الثروة دكتور مينا عادل

‫‪SMS‬‬ ‫نصائح‬ ‫صناعة الثروة‬ ‫د ‪ /‬مينا عادل شاكر‬ ‫‪1‬‬

‫مقدمة‬ ‫كثيرا منا يبحث عن طرق كثيره للحصول على الثروة التى يحلم بها و بالطبع يكون الظن‬ ‫كل الظن ان الحل الوحيد هو بذل مجهود اكبر و اكثر للحصول على تلك الثروة ‪ ،‬والعجيب‬ ‫اننا عندما نتتبع رحلة حياة العديد من االثرياء تجد انهم ال يبذلوا كل المجهود الذى تتوقعه‬ ‫‪ ،‬لكنهم يعلموا كيف يعملوا بشكل جيد و سليم ففى هذا الكتيب نتطرق الى العديد من‬ ‫االساليب الشهر االثرياء و على راسهم الملياردير وارن بافيت‬ ‫وارن بافت )‪ (1930‬رجل أعمال‪ ,‬أشهر مستثمر أمريكي في البورصة األمريكية‪ ,‬رئيس مجلس إدارة‬ ‫شركة ‪ Berkshire Hathaway‬وهو رابع أغنى أغنياء العالم لعام ‪ 2013‬حسب مجلة فوربس االمريكيه بثروة‬ ‫‪ 53.5‬مليار دوالر أمريكي بعد أن كان اغنى رجل بالعالم لعام ‪ 2009‬بثروة ‪ 40‬مليار دوالر أمريكي‪.‬‬

‫‪2‬‬

‫الوصية االولى‬ ‫اختار البساطة بدال من التعقيد‬

‫يقول الملياردير وارن بافيت عندما تستثمر ‪ ،‬اجعل األمر بسيطا و افعل ما هو سهل‬ ‫وواضح بالنسبة لك ‪ ،‬و ال تحاول أن تجيب على االسئلة المعقدة أو" يستند هذا المبدأ‬ ‫على تجنب التعقيدات إذ أن النجاح فى البورصة ال يتطلب إجادة المعادالت الرياضية‬ ‫المعقدة أو ان تكون حاصال على شهادة الدكتوراه فى االقتصاد أو التمويل و قضاء‬ ‫أغلب أوقات يومك فى متابعة الشاشات و تغيرات األسعار‬

‫‪3‬‬

‫الوصية الثانية‬ ‫قم بدراسة اإلدارة‬

‫استودع مالك لدى األشخاص الذين تثق بهم هكذا يفعل بافيت إذ أن أهمية معرفة اإلدارة‬ ‫و أخالقها تعادل لديه الشركة و أرباحها المستقبلية و يمكن تلخيص هذا البند بعدة نقاط ‪.‬‬ ‫قم بتقييم اإلدارة و قيادات الشركة قبل أن تستثمر نوع اإلدارة هو الوجه اآلخر لنوع‬ ‫الشركة فمثال بافيت يعمل فقط مع األشخاص ذوى الخلق الحسن و لم يربح من شركة‬ ‫قيادية تعمل بها إدارة تتسم بسوء الخلق‬ ‫ابحث عن الشركات التى تعمل لصالح المساهمين‬ ‫تجنب االستثمار فى الشركات ذات السجالت الحسابية السرية‬ ‫‪4‬‬

‫الوصية الثالثة‬ ‫اتخذ قراراتك االستثمارية بنفسك‬

‫يقول الملياردير وارن بافيت عندما تستثمر ‪ ،‬ال تنصت الى السماسرة أو المحللين أو‬ ‫الخبراء و اتخذ قرارك بنفسك ألن من سيخسر فى النهاية هو أنت و ليس هم‬

‫‪5‬‬

‫الوصية الرابعة‬ ‫حافظ على هددوء اعصابك‬

‫يقول بافيت " دع اآلخرين يبالغون فى ردود أفعالهم تجاه السوق و حافظ على هدوئك‬ ‫عندما ال يفعل اآلخرون ذلك "‬ ‫إذ بعبارة أخرى يقدمها بافيت كنصيحة " ال تشترى سهم سيصيبك بالخوف إذا انخفض‬ ‫سعره الى النصف "‬ ‫فى عام ‪ 2000‬انخفض سهم شركة بيركس هيثواى الى النصف رغم ان الشركة ثابته‬ ‫و مستقرة و لكن قام العديد من المستثمرين بالتخلص من السهم الذى عاود ارتفاعه‬ ‫الى الضعف كمكافأة للذين تحلوا بهدوء األعصاب و الثقة ‪.‬‬ ‫‪6‬‬

‫الوصية الخامسة‬ ‫تحل بالصبر‬

‫يقول بن جراهام وهو أستاذ بافيت فى كتابة المستثمر الذكى‬ ‫لقد شاهدنا أناسا عاديين يحققون أموال طائلة ألنهم يتوافقون من الناحية المزاجية مع‬ ‫عملية االستثمار أكثر من غيرهم الذين يفتقدون هذه الحالة المزاجية حتى لو كانوا‬ ‫يملكون المعرفة المالية و المحاسبية و المهنية الكافية‬

‫‪7‬‬

‫الوصية السادسة‬ ‫قم بشراء الشركات و ليس األسهم‬

‫سوق المال أو البورصة ما هى إال وسيط لشراء حصة فى أى شركة ال أكثر لذا تقلباتها‬ ‫و عدم إتصافها لكثير من الشركات ال تعنى بافيت بأى شيء ألن عملية الشراء لألسهم‬ ‫هى شراء جصة من شركة فعلية و جزء منها لذا اداء الشركات هو أساس اختيار‬ ‫األسهم مع توقعات مستقبلية مبشؤة لها‬

‫‪8‬‬

‫الوصية السابعة‬ ‫احرص على السكون‬

‫احرص على السكون و ال تفرط فى النشاط‬ ‫ال تنجرف وراء حمى السوق إذ أن عدم الحركة هو السلوك األمثل إذا ما كنت تمتلك‬ ‫بالفعل اسهما جيدة‬

‫‪9‬‬

‫الوصية الثامنة‬ ‫ال تنشغل بمتابعة أخبار البورصة‬

‫يقول بافيت انه لم يتابع اسهم شركة سيز كانديز منذ أن قام بشرائها عام ‪ 1972‬أى ما‬ ‫يزيد عن ‪ 35‬عاما و أنه ال يحتاج إلى ذلك و ليس لديه شريط أسعار األسهم وال يتابعها‬ ‫بشكل يومى أو حتى شهرى او سنوى و يضيف بافيت ان المستثمر المتمرس الذكى ال‬ ‫يذهب الى سوق المال حتى ولو تم اغالقه لمدة عام أو عامين فإذا كنت تماك محفظة‬ ‫سندات مالية ثابته فلماذا تقلق من تقلبات و تغييرات األسعار الوقتية و لكن عليه أن‬ ‫يقضى الوقت فى مراقبة أداء الشركة و إدارتها و إيراداتها و السيولة المالية ‪.‬‬

‫‪10‬‬

‫الوصية التاسعة‬ ‫انظر الى أزمات انخفاض االسعار فى سوق المال على أنها فرص جيدة للشراء‬

‫تنخفض أسعار األسهم الممتازة و القيادية بسبب تقلبات األسعار فى سوق المال و التى‬ ‫يتحكم بها الطمع و المشاعر اإلنسانية و لكن تقلبات األسعار لهذه الشركات هى وقتية و‬ ‫ليست دائمة إذ سرعان ما سينصفها السوق إلى قيمتها العادلة و هنا عليك اقتناص‬ ‫الفرص‬

‫‪11‬‬

‫الوصية العاشرة‬ ‫كن حذرا عندما يطمع اآلخرين‬

‫كن حذرا عندما يطمع اآلخرون و عندما يخاف اآلخرين‬ ‫ال يقدم بافيت على الشراء أثناء مرحلة ارتفاع األسعار غير المنطقى و اختالفها غن‬ ‫القيمة الحقيقية للشركات أى كلما ارتفعت أسهم الشركات بصورة غير مبررة فان هذل‬ ‫يؤدى الى تدنى اداء الشركات الحقيقى‬

‫‪12‬‬

‫الوصية الحادية عشر‬ ‫ال تنخدع بالتخفيضات‬

‫ال تجعل رجال المبيعات يتالعبون بأحتياجاتك ‪ ،‬و يجعلونك تشترى اشياء كثيرة انت فى‬ ‫غنى عنها بحجة ان ثمنها اقل من الطبيعى بنسبة ‪ % 10‬او ‪% 50‬‬ ‫النك لو اشتريت اشياء اليوم انت ال تحتاج اليها سوف تضطر غدا الى بيع بعض‬ ‫االشياء التى تحتاج اليها‬

‫‪13‬‬

‫النصيحة الثانية عشر‬ ‫نصائح عامة‬

‫مصادر الدخل‬ ‫ال تعتمد على وسيلة دخل واحدة‪ .‬استثمر لتخلق مصدرا آخر للدخل‬ ‫اإلدخار‬ ‫االدخار‬ ‫‪.‬‬ ‫ال تدخر ما يتبقى بعد اإلنفاق‪ ,‬بل انفق مايتبقى بعد‬ ‫المخاطرة‬ ‫التختبر عمق النهر بكال القدمين‬ ‫اإلستثمار‬ ‫ال تضع البيض كله فى سلة واحدة‬ ‫التوقعات والثقة‬ ‫األمانة هى هبة غالية جدا‪ .‬ال تتوقع انها ستكون موجوده عند الناس الرخيصة‬ ‫‪14‬‬

‫النصيحة الثالثة عشر‬ ‫اول خطوات الثراء‬

‫‪ ‬الخطوة األولى الضرورية للنجاح هي أن تجد الشيء الذي تحب أن تفعله ‪ ،‬ثم‬ ‫تفعله ‪ ،‬ألنه إن لم تكن تحب عملك ‪ ،‬ال يمكن أن تعتبر نفسك ناجحا به ‪ ،‬حتى ولو‬ ‫اعتبرك العالم بأسره ناجحا‪.‬‬ ‫‪ ‬ال تتوقف عن التعلم قط ‪ ،‬إن مواكبة آخر التطورات بمجال عملك هي طريقة تضمن‬ ‫بها تحقيق النجاح طويل المدى في حياتك المهنية‪.‬‬

‫‪15‬‬

‫النصيحة الرابعة عشر‬ ‫برمج عقلك على الثروة‬

‫‪ ‬ابدأ اآلن بتردد كلمة " نجاح " بينك وبين نفسك بإيمان واقتناع ‪ ،‬فبذلك سوف‬ ‫يتقبلها عقلك الباطن بوصفها إحدى الحقائق ‪ ،‬ويحقق النجاح رغما عنك‪.‬‬ ‫‪ ‬البد ان تتحدث دائما مع نفسك عن الثروة التى تمتلكها " تريد امتالكها " كأنها فى‬ ‫حوزتك وهنا يفيدك تحديد الوقت الذى تريد ان تمتلك فيه هذه الثروة‬

‫‪16‬‬

‫النصيحة الخامسة عشر‬ ‫العطاء مفتاح الثراء‬

‫ابذل قصارى جهدك حيث أنت ‪ .‬كن ودودا و عطوفا و لطيفا و زاخرا بالنية الحسنة ‪.‬‬ ‫أدرك قيمتك الحقيقية و طالب بالثراء في عقلك ألجلك و ألجل كل شخص آخر تلقاه خالل‬ ‫اليوم ‪ ،‬سواء كان مديرك أو زميلك أو عميلك أو صديقك ‪ ،‬كل المحيطين بك ‪ .‬سوف‬ ‫تستشعر إشعاع الثراء و التقدم ‪ ،‬الذي سرعان ما سيفتح بابا جديد للفرص‪.‬‬

‫‪17‬‬

‫النصيحة السادسة عشر‬ ‫لمن يذهب المال ؟‬

‫قال جوزيف هيللر ‪ " :‬يذهب المال حيث يتراكم أكثر ‪ ،‬بدال أن يذهب إلى من يحتاج إليه‬ ‫"‬ ‫هناك أساليب كثير لكي تصنع الثروة التي تعمل على بلوغها ‪ ،‬أدخل فقط في عالم‬ ‫األعمال الحرة وستكون الفرص متاحة لك لكي تختار األسلوب المناسب لك ‪ ،‬ومن ثم‬ ‫عليك تعد خطة تناسبك وتناسب األسلوب الذي تريد أن تسلكه في صناعة الثروة ‪،‬‬ ‫وتمسك بهذه الخطة حتى تبلغ النجاح إن شاء هللا ‪.‬‬

‫‪18‬‬

‫النصيحة السابعة عشر‬ ‫فن صناعة الثروة‬

‫المال يصنع نفسه ‪ ،‬أليس كذلك ؟ ‪ ،‬فالكثير من أصحاب المال يدركون أن صناعة المال‬ ‫يعتمد على المال نفسه ‪ ،‬في األخير سيكون المال قد تضاعف إلى أضعاف مضاعفة ‪،‬‬ ‫ولكن الفقراء أو أصحاب الطبقة المتوسطة ال يدركون هذا ‪ ،‬ما يجنونه في النهار‬ ‫يأكلونه في الليل كما يقول المثل ‪ ،‬السر في صناعة الثروة هو أن تعرف كيف تدخر‬ ‫نسبة معينة من المال الذي تجنيه في اليوم أو في الشهر أو في السنة ‪ ،‬المهم ادخار‬ ‫نسبة من المال لكي تستثمره في مشروع تجاري معين ‪.‬‬

‫‪19‬‬

‫النصيحة الثامنة عشر‬ ‫ال يفوز المستسلم ابدا ‪ ،‬وال يستسلم الفائز مطلقا ً‬

‫يقول نابليون هيل " تعد المثابرة من العوامل الرئيسية فى عملية تحويل الرغبة الى‬ ‫مقابلها المادى ‪ .‬و يتمثل اساس المثابرة فى قوة االرادة‬ ‫و يقول ايضا إن الرغبة هى الخطوة األولى نحو بناء الثروة " كل شخص يتعهد بالقيام‬ ‫بمهمة ما البد أن تكون لديه اإلرادة ليقطع على نفسه جميع الطرق المؤدية لألنسحاب‬ ‫من المهمة ‪ .‬فقط من خالل القيام بهذا يمكن للشخص أن يتأكد من الحفاظ على الحالة‬ ‫العقلية المعروفة بالرغبة المشتعلة للفوز ‪ ،‬تلك الرغبة الالزمة لتحقيق النجاح‬

‫‪20‬‬

‫النصيحة التاسعة عشر‬ ‫اجعل مشاعرك تتوافق مع الثروة‬

‫كل األفكار تكتسب صبغة عاطفية ( تعبر عن المشاعر ) و تختلط باإليمان ‪ ،‬تبدأ فوراً‬ ‫فى تحويل نفسها إلى المقابل أو المثيل المادى " بمعنى آخر ‪ ،‬إن األفكار التى تحدث‬ ‫الفارق هى فقط تلك األفكار التى تشعر بها عاطفيا من داخلك‬ ‫هناك الماليين من األشخاص الذين يعتقدون أنه قد حكم عليهم بالفقر و الفشل بسبب‬ ‫بعض القوى الغريبة التى يعتقدون أنه ال يمكن السيطرة عليها ‪ .‬لكنه أقر بعد ذلك أنه‬ ‫يجب عليك أن تتخلص من كل مؤثرات البيئة المشئومة و أن تبدأ فى بناء حياتك‬ ‫بطريقة سليمة و مرتبة‬ ‫‪21‬‬

‫النصيحة العشرين‬ ‫التعليم ال يساوى الذكاء‬

‫يقول هيل " قبل أن تكون لديك القدرة لتحويل الرغبة إلى مقابل مادى ‪ ،‬ستحتاج إلى‬ ‫معرفة متخصصة بالخدمة أو البضائع أو المهنة التى تنوى عرضها لجنى الثروة‬ ‫الشخص الذى تتسم شخصيته بالقدرة على إقامة عالقات جيدة مع جميع أنواع البشر و‬ ‫الذى قد قام بدراسات كافية لديه ميزة أكبر من الطالب ذى الخلفية األكاديمية المجردة‬ ‫من الخبرة‬

‫‪22‬‬

‫النصيحة الحادية و العشرون‬ ‫ادارة االموال‬

‫البد أن تقوم بوضع ميزانية لنفقاتك بحيث يتوفر لديك المال الالزم لشراء ضروريات‬ ‫الحياة و لشراء المسليات و إلشباع رغباتك دون أن تنفق أكثر من تسعة أعشار دخلك‬ ‫" إن عملية وضع ميزانية دائما ما ينظر إليها على أنها من قبيل االقتصاد و لكنها قد‬ ‫تكون من قبيل التحرر‬ ‫قال احد الملوك لوزيره " يا أركاد " تعيش مدينتنا فى حالة من التعاسة الشديدة ألن‬ ‫هناك القليل جدا من الرجال من يمكنهم كسب الثروة ‪ ،‬لكن معظم مواطنينا ليس لديهم‬ ‫أى معرفة عن كيفية الحفاظ على كل قرش يكسبونة‬

‫‪23‬‬

‫النصيحة الثالثة و العشرون‬ ‫تصرف كما لو كنت‬

‫لكى تحصل على الثروة التى تتمناها البد ان تتصرف كما لو كنت تمتلكها ‪ ،‬ولكى تجذبها‬ ‫اليك البد تربطها بشيئان‬ ‫‪ .1‬السعادة " اى البدا ان تكون هذه الثروة مصدر سعادة لك و ليس العكس‬ ‫‪ .2‬يجب ان يرتبط هدفك بهدف روحانى اى يكون هناك جانب روحانى فى غرضك‬ ‫المتالك ثروتك مثل مساعدة االخرين ‪،‬‬ ‫و ابداء دائما بالتواجد فى االمكان التى عادة يتجمع فيها اصحاب الثروات و راقب‬ ‫تصرفاتهم و افعلها النك ذلك تبرمج عقلك على الزامية امتالك الثروة التى ترغب فيها‬

‫‪24‬‬

25