12.10.2013 | www.magazynpl.co.uk | www.facebook.com/MagazynPL
Dodatek Nieruchomości przygotowany przy współpracy z Turner Law
Rodzaje kredytów i oprocentowania str VI i V
Ubezpieczenia w pigułce Dekoracyjne obudowy na grzejniki str X
Wyrwij i Zachowaj
Kredyt nad Wisłą str XII
Made in the UK str XIV
Dodatek Nieruchomości
str VIII i IX
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
NIERUCHOMOŚCI
Ground Floor, 11 College Place Southampton, SO15 2FE Tel. 02380 634 202 Fax: 02380 051 260 E-mail: news@magazynpl.co.uk www.magazynpl.co.uk REDAKTOR NACZELNY Tomasz Dyl tomasz@magazynpl.co.uk DZIENNIKARZE Ewa Erdmann Monika Jagielska Piotr Pawłowski WSPÓŁPRACA Marzena Gwarda Karolina Pawłowska Adam Pilanc DZIAŁ GRAFICZNY Radosław Kupisiak MARKETING & REKLAMA marketing@magazynpl.co.uk Tomasz Dyl Tel. 07935 622 688 tomasz@magazynpl.co.uk Monika Jagielska Tel. 07786 797 735 monika@magazynpl.co.uk KSIĘGOWOŚĆ accounts@magazynpl.co.uk DYSTRYBUCJA & PRENUMERATA dystrybucja@magazynpl.co.uk WYDAWCA Magazyn PL Zarówno wydawca jak i Redakcja nie odpowiadają za treść reklam i ogłoszeń. Redakcja nie zwraca materiałów niezamówionych, a zarazem zastrzega sobie możliwość do skracania i przeredagowania tekstów. Publikowanie zamieszczonych tekstów, zdjęć oraz informacji bez wcześniejszej zgody redkacji jest niezgodne z prawem.
@Magazyn_PL Facebook.com/MagazynPL issuu.com/MagazynPL
II
Od Redakcji
Od Redakcji
Wynajmować czy kupować, na Wyspach czy w rodzinnych stronach – od lat wielu z nas zadaje sobie to pytanie. Przygotowując niniejszy, nasz zespół redakcyjny starał się odpowiedzieć na niniejsze pytania. W Twoje ręce oddajemy już drugi dodatek tematyczny, w tym miesiącu, przy współpracy z kancelarią prawniczą Turnerlaw, poświęciliśmy go nieruchomościom – zakupowi, wynajmowi, remoncie jak i samego urządzenia własnego kąta. Zanim jednak oddasz się lekturze, zapraszam Cię do zapoznania się z opinią eksperta – Adam Pilanc – niezależnego doradcy finansowego, przynależącego do grupy Moneysprite – na temat obecnej sytuacji na rynku nieruchomości na Wyspach: Wiele osób obecnie zastanawia się nad obecnym stanem nie tylko rynku nieruchomości, ale również całej gospodarki brytyjskiej. Sektor branży budowlanej, choć jeszcze daleko od kondycji jaką mógł sie poszczycić w połowie ostatniego dziesięciolecia, zaczyna zmierzać niewątpliwie w dobrym kierunku. Na pozytywne nastroje wpływ mają nie tylko duże zaangażowanie brytyjskiego rządu, ale również coraz większa dostępność do sfery finansowej, która bez wątpienia jest motorem napędowym całej infrastruktyry rynku nieruchomości. Pozytywnym aspektem jest również aktywość Polonii, która w bardzo poważny sposób traktuje swoją finansową przyszłość na Wyspach, a co za tym idzie coraz częściej decydują się na zakup własnego domu czy mieszkania. Jest to również dobra wiadomość dla obecnych posiadaczy czterech kątów, iż zwiększony popyt na nieruchomości może wpłynąć na wzrost cen. Według danych statystycznych ceny nieruchomości, w drugim kwartale obecnego roku na południu Anglii wzrosły już o 5% w porównaniu z danymi, z tego samego okresu w zeszłym roku. Poza tym rekordowo niski poziom stóp bazowych banku Anglii oraz inicjatywa wsparcia sektora bankowego przez rząd Davida Camerona, chodzi tutaj o Funding For Lending Scheme, mają znaczący wpływ na atrakcyjność kredytów hipotecznych, a wraz z dopiero wchodzącym programem Help to Buy – Part II możemy spodziewać się sporego ożywienia na rynku nieruchomości. Korzystając z możliwości, pragnę Cię również zaprosić do kontaktu z autorami zawartych w niniejszym dodatku materiałów, gdybyś miał / miała jakiekolwiek pytania. Służymy pomocą. Z poważaniem, Tomasz Dyl Redaktor Naczelny
Za miesiąc w listopadzie dodatek będzie poświęcony motoryzacji. Zainteresowane osoby i firmy reklamą w niniejszym dodatku, powinny się skontaktować z Działem Marketingu i sprzedaży pod nr. 02380634202 lub marketing@magazynpl. co.uk
www.facebook.com/magazynPL
Twoje własne cztery kąty Marzena Gwarda
Pierwsze kroki
J
eśli planujesz zakupić własny dom w UK, a nie wiesz od czego zacząć, zapoznaj się z naszym małym poradnikiem, w którym po krótce opiszemy na czym polega proces zakupu nieruchomości. Jako kancelaria prawna działająca na rynku od kilkudziesięciu lat świadczymy profesjonalne i zarazem atrakcyjne cenowo usługi, dzięki czemu obalamy mit wysokoch kosztów prawnych.
Pierwszym krokiem przy zakupie nieruchomości jest oczywiście jej znalezienie. Gdy już wybierzemy dom należy zająć się kredytem hipotecznym. Tutaj kancelaria Turnerlaw jest również pomocna, ponieważ współpracujemy z polsko języcznymi doradcami finansowymi. Gdy już złożymy aplikację do banku o kredyt należy wybrać prawnika. Podczas pierwszego spotkania z prawnikiem należy podać dokładne dane osobowe, dane nieruchomości oraz dane kontaktowe agencji wystawiającej dom na sprzedaż. Po przyjęciu przez prawnika instrukcji, powinniśmy w przeciągu kilku dni otrzymać pakiet dokumentów, zawierający upoważnienie i informacje na temat podejmowanych kroków. W tym samym czasie prawnik poprosi o przelanie odpowiedniej kwoty na pokrycie kosztów niezbędnych sprawdzeń. Następnie kancelaria nas reprezentująca powinna skontaktować się z prawnikami osób sprzedających nieruchomość, aby potwierdzić
swoje zaangażowanie w sprawę oraz z prośbą o przesłanie kontraktu. W momencie kiedy prawnik będzie usatysfakcjonowany przebiegiem sprawy poprosi nas o podpisanie dokumentów kredytowych oraz kontraktu. W tym czasie powinniśmy przelać kwotę przeznaczoną na wkład własny na konto kancelarii prawnej reprezentującej nas.
Na swoim
Jeśli transakcja przebiega bez problemów, strony powinny uzgodnić datę finalizacji transakcji, po czym powinno dojść do wymiany kontraktów. Po podpisaniu kontraktów, obydwie strony są prawnie zobowiązane do dokończenia transakcji. W przypadku, kiedy to jedna ze stron wycofa się, druga ma prawo do wniesienia roszczenia o odszkodowanie z tytułu poniesionych strat. Następnie prawnik prześle depozyt na konto prawników wynajętych przez osobę sprzedającą dom. Jest to pewnego rodzaju zabezpieczenie dla sprzedającego, ponieważ jeśli kupujący wycofa się z transakcji, depozyt zostanie zatrzymany
przez sprzedających jako rekompensata. W przypadku gdy to sprzedający wycofa się z transakcji po wymianie kontraktów, kupujący może złożyć wniosek do sądu o zmuszenie sprzedającego do dokończenia transakcji lub o zwrot depozytu i wniesienie roszczenia o odszkodowanie. Na szczęście takie sytuacje zdarzają się rzadko. Jeśli wszystko będzie przebiegać bez problemów na tym etapie prawnik powinien przygotować przeniesienie aktu własności dzięki czemu nieruchomość będzie można zarejestrować na nasze nazwisko tuż po finalizacji transakcji. W tym samym czasie prawnik przygotuje wykaz płatności i wydatków pokazujący dokładną kwotę należną za wykonanie pracy. W większości przypadków rachunek musi być uregulowany przed finalizacją. Sama finalizacja wyznaczona jest na konkretny dzień i godzinę. Tego dnia klucze przekazywane są do agencji nieruchomosci tuż po otrzymaniu pieniędzy, a my możemy je następnie odebrać. Wszelkie dokumenty powinny być przesłane w przeciągu kilku tygodni od finalizacji.
Pomocna dłoń
Tak jak widać proces zakupu domu nie jest, aż tak skomplikowany jak mogłoby się wydawać. Dodatkowo zlecając pracę kancelarii Turnerlaw możemy być pewni, że nie będziemy mieli problemu ze zrozumieniem kroków prawnych, ponieważ wszelka korespondencja przesyłana jest w języku polskim.
III
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Z rządową pomocą Adam Pilanc
N
ajwiększą przeszkodą dla większości osób pragnących nabyć własny kąt jest zbyt wysoki wkład własny. Bardzo często uniemożliwia on uzyskanie kredytu hipotecznego, co z kolei zmniejsza ilość sprzedaży nieruchomości i spowalnia rynek. Rząd, aby zapobiec dalszej stagnacji, wychodzi z coraz to nowszymi projektami mającymi na celu zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym. Pierwszym krokiem było wprowadzenie programów Help to Buy i New Buy. Oba umożliwiały zakup domu z 5-procentowym wkładem własnym, aczkolwiek dostępne były wyłącznie dla osób zainteresowanych kupnem nowej nieruchomości. W myśl idei programu, kupujący jest zobowiązany do wpłacenia 5% depozytu na poczet zakupu nieruchomości, rząd natomiast dokłada kolejne 20% wartości wybranego domu lub mieszkania w postaci pożyczki (tzw. equity loan). Pozostałą część, czyli 75% ceny zakupu finansujemy kredytem hipotecznym. Przez pierwsze pięć lat, spłacie podlega jedynie kredyt hipoteczny, gdzyż w tym okresie pożyczka rządowa jest nieoprocenowana. Natomiast po upływie pięciu lat zaczynamy spłacać odsetki od wstępnie udzielonej pożyczki, co zwiększy naszą miesięczną ratę kredytu. Dwadzieścia procent otrzymanego przez nas dofinansowania podlega spłacie w momencie sprzedaży nieruchomości, ale istnieje również możliwość uregulowania należności znacznie wcześniej.
Program doskonały
Niezwykle interesująco przedstawia się kolejna rządowa inicjatywa, a mianowicie część druga programu Help to Buy (Help to Buy Part 2). Zarówno jak jej poprzedniczka, umożliwia ona zakup nieruchomości po wpłaceniu 5-procentowego depozytu, ale w odróżnieniu od pierwszej edycji, Help to Buy nie ogranicza się tylko do nowo wybudowanych domów, lecz daje nam możliwość nabycia nieruchomości na otwartym rynku – nawet tych kilkunastoletnich. Z tego programu mogą skorzystać nie tylko osoby kupujące własne m3 po raz pierwszy, ale również wcześniej posiadające własny dom lub mieszkanie.
Rodzaje kred Adam Pilanc oraz Monika Jagielska
Z
anim zdecydujemy się na określony kredyt hipoteczny musimy podjąć decyzję jaki typ kredytu będzie najbardziej odpowiedni dla naszych potrzeb.
Stała stopa procentowa – Fixed Rate
Jak sama nazwa wskazuje, przy wyborze stałej stopy procentowej nasza miesięczna rata kredytowa pozostanie niezmienna przez wstępnie ustalony okres. Po upływie okresu wstępnego nasz kredyt podlega pod standardową, zmienną stopę procentową danego banku lub instytucji finansowej. W przypadku odstąpienia od umowy w przeciągu ustalonego wcześniej okresu możliwe jest, że zostaniemy obciążeni karą pieniężną. Podobna sytuacja może nastąpić w przypadku nadmiernego nadpłacenia naszego kredytu. Stała stopa procentowa daje nam możliwość adekwatnego oszacowania wydatków związanych z kredytem hipotecznym. Nawet jeśli podniesie się oprocentowanie Narodowego Banku Angielskiego, nasza miesięczna rata nie ulegnie zmianie. Z drugiej strony nie będziemy w stanie skorzystać z mniejszych opłat przy obniżeniu stopy procentowej przez Bank Anglii (Bank of England).
Zmienne oprocentowanie – Tracker Rate Nasza miesięczna rata wzrasta lub maleje wraz ze stopą procentową Bank of England. Stopa procentowa jaką jesteśmy obciążeni „śledzi” poczynania stopy Banku Anglii w ustalonym wcześniej okresie czasu, przeważnie dwa do trzech lat. W przypadku odstąpienia od umowy w przeciągu ustalonego wcześniej okresu możliwe jest, że zostaniemy obciążeni karą pieniężną . Podobna sytuacja może nastąpić w przypadku nadmiernego nadpłacenia naszego kredytu.
Gwarancja zmniejsza ryzyko
W drugiej odsłonie programu Help to Buy nie występuje już pożyczka z agencji rządowej. W jej miejsce, rząd udziela gwarancji na część naszego długu hipotecznego (ang. mortgage indemnity guarantee) wynoszącego 95% wartości domu lub mieszkania. W sytuacji, gdy kredytobiorca przestanie spłacać raty kredytu hipotecznego, rząd gwarantuje pokrycie części zobowiązania, co w znaczący sposób wpływa na obniżenie ryzyka ponoszonego przez kredytodawcę. Warto nadmienić, iż gwarancja rządowa absolutnie nie zwalnia nas z obowiązku spłaty całości kredytu. Osoba biorąca kredyt hipoteczny z pięcio-procentowym wkładem własnym jest w pełni odpowiedzialna za jego pełną spłatę, a gwarancje rządowe nie wpłyną na umorzenie żadnej jego części. W świecie kredytów hipotecznych obowiązuje powszechna zasada, iż ryzyko jakie ponosi kredytodawca w momencie udzielania kredytu hipoteczngo zależne jest od wpłaty własnej klienta. Im większa, tym miejsze ryzyko dla banku udzielającego kredytu, a co za tym idzie – niższe oprocentowanie kredytu. Z pomocą przychodzą gwarancje rządowe, które poprzez obniżenie ryzyka kredytodawców, w pozytywny sposób wpłyną na koszt kredytów z 5% wkładem własnym oraz w znaczym stopniu zwiększą ich dostępność.
IV
oferuje następujące produkty: ubezpieczenia wypadkowe, na dzieci, na życie, chorobowe, od utraty dochodów.
Reklama
adam.pilanc@moneysprite.com
MAGDALENA LYS
Autoryzowany Konsultant dla globalnej firmy ubezpieczeniowej
Darmowe, niezobowiązujące spotkanie, podczas którego przeanalizuję i zarekomenduję najlepsze opcje ubezpieczenia oraz omówię warunki i miesięczny koszt. tel: 07514541039
www.facebook.com/magazynPL
dytów i oprocentowania Kredyt „śledzący” stopę procentową Bank of England jest odpowiedni dla osób, które mogą pozwolić sobie na wahania związane ze wzrostem raty kredytowej. Z drugiej strony osoby takie mogą skorzystać z obniżenia stóp procentowych.
Standardowa zmienna Standard Variable rate
stopa
procentowa
–
Nasza miesięczna rata zmienia się wraz ze wzrostem lub spadkiem stopy procentowej danego banku lub instytucji finansowej. W większości przypadków nie zostaniemy obciążeni żadnymi kosztami w sytuacji gdy będziemy chcieli zmienić pożyczkodawcę lub spłacić kredyt. Zmienna stopa procentowa danego banku nie będzie oferowana dla nowych klientów.
Kredyty Offset Wzięcie kredytu z opcją Offset umożliwia nam wykorzystanie naszych oszczędności do zredukowania balansu naszego kredytu a tym samym odsetek jakie są od niego naliczane. Na przykład, jeśli pożyczyliśmy £200,000, ale mamy oszczędności w wysokości £50,000 na koncie w tym samym banku, wtedy odsetki naliczane będą tylko od kwoty £150,000. Tego typu kredyty są generalnie droższe od standardowych ofert, aczkolwiek możemy zredukować naszą miesięczną ratę i zachować
Spełnij swoje marzenie o własnym domu! Kredyty już od 5% depozytu! Finanse i kupno domu, krok po kroku
natychmiastowy dostęp do naszych oszczędności.
Kredyty elastyczne - Flexible mortgages Tego typu produkt pozwala nam na nadpłacanie, niedopłacanie oraz korzystanie z tzw. payment holiday, czyli branie urlopu od miesięcznych spłat kredytu. Wszystkie niespłacone odsetki zostaną ponownie dodane do naszego kredytu, każda nadpłata zredukuje balans i tym samym odsetki. Niektóre kredyt zawierają opcje dodatkowego pożyczania wcześniej uzgodnionej kwoty pieniędzy.
Kredyty kupuję, aby wynająć – Buy to Let mortgage Kredyty typu Buy to let to kredyty hipoteczne dla osób pragnących wynająć swoją nieruchomość innym lokatorom. Są to produkty bardzo podobne do standardowych kredytów hipotecznych z tą różnicą, że bank zwraca uwagę na pokrycie raty miesięcznej przez osobę wynajmującą naszą nieruchomość, (przeważnie wymagane będzie 125% pokrycia naszej raty miesięcznej przez osoby wynajmujące). Pomimo faktu, iż kredyt Buy to let jest samofinansującą się inwestycją osoby kupujące nieruchomość mogą być poproszone o potwierdzenie obecnych zarobków. Wymaganie minimalnego limitu zarobków wynika z faktu, iż pożyczkodawca oczekuje regularnej spłaty kredytu nawet w sytuacji, gdy nasza nieruchomość jest tymczasowo nie wynajęta lub gdy lokatorzy zalegają nam z płatnościami.
Powered by Moneysprite
Zadzwoń już dziś i umów się na bezpłatną konsulatcję w jęzku polskim ¥ Kredyty hipoteczne – First Time Buyers, Help to Buy ¥ Remortgage -‐ Refinansowania obecnych kredytów ¥ Buy To Let – kredyty pod wynajem ¥ Ubezpieczenia – na życie, domu, od wypadku czy utraty pracy
ZADZWOŃ JUŻ TERAZ 07833490634
adam.pilanc@moneysprite.com Step By Step Solu+on are appointed introducers to Moneysprite New Forest who are an Appointed Representa+ve of Openwork Ltd, which is authorised and regulated by the Financial Services Authority.
Biuro: 30a High Street, Lyndhurst, SO43 7BG
Your Home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage V
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Re-mortgage, czyli refinansowanie obecnego kredytu hipotecznego Adam Pilanc
Osoby posiadające już własną nieruchomość prędzej czy później staną przed możliwością refinansowania obecnego kredytu hipotecznego. Warto więc zapoznać się ze wszystkimi możliwościami i szansami, jakie daje nam re-mortgage.
Co nam daje refinansowanie hipoteki? W zależności od wstępnie wybranego produktu ze stałą stopą procentową (fixed rate) lub zmienną stopą procentową (tracker) może być to okres od dwóch do pięciu lat od momentu sfinalizowania transakcji. Właściwe zarządzanie naszym długiem hipotecznym jest niezmiernie ważne, gdyż bardzo często po upływie inicjującego okresu stajemy przed możliwością obniżenia kosztów kredytu, przechodząc do innego banku, czy też renegocjując umowę z obecnym pożyczkodawcą, lub uzyskać kolejną stałą stopę procentową dającą stabilność i niezmienność naszej raty kredytowej.
Kiedy najlepiej? Najlepszy moment na rozmowę z doradcą finansowym to okres od czterech do trzech miesięcy przed końcem okresu wstępnego, gdyż daje to możliwość dokładnego przeszukania rynku, w celu identyfikacji dogodnego produktu, jak i również możliwość załatwienia wszelkich formalności przed upływem daty ważności obecnego produktu. W tabeli poniżej zamieszczone zostały obecne zmienne stopy procentowe głównych instytucji kredytowych w Anglii. Bardzo niski poziom, na którym wciąż utrzymuje się stopa bazowa Banku Anglii (Bank of England’s base rate) wpływa pozytywnie na oprocentowania kredytów hipotecznych. Bardzo często osoby decydujące się na refinansowanie obecnego kredytu, nie tylko zyskują stabilizacje finansową na następne parę lat, ale również bardzo często uzyskują stałą stopę procentową na niższym poziomie niż obecna zmienna stopa procentowa.
Różne banki, różne stopy Zmienna stopa procentowa (Standard Variable Rate - SVR) w głównych instytucjach kredytowych
Nazwa Banku
Obecna zmienna stopa procentowa – SVR
Accord Mortgages
5.99%
BM Solutions
4.84%
Halifax
3.99%
HSBC
3.94%
Leeds Building Society
5.69%
Lloyds TSB
3.99%
Nationwide Building Society Natwest Intermediaries Solution
3.99% 4,00%
Virgin Money
4.79%
RBS
4,00%
Santander
4.74%
Skipton Building Society
4.95%
The Mortgage Works
4.99%
Woolwich
3.89%
Aby przekonać się czy jesteśmy w stanie skorzystać z rekordowo niskiego oprocentowania kredytów hipotecznych wystarczy skontaktować się z niezależnym doradcą finansowym Adamem Pilanc z Step by Step Solutions pod numer 07833490634 i umówić się na darmową konsultację.
VI
www.facebook.com/magazynPL
Biuro pośredniczące w sprzedaży oraz wynajmie mieszkań
Pokoje i studio flat (kawalerki) do wynajęcia Mieszkania i domy na sprzedaż Pokrywamy rejony Southampton, Eastleigh oraz Winchester
Skontaktuj się z nami już dziś pod nr. 02380 636 244 | 07824 156 394
Winchester House | 35 Carlton Crescent (boczna od London Road) Southampton | SO15 2EW
www.robertsonsproperty.co.uk southampton@robertsonsproperty.co.uk
Koszty prawne związane z zakupem własnego domu na Wyspach Karolina Pawłowska
Kancelaria prawna Turnerlaw oferuje wysokiej jakości usługi prawne w bardzo atrakcyjnych cenach. Wysokość opłat zależy od rodzaju nieruchomości i co może wydawać się nam dziwne, opłaty są odrobinę wyższe gdy kupujemy mieszkanie.
C
ałkowita wycena przedstawiana przez prawnika zawiera elementy takie jak opłata za wykonanie formalności prawnych, koszty niezbędnych sprawdzeń wymaganych przy zakupie nieruchomości na kredyt hipoteczny oraz koszty wszelkich innych sprawdzeń m.in. sprawdzenie bankructwa. Należy również pamiętać, że kupujący ma możliwość dokonania sprawdzeń, które są opcjonalne jednakże w niektórych przypadkach banki nakazują ich wykonanie ze względu na lokalizację nieruchomości. Wysokość opłaty zależy również od tego czy nieruchomość traktowana jest jako freehold czy leasehold, co w wolnym tłumaczeniu oznacza, czy nieruchomość znajduje sie na wynajmowanym gruncie czy nie.
Przybliżone koszty Podstawowy koszt pracy prawnika pomijając wszelkie inne niezbędne opłaty związane z prawnym zakupem domu wahają się od £350 do £600 (wliczając VAT) w zależności od wartości zakupowanej nieruchomości. Należy również pamiętać, że w przypadku nieruchomości o wartości
rynkowej wyższej niż £125 tys. a nie przekraczającej £250 tys. rząd nakłada na kupującego podatek w wysokości 1% wartości, a przy nieruchomościach w cenach powyżej £250 tys. do £500 tys. opłata ta równa się 2%. Koszty podstawowego sprawdzenia wynoszą £105, natomiast koszty opcjonalnych sprawdzeń wahają się w kwotach od £30 – £50 za jedno sprawdzenie. Do ogólnych kosztów należy również doliczyć opłatę za telegraficzny transfer pieniędzy, która waha się w garnicach £40, opłatę za sprawdzenie bankructwa, sprawdzenie w rejestrze gruntów a także opłatę za rejestrację nieruchomości. Należy jednak pamiętać, że powyższe kwoty są jedynie przykładami dlatego dla osobistej wyceny zachęcamy do kontaktu z kancelarią Turnerlaw, gdzie nasz polskojęzyczny zespół oraz wyspecjalizowani prawnicy będą w stanie udzielić odpowiedzi na wszelkie pytania związane z procedurą prawną zakupu nieruchomości. Wszelkie pytania proszę kierować na poniższe adresy email bądź dzwoniąc pod numer 07545 432 435, marzena.gwarda@turnerlaw. co.uk lub karolina.pawlowska@turnerlaw.co.uk.
VII
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Przewodnik po ubezpieczeniach Tomasz Dyl
Ubezpieczenie zawartości i mienia W naszych mieszkaniach jak i domach przechowujemy wiele cennych rzeczy, wiele z nich oprócz wartości rynkowej zawiera także aspekty bezcenności – pamiątka po kimś bliskim czy też wspomnienia z wakacji lub wydarzenia rodzinnego. Tak więc warto pomyśleć o ubezpieczeniu zawartości naszych mieszkań czy domów (content insurance), które będzie chronić nas przed zdarzeniami takimi jak pożar, zalanie, trzęsienie lub osunięcia ziemi, uderzenie pioruna czy też poważny akt wandalizmu. Niniejsza polisa nie kosztuje wiele, jednak sprawi, że będziemy mogli spać spokojnie, wiedząc że nasze mieszkanie czy dom jest ubezpieczone. Warto również zauważyć, iż niniejszą polisę można wykupić na wynajmowane przez nas pokoje, kawalerki, mieszkania czy dom. Wykupując polisę typu content insurance, zapytaj czy pokrywa ona także accidental damage, czyli nieumyślne uszkodzenie mienia, np. zalanie laptopa kawą. Warto także sprawdzić z ubezpieczycielem, czy wykupiona przez nas polisa, pokrywa rzeczy które nosimy przy sobie – w kieszeniach czy torbach, takie jak telefon komórkowy, tablet, karty kredytowe czy aparat. W większości przypadków, nasze ubezpieczenie wzrośnie o kilka funtów rocznie, jednak jest o wiele tańsze niż kupno poszczególnych polis na telefon, laptop i itd.
W
ybór odpowiedniego ubezpieczenia jak i ubezpieczyciela jest tak samo ważny jak dobór odpowiedniego kredytu hipotecznego. Symulacji kosztów ubezpieczenia możemy dokonać u brokera ubezpieczeniowego lub za pomocą jednej ze stron internetowych, najważniejsze by być ubezpieczonym. Poniżej przedstawimy przewodnik po ubezpieczeniach, tych na życie, domu jak i zawartości naszej nieruchomości.
Ubezpieczenie na życie Polisa na życie wypłaca określoną kwotę pieniędzy w przypadku, gdy osoba ubezpieczona umrze lub zostanie zdiagnozowana z nieuleczalną chorobą nie dającą nam szans na przeżycie okresu dłuższego niż 12 miesięcy. Głównym celem polisy na życie jest dostarczenie naszej rodzinie finansowej stabilizacji po naszej śmierci. Bardzo często osoby decydują się na wykupienie polisy na życie w momencie zawierania umowy o kredyt hipoteczny. W tym przypadku stawka oraz czas trwania polisy w większości przypadków współgra z wysokością oraz czasem trawania naszego kredytu hipotecznego. Osoby chcące się ubezpieczyć będą miały do wyboru polisę z malejącą lub stałą kwotą ubezpieczenia. Polisa z malejącą kwotą ubezpieczenia, tzw. decreasing term assurance jest najbardziej odpowiednią formą ochrony dla kredytów, z których spłacany jest jednocześnie kapitał oraz odsetki. Wraz ze spadkiem zadłużenia spada również kwota, na którą jesteśmy ubezpieczni. Innego rodzaju polisa na życie to polisy ze stałą kwotą ubezpieczenia. Suma na jaką jesteśmy ubezpieczeni pozostaje niezmienna przez cały czas trawania naszej polisy. Tego typu produkt doskonale sprawdza się w przypadku, gdy osoba ubezpieczająca się posiada kredyt ze spłatą samych odsetek lub dla celów dodatkowej ochrony naszej rodziny.
Ubezpieczenie domu
Ubezpieczenie krytycznych
Każdy bank udzielający kredyt pod zastaw hipoteczny wymagać będzie od nas ubezpieczenie domu na pełen kosz jego odbudowy. Przy takiej polisie, bardzo często ubezpieczana jest również zawartość domu (content insurance), czyli polisa, która opisujemy powyżej. Innymi słowy, wszystko to co stanowi wyposażenie i wystrój domu, takie jak m.in meble, sofy, dywany, urządzenia RTV i AGD oraz wszelkie wartościowe rzeczy jakie posiadamy.
Polisa od chorób krytycznych wypłaca określoną sumę pieniężną, gdy w trakcie trwania polisy osoba ubezpieczona zostanie zdiagnozowana jedną z chorób wyszczególnionych przez danego ubezpieczyciela. Tego typu polisa pozwala nam zachować finansową stabilizację w momencie, gdy najbardziej tego potrzebujemy. Kwota wypłacona przez firmę ubezpieczeniową, może posłużyc do spłaty całego kredytu
VIII
od
chorób
hipotecznego jaki i również na pokrycie kosztów leczenia lub rehabilitacji, zakup specialistycznego sprzętu medycznego (jak na przykład aparat do dializ) lub na przekształcenie naszego domu dla potrzeb osoby niepełnosprawnej. Dla celów ochrony klienta oraz ustalenia minimalnych standardów podstawowa lista chorób jest determinowana przez Associacion of British Insurers (Związek Brytyjskich Ubezpieczycieli). Wiele firm ubezpieczeniowych rozszerzyło swoją ofertę o dodatkowe choroby oraz zdarzenia krytyczne co wpływa pozytywnie na jakość oferowanych produktów. Tym samym listy chorób oraz sposób ich diagnozowania mogą różnić się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, a szczegółowe zapoznanie się z umową oraz ulotkami informacyjnymi jest bardzo ważnym elementem przy podejmowaniu decyzji, co do wyboru najodpowiedniejszego ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie od utraty pracy Ubezpieczenie od utracy pracy wypłaca nam miesięcznie ustaloną wcześniej kwotę pieniędzy w przypadku, gdy stracimy pracę. Najpopularniejsze przyczyny to redukcja etatów lub zamknięcie miejsca pracy. Dana kwota jest determinowana przez wysokość naszych zarobków lub wysokość naszego kredytu, w zależności jaką opcję wybierzemy. W większości przypadków możemy ubezpieczyć około 60% do 65% naszych miesięcznych poborów (income protection) lub w przypadku wybrania tzw Mortage Payment Proteciton (MPPI) ubezpieczamy całość naszej raty kredytu. Kwotę możemy również powiększyć o dodatkowe koszty związane z utrzymaniem domu, przeważnie do 33% raty kredytu. Dobór odpowiedniego produktu powinien być skonsultowany z naszym doradcą finansowym. Istotne będzie wcześniejsze pozyskanie informacji na temat świadczeń oferowanych przez naszego obecnego pracodawcę. Polisy tego typu zawierają, tzw. differed period czyli okres oczekiwania, po którym firma zacznie
www.facebook.com/magazynPL
wypłącać nam ubezpieczenie (przeważnie od 30 do 120 dni). Kolejnym ważnym elementem bedzie decyzja na temat okresu przez który będą nam wypłacane świadczenia. Najczęściej wybieramy pomiędzy okresem od 12 lub 24 miesięcy.
Ubezpieczenie od wypadku lub nagłej choroby Ubezpieczenie od wypadku lub nagłej choroby podobnie jak ubezpieczenie od utraty pracy wypłaca nam miesięcznie ustaloną wcześniej kwotę pieniędzy w przypadku, gdy nie będziemy zdolni wykonywać naszej pracy z powodu wypadku lub choroby. Kwota na jaką możemy się ubezpieczyć jest determinowana przez wysokość naszych zarobków lub wysokość naszego kredytu, w zależności od opcji jaką wybierzemy. W większości przypadków możemy ubezpieczyć ok. 60% - 65% naszych miesięcznych poborów (income protection) lub w przypadku wybrania tzw. Mortage Payment Proteciton (MPPI) ubezpieczamy całość naszej raty kredytu. Kwotę możemy również powiększyć o dodatkowe koszty związane z utrzymaniem domu (przeważnie do 33% raty kredytu). Na wysokość stawki w znacznym stopniu wpłynąć mogą takie czynniki jak rodzaj wykonywanej przez nas pracy. Istotne będzie wcześniejsze pozyskanie informacji na temat świadczeń oferowanych przez naszego obecnego pracodawcę. Polisy tego typu zawierają tzw. differed period czyli okres oczekiwania, po którym firma zacznie wypłacać nam ubezpieczenie (przeważnie od 30 do 120 dni). Podobnie jak z polisami od utraty pracy, najczęściej wybieramy pomiędzy okresem od 12 lub 24 miesięcy, kiedy będą nam wypłacane świadczenia. tomasz@magazynpl.co.uk
Szukasz kredytu? Greenfields Financial Management to lokalny doradca kredytowy. Pomożemy Ci wybrać kredyt mieszkaniowy, który najlepiej odzwierciedla Twoje potrzeby. Mamy dostęp do szerokiej liczby kredytodawców. Polska konstulantka – Monika
Godziny otwarcia biura: pon – pt 9.00 – 16.00 Możliwość kontaktu poza godzinami otwarcia oraz spotkania w domu klienta. Greenfields Financial Management, Loop Farm Road, Poole, BH16 6BU Tel.: 01258 857101 monika@greenfields.biz YOUR HOME MAY BE REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE.
TT011
Wynajmujesz lub jesteś właścicielem domu, mieszkania? Ubezpiecz swój dobytek od kradzieży, spalenia i przypadkowego zniszczenia Pol-Plan Insurance oferuje odpowiednie polisy w atrakcyjnych cenach
Zadzwoń już dziś 02380 20 64 34 Regulowany przez Financial Conduct Authority
IX
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Dekoracyjne obudowy na grzejniki Monika Jagielska
W
mieszkaniu powinno być wystarczająco ciepło – to nie ulega wątpliwości zwłaszcza teraz, gdy sezon grzewczy ma się właśnie zacząć. Trzeba jednak przyznać, że kaloryfery mimo iż użyteczne, niestety nie wyglądają zbyt estetycznie w połączeniu z aranżacją. Wielki grzejnik zamiast cieszyć oko, szpeci charakter całego wnętrza. Jak więc uporać się z tym problemem – co daje nam zamaskowanie grzejnika i jednocześnie dodaje niepowtarzalnego wdzięku pomieszczeniom? Odpowiedź znajdziecie w tym artykule.
Funkcjonalność i ozdoba w jednym Grzejniki muszą grzać – to oczywiste. Ale są też takie, których rolą jest zdobić wnętrze. Są to grzejniki dekoracyjne. Obecnie kaloryfery nabrały kolorów i mają nowoczesne kształty. Grzejniki ozdobne same w sobie są dekoracją i śmiało możemy się nimi chwalić. Niestety, są też dość drogie, do tego nie zawsze potrafią się wkomponować do już urządzonego wnętrza. Jeśli nie możesz wymienić grzejnika, możesz go obudować lub zasłonić. Kaloryfery nie muszą być wcale obowiązkowym elementem pomieszczenia, na który nie zwraca się uwagi przy ocenie wyglądu całości. Mogą stanowić ciekawe dopełnienie aranżacji lub też skutecznie zakamuflować się, ustępując miejsca innym meblom, wartym szczególnej uwagi. Niezależnie od stylu, można dopasować osłonę grzejnika tak, by całość prezentowała się miło i przytulnie.
Na co się zdecydować?
Jeśli decydujemy się na obudowanie grzejnika, musimy pamiętać o kilku ważnych szczegółach. Próbując ukryć kaloryfer, nie zastawiaj go, np. meblami, ciepłe powietrze powinno mieć możliwość swobodnej cyrkulacji w pomieszczeniu. W przypadku grzejnika płytowego, to, jaki rodzaj obudowy zastosujemy, ma wpływ na oddawanie ciepła przez urządzenie. Idealna to taka, która ma szczeliny poniżej dolnego brzegu grzejnika i nad nim, powietrze będzie mogło łatwo napływać do grzejnika od dołu i wypływać przez górne szczeliny. Przednia płyta obudowy musi być perforowana - zapewnia to cyrkulację powietrza i jest absolutnie niezbędne. Bez względu na rodzaj kaloryfera obudowa musi być zamontowana tak, aby w każdej chwili można było dostać się do kaloryfera, np. żeby go wyczyścić czy naprawić, gdy się zepsuje i udostępniać swobodny dostęp do zaworów termoregulacyjnych. Materiał, z którego wykonana jest osłona, musi być odporny na ciepło.
Czy kaloryfer w obudowie nadal jest wydajny?
Okazuje się, że odpowiednio zaprojektowana obudowa grzejnika, kieruje ciepło bezpośrednio na pomieszczenie, a nie pod sufit, jak to w naturze ciepłego powietrza bywa. Firmy zajmujące się profesjonalnym montażem osłon grzejnikowych, zakładają dodatkowe ekrany termiczne, na ścianie tuż za grzejnikiem, tak by ciepło było odbijane na pokój, a nie pochłaniane przez tynk i cegły. Dodatkowym atutem jest to, że obudowy chronią zasłony czy firany przed bezpośrednim wpływem ciepłego powietrza, co powoduje, że dłużej zachowują swoją świeżość. Oprócz zalet związanych z koncentracją i kumulacją ciepła, należy zaznaczyć, że często mogą uchronić przed poparzeniem, zwłaszcza kiedy mamy małe dzieci w domu.
Świetny pomysł na dekorację
Ozdobne obudowy grzejników w większości wykonywane są na indywidualne zamówienie, dopasowane do wymiarów, i kolorystycznie dobrane do potrzeb klientów. Uniwersalne wzory można dopasować do wielu wystrojów – zarówno domów jak i biur czy gabinetów. Można skopiować motyw z tapety, wybrać ulubionego bohatera kreskówki lub wkomponować logo naszej firmy i w GM Smart Group piękny sposób je eksponować, zakrywając jednocześnie stary grzejnik. Możliwości są nieskończone i zależą tylko od naszej Profesjonalne usługi wyobraźni. Osłony grzejnikowe są obecnie w coraz większym remontowo-budowlane. zakresie stosowane nie tylko w pomieszczeniach mieszkalnych, Wszelkie prace, elektryka, ale również w lokalach użytkowych i biurach. Podnoszą bowiem hydraulika, stolarka, funkcjonalność i estetykę każdego wnętrza. plastrowanie, glazura, Aż ciepło robi się na sercu, widząc taki pokój czy salon. Jeśli chciałbyś stworzyć niepowtarzalny klimat w swoim domu, zapraszamy na stronę firmy Artiator www.art-radiatorcovers. com. Znajdziecie tam ofertę nie tylko na obudowy grzejnikowe, ale również ozdobne panele ścienne i wiele innych oryginalnych rozwiązań dekoracyjnych.
X
malowanie, kuchnie, łazienki, renowacja,itp. 07806 868 234 lub 07783 411 577
www.facebook.com/magazynPL
Twoja przestrzeń życiowa to miejsce w którym mieszkasz, pracujesz, wychowujesz dzieci, przeżywasz radości i smutki... To miejsce w którym rzeczywistość powinna stykać się z marzeniami a funkcjonalność przeradzać w piękno. Tworząc wsłuchuję się w Twoje potrzeby, przyzwyczajenia, pragnienia i pasje. Bo tak naprawdę... Twój dom jest niczym innym jak odzwierciedleniem tego co Ci w duszy gra. Jesteśmy firmą, powstałą w 1992 roku i zajmującą się sprzedażą i usługami w branży mebli pod zabudowę z systemem drzwi przesuwnych Komandor. Celem naszej firmy jest spełnienie oczekiwań klientów a satysfakcją - ich zadowolenie. Dzięki rzetelnej i fachowej obsłudze wypracowaliśmy sobie stabilną pozycję na rynku i dobrą opinię. Koncern Komandor, którego jesteśmy dealerem jest najstarszym i najbardziej renomowanym spośród producentów tej branży. Najnowsze technologie, procedury i nowoczesny park maszynowy zapewniają produkt najwyższej jakości zaspakajający gusta najbardziej wymagających klientów. Wiemy jak cenny jest Państwa czas i dlatego działamy szybko, i w ustalonym terminie. Nie są dla nas również problemem rozwiązania niestandardowe, w pomieszczeniach o nietypowych kształtach (skosy, uskoki itp.) Gwarantujemy bezpłatny pomiar , fachowe doradztwo, aranżację komputerową i projekt. Nasza działalność obejmuje teren praktycznie całej Anglii . Showroom z ekspozycją znajduje się w Southampton. Firmę tworzy zgrany i sprawdzony zespół ludzi, którzy związali swoją przyszłość z firmą KOMANDOR.
Zapraszamy do odwiedzenia naszych stron i sklepu internetowego www.komandor-design.co.uk
www.furnishhouse.co.uk
Nasza expozycja znajduje się przy 53 Bridge Rd, Southampton, SO197GR
XI
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Kredyt nad Wisłą Ewa Erdmann
uwagę wyższe koszty utrzymania w niektórych krajach.
bardziej utrudnioną sytuację, albowiem banki niechętnie udzielają kredytów przedsiębiorcom. Inaczej przedstawiają się również formalności, które należy wypełnić. I tak, właściciele firm mają obowiązek dostarczyć wszelkie dokumenty rejestrowe, informacje na temat wyników finansowych firmy oraz zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej, jeśli takowe jest wymagane w danym kraju.
Zatrudnieni mają lżej
Mniej formalności dla emerytów
W najbardziej komfortowej sytuacji są osoby zatrudnione na pełny etat. Stałe zarobki znacznie korzystniej wpływają za zdolność kredytową osoby nabywającej nieruchomość. Formalności, które muszą spełnić zatrudnieni kredytobiorcy to przede wszystkim dostarczenie zaświadczenia o zarobkach uzyskanego od pracodawcy. Formularz takiego zaświadczenia otrzymamy w banku - dostępne są również wersje obcojęzyczne, m.in. w języku angielskim. W zaświadczeniu od pracodawcy powinny znaleźć się również informacje na temat wysokości naszych dochodów, formie zatrudnienia, okresie pracy i zajmowanym w firmie stanowisku. Dodatkowo należy przedstawić umowę o pracę przetłumaczoną na język polski przez tłumacza przysięgłego. Zdarza się, że kredytodawcy wymagają jeszcze okazania wyciągów z banku przedstawiających wysokość otrzymywanej pensji.
Duże szanse na kredyt mają emeryci i renciści pobierający świadczenia w innym kraju - z reguły banki nie odmawiają im udzielenia pożyczki. Wystarczy dostarczyć potwierdzenie przyznania emerytury lub renty, zawierające informacje dotyczące jej wysokości i okres, na który została przyznana. Warto nadmienić, iż dla osób uzyskujących dochody bądź świadczenia emerytalne za granicą, banki udzielają kredytów walutowych. Zarabiając przykładowo w funtach bądź w euro – możemy dostać pożyczkę właśnie w tej walucie.
Praca za granicą nie jest dla wszystkich, stąd też spora część Polonii pracując nad Tamizą, kupuje mieszkania czy domy nad Wisłą – w rodzinnych stronach. Nasuwa się jednak pytanie, czy banki w Polsce chętnie udzielają kredytów osobom pracującym za granicą i jakie formalności należy spełnić, aby taki kredyt otrzymać?
P
raca w Wielkiej Brytanii przez kilka lat, oszczędzanie, kredyt, a później już tylko radość z wymarzonego domu w Polsce – taki scenariusz układa wielu Polaków przyjeżdzających na Wyspy. Oni właśnie decydują się na kredyt hipoteczny w polskim banku, sądząc bardzo często, że uzyskają go znacznie łatwiej niż w banku brytyjskim, bo przecież kredytodawcy w naszym kraju tylko czekają na klientów z portfelem wypełnionym funtami. Czy tak jest naprawdę?
Przeszkody, przeszkody Niestety na skutek kryzysu gospodarczego, banki w Polsce z dużą rezerwą podchodzą do kredytobiorców uzyskujących dochody za granicą. Przede wszystkim należy pamiętać, że istnieje bardzo mała szansa na otrzymanie kredytu w wysokości 100% wartości wybranego przez nas domu lub mieszkania. Wymagany wkład własny dla kredytobiorców pracujących poza granicami Polski będzie wyższy niż dla Polaków mieszkających i uzyskujących dochody w kraju – może sięgać nawet 40 proc. Ponadto, banki znacznie dokładniej prześwietlają pod względem finansowym osoby, którym udzielają pożyczek na zakup nieruchomości. Nierzadko biorą również pod
„Nie” dla przedsiębiorców Osoby prowadzące działalność gospodarczą za granicą, starając się o kredyt mają nieco
Zapytaj doradcę Zanim wybierzemy się do danego banku lub zrobimy wycieczkę po wielu bankach, warto skonsultować się z niezależnym doradcą, który dobierze nam ofertę dostosowaną do naszych potrzeb. Oprócz przedstawienia palety ofert banków, doradca finansowy podpowie, jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt, jeśli dochody uzyskujemy za granicą, ponieważ w każdym banku sprawa wygląda nieco inaczej.
Co bank, to warunki
przeprowadzki
XII
Polacy notujący dochody poza granicami kraju mogą liczyć na kredyt na standardowych warunkach w Alior Banku, Banku BGŻ, Paribas Fortis, Credit Agricole, BPH i PKO BP. Starając się o kredyt hipoteczny w Banku BOŚ, kredytobiorca musi przedstawić umowę o pracę na przynajmniej 6 miesięcy, w Deutsche Banku należy dysponować 20-procentowym wkładem własnym, a w Eurobanku trzeba mieć ukończone 25 lat i udokumentować co najmniej roczne zatrudnienie i okazać roczną umowę na pracę w przyszłości. ING natomiast wymaga nieco więcej: co najmniej dwuletnie zatrudnienie z umową na czas nieokreślony, a wkład własny – tak jak w przypadku Deutsche Banku – wynosi 20%. Maksymalny, bo aż 40-procentowy wkład własny obowiązuje kredytobiorców banku Millenium. Zarówno w Banku Pocztowym, jak i w City Handlowym, osoby notujące dochody za granicą nie otrzymają kredytu hipotecznego.
www.facebook.com/magazynPL
Przekazy pieniężne online do Polski za jedyne £2.99 *
Kiedykolwiek, gdziekolwiek,
online
/moneygram
@moneygramMe
00800 026 0635 moneygram.co.uk Odbierz z: I gdziekolwiek zobaczysz znak MoneyGram
CS7282
*Opłata £2.99 dotyczy przekazów do £650 wysyłanych do Polski przez internet. W godzinach pracy agenta i z zastrzezeniem lokalnych przepisów. Poza odnośnymi opłatami transakcyjnymi za przelew, stosuje się kurs wymiany ustalony przez firmę MoneyGram lub agenta Bank BGZ, Grupa BPS, Bank Pocztowy i Currency Exchange są agentami MoneyGram International Limited swiadczacym usługi przekazów pienieznych. MoneyGram International Limited jest autoryzowana instytucja płatnicza regulowana przez Urzad Usług Finansowych. MoneyGram, Globe i MoneyGram Bringing You Closer są znakami MoneyGram. Wszystkie inne znaki towarowe są własnością ich właścicieli. © 2013 MoneyGram. Wszystkie prawa zastrzezone.
VII
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
Made in the UK Tomasz Dyl
Indigo Furniture, £999
Wchodząc do angielskiego domu, zapewne napotkamy się ze sporą ilością zdjęć w ramkach porozstawianych na drewnianych meblach, a do tego kolorowe dodatki – od świeczek, zegarów po statuetki.
Home Sense, £39,99
M&S, £19,50
Woolworths.com, £149
Szukasz dodatków do swojego mieszkania na styl angielski? Poniżej prezentujemy kilka popularnych dodatków – przy każdym z nich znajdziesz cenę i miejsce, gdzie można je nabyć. Niektóre z nich mogą również sprawdzić się jako prezent świąteczny dla naszych bliskich w Polsce.
Red 5, £34,95
Made.com, £69
XIV
Woolworths.com, £50
www.facebook.com/magazynPL
Zmiany w Polsce Z początkiego nowego roku, wejdą w życie istotne zmiany związane z udzielaniem kredytów hipotecznych w Polsce. Rekomendacja S informuje, iż zostanie wprowadzone posiadanie minimum 5% wkładu własnego na zakup własnego M, a nie jak do tej pory kiedy to banki udzielały kredytów w wysokości 100% wartości zakupowanej nieruchomości.
Piotr Pawłowski
N
atomiast taki kredyt będzie udzielany na maksimum 35 lat, ale jednocześnie będziemy mogli się starać o dopłatę od państwa zakupując swoje pierwsze mieszkanie. Wynika z tego iż osoby nie posiadające oszczędności będą musiały zacząć odkładać pieniądze by zgromadzić wymagane 5% wkładu własnego. Większość banków zamierza wprowadzić okres kredytowania na poziomie 25 lat i tylko na życzenie klienta i zgodę banku taki kredyt będzie mógł zostać wydłużony o następne 10 lat –nie jak w chwili obecnej kiedy to mamy możliwość wydłużenia udzielenia spłaty kredytu nawet aż do 50 lat!. Również od przyszłego roku wygaśnie ograniczenie stanowiące, iż suma rat naszego kredytu nie będzie mogła przekraczać 50% naszego dochodu, pod warunkiem, iż jest on
poniżej przeciętnego bądż 65% dochodu. To właśnie banki jak zawsze same sobie będą wyznaczały poziom tego wskaźnika co jest równoznaczne z niezbyt łatwym dostępem do wyżej wymienionego kredytu. Faktem jest, iż Rekomendacja S oficjalnie znosi ograniczenie zastrzegając że to właśnie banki ze szczególną ostrożnością podchodziły do osób w przypadku których stosunek długu do otrzymanego dochodu jest wyższa niż 40%. Dobrą wiadomością jest fakt że wchodzące w życie od stycznia zapisy, które powinny ułatwić nam uzyskanie kredytu w przedziale 26-35 lat. Kolejnym plusem jest podwyższenie ograniczenia z 25 do 30 lat co spowoduje, że klient zaciągając w banku kredyt na okres 30 lat w kwocie 300 000 zł będzie mógł uzyskać około 30 000 zł więcej. Kolejnym pozytywem jest program Mieszkanie
dla młodych dzięki, któremu osoby do 35 roku życia zakupując swoje pierwsze mieszkanie będą mogły otrzymać dopłatę w wysokości 10% (single) bądź 15% wartości odtworzeniowej zakupowanego mieszkania, a także w chwili gdy osobie korzystającej z w/w programu urodzi się trzecie bądź kolejne dziecko będzie można uzyskać następne 5%. Warunkiem na uzyskanie dopłaty jest główny przepis stanowiący, iż mieszkanie nie może być większe niż 75m2 natomiast dopłata będzie sięgała maksymalnie wartości mieszkania o powierzchni 50m2. Poza tym cena m2 nie może przekroczyć ustalonego w przepisach limitu i tak dla przykładu w Warszawie limit wyniesie: 5945.50 zł, Krakowie: 4897.20 zł, a w Poznaniu: 5302 zł.
www.komandor-scotland.co.uk
Edinburgh – Glasgow – Dunfermline Komandor Central Scotland LTD
Nasze usługi świadczymy w Szkocji Centralnej
XV
Odwiedź naszą nową stronę już dziś! www.magazynpl.co.uk
24