Memoria y Cuenta B.O.D. by Patricia González Villasmil

Memoria y cuenta

segundo semestre de 2014 B.O.D. â&#x20AC;˘ Banco Universal

Contenido Memoria y Cuenta ● Segundo semestre de 2014 ●

Pág. Junta Directiva del B.O.D.

Informe de la Junta Directiva del B.O.D.

Estados Financieros del B.O.D.

Indicadores Financieros del B.O.D.

Soporte Corporativo

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios

Informe del Auditor Interno de las unidades de atención al

usuario y de defensoría del cliente y usuario bancario Disposición de canales electrónicos y de autoservicio

Red de oficinas

Bancos corresponsales

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Memoria y cuenta

segundo semestre de 2014 B.O.D. • Banco Universal • Junta Directiva. • Informe de la Junta Directiva.

Junta Directiva ● Segundo semestre de 2014 ●

Presidente Víctor J. Vargas Irausquín Vicepresidente Director Iván González Rubio Director Legal y Director Principal Eduardo J. Gallegos García Director Región Central y Director Principal Vicente Lozano Rivas Directores Principales Carlos Enrique d’Empaire Belloso Carmelo Moschella Carnabuci Fernando Chumaceiro Chiarelli José Vicente Matos San Juan Directores Suplentes Santos Alonso Ramos Ernesto J. Valbuena Montiel Antonieta Montenegro de Acosta Renato Martínez Gutiérrez Gerardo González Nagel Francisco D’Agostino Casado Luis Alfonso De Borbón Martínez-Bordiú

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Informe de la Junta Directiva Señores Accionistas: De conformidad con las disposiciones estatutarias y legales establecidas, se somete a su consideración el Informe de la Junta Directiva, el Balance General y el Estado de Resultados del Banco Occidental de Descuento, correspondientes al segundo semestre de 2014, acompañados del Informe de los Comisarios y la opinión que sobre los estados financieros ha emitido la firma de auditores externos KPMG Rodríguez, Velásquez & Asociados. Dichos estados financieros han sido elaborados siguiendo las normas y procedimientos que para su presentación exige la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). A continuación se detallan las variaciones de algunos indicadores macroeconómicos durante el segundo semestre del año 2014, en comparación con el primer semestre del mismo año. Diciembre 2014

Variables

Junio 2014

Liquidez Monetaria (MM de Bs.) 2.001.114,01 1.446.732,78 Barril Venezolano (Dólares/Barril) 54,03 99,11 Reservas Internacionales (Millones de US$) 22.061,00 21.604,00 Inflación Acumulada (Nov 2014) 60,07% 28,43% Inflación 12 meses (Nov 2014) 63,62% 60,49% Desempleo (Nov 2014) 5,90% 6,80% Tipo de Cambio (Bs. por $) CENCOEX 6,30 6,30 SICAD I 12,00 10,60 SICAD II 49,9883 49,9785 Fuente: BCV, INE, MENPET.

El crecimiento en la liquidez monetaria de junio 2014 a diciembre 2014 fue de Bs. 554.381 MM (+38%), inducido directamente por el aumento en los depósitos a la vista que crecieron en Bs. 380.592 MM (+36,70%) y los ahorros transferibles que aumentaron en Bs. 86.818 MM (32,92%). Asimismo, los billetes y monedas en circulación crecieron en Bs. 62.799 MM (+52,26%). El cuasi dinero ascendió en Bs. 24.173 MM (+93,22%). El precio del barril de petróleo disminuyó considerablemente con relación al cierre de junio 2014, para cerrar en 54,03 $/b. Evolución de Precios 2014 130,00 120,00 110,00

104,75

105,79

Precio Venezuela Cesta OPEP

101,05

100,00 90,00 80,00 70,00 60,00 50,00 40,00

96,14

97,70

92,42

73,90 67,69

59,96 54,03

I trimestre II trimestre III trimestre IV trimestre

Dic 2014

Con respecto a las reservas internacionales se mantuvieron casi constantes con relación al cierre del primer semestre de 2014, su variación ascendente fue de Bs. 457 MM, lo que apenas representa un 2,12%. Con respecto a diciembre del 2013, las reservas aumentaron en Bs. 580 MM (2,70%), el tipo de cambio para las reservas se sigue registrando el CENCOEX a 6,30 Bs./$. El Banco Central de Venezuela no ha publicado la inflación para el mes de diciembre 2014, por lo que la inflación acumulada de noviembre cerró en 60,07%, en comparación con el mismo mes del año anterior se eleva hasta 63,62%. Se puede evidenciar mediante las últimas publicaciones que la inflación ha dado un paso acelerado dentro de los indicadores económicos del país, lo que se puede interpretar como una desmejora en la economía nacional y en el poder adquisitivo del venezolano. Por otro lado, se evidencia una disminución de la tasa de desempleo en este segundo semestre del año 2014 (noviembre) a 5,90% de 6,80% en junio 2014. Para el año 2014 el gobierno ha implantado varios tipos de cambio de acuerdo a la necesidad primaria de consumo. Para los bienes de primera necesidad alimento y medicinas se estableció un tipo de cambio CENCOEX que está en 6,30 Bs./$, para otros bienes y servicios que requieren de divisas se dispuso el mecanismo de subastas en 2 tipos de cambio; un primer tipo de cambio que es el SICAD I que se ubica 12,00 Bs./$, el ente regulador de divisas define los rubros comerciales a los cuales será destinada cada orden el cual no tiene una convocatoria fija; y en segundo lugar el SICAD II disponible a partir de marzo a una tasa de cambio que ronda los 49,99 Bs./$, estas subastas se realizan diariamente y su valor fluctúa de acuerdo a la oferta de divisas y la demanda generadas a través de todas las instituciones del estado; la cual va dirigida a cubrir otros bienes y servicios que no se consideren prioritarios para la salud y la alimentación. Variables (Millones de Bs.) Cartera de Inversiones Bruta Provisión Inversiones Inversiones Cedidas Cartera de Créditos Bruta Provisión Cartera Cartera Inmovilizada (1) Depósitos Públicos Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo Otros

Depósitos Gobierno Otros Financiamientos Obtenidos Gestión Operativa Patrimonio

Dic 2014

Jun 2014

618.399 (810) 0 1.182.336 (32.566) 0,45% 2.167.925

525.944 (851) 0 839.898 (23.921) 0,59% 1.609.554

311.646 25.728 180.761

255.027 30.360 135.802

1.677.434 376.808 25.062 88.621

1.246.020 281.508 8.214 73.812

Fuente: Base de datos SAIF. (1) Cartera vencida y en litigio / Cartera bruta total

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Informe de la Junta Directiva El sistema financiero experimentó un crecimiento semestral en la cartera de títulos de Bs. 92.454 MM (+17,58) y por su parte la cartera de créditos bruta creció en Bs. 342.438 MM (+40,77%). Muy positivo para el sistema financiero es que mostró este crecimiento en la cartera y descendió el indicador de morosidad el cual se retrajo de 0,59% a 0,45%, lo anterior referencia que a pesar de la situación económica del país fue positiva la gestión de los créditos demorados. Cartera Inmovilizada 3,00%

2,00%

1,74%

1,91% 1,60%

1,45%

1,25%

1,00%

0,97% 1,21%

0,88%

Cartera

0,88% 0,62%

0,00% Jun 12

Dic 12

B.O.D.

Jun 13

Dic 13

0,59%

Jun 14

0,45%

Dic 14

Sistema Financiero

Los depósitos del público para el sistema financiero evidenciaron un crecimiento inter semestral de Bs. 558.371 MM (+34,69%), los depósitos a la vista o cuentas corrientes aumentaron en Bs. 431.414 MM (+34,62%), las cuentas de ahorro ascendieron en Bs. 95.299 MM (+33,85%). En el mismo orden, los depósitos a plazo también crecieron cerrando al segundo semestre de 2014 en Bs. 25.062 MM lo que significa un aumento de Bs. 16.848 (+205,13%). El patrimonio del Sistema financiero también mostró un importante ascenso de Bs. 44.959 (+33,11%), lo que significa que las instituciones crecieron en su rentabilidad y que al mismo tiempo se mercantilizó en parte de su utilidad dentro del patrimonio, fortaleciendo aún más cada institución. Resultados de B.O.D., C.A. Banco Universal al cierre de diciembre 2014 I. Balance General A continuación se muestra un resumen del Balance General de publicación correspondiente al cierre del segundo semestre de 2014 y se presentan las principales variaciones. • Cartera de Créditos La Cartera de Créditos Bruta ascendió a Bs. 85.625 MM al cierre de diciembre de 2014, observándose un incremento de Bs. 26.391 MM, lo que representa un •8

44,55% al compararlo con el semestre anterior. Los Créditos Vigentes al cierre del segundo semestre 2014 se posicionaron en Bs. 83.923 MM. Los Créditos Vencidos al cierre de diciembre de 2014 se situaron en Bs. 831 MM. El semestre cerró con índices de cartera vencida y en litigio sobre cartera bruta (morosidad) de 0,97%. El portafolio de la cartera bruta para el segundo semestre 2014, estuvo distribuido de la siguiente manera respecto a los distintos sectores de actividad económica: comercial 64,37%, agrícola 12,35%, hipotecaria 10,01%, manufactura 6,39%, microcréditos 4,23% y turismo 2,65%, del total de la cartera. Para el segundo semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera: Agrícola Hipotecaria Microcréditos Turismo Manufactura Total Cartera Regulada

Dic 2014

% Cumplimiento

11.348 7.273 3.626 2.312 5.469 30.028

28,99% 15,31% 6,12% 5,91% 11,52% *Expresado en MM Bs.

• Inversiones en Títulos Valores El portafolio bruto de inversiones del B.O.D. obtuvo la cifra de Bs. 37.665 MM, mostrando un comportamiento ascendente en comparación con el cierre del mes de junio de 2014 del 12,57%. Esta cartera estuvo constituida por Inversiones en Títulos Valores mantenidas hasta su vencimiento 79,29%, Inversiones en Títulos Valores para negociar 11,11%, Inversiones de Disponibilidad Restringida 0,63%, Inversiones en Otros Títulos Valores 7,53% e Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la venta 0,11%, Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y Operaciones Interbancarias 1,33%, del total de la cartera. • Captaciones del Público En Captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 165.931 MM, lo que corresponde a un incremento de 44,24% con respecto al cierre de junio 2014. En términos absolutos la variación se explica por aumentos en los siguientes rubros: Depósitos a la Vista Bs. 36.401 MM, Cuentas de Ahorros Bs. 9.450 MM, Depósitos a Plazo Bs. 4.885 MM y Otras Obligaciones a la Vista Bs. 159 MM. • Patrimonio El Patrimonio total del Banco al cierre de diciembre de 2014 se ubicó en Bs. 12.035 MM, con un aumento de

Informe de la Junta Directiva Bs. 3.353 MM; es decir, un 38,62% superior al semestre anterior, correspondiente a los resultados obtenidos y acumulados durante el semestre. La Gestión Operativa acumulada del segundo semestre fue de 3.807 MM. El índice de capital de riesgo (Basilea) se ubicó en 12,85%; mientras que el índice de solvencia patrimonial se situó en 9,12% para el semestre finalizado en diciembre 2014. De conformidad con lo establecido en el artículo 20 de la Resolución N° 063.11 “Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las asambleas de accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiaros fronterizos” de fecha 18 de febrero de 2011, durante el período comprendido desde el 01/07/2014 hasta el 18/11/2014, la Junta Directiva aprobó nueve (9) operaciones de créditos que totalizaron Bs. 1.534 MM y que individualmente exceden el dos por ciento (2%) del Patrimonio del Banco. Ahora bien, en atención al artículo 30 del novísimo Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario durante el período comprendido desde el 19/11/2014 al 31/12/2014, se aprobaron dos (2) operaciones activas de créditos que individualmente excedieron el cinco por ciento (5%) del patrimonio del Banco y alcanzaron la cantidad de Bs. 848 MM. II. Estado de Resultados Las cifras mostradas a continuación corresponden al acumulado del segundo semestre 2014. • Resultado Neto Durante el segundo semestre del año 2014, la gestión administrativa y financiera de B.O.D., C.A. Banco Universal, generó un Resultado Neto de Bs. 3.807 MM, resultando superior al obtenido en el primer semestre 2014 en Bs. 2.425 MM, lo que representa un aumento del 175,50%.

• Gastos Financieros Al cierre de diciembre de 2014 los Gastos Financieros acumularon Bs. 3.075 MM. Cabe destacar que de estos gastos el 95,84% corresponde a gastos por Captaciones del Público y el 3,17% a gastos por Otros Financiamientos Obtenidos. • Gastos de Transformación Los Gastos de Transformación al cierre de diciembre 2014 totalizaron en Bs. 4.118 MM. La composición de los Gastos de Transformación corresponde a Gastos Generales y Administrativos 43,37%, Gastos de Personal 36,37%, Gastos por Aportes a FOGADE 18,54% y Gastos por Aportes a SUDEBAN 1,72% del total del rubro. Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución, y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Comisión Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre terminado el 31 de diciembre de 2014, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea. Maracaibo, enero de 2015. La Junta Directiva

• Margen Financiero Bruto El Margen Financiero Bruto cerró en diciembre 2014 en Bs. 5.767 MM. • Ingresos Financieros Los Ingresos Financieros se ubicaron en Bs. 8.841 MM al finalizar el segundo semestre. Los ingresos asociados a la Cartera de Crédito representaron 81,01% del total de los ingresos financieros, con un incremento de Bs. 2.392 MM, las Inversiones en Títulos Valores constituyeron un 18,88% del total de los ingresos financieros con un incremento de Bs. 127 MM con relación a junio 2014.

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Memoria y cuenta

Segundo semestre de 2014 B.O.D. • Banco Universal • Activo. • Pasivo. • Patrimonio. • Estado de Resultados. • Principales Indicadores Financieros.

Estados Financieros Balance general por el semestre terminado al cierre de junio de 2014.

● Activo ●

(Expresado en Bs.)

Jun 2014

Dic 2013

DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato Provisión para disponibilidades

26.955.586.429 1.998.852.819 22.533.035.062 1.112.934 158.401.784 0 2.264.183.830 0

29.388.941.447 4.438.347.024 23.192.751.268 1.106.147 158.941.951 0 1.597.795.057 0

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores Provisión para inversiones en títulos valores

33.459.899.657

25.586.940.237

0 927.697.312 41.576.374 29.465.649.192 149.768.343 2.875.595.428 (386.992)

2.871.000.000 160.371.369 41.713.255 20.828.412.175 127.222.430 1.558.608.000 (386.992)

CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio Provisión para cartera de créditos

58.164.794.865 57.109.379.226 1.265.113.104 858.955.929 0 (1.068.653.394)

46.586.056.398 45.596.319.559 1.301.008.856 592.804.391 0 (904.076.408)

3.408.275.426 0 483.075.845 3.197.914.500 19.630.406 0 (292.345.325)

2.622.414.545 0 384.371.900 2.465.552.320 36.235.650 0 (263.745.325)

248.387.575 248.428.700 0 (41.125)

252.040.862 252.081.987 0 (41.125)

12.364.148 668.890.071 4.451.453.510 127.369.651.681

125.011.699 576.121.635 4.869.466.737 110.006.993.560

18.708.600.976 8.633.184.880 0

14.539.911.335 7.425.289.034 0

3.319.466.658 15.333.366 93.891.370.599 77.409.070

2.840.455.352 14.492.838 73.449.505.393 52.812.799

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por disponibilidades Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar Provisión para rendimientos por cobrar y otros INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Inversiones en sucursales Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

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● Pasivo ● (Expresado en Bs.)

Jun 2014

Dic 2013

115.036.550.078 82.576.355.757 43.821.636.685 34.259.806.726 311.741.983 4.183.170.363 1.062.774.431 0 29.705.504.467 1.685.908.923 0 6.006.500 0

96.882.685.510 69.941.468.524 36.267.713.872 29.062.066.803 469.559 4.611.218.290 1.576.795.983 0 24.883.991.261 474.418.242 0 6.011.500 0

0 1.783

0 4.100

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

974.085.033 973.413.197 0 0 0 0 671.836

2.904.910.891 2.904.102.859 0 0 0 0 808.032

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

114.191.840

128.290.840

38.891.408 37.510.058 0

8.365.302 5.133.910 0

22.884 1.358.466 0 0 0

21.613 3.209.779 0 0 0

2.523.840.653 0 0 118.687.560.795 0

2.608.097.962 0 0 102.532.354.605 0

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 1.172.606.242 774.497.809 4.353.882.000

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 878.992.399 902.732.174 3.311.809.547

0 0

8.682.090.886 127.369.651.681

7.474.638.955 110.006.993.560

CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos a la vista Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Cuentas corrientes según convenio cambiario Nº20 Depósitos y Certificados a la vista Otras obligaciones a la vista Obligaciones por operaciones de mesa de dinero Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAVIH

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por obligaciones con el BCV Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por pagas por otras obligaciones Gastos por pagar por obligaciones subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS Obligaciones SUBORDINADAS OTRAS OBLIGACIONES TOTAL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO Capital social Capital pagado Obligaciones convertibles en acciones Aportes Patrimoniales No Capitalizados Reservas de capital Ajustes al patrimonio Resultados acumulados Ganancia o Pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta (Acciones en tesorería) TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

● Patrimonio Asignado de los Fideicomisos Tipos de Fideicomiso (Expresado en Bs.) Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros Total

Personas Naturales

Personas Administración Jurídicas Central

3.108.989 157.559.899 237 43.130 2.275.925 4.754.104.609 0 6.508.726 0 0 5.385.151 4.918.216.364

0 0 7.942.599 0 0 7.942.599

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Dtto. Capital

Entes descentralizados y otros organismos con régimen especial

Total

41.961.292 0 2.414.779.725 0 0 2.456.741.017

1.875.012 0 954.578.220 0 0 956.453.232

204.505.192 43.367 8.133.681.078 6.508.726 0 8.344.738.363

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Estados Financieros ● Estado de resultados de publicación ● Por el periodo del 01-01-2014 al 30-06-2014.

Jun 2014

Dic 2013

INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros Ingresos financieros

6.317.162.206 451.615 1.542.157.805 4.770.321.702 4.231.084 0 0 0

4.981.190.295 128.554 1.178.593.869 3.791.870.144 10.597.728 0 0 0

GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con Banavih Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros

2.300.226.781 2.263.823.292 0 4.535 36.268.481 0 0 0 0 130.473

1.738.495.838 1.713.157.738 0 35.012 25.072.983 0 0 0 0 230.105

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades

4.016.935.425 105.728.343 64.942.620 64.942.620 0

3.242.694.457 126.716.872 50.000.000 50.000.000 0

MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos

4.057.721.148 1.315.540.516 387.483.812

3.319.411.329 933.201.873 263.820.992

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

4.985.777.852

3.988.792.210

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

3.262.871.301 1.198.710.883 1.344.837.335 663.212.997 56.110.086

2.601.656.914 1.015.782.495 1.093.951.990 447.206.859 44.715.570

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios

1.722.906.551 5.402.841 0 113.858.291 4.899.338 0 451.969.474

1.387.135.296 200.377 0 43.768.199 6.926.010 0 336.424.700

MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

1.385.298.871 939.000 4.524.336

1.087.753.162 0 10.860.787

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta

1.381.713.535 0

1.076.892.375 0

RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO: Reserva legal Utilidades estatutarias Junta directiva Funcionarios y empleados Otras reservas de capital Resultados acumulados Aporte LOCTISEP

1.381.713.535

1.076.892.375

276.342.707 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 1.092.072.454 13.852.989

215.378.475 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 848.215.526 10.877.532

(Expresado en Bs.)

• 14

Indicadores Financieros ● Principales Indicadores Financieros ●

• Patrimonio (Patrimonio + Gestión Operativa) Activo Total Activo Improductivo (Patrimonio + Gestión Operativa)

Diciembre 2014 Porcentaje

x 100

9,12%

x 100

510,84%

• Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para cartera de créditos Cartera de créditos bruta Cartera inmovilizada bruta Cartera de créditos bruta

x 100

2,14%

x 100

0,97%

x 100

6,17%

x 100

38,44%

x 100

3,92%

x 100

62,45%

x 100

30,66%

x 100

33,51%

• Gestión Administrativa 1-/ (Gastos de personal + Gastos operativos) Activo productivo promedio (Gastos de personal + Gastos operativos) (Ingresos financieros)

• Rentabilidad 1-/ Resultado Neto Activo promedio Resultado Neto Patrimonio promedio

• Liquidez 1-/ Disponibilidades Captaciones del público (Disponibilidades + Invs. títulos valores) Captaciones del público

Nota: 1-/ Anualizado, calculados en base a saldos promedio. Fuente: Cifras contables tomadas del Balance del Instituto. • 15

• 16

Memoria y cuenta

primer semestre de 2014 B.O.D. • Banco Universal • Soporte Corporativo • Informes de Gestión

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo ●

a VPEAIR, como parte de la gestión integral de los riesgos, mantuvo presencia activa en los diferentes comités, atendió la visita de inspección especial de la Sudeban, dio respuesta oportuna a los oficios y circulares emitidos por los organismos reguladores, participó en el proceso de fusión por absorción con Corp Banca, ha realizado mesas de trabajo para establecer las premisas necesarias para el desarrollo de un modelo de Scoring/Rating, y participó como apoyo en las mesas de conceptualización de los proyectos de Planificación Estratégica Agualinda 2014-2016. Por otra parte, las actividades realizadas por las gerencias que conforman la VPEAIR, en adición a su operativa normal y en concordancia con las mejoras metodológicas emanadas de la Sudeban, se muestran a continuación: La Gerencia de Modelos de Riesgo, Investigación y Estadística, acorde con su misión, realizó la evaluación de las metodologías de estimación de riesgo, con el fin de garantizar su calibración y validez; adicionalmente, apoyó en la revisión metodológica necesaria para la construcción de una curva de rendimientos, e inició el estudio para el desarrollo de un modelo estadístico para la elaboración de un “Scoring/Rating”. Por otra parte, la Gerencia de Riesgo de Liquidez, efectuó el cálculo del RaRoC por riesgo operacional y realizó los siguientes informes: 1) Sistema de Monitoreo de límites, 2) Benchmarking metodológico sobre las herramientas de monitoreo y límites de riesgo de liquidez, 3) Estructura de alertas tempranas para la gestión del riesgo de liquidez, 4) Informe metodológico de monitoreo de las fuentes de financiación y 5) El informe metodológico del Modelo de Gap Estresado. Además, presentó la actualización del Plan de Contingencia para Situaciones de Iliquidez, elaborado por la VPE de Finanzas.

de mercado. Se inició la estimación del Riesgo de Mercado de las Inversiones del Fideicomiso. Asimismo, se presentó al Comité de Riesgo y Junta Directiva la nueva estructura de límites para riesgo de mercado, ajustándolos al apetito de la institución y a su capacidad en términos patrimoniales. Por medio de la gestión de la Gerencia de Riesgo de Crédito, se realizaron mejoras para la estandarización de los parámetros de cálculo de: 1) La probabilidad de incumplimiento, con el uso de un estimador de máxima verosimilitud para un modelo frecuentista, con la finalidad de obtener estimaciones insesgadas y 2) La severidad de la pérdida, haciendo uso de un factor de colateral (garantía asociada a cada operación de crédito) para cada tipo de crédito. Adicionalmente, se realizó la actualización del Plan de Contingencia para Situaciones de Riesgo de Crédito. La Gerencia de Riesgo Operacional elaboró: 1) El Informe de Evaluación de los Límites para la Prestación de los Servicios en la Banca Electrónica, en concordancia con la Resolución 641.10 “Normas que Regulan el Uso de los Servicios de la Banca Electrónica”, 2) El Reporte de Monitoreo de Riesgo Operacional en actividades de Fideicomiso, en cumplimiento con la resolución 083.12 “Normas que Regulan las Operaciones de Fideicomisos” y 3) El Modelo de Evaluación de Riesgo en Procesos Críticos para la Matriz y Mapa de Riesgo en los procesos críticos de las Agencias Bancarias y Unidades tomadoras de riesgo.

A su vez, la Gerencia de Riesgo de Mercado trabaja en optimar la información que proporciona, es por ello que realiza mejoras metodológicas y elabora informes adicionales, como complemento a las políticas de medición y control de los riesgos

• 19

Soporte Corporativo ● VP de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo ●

urante el primer semestre del año 2014, se procedió con la actualización de los manuales de monitoreo de operaciones por internet, operaciones por cajeros automáticos, operaciones de personas expuestas políticamente (PEP’S), así como el diseño e implementación de un procedimiento de monitoreo de operaciones realizadas en las cuenta en moneda extranjera cuya apertura fue autorizada por los convenios cambiarios 16, 20, 21 y 26 del Banco Central de Venezuela, dando cumplimiento a los artículos 17, Num. 3 y 6; artículo 19, Num.2; y artículos 59, 60 y 61, de la Resolución 119-10 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). Por otra parte, el Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo del Banco Occidental de Descuento, Banco Universal, a través de su Vicepresidencia, en estricto cumplimiento a la citada resolución, y como resultado del proceso de fusión con Corp Banca, procedió a la actualización de la Auto Evaluación del Sujeto Obligado obteniendo como resultado: Riesgo Moderado. En el gráfico 1 podemos observar los criterios utilizados para esta actividad y el nivel de riesgo individual de cada uno de ellos.

• 20

Autoevaluación del riesgo de LC/FT del Sujeto Obligado Resolución 119.10 Art. 31

Experiencia bancaria

Cantidad de Oficinas y Taquillas del SSOO

Cantidad de Oficinas y Taquillas del SSOO ubicadas en zonas de...

Estabilidad de los actores ejecutivos del SIAR

B A

Cuentas de corresponsalía Independencia y autonomía del Oficial de Cumplimiento

Resultados de cumplimiento en términos de Efectividad del Plan Operativo Anual

Programa Annual de Adiestramiento segmentado

B M

Política Conozca su Marco Legal Manual de Administración de Riesgo de PLC/FT

Código de ética

Comité de PLC/FT

Formación, experiencia y antigüedad del personal que labora en...

B M

Herramientas tecnológicas de apoyo a la unidad PCLC Evaluación independiente

Evaluación del órgano regulador

B A

Cartera de clientes Clientes de alto riesgo

Antigüedad de los clientes

Calidad de la data

Existencia y disponibilidad a canales virtuales

Existencia y disponibilidad a canales presenciales

Productos / Servicios de Alto Riesgo

Cultura de riesgo

En cuanto a la más reciente inspección practicada por nuestros Auditores Externos, KPMG, se hace saber que la misma fue reciente y exitosamente culminada, sin embargo a la fecha de emisión del presente informe no se han transmitidos los resultados de la misma. En cuanto al proceso de preparación y actualización permanente del personal adscrito a la Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales de nuestra Institución, así como la participación en eventos internacionales, la Dra. Patricia Taborda informó sobre su participación como ponente conferencista en el 5to Congreso Internacional Antilavado de Dinero, organizado por la Institución Financiera Bancamerica, celebrado en la Ciudad de Santo Domingo, República Dominicana, los día 11 y 12 de abril. En su ponencia, compartió experiencias relativas a las más recientes tipologías a que ha estado expuesto el sistema financiero venezolano en materia de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, utilizadas y detectadas recientemente en el país, así como las contramedidas diseñadas para mitigar los riesgos que se derivan de su concreción, logrando captar

interés entre los asistentes dado lo novedoso del material presentado.

RESULTADO

A= Alto

M= Moderado

B= Bajo

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ●

na de las acciones más relevantes ejecutadas en el primer semestre del año 2014 fue la fusión operativa, capítulo crucial dentro del Plan Estratégico Agua Linda 2014-2016, cumpliéndose todas y cada una de las tareas con una elevada precisión y transparencia, tanto para nuestros clientes como para la institución. Igualmente, la Planificación Estratégica fue el eje de todas las actividades cumplidas en este período, con la entrega de un extenso dossier de iniciativas tendentes a desarrollar y robustecer lineamientos del Plan Estratégico como lo son: fortaleza financiera, oferta valor, modelo de distribución y calidad de servicio, iniciativas que en su mayoría fueron redistribuidas y agrupadas con otras, para conformar los diferentes programas ya definidos. • Eficiencia Operacional y Calidad de Servicio El crecimiento transaccional fue de 38%, representado por 92 MM de transacciones adicionales con respecto al primer semestre del año 2013. El canal Web obtuvo 54% de crecimiento, ATM 24%, Centro de Contacto 4%; en contraposición, las transacciones en Agencia descendieron 6%. El canal Web contribuyó con la certificación de procesos que garantizaron el éxito de la Fusión Operativa. De igual manera, el canal IVR certificó el redireccionamiento de Centros de Atención Telefónica y del 0500 MIBANCA, indicando nuevo número de contacto, incorporación de tracks informativos sobre suspensión de servicios CB WEB e IVR, habilitación de la recaudación Movilnet, reconocimiento de bines y claves telefónicas de tarjetas CB a través de IVR B.O.D. La gestión del área de Televentas y Telemercadeo, superó 27% la meta de colocación de Tarjetas de Crédito establecida para el canal Telemarketing por la VP Medios de Pago, colocando en el mercado 273.843 nuevas Tarjetas de Crédito Visa, Mastercard y American Express. Para apalancar la eficiencia operativa en los procesos de crédito, continuó la participación en la implementación de nuevos procesos orientados a agilizar el otorgamiento de créditos, afianzando las liquidaciones a través de correo electrónico, basadas en el envío de documentos digitalizados, pertenecientes a Facultad I. En abril 2014, se consolidaron las liquidaciones a través de la herramienta Ultimus para los préstamos Microcréditos Personas Naturales a nivel nacional, propiciado por la Gerencia de Banca Microempresarial. Con referencia a la Compensación Electrónica, se tuvo un especial rol durante el proceso de fusión operativa, el cual demandó una minuciosa programación en conjunto con el

Banco Central de Venezuela y la Banca en general. Vale resaltar que esta fusión de las cámaras de compensación arrojó un ahorro estimado de Bs. 3,6 MM anuales. Con el fin de optimizar los servicios de EDI, se logra la implementación del uso de la aplicación TRIGERS para las domiciliaciones a través de este canal; elevando la efectividad de la cobranza de los débitos al tener reintentos automáticos, parametrizables por rango de tiempo. Con esta adecuación, se realizará el cobro automático en la cuenta del cliente pagador tan pronto ésta recibe fondos, en consecuencia lograr mayores ingresos por comisión a la Institución. En lo concerniente a la Administración del Efectivo, dicha área también apoyó en el proceso de fusión, instalando de manera eficiente y en tiempo record la aplicación “Control Óptimo del Efectivo (COE)” en todas las oficinas provenientes de Corp Banca, logrando optimizar la administración global del efectivo. • Comportamiento Transaccional de Canales El Canal Web se mantiene como el canal con mayor porcentaje de utilización, con un 52%, seguidamente del Canal POS, con un 23%. Ver gráfico Nº 4. • Otras acciones Destacadas Continuando con el proceso de mejora de la calidad ofrecida a clientes, la VP de Operaciones y Servicios Bancarios incluyó las siguientes gestiones: • Verificación de Emisión de Cheques de Cámara de Compensación vía SMS, Email y Llamada Telefónica, alcanzando un total de 23.698 Clientes afiliados a los Servicios de Alerta por la Emisión de Cheques de Cámara de Compensación vía Email. • Levantamiento de nueva operativa de gestión de solicitudes de Cambios de Número de Teléfono y Correo Electrónico en bandeja de aprobación con la participación de la Gerencia de Antifraudes. Además, la implementación del Nuevo Modelo de Gestión Operativa logrando una mejor cohesión entre los procesos de Atención Telefónica Primaria, Especializada y Atención de Bandeja. • Planificación de intensas jornadas especiales para atender el retorno habitual del efectivo, luego de la temporada navideña, incrementando la cuenta única del B.O.D. en BCV. • Promoción de la desmaterialización de comprobantes de cajeros automáticos en su totalidad y se trabaja activamente para lograr un acuerdo local que permita la desmaterialización cerca de un 80% de los comprobantes en Puntos de Venta. • 21

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ● • Gráfico Nº 1• • En cuanto a la implementación del nuevo cheque con medidas de seguridad (Cheque único), fue preciso concretar con el Banco Central de Venezuela un nuevo cronograma definido para el primer semestre de 2015. Enmarcados en el programa “Banca sin Papel”, se establecieron los objetivos, alcances, entregables y se estimaron los beneficios, tanto cuantitativos como cualitativos para la Institución. De igual manera, se iniciaron los estudios del comportamiento de nuestros clientes con relación al uso del instrumento cheque, definición de estrategias comunicacionales y acciones que conlleven a lograr la derivación de operaciones con cheques hacia los canales electrónicos, así como disminución del uso del papel e impresiones en los procesos internos de la institución. Vale destacar la labor de la VPE de Gestión Financiera y Recursos Materiales y sus áreas adscritas, quienes enfocan sus objetivos en la ejecución de la Planificación estratégica 2014-2016 al liderar éste programa, abarcando los proyectos: • Desmaterialización del cheque, cuyo fin es disminuir en forma gradual el uso del cheque como instrumento de pago en un 10% al cierre del año 2014, comparado con el año 2013. • Desmaterialización de las Operaciones de Taquilla, cuyo objetivo apunta a optimizar el esquema actual de depósitos, retiros, pagos y recaudaciones en las agencias. • Desmaterialización de los procesos BackOffice, donde se persigue incrementar la eficiencia, apoyando a través de la racionalización en el uso de los recursos materiales, financieros, tecnológicos y humanos, disminuyendo el gasto por estos conceptos. La VP de Administración y Procura continúa enfocándose en obtener ahorros significativos en negociaciones de Compras y Servicios, a través del afianzamiento de compras por lotes, para la disminución de tiempos de entrega y costos unitarios, así como convenios para el contrato de servicios. Por otro lado, para apalancar el proceso de mejora continua de la organización, se inicia la instalación de dos ascensores adquiridos en el segundo semestre del año 2013 para la Sede Industrial B.O.D., cuatro escaleras mecánicas y una cabina de ascensor del edificio anexo de la Torre B.O.D. La Castellana y se adquirieron dos cabinas de ascensores que van del piso 22 a la mezzanine PH de la misma torre. Durante el primer semestre del año 2014, la VP de Gestión para Calidad de Datos originó gestiones enfocadas en • 22

Canal Web - Procesos Certificados Fusión Operativa • Migración de la opción de Pagos a Terceros para el caso de los clientes duales que sólo la tenian activa para CB y no para B.O.D. • Migración de la data histórica del motor de riesgo operacional. • Migración data particular de los usuarios (directorios de cuentas). • Migración de pagos de servicios suscritos.

• Gráfico Nº 2•

Logros de la Automatización de la cámara entrante de Créditos Directos de forma paramétrica • Minimizar la intervención humana en los procesos diarios. • Validar la identificación de los beneficiarios agregando un importante elemento de seguridad en la ejecución de las transferencias. • Parametrizar los horarios de aplicación de la cámara entrante, pudiendo ahora ejecutarla posteriormente al cierre de la compensación con BCV.

• Gráfico Nº 3•

Avances - Administración del Efectivo • Automatización del plan de Recuperación del Gasto en Transporte de Valores (GTV), iniciado el pasado semestre, evitando la discrecionalidad por parte de las oficinas. • Eliminación de las prácticas de diluir retiros en múltiples transacciones. • Se logra una Recuperación del Gasto en Transporte de Valores (GTV) de BS. 33,8 MM, durante el semestre. • Ventas y canjes de efectivo como medios para hacer más eficiente la disposición de los excedentes y lograr cubrir los déficits en oficinas, con costos menores a la tradicional cobertura desde las bóvedas centrales. De esta manera las ventas a otras instituciones financieras alcanzaron la cantidad de Bs. 86 MMM, con un ahorro en transporte de Bs. 0,7 MM; y los canjes sumaron la cantidad de Bs. 252 MMM, obteniendo un ahorro de Bs. 1 MMM. • Aminorar los crecientes volúmenes de piezas de menores denominaciones, con el inició de un modelo de Estándar Cash en los cajeros automáticos de algunas oficinas, a fin de evitar la merma de la denominación del billete de Bs. 100,00.

•Gráfico Nº 4•

Comportamiento transaccional de canales % Utilización

I Sem 14

14%

23% 52%

II Sem 13

10%

16% 25%

46%

I Sem 13

13%

18% 26%

40%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55%

Centro de Contacto ATM Oficina POS Web

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ●

el aseguramiento de la disponibilidad y calidad de la información necesaria para que el Banco pueda gestionar sus negocios a través de la utilización adecuada de los repositorios de Datos y explotación de los diferentes sistemas de gestión pertenecientes a las áreas funcionales. La VP Ejecutiva de Gestión Financiera y Recursos Materiales, continúa con el seguimiento, medición y control de los procesos ejecutados por sus unidades adscritas. A su vez, orienta sus actividades a la estimación y control del gasto, proyección del ingreso por comisiones, propuesta de estrategias que contribuyen al incremento de ingresos operativos, incentivando la reducción de costos, disminución de gastos por centro de costos a través de la evaluación de la distribución contable para conocer el gasto real de las unidades. En el primer semestre del año 2014, luego de finalizar el piloto de automatización de aprobación de facturas de la VP de Tecnología a través de un flujo de proceso en la herramienta Lawson, se inicia la masificación en la VP de Mercado y otras áreas. Por otra parte, se emprende el levantamiento de información para la automatización del proceso de aprobación ejecutiva a través de la misma herramienta, lo cual también apoya el proyecto “Banca sin Papel”.

• Gráfico Nº 5•

Nuevos Servicios • Nuevo proceso de liquidación de créditos al personal (RRHH), mediante una interfaz entre la Gerencia de Benficios y la Gerencia de Liquidación y Control de Créditos. • Modelo Derivación de Clientes Comericales hacia oficinas deficitarias, contribuyendo al ahorro en la facturación por concepto de Custodia de Valores y Traslados de Remesas, inactivando los Centros de Acopio de Transbanca. • Instalación de 4 Equipos Multifuncionales y 2 Equipos Monofuncionales en la oficina Sambil II Maracaibo, los cuales poseen importantes adelantes tecnologicos que permiten a los clientes autogestionarse a la hora de efectuar sus depositos en efectivo y/o cheques, solicitud y entrega de Estados de Cuentas y Referencias Bancarias, ademas de efectuar sus operaciones habituales; derivando asi una considerando cantidad de transacciones de Oficinas hacia el canal ATM.

• Gráfico Nº 6•

Logros Resaltantes VP de Gestión para Calidad de Datos • Responsables funcionales del proceso de migración y conversión de datos Core Bancario y homologación de las tablas de agencias, productos pasivos y tablas de cargos (tasas de interés) en la implementación exitosa de la Fusión operativa. • Identificación de inconsistencias en el almacenamiento de la información en el Banco a través del análisis y monitoreo constante. • Configuración de cobro automático para la recuperación del gasto de transporte (remesas) para todas las oficinas. • Entregables completados del Proyecto de Calidad de Datos: - Fase I Enriquecimiento y remediación manual de Amex, Credicard y Ultimus hacia el IBS. - Fase II Remediación y enriquecimiento de Datos: BODTARJETA / SISAC. • Funcionalidad en GLOBALFS e IBS que permite indicar dirección de envío de plástico y estado de cuenta de TDC. • Creación de opción de actualización de Datos de Clientes para Bancas Especializadas. • Sincronización de Datos de Clientes requeridos por Tarjetas AMEX y Consorcio Credicard.

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Negocios ●

urante el primer semestre de 2014, nos consolidamos dentro del ranking del sistema financiero en la cuarta posición en Cartera de Créditos y en Recursos Gestionados de la Banca Privada. Este posicionamiento estuvo apalancado de una gestión de negocios que generó un crecimiento de 24,4% en la Cartera de Créditos; entre las bancas que más crecieron destacaron la Banca Comercial y la Banca Privada que en conjunto alcanzaron un 72,3% del total de crecimiento. Con respecto a la variación de crecimiento en los productos activos, destacan los Créditos en Cuotas (45,85%) y Tarjetas de Crédito (47,21%), así como, por el lado de las gavetas resaltaron Agrícola (30,35%), Hipotecario Vivienda (50,8%) y Microcrédito (26,9%). Por su parte, las Captaciones del Público, reflejaron un crecimiento de 15,9%, de los cuales, el 69,3% corresponden a la Banca Comercial; de igual forma, los productos a la vista fueron los que contribuyeron en un 76,2% al total de captaciones. Dentro de los principales logros alcanzados durante este semestre, se encuentra la renovación del convenio que otorga a nuestro banco la exclusividad de emitir las tarjetas American Express® (Línea Centurión), adicionalmente se ha incrementado la emisión y entrega de TDC a cifras record, aumentos de límite a los clientes y el otorgamiento de puntos de venta para afianzar el desarrollo de este producto. En materia de créditos, para la Banca Comercial se diseñaron campañas que fueron dadas a conocer a través de los distintos medios de difusión, entre ellas tenemos: “Credilisto”, “Paga al 4to mes”, “Más x más”, “Derivados POS” y “Reposición de Créditos”. Con respecto a la Banca Corporativa y Banca Empresas se afianzaron productos como: Sistema Integral de Pagos (nóminas, proveedores y terceros), Cuenta Corriente Corporativa, pagos aduanales, EDI, WEB, Depósitos Remotos, entre otros, con el fin de captar nuevos clientes. De cara al cierre del año 2014, se vislumbran retos importantes y metas ambiciosas para la ejecución del “Plan Estratégico Agualinda 2014-2016”, el cual está diseñado con el fin de alcanzar un crecimiento rentable, un mejor posicionamiento dentro del sistema financiero y ser reconocidos por nuestros clientes por prestar un servicio de calidad, enriqueciendo el portafolio de productos y servicios

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hacia cada uno de los distintos segmentos de nuestra clientela; ratificando que nuestra meta tiene como principal objetivo el crecimiento sostenido y rentable apalancado en el buen rendimiento de nuestra cartera de créditos y su sana administración, como en la buena gestión del costo de fondos, que nos han permitido obtener muy buenos resultados en la gestión operativa de este primer semestre del año. • VPD de Tarjetas de Crédito Durante el primer semestre de 2014, la Vicepresidencia de División de Tarjetas de Crédito basó sus acciones y estrategias en el esquema implantado en el plan “Agualinda” logrando los objetivos establecidos en este periodo e impulsando la rentabilidad del negocio de tarjetas de Crédito Visa, MasterCard y American Express® de B.O.D. Como hecho relevante, B.O.D. y American Express® anunciaron la renovación del convenio que permitirá a B.O.D. emitir de forma exclusiva las Tarjetas American Express® que llevan la imagen de la línea Centurión en Venezuela. La firma de la renovación del convenio que abarca 10 años más de duración se realizó en las oficinas de American Express® ubicadas en la ciudad de Miami, FL, con la presencia de Víctor Vargas Irausquín, Presidente del B.O.D, y José María Zas, Presidente y Director General de American Express® para México, Brasil, Latinoamérica y el Caribe. - Negocio Emisor Se continuó con las ventas a través de los canales Telemarketing y Red de Agencias, adicionalmente, se incluyó un nuevo canal Dana Connect, siendo este un canal interactivo de tecnología 2.0 que al cierre de este semestre ha concentrado el 16% del total de ventas efectivas. Se colocaron 363.392 nuevas tarjetas, lo que representa un cumplimiento del 108% en los objetivos establecidos. Para American Express® se emitieron 173.357 tarjetas y para Visa y MasterCard 190.335. Hemos alcanzado el cumplimiento de 62,39% sobre el objetivo total de saldo de cartera anualizado, con una facturación acumulada de Bs. 11.984 MM, y un total de Bs. 11.312 MM de cartera financiada, representado un crecimiento neto del negocio de un 50% durante el primer semestre. Este crecimiento nos ha permitido

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Negocios ●

cerrar con una cuota de Mercado de 9,12% sumando 53 PB con respecto a diciembre 2013. Asimismo, como parte de la atención al portafolio de tarjetas, se llevaron a cabo con éxito la campaña de avance de efectivo para el pago de ISRL, Ubica tu tarjeta de Crédito con chip y los aumentos de límites y cambios de categoría a 500.000 clientes con buen record crediticio con la finalidad de mantener la fidelidad de nuestros clientes. - Operaciones TDC Durante este semestre se han registrado cifras record de entrega de Tarjetas de Crédito Visa, MasterCard y American Express® de B.O.D. ya que se han implantado nuevos mecanismos que han apoyado la gestión de entrega efectiva de 507.792 tarjetas para un 127% de cumplimiento. Adicionalmente, se gestionó la recuperación de partidas pendientes al 31 de diciembre de 2013 que se mantenían en las Cuentas por Cobrar American Express®, Visa y MasterCard, logrando recuperar Bs. 32.373 MM, lo que representa un 86,93% del monto pendiente. - Negocio Adquiriente Al cierre del primer semestre de 2014, la facturación acumulada lograda a través de los 46.680 Puntos de Ventas y otros dispositivos instalados en los establecimientos afiliados, alcanzó un volumen de Bs. 55.958.888 M, lo que representa un crecimiento del 130% con respecto al cierre del 1S 2013. Asimismo, la aceptación de American Express® en los Puntos de Venta B.O.D., presentó un crecimiento en el volumen del 132% en relación al mismo periodo del 2013. Entre los logros de este semestre, figura también la colocación de 2.770 puntos de venta a nuevos comercios y la estabilización del margen de tolerancia de inactividad en estos dispositivos en 5%. Estos logros son resultado de las acciones y estrategias que se vienen ejecutando sostenidamente desde el año 2010, producto del Plan de Optimización que rige el uso de nuestros Puntos de Ventas, a la continuidad en el mantenimiento de señalización de POS, las cuales nos han garantizado el rol protagónico de American Express®, con más de 40.000 establecimientos afiliados a nivel nacional. Otra de las estrategias definidas en este semestre,

estuvo relacionada a la continuidad en la captación de comercios virtuales (ecomerce) donde efectuamos logros como MD Ticket y Aprovecha.com, las cuales han servido de referencia para que otras empresas inicien evaluación a nuestros productos y la atención diferenciada a Grandes Cadenas cuyos importantes volúmenes de consumo recurrente, nos han permitido incrementar la aceptación, facturación y el uso de la marca American Express®, jugando así un papel relevante en el cambio favorable en la percepción de cobertura que tiene para los tarjetahabiente y para la captación de nuevas tarjetas. Por otra parte, se puso en marcha el nuevo modelo de Gestión de POS, donde se seleccionaron los mayores facturadores para dispensarles un servicio personalizado, tutelado por ejecutivos de gestión co-mercial, con el objetivo de fidelizarlos aún más y lograr incrementar su volumen de sus ventas. • Aseguramiento de Calidad de Servicio Garantizar la ejecución de la estrategia de calidad corporativa en la organización para lograr el posicionamiento dentro de los tres primeros bancos del país (2016), a través de las iniciativas para mejorar la calidad de servicio y eficiencia de los procesos: Evaluación continua de 33 procesos de la franquicia American Express® a través de mediciones que abarcan las diferentes dimensiones del proceso de servicio, desde la puntualidad y exactitud, hasta la efectividad del mismo. Logros obtenidos a través de las mediciones: - Disminución de 48 horas o más a 24 horas hábiles del proceso de pago a Comercios American Express®. - Canalización de las solicitudes de servicio recibidas a través de las redes sociales, garantizando tiempos de respuesta acordes al canal. - Disminución de las inconformidades por entrega en los plásticos (nuevos y renovaciones). - Mejora en los Sla’s de los reclamos de American Express. - Culminación de la planificación Agualinda, garantizando la participación en el programa Eficiencia y Calidad, liderando 6 proyectos (autogestión, indicadores de calidad y desempeño, imple-mentación de acuerdos de servicio, cultura de servicios, automatización de operaciones internacionales, imagen corporativa).

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- Establecimiento de nuevos Sla’s para Banca Privada y se corrigieron desviaciones en los procesos actuales en la entrega de plásticos a los clientes de este segmento. - Puesta en marcha del Plan General de Continuidad del Negocio, garantizando la implementación de cambios tecnológicos minimizando el impacto al cliente. - Continuidad del programa de medición de la percepción del cliente. Se contactaron 19.025 clientes a través de 9 estudios con la finalidad de recibir retroalimentación pertinente y oportuna de sus requerimientos, detección de desviaciones en los procesos y mejorar la percepción, el indicador pasó de 80,8 al cierre del 2013 a 82,9 al cierre de junio 2014. - Visita a 64 agencias a nivel nacional aplicando la metodología de Mystery Shopper, para evaluar la calidad de servicio, notándose una mejora en los indicadores de 71,83 al cierre del 2013 a 73,66 al cierre de junio 2014. - Se implementó el estudio de Calidad en los Centros de entrega de Tarjetas de Crédito de Valencia y Maracaibo, logrando una mejora en el indicador de percepción de Calidad percibida. Valencia pasó de 69,11 a 94,34 y Maracaibo de 90,78 a 96,67. • Inteligencia Comercial y Productos Para el primer semestre del 2014 se realizaron las siguientes campañas y promociones: - Enero – febrero - marzo - Elección de Auditor Externo (cumpliendo con Resolución Nro. 06511 de la Superintendencia de las Ins-tituciones del Sector Bancario Sudeban), donde nuestros clientes recibieron notificación directa mediante publimail. -Pago de ISLR e Impuestos Nacionales, vía uso de publimail, para el impulso de la campaña, incrementando considerablemente los niveles de recaudación. - Créditos Comerciales a Personas Jurídicas Paga al 4to mes, con una duración de tres meses, donde se colocaron 389 nuevos créditos, fidelizando aún más el segmento PYME. - Campaña dirigida del Servicio de Remuneración Combinada, la cual lleva al cierre del semestre

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220 clientes captados, los cuales cuentan con una sumatoria de saldo promedio al cierre de julio de Bs. 1.411.009. - Abril – mayo – junio - Pago de Servicio Eléctrico, considerando una base de 445.057 para el envío de información mediante publimail. - Servicios Empresariales, consiguiendo la afiliación de 157 clientes a estos servicios, desglosados de la siguiente manera: Pago de Nómina y Proveedores 143, Cobranza Integral 7 y Cuenta Corriente Corporativa 7. -Derivados POS, fue gestionado el 39% de la base total de clientes, otorgando 911 créditos por un monto total, logrando de esta manera incrementar la fidelización de los clientes. - Campaña dirigida Más x Más, que logró un aporte adicional de Bs.841.075.345 por clientes que participaron en el mes junio, de los cuales 2.683 son clientes nuevos para ese mes. - Autenticación del Navegado del equipo del cliente, notificado a nuestros clientes mediante banners en la página web. - Lanzamiento de la campaña 6X6, la cual consistía en la devolución de los 6 últimos meses de interés de vida del crédito y una tasa promocional los primeros 6 meses. - Medios de difusión Estas campañas y promociones fueron dadas a conocer a través diversos medios de difusión, de acuerdo a su tipo y alcance, entre los que se encuentran: Página Web, Pantalla Promocional, Redes Sociales, Publimail, Volantes, Pendones, Estados de Cuenta, Radio (cuñas y menciones en vivo) y Prensa. - Minería de Datos Desde el área de Minería de Datos se brindó apoyo para atender la demanda de información necesaria para la toma de decisiones como: la generación de más de 1.600.000 prospectos para entregar TDC, los mismos pasaron a ser analizados por el Gerencia de Crédito TDC. Se atendieron más de 30 requerimientos de información que permitieron la acertada toma de decisiones. En cuanto a la nueva segmentación de clientes se incorporaron nuevos criterios de negocios implementados en análisis e insumos de información

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para alcanzar este nuevo esquema. - Inteligencia Competitiva e Investigación -Resumen de Publicidad: Se envió semanalmente al área de Mercadeo, Negocios y Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas, un informe que tiene por objetivo, identificar acciones que está comunicando B.O.D. y los principales competidores a través de medios impresos (prensa, revista), Redes Sociales (Facebook, Twitter), portal web, email marketing, portal transaccional. -Tipificación de Oficinas: Para el desarrollo de dicho proyecto que tiene por finalidad identificar la potencialidad de una oficina en determinada parroquia/estado; se adquirió información del Censo 2001 y Comercios (INE); se obtuvo una herramienta cartográfica: Mapinfo, para la creación de mapas que nos permitirá visualizar y analizar las agencias bancarias; se analizará la data por agencia y parroquia de-clarada en la Sudeban. Este proyecto aún está en ejecución y durante el primer semestre se procedió al levantamiento de información. -Segmentación: se concluyó el ejercicio de segmentación de toda la base de clientes del banco, la cual resultó de múltiples análisis y validación de datos, como primer paso para todo el modelo de reingeniería del negocio. • Banca Comercial El Plan Estratégico Agualinda 2014-2016, marcó la pauta y las acciones a emprender buscando convertirnos en el banco referente del sistema financiero venezolano, reconquistando mercado, ganando cuota y mostrando la solidez financiera de una entidad eficiente con especial énfasis en la calidad del servicio y mayor presencia en la calle. Por ello, nuestras acciones se centraron en la búsqueda de nuevos clientes y nichos, mayor vinculación de clientes y la atención en base a una excelente calidad. El resultado de esta estrategia, incidió favorablemente en las captaciones totales del Público, que reflejan comportamiento positivo al pasar de Bs. 62.412 MM en diciembre 2013 a Bs. 73.929 MM en junio 2014, lo que representó un incremento del 18,45 % (Bs. 11.517MM), la mayor contribución de este saldo corresponde a Cuentas Corrientes No Remuneradas con un crecimiento de Bs. 4.957MM (19,37%). Ver

•Gráfico Nº 1•

Captaciones del público Dic 2013 • Jun 2014 ( Millones de bolívares) 18,45% 73.929

67.694

62.412

Dic 2013

Mar 2014

Jun 2014

•Gráfico Nº 2•

Posición en Activos Dic 2013 • Jun 2014 ( Millones de bolívares) 24,73% 24.094 19.317

Dic 2013

20.748

Mar 2014

Jun 2014

•Gráfico Nº 3•

Posición en Microcréditos Dic 2013 • Jun 2014 ( Millones de bolívares) 32,18% 115 87

Dic 2013

Mar 2014

Jun 2014

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gráfico Nº 1. Al cierre de junio 2014 el costo de fondo se ubica en 5,44%, presentando una disminución de 0,06% puntos con respecto al costo de diciembre 2013 que se ubicó en 5,50%, certificando así el manejo eficiente de la rentabilidad. En materia de créditos, se contó con el apoyo de Campañas como; “Credilisto”, “Paga al 4to mes”, “Derivados POS” y “Reposición de Créditos”, que permitió potenciar la relación con los clientes y conseguir los excelentes resultados en el cumplimiento de los objetivos planteados. En este sentido, el activo presentó un crecimiento de Bs. 4.778MM (24,73%) para ubicarse al cierre de junio 2014 en Bs. 24.094 MM. Ver gráfico Nº 2. En Banca Comercial asumimos el riesgo con la responsabilidad que esta significa en la salud financiera de la institución, por ello entendemos que una eficiente atención al riesgo, es una necesidad imprescindible de nuestra gestión, tanto en el debido conocimiento del cliente al cual le abrimos apoyo, así como estar vigilantes del flujo de pagos del mismo que ha logrado con éxito la disminución de los índices de atraso, esta línea de actuación nos permitió colocar el índice de atraso total en 1,11%. Asimismo, se realizaron actividades de impulso al negocio generando acercamiento con los clientes e informando sobre logros y tópicos relacionados con la economía y sus perspectivas. Destaca especialmente por su excelente resultado el Expo Proyecto para pequeños y medianos empresarios realizado en el mes de junio 2014 en el estado Bolívar, región Guayana, donde se atendieron un importante número de pequeños y medianos empresarios de diferentes sectores del estado. Fue oportuna la ocasión para la oferta de nuestros productos de consumo entre los asistente. • Banca Microempresarial Para junio 2014 la Banca Microempresarial, cerró con números positivos tanto en colocación de activos como en calidad de cartera, teniendo indicadores complementarios que demuestran gestión eficaz y eficiente del crédito, cerrando la cartera de microcréditos en Bs. 115MM, presentando incremento de Bs. 87MM (32,18%) con respecto a diciembre 2013, esta labor de colocación de productos estuvo apoyada

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por la gestión de los asesores de negocios de la banca y los diferentes convenios desarrollados con distintos organismos económicos, sociales a nivel nacional. Ver gráfico Nº 3 y 4. En cuanto a la calidad de cartera se encuentra con valores óptimos al cerrar en junio 2014 en 0,18%. En relación al pasivo se logró un cierre a junio de 2014 de Bs. 225MM, esta labor de captación y mantenimiento de la cartera se apoyó en la gestión de control e indicadores que ha desarrollado la banca para medir el negocio en conjunto con el adelanto de proyectos para incrementar la eficiencia y ampliar el abanico de productos y servicios que se les ofrecen a los clientes. Los proyectos tecnológicos en producción son: Dispositivo Verifone CNB, Ultimus Microcrédito para persona natural, ultimus TDC para Microempresarial. Entre los proyectos en desarrollo está la instalación de la plataforma ICS para la cobranza y Ultimus para persona jurídica. Estas plataformas permitirán mejorar los indicadores de control de gestión que están bajo el lineamiento de Fortaleza Financiera de la planificación estratégica de la institución. Las cifras mostradas permiten evidenciar que se continúa con una dirección enfocada en el sobrecumplimiento de los objetivos planteados en el Plan Agua Linda 2014 – 2016. • Banca Institucional Durante el primer Semestre del año 2014, la gestión de la Vicepresidencia de Negocios Sector Gobierno y Relaciones Institucionales, estuvo orientada fundamentalmente al Incremento de las captaciones de pasivos y la desconcentración de las posiciones con altos volúmenes en la cartera, buscando siempre al fortalecimiento y mantenimiento de los productos y servicios propios de la Banca, mediante la captación de depósitos del segmento educación superior y depósitos oficiales a corto plazo, en un esquema de reducción de costo de fondos, y el desarrollo de un modelo de atención y captación soportado sobre productos transaccionales, tales como la recaudación, que permitan rentabilizar el negocio. Entre los principales logros de este trimestre podemos señalar que se alcanzó una desconcentración considerable de la cartera con un crecimiento sostenido en el total pasivos. Según cifras de la Superin-tendencia de las Instituciones del Sector

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Bancario (Sudeban), al cierre del mes de diciembre 2013, los depósitos oficiales totales de B.O.D. se ubicaban en 8.122 millones de bolívares, mientras que para el cierre del mes de junio 2014 se ubicaron en 13.239 millones de bolívares, lo que representó un crecimiento importante en la cartera institucional de 5.117 millones de bolívares durante el semestre. Adicionalmente se observa como logro a resaltar, la disminución de costo de fondos del segmento educación superior, producto de una estrategia de negocios que implicó enfocarnos en la captación de depósitos a la vista, reflejando una disminución considerable de la tasa de interés promedio de los depósitos captados, e incrementando nuestra participación de forma significativa en este segmento. Ver gráfico Nº 5.

•Gráfico Nº 4•

Indicadores de la cartera de Microcrédito Dic 2013 • Jun 2014 (Bolívares)

Periodo

Cartera de Microcrédito

Diciembre 2013 Junio 2014 Variación Absoluto Variación (%)

87.273.477 115.003.398 27.729.921 32%

50.379.715 82.237.990 31.858.275 63%

•Gráfico Nº 5•

Captaciones Oficiales B.O.D. Evolución I Semestre 2014 (Cifras en Miles de Bs.)

6.000.000.000

Fuente: Cifras Sudeban

11.274.096 11.648.299 13.239.893 10.904.564 11.166.354 12.124.036

5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

•Gráfico Nº 6•

Captaciones (Bolívares) 9.000.000.000 8.000.000.000 7.000.000.000 6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0 1 4 7

al 30-06-2013 al 31-12-2013 al 30-06-2014

• Banca Corporativa Para este primer semestre del año la Banca Corporativa se mantiene firme como la mayor Banca Especializada de la institución, concentrando el 14.5% del pasivo total del Banco. La materialización y consolidación de negocios así como la vinculación transaccional con los grandes actores del mercado, permitieron atenuar el efecto derivado de las importantes salidas de fondos orientadas a SICAD 1 y SICAD 2, las cuales fueron del alto impacto en las posiciones pasivas excedentarias de grandes clientes. Como evidencia de esto se puede destacar un moderado crecimiento en las captaciones totales las cuales presentaron un incremento (3.46%) en 6 meses al pasar de Bs. 16.3 millardos a Bs. 16.8 millardos. Ver gráfico Nº 6. En cuanto a la composición de depósitos podemos observar la participación preponderante de captaciones a la vista lo cual permitió generar una adecuada la rentabilidad y aporte a la cuenta de resultados Con respecto a la evolución de los activos Banca Corporativa gestiona el 26.4% de la cartera de créditos totales del Banco, resaltando la importante contribución al cumplimiento de gavetas, siendo las más relevantes aquellas orientadas a los sectores agrícola, manufacturero y turismo, generando de esta manera el impulso a las actividades productivas más representativas para el desarrollo del país, todo esto enmarcado en un eficiente control y seguimiento de las carteras lo que permitió mantener adecuados

Saldo Liquidado

Vista No Remunerada 2 Vista Remunerada 3 Ahorro y Fal Plazo 5 Certificados Nominativos 6 Participaciones Depósitos Int. Financieras 8 Otros Depósitos

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índices de morosidad. En materia de crédito comercial se impulsó la reactivación y reajustes de líneas de crédito para el financiamiento de capital de trabajo, experimentando una evolución significativa. Ver gráfico Nº 7. Banca Corporativa reafirma de manera constante su gestión del negocio adquiriente mediante una presencia cada vez mayor en los grandes facturadores del mercado promoviendo paralelamente la marca American Express® en todos estos grandes establecimientos. De igual manera se activa y mantiene vigente la entrega de Tarjetas de Crédito a Personal Directivo y Empleado de Grandes Corporaciones reafirmando la Marca AMEX en este importante segmento. En materia de Vinculación Transaccional y Cash Management Banca Corporativa ha liderado la implantación de productos electrónicos y de captación especializada tales como: Sistema Integral de pagos (nominas, proveedores y terceros), Cuenta Corriente Corporativa, pagos aduanales, EDI, WEB, Depósitos Remotos, entre otros, participando activamente en los flujos transaccionales de las Grandes Corporaciones y generando importantes aportes en materias de Comisiones por Servicios. En conjunto con las unidades de tecnología y productos se desarrollaron e implantaron herramientas eficientes de recaudación y cobranza especial, implantándose en este rubro clientes dentro del marco correspondiente al Plan Estratégico. Sector 88 (Banca China): Nuestra gerencia de Banca China, contando con profesionales ampliamente capacitados ha desarrollado un eficiente modelo de atención tanto para las grandes corporaciones y asociaciones bilaterales así como orientados a esta importante comunidad asentada en el país, identificando sus necesidades particulares y gremiales, diseñando ofertas valor en bloque que ha permitido derivar negociaciones cuyos resultados comienzan a ser tangibles y de importante impacto. “Nuestra Banca de Energía fortalece su presencia en la Industria Petrolera Nacional manteniendo su posicionamiento como el segundo Banco Privado con mayor participación en este mercado. Resaltando la reactivación de los proveedores y contratistas de actividades vinculadas a la producción de crudo y actividades prioritarias de PDVSA.

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Banca Corporativa trabaja permanentemente en la identificación de oportunidades y propuestas orientadas a la generación de valor, derivación del negocio e innovación acordes a la dinámica del mercado. • Banca Empresas La principal estrategia de la Banca fue la consolidación y aumento de los depósitos transaccionales de los clientes atendidos en el segmento así como la gestión continua en el desarrollo de las cadenas de valor con los principales clientes, estrategias que se encuentran enmarcadas en el desarrollo del Plan Agualinda 2014-2016. La Banca de Empresas desarrolló un plan de acción que permitió cubrir los objetivos planteados de manera satisfactoria, arrojando los siguientes indicadores de gestión: - Al cierre del primer semestre del año 2014, el costo de fondos se ubicó en 1,84% lo que representa una mejora del 10% en el indicador con respecto al cierre del año anterior. Este indicador destaca la sostenida gestión sobre la mezcla de depósitos buscando prioridad en la transacciona-lidad de los clientes a bajo costo, e incrementando el margen neto de intermediación. - Producto del aumento de los depósitos transaccionales se logró un incremento en el Pasivo promedio de la Banca en un 10% con respecto al cierre del año anterior y un 5% por encima del crecimiento registrado a nivel de Pasivos, logrando estabilidad en los fondos y brindando una herramienta adicional de control de fondos en Tesorería. - Se mantiene el apoyo a las principales actividades económicas del país, destinando esfuerzos y gestión a los sectores Comercial, manufactura, agrícola, y turístico. En la gestión de captación de cartera de créditos la Banca de empresas experimento un crecimiento sostenido, logrando cerrar en Bs 5.471.119.108 lo que representa un crecimiento del 7,51% con respecto al cierre del año 2013. Ver gráfico Nº 8. - La Banca de Empresas mantiene un especial y continuo seguimiento de la gestión de cobranza, permitiéndonos tener un adecuado índice de morosidad que se ubica en 1,6% del total de la cartera al cierre de semestre. Cabe destacar en

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• Banca Privada Banca Privada superó en un 125% los objetivos trazados para este semestre del año, focalizado en la gestión patrimonial de los clientes con una visión 360° del negocio financiero, garantizándole nuestra promesa básica de ofrecer una atención personalizada y confidencial para este target, orientada a ofrecer un portafolio de productos de inversión acorde a sus necesidades. Siguiendo con nuestro plan de expansión a nivel nacional, estamos penetrando en la región de oriente específicamente en el estado Nueva Esparta, con oportunidades de negocio en el sector turismo. Como parte de nuestra atención integral al cliente basada en sus gustos y preferencias, y como apoyo a la gestión de ventas, seguimos ofreciéndole un abanico de alternativas culturales, gastronómicas y deportivas. Finalmente y no menos importante dentro del marco de responsabilidad social hemos apoyado por cuarto año consecutivo, junto a nuestros clientes, la labor de Aldeas Infantiles quienes apoyan a niños en situación de riesgo.

•Gráfico Nº 7•

Cartera de crédito • Cierre Gavetas

7.000.000.000 6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0 1 5

Agrícola Turismo

2 6

al 30-06-2013 al 31-12-2013 al 30-06-2014

este punto la importante afectación que tiene sobre el indicador la existencia de créditos vinculados a proyectos intervenidos por el Estado, afectación que fue mitigada a través de la mejora en la gestión de cobranza de las carteras de giro comercial. - Al cierre del primer semestre del año 2014 la Banca de Empresas mantiene un volumen de Pasivos que ha permitido el autofinanciamiento de su cartera activa. Ver gráfico Nº 9. Dentro del marco de planificación estratégica (Agua Linda 2014-2016) que emprende nuestra institución, la Banca de Empresas mantendrá su gestión en la atención especializada en el circuito de cobros y pagos de los clientes, bajo un esquema de rentabilidad, atención oportuna y el desarrollo del Cash Management que nos permitirán optimizar la vinculación operativa con los clientes y sostener el crecimiento del segmento. Continuamos el proceso de reforzamiento, integración y cohesión de las áreas operativas y de negocios, desarrollando estrategias orientadas a impulsar el vínculo operativo de nuestros clientes.

Hipotecario Constructor 3 Manufactura Crédito Comercial 7 Crédito Cuota

Microcrédito

•Gráfico Nº 8•

Cartera de Créditos por Producto % de participación

1,59%

0,03% 18,22%

Agrícola Hipotecario Constructor

19,25%

12,16%

Manufactura Microcrédito

12,75%

Turismo Crédito Comercial

24,33% 11,67%

Crédito Cuota Otros

•Gráfico Nº 9•

Captaciones (En miles de Bolívares) Vista No Remunerada Vista Remunerada Resto Productos

5.000.000 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 0

Junio 2014

Diciembre 2013

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• VP de Mercadeo La Vicepresidencia de Mercadeo interesada en el continuo desarrollo del B.O.D., durante el primer semestre del año 2014 realizó el lanzamiento de nuevas campañas publicitarias, promociones y eventos. Con el firme propósito de beneficiar a todos nuestros los clientes y consolidar el posicionamiento del banco. Por ello, se lanzó la promoción “Paga al 4to. mes” la cual ofreció Microcréditos y Creditos Comerciales bajo la modalidad de préstamo a los clientes jurídicos y naturales profesionales independientes, para comenzar a pagar al cuarto mes con una tasa promocional del 17% fija para los nueve primeros meses de vigencia del crédito. De igual manera, se llevó a cabo el lanzamiento de una campaña publicitaria dirigida a los diferentes sectores productivos del país tales como: manufacturero, microempresarial, hipotecario, constructor, agropecuario y turismo; apoyados en el lema “Venezuela es nuestro gran compromiso” el banco puso al alcance de la población todo lo necesario para el llevar a cabo sus proyectos. Con el lanzamiento de estos productos crediticios que el Banco ofreció, no sólo contribuyó con el progreso de las empresas, sino también con el fortalecimiento de las distintas áreas de la economía venezolana. Para alertar a todos nuestros clientes sobre las nuevas prácticas en cuanto a fraudes se refiere se llevó a cabo el lanzamiento de una campaña de seguridad bancaria titulada “El fraude existe, no te descuides”, la cual fue acompañada de varias recomendaciones para el uso seguro de sus instrumentos bancarios. El objetivo primordial fue hacer conciencia en los clientes para mantenerse alertas y notificar inmediatamente al banco ante cualquier situación sospechosa en un comercio o cajero automático. Continuando con los lanzamientos de promociones durante el primer semestre de 2014, publicamos la campaña dirigida a los créditos comerciales la cual ofreció el reintegro de los últimos seis meses de interés si el cliente paga puntualmente su crédito, y como si fuera poco ofreció una tasa de interés del 20% durante los primeros seis meses. La misma estuvo dirigida a personas jurídicas clientes del banco y se difundió en medios de comunicación masivos a nivel nacional.

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En otro orden de ideas, gracias al éxito y la receptividad obtenida en su segunda edición, el B.O.D.® trae nuevamente el Salón de la Cultura B.O.D.; una invitación que busca estimular la creatividad y el talento de los venezolanos. La invitación es a diseñar propuestas digitales que funcionen como vehículo y difusión de las tradiciones venezolanas, representadas en 4 categorías: Bailes Típicos, Celebraciones, Gastronomía y Artesanías. En la aplicación del III Salón de la Cultura B.O.D., disponible en la página oficial del banco en Facebook (www.facebook.com/ BODoficial), estudiantes, profesionales o aficionados de las diferentes disciplinas de las artes digitales participaron y votaron por una propuesta que reflejara una o varias de las categorías antes expuestas. Por otra parte, con el propósito de incrementar la transaccionalidad en nuestra banca por internet se desarrolló la Campaña Publicitaria para incentivar el pago del Impuesto Sobre la Renta (I.S.L.R.), la misma tuvo una duración de 45 días de difusión en prensa nacional y regional al igual que la exhibición de banners alusivos al concepto comunicacional desarrollado en diferentes portales de alto tráfico. Como resultado de este esfuerzo comunicacional se logró incrementar la transaccionalidad del pago del I.S.L.R. en 43,33% y la recaudación en 81,48% con respecto al ejercicio anterior. Continuando con el esfuerzo comunicacional para incrementar la transaccionalidad en nuestra banca por internet, www.bod.com.ve, se desarrolló la campaña publicitaria para incentivar el pago de servicios públicos, como el de electricidad. De igual manera, se ejecutaron iniciativas comunicacionales para informar las nuevas aplicaciones de seguridad en el portal, tales como “Equipo de Uso Frecuente” y “Código de Validación”, las cuales permiten elevar el estándar de seguridad a los clientes cada vez que realizan una transacción a través de este canal electrónico. En lo que respecta a Tarjetas de Crédito, entre el 01 y el 31 de marzo del 2014 los tarjetahabientes del B.O.D. tuvieron la posibilidad de realizar avances de efectivo hasta el 100% del saldo disponible en tus Tarjetas de Crédito. Para pagar el I.S.L.R. a través de cajeros automáticos y la página web www.bod.com.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Negocios ●

ve, esta campaña fue difundida mediante páginas web externas. De igual forma, se realizó una campaña interna para premiar a los empleados con motivo de la captación y activación de Tarjetas de Crédito Visa, MasterCard® y American Express®, mediante un sorteo electrónico que repartió 200 Blu-Ray. Asimismo, se dio a conocer el nuevo producto de Remuneración Combinada donde al asociar la Tarjeta de Crédito American Express® de B.O.D. con la Cuenta Corriente remunerada B.O.D., para obtener puntos de descuentos en tu tasa de interés de tu Tarjeta de Crédito y puntos adicionales de interés en tu cuenta corriente. Esta campaña fue difundida mediante menciones en radio, redes sociales, Estados de Cuenta, Banner y publimail. Estuvo vigente desde el 16 de febrero hasta el 16 de marzo de 2014.

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1. Arte de la Campaña del pago del I.S.R.L. 2. Campaña interna para premiar a los empleados, como motivo de la captación y activación de Tarjetas de Crédito Visa, MasterCard® y American Express®, con un sorteo electrónico donde se repartieron 200 blu-ray. 3. Arte de la campaña del nuevo producto de Remuneración Cambinada.

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Finanzas ●

urante el primer semestre de 2014 se observa la misma expansión monetaria y bajo control fiscal que ha exhibido la política económica de los últimos dos años. La liquidez monetaria ha subido un 71,7% en los últimos 12 meses al cierre de junio, y en lo que va de año lleva un 19,6% de incremento. Dentro de este escenario, aunado a la escasez e inflación, las autoridades decidieron establecer un nuevo mecanismo de asignación de divisas, SICAD I, el cual posteriormente fue permitido sólo para la banca pública, con subastas semanales de $220MM. Posteriormente, y como una forma de flexibilizar el flujo de divisas a la economía, establecieron el SICAD II el cual comenzó a operar el 24 de marzo. La tasa de cambio en el SICAD I se ha mantenido alrededor de Bs/$. 11,00 y sólo sectores específicos identificados por las autoridades son invitados a participar. En el caso del SICAD II, la tasa de cambio ha promediado los Bs/$. 49,95 y son subastas más abiertas y diarias. Sólo podemos especular de los volúmenes aquí negociados; se estiman en promedio en $40MM diarios. En ambos casos estos nuevos sistemas de asignación de divisas han requerido modificaciones de sistemas de carga y transferencia de archivos electrónicos, ajustes propios a los sistemas del BCV, nuevos manuales de procedimientos y asistencia a los clientes. Aun hoy las autoridades aplican cambios e incluyen nuevos requisitos a los clientes para participar. El caso es que estas ventas de divisas han provocado movimientos importantes de liquidez en Bolívares entre los bancos del sistema. De forma de restringir la presión de los excedentes de liquidez en los precios y escasez, el 1° de abril decretaron un incremento de encajes, llevándolo hasta el 31,5% para los incrementos marginales; esto absorbió en un sólo día Bs. 14.565MM. Estos dos últimos eventos y un diseño estratégico de desviar liquidez a la banca pública han ocasionado un incremento importante en las operaciones interbancarios y una subida de tasas de intereses. Esta situación se comienza a sentir en las tasas activas y pasivas, y en una mayor competencia por depósitos en la banca privada que seguramente continuará hasta fin de año. A pesar de estos acontecimientos, B.O.D. ha logrado crecer 18,74% en las Captaciones del Público en el primer semestre, llegando a Bs. 115.036MM. El B.O.D. ha sido un refugio para los ahorristas y reflejo de ello es un incremento más que proporcional en este tipo de cuentas, con un 19,4% para llegar a Bs. 29.705MM. A

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pesar de esta tendencia, el costo de fondos se mantuvo bajo control, sólo subió 33 puntos base en los últimos seis meses, pasando de 4,20 a 4,53, lo cual es inferior a las estimaciones realizadas para el presupuesto de 2014. Este año la Nación comenzó a realizar subastas de títulos de deuda pública a mediados de febrero y fueron suspendidas antes de cierre de semestre. De forma de rentabilizar importantes excedentes de liquidez que manteníamos a cierre de año y, a apoyar con el cumplimiento del índice de capital contable situado en 9% por regulación, procedimos a realizar compras importantes de títulos. Esto representó un incremento del 30,8% en el portafolio de inversión, logrando llegar a los volúmenes estimados en el presupuesto y, superar en un 3% los intereses de ingresos y utilidad del portafolio para el primer semestre. Por su parte, el Fideicomiso cierra el semestre con activos por Bs. 8.633MM, lo que representa un incremento de 16,3% comparado con el cierre de año 2013. Este crecimiento va de la mano con el experimentado por la banca de capital privado y nos ubica en el cuarto lugar. De igual forma, el crecimiento en el cobro de comisiones va en línea con lo presupuestado para este año, acumulando Bs. 28.195M en este primer semestre. Adicionalmente, al cumplimiento del objetivo y presupuesto de negocio, el área tiene un gran reto para los próximos 8 meses; trabajar en conjunto con nuestra área de tecnología para programar, parametrizar y sacar a producción el nuevo sistema de fideicomiso de la institución.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Tecnología y Sistemas ●

n el primer semestre del 2014, la Vicepresidencia Ejecutiva de Tecnología y Sistemas atendió 149 solicitudes de automatización, contribuyendo al cumplimiento de los objetivos dentro del marco de la Planificación Estratégica “Agua Linda”, destacando entre otras: Fusión B.O.D. – Corp Banca, estableciendo exitosamente el servicio de un sólo banco a los clientes de ambas entidades; Optimización al cierre diario de liquidación Puntos de Ventas (POS), que permite conocer oportunamente el detalle de las ventas realizadas por los Ejecutivo y la medición del uso del canal; Mejoras a los servicios de BODInternet, a través del monitoreo de nuevas transacciones, implementación del Certificado Digital, autenticación del equipo de uso frecuente y la actualización de las peguntas de validación positiva por parte del Cliente; Desincorporación del manejo de TDC castigadas de Consorcio para ser negociadas directamente por la institución; Incorporación de la pregunta desafío en las transacciones de Referencia Bancaria y Estados de Cuenta por Multifuncionales y Minikioskos; Cambios en los límites mínimos de las TDC, aumentando el nivel de atención de clientes e incorporándolos en las ventas y campañas de productos actuales y nuevos; Notificación al Cliente por Adjudicaciones SICAD II; Campaña 100% Avance de Efectivo para el Pago del ISRL, incrementando la facturación y consumo de las TDC e impulsar la preferencia de su uso; Adecuación de domiciliaciones EDI, aumentando en 10% la recaudación derivada del cobro a las empresas afiliadas; Lanzamiento de la Campaña Más x Más; Optimización del Proceso Cuenta Corriente Corporativa.

de Partición del Core Bancario; Optimización del Almacenamiento de las Bases de Datos; Sustitución de 500 equipos tecnológico de usuarios en áreas administrativas, Sustitución de 60 Servidores de agencias y desincorporación de los servidores actuales; Desincorporación y Migración de aplicaciones en tecnología en declinación, aumentando la capacidad de procesamiento de datos y transaccional, alta disponibilidad del servicio; un mejor desempeño operativo y disminuyendo el riego de fallas; garantizando los recursos tecnológicos necesarios para atender la demanda actual y futura del Banco y brindar un mejor servicio.

Adicionalmente, se cerraron los siguientes hallazgos identificados por la Sudeban: transferencias de Transacciones SICAD II y Movimientos de crédito y débito de las operaciones activas y pasivas; Actualización y sincronización de la información de los clientes, según resolución 119.10; y la Actualización nueva versión ICS, según oficio SIB-IIGGIR-GRT-04110. Con respecto a la plataforma tecnológica, se realizaron las siguientes adecuaciones: Actualización

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Talento Humano ●

• Compensacion y Beneficios En el primer semestre del año, la Vicepresidencia de Compensación y Beneficios ejecutó incrementos de salario relacionados con la evaluación de desempeño y el salario mínimo nacional. En Mayo, se efectuó el incremento por evaluación de desempeño para el personal de soporte beneficiando a 6.200 trabajadores. Asimismo, el personal gerencial y ejecutivo recibió el pasado mes de Junio el incremento por desempeño. En paralelo a estos incrementos se hicieron ajustes salariales relacionados con promociones y movimientos de equidad para una inversión total cercana a los BsF. 60 millones en el primer semestre. Con respecto a las Estructuras Organizacionales fueron actualizadas las Vicepresidencias de Medios de Pagos, Finanzas, Crédito y Evaluación de Cartera, procesadas entre los meses de Marzo, Abril y Mayo. • Ingresos de Personal El equipo de Generalistas que realiza el proceso de ingreso y alinea los procesos de Recursos Humanos a las necesidades y estrategias de cada área de nuestra organización a los fines de atraer y retener talento, desarrollar capacidades organizacionales y asegurar el compromiso de los empleados con los resultados y valores del negocio, gestionó para el primer semestre del año 2014 el ingreso de 319 personas a tiempo indeterminado y 63 a tiempo determinado, para un total de 382 nuevos empleados. En este periodo la rotación de personal se manejó en un 7,25%. • Adiestramiento Para el primer semestre del 2014, se brindó adiestramiento a un total de 4.576 empleados, a través de 38.048 horas de capacitación, siendo desarrolladas en los diferentes centros de formación de la Academia Corporativa B.O.D. y logrando ejecutar un total de 91 acciones formativas a nivel nacional, entre las acciones de formación mas relevantes alineadas al Plan Estratégico B.O.D. ejecutadas y atendidas por nuestra área fueron las siguientes: Taller del Nuevo Modelo Comercial (DACO), Capacitación CRM, Taller Crédito y Riesgo, Core TDC, Incidentes Jurídicos, Capacitación TI, Nueva Banca en línea, dirigidas a la red del negocio, tecnología y áreas administrativas asociadas al negocio. Asimismo, se atendieron 607 participantes

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en el marco de cumplimiento del Programa de Higiene, Ambiente y Seguridad en toda la zona geográfica nacional. En relación con el programa de pasantías que lleva adelante el banco, se incrementó a 45 los empleados con grado universitario que realizaron sus pasantías en las diversas áreas de la institución. De igual forma, 56 estudiantes a nivel nacional con grado universitario y técnico cumplieron con su período de pasantía en las diferentes áreas de la institución. • Higiene y Ambiente Para el primer semestre del año 2014 el Banco Occidental de Descuento en su compromiso de garantizar un ambiente de trabajo sano y seguro para su personal y dar fiel cumplimiento a la legislación vigente y sus reglamentos; a través de la gestión de la Gerencia de Higiene y Ambiente, adscrita a la Vicepresidencia de Servicios de Talento Humano, ha logrado beneficios para los 7.386 empleados de la Institución, distribuidos en los 338 centros de trabajo incluyendo oficinas, taquillas y Torres Administrativas del Banco Occidental de Descuento a nivel nacional. A continuación detalles: 1. Constitución de Comités de Seguridad y Salud Laboral (CSSL) Para el primer semestre del 2014 se cuenta con el 91,98% del cumplimiento en la constitución de Comités de Seguridad y Salud Laboral de los 337 centros de trabajo (de los cuales 5 centros son torres administrativas). El 8,02% corresponde a las 27 Taquillas que se están independizando de las oficinas cercanas por instrucción de Inpsasel aun así cuenten con sólo 2 trabajadores en su nómina, indicando que deben poseer CSSL. Es de resaltar que durante este periodo se logró el cambio de razón social y actualización de 110 Comité de Seguridad y Salud en el Trabajo en los centros de trabajo de la extinta Corp Banca, representando un 100% de cumplimiento. 2. Inspecciones del Instituto Nacional de Prevención Salud y Seguridad Laboral (INPSASEL) a los Centros de Trabajo. Durante el primer semestre del 2014, INPSASEL inspeccionó 14 centros de trabajo, emitiendo un total 102 ordenamientos, alcanzando un 100% de cumplimiento en la preparación y consignación ante el organismo público de los ordenamientos solicitados.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Talento Humano ●

3. Centrados en el seguimiento de la Ergonomía, Higiene y Salud Laboral. Se realizaron 30 inspecciones de Seguridad y Salud Laboral en los diferentes centros de trabajo a nivel nacional, realizando Estudios Relación-persona, sistema de trabajo-máquina con resultados “satisfactorios”, ésta actividad incluye evaluaciones de iluminación, temperatura, concepción ergonómica del puesto de trabajo, cumpliendo con el art. 60 de la LOPCYMAT. Estos métodos garantizan la estandarización de los puestos de trabajo a la normativa legal vigente. Inversión: Bs. 73.926,72. 4. Monitoreo de Calidad de Agua y Aire en cumplimiento de la Resolución 187 para calidad de Aire y los límites establecidos por el MSAS GO 36.395 “Normas sanitarias de calidad de Agua Potable”. A través de la Gerencia de Servicios se realizó la contratación del muestreo de calidad de agua de consumo humano en 03 centros de trabajo, El Parral, Maracay Sede y Maracay las Delicias, a través de la ejecución de 12 muestreos puntuales en tanques de almacenamiento, filtros y/o enfriadores y botellones de agua. Inversión de Bs. 65.408,00. 5.- Formación y Capacitación Se planificaron y ejecutaron 36 cursos presenciales relacionados con temas de Seguridad y Salud, tales como: Mejores Posturas, La Seguridad como Valor de Vida, Programación Neurolingüística para la Salud y la Seguridad, Salud Laboral e Higiene Industrial, Manejo del Estrés, Estrategias de Supervisión Efectiva. Total horas hombres de capacitación 11.920 h/h. Total personal capacitado 745 trabajadores. Total Inversión de Bs. 921.800,00. 6. Exámenes Periódicos En su compromiso con la salud, se atendieron 465 trabajadores en evaluaciones médicas prevacacionales, representando una inversión de Bs. 1.052.898,21. En evaluaciones médicas pre-empleo se atendieron 409 candidatos para nuevos ingresos, con una inversión de Bs. 368.892,88, dando cumplimiento a la Ley Orgánica de Prevención de Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo en su artículo 53 numeral 10. Se realizaron 14 Consultas Especiales, con una inversión de Bs. 5.950,00. De 1.525 trabajadores invitados a los exámenes periódicos, asistieron 625 empleados, es decir el 40.98% de los trabajadores. 7. Exámenes Tutoriales Se atendieron 19 trabajadores nómina Ejecutiva

(Vicepresidentes y Directores) en su examen médico tutorial con una inversión de Bs. 669.791,15 realizados en el Centro de Diagnóstico Docente Las Mercedes. 8. Atención Psicosocial Se atendieron psicosocialmente trescientos cuarenta y un (341) casos, de los cuales veinte (20) corresponden a nuevos casos y trescientos veintiuno (321) en seguimiento, en los diferentes centros de trabajo a nivel Nacional. Asistidos por las psicólogas adscritas a la Gerencia de Higiene y Ambiente. 9. Evaluación Psicosocial Se realizaron dos (2) evaluaciones psicosociales en los centros de trabajo: Oficina Bella Vista y Dirección Central Torre Principal, con un total de diecinueve (19) entrevistas individuales. 10. Servicio Médico Torre BOD La Castellana La Gerencia de Higiene y Ambiente a través del Servicio Médico de la Torre BOD la Castellana, en su primer semestre ha cumplido las siguientes actividades que resultan en beneficio para la salud y bienestar de los empleados de la Institución: - Actividad Preventiva Se realizaron 08 evaluaciones médicas ocupacionales, una (1) jornada de vacunación de influenza AH1N1 y AH3N2, atendiendo un total de 1.046 trabajadores. Dando continuidad a la atención Primaria de Salud, se atendieron 1760 trabajadores en el Servicio Médico. 11. Servicio Médico Sede Industrial B.O.D. Maracaibo. Dando continuidad a la atención Primaria de Salud, se atendieron 889 trabajadores en el Servicio Médico ubicado en Maracaibo, Edificio Sede Industrial. La atención médica primaria ha reducido en un 96.28% el ausentismo laboral, contribuyendo con el fortalecimiento de la actividad operacional con trabajadores sanos. 12. Jornadas de vacunación preventiva Influencia tipo A del virus H1/N2 H3/N2. En total fueron vacunados 977 trabajadores de las zonas: Metropolitana, Oriente y Los Andes, incluyendo logística de traslado de los médicos. Inversión: Bs. 373.560,00. • Pagos y Nómina La Gerencia de Pagos y Nómina, para el primer semestre de 2014, conjuntamente con el equipo de asesores de la empresa Tecnología de Información Abierta (TIACA) y los líderes de la institución, responsables de la integración de las nóminas de B.O.D. y Corp Banca establecieron estrategias para la interacción

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Talento Humano ●

y flujo de la información del personal, en busca de la automatización de los procesos, disminución en los tiempos de respuesta y garantía de información confiable. De igual manera, en este lapso, ocurrió el egreso de 46 empleados contratados a tiempo determinado y 323 egresos de personal contratado a tiempo indeterminado, incluyendo en esta cantidad 14 jubilaciones efectivas de empleados de la institución.

de Bs. 3.030.650.00, entre las cuales podemos resaltar siguientes Zonas: Costa Oriental del Lago, Maracaibo, Falcón, Barquisimeto, Valera, Carabobo y Aragua. Por su parte, en las actividades de jornadas se realizaron las siguientes: Jornada Visual, Jornada de Carta Médica, Jornada del Seniat, Jornada del Samat y Jornada de Cedulación, en las cuales participaron 1.384 empleados con una inversión de Bs. 17.910,26.

• Cumplimiento y Control Presupuestario En lo referido a la Gerencia de Cumplimiento y Control Presupuestario, deben señalarse los siguientes puntos: - Entrega en los tiempos establecidos de estadísticas periódicas a los diferentes entes gubernamentales. - Cumplimiento oportuno de requerimientos por concepto de inspección del Ministerio del Poder Popular para el Proceso Social de Trabajo. - Cumplimiento de todos los requisitos gubernamentales e internos relacionados con la fusión de B.O.D. y Corp Banca. - Estimación, control y justificación de variaciones del presupuesto consolidado de la Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano. - Entrega oportuna de información solicitada por Sudeban, Asociación Bancaria, Auditores Externos (KPMG), entre otros.

• Relaciones Laborales La VP de Relaciones Laborales condujo las mesas de trabajo con las distintas organizaciones sindicales que hacen vida dentro de la institución, a los fines de acordar el aumento de salarios para el año 2014. En esta oportunidad, los aumentos fueron concedidos en el mes de mayo para el personal base y en junio para el personal ejecutivo y gerencial. De igual forma, se acordó con las organizaciones sindicales esquemas de financiamiento para las primas de HCM, de manera de hacer la cancelación mas accesible para los empleados. Conjuntamente con la VP de Servicios de Talento Humano, se definieron y otorgaron los incrementos de las pensiones al personal jubilado y pensionado.

• Planes de Salud Para el primer semestre de 2014, podemos mencionar las siguientes cifras en la administración de las Pólizas Colectivas:

Pólizas Colectivas ● Póliza de HCM: - Trabajadores beneficiados: 7.119 - Familiares beneficiados: 12.637 - Inversión: Bs. 143.497.932,50

● Póliza colectiva de vida: - Trabajadores beneficiados: 5.878 - Inversión: Bs. 209.166,90

● Póliza colectiva de accidentes personales: - Trabajadores beneficiados: 819 - Inversión: Bs. 26.054,95

• Calidad de Vida La Gerencia de Calidad de Vida, para el primer semestre del 2014, llevó acabo actividades recreativas, en las cuales participaron 1.431 empleados con una inversión

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• Beneficios La Gerencia de Beneficios otorgó en el primer semestre de 2014 un total de 553 créditos al personal, distribuidos de la siguiente forma: 245 para adquisición y/o remodelación/ampliación de vivienda, por un monto de Bs. 470.395.207,78 y 308 para adquisición de vehículo nuevo y/o usado por una inversión de Bs. 129.620.728,00. Por otra parte, a través de los programas de Alimentación a los trabajadores han sido beneficiados 11.873 empleados con un total de Bs. 16.404.390,20 y para el “Cuidado Integral de los hijos de los Trabajadores” 1.878 empleados con Bs. 2.027.354,18. Cumpliendo con lo establecido en el convenio colectivo, se otorgaron 52 bonificaciones por nacimiento, 44 por matrimonio, 19 por fallecimiento, para un total de Bs. 19.379,805,71.

Soporte Corporativo ● Responsabilidad Social Empresarial ●

a dinámica económica y social del país demanda de la empresa privada estar atenta a las necesidades del entorno en función de promover un desarrollo equilibrado en los ámbitos económico, social y ambiental. En este sentido, el B.O.D.® le ha dado continuidad en este año a una serie de programas, proyectos y acciones cuyo objetivo primordial es impulsar un país productivo y pujante. A pesar de las dificultades sociales y políticas suscitadas durante los primeros meses del año 2014, que afectaron el normal desenvolvimiento de las actividades de responsabilidad social planificadas, el Banco logró ejecutar algunas de las acciones que permitieron cumplir con los objetivos y metas planteadas para este periodo. Con el trabajo de la Vicepresidencia de Talento Humano se materializa la Responsabilidad Social Interna cuyo público de interés principal son los trabajadores del B.O.D. Estos son los hombres y mujeres que con su labor diaria en todo el territorio nacional hacen de esta institución una de las más importantes del sistema financiero venezolano. Reconocimiento que destaca el trabajo del Voluntariado Corporativo, quienes han apoyado diversas iniciativas sociales de las Fundaciones del Banco en este período, enalteciendo los valores de solidaridad y sensibilidad social de quienes hacen vida en la organización. Para el primer semestre del año 2014, los esfuerzos estuvieron orientados en el desarrollo personal, profesional y familiar de los trabajadores, de acuerdo con lo reportado en la sección de Talento Humano de este informe. Desde la gestión de la Vicepresidencia Ejecutiva de la Presidencia, se han venido desarrollando los Programas de Responsabilidad Social Externa bajo la premisa de promover un comportamiento ético corporativo, basado en el ejercicio sostenible de acciones sociales dirigidas a sus empleados, accionistas, proveedores, clientes y sociedad en general, quienes forman parte de los grupos de interés de esta institución financiera. A través de la labor de las Fundaciones B.O.D., Ayudemos al Lago y el Centro Cultural B.O.D. se desarrollan los programas y proyectos que atienden las necesidades de la comunidad, a fin de contribuir con el entorno social, cultural, económico y ambiental del país. Se destacan a continuación los logros más resaltantes de cada programa, durante el semestre: • Acciones Solidarias Se atendieron más de 33 organizaciones gubernamentales

y no gubernamentales, públicas y privadas, con reconocida trayectoria social, dentro del territorio nacional, por medio de contribuciones económicas que apuntalaron el fortalecimiento institucional de estas organizaciones. A lo largo de este período los aportes más significativos estuvieron orientados a las áreas de educación, cultura, salud y deporte, a través de apoyos económicos a La Universidad Católica Andrés Bello, Asociación para la Promoción de Las Ciencias Económicas (A.P.C.E.), la Fundación Circuito Sinfónico Latinoamericano Simón Bolívar, la Fundación Andrea El Brillo de un Ángel, Hogar Clínica San Rafael y la Fundacion Amigos del Deportivo Petare; además de alcaldías, gobernaciones, organizaciones eclesiásticas, asociaciones que congregan a comerciantes y artesanos en su desarrollo productivo y otras instituciones reconocidas por su labor. • Centro de Emprendedores B.O.D. En el primer semestre de 2014 el Centro de Emprendedores B.O.D. siguió ofreciendo a los micros, pequeños y medianos empresarios venezolanos oportunidades para su desarrollo productivo. Prueba de ello es que en este período se realizó un Expoproyectos Microempresariales que consolidó la labor social de la Fundación B.O.D. y del área de negocios del Banco en el oriente del país.

Boletín informativo del CeBod • EnEro 2014 •

Boletín

• nº 7

Boletín informati

vo del CeBod

• Julio 2014 •

Boletín • Nº 8

EN CARACAS Y MARACAibo SE EXPUSiERoN lAS MEjoRES EXPERiENCiAS dE NEgoCio. Pág. 4

Voz EmprEsarial Einsten Fernández afirma que con dedicación y empeño triunfa comercializando agua de coco.

Noticias EN positiVo Lara recibió el II Encuentro de Emprendedores, en donde más de 250 personas recibieron charlas de interés.

Pág. 3

Pág. 4

La ciudad de Puerto Ordaz fue el escenario del primer Expoproyectos Microempresariales del año. Se lograron perfilar cerca de 600 microempresarios de esta zona detectando sus necesidades de servicios financieros y no financieros. Cerca de 83 de estos microempresarios fueron seleccionados para exponer sus iniciativas de negocios, quienes recibieron créditos en condiciones Voz EmprEsar Rosalba Corte ial z apoya el surgimiento de microempresario otros s con la enseñanza de la orfebrería.

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Noticias EN positiVo Expoproyec tos

Microempresaria les Puerto Ordaz 2014, recibió a más 2.000 perso de nas.

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Soporte Corporativo ● Responsabilidad Social Empresarial ●

preferenciales para potenciar su gestión empresarial. Cabe destacar que a partir de esta iniciativa el B.O.D. logró colocar cerca de 300 operaciones de crédito por un monto que supera los 37 millones de bolívares y recibió más de 1.000 solicitudes de tarjetas de crédito. De igual forma, el Centro de Emprendedores ofreció conferencias gratuitas tanto a los microempresarios expositores como a las más de 2.000 personas que asistieron durante los dos días del evento. Con este programa se fortaleció aproximadamente 1.000 empleos directos. Diversas charlas, talleres y conferencias fueron dictadas por expertos nacionales con experiencia internacional, provenientes de instituciones académicas locales y representantes de diferentes organizaciones aliadas. Se abordaron temas como: La Actitud es Todo, Franquicias en Venezuela: Realidad, retos y oportunidades, Formalización administrativa y tributaria, Las 4 F de los Emprendedores, Crédito Bancario una herramienta para potenciar tu negocio y las 4 Cs Liderando para obtener mejores resultados; así como conversatorios con representantes de distintas instituciones sobre la Información y formación como claves para el crecimiento microempresarial, además de tecnología y los negocios, una alianza para el éxito. Se mantuvo en el formato de los Expoproyectos la participación de un conjunto de aliados institucionales que también fungieron como expositores ofreciendo como incentivo productos y servicios que fortalecen la gestión de negocio de los empresarios que transitaron por estos eventos. Software administrativo, máquinas fiscales, programas de capacitación, planes corporativos de telefonía celular, asesoría crediticia, estrategias de automatización para empresas, asesoría en temas legales, fiscales, contables y de participación en redes sociales, entre otros; fueron también algunos de los servicios ofrecidos en estos encuentros. Entre los beneficios que se les brinda a los microempresarios atendidos por los programas de la Fundación B.O.D., se ofrece una tasa preferencial de 18% (6 puntos por debajo de la tasa promedio del mercado), disminución de la comisión Flat al 2% y la flexibilidad de atención a clientes con cero “0” antigüedad, acercando las posibilidades crediticias a los clientes no tradicionales. De la misma manera, se escogieron las 5 iniciativas con mayor perfil innovador las cuales recibieron una tasa social preferencial del 10% el primer año. Entre estas iniciativas destacan: elaboración de chocolates, confección de bisutería,

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fabricación de tornillos, producción y distribución de frutos secos y repostería; que denotan la capacidad productiva del emprendedor venezolano. Participaron en calidad de aliados 16 organizaciones públicas y privadas que potencian el emprendimiento nacional tales como: Aso Comercio San Félix, Movilnet, Documentos Ya, Cámara de Comercio e Industriales Caroní, Universidad Católica Andrés Bello, Movistar, Colegio de Contadores del estado Bolívar, A2 Softway, FundaMetal, Soluciones Pos Venezuela, Grupo Alternativa, Asertiva Comunicaciones, Representaciones Guayana, Pc Inverservi C.A., Cámara de Turismo y Sociedad de Garantías Reciprocas. Todas estas organizaciones fortalecen la oferta de servicios del Centro de Emprendedores. En cuanto al programa Desarrollo Empresarial, el Centro de Emprendedores desarrolló su Plan de Formación Empresarial B.O.D. dirigido a los 87 microempresarios que recibieron créditos en el Expoproyectos de Maracaibo del año 2013, en áreas como: inteligencia financiera, contabilidad y costos y mercadeo. Cabe destacar que en el mes de mayo se realizó el 3er Encuentro de Emprendedores en la ciudad de Caracas, denominado Claves para el Emprendimiento Exitoso en Tiempos de Incertidumbre, donde participaron más de 450 microempresarios de la zona. Se dictaron cinco conferencias: Guía para no meter la pata, por Salomón Raydan; Las 4 F de los Emprendedores, dictada por el psiquiatra Roberto de Vries; Franquicias en Venezuela: Realidad Restos y Oportunidades, de la mano de Alfonso Riera Seijas; A.R.C.A.D.E. Metodología para Construir un Puente hacia tu Futuro de Yannick Riviere Lacoste y Perspectivas Macreconómicas 2014: La Encrucijada de Venezuela. Necesario es un plan integral de largo Alcance; por el economista Asdrúbal Oliveros; todas ellas para fortalecer las capacidades emprendedoras de los participantes. • Talento Educativo B.O.D. En este mismo semestre, el programa Talento Educativo B.O.D., cuyo propósito es incentivar la calidad educativa en escuelas populares del país, destacó y galardonó a 232 estudiantes, 53 docentes y 9 instituciones educativas, entre los estados Zulia y Carabobo. De esta manera se benefició directamente a más de 50 comunidades en sectores de escasos recursos y cerca de 300 familias con limitaciones económicas. Esta edición del programa continuó impulsando la Prevención Integral del Consumo

Soporte Corporativo ● Responsabilidad Social Empresarial ●

de Drogas en la Escuela y para tal fin, se realizaron más de 50 proyectos de aprendizaje para evitar el consumo de estupefacientes y psicotrópicos por niños, niñas y adolescentes provenientes de las instituciones educativas participantes en el programa. Al mismo tiempo que se conformaron 55 Comités de Siembras de Valores para la Vida en los planteles participantes. Esta es la primera edición en la cual se estableció la alianza con la Asociación Venezolana de Escuelas Católicas (AVEC), por lo que se incluyeron centros educativos arquidiocesanos, congregacionales y escuelas de Fe y Alegría; además de las escuelas del Ministerio de Educación. De esta manera, el B.O.D. refuerza su compromiso con el mejoramiento de la calidad de la educación en Venezuela, eje central para la consolidación del desarrollo productivo del país. • Por un Banco más Verde La Fundación B.O.D. mantuvo la práctica ecológica de los “Rincones Verdes” en las sedes administrativas, mediante la cual se reciclaron durante estos meses del año 2.100 kilos de papel de uso regular; contribuyendo con la reducción de la tala de árboles y disminución de los costos por consumo de papel en la institución. Bajo esta misma premisa, se mantuvo la política de reducción de viajes nacionales de nuestra fuerza de trabajo por motivo de reuniones laborales, potenciando el uso de las videoconferencias y disminuyendo el consumo de combustible de avión; también se llevó a cabo una campaña interna de reducción de impresiones y uso eficiente del papel; por los canales electrónicos del Banco, dirigida a los trabajadores. Con estas acciones se afianza el compromiso del B.O.D con la protección del ambiente. • Eventos Culturales La Fundación B.O.D., con el propósito de enaltecer los valores culturales a través de la música, ha promovido durante 19 años el funcionamiento de B.O.D. en Gaitas y por 26 años ha impulsado el canto vocal, a través de la Coral B.O.D. Ambas agrupaciones conformadas en su mayoría por trabajadores del Banco y familiares con sensibilidad artística, que junto al apoyo técnico de sus directores, han desarrollado su talento en eventos institucionales dentro y fuera de la región zuliana, dejando en alto al B.O.D. como institución financiera. En el primer semestre del año, la Coral B.O.D. realizó la

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1. Arte del afiche utilizado para promocionar el Talento Educativo B.O.D. 2. Campaña interna para el reciclaje de papel. 3. Logo de B.O.D. en Gaitas.

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Soporte Corporativo ● Responsabilidad Social Empresarial ●

imponente presentación a San José, parroquia a la cual corresponde la sede principal del Banco en la ciudad de Maracaibo; además de que ejecutó la captación de nuevos integrantes para el grupo y las prácticas de vocalización semanalmente. • Fundación Centro Cultural B.O.D Artes Escénicas - El lugar de la vanguardia teatral Celebrados y reconocidos montajes de las agrupaciones y compañías teatrales más respetadas, así como las propuestasunipersonalesdeprimerosactoresyreconocidos humoristas, han conformado tradicionalmente nuestra cartelera de artes escénicas. Durante el primer semestre de 2014, la oferta de espectáculos teatrales estuvo integrada por los montajes: Por todos los medios, El enemigo del pueblo, Los hombres no mienten, Boeing Boeing, El último amante, Malos entendidos, Ese humor que es amor, entre otros. En resumen, a lo largo del primer semestre de 2014, se presentaron 19 obras y 277 funciones, que contaron con la asistencia de 44.320 personas. Música - El escenario del talento musical venezolano Como es habitual, nuestras salas son el lugar de elección para el disfrute del talento venezolano. Músicos consagrados alternan con los nuevos exponentes de la música local para el disfrute de una siempre consecuente audiencia. Durante estos primeros seis meses, nuestro escenario se engalanó con la presencia de espectáculos e intérpretes como: En la vida hay amores, la Orquesta Latinocaribeña Simón Bolívar, Viva Piazzola con Eddy Marcano, la Big Band Jazz Simón Bolívar y Soledad Bravo, entre muchos otros. En el primer semestre de 2014 presentamos 34 conciertos a los cuales asistieron 10.203 personas. Artes Visuales La programación plástica del Centro Cultural, durante el primer semestre de 2014, incluyó las exposiciones: Pop Art y Figuración/Enero-Febrero Muestra que enfocó sus intereses en torno al desarrollo del Pop Art Norteamericano, a partir de la década de

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los sesenta, y sus vínculos y correspondencias con el surgimiento de una nueva figuración en Venezuela. La muestra se estructuró a partir de colecciones venezolanas. Abigaíl Varela/Abril-Junio Exposición que presentó un recorrido por diferentes momentos en la obra del escultor venezolano a lo largo de treinta y cinco años. La muestra incluyó desde sus primeras piezas, de finales de los años setenta, donde Varela trabajaba el tema de las multitudes y formulaba ya su propio canon basado en la desproporción, hasta sus más recientes expresiones, donde el repertorio de lo femenino parece no agotarse en su permanente voluntad de representación. Las propuestas expositivas presentadas, a lo largo del primer semestre de 2014, todas de acceso gratuito al público, convocaron un total de 2.750 visitantes. Sala Abierta Dentro de las actividades programadas para el disfrute gratuito y abiertas a todos los públicos, presentamos los conciertos y talleres enmarcados en el evento Celebremos el Jazz, actividad que contó con el auspicio de la Embajada de los Estados Unidos en Venezuela y en el que se pudo apreciar el talento de los destacados músicos venezolanos, de renombre internacional, Pablo Gil, Biela D’Acosta, Álvaro Falcón y Gerry Weil. La entusiasta respuesta del público, más de 1200 personas, confirma la pertinencia de esta iniciativa.

Soporte Corporativo ● Responsabilidad Social Empresarial ●

● Resumen de Inversión Social ● Primer semestre de 2014 Principales Proyectos

Propósito

Ejecutor

Área de Inversión

Inversión en Bs.

Acciones Solidarias

Tiene como política atender a organizaciones gubernamentales y ONG’S, públicas y privadas, con el propósito de asegurar el desarrollo sustentable y mejoramiento permanente de sus programas.

• Cultura • Educación • Salud • Fortalecimiento Institucional

Bs. 10.756.374,93

Centro de Emprendedores B.O.D.

Brindar atención integral a emprendedores beneficiarios o potenciales beneficiarios de servicios microfinancieros, viabilizando la creación, desarrollo y consolidación de unidades productivas, como un aporte de la inversión privada para el impulso de la pequeña y mediana empresa. El Centro de Emprendedores B.O.D atiende cuatro áreas primordiales: Asistencia Técnica y Asesoría; Investigación; Asistencia a Emprendedores y Eventos y Publicaciones, desarrollada en el semestre a través de los componentes de Desarrollo Empresarial, Expoproyectos Microempresariales, Feria de Asistencia a Microempresarios y Microempresario 2.0.

• Educación • Economía Social

Bs. 3.286.848,11

Bs. 1.303.602,75

Fundación B.O.D.

Talento Educativo B.O.D.

Incentivar la excelencia en estudiantes, docentes y comunidades educativas, de planteles ubicados en sectores de escasos recursos de los municipios Cabimas, Jesús Enrique Lossada, Mara, Maracaibo, San Francisco y La Cañada de Urdaneta del estado Zulia y municipios Valencia, Los Guayos, Libertador, Carlos Arvelo, Naguanagua, Puerto Cabello y Bejuma del estado Carabobo.

• Educación

Eventos Culturales

Promoción de la cultura a través de las manifestaciones de música gaitera y canto coral, por los trabajadores del B.O.D.

• Cultura

Bs. 408.999,33

Total de inversión del primer semestre del año 2014 = Bs. 15.755.825,12

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Memoria y cuenta

primer semestre de 2014 B.O.D. • Banco Universal

• Defensoría del cliente y usuario bancario . • Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios. • Informe del Auditor Interno. • Disposición de canales electrónicos y de autoservicio.

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario ● B.O.D. ●

a gestión de la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario para el periodo enero – junio 2014 atendió, previa solicitud de reconsideración interpuesta por los clientes, los reclamos resueltos como No Procedentes por el Banco. Estas solicitudes fueron recibidas directamente en el buzón electrónico de esta instancia y a través de la Red de oficinas del Banco. Para el análisis de los casos, la Defensoría mantiene una serie de criterios establecidos para garantizar la transparencia y la equidad en las respuestas emitidas: 1. Verificación de los soportes de análisis que determinan la improcedencia (completa y correcta). 2. Evaluación del cliente (historial), sobre todo en los casos de Operaciones no reconocidas: antigüedad, reciprocidad, historial de reclamos formalizados. 3. Verificación de las estadísticas del canal electrónico (cuadre de ATM/POS, cantidad de transacciones reclamadas en un mismo dispositivo durante la fecha de la operación, entre otros) para los casos de fallas técnicas donde el cliente solicita la reconsideración. 4. Comunicación con el cliente para indagar detalles del reclamo, si la exposición de motivos en la comunicación enviada, no estuviese suficientemente clara. Como resultado de esta evaluación, la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario del Banco Occidental de Descuento reiteró como No procedentes el 95% de los casos evaluados, mientras que resolvió como Procedentes el 5%. Como complemento de la gestión fueron atendidas el cien por ciento (100%) de las quejas recibidas (no representan reclamos pecuniarios) las cuales fueron tramitadas con las diferentes áreas del Banco, canalizando su atención oportuna a través de las unidades correspondientes, y garantizando el envío de respuesta a cada cliente. Entre las principales causas presentadas como quejas se encuentran: - Servicio prestado en la Red de Oficinas. - Casos asociados a Tarjeta de Crédito (renovación, aumento de límite, ubicación de plástico, retiro y reparación de POS. - Casos asociados a productos (bloqueo de cuentas, acceso Web). - Transacciones asociadas a utilización de Cupos Cadivi y Sicad.

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• Recomendaciones o Propuestas Presentadas a la Junta Directiva Producto del trabajo diario y gestión de casos, la Defensoría recaba y procesa información que le permite identificar incidencias que puedan ocurrir en procesos operativos y funcionales del Banco, que son reportadas a las áreas encargadas a fin de ser atendidas. Durante el primer semestre del año 2014 se recomendó al Banco: 1. Establecer como prioridad el requerimiento de la Defensoría Nº 8703 – Adecuar el proceso de reclamo por Gaceta 39635 (Inclusión de los reclamos atendidos en el sistema automatizado para la formalización y atención de reclamos) (Gestión de la Defensoría), con el objeto de automatizar el trabajo de la Defensoría del Cliente. 2. La atención prioritaria a los casos de quejas referidas a las emisiones y ubicaciones de plásticos de TDC, vista las solicitudes recibidas en el Buzón electrónico de la Defensoría del Cliente del B.O.D. 3. El refrescamiento de las campañas informativas a través de los medios internos y externos del Banco, orientadas a la red comercial de agencias, y dirigidas a los clientes y usuarios, tomando en consideración las observaciones señaladas por esta Defensoría en cuanto a elementos fundamentales que debe destacar la campaña. (Importancia de la protección de la clave secreta por parte del cliente, difusión a través de los canales respectivos - ATM’s, Web-, entre otros. 4. Reforzar el monitoreo y vigilancia a las operaciones realizadas a través de Banca por internet, de forma tal, que se continúen ejerciendo acciones preventivas, que continúen minimizando la operaciones fraudulentas a través del canal Web.

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios ● B.O.D. ● Período enero-junio 2014

Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES Cantidad Mes Monto Bs. Cantidad Monto Bs. 8.284 Enero 2014 14.664.562 4.293.087,80 3.633 5.941 Febrero 2014 11.201.285 3.145.069,60 2.723 5.774 Marzo 2014 14.767.820 2.850.246,55 2.489 4.878 Abril 2014 12.444.690 2.333.049,26 1.930 5.462 Mayo 2014 13.464.369 1.753.670,30 1.619 8.863 Junio 2014 16.185.495 2.619.297,83 2.358 39.202 82.728.219,47 1º Sem. 2014 14.752 16.994.421,34

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 2.129 6.124.976,85 1.288 4.931.629,92 1.823 8.813.152,57 1.462 6.683.281,31 1.796 8.048.239,95 1.480 7.335.845,55 9.978 41.937.126,15

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 1.742 2.635.320,85 1.547 2.318.619,70 893 1.455.370,62 953 1.482.854,87 1.673 2.876.100,27 4.507 4.880.360,40 11.315 15.648.626,71

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 780 1.611.176,16 383 805.965,43 569 1.649.050,68 533 1.945.504,16 374 786.358,11 518 1.349.990,73 3.157 8.148.045,27

Fuente: Ultimus.

Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos Cantidad Mes Monto Bs. 789 Enero 2014 1.610.438 1.156 Febrero 2014 2.275.672 1.837 Marzo 2014 3.502.847 1.888 Abril 2014 3.625.065 1.643 Mayo 2014 3.139.385 1.622 Junio 2014 2.980.684 8.935 17.134.090,17 1º Sem. 2014

PROCEDENTES Monto Bs. Cantidad 417.446,54 262 431.272,77 230 1.011.690,06 580 1.147.885,73 700 732.962,50 456 820.445,38 472 2.700 4.561.702,98

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 210 551.284,58 166 438.516,87 312 751.981,47 386 1.231.599,80 397 1.082.655,78 305 843.256,74 1.776 4.899.295,24

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 131 299.118,39 585 1.102.055,76 720 1.322.711,50 546 901.653,09 560 1.013.164,66 666 1.073.854,26 3.208 5.712.557,66

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 186 342.588,81 175 303.826,45 225 416.463,86 256 343.925,91 230 310.601,94 179 243.127,32 1.251 1.960.534,29

Fuente: Ultimus.

Reclamos de Productos Recibidos PROCEDENTES Cantidad Mes Monto Bs. Cantidad Monto Bs. 1.979 Enero 2014 30.374.362 2.834.098,95 80 1.622 Febrero 2014 23.213.646 1.845.904,03 80 1.390 Marzo 2014 19.775.240 405.261,27 48 1.490 Abril 2014 19.885.873 2.287.118,10 115 1.520 Mayo 2014 22.406.770 2.585.897,25 73 1.694 Junio 2014 26.267.621 2.314.101,31 72 9.695 141.923.512,25 1º Sem. 2014 468 12.272.380,91

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 962 18.724.477,05 793 14.509.965,07 474 6.949.063,04 596 10.592.210,21 515 7.116.208,93 654 9.245.426,02 3.994 67.137.350,32

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 510 6.831.444,17 422 4.175.428,48 568 9.473.616,65 356 3.606.395,46 490 7.970.646,62 600 10.916.037,65 2.946 42.973.569,03

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 427 1.984.342,12 327 2.682.348,33 300 2.947.299,07 423 3.400.149,36 442 4.734.017,29 368 3.792.055,82 2.287 19.540.211,99

Fuente: Ultimus.

Denuncias Sudeban Mes Enero 2014 Febrero 2014 Marzo 2014 Abril 2014 Mayo 2014 Junio 2014 1º Sem. 2014

Cant. 18 9 15 17 21 24 63

Monto (Bs.) 125.632,60 74.710,36 74.686,80 59.505,14 241.185,66 175.163,28 750.883,84

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

Denuncias Indepabis Mes Enero 2014 Febrero 2014 Marzo 2014 Abril 2014 Mayo 2014 Junio 2014 1º Sem. 2014

Cant. 64 11 4 5 0 0 84

Monto (Bs.) 3.898.312,93 954.529,13 340.671,00 343.944,00 0,00 0,00 5.537.457,06

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

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Informe del Auditor Interno

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Disposición de canales electrónicos y de autoservicio ● Periodo del 01-01-2014 al 30-06-2014 ● • Información ATM y POS B.O.D.

• Equipos Call Center - B.O.D. Oficina Hyperjumbo Maracay Av. Aragua Maracay Sede Oficina Maracay Barinas Oficina Orinokia Mall Av. Bolívar Valencia Oficina Morón Sambil Valencia II San José de Tarbes City Market La Candelaria Caracas La Urbina Quinta Crespo Oficina Sambil Paraguaná Punto Fijo Barquisimeto Este Barquisimeto Zona Industrial Oficina Sambil Barquisimeto Oficina El Vigía Mérida Las Américas C.C.C.T. El Marqués La Castellana Oficina La Trinidad - Caracas Oficina San Antonio de los Altos Sambil Caracas II Torre B.O.D. Caracas Maturín La Avanzadora Oficina Sambil San Cristóbal San Cristóbal San Cristóbal Barrio Obrero San Cristóbal Trujillo Ciudad Ojeda Ciudad Ojeda Centro Machiques Oficina Bella Vista Oficina Cabimas Centro Oficina Calle 72 Oficina Cecilio Acosta Oficina Central Park Oficina Delicias Norte Oficina Galerias Multiservicios Oficina La Limpia Oficina Multiservicios 5 de Julio Oficina Multiservicios Zona Industrial Oficina Principal Oficina Sambil II Maracaibo Salto Angel Sambil Maracaibo Santa Bárbara Villa del Rosario Zona Industrial Maracaibo

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Junio 2014

Estado

Cant. Telf.

Aragua Aragua Aragua Aragua Barinas Bolívar Carabobo Carabobo Carabobo Carabobo Distrito Capital Distrito Capital Distrito Capital Distrito Capital Falcón Falcón Lara Lara Lara Mérida Mérida Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Monagas Táchira Táchira Táchira Táchira Trujillo Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia

1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 4 1 1 3 1 1 1 1 1

Totales

Número Cajeros automáticos Puntos Negocios Remotos Agencias Total de venta afiliados

Estados Área Metropolitana Nueva Esparta Vargas Táchira Anzoátegui Aragua Bolívar Carabobo Mérida Falcón Lara Monagas Guárico Barinas Cojedes Zulia Portuguesa Trujillo Amazonas Miranda Sucre Yaracuy Apure Delta Amacuro

13 7 2 4 9 17 5 42 6 17 11 2 1 3 0 128 5 29 0 24 0 1 5 0

19 7 5 5 22 22 14 56 7 15 19 4 7 5 3 129 11 16 0 46 7 2 3 0

32 14 7 9 31 39 19 98 13 32 30 6 8 8 3 257 16 45 0 70 7 3 8 0

6.264 1.555 530 1.355 2.484 2.701 1.741 5.683 1.068 1.666 2.392 511 317 776 218 9.867 944 1.184 8 3.581 816 452 204 25

5.697 1.465 485 1.386 2.289 2.654 1.536 5.763 1.052 1.601 2.392 457 328 753 226 9.081 923 1.251 4 3.405 738 453 175 4

Totales

331

424

755

46.342

44.118

• Equipos Internet de B.O.D. Oficina Sambil San Cristóbal Sambil Multiservicios Multiservicios 5 de Julio

Estado Cant. PC* Táchira Zulia Zulia

1 4 4

*Acceso directo a la página web www.bod.com.ve

Memoria y cuenta

primer semestre de 2014 B.O.D. • Banco Universal • Red de oficinas. • Bancos corresponsales.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Estado Zulia • Aeropuerto Aeropuerto Internacional la Chinita, lobby principal, ala nacional del aeropuerto. Teléfono: 0261-7350630. • Alcaldía de Lagunillas Avenida Arterial de Ciudad Ojeda con calle L, Edificio sede de los Poderes Públicos, PB. Teléfono: 0265–6322852. • Alcaldía de Maracaibo Calle 85, Paseo Ciencias, frente a la Plaza Bolívar, Edif. Alcaldía de Maracaibo, planta baja. Teléfono: 0261-7212990. • Alcaldía Jesús Enrique Lossada Boulevard Francia con avenida Bolívar, diagonal a la Guardia Nacional, Sede de los Servicios Públicos de la Alcaldía. Teléfono: 0262–2432131. • Bajo Grande San Francisco El Bajo, estación de llenado de PDVSA. Teléfono: 0261-7186651. • Bella vista Avenida 4 (Bella Vista) entre calles 79 y 80. Teléfono: 0261-7922434. • Cabimas Avenida Principal no.3, entre calles Nava y Rosario, edificio B.O.D. Teléfono: 0264-8150192.

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• Caja Seca Carretera Panamericana, Frente Plaza Silsa. Teléfono: 0271-7722159 – 7721758. • Calle 72 Calle 72 con esquina avenida 3H, Sector La Lago, diagonal a la Panadería Ritz 72. Teléfono: 0261-779229207923296. • Carrasquero Calle principal Carrasquero con esquina avenida Bolívar, frente a La Plaza Bolívar, al lado de la Jefatura Civil. Teléfonos: 0262- 9940904 – 9940820. • Casigua El Cubo Calle Venezuela, frente al Comando de la Guardia Nacional. Teléfono: 0275-35340173534433. • Cecilio Acosta Calle 67 (Cecilio Acosta) con avenida 8A. Teléfono: 0261-7981625. • Central Park C.C. Central Park, Circunvalación 2 esquina con avenida 12, urbanización La Paragua Teléfonos: 0261-8007120 – 8007121. • Centro Clínico Sagrada Familia Centro Clínico Sagrada Familia, calle 83 con Av. 63, prolongación Amparo Teléfono: 0261-7186647.

• Centro Cívico Cabimas Avenida principal de Cabimas, edificio Nº 2, PB. Centro Cívico de Cabimas, sector Punta Icotea. Teléfono: 0264-2416085. • Centro Médico Occidente Avenida 8 Santa Rita, con calle 76. Teléfono: 0261-7982707. • Ciudad Ojeda Centro Avenida Bolívar esquina con calle Sucre, edificio B.O.D. Teléfono: 0265-6315441. • Ciudad Ojeda Intercomunal Avenida Intercomunal entre avenidas Bolívar y Alonso de Ojeda. Teléfono: 0265-6626913. • Ciudad Ojeda Plaza Calle Bolívar con Calle Vargas, edificio Primero (Frente a la plaza Bolívar). Teléfonos: 0265-6629949. • Clínica Falcón Calle 85 Falcón con avenida 8 Santa Rita, PB. Teléfono: 0261-7186644. • Clínica Paraíso Avenida Universidad, Torre Promotora Paraíso, PB. Teléfono: 0261-7434755. • Clodomira Avenida Bella Vista, esquina calle 72. Teléfono: 0261-7985723.

• Costa Verde Avenida 4 Bella Vista, con calle 67 Cecilio Acosta, edificio General de Seguros, planta baja Maracaibo, Estado Zulia. Teléfono: 0261-7921769. • Curva de Molina Avenida 28 La Limpia con calle 79, antiguo Banco Latino. Teléfono: 0261-7533210. • De Cándido Cabimas Avenida Universidad con calle Chile, (antiguo Local Nasa) víveres De Cándido. Teléfono: 0264-2412101. • De Cándido Ciudad Ojeda C.C. Ojeda Plaza. Hipermercado De Cándido, avenida Intercomunal esquina prolongación avenida Bolívar, local N 02, sector Las Morochas. Teléfono: 0265–6626982. • De Cándido Delicias Norte Circunvalación nº 2 prolongación Delicias C.C. Víveres De Cándido Teléfono: 0261-7186642. • De Cándido La Lago Centro Comercial La Lago, ubicado en la calle 72 con avenida 3C sector La Lago, Maracaibo – Zulia. Teléfono: 0261-7935155.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• De Cándido La Limpia Final de la avenida La Limpia, Centro Comercial La Limpia Plaza. Teléfonos: 0261-71866437565015.

• El Tránsito Avenida 28 La Limpia, antiguo Bambi, sector Los Postes Negros. Teléfonos: 0261-78333707514740.

• Delicias Norte Avenida 15 (Las Delicias), C.C. Paseo Delicias Norte locales 3 y 4. Teléfono: 0261-7186539.

• El Varillal Sector Sabaneta, calle 100 con avenida 55, C.C. El Varillal. Teléfono: 0261-7860660.

• Depósito Regional Sur KM. 9 1/2 Vía Perijá, Depósito Cervecería Regional. Teléfono: 0261-7186648.

• Enelven Avenida15 entre calles 34 y 41, edif. Enelven N° 34-167, sector Fuerzas Armadas Teléfonos: 0261-79042187186541.

• Edificio Miranda Avenida 28, La Limpia, Edif. Miranda, planta baja. Teléfono: 0261-7222604. • El Menito Edif. Pdvsa, Sector El Menito, módulo 1. Teléfono: 0265-4150236. • El Moján Avenida Nº 7 Principal de El Mojan con calle 24. Teléfonos: 0262-87204068720423. • El Samán C.C. El Samán, entre los Kms. 9 y 11, avenida 50 con calle 200 de la urbanización El Caujaro, San Francisco. Teléfono: 0261-7346151. • El Tablazo Complejo Petroquímico El Tablazo. Teléfonos: 0261-79095327502866.

• Hospital Central Avenida 2 El Milagro, Hospital Central Dr. Urquinaona, planta baja. Teléfono: 0261-7234031. • Hospital de Colón Hospital General Colón de Santa Bárbara, avenida Bolívar al lado de la Guardia Nacional. Teléfono: 0275-4146250. • Hospital de Machiques Avenida Santa Teresa con calle Pablo VI, dentro del Hospital de Machiques. Teléfono: 0263-4145106

• Epa Avenida 33 circunvalación Nº 1, ferretería EPA, C.A. sector La Florida. Teléfono: 0261-7186918.

• Hospital General de Cabimas Avenida principal Andrés Bello. Hospital General de Cabimas. Teléfono: 0264-8150198.

• Galerías Mall C.C. Galería Mall, avenida La Limpia, nivel 1 P.B. al lado farmacia SAAS. Teléfonos: 0261-7537967 – 7781154.

• Hospital General del Sur Entre Circunvalación No.1 y plaza de Las Banderas, carretera vía Perijá. Teléfonos: 0261-71866508084778.

• Gobernación Centro Comercial Paseo Ciencias, antiguo Cine Centro, frente a la avenida Padilla. Teléfonos: 0261-72384237186568.

• Hospital Universitario Hospital Universitario, pasillo central. Teléfono: 0261-7186553.

• Gran Bazar Maracaibo C.C. Gran Bazar Maracaibo, intersección de la avenida 15 Delicias, c/c 100 antes de la avenida Libertador. Teléfono: 0261-4200061.

• La Fuente Avenida Independencia cruce con calle El Muelle Shell C, La Fuente, local 18-A, planta baja, Cabimas, Estado Zulia. Teléfonos: 0264-24163732417684.

• La Concepción Avenida Principal La concepción, sector Los Cocos, frente al supermercado NASA. Teléfono: 0262-2432624. • La Concordia Avenida Principal Las Cabillas, Centro Comercial Mauro, Locales 5 y 6, fondo carretera J. Teléfono: 0264-3719691. • La Limpia Avenida 28 La Limpia Nº 74-71 Frente a fin de Siglo La Limpia. Teléfonos: 0261-75466387172967. • Lago Mall Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida. Teléfono: 0261-7923653. • Lago Mall II Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida, local AC-17. Teléfonos: 0261-79353247935056. • Lagunillas Carretera “U” edificio B.O.D., frente a taller central de PDVSA Lagunillas. Teléfonos: 0265-41502936731194. • Lagunillas Muelle Sur Maraven Sur Lagunillas. Teléfonos: 0265-80564118056412.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Las Mercedes Avenida Bella Vista, esquina avenida Universidad, edificio Las Mercedes. Teléfonos: 0261-79223187186518. • La Redoma Avenida Libertador con calle 100, C.C. La Redoma Locales 3-A Al 10-A. Maracaibo, Edo. Zulia. Teléfonos: 0261-72101467223459. • Los Haticos Avenida 17 Los Haticos. Teléfonos: 0261-76536767652034. • Los Puertos de Altagracia Avenida 6 con prolongación calle 6. Teléfonos: 0266- 3210733 – 3210895. • Machiques Calle Santa Teresa, esquina avenida Bermúdez, edificio B.O.D. Teléfonos: 0263-4730834. • Maracaibo Norte Avenida 15 Prolongación Delicias Norte, edificio Corp Banca Frente Al C.C. Paseo Las Delicias, Maracaibo, Edo. Zulia. Teléfonos: 0261-74210407426714. • Makro Maracaibo Avenida La Limpia, al lado del edificio Miranda PDVSA. Teléfonos: 0261-78316987834767.

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• Materno Infantil San Francisco Calle 22, sector San Ramón. Teléfono: 0261-7186520. • Mene Grande Avenida Independencia, C.C. Petrolero, planta baja diagonal al comando de la Guardia Nacional. Teléfonos: 0267-87615568761734. • Mercamara Vía Palito Blanco. Mercado de Mayorista (MERCAMARA) galpón de víveres y granos. Teléfono: 0261-7186549. • Multiamigo 72 Calle 72 con esquina avenida 3G-84. Sector La Lago. Teléfono: 0261-7932945. • Multiamigo Cumbres de Maracaibo Circunvalación Nº 2 con avenida 59, Urbanización Cumbres de Maracaibo. Teléfono: 0261-71866520. • Multiamigo Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Comercial Sambil Maracaibo, salida avenida Guajira Sur. Teléfono: 0261-7416410. • Multiservicios 5 de Julio Calle 77 (5 de Julio) esquina AV. 17 (Rafael María Baralt) frente a la torre B.O.D. Teléfonos: 0261-30073103007311.

• Multiservicios Galerías Calle 79 entre avenidas 62 y 63, C.C. Galerías Mall, locales planta baja este 6,7, 8, 9 y 28. Teléfono: 0261-7780782. • Multiservicios Zona Industrial Avenida Circunvalación 2, Edificio Hilera II, PB. Teléfono: 0261-7365799.

• Principal Calle 77 (5 de Julio) esq. AV. 17 (Baralt). Teléfonos: 0261-75930117590211. • Puente Cristal Avenida 14 y 14A. Esquina calle 95 C.C. Puente Cristal locales 5 y 6 detrás de la Basílica de Maracaibo. Teléfonos: 0261-71865287233703.

• Nasa Norte Avenida Fuerzas Armadas, Centro Comercial Centro Norte Ciudad Mercado. Teléfonos: 0261-74293017428791.

• Puerto de Maracaibo Avenida 2 El Milagro, Puerto de Maracaibo. Teléfonos: 0261-72305127232830.

• Nasa Sur C.C. Nasa, Zona Industrial, calle 148 con avenida 68, II etapa. Teléfonos: 0261-71865547186555.

• Rectorado de LUZ Avenida La Guajira (rectorado de LUZ) frente al Hospital Universitario de Maracaibo. Teléfono: 0261-7186646.

• Náutico Av. El Milagro, edificio Náutico diagonal al Club Náutico, sector La Lago. Teléfonos: 0261-79316107931770.

• Sabaneta Avenida Principal Sabaneta C.C. Centro del Sol. Teléfonos: 0261-78630557186559.

• Oficina 0 Torre B.O.D., Piso 1(oficina interna). Teléfono: 0261-7502482. • Plaza Baralt Plaza Baralt con calle Comercio. Edificio Mac Gregor, planta baja. Teléfonos: 0261-71866490414.

• Salto Ángel Avenida 3H con calle 79. C.C. Salto Ángel, locales H,I y J. Teléfonos: 0261-79329127931329. • Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Sambil Maracaibo, nivel Lago-entrada Guajira, locales L1 y L2. Teléfonos: 0261-7431796 – 7436362.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Sambil Multiservicios Avenida Guajira, Centro SambiL Maracaibo, nivel Lago - entrada Chinita, Locales L-79, L-80, PB. Teléfono: 0261-7430468.

• Taquilla LUZ Cabimas Avenida Universidad frente al Palacio Episcopal, Universidad del Zulia. Teléfono: 0264 -2411666.

• San Lorenzo San Timoteo, estación de Llenado de PDVSA. Mene Grande. Teléfono: 0267-4147100.

• Taquilla Móvil II Carretera Encontrados, El Guayabo, Km. 52. Receptoría Lácteos y Cárnicos San Simón. Teléfono: 0261-7502953.

• San Miguel C.C. Ogaret Shopping Center, Circunvalación 2 con calle 89D. Teléfonos: 0261-78796547879908.

• Taquilla Simón Bolívar Calle 103 entre av. 14 y 15, sector Mercado Periférico, C.C. Simón Bolívar, locales PB-141 a PB-147. Teléfono: 0261-2011152.

• Santa Bárbara Avenida 7, Nº 10-165, Bolívar. Santa Bárbara del Zulia, al lado Hospital Carauvi. Teléfonos: 0275-41462524146253.

• Torre Financiera Avenida 5 de Julio, entre calles 3C y 3D. Teléfono: 0261-7502601.

• Santa Rita Avenida Pedro Lucas Urribarrí, sede de la Alcaldía del municipio Santa Rita. Teléfonos: 0264-93414269342258. • Seguros La Occidental Avenida 4 Bella Vista con calle 71, edificio Seguros La Occidental. Teléfono: 0261-7970394. • Siace Avenida 4 Bella Vista con calle 66 y 67, C.C. Costa Verde, local PA11. Teléfono: 0261–7937622.

• USI 5 de julio Avenida 17 entre calles 76 y 77. Torre Industrial B.O.D. piso 1. Teléfonos: 0261-3007720– 3007759. • Villa del Rosario Calle Donaldo García entre calles Municipal y Concepción. Teléfono: 0263-4511773. • Zona Industrial Circunvalación 2 diagonal al Palacio de Eventos. Teléfonos: 0261-73619507368278.

Estado Anzoátegui • Anaco Avenida Zulia entre calles Barinas y Apure, Centro Profesional Anaco planta baja, sector Pueblo Nuevo. Teléfono: 0282-4254406. • Anaco avenida Mérida Avenida Zulia, cruce con avenida Mérida, Edf. Banco del Orinoco, planta baja. Frente a la Alcaldía de Anaco. Teléfonos: 0282-424-0211. • Barcelona avenida Intercomunal Av. Intercomunal Andrés Bello C.C. Las Garzas Locales 5 y 6. Barcelona. Teléfono: 0281-2860168. • Barcelona Centro Calle Eulalia Buroz, frente a la Plaza Bolívar, al lado de Hidrocentro, Barcelona. Teléfono: 0281-2749551. • El Tigre Avenida Francisco de Miranda Sur, entre calle 11 y 12. Edificio B.O.D., El Tigre. Teléfono: 0283-2315656. • El Tigre Centro Calle Guayana con calle Brasil. Edficio Banco del Orinoco. El Tigre. Teléfonos: 0283-235-2063235-4526. • Las Garzas Avenida Intercomunal Andrés Bello, sector Las Garzas, Puerto La Cruz. Teléfono: 0281-2872171.

• Lechería Avenida principal de Lechería con calle El Dorado y calle 3. Centro Empresarial Lechería, local PB-1. Teléfono: 0281-6008902. • Makro Puerto La Cruz Avenida Principal Pozuelo, Pto. La Cruz, Edo. Anzoátegui. Teléfono: 0281-2680297. • Pariaguán Calle Comercio, Edf. Corp Banca, frente a la Plaza Bolívar. Pariaguan, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0283-8820472882-0064. • Puerto La Cruz Avenida Municipal con calle Carabobo. Edificio Torre Porteña, PB. Teléfono: 0281-2654809. • 5 de Julio Puerto La Cruz Avenida 5 de Julio cruce con calle Las Flores. Edificio Cupic, planta baja, local Nº 43. Teléfono: 0281-2644701. • Puerto Píritu Calle Bolívar N° 32, Puerto Píritu, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0281-44124064412408. • Pdvsa Complejo San José Complejo Petroquímico San José, Pdvsa Gas, portón N° 7. Teléfono: 0281-4226758.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Estado Apure • San Fernando de Apure Avenida Libertador. Edificio Torraca, Boulevard Paseo Libertador. Teléfono: 0247-3426354. • San Fernando de Apure Intercomunal Avenida Intercomunal San Fernando Biruaca, con calle Argentina y Calle Brasil, Sector Guasito II, C.C. Mercatradona Plus. Teléfono: 0247-3411718. Estado Aragua • Cagua Calles Cagigal y Sabana Larga. Centro Comercial Star Center, local Nº 67, módulo 7, planta baja. Teléfono: 0244-3960076. • Cagua Centro Calle Froilan Correa cruce con calle Sucre. Edificio Oram 7, Cagua, Edo Aragua. Teléfono: 0244-3954980. • Hyperjumbo Avenida Fuerzas Aéreas, cruce con avenida Casanova Godoy. C.C. Hyperjumbo, planta baja, locales 19-2021. Nivel plata. Maracay. Edo. Aragua Teléfono: 0243-2324589. • Las Delicias Avenida Principal Las Delicias cruce con avenida José María Vargas. Torre Las Delicias. Teléfono: 0243-2415644.

• 56

• La Victoria Centro Comercial Victoria, entre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila, locales A1 y A2. Teléfono: 0244-3221471.

• Palo Negro Pasaje 5 de Julio cruce con calle 23 de Febrero, frente a la Plaza Bolívar, Palo Negro, Edo. Aragua. Teléfono: 0243-2673248.

• Los Samanes Avenida Bermúdez,cruce con avenida Aragua, Centro Comercial Maracay Plaza. Planta Alta. Teléfono: 0243-2346745.

• Stadium La Victoria Avenida Victoria con calle Dr. Vicentelli. C.C. Yole, locales 1 y 2. La Victoria, estado Aragua. Teléfono: 0244-3220211.

• Magdaleno Carretera Nacional Páez. Centro Comercial Magdaleno, locales L1, L2, y L3. Teléfono: 0244-4411201.

• Turmero Calle Mariño cruce con calle Ricaurte. Edificio Torre Pacaso, local L-3. Teléfono: 0244-6632937.

• Maracay Av. Aragua Avenida Aragua, Urbanización El Centro. C.C. Maracay Plaza, local N°1, 2,3,4 y 5. Maracay. Teléfono: 0243-2350310.

• Universidad Bicentenaria de Aragua Autopista intercomunal Turmero, sede principal de San Joaquín de Turmero. Teléfono: 0243-2170264.

Estado Bolívar • Alcasa Zona Industrial Matanzas, edificio administrativo N° 2, al lado de la planta de Alcasa. Teléfono: 0286-9941644. • Chirica Avenida Manuel Piar, Sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, Local N° 15. Teléfono: 0286-9344712. • Ciudad Bolívar Paseo Meneses cruce con calle Vidal. Edificio Johanna, PB. Teléfono: 0285-6548989. • Makro Puerto Ordaz Avenida Guayana, al lado del C.C Orinoquia. Pto. Ordaz, Estado Bolívar. Teléfonos: 0286- 96249649621662.

Estado Barinas • Maracay Centro Av. Soublette Sur Nro. 20 entre calle Páez y Miranda. Maracay, Edo. Aragua. Teléfonos: 0243-24701932465287. • Maracay Las Delicias Avenida Las Delicias, Urb. La Arboleda, Edificio Halab Building, Planta baja, Maracay. Teléfono: 0243-2420833. • Maracay La Morita Avenida Intercomunal de Turmero. Centro Comercial Coche Aragua, local 5, PB. Teléfono: 0243-2179007.

• Altos de Barinas Avenida Los Andes con avenida Andrés Bello, C.C. Cima. Altos de Barinas. Teléfono: 0273-5002416. • Barinas Avenida Medina Jiménez entre calles Cedeño y Aramendi. Edificio B.O.D. Teléfono: 0273-5325226. • Plaza del Estudiante Avenida Libertad, esquina calle Camejo. Teléfono: 0273-5528937.

• Orinokia Mall Parcela 255, entre prolongación avenida Las América con Guayana, C.C. Orinokia Mall, nivel oro, local Nº 033. Teléfono: 0286-9233413. • Puerto Ordaz Avenida principal de Castillitos, vía Caracas cruce con calle Topossi. Edificio Banco Unión, sector Castillitos. Teléfono: 0286-7173610.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Puerto Ordaz Alta Vista Avenida Cuchivero con calle Caruachi. Urbanización Alta Vista, edificio Movistar, P.B., Puerto Ordaz, Edo. Bolívar. Teléfonos: 0286-96502429650201. • San Félix Calle Sucre, C.C. Mariño, frente a la Plaza Miranda, San Félix, Edo. Bolívar. Teléfono: 0286-9710335. • Unare Paseo Caroní con calle Cupire, C.C. Unare II, Puerto Ordaz, Edo Bolivar. Teléfonos: 0286-95258519514455. Estado Carabobo

• Bejuma Calle Páez con calle Anzoátegui, local 1. Teléfono: 0249-7930529.

• El Viñedo Avenida Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. Teléfono: 0241-8211192.

• Camoruco Avenida Bolívar Norte. Centro Comercial y Profesional El Camoruco. Local Nº 1, planta baja. Teléfono: 0241-8244789.

• Faces Avenida Perimetral Este, Ciudad Universitaria Campus Bárbula. Universidad de Carabobo, local N° 1. Teléfono: 0241-6186051.

• Centro Ítalo Venezolano Avenida 91, Nº 132-371, Centro Italo Venezolano, Urbanización La Trigaleña. Teléfono: 0241-8433602. • Ciudad Alianza C.C. Alianza, primera etapa, local 14. Guacara Teléfono: 0245-5719229.

• Aeropuerto Valencia Avenida Diego Irribarren Borges, Zona Industrial Sur Valencia, Aeropuerto Arturo Michelena. Edificio Terminal Nacional. Teléfono: 0241-8389192.

• Depósito Regional Valencia Avenida Eugenio Mendoza, antigua prolongación Michelena. Edificio Atlantis, Nº 76-500. Teléfono: 0241-8326605.

• Alimentos La Caridad Avenida Aranzazu, frente a la entrada principal de la urbanización Las Lomas de Funval. Teléfonos: 0241-84800616186630.

• El Parral Calle Río Orinoco, urbanización El Parral, C.C. Piazza, local 11, planta baja. Teléfono: 0241-8254663.

• Avenida Bolívar (Valencia) Avenida Bolívar Norte, cruce con calle Peñalver. Edificio Valenap. Teléfonos: 0241-61337416133742.

• El Puerto (I.P.A.P.C.) Calle Puerto cruce con calle Zea. Edificio Administrativo del Instituto Puerto Autónomo de Puerto Cabello. Parte Sur Oeste del edificio. Ala norte, planta baja. Teléfono: 0242-3618203.

• Flor Amarillo Avenida principal de Flor Amarillo, C.C. El Laboral, locales 48-49. Teléfono: 0241-8785824. • Gran Bazar Centro Valencia Calle comercio con avenida Carabobo. C.C. Gran Bazar Centro, planta baja, local Nº LC-21. Teléfono: 0241–4516384. • Guacara Autopista Regional del Centro, distribuidor Guacara. C.C.P. Guacara Plaza, local 50. Teléfono: 0241–4516384. • Güigüe Avenida Bolívar, sector Casco de Guigue. C.C. Roppolo-La Bella. Teléfono: 0245-4009760. • I.U.T.P.A.L. Urbanización Rancho Grande, final calle 26 con 27. Edificio I.U.T.P.A.L. frente a Imosa. Teléfono: 0242-3617041.

• Isabelica Avenida Henry Ford con calle Carretera Nacional. C.C. Paseo Las Industrias. Teléfono: 0241-8329209. • Kromi Market Centro Comercial Quinta Avenida, local L-07, planta baja. Urbanización Prebo 2. Teléfono: 0241-6186090. • Kromi Market Mañongo Urbanización Ciudad Jardín Mañongo, manzana N° 2, calle 1, parcela 2-01 y 2-02. Teléfono: 0241-8431314. • La Candelaria Avenida Lisandro Alvarado, cruce con calle Padre Benedetti. Centro Comercial Torinoco, locales N° 8, 9 y 10. Teléfono: 0241-8355042. • La Esmeralda Parque Residencial La Esmeralda. C.C. La Esmeralda, local 12. Teléfono: 0241-8711156. • La Quizanda Zona Industrial Prolongación avenida Michelena. C.C. Atlas, local 8a y 9a. Zona Industrial Norte. Teléfono: 0241-8320039. • La Viña Urológico Calle 152 cruce con avenida 104 (Avenida Carabobo), parcela O, segunda etapa B. Edificio Instituto Docente de Urología, PB, local 13. Teléfono: 0241-6186034.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Makro Tocuyito Avenida Nueva Valencia, Distribuidor San Luis, frente al Mercado de Mayoristas, Municipio Libertador. • Mañongo Avenida principal Mañongo. C.C. Vía Veneto, local r-9, nivel Roma. Teléfono: 0241-8430022. • Metro Lara Avenida Bolívar Sur, cruce con calle Silva Nº 93-23. C.C. Metro Lara. Teléfono: 0241-4515001. • Metroplaza Carretera vía San Diego, Urbanización Los Arales, C.C. Metroplaza, locales Pb02 y Pm-02. Teléfonos: 0241-87104968713937. • Metrópolis Autopista Regional del Centro, C.C. Metrópolis, nivel Sol, local M1-204, San Diego. Teléfonos: 0241-85853948586169. • Michelena Avenida Lara. C.C. Paseo Lara, nivel planta baja. Teléfonos: 0241-85758946186053. • Morón Avenida Yaracuy, Centro Comercial de Ramos, planta baja. Teléfono: 0242-3723936.

• 58

• Montalbán Calle Bolívar con calle Carabobo. Edificio Centro, frente a la Plaza Bolívar. Montalbán, Edo. Carabobo. Teléfono: 0249-7985217.

• Puerto Cabello Calle Augusto Brand, urbanización Cumboto Norte. C.C. Cumboto, locales 8 y 9. Teléfono: 0242-3640398.

• Multiamigo Metrópolis Autopista Regional del Centro, Centro Comercial Metrópolis. Teléfonos: 0241-85853948586169.

• Puerto Cabello Centro Calle Plaza con Mariño. C.C. Consolidado, local Lb-1. Teléfonos: 0242-36144343615696.

• Naguanagua C.C Villas del Norte, locales 1 y 12. Carretera Nacional Valencia-Puerto Cabello, Colonia de Barbula Parral. Teléfonos: 0241-86779088677912. • Naguanagua Avenida Universidad Avenida Universidad, C.C. San Andrés, locales 8 al 12, Naguanagua, Edo. Carabobo. Teléfonos: 0241-86700118670908. • Patio Trigal Avenida Mañongo, entre calles Apolo y Neptuno. Urb. Trigal Norte. C.C. Patio Trigal, locales 100 y 101. Valencia, Edo. Carabobo. Teléfonos: 0241-84208048420806. • Prebo Avenida Andrés Eloy Blanco, cruce con avenida 137. C.C. Escorpio. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-82401958243472.

• Refinería El Palito Autopista Interestatal Morón-Puerto Cabello, Complejo Refinería El Palito, edificio principalplanta baja. Teléfono: 0242-3603590.

• Santa Rosa Avenida Las Ferias. Edificio Polo Sur, locales 1,2 y 3. Valencia, estado Carabobo. Teléfono: 0241-8472628. • Tocuyito Calle Sucre número 23. Municipio Libertador. Tocuyito, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-89416888941685. • Torre Platinium Avenida 138A, entres calle 96 y 97 Nº 138-41, Urbanización San José de Tarbes. Torre B.O.D., piso 2. Teléfono: 0241-8203513.

• Sambil Valencia Centro Sambil Valencia, nivel Mañongo local MA-07. Teléfonos: 0241-8411272 8585196.

• Valencia Centro Avenida Montes de Oca con calle Independencia, Centro Empresarial Torre Araujo, local I-9. Teléfono: 0241-6186094.

• Sambil Valencia II Centro Comercial Sambil Valencia, nivel Mañongo, local MA-03 y MA-04. Teléfono: 0241-8573163

• Valencia Zona Industrial Prolongación avenida Michelena, C.C. Neveri, local 2. Teléfono: 0241-8387957.

• San Diego Avenida Intercomunal San Diego entre Moro 2 y Esmeralda. C.C. San Diego Teléfonos: 0241-87238068723907.

• Viña Plaza Avenida Juan Uslar, cruce con avenida Carabobo. Centro Corporativo La Viña Plaza, local 11. Teléfono: 0241-6186040.

• San José de Tarbes Avenida 138A, entre calles 96 y 97 Nº 138-41. Urbanización San José de Tarbes. Torre B.O.D., PB. Teléfono: 0241-8219217.

Estado Cojedes • San Carlos Avenida Ricaurte con calle Independencia. Edificio Raipe, local 11-39. Teléfono: 0258-4330223.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Tinaquillo Avenida Miranda. Edificio Fátima, planta baja, local 2 N°6-14. Tinaquillo, estado Cojedes. Teléfonos: 0258-76621507661491. Estado Falcón • Avenida Bolívar Punto Fijo Avenida Bolívar entre calle Ayacucho y Peninsular. Centro Comercial Empresarial Caribe, locales 14b y 15. Teléfono: 0269-4101351. • Coro Calle Ampies, Centro Comercial Buchivacoa, Edificio Ansana. Teléfono: 0268-4160170. • Deltaven Cardón Centro de Refinación Cardón, entrada puerta 1. Teléfono: 0269-4156272. • Federación Calle Iturbe, entre calles Falcón y Zamora. Edificio Marilina, planta baja. Coro, estado Falcón. Teléfonos: 0268-25138162525490. • Las Virtudes Urbanización Las Virtudes, C.C. Las Virtudes, antiguo local de Mueblería Líder La Nacional, planta baja, locales E-32. Teléfonos: 0269-41020514102052.

• Punto Fijo Avenida Jacinto Lara, entre calles C y D, con esquina avenida Pumarrosa. Teléfonos: 0269-24806124156264. • Punto Fijo Centro Calle Falcón, esquina calle Bolivia. Edificio Corp Banca. Teléfono: 0269-2457011. • Sambil Paraguaná Avenida Intercomunal Alí Primera, sector Curva de Sabino. C.C. Sambil Paraguaná, planta baja, local L-30 y L-32. Teléfono: 0269-4101301. • Taquilla Móvil Dabajuro Calle Buchivacoa, Plaza Bolívar. Teléfono: 0412-6649632. • Vela de Coro Calle Falcón, Esquina Briceño. Edificio Alcaldía del Municipio Colina. Teléfono: 0268-4160180. Estado Guárico • Calabozo Avenida Octavio Viana, carretera Nacional, al lado del Centro Comercial Climar, planta baja. Teléfonos: 0246-87212564157093. • San José de Guaribe Calle Urdaneta frente a la Plaza Bolívar, entre calle Miranda y Sucre. Teléfonos: 0238-44414574441436.

• San Juan de los Morros Avenida Bolívar entre calles Cendrea y José Félix Rivas. C.C. Vía Veneto, acceso posterior calle la esmeralda. Teléfonos: 0246-43163404322384. • Taquilla San Juan de los Morros Avenida Bolívar cruce con calle Salias. Centro Profesional La Galería, local 13, planta baja. Teléfono: 0246–4320635. • Valle de la Pascua Avenida Las Industrias, cruce con calle Los Paramos. C.C. Pascua Center. Teléfonos: 0235-34194403410404. Estado Lara • Aeropuerto Barquisimeto Avenida Vicente Landaeta Gil con avenida La Salle, segundo nivel del aeropuerto Internacional Jacinto Lara de Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175921. • Arca Carrera 31, con avenida Vargas, Centro Comercial Arca, locales 11 y 12. Teléfono: 0251-2334782. • Barquisimeto Centro Carrera 18, esquina calle 27, Torre Campanario Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175870.

• Barquisimeto Avenida 19 Carrera 19, esquina Calle 35. Edificio Inca. Barquisimeto, estado Lara Teléfono: 0251-4459028. • Barquisimeto Este Avenida Lara. C.C. Río Lama, locales 5,6 y 7. Teléfono: 0251-7175874. • Barquisimeto Zona Industrial Avenida Las Industrias, vía Mercabar. Zona Industrial II. Teléfono: 0251-2691322. • Cabudare Avenida Principal La Mata, cruce con calle San Rafael. Centro Comercial Cabudare. Teléfono: 0251-2625982. • Carora Avenida Francisco de Miranda, cruce con avenida La Feria. Edificio Sorgo. Teléfono: 0252-4210133. • Los Próceres Avenida Venezuela, cruce con avenida Los Leones, prolongación calle José M. Ochoa, detrás de la Brigada. C.C. Los Próceres, nivel 1, local 28, área de Feria Bancaria. Teléfono: 0251-8511026. • Mercabar Zona Industrial III, Mercado Mayorista de Barquisimeto. Centro Financiero Mercabar, local N°4. Teléfono: 0251-269-0317.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Metrópolis Barquisimeto Avenida Florencio Jiménez con avenida La Salle. Centro Comercial Metrópolis, locales 237, 238, 239 y 240. Teléfono: 0251-2664434.

• Mérida Avenida Gonzalo Picón, entre calle 37 y la avenida Francisco de Miranda. Edificio Park Hotel C.A. Teléfono: 0274-2620986.

• Guarenas Urbanización Doña Menca de Leoni, avenida Martin Vera Guerra, C.C. Miranda, local 1. Teléfono: 0212-3614050.

• Los Salias Avenida Los Salias, C.C. OPS, nivel mezzanina, local 56. San Antonio de Los Altos. Teléfono: 0212-3724478.

• Quíbor Calle 9 entre avenidas 6 y 7. Teléfono: 0253-4910633.

• Mérida Las Américas Avenida Las Américas. Edificio Corp Banca. Teléfonos: 0274-26394152639663.

• Guatire Avenida Intercomunal Guarenas-Guatire. C.C. Buenaventura, local C-35. Teléfonos: 0212-38112567155534.

• San Antonio de los Altos Kilómetro 14 en la carretera Panamericana, Centro Comercial La Colina, local C1-09. Teléfonos: 0212-3727108 – 3726296.

• Sambil Barquisimeto Avenida Venezuela con avenida Argimiro Bracamonte. C.C. Sambil Barquisimeto, local l-02 nivel Comercio. Teléfono: 0251-2541041. • USI Barquisimeto Avenida Los Leones con calle los Comuneros, Centro Comercial Paris, Nivel Paris piso 2, Barquisimeto. Teléfono: 0251-4201817. Estado Mérida • El Viaducto Avenida Cardenal Quintero entre principal Viaducto Campo Elías y avenida Los Próceres. C.C. Viaducto, planta baja. Teléfono: 0274-2447049. • El Vigía Avenida 3 con calle 7. Edificio B.O.D. Teléfono: 0275-8816525. • La Hechicera Vía principal de La Hechicera, Centro Comercial La Hechicera, Planta Baja. Teléfono: 0274-2441701.

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Estado Miranda • Caucagua Calle Acevedo al lado de la Casa Parroquial, Caucagua. Teléfono: 0234-6621286. • Centro Ítalo Caracas Autopista Prados del Este, frente a la entrada Cumbres de Curumo, sede Centro Ítalo Venezolano. Municipio Baruta, estado Miranda Teléfono: 0212-9780412. • Chacao Avenida Francisco de Miranda, edificio Colmena, planta baja. Teléfonos: 0212-26625812666655. • Charallave Calle Bolívar, entre Zamora y Santana, edificio Corp Banca, planta baja. Teléfonos: 0239-24800412480042 • El Hatillo Calle La Paz, N° 28 frente a La Plaza Bolívar. Teléfono: 0212-9611612.

• Guatire Centro Calle Bermúdez con calle Santa Rosalia, edificio Bancenco. Teléfono: 0212-3441887. • Guatire Plaza Avenida Bermúdez, C.C. Guatire Plaza, frente al C.C. Castillejo. Nivel 2, locales 62, 63 y 64. Teléfono: 0212-3411857. • La Cascada Carretera Panameriana Km. 21, Centro Comercial La Cascada, N° 17 piso 1, local N-17, Carrizal. Teléfono: 0212-3831854. • La Urbina Zona Industrial, sector Sur, calle 9, manzana B-6, edificio Mundaca. Teléfono: 0212-2425104. • Los Teques Avenida La Hoyada, Centro Comercial La Hoyada, planta baja, locales 2, 3 y 4. Teléfono: 0212-3224748.

• San José de Rio Chico Calle Bolívar con Calle Junin N° 148, San José de Barlovento. Teléfono: 0234-8721633. • Santa Lucía Calle Bolívar entre Av. 5 y 6, frente a la Plaza Bolívar. Teléfonos: 0239-21816542187932. • Santa Teresa del Tuy Carretera La Raíza, Zona Industrial Mevica, C.C. Paseo del Tuy, parcela 1, a 50 metros de los fiscales de transito. Sector La Vaquera. Teléfonos: 0239-23242822324243. Estado Monagas • Maturín Calle Azcue. Edificio Fiorello, planta baja, frente a la plaza Piar. Teléfonos: 0291-64250146426380.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Maturín La Avanzadora Avenida Bolívar, frente a la Plaza Juana La Avanzadora. Maturín, estado Monagas. Teléfono: 0291-6422835.

• Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y loca LDE Servicios Externos T62. Teléfono: 0295-262877.

• Turen Avenida Ricardo Pérez Zambrano. Edificio Corp Banca. Teléfonos: 0256-32106303211084.

Estado Nueva Esparta • Galerías Fente Avenida 4 de Mayo, C.C. Galerias Fente, mezzanina. Teléfono: 0295-2619290. • Guamache Carretera principal, Muelle Internacional El Guamache. Teléfono: 0295-2642861. • Juan Griego Calle La Marina entre calles Bolívar y Aurora. Edificio Banco del Orinoco. Teléfono: 0295-2530694. • La Vela Calle Los Uveros con avenida Guayacán, urbanización Costa Azul, C.C. La Vela, local AR-018. Teléfono: 0295-3111313. • Parque Costa Azul Avenida La Auyama, urbanización Costa Azul, C.C. Parque Costa Azul, local LA1-03. Teléfono: 0295-4007302. • Punta de Piedras Calle Colón, Nº 73. Teléfono: 0295-2398014. • Porlamar Calle Velásquez cruce con calle Fraternidad. Teléfono: 0295-2631923.

•Taquilla Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y local de Servicios Externos T62. Teléfono: 0295-2628777. Estado Portuguesa • Acarigua Avenida 31, Libertador, esquina con calle 34. Edificio B.O.D. Teléfono: 0255-6642011. • Acarigua Plaza Bolívar Calle 31 con avenida 32, Alianza, frente a la plaza Bolivar. Acarigua, estado Portuguesa. Teléfono: 0255-6210022. • Central Azucarero Carretera Nacional Vía Payara Central Azucarero. Teléfono: 0255-6211433. • Buenaventura Mall Avenida Municipalidad y Troncal, sector Redoma de Araure. C.C. Buenaventura, locales del A41 al 47. Teléfono: 0255-6559522. • Guanare Avenida Unda, esquina carrera 8, al lado del C.C. Cada. Guanare, estado Portuguesa. Teléfono: 0257-2513066.

Región Capital • Alcaldía de Baruta Boulevard Córdova entre Plaza Bolívar y Plaza El Cristo, casco central de Baruta. Edificio Nueva Sede Alcaldía de Baruta. Teléfono: 0212–9455393 • Alcaldía de Sucre Avenida Francisco de Miranda, urbanización Los Dos Caminos. Centro Cívico Miranda, planta baja. Teléfono: 0212-3112322. • Avenida Universidad Avenida Universidad, esquina Sociedad a Traposo. Edificio Santana, planta baja. Teléfonos: 0212-54583345458733. • Bello Monte Avenida Leonardo Davinci, edificio Pigalle, planta baja. Colinas de Bello Monte. Teléfonos: 0212-75341397532139. • Bello Campo Avenida José Félix Sosa, cruce con calle Coromoto. C.C. Bello Campo, planta baja, locales 27 y 28. Teléfonos: 0212-26139792651043.

• Blandín Teléfonos: 0212-20635112061993. • Boleíta Avenida Rómulo Gallegos, con avenida principal de Boleíta, Torre Boleíta, planta baja. Teléfonos: 0212-71434197143418. • C.C. Express Avenida Luis Camoens, El Cafetal, diagonal al Club Portugués, local L-0-03. Teléfono: 0212-9885386. • C.C.C.T. Avenida La Estancia. Urbanización Chuao. C.C.T., sector Nueva Etapa, local H05, planta baja. Teléfono: 0212-9591204. • Caracas Centro Esquina de Marrón a Cují, edificio Seguros Caracas, planta baja. Teléfono: 0212-5640733. • Campo Alegre Avenida Francisco de Miranda, torre Europa, mezzanina Norte. Teléfono: 0212-9515255. • Catia Avenida España Boulevard España entre calles Flores y Panamericana N° 2. Teléfono: 0212-8720628.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Catia Avenida Sucre Avenida Sucre, frente a la estación del metro Agua Salud. Edificio La Industria, planta baja, locales 4 al 7. Teléfono: 0212-8611543. • City Market Avenida Abraham Lincon calle Unión y calle Villaflor. C.C. City Market, nivel feria, locales 303 al 308. Boulevard de Sabana Grande. Teléfono: 0212-7627445. • Coche Avenida Intercomunal El Valle. Centro Comercial Coche, zona A, local 86, planta baja. Teléfono: 0212-6814505. • Cumbres de Curumo Avenida Principal de Cumbres de Curumo, C.C. Cumbres de Curumo, local C, planta baja. Teléfonos: 0212-97843339784933. • El Cafetal Avenida Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Americas, nivel mezzanina. Teléfono: 0212-9852444. • El Cementerio Avenida Principal El Cementerio. Edificio Bancencof, frente a la bomba Los Totumos. Teléfono: 0212-6318860.

• 62

• El Junquito Carretera El Junquito, Km. 23 Calle Real, Lado Oeste de La Plaza Bolívar, El Junquito. Teléfonos: 0212-41218134121114. • El Marqués Avenida Francisco de Miranda, Unicentro El Marqués. Nivel 1, planta baja, local 104 y 107. Teléfonos: 0212-27152222715634. • La Candelaria Caracas Avenida La Industria, edificio Casa D’ Italia, PB, paralelo al elevado de San Bernardino. Teléfonos: 0212-57133105715187. • La Trinidad Parcelamiento Sorocaima, calle San Enrique con calle Amana. Urbanización La Trinidad. Teléfonos: 0212-94311339444723. • La Trinidad Zona Industrial Avenida González Rincones, edificio Centro-Ven, locales 8 y 9, PB. Zona industrial. Teléfonos: 0212-94460809446089. • La Yaguara Calle 2, zona industrial de la Yaguara. Depósito Cervecería Regional frente al depósito La Tropicana. Teléfono: 0212-4717564.

• La Yaguara Avenida Principal Avenida Principal de La Yaguara con calle Seis. Centro Empresarial Melo, planta baja, frente al Vivex. Teléfonos: 0212-47165814717687. • Las Mercedes Avenida Río de Janeiro, esquina calle Caroni. Edificio Ele, nivel planta baja, locales 4, 5 y mezzanina 1. Teléfonos: 0212-99368839935179. • Los Dos Caminos Avenida Francisco de Miranda, cruce con calle Guanchez. Edificio Valencia II, planta baja. Teléfonos: 0212-23580912355866. • Los Palos Grandes Urbanización Los Palos Grandes. Edificio Don Pedro, calle con primera avenida. Teléfonos: 0212-28580242864359. • Los Cortijos Avenida Principal de Los Cortijos de Lourdes, segunda trasversal. Centro Empresarial Los Senderos. Planta baja. Teléfono: 0212-2379161. • Macaracuay Plaza C.C. Macaracuay Plaza, nivel C1, local 3. Teléfonos: 0212-25614457149074.

• Metrocenter Avenida Baralt con avenida Universidad, locales del M-21 al M-30. Teléfonos: 0212-4820833. • Nueva Granada Avenida Nueva Granada cruce con avenida Roussvelt. Edificio Selfex. Teléfonos: 0212-63285006330285. • Paseo Las Mercedes C.C. Paseo Las Mercedes, nivel mezzanina, local N1B2. Las Mercedes, Caracas. Teléfono: 0212-9916613. • Parque Humbolt Autopista Prados del Este, avenida Parque Humbolt. Centro Empresarial Parque Humbolt, nivel acceso a planta baja. Teléfono: 0212–9764337. • Propatria C.C. Propatria, entrada de la urbanización Casalta con avenida Bolívar y Atlántico, local N5C, nivel 1. Teléfonos: 0212-87011638702484-8703624. • Quinta Crespo Avenida Baralt, Torre Gavi, planta baja y mezanine Teléfono: 0212-4813559. • Sambil Centro Comercial Sambil, Plaza El Arte, nivel autopista, local Ac-48. Teléfonos: 0212-26455672633086.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

• Sambil Caracas II C.C. Sambil, nivel Libertador, local C38. Teléfonos: 0212-26644772636342. • Santa Mónica Avenida Las Ciencias con calle Pedro Emilio Coll, residencias Santa Mónica Suites, planta baja. Teléfono: 0212-6610009. • San Bernardino Avenida Panteón con Gamboa, Centro Clínico Profesional Caracas. Teléfono: 0212-5748888. • San Martín Avenida San Martin, Centro Comercial Los Molinos, locales 25 al 28, nivel mezzanina. Teléfono: 0212-4614379. • Torre B.O.D. Avenida Principal Venezuela con calle Mohedano. Edificio Centuria, local Nº 1. Urbanización El Rosal. Teléfono: 0212-9016232. Estado Sucre

Estado Táchira • Alcaldía San Cristóbal Avenida Carnevali, urbanización Mérida. Teléfono: 0276-3125302. • Edificio B.O.D. Entre avenida 7, Isaías Medina Angarita y carrera 8, edificio B.O.D. Teléfonos: 0276-34243013419349. • Sambil San Cristóbal Avenida Libertador, sector Sabana Larga, nivel autopista, local T – 17. Teléfonos: 0276-34131643413273. • San Cristóbal Calle 9 entre carreras 23 y 24, barrio Obrero. Teléfonos: 0276-35553553555213. • San Cristóbal 5ta Avenida 5ta. Avenida con cruces calles 7 y 8. Edificio Torre E. San Cristobal, Edo. Táchira. Teléfono: 0276-3448380. Estado Trujillo

• Carupano Centro Calle Guiria con calle Carabobo. Edificio MV, PB. Teléfono: 0294-3321882.

• Boconó Calle Miranda, entre calles Páez y Vargas. Teléfono: 0272-6522711.

• Cumaná Avenida Bermúdez con avenida Perimetral. Edificio Don Jesús, Nº 21. Teléfono: 0293-4334790.

• Carvajal Avenida principal de Carvajal, callejón Nº 1. Centro Comercial Vista Prak, locales Pb-05 y Pb-06, sector El Amparo. Teléfono: 0271-2441677.

• La Puerta Centro Comercial, Valle Verde local 7. Teléfono: 0271-8783439. • Las Acacias Avenida Bolívar con esquina calle 17. Teléfonos: 0271-2312019 – 2313164.

Estado Vargas • Aduana de Maiquetía Aduana Aérea de Maiquetía, sector Cabo Blanco frente a los bloques de la Urbanización Monte Sano. Teléfono: 0212–3315966.

• Sabana de Mendoza Avenida Las Flores con calle de La estación, edificio Don Camilo. Teléfono: 0271-6690954.

• Catia La Mar Calle 10 esquina Calle 5, No. 233, Urbanización Balneario, Catia La Mar Estado Vargas. Teléfono: 0212-3519511 3514060.

• Santa Isabel Calle Principal Santa Isabel, Edificio Don Joaquín, planta baja, municipio Andrés Bello. Teléfono: 0271-4150250.

• La Guaira Avenida Soublette, frente al terminal del Puerto de la Guaira, Sector El Cantón. Teléfonos: 0212-33210763324126.

• Trujillo Calle Comercio con calle Cruz Verde. Teléfono: 0272-2366368.

• Naiguatá Avenida José Maria Vargas, edificio Tina, planta baja. Teléfonos: 0212-33723423371903.

• Valera Calle 8 entre avenida 7, Bolívar, y avenida 8. Edificio Milanesa, planta baja. Teléfono: 0271-2215062. • Valera La Plata Avenida Bolívar con cruce calle 5. Sector La Plata, edificio Corp Banca Teléfono: 0271-2216044.

Estado Yaracuy • San Felipe Avenida La Patria con cruce segunda avenida, frente al C.C. Aracoy. Teléfono: 0254-2313060.

• USI Torre B.O.D. La Castellana Entre calles Mohedano y Blandin, Torre B.O.D. La Castellana. Teléfono: 0212-2062846.

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Bancos corresponsales • Deutsche Bank Trust Company America USD • Miami, Estados Unidos

• Banco de Sabadell S.A. USD • Barcelona, España

• Banco Industrial

USD • New York, Estados Unidos

• Danske Bank A/S

USD • Copenhagen, Dinamarca

• Eastern National Bank

USD • Miami, Estados Unidos

• Commerzbank Frankfurt USD • Frankfurt, Alemania

• Commerzbank Frankfurt EUR • Frankfurt, Alemania

• Banco de Sabadell S.A. EUR • Barcelona, España

• Unicredit Spa

EUR • Milan, Italia

• Unicredit Spa

USD • Milan, Italia

• Banco Espirito Santo (Madeira Branch) USD • Madeira, Portugal

• Banco Espirito Santo (Madeira Branch) EUR • Madeira, Portugal

• Citibank

USD • New York, Estados Unidos

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• Producción General y Coordinación Editorial • Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas. • Impresión • Lito Mansal, C.A. RIF B.O.D.: J-30061946-0 © Septiembre 2014

Memoria y cuenta PRIMER semestre de 2014

Este informe ha sido fabricado mediante procesos respetuosos con el medio ambiente.