blev kompenseret med lønforhøjelser. IBM anfægtede, at månedslønsbegrebet i husaftalens bilag 2 var anderledes end standard-

overenskomsten, hvorfor Páll Joen-Jacobsen ikke skulle have udbetalt skifteholdstillæg og pensionsbidrag. Dommeren vurderede imidlertid, at ordlyden var den samme som i standardoverenskomsten, hvorfor Páll skulle have udbetalt pensionsbidrag og et skifteholdstillæg på 25 procent af månedslønnen. Dommeren påpegede desuden, at det fremgik af Pálls opsigelsesskrivelse, at han i fritstillingsperioden ville modtage ”sædvanlig løn”. Da han inden opsigelsen havde arbejdet på skiftehold i godt 30 år, måtte weekendtillægget på 44 procent af grundlønnen være en del af den sædvanlige månedsløn.

Efterspil Páll Joen-Jacobsens sag kan danne præcedens for andre opsagte IBM-medarbejdere, der er tidligere DM Data-medarbejdere. Den kan således være medvirkende til, at andre gamle kollegaer muligvis også kan få udbetalt ekstra løntillæg og fratrædelsesgodtgørelse. Det har Páll det rigtig godt med, og han håber også, at sagen generelt vil gøre opsagte mere opmærksomme på deres rettigheder. ”Jeg håber, at min historie kan få andre opsagte til at stoppe op og ikke bare acceptere, hvad de bliver tilbudt ved en opsigelse. For mig gjorde det en forskel, at min tillidsmand og fagforening kom ind over og fik tjekket, at jeg havde fået alle mine rettigheder opfyldt”, siger Páll Joen-Jacobsen. ¢

Portræt

Frihed under ansvar Finans November 2013

Da bankuddannede Lone Westergaard skiftede fra Danske Bank til Danica Pension, måtte hun kigge langt efter kvindelige assurandørkollegaer. Det blev et møde med fordomme, salgspres og stress, men også en fantastisk frihed og et nyt arbejdsliv på hendes præmisser Af Berit Villadsen

Foto annemette welling

”Sådan en bankpige, hun holder ikke året ud”. Det var reaktionen fra tre mandlige assurandørkollegaer, da den bankuddannede Lone Westergaard i 2000 blev ansat i Danica Pension. De tre kollegaer tog særdeles godt imod hende. Måske fordi hun var en kvinde, en sjældenhed i assurandørerhvervet. Og så indgik de ellers et væddemål om, at hun ikke holdt året ud. Det tabte de. I dag 13 år senere er de tre kollegaer ikke længere i Danica Pension. Det er Lone Westergaard til gengæld. Jobbet som sælger af firmapensioner gav Lone, hvad hun søgte. Frihed under ansvar og muligheden for selv at sætte dagsordenen. Med jobbet fulgte også et stort ansvar, et konstant præstations- og performancepres og fordomme om, at assurandørerne tjener kassen, kører i store biler og holder fri hver fredag. Nogle af fordommene møder Lone stadig blandt sine bankkollegaer i Danske Bank-koncernen. Og selvom fordommene langtfra står mål med virkeligheden, forstår hun sådan set godt, at bankkollegaerne tænker sådan. ”I banken møder de hver dag ind på deres plads. Når de så kommer herned og ser, at der næsten ikke er nogen, kan jeg godt forstå, at de har svært ved at tro på, at der bliver lavet noget herinde”, siger den 56-årige kundechef Lone Westergaard.

Fra bank til firmapension Lone startede sin finanskarriere som bankelev i Amagerbanken i 1978, og i 1980 blev hun færdigudlært. Samme år flyttede hun og kæresten til Aalborg. Tommy havde fået arbejde på Aalborg Flyvestation som elektronikmekani-ker, og Lone

kunne starte i Handelsbankens Vesterbro-afdeling i Aalborg. Hun avancerede i banken fra bankassistent til bankfuldmægtig 1 og siden bankfuldmægtig 2, som gav hende et job som bankbestyrer i bankens Hvide Husafdeling, som lå placeret inde i Hotel Hvide Hus. Bestyrertjansen varede et par år. Så kom fusionen med Danske Bank i 1990, Lone gik på barsel, og Hvide Hus-afdelingen lukkede. Fusionen åbnede op for et væld af jobmuligheder, som Lone ikke var bleg for at prøve. En af dem var jobbet som firmapensionskonsulent i 1997. Hun fik 21 nye kollegaer og en ny arbejdsdag. Lone skulle sælge Danica Pensions produkter til bankens firmakunder. Jobindholdet mindede meget om assurandørkollegernes i Danica Pension. Forskellen var imidlertid, at de solgte til alle kunder. Og så havde de en væsentlig anden løn. Lones jobskifte kunne ikke aflæses på lønsedlen. Men arbejdspladsen var rykket ud på landevejene, ude hos kunderne. Og det var fedt. ”Det var fantastisk at køre ud til kunderne. Det var en hel masse forskellige firmakunder, som havde med alt muligt at gøre. Sommerhusudlejning, tekstiler, døre og vinduer, edb. Vi var på kundens område”. I 2000 blev Lones afdeling overdraget til Danica Pension. Men der var kun plads til halvdelen af de 22 firmakonsulentkolleger. Lone var blandt ••

CV 1978-80 Bankelev i Amagerbanken. 1980-90 Bankassistent, bankfuldmægtig 1 og bankfuldmægtig 2 i Handelsbanken i Aalborg. 1990-97 Privatkunderådgiver, gruppeleder for en privat kundegruppe, souschef og marketsmedarbejder i forskellige afdelinger i Danske Bank i Aalborg. 1997-00 Firmakonsulent i Danske Banks Aalborg-afdeling. 2000-07 Firmapensionsrådgiver/ jæger i Danica Pension i Aalborg. 2007-? Kundechef for regionens firmakunder/passer i Danica Pension i Aalborg.

Finans November 2013

”Jeg tager mange gange mit job med hjem. Der er altid gang i noget”, siger Lone Westergaard.

Portræt

Finans November 2013

de udvalgte. Den nye arbejdsgiver betød et endeligt farvel til bankansættelsen og velkommen til en ny kultur. Ansættelseskontrakten var markant anderledes. Den indeholdt tariffer for mersalg, og Lone steg i løn. Tidsbegrebet var ændret. Ord som overarbejde eller afspadse-ring fandtes ikke. De var erstattet med fleksibilitet og fritid, og det var lidt af en udfordring for den bankvante Lone. ”Til at starte med førte jeg en kalender derhjemme over de timer, jeg brugte. I banken indberettede vi altid vores timer. Jeg havde rigtig svært ved ikke at være styret af tiden, og jeg skulle lige vænne mig til, at jeg skulle planlægge min egen dag”.

”Da jeg kom til Danica, blev min performance pludselig offentlig. Det var synligt for alle, hvad jeg lavede, hvad jeg scorede, og hvor jeg lå. Og det er aldrig sjovt at ligge i bunden”

Fra jæger til passer I dag fører Lone ingen timeregistrering. Det stoppede hun hurtigt med. Hun elsker friheden til at planlægge sin egen dag. Hun dækker regionens kunder fra Skagen til Herning. Og hun har intet problem med at arbejde fire timer en søndag eller holde et møde i Hurup klokken 20.00. Det er en del af jobbet og friheden. Arbejdspladsen er stadig på landevejene, men hun har ændret profil siden 2000. Hun jagter ikke længere nye kunder til Danica Pension. I 2007 skiftede Lone jægertitlen ud med passertitlen. Hun fik 35 CVR-kunder, ansvarlige virksomhedsejere hver med op til 200 medarbejdere, der har en firmapension i Danica Pension. Mens Lone sparrer med den firmaansvarlige, har en af hendes kolleger kontakten til firmaets medarbejdere. Som sparringspartner er Lone løbende involveret i virksomhedernes HR-politik. Hun holder statusmøder med sine kunder og giver dem for eksempel gode råd om, hvordan deres virksomhed kan arbejde med at få sygefraværet ned. Som passer tager hun også ud med jægerne, når de er tæt på at lukke en handel med en firmakunde, som Lone skal indgå et fremtidigt samarbejde med. Hun savner imidlertid ikke jagten på nye kunder. Passerprofilen indebærer dog stadig, at hun hele tiden bliver målt og vejet. Efter hvert gennemført statusmøde ringer analysefirmaet Rambøll til kunden og foretager et 15 minutter langt tele-

foninterview om hendes performance. Lone står til mål for pensionsselskabets produkter, den generelle service og sin kundehåndtering. Kunden kan rate hende fra 1-9 på alle parametre. Og Lone har noget at leve op til. Ifølge hendes performance-aftale, som udspringer af lønkontrakten, skal hendes performance score over 8. ”Sådan er det bare. Jeg havde også mål i banken. Forskellen er nok bare, at mine mål i banken dengang ikke var offentligt tilgængelige for mine kollegaer. Det var synligt, hvem der var ansvarlig for de forskellige opgaver, men ikke hvordan vi præsterede. Da jeg kom til Danica, blev min performance pludselig offentlig. Det var synligt for alle, hvad jeg lavede, hvad jeg scorede, og hvor jeg lå. Og det er aldrig sjovt at ligge i bunden. Det er hårdt og til tider stressende. Der er hurtigere afgang end i banken. Opfylder du ikke målet og dine tegningskrav, så slutter samarbejdet”.

Fra kollega til konkurrent Forskellen fra banken er også samarbejdet mellem kollegaerne. Teamånden er en anden. Kollegaerne sparrer stadig og deler tingene, men i sidste instans er alle konkurrenter, i hvert fald blandt jægerne. Og det skal man være bevidst om. ”Man bliver meget sin egen som jæger”, siger Lone. Jobbet fylder meget, i nogle perioder dukker det også op, når hun har lukket ned og sagt godnat. ”Jeg tager mange gange mit job med hjem. Der er altid gang i noget. Det er stressende i perioder, hvor jeg vågner om natten og tænker: Det glemte jeg, eller det skal jeg huske i morgen”. Det kan være et nyt tiltag, Lone skal præsentere for en eksi-sterende kunde, en mindre god performance eller en kundeopsigelse, der spøger i bevidstheden. I sidste tilfælde forsøger hun at tage brodden af stressen ved at sparre med kollegaerne om, hvad hun kunne have gjort anderledes. Jobbet i Danica Pension ville hun ikke have været foruden. Og hendes fremtid i Danica Pension er hun heller ikke i tvivl om. ”Det er her, jeg skal være”. ¢

FÅ OVERSKUD TIL DET GODE SENIORLIV

Online-magasinet Seniorliv sætter fokus på den sidste del af arbejdslivet og overgangen til en aktiv tilværelse som pensionist. I Seniorliv kan du blandt andet: - se videoer om pensionsøkonomi - få gode råd til at planlægge din senkarriere - blive inspireret til et sundt liv – fysisk og mentalt.

Læs magasinet på appension.dk/seniorliv

ok 2014

Finans November 2013

Vi vil have tryghed og fremgang i reallønnen Efter tre års ansvarlighed med beskedne lønstigninger har medlemmerne meldt klart ud, at de forventer reallønsstigning i den næste overenskomst. Derudover går Finansforbundet til forhandlingerne med FA med et ønske om at styrke medarbejdernes kompetencer og dermed deres tryghed på arbejdsmarkedet Af Carsten Jørgensen Foto: Jasper Carlberg

Forberedelserne til næste overenskomst har været i gang længe. Medlemmernes ønsker til krav er blevet indsamlet via arbejdspladserne og via en stor medlemsundersøgelse i foråret. Forbundets kredse har indle-veret krav, der er blevet behandlet i Hovedbestyrelsen og på en aftalekonference sidst i september, og om to en halv måned sidder Finansforbundet og Finanssektorens Arbejdsgiverforening (FA) over for hinanden til første forhandling om den overenskomst, der efter planen skal træde i kraft 1. april 2014. Forbundets chefforhandler, forbundsformand Kent Petersen, forventer hårde forhandlinger. Hvad er de største udfordringer i de forestående forhandlinger mellem FA og Finansforbundet? ”Den største udfordring er, at vi på den ene side kan se, at samfundsøkonomien er i bedring, og at sektoren igen er i fremgang, men at arbejdsgiverne på den anden side fortsat virker, som om de er i granatchok, og klart melder ud, at der ikke er penge til lønstigninger. Vi har en medlemsskare, der har udvist stor økonomisk ansvarlighed og løntilbageholdenhed i de sidste tre år, men det er tydeligt, at der nu er en forventning blandt medlemmerne om pæne lønstigninger. Så det, vi byder ind med til forhandlingerne, og det, arbejdsgiverne foreløbig har meldt ud, er meget langt fra hinanden. Men det er forhandlingens natur, og jeg håber, vi kan nå frem til et godt resultat”. Er det realistisk, at man som finansansat kan opnå fremgang i reallønnen? ”Det er medlemmernes klare ønske, og vi sætter os til forhandlingsbordet med krav om reallønsstigning. Selv om arbejdsgiverne ikke mener, der

Se også Finansforbundet.dk/ok2014

Jeg håber, vi ved denne forhandling kan diskutere det pres, som mange medarbejdere oplever i hverdagen. Det handler ikke nødvendigvis om resurser, men måske mere om, hvordan virksomhederne administreres” er råd til det, er der dokumentation for, at der er penge i virksomhederne til lønstigninger. Tal fra Danmarks Statistik viser, at der har været en lønglidning, som er lige så stor som lønrammen fra seneste overenskomst, som jo var to procent over to år. Så man kan ikke fortænke medlemmerne i, at de forventer højere løn denne gang”. Der er afskediget mange medarbejdere i sektoren de seneste år. Er det vigtigere at sikre job end at sikre en fornuftig lønudvikling? ”Vi skal levere tryghed til medlemmerne, og det indebærer både, at lønstigningerne skal være okay, og at man føler sig tryg ved at arbejde i sektoren. Vi kan ikke forhindre arbejdsgiverne i at afskedige medarbejdere, men vi vil styrke det enkelte medlems værdi på arbejdsmarkedet gennem øget fokus på et bredere kompetenceafsæt. Jo stærkere den enkeltes kompetencer er, jo mindre sårbar er vedkommende i forhold til en afskedigelse. Desværre stirrer nogle arbejdsgivere sig blinde på, at medarbejdere kun må efteruddanne sig i forhold til det job, de allerede har, og ikke i forhold til andre typer job. Vi mener, at arbejdsgiverne har pligt til at udvikle medarbejdernes kompetencer, og vil gerne diskutere det ansvar med dem. Men det er en balanceret øvelse både at sikre lønstigninger og arbejdspladser i sektoren. Man skal dog huske på, at mange job forsvinder som følge af strukturmæssige

Finans November 2013

ok 2014

ting. Og vi tror ikke på, at verden fungerer på den måde, at for hver procent lønnen stiger, så falder antallet af job”. Du har tidligere åbnet op for, at en kollektiv lønsikring kunne indgå i overenskomsten? ”Ja, og det er stadig et af de krav, vi har med til forhandlingsbordet. Det handler jo også om tryghed – at man ved en afskedigelse kan være økonomisk tryg i en periode, hvor man får udbetalt lønsikring oven i dagpengene, så man kan koncentrere sig om at finde et nyt job”. Ved seneste overenskomst blev der indgået en række nye bestemmelser om fleksibel arbejdstid. Er det bestemmelser, der skal fastholdes eller ændres? ”Arbejdstidsbestemmelserne har virket et års tid efterhånden, og vi har ikke nogen intention om at ændre dem. Men det kan godt være, at der skal ske nogle småjusteringer i forhold til fleksibiliteten”. Hvilke andre temaer vil Finansforbundet bringe med til forhandlingerne? ”Vi vil blandt andet gerne diskutere trivsel med arbejdsgiverne. Vores seneste trivselsmåling viser, at 17 procent af medlemmerne har alvorlige stresssymptomer, hvilket er meget bekymrende. Jeg håber, vi ved denne forhandling kan diskutere det pres, som mange medarbejdere oplever i hverdagen. Det handler ikke nødvendigvis om resurser, men måske mere om, hvordan virksomhederne administreres. Tilsyneladende bliver flere og flere syge af stress, og umiddelbart kender jeg ikke andre brancher, hvor ’produktionsapparatet’ på samme måde nedbrydes”. Frygter Finansforbundet, at et sammenbrud i forhandlingerne kan munde ud i en konflikt? ”Meldingerne fra FA tyder på, at vi er langt fra hinanden. Men du kan være sikker på, at vi fra Finansforbundet vil gøre vores yderste for at nå til et resultat ved forhandlingsbordet. Skulle det mod forventning ikke lykkes, kan forhandlingerne flyttes til Forligsinstitutionen, som Hovedaftalen foreskriver”. Hvordan vurderer du klimaet mellem Finansforbundet og FA lige nu? ”Jeg er lidt forundret over den rå tone, FA anvender i sin kommunikation, blandt andet på deres hjemmeside. Det vidner ikke umiddelbart om en arbejdsgiverorganisation, som ønsker at samarbejde. Siden sidst er der kommet ny formand og ny direktør i FA, og måske skal de bare have lidt tid til at finde sig til rette. Jeg håber, begge parter vil gå til forhandlingsbordet med konstruktive sind”. ¢

medlemsmøder

Finans November 2013

En aften med

grin og klapsalver En oplagt forbundsformand Kent Petersen leverede et fem kvarter langt foredrag, der nåede omkring både jubilæum, overenskomstforhandlinger, EU, sektoren og arbejdspladsen, da 500 medlemmer gæstede Den Sorte Diamant til Finansforbundets medlemsmøde i København mandag den 7. oktober Af Sabina Furbo

Foto: Stig Stasig

v nt ga ka en ed rs m ag

forbundets form ans a medlem Fin me nd K rne en et t P fo e re t e dr

Efterårssolen bagte på den sorte bygnings blanke flader, mens vandet fra Christianshavns Kanal stille susede forbi, da 500 forventningsfulde medlemmer efter endt arbejdsdag i en lind strøm gik ind i de smukke lokaler i Danmarks kongelige bibliotek, Den Sorte Diamant, for at deltage i årets medlemsmøde i København. Efter en trekantsandwich og et glas køligt vin til at stille den lille sult og tørst kunne medlemmerne lade sig føre ind i Dronningesalen, hvor formand for Finansforbundet Kent Petersen stod for den første del af underholdningen. Med afsæt i Finansforbundets 75-års jubilæum, som bliver fejret i år, førte Kent Petersen tilskuerne tilbage til en historisk tid, hvor vilkårene nok var anderledes for bankfolk, men hvor udfordringerne for medarbejderne mindede meget

om tidens udfordringer. Derefter tog formanden tilbage til fremtiden, hvor EU-regulering, sektorens image, medarbejdernes trivsel eller mangel på samme og ikke mindst overenskomstforhandlinger står for døren i det nye år. Foredraget blev leveret med kant og sjove kommentarer, og det var ikke sjældent, at salen brød ud i både grin og klapsalver. En af dem, der nød foredraget, var HR-medarbejder i Nationalbanken Patricia Mason. ”Det var et rigtig godt og sjovt oplæg, som Kent Petersen lavede, og jeg kunne godt lide, at han både så tilbage i tiden og frem i tiden. Det var meget overraskende for mig, at det var samme problemstillinger, man diskuterede dengang, som i dag”. Også Trine Andersen fra Centerservice Pension i Nykredit følte sig underholdt.

Finans November 2013

medlemsmøder

Mads L anger optrådte med nogle af sine bedste n umre, kun leds ag sin guita et af r.

Begejstringen var stor, da Mads Langer gik på scenen.

”Jeg kommer til de her møder, fordi jeg synes, det er interessant at høre om, hvad der rører sig ikke bare i min lille verden, men i den store verden rundt om os, og det mener jeg, at disse møder er det rette forum til”.

Egne holdninger Til medlemsmødet i København stod Mads Langer for den musikalske underholdning. Han stod klar på scenen, efter at deltagerne havde fordøjet aftenens andet madindslag. Og der var ingen ende på begejstringen, da den charmerende dreng fra Skive spillede en række af sine bedste numre på scenen kun akkompagneret af sin guitar. Især de yngre deltagere var helt oppe at køre over aftenens musikalske indslag, men selvom mange af dem hovedsageligt var kommet for at høre Mads

Langer, så blev flere positivt overraskede over formanden Kent Petersens foredrag. ”Jeg synes, det var fedt, at han havde så meget kant og gav udtryk for sine egne holdninger. Det virkede meget ærligt og troværdigt. Jeg var meget overrasket over, at det slet ikke var så støvet og gammeldags, som jeg havde fore-stillet mig”, lød det blandt andet fra Henrik Jensen, som er investeringsrådgiver i Sydbank. Ud over to medlemsmøder i København er der i løbet af oktober også afholdt møder i Aalborg, Odense, Århus, Ringsted, Allerød, Aabenraa, Roskilde, Nykøbing Falster, Herning og Vejle. I alt havde 5.000 medlemmer – næsten ti procent af medlemsskaren – på forhånd tilmeldt sig de 12 medlemsmøder, og det er det største deltagerantal nogensinde. ¢

internationalt

Finans November 2013

Fem år efter Der var ikke mange fortrøstningsfulde toner i de store internationale aviser på femårsdagen for Lehman Brothers’ kollaps. ”Det globale finansielle system er kommet under staternes formynderskab. Ideen om, at dette var en privat sektor, viste sig at være en illusion. Skattebetalerne vågnede op og opdagede, at bankansatte var exceptionelt højt betalte embedsmænd uden for politisk kontrol”, skriver Martin Wolf i Financial Times. Han vurderer også, at de grundlæggende problemer er intakte: gældsdrevne økonomier og store globale ubalancer.

Follow the Money

Den franske avis Le Monde undrer sig over, at alle finanskrisens faldne stjerner har genindtaget centrale positioner i den finansielle verden. ”De ansvarlige for krisen (men ikke de eneste, tilføjer avisen dog) har ikke bare overlevet, de er gået fri og har haft fremgang”, skriver avisen. ”Der har været adskillige tilløb til at tæmme finansmarkedernes monster, men resultaterne er kummerlige”, tilslutter ugemagasinet Der Spiegel sig koret. ”Ganske vist skovler især amerikanske banker nu nye milliardgevinster ind, men glansen bedrager ... Bankerne kan altovervejende takke understøttende regeringer og centralbanker for deres comeback”.

Den amerikanske sikkerhedstjeneste NSA (National Security Agency) har været involveret i alverdens finansielle transaktioner

De sidste huller i schweizerosten Schweiz’ rolle som skatteskjul er en saga blot. Den schweiziske regering har nødtvungent måttet acceptere en aftale med USA, der omfatter de omkring 300 schweiziske

Under kække dæknavne som Tracfin og XKey-

banker, som ikke allerede er

score viser det sig, at den amerikanske sikker-

under anklage for at havde

hedstjeneste NSA (National Security Agency,

skaffet skatteskjul.

som på det pinagtigste har fået afsløret sine

Siden USA tvang Schweiz´

arbejdsmetoder) også har haft sine fangarme

største bank, UBS, til at betale

langt nede i alverdens finansielle transaktioner.

en bøde på 780 millioner dollar

Sikkerhedstjenesten

for at hjælpe amerikanske rig-

omfattende internationale betalingsstrømme –

mænd med at slippe for skat,

på trods af aftaler med blandt andet Europa, der

er USA indædt gået efter de

havde til hensigt at begrænse amerikanernes

øvrige banker i alpelandet,

adgang til personfølsomme data.

der er mistænkt for at udøve

overvåger

effektivt

En af afdelingerne i NSA, der har specialiseret sig i at følge pengestrømme, går under navnet

samme kunst. Aktuelt

der

under-

”Follow the Money”. Argumentet for overvåg-

søgelser i gang mod 14 af

ningen er, at ”pengeoverførsler er terroristernes

landets største banker. Disse

akilleshæl”, refererer ugemagasinet Der Spiegel

banker vil ikke blive omfattet

fra nogle af de lækkede dokumenter om NSA’s

af aftalen om, at de frivil-

aktiviteter. NSA håber også ad denne vej at

ligt kan give oplysninger om

kunne opspore illegal våbenhandel, cyberkrimi-

konti og ”slippe billigt” ved at

nalitet og at kunne overvåge, om aftalte sank-

betale 20 til 50 procent af

tioner mod lande bliver overholdt. Ædle motiver,

indeståendet i bod, afhæn-

men det klassiske dilemma, om målet helliger

gigt af hvornår kontoen blev

midlet, er så aktuelt som nogen sinde. Sikkert

oprettet,

er det i hvert fald, at NSA er i konflikt med både

penge der står på den.

nationale lovgivninger og internationale aftaler. NSA’s finansdatabank, Tracfin, rummede ifølge de afslørede dokumenter 180 millioner

Banker,

hvor

som

mange overtaler

kunder til at melde sig selv, vil få et nedslag i prisen.

databidder i 2011 mod 20 millioner i 2008. NSA

Schweizerbankerne bløder

har blandt andet skaffet sig adgang til Swift, der

allerede, og inden for de næste

er netværket for omkring 9.000 bankers inter-

to-tre år forventes helt op mod

nationale pengeoverførsler, og til kreditkortsel-

30 procent at måtte lukke.

skaber som Visa og MasterCard. Afsløringerne bliver ikke mindre kritiske af,

Den schweiziske presse sammenligner

den

nye

at det viser sig, at det amerikanske finans-

aftale med at sluge tudser

ministerium har været involveret i at udpege

og kalder den starten på en

målene for spionagen.

organiseret overgivelse.

Tekst: Elisabeth Teisen Illustration: Mikkel Henssel

VI HJÆLPER DIG MED AT SKABE SUCCES FOR DINE EKSPORTKUNDER

DANMARKS EKSPORTKREDIT

Du er positiv overfor kunden men har brug for ekstra sikkerhed for at kunne sige Ja til ﬁnansieringen. Det kan vi hjælpe dig med. Hos EKF har vi særlig fokus på mindre virksomheder, som jagter succes på eksportmarkedet. Med vores hjælp kan du bedre få enderne til at mødes. Hvad enten det drejer sig om driftsﬁnan-

siering, udvidelse af produktionen eller en ﬁnansieringsløsning til den udenlandske køber, kan vi stille en garanti, som dækker typisk 80-95% af risikoen. Vores særlige SMV-garanti dækker tilmed op til 100% af bankens risiko. Se mere på ekf.dk eller ring og få en snak med en af vores rådgivere på 35 46 26 00.

FREM I VERDEN

internationalt

Finans November 2013

internationalt

Ny type job i forandret finansverden Efter fem års konstante nedskæringer i den globale finanssektor skal medarbejderne nu til at genfinde deres professionelle relevans i en helt ny bankkultur, mener to af branchens mest innovative personligheder: tyskeren Matthias Kröner og briten Chris Skinner Af Nils Elmark, freelancejournalist illustration: flemming dupont

Bankerne har været under konstant pres fra medier, kunder og myndigheder siden subprime-lånenes sammenbrud i 2007, og en analyse fra PwC viser, at det frem til udgangen af 2012 har kostet over 300.000 bankjob alene i 18 udvalgte lande i Europa, Indien og USA. I verdens førende finanscentrum, Storbritannien, er der skåret 132.000 arbejdspladser. I Danmark er det over 7.500 job, og hverken herhjemme eller internationalt er der nogen, som taler om noget umiddelbart opsving. Men når opsvinget kommer, vil jobmarkedet ikke ligne det, der var før krisen, dengang det var banker, der konkurrerede med banker. Nu er der dukket helt nye konkurrenter op med helt nye produkter. Internetgiganter som PayPal, Google og Amazon har kastet sig over onlinebetalinger og udhuler i rekordfart de traditionelle betalingsselskabers monopol. PayPal alene har otte millioner transaktioner om dagen, overfører en trillion kroner om året mellem internethandlende og vokser kvartal for kvartal med 25 procent – og tænk så, hvis også Apple gik ind på bankmarkedet med sin iTunes-account! Teleselskaberne blander sig også i striden. I et land som Kenya, som er 10 år længere fremme med mobile betalinger end Europa, går 40 procent af bruttonationalproduktet allerede gennem mobilselskaberne; vi ser også helt nye valutaer, der er opstået uden for det etablerede finansvæsen, og crowdfunding-platforme popper op som paddehatte og tilbyder alternativ finansiering; peer-to-peer lending vinder frem, vi ser social banking og helt nye former for bankforretninger over sociale medier. I nogle få tilfælde sker de nye tiltag inden for bankernes mure, men oftest er det organisationer uden baggrund i banksektoren, som bringer innovation til kunderne.

Kulturskifte forudsætning for nye job Det er her, de nye job i finanssektoren skabes. I augustnummeret af Finans sagde den britiske bankdirektør Martin Rich, der har kastet sig over social finance, at der var brug for traditionelle bankfolk i den nye finansverden, men det krævede et holdningsskifte. Dette understøttes af stifteren og direktøren for den tyske Fidor Bank, Matthias Kröner: ”Der er masser af udviklingsmuligheder for bankfolk i fremtiden, men det kræver et radikalt kulturskifte”, fastslår Kröner, som selv betegner sig som "bank punker". ”Vi har set, hvordan de sociale medier og internettet på det nærmeste har udraderet den traditionelle musikbranche og de gamle medier; og jeg kan ikke se, hvorfor det ikke også skulle ske for detailbankerne. Derfor skal medarbejderne heller ikke sidde med hænderne i skødet; de skal søge derhen, hvor de nye ideer er”, siger han. Matthias Kröners Fidor Bank er blot fire år gammel og blev i San Fransisco tidligere på året udråbt som en af verdens mest innovative banker, der i bogstavelig forstand er vokset ud af de sociale medier under finanskrisen. Nye kunder logger på med deres Facebook-account, banken har ingen filialer, man er blot 45 medarbejdere om at betjene 129.000 privat- og erhvervskunder, der danner et socialt fællesskab, hvor kunderne rådgiver hinanden og gennem en crowdfunding-platform kan gå sammen om fælles projekter. Fidor Bank gik som den første tyske bank ind i en handel med BitCoins, der for nylig blev godkendt af de tyske myndigheder som en privat valuta; man har crowd-investering og crowdwriting (kunderne skriver bankens brochurer). ••

internationalt

Finans November 2013

Banker skal være sjove – ikke kedelige – og Fidor har sågar etableret et brokertainment-produkt, hvor kunder kan indgå indbyrdes væddemål om aktiemarkedets udvikling.

forhold til det etablerede system, så er virksomheden godkendt af det britiske finanstilsyn, FCA, og er i vækst. Man har netop hentet 15 millioner på sit eget site til finansiering af sin vækst og er nu også åbnet i Brasilien og Sverige. Og i begyndelsen af næste år åbner man i Danmark - og så kan danske iværksættere hente penge uden om pengeinstituttet og betale med aktier.

Eksempel på fremtidens arbejdsplads Hvis man vil vide, hvordan det er at arbejde for en bank i fremtiden, og hvilke krav det stiller til medarbejderne, er Fidor Bank et godt bud. Ifølge en finansanalytiker er Fidor Nye kundeydelser med værdi Bank konstrueret, som man ville gøre det, hvis man skulle Kravet om at forstå kundernes behov langt bedre end i dag genopfinde en bank i 2013. bakkes op af briten Chris Skinner. Han er forretningsstrateg ”Jeg er alvorligt bange for, at de store banker ikke har og en af de førende analytikere inden forstået det. De forsvarer en forretningsmodel, som ikke længere duer, for den internationale finansindustri, “Jeg tror faktisk ikke, fordi de er bange for at kannibalisere kommentator for BBC og Bloomberg at det er mere end 10 på deres egne kunder. De fokuserer og foredragsholder på konferencer procent af vores folk, på marginer og betragter kunder som over hele kloden. som er traditionelt brikker, der skal udnyttes. Hvis man vil ”Jeg tror, at opgaven for de overleve i fremtiden, skal man i stedet nuværende medarbejdere i finanssekbankuddannede. Det er toren over hele kloden er ’at genfinde se kunder som mennesker, der er en ikke, fordi vi ikke vil have deres relevans’. Jeg tror ikke, at bankintegreret del af ens forretningsmodel”, bankfolk – tværtimod sektoren vil lide samme kranke skæbne lyder det fra Matthias Kröner. – de fleste er bare så som musik- og mediebranchen, som Mange banker siger og skriver netop Kröner siger. Bankerne er beskyttet af dette, men de efterlever det ikke, stokkonservative” lovgivningen; der er stramme lovkrav mener Kröner: Matthias Kröner, til at drive en bank, og tilfældige virk”For at få succes i fremtidens finansstifter og direktør for Fidor Bank verden skal man helt tæt på kunderne somheder kan ikke blot overtage og møde dem på de sociale medier, bankernes position. Det er derfor, hvor de findes. Man skal reagere på bankerne har overlevet i århundreder, kunderne; de skal ikke reagere på mens de fleste andre store virksomheder kun har kort levetid”, siger Chris bankerne! Vi har over fire år kun brugt Skinner til Magasinet Finans. 100.000 euro på marketing. Vi søger Engang var en karriere i banken i vid udstrækning at integrere os i en karriere for livet, men sådan er det andre eksisterende løsninger, og vores ikke mere. it-omkostninger er blot 10 euro per ”90 procent af bankernes filialer kunde – i de store banker taler vi om er etableret inden for de seneste 50 måske 200 euro per kunde”. år, og det er disse 90 procent, som risikerer at blive lukHvad skal medarbejdere i de traditionelle banker så gøre, hvis de ket, fordi kunderne får løst deres behov på andre måder vil over i den nye bankverden, du taler om? – i fremtiden primært via mobilen. Men vi vil stadig have ”De skal gøre revolution i deres egen organisation! Medarbejderne skal gå sammen i innovative team og igen blive værbehov for fysiske filialer; kunderne vil have et sted, hvor difulde for deres kunder – ikke en økonomisk belastning. de kan gå hen! I Storbritannien har vi fået Metro Bank, I virkeligheden er kulturen afgørende for, hvilke medarbejsom netop satser på filialer. Det afgørende er ikke filial dere vi ansætter. Jeg tror faktisk ikke, at det er mere end 10 eller ikke filial – det afgørende er, at medarbejderne tilbyder kunderne nye ydelser, som giver værdi”, understreger procent af vores folk, som er traditionelt bankuddannede. Chris Skinner. Det er ikke, fordi vi ikke vil have bankfolk – tværtimod – de Den britiske finansanalytiker mener ikke, at de traditiofleste er bare så stokkonservative”, siger Matthias Kröner. nelle banker kan fortsætte, som de gør. De skal i lighed med Det bakkes op at Darren Westlake, som er medstifter af medarbejderne genfinde deres "relevans" – de skal tilføre ny det britiske crowdfunding site Crowdcube, som siden 2010 værdi til kunderelationerne. har hentet 110 millioner kroner i risikovillig kapital til 65 ”Hvis vi sammenligner bankerne med virksomheder som nye virksomheder. Google og Amazon, der virkelig er inde at skabe forstyr"Jeg er ked af at sige det, men bankfolk tænker for traditionelt, og vi har ikke brug for gamle tanker; vi har brug for nye relse i bankverdenen, så anvender internetgiganterne deres ideer og en ny tilgang til at skaffe kapital til erhvervslivet", enorme datamængder til at skabe ny værdi for kunderne. siger Darren Westlake. De følger vore handlingsmønstre og hjælper os til at træffe Selvom Crowdcube stadig er er meget beskeden i bedre beslutninger”, siger Chris Skinner. ¢

fd a y

n eli

Styrk dine investeringer med emerging markets Invester i virksomhedsobligationer fra de nye markeder med Sparinvests nye afdeling Emerging Markets Value Virksomhedsobligationer Udb. Afdelingen giver dig adgang til obligationer udstedt af emerging markets-selskaber og kan tilføje en ekstra dimension til din portefølje, fordi aktivklassen typisk ikke bevæger sig i samme takt som aktier og obligationer fra de modne markeder. Afdelingen benytter value-strategien til

Besøg valuebonds.sparinvest.dk/em

at skabe grobund for attraktive langsigtede afkast ved at investere i virksomhedsobligationer udstedt af undervurderede, men solide, selskaber på de nye markeder. Sparinvest Emerging Markets Value Virksomhedsobligationer Udb. har første handelsdag den 23. oktober 2013. Hør mere hos en rådgiver i dit pengeinstitut.

job & karriere

Finans November 2013

Man får jo armen vredet om på ryggen

57-årige Brian Sørensen følte sig presset til at stoppe i banken, fordi han skulle underskrive en frivillig fratrædelsesaftale Af Mads Due Anker foto: annemette welling

Flere ældre ansatte bliver vejet og fundet for og overenskomsten. Men det skulle jeg bare gøre, fik jeg at lette af arbejdsgiverne i disse år. En af dem er vide, og dermed skulle jeg så give afkald på fratrædelsesgodt57-årige Brian Sørensen, som havde været ansat i gørelse og løn i opsigelsesperioden. Jeg havde ingen planer Sparekassen Hvetbo siden 1974. Senest arbejdede om at stoppe med at arbejde som 60-årig, og jeg synes heller han som direktionssekretær, indtil sparekassen ikke, det var retfærdigt”, fortæller han. fusionerede med Sparekassen Vendsyssel, der blev den ”Jeg synes frivillige Kender sine rettigheder Brian Sørensen har som direktionsfortsættende sparekasse, fratrædelsesaftaler strider sekretær arbejdet med lønforhold i den 8. november sidste år. imod den generelle politiske mange år og kender derfra til sine retI forbindelse med fusionen holdning om, at vi skal tigheder. Da han ikke ville skrive under blev der holdt personlige på den frivillige fratrædelsesaftale, samtaler med de ansatte. blive længere på arbejdshvor han skulle stoppe med at arbejde Her fik Brian Sørensen til- markedet, hvor eksempelvis budt et job på hovedkon- folkepensions – og efterlønspå sin 60-års fødselsdag, blev Brian toret i Vrå, hvor han skulle Sørensen fritaget fra sit arbejde med det alderen er blevet hævet” arbejde med større sponsamme og fik otte måneders løn og frasoraftaler, ejendomsadminitrædelsesgodtgørelse. stration og en række ad hoc”Jeg fik aldrig nogen forklaring. Jeg opgaver for vicedirektøren. er bekendt med, at flere af mine ældre Men der fulgte en kedelig tidligere kolleger har skrevet under på, betingelse med jobbet. Brian at de skulle stoppe som 60- eller 62-årige. Sørensen skulle skrive under på, at han frivilJeg mener, at det strider imod den generelle politiske holdligt skulle stoppe, den dag han fyldte 60. ning om, at vi skal blive længere på arbejdsmarkedet, hvor eksempelvis folkepensions- og efterlønsalderen er blevet hævet”. ”Jeg var meget overrasket. Det kunne de da ”Jeg synes, det er grimt fra arbejdsgiverens side at bede ikke mene, tænkte jeg. At jeg skulle stoppe som om sådan noget. Det var ærekrænkende, at man så plud60-årig. De kunne jo til enhver tid skille sig af selig skulle skrive under på, at man skulle stoppe som med medarbejdere i henhold til funktionærloven

Ældre tvinges ud Tæt på halvdelen af de finansansatte, der er blevet afskediget i forbindelse med større fyringsrunder det sidste par år, er ældre end 55 år. Det viser en undersøgelse, som Magasinet Finans har foretaget blandt 2.030 finansansatte, der mistede deres job som følge af fyringsrunder eller frivillige fratrædelser i løbet af 2011, 2012 og første halvår af 2013. Helt konkret er 43 procent af de flere end

2.030 afskedigede finansansatte mere end 55 år gamle. Og 58 procent af de afskedigede er over 50 år. Tendensen vækker bekymring hos Finansforbundets formand, Kent Petersen. ”Tallene taler jo et ret tydeligt sprog, og hvis virksomhederne spekulerer i at presse medarbejdere ud på grund af alder, er det helt uacceptabelt. Når pensionsalderen forhøjes, og samfundet i øvrigt

råber på, at vi skal blive længere på arbejdsmarkedet, er det jo helt skævt, hvis medarbejdere tvinges på pension under dække af frivillighed. Vi holder skarpt øje med tendensen og tager henvendelser fra vores medlemmer meget alvorligt, for vi accepterer naturligvis ikke, hvis medarbejdere får tilbud, som de billedligt talt må tage stilling til med armen vredet om på ryggen”, siger Kent Petersen.

Finans November 2013

job & karriere

Overvægt af +55-årige i afskedigelser En opgørelse fra Finansforbundet over afskedigelser ved større fyringsrunder – herunder også frivillige fratrædelsesordninger – viser et klart mønster i, at de ældre årgange er mest udsatte. 2013 (første halvår): 294 afskedigede. Af dem var 121 ældre end 55 år svarende til 41 procent. 166 var ældre end 50 år svarende til 56 procent.

2012: 1.127 afskedigede. Af dem var 496 ældre end 55 år svarende til 44 procent. 667 var ældre end 50 år svarende til 59 procent. 2011: 609 afskedigede. Af dem var 252 ældre end 55 år svarende til 41 procent. 354 af dem var ældre end 50 år svarende til 58 procent.

60-årig. Og jeg synes, at man kommer ind og rører ved lov om forskelsbehandling. Jeg ved godt, at man kan aftale alt muligt. En aftale mellem to parter er altid gyldig. Men her får man jo armen vredet om på ryggen og bliver bedt om at skrive under, hvis ikke man vil have en fyreseddel. Og den stærke part vil altid være arbejdsgiveren. Ikke mindst i svære tider som nu, hvor man måske er ekstra nervøs for at miste sit job”, siger Brian Sørensen, der minder andre om, at de skal tage fat i deres fagforening, hvis de står i en lignende situation. ”Det er godt, at man kan få hjælp af Finansforbundet, når man kontakter dem. Derfor kunne jeg også godt savne, at forbundet kom endnu mere ud i forbindelse med fusioner og lignende og gav råd om, hvilke rettigheder vi har. For hvor mange ved, hvad vi har af muligheder, når vi bliver opsagt? Der er nok mange, der vil skrive under på en fratrædelsesaftale uden at vide, hvad de dermed går glip af”, siger han. ¢

Brian Sørensen blev fristillet, da han nægtede at underskrive en frivillig fratrædelsesaftale.

job & karriere

Finans November 2013

Derfor gik samfundet i sort 90 medlemmer fik ved et debatmøde i Finansforbundet mulighed for at høre professor Jesper Rangvid udlægge finanskrisens årsager og perspektiver Af Elisabeth Teisen

Foto: Christoffer Regild

Professor Jesper Rangvid var hovedmanden bag den længe ventede rapport, som klarlagde finanskrisens årsager, redegjorde for sammenhænge, drog konklusioner og kom med anbefalinger. Altså en af de helt centrale personer i kortlægningen af finanskrisen og dermed også central for, hvad der kommer til at ske i sektoren i den nærmeste fremtid. Ham kunne Finansforbundets medlemmer møde på ”Update: Debatmøde med Jesper Rangvid” i Finansforbundets lokaler en tidlig morgen i oktober. I betragtning af temaet og personen var det ikke mærkeligt, at næsten 90 medlemmer havde sat en lille formiddag af til at høre, hvad professoren havde at fortælle. Professor Jesper Rangvid mestrer åbenlyst både den lange og den korte form. Noget mod hans vilje var rapporten, der blev afleveret midt i september, svulmet op til 488 sider, men hårdt presset kunne han også sammenfatte årsagen til det finansielle kollaps i 2008 med ét ord: Gæld, og hvis det skulle siges en lille bitte smule længere: For meget risiko. Finansforbundets medlemmer fik dog halvanden time med professoren, der kom ind på både de internationale og nationale forhold, der førte op til krisen. Han berørte liberaliseringerne, rådgivningen af kunderne og vurderede de iværksatte opstramninger. De tilhørere, der havde håbet på, at der blev udnævnt en skurk, blev skuffede. Krisen var et mangehovedet uhyre med mange fædre: Internationale forhold var blot gnisten, der tændte en lunte, man selv i Danmark havde spundet med omhu. Mange aktører, der burde have advaret og trukket i bremsen, var forblændet af den lange og stabile vækst, der var gået forud. Både den finansielle sektor, tilsynsmyndigheder, regeringen og de menige danskere havde fortrængt det gamle ordsprog om, at træerne ikke vokser ind i himlen. Meget kunne være reddet, hvis man havde været opmærksom på faresignalerne og handlet anderledes, konkluderer rapporten. Forhåbentlig har man nu skytset til at regulere for at forebygge og til at spotte uheldige udviklingstendenser, hvis noget skulle være smuttet under regulatorernes radar.

Professor Jesper Rangvid

Spørgsmålene var mange i kølvandet på oplægget. Mange havde haft krisen smerteligt inde på livet, og engagementet var stort: Er der ikke også en fare ved at regulere for hårdt? Hvad betyder det for det danske samfund, at gældskvoten stadig er så stor? Er retningslinjer for opgørelsen af individuelle solvensbehov ikke noget af det mest centrale? Hvad vil der ske med en ny bestyrelsesuddannelse? Er eller er rådgiverne ikke underlagt et krav om salg, der påvirker lønnen? Og hvad med kulturen? At det 11 mand store udvalg havde været vidt omkring på sine i alt 32 møder af fire til syv timers varighed, blev man ikke ladt i tvivl om. Men ja, der var fortsat problemer og grund til bekymring, indrømmede Jesper Rangvid Deltagerne roste efterfølgende den kolossale faglighed, objektivitet og politiske neutralitet, der lå bag Jesper Rangvids nøgterne, men skræmmende redegørelse for, hvordan det hele kunne løbe af sporet i de ubekymrede år i begyndelsen af det nye årtusinde. ¢

Nykredit søger rådgivere og seniorrådgivere

Vil du være med til at skabe resultater og bidrage til at styrke en bank i vækst? Nykredit er en bank til det hele. Også til rådgivning på højt niveau. I Nykredit er det et afgørende parameter at yde kunderne den bedste rådgivning. Rådgivningen skal afdække alle kundernes økonomiske forhold, så de opnår de bedste langsigtede resultater.

Derfor har vi i Nykredit også behov for de bedste og mest kompetente rådgivere. Rådgivere, der kan sparre med kunderne, se helheder og sammensætte de bedste løsninger - hver gang.

varierer, hvilket giver dig mulighed for at udvikle både dine faglige og personlige kompetencer ved at få et nyt job hos os – og ikke mindst være med til at skabe merværdi med alt det, du allerede kan.

Vi har netop nu ledige stillinger flere steder i landet. Tyngden i stillingerne

Kig ind på nykredit.dk/job og se, om vi har en ledig stol i nærheden af dig.

job & karriere

Finans November 2013

Du skal turde tabe for at vinde I succes ligger også kimen til fiasko. Derfor bør du hele tiden turde flytte sig ud af din komfortzone, siger coach og forfatter Rasmus Ankersen, der er aktuel med bogen ”Sult i paradis” og som foredragsholder på FOKUS-arrangementer i København og Århus Af Carsten Jørgensen

miste modet til at tage de risici, der ofte skal til for at genopNår man har succes, er det naturligt for de fleste at finde sig selv. Når det går godt, har vi mennesker en tendens nyde det og at være lidt tilbagelænet og magelig. til at tænke: ’Don’t rock the boat’, men det er i virkeligheden Men det skal man passe på med, for mageligheden ofte det, som man skal turde. Forandring skal og mætheden kan hurtigt føre til ikke ske, når det er nødvendigt, men når det fiasko, mener Rasmus Ankersen, der er muligt og rigtigt”, siger Rasmus Ankersen og den 21. og 22. november holder foredrag på Finansforbundets FOKUSnævner fra sportens verden eksemplet med golfstjernen Tiger Woods:   arrangementer i henholdsvis København og Århus. ”Da Tiger var allerbedst, var der flere point Rasmus Ankersen, der er coach og fra ham på verdensranglisten ned til nummer to, rådgiver for en række topsportsfolk end der var fra nummer to til nummer sidst. Det og erhvervsledere, har netop udgivet var total dominans, men alligevel besluttede han bogen ”Sult i paradis”, som handler sig for at bryde sit sving ned for at genopfinde om, hvordan man forbliver skarp, når det igen. Det er en stor risiko, og der er ingen succesen indfinder sig. garantier for, at man kommer tilbage på niveau. ”Du kan ikke tænke ”Når du får succes som virksomMen ofte er det noget, du skal turde. At gå et dig til, hvordan du bevarer din succes, hed eller individ, har du pludselig skridt tilbage for at kunne gå to skridt frem. du kan kun handle”, en masse at beskytte, og dit mod til Eller som Tiger udtrykte det: ’Det at være bedre siger Rasmus Ankersen at tage risici eller genopfinde dig end de andre er ikke den eneste målestok for, selv mindskes eller forsvinder. Med hvor godt du udvikler dig’”.  stor succes følger ofte en stor frygt Hvis du vil høre Rasmus Ankersens bud for at miste den igen”, siger Rasmus på, hvordan organisationer og mennesker Ankersen, der fik ideen til bogen for et par år kan forblive relevante, holde sig skarpe og undgå at falde siden i Helsinki. i søvn, når det går godt, kan du melde dig til arrangementet ”Forbliv skarp – også når succesen indfinder sig” ”Efter at jeg havde holdt et foredrag på en på Finansforbundet.dk/fokus. Det foregår i København konference, mødte jeg tre Nokia-medarbejdere, den 21. november og dagen efter i Århus. ¢ som alle sad med en iPhone i hånden. De fortalte mig historien om Nokias fald fra tinderne. På seks år gik organisationen fra at have en markedsandel på 50 procent til kun tre procent. Det mest tankevækkende var, at de samme mennesker, der Kommende FOKUS arrangementer I den kommende måned kan du blandt meget andet tilmelde dig: ledte Nokia til at være verdens førende mobiltelefonproducent, også var dem, der ledte Nokia ud i 19/11 Temadag Vil du være leder? København en efterfølgende livstruende krise. Det fik mig til 21/11 Update Forbliv skarp - også når succesen ind- at spørge mig selv: Hvordan holder man sig skarp, finder sig - København når man har succes? Eller sagt på en anden måde: 26/11 Temadag Personlig effektivitet og tidsstyring - Hvordan skaber man sult i paradis?” forklarer Kolding Rasmus Ankersen.  27/11 Update Finansforbundet University - Et af svarene er, at man skal turde flytte sig ud af Årsager til finanskrisen i Danmark - København sin komfortzone – og for eksempel skifte job, selv Læs mere og tilm om man har det udmærket i sit nuværende job.  eld dig på Finansforbunde t.dk/fokus ”Man skal turde tabe for at vinde. Du må ikke

Stil op til tillidsmandsvalget, hvis du vil haâ&#x20AC;&#x2122; indflydelse, uddannelse i ledelse, skub i karrieren, nye netvĂŚrk og kollegernes tillid. Mere info pĂĽ www.finansforbundet.dk/tillidsmandvalget

realkredit

Finans November 2013

134

Finans November 2013

milliarder over lånegrænsen

realkredit

Med udløbet af de første afdragsfrie realkreditlån kommer rådgiverne på hårdt arbejde med at revurdere eksisterende kunders økonomiske situation, da der er 400.000 lån i boligen på over 80 procent. Realkreditinstitutterne regner med, at stigende huspriser vil tage problemet i opløbet, men det tvivler eksperter på Af Jakob Thomsen, freelancejournalist

I sidste måned begyndte et nyt kapitel i dansk realkredits historie. Nemlig udløbet af de første afdragsfrie realkreditlån, som blev udstedt for ti år siden. I mellemtiden har de faldende huspriser gjort, at hver fjerde af alle lån i sektoren har overskredet lånegrænsen på 80 procent af boligens værdi. Af realkreditsektorens samlede udlån på 2.400 milliarder kroner er mere end halvdelen med afdragsfrihed. Dermed begynder en større systematisk rådgivningsindsats, hvor de fleste kunder får tilbudt et eftersyn af husholdningens samlede økonomi. For selvom kunderne blev konservativt kreditvurderet, da de optog de afdragsfrie lån, er det spørgsmålet, hvordan deres afdragsevne ser ud nu efter flere år med krise. Magasinet Finans har gennemgået de fem store realkreditinstitutters risikorapporter og spurgt selskaberne, hvordan de griber rådgivningsindsatsen an i de kommende år, hvor de udløbende afdragsfrie lån kommer rullende. Størstedelen i perioden 2015-2018. Hovedbudskabet fra institutterne er en forventning om, at huspriserne stiger, sådan at overbelåningsproblemet bliver absorberet af de højere boligværdier. Langt størsteparten af de afdragsfrie kunder har orden i økonomien og har brugt afdragsfriheden til at betale af på dyrere gæld, og derfor kommer de afdragsfrie lån også sikkert i havn, så længe renterne holder sig i ro, vurderer institutterne. Tallene viser da også, at overbelåningen udgør en relativt lille andel af realkreditinstitutternes samlede udlån. Institutterne opgør størrelsen af udlånet i forhold til den enkelte boligs værdi, den såkaldte Loan-To-Value (LTV). Er LTV-værdien på et lån større end 80 procent, kalder man det overbelåning. Det drejer sig om 5,5 procent af hele sektorens udlån, som ligger ud over 80 procent. Men gør man den andel op i penge, betyder det, at 134 milliarder udlånskroner fordelt på mere end 400.000 lån ligger ud

over den lovbestemte grænse på 80 procent af boligens værdi, som institutterne må tage pant i, når de udsteder et realkreditlån. Hvor stor en del af dem der samtidig er afdragsfrie, oplyser institutterne ikke. Men Erhvervs- og Vækstministeriet har anslået, at cirka 1.200 husholdninger med en belåningsgrad over 80 har afdragsfrie lån, som udløber i år. I år 2019 vil det være 55.500 husholdninger ved uforandrede huspriser. Og for de husholdninger betyder det øgede månedlige ydelser, selv hvis de vælger at få et nyt afdragsfrit lån på den del af realkreditlånet, der ligger inden for en LTV-værdi på 80. For den del, der ligger ud over, skal finansieres med et almindeligt banklån.

Eksperter kritiske over for afdragsfrihed Både Nationalbanken og Finanstilsynet har i rapporter konkluderet, at sektoren er robust på trods af risiciene ved den store andel af afdragsfrie lån, hvoraf de fleste er med variabel rente. Alligevel er flere eksperter skeptiske over for husholdningernes høje gældsgrad og de afdragsfrie lån. Blandt andet fordi undersøgelser viser, at husholdningerne typisk ikke bruger den afdragsfrie periode til at spare op på andre måder. En af dem er lektor i boligøkonomi på CBS Jens Lunde. Han mener, at husholdningernes høje gældsgrad udgør en risiko ikke kun for den enkelte familie. ”Det er jo en stor andel, der har LTV større end 80. Og det er over halvdelen af alle lån, hvor afdragsfriheden ophører over de kommende år. Hvad sker der, hvis boligpriserne nu ikke opfører sig sådan, som man gerne vil have, at de opfører sig? Der er på nuværende tidspunkt store forskelle på prisudviklingen gennem landet. Så der er absolut ingen garanti for, at priserne ikke kan falde yderligere. Det er svært at spå om. Det, man bare kan sige, er, at det er en risikofaktor for bank•• og realkreditsystemet. Det kan gå hen

realkredit

Finans November 2013

Afdragsfrie lån og LTV-overskridelser øger risikoen for tab Udlån i alt Andel med LTV > 80 LTV > 80 Antal lån Antal lån med Gennemsnitlig LTV Antal lån Mia. kr Afdragsfrihed i pct Mia. Kr. Udlån i pct med LTV>80 LTV>80 i pct overskridelse pr. lån i kr. Realkredit Danmark 509.756 732 54 48 6,6 108.856 21 440.950 Nykredit Realkredit 305.201 604 54 15 2,2 44.760 15 341.823 Total Kredit 538.953 531 61 32 4,5 170.722 32 187.439 BRFkredit 122.809 199 50 15 7,5 n.a. n.a. n.a. Nordea Kredit** 241.259 360 55 25 6,8 88.296 37 278.608 I alt 1.717.978 2.427 134 5,5 412.634 26 289.603 Kilde: Institutternes cover pool reports eller risikorappporter pr. 30 juni 2013 samt egne beregninger *: BRFkredit ønsker ikke at oplyse antallet af lån med LTV>80 **: Nordea Kredit er først etableret i 1993, og har derfor ingen boligejere hvis lån udløber inden for få år. Det giver en højere andel af lån med LTV>80, oplyser Nordea. ***: Tallet er beregnet eksklusive BRFkredit.

og drille, og det kan give store tab”, siger lektor Jens Lunde, Han understreger dog, at BRFkredit ikke forventer der i Rangvid-udvalgets rapport om finanskrisens årsager er at skulle benytte den mulighed i noget nævneværdigt fremhævet som en af de økonomer, der i god tid før krisen omfang, og at realkreditinstituttet netop nu er i gang med advarede om risikoen for kraftige boligprisfald og påpegede at tage kontakt til de kunder, der har afdragsfrie lån fra tegn på en egentlig boligprisboble. 2003. De bliver kontaktet, minimum fire til fem måneder Også lektor i boligøkonomi Morten Skak er kritisk over før afdragsfriheden slutter, og BRFkredit opfordrer for de afdragsfrie lån: kunderne til at kontakte deres rådgiver for at få vejledning om deres lånemuligheder. ”Vi skal lidt længere frem i tiden, før den store dyne af ”For det første er det en relativt lille del af kundernes samafdragsfrie lån begynder at udløbe. Det store spørgsmål er lede forpligtelse, der ligger over grænsen. Det er relativt få, så, hvor boligmarkedet er til den tid. En stor del af problemet bliver formentlig absorberet der har en LTV ud over 80, af prisudviklingen. Men generelt ”Generelt har jeg den holdning, og med den prisudvikling, har jeg den holdning, at afdragsfri- at afdragsfrihed har grebet om vi har på boligmarkedet, ser hed har grebet om sig i et uholdbart det ud til, at det bliver færre sig i et uholdbart omfang. Så omfang. Så jeg så gerne, at man lagde og færre. Og de helt store op til noget mere offentlig reguler- jeg så gerne, at man lagde op til mængder, hvor afdragsfrinoget mere offentlig regulering heden udløber kommer jo ing på området”, siger lektor Morten først i 2015 og fremefter. Så Skak fra Syddansk Universitet. på området” der er i virkeligheden meget Morten Skak, lektor i boligøkonomi ved Syddansk Universitet Tillid til kundernes betalingsevne få i 2013 og 2014”, siger Ifølge Magasinet Finans’ genCarsten Tirsbæk Madsen. nemgang af risikorapporterne er BRFkredit ønsker ikke BRFkredit det realkreditinstitut, der at oplyse, hvor mange lån har den største andel af udlånsmasder har LTV-overskridelser. sen liggende på LTV-værdier over Men gennemsnitligt er 80. Den overbelånte andel udgør 7,5 procent af porteføljen overbelåningen i de øvrige fire institutter samlet set på svarende til 15 milliarder kroner. Andelen af afdragsfrihed godt 280.000 kroner per lån. for hele BRFkredits portefølje er 50 procent. Men på bagTotalkredit er det institut, der har den højeste andel af grund af BRFkredits kendskab til kunderne er direktionen afdragsfrie lån i porteføljen. Nemlig 61 procent. Samtidig ikke bekymret for, om kunderne kan betale en højere ydelse har Totalkredit med 32 procent en relativt høj andel af ved afdragsfrihedens ophør: lån med LTV-overskridelse, men Totalkredit er en del af ”Det afgørende for os er, om lånet ligger inden for eller Nykredit-koncernen, hvor Nykredit Realkredit omvendt har uden for de 80 procent, hvis kunden fortsat efterspørger en relativt lille andel af lån med LTV-overskridelser. afdragsfrihed. Hvis lånet ligger inden for, vil kunden til hver Nykredit og Totalkredit har nu indført såkaldt tolagsbelåning. Det betyder, at også kunder med afdragsfrihed freen tid kunne komme og få en konvertering hos os. Hvis LTV mover kommer til at afdrage på lånene uanset hvad. Områdeer mere end 80, så vil vi skulle økonomivurdere kunden for i direktør i Nykredit Sune Worm Mortensen mener generelt set, givet fald at kunne give et banklån på den del, der ligger over at der er gode grunde til at forvente, at kunderne vil have råde80 procent af husets værdi. Reglerne er sådan, at hvis man er rum til at betale højere ydelser, når afdragsfriheden udløber. i den situation, at kunden er nødlidende og derfor ikke kan ”Kunderne er kreditvurderet i sin tid med et fastforrenafdrage, så kan man give et nyt afdragsfrit lån på det hele”, tet lån, hvor ydelsen dengang lå væsentligt højere. Så ud fra siger direktør i BRF Carsten Tirsbæk Madsen.

Finans November 2013

realkredit

Store dele af udlånene ligger i landsdele med faldende huspriser Udlån, mia. kr BRF Kredit RD* Nordea Kredit* Nykredit TotalKredit I alt Hovedstaden 93,7 168 52 69 30,1 412,8 Øvrig Sjælland og Bornholm 29,9 88 97,7 156,1 150 521,7 Nordjylland 12,0 24 25,9 152,7 154,7 369,3 Østjylland 31,9 72 38,5 105,2 126,6 374,2 SydJylland og Fyn 31,9 70 32,3 62,8 69,2 266,2 199,3 422,0 246,4 545,8 530,6 Kilde: Institutternes cover pool reports eller risikorapporter pr. 30. juni 2013 *: Tallene for RD og Nordea dækker kun udlån til private. Anmærkning: Den geografiske inddeling varierer institutterne imellem.

hvad kunden oprindeligt er godkendt til, så ser det rigtigt fornuftigt ud. Det gode spørgsmål er, hvordan de økonomiske konjunkturer har påvirket kundernes økonomi i mellemtiden. Om de stadig har det samme budgetmæssige råderum. Vores generelle opfattelse er, at de har luft. Dansk økonomi er kommet nogenlunde skånsomt gennem krisen i forhold til mange andre steder”, siger Sune Worm Mortensen, som samtidig fremhæver, at det er afgørende for den økonomiske situation og de enkelte husholdninger, at arbejdsløsheden ikke er steget voldsomt.

Regional skævhed Realkreditinstitutterne forventer generelt, at boligpriserne stiger over de kommende år, og i den senere tid har boligprisstatistikker også vist, at både huse og lejligheder stiger i pris. Men i store dele af landet falder kvadratmeterpriserne stadig. Det fremgår af prisstatistikker fra Realkreditforeningen. På trods af en fremgang på 6,4 procent i Københavns omegn er huspriserne, parcel- og rækkehuse, faldet med 0,2 procent på landsplan det seneste år, viser de nyeste tal fra Realkreditforeningen. I Region Sjælland er de faldet med 2,7 procent i løbet af det seneste år. Og specifikt i Syd- og Vestsjælland er priserne faldet med 6,8 procent, mens priserne på Bornholm er skrumpet med 1,9 procent. Magasinet Finans’ opgørelse viser, at cirka 500 milliarder kroner af sektorens udlån ligger på Sjælland uden for hovedstaden, hvor kvadratmeterpriserne har været faldende det seneste år, og LTV-værdierne derfor er relativt høje. For eksempel oplyser Nordea Kredit i sin LTVrapport, at den gennemsnitlige LTV-værdi for engagementerne på det øvrige Sjælland, det vil sige uden for hovedstadsområdet og Nordsjælland, ligger på 86 procent. Samlet har Nordea Kredit overbelåning i dette område for godt syv milliarder kroner.

”Det er noget, vi er opmærksomme på. Men det er vores overbevisning, at det kun er en lille del af kunderne, der har økonomiske problemer, og for den resterende del er det vores indtryk, at det ikke volder dem de store problemer at skulle til at afdrage på det, der ligger ud over 80 procent”, siger boligøkonom i Nordea Lise Nytoft Bergmann. Nordea inviterer løbende kunderne til såkaldte 360-graderseftersyn af deres økonomi, og spørgsmålet om afdragsfrihed bliver taget op, i forbindelse med at afdragsfriheden udløber. ”Man skal huske på, at al gæld før eller siden skal afdrages, og det gælder altså også realkreditlån, selvom det er afdragsfrit i en periode. Så hvis man ikke har gjort det tidligere, så laver vi en gældsplanlægning, senest når afdragsfriheden udløber. Men vores 360-graderseftersyn er en invitation til kunden, hvis de synes, det er værdiskabende for dem”, siger Lise Nytoft Bergmann. Lektor i boligøkonomi på CBS Jens Lunde mener, at det er for sent og for risikabelt blot at informere, når afdragsfriheden udløber. Han tvivler på, at folk generelt set har sparet nok op eller sikret sig tilstrækkeligt råderum til at betale de højere ydelser. ”Rådgiverne skal ikke bare være proaktive og fortælle, at folk skal være opmærksomme på, at nu ophører afdragsfriheden snart. I stedet bør man beregne et nyt 30-årigt fastforrentet lån med afdrag til folk, når man kan se, at nu nærmer LTV sig 80 procent, og huspriserne i kundens område er faldende. Og så bør man forklare folk, at hvis de tager det nye lån, så bliver det godt nok dyrere lige nu, til gengæld, hvis du venter til afdragsfrihedsudløb, så er der risiko for, at det bliver endnu dyrere – så derfor synes vi, du skal omlægge og begynde at afdrage”, siger Jens Lunde. Realkredit Danmark (RD) skriver ud til deres kunder, seks måneder før afdragsfriheden udløber. Men allerede i årets første kvartal gik de afdragsfrie lån negativt ind på resultatopgørelsen. Realkredit Danmark havde nedskrivninger for 100 millioner kroner i forventning om tab på nødlidende kunder med afdragsfrie lån. Nedskrivningerne er dog fortsat på et relativt lavt niveau. ¢

hobby

Finans November 2013

Jesper elsker at holde vejret Jesper Schultz kan holde vejret i mere end 5 minutter, og så har han været 52 meter under havets overflade. Fridykning beskriver han som en lykkerus, der giver ro i kroppen og overskud i hverdagen Af Mille Skjold Madsen

Foto: Lars Stenholt Kirkegaard

Otte kroppe ligger og flyder med næsen nedad i et varmtvandsbassin. Normalt er Gellerupbadet i Århus fyldt med grinende børn og højtlydte benplask fra svømmerne, men i aften er stilheden overvældende. Kun lyden fra vandet, der løber ned i renden ved bassinkanten, bryder tavsheden. Tiden er gået i stå, og for en aften står verden stille i svømmehallen. Et minut føles som en time. To minutter føles som en evighed. Endelig kigger hovederne op af vandet. En efter en. Dykkerne ligner nogle, som lige er vågnet op efter en god nats søvn, og med et smil på læben trækker de vejret. Stille og roligt. Som den sidste kommer Jesper Schultz op af vandet. Helt rolig. Her ligger han hver mandag aften og holder vejret under vand. Jesper er nemlig fridykker. ”Det er en helt fantastisk følelse at holde vejret under vand. Alt bliver roligt, og man kan høre sit hjerte banke. Selv når det til sidst bliver ubehageligt, giver det en utrolig tilfredsstillelse at vide, at man selv kan kontrollere sin vejrtrækning”, fortæller Jesper Schultz, der til daglig

arbejder som seniorkonsulent i Nykredits it-afdeling i Aalborg. Jesper har kun været fridykker i halvandet år, men interessen har altid været der. På ferier har han altid befundet sig under havets overflade, og som ung var han konkurrencesvømmer. Førhen var det dog andre sportsgrene som bodybuilding og triatlon, der trak i Jesper, men for et par år siden var han klar til en sport med lidt mere ro på. Efter en introduktionsaften om fridykning var han solgt. Det var dog svært at finde andre fridykkere nord for Hobro, så Jesper tager turen til Århus hver mandag for at træne i Aarhus Fridykkerklub. Her træner de blandt andet statisk dyk, som betyder, at man træner, hvor længe man kan holde vejret under vand. Men fridykning handler også om, hvor langt man kan svømme, og hvor dybt man kan dykke under vand uden anden luft end den, man har i lungerne.

"Man kommer tæt på en personlig grænse, skubber til den og finder ud af, at der ikke sker noget ved det”

Rykker grænser Fridykning kan bruges til at blive afslappet og finde indre ro i kroppen; men 47-årige Jesper er også lidt af et konkurrencemenneske, og derfor er det ikke nok for ham bare at ligge og flyde i vandet med næsen nedad. Han vil gerne kunne dykke længere og dybere. Indtil videre er rekorden 5 minutter og 20 sekunder i statisk dyk og 52 meter i dybdedyk. Rekorden i

Finans November 2013

hobby

”Det er utrolig tilfredsstillende at vide, at man selv kan kontrollere sin vejrtrækning”, siger Jesper Shultz.

dybdedyk fik han på en af sine mange dykkerrejser, hvor han blandt andet har været på Malta og i Egypten. Den seneste tur gik til en kridtgrav i Tyskland. ”Da jeg dykkede i kridtgraven i Tyskland, var det mørkt og koldt modsat det varme, bløde hav i Middelhavet. Der kan man godt blive bange, fordi det er et stort psykisk pres at være så langt nede i mørket, men det er netop god træning. Man kommer tæt på en personlig grænse, skubber til den og finder ud af, at der ikke sker noget ved det”, siger Jesper.

Fridykning er også alvorligt For almindelige mennesker kan det godt lyde angstprovokerende at skulle holde vejret mange meter under havets overflade, men ifølge Jesper går man aldrig i panik på havets bund. ”Det sker aldrig, at man glemmer at holde vejret nede på bunden, for det nytter ikke, og det ved kroppen også godt. Der finder man også ud af, at kroppen faktisk kan klare mere, og man kan holde vejret længere, end man troede”, siger Jesper og pointerer, at man ikke dykker 30 meter ned ved det første dyk. ”Dybdedyk foregår i små skridt ad gangen. For eksempel har man typisk klaret et dyk på 28 eller

29 meter med succes, før man prøver et dyk på 30 meter”. Det sker dog nogle gange, at kroppen siger fra, og fridykkere får blackouts, fordi de har holdt vejret længere, end kroppen kunne klare. Derfor dykker fridykkere aldrig uden en sikkerhedsmakker, som holder øje. Jesper har selv været tæt på et blackout og har også set andre besvime under vand. ”Et blackout kan se voldsomt ud, hvis man ikke er introduceret til det, men når man ser, hvor hurtigt dykkerne kommer til bevidsthed, og hvor sikkert det er, så er der intet at være nervøs for”, mener Jesper, der også ser sikkerhedsmakkeren som en fordel i forhold til at skubbe grænser. ”Man kan presse sig selv længere, for man ved, at der altid er nogen til at samle en op, hvis man har overvurderet sine evner”. Selvom Jesper ikke har været fridykker særlig længe, så bobler han helt over, når samtalen falder på emnet fridykning, og derfor vil han også udbrede sporten til andre ved foredrag. Indtil videre skal han holde et foredrag for kollegaerne i Nykredit, og hvis det går godt, kan det muligvis blive til mere i fremtiden. ”Jeg vil gerne afmystificere nogle af de fordomme, som folk har om fridykning. For eksempel tror mange, at fridykning er for ekstreme typer, der kan holde vejret i 22 minutter, og det er slet ikke, hvad fridykning handler om. Det handler om at blive glad i låget, få overskud i hverdagen og ro i kroppen”, siger Jesper. ¢

det juridiske hjørne

Finans xxx 2013

Min arbejdsplads er blevet solgt Overenskomsten med dine eksisterende ansættelsesforhold gælder fortsat, hvis din virksomhed overdrages til en anden virksomhed, der er medlem af FA

Hvilke konsekvenser har det, når du som medarbejder modtager beskeden om, at du ikke længere skal være ansat i samme virksomhed som hidtil, fordi ansættelsesforholdet som led i en virksomhedsoverdragelse er overdraget til en anden arbejdsgiver? Det er et spørgsmål, som flere og flere medlemmer må forholde sig til. Udgangspunktet er, at du som medarbejder fortsat kan sove trygt om natten, selvom navnet på arbejdsgiveren bliver et andet. Det følger således af virksomhedsoverdragelsesloven, at den nye ejer af virksomheden overtager alle rettigheder og pligter vedrørende medarbejdernes ansættelsesforhold. Det betyder, at alle forhold vedrørende ansættelsen, såsom arbejdstid, løn, pension, anciennitet med videre skal forblive de samme. Hvornår er der tale om en virksomhedsoverdragelse? Hvis hele virksomheden eller dele af den sælges til en anden virksomhed, er der tale om en virksomhedsoverdragelse. Fusioner anses også som virksomhedsoverdragelse omfattet af lovens beskyttelsesregler.

en overenskomst, fortsætter alle vilkår, der fremgik af overenskomsten som individuelle rettigheder. Kan den nye arbejdsgiver ændre på ansættelsesvilkårene? Som nævnt er udgangspunktet, at ansættelsesvilkårene fortsætter uændrede hos den nye arbejdsgiver. Skal der ske ændringer i vilkårene, skal disse varsles over for medarbejderen. Er der tale om væsentlige ændringer, såsom ændring af løn, arbejdstid med videre, skal det varsles med medarbejderens individuelle opsigelsesvarsel. Et varsel om væsentlige vilkårsændringer anses som et tilbud om ansættelse på ændrede vilkår, som medarbejderen enten kan acceptere eller tilegne sig som en opsigelse.

Husk at få skrevet det hele ned Der skal udarbejdes et nyt ansættelsesbevis, når ansættelsesforholdet overdrages til en ny arbejdsgiver. Her er det vigtigt at kontrollere, at det nye ansættelsesbevis nævner alle vilkår fra det gamle ansættelsesbevis samt tillægsaftaler med videre, der er indgået ”Udgangspunktet er, at du som med den gamle arbejdsgiver. Overenskomstrettigheder Er dit ansættelsesforhold ikke medarbejder fortsat kan sove Overdrages ansættelsesforholdet længere omfattet af en overtrygt om natten, selvom navnet til en virksomhed, der er medlem enskomst, er det vigtigt, at af Finanssektorens Arbejdsgiver- på arbejdsgiveren bliver et andet. alle individuelle rettigheder forening, er der ingen tvivl om, Det følger således af virksomfra overenskomsten fremgår at ansættelsesforholdet fortsat hedsoverdragelsesloven, at af ansættelsesbeviset, eller der er omfattet af Standardoverens- den nye ejer af virksomheden henvises til et dokument, hvor komsten. Er du ansat uden for vilkårene fremgår. overtager alle rettigheder og pligsektoren, eller virksomhedsoverHvis du først på et senere ter vedrørende medarbejdernes drages du til en virksomhed uden tidspunkt finder ud af, at overenskomst med Finanssekto- ansættelsesforhold” der er glemt noget i det nye rens Arbejdsgiverforening, har ansættelsesbevis, risikerer den nye arbejdsgiver mulighed du, at du anses for at have for at frasige sig overenskomsten, accepteret dette, fordi du inden for 5 uger fra de bliver beikke har reageret. kendt med overenskomsten. Udnytter den nye arbejdsgiver Det er derfor en rigtig god idé at lade Finansforbundet denne mulighed, falder overenskomsten bort ved overensgennemgå det nye ansættelsesbevis, således at du får ekstra komstperiodens udløb. sikkerhed for, at alle vilkår er ført videre. Selvom dit ansættelsesforhold ikke længere er omfattet af

Finans xxx 2013

? Finansforbundets eksperter sidder klar til at svare på dine spørgsmål om alt, hvad der vedrører dit job. Skriv til redaktionen: cjo@finansforbundet.dk eller Finansforbundet, Applebys Plads 5, 1411 København K.

Af Mette Hjøllund Schousboe, advokat

Tillidsmandens rolle ved virksomhedsoverdragelse Ved en virksomhedsoverdragelse til en overenskomstdækket virksomhed skal der nedsættes et paritetisk udvalg. Det skal bestå af repræsentanter for medarbejdere og ledelse i de virksomheder, som virksomhedsoverdragelsen handler om. Det paritetiske udvalg skal tage sig af medarbejdernes forhold ved virksomhedsoverdragelsen. Her drøftes processen for virksomhedsoverdragelsen, herunder hvilke medarbejdere der bliver overdraget, hvis det ikke er hele virksomheden, der sælges. Hvis der generelt skal ske vilkårsændringer, er det også i dette forum, man forsøger at finde en passende løsning for dette. Hvis du har spørgsmål til processen, eller hvis du er i tvivl om noget, er det en god idé at henvende dig til medarbejderrepræsentanterne i gruppen. Er der tale om en virksomhedsoverdragelse i en stor virksomhed, vil din nærmeste tillidsmand være dit naturlige kontaktpunkt for at høre nyt eller stille spørgsmål. Kan man afskediges på grund af en virksomhedsoverdragelse? En afskedigelse må ikke alene være begrundet i virksomhedsoverdragelse. Der skal være økonomiske, tekniske eller organisatoriske årsager til, at virksomheden har behov for at reducere antallet af medarbejdere. Kontakt Finansforbundet, hvis du er i tvivl om noget Har du spørgsmål til, hvilke særlige konsekvenser en virksomhedsoverdragelse har for dit ansættelsesforhold, eller er du i tvivl om, hvorvidt du er blevet sagligt opsagt i umiddelbar forlængelse af en virksomhedsoverdragelse, bør du kontakte din tillidsmand, kreds eller Finansforbundet. ¢

det juridiske hjørne

Barsel og registreret partnerskab Jeg er gift med en kvinde, og vi venter barn sammen til december. I den forbindelse ønsker jeg at tage barsel, med det samme babyen er født. Hvordan er mine rettigheder i forhold til barsel? Har jeg de samme rettigheder, som en far normalt har? Jeg er ansat i en bank og ved ikke, hvilke rettigheder jeg har efter overenskomsten på det punkt. Venlig hilsen Sussi Hansen Svar: Efter adoptionsloven og barselloven har du som registreret partner mulighed for at adoptere din partners barn tidligere end tre måneder efter jeres barns fødsel, hvis barnet er blevet til ved kunstig befrugtning med anonym donorsæd, og I boede sammen på tidspunktet for den kunstige befrugtning. Det betyder, at du vil kunne få ret til både fædreorlov og forældreorlov. I den situation vil du efter Standardoverenskomsten have ret til fire ugers fædreorlov med løn, hvoraf de to uger skal holdes uafbrudt inden for de første 14 uger. Herudover har du ret til op til 12 ugers orlov med løn placeret i perioden fra uge 15 til 60 efter fødslen. (Standardoverenskomstens § 78, stk. 6.). Forudsætningen for ret til løn er, at arbejdsgiveren kan få dagpengerefusion svarende til mindst 32/46 af højeste dagpengebeløb. Det betyder, at det vil reducere længden af den orlov, mor kan tage, med 14 uger, hvis hun også er dagpengeberettiget. De fire ugers fædreorlov skal varsles senest fire uger før fødslen, og de 12 uger skal varsles senest otte uger efter fødslen. Du kan læse mere om reglerne på Finansforbundets hjemmeside. Venlig hilsen Bente Knudsbøl, socialrådgiver

månedens bog

Finans November 2013

Husk, du må godt smile Positiv psykologi er egentlig blot almindelig psykologi om det at have det godt og det at fungere godt, skriver lektor Hans Henrik Knoop i sin lille perle af en bog Af Carsten Rasmussen

Er det positivt at smile til chefen, hvis man er delen af verdens befolkning må betragte som et dybt uenig i hendes beslutning? Skal man ikke regulært paradis på jord. kunne se sig selv i spejlet længere? Spørgsmålene Alligevel oplever de færreste danskere nok hverdukker op, hver gang positiv psykologi sættes lig dagen som et egentligt paradis. Antallet af personer med, at man skal smile problemer væk i stedet med diagnoser som angst og depression er så for at se dem i øjnene. mange, at lidelserne betegnes som psykiske folkesygdomme. Det er nogle vidunderlige små filosofiske tænkepauser, der bliver udgivet på Aarhus UniversitetsVi er på en måde ikke særlig gode til at have forlag, alle på godt 60 sider og med et enkelt det godt. Som mennesker har vi en tendens til at begreb som titel. Frihed. Tillid. Vrede. Danmark. vænne os til de gode ting, den såkaldt hedonistiske Den nyeste titel er ”Positiv psykologi”. tilvænning, hvilket på dansk blot betyder, at det Hans Henrik Knoop, der er lektor i psykologi gradvist ” bliver hverdag”, ”ryger ind på rygraden”, ved Århus Universitet, skriver og i stedet fokuserer vi unødigt meget på det negative. For om, hvordan vi ved hjælp af eksempel husker vi én voldsepipositiv psykologi kan få det sode i skolegården bedre end de bedre med os selv og vores halvtreds fredelige frikvarterer, medmennesker – og skabe en skriver Hans Henrik Knoop. Vi bedre verden med færre dårlige nyheder. grubler kort sat mere over problemer og fiaskoer, end vi Hvorfor påvirker negative påskønnet glæder og succeser. oplevelser - stort set uden undtagelser - os stærkere end positive, I bogen er en række råd, når vi alle helst vil have de posider kan hjælpe os til at være i tive? Hvorfor oplever vi at miste personlig vækst ved at lære nyt, indflydelse, når vi udsættes for blive dygtigere, være kreative ledelse, selvom ledelse, der ikke – på måder, hvor vi får styrket Tres sider om at få det bedre med os selv og vores engagerer os medarbejdere, er vores sociale relationer. Mange medmennesker dømt til at mislykkes? af os er tilbøjelige til at overse Med godt ti år på banen kan og glemme, hvor meget andre positiv psykologi hurtig virke mennesker har gjort for os gennem tiden. Derfor er et af bogens råd: Vis taknemuseriøs, hvis det bare handlede om - at smile melighed, når du føler det. Hans Henrik Knoop til verden, så smiler den til dig – men positiv skriver, at taknemmelighed, der ikke udtrykkes, psykologi er faktisk defineret som ”det videnskabelige studie af, hvad der gør personer og samer som en gave, der er pakket ind, men som ikke fund i strand til at trives”. gives. Den er heller ikke rigtig noget. Udgangspunktet for Hans Henrik Knoop er, Til gengæld er det misforstået positiv psykologi, at mennesket er et aktivt væsen, der har evnen til hvis man tror, man skal smile, selv om man er ked at vokse og trives, og bogens budskab er, at vi skal af det. Vi må gerne have negative følelser, og hvis huske os selv på, hvor godt vi har det – især her i vi ønsker at have et interessant liv, kan det være Danmark. I mange undersøgelser siden 1970 går godt at have det lidt skidt, men vi skal bare huske danskerne for at være blandt de lykkeligste, dvs. at være opmærksomme, når det sker, for det kan de mest tilfredse i verden, og gennemsnitsdanvise sig at være forudsætningen for det, der skaber skeren lever da også under vilkår, som størstelykke og velvære i menneskers liv. ¢

Finans November 2013

arrangementer

finans.nord@gmail.com. Betaling ved

kulturværftet m.m.

Seniorgruppe Region Sjælland

check sendes til Vinni Hansen, Sorthøj

Pris: 50 kr., ledsager 350 kr., tilmelding

Roskilde

157, 9000 Aalborg.

og betaling senest 18. november.

Julefrokost

Bemærkninger: Der kan maks. deltage

Kontonummer: 1551-3719467814.

Tid: 28. november kl. 13.

240 personer. Afbud kan ske til Vinni

Frist: 18. november.

Sted: Gyrstinge Skovkro, Gyrstinge

Hansen på tlf. 29 82 31 45, og I skal

Tilmelding til: Erik Mathiesen, Lindehøj

Skovvej, 4173 Fjenneslev.

melde afbud, hvis I bliver forhindret, så

135, 2990 Nivå, tlf. 45 86 55 23 eller 40

Pris: Medlem 150 kroner, ledsager 400

pladsen kan tildeles en anden.

86 55 23, e-mail: ebm@post9.tele.dk Bemærkninger: Tilmelding helst på mail.

kroner. Kontonummer: 3191-3191551273.

Seniorgruppe Region Sjælland

Ved afbud ydes der ingen refusion.

Frist: 17. november.

Juletur til Rostock

Næste arrangement er 15. januar 2014;

Tilmelding til: Arne Sørensen, Pile-

Vi besøger Nordtysklands største og

medlemsmøde på Kirkehavegård i

skovvej 23, 2635 Ishøj, tlf. 40 92 84 38,

smukkeste julemarked i Rostock. Dette

Allerød. Nærmere følger.

e-mail: 2as@pc.dk

marked indbyder til shopping af juleting

Bemærkninger: Julefrokosten slutter kl.

og glühwein til at varme sig på.

17. Husk ved tilmelding at oplyse navn,

Tid: 3. december.

Julefrokost

medlemsnr. og mobilnr.

Sted: Vi samler op følgende steder:

Under frokosten er der underholdning

Næstved: parkeringspladsen Grønvej,

af gruppen ”Vildnis”, der spiller en slags

hvor der er gangbro fra stationen, kl.

folkemusik.

Julefrokost

6.40. Forventet hjemkomst hertil kl.

Tid: 28. november kl. 12.

Publikum skal først og fremmest have

21.40.

Sted: Sabro Kro, Viborgvej 780, 8471

en rigtig sjov formiddag, siger tv-lægen

Rønnede: til-/afkørsel 37, den store

Sabro.

Peter Qvortrup Geisling, der kommer på

parkeringsplads med toilet, kl. 7.05. For-

Pris: Gratis, drikkevarer for egen regning.

besøg. I dagens anledning har nordjyden

ventet hjemkomst kl. 21.15.

Frist: 15. november (bindende tilmeld-

historier med, der nok kun egner sig i

Stensved/Vordingborg: ved af-/tilkør-

ing), angiv venligst medlemsnr.

det nordjyske. I modsætning til tv-programmer bliver

sel 41 kl. 7.35. Forventet hjemkomst kl.

Tilmelding til: Kurt Bjerre, Rønnevangen

20.45.

39, 8471 Sabro, e-mail: kubjerre@adr.dk

livet nok ikke genudsendt, så Peter vil

Nørre Alslev: af-/tilkørsel 43 kl. 7.50. For-

også forsøge at give publikums liv et

ventet hjemkomst kl. 20.30.

Seniorgruppe Region Syddanmark -

serviceeftersyn. Det handler både om

Nykøbing F: Cementen kl. 8.05. Forven-

Ribe

fysisk og psykisk sundhed. Efter dette

tet.hjemkomst kl. 20.15.

Julefrokost

indlæg serveres buffet med den tradi-

Pris: 250 kr. for medlemmer og 400 kr.

Traditionen tro mødes vi også i år i

tionelle julefrokost. Der er mulighed for

for ledsagere.

Skads Forsamlingshus til julekomsam-

at reservere bord. Reserveringen sker

Kontonummer: 4515-3348412329.

men med hyggeligt samvær og god

ved at sende en mail med oplysning om

Frist: 12. november.

underholdning.

antal personer og navne, og der vil eft-

Tilmelding til: Grete Fagerberg, e-mail:

Tid: 28. november kl. 12.30 (slut ca. kl.

erfølgende blive sendt en bekræftelse

ghf@post11.tele.dk

16.30).

med oplysning om bordnummer. Der vil

Bemærkninger: Husk pas. Bemærk, at

Sted: Skads Forsamlingshus, Skads

naturligvis også være plads til dem, der

bussen kører til tiden, så færgen nås i tide.

Byvej 54, 6705 Esbjerg Ø.

Seniorgruppe Region Nordjylland

Seniorgrupp: Region Midtjylland – Århus

Pris: 100 kr. for medlemmer, 200 kr. for

ikke reserverer på forhånd. Sidste frist for bordbestilling er den 25. november.

Seniorgruppe Region Hovedstaden –

ledsagere. Drikkevarer for egen regning

Tid: 4. december kl. 11.

Nordsjælland

til meget favorable priser.

Sted: Papegøjeburet, Aalborg Kongres &

Julefrokost

Kontonummer: 2430-6266790293,

Kultur Center, Europaplads 2, Aalborg.

Vi mødes på Hotel Marienlyst i Helsingør

Nordea.

Fra kl. 10.00 vil der kunne købes kaffe,

til en lækker buffet og indtager det, som

Frist: 20. november.

øl og vand. Der serveres julebuffet fra kl.

hører en god frokost til – inkl. to gen-

Tilmelding til: Jens Peter Juhl, Midt-

12.30.

stande. Undervejs vil der være musikalsk

fenner 11, 6760 Ribe, men helst på mail:

Pris: 140 kr. pr. medlem, der er kun

underholdning så der igen bliver et fes-

E-mail: finansribe@hotmail.dk

adgang for medlemmer. Drikkevarer er

tligt hjørne i Helsingør.

for egen regning.

Tid: 28. november kl. 13.

Kontonummer: 9001-4565445192.

Sted: Hotel Marienlyst, Ndr. Strandvej

Husk at oplyse navn ved indbetalingen.

3, Helsingør. Tog eller bus til Helsingør

Julefrokost

Frist: 18. november

Station, derefter enten lokalbane med

I år får vi besøg af politiassistent Lene

Tilmelding: Ved indbetaling til konto

udstigning ved Marienlyst trinbræt eller

Sveigaard, der vil fortælle om

eller ved fremsendelse af check. E-mail:

en god spadseretur på ca. to km forbi

nabohjælp, og hvad den enkelte

Seniorgruppe Region Hovedstaden – København

••

Arrangementer

Finans November 2013

borger kan gøre for at sikre sit hjem

Bus 2:

111, 7171 Uldum,

bedst muligt. Yderligere vil vi høre om de

Kl. 11.00 Haderslev HHP

e-mail: lissyhehan@gmail.com

kriminalitetsformer, vi som ældre borg-

Kl. 11.30 Aabenraa Svømmehal.

Bemærkninger: Beløbet indsættes

ere kan blive udsat for, og hvad vi selv

Pris: 300 kr. pr. deltager (inkl. drikkeva-

på ovennævnte konto eller sendes på

kan gøre for ikke at havne i en sådan

rer).

check til ovennævnte. Er der spørgsmål,

situation. Efter foredraget nyder vi fro-

Kontonummer: 4652-4652207375.

ring på tlf. 75 89 31 54 eller 75 82 07 56

kosten med l øl/sodavand og kaffe.

Frist: 15. november.

Tid: 26. november kl. 10.

Tilmelding til: Bent Hach, Tyttebærvej

Sted: Brøndby Hallens restaurant og

4, 6430 Nordborg, e-mail: benthach@

Før julemøde

brasserie. Linje 500S går lige til døren.

sport.dk

Så er det igen tid til vor årlige jule-

Vi har først adgang til lokalet kl. 9.30.

Bemærkninger: Husk deltagernavn i

komsammen, som afholdes på Næsby-

Pris: 150 kr. (kun for medlemmer), husk

tekstfeltet og betaling ved tilmelding.

hoved Skov. Vi begynder med kaffe og

Seniorgruppe Region Syddanmark – Fyn

brød. Derefter får vi besøg af Haarby

medlemsnummer. Kontonummer: 1551-2561400213

Seniorgruppe Region Syddanmark –

Musikanterne. De vil på en sjov og

Frist: 17. november.

Vejle

underholdende måde synge og spille,

Tilmelding til: Kaj Hilker Nielsen,

Foredrag med efterfølgende julefrokost

og vi får mulighed for at røre stemme-

Platanhaven 39, 2600 Glostrup,

Foredrag af Marie Finne, Løjt, om sine

båndet, så det bliver ikke kedeligt. Ca.

e-mail: kaj0709@gmail.com

40 år på havet som Danmarks første

kl. 12.30 nyder vi Næsbyhoved Skovs

kvindelige radiotelegrafist – herunder

dejlige julebuffet med 1 glas vin, øl eller

Seniorgruppe Region Syddanmark –

både sjove og triste oplevelser i frem-

vand. Derefter slutter dagens program.

Sønderjylland

mede havne og på havet.

Tid: 22. november kl. 10.

Julefrokost

Tid: 27. november kl. 10.

Sted: Næsbyhoved Skov, Kanalvej 52,

Spændende og utraditionel julefrokost

Sted: DGI-huset, Vestre Engvej, 7100

Odense.

på Restaurant Knapp ved Aabenraa med

Vejle. Der er kaffe fra kl. 9.30. Parkering

Pris: Medlemmer 100 kr., ledsager

underholdning og oplevelser.

på højre side af Vestre Engvej over for

(fælles bopæl) 350 kr.

Tid: 26. november.

DGI-huset.

Kontonummer: Beløbet indsættes på

Sted:

Pris: 50 kr. for medlemmer, 225 kr. for

konto 2376-5495887725 i Nordea med

Bus 1:

ledsagere.

angivelse af det ved tilmeldingen oplyste

Kl. 10.30 Nordborg Plejehjem, Tangshave 1

Kontonummer: 3618-4800340373.

nummer.

Kl. 11.00 Alsion nedre p-plads

Frist: 18.november.

Frist: 15. november.

Kl. 11.20 Gråsten Banegård.

Tilmelding til: Lissy Hansen, Bøgballevej

Tilmelding til: Lis Larsen, tlf. 66 16 14 13,

Jeg tilmelder mig arrangementet: Seniorgruppe Region Sjælland – Roskilde Julefrokost, 28. november Seniorgruppe Region Nordjylland Julefrokost, 4. december Seniorgruppe Region Sjælland Juletur til Rostock, 3. december Seniorgruppe Region Syddanmark – Ribe Julefrokost, 28. november Seniorgruppe Region Hovedstaden – Nordsjælland Julefrokost, 28. november

Seniorgruppe: Region Midtjylland – Århus Julefrokost, 28. november Seniorgruppe Region Hovedstaden – København Julefrokost, 26. november Seniorgruppe Region Hovedstaden – Bornholm Julearrangement, 28. november Seniorgruppe Region Syddanmark – Sønderjylland Julefrokost, 26. november Seniorgruppe Region Syddanmark – Vejle Foredrag med efterfølgende julefrokost, 27. november Seniorgruppe Region Midtjylland – Ringkøbing Julefrokost, 26. november

Vi gør opmærksom på, at tilmelding skal sendes til den adresse, der er anført i annoncen. Hvor ingen adresse er nævnt sendes tilmeldinger til Finansforbundet. Navn: Medlemsnr.: Adresse: Postnr./By: Telefon:

Antal deltagere:

Stiger på i:

Finans November 2013

arrangementer

Poul Andresen, 65 94 26 44, J.E. Jørgensen, 66 16 44 84, Synnøve Andersen, 62 61 81 13, Carl Ove Olsen, 66 11 81 58, Georg Juel, 22 11 78 25, e-mail: georg@sydfynsmail.dk Seniorgruppe Region Hovedstaden Bornholm Julearrangement Teatertur til forestillingen “Oliver Twist” på Rønne Teater . Vi mødes kl. 17,00 på

Odsherred Højby Lyngvej 29, Højby

Berlin Schreinerstrasse 32

Bornholm Hasle Marina 31, Hasle

Ebeltoft Stenagervej 57A, Øer

Restaurant China, Tornegade 6, 3700 Rønne, til gammeldags kalve grydesteg m/hvide og stegte kartofler samt grøntsager, hertil 2 genstande, vin/fadøl eller vand, samt, efter maden; kaffe/the m/ småkager. Efter endt spisning begiver vi os til teateret hvor forestillingen starter kl. 19.30. Tid: 28. november kl. 17 Sted: Restaurant China, Tornegade 6, 3700 Rønne Pris: Medlemmer gratis, ledsager 310 kr . Kontonummer: 0650 - 4374 119 104 Tilmelding til: Leif Petersen, Østergade

Lej en feriebolig

22, 3700 Rønne, tlf. 56 95 90 60 ,

Fra den 12. november 2013 klokken 10.00

en tilbagemelding herom, så andre kan få

E-mail: leif.leif.petersen@gmail.com

kan du booke en af Finanssektorens

glæde af tilbuddet. Tilbagemeldingen skal

Feriefonds fritidsboliger i uge 1-21 i 2014.

ske senest den 2. december 2013. Den 6.

Seniorgruppe Region Midtjylland -

Du kan leje boligerne via hjemmesiden

december 2013 klokken 10.00 frigives

Ringkøbing

Finansforbundet.dk/feriehuse.

de ferieboliger, der ikke blev udlejet ved

Frist: 20. november

Julefrokost

Når du booker en feriebolig, skal du be-

lodtrækningen i uge 7 og 8.

Tid: 26. november Kl. 12.00

tale for ferieboligen med det samme, og

Sted: Golfcafé. Herning Golf Klub,

du får en mail, der bekræfter din bookning,

Lalandia i 2014

Golfvej 24, 7400 Herning

og den nøglekode, som du skal bruge for

Finanssektorens Feriefond har indgået en

Pris: 100 kr (kun for medlemmer), ingen

at komme ind i ferieboligen – undtagen for

aftale om leje af et feriehus af hustypen

refusion ved afbud

lejligheden i Berlin, hvor du vil få tilsendt en

”Nordic Plus 8” i Lalandia i Rødby, hvilket

Kontonummer: 7652-1259218

nøgle, og for huset i Lalandia, hvor nøglen

betyder, at man kan leje huset til en

Frist: 19. november

skal hentes i receptionen.

særdeles fordelagtig pris. I lejen indgår

Tilmelding til: Birthe Mikkelsen tlf.: 86 86 16 10/30 13 74 41

Hvis du vælger en feriebolig, og du alli-

adgang til Lalandias vandland Aquadome,

gevel ikke får lejlighed til at booke denne, så

Monky Tonky Land og diverse underhold-

E-mail: birthe-mikkelsen@hotmail.com

kan det skyldes, at der er 2 personer, der

ning i centret.

Bemærkninger: Husk deltagernavn i

er gået i gang med at booke den samme

Der åbnes også for udlejning af denne

tekstfeltet og at betaling sker ved

feriebolig samtidig. I dette tilfælde er det

bolig den 12. november 2013 klokken 10.00.

tilmelding. Telefontilmelding mellem kl.

den person, der først klikker på ”booking”,

Bemærk, at der åbnes for uge 1-44, og at

9.00-10.00, dog helst via mail.

der får mulighed for at booke ferieboligen.

udlejning sker efter først til mølle-princippet.

Uge 7 og 8 udlejes ved lodtrækning. Du

Læs mere om huset, priser og Lalandias

har mulighed for at oprette et lod til en

særlige sæsonregler – herunder lukkedage

feriebolig helt frem til selve lodtræknin-

i centret – under beskrivelsen af huset.

Læs mere om seniorgrupperne på: finansforbundet.dk/seniorer.

gen, der foregår den 26. november 2013

Udlejning for resten af 2014 frigives i

klokken 10.00. Alle får direkte besked om,

løbet af januar 2014 – hold øje med hjem-

hvorvidt de har fået tildelt en bolig eller ej.

mesiden Finansforbundet.dk/feriehuse og

Er du en af de heldige, der vinder

Magasinet Finans for at se, præcis hvornår

lodtrækningen, men som alligevel ikke vil gøre brug af boligen, så husk straks at give

udlejningen begynder.

klumme

Finans November 2013

Gi’ din tillidsmand et klap på skulderen

Her til efteråret er der valg, og udfordringer, som man komAf Solveig Ørteby, mer til at møde. For udfordet handler om nærdemokrati. næstformand dringer får man. Men man får Og nej, det er ikke bare kommunalvalg, jeg tænker på. Vi skal også noget den anden vej. endnu tættere på din hverdag. Finansforbundet har over Du skal vælge, hvem du vil have 1200 tillidsmænd fordelt på som din tillidsmand. arbejdspladserne i sektoren Og det er faktisk ret så over hele landet. Dem sørger vigtigt, for det handler om din vi for at klæde godt på til at hverdag og din arbejdsplads. varetage den opgave, de har Her kan vi faktisk for alvor fået. Det betyder en solid tale om nærdemokrati, for du uddannelse, som også giver skal vælge din nærmeste sparfaglig og personlige komperingspartner og dit bindeled til tencer, som er noget værd. Vi ledelsen. Hvem du går til, hvis ved nemlig godt, at det ikke du får et problem, som du ikke er nogen skovtur at tage tillidsmandskasketten på. Det selv kan håndtere. Og hvem kræver sit, men det giver også der skal være en støtte for dig nye erfaringer, nye netværk og og dine kolleger i jeres hverdag nye indsigter. på jobbet. Derfor er det også et Derfor burde du overveje, vigtigt valg, når der i løbet af de om tillidsmandsrollen kunne kommende måneder er tillidsmandsvalg i din virksomhed. være noget for dig på et tidsNår du skal vælge din tilpunkt. Tillidsmændene har lidsmand, så tænk lige et øjefingeren på virksomhedens blik over, om han eller hun gør puls og bygger bro mellem en forskel for dig. Det kræver medar-bejdere og ledelse – og noget at stille op og påtage det kræver evnen til at skabe sig ansvaret og arbejdet. Det gode relationer. koster tid, og man kommer Tillidsmændene gør en forskel, fordi de engagerer sig i ikke sovende til det. dig og dine arbejdsforhold. Som tillidsmand får man til De tager ansvar for, at du har gengæld et mandat fra sine kolleger. Man taler på deres vegne det godt på dit arbejde, og det over for ledelsen og har indflyfortjener et skulderklap. delse på beslutninger. Man får Så hvis du ikke har gjort det en tillidserklæring om, at kolfor nylig, så giv din tillidsmand legerne har valgt én som talsmand og ”anfører”. et par opmuntrende ord med på vejen og et klap Det er en rolle, som kræver noget. Derfor får på skulderen. Og hold øje med valget, når det man også som tillidsmand gennem Finansforkommer til din arbejdsplads – det betyder noget bundets uddannelse værktøjer til at håndtere de for dig i din hverdag. ¢

”Tillidsmændene gør en forskel, fordi de engagerer sig i dig og dine arbejdsforhold. De tager ansvar for, at du har det godt på dit arbejde, og det fortjener faktisk et skulderklap

Finans Finansforbundets Magasin Medlem af Dansk Fagpresseforening. ISSN 0907-0192 Nr. 10 2013. Næste nummer Fredag den 6. december Udgiver Finansforbundet, Applebys Plads 5, Postboks 1960, 1411 Kbh. K, telefon 3296 4600, telefax 3296 1225. post@finansforbundet.dk www.finansforbundet.dk Redaktion Carsten Jørgensen (ansv. red.), cjo@finansforbundet.dk Carsten Rasmussen (DJ), cr@finansforbundet.dk Elisabeth Teisen (DJ), et@finansforbundet.dk Sabina Furbo (DJ), sf@ finansforbundet.dk Berit Villadsen (DJ) bv@finansforbundet.dk Mille Skjold Madsen (DJ) mim@finansforbundet.dk Annoncer: DG Media, St. Kongensgade 72, 1264 København K, telefon 3370 7647, fax 7027 1156 www.dgmedia.dk Læserindlæg Læserindlæg senest mandag den 11. november. Synspunkter i bladet afspejler ikke nødvendigvis Finansforbundets holdning Kontrolleret oplag 53.848 Design Hans Munk og Katrine Kruckow Tryk Aller Forsidefoto Jasper Carlberg

En stærk økonomi og Danmarks mest tilfredse kunder. En god arbejdsplads for dig? Arbejdernes Landsbank er for fjerde gang i træk kåret til banken med de mest tilfredse kunder. Det er vi, blandt andet fordi vi har en stærk økonomi og en sund indstilling til penge. Vores stærke tro på bæredygtig vækst har skabt en solid kassebeholdning, som vi gerne investerer i dygtige og ambitiøse medarbejdere, der kan skabe værdi for såvel bank som kunder. * Kilde: CEM Institute ’Voxmeter’ uge 38, 2012

Se mere på al-job.dk

SORTERET MAGASINPOST ID-NR.: 41028 ALT HENVENDELSE; WWW.FINANSFORBUNDET.DK; TLF. 3296 4600

Mini MBA

– landets førende lederuddannelse

Uddannelsen gennemføres i tæt samarbejde med kræfter fra de længerevarende videregående uddannelser, MBA samt landets kendte rådgivningshuse. Kursusdagene finder sted på Marriott i København og Radisson Blu Scandinavia i Aarhus. MINI MBA’EN Uddannelsen er designet og målrettet til både nye og erfarne direktører, ledere og konsulenter. F.eks. • Direktører, ejere, ledere og koncernchefer • Ledere og konsulenter på vej mod øverste lederniveau • Funktionsledere: marketingchefer, økonomichefer, produktionschefer, IT-chefer, udviklingschefer, salgschefer, kundechefer, kontorchefer, etc. • Afdelingsledere • Mellemledere • Nøglemedarbejdere i koncernstab • Ledere af projekter • Ledelses- og managementkonsulenter

OPSTART København: Januar / marts / maj / august / oktober Aarhus: Januar / marts / maj / august / oktober Læs mere på www.minimba.dk DELTAGERGEBYR Normalpris kr. 35.000,- ex. moms. Specialrabat á kr. 10.000,- ved brug af kode FIN0811. Dette gælder til og med fredag den 8. november 2013.

Uddannelsen har det klare mål at styrke dig i din karriere som leder og samtidig tilføre din virksomhed endnu bedre resultater ved dit kompetenceløft. Du kan stadig nå at komme med på september eller oktober holdene, men du skal slå til i dag... Pladserne bliver revet væk.

TILMELDING TIL UDDANNELSEN Via web: Telefon: Fax: Email: Scan koden med din smartphone og tilmeld dig online i dag.

www.probana.com 45 76 58 58 45 76 71 71 probana@probana.com

Amaliegade 6, 1256 København K www.probana.com