Financiamiento para tu MiPyme

La falta de liquidez es uno de los principales desafíos que enfrentan las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) mexicanas, sobre todo al inicio de sus operaciones. Datos de la Radiografía del Emprendimiento 2021, que elabora la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), indican que uno de los principales motivos por los que un emprendimiento fracasa, es por no contar con los recursos económicos suficientes.

1.6 MILLONES DE ESTABLECIMIENTOS CERRARON

Definitivamente Sus

PUERTAS, DEBIDO A LA FALTA DE CAPITAL PARA SEGUIR OPERANDO

El Estudio sobre la Demografía de los Negocios (EDN) 2021, evidenció que entre octubre de 2020 y julio de 2022, en promedio, 1.6 millones de establecimientos cerraron definitivamente sus puertas, debido principalmente a la falta de capital para seguir operando. Como mencionamos en párrafos anteriores, las MiPymes mexicanas son las que más obstáculos tienen para acceder a capital; sólo 1 de cada 4 logran acceder a algún tipo de financiamiento, según el

Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

En el país, alrededor del 12% de las empresas han tenido por lo menos una solicitud de crédito rechazada, así lo evidenció el estudio “Financiamiento empresarial en México, usos retos y su futuro tecnológico”, realizado por la plataforma tecnológica para la gestión digital del gasto empresarial, Clara.

Según el informe, las empresas mexicanas buscan fuentes de capitalización para impulsar sus operaciones, no obstante, existen diversos retos a los que se enfrentan como las altas tasas de interés en un 85%, en tanto que el 53% consideran que la cantidad de requisitos con los que deben cumplir y los trámites excesivos, son las barreras que les impide obtener un crédito.

El 10% de las organizaciones decidieron no solicitar un crédito por considerar que no reúnen los requisitos nece- sarios, o porque anteriormente su solicitud había sido rechazada por carecer de un historial crediticio.

Beneficios De Un Cr Dito

De acuerdo con Youmna Harb, Country Manager de Clara en México, el acceso a herramientas de financiamiento representa un catalizador para impulsar el crecimiento de las MiPymes en México y América Latina.

DATOS IMPORTANTES:

12% de los negocios han tenido por lo menos una solicitud de crédito rechazada.

20% de los socios utilizan recursos propios para solventar los gastos derivados de la operación.

El capital semilla permite cubrir la inversión inicial de elementos clave del modelo de negocio.

En este sentido, la disponibilidad de soluciones de crédito empresarial que simplifiquen los trámites a través de la tecnología y que ofrezcan tasas de interés a la medida de las necesidades reales de los negocios, es clave para ayudar a las empresas a dar el siguiente paso en su crecimiento sin comprometer la estabilidad económica del emprendedor o de su familia.

No obstante, ante la limitante que enfrentan para acceder a un crédito acorde con sus necesidades, cerca del 20% de los socios en estas unidades de negocio utilizan recursos propios para solventar los gastos derivados de la operación; lo cual puede derivar en serios problemas de viabilidad financiera. Por ello, lo recomendable es no mezclar las finanzas personales con el capital del negocio, sólo así se podrá tener una correcta administración de los recursos.

De acuerdo con el Radar Finnavista 2021, el 59% del financiamiento que obtienen las empresas en México proviene de inversionistas ángeles, el 45% de amigos y familiares, 35% de fondos de Venture Capital, 25% de aceleradoras o incubadoras, 9% de instituciones financieras, 8% de plataformas de crowdfunding, y 5% de fondos de deuda de riesgo.

Cabe destacar que un financiamiento es de mayor beneficio cuando está diseñado de acuerdo con las características y necesidades de cada empresa. Antes de solicitar un crédito, es importante que los dueños de los negocios se den a la tarea de conocer las diferentes opciones que hay en el mercado, sus características, beneficios que ofrecen, las tasas de interés que manejan, pero sobre todo, se debe considerar la capacidad de pago para evitar que la deuda se vuelva un dolor de cabeza.

Capital Semilla Para Tu Startup

También conocido como seed, es una inversión que se realiza en una empresa emergente, con el objetivo de financiar las etapas iniciales de su desarrollo para que pueda crecer y prosperar.

Jorge González Gasque, Managing Partner de G2 Momentum Capital, menciona que hace un par de años este tipo de financiamiento representaba un primer impulso para los emprendimientos, no obstante, hoy en día puede hacer la diferencia entre la vida y la muerte de una compañía de reciente creación.

Añade que invertir en un negocio emergente, puede llegar a ser muy rentable. Por ello, los fondos de inversión en México y América Latina están optando por pequeñas empresas con alto potencial, un equipo sólido y experimentado, y un modelo de negocio escalable y sostenible.

“Los fondos de inversión buscan empresas con equipos capaces que tengan una propuesta de valor única, por ejemplo, que se enfoquen en resolver problemas históricos de la región, y un modelo de negocio escalable. Los inversionistas no sólo buscan una idea innovadora, sino también un equipo con habilidades complementarias y una visión clara del futuro de la empresa”, enfatizó.

Destacó que el capital semilla es fundamental para la vida y desarrollo de las empresas emergentes porque permite cubrir la inversión inicial de elementos clave del modelo de negocio, el desarrollo de la tecnología, la contratación de personal y la adquisición de los primeros clientes. Sin este capital, muchas empresas nunca tendrían la oportunidad de empezar.

Por otro lado, el especialista refiere que el panorama económico actual es complejo para la región; de acuerdo con información de CrunchBase, la inversión en financiamiento inicial en AL disminuyó 84%, durante el primer trimestre de 2023, en compara- ción con el mismo periodo del año pasado; no obstante, el financiamiento en etapas tempranas no ha tenido una caída tan abrupta como en rondas superiores; lo cual es señal de que los inversionistas tienen interés en impulsar proyectos disruptivos, y, por otro lado, indica que las startups se están perfilando como las nuevas promesas del ecosistema.

Cabe indicar que hace un par de años, la región fue calificada como la zona de inversión en empresas emergentes de más rápido crecimiento en el mundo, gracias a su constante flujo de captación de capital.

De igual manera, asegura que, en la región, la inversión semilla seguirá perfilándose hacia empresas con un enfoque en tecnología y con el potencial de transformar industrias enteras; pero que también tengan un modelo de negocio sostenible que genere ingresos en el corto, mediano y largo plazo, y que además cuenten con un plan de crecimiento y capitalización a través de Venture Capital, ya que el retorno para los inversores en etapas tempranas dependerá de la capacidad del equipo emprendedor para levantar futuras rondas de capital.