Reto
Juan Santiago Cifuentes Mรณnica Morales Fabiรกn Pulido Santiago Quiroz
Universidad de los Andes Facultad de Arquitectura y Diseño Estudio 7: Diseño de Servicios Juan Santiago Cifuentes Castro Mónica Paola Morales Mesa Fabián Alejandro Pulido Garzón Harold Santiago Quiróz Rocha Bogotá D.C, Colombia Impreso en Incolors
Estudio7 Servicios
tabla de contenido Introducción ............................................................................................................................... 3 Reto de diseño........................................................................................................................... 4 Descripción del contexto........................................................................................................ 7 Entendimiento sistémico del contexto................................................................................. 11 Conceptos importantes............................................................................................................ 20 Primer acercamiento................................................................................................................. 26 redefinición del reto.................................................................................................................. 29 Client persona 2.0..................................................................................................................... 33 Componentes............................................................................................................................. 34 Componentes............................................................................................................................. 35 Benchmark................................................................................................................................... 36 Sesión de levantamiento .......................................................................................................... 38 de información............................................................................................................................ 38 Resultados................................................................................................................................... 46 Client persona............................................................................................................................ 48 Conclusiones............................................................................................................................... 62 Benchmark................................................................................................................................... 64 análisis general............................................................................................................................ 71 Conclusiones benchmark......................................................................................................... 76 Conclusiones benchmark......................................................................................................... 77 Statement cards.......................................................................................................................... 78 Insights.......................................................................................................................................... 82
conclusiones................................................................................................................................ 89 Contrareto.................................................................................................................................. 90 Ahorro.......................................................................................................................................... 93 Propuesta de valor..................................................................................................................... 97 Imperativos.................................................................................................................................. 98 Economía del comportamiento.............................................................................................. 99 Modelo de negocios.................................................................................................................. 101 Preguntas de investigación....................................................................................................... 103 Análisis nuevos segmentos....................................................................................................... 105 Design Sprint............................................................................................................................... 120 Criterios de selección............................................................................................................... 139 Ideación........................................................................................................................................ 140 Propuesta de solución............................................................................................................... 147 Introducción prototipos........................................................................................................... 148 Sesión de tono............................................................................................................................ 156 Benchmark de estética.............................................................................................................. 159 Flujo UX....................................................................................................................................... 175 Moodboard.................................................................................................................................. 176 Creación del personaje............................................................................................................. 178 Primeras Pantallas OinK........................................................................................................... 182 Pantallas finales OinK................................................................................................................ 187 Bibliografía................................................................................................................................... 194
Introducción Este documento da cuenta del proceso de investigación y
en la toma de decisiones con respecto al dinero. Teniendo
análisis de información, que se está realizando junto con la
en cuenta estos temas, se propusieron junto con Fundación
empresa Fundación Capital, para diseño de una aplicación
Capital, herramientas que facilitan la comunicación con lo
enfocada en jóvenes que tienen transacciones monetarias
usuarios, quienes son la fuente principal de información y
condicionadas (TMC) y/o pertenecen a programas como
que arrojan insights y hallazgos para el diseño y desarrollo
Ser Pilo Paga, Quiero estudiar, Jóvenes en Acción, entre
de la aplicación.
otros. Esto con el fin de generar empoderamiento e inclusión financiera. Algunos de los temas que se tienen en
Todo esto a partir de la generación de un modelo de
cuenta para estas dos primeras fases, es la relación de los
negocio teniendo en cuenta los diferentes usuarios y clientes
jóvenes frente a la transaccionalidad, manejo de finanzas,
que harían uso de la aplicación y cuál sería la propuesta de
prioridades, adaptación a un nuevo entorno (cuando llega
valor para estos segmentos de la población.
a otra ciudad a estudiar) y temas personales que influyen
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Reto de diseño Enunciado: ¿Cómo conseguir que estudiantes universitarios sepan administrar su subsidio de manutención de una forma consciente durante sus estudios? Público objetivo: Jóvenes que reciben dinero (becas, incentivos u otros) para cursar sus estudios (i.e par ticipantes del programa Jóvenes en Acción u otros). Enfoque: Desarrollo de una herramienta digital que permita realizar transacciones, ayude a organizar las f inanzas personales y dé consejos para utilizar mejor el dinero. Entregable:
Prototipo
interactivo
herramienta validado (ej. Invision, protoio)
4
de
la
investigaciรณn preliminar
Descripción del contexto
Fundación Capital Fundación Capital es una organización internacional
dinámica bot tom up, la Fundación for talece las
de desarrollo, enfocada en la construcción de
capacidades y def ine un camino para el desarrollo
estrategias integrales que permiten a poblaciones
de una ciudadanía económica que le permita a los
vulnerables empoderarse y construir su propio
miembros de dichas comunidades ser más activos
camino para salir de la situación de pobreza en
y trabajar en pro del desarrollo económico y social
la que se encuentran. A través de su know how,
de su región.
adquirido por la experiencia de años de trabajo y la co-creación con las comunidades en una
7
Propuesta de Valor Erradicar la pobreza mediante la creación de herramientas financieras que generen inclusión financiera, detonen dinámicas sociales más activas y enseñen un manejo de las finanzas.
Valor Social Empoderamiento y fortalecimiento de comunidades vulnerables.
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Factor diferenciador
comunidades una ciudadanía económica que empodere a los actores
Dinámicas bottom up: Fundación Capital trabaja a partir
y los lleven a tomar acciones activas.
de un diseño colaborativo (diseñando juntos) donde incluye a las
Vinculación de actores clave en el proceso de
comunidades en todas y cada una de sus actividades que desarrollan.
desarrollo: Fundación Capital busca actores expertos en temas de
Know how en construcción de estrategias financieras:
creación de prototipos que se vinculan en el proceso de creación de
Fundación Capital viene trabajando en la inclusión financiera desde
sus propuestas para finalizar con proyectos consolidados.
el año 2009, lo que le ha permitido adquirir un amplio conocimiento
Proyectos escalables desde lo análogo que acoplen
relacionado con el ámbito financiero y su importancia para que estas
nuevas tendencias tecnológicas: Fundación Capital aprovecha
poblaciones mejoren sus condiciones de vida.
las capacidades análogo-tecnológicas presentes en las comunidades
Sostenibilidad, mediante la creación de una ciudadanía
para desarrollar y potenciar la inclusión financiera de éstas.
económica: Fundación Capital conoce la importancia de que sus proyectos sean auto sostenibles por ello buscan desarrollar en las
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Segemento de mercado Gobierno Entidades f inancieras Población vulnerable
Actividades clave Metodología de innovación Creación de alianzas Prototipado con las comunidades Laboratorios de innovación Acercamiento con las comunidades
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Entendimiento sistémico del contexto
Con el fin de comprender de una manera holística el reto planteado, se realizó una investigación del entorno externo, variables y capacidades que tienen relación con los temas de educación financiera, normativa gubernamental, target poblacional, innovaciones tecnológicas, referentes, estilos de vida y cultura.
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Demográfico En este aspecto encontramos unos puntos relevantes en cuanto a las características de la población objetivo.
Jóvenes de 16 a 24 años. Beneficiarios del programa Ser Pilo Paga, 10.000 jóvenes. Población vulnerable. Independencia de jóvenes que viajan a las grandes ciudades. Población joven de las ciudades intermedias y pueblos graduada a temprana edad. La educación superior de calidad solo se presta en las grandes ciudades, esto desencadena una gran migración de población
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Económico En este aspecto, tratamos puntos relevantes en cuanto a subsidios y fluctuaciones económicas, entendiendo a grandes rasgo el funcionamiento financiero estatal y personal.
Concepto de ciudadanía económica, el cual consta de la
beneficiarios de estos programas
inclusión de toda la población en el sistema financiero y
Prioridades financieras
el crecimiento pleno de los derecho y deberes de estos
Responsabilidades financieras obligadas, pagos de vivienda,
ciudadanos
transporte y alimentación.
Subsidios ajustados y condicionados, programas como
Responsabilidades extra con su hogar de origen.
ACCES benefician con un subsidio para sostenimiento de
Fluctuaciones de los precios entre su lugar natal y las
1,15 salarios mínimos, confines del mejoramiento de la
grandes ciudades.
calidad de vida. Subsidios alternativos, bonos o ingresos extra de los jóvenes
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Político En este aspecto, describimos puntos clave en cuanto a las normas y leyes estatales que hay en el tema de finanzas y las políticas públicas que afectan a los jóvenes beneficiarios de las transferencias monetarias condicionadas.
Leyes desactualizadas en cuanto a las nuevas tendencias tecnológicas Colombia, estado de bienestar, creador de ciudadanos pasivos dependientes de subsidios. Stakeholders
claves, ICETEX, Acción
universidades.
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social, Sisben,
Social/Cultural En este aspecto, tratamos puntos clave relacionados con el estilo de vida de los usuarios, sus actitudes, valores y deseos. Adicionalmente, cuál es su acceso a los servicios tecnológicos y la actual distribución de sus ingresos. Existe un cambio en las dinámicas de ahorro y finanzas
Presión social y cambios en el estilo de vida y de consumo
de los jóvenes beneficiarios a diferencia de las grandes
en los jóvenes.
ciudades y su lugar de origen
Primer acercamiento al manejo de las finanzas
Cambio en el concepto de necesidad entre las grandes
Adaptación de sus creencias y valores culturales en una
ciudades y su ciudad natal.
nueva ciudad.
Regularidades sociales que llevan a la adquisición de nuevas
Cambio en el lenguaje y la forma de comunicarse de los
necesidades financieras.
jóvenes.
Choque y cambio en el manejo de prioridades de los
Uso de habilidades ya adquiridas para sobrevivir en un
jóvenes.
nuevo ambiente.
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Tecnológico En este aspecto encontramos puntos relevantes como los nuevos accesos a la información, el manejo digital de las finanzas y la confianza en las nuevas tecnologías. Importancia en el acceso tecnológico Choque tecnológico, manejo de transacciones en línea por parte de los jóvenes beneficiarios. Fintech, crecimiento exponencial de las plataformas de finanzas tecnológicas en Colombia. Nuevas herramientas, democráticas y de bajo costo para la inclusión financiera de poblaciones vulnerables. Construcción de la confianza para el uso de las plataformas digitales.
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Referentes En este aspecto puntualizamos en estados del arte y buenas prácticas en el nuevo mercado de las finanzas digitales y análogas.
Keep the change, programa bancario inspirado en las prácticas financieras de las mujeres americanas. Daviplata, acceso fácil desde cualquier dispositivo móvil. CYFI (child finances international), organización enfocada en la educación financiera para jóvenes.
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Conceptos importantes Ladrilludo Las f inanzas son un tema muy impor tante pero complejo de enseĂąar, ya que es muy aburridor y la informaciĂłn existente es muy compleja de transmitir e interiorizar. Adicionalmente, este es un tema en el que las personas son muy delicadas ya que tiene que ver con un recurso muy valioso que buscan depositar en lugares que les inspiren conf ianza.
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Prioridades Tomar decisiones no es algo sencillo y menos en cuanto inversiones y dinero se trata, es por ello que manejar prioridades y plantearse objetivos es relevante. Este es un tema que se debe entender desde la persona, cuales son sus valores y motivaciones, y c贸mo los ha construido desde antes de llegar a enfrentarse a la gran ciudad.Por otro lado, existe un conocimiento ya adquirido por otros j贸venes benef iciarios que ya viven en las grandes ciudades y los cuales ya tienen noci贸n de c贸mo manejar las prioridades mientras se estudian.
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Tecnología Análogo vs. digital Entender qué motiva a un joven y cuales son sus creencias para que maneje su dinero de manera análoga o digital, es clave para comprender cuales son esos paradigmas que ha creado la tecnología digital y que a muchos les da desconf ianza, para poder atacarlos de una manera innovadora y llamativa. Se trata de entender cuáles son las preferencias y por qué.
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Creencias y valores culturales capitalizables Por un lado los valores y creencias son capitalizables en la medida en que si se entienden y se adaptan de una buena manera son identif icables y atrayentes. Por otro lado, estos tambiĂŠn pueden contener cier tas prĂĄcticas rescatables en cuanto a los temas del ahorro las cuales pueden ser de gran apoyo para el desarrollo de la propuesta.
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Responsabilidad financiera condicionada Los jĂłvenes deben enfrentarse a un contex to totalmente nuevo para ellos donde de una dĂa para otro deben asumir responsabilidades a las cuales no estaban acostumbrados y deben hacerlo con un capital ajustado en una ciudad cuyos costos son mĂĄs altos que los de su lugar natal. Adicionalmente, es un contex to donde se deben enfrentar no solo a situaciones econĂłmicas sino a cambios sociales que llegan a condicionar sus manejos f inancieros.
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Conclusiones y Aspectos relevantes
El ahorro y buen manejo de las finanzas crean
conocimiento pero es poco el contenido relacionado con
conciencia financiera, la cual desarrolla capacidades y
habilidades financieras y sus beneficios. El conocimiento
genera oportunidades que crean empoderamiento y la
compartido que hay es comunicado de una manera muy
emancipación de un subsidio.
compleja y una gran parte de este esta en ingles.
Existen ciertas motivaciones que obligan a los jóvenes a
Las presiones sociales y el ritmo de vida de los jóvenes de
inscribirse en el sistema financiero, tales como el trabajo o
las grandes ciudades pueden influenciar en las finanzas de
la facilidad del no manejo en efectivo.
los jóvenes beneficiarios de subsidios.
Hay un know how de la rutina diaria en las grandes ciudades,
Los grandes cambios que tienen que afrontar los jóvenes
construido por parte de los jóvenes beneficiarios que ya
beneficiarios y las barreras que tienen que superar en su
llevan ciertos años viviendo en Bogotá
camino a las grandes ciudades, los proveen de capacidades aprovechables.
Existen experiencias positivas en el ahorro, estas pueden ser capitalizables al momento de desarrollar un diseño para
Los valores y creencias que los jóvenes beneficiarios
jóvenes
aprendieron en sus lugares de natalidad pueden ser dificultades o fortalezas aprovechables en el momento de
Hay un crecimiento importante en la democratización del
proponer, por ello, deben ser comprendidas analizadas.
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Primer acercamiento Fundación Capital (18 de Agosto de 2017)
Se realizó una presentación formal y en detalle de lo que es el proyecto, definiendo los tiempos destinados a cada fase del proceso de diseño, asimismo como los entregables de cada semana y los encargados de dicha tarea. También se hicieron unas presentaciones, a cargo del equipo de diseño de Fundación Capital, de nuevas herramientas para sacar perfiles de usuario y para tener referentes del mercado de las aplicaciones financieras.
26
Herramientas de investigaciรณn
27
28
redefiniciĂłn del reto
Âż
CĂłmo conseguir que los estudiantes universitarios sepan administrar su subsidio de forma consciente durante los estudios
29
?
Preguntas guía
¿Cómo organizan las finanzas con un presupuesto tan ajustado? ¿Cómo y quién recibe subsidios alternativos? ¿Qué medios utilizan para recibir los subsidios? ¿Cómo? ¿Por qué? ¿Cómo funcionan las nuevas prioridades financieras? ¿Qué tecnologías les llama más la atención? ¿Ocio o académico? ¿Cómo ha sido su adaptación cultura? ¿Cuál es la motivación de estudiar? ¿Qué motivaciones a corto plazo pueden fomentar el ahorro? ¿Qué plataformas tecnológicas utilizan? ¿Cómo interactúan con plataformas digitales? ¿Cómo la “guerrean”? ¿Cómo se construye la rutina?
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Luego de tener un acercamiento inicial al reto, al contexto en el que se iba a trabajar y al grupo de trabajo de Fundación Capital, se planearon las herramientas de investigación que se iban a utilizar durante el proyecto con el fin de conocer a profunidad el contexto, los usuarios y el resto de componentes que condicionan el desarrollo del proyecto. En este punto se partió de unas herramientas planteadas por el equipo de Fundación Capital, luego el equipo de diseño de la Universidad de Los Andes las complementó con el fin de tener la mejor investgación posible.
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Client persona Es una herramienta cualitativa la cual propone el cliente ideal a la cual iría dirigido el producto o ser vicio. De este modo es posible sacar per f iles de usuarios teniendo en cuenta cuatro aspectos: social, ambiental, personal y tecnológico. Así como también, identif icar necesidades de herramientas de gestión de f inanzas personales y de orientación f inanciera en la población joven, comprender las causas por las que que los jóvenes no utilizan ser vicios f inancieros digitales e identif icar elementos que hagan que la aplicación sea más atractiva y que favorezca la adopción de hábitos de uso en el grupo objetivo al cual está dirigido.
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Client persona 2.0 El equipo de diseño de la Universidad de los Andes modificó e hizo una reinterpretación de lo que es el client persona, para uno nuevo que proponía herramientas emocionales con el objetivo de indagar el porqué de ciertas decisiones de los jóvenes, conservando los cuatro aspectos principales.
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Componentes Puertas Ramificadas
Card Sorting
Objetivo: Conocer cómo es la toma de decisiones
Objetivo: Entender las prioridades financieras de los
alrededor de temas financieros. Destacando prioridades,
usuarios teniendo en cuenta aspectos económicos, sociales
sacrificios y resolución de conflictos.
y culturales.
Descripción: Es una metodología de juego donde
Descripción: Es una metodología de diseño en la que
al participante se le entregarán 3 primeras opciones,
propone un tema sobre el que se quiere investigar. Se le
representadas por puertas. Él deberá escoger una puerta
hace entrega al participante de unas tarjetas en la que
de la cual se desplegarán otras 3 nuevas opciones y así
cada una representa un ítem. Luego, se le indica que debe
sucesivamente. Así pues el usuario irá generando un
organizarlo en forma de lista, de manera que la primera
recorrido y una narrativa que describe cómo el sujeto
tarjeta que coloque sea la que tiene mayor relevancia para
reacciona ante situaciones adversas con respecto a sus
él en dicho tema y así sucesivamente.
hábitos financieros.
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Componentes StoryTelling
StoryTelling
Objetivo: Conocer la historia de la llegada de los usuarios
Objetivo: Conocer la manera cómo los usuarios se
a la ciudad donde estudian desde un punto de vista más
desenvuelven en su nueva ciudad desde una perspectiva
personal.
personal.
Descripción: Con una metodología parecida a la
Descripción: Con la misma dinámica del ejercicio
cartografía social, brindarle herramientas a los usuarios para
anterior (cartografía social), los usuarios contarán la historia
que tengan un acercamiento más sensible y emocional a
de su rutina diaria a partir de mapear sus experiencias. Esto
lo que fue su llegada a la ciudad de estudio. Aquí contarán
con el fin de conocer cómo ven la ciudad, cómo se han
todo el recorrido, teniendo en cuenta objetivos, sueños,
adaptado a esta y cómo se ven estos mismos dentro la
percances y obstáculos. De este modo, se entenderá cómo
ciudad. Esta herramienta ayudará a entender también cómo
se sienten estas personas al llegar a una nueva ciudad y ellos
interactúan con con otros actores y con el resto del entorno
cómo viven la ciudad.
en términos de transporte, objetos, tecnologías, etc.
(llegada)
(rutina)
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Benchmark ¿Qué está pasando en la industria? Es una herramienta que permite evaluar las tendencias del mercado en el que se está trabajando, con el objetivo de obtener puntos referentes de inspiración para el diseño. En el caso de las aplicaciones financieras para jóvenes, se tienen en cuenta cuatro aspectos.
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Habilidades financieras
Transaccionalidad
Educación, prácticas, buenos usos del dinero.
Aplicaciones como Daviplata, paypal.
Finanzas personales
Engagment
Ahorro, gastos, impuestos.
¿Cómo funciona la aplicación o plataforma? ¿Cuánto es el tiempo de uso promedio? ¿Qué hace que le guste a los jóvenes? ¿Qué funciona en la aplicaciones financieras y qué no?
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Sesión de levantamiento de información 2 Horas Introducción Rompe hielo (Datos personales). (dibújese) Herramienta “Rutina en lugar de origen” Preguntas “personales”. introducir Botanas Herramienta “Llegada a ciudad nueva” Preguntas “social”. Herramienta “Rutina ciudad Bog”. Preguntas Ambiental. Herramienta “Card sorting.” Preguntas tecnológicas. Herramientas puertas (Cierre)
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Introducción Se realizará una breve presentación del grupo de trabajo, la empresa aliada (fundación capital), el reto asignado y la estrategia del levantamiento de información, es decir, la metodología a proponer.
Rompehielo
(dibújese)
Con el propósito de hacer un ambiente ameno para los participantes al momento de empezar la metodología, se propone un corto ejercicio de personificación en el cual los usuarios se dibujarán a ellos mismos con el fin de perder la pena, entrar en confianza y así continuar con el ejercicio de mapeo con naturalidad.
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Herramienta “rutina lugar de origen” Este ejercicio ejemplificar, a modo de cartografía, la rutina de los participantes en su lugar de origen. Con el acompañamiento de preguntas guiadas, se buscará indagar en las necesidades de estos usuarios, así como en su hábitos con respecto al manejo de las finanzas y que tan fuerte está el concepto de ahorro dentro de su prácticas cotidianas.
Preguntas “personales” Con el propósito de hacer un ambiente ameno para los participantes al momento de empezar la metodología, se propone un corto ejercicio de personificación en el cual los usuarios se dibujarán a ellos mismos con el fin de perder la pena, entrar en confianza y así continuar con el ejercicio de mapeo con naturalidad.
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Introducir Botanas Brindar una pequeña merienda al invitado a causa de la duración de la sesión, sin romper con la actividad.
Herramienta “llegada a la nueva ciudad” Se pretende indagar cómo fue el desplazamiento del participante hacia Bogotá, conociendo las implicaciones que esto conllevó. Teniendo en cuenta sacrificios, nuevas metas y un posible cambio de comportamiento en cuanto al manejo de las finanzas.
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Preguntas “social” Al momento de realizar estas preguntas guiadas, se buscará indagar en el participante sus hábitos, deseos y cómo se comporta a nivel social. Adicionalmente, se buscará la manera cómo se desenvuelve al manejar sus propios gastos y si recurre a alguna metodología.
Herramienta “Rutina Nueva ciudad” A partir de este punto, se pretende contrastar los cambios vividos por el participante al instalarse en la ciudad. Se busca entender las nuevos hábitos adoptados en pro de manejar sus finanzas. Igualmente, las nuevas costumbres que tenga a nivel social, de desplazamiento, cultural etc.
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Preguntas Ambiental Al momento de realizar estas preguntas guiadas, se buscará indagar en el participante cómo recibe los subsidios, las plataformas que utiliza que puedan llegar a facilitar el proceso y si asiste a alguna que le proporcione información acerca de un manejo responsable de sus finanzas. Al igual que identificar prácticas de ahorro.
Preguntas Tecnológicas Al momento de realizar estas preguntas guiadas, se buscará indagar en el participante el conocimiento de los medios y herramientas utilizados en el manejo de la finanzas, teniendo en cuenta los beneficios y cuáles le harían falta para mejorar en este aspecto.
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Herramientas puertas + Card sorting I Etapa:
semestre?
La herramienta de card sorting se utilizará en un principio
¿Que pasa si conoce a alguien que le gusta mucho?
para definir las prioridades financieras en términos de familia,
¿Que pasa si su mejor amigo le pide prestado plata?
vivienda, ropa, comida, transporte etc. De este modo, evaluar
¿Que pasa si su familia necesita plata de manera urgente?
las prioridades escogidas y posteriormente desplegar las opciones a tomar. Primeramente, se la dará al participante
Esto con el objetivo de suponer casos de crisis en los cuales
un monto de dinero para que pueda seleccionar los temas
podamos observar y analizar las decisiones y pasos a seguir
de mayor interés en los cuales depositará o invertirá el
del individuo dependiendo del caso.
dinero recibido. Después, se desplegarán las opciones en
III Etapa:
cada prioridad escogida.
¿Qué pasa si te llegan 20.000 extra?
II Etapa:
Lo que se busca ver qué decisión toma al tener dinero
Denominada “Crisis Repentina”
extra que no está presupuestado en sus finanzas habituales
¿Que pasa si su familia necesita plata de manera urgente?
y comprender el porqué de esa decisión.
¿Que pasa si por alguna situación la Universidad cancela el
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Cierre El cierre consiste en una pregunta que abarca toda la metodología realizada. La reflexión dice: ¿Qué cree que haría más fácil el manejo de sus finanzas?
*Anexo guía de la metodología aplicada
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R e s u lta d o s Luego de la investigaciรณn realizada a lo largo de 3 semanas de trabajo, se recolectaron y agruparon los diferentes datos obtenidos, esto con el fin de realizar un anรกlisis y plantear insights que sustentan nuestra propuesta. Datos en crudo* v
*QR a matriz del client persona
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Client persona Perfiles De la investigación cualitativa realizada con los jóvenes que reciben transferencias monetarias condicionadas, se realizó un client persona el cual nos permitió analizar la información encontrada y perfilar.
Descripción general de los perfiles
-Estudiantes de provincia viviendo en Bogotá -Manejan dinero de dinero fuentes de ingreso y tienen unos gastos mensuales -Centralizan actividades en torno a su hogar y la universidad. -Su actividad principal es estudiar -Tienen como mínimo celular -Mayoritariamente usan facebook (redes sociales) y apps de trabajo como drive
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-Prefieran aprender desde lo prĂĄctico-Tienen el interĂŠs de ahorrar y mejorar su manejo del presupuesto Habitan en: -Cupos universitarios -Residencias universitarias -Comparten casas o apartamentos -Centralizan actividades en torno a la Universidad Actividades generales: -Estudio y responsabilidades -Comparten con amigos en la universidad -Pagos, giros y trĂĄmites financieros -Esparcimiento o deportes a veces los fines de semana -Actividades de ocio en hogar: TV, Juegos, dibujar. -Cocinan en casa -Hacen mercado -Tienen su restaurante casero fijo y barato.
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Emprendedores
Descripción del perfil: -Edades entre 20-28 años -Tienen metas a largo plazo -Ahorran para montar una empresa o hacer una maestría -Tienen experiencia en manejo de finanzas, han tomado cursos en la universidad -Padres con carreras afines a las finanzas -Llevan más de 3 años viviendo en Bogotá -Usan Wifi y datos móviles -Hacen cuentas mentales -Transan a través de medios electrónicos
Edy Galvis, estudiante de maestría de la Universidad de los Andes
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Transacción digital: Lo básico y porque lo ven útil y
aspiraciones laborales y de tener más dinero.
necesario que es pagar los recibos o transacciones pequeñas
Metas: tienen metas a largo plazo, quiere montar empresa
/ les causa conflicto otro tipo de transferencia que aunque
o hacer una maestría.
creen es más fácil y seguro, no les da confianza.
Ahorro: aun que logran ahorrar un cantidad considerable
Confianza en entidades financieras: Tiene poca
de dinero a partir de sacrificio y dándose el menor gusto
confianza, saben que les toca abrirla por razones laborales,
posible, además de ahorrar invierten su dinero en negocios
pero creen que le roban su dinero, que no son rentables
que conocen y son de su confianza.
para ellos o que no tienen suficientes recursos.
Manejo de finanzas: Padres afines a carreras financieras y
Dinero tangible: les gusta tener el dinero en efectivo al
materias universitarias que enseñan el manejo de finanzas.
momento de hacer sus gastos diarios así como también
Aprender de la práctica: llevan más de 4 años en la ciudad
para tener sus ahorros.
aprendiendo de errores y probar nuevos métodos de
Motivaciones de ahorro: Tienen motivaciones familiares,
inversión y ahorro.
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Hábitos
Necesidades
Realizan inversiones o buscan fuentes de ingreso propias.
Variada oferta de inversión..
Pagan facturas a través de medios electrónicos.
Aliviar las frustraciones por gastar dinero.
Invierten su dinero en temas que conocen.
Ahorro e inversión presente y evidente.
Manejan alcancias de altas denominaciones y se obligan a
Pausas activas en su ahorro.
usarlas.
Entidades (persona) que les den certeza y generen cercanía con ellos. Aprovechar mejor los servicios financieros digitales.
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“Estoy haciendo un ahorro programado para cuando me gradúe a través del campo.” Néstor Ávila “Estoy manejando el dinero de una manera que me está rindiendo, en el sentido que me alcanza para todo y lo que planeo se me da.” Edy Galvis “Conozco lo que vi en la universidad, matemática financiera.” Edy Galvis “La entidades financieras son buenas para quienes tienen un proyecto de emprendimiento.” Edy galvis
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Organizados
Descripción del perfil: Edades entre 18-20 años -Diversas fuentes de ingreso (buscan la forma de ampliarlas) -Tienen metas a mediano plazo -Autonomía en el manejo del presupuesto -Ahorran para darse gustos y salir -Tienen un método adaptado -Adoptan estrategias para reducir los gastos -Llevan un tiempo viviendo en la ciudad -Manejaban dinero antes de llegar a la ciudad
Laura Rendón, estudiante de Diseño de la Universidad de los Andes
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Transacción digital:únicamente utilizan el canal de
lograr un ahorro y tienen buenas prácticas como ahorrar el
daviplata, iniciaron su uso cuando entraron a la Universidad.
cambio de los gastos del día en diferentes denominaciones,
Confianza en entidades financieras: Tiene poca
ahorran de cunchitos. Se frustran cuando les toca sacar de
confianza, no usan ninguno de sus servicio y lo que conocen
sus ahorros para invertir en cosas de la universidad.
de ellas es por lo que les han contado en el voz a voz, no
Educación financiera: no conocen nada de educación
les ven mucho beneficio, no tienen un punto de contacto y
financiera y los pocos acercamientos que han tenido
director que les de confianza.
cuentan que no les ven la utilidad ni les ha llamado la
Dinero tangible: les gusta tener el dinero en efectivo al
atención la teoría.
momento de hacer sus gastos diarios y de realizar su ahorro
Manejo de finanzas:Han manejado algo de dinero antes
muy pocas veces lo dejan en el Davi plata para hacer un
y en estos momentos son autónomos en las decisiones
ahorro obligado, aman canales como efecto y las chanceras,
que toman respecto a su dinero, llevan cuentas mentales
los lugares donde consumen generalmente requieren de
es más práctico que escribir tanto en el celular como en
tener efectivo.
un cuaderno, tienen un hábito de ahorro. Por otro lado, su
Motivaciones de ahorro: Tienen motivaciones altas ya
vida universitaria tiene muchos sube y bajas en temas de
que conoce que pronto va a disfrutar de su ahorro
gasto por lo cual aunque ajuste un presupuesto fijo para
Metas: tienen metas a mediano plazo (final de semestre) sus
algunas cosas hay momentos del semestre donde la plata
metas son viajar y conocer cosas nuevas así como también
destinada para el resto de cosas se va muy rápido y sin
comprarse cosas nuevas por otro lado tienen metas a más
saber específicamente en que.
largo plazo que nunca logran cumplir porque aunque las
Aprender de la práctica: llevan más de 2 años en la
conocen no han empezado un ahorro aún.
ciudad aprendiendo de errores y probar nuevos métodos
Ahorro: Se aprietan el cinturón y tratan de disminuir al
de ahorro y de llevar su presupuesto.
máximo los gastos de todo no salen ni se dan gusticos con tal de lograr ahorra, se esconde su propio dinero con el fin de
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Hábitos
Necesidades
Tienen un hábito de ahorro .
Aliviar las frustraciones por gastar dinero
Hacen uso de alcancías para ahorrar.
Ahorro presente y evidente
Llevan cuentas mentales.
Pausas activas en su ahorro
Se esconden el dinero.
Unificar su presupuesto
Guardan las vueltas y hacen ahorro por denominaciones
Manejar y aprovechar mejor su presupuesto
de moneda.
Clarificar sus gastos
Guardan un dinero por si acaso.
Educación financiera ajustada a sus rutinas y no ajustar sus rutinas por lo que dice la educación financiera Experimentar los beneficios de la educación financiera y las transacciones digitales Entidades que les den certeza y generen cercanía con ellos Poder darse gustos para salir de la rutina Cumplir metas a más largo plazo, verlas más cercas Evitar el gasto de los ahorros en cosas de la universidad Apps más intuitivas a la hora de anotar el presupuesto, prácticas a la hora de llenar sus cuentas . Un método de ahorro que se ajuste a su cambios en los gastos universitarios (que los métodos se ajusten a ellos y no ellos a los métodos). Aprender desde lo práctico.
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“ Yo soy muy organizada en todo, hasta en la universidad, mentalmente organizo mi horario” Laura Rendón “En el colegio, el enfoque era de contabilidad. Pero no lo utilizo.” Elvis Arrieta “Todo ese mundo, de las finanzas, necesito conocerlo, pero ahorita tengo otras cosas en la cabeza, la universidad, el futbol, el dia a dia.” Elvis Arrieta “Ellos no ayudan ellos se están lucrando más, yo siempre e pensado en ahorrar, por ejemplo si voy a sacar mi casa voy a ahorrar para comprarla” Laura Rendón “Alcancías: monedas de mil y de 500” Elvis Arrieta
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Principiantes
Descripción del perfil: Edades entre 16-18 años No tienen metas claras, viven el día a día Viven para sostenerse en sus estudios el día a día Pocas fuentes de ingreso Se conectan a Wifi, no tienen plan de datos Tienen poca información y experiencia financiera Les ayudan a manejar sus finanzas Son austeros No ahorran Pagan presencialmente Miedo al dinero digital Creen no necesitar educación financiera aunque no saben bien de que se trata ni sus beneficios.
Dayanna
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Transacción digital: únicamente utilizan el canal de daviplata,
Ahorro: no tienen un ahorro, les gustaría pero no saben cómo
iniciaron su uso cuando entraron a la U retiran apenas les
empezar sienten estar en la capacidad de hacerlo, gastan el día a
consignan el dinero allí.
día conforme a lo que vaya viniendo y piden préstamos informales.
Confianza en entidades financieras: no conocen a las entidades
Educación financiera: no conocen nada de educación financiera,
financieras, no usan ninguno de sus servicio y lo que conocen de
nunca han tenido un acercamiento con el tema.
ellas es por lo que les han contado en el voz a voz y en su mayoría
Manejo de finanzas: Nunca han manejado dinero en efectivo,
son comentarios negativos, no les ven mucho beneficio, no tienen
es la primera vez que les llegan esas cantidades de dinero, no
un punto de contacto y director que les de confianza.
tienen un método y les ayudan a manejar sus finanzas, a final de
Dinero tangible: les gusta tener el dinero en efectivo para todo
mes siempre se pasan en sus gastos muy pocas veces llevan notas
lo prefieren, incluso cuando les toca hacer compras en línea,
mentales.
prefieren incluso hacer largas filas antes que pagar en línea.
Aprender de la práctica: acaban de llegar a la ciudad no
Motivaciones de ahorro: no tienen muchas motivaciones para
tienen práctica en muchas cosas apenas están aprendiendo y
ahorrar, dicen no tener dinero suficiente para hacer el ahorro.
desarrollando sus métodos les cuesta mucho el tema. Pero les
Metas: tienen metas diarias y de pago de deudas que tienen, las
gusta más aprender desde lo práctico que desde lo teórico.
metas largo que se plantean las ven muy lejanas.
59
Necesidades
Hábitos Sacar todo el dinero apenas les llega
Establecer metas claras y orientar su ahorro
Pagan con forme llegan los gastos
Aprender sobre manejo de finanzas
Tienen una rutina construida, se enfocan en sus estudios
Aliviar su tensión al gastar la plata
Manejar las deudas de final de mes
Evidenciar los beneficios del sistema financiero
Les ayudan a manejar sus finanzas.
Entidades que les den certeza y generen cercanía con ellos
Realizar préstamos informales.
Poder darse gustos para salir de la rutina Ver cercanos y posibles sus sueños a largo plazo Mitigar el choque de manejar mayores cantidades de dinero Usar las facilidades que la tecnología ofrece en el manejo de finanzas con más confianza Tener todo su dinero en una sola cuenta, en la cual donde le puedan consignar, agilice sus trámites y que no le cueste dinero
60
“Todo es muy elemental, papelito y lápiz. Ahora no es necesario. más adelante cuando maneje más cantidades de dinero.” Yelitza Rodríguez “Nunca me han interesado el mundo de las finanzas” Yelitza Rodríguez “No, no tengo ningún sistema de ahorro “ Dayana Nieto “Ahorro si alcanza, minimizando gastos o considerando no comprar cosas innecesarias,” Brayan Conde.
61
Conclusiones -Es una necesidad para todos de ser autónomos en el manejo
-Tienen poco acercamiento a productos y servicios
de sus finanzas. Experiencias o conocimientos adquiridos en
financieros, precisan, encontrar ventajas, beneficios y
el hogar (negocios familiares o asesoría padres), a permitido
rentabilidad. Desean acercarse a productos y servicios
a “organizados” y “emprendedores” tener métodos de
financieros
manejo de finanzas, como llevar la cuentas en una libreta o buscar los mejores precios para mercar.
-Precisan tener varias entradas de ingreso para dar un uso diferenciado a los productos financieros según sus gastos.
-El ahorro es una prioridad para los tres segmentos: Principiantes: No les alcanza los ingresos para ahorrar, pero
-Hay poca difusión acerca de la educación financiera y la
lo consideran necesario en caso de emergencias.
ofertada es considera poco accesible a los jóvenes, con
Organizados: El ahorro les permite mantenerse y darse
énfasis muy técnico y poco práctico. Se mencionaron
“gustos”.
capacitaciones ofrecidas en cursos de educación continuada
Emprendedores: Usan el ahorro como inversión.
de las universidades, que son muy costosos, y asesorías esporádicas de entidades financieras, como por ejemplo
-Realizan
préstamos
informales
en
momentos
de
banca móvil de Davivienda.
emergencia o para gastos ocasionales de ocio y recreación. -Hay Interés en aprender, al buscar asesoramiento financiero
62
de páginas web (Mi data credito), redes sociales (Grupos
-En general los jóvenes entrevistados están de acuerdo que
de Facebook), asesoría de sus padres o materias de la
los servicios financieros digitales facilitan los trámites, pagos
universidad.
y retiros. En especial los “emprendedores y organizados”, quienes consideran que estos servicios son más seguros al
-Necesitan herramientas que ayuden a gestionar su
estar diseñados para no tener que cargar efectivo.
presupuesto. Conocer al momento ingresos, gastos y su balance.
-Los jóvenes de los segmentos “principiantes y organizados” que no usan servicios financieros digitales, nombran las siguientes razones para no usar estos servicios:
-Efecty, Pse, Daviplata y la tarjeta del Icetex son los canales
- Sienten que deben hacer muchos pasos para acceder a los
más utilizados por los jóvenes.
servicios financieros. - Hay temor en el uso de los servicios financieros digitales,
-Para realizar pagos y consignaciones la mayoría acude a una
por el miedo a realizar mal los trámites, al ser responsabilidad
sucursal bancaria, a excepción de los “emprendedores”, que
del usuario y no la de un funcionario bancario.
pagan servicios públicos por la página de su banco.
- Desconfían de la seguridad electrónica. Piensan que pueden Hackear su información y perder el dinero.
-Para compras, sus transacciones son generalmente en efectivo, lo que les permite regatea, buscar promociones y mejores precios.
63
Benchmark Investigaciรณn de aplicaciones referentes donde cada una de las aplicaciones investigadas fueron entendidas como una fuente de informaciรณn valiosa para el desarrollo de nuestra app, donde se rescataron sus atributos y se tuvieron en cuenta sus desventajas.
64
Nequi
Descripción de la aplicación: Es una aplicación
Metas: Ayuda a ahorrar de manera automática y sencilla
linkeada con Bancolombia, diseñada especialmente para
para un sueños que el usuario desee realizar.
jóvenes que necesitan tener un control de su dinero
Guardadito: Permite tener una “platica” guardada para
mensual y al mismo tiempo quieren ahorrar para metas a
cualquier imprevisto
corto y mediano plazo. Así permite crear metas de ahorro y
Enviar plata en solo 3 pasos
separa la plata en bolsillos. Adicionalmente, pensando en las
No hay costos de retiro en cajeros Bancolombia
necesidades de los jóvenes, brinda la posibilidad de enviar
No hay impuesto 4x1000
plata gratis a tus contactos en todo el país, por ejemplo
Desventajas: Tener un máximo de retiros al mes y tener
cuando se hagan “vacas” para algún eventos con amigos.
un monto límite en retiros.
. Permite pagar sin tarjetas desde el celular y a través de
El contexto de inseguridad es algo que no le favorece a la
PSE. Retirar dinero gratis en más de 4.0000 cajeros (monto
plataforma (no hay confianza en estas plataformas)
máximo de 2.06.5000).
Son muchos los pasos que hay que llenar y muchos temen
Propuesta de Valor: Abrir una cuenta de ahorros, no
por sus datos
necesita saldo mínimo ni cuenta de ahorros previa. Tener
Cuando uno trata de meter plata en la app esta lo re
el dinero desde el celular y comprar sin cargar tarjetas ni
direcciona a uno a internet a la plataforma de pagos de PSE
dinero.
y el proceso no se hace en la misma app.
Ventajas:
Permite dividir ingresos en tres categorías
Engagement: Tiene un lenguaje muy coloquial y informal
claves:
(permite tener un entendimiento más sencillo del
Bolsillo: Ayuda a organizar los gastos de cada quincena
funcionamiento de la app)
en las diferentes actividades que tienes. 65
Splitwise
Descripción de la aplicación: Es una aplicación
sugerencias acerca de cómo dividir las cuentas.Tus contactos
especialmente diseñada para separar cuentas en amigos.
son tus mismos amigos, entonces es fácil encontrar entre
Esta aplicación asegura que todos paguen su parte, cuando
los contactos con quién se va a dividir la cuenta.
se dividen cuentas. Permite hacer transacciones desde
Desventajas; Se debe crear una cuenta propia para
la aplicación a quienes debes y al mismo tiempo envía
la app, no está linkeada con google+ o Facebook, lo que
recordatorios a las personas que deben o tienen pendiente
puede ser un problema debido a que hoy en día ya se
un pago.
tienen suficientes claves y cuentas abiertas, una más no
Propuesta de Valor: Permite crear grupo de amigos
debería ser necesaria.
para dividir gastos. Evita tener que hacer “maths” y la app la
Engagement: Ataca un aspecto de la vida que puede
hace por uno. Se concentra en lo que es “shared finance”,
ser un “pain in the ass” que es dividir cuentas, y sentir la
cosa que los bancos hasta ahora han ignorado por completo.
incomodidad de cobrar o de pasar la vergüenza en un
De este modo Splitwise se convierte en una aplicación muy
sitio público de dividir cuentas, de este modo Splitwise se
llamativa para el público.
consolida como una aplicación que está dirigido para una
Ventajas: Conectado con PayPal y Venmo. Envíe
amplia población.
recordatorias amigables a quienes deben dinero. Recibe
66
Mint
Descripción de la aplicación: Es una aplicación para
de más. Reemplaza por completo el papel y lápiz.
rastrear todas las finanzas del usuario, esta aplicación es
Desventajas: Las tabs son confusas y redundantes,
pionera en lo que respecta a las finanzas personales, ya que
¿cuál es la diferencia entre “updates” and “overview”?, la
logra tener en un mismo lugar todo lo que significa manejar
plataforma no es muy amigable y es un poco saturada.
dinero, cuentas, gastos, cuentas por pagar, hasta crear un
Adicionalmente, sus promociones y ads son agresivas y too
presupuesto de ahorro.
much.
Ventajas: Cuenta con un calendario donde se puede
Engagement: Dirigido a un segmento de la población
anotar todas las cuentas pendientes mes a mes y ahora con
bastante amplio.
su nueva actualización es ´posible pagar las cuentas desde la aplicación. Mint, hace sugerencias con respecto al manejo del dinero, teniendo en cuenta los últimos movimientos y gastos. Es decirle adiós a pagar tarde o no pagar y recibir una multa por ello. Propuesta de Valor: Permite tener todo lo que respecta a finanzas personales en un solo lugar. Sin necesidad
67
Bankity
Descripción de la aplicación: Es un servicio que
resuelve ese incómodo hábito de registrar en tu teléfono
permite controlar las finanzas visualizando en forma
por cada compra realizada.
automática su presupuesto y sus gastos por categorías.
Ventajas: Es gratuita.Una App que lleva tus gastos sin que
Para usar la aplicación, el usuario solo necesita un correo con
tengas que hacer nada.
el que se registra y el cual es usado para hacer seguimiento
Realiza una configuración de la app para vincularla a sus
a sus finanzas. Luego debe inscribir dicho correo con sus
entidades bancarias, por medio de una llamada o por medio
entidades financieras para que las notificaciones de compras
del portal web. Al final del día tiene un completo reporte
o retiros lleguen al correo electrónico que se configuró.
completo de cómo gasto su dinero de acuerdo a su
Bankity se encarga de clasificar sus compras y las divide en
presupuesto. Todo esto de manera automática, segura y sin
categorías, mostrando los porcentajes gastados respecto al
necesidad de ingresar en Bankity las claves de sus cuentas
presupuesto establecido por el propio usuario.
bancarias No implican riesgos de seguridad al no requerir el
De esta forma usted puede controlar en qué categorías
ingreso de datos bancarios
está gastando de más o en qué momento debe dejar de
Desventajas:Permite un seguimiento de las finanzas
gastar para cumplir su presupuesto.
pero no evidencia un plan de ahorro.
Propuesta de Valor: La aplicación parte de la premisa
No hay un segmento de la población conciso.
de que todos tenemos un sueño. (factor emocional).
Engagement: El atractivo cambio de hábito de estar
El comportamiento habitual de aplicaciones financieras
registrando cada cosa que yo hago.
consiste en que cuando pagas algo después lo registras en tu celular. Pagas y registras, pagas y registras… Esta app
68
Ikenga
Descripción de la aplicación: Aplicación que
gastos mensuales y responsabilidades económicas.
le ensaña a las personas a administrar su dinero, al
Creando una meta, lo que ahorre va para esta.
mismo tiempo que aprenden, así pueden alcanzar
Sistema de medallas, cada vez que cumplo uno
esas metas (pagar una deuda, comprar algo o viajar)
meta ganó una medalla que me incentiva a seguir
que nunca antes habían podido porque no sabían
ahorrando y aprendiendo
cómo ahorrar.
Desventajas; Todo es manual, lo cual es un
Propuesta de Valor: Aprender una forma
problema porque toca meter dato por dato lo que
didáctica cómo manejar el dinero y en conjunto.
se gasta diario para llevar la cuentas exactas.
Conectarse con otras personas para apoyarse e
Engagement:
incentivarse mutuamente.
personas que están también buscando cumplir sus
Ventajas: De acuerdo al ingreso mensual permite
metas f inancieras. Medallas de reconocimiento.
crear un presupuesto diario, teniendo en cuenta los
69
Poder
conectarse
con
otras
Fintonic
Descripción de la aplicación: Aplicación que permite
Recomendaciones financieras.
gestionar tus finanzas de manera exhaustiva, manejo de
Búsqueda de realización de préstamos a la medida del
gastos, unificar todas las cuentas y permite organizar el
usuario, de manera online, en todo momento.
dinero en diferentes categorías. Adicionalmente, avisa y
Gratuita
previene de ciertos gastos, evalúa tu situación financiera
Desventajas: Solo esta en Colombia y Chile.
y capacidad de endeudamiento, educa para mejorar la
El registro de Bancos en la aplicación es limitado.
puntuación y busca préstamos a la medida del usuario
No se pueden realizar transacciones desde la app.
Propuesta de Valor: Te permite tener todas tus cuentas
No deja personalizar las categorías .
en una sola aplicación y hacer un balance de tus gastos. Es un
Poca actualización constante, los usuarios se aburren.
administrador de finanzas personal. Adicionalmente, analiza
No permite meter gastos o ingresos a mano, quiere decir
los datos transaccionales de los usuarios para ofrecerles
que el dinero en efectivo se queda sin registrar.
productos especiales. Avisa los malos patrones de gastos.
Engagement:
Ventajas: Unificación de cuentas internas de la app
Tener un control constante de sus cuentas y notificaciones
intuitiva y de rápido acceso a información relevante.
de movimientos bancarios.
Muestra todos los movimientos realizados con las tarjetas de una forma muy específica y clara.
70
análisis general Se plantea cuáles son los puntos recomendables, cuales no son recomendables y algunas ideas para que la app enganche a jóvenes.
Recomendaciones Finanzas Personales
Educación Financiera
Planeación de presupuestos de acuerdo con el perfil del
Organiza finanzas personales, presupuestos, metas de
usuario.
ahorro.
Giros y pagos compartidos.
No se difunden conceptos teóricos específicos.
Permiten distintos niveles de interoperabilidad con
Creatividad en el modelado de escenarios para reproducir
productos financieros.
situaciones de toma de decisiones.
Monitoreo a través de dashboards para fácil comprensión de conceptos financieros complejo.
71
Transaccionalidad
Engagement
Productos especializados en diferentes tipos de transacción
Propone mejoras en calidad de vida, cambios positivos
Altos niveles de transaccionalidad e interoperabilidad.
tangibles.
Diversidad de canales, web, teléfono, smartphone, cajero.
Producción offline (la experiencia va más allá de lo virtual)
Sencillez en trámites y disponibilidad para menores de edad.
Alianza con apps clave. Compartir Imágenes y video en diferentes plataformas. Permite acumular logros reales gracias al uso del app.
72
Para Evitar
Finanzas Personales
Educación Financiera
Sin segmentación clara hacia grupos específicos.
No es una categoría clara para los usuarios.
Frecuentemente se requiere cargar datos y configurar
Los escenarios de simulación no garantizan la asimilación.
manualmente.
de conceptos financieros, ya que no son claros para los usuarios. Difícil diferenciar de cualquier otro juego.
73
Transaccionalidad Priorizan la facilidad en las transacciones sobre gestiรณn eficiente de recursos. La reproducciรณn de modelos culturales de uso del dinero no garantiza buenas prรกcticas financieras.
74
Imperativos Finanzas Personales
Educación Financiera
Generación de habilidades con conceptos transparentes
Enfoque claro en finanzas personales de los jóvenes.
para el usuario.
Características colaborativas.
Realizar transacciones reales despierta mayor interés en los
El anonimato de usuarios eleva la confianza para interactuar
jóvenes.
con aplicaciones financieras.
Millennials y Centennials son los targets principales.
Transaccionalidad
Engagement
Dirigir el diseño hacia la gestión de un producto financiero
La planeación de presupuesto basada en metas permite:
específico.
Generar compromiso real de ahorro y buen uso del dinero
Mayores posibilidades de generar enganche por uso real
Identificar logros alcanzados y compartirlos en redes
del dinero.
sociales en diferentes formatos Colaborar en presupuestos compartidos entre grupos de amigos Motivar al usuario y sus amigos en redes sociales a usar el App 75
Conclusiones benchmark Generales Dentro de las primeras tres categorías nos dimos cuenta
Tiene un lenguaje muy acorde al usuario al que va dirigida
que todas intentan replicar la experiencia que se vive en un
la aplicación. Invita a crear comunidades en torno a un tema
banco en la aplicación, como es hacer una compra en un
común.
almacén.
Adicionalmente, son aplicaciones que invitan a realizar
Se enfocan en dar soluciones a las inconformidades más
nuevas actividades y tener contacto con el mundo exterior,
frecuentes con respecto a los servicios bancarios, como las
tienen un lenguaje muy acorde al usuario a la que está
filas, la incomodidad de transportarse para comprar, largas
destinada la aplicación, así como también invita a crear
esperas para alguna consulta bancaria, y esto lo solucionaron
comunidades en torno a un tema en común, proponiendo
con una aplicación que sugiere “ hazlo desde la comodidad
el “no hacerlo solo, sino en compañía”, así sea virtualmente.
de tu casa”.
A partir de lo anterior, sacamos la conclusión de que para
Sin embargo, la cuarta categoría de investigación arrojó
nuestra app debemos abstenernos de imitar el modelo de
gran cantidad de información con respecto a lo que las
los bancos en la app, no se trata de solucionar problemas
aplicaciones, que no necesariamente son financieras, ofrecen
que ya otras apps solucionan como las filas, sino que por
para que sea atractivas.
el contrario invitar a salir a las personas a realizar nuevas
En la cuarta categoría las principales ventajas que se
actividades basados en tendencias de la ciudad. Finalmente,
encontraron fueron:
tener en cuenta el contexto socioeconómico de la ciudad,
La asociación con otras aplicaciones facilita el acceso y el
donde se desenvuelven nuestros usuarios y usarlo a nuestro
manejo de información.
favor, como es el caso de dinero en efectivo,se trata de
Aplicaciones que ahora invitan a salir de casa y realizar
hacerlo nuestro amigo y hacerlo parte de nuestra aplicación.
nuevas actividades y tener contacto con el mundo exterior. 76
Conclusiones benchmark Desde los perfiles -Los estudiantes de los perfiles organizados y principiantes,
-El poder acceder a otras aplicaciones a través de la
se inclinan por la aplicaciones sociales, debido a que los
cuenta de facebook es una gran ventaja ya que agiliza el
distraen en momentos de aburrimiento y no creen necesitar
procedimiento.
ninguna otra.
-No ven a la aplicaciones como un servicio de uso prático.
-Hay dos motivos principales que los incita a usar
-Las aplicaciones que imitan la experiencia de un banco no
aplicaciones, la primera es por ocio, que vendrían siendo
llaman tanto la atención ya que resultan aburridas y tediosas.
la aplicaciones de redes sociales, especialmente facebook e instagram, y por el otro lado las que están linkeadas a
-Mientras que las aplicaciones que invitan a salir y realizar
trabajos académicos, como el correo institucional.
nuevas actividades y manejan una dinámica más abierta y generan una nueva experiencia.
-La actualización de contenido es clave para que una aplicación sea llamativa para gente de nuestra edad. -El lenguaje que usa cada aplicación es clave para atraer y mantener al nicho a la cual está dirigida.
77
Statement cards Método de análisis de hallazgos a partir de la interpretación y la identificación de patrones que nos permitió pasar de los datos crudos a la información y conocimiento de la misma, esto con el fin de construir insights. Este método se trabajó en dos partes, una individual y otra grupal ya al momento del análisis de patrones y el agrupamiento de la información.
78
Contexto En las ciudades grandes como Bogotá la actividad financiera es más alta dado que los gastos son más altos y hay más actividad económica
Motivaciones
Frustraciones
Un dinero extra inesperado siempre cae bien al alma
Estrategias engañosas, no basta con tener claros los
para romper la rutina y disfrutarlo sin pensar en el
gastos básicos si al final estos su.peran los ingresos.
ahorro. Y si es el fin de semana mejor.
Muchos usuarios no perciben beneficios directos por
Beneficio de las pausas activas de ahorro.
parte de las entidades financieras.
Una de las principales motivaciones es terminar y
En las finanzas como en la vida no solo cuentan las
progresar en los estudios y en el campo laboral.
buenas intenciones. (El deber ser vs. el ser). Barreras paradójicas del sistema financiero. En Colombia no se da mucha importancia a la educación financiera.
79
Aprendizaje Empírico “La práctica hace al maestro” y las experiencias vividas condicionan sus métodos.
Racional Educación desde lo más básico
En la carrera profesional se aprenden conceptos de finanzas y eso es muy importante.
Para que aprender de eso si probando aprendo. El
Algunos
usuarios
aprovechan
sus
habilidades
manejo de finanzas es como un manual de instrucciones
adquiridades en clases de la universidad que aplican
todos sabemos que existe, que sería mejor leerlo, pero
para organizar sus finanzas.
preferimos improvisar.
Hábitos Necesito una persona cercana que me de confianza y
básico de cuentas.
certeza, de persona a persona.
Prácticas físicas trasladadas a lo digital.
Los métodos tradicionales de inversión y transacción
La gente suele apropiarse de una metodología de
tienen un gancho de confianza ganado, inexplorado y
ahorro y no alejarse de ella.
aprovechable.
No cree que necesita aprender mucho de finanzas
Buenas practicas propias y dispersas.
porque no maneja grandes cantidades de dinero.
Siempre hay un gasto fijo mensual que los jóvenes
El uso de dinero electronico es más seguro
tienen en mente cuando les llega el dinero. Manejo
80
Manejo de Finanzas Pura nota mental o estrategias análogas para llevar las cuentas. El efectivo es la vieja confiable, prefieren usar estrategias análogas de ahorro, inversión y transacción.. Falta de tecnologías en el contexto, es importante tener. Mitificación del sistema financiero y sus barreras dan cabida al ahorro análogo.
Aplicaciones Las aplicaciones financieras agilizan el proceso de pago y evitan las filas. App con auto gestión de contenidos y creadoras de nuevos hábitos, más no suplidoras de necesidades.. El manejo de una app se da por la experiencia y de manera empírica.
81
Insights
82
La práctica hace al maestro Comportamiento: ¿Qué pasa?
Insight Final:
Los jóvenes aprenden a organizar sus finanzas de manera
Los jóvenes aprenden a organizar sus finanzas de manera
práctica, omitiendo las alternativas teóricas para educarse.
práctica, omitiendo las alternativas teóricas para educarse,
Hay un interés vago por parte de ellos relacionado con
debido al bajo interés que tienen por la educación financiera
obtener una educación financiera.
y sus tecnicismos, a los cuales no les ven ningún beneficio
Significado: ¿Por qué?
diferente al que ya les dan sus métodos.
Es un tema muy ladrilludo que no ven necesario. Ellos se casan con el método que los ayuda a adaptarse más rápido acorde a sus estilo de vida. Lo ven como algo que no necesitan, que no les aporta en su desarrollo cotidiano.
“No, creo que la universidad ha enviado correos pero yo no he ido, son como conservatorios, conferencias de cómo administrar su dinero. Creo que sí fui a una, el mismo que me dieron en Daviplata, en donde recomendaban cosas de cómo administrar sus cosas pero pues no me intereso,.Tengo mi método.” Laura “En estos momentos creo que no es muy necesario aprender de eso. Después sí necesitaré mucho más la contabilidad y las finanzas, pero ahora no” Yelitza
83
Apego tangible Comportamiento: ¿Qué pasa?
Insight Final:
Los usuarios tienen apego a vincularse con el dinero de
Los usuarios tienen un fuerte vínculo con el dinero en
manera tangible (efectivo).
efectivo, por la costumbre y facilidad al acceso tangible
Significado: ¿Por qué?
de este. Es la manera más confiable para ellos, ya que no
Esto pasa principalmente por la facilidad del acceso al dinero
existe una desconfianza o sentimiento de riesgo a perder
(efectivo) mientras todas las barreras (papeleo, firmas, filas,
su dinero debido a su posesión física, a diferencia cuando
etc) que hay entre ellos y el dinero cuando se establece un
se establece una relación con alguna entidad financiera y el
vínculo con una entidad financiera. Esto lleva a que haya
dinero adquiere un componente intangible.
desconfianza y se genere miedo a perder su dinero.
”Mis fuentes de ingreso son: El programa ser pilo paga desde la tarjeta del ATH (por lo general mi papá la retira).La universidad con los subsidios (Daviplata, un mensaje que te llega la celular de que te consignaron y vas al cajero y retirar) yo retiró enseguida toda, no me da confianza hacer compras con el celular, siento que me vana a robar, también me da miedo que me roben el celular entonces mejor retiró todo de una y ya.” Dayana “Pues acá hay que manejar un poco más de dinero, pero uno sabe que si se gasta mucho al comienzo del mes paila. Trato de ahorrar mucho todo el tiempo, tengo mi propia alcancía de billetes” Nestor 84
Punto de confianza Comportamiento: ¿Qué pasa?
Insight Final:
Los usuarios prefieren tener el menor contacto posible
Los jóvenes están habituados a tener puntos de contacto
con las entidades financieras y no perciben claramente los
personales donde pueden ver el otro lado de la transacción.
beneficios que pueden obtener de estas.
Debido a esto, les resulta fácil depositar su confianza, a
Significado: ¿Por qué?
diferencia de las entidades financieras donde no hay una
Los usuarios que están habituados a sus ciudades natales,
cercanía y se les dificulta percibir con claridad los beneficios
tienen puntos de contacto personales y conocidos donde
que esta ofrece.
pueden ver el otro lado de la transacción y se les facilita depositar su confianza a la hora de manejar su dinero.
“El proceso de cambios de documento es muy demorado y los procesos son muy lentos. El Icetex es un robo a la sociedad, nunca querría sacar un préstamo porque deber es muy feo y yo creo que por eso también es mi organización. Siento que las entidades financieras abusan de la necesidad de la gente -bueno necesito esto urgente, bueno 20% de interés- y así uno termina y queda pagando. Ellos no ayudan ellos se están lucrando más” Laura “Pues la verdad no me gustan, pero son necesarias.” Edy
85
Creación de obstáculos Comportamiento: ¿Qué pasa?
inconsciente, con el propósito de entorpecer el proceso
Los usuarios sienten que tienen poco autocontrol a la hora
de compra, de no incurrir en gastos adicionales. Esta técnica
de manejar sus finanzas, por eso buscan generar trabas que
de ahorro, sucede por el sentimiento de poco autocontrol
les dificulten gastarlo.
a la hora de manejar sus finanzas, intententado dificultar el
Significado: ¿Por qué?
proceso para su propio beneficio. Esto está ligado con la
La concepción de ahorro que tienen es retener el dinero y
concepción de ahorro que tienen, que consiste en retener el
privarse de utilizarlo, al no conocer otras metodologías que
dinero, privarse de usarlo al no conocer otras metodologías
les ayude a organizar el dinero.
que los guíen a organizarse.
Insight Final: Los jóvenes generan pequeños obstáculos, de manera
“Uso alcancías, tengo tres y otra forma es tratar de evitar sacar lo que tengo en el banco, osea lo dejo todo ahí, evitar sacar y a final de semestre lo que me queda ahí lo saco todo, ese es mi ahorro. Las alcancías dos tienen su tramita pero trato de no verla solo para urgencias” Laura “Cuando dije que quería ahorrar en la tarjeta es porque me parece que el dinero está más seguro que tenerlo en la casa y que de pronto esta se incendie o algo, además el banco es más proceso para sacar el dinero.” Dayana
86
Deseos truncados Comportamiento: ¿Qué pasa?
Insight Final:
Las personas tienen el deseo de ahorrar para cumplir
Los estudiantes tienen un manejo muy inconstante de sus
una meta, de corto o largo plazo. Sin embargo, su mala
gastos en el día a día producto de la jornada estudiantil. Esta
organización o mala planeación los lleva a tener una débil
inconsistencia, que es necesaria, les dificulta la planificación
ejecución.
de sus finanzas, lo que conlleva a una mala organización y
Significado: ¿Por qué?
posteriormente una débil ejecución de sus metas de corto
Esto sucede porque el uso de la plata es muy inconstante
o largo plazo.
en el día a día. Existen diferentes pausas durante el día que hace que hagan gastos esporádicos.
“Ahorro si alcanza, minimizando gastos o considerando no comprar cosas innecesarias, ahorro si pero no más de 10 o 20, lo guardo en una lata y está abierta para cuando necesito gastar.” Brayan “No, no tengo ningún sistema de ahorro, sus deseos: Hoy mismo: Le compraría algo a mis papás, daría el diezmo, compraría algo de comer que no pueda comprar normalmente, ropa. Fin de semana: Me gusta mucho viajar iría a una parte de Bogotá a un pueblito que no conozca.”Dayana
87
Ahorro de sobrados Comportamiento: ¿Qué pasa?
Insight Final:
Por el hecho de que las prioridades financieras son específicas,
Los estudiantes no poseen un ahorro programado de
el ahorro se convierte en algo terciario. No hay un ahorro
sus finanzas. Sin embargo, para ellos es más fácil guardar
programado. Debido a la inconstancia de los gastos, existe una
dinero de baja denominación aprovechando la práctica de
práctica de dividir el dinero en diferentes alcancías proveniente
dividir el dinero proveniente de las vueltas en efectivo que
de los sobrados.
es clasificada en alcancías convirtiendo en ahorro en algo
Significado: ¿Por qué?
primario.
Porque es mucho más fácil guardar dinero de baja denominación.
“Yo siempre ahorro para todo osea soy como que en este momento yo tengo 3 alcancías una de 1.000, de 500 y de billetes como cuando por ahí me sobran.” Laura
88
conclusiones Los hallazgos nos permitieron definir puntos importantes, sobretodo establecer imperativos y focos de interés como la formulación conceptual del ahorro. Los insights fueron muy enfáticos en determinar que la práctica es la clave del aprendizaje para este tipo de sector de usuario. De igual manera existe un rechazo a la educación financiera debido a los tecnicismos en los que se apoyan para explicarlo. Además, nos permitió identificar el apego hacia el efectivo, es decir, el dinero físico se debe tener en cuenta para vincular en la propuesta tecnológica. Asimismo, hizo visible la necesidad de hacer de la aplicación y medio empático con el sector estudiantil, que lo vea como un punto de contacto confiable. Igualmente,
89
Contrareto
¿Cómo conseguir que a través de la transaccionalidad y el manejo de finanzas, los jóvenes puedan recibir una educación financiera por medio de la práctica, redefiniendo el concepto del ahorro para que este se vea como una solución que les permita disfrutar más el dinero en lugar de verlo como un sacrificio?
90
Desarrollo
91
Ahorro
Para redefinir el concepto de ahorrar, es necesario tener en cuenta lo que significa el ahorro teniendo en cuenta la perspectiva de las personas y entendiendo cรณmo para las entidades financieras proyectan este concepto hacia sus usuarios. De esta manera, lograr construir una nueva.
93
¿Qué es el ahorro para nuestros usuarios? El ahorro para este sector, consiste en que es una parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. Estas necesidades pueden ser de corto, mediano o largo plazo en donde el objetivo final, es poder suplir una meta previamente considerara que involucra un pago económico. Además, la concepción de ahorro que tienen es retener el dinero y privarse de utilizarlo al no conocer otras metodologías que les ayude a organizar el dinero. Sin embargo, el ahorro también puede ser entendido como la actitud precavida que se tiene al momento de realizar gastos, una actitud que muchas veces se asocia con hacer sacrificios en ese recorrido para cumplir un propósito. Es decir, el proceso de ahorrar no es visto como algo satisfactorio, sino como un cambio de actitud no muy positivo en donde hay que ahorrar a como dé lugar.
94
ÂżQuĂŠ es el ahorro para las entidades financieras? El ahorro es proyectado como un plan de acciĂłn a largo plazo y como un modo de comportamiento que quiere ser impuesto en sus usuarios. Sin embargo, los clientes lo perciben como un medio que compite con sus procesos personales. En otras palabras, las entidades buscan adaptar todos los comportamientos de ahorro de cada una de las personas, encerrado en un solo sistema.
95
¿Qué es el ahorro que vamos a proponer? A partir de esto, se propone redefinir el concepto del ahorro: que sea un goce y no un sacrificio. El proceso de ahorrar debe llevarse con gusto, no debe ser un tedio y debe mostrar los beneficios a corto plazo. Que exista un goce prolongado y activo durante el ahorro que permita tener un bienestar emocional y seguir con los ánimos que persisitr. Se pretende contagiar al usuario con la consigna de ¿Vivir para ahorrar o ahorrar para vivir? Se entiende que cada uno tiene su forma de ahorro y la solución no está en imponer un solo modelo.
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Propuesta de valor
DiseĂąar una servicio que ofrezca educaciĂłn financiera a los estudiantes, a partir del uso prĂĄctico y guiado de sus finanzas personales y su transaccionalidad. Todo esto a partir de entender las diferentes variables que condicionan sus comportamientos y usos del dinero.
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Imperativos Que la aplicación identifique picos de gastos durantes la
(modos de calendario. (académico y de ocio)
etapa de la vida universitaria.
Que el registro de gastos sea rápido e intuitivo.
Que la aplicación proponga modos de comportamiento según el propósito de la persona. Ej. (Modo de: apretarse
Que proponga actividades análogas que inviten a salir y
el cinturón)
disfrutar la ciudad.
Que la aplicación sea empática, refiriéndose a que se
Que construya comunidad
preocupe por uno promoviendo la la compra de un regalito, para disfrutar el ahorro realizado. Teniendo en cuenta la semana de entregas, parciales, cumpleaños y demás es bueno sincronizar el calendario
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Economía del comportamiento
Se realizó una sesión activa acerca de la economía del comportamiento. En este espacio se pudo discutir y tener en cuenta una directrices de comportamiento humano en la que finalmente fueron traducidos a nuevos imperativos para el diseño de la aplicación.
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Imperativos Planteados
La importancia de que las opciones dentro de la aplicación
El primer y ultimo mensaje que arroja la aplicación al usuario
sean las menos posibles y necesarias con el fin de minimizar
son los más importantes, ya que estos son los que esté más
la frustración de los usuarios al momento de tomar
recuerdad debido al sesgo de atención.
decisiones. Por otro lado, es importante que la información
La norma social es un concepto que debe jugar a nuestro favor
manejada dentro de la app sea de igual manera minimizada
entendiendo que la persona rige por lo que les recomienda la
debido a la atención limitada.
sociedad
Tener en cuenta que el cansancio mental que se presenta en
La app debe entender al usuario y adaptarse a este, en temas
situaciones como el hambre o la explicación constante de
tan arraigados en la sociedad colombiana como procrastinar,
temas teóricos muy técnicos influencia en la toma acertada
es importante ofrecerle soluciones diferentes al crédito sin
de decisiones
prohibirle nada.
Las cuentas mentales por lo general están fundamentadas
Finalmente, la gente prefiere lo que ya tiene seguro, su zona de
en el monto total recibido y a partir de este se van restando
confort por ello se debe evaluar la mejor forma de reducir el
los gastos.
sesgo por el status quo.
El paso a paso al momento de escribir los datos debe ser muy bien definido y claro, con las menores barreras posibles ya que aunque la app ofrezca una gran recompensa al usuario este puede dejarla al momento de encontrar un pequeño obstáculo.
100
Modelo de negocios Profundización de los nuevos segmentos Luego del desarrollo del taller business model canvas se encontró que son tres los momentos claves donde diferentes segmentos de mercado analizados pueden intervenir en la app, estos son, inversión, recibimiento con gestión y recepción de gasto en ese mismo orden los actores que intervienen son los siguientes,los subsidiadores de los jóvenes, los jóvenes y los comercios donde gastan su dinero.
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Objetivo
Con el f in de profundizar en la investigación y dar solución a nuevos retos dentro del proyecto, como es la estructura de costos, decidimos realizar una investigación preliminar de los nuevos segmentos de mercado, los padres o subsidiadores de los jóvenes y los comercios donde llega al f inal el dinero, esto con el f in de analizar : la situación demográf ica, los puntos de dolor y las soluciones potenciales.
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Preguntas de investigación Preguntas papás Por cuál medio le consignan a su hijo? ¿Por qué escogió ese medio? ¿Con qué frecuencia le consigna? ¿Le interesaría saber en qué se gasta el dinero su hijo? ¿Le ha dado consejos a su hijo sobre finanzas personales? ¿En que espera que su hijo gaste el dinero que usted le consigna? ¿Le ha tenido que consignar de más? ¿Utiliza algún medio de transacción digital? ¿Confía en estos? ¿Cómo ha sido su experiencia con los medios que usa? ¿qué es lo que más se le dificulta? ¿Tiene intereses de que su hijo ahorre? ¿Si existiera una app que le permitiera transar a su hijo, tener cierto balance de las transacciones de su hijo y qué le brinde educación financiera?
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Preguntas Comercios
¿Cuáles son sus clientes más frecuentes? ¿Cómo hacen los pedidos de sus insumos y por cual medio lo pagan? ¿Por qué? ¿Cómo prefiere que les pagen sus clientes? ¿Qué dificultades tiene para recibir los pagos? ¿Hacen transacciones digitales?¿confía en ellas? ¿Qué es lo más difícil de este tipo de transacciones? ¿Qué ventajas le encuentra al efectivo? ¿Qué métodos usa para pagar sus cuentas? ¿Si existiera una aplicación que le aumentara la clientela, transar en línea y recibir de una manera fácil y sencilla los pagos de sus clientes la usaría?
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Análisis nuevos segmentos Papás
Papás que viven fuera de la ciudad capital y le consignan a sus hijos un dinero, ya que aunque sus ingresos sean ajustados están muy pendientes de ellos. Debido a esto, ellos desearían que sus hijos aprovecharan mejor cada peso que les manda por medios que transan en efectivo como Efecty, las chanceras o los bancos., medios que según ellos son más fáciles y más prácticos que los digitales.
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Frustraciones
Soluciones de valor
-Les genera incertidumbre
-Tener un balance general, sin datos específicos
-Se preocupa por que su hijo
-Notificaciones puntuales
-Estar tranquilo
-Transar o consignar de una manera práctica, rápida y fácil
-Envíos fáciles, prácticos y rápidos
-Garantizar un presupuesto fijo mensual que no se exceda
-Tener certeza
-Notificaciones de gastos innecesarios recurrentes
-Minimizar las transferencias de dinero extra
-Entregar conocimiento práctico a su hijo
-Manejar tantas claves dificulta
-Dar tranquilidad del manejo de finanzas de su hijo
-Mostrar la cultura de ahorro a sus hijos -Sentir la tranquilidad de que sus hijos están bien -Manejar mejor las aplicaciones transaccionales -Tener un balance del presupuesto
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Hallazgos -Los papás se preocupan por por que sus hijos tengan educación nanciera pero los consejos que les dan son pocos o básicos -El envío de dinero extra es algo que siempre se les presenta a los padres de los universitarios -Hay una búsqueda de canales transaccionales más fácil y prácticos pero les cuesta encontrarlos y los que hay los motivan poco -Conocer por lo menos cuando hay un gasto innecesario constante -El manejo en efectivo siempre está presente en el comienzo de la cadena
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Comercios Locales comerciales frecuentados por los estudiantes, los cuales manejan precios bajos y hacen poco uso de transacciones digitales por los altos costos que implican. Son un punto de confianza para los jĂłvenes ya que se encuentra ubicado en zonas que estos concurren como las universidades y las residencias estudiantiles.
Soluciones de valor
Frustraciones -Aumentar la clientela diaria
-Ofrecer una plataforma que les de mayor reconocimiento
-Llevar un balance general de los ingresos diarios
-Comunidad de comercio colaborativa que aumente el
-Facilitar las transacciones diversificar las formas de pago
flujo de capital
-Facilitar el pago con los proveedores
-Plataforma que se ajuste a las necesidades de los jĂłvenes -Plataforma que les permite hacer giros inmediatos -App con manejo mĂnimo de efectivo
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Hallazgos
-Todos los comercios manejan efectivo
mueva efectivo diario.
-Los comercios que han manejado datafono están más afines a usar apps que les permita transar en línea y les ven
-Los comercios que usan o han usado datafono les parecería
los beneficios
útil tener una aplicación que les facilite la venta, los haga más
-Los comercios que no usan ni han usado datafono creen
visibles y les permita estar a la vanguardia para prestar un
que los costos no ameritan tener uno y que este tipo de
mejor servicio
medios de pago complicaría su actividad comercial -Varios de los comercios universitarios pertenecen a -El dinero en efectivo es preferido porque les permite a los
programas universitarios que les permiten crear comunidad
comercios hacer pagos inmediatos que manejan del día a
y ofrecer beneficios a los estudiantes con el fin de obtener
día
mayores ventas.
-Los proveedores de estos comercios exigen pago en
-En general todos prefieren el pago en efectivo porque el
efectivo por lo cual el dinero entra en un ciclo donde esté es
giro es inmediato y no les toca esperar para sacar la plata.
indispensable para cada uno de los actores de esta cadena. -Las personas Que usan y siempre han usado efectivo -En muchos casos la entrega de productos por parte de los
prefieren seguir manejando este medio y son reacios al uso
proveedores es diario por lo cual es indispensable que se
de otros medios de pago.
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-Los comercios cercanos a la universidad manejan costos muy bajos por transacción por lo cual medios como tarjeta no se ajustan ni se justifican. -Los comercios son conscientes que usar este tipo de tecnología tiene un costo -El efectivo es mejor por las diferentes obligaciones que deben cuadrar, por lo cual la mayor ventaja que le ven es la fácil distribución -Los comercios que usan transacciones diferentes al efectivo como tarjeta saben que manejar las transacciones es fácil y hasta los mismos estudiantes las hacen por su cuenta. -Efectivo: plata inmediata que se puede manejar / hay gastos en efectivo obligatorios.
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app - BUSSINESS MODEL CANVAS Jรณvenes Key Partner
Key Activities
Value prepositions
KEY SOURCES
RELATIONSHIPS
Channels
cOST CENTRES
rEVENUE STREAMS
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Costumer segments
Costumer segments
¿Para quién lo vamos a hacer?
Value prepositions
Revenue statements
¿Qué queremos hacer?
¿Cómo va a ser un negocio sostenible?
App que funcione como una tarjeta prepago recargable para pagar cosas relacionadas con la Universidad
Datos que se les vende a empresas interesadas en el consumo de jóvenes.
(transacciones mensuales condicionadas)
Consejos de ¿cómo mejorar su balance?
% sobre la transacción.
Jóvenes provenientes de provincias a la ciudad
Alertas de gastos, metas y “gusticos”
Jóvenes que desean ser más independientes en sus finanzas.
Sistema de puntos que le pueden permitir redimirlos en los productos ofrecidos
Estudiantes que estudian y trabajan.
Jóvenes de TMC
Channels
¿Dónde y cómo lo vamos a llevar al público?
Redes sociales Youtubers
Voz a voz de la app
Universidades, entidades educativas, bancos, entidades financieras
Centros deportivos, centros de música y recreación.
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app - BUSSINESS MODEL CANVAS Consumo de servicios y productos Key Partner
Key Activities
Value prepositions
KEY SOURCES
RELATIONSHIPS
Channels
cOST CENTRES
rEVENUE STREAMS
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Costumer segments
Costumer segments
¿Para quién lo vamos a hacer? Residencias universitarias Papelerías y fotocopiadoras
Value prepositions
Revenue statements
¿Qué queremos hacer? Facilitar el pago a nuestros usuarios, reduciendo el riesgo de pago en efectivo
Supermercados y restaurantes cercanos a las universidades
Atraer clientela
Transporte público Empresas de viajes
Programación de ahorro para que se consuma en el negocio
Bares y centros de esparcimiento
Pago anticipado de productos básicos
Visibilizar la oferta del negocio
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Channels
¿Cómo va a ser un negocio sostenible?
¿Dónde y cómo lo vamos a llevar al público?
Comisión por pago anticipado
Visitas a los negocios
Cobro por transacción
Eventos promocionales
Comisión por promoción
Visitas a las universidades
app - BUSSINESS MODEL CANVAS Fuentes de ingresos Key Partner
Key Activities
Value prepositions
KEY SOURCES
RELATIONSHIPS
Channels
cOST CENTRES
rEVENUE STREAMS
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Costumer segments
Costumer segments
Value prepositions
Revenue statements
Channels
¿Para quién lo vamos a hacer?
¿Qué queremos hacer?
¿Cómo va a ser un negocio sostenible?
¿Dónde y cómo lo vamos a llevar al público?
Asegurar a las fuentes de ingreso del dinero, que este está siendo bien usado e invertido
Licencias que tendrán cierta cantidad de cupos
Universidades
Gobernaciones y Alcaldías donantes
Data para monitorear los gastos de los jóvenes
Cobro por entrega de data de los movimientos de los jóvenes
Entidades financieras donde se consigne la matricula
Empresas privadas que suministren becas de estudio
Facilidad tanto para la fuente como para el jóven de consignar y recibir el dinero
Limitar la cantidad de transacciones y monto que puede retirar el jóven
Material POP
ICETEX
Colfuturo
Eventos con aliados
Cajas de compensación
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app - BUSSINESS MODEL CANVAS Instituciones financieras Key Partner
Key Activities
Value prepositions
KEY SOURCES
RELATIONSHIPS
Channels
cOST CENTRES
rEVENUE STREAMS
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Costumer segments
Costumer segments
Value prepositions
Revenue statements
Channels
¿Para quién lo vamos a hacer?
¿Qué queremos hacer?
¿Cómo va a ser un negocio sostenible?
¿Dónde y cómo lo vamos a llevar al público?
Bancos
Capacitación de clientes. Solución digital para las microfinancieras
Comisión por convención y volumen de transacciones
Eventos de fintec sel sector financiera
Lograr más transacciones por el uso de soluciones digitales
Que se den informes, perfiles de usario que les permitan a ellos seguir capitlizándose
Reuniones y visitas demonstrativas con proptitpo y demo de la aplicación a entidades como asobancaria
Hacer marketing a estas entidades Reducción de costos por pago en efectivo
Comisión por posicionamiento de marca Licenciamiento de uso por volumen de usuarios
Fidelización de los clientes con la app Data sobre comportamientos financioeros
Comisión por perfiles de data e información de usuarios
Micro financiaras
Switches de pago como Efecty
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Apoyo de gobierno MinHacienda y MinTic
Reuniones directas con instituticiones microfinancieres o con bancos.
Design Sprint El Design Sprint realizado el jueves 5 de octubre de 2017 estuvo compuesto por el equipo de diseño de la Universidad de los Andes, los representantes de Fundación Capital, una representante de Prosperidad social y el equipo de trabajo de Pappcorn; la agencia especializada en diseño de aplicaciones digitales. La sesión estuvo dirigida por Mateo, facilitador del Sprint, que ubicó a los deciders Miquel y Javier para acelerar el proceso de decisión. Por último, el sprint tuvo como eje central el entendimiento del reto, seguido de la bocetación de la propuesta y finalmente la decisión final del primer demo de la aplicación.
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Metodología
Luego del desarrollo del taller business model canvas
a solucionar en el desarrollo del primer Demo. Además,
se encontró que son tres los momentos claves donde
esta herramienta sirvió para plantearnos como equipo un
diferentes segmentos de mercado analizados pueden
escenario hipotético en el cual el proyecto fracasa y así
intervenir en la app, estos son, inversión, recibimiento con
tener en cuenta la premisa de ¿Por qué pudo haber fracaso?
gestión y recepción de gasto en ese mismo orden los
y de esta manera plantear cuestionamientos que lleguemos
actores que intervienen son los siguientes,los subsidiadores
a resolver al final del reto con el objetivo de que no fracase.
de los jóvenes, los jóvenes y los comercios donde gastan su
Seguido de este rompehielos, se realizó el Journey Map del
dinero.
usuario contemplando la acción de presupuestar gastos, planteamiento de metas, la relación con el sector financiero,
Esto nos permitió priorizar los insights encontrados,
calcular el presupuesto automático y maneras de tranzar,
traduciéndose en supuestos en estos escenarios, en
entre otros.
formular preguntas, al igual que indagar en posibles retos
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De aquĂ se abstrajeron los primeros planteamientos a manera de imperativos, por ejemplo: que la AplicaciĂłn permita ayudar a conseguir una meta a corto plazo con el fin de generar el primer engagement con el usuario.
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Después del mapa realizado, hubo una primera lluvia de ideas enfocada en satisfacer las necesidades financieras del usuario bajo la muletilla de ¿Cómo podríamos…? Luego, hubo una corta Presentación de expertos en la cual se explicó el proyecto y su modelo de negocio, la presentación del perfil principiante al igual que el allcance tecnológico y sus retos de programación. Enseguida a esto, priorizamos las ideas o inquietudes anotadas, se mapearon según afinidad en los temas y luego votamos por los más cruciales. Una vez hecho la votación, se eligió el usuario (prinicipiante), el evento a intervenir dentro del Journey Map y se priorizaron las preguntas a responder.
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Una vez escogido enfocado el foco el mapa permitió guiar el tarjet del sprint identificando un sector en específico para profundizar: la experiencia del usuario. A partir de esto, cada integrante del sprint escogió un pilar para proponer para dar inicio a la fase de inspiración y bocetación. Hubo una corta explicación del Benchmark con el propósito de revisar e inspirarse con loe que otro han hecho con anterioridad que pueda potenciar la aplicación. Después, hubo un tiempo establecido para que cada uno plasmara su idea a manera de flujos, driagramas, dibujos y seleccionar el punto más valioso.
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Después de priorizar la propuesta de valor de los diagramas, era momento de especificar la propuesta personal a modo de storyboard. Era necesario que la idea se explicara sola, que fuera anónima y que se mostrará lo más real posible. La fase de converger fue fundamental, hubo una rápido lectura de cada propuesta y una votación parcial de elementos clave para definir imperativos que nos llevará a rescatar una única propuesta para el prototipo.
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Revisión de propuestas y mapa de calor con stickers. Corta explicación de cada integrante en su propuesta. Una votación que rescatara puntos de valores primordiales y el voto de los deciders y elección de la idea. Para culminar con la sesión, se dibujó un storyboar que contara una historia dentro de una cuadrícula de 15 cuadros, plasmando el paso a paso del primero prototipo involucrando diversos factores de experiencia de usuario, lenguaje, modos de transaccionalidad, planteamiento de metas, navegación intuitiva, entre otros.
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Resultados
Lenguaje como factor diferenciador. Personaje que emule el sentimiento de punto de confianza. Storytelling como herramienta de empatĂa con el usuario. Control de metas de corto, medio y largo plazo.
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Conclusiones
Fue clave identificar las propuestas de valor del benchmarking para poder incluir elementos que pudieran aportar al diseño de la aplicación (demo). Asimismo, resultó crucial para un mejor desenvolvimiento de los participantes a la hora de proponer sus iniciativas. Además, hubo puntos de consideración importantes y factores de diferenciación concisos a diferencia de otras herramientas digitales que son genéricas y no le apuntan a un público objetivo como el de nuestro perfil. El hecho de poder fusionar las propuestas individuales en una sola fue un reto de coordinación, sin embargo fue fundamental incluir elementos valiosos de algunas propuestas para agruparlas en una sola, y así poder hacer un mejor testeo con un focus group de este primer demo, teniendo en cuenta la experiencia intuitiva de navegación del usuario.
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Propuestas Iniciales
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Criterios de selección 1. Que pudieran transar.
6. Que transmita confianza.
2. Que invitar a gastar, sin caer en la trampa de despilfarrar
7. Que tenga en consideración los gastos pequeños o
la plata.
mínimos.
3. Que fuera simple, tratar de minimizar las acciones del
8. Que maneje dinero digital entendiendo las prácticas que
usuario.
tienen los usuarios con el efectivo.
4. Que estuviera dirigida al perfil, que no se quedará en lo
9. Que adopte metodologías fáciles y que sea intuitivo.
genérico.
10. Tener en cuenta las siguientes categorías gastos, ahorro,
5. Que el foco principal que expone la App no sea el ahorro
ingreso adicional.
sino las metas.
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Ideación Luego de seleccionar la propuesta de valor se realizó una sesión de ideación donde se plantearon diferentes propuestas de solución orientadas específicamente a la interfaz de la app.
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¿Qué rescatamos de cada propuesta?
Venga le digo
Plantea un primer enganche por medio del storytelling, donde de una manera cercana se le comenta al usuario de que se trata a aplicación. La app realiza un compromiso con el usuario, donde le promete ir de la mano y ayudarle. Los tipos de plazos de las metas se van desbloqueando a medida que usas adecuadamente la aplicación. Simulador de cuánto puede demorar una meta. Gusticos explosivos y esporádicos, a partir de una ruleta.
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Cochinitos
Realizar énfasis en el lenguaje juvenil y presentar un personaje que le de personalidad a la app. Formato “raspa y gana” para lograr meter las cuentas de una forma más intuitiva Ruleta para dejar el ahorro en manos del azar.
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What if?
El usuario se pone sus propias metas y reglas para lograrlo. Es decir que conectado otras aplicaciones a esta aplicaciรณn se puede definir reglas que incentiven el ahorro. What if? mientras realizas un hรกbito que te gusta realizas otro que no te gusta tanto. Ej: Por cada 10 Km que corre el usuario ahora 10 mil pesos.
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El duende
Creación de un personaje antihéroe que anime a los usuarios Memes acerca del ahorro, lenguaje cultural popular entre los jóvenes Ruleta de gusticos, pon al azar los gusticos que más disfrutas.
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App Chat
Chanchito que notifica, enviando mensajes tipo Whatsapp. Login con Facebook o Google, con el fin de hacer un restreo de los gustos e interes de los usuarios. Generar mรกs confianza al usuario al permitirle que tenga mensajes con el Chanchito.
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Crea tus metas
Chat constante con la aplicaciรณn. Diferentes formas de ahorro, propuesta por porcentajes luego de la compra. Grรกfica de pie para mostrar las los gastos del usuario.
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Propuesta de solución Diseñar una aplicación en la que los jóvenes universitarios que reciben TMC puedanorganizar y gestionar sus finanzas personales por medio de “chanchitos” y “monederos”. Con el fin de que los usuarios tengan un seguimiento y una orientación hacia sus metas de ahorro sin descuidar sus necesidades económicas y buscando que disfruten al máximo su vida cotidiana en la universidad. Todo esto a partir de la alianza con diferentes entidades cercanas a los usuarios, incentivos positivos (“gusticos”), el ahorro de “sobrados” y sugerencias para trabajos ocasionales.
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Introducción prototipos Para la etapa de ideación y diseño se empezó a trabajar en conjunto con una empresa, Pappcorn, ellos fueron los encargados de realizar los mockups de la aplicación. Por lo tanto , luego de una sesión de Design Sprint y tener unas ideas claras para la aplicación, se hizo una primera propuesta de Dashboard, donde se podía visualizar aspectos gráficos, de lenguaje y UX. Asimismo, estas primeras fases de prototipos permiten identificar problemas antes de codificar, logrando unir las ideas de las tres partes. Así fue como las pruebas de usabilidad permitieron que los equipos de diseño y desarrollo identificaran problemas antes de codificarlos. Adicionalmente, logramos identificar cambios necesarios para mejorar el rendimiento y la satisfacción del usuario.
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Primera pantalla Primer prototipo con PappCorn
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Análisis general
Objetivo: Cómo podría ser de manera tangible lo que se
coloquial pero no burdo. Entonces, por ejemplo, la palabras
discutió en el design sprint, logrando unificar las ideas de las
transferencias puede ser reemplazada por “sacar o pasar
tres partes: Fundación Capital, Pappcorn y LIFT. Así es como
plata”.
la primera pantalla que se propone hacer es el dashboard donde se pueda evidenciar aspectos importantes de la
En segundo lugar nos dimos cuenta que es muy importante
aplicación, como los ingresos del usuario, las metas que se
manejar montos reales para los prototipos, pues va a ser la
plantea y sus gastos mensuales.
manera de poder llegarle al usuario de una manera empática y que sientan que la aplicación es especialmente para ellos.
Resultados: Con este primer prototipo nos pudimos dar cuenta que, en primer lugar, el lenguaje que se maneja es
Y con respecto a la gráfica nos dimos cuenta que es
muy complejo, pues como se evidenció en la investigación
importante que las barras que muestran el progreso de las
de los perfiles, el lenguaje es clave para poder llegar a
metas tengan colores o iconos que den una ideas de cuán
este segmento de usuarios, quienes buscan uno que sea
bien van o cerca están de cumplir su meta.
amigable y fácil de entender, pues usualmente las entidades bancarias manejan conceptos que no son familiares para los jóvenes lo cual dificulta la comunicación entre ambas partes. Por lo tanto, nuestra aplicación debe tener un lenguaje
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Segundas pantallas Segundo prototipo con PappCorn
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Análisis general
Objetivo: Para el segundo prototipo tuvimos una sesión
primer lugar una falencia grande dentro de estos prototipos
junto con Fundación Capital y Pappcorn, donde pudimos
era la gráfica, pues no era coherente con lo que había
definir un lenguaje más apropiado para manejar en la
arrojado la investigación y por ende con el segmentos de
aplicación y dinámicas para la experiencia dentro de esta.
usuarios que estamos trabajando, de este modo nació las
De este modo, para la siguiente etapa de prototipos se
primeras propuestas gráficas con un moodboard.
manejaron 5 pantallas, las cuales van de la mano con el dashboard y responden al journey map del usuario. Además,
Adicionalmente, los monederos nos dimos cuentas que hay
es fundamental hacer este tipo de prototipos internos ya
ciertos gastos que son diarios y no mensuales, entonces la
que nos permite asegurarnos de realizar una prueba piloto
idea es mostrar de una manera adecuada y sencilla estos
antes de probar con los participantes reales.
datos, donde el usuario pueda ver sus gastos según la frecuencia.
Resultados: Así se hizo una serie de 5 pantallas que dan una muestra de lo que es la aplicación. Sin embargo, luego de hacer una sesión de feedback nos dimos cuenta que, en
152
Sesión de prototipado con usuarios Para probar algunas de las funciones principales de nuestra aplicación y su lenguaje, realizamos un prototipo con estudiantes universitarios que vienen fuera de Bogotá, quienes se asimilaban a nuestros perfiles y nos podían dar un primer acercamiento sobre lo que se tenía que mejorar.
*Video con los usuarios.
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Conclusión de la sesión de prototipos con usuarios El apodo, no es sinónimo de confianza. Esto nos muestra que tenemos que proponer cómo vamos a hacer que tu aplicación sea confiable, sobretodo tratándose de una app que maneja dinero. La confianza la aplicación debe generar confianza en sí, no solo un elementos de ella. La experiencia de navegación de la App debe ser más intuitiva. Debe ser más interactiva, por ejemplo ir acompañada de un storytelling. La gráfica de la App sigue siendo genérica, no evoca que está dirigido a estudiantes, entonces como factor de engagement, esto se debe potenciar.
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Conclusiones generales
Los resultados de esta parte del proceso demuestran una buena integración de la parte de investigación y análisis, sin embargo, todavía falta conciliación y organización entre las tres partes. Por un lado, gran parte de los puntos están compartidos y organizados, pero por otra todavía hay muchos temas y conceptos en el aire. Los prototipos han ayudado a tangibilizar y aterrizar muchas de las ideas que estaban muy abstractas y ambiciosas. Lo importante en los pasos a seguir es desarrollar de manera muy contundente las diferentes etapas que se establecieron. Finalmente, lo que sigue es acercar mucho más el tono de la aplicación al que se estableció en la sesión de tono y hacer más prototipos de validación con el grupo objetivo.
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Sesión de tono El primer prototipo dio una primera idea de lo que sería la tangibilización de las propuestas, especialmente dado que fue un proceso muy corto y las tres partes debían coincidir con la misma conceptualización de la aplicación. Para esto, se generó una sesión de ideación de tono en donde se quiso personificar la aplicación para poder entender cúal sería la personalidad de esta.
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Juancho
20 años
En su tiene libre ve películas en internet, por páginas gratuitas.
Tercer semestre
Le quita el sueño su situación económica, no perder la beca
Ingresos: 500,000 mensuales aproximadamente
o los privilegios que le brinda el programa de Ser Pilo Paga
Tiene trabajos informales, tutorías , trabajos ocasionales,
o Jóvenes en Acción manteniendo su promedio académico
mesero, comida en la u.
por encima de lo que establece la universidad.
Es amigo del tendero, del fotocopiador, cocinero (del
Le frustra la falta de dinero y pagar cuentas. También
corrientazo).
le preocupa ser excluido socialmente por su situación
Le gustan los videojuegos, el fútbol y bicicleta. Los planes
económica.
que frecuenta son al aire libre y gratuitos. No le gusta que
Optimista pero Realista.
le gasten, entonces busca planes que se pueda costear solo.
Lenguaje: Relajado, informal, directo, divertido, cercano,
Su conexión a internet es murciélago, se cuelga de todas las
amigable, cálido, abierto y coloquial.
redes. Recarga su celular prepago con un saldo mínimo para llamadas o promociones para redes sociales.
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Es
No es
Optimista
Ingenuo
Relajado
Dormido
Informal
Conchudo, confuanzudo
Directo
Tosco (burdo, seco).
Divertido
Payaso
Cercano
Invasivo, empalagoso
Cรกlido
Mvvamรก, cursi, lambรณn
Abierto
Confiado
Expresiones Coloquiales
Chirri, vulgar
Independiente
Aislado
Sociales.
Extrovertido, (Elige a sus amigos bien).
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Benchmark de estética Con el fin de realizar un acercamiento asertivo frente a nuestros usuarios en términos de estéticos realizamos un benchmark de las diferentes aplicaciones y servicios que tienen como público objetivo jóvenes.
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Primeras pantallas Primer prototipo Equipo LIFT
En búsqueda de complementar el proceso que se venía realizando con la agencia Pappcorn, se realizó un primer acercamiento a lo que podía ser la parte de las metas de la aplicación y el onboard de la misma.
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Análisis general
Esta primera aproximación se realizó en pantallas desarrolladas en illustrator y posteriormente montadas a MockPlus, una aplicación que nos permitía simular la navegación. A partir de dicha aproximación se pudo testear, el funcionamiento del onboard y de cómo este debe ser comunicado de manera efectiva y cercana al usuario para que este entienda todas las funciones que tiene la app, por otro lado, también se evaluó una forma diferente de visualizar las metas para que sean vista de una forma más llamativa y enganchadora, y finalmente, se probó una nueva forma de estructurar y crear las metas de tal manera que el usuario se apropiaron de ellas y le genera una interacción empática desde el storytelling, que lo fomentará a hacer uso del chancho para lograr sus metas.
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Conclusiones generales
Como conclusión es interesante la primera aproximación que se tiene de estas funciones de la app, en ella encontramos puntos valiosos que se estaban dejando de lado y los cuales aportan gran valor a la parte experiencial de lo que es la aplicación. Por otro lado, fue importante encontrar que el personaje que se estaba proponiendo para la app era muy plano y no contaba con ningún logo símbolo que lo distingue y lo hiera reconocible. En el tema de gestos se hicieron evidentes distintas formas en las que los usuarios pueden interactuar y facilitarse la vida dentro de la app.
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Terceras pantallas Tercer prototipo con PappCorn
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Prototipo jóvenes en acción
Con el fin de hacer una prueba de los avances significativos que se tenían de la aplicación se citó a un grupo de chicos que hacen parte del programa Jóvenes en Acción y quienes son nuestro usuario objetivo, para que fueran ellos quienes usarán la aplicación y nos dieran retroalimentación en cuanto al lenguaje, la estética, la funcionalidad y el valor que le veían a esta. El prototipo fue realizado en las oficinas de Pappcorn por uno de sus facilitadores en compañía de nuestro equipo como observadores pasivos.
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Sesiรณn de prototipado con usuarios Protipo con usuarios en las instalaciones de Pappcorn.
*Video con los usuarios.
169
Análisis general
Puntos a conservar
La app tiene un punto fuerte que es valorado por los usuarios y es que les ayuda a controlar el dinero para no gastarlo tan rápido. El uso de funciones gestuales que propone la app es valioso y entendido por los usuarios, se puede proponer y ahondar más en este aspecto. Para el usuario es valioso que se le recomiende o avise en que comercios puede utilizar la aplicación. El uso de promociones y descuentos como enganche para que los jóvenes usen la aplicación es algo que los mismos usuarios valoran. Las notificaciones para realizar trabajos ocasionales son muy resacatadas por los usuarios y les ven mucha funcionalidad.
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Puntos a reevaluar
-Al usuario le parecería interesante poder realizar retos con
-Nombres como chatbot no son claros y confunden a los
sus amigo mientras está usando la app, además de generar
usuarios al momento de usar la app.
comunidad.
-Se debe buscar un lenguaje cercano y común sin caer en
-Poder pagar directamente con la app es algo que el
un lenguaje rebuscado, es importante que no se muestre
usuario requiere mucho en su diario vivir y es algo que esté
como algo forzado.
esperaría tener dentro de la app, que sea algo igual o más
-El menú inferior contiene botones que son irrelevantes
rápido que el pagar con efectivo.
para el objetivo de la aplicación, algunos de estos incluso
-Hace falta la realización de un onboard donde se le cuente
incentivan al gasto, como el de promociones.
al usuario de que se trata la aplicación, sus funcionalidades
-Existen diferentes preferencias por parte de los usuarios
y su promesa.
hacia cómo o qué tan rápido realizar su ahorro por ello
-La aplicación en estos momentos se está enfocando en la
implementar dentro de la app un espacio donde el usuario
parte transaccional, la acción de sacar plata y pasar plata,
pueda modificar la velocidad con la que quiere realizar su
aún hace falta hacer un desarrollo detallado de cómo se
meta sería importante.
deposita el dinero en la app y cómo se mantiene allí.
-Los objetos que colocan como su meta son solo un medio
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para tener una experiencia o lograr un sueño, esto es
-Para los usuarios sería interesante poder pasarle plata a
relevante en el sentido que se debe buscar la forma de
un amigo y que el sistema fuese automático, de tal manera
generar más apropiación por parte del usuario hacia el
que al momento del préstamo el usuario que recibe el
cumplimiento de esa meta yendo al verdadero motivador
dinero pueda programar su celular de tal manera que en la
que este tiene. Esto podría hacerse a través del storytelling.
próxima consignación que reciba, se le debite y se le envié
-Utilizar menús y fotos de las comidas que se está comprando
el dinero a quien se lo presto.
es algo que desvía el contenido al que le apunta la app.
-Las notificaciones deben ser más visibles y no solo estar
-Los usuarios valoraron que cuando estén comprando de
presentes en un botón.
un bolsillo específico puedan ver cuanta plata tienen en ese
-Los bolsillos o monederos deben poder ser editables ya
bolsillo específico.
que los usuarios tiene gastos muy variados que no son
-El tema de apostar después de realizar una compra es poco
iguales en todos.
comprensible por los usuarios, estos piensan que apuestan con un amigo. Adicionalmente, es un momento en el que pueden no tener el tiempo para realizar ese tipo de juegos.
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Propuestas Finales
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Flujo UX Con el fin de mejorar el flujo de la aplicación, iterarlo y entregarle a Pappcorn un flujo detallado ajustado según los comentarios recibidos en el prototipo, se consolidaron los puntos base desde las cuales se partió para consolidar un posible flujo completo de lo que sería la aplicación y a partir del cual se propusieron 30 wireframes básicos para el diseño de esas primeras 30 pantallas ya iteradas y perfeccionadas.
*Flujo de la apliación.
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Moodboard En vista de que una conclusión importante de las dos primera iteraciones de las pantallas de la aplicación, no funcionaron dado que eran muy genéricas y no evocaban ser una aplicación especialmente diseñada para jóvenes universitario con TMC, entonces decidimos hacer un moodboard del lenguaje visual que debe tener la aplicación que genere confianza y tenga lenguaje y código visual amigable para motivar al usuario a cumplir sus metas en corto, mediano y largo plazo.
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Creación del personaje Uno de los grandes valores que se le quiere dar a la
Dentro de las pautas más relevantes a tener en cuenta
aplicación es su carisma y cercanía con los jóvenes para ello
durante el diseño están las siguientes:
sabíamos que era necesaria la creación de un personaje
El personaje debe poder ser reconocido a distancia y debe
que fuera empático, reflejara confianza y que tuviera el
poder ser reducido sin perder su reconocimiento. (Algo
potencial para convertirse en un personaje emblemático
que aprendimos del diseño del primer personaje que
de la aplicación, reconocido por sus características físicas
desarrollamos).
y expresivas. Para ello vimos relevante el desarrollar una
Los personajes más reconocido tienen un símbolo o
investigación y benchmarking de diferentes personajes
característica que los distingue del resto, esto incluso les
reconocidos mundialmente, lo cual nos dio unas pautas
permite ser reducidos a su máxima expresión sin perder su
para realizar el diseño de nuestro personaje.
distensión. Ejemplo de ello tenemos a Mickey Mouse con sus orejas o Mario Bros con su gorra y bigote. El uso de los colores es algo primordial, ya que es una característica que logra reflejar al personaje y de la que este se apropia para generar impacto. Los detalles son importantes porque crean personalidad y permiten que sean recordados facilmente. Finalmente, los personajes tienen trazos simples y se caracterizan por tener una corporalidad peculiar que los diferencia de otros.
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Primeras Pantallas OinK
El equipo de diseño decidió optar por hacer una intervención más participativa teniendo en cuenta una serie de imperativos y criterios de selección que darían cuenta del proceso de investigación y análisis plasmado en las pantallas. Factores clave como el storytelling, el seguimiento y realización de metas fueron fundamentales para redirigir el proyecto en el aspecto tangible.
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Sesiรณn de prototipado con usuarios Se realizรณ un prototipo con usuarios cercanos a nuestro perfil, los cuales viven en la ciudad de Bogotรก de manera independiente y manejan sus finanzas personales con el fin de validar un primer prototipo final.
*Video con los usuarios.
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Conclusión de la sesión de prototipos con usuarios Como primer prototipo final fue un buen acercamiento, en él se pudo evidenciar que el usuario ante tantas funciones necesita una explicación previa, sin embargo, una vez entiende las funciones se le hace fácil navegar por la app. Los valores y la forma en la que estos se expresan son confusos por ello el usuario se le hace difícil tener una lectura clara de cómo están sus finanzas. Lo que aún no es muy claro para el usuario es el manejo de los bolsillos, la expresiones en barra no son claras y para él es difícil entender cuánto es su disponible. Finalmente, hay una apreciación por parte del usuario, donde éste expresa su interés en usar la app, debido a su no tan buen manejo de finanzas, el personaje causó empatía y se rescata la manera que se llevan y construyen las metas.
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Aspectos a mejorar
El tamaño de los textos. La visualización de los valores en el dashboard de una manera más clara. La visualización de los bolsillos y la estructura de los mismos. La explicación inicial de lo que se trata la aplicación y que puedes hacer con ella. Una explicación de donde sale el dinero para jugar y la verdadera función de este. La unificación gráfica en términos de la comunicación de los datos y cifras que se mueven. dentro de la aplicación. La incorporación de los botones para volver. Unificar el lenguaje gráfico general de la aplicación y el lenguaje con el que esta se presenta frente a los usuarios.
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Pantallas finales OinK
Luego de ejecutar varias sesiones de prototipos y de realizar las diferentes iteraciones respectivas, correspondientes a los aprendizajes adquiridos con los usuarios y por medios propios, se llegó a un prototipo óptimo más cercano a lo que sería la propuesta final de la aplicación. Dentro de este, contemplamos las diferentes enseñanzas que a lo largo de las diferentes pruebas y la investigación realizada previamente fueron evidenciadas.
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Sesión de prototipado final con usuarios Se hizo una sesión de prototipado con estudiantes de la Universidad de los Andes, con el fin de verificar las últimas correciones que se le hizo a la aplicación
*Video con los usuarios.
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Conclusión de la sesión de prototipos con usuarios Con el fin de tener unos aprendizajes finales aplicables
finanzas es muy bien recibido por los usuarios y estos se
en un último prototipo, se buscó a uno de los jóvenes
sienten cercanos a los consejos que estos buscan dar de
del programa Pilo Paga que nos apoyó en la primera fase
manera jocosa.
de investigación, a quien se le entregó la aplicación para
El tema de la comunidad, los amigos y los retos son un
que nos fuera contando que le parecía y todo lo que se
enganche pertinente en el que los usuarios ven gran valor.
le fuera viniendo a la mente acerca de esta. A Partir de
Adicionalmente, el uso del celular para transar en comercios
ello encontramos que aunque la aplicación está en una
y uso de la app de manera constante e valorado por los
versión avanzada aún quedan muchos ajustes por realizar.
usuarios si esta función puede ser ejecutada de manera
La primera explicación sigue necesitando ser más específica
sencilla y rápida. Finalmente, las metas tienen sentido para
y detallada para que el usuario entienda la funcionalidad
el jóven y estos les ven gran valor a cómo se manejan y
que tiene la aplicación. Por otro lado, el dashboard está más
se crean ya que les genera apropiación, y los bolsillos les
claro, los valores de metas total y bolsillos es bien entendido
permiten tener más organizadas sus finanzas y sienten que
por los usuarios, sin embargo, aún falta aclarar el tema de los
los bolsillos incluidos como estándares son acertados en sus
valores y cifras que salen en el feed diario.
necesidades.
El lenguaje cultural del meme para explicar consejos de
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Aspectos a mejorar
Falta añadir un botón desde el cual los usuarios puedan retirar plata en efectivo. El tema de las apuestas y el juego aún no es claro para los usuarios, estos no entienden de donde sale el dinero con el cual juegan. Hay que ajustar los bolsillos y hacerlos aún más entendibles e intuitivos para los usuarios Falta realizar una investigación profunda del enlace de los comercios con la app sin embargo el usuario le ve gran valor a que sean los cercanos a su contexto
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