Memoria y Cuenta B.O.D.

Memoria y Cuenta

2015 Primer semestre

Contenido

• Memoria y Cuenta • Primer semestre de 2015 •

Carta del Presidente Nuestros Inicios Misión/Visión/Valores Junta Directiva Informe de la Junta Directiva Informe de los Comisarios Informe de los Contadores Públicos Independientes Informe de los Auditores Internos Soporte Corporativo

VPE de Negocios

VPE Integral de Riesgo

VPE de Gestión Financiera y Recursos Materiales

VPE de Tecnología y Sistemas

VP PLCFT

VPE Talento Humano

VPE de la Presidencia • RSE

Estados Financieros Indicadores Financieros Defensoría del Cliente y Usuario Bancario Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios Disposición de canales electrónicos y de autoservicio Red de oficinas Bancos corresponsales

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Carta del Presidente • Mensaje a los accionistas

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Estimados accionistas La Memoria y Cuenta que presentamos a continuación resume las actividades y sus alcances en B.O.D. Banco Universal durante el primer semestre de este año. Para el B.O.D. el 2015 ha representado el reto de continuar con los buenos resultados que alcanzamos el pasado año. Hemos puesto nuestro empeño en enfrentar los retos que nos ha presentado el entorno económico, a fin de alcanzar las metas que nos planteamos a principio de año.

Este documento resume el compromiso de cada una de las áreas vitales del banco, que trabajan, constantemente, para llevar a cabo las metas, acciones y seguimientos necesarios para continuar posicionados en los primeros lugares del ranking bancario nacional. Desde inicio de año, el banco ha acumulado logros que revelan el esfuerzo y la mística de trabajo que nos caracteriza: ascendimos 24 puestos en el prestigioso ranking “Los 250 mayores bancos de América Latina” llegando al puesto 34; subimos 430 puestos en el ranking de la reconocida revista Forbes, ubicándonos entre las cuatro empresas venezolanas más valiosas del mundo y, más recientemente, escalamos 109 puestos hasta la posición 469 de los TOP 1000 World Banks, listado elaborado por la revista The Banker, perteneciente a Financial Times, ocupando el 9º lugar en términos de incremento de cambio de capital, dentro del TOP 25 global listado en esta edición.

Sin duda, los resultados reflejados en este informe nos comprometen, aún más, con nuestro objetivo de seguir fortaleciendo el negocio financiero, tanto para el bienestar de accionistas y empleados como para nuestros más de 4 millones de clientes, quienes, día a día, depositan su confianza en nuestra gestión y nos impulsan a seguir ofreciendo un concepto de banca orientado al cliente, con mucho énfasis en la innovación y apalancado en propuestas de valor que acompañen el crecimiento y desarrollo de este país de oportunidades que es Venezuela.

Veamos en este resumen semestral el compendio del trabajo de muchos, en beneficio de todos y la ocasión de delinear nuevas formas de alcanzar metas y objetivos, siempre con la vista puesta en un mismo norte: seguir siendo un banco de referencia nacional e internacional.

Víctor J. Vargas Irausquín

5•

Nuestros inicios • Historia del banco

D

esde el principio, el Banco Occidental de Descuento marcó su compromiso con la región zuliana y su orientación de apoyar a los sectores comercial, industrial, agropecuario y petrolero de la zona centro occidental de Venezuela. El espíritu emprendedor y la visión de futuro de un grupo de empresarios ha sido el pilar fundamental del crecimiento sostenido de la institución. Su primera junta directiva quedó conformada entonces por Francisco Morillo Romero, como presidente; y José Rafael Domínguez, Jorge Maisto, Francisco Martínez La Riva, John Shortt, Rafael Urdaneta, J.J. González Gorrondona y Angel Cervini.

El Banco Occidental de Descuento, hoy B.O.D., inició operaciones el 26 de julio de 1957 con una oficina ubicada en la Calle Comercio en el centro de Maracaibo, estado Zulia, con un capital de 20 millones de bolívares. Actualmente, su patrimonio asciende a los 15 mil millones de bolívares. El sólido crecimiento permitió trasladar su centro de operaciones a la Torre Principal ubicada en la Avenida 5 de Julio de la capital zuliana, donde se mantiene en la actualidad.

En 1992, las acciones del Banco Occidental de Descuento fueron adquiridas por el holding Cartera de Inversiones de Venezuela. Seis años después se inicia la expansión financiera con la fusión del Banco Noroco y Valencia Entidad de Ahorro y Préstamo, que dio paso al Norval Bank, entidad financiera del Grupo Financiero B.O.D. En 2002, el Norval Bank se fusiona con el Banco de Monagas y el Fondo de Activos Líquidos B.O.D. A partir de ese momento, el Banco Occidental de Descuento se constituye como Banco Universal, siendo éste uno de los hitos más importantes en su historia. En septiembre de 2006, la Cartera de Inversiones Venezolanas adquiere Corp Banca, que desde 1996 había tomado el control del antiguo Banco Consolidado. Un año después, ambas entidades unen sus plataformas tecnológicas. En el 2009, las Juntas Directivas de B.O.D. y Corp Banca aprueban solicitar ante la Superintendencia de Bancos la autorización para la fusión de ambas instituciones, la cual se hizo efectiva en el año 2013, después de 5 años de haberse iniciado el proceso.

Hoy el B.O.D. cuenta con 332 oficinas en todo el país, 756 cajeros automáticos y más de 50 mil puntos de venta.

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Perfil del B.O.D.

• Misión/Visión/Valores Institucionales

Misión La misión del B.O.D. es ofrecer servicios y productos financieros con el mayor valor agregado para nuestros clientes, creando una relación de beneficios mutuos a través de nuestras agencias y la atención personalizada y afectiva de nuestro recurso humano, asegurando permanencia, lealtad y rentabilidad a largo plazo, para cumplir nuestro compromiso con los clientes, empleados, accionistas y con la sociedad en general.

Visión Ser líder del sistema financiero nacional medido por su rentabilidad, participación y calidad de servicio mediante una organización soportada en procesos ágiles y eficientes, con un liderazgo gerencial global, proactivo y anticipador de las necesidades y requerimientos del mercado y de nuestros clientes.

Valores Institucionales Los valores son el conjunto de creencias que inspiran la vida de una organización; ellos son el soporte de la cultura organizacional y el marco de las acciones para el alcance de los objetivos. La cultura organizacional del B.O.D. estará soportada en los siguientes valores: • Respeto por la dignidad humana: La vida institucional del B.O.D. se soporta en el respeto por la dignidad del individuo, sus creencias y derechos. Este principio debe inspirar la relación de la institución frente a sus colaboradores y clientes, así como el cumplimiento de las responsabilidades y deberes frente la organización.

• Calidad: La calidad es un principio y una obsesión organizacional.

Calidad en el talento humano, en los procesos, en las relaciones interpersonales y con el cliente, son un imperativo institucional.

• Servicio al cliente: El servicio al cliente es la vocación organizacional. Sus necesidades, expectativas y exigencias de valor agregado debe ser una tarea diaria de todos los miembros de la organización.

• Rentabilidad: Solo una organización rentable asegura la generación de valor para clientes, colaboradores, accionistas y la sociedad. El valor se genera día a día, en el logro de los objetivos y resultados, asegurar la rentabilidad del B.O.D. es responsabilidad de todos los miembros de la institución.

• Familia: Para el B.O.D. la familia es la base fundamental de los principios de unión , tolerancia, alegría y convivencia laboral, que caracterizan a su gente; es la fuente motivadora de esfuerzos y retos que los impulsa a integrarse como equipo con un sentido de pertenencia único, unidos como una gran familia en busca del bienestar y seguridad de todos.

• Ecoeficiencia: Es una guía para que tomemos conciencia del impacto de nuestra gestión financiera en el desarrollo sustentable del país.

• Compromiso Social: Este valor nos permite arraigar y evidenciar, aún más, los esfuerzos de nuestra institución en las comunidades venezolanas.

• Transparencia: Transparencia en las relaciones frente a la sociedad, el banco y los clientes, será el principio central de los colaboradores del B.O.D. frente a su grupo de referencia. El código de ética y las normas de gobierno corporativo son de obligatorio cumplimiento para todos los miembros de la empresa.

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Junta Directiva • 2014-2016

Víctor J. Vargas Irausquín Presidente Andrés Pérez Capriles Vicepresidente-Director Renato Martínez Gutiérrez.

Director Corporativo Institucional Directores Principales Carmelo Moschella Carnabuci Vicente Lozano Rivas José Antonio Gil Yepes Tito Cabrera Bello José Luis Altolaguirre Milagro Ramírez de González Antoneido Ferrer Moller Directores Suplentes Ernesto Valbuena Montiel Francisco D’Agostino Luis Alfonso de Borbón Casimiro Pérez Arduengo José Rafael Padrón Marianella Méndez de Badell Alberto Cortés Torres José Manuel Guanipa V.

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Informe de la Junta Directiva Señores Accionistas:

Evolución de Precios 2015

A continuación se presenta un breve resumen descriptivo de las variaciones ocurridas en algunos de los principales indicadores macroeconómicos durante el primer semestre del año 2015 respecto a las cifras mostradas al cierre del segundo semestre del ejercicio económico 2014.

Variable Liquidez Monetaria (MM de Bs.) Barril Venezolano (Dólares/Barril) Reservas Internacionales (Millones de US$) Inflación Acumulada Inflación 12 meses Desempleo Tipo de Cambio (Bs. por $) CENCOEX SICAD I SIMADI (*)

Junio 2015

Diciembre 2014

2.619.525,70 56,35 16.183,00 N.D N.D 6,60% 6,30 12,80 197,2980

2.001.114,01 54,03 22.061,00 68,54% 68,54% 5,50% 6,30 12,00 N.D

Fuente: BCV, INE, MENPET. / (*) Esta tasa de cambio inició operaciones el 12 de febrero de 2015 con una tasa de 170,0390 Bs./USD

La Liquidez Monetaria para el cierre del primer semestre del año 2015 reflejó un incremento nominal del orden de Bs. 618.412 MM, equivalente a un 30,90% respecto a diciembre 2014. Esta evolución fue impulsada en buena medida por el desempeño de los Depósitos a la Vista los cuales aumentaron en Bs. 518.533 MM (36,58%) mientras los Depósitos de Ahorro Transferibles crecían en Bs. 61.174 MM (17,45%) a la par que las Monedas y Billetes hacían lo propio en Bs. 45.192 MM (24,70%). Contrario a ello, el Cuasidinero evidenció una merma de Bs. 6.487 MM (12,95%) respecto al semestre previo.

Liquidez monetaria en Poder Público (en MM Bs.) Monedas y Billetes (1) I Sem. 2015 II Sem. 2014 Var. Abs. Var. Rel.

Depósitos Depósitos de Ahorro a la Vista Transferibles

228.149 1.936.025 182.957 1.417.492 45.192 518.533 24,70% 36,58%

Dinero Cuasidinero Liquidez (2) Monetaria

411.735 2.575.909 43.617 2.619.526 350.562 1.951.010 50.104 2.001.114 61.174 624.899 -6.487 618.412 17,45% 32,03% -12,95% 30,90%

(1) Se refiere a las monedas y billetes puestos en circulación por parte del BCV menos las monedas y billetes de las instituciones financieras bancarias.

(2) Incluye depósitos de ahorro no trasnferibles; bonos financieros y quirografarios; y certificados de participación.

Fuente: BCV. Agregados Monetarios.

El precio del barril de petróleo, por su parte, mostró una recuperación del orden de USD 2,32 por barril (4,29%) durante el período diciembre 2014 – junio 2015. Ello como producto de un crecimiento sostenido manifiesto a lo largo del segundo trimestre del año que logró revertir la tendencia hacia la baja mostrada durante el primer trimestre. El comportamiento del último año se muestra en el gráfico siguiente:

120,00 110,00 100,00 90,00 80,00 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00

107,74 99,11

96,24 89,27 59,96 54,03

52,74

60,29 56,35

47,09 Jun -14

Sep -14

Precio Venezuela

Dic-14

Mar -15

Jun-15

Cesta OPEP

El nivel de las reservas internacionales mostró un declive durante el lapso bajo análisis por un monto de USD 5.878 MM, representativos de una caída del 26,64%, al pasar de USD 22.061 MM al cierre de diciembre 2014 a USD 16.183 MM a junio 2015. El tipo de cambio referencial para su valoración se mantiene en 6,30 Bs/USD. En cuanto a la evolución del índice inflacionario en nuestro país, durante el primer semestre del presente año, la información relacionada no se encuentra disponible.

Según cifras del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), la tasa de desempleo para el primer semestre del año 2015 mostró un alza de 1,1 puntos porcentuales al ubicarse en 6,60% para mayo 2015 luego de haberse situado para diciembre 2014 en 5,50%. Las cifras correspondientes al mes de junio 2015 se encuentran pendientes de publicación.

La tasa de cambio se mantiene regulada por el Banco Central de Venezuela. Para el 30 de junio 2015 coexistían en nuestra economía tres tipos de cambio oficiales referenciales, establecidos de acuerdo a la necesidad primaria de consumo, las cuales son: Para los bienes de primera necesidad, alimentos y medicinas se estableció un tipo de cambio CENCOEX que está en 6,30 Bs/USD, el cual no sufrió variaciones durante el último semestre. El segundo tipo de cambio, conocido como SICAD, cuyo precio fluctúa según lo que se determine en cada subasta, pasó de un valor de 12,00 Bs./USD vigente para el cierre de 2014 a 12,80 Bs./USD para junio 2015, representando ello una depreciación del 6,67% de nuestro signo monetario. Finalmente, se ubica el dólar SIMADI, implementado en febrero pasado y cuyo precio sería regido por las necesidades del mercado y los acuerdos entre las partes intervinientes, siendo su precio de cierre al 30 de junio 2015 de 197,2980 Bs./USD luego de haber iniciado operaciones el 12 de febrero de 2015 a una tasa de 170,0390 Bs./USD. 9•

Informe de la Junta Directiva Sistema Financiero (Millones de Bs.) Cartera de Inversiones Bruta Provisión Inversiones Inversiones Cedidas Cartera de Créditos Bruta Provisión Cartera Cartera Inmovilizada (1) Depósitos del Público Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo Otros Depósitos Gobierno Otros Financiamientos Obtenidos Gestión Operativa Patrimonio

Junio 2015

Diciembre 2014

659.629 (809) 0 1.669.940 (45.245) 0,42% 2.970.049 2.379.667 446.033 20.409 123.940 501.721 22.802 0 236.074

622.766 (810) 0 1.193.034 (32.912) 0,46% 2.183.326 1.689.434 378.240 26.489 89.163 312.493 26.901 0 182.152

finalmente, tenemos que los Depósitos a Plazo mermaron su cuantía en Bs. 6.080 MM (22,95%).

En cuanto a los Depósitos Oficiales el sistema financiero acogió un aumento de Bs. 189.228 MM (60,55%), moviéndose de Bs. 312.493 MM a Bs. 501.721 MM, mientras que los Otros Financiamientos Obtenidos retrocedieron su importe en Bs. 4.726 MM (17,57%).

El Patrimonio del sistema financiero, por su parte, mostró un importante ascenso, ubicado en el orden de Bs. 53.922 MM (29,60%), significando esto que las instituciones crecieron en su rentabilidad y que al mismo tiempo parte de su utilidad fue incorporada al patrimonio, fortaleciendo aún más cada institución.

Fuente: Base de datos SAIF. (1) Cartera vencida y en litigio / Cartera bruta total

Al cierre del primer semestre del 2015 el Sistema Financiero Venezolano1 presentó un crecimiento respecto a diciembre 2014 en la Cartera Bruta de Inversiones por un monto de Bs. 36.863 MM (5,92%). Por su parte, la Cartera de Créditos Bruta hizo lo propio en Bs. 476.906 MM (39,97%). Resulta importante mencionar que este crecimiento estuvo acompañado de un descenso de 0,04% en el indicador de morosidad lo que evidencia una mejora en la calidad de la cartera al disminuir la tasa de morosidad promedio de 0,46% en diciembre 2014 a 0,42% para junio 2015, demostrando una mayor asertividad en el otorgamiento de los créditos así como una mayor efectividad en la gestión de normalización de los créditos demorados.

Cartera Inmovilizada 3,00% 2,00%

1,60%

1,25%

0,00%

0,97%

Jun -13

0,62%

0,59%

Dic-13

Jun-14

B.O.D.

Sistema Financiero

0,46% Dic-14

1,01% 0,42% Jun-15

Fuente: SAIF. (1): Incluye Banca Comercial, Banca Universal y Banca Microfinanciera.

En materia de Captaciones observamos que los Depósitos del Público para el sistema financiero crecieron en Bs. 788.161 MM (36,08%) apuntalados fundamentalmente por el comportamiento de las Cuentas Corrientes las cuales aumentaron en Bs. 690.234 MM (40,86%). Seguidamente se ubicaron las Cuentas de Ahorro con un alza de Bs. 67.793 MM (17,92%); luego aparece el rubro Otros mostrando un ascenso de Bs. 36.215 MM (40,16%) y, • 10

I. Balance General A continuación se muestra un resumen del Balance General correspondiente al cierre del primer semestre de 2015 y se presentan las principales variaciones.

• Inversiones en Títulos Valores Al 30 de junio 2015 las Inversiones en Títulos Valores alcanzaron la cifra de Bs. 39.824 MM, mostrando un comportamiento ascendente en comparación con el cierre del mes de diciembre de 2014 del 5,73% y según su clasificación quedó conformada en: Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la venta 11,20%, Inversiones en Títulos Valores mantenidas hasta su vencimiento 81,13%, Inversiones de Disponibilidad Restringida 0,65%, e Inversiones en Otros Títulos Valores 7,01%, del total de la cartera.

1,45%

1,00% 0,87%

Resultados de B.O.D., C.A. Banco Universal, al cierre de junio 2015

• Cartera de Créditos Al 30 de junio 2015 la Cartera de Créditos Bruta ascendió a Bs. 127.994 MM, observándose un incremento de Bs. 42.370 MM, lo que representa un 49,48% al compararlo con el semestre anterior; y la composición según su situación quedó de la siguiente manera: Créditos Vigentes se posicionaron en Bs. 125.871 MM, Créditos vencidos se situaron en Bs. 1.286 MM. En cuanto a la calidad de los activos, el índice de morosidad resultó en 1,01% y el de cobertura en 2,27%.

Respecto a los distintos sectores de actividad económica la cartera bruta para el primer semestre 2015 quedó como sigue: comercial 69,52%, agrícola 12,43%, hipotecaria 6,20%, manufactura 6,02%, microcréditos 3,80% y turismo 2,03% del total de la cartera.

Informe de la Junta Directiva Para el primer semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera: Cartera Agrícolas Hipotecarios Microcréditos Turismo Manufactura Total Cartera Regulada

Jun 2015 16.684 5.197 4.866 2.642 7.700 37.089

% Cumplimiento 25,07% 6,07% 5,68% 3,97% 8,99% *Expresado en MM Bs.

• Captaciones del Público En Captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 212.805 MM, lo que corresponde a un incremento de 28,25% con respecto al cierre de diciembre 2014. En términos absolutos la variación se explica por aumentos en los siguientes productos: Depósitos a la Vista Bs. 42.730 MM, Cuentas de Ahorros Bs. 5.810 MM, Otras Obligaciones a la Vista Bs. 1.231 MM. • Patrimonio El Patrimonio total del banco al cierre de junio de 2015 se ubicó en Bs. 15.800 MM, con un aumento de Bs. 3.765 MM, es decir, un 31,28% superior al semestre anterior, correspondiente a los resultados obtenidos y acumulados durante el semestre, la cual resultó en Bs. 3.019 MM. El índice de capital de riesgo (Basilea) se ubicó en 12,98%, mientras que el índice de solvencia patrimonial se situó en 9,03% para el semestre finalizado en junio 2015.

De conformidad con lo establecido en el artículo 30 del novísimo Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario durante el período comprendido desde el 01/01/2015 al 30/06/2015, se aprobaron tres (3) operaciones activas de créditos que individualmente excedieron el cinco por ciento (5%) del patrimonio del Banco y alcanzaron la cantidad de Bs. 1.878 MM. Estado de Resultados Las cifras mostradas a continuación corresponden al acumulado del primer semestre 2015.

• Resultado Neto Durante el primer semestre del año 2015, la gestión administrativa y financiera de B.O.D., C.A. Banco Universal generó un Resultado Neto de Bs. 3.019 MM, producto de una exitosa intermediación financiera.

• Margen Financiero Bruto El Margen Financiero Bruto alcanzó al cierre del mes de junio 2015 un monto de Bs. 9.050 MM, lo que representa un incremento de Bs. 3.284, con relación al monto obtenido al cierre del semestre anterior.

• Ingresos Financieros Los Ingresos Financieros se ubicaron en Bs. 13.021 MM al finalizar el primer semestre de 2015. Los ingresos asociados a la Cartera de Crédito representaron 85,33% del total de los ingresos financieros, con un incremento de Bs. 3.949 MM, mientras que los ingresos productos de las Inversiones en Títulos Valores constituyeron un 14,10% del total de los ingresos financieros con un incremento de Bs. 167 MM con relación a diciembre 2014.

• Gastos Financieros Al cierre de junio de 2015 los Gastos Financieros acumularon Bs. 3.971 MM. Cabe destacar que de estos gastos el 96,19% corresponde a gastos por Captaciones del Público, el 3,14% a gastos por Otros Financiamientos Obtenidos y el 0,66% a Otras Obligaciones por Intermediación Financiera.

• Gastos de Transformación Los Gastos de Transformación al cierre de junio 2015 totalizaron en Bs. 6.009 MM, mostrando un incremento de Bs.1.891 MM respecto al cierre del 31 de diciembre de 2014.

La composición de los Gastos de Transformación corresponde a Gastos Generales y Administrativos 42,93%, Gastos de Personal 36,59%, Gastos por Aportes a FOGADE 18,49% y Gastos por Aportes a SUDEBAN 1,99% del total del rubro.

Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución, y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Comisión Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre terminado el 30 de junio de 2015, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea.

Maracaibo, julio de 2015.

La Junta Directiva 11 •

Informe de los Contadores PĂşblicos Independientes

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13 •

Informe de los Comisarios

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15 •

Informe de los Comisarios

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17 •

Informe del Auditor Interno

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Soporte Corporativo โ ข Informes de gestiรณn

VPE de Administracion Integral de Riesgo • Soporte Corporativo

El proceso de Administración Integral de Riesgos tiene como objetivo identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y revelar los distintos riesgos a los que se encuentra expuesto el Banco, mediante la aplicación de estrategias y mecanismos que permitan la toma de decisiones del negocio, dentro de un marco que fortalezca la seguridad y la calidad del servicio ofrecido a nuestros clientes. Es por ello que las gerencias que la conforman mantienen las políticas, procedimientos y acciones para la adecuada gestión integral de los distintos tipos de riesgo, resaltando durante este semestre lo siguiente: La Gerencia de Riesgo de Liquidez en el contexto financiero imperante, ha enfatizado los marcos de gestión que contemplan el riesgo de liquidez desde varios ángulos: principios, metodologías, estrés, planes de contingencia, herramientas y reporting, acentuando en el dinamismo del esquema de revelación para la toma de decisiones, abarcando el seguimiento de las brechas de activos y pasivos, alertas tempranas, ratios y coberturas, fuentes de financiación contingentes, escenarios de estrés, el riesgo de concentración, la estabilidad de los depósitos y el costo financiero (tasa pool).

La Gerencia de Riesgo de Mercado se ha fundamentado en la evaluación de sus procesos y mejora de los modelos de valoración del riesgo, así como en la adopción de las acciones para minimizar su ocurrencia y mitigar su severidad. En ese contexto, mantiene el seguimiento del nivel de riesgo asumido a través del VaR de Mercado, Sensibilidad de los factores de Riesgo, VaR Stress, VaR Oportuno No Diversificado, VaR Condicional, Ganancia de Capital, Gestión de Precios, entre otros; los cuales están alineados con la estrategia y el modelo de negocio y considerando las recomendaciones de Ente Supervisor.

La Gerencia de Riesgo de Crédito en conocimiento que la gestión activa del riesgo de crédito, es una función clave en la gestión financiera, mantiene un continuo monitoreo de la calidad de los modelos de estimación, haciendo énfasis en el control de los factores de riesgo y sus repercusiones en el negocio, es por ello que durante el semestre, realizó la incorporación de herramientas de programación para la automatización de las bases de datos y las parametrizaciones de los créditos, lo cual es consistente con las recomendaciones del Ente Regulador.

La Gerencia de Riesgo Operacional cónsono con su misión, elaboró la Evaluación de Riesgo asociado a los Procesos Críticos de las “Transacciones por Puntos de Venta-POS” y “Operaciones en Banca por Internet-WEB”, así como las Evaluaciones de Riesgo de Incidentes Operacionales y su reporte al BCV; y la Evaluación de • 20

Riesgo en Oficinas en diversos estados del país, tales como Zulia, Lara, Anzoátegui, Aragua, Guárico, Carabobo, Trujillo y Distrito Capital. De igual forma, se continúan en mejoras metodológicas de los informes de riesgo Operacional.

La Gerencia de Modelos de Riesgo, Investigación y Estadística, logró las revisiones metodológicas de las estimación de riesgo, de mercado, crédito y liquidez; estableció las bases teóricas del modelo de calificación “Scoring/Rating”, de la curva de rendimientos y del VaR Condicional (CVaR). Efectuó el análisis estadístico de los factores de estabilidad y de las distribuciones de los saldos diarios de productos financieros. Asimismo, participó activamente en la Mesa Técnica de Riesgo de Mercado y de Liquidez, del Comité de Riesgo de la Asociación Bancaria de Venezuela.

VP de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo • Soporte Corporativo

Durante el primer semestre del año 2015, entre otras gestiones, la Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT), con el propósito de fortalecer la cultura de cumplimiento normativo, alineado al Plan Estratégico de la institución; llevó a cabo la Autoevaluación del Sujeto Obligado acatando lo establecido en la Resolución 119.10, emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) en su Artículo Nº 31, obteniendo como resultado: Riesgo Moderado.

En el gráfico Nº 1 se identifican los criterios o factores de riesgo utilizados para la autoevaluación y el nivel de riesgo individual de cada uno de ellos.

Es importante mencionar los resultados favorables obtenidos de las visitas de inspección general y especiales por zona que la Superintendencia de la SUDEBAN realizó durante el primer semestre del año al B.O.D., Banco Universal, C.A., y muy especialmente a la oficina Cumaná (428), ubicada en el estado Sucre, el cual tuvo como propósito evaluar el cumplimiento de la precitada Resolución, muy especialmente lo concerniente a la aplicación con base a riesgo de la Política Conozca a su Cliente y el alcance y efectividad del Programa Anual de Adiestramiento. A continuación los resultados: • Política Conozca a su cliente. Inspección General: Riesgo Moderado, Inspección oficina Cumaná: Riesgo Bajo.

• Programa Anual de Adiestramiento. Inspección General y oficina Cumaná: Riesgo Bajo.

Del mismo modo la Vicepresidencia llevó a cabo estrategias comunicacionales en materia de Prevención de LC/FT, dirigidas a clientes de la institución a través de la actualización de información en la página web, a y los empleados mediante el afianzamiento de la Cultura de Cumplimiento con el objeto de sensibilizarlos sobre esta problemática, coadyuvando a la minimización de que la institución sea utilizada como intermediario para legitimar capitales y/o financiar actividades terroristas.

Asimismo, se realizaron actividades interactivas para el personal de la institución (Trivias) donde se incentivó a la participación con obsequios corporativos, utilizando como medio de comunicación el correo interno (Outlook) a través del cual se abordaron los preceptos contenidos en el Código de Ética y sobre el material didáctico identificado como el “ABC sobre LC/FT”, motivando así no solo el principio de mantener una alta moral del personal hacia el trabajo, basada en actuaciones éticas, honestas y responsables, sino también incentivar a la búsqueda del conocimiento sobre aspectos importantes relacionados con la Administración de Riesgos de

Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo. Estas actividades han tenido una excelente receptividad por parte del personal que hace vida en el B.O.D., es por ello que apoyados en el excelente resultado alcanzado se creó una dirección de correo electrónico denominado “Infoprevencion@bod.com.ve” donde se remiten “Tips Preventivos” al personal de la institución con información actualizada y de interés a los fines de mantenerlos actualizados.

Autoevaluación del riesgo de LC/FT del Sujeto Obligado Resolución 119.10 Art. 31 Productos / Servicios de Alto Riesgo Existencia y disponibilidad a canales presenciales Existencia y disponibilidad a canales virtuales Calidad de la data Antigüedad de los clientes Clientes según su nivel de riesgo Cartera de clientes Evaluación del órgano regulador Evaluación independiente Herramientas tecnológicas de apoyo a la unidad PCLC Formación, experiencia y antigüedad del personal que labora en la VP de PLC/FT Cantidad de clientes reseñados en Noticias Criminis Comité de PLC/FT Código de ética Manual de Administración de Riesgo de PLC/FT Política Conozca su Marco Legal Programa annual de adiestramiento segmentado Resultados de cumplimiento en términos de efectividad del plan operativo anual Idependencia y autonomía del Oficial de Cumplimiento Cuentas de corresponsalía Estabilidad de los actores ejecutivos del SIAR (JD, Miembros del Comité y RC) Cultura de riesgo Cantidad de oficinas y taquillas del SSOO ubicadas en zonas de alto riesgo Experiencia bancaria

3 3 3 3 1 2 3 1 1 3 1 2 1 1 1 1 1 1 1 3 1 1 3 1

Resultado Alto

Moderado

1,50 Bajo

21 •

VPE de Negocios • Soporte Corporativo

Durante el primer semestre de 2015 se emprendieron acciones estratégicas orientadas a la consecución de las metas de crédito y pasivos. Durante este período, la cartera de crédito reflejó un crecimiento de 49,49%, con un incremento de Bs. 42MM, liquidación de 74.174 créditos y la colocación de 201.585 nuevas Tarjetas de Crédito (73.850 American Express® y 125.735 VisaMasterCard®).

La colocación de Tarjetas de Crédito a través de los principales canales de Ventas permitió alcanzar una cuota de mercado de TDC de 8,88% al cierre de mayo.

Asimismo, el crecimiento en pasivo, registró un alza de 27,23% respecto al cierre del segundo trimestre de 2014 y una disminución en el costo de fondos en 0,70% pasando a 3,84% primer semestre 2015 vs. 4,54% segundo semestre 2014. Estas mejoras en el costo de fondos obedecen al amplio trabajo realizado en consolidar el producto Cuentas Corrientes, donde el peso que tenían sobre el pasivo, al cierre del segundo semestre 2014, era de 67%, alcanzando 70% al cierre del primer semestre, registrando un incremento en la posición de 3 puntos.

Las campañas promocionales ofrecidas a los clientes, comenzaron en mayo con el impulso en productos pasivos, específicamente la Cuenta Corriente Remunerada B.O.D, con la campaña “MásXMás”, la cual fue dirigida a clientes y no clientes del Banco, naturales y jurídicos, con una tasa de interés adicional de hasta 7% y con una vigencia de tres (3) meses. Aunado al lanzamiento de campañas y con el propósito de mitigar los riesgos de delitos bancarios, entre los meses abril y mayo se lanzó “Llegaron refuerzos”; con esta iniciativa, el B.O.D. incrementa en dos dígitos la contraseña utilizada para los puntos de venta, diferenciándola así con la de cajeros automáticos, para brindarle mayor seguridad a los clientes.

“Recarga tu Saldo telefónico con B.O.D.”, así como campañas orientadas a estimular el consumo en la Tarjeta de Crédito, bajo el beneficio de “Consume ahora y paga en febrero”, soportó el incremento en los límites de las Tarjetas de Crédito que influyó positivamente en el crecimiento de la cartera.

Estos logros impactaron de manera significativa los índices del Banco, generándonos retos más ambiciosos para el futuro.

Vicepresidencia de Medios de Pago • Negocio Emisor Dentro del marco de Agualinda, la Vicepresidencia de Negocio Emisor en este semestre continuó enfocado en el desarrollo del negocio de Tarjetas de Crédito American Express®, Visa y • 22

MasterCard®; con la finalidad de generar mayor rentabilidad con un menor índice de eficiencia.

En tal sentido, como parte de las estrategias de atención al portafolio se han realizado campañas dirigidas a diferentes nichos de clientes como lo son: Clientes no facturadores, Campañas Avance de efectivo I.S.L.R., “Que todos sepan que ganaste”, Activa tu Tarjeta, Programa Experiencias, Miércoles de Amex y patrocinios como Bazar INVEDIN. En el mes de febrero, se ejecutaron aumentos de límites y cambios de categoría a más de 750.000 Tarjetas de Crédito American Express®, Visa y MasterCard® con un aporte de 9.484 MM; todo ello gestionado a través de 1.500.000 correos electrónicos y 80.000 SMS. Asimismo, se colocaron 201.585 nuevas Tarjetas de Crédito (73.850 American Express® y 125.735 Visa-MasterCard®), a través de los principales canales de Ventas: Telemarketing, DANA y Red de Agencias. Adicionalmente, el pasado mes de abril fueron incluidos los cuatro indicadores principales de Medios de Pago que estarán en el Balance Score Card de la Red Comercial, lo que sin duda, ayudará a balancear de una forma integrada y estratégica, el progreso de los Medios de Pago sobre la dirección del banco.

En lo que respecta al saldo de cartera, se alcanzó el cumplimiento del 94% sobre el objetivo establecido para el primer semestre (25.677 MM), con una facturación acumulada de Bs. 27.977 MM, y un total Bs. 7.923 MM de cartera financiada en lo que va del año.

De igual forma, estas acciones concretas han permitido ganar +82 PB con respecto a diciembre 2014 para capitalizar una cuota de mercado de 8,88% al cierre de mayo.

• Negocio Adquiriente Dentro de la estrategia definida para la Vicepresidencia de Negocio Adquiriente, en este primer semestre del año ha dado continuidad al modelo de expansión de la red de comercios con una visual en las industrias de alta recurrencia de consumos y zonas no atendidas, además de la instalación de nuevos dispositivos virtuales. Este objetivo estratégico de expansión se soporta en la red comercial y de grandes empresas, bajo una gestión integral del Plan de Optimización de Puntos de Venta.

El resultado de la estrategia para este primer semestre fue la colocación de 1.379 nuevos Puntos de Ventas y 2.382 sustituciones, lo que permitió alcanzar 52.404 dispositivos de ventas instalados con una facturación acumulada de Bs. 148.986.925M, cifra que representa un crecimiento del 166% con respecto al cierre del primer semestre 2014, en donde la aceptación de American

Express® en los Puntos de Venta B.O.D., presentó un crecimiento del 95% en relación al mismo periodo del 2014.

En este semestre también se llevaron a cabo acciones con el fin de minimizar el fraude y el cambiazo de Tarjetas de Débito, donde se incorpora la separación de claves personales quedando 6 dígitos para las transacciones a través de POS y 4 dígitos para uso exclusivo de los ATM. Se logró a su vez, la gestión de la activación del servicio de extrafinanciamiento (Crediadicional) a un total de 43.139 comercios a nivel nacional, planificándose para el segundo semestre el proceso de inducción a los clientes y como parte del plan de eficiencia, fue desarrollado y certificado las aplicaciones de reducción de voucher y desmaterialización en su primera fase, dirigida a los comercios de mucha transaccionalidad y alta demanda de consumibles para se reduzca progresivamente.

Este conjunto de acciones le permitieron al B.O.D. mantener el posicionamiento en la industria como el segundo banco facturador en POS en Venezuela.

Vicepresidencia de Gestión para Calidad de Datos Durante el primer semestre del año 2015, la Vicepresidencia de Gestión para Calidad de Datos, mantuvo sus esfuerzos enfocados en el aseguramiento de la disponibilidad y calidad de la información necesaria para que el Banco pueda gestionar sus negocios a través de la utilización adecuada de los Repositorios de Datos y la explotación de los diferentes sistemas de gestión pertenecientes a las áreas funcionales. A continuación se presenta el resumen de los logros alcanzados durante este período: • Durante el primer semestre del 2015 culminó el entregable del PRY Calidad de Datos-Fase II: Remediación y Enriquecimiento de Datos, el cual incluyó a varios aplicativos con procesos que se ejecutan de manera automática semanalmente, velando así por la calidad de datos y minimizando la cantidad de inconsistencias de los clientes.

• Pase a producción del Proyecto Mantenimiento de Entidades Territoriales con Procesos automáticos (Ajustados a la regulación Ipostel).

• Incorporación de nuevas actividades de configuración en la Herramienta Dynamics CRM, como Administración de Catálogo de Productos, Mantenimiento de Tablas, Mantenimiento de Unidades de Negocio y Mantenimiento de Periodos PCE. • Resolución de 2.319.457 inconsistencias en datos de clientes Naturales y Jurídicos, tanto de información básica (números de

identificaciones, tipo de persona, fecha de nacimiento/fundación, lugar de nacimiento, país de origen, país de identificación, profesión/oficio, clientes sin RIF, nivel de educación, volumen de ventas, cargo, fuente de ingreso), como datos de ubicación (dirección, teléfono habitación, teléfono oficina, teléfono celular, correo electrónico), obteniendo un total 32.76% de resoluciones.

Contribuyendo con las metas de aumento de colocación de los plásticos, campañas originadas por el negocio y con la Gestión de Cobranzas de la institución.

8.000.000 7.000.000

7.079.091

Cantidad de inconsistencias

6.000.000 5.000.000

4.759.634

4.000.000 3.000.000

Cantidad de resoluciones

2.319.457

2.000.000 1.000.000 0

0 Cantidad de incosistencias Diciembre 2014

Cantidad de incosistencias Junio 2015

• Afiliación de 19.477 envíos de Estados de Cuentas Corrientes digital y 91.608 Estados de Cuenta TDC American Express®, que contribuye a la reducción de papel y a que los clientes estén informados sobre su interacción con el Banco.

Vicepresidencia de Productos e Inteligencia Comercial Durante el primer semestre del año 2015 se llevó a cabo un trabajo de comunicación enfocado en campañas informativas, de servicios, de imagen y promocionales para los clientes.

Dentro de las campañas informativas, se arrancó en enero con la difusión del nuevo número telefónico de contacto 0501 920 0000, lo cual se extendió durante todo el primer semestre del año.

Asimismo, en febrero se instauró SIMADI y se hizo una adecuación en el portal transaccional del Banco para recibir transacciones de menudeo, aunado a esto se indica cómo serían atendidas las transacciones de Alto Valor, lo cual se da a conocer a través de la página web y Redes Sociales.

En ese mismo mes, se inició la campaña de Pago Oportuno de los Créditos Bancarios educando a los clientes a reconocer los beneficios que pueden obtener, a nivel financiero, por el manejo de un buen record crediticio.

Posteriormente, con el fin de mitigar los riesgos de los delitos bancarios, entre los meses abril y mayo, se lanzó la campaña “Llegaron refuerzos”, una iniciativa de B.O.D. que permite 23 •

VPE de Negocios • Soporte Corporativo

incrementar dos dígitos a la contraseña utilizada para los Puntos de Venta, diferenciándola así con la de cajeros automáticos, brindándole mayor seguridad a los clientes.

Adicionalmente, se presentó “Recarga tu Saldo telefónico con B.O.D.”, para impulsar la recarga de saldo de las líneas Movistar y Digitel cuando lo requiera el cliente, incluso con Tarjetas de Débito de otros bancos.

Finalmente, en el mes de junio se difundió la campaña “Síguenos y forma parte de nuestra comunidad digital”, campaña orientada a motivar a los clientes para que sigan al B.O.D. en las Redes Sociales, a través de sus cuentas oficiales en YouTube, Instagram, Twitter y Facebook para que estén informados de las noticias, novedades y promociones que tenemos disponibles para ellos.

En el marco de las campañas dirigidas a servicios, desde el 15 de febrero y hasta el 30 de marzo se incentivó el pago de impuestos sobre la renta a través de Banner, Pantalla Promocional después de la autenticación en B.O.D. (Persona Natural y Jurídica) y Redes Sociales.

Entre los meses de marzo y abril se dirigieron las acciones hacia la recaudación de impuesto al Fondo Nacional de Deportes y durante el mes de mayo y junio las fuerzas se enfocaron en la recaudación del FONDANZ, con campañas específicas dirigidas a estos entes.

Asimismo, desde el 16 de abril hasta el 16 de junio, se impulsó el pago del IVA a través de la página web del B.O.D., con la campaña “Paga el IVA mientras trabajas y mantén tu empresa al día”.

Las Campañas de imagen se iniciaron en el mes de abril, con la difusión de los atributos que ofrecen las Cuentas Corrientes del B.O.D. Luego, en el mes de junio se presentó una campaña para impulsar específicamente a la Cuenta Corriente Asistencia, la cual se tiene previsto prolongar hasta el mes de agosto. Esta cuenta ofrece servicios de asistencia al hogar, vial, odontológica y oftalmológica a quienes mantengan los saldos promedios de las cuentas de acuerdo a las condiciones establecida para este producto. Estas campañas fueron impulsadas a través de prensa escrita.

Las campañas promocionales ofrecidas a los clientes, comenzaron en mayo con el impulso en productos pasivos, específicamente la Cuenta Corriente Remunerada B.O.D., con la campaña “MásXMás”, la cual fue dirigida a clientes y no clientes del Banco, naturales y jurídicos, con una tasa de interés adicional de hasta 7% y con una vigencia de tres (3) meses.

Paralelamente se lanzó“Escoge tu Tasa”, orientada al otorgamiento de Crédito (microcréditos y préstamos) con una tasa promocional del 21% durante el primer mes de la promoción.

• 24

Con el objeto de impulsar la comercialización de productos durante el primer semestre contamos con 10 campañas dirigidas de las cuales cuatro están orientadas a productos activos, dos al incremento de pasivos, dos a la comercialización de Tarjetas de Crédito, dos al incentivo de Puntos de Venta; aunado a éstas fueron ejecutadas campañas de Regularización de Expedientes para los productos Credilisto y Credituyo, lo que nos ha permitido realizar la actualización de información o recaudos relacionados.

Todas estas campañas fueron dadas a conocer a través de los distintos medios de difusión, de acuerdo a su tipo y alcance, entre los que se encuentran: página web, pantalla promocional, Redes Sociales, publimail, volantes, pendones, Estados de Cuenta, radio (cuñas y menciones en vivo), prensa escrita y TV. • Investigación de Mercado y Competencia Resumen de Publicidad: Se envió semanalmente al área de Mercadeo y Negocios, un informe que tiene por objetivo, identificar acciones que está comunicando B.O.D. y los principales competidores a través de Redes Sociales (Facebook y Twitter), portal web, email marketing, portal transaccional.

Estudio de Imagen y Posicionamiento: Se llevó a cabo un estudio cuyo objetivo es determinar la imagen y posicionamiento del B.O.D. y sus principales competidores: Banesco, Mercantil, BBVA y Bancaribe; en personas Naturales y Jurídicas. Sin duda alguna, el Banco debe dirigir sus esfuerzos en igualar o superar a los bancos más importantes en los atributos de mayor importancia para el cliente y en los que el Banco no está muy bien evaluado.

Evaluación sobre Anuncio Publicitario: Se realizó un estudio con la finalidad de evaluar el impacto, entendimiento, relevancia, diferenciación, adecuación con la marca de un anuncio publicitario sobre el lanzamiento del proyecto Nueva Banca en Línea. Teniendo como resultado grandes áreas de oportunidad en la comunicación según las necesidades de clientes Naturales y Jurídicos.

Evaluación en Empresas: Se está llevando a cabo un estudio cualitativo con el objetivo de conocer cuáles son nuestras áreas de oportunidad y mejora para el servicio Recaudación y Pagos en Empresas; para ello, Banca Empresa y Gerentes de Negocio entrevistarán a clientes.

Minería de Datos: Desde el área de Minería de Datos se brindó el apoyo para atender la demanda de información necesaria para la toma de decisiones, como: la generación de más de 1.500.000 prospectos para entregar TDC con diferentes criterios, los mismos pasaron a ser analizados por el Gerencia de Crédito TDC. Se atendieron más de 60 requerimientos de información

que permitieron la acertada toma de decisiones. En cuanto al proyecto Analítico se logró la contratación del consultor de acompañamiento MS2 Consulting Group, el proyecto está en fase de definición y planificación de las próximas tareas del alcance.

Vicepresidencia de Eficiencia Comercial Los esfuerzos de la Vicepresidencia de Eficiencia Comercial se orientaron hacia la mejora continua en la calidad del servicio prestado en la red de agencias y la derivación hacia canales alternos, basándose en la administración óptima de los recursos de servicio y negocios, garantizando la resolución oportuna de incidencias operativas y manteniendo elevados estándares de atención al cliente, todo bajo un esquema de planificación, control y seguimiento, alineado con los objetivos estratégicos de la institución.

A continuación se resume la gestión realizada por el equipo que conforma esta Vicepresidencia: 1. A lo largo del semestre el equipo de Gerentes Regionales de Servicio efectuó un total de 245 visitas a oficinas (131 visitas de revisión y 105 visitas focalizadas), con la finalidad de atender y evaluar aspectos importantes como: infraestructura, talento humano, equipos, procesos, servicio, auditorías, desviaciones; entre otros aspectos relevantes. Asimismo, se efectuaron 19 reuniones o encuentros con los Subgerentes de Servicio de las diferentes regiones, con la finalidad de informar sobre nuevas operativas, pilotos, nuevas políticas, refrescamiento de procesos, procedimientos y normas que permitan mejorar el servicio ofrecido al cliente en las agencias.

2. Para el mes de enero, se efectuó un Operativo de entrega de TEB al cliente Alcaldía de Carirubana, logrando un total de 900 clientes migrados de pagos por taquilla a los canales electrónicos, lo cual incidió de forma muy positiva en minimizar la emisión de cheques y el cobro de cheques por taquilla en las oficinas Punto Fijo (112), Punto Fijo Centro (487) y Av. Bolívar (175).

3. En el mes de marzo se efectuó la instalación de la taquilla itinerante SENIAT en la zona metropolitana, como cumplimiento a una solicitud efectuada por el ente y donde el Dr. Víctor Vargas Irausquín recibió reconocimiento del Superintendente del propio SENIAT. 4. Durante el primer semestre del año se han efectuado 10 Operativos Especiales de Incremento de ATM’s para cubrir los servicios durante los días de Fiesta Nacional, Regional y Bancarios, con los cuales se logró cubrir la demanda de los clientes, optimizar

el funcionamiento de los equipos y aumentar las Comisiones Generadas por Clientes de otras instituciones en el uso de ATM’s. En el mismo orden de ideas, durante los meses de abril, mayo y junio fueron instalados 27 nuevos ATM’s Lobby en diferentes agencias, con el objeto de reforzar el servicio y la derivación de clientes hacia los canales.

5. Se implementó de forma exitosa la desincorporación física de las impresoras multifuncionales en 59 taquillas a nivel nacional, donde no se generan procesos de negocio con la finalidad de disminuir costos operativos y automatizar los procesos internos, como parte del proyecto de Automatización de Gestiones de Talento Humano y Taquilla dentro del Programa Banca sin Papel.

6. En aras de aumentar los niveles de seguridad de las transacciones con la Tarjeta de Débito (TDD) y fortalecer el servicio, en el mes de abril se implementó la asignación de una clave adicional de seis (6) dígitos para efectuar las transacciones con su Tarjeta de Débito por los Puntos de Ventas (POS).

7. Durante el mes de junio se dio inicio a nuevos operativos de entrega de TDD a los pensionados del IVSS, en la región Andina Sur, donde se lograron entregar un total de 1.179 TDD, y migrar 6 clientes altos emisores de cheques a los servicios SIP Web y Pagos a Terceros. Cabe destacar, que como resultado de estos operativos que se han venido efectuando y el impulso que se le ha venido dado a la utilización de los canales, para el mes de junio se observó como un gran logro la derivación del 82% de las transacciones de pensionados a los Canales Electrónicos, tal cual se refleja en el gráfico siguiente: Transaccionalidad pensionados IVSS • Junio 2015 Oficina 18% Canales 82% 7.679 • 1% 21.348 • 2%

261.598 • 31%

POS Otros bancos ATM Otros Bancos 24.199 • 3% 154.244 • 18% 193.730 • 23%

186.197 • 22%

ATM B.O.D. Oficinas WEB POS B.O.D. IVR

8. Dentro de la estrategia de migración de clientes hacia canales electrónicos, se logró la migración de 2.614 clientes al Servicio SIP WEB. 9. Al cierre de junio 2015, se completó el diseño conceptual del 25 •

VPE de Negocios • Soporte Corporativo

modelo DASE (Dirección y Actuación de Servicio), el cual surge como una necesidad de alinear personas y equipos de las diferentes Bancas de Negocios con la visión Cliente – Céntrica establecida en el Plan Estratégico Agualinda 2014–2016.

10. Como parte de las estrategias de Servicio, a través del monitoreo en vivo de las agencias que cuentan con el Punto Matic, a través del equipo de la Gerencia de Gestión de Oficinas, se logró mantener los tiempos de espera en las oficinas por debajo de los 30 minutos reglamentados por SUDEBAN para el área de taquilla, a pesar del impacto generado por la entrada y salida de altos volúmenes de efectivo durante el último semestre, como se muestra en la gráfica anexa: Tiempos promedio de espera en oficinas con Q-Matic • Enero-Junio 2015 00:36:00 00:30:00 600.000 0:22:51

0:25:50

0:28:49

0:23:39

0:23:21

00:28:48 0:26:41

400.000

00:21:36

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

325.331

384.362

331.623

385.937

323.867

378.382

368.041

432.444

358.221

412.363

370.712

-

423.163

00:14:24 200.000

Junio

00:17:12 00:00:00

Clientes Arribados Clientes Atendidos TPE

Banca Comercial Al igual que para el cierre del segundo semestre 2014 el cierre del primer semestre 2015 mostró resultados extraordinarios donde Banca Comercial se destaca con el cumplimiento de sus objetivos en Pasivos, Activos, Morosidad, Costo de Fondo y Carteras Obligatorias. Estos resultados son consecuentes con la aplicación del Modelo de Dirección y Actuación Comercial, cobrando especial importancia los Momentos Directivos y la aplicación del Proceso Comercial Eficiente.

El detalle de los logros muestra en Cartera de Créditos un ascenso a Bs 52.025MM al cierre de junio 2015, observándose un incremento de Bs. 16.961MM equivalente al 48% al compararse con el semestre anterior donde se contaba con Créditos por Bs. 35.064MM. En cuanto a la Cartera de Consumo, especial mención merece el desempeño de Credilisto en el semestre que logra crecimiento de Bs. 2.417MM (53%) para ubicarse en Bs. 6.937MM En relación a las Carteras de Crédito Obligatorias, para el primer semestre del año, los cumplimientos de los niveles requeridos se • 26

situaron en: Producto Microcrédito Manufactura Turismo Agropecuario

Objetivo

Monto Cartera Cumplimiento

(Miles de Bs.)

(Miles de Bs.)

(%)

4.654 1.979 232 4.843

4.858 2.014 230 5.245

104% 102% 99% 112%

En términos de Pasivos se alcanzó la cifra de Bs. 132.506MM lo que corresponde a un incremento de Bs. 23.956MM con respecto al cierre de diciembre 2014, cuando se ubicó en Bs. 108.551MM y variación relativa positiva del 22%. Estos resultados superaron el objetivo planteado de Bs. 130.493MM en Bs. 2.014MM, gracias a una gestión proactiva de las carteras, donde la oferta se definió según el segmento y con seguimiento diario en cada una de las Unidades de Negocio a través de los Momentos Directivos.

El análisis del comportamiento del índice de morosidad, muestra que al cierre del primer semestre 2015 logró ubicarse en 0.70% superando el objetivo planteado del 1%, los resultados demuestran nuestra responsabilidad en la gestión efectiva del riesgo, entendiendo su importancia en la salud financiera de la institución.

Por último, ratificando el compromiso de crecimiento de los negocios asegurando la rentabilidad, el costo de fondo al cierre del primer semestre 2015 muestran resultados positivos al disminuir en 0.33% con relación al cierre diciembre 2014, superando el objetivo planteado de 5.03% para ubicarse en 4.61% Es oportuno mencionar las actividades de promoción del negocio desarrolladas durante el semestre, dentro de las cuales destacan el Convenio Profranquicias (Cámara Venezolana de Franquicias) promovido desde Banca Comercial y que permitirá brindar beneficios especiales a los dueños de franquicias para impulsar sus negocios y a la vez premiar la fidelidad con el otorgamiento de una Tarjeta de Crédito de marca compartida que estará disponible para sus agremiados.

Igualmente, dedicado al mismo sector de franquicias, en la ciudad de Maracaibo se desarrolló el seminario “Maracaibo Emprendedor”con oferta de franquicias y donde se contó con más de 600 participantes y las ponencias de importantes expositores, como fueron: Edwin Cruz, Director de Origen y Asesores; Otnaider Cadenas, Director del Grupo Mantra; Alfonso y Camilo Riera, Directores de Pro Consulting Group; Abel Calvo, Director de la Cámara de Pro Franquicias; y Luis Vicente León, Director de

Datanálisis.

Asimismo, el compromiso social del Banco, lo impulsa a promover actividades de información a las Pymes, lo cual se ve reflejado en el Encuentro de Emprendedores, desarrollado en Maracaibo, titulado “Navegar en el contexto socioeconómico Venezolano”, el cual contó con expertos de talla internacional brindando información innovadora en emprendimiento y que además nos permitió el acercamiento con emprendedores de la región.

Con la Cámara de Pequeños y Medianos Industriales del Estado Carabobo (CAPEMIAC) se renovó y amplió el Convenio lo que ha permitido ampliar la cartera de clientes nuevos Pyme y que impulsó el establecimiento de convenios con otras cámaras en el ámbito nacional.

A la par, en el Estado Trujillo se promovió convenio con la Asociación de Comerciantes e Industrias de Valera (ACOINVA) y la Asociación de Comerciantes de Boconó (ACIBO), presentándoles una Oferta Valor diseñada para el segmento a sus asociados donde se incluyeron productos para la rentabilización de sus recursos monetarios y el portafolio de soluciones financieras que se ajustará a cada una de las necesidades.

En Aragua-Los Llanos es importante destacar los resultados obtenidos dentro del programa a miembros de la Cámara de Comercio e Industrias del Estado Aragua, donde se logró captar un grupo de nuevos clientes con alto potencial para desarrollo de negocios y con los cuales se ha comenzado a desarrollar relaciones.

En el área agropecuaria representantes del B.O.D. participaron como ponentes en el “Simposio Gerencia Agrícola en Venezuela; realidades, desafíos y oportunidades”, gracias a la alianza establecida con la Universidad del Zulia, el evento albergó a más de 400 productores agropecuarios y sus representantes en las cámaras nacionales. Igualmente, en la misma ciudad de Maracaibo, se llevó a cabo la segunda “Mesa de Trabajo para la Promoción del Crédito Agrícola”, evento que llevaba como objetivo principal lograr la generación de nuevos negocios entre clientes actuales y no clientes con potencialidades para ser captados y generar, de todos ellos, nuevos créditos. Al cierre del evento se captaron 12 clientes con potencial de negocios por Bs. 17.540MM. Acarigua también fue escenario de la “Mesa de Trabajo para la Promoción del Crédito Agrícola”, en la que se logró reunir a 32 productores agropecuarios y agroindustriales de las zonas de Acarigua, Guanare y Turén, con perfil para aspirar a operaciones de crédito de Bs. 5.MM en adelante. Esta actividad contó con el respaldo de la Universidad Centro Occidental Lisandro Alvarado (UCLA), institución la cual aportó exponentes de alta calificación

en el sector agroindustrial, para tratar temas motivacionales y orientación para lograr inversiones productivas.

Otras actividades orientadas al apoyo del sector agropecuario durante el semestre fueron: la participación en la Feria de La Candelaria en Guárico y la Feria Ganadera de Mérida; charlas para productores agropecuarios de los gremios AGAUR, SOCATORRES, ASOCRICA y UCAMPRO; y la participación en la Asamblea Anual de Fedenaga.

Banca Institucional y Universidades Durante el primer semestre del año 2015, la gestión de la Vicepresidencia de Negocios Sector Gobierno y Relaciones Institucionales, estuvo orientada fundamentalmente al incremento de las captaciones de pasivos y la desconcentración de las posiciones con altos volúmenes en la cartera, buscando siempre al fortalecimiento y mantenimiento de los productos y servicios propios de la banca, mediante la captación de depósitos del segmento educación superior y depósitos oficiales a corto plazo, en un esquema de reducción de costo de fondos. Así como el desarrollo de un modelo de atención y captación soportado sobre productos transaccionales, tales como la recaudación, que permitan rentabilizar el negocio.

Entre los principales logros de este semestre se puede señalar que se alcanzó un crecimiento sostenido en el total pasivos.

Los depósitos de la banca institucional y universidades, lo que representó un crecimiento de 15.795 millones de bolívares durante el período.

Adicionalmente, se observa como logro a resaltar, la disminución de costo de fondos de la cartera de depósitos oficiales y de Educación Superior, producto de una estrategia de negocios que implicó el enfoque en la captación de depósitos a la vista, reflejando una disminución considerable de la tasa de interés promedio de los depósitos captados e incrementando la participación de forma significativa en ambos segmentos.

Durante el primer semestre del año se logró la renovación de convenios con importantes universidades del país lo que permite su fidelización en el tiempo y el aumento de la reciprocidad y profundidad de línea de cada una de ellas, que junto a la captación de importantes clientes recaudadores aportaron mayor liquidez a nuestra cartera, con un bajo impacto en los fondos transados y ampliando nuestra gama de servicios ofrecidos a clientes de otras bancas y usuarios en general.

En el marco del Proyecto de Domiciliación y Cobranzas Web, 27 •

VPE de Negocios • Soporte Corporativo

durante este primer semestre se realizaron las mesas de trabajo conjuntas con las áreas de Proyectos Tecnológicos, Productos, Organización y Procesos, Operaciones y Recaudación Tributaria; con el objeto de analizar los casos de uso y el comportamiento esperado de los programas que permitirán la configuración de los clientes recaudadores y de los clientes pagadores que disfrutarán las funcionalidades del servicio de pagos a través de la página web. Se evaluó el potencial que este sistema proporcionará a la página comercial y las ventajas que ofrecerán para la captación de nuevos clientes a la vez que se profundizará en la relación con los clientes que ya disfrutan el novedoso servicio de recaudación con validación de referencias no financieras y reportes en tiempo real.

Se canalizó con la unidad de operaciones la solicitud de un desarrollo tecnológico que conceda facilidades de atención en la Web a los clientes con dependencias y entes adscritos con un RIF único (clientes multicuenta). Esto permitirá a las dependencias con autonomía propia, procesar pagos por la web, recibir códigos de validación y confirmar operaciones sin necesidad que intervenga los usuarios principales.

Banca de Grandes Empresas

preponderante de captaciones a la vista lo cual permitió generar una adecuada rentabilidad y aporte a la cuenta de resultados.

Con respecto a la evolución de los activos, la Banca de Grandes Empresas gestiona el 35.57% de la cartera de créditos totales del Banco, resaltando la importante contribución al cumplimiento de gavetas, siendo las más relevantes aquellas orientadas a los sectores agrícola, manufacturero y turismo, generando de esta manera el impulso a las actividades productivas más representativas para el desarrollo del país, todo esto enmarcado en una eficiente administración y control, lo que permitió mantener muy bajos índices de morosidad.

En materia de crédito comercial se impulsó la reactivación y reajustes de líneas de crédito para el financiamiento de capital de trabajo, experimentando una evolución significativa en su uso y representando el 59.1% de la cartera total.

Esto enmarcado en un Rendimiento Neto de Cartera (17,37%) y su consecuente aporte a la cuenta de resultados.

Cartera de Crédito

Banca de Grandes Empresas se reafirma como la mayor Banca Especializada de la institución, al concentrar el 18.80% del pasivo total del Banco. La materialización y consolidación de negocios así como la vinculación transaccional con los grandes actores del mercado. Como evidencia de esto se puede destacar una evolución ampliamente favorable en las captaciones totales las cuales presentaron un incremento (17.43%) en 6 meses al pasar de Bs. 35.2 billones a Bs. 41.4 billones.

Millones

Cierre Gavetas y Crédito Comercial 30.000 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 0

Agrícola

Comercial

30/06/2014

Hipotecario

31/12/2014

Manufactura

Turismo

30/06/2015

En cuanto a la composición de depósitos se observa la participación

Millones

Captaciones (Bolívares) 20.000 18.000 16.000 14.000 12.000 10.000 8.000 6.000 4.000 2.000 0

Participación porcentual 4,8%

Agrícola Comercial Hipotecario

4,1%

Manufactura 59,1%

Vista No Remunerada

Vista Remunerada

Ahorro y FAL 30/06/2014

• 28

19,6%

12,3%

Plazo 31/12/2014

Certificados Nominativos 30/06/2015

Participaciones Depósitos Int. Financieras

Otros Depósitos

Turismo

LaVP de Banca de Grandes Empresas reafirma de manera constante su gestión del negocio adquiriente mediante una presencia firme en los grandes facturadores del mercado consolidando paralelamente la presencia y penetración de la marca American Express® en todos estos grandes establecimientos.

En materia de Vinculación Transaccional y Cash Management la VP ha liderado la implantación de productos electrónicos y de captación especializada, tales como: Sistema Integral de pagos (nóminas, proveedores y terceros), Cuenta Corriente Corporativa, pagos aduanales, EDI, WEB, Depósitos a Distancia, entre otros; participando activamente en los flujos transaccionales de las grandes corporaciones y generando importantes aportes en materias de comisiones por servicios.

Los Objetivos de Calidad, se alcanzaron niveles ampliamente satisfactorios, esto quedó demostrado en los resultados de las encuestas que en esta materia se efectuaron a una muestra muy representativa de clientes.

Sector 88 (Banca China): La gerencia de Banca China, contando con profesionales ampliamente capacitados ha afianzado el modelo de atención diferenciada, tanto para las grandes corporaciones como asociaciones bilaterales de la importante comunidad asentada en el país, a través de una oferta de valor que se adapta a las necesidades particulares y gremiales, permitiendo así derivar negocios cuyos resultados comienzan a ser tangibles y de importante impacto Banca de Grandes Empresas trabaja permanentemente en la identificación de oportunidades y propuestas orientadas a la generación de valor, derivación del negocio e innovación acordes a la dinámica del mercado.

Banca Privada La Banca Privada del B.O.D. continúa durante el primer semestre de 2015 siendo el líder en el mercado de personas naturales bancario; los resultados presentados reflejan un incremento en la intermediación, rentabilidad, morosidad, eficiencia y margen de contribución.

Banca Privada se preparó durante el anterior semestre para las nuevas exigencias del mercado venezolano, siendo la estrategia aplicada más focalizada, con una oferta de valor adaptada al momento país y necesidades de los clientes.

El compromiso de sus integrantes con el servicio personalizado marca la diferencia, logrando un incremento en la cartera de crédito que representa un 54,08% de crecimiento, mejorando el costo de

fondos en -086% cerrando en junio en 8,93% y manteniendo los niveles de morosidad en 0,02%.

El modelo innovador y la asesoría especializada a disposición de los clientes, aunado a la presencia de los líderes internos para la toma de decisiones rápidas y oportunas, nos permiten ofrecer un insuperable servicio a la clientela, marcando la diferencia en la banca privada venezolana.

Vicepresidencia de Mercadeo La Vicepresidencia de Mercadeo durante el primer semestre de 2015, a través de la Gerencia de Mercadeo, lanzó durante el mes de abril una campaña de imagen para las Cuentas Corriente B.O.D. la cual utilizó el mensaje “Todo lo que necesitas lo tienes en las Cuentas Corriente B.O.D.” para resaltar todos los beneficios y los tipos de cuenta que el Banco pone a disposición de sus clientes actuales y potenciales.

Durante el mes de mayo se lanzó bajo la premisa “Buenas Noticias” la promoción MásXMás, la cual incentiva a los clientes naturales y jurídicos a incrementar el saldo promedio mensual de sus Cuentas Corriente con Intereses, otorgando como elemento diferenciador una tasa de interés adicional del 7%. Junto a esta promoción se publicó de igual manera en medios masivos la promoción “Escoge tu tasa”, dirigida a los Créditos Comerciales B.O.D. bajo la modalidad de Microcréditos y Préstamos ofreció una disminución de la tasa de interés del crédito al incrementar el saldo mensual de la cuenta.

En materia de Mercadeo Institucional y como parte del compromiso social que el B.O.D. mantiene con los venezolanos, se expuso por cuarto año consecutivo la galería digital del Salón de la Cultura B.O.D., en la cual todos aquellos talentos emergentes y consagrados tuvieron la oportunidad de participar y presentar una propuesta digital enmarcada en la temática “Contrastes de Venezuela”, serán cuatro ganadores que recibirán un aporte de Bs. 40.000,00 y la exhibición de su propuesta en las Torres del Saladillo, ubicados en el casco central de Maracaibo.

Por su parte, la Gerencia de Canales desarrollo diversas actividades orientadas al posicionamiento de la marca en todo el territorio nacional. Una muestra de ello lo representan las tomas publicitarias ejecutadas en los Centros Comerciales Sambil de Venezuela, en donde los transeúntes de dichos espacios comerciales fueron expuestos a los mensajes desarrollados para las temporadas de alto tráfico. Asimismo, se logró la firma de un convenio con el Fondo Nacional del Deporte y la Liga Nacional de Voleibol para publicitar la marca durante toda la temporada del 29 •

VPE de Negocios • Soporte Corporativo

2015, convirtiendo al B.O.D. en el primer banco patrocinador de esta disciplina deportiva.

Con el objetivo de incrementar el tráfico en los canales electrónicos del Banco, se desarrollaron campañas publicitarias referidas a incentivar el pago del Impuesto Sobre la Renta, la cual permitió que la recaudación se incrementará en un 75% con respecto al año pasado y a su vez un aumento superior al 50% de clientes que prefirieron cumplir con esta obligación cancelando sus tributos a través del portal web del Banco.

Entre los principales eventos y patrocinios realizados durante dicho período, se atendieron los diferentes sectores económicos y productivos del país, entre los cuales destacan: Cena Conferencia Cámara de Comercio de Maracaibo, Mesa de Trabajo junto al Sector Agrícola realizada en Acarigua y Maracaibo, Cámara de Pequeños y Medianos Industriales y Artesanos de Estado Carabobo CAPEMIAC, Asamblea General de Miembros CAVECOL 2015, Asamblea Anual de Consecomercio 2015, Almuerzo de Conferencia realizado durante la Asamblea Anual de FEDENAGA, Foro y Cena de Juramentación de la Junta Directiva de la Cámara Inmobiliaria del Estado Zulia, Asamblea Anual de Conindustria 2015, Cumbre Latinoamericana de la Construccion (CUMLAC 2015), Simposio Sobre la Gerencia Agrícola en Maracaibo, Clausura del V Congreso Integral de Hidrocarburos organizado por la Cámara Petrolera Capitulo Zulia.

Con el patrocinio especial de la marca American Express®, el Banco participó y desarrolló los eventos: Torneo de Golf 1er. Abierto Ciudad de Maracaibo Copa B.O.D, III Gira Torneo de Tenis Copa B.O.D-American Express® realizados en Valencia y Maracaibo, III Gira de Golf Copa B.O.D- American Express®, realizado en Valencia y Maracaibo, Bazar y Bodegón día de la Madre INVEDIN. En lo que respecta a las promociones de Tarjetas de Crédito B.O.D. se lanzó durante los meses de mayo y junio “Que todos sepan que ganaste” en la cual los tarjetahabientes de Visa y MasterCard® participaron en el sorteo de 200 Blu-Ray, generando cupones electrónicos por cada Bs. 500,00 en consumos realizados, y ofreciendo un cupón adicional al realizar la transacción desde un punto de venta B.O.D.

• 30

VPE de Gestión Financiera y Recursos Materiales • Soporte Corporativo

Durante el primer semestre del año 2015 la VPE de Gestión Financiera y Recursos Materiales promueve iniciativas en la búsqueda de alternativas innovadoras para la administración de los recursos dando continuidad a los proyectos iniciados. Como parte del Plan Estratégico Agualinda 2.0, se consumaron importantes esfuerzos dentro del programa Banca sin Papel resaltando por el proyecto “Desmaterialización del Cheque”: • Implementación progresiva de ajustes de stock de chequeras en cuentas cuya emisión de cheques fue mínima durante el año 2014.

• Diseño de un nuevo modelo de reposición de chequeras basado en la autogestión de solicitudes a través de los canales WEB, IVR y oficinas, donde el cliente pueda establecer la oficina de recepción de las mismas.

• Puesta en marcha de un plan de derivación a los canales alternos para la atención de los primeros 200 clientes altos emisores de cheques.

• Desincorporación de productos con chequera y puesta en producción de la Cuenta Corriente Sin Chequera con el apoyo de la VP de Inteligencia Comercial y Productos.

Este conjunto de acciones, en comparación con el primer semestre del año 2014, derivaron en una reducción del 23% en la producción de cheques.

Dando continuidad al programa Banca Sin Papel, en el ámbito fiduciario se optimizaron nuevos procesos disminuyendo la impresión de los informes financieros para los clientes en un 10% adicional con relación al semestre anterior, así como también las certificaciones diarias, las cuales se ejecutaron de manera electrónica confirmando a los clientes las operaciones recibidas y procesadas, agregando un “plus” al servicio fiduciario y que se tradujo en mayor seguridad en las operaciones realizadas. Se continuaron las negociaciones para la reestructuración del parque de equipos multifuncionales en la red de oficinas, disminuyendo el mismo en un 38,02% lo cual representó un ahorro total anual de Bs. 3,2 MM. De igual forma, se ejecutó una nueva disminución de los promedios de impresión estableciendo un consumo para el modelo X652 de 2.000 páginas y para el modelo X656 de 3.000 páginas. En cuanto al servicio de correspondencia, se afianzó la reducción del gasto por viajes contratados, pasando en el mes de marzo de 12.000 a 10.000 viajes y logrando un ahorro de Bs. 347 M mensuales como parte de las estrategias para la reducción de costos en apoyo al programa Banca sin Papel.

De cara a los futuros cambios que proyecta el Banco Central de Venezuela (BCV) relacionados con la compensación electrónica de cheques, se concentraron esfuerzos en la optimización de

las herramientas tecnológicas, buscando dinamizar y otorgar versatilidad a todos los procesos de cámara de compensación para llevarlos a tiempos más cortos y que permitieran su ejecución con diferentes frecuencias. Se efectuó cambio de versión del servicio Apolo Server, obteniendo como principal beneficio la optimización del tiempo de procesamiento de todos los cheques de otros bancos transmitidos por las agencias hacia compensación. De esta manera, se cuenta con una herramienta tecnológica más eficiente que permite realizar la transmisión de los cheques de cámara al BCV antes de los horarios establecidos por el ente regulador y estar preparados para los ajustes que prevé dicho ente con respecto a tales horarios.

Se dio inicio con éxito a una prueba piloto en nueve (9) oficinas de la nueva aplicación utilizada para la transmisión de las imágenes y data de los cheques. Este aplicativo más robusto denominado CRETA sustituye al anterior y contempla mayores medidas de seguridad, garantizando la transmisión de los lotes de cheques de las agencias hasta compensación, logrando con su implementación optimizar la calidad del servicio a los clientes garantizando la cobranza de cheques de otros bancos en los tiempos establecidos.

Propuestas al Banco Central de Venezuela a través de la Asociación Bancaria de Venezuela Solicitud de prórroga para la utilización del viejo modelo de cheques hasta el venidero 30 de septiembre del año 2015, la cual fue aprobada por el organismo y ha permitido consumir un alto porcentaje de chequeras en stock a la par de continuar con la sustitución progresiva del modelo del instrumento de movilización.

Eliminación del uso del sello de cámara, elemento que se conservó como mecanismo de control y que dejó de tener justificación al iniciar con la compensación electrónica de cheques como nuevo proceso.

En materia de control, se continúa mitigando el riesgo del proceso de compensación electrónica con la opción de cheques duplicados del menú IBS (opción “2 veces x cámara”) en conjunto con otros controles de detección de estafas implementados, logrando detectar y evitar el pago de 91 casos por Bs. 38,6 MM. Por su parte, el control de verificación de endosos permitió determinar 80 casos irregulares por las agencias por el orden de Bs. 75,5 MM. En la búsqueda de un control de las operaciones SICAD y SIMADI, cuyo procesamiento se ejecutaba de manera manual, se concretó la propuesta de incluir en el flujo de atención la utilización de la plataforma Service Manager, aprovechando su versatilidad, 31 •

VPE de Gestión Financiera y Recursos Materiales • Soporte Corporativo

disponibilidad y facilidad de parametrización, permitiendo así obtener como beneficios la mejora en cuanto a calidad de servicio a los clientes al disponer las áreas respectivas de información en línea que indica el estado de cada operación que se registra.

En el ámbito de mejoras y continuidad, en apoyo a la campaña Crediágil para los clientes corporativos, se implementó un proceso que brinda mayor seguridad y minimiza el tiempo de atención de las solicitudes recibidas para la constitución de garantías, mediante certificados emitidos por bancos del exterior y por la constitución de Stand By Letter Credits, con tiempos máximos de ejecución de dos (2) horas; operaciones que fueron canalizadas a través de la plataforma Swift la cual le confiere un alto grado de seguridad.

En la línea de remodelado de los procesos de Digitalización de Documentos, dado el creciente volumen de Credilisto otorgados, se ejecutó una revisión y redimensionamiento del proceso dando como resultado la puesta en marcha desde el mes de marzo de operaciones especiales para autocompletar en la aplicación Ultimus de forma masiva y automática las solicitudes que no necesitan expedientes digitalizados, logrando gestionar bajo este esquema 57.434 solicitudes. En cuanto a Liquidación y Control de Créditos, en la constante búsqueda para optimizar los procesos del área y en un trabajo conjunto con las diferentes dependencias que interactúan en la fábrica de crédito, se concretó la propuesta de establecimiento de un nuevo proceso para las operaciones crediticias aprobadas por Comité, con el firme propósito de remitir dichos créditos directamente desde las oficinas o Bancas Especializadas a la Unidad de Liquidación y Control de Créditos, impulsando el proceso de crédito en la institución y fortaleciendo la calidad del servicio al disminuir los tiempos de ejecución hasta la fase de liquidación. Aunado a esto, se concretó también la puesta en producción de un desarrollo que interconecta el módulo de transcripción de garantías con la opción “Propuesta de Crédito”, aprovechando la información cargada por el personal de Negocios/ Bancas Especializadas, evitando re-transcripciones y disminuyendo los tiempos de ejecución en el proceso de liquidación.

Continuando con la búsqueda de modelos de operación para minimizar los costos de transporte de efectivo, se mantiene la estrategia de “Derivación de Clientes Comerciales” hacia las oficinas deficitarias, lo cual se tradujo en un ingreso operativo de Bs. 1,0 MM por piezas contadas en oficinas y que representó un 233% más de los ingresos obtenidos en el segundo semestre • 32

del año 2014. Esta medida, a pesar de las variables inflacionarias experimentadas en el país, dio como resultado que el gasto en transporte de valores (GTV) se mantuviera dentro de los límites presupuestados. En cuanto a venta y canje de efectivo con otras instituciones financieras, se mantuvieron las ventas por la cantidad de Bs. 1,9 MMM, mientras que los canjes sumaron la cantidad de Bs. 3,0 MMM, superando en Bs. 0,8 MMM lo gestionado por este concepto en el periodo anterior. La gestión de ventas y canjes representó un ahorro en transporte de valores de Bs. 20,3 MM. Los ingresos por comisiones de transacciones vía EDI durante el primer semestre del año 2015 alcanzaron la cantidad de Bs. 679,4 M, fundamentado en la puesta en marcha del proyecto “Domiciliaciones Integral” con el cual los clientes corporativos pueden realizar recaudaciones en cuentas y TDC Visa y MasterCard® de los clientes, tanto interbancarias como intrabancarias, asociado a los beneficios que conlleva la permanencia del activo circulante del Banco. También se destacan los resultados en los ingresos por comisiones de fideicomisos, obteniendo un incremento en el ingreso de Bs. 7.193 MM el cual representa una variación positiva del 21,26% con respecto al semestre anterior. Adicionalmente, es importante destacar que la gestión operativa fiduciaria ejecutó abonos en cuentas financieras B.O.D. por más de Bs. 2.365 MM mediante 140.369 transacciones de abonos. Conjuntamente con las Bancas Especializadas, se atendió de manera directa y oportuna al cliente jurídico afiliado a los servicios de recaudación y órdenes de pagos. La prestación de este tipo de servicios generó comisiones por el orden de Bs. 235,1 MM, apuntando a las premisas de ingresos y ganancias que el banco contempla dentro de su Plan Estratégico. En el mismo orden de ideas, se obtuvieron Bs. 63,2 MM de ingresos adicionales por cobros de comisiones manuales inherentes a servicios de mantenimientos de cuentas y recargas Uniticket.

En cuanto a las operaciones de tesorería se brindó apoyo en la gestión de la Vicepresidencia de Finanzas para el logro del crecimiento de la cartera de inversiones en Bs. 2.150,0 MM y en la reclasificación de la cartera disponible para negociar cartera para la venta por el orden de Bs. 4.400,0 MM. Se administró efectiva y eficientemente una cartera de inversión propia por Bs. 15.804,0 MM y USD 644,0 MM y la cartera de clientes por Bs. 2.684,0 MM y USD 116,0 MM, sin presentar observaciones desfavorables por parte de los entes rectores.

Como parte de la gestión de mantenimiento e infraestructura,

en cumplimiento con la Resolución 209.08 SUDEBAN se adecuó la oficina Sambil San Cristóbal para la atención de personas con discapacidad, de la tercera edad y mujeres embarazadas y se acondicionaron áreas de espera plenamente identificadas para el uso exclusivo de las mismas.

En aras de garantizar la productividad de la institución y minimizar las incidencias debido a fallas o interrupciones del servicio eléctrico, se continúa con el proceso de mejoramiento de los equipos de respaldo para garantizar el suministro constante de energía eléctrica. En el mismo orden de ideas, durante el primer semestre del año 2015 se alcanza un ahorro del 16% en el consumo eléctrico con respecto al año anterior, gracias a la continuidad concedida al plan de ahorro energético. Asimismo, se logró la instalación del sistema “Doble Puerta” en el acceso de la oficina La Redoma y se consolidó la sustitución/instalación de equipos de aire acondicionado en las oficinas Cabimas, Multiservicios Zona Industrial y Punto Fijo lo cual respaldó la reducción de los costos por mantenimiento correctivo, permitiendo realizar únicamente el servicio preventivo mensual.

Plan de Contingencia Eléctrica • Consolidación de Proyectos Atomatización de proceso de llenado de gasoil de las plantas eléctricas de la Sede Industrial y Central Park, eliminando la necesidad de abastecer manualmente de combustible el equipo que en situaciones normales requiere de la inversión de hasta dos (2) horas del tiempo de un operador.

Instalación de un Tablero de Control Automático para la planta Eléctrica Cummins NTA 85 de la segunda línea de respaldo, recuperando y prolongando la vida de un (1) generador considerado obsoleto por sus sistemas y automatizado su encendido

apalancando la consolidación de estándares de calidad en los procesos, apoyada en los resultados de la medición del desempeño por indicadores de gestión. En materia de seguimiento a los ingresos y egresos operativos, implementó mecanismos de asesoría y alertas tempranas para minimizar las desviaciones que permitieran tomar decisiones que equilibraran de manera oportuna los resultados financieros, promoviendo el control del presupuesto interno y de la distribución del gasto por centro de costo. Con el apoyo de la unidad de Procura y Gestión, continuó contribuyendo con el nuevo modelo de gobierno enmarcado en las políticas de presupuesto establecidas con el fin de constatar y canalizar las necesidades de abastecimiento y/o servicios de la institución, bajo un esquema de planeación y programación de las compras/servicios en forma oportuna. Adicionalmente, puso en práctica actividades de desincorporación/venta de materiales y reasignación de activos en uso bajo mecanismos de control de consumo y consolidó importantes esfuerzos para la puesta en marcha de las nuevas funcionalidades de la pantalla “ZP36 Visualización de Factura”, como parte de las mejoras incorporadas en el proceso de pagos y que permitirán la aprobación de facturas a través del Sistema Lawson.

Finalmente, se hace referencia a la optimización de las estructuras organizativas de diversas gerencias que conforman la Vicepresidencia Ejecutiva como producto de las acciones de mejoras de procesos implementadas durante el periodo y al impacto en el manejo de solicitudes de moneda extranjera que tuvo la regulación impartida en abril, relacionada con el otorgamiento de divisas para viajes e internet, la cual ahora solo puede ser manejada desde la banca pública.

Contribuyendo con la preservación de la infraestructura de la institución, se inició la instalación de dos (2) cabinas de ascensores que van del piso 22 a la mezzanina PH de la Torre B.O.D. en La Castellana, se reemplazaron los equipos de aire acondicionado de la agencia Galería Fente y la UMA de 15 TR de la oficina Sambil Margarita. En aras de minimizar los tiempos de atención, se gestionó la compra de un stock de compresores de distintas capacidades que estarán disponibles para los mantenimientos correctivos a ejecutar.

La Vicepresidencia Ejecutiva de Gestión Financiera y Recursos Materiales durante el primer semestre del año 2015 fortaleció el seguimiento y control de la gestión de las unidades adscritas 33 •

VPE de Tecnología y Sistemas • Soporte Corporativo

La VPE de Tecnología y Sistemas enfocada en maximizar la entrega de valor a nuestros clientes y accionistas, contribuyendo en los resultados del negocio a través de la entrega oportuna de soluciones, dirigió sus esfuerzos en las siguientes acciones estratégicas: Canales y Medios de Pago Con la implementación de la reducción del tamaño del voucher impreso en los aplicativos de POS terminal Verifone, se logró el ahorro del consumo de rollos por Punto de Venta y la disminución de los reclamos por error involuntario del técnico en la configuración del afiliado AMEX. Se estima una reducción de 80% del consumo de rollos de papel cuando se culmine la masificación del cambio por parte del negocio.

Se logró expandir el mercado de tecnología inalámbrica con la certificación del POS, marca Ingenio modelo IWL220, permitiendo otorgar equipos de otro fabricante en los diferentes comercios afiliados.

Se fortaleció el uso del Canal Web a través del software de seguridad Detect Safe Browsing reduciendo hasta en un 45% la exposición de riesgo por fraudes relacionados Phishing (captura irregular de sus datos sensibles) y Pharming (redirección a páginas distintas a las solicitadas), lo que equivale a un monto prevenido aproximado de Bs 72.800.000, incrementando la confianza de los clientes.

Se logró potenciar el uso del Sistema Integral de Pagos (SIP) a través de la inhabilitación del antiguo motor y desarrollando opciones de autogestión para la migración de clientes, evitando recargas o congestión en la web.

Se habilitó técnicamente la Campaña “100% Avance de efectivo para pago de ISLR”, incrementando el promedio de consumo de las Tarjetas de Crédito Visa® y MasterCard® de B.O.D obteniendo una facturación de un 166% en comparación al año pasado y un 86% de crecimiento versus el mes anterior. Se anexa cuadro comparativo.

Tipo Avance ATM WEB Total Tipo Avance ATM WEB Total • 34

Monto en Bs. Marzo 2015 53.006.710 384.803.357 437.810.067 Monto en Bs. Febrero 2015 Marzo 2015 33.526.210 53.006.710 197.793.634 384.803.357 231.319.844 437.810.067 Marzo 2014 35.453.870 129.375.880 164.829.750

Var. % Bs. 50% 197% 166%

Var. % Bs. 58% 95% 89%

A través de la implementación de la Arquitectura Orientada a Servicio (SOA) se le brinda al cliente B.O.D. una alta disponibilidad del servicio de consultas de información (cuentas, fideicomisos, créditos, nómina), transferencias (propias, entre otros bancos), pagos de servicio (gubernamentales y de empresas privadas) y manejo y gestión de las Tarjetas de Crédito y Débito.

Adicionalmente, satisface las necesidades de negocio bancario con autoservicio, plataforma multicanal integrada y flexible, reducción de costos de operación y puesta en marcha en el mercado. Por último, se dota al banco de una arquitectura empresarial de servicios, flexible, segura, reutilizable y consistente que permitirá conocer y gestionar mejor a los clientes y a las operaciones financieras; que constituye la base de la comunidad y la red social del quehacer del B.O.D. Calidad de Servicio y Seguridad Actualmente se cuenta con el mecanismo de separación de las claves ATM y POS, incrementando a 6 dígitos la contraseña de las Tarjetas de Débito para el uso del POS, logrando reducir la afectación al cliente con respecto al cambio o robo de la Tarjeta de Débito, evitando posibles pérdidas entre 2.000.000 y 3.000.000 de bolívares mensuales.

Se logró un ahorro estimado de Bs. 137.359,00 por la mitigación de riesgos asociados en las aprobaciones en línea en transacciones web mediante la implantación de los ajustes realizados al Motor de Riesgo Transaccional.

Con la implantación de un mecanismo de control sobre cheques pagados, devueltos y anulados en taquilla, se logró mitigar el riesgo asociado a cheques clonados y disminuir reclamos por este concepto generando ahorros por Bs. 34.3 MM. Fortalecimiento del proceso de pago a proveedores (sistema Lawson), permitiendo garantizar un mejor control en los procedimientos previos al desembolso y una disminución anual del tiempo de respuesta de 26,67%, equivalente a Bs. 100.800,00.

Con la puesta en marcha del módulo de Reportes de Evaluación y Control de la Cartera de Crédito, se estima un ahorro por mano de obra del 71,25%.

Con el registro masivo de objetivos en el Sistema Automatizado de Evaluación de Desempeño (SAED), se minimizó el impacto y tiempo operativo para la Red de Oficinas y el proceso administrativo para el equipo de Talento Humano. Adicionalmente se desarrolló una interfaz de actualización de datos desde el Sistema de Nómina (TIACA), asegurando la fidelidad de la información y evitando

trabajo operativo que se traduce en un ahorro aproximado de 250 horas hombres mensuales.

El reforzamiento de seguridad al proceso de conformación de cheques logró fortalecer el uso del canal IVR, reduciendo hasta en un 60% los riesgos por transacciones sospechosas e intentos de estafa.

Con la implementación de una nueva Arquitectura Tecnológica de vanguardia que contempla la instalación de la aplicación Microsoft Dynamics CRM, permite al negocio facilitar el conocimiento de cartera de clientes apuntando a una visión céntrica, organizar el tiempo comercial, gestionar campañas y por ende contribuir con el logro de las metas de negocio de nuestro equipo de ventas. En esta fase se destacó el entregable de Mercadear, que involucró la adquisición e implementación de la infraestructura, implementación del proceso de mercadeo, carga inicial y actualización de clientes desde IBS. Entre los beneficios más relevantes al negocio en este primer semestre, se puede destacar: • Culminación exitosamente con el despliegue de 3 Olas (conjunto de oficinas incorporadas), de un total de 19 Olas.

• Activación de 19 agencias de las regiones 11 y 12, habilitadas en el uso de Dynamics CRM. • Fueron capacitados 144 usuarios, entre la red comercial y áreas administrativas, incluyendo en la totalidad a los usuarios de Región 11 (Olas 1 – 2 y 3) y Región 12 (Olas 4 y 5).

• A través de Dynamics CRM nuestros usuarios habilitados han podido gestionar campañas, registrar momentos directivos, crear clientes potenciales, registrar las diferentes interacciones con los clientes, gestionar oportunidades, registrar y administrar el Proceso Comercial Eficiente, descrito en nuestro nuevo Modelo de Actuación Comercial (DACO).

Con la implementación de la nueva versión de Monitor Plus se garantiza la continuidad del monitoreo de las transacciones en diferentes canales tales como POS, ATM, Internet Banking, entre otras; permitiendo al personal de seguridad ejecutar acciones correctivas para mitigar futuras situaciones de fraude.

Cumplimiento de los Entes Regulatorios Con la generación y transmisión de los Átomo 32 Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), Átomo 16 Empresas Accionistas del Ente Supervisado, Átomo 14 Instrumentos y Átomo 04 Crédito, se logró evitar pérdidas operativas por posibles sanciones del ente regulador SUDEBAN. Cumplimiento de la regulación emitida por la SUDEBAN en cuanto

al tiempo máximo de 10 segundos de inactividad de las pantallas en los ATM. Se logró dar cumplimiento a lo establecido en la Providencia N° 011 Centro Nacional de Comercio Exterior (CENCOEX), eliminando las opciones que existían en el Canal IVR B.O.D. y American Express® para las Consultas de Cupos CADIVI. Variación Cartera Activa La activación de la Ruta de Propuesta de Crédito y Robot Alert, permitió mejorar la atención del cliente con la reducción del 30% en el tiempo de respuesta e incremento del 56% en la atención de las transacciones, superando el índice de los acuerdos de servicio establecidos.

Con la implementación del desarrollo para la Promoción de Crédito “Escoge tu tasa”, se logró impulsar la colocación de activos y el incremento de los pasivos en cuenta corriente. Esta campaña está impulsando el indicador del Plan Agualinda relacionado con alcanzar la cuota de penetración de clientes superior al 15% y la aportación a la cuenta de resultados al 70%.

Variación de Saldo Neto Pasivo Con la migración masiva de 6.581 cuentas corrientes a paquetes promocionales PYME se logró el ingreso monetario de aproximadamente Bs. 3.434.319.007.

Fortaleza Financiera La habilitación tecnológica del nuevo Core para Tarjetas de Crédito permitió ahorrar un costo aproximado de $ 1.200.000 anuales de la Plataforma del 3090 y de licenciamiento $ 2.500 mensuales.

Adicionalmente, esta plataforma entre muchas bondades permitirá: • Manejo de múltiples franquicias.

• Auto generación de indicadores y reportaría a través del DW de Bankbú, ahorrando tiempo y costo de desarrollo de reportes.

• Permite implantar de manera rápida promociones, a través de transacciones adaptadas a las necesidades del negocio.

El desarrollo de la Ficha del Balance Scored Card en el Sistema SIGEN, permite la visualización del presupuesto y la medición con frecuencia mensual de la gestión de cada uno de los ejecutivos.

Entre los beneficios más relevantes se encuentran: • Vista resumida que permite al ejecutivo conocer tanto sus 35 •

VPE de Tecnología y Sistemas • Soporte Corporativo

variables de meta como el impacto de sus variaciones en el resultado definitivo.

• Extender la consulta de 253 agencias a 1800 ejecutivos de negocios, buscando mejorar el indicador de cumplimiento de 75% en 2014, 80% en 2015 al 85% en 2016.

Con la implementación de la primera interacción del Nuevo Modelo Transaccional (Comisiones) se logró la correcta identificación de las comisiones de los Negocios de Recaudación, Domiciliación, Pago a Proveedores, Créditos, POS/ATM, TDD y Oficinas (carga automática), como insumo para el Data Warehouse organizacional, para la medición de la rentabilidad y poder contribuir con acciones para el aumento de los ingresos no financieros.

Infraestructura Tecnológica A partir de la novedosa infraestructura tecnológica implantada para robustecer los servicios del Core Bancario (IBS) y de Internet Banking (IB) se logró la optimización de los esquemas de sincronización de datos entre las máquinas de producción, alta disponibilidad (High Availability-HA) y contingencia (Disaster Recovery-DR). Esta acción contribuye a la implantación de una nueva Arquitectura Empresarial para la habilitación tecnológica requerida por el plan estratégico y al mismo tiempo, permite el cierre en un 100% de las brechas de riesgo operativo al incrementar los niveles de servicio y de continuidad de negocio en caso de incidencias mayores ocurridas en los equipos de producción.

La actualización de la plataforma centralizada para el ambiente de Alta Disponibilidad (Espejo) se ejecutó en función de maximizar los procesos de continuidad operativa de IBS e IB, homologando las capacidades de cómputo de dicha plataforma con los ambientes de producción. Con este entregable, la organización posee la factibilidad tecnológica de operar tanto en el ambiente de producción como de Alta Disponibilidad con los mismos tiempos de respuestas y capacidad de cómputo. Asimismo, se implementó el proceso tecnológico, a través del cual se reduce el 85% del tiempo de indisponibilidad por alternabilidad entre los ambientes de producción y alta disponibilidad.

Buscando la prevención y proactividad en la gestión de la plataforma tecnológica con el fortalecimiento del monitoreo de componentes tecnológicos y aplicaciones, gestión de alarmas, escalamiento de eventos y monitoreo de Servicios con la publicación de la primera versión del Portal de Monitoreo donde se logra consultar en tiempo real la disponibilidad de los canales Web, ATM y oficina; orientada a la efectividad de los mismos • 36

de cara al cliente. De esta manera se establece la base para la continua construcción de elementos de monitoreo orientados al negocio, exponiendo los niveles de efectividad de los canales antes mencionados que permitan la toma de decisión y acciones preventivas y perfectivas para la continua mejora de los indicadores de servicio.

En alineación con la nueva visión corporativa de consolidar el Grupo Financiero B.O.D., se instrumentaron equipos multidisciplinarios de expertos de TI donde los especialistas de bases de datos de B.O.D. brindaron soporte a otras empresas del grupo. Particularmente se colaboró en la resolución de algunas incidencias operativas y se dio inicio a ciertas actividades de diagnóstico que permitirán la identificación de las brechas tecnológicas existentes en base a las mejores prácticas implantadas en B.O.D. sobre administración, monitoreo, entonación y migración de componentes que hacen uso de tecnologías en declinación, a fin de erradicar los riesgos operativos existentes hoy en día.

Soporte especializado en la implantación de proyectos anclas dentro del Plan Estratégico, tales como CORE TDC y CRM: Soluciones se apalancan en el uso de novedosos manejadores de base de datos y de otras tecnologías de vanguardia que permitirán beneficiar la operativa del negocio Emisor y Adquiriente, así como contribuyen con el despliegue de nuevas soluciones que habilitan el conocimiento temprano de las necesidades de nuestros clientes.

Mejoras de los Centros de Datos: Culminación del proceso de migración de los servicios del Core LAN de Maracaibo hacia los nuevos switches NEXUS, permitiendo la segmentación de redes, proporcionando mayor escalabilidad y control del tráfico así como también el soporte para nuevas velocidades y crecimiento en la plataforma de Networking que soporta los servicios del negocio.

Culminación del alcance previsto para la instalación del cableado estructurado del Data Center del Búnker piso 1 en La Castellana, en cumplimiento de las normas del cableado estructurado según SUDEBAN. Asimismo, se incorporó con las nuevas tecnologías del mercado, la base para soportar velocidades de trasmisión de datos acordes a las exigencias de los nuevos servicios de la organización.

Con esta fase se logró optimizar la redundancia de los Core LAN del Búnker y de la Torre B.O.D. en La Castellana.

Soportes en el área de Seguridad de Redes: Se realizó la migración de los servicios de VPN hacia un nuevo enlace de comunicaciones, con el objetivo de reducir los costos asociados de comunicaciones en un 70%, alineándonos con esto a la política de reducción de costos dictadas por la institución.

Herramientas de Colaboración y Productividad: Instalación de la

herramienta de colaboración y videoconferencia Pexip Infinity Platform y con ello el inicio del proceso de migración de los servicios de salas virtuales hacia dicha plataforma, garantizando la interoperabilidad entre las distintas soluciones de videoconferencia de la institución; así como la integración con las salas de otras empresas del Grupo. Despliegue de la herramienta de colaboración Cisco Jabber en las torres administrativas de las localidades de Caracas y Maracaibo. Con esta aplicación, la Organización cuenta con grupos de mensajería instantánea, tecnología para compartir en línea archivos y video conferencia; entre otros. Actualmente, contamos con 800 usuarios activos, siendo la meta 2.000 usuarios activos para el último trimestre de 2015.

estrategia de cambio.

Finalizado el proceso de contratación de Nube Pública (Proyecto Computación en la Nube) con ahorros de Bs. 77.490.800 y la contratación de licenciamiento Microsoft Office 365 para colaboración interna o Employee Engagement (Proyecto Social Business) con ahorros de Bs. 22.490.600.

Arquitectura Empresarial Completada la implementación del Proyecto Ruta SOA, estableciendo la Arquitectura Orientada a Servicios con sus respectivos mecanismos de seguridad y monitoreo, implementando 19 servicios con 120 operaciones reutilizables, estableciendo el inicio del gobierno SOA y ejecutando los adiestramientos respectivos; con la finalidad, de apalancar el proyecto Nueva Banca en Línea (NBL), mejorar la flexibilidad de TI, la efectividad, el time to market y el conocimiento tecnológico en arquitecturas SOA. El potencial de ingresos por unificación de acceso multicanal a transacciones en Core Bancario, a través de plataforma de integración SOA se estima para el primer año en Bs. 24.970.790 y el ahorro por reducción de costos de construcción y mantenimiento de programas en Bs. 23.630.300 anuales, a partir del segundo año.

Definido el mapa de Ruta Arquitectura Empresarial para una habilitación tecnológica integrada y completa de las capacidades de negocio requeridas por el Plan Agualinda y la transformación del Banco y el Grupo Financiero B.O.D.; basado en una arquitectura desacoplada que incluye innovación y tecnologías disruptivas como computación en la nube, negocios sociales y gestión analítica de datos e información. Este mapa de ruta ha sido realizado con la participación de stakeholders de negocio y acompañado de pruebas de concepto de capacidades tecnológicas y el mismo permitirá menores tiempos de desarrollo tecnológicos de los programas, proyectos y paquetes Plan Agualinda, sinergias y economías de escala en presupuesto y recursos humanos, al implementar casos de uso y patrones arquitectónicos que cruzan más de un programa, y el establecimiento de Customer Engagement y Employee Engagement como pilares de la 37 •

VPE de Talento Humano • Soporte Corporativo

Ingreso de Personal El equipo de Socios Estratégicos adscritos a la Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano, que realiza el proceso de ingreso y alinea los procesos de Recursos Humanos a las necesidades y estrategias de cada área de nuestra organización, a los fines de atraer y retener talento, desarrollar capacidades organizacionales y asegurar el compromiso de los empleados con los resultados y valores del negocio, gestionó para el primer semestre del año 2015 el ingreso de 303 personas a tiempo indeterminado y 29 a tiempo determinado, para un total de 332 nuevos empleados, cerrando el semestre con un personal activo de 6.953 recursos. En este periodo la rotación de personal se manejo en un 9,25%.

Higiene y Ambiente En su compromiso de garantizar un ambiente de trabajo sano y seguro para su personal y dar fiel cumplimiento a la legislación venezolana vigente; el B.O.D. ha logrado a través de la Gerencia de Higiene y Ambiente, adscrita a la Vicepresidencia de Relaciones Laborales de Talento Humano, los siguientes aspectos que redundan en beneficios para la institución: • Constitución de Comités de Seguridad y Salud Laboral (CSSL): durante el primer semestre del 2015, INPSASEL inspeccionó 17 centros de trabajo, emitiendo un total de 105 ordenamientos, alcanzando un 100% de cumplimiento en la preparación y consignación ante el organismo público de los ordenamientos solicitados.

• Centrados en el seguimiento de la Ergonomía, Higiene y Salud Laboral: se realizaron 36 inspecciones de Seguridad y Salud Laboral en los diferentes centros de trabajo a nivel nacional, realizando estudios relación-persona, sistema de trabajo-máquina, ésta actividad incluye evaluaciones de iluminación, temperatura, concepción ergonómica del puesto de trabajo, cumpliendo con el art. 60 de la LOPCYMAT. Estos métodos garantizan la estandarización de los puestos de trabajo a la normativa legal vigente y permite la planificación para la adecuación preventiva de los puestos de trabajo identificados.

• Formación y Capacitación en Seguridad y Salud Laboral: se ejecutaron 10 cursos presenciales relacionados con temas de Seguridad y Salud, destacan: Mejores Posturas, La Seguridad • 38

como Valor de Vida, Prevención y Extinción de Incendios, Primeros Auxilios, Seguridad y Salud en Oficinas, protegiendo tu Vida, a través del Desarrollo de un Comportamiento Seguro. Total horas hombres de capacitación: 3.120 h/h. Total personal capacitado: 195 trabajadores. Total Inversión de: Bs. 564.144,00.

• Exámenes Periódicos: en su compromiso con la salud, se atendieron 797 trabajadores en evaluaciones médicas periódicas, representando una inversión estimada de Bs. 1.992.500, dando cumplimiento a la Ley Orgánica de Prevención de Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo en su artículo 53 numeral 10 y el 27 del RP de la Lopcymat.

• Evaluaciones Médicas Tutoriales: se atendieron 5 trabajadores nómina Ejecutiva (Vicepresidentes y Directores) en su examen médico tutorial con una inversión estimada de Bs. 350.000 realizados en el Centro de Diagnóstico Docente Las Mercedes.

• Atención a la Salud: se atendieron cincuenta y dos (52) casos, de los cuales veintisiete (27) corresponden a nuevos casos y veinticinco (25) en seguimiento por enfermedades físicas y reposos médicos prolongados, en los diferentes centros de trabajo a nivel nacional.

• Servicio Médico Torre B.O.D. en La Castellana: la Gerencia de Higiene y Ambiente, a través del Servicio Médico de la Torre B.O.D. en la Castellana, en el segundo semestre ha cumplido las siguientes actividades: • Actividad Preventiva: Dando continuidad a la Atención Primaria de Salud (APS) se atendieron 736 trabajadores, situándose el ausentismo laboral en un 0.22 %.

• Servicio Médico Sede Industrial B.O.D. Maracaibo: dando continuidad a la Atención Primaria de Salud (APS) se atendieron 697 trabajadores. Situándose el ausentismo laboral en un 0.05 %.

• Jornadas de vacunación preventiva Influencia tipo A y B del virus H1/N1 H3/N2: en el primer semestre 2015, fueron vacunados 1298 trabajadores de las zonas: Metropolitana, Oriente y Occidente.

Pagos y Nómina La Gerencia de Pagos y Nómina, para el primer semestre 2015, conjuntamente con el equipo de asesores de la empresa Tecnología de Información Abierta (TIACA) y los líderes de la institución responsables culminaron con éxito la primera

fase de la automatización del proceso de las horas extras.

Se reporta en el primer semestre del año 2015 el Ingreso de 303 personas a tiempo indeterminado y 29 a tiempo determinado y el egreso de 650 personas contratado a tiempo indeterminado, 25 contratados a tiempo determinado y incluyendo en esta cantidad, 19 jubilaciones efectivas de empleados de la institución.

Contabilidad, Presupuesto y Cumplimiento En lo referido a la gestión desarrollada por la Gerencia de Contabilidad, Presupuesto y Cumplimiento, se destacan los siguientes aspectos: • Entrega en los tiempos establecidos de estadísticas periódicas a los diferentes entes gubernamentales (SUDEBAN, BCV).

• Cumplimiento oportuno de requerimientos por concepto de inspección del Ministerio del Poder Popular para el Proceso Social de Trabajo.

• Entrega oportuna de toda la información solicitada por la SUDEBAN, Asociación Bancaria, Auditores Externos.

Planes de Salud En el primer semestre del año, se ejecutó con éxito la renovación de la póliza HCM 2015 para todos los trabajadores y familiares directos (cónyuge, hijos y padres) logrando una disminución de los costos de las primas en vista de que nuestros trabajadores ayudaron a administrar la misma evitando excesos de siniestralidad en el año 2014.

• Póliza de hcm - Trabajadores beneficiarios: 6953 - Familiares beneficiarios: 12.203 - Inversión (Semestre): Bs. 157.933.903,49 Calidad de Vida La Gerencia de Calidad de Vida para el primer semestre del 2015, llevó a cabo actividades recreativas, en las cuales participaron 1.170 empleados con una inversión de Bs. 3.619.782,00; entre las cuales podemos resaltar siguientes zonas: Caracas, San Fernando de Apure, Falcón, Andes Norte y Costa Oriental del Lago. Por su parte, en las actividades internas se realizaron jornadas de pago de impuestos

municipales, pago de impuesto sobre la renta, expedición y renovación de carta médica, jornada visual para empleados y sus familiares en las cuales participaron 600 empleados y familiares con una inversión de Bs. 30.000,oo. Igualmente, se desarrollaron Jornadas Deportivas en las cuales participaron 268 empleados con una inversión de Bs. 780.000,oo, torneo interno de Softbol Maracaibo, donde se realizaron 25 partidos entre los 7 equipos participantes, torneo interno de basquet donde se realizaron 34 partidos entre los 8 equipos participantes en la Zona Maracaibo. Mientras que en la Zona Metropolitana, participaron en torneos interbancarios en la disciplina softbol y futsala mientras que el equipo de San Cristóbal participó en el campeonato de futsala. Igualmente, se realizó el teatro Foro “Relatos Borrachos”, enmarcado en el programa de prevención para los empleados y familiares de la Zona Maracaibo y Caracas donde se asistieron 1.250 empleados y familiares.

Relaciones Laborales La Vicepresidencia de Relaciones Laborales del B.O.D., adscrita a la Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano, en el primer semestre año 2015, ha generado un continuo y efectivo canal de comunicación con las organizaciones sindicales que hacen vida en nuestro Banco. A tal efecto, se celebraron numerosas reuniones a los fines de convenir el aumento salarial para el año 2015, vinculado al desempeño de nuestros trabajadores. De igual modo, la Vicepresidencia ha realizado los análisis necesarios para establecer la estrategia para acometer el proceso de negociación de la Convención Colectiva de Trabajo que regirá las relaciones laborales en el seno del Banco, para los próximos años y que comenzará en el segundo semestre del presente año. Por último, la Vicepresidencia ha mantenido una continua actividad de asesoría a los Socios de Talento Humano en relación a asuntos laborales y en los distintos procesos de negociación y concertación.

Compensacion y Beneficios En el primer semestre del año 2015, la Vicepresidencia de Compensación y Beneficios, ejecutó en el mes de abril el incremento salarial por evaluación de desempeño, el cual representó una inversión cercana a los Bs. 600 MM. Asimismo, 39 •

VPE de Talento Humano • Soporte Corporativo

dentro de la política del Banco “Creciendo con B.O.D.” se invirtió un monto superior a los Bs. 72 MM entre incentivos, promociones y ajustes salariales, beneficiando a más de 3.900 empleados. Por otra parte, apoyando los acuerdos definidos en el Plan Estratégico Agualinda se desarrolló un programa de reconocimiento para los proyectos que apunten al logro de las metas trazadas como es el caso de CRM, CORE TDC y NBL. Aprendizaje Organizacional Para el primer semestre del 2015 se capacitó a un total de 1.493 empleados, lo que representó 14.086 horas de formación en temas de negocio - liderazgo, innovación tecnológica y en temas comerciales. Entre las acciones de formación más relevantes alineadas al Plan Estratégico se destaca lo siguiente: Taller de Dirección y Actuación Comercial (DACO), dirigido a Asesores y Ejecutivos de negocios, Taller de Competencias para Líderes, CRM, Tecnología de Información, Actualización en Impuestos, Gerencia de Proyectos, entre otras. Adicionalmente, tuvimos 195 participantes en Programas de Higiene, Ambiente Y Seguridad en toda la zona geográfica nacional y 246 trabajadores bajo la figura de E-learning en Prevención Contra la Legitimación de Capitales.

Asimismo, se lanzó una nueva plataforma tecnológica de enseñanza-aprendizaje para formar en el uso del nuevo CORE TDC, dirigida a la red de oficinas, continuando con el desarrollo de nuevos módulos específicos para las gerencias de Rol Emisor para el segundo semestre.

En relación al programa de pasantías que lleva adelante el banco, 16 empleados que optan al grado universitario realizaron sus pasantías en las diversas áreas de la institución.

Asimismo, 22 estudiantes a nivel nacional cumplieron con su período de pasantía en diferentes áreas. En en este primer semestre se contrataron 40 Aprendices INCES formados por la institución, y que retribuyeron sus conocimientos en oficios bancarios.

En cuanto al programa de profesionalización 26 participantes hicieron uso de la política y disfrutaron de una ayuda económica que reconoció el 100% del costo de sus estudios, con una inversión de Bs. 601.743,85. Adicionalmente, 19 empleados hicieron uso de la ayuda de Reintegro Educativo, a quienes se les ha reconocido el 50% del costo de su inversión por período, con un monto cancelado de Bs. 85.098,14.

• 40

Manejo del Cambio Se ejecutaron los Planes de Manejo de Cambio con foco en los Proyectos Costumer Relationship Management (CRM), CORE Tarjeta De Crédito (Core TDC) y Nueva Banca en Línea (NBL) desarrollando Campañas de Comunicación, asegurarando el Proceso de Formación de la población clave y la atención a la Red de Patrocinio y sentando las bases para el desarrollo y mantenimiento de Equipos de Alto Desempeño.

Desarrollo de Talento En el primer Semestre de 2015 se definió el “Modelo de Competencias B.O.D.” Otro logro relevante consiste en la implantación del programa de auto-postulaciones, “Creciendo con B.O.D.” que persigue promover la movilidad y el desarrollo del talento interno. A través de la intranet, fueron publicadas más de 50 posiciones vacantes a las que se postularon más de 90 candidatos internos, obteniendo como resultado 21 movimientos efectivos, entre transferencias y promociones. Como parte de la mejora continua de este programa, se adquirió una base de datos automatizada que optimizará la gestión del proceso de selección interna.

Finalmente, otro proceso que se destaca con fuerza es la consolidación de la Gestión del Desempeño en B.O.D. Para el mes de junio el 91% de la población fijó sus objetivos con la asesoría del equipo de Gerentes y Socios de Talento Humano, quienes realizaron 21 sesiones de refrescamiento y formación para los empleados. Por otra parte, se aplicaron mejoras en la herramienta SAED (Sistema Automatizado de Evaluación de Desempeño) para optimizar el proceso, entre las cuales se encuentran: carga masiva de objetivos, campos editables para el evaluador, regeneración de contraseñas y diseño del módulo de Calibración.

Implantadores En marzo 2015, se formaliza la Gerencia de Implantadores conformada por 2 Líderes y 12 implantadores para atender a todas las regiones geográficas y áreas del B.O.D. A partir del programa “Creciendo con B.O.D.” fueron seleccionado para fungir como facilitadores estos 14 talentos internos, que ayudan día a día a liderar la implantación, asimilación

y adopción de los nuevos procesos comerciales, así como los proyectos de innovación del Banco (CRM, Core TDC, DACO, NBL, entre otros), con el propósito de estandarizar formas de dirigir y desarrollar competencias en los equipos de trabajo.

En el primer semestre han logrado la capacitación de 14 grupos de la Región 11, que conforman 135 protagonistas del cambio y 3 líderes de la Banca Comercial, en la estrategia B.O.D.-CRM. Con gran satisfacción podemos reportar que durante el primer semestre 2015 hemos avanzado un 49% del Plan de Formación, Desarrollo y Cambio para nuestra Gente B.O.D. Beneficios ACTIVIDAD

OBSERVACIÓN

No. DE BENEFICIARIOS

INVERSION EN Bs.

Programa de alimentación

Con el propósito de cumplir con la Ley de Alimentacion para los trabajadores, se otorga beneficio de pago ticket alimentacion mediante la entrega de tarjeta electrónica.

7.463

118.706.209,15

Créditos al personal

Con el objetivo de mejorar la calidad de vida de nuestros trabajadores, se otorgaron la cantidad de 181 creditos para vehículo con una inversión de Bs. 192.265.555,53 y 144 créditos para vivienda con una inversión de Bs. 281.678.520,31.

325

473.944.075,84

Cuidado integral para los hijos de los trabajadores

Con el fin de cumplir con el Art. 101 del Reglamento de la LOTT se ofrece el beneficio del Cuidado Integral de los hijos de los trabajadores que consiste en el pago de matrícula y mensualidad de las guarderías para los niños en edad comprendida de 0 a 6 años.

890

14.276.902,41

Becas escolares

Para dar cumplimiento a la convención colectiva del B.O.D., se otorgaron Becas Escolares para los hijos de los empleados.

193

265.426,50

Reconocimiento por grado académico

Con la finalidad de dar cumplimiento a la convención colectiva del B.O.D., se otorgaron 63 Reconocimientos por Grado Académico, a aquellos empleados que culminaron estudios universitarios y de post-grado.

63

271.395,00

Bonificación por matrimonio

Con el propósito de dar cumplimiento a la convenciòn colectiva del B.O.D., se otorgaron 52 Bonificaciones por Matrimonio.

52

105.615,00

Bonificación por nacimiento

Con el fin de dar cumplimiento a la convención colectiva del B.O.D., se otorgaron 163 Bonificaciones por Nacimiento.

163

1.708.901,60

Bonificación por fallecimiento

Con el propósito de dar cumplimiento a la convención colectiva del B.O.D., se otorgaron 33 Bonificaciones por Fallecimiento.

33

487.522,92

Reintegro educativo

Con el propósito de dar cumplimiento a la politica de ayuda por estudios, se otorgó el 50% de facturas canceladas considerando los parámetros exigidos en la misma.

35

157.963,23

41 •

VPE de la Presidencia • Soporte Corporativo

Responsabilidad Social Empresarial En entornos socioeconómicos dinámicos las empresas privadas tienen mayor compromiso, pues deben impulsar acciones que promuevan un desarrollo equilibrado entre lo económico, social y ambiental, que permitan el desarrollo sostenible del país donde realizan su gestión de negocio.

Es por ello, que todos los eslabones de las operaciones empresariales del B.O.D. inscriben sus decisiones y procesos, cónsonos con lo expresado en la política de RSE. La gestión de la Vicepresidencia Ejecutiva de la Presidencia lidera las acciones de las Fundaciones B.O.D. y el Centro Cultural B.O.D., estructuras que viabilizan los Programas de Responsabilidad Social, mediante las cuales se fomentan el fortalecimiento institucional, se impulsa el crecimiento económico de emprendedores venezolanos, se contribuye con la calidad educativa y el desarrollo cultural del país en sus distintas manifestaciones.

A continuación se detallan los logros del primer semestre del año 2015, con cada uno de los programas: - Centro de Emprendedores B.O.D. A través del Programa Desarrollo Empresarial se capacitaron 130 pequeños y medianos empresarios, mediante 72 horas académicas de formación, en las ciudades: Mérida, Barquisimeto, Maracaibo y Porlamar. Este programa se desarrolló en alianza con instituciones locales, entre las cuales figuraron: la Universidad de Los Andes, Kendrox, Universidad Centroccidental Lisandro Alvarado, el Instituto de Gerencia y Estrategia del Zulia y la Universidad Corporativa SIGO; en las áreas de formalización, contabilidad y mercadeo, adaptado a las necesidades de este sector.

Asimismo, se realizaron dos Encuentros de Emprendedores, uno en Maracaibo y otro Caracas, en los cuales participaron aproximadamente 1.100 personas, quienes recibieron actualización empresarial mediante conferencias ofrecidas por profesionales de alto nivel, tales como el economista Asdrúbal Oliveros (Ecoanalítica), el Ing. Luis Maturén (Datos, C.A.) y Marcus Tobías (Proyecto Cumbre). Los temas tratados fueron documentados en un formato digital que será difundido por el canal oficial del B.O.D. en la red social YouTube.

- Talento Educativo B.O.D. El programa Talento Educativo B.O.D., inició las gestiones con las autoridades educativas y las 50 instituciones de Carabobo • 42

y Zulia que participarán en el periodo escolar 2015-2016, además de la preparación del contenido y las estrategias para iniciar el programa de formación en prevención integral del consumo de drogas, con el cual se espera atender 50 nuevos docentes y 50 Comités de Siembra de Valores para la Vida. De igual forma, se espera diseñar en conjunto con los Consejos Educativos diversos portafolios digitales que fortalezcan los procesos educativos en esta materia.

- Acciones Solidarias Con el fin de contribuir con el funcionamiento institucional de organizaciones gubernamentales y no gubernamentales, públicas y privadas del país, con reconocida trayectoria social, se entregaron 17 aportes económicos y se estableció un Convenio de Cooperación con la Orquesta Sinfónica de Chacao.

Centro Cultural B.O.D. - Artes Escénicas • Invirtiendo en el talento nacional El desarrollo de una acertada estrategia de coproducción nos ha permitido establecer fructíferas alianzas con agrupaciones artísticas junto a las que hemos desarrollado las más ambiciosas propuestas. Nuestra cartelera teatral abrió tempranamente el 2015 con la presentación del musical Despertar de Primavera, obra original de Frank Wedeking, bajo la dirección de Luis Fernández; exigente montaje que reunió en escena a más de 50 jóvenes talentos de la actuación, el canto, la producción, el vestuario y la iluminación.

La programación continuó con otros exitosos montajes como: El inquieto anacobero, La Lupe, Por todos los medios, Los hombres no mienten, entre otras propuestas.

Durante el primer semestre de 2015, presentamos un total 38 obras, de las que se realizaron 626 funciones y convocaron a más de 55.000 espectadores.

• Música • Exitosas propuestas bien recibidas por el público.

La innovación y reinvención permanente han sido, sin duda, unas de las claves del éxito de la programación musical del Centro Cultural B.O.D. Durante el primer semestre nuestro escenario se vistió de gala con lo mejor del talento musical venezolano reunido en tres celebrados espectáculos: El club de los porfiados, bolerópera original de César Miguel Rondón; Serenata para las Madres, clásicos de Armando Manzanero interpretados por Rafael “Pollo” Brito; y el emotivo Tributo a

la Voz de Venezuela: Gualberto Ibarreto.

Otros destacados intérpretes presentes en la oferta musical de este primer semestre fueron: Eddy Marcano, Huáscar Barradas, Gerry Weil y Aquiles Báez, entre otros.

En el primer semestre de 2015 presentamos 42 conciertos a los que asistieron 8.804 personas.

• Artes Visuales • Celebrando la vanguardia y reconociendo la tradición.

La programación plástica del Centro Cultural, durante el primer semestre, estuvo conformada por las exposiciones: - Electroestética_ambiental.ve. Videoarte, Artes Electrónicas y medio ambiente.

Muestra coproducida junto a la Fundación Telefónica que permitió apreciar la obra reciente de doce artistas venezolanos que se desenvuelven en los ámbitos del videoarte y las artes electrónicas con una premisa temática particular: el medio ambiente y aspectos relacionados directa y/o indirectamente con él. En el marco de la muestra se desarrollaron una serie de actividades complementarias: conciertos, visitas guiadas, charlas y encuentros con los artistas, enriqueciendo la experiencia de los visitantes.

- Casa del Juguete. Colección Mario Calderón.

La presentación de esta exposición es la culminación de un proyecto de divulgación y reconocimiento de esta importante colección, única en Venezuela y una de las más importantes de América Latina, que se inició en el año 2014 con la publicación del Libro Casa del Juguete. Colección Mario Calderón, con el patrocinio de B.O.D. La Colección de Juguetes de Mario Calderón custodiada hoy en el Museo Casa del Juguete de Mérida, está integrada por más de 3.000 piezas fabricadas desde finales del siglo XIX hasta la actualidad. Su presentación en el Centro Cultural B.O.D. ofrece la posibilidad de hacer un recorrido por la historia relativamente reciente del juguete y los elementos que han intervenido en su producción, en los últimos 150 años.

La muestra es, además, y por encima de todo, una grata oportunidad para brindar el justo homenaje a Calderón como maestro juguetero.

Las propuestas expositivas presentadas durante el primer semestre 2015, todas de acceso gratuito al público, convocaron a un total de 3.280 visitantes.

43 •

Estados Financieros •Primer semestre de 2015

45 •

Estados Financieros

• Balance General por el semestre terminado al cierre de junio de 2015 Activo • Expresado en Bs.

Jun 2015

Dic 2014

Jun 2014

Dic 2013

DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Oficina matriz y sucursales Efectos de cobro inmediato (Provisión para disponibilidades)

57.692.516.053 3.582.579.195 47.218.644.528 1.059.078 163.371.328 0 6.726.861.924 0

50.872.947.531 2.329.601.227 45.790.406.112 1.051.353 210.472.877 0 2.542.330.023 (914.061)

26.955.586.429 1.998.852.819 22.533.035.062 1.112.934 158.401.784 0 2.264.183.830 0

29.388.941.447 4.438.347.024 23.192.751.268 1.106.147 158.941.951 0 1.597.795.057 0

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores (Provisión para inversiones en títulos valores)

39.823.363.564

37.664.488.372

33.459.899.657

25.586.940.237

0 0 4.459.489.962 32.310.926.763 260.211.527 2.793.122.304 (386.992)

500.000.000 4.184.638.758 41.594.012 29.865.191.626 239.094.164 2.834.356.804 (386.992)

0 927.697.312 41.576.374 29.465.649.192 149.768.343 2.875.595.428 (386.992)

2.871.000.000 160.371.369 41.713.255 20.828.412.175 127.222.430 1.558.608.000 (386.992)

125.089.573.579 125.871.333.976 836.215.965 1.286.479.974 0 (2.904.456.336)

83.793.950.386 83.922.621.502 870.428.330 831.460.792 0 (1.830.560.238)

58.164.794.865 57.109.379.226 1.265.113.104 858.955.929 0 (1.068.653.394)

46.586.056.398 45.596.319.559 1.301.008.856 592.804.391 0 (904.076.408)

3.861.811.849 0 532.931.582 3.772.005.549 21.803.586 0 (464.928.868)

3.299.715.705 0 496.693.500 2.972.144.837 23.222.693 0 (192.345.325)

3.408.275.426 0 483.075.845 3.197.914.500 19.630.406 0 (292.345.325)

2.622.414.545 0 384.371.900 2.465.552.320 36.235.650 0 (263.745.325)

393.154.694 393.195.819 0 (41.125)

336.968.255 337.009.380 0 (41.125)

248.387.575 248.428.700 0 (41.125)

252.040.862 252.081.987 0 (41.125)

BIENES REALIZABLES 3.214.400 BIENES DE USO 3.688.819.281 OTROS ACTIVOS 5.280.728.768 TOTAL DEL ACTIVO 235.833.182.188

CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS 33.079.438.920 ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS 11.892.549.084 OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA 0 CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) 4.501.391.270 OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA 16.275.061 OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 189.504.419.645 OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS 73.885.453

7.789.274 1.006.047.648 6.736.393.793 183.718.300.964

12.364.148 668.890.071 4.451.453.510 127.369.651.681

125.011.699 576.121.635 4.869.466.737 110.006.993.560

22.526.501.441 9.424.794.709 0

18.708.600.976 8.633.184.880 0

14.539.911.335 7.425.289.034 0

3.892.793.477 15.840.978 122.008.273.227 75.959.584

3.319.466.658 15.333.366 93.891.370.599 77.409.070

2.840.455.352 14.492.838 73.449.505.393 52.812.799

CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio (Provisión para cartera de créditos) INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por disponibilidades Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar (Provisión para rendimientos por cobrar y otros) INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Inversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)

• 46

Pasivo y Patrimonio • Expresado en Bs. PASIVO CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos a la vista Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Cuentas corrientes según convenio cambiario Nº20 Depósitos y Certificados a la vista Otras obligaciones a la vista Obligaciones por operaciones de mesa de dinero Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos valores OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAVIH OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por obligaciones con el BCV Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por pagas por otras obligaciones Gastos por pagar por obligaciones subordinadas ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS Obligaciones SUBORDINADAS OTRAS OBLIGACIONES TOTAL PASIVO GESTIÓN OPERATIVA PATRIMONIO Capital social Capital pagado Obligaciones convertibles en acciones Aportes Patrimoniales No Capitalizados Reservas de capital Ajustes al patrimonio Resultados acumulados Ganancia o Pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta (Acciones en tesorería) TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

Jun 2015

Dic 2014

Jun 2014

Dic 2013

212.804.748.749 161.706.902.837 89.726.237.883 63.905.673.995 94.840.010 7.980.150.949 2.452.785.621 0 44.965.460.351 3.675.455.940 0 4.144.000 0

165.930.826.531 118.977.128.523 69.125.893.453 44.651.523.546 236.016.166 4.963.695.358 1.221.648.631 0 39.155.875.972 6.571.118.905 0 5.054.500 0

115.036.550.078 82.576.355.757 43.821.636.685 34.259.806.726 311.741.983 4.183.170.363 1.062.774.431 0 29.705.504.467 1.685.908.923 0 6.006.500 0

96.882.685.510 69.941.468.524 36.267.713.872 29.062.066.803 469.559 4.611.218.290 1.576.795.983 0 24.883.991.261 474.418.242 0 6.011.500 0

0 286.298

0 87.443

0 1.783

0 4.100

1.974.270.216 1.974.270.216 0 0 0 0 0

1.095.893.504 1.095.426.837 0 0 0 0 466.667

974.085.033 973.413.197 0 0 0 0 671.836

2.904.910.891 2.904.102.859 0 0 0 0 808.032

128.007.167

228.171.579

114.191.840

128.290.840

53.026.208 52.576.800 0

96.937.814 84.717.208 0

38.891.408 37.510.058 0

8.365.302 5.133.910 0

11.098 438.310 0 0 0

13.872 12.206.734 0 0 0

22.884 1.358.466 0 0 0

21.613 3.209.779 0 0 0

5.072.473.270 0 0 220.032.811.908 0

4.330.941.790 0 0 171.682.858.661 0

2.523.840.653 0 0 118.687.560.795 0

2.608.097.962 0 0 102.532.354.605 0

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 2.259.600.346 372.790.946 10.759.403.114

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 1.945.826.492 372.639.848 7.335.871.128

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 1.172.606.242 774.497.809 4.353.882.000

2.379.674.835 2.379.674.835 0 1.430.000 878.992.399 902.732.174 3.311.809.547

27.471.039 0

0 0

0 0

0 0

15.800.370.280 235.833.182.188

12.035.442.303 183.718.300.964

8.682.090.886 127.369.651.681

7.474.638.955 110.006.993.560

47 •

Estados Financieros

• Balance General por el semestre terminado al cierre de junio de 2015 • Expresado en Bs.

Jun 2015

Dic 2014

Jun 2014

Dic 2013

13.021.417.754 603.053 1.836.049.537 11.111.175.124 7.281.177 0 0 66.308.863

8.841.489.579 1.241.524 1.669.294.512 7.162.059.026 4.735.556 0 0 4.158.961

6.317.162.206 451.615 1.542.157.805 4.770.321.702 4.231.084 0 0 0

4.981.190.295 128.554 1.178.593.869 3.791.870.144 10.597.728 0 0 0

GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con Banavih Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros

3.971.014.108 3.819.853.451 0 0 26.288.435 124.872.222 0 0 0 0

3.074.911.332 2.947.026.371 0 0 97.557.240 30.243.551 0 0 0 84.170

2.300.226.781 2.263.823.292 0 4.535 36.268.481 0 0 0 0 130.473

1.738.495.838 1.713.157.738 0 35.012 25.072.983 0 0 0 0 230.105

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades

9.050.403.646 79.051.395 1.346.479.642 1.346.479.642 0

5.766.578.247 149.597.645 260.962.944 260.048.883 914.061

4.016.935.425 105.728.343 64.942.620 64.942.620 0

3.242.694.457 126.716.872 50.000.000 50.000.000 0

MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos

7.782.975.399 2.816.845.996 885.199.203

5.655.212.948 2.430.178.945 597.785.690

4.057.721.148 1.315.540.516 387.483.812

3.319.411.329 933.201.873 263.820.992

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

9.714.622.192

7.487.606.203

4.985.777.852

3.988.792.210

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

6.009.228.932 2.198.890.340 2.579.929.715 1.110.588.143 119.820.734

4.117.740.049 1.497.547.325 1.785.729.481 763.256.249 71.206.994

3.262.871.301 1.198.710.883 1.344.837.335 663.212.997 56.110.086

2.601.656.914 1.015.782.495 1.093.951.990 447.206.859 44.715.570

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios

3.705.393.260 1.150.210 0 200.291.673 4.574.873 0 765.179.858

3.369.866.154 933.816 0 192.997.432 4.574.874 0 550.438.764

1.722.906.551 5.402.841 0 113.858.291 4.899.338 0 451.969.474

1.387.135.296 200.377 0 43.768.199 6.926.010 0 336.424.700

MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

3.137.080.412 1.037.164 18.463.448

3.008.783.764 802.195.266 4.369.652

1.385.298.871 939.000 4.524.336

1.087.753.162 0 10.860.787

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta

3.119.654.128 100.899.331

3.806.609.378 0

1.381.713.535 0

1.076.892.375 0

RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO: Reserva legal Utilidades estatutarias Junta directiva Funcionarios y empleados Otras reservas de capital Resultados acumulados Aporte LOCTISEP

3.018.754.797

3.806.609.378

1.381.713.535

1.076.892.375

301.875.480 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 2.703.580.943 31.370.804

761.321.876 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 3.031.989.128 30.087.838

276.342.707 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 1.092.072.454 13.852.989

215.378.475 1.400.000 1.400.000 0 11.898.374 848.215.526 10.877.532

INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros Ingresos financieros

• 48

• Patrimonio asignado de los Fideicomisos Tipos de Fideicomiso (Expresado en Bs.)

Personas Naturales

Personas Jurídicas

Administración Central

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Distrito Capital

Entes descentralizados y otros organismos con régimen especial

Total

Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros Total

4.240.492 237 3.833.370 0 0 8.074.099

370.956.193 43.129 6.250.822.312 6.502.468 0 6.628.324.102

0 0 8.479.003 0 0 8.479.003

52.422.872 0 3.383.257.201 0 0 3.435.680.073

1.875.012 0 1.302.146.852 0 0 1.304.021.864

429.494.569 43.366 10.948.538.738 6.502.468 0 11.384.579.141

• Indicadores Financieros • Patrimonio (Patrimonio + Gestión Operativa) Activo Total Activo Improductivo (Patrimonio + Gestión Operativa)

Junio 2015 x 100

9,03%

x 100

428,74%

• Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para cartera de créditos Cartera de créditos bruta Cartera inmovilizada bruta Cartera de créditos bruta

• Rentabilidad 1-/ Resultado Neto Activo promedio Resultado Neto Patrimonio promedio

Junio 2015 x 100

2,89%

x 100

46,83%

x 100

27,11%

x 100

29,21%

• Liquidez 1-/

x 100

2,27%

x 100

1,01%

x 100

6,55%

x 100

36,70%

Disponibilidades Captaciones del público (Disponibilidades + Invs. títulos valores) Captaciones del público

• Gestión Administrativa 1-/ (Gastos de personal + Gastos operativos) Activo productivo promedio (Gastos de personal + Gastos operativos) (Ingresos financieros)

Nota: 1-/ Anualizado, calculados en base a saldos promedio.

Fuente: Cifras contables tomadas del Balance del Instituto.

49 •

DEFENSORIA DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO • Primer Semestre 2015

La gestión de la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario del B.O.D. para el periodo enero-junio 2015, atendió el 100% de los reclamos resueltos como No Procedentes por el Banco, estas solicitudes fueron recibidas a través del reporte generado por el sistema Ultimus del Banco, a través del buzón electrónico de esta instancia y a través de la red de oficinas.

Como resultado de esta evaluación, la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario del B.O.D., reiteró como No procedentes el 91% de los casos evaluados, mientras que resolvió como Procedentes el 9%.

Gestión de la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario B.O.D. • Primer semestre 2015 Enero Febrero Marzo Abril Mayo Reclamos NP Banco 2.593 2.018 2.698 2.557 1.949 Reiterados NP 2.156 1.822 2.410 2.366 1.827 Aprobados 437 196 288 191 122 RCL Evaluados DCUB 2.593 2.018 2.698 2.557 1.949

Junio 2.464 2.359 105 2.464

Quejas Atendidas Para el periodo enero – junio 2015 se atendieron 137 quejas (no representan reclamos pecuniarios) las cuales fueron tramitadas con las diferentes áreas del Banco, canalizando una respuesta oportuna a través de las unidades correspondientes, y garantizando el envío de respuesta a cada cliente.

Motivo de la queja Cantidad 46 Asociados a los servicios prestados por el banco (en oficinas, canales, entre otros) Casos asociados a Tarjeta de Crédito (Renovación, aumento de límite, ubicación de plástico, vizualización de pagos) 40 Casos asociados a SICAD 3 Casos asociados a CENCOEX 36 Casos asociados a producto 12 Total 137

Recomendaciones o propuestas presentadas a la Junta Directiva Producto del trabajo diario y gestión de casos, la Defensoría recaba y procesa información que le permite identificar incidencias que puedan ocurrir en procesos operativos y funcionales del Banco, que son reportadas a las áreas encargadas a fin de ser atendidas.

Durante el primer semestre del año 2015 se recomendó al Banco: 1. Incrementar las acciones que conlleven a blindar el canal Web, para evitar que sigan ocurriendo ONR (a través de la Web).

Exhortamos al banco a: • Continuar divulgando e incrementar la difusión de la campaña para configurar las preguntas secretas dentro de BODInternet.

• 50

Con esta opción el cliente puede seleccionar las preguntas y respuestas de validación positiva que serán tomadas en cuenta para mostrártelas cuando solicite regenerar tu contraseña o recuperar su usuario en línea. La configuración de las preguntas secretas brinda mayor seguridad en la autogestión de los procesos de regeneración de contraseña y recuperación de usuarios en línea, haciéndolo de una manera rápida, cómoda y segura.

• Por otro parte, activar con las unidades de negocios campañas dirigidas para que los clientes usuarios del canal Web, descarguen el Detect Safe Browsing, software de seguridad que advierte al ingresar a un sitio falso donde pueda haber captura irregular de sus datos sensibles (Phishing), y brinda protección ante diversas técnicas de fraude tales como la redirección a páginas distintas a las solicitadas (Pharming), con el objeto de minimizar los fraudes a través del canal.

2. Diseñar y poner en práctica una campaña informativa dirigida a los clientes, para alertarlos sobre la importancia de la suspensión (a nivel del sistema del banco) los cheques anulados y/o destruidos, para evitar ser víctimas de bandas organizadas que se dedican a realizar estafas con el mencionado instrumento.

3. Reiterar y alertar a los clientes y usuarios, la importancia de la creación de la clave secreta de 6 dígitos para utilizarla en los puntos de ventas (aun cuando no sea usuario habitual del medio electrónico), a fin de evitar ser víctimas de estafas por el modus operandi del intercambio de tarjeta de débito.

4. Reforzar el proceso al personal del Centro de Contacto sobre las acciones a seguir para el procesamiento de reclamos por transferencias erradas realizadas por los clientes (bloqueo inmediato de fondos, operativa para atender el reclamo, etc.)

5. Urge la necesidad de un refrescamiento al adiestramiento al personal de algunas oficinas de la Red y Centro de Contacto, en materia de la operativa de atención y registro de reclamos, con el objeto de garantizar la efectividad en la aplicación de este proceso y la correcta atención de los clientes.

6. Robustecer el mecanismo de asignación, emisión, distribución y recepción de las Tarjetas de Crédito, con el fin de minimizar las quejas por esos conceptos.

Carmen Julia Galué Rodríguez Defensor del Cliente y Usuario Bancario

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios

• Primer Semestre 2015

• Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES NO PROCEDENTES PENDIENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Enero 2015 3.852 13.422.277 1.630 8.526.895,97 0 0,00 2.222 4.895.381,05 Febrero 2015 2.814 9.636.678 1.203 5.406.976,60 0 0,00 1.611 4.229.701,80 Marzo 2015 4.852 16.630.953 1.504 7.611.037,07 0 0,00 3.348 9.019.916,19 Abril 2015 3.282 14.139.874 1.280 7.813.548,25 0 0,00 2.002 6.326.325,64 Mayo 2015 3.613 15.425.985 1.433 7.245.325,30 0 0,00 2.180 8.180.660,02 Junio 2015 3.542 14.115.696 771 4.727.474,89 1.637 5.741.045,23 1.134 3.647.175,53 1º Sem. 2015 21.955 83.371.463,54 7.821 41.331.258,08 1.637 5.741.045,23 12.497 36.299.160,23 Fuente: Ultimus.

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00

• Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos PROCEDENTES NO PROCEDENTES PENDIENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Enero 2015 1.739 3.831.727 510 1.310.503,78 2 3.434,52 1.227 2.517.788,58 Febrero 2015 1.419 2.747.705 434 955.925,99 4 12.604,03 981 1.779.175,28 Marzo 2015 1.870 5.369.999 579 2.172.351,03 1.291 3.197.647,55 Abril 2015 1.217 4.081.037 407 1.608.880,68 14 25.955,16 796 2.446.201,48 Mayo 2015 1.073 3.410.040 385 1.627.668,57 260 423.243,38 428 1.359.128,34 Junio 2015 890 2.947.608 880.986,63 281 1.023.864,43 378 1.042.757,23 231 1º Sem. 2015 8.208 22.388.116,66 2.596 8.699.194,48 658 1.507.994,32 4.954 12.180.927,87 Fuente: Ultimus.

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00

• Reclamos de Productos Recibidos PROCEDENTES NO PROCEDENTES PENDIENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Enero 2015 662 44.135.228,00 461 19.659.702,15 201 24.475.526,17 Febrero 2015 613 11.571.783,00 424 7.672.350,65 189 3.899.432,11 Marzo 2015 786 20.724.744,00 538 14.519.305,18 248 6.205.438,45 Abril 2015 869 25.673.672,00 499 16.480.571,53 19 5.009.532,99 351 4.183.567,70 Mayo 2015 897 25.995.199,00 513 20.568.913,02 49 2.112.693,90 335 3.313.592,32 Junio 2015 858 49.286.281,00 231 11.476.686,65 533 34.950.829,23 94 2.858.765,09 1º Sem. 2015 4.685 177.386.907,13 2.666 90.377.529,17 601 42.073.056,12 1.418 44.936.321,83 Fuente: Ultimus.

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00 0 0,00

Denuncias Sudeban Mes Cantidad Monto Bs. Enero 2015 78 7.797.109,59 Febrero 2015 76 13.111.161,16 Marzo 2015 19 1.945.163,78 Abril 2015 47 3.674.936,17 Mayo 2015 42 2.551.917,52 Junio 2015 12 202.507,84 1º Sem. 2015 274 29.282.796,06 Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente

51 •

Disposición de canales electrónicos y de autoservicio

• Primer Semestre 2015

• Equipos Call Center - B.O.D. Oficina

Estado

Call Center

Internet

Maracay Las Delicias Alto Barinas Orinokia Mall Morón Punto Fijo Avenida Bolívar Punto Fijo Sambil Paraguaná Metrópolis Barquisimeto Sambil Barquisimeto San Antonio De Los Altos Parque Costa Azul La Trinidad-Caracas Sambil San Cristóbal Sambil Multiservicios Central Park Bella Vista Cabimas Multiservicios Galerías Multiservicios 5 de Julio

Aragua Barinas Bolívar Carabobo Falcón Falcón Falcón Lara Lara Miranda Nueva Esparta Región Capital Táchira Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Total

2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 4 23

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 4 0 0 0 0 4 9

• Cajeros Automáticos Estado Amazonas Anzoátegui Apure Aragua Barinas Bolívar Carabobo Cojedes Delta amacuro Distrito Capital Falcón Guárico Lara Mérida Miranda Monagas Nva. Esparta Portuguesa Sucre Táchira Trujillo Vargas Yaracuy Zulia Totales

• 52

Agencia Remoto 0 26 3 26 4 15 62 3 0 21 16 8 22 9 51 6 10 11 7 10 17 6 2 166 501

0 9 5 15 4 5 35 0 0 12 17 1 8 5 19 2 10 5 0 1 27 2 0 97 279

• Puntos de Venta

Total 0 35 8 41 8 20 97 3 0 33 33 9 30 14 70 8 20 16 7 11 44 8 2 263 780

POS Comercios 8 2.419 222 2.843 815 1.812 6.560 251 25 6.105 1.648 323 2.476 1.106 3.615 524 1.513 973 769 1.362 1.280 542 468 10.229 47.888

4 2.249 170 2.810 838 1.663 6.375 267 6 5.777 1.577 313 2.589 1.129 3.619 483 1.469 1.011 727 1.392 1.306 512 482 9.467 46.235

Red de oficinas •Primer semestre de 2015

53 •

Zulia • Aeropuerto Aeropuerto Internacional la Chinita, lobby principal, ala nacional del aeropuerto.

Teléfono: 0261-7350630.

• Alcaldía de Lagunillas Avenida Arterial de Ciudad Ojeda con calle L, Edificio sede de los Poderes Públicos, PB. Teléfono: 0265–6322852.

• Alcaldía de Maracaibo Calle 85, Paseo Ciencias, frente a la Plaza Bolívar, Edif. Alcaldía de Maracaibo, planta baja. Teléfono: 0261-7212990.

• Alcaldía Jesús Enrique Lossada Boulevard Francia con avenida Bolívar, diagonal a la Guardia Nacional, Sede de los Servicios Públicos de la Alcaldía. Teléfono: 0262–2432131.

• Bajo Grande San Francisco El Bajo, estación de llenado de PDVSA. Teléfono: 0261-7186651.

• Bella vista Avenida 4 (Bella Vista) entre calles 79 y 80. Teléfono: 0261-7922434.

• Cabimas Avenida Principal no.3, entre calles Nava y Rosario, edificio B.O.D. Teléfono: 0264-8150192.

• Caja Seca Carretera Panamericana, Frente Plaza Silsa. Teléfono: 0271-7722159 - 7721758.

• Calle 72 Calle 72 con esquina avenida 3H, Sector La Lago, diagonal a la Panadería Ritz 72.

Teléfono: 0261-77922920-7923296.

• Carrasquero Calle principal Carrasquero con esquina avenida Bolívar, frente a La Plaza Bolívar, al lado de la Jefatura Civil. Teléfonos: 0262- 9940904 - 9940820.

• Casigua El Cubo Calle Venezuela, frente al Comando de la Guardia Nacional. Teléfono: 0275-3534017.

• Cecilio Acosta Calle 67 (Cecilio Acosta) con avenida 8A. Teléfono: 0261-7981625.

• Central Park C.C. Central Park, Circunvalación 2 esquina con avenida 12, urbanización La Paragua. Teléfonos: 0261-8007120 - 8007121.

• Centro Clínico Sagrada Familia Centro Clínico Sagrada Familia, calle 83 con Av. 63, prolongación Amparo.

Teléfono: 0261-7186647.

• Centro Cívico Cabimas Avenida principal de Cabimas, edificio Nº 2, PB. Centro Cívico de Cabimas, sector Punta Icotea. Teléfono: 0264-2416085.

• Centro Médico Occidente Avenida 8 Santa Rita, con calle 76. Teléfono: 0261-7982707.

• Ciudad Ojeda Centro Avenida Bolívar esquina con calle Sucre, edificio B.O.D. Teléfono: 0265-6315441.

• Ciudad Ojeda Intercomunal Avenida Intercomunal entre avenidas Bolívar y Alonso de Ojeda.

Teléfono: 0265-6626913.

• Ciudad Ojeda Plaza Calle Bolívar con Calle Vargas, edificio Primero (Frente a la plaza Bolívar).

Teléfonos: 0265-6629949.

• 54

• Clínica Falcón Calle 85 Falcón con avenida 8 Santa Rita, PB. Teléfono: 0261-7186644.

• Clínica Paraíso Avenida Universidad, Torre Promotora Paraíso, PB. Teléfono: 0261-7434755.

• Clodomira Avenida Bella Vista, esquina calle 72. Teléfono: 0261-7985723.

• Costa Verde Avenida 4 Bella Vista, con calle 67 Cecilio Acosta, edificio General de Seguros, planta baja Maracaibo. Teléfono: 0261-7921769.

• Curva de Molina Avenida 28 La Limpia con calle 79, antiguo Banco Latino. Teléfono: 0261-7533210.

• De Cándido Cabimas Avenida Universidad con calle Chile, (antiguo Local Nasa) víveres De Cándido.

Teléfono: 0264-2412101.

• De Cándido Ciudad Ojeda C.C. Ojeda Plaza. Hipermercado De Cándido, avenida Intercomunal esquina prolongación avenida Bolívar, local N 02, sector Las Morochas.

Teléfono: 0265-6626982.

• De Cándido Delicias Norte Circunvalación nº 2 prolongación Delicias C.C. Víveres De Cándido Teléfono: 0261-7186642.

• De Cándido La Lago Centro Comercial La Lago, ubicado en la calle 72 con avenida 3C sector La Lago.

Teléfono: 0261-7935155.

• De Cándido La Limpia Final de la avenida La Limpia, Centro Comercial La Limpia Plaza.

Teléfonos: 0261-7186643-7565015.

• Delicias Norte Avenida 15 (Las Delicias), C.C. Paseo Delicias Norte locales 3 y 4.

Teléfono: 0261-7186539.

• Depósito Regional Sur KM. 9 1/2 Vía Perijá, Depósito Cervecería Regional. Teléfono: 0261-7186648.

• Edificio Miranda Avenida 28, La Limpia, Edif. Miranda, planta baja. Teléfono: 0261-7222604.

• El Menito Edif. Pdvsa, Sector El Menito, módulo 1. Teléfono: 0265-4150236.

• El Moján Avenida Nº 7 Principal de El Mojan con calle 24. Teléfonos: 0262-8720406.

• El Samán C.C. El Samán, entre los Kms. 9 y 11, avenida 50 con calle 200 de la urbanización El Caujaro, San Francisco. Teléfono: 0261-7346151.

• El Tablazo Complejo Petroquímico El Tablazo. Teléfonos: 0261-7909532-7502866.

• El Tránsito Avenida 28 La Limpia, antiguo Bambi, sector Los Postes Negros.

Teléfonos: 0261-7833370-7514740.

• El Varillal Sector Sabaneta, calle 100 con avenida 55, C.C. El Varillal.

Teléfono: 0261-7860660.

• Enelven Avenida15 entre calles 34 y 41, edif. Enelven N° 34-167, sector Fuerzas Armadas Teléfonos: 0261-7904218-7186541.

• Epa Avenida 33 circunvalación Nº 1, ferretería EPA, C.A. sector La Florida.

Teléfono: 0261-7186918.

• Galerías Mall C.C. Galería Mall, avenida La Limpia, nivel 1 P.B. al lado farmacia SAAS. Teléfonos: 0261-7537967 - 7781154.

• Gobernación Centro Comercial Paseo Ciencias, antiguo Cine Centro, frente a la avenida Padilla.

Teléfonos: 0261-7238423-7186568.

• Gran Bazar Maracaibo C.C. Gran Bazar Maracaibo, intersección de la avenida 15 Delicias, c/c 100 antes de la avenida Libertador. Teléfono: 0261-4200061.

• Hospital Central Avenida 2 El Milagro, Hospital Central Dr. Urquinaona, planta baja.

Teléfono: 0261-7234031.

• Hospital de Colón Hospital General Colón de Santa Bárbara, avenida Bolívar al lado de la Guardia Nacional. Teléfono: 0275-4146250.

• Hospital de Machiques Avenida Santa Teresa con calle Pablo VI, dentro del Hospital de Machiques.

Teléfono: 0263-4145106 • Hospital General de Cabimas Avenida principal Andrés Bello. Hospital General de Cabimas.

Teléfono: 0264-8150198.

• Hospital General del Sur Entre Circunvalación No.1 y plaza de Las Banderas, carretera vía Perijá.

Teléfonos: 0261-7186650-8084778.

• Hospital Universitario Hospital Universitario, pasillo central. Teléfono: 0261-7186553.

• La Fuente Avenida Independencia cruce con calle El Muelle Shell C, La Fuente, local 18-A, planta baja, Cabimas. Teléfonos: 0264-2416373-2417684.

• La Concepción Avenida Principal La concepción, sector Los Cocos, frente al supermercado NASA. Teléfono: 0262-2432624.

• La Concordia Avenida Principal Las Cabillas, Centro Comercial Mauro, Locales 5 y 6, fondo carretera J. Teléfono: 0264-3719691.

• La Limpia Avenida 28 La Limpia Nº 74-71 Frente a fin de Siglo La Limpia.

Teléfonos: 0261-7546638-7172967.

• Lago Mall Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida.

Teléfono: 0261-7923653.

• Lago Mall II Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida, local AC-17.

Teléfonos: 0261-7935324-7935056.

• Lagunillas Carretera “U” edificio B.O.D., frente a taller central de PDVSA Lagunillas.

Teléfonos: 0265-4150293-6731194.

• Lagunillas Muelle Sur Maraven Sur Lagunillas. Teléfonos: 0265-8056411-8056412.

• Las Mercedes Avenida Bella Vista, esquina avenida Universidad, edificio Las Mercedes.

Teléfonos: 0261-7922318-7186518.

• La Redoma Avenida Libertador con calle 100, C.C. La Redoma Locales 3-A Al 10-A. Maracaibo.

Teléfonos: 0261-7210146-7223459.

• Los Haticos Avenida 17 Los Haticos. Teléfonos: 0261-7653676-7652034.

• Los Puertos de Altagracia Avenida 6 con prolongación calle 6. Teléfonos: 0266- 3210733 – 3210895.

• Machiques Calle Santa Teresa, esquina avenida Bermúdez, edificio B.O.D. Teléfonos: 0263-4730834.

• Maracaibo Norte Avenida 15 Prolongación Delicias Norte, edificio Corp Banca Frente Al C.C. Paseo Las Delicias. Teléfonos: 0261-7421040-7426714.

• Makro Maracaibo Avenida La Limpia, al lado del edificio Miranda PDVSA. Teléfonos: 0261-7831698- 7834767.

• Materno Infantil San Francisco Calle 22, sector San Ramón. Teléfono: 0261-7186520.

• Mene Grande Avenida Independencia, C.C. Petrolero, planta baja diagonal al comando de la Guardia Nacional. Teléfonos: 0267-8761556-8761734.

• Mercamara Vía Palito Blanco. Mercado de Mayorista (MERCAMARA) galpón de víveres y granos. Teléfono: 0261-7186549.

• Multiamigo 72 Calle 72 con esquina avenida 3G-84. Sector La Lago. Teléfono: 0261-7932945.

• Multiamigo Cumbres de Maracaibo Circunvalación Nº 2 con avenida 59, Urbanización Cumbres de Maracaibo.

Teléfono: 0261-71866520.

• Multiamigo Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Comercial Sambil Maracaibo, salida avenida Guajira Sur. Teléfono: 0261-7416410.

• Multiservicios 5 de Julio Calle 77 (5 de Julio) esquina AV. 17 (Rafael María Baralt) frente a la torre B.O.D. Teléfonos: 0261-3007310-3007311.

• Multiservicios Galerías Calle 79 entre avenidas 62 y 63, C.C. Galerías Mall, locales planta baja este 6,7, 8, 9 y 28. Teléfono: 0261-7780782.

• Multiservicios Zona Industrial Avenida Circunvalación 2, Edificio Hilera II, PB. Teléfono: 0261-7365799.

• Nasa Norte Avenida Fuerzas Armadas, Centro Comercial Centro Norte Ciudad Mercado.

Teléfonos: 0261-7429301-7428791.

55 •

• Nasa Sur C.C. Nasa, Zona Industrial, calle 148 con avenida 68, II etapa.

Teléfonos: 0261-7186554-7186555.

• Náutico Av. El Milagro, edificio Náutico diagonal al Club Náutico, sector La Lago.

Teléfonos: 0261-7931610-7931770.

• Oficina 0 Torre B.O.D., Piso 1(oficina interna). Teléfono: 0261-7502482.

• Plaza Baralt Plaza Baralt con calle Comercio. Edificio Mac Gregor, planta baja.

Teléfonos: 0261-7186649-0414.

• Principal Calle 77 (5 de Julio) esq. AV. 17 (Baralt). Teléfonos: 0261-7593011-7590211.

• Puente Cristal Avenida 14 y 14A. Esquina calle 95 C.C. Puente Cristal locales 5 y 6 detrás de la Basílica de Maracaibo. Teléfonos: 0261-7186528-7233703.

• Puerto de Maracaibo Avenida 2 El Milagro, Puerto de Maracaibo. Teléfonos: 0261-7230512-7232830.

• Rectorado de LUZ Avenida La Guajira (rectorado de LUZ) frente al Hospital Universitario de Maracaibo.

Teléfono: 0261-7186646.

• Sabaneta Avenida Principal Sabaneta C.C. Centro del Sol. Teléfonos: 0261-7863055-7186559.

• Salto Ángel Avenida 3H con calle 79. C.C. Salto Ángel, locales H,I y J. Teléfonos: 0261-7932912-7931329.

• Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Sambil Maracaibo, nivel Lago-entrada Guajira, locales L1 y L2. Teléfonos: 0261-7431796 - 7436362.

• Sambil Multiservicios Avenida Guajira, Centro SambiL Maracaibo, nivel Lago - entrada Chinita, Locales L-79, L-80, PB. Teléfono: 0261-7430468.

• San Lorenzo San Timoteo, estación de Llenado de PDVSA. Mene Grande.

Teléfono: 0267-4147100.

• San Miguel C.C. Ogaret Shopping Center, Circunvalación 2 con calle 89D. Teléfonos: 0261-7879654-7879908.

• Santa Bárbara Avenida 7, Nº 10-165, Bolívar. Santa Bárbara del Zulia, al lado Hospital Carauvi.

Teléfonos: 0275-4146252-4146253.

• Santa Rita Avenida Pedro Lucas Urribarrí, sede de la Alcaldía del municipio Santa Rita.

Teléfonos: 0264-9341426-9342258.

• Seguros La Occidental Avenida 4 Bella Vista con calle 71, edificio Seguros La Occidental.

Teléfono: 0261-7970394.

• Siace Avenida 4 Bella Vista con calle 66 y 67, C.C. Costa Verde, local PA11.

Teléfono: 0261–7937622.

• 56

• Taquilla LUZ Cabimas Avenida Universidad frente al Palacio Episcopal, Universidad del Zulia.

Teléfono: 0264 -2411666.

• Taquilla Móvil II Carretera Encontrados, El Guayabo, Km. 52. Receptoría Lácteos y Cárnicos San Simón. Teléfono: 0261-7502953.

• Taquilla Simón Bolívar Calle 103 entre av. 14 y 15, sector Mercado Periférico, C.C. Simón Bolívar, locales PB-141 a PB-147. Teléfono: 0261-2011152.

• Torre Financiera Avenida 5 de Julio, entre calles 3C y 3D. Teléfono: 0261-7502601.

• USI 5 de julio Avenida 17 entre calles 76 y 77. Torre Industrial B.O.D. piso 1.

Teléfonos: 0261-3007720– 3007759.

• Villa del Rosario Calle Donaldo García entre calles Municipal y Concepción.

Teléfono: 0263-4511773.

• Zona Industrial Circunvalación 2 diagonal al Palacio de Eventos.

Teléfonos: 0261-7361950-7368278.

Anzoátegui • Anaco Avenida Zulia entre calles Barinas y Apure, Centro Profesional Anaco planta baja, sector Pueblo Nuevo. Teléfono: 0282-4254406.

• Anaco avenida Mérida Avenida Zulia, cruce con avenida Mérida, Edf. Banco del Orinoco, planta baja. Frente a la Alcaldía de Anaco. Teléfonos: 0282-424-0211.

• Barcelona avenida Intercomunal Av. Intercomunal Andrés Bello C.C. Las Garzas Locales 5 y 6. Barcelona.

Teléfono: 0281-2860168.

• Barcelona Centro Calle Eulalia Buroz, frente a la Plaza Bolívar, al lado de Hidrocentro, Barcelona.

Teléfono: 0281-2749551.

• El Tigre Avenida Francisco de Miranda Sur, entre calle 11 y 12. Edificio B.O.D., El Tigre.

Teléfono: 0283-2315656.

• El Tigre Centro Calle Guayana con calle Brasil. Edficio Banco del Orinoco. El Tigre.

Teléfonos: 0283-235-2063-235-4526.

• Las Garzas Avenida Intercomunal Andrés Bello, sector Las Garzas, Puerto La Cruz.

Teléfono: 0281-2872171.

• Lechería Avenida principal de Lechería con calle El Dorado y calle 3. Centro Empresarial Lechería, local PB-1. Teléfono: 0281-6008902.

• Makro Puerto La Cruz Avenida Principal Pozuelo, Pto. La Cruz, Edo. Anzoátegui.

Teléfono: 0281-2680297.

• Pariaguán Calle Comercio, Edf. Corp Banca, frente a la Plaza Bolívar. Pariaguan, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0283-8820472-882-0064.

• Puerto La Cruz Avenida Municipal con calle Carabobo. Edificio Torre Porteña, PB. Teléfono: 0281-2654809.

• 5 de Julio Puerto La Cruz Avenida 5 de Julio cruce con calle Las Flores. Edificio Cupic, planta baja, local Nº 43.

Teléfono: 0281-2644701.

• Puerto Píritu Calle Bolívar N° 32, Puerto Píritu, estado Anzoátegui. Teléfono: 0281-4412406.

• Pdvsa Complejo San José Complejo Petroquímico San José, Pdvsa Gas, portón N° 7.

Teléfono: 0281-4226758.

Apure • San Fernando de Apure Avenida Libertador. Edificio Torraca, Boulevard Paseo Libertador.

Teléfono: 0247-3426354.

• San Fernando de Apure Intercomunal Avenida Intercomunal San Fernando Biruaca, con calle Argentina y Calle Brasil, Sector Guasito II, C.C. Mercatradona Plus. Teléfono: 0247-3411718.

Aragua • Cagua Calles Cagigal y Sabana Larga. Centro Comercial Star Center, local Nº 67, módulo 7, planta baja. Teléfono: 0244-3960076.

• Cagua Centro Calle Froilan Correa cruce con calle Sucre. Edificio Oram 7, Cagua.

Teléfono: 0244-3954980.

• Hyperjumbo Avenida Fuerzas Aéreas, cruce con avenida Casanova Godoy. C.C. Hyperjumbo, planta baja, locales 19-20-21. Nivel plata. Teléfono: 0243-2324589.

• Las Delicias Avenida Principal Las Delicias cruce con avenida José María Vargas. Torre Las Delicias. Teléfono: 0243-2415644.

• La Victoria Centro Comercial Victoria, entre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila, locales A1 y A2. Teléfono: 0244-3221471.

• Los Samanes Avenida Bermúdez,cruce con avenida Aragua, Centro Comercial Maracay Plaza.

Planta Alta. Teléfono: 0243-2346745.

• Magdaleno Carretera Nacional Páez. Centro Comercial Magdaleno, locales L1, L2, y L3.

Teléfono: 0244-4411201.

• Maracay Av. Aragua Avenida Aragua, Urbanización El Centro. C.C. Maracay Plaza, local N°1, 2,3,4 y 5.

Maracay. Teléfono: 0243-2350310.

• Maracay Centro Av. Soublette Sur Nro. 20 entre calle Páez y Miranda. Teléfono: 0243-2470193.

• Maracay Las Delicias Avenida Las Delicias, Urb. La Arboleda, Edificio Halab Building, Planta baja, Maracay. Teléfono: 0243-2420833.

• Maracay La Morita Avenida Intercomunal de Turmero. Centro Comercial Coche Aragua, local 5, PB. Teléfono: 0243-2179007.

• Palo Negro Pasaje 5 de Julio cruce con calle 23 de Febrero, frente a la Plaza Bolívar, Palo Negro.

Teléfono: 0243-2673248.

• Stadium La Victoria Avenida Victoria con calle Dr. Vicentelli. C.C. Yole, locales 1 y 2. La Victoria.

Teléfono: 0244-3220211.

• Turmero Calle Mariño cruce con calle Ricaurte. Edificio Torre Pacaso, local L-3.

Teléfono: 0244-6632937.

• Universidad Bicentenaria de Aragua Autopista intercomunal Turmero, sede principal de San Joaquín de Turmero.

Teléfono: 0243-2170264.

Barinas • Altos de Barinas Avenida Los Andes con avenida Andrés Bello, C.C. Cima. Altos de Barinas.

Teléfono: 0273-5002416.

• Barinas Avenida Medina Jiménez entre calles Cedeño y Aramendi. Edificio B.O.D. Teléfono: 0273-5325226.

• Plaza del Estudiante Avenida Libertad, esquina calle Camejo. Teléfono: 0273-5528937.

Bolívar • Alcasa Zona Industrial Matanzas, edificio administrativo N° 2, al lado de la planta de Alcasa. Teléfono: 0286-9941644.

• Chirica Avenida Manuel Piar, Sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, Local N° 15.

Teléfono: 0286-9344712.

• Ciudad Bolívar Paseo Meneses cruce con calle Vidal. Edificio Johanna, PB. Teléfono: 0285-6548989.

• Makro Puerto Ordaz Avenida Guayana, al lado del C.C Orinoquia. Pto. Ordaz, Estado Bolívar.

Teléfonos: 0286- 9624964- 9621662.

• Orinokia Mall Parcela 255, entre prolongación avenida Las América con Guayana, C.C. Orinokia Mall, nivel oro, local Nº 033. Teléfono: 0286-9233413.

57 •

• Puerto Ordaz Avenida principal de Castillitos, vía Caracas cruce con calle Topossi. Edificio Banco Unión, sector Castillitos. Teléfono: 0286-7173610.

• Puerto Ordaz Alta Vista Avenida Cuchivero con calle Caruachi. Urbanización Alta Vista, edificio Movistar, P.B., Puerto Ordaz.Teléfonos: 0286-9650242-9650201.

• San Félix Calle Sucre, C.C. Mariño, frente a la Plaza Miranda, San Félix.

Teléfono: 0286-9710335.

• Unare Paseo Caroní con calle Cupire, C.C. Unare II, Puerto Ordaz.

Teléfonos: 0286-9525851- 9514455.

Carabobo • Aeropuerto Valencia Avenida Diego Irribarren Borges, Zona Industrial Sur Valencia, Aeropuerto Arturo Michelena. Edificio Terminal Nacional. Teléfono: 0241-8389192.

• Alimentos La Caridad Avenida Aranzazu, frente a la entrada principal de la urbanización Las Lomas de Funval. Teléfonos: 0241-8480061-6186630.

• Avenida Bolívar (Valencia) Avenida Bolívar Norte, cruce con calle Peñalver. Edificio Valenap.

Teléfonos: 0241-6133741-6133742.

• Bejuma Calle Páez con calle Anzoátegui, local 1. Teléfono: 0249-7930529.

• Camoruco Avenida Bolívar Norte. Centro Comercial y Profesional El Camoruco. Local Nº 1, planta baja. Teléfono: 0241-8244789.

• Centro Ítalo Venezolano Avenida 91, Nº 132-371, Centro Italo Venezolano, Urbanización La Trigaleña.

Teléfono: 0241-8433602.

• Ciudad Alianza C.C. Alianza, primera etapa, local 14. Guacara. Teléfono: 0245-5719229.

• Depósito Regional Valencia Avenida Eugenio Mendoza, antigua prolongación Michelena. Edificio Atlantis, Nº 76-500. Teléfono: 0241-8326605.

• El Parral Calle Río Orinoco, urbanización El Parral, C.C. Piazza, local 11, planta baja.

Teléfono: 0241-8254663.

• El Puerto (I.P.A.P.C.) Calle Puerto cruce con calle Zea. Edificio Administrativo del Instituto Puerto Autónomo de Puerto Cabello. Parte Sur Oeste del edificio. Ala norte, planta baja.

Teléfono: 0242-3618203.

• El Viñedo Avenida Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. Teléfono: 0241-8211192.

• Faces Avenida Perimetral Este, Ciudad Universitaria Campus Bárbula. Universidad de Carabobo, local N° 1. Teléfono: 0241-6186051.

• Flor Amarillo Avenida principal de Flor Amarillo, C.C. El Laboral, locales 48-49.

Teléfono: 0241-8785824.

• 58

• Gran Bazar Centro Valencia Calle comercio con avenida Carabobo. C.C. Gran Bazar Centro, planta baja, local Nº LC-21. Teléfono: 0241–4516384.

• Guacara Autopista Regional del Centro, distribuidor Guacara. C.C.P. Guacara Plaza, local 50.

Teléfono: 0241-4516384.

• Güigüe Avenida Bolívar, sector Casco de Guigue. C.C. Roppolo-La Bella.

Teléfono: 0245-4009760.

• I.U.T.P.A.L. Urbanización Rancho Grande, final calle 26 con 27. Edificio I.U.T.P.A.L. frente a Imosa. Teléfono: 0242-3617041.

• Isabelica Avenida Henry Ford con calle Carretera Nacional. C.C. Paseo Las Industrias.

Teléfono: 0241-8329209.

• Kromi Market Centro Comercial Quinta Avenida, local L-07, planta baja. Urbanización Prebo 2.

Teléfono: 0241-6186090.

• Kromi Market Mañongo Urbanización Ciudad Jardín Mañongo, manzana N° 2, calle 1, parcela 2-01 y 2-02.

Teléfono: 0241-8431314.

• La Candelaria Avenida Lisandro Alvarado, cruce con calle Padre Benedetti. Centro Comercial Torinoco, locales N° 8, 9 y 10. Teléfono: 0241-8355042.

• La Esmeralda Parque Residencial La Esmeralda. C.C. La Esmeralda, local 12.

Teléfono: 0241-8711156.

• La Quizanda Zona Industrial Prolongación avenida Michelena. C.C. Atlas, local 8a y 9a. Zona Industrial Norte.

Teléfono: 0241-8320039.

• La Viña Urológico Calle 152 cruce con avenida 104 (Avenida Carabobo), parcela O, segunda etapa B. Edificio Instituto Docente de Urología, PB, local 13. Teléfono: 0241-6186034.

• Makro Tocuyito Avenida Nueva Valencia, Distribuidor San Luis, frente al Mercado de Mayoristas, Municipio Libertador.

• Mañongo Avenida principal Mañongo. C.C. Vía Veneto, local r-9, nivel Roma.

Teléfono: 0241-8430022.

• Metro Lara Avenida Bolívar Sur, cruce con calle Silva Nº 93-23. C.C. Metro Lara.

Teléfono: 0241-4515001.

• Metroplaza Carretera vía San Diego, Urbanización Los Arales, C.C. Metroplaza, locales Pb-02 y Pm-02. Teléfonos: 0241-8710496- 8713937.

• Metrópolis Autopista Regional del Centro, C.C. Metrópolis, nivel Sol, local M1-204, San Diego.

Teléfonos: 0241-8585394-8586169.

• Michelena Avenida Lara. C.C. Paseo Lara, nivel planta baja. Teléfonos: 0241-8575894.

• Morón Avenida Yaracuy, Centro Comercial de Ramos, planta baja. Teléfono: 0242-3723936.

• Montalbán Calle Bolívar con calle Carabobo. Edificio Centro, frente a la Plaza Bolívar.

Montalbán, Edo. Carabobo. Teléfono: 0249-7985217.

• Multiamigo Metrópolis Autopista Regional del Centro, Centro Comercial Metrópolis.

Teléfonos: 0241-8585394-8586169.

• Naguanagua C.C Villas del Norte, locales 1 y 12. Carretera Nacional Valencia-Puerto Cabello, Colonia de Barbula Parral. Teléfonos: 0241-8677908-8677912.

• Naguanagua Avenida Universidad Avenida Universidad, C.C. San Andrés, locales 8 al 12, Naguanagua, Edo. Carabobo.

Teléfonos: 0241-8670011-8670908.

• Patio Trigal Avenida Mañongo, entre calles Apolo y Neptuno. Urb. Trigal Norte. C.C. Patio Trigal, locales 100 y 101. Valencia. Teléfonos: 0241-8420804-8420806.

• Prebo Avenida Andrés Eloy Blanco, cruce con avenida 137. C.C. Escorpio.

Teléfonos: 0241-8240195-8243472.

• Puerto Cabello Calle Augusto Brand, urbanización Cumboto Norte. C.C. Cumboto, locales 8 y 9.

Teléfono: 0242-3640398.

• Puerto Cabello Centro Calle Plaza con Mariño. C.C. Consolidado, local Lb-1. Teléfonos: 0242-3614434.

• Refinería El Palito Autopista Interestatal Morón-Puerto Cabello, Complejo Refinería El Palito, edificio principal-planta baja. Teléfono: 0242-3603590.

• Sambil Valencia Centro Sambil Valencia, nivel Mañongo local MA-07. Teléfonos: 0241-8411272.

• Sambil Valencia II Centro Comercial Sambil Valencia, nivel Mañongo, local MA-03 y MA-04.

Teléfono: 0241-8573163 • San Diego Avenida Intercomunal San Diego entre Moro 2 y Esmeralda. C.C. San Diego Teléfonos: 0241-8723806-8723907.

• San José de Tarbes Avenida 138A, entre calles 96 y 97 Nº 138-41. Urbanización San José de Tarbes.

Torre B.O.D., PB. Teléfono: 0241-8219217.

• Santa Rosa Avenida Las Ferias. Edificio Polo Sur, locales 1,2 y 3. Valencia, estado Carabobo.

Teléfono: 0241-8472628.

• Tocuyito Calle Sucre número 23. Municipio Libertador. Tocuyito, estado Carabobo.

Teléfonos: 0241-8941688-8941685.

• Torre Platinium Avenida 138A, entres calle 96 y 97 Nº 138-41, Urbanización San José de Tarbes.

Torre B.O.D., piso 2. Teléfono: 0241-8203513.

• Valencia Centro Avenida Montes de Oca con calle Independencia, Centro Empresarial Torre Araujo, local I-9. Teléfono: 0241-6186094.

• Valencia Zona Industrial Prolongación avenida Michelena, C.C. Neveri, local 2. Teléfono: 0241-8387957.

• Viña Plaza Avenida Juan Uslar, cruce con avenida Carabobo. Centro Corporativo La Viña Plaza, local 11. Teléfono: 0241-6186040.

Cojedes • San Carlos Avenida Ricaurte con calle Independencia. Edificio Raipe, local 11-39.

Teléfono: 0258-4330223.

• Tinaquillo Avenida Miranda. Edificio Fátima, planta baja, local 2 N°6-14. Tinaquillo.

Teléfonos: 0258-7662150- 7661491.

Falcón • Avenida Bolívar Punto Fijo Avenida Bolívar entre calle Ayacucho y Peninsular. Centro Comercial Empresarial Caribe, locales 14b y 15. Teléfono: 0269-4101351.

• Coro Calle Ampies, Centro Comercial Buchivacoa, Edificio Ansana.

Teléfono: 0268-4160170.

• Deltaven Cardón Centro de Refinación Cardón, entrada puerta 1. Teléfono: 0269-4156272.

• Federación Calle Iturbe, entre calles Falcón y Zamora. Edificio Marilina, planta baja. Coro, estado Falcón. Teléfonos: 0268-2513816- 2525490.

• Las Virtudes Urbanización Las Virtudes, C.C. Las Virtudes, antiguo local de Mueblería Líder La Nacional, planta baja, locales E-32. Teléfonos: 0269-4102051-4102052.

• Punto Fijo Avenida Jacinto Lara, entre calles C y D, con esquina avenida Pumarrosa.

Teléfonos: 0269-2480612-4156264.

• Punto Fijo Centro Calle Falcón, esquina calle Bolivia. Edificio Corp Banca. Teléfono: 0269-2457011.

• Sambil Paraguaná Avenida Intercomunal Alí Primera, sector Curva de Sabino. C.C. Sambil Paraguaná, planta baja, local L-30 y L-32. Teléfono: 0269-4101301.

• Taquilla Móvil Dabajuro Calle Buchivacoa, Plaza Bolívar. Teléfono: 0412-6649632.

• Vela de Coro Calle Falcón, Esquina Briceño. Edificio Alcaldía del Municipio Colina.

Teléfono: 0268-4160180.

Guárico • Calabozo Avenida Octavio Viana, carretera Nacional, al lado del Centro Comercial Climar, planta baja. Teléfonos: 0246-8721256-4157093.

59 •

• San José de Guaribe Calle Urdaneta frente a la Plaza Bolívar, entre calle Miranda y Sucre.

Teléfonos: 0238-4441457-4441436.

• San Juan de los Morros Avenida Bolívar entre calles Cendrea y José Félix Rivas. C.C. Vía Veneto, acceso posterior calle la esmeralda. Teléfonos: 0246-4316340-4322384.

• Taquilla San Juan de los Morros Avenida Bolívar cruce con calle Salias. Centro Profesional La Galería, local 13, planta baja. Teléfono: 0246–4320635.

• Valle de la Pascua Avenida Las Industrias, cruce con calle Los Paramos. C.C. Pascua Center.

Teléfonos: 0235-3419440-3410404.

Lara • Aeropuerto Barquisimeto Avenida Vicente Landaeta Gil con avenida La Salle, segundo nivel del aeropuerto Internacional Jacinto Lara de Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175921.

• Arca Carrera 31, con avenida Vargas, Centro Comercial Arca, locales 11 y 12.

Teléfono: 0251-2334782.

• Barquisimeto Centro Carrera 18, esquina calle 27, Torre Campanario Barquisimeto.

Teléfono: 0251-7175870.

• Barquisimeto Avenida 19 Carrera 19, esquina Calle 35. Edificio Inca. Barquisimeto, estado Lara Teléfono: 0251-4459028.

• Barquisimeto Este Avenida Lara. C.C. Río Lama, locales 5,6 y 7. Teléfono: 0251-7175874.

• Barquisimeto Zona Industrial Avenida Las Industrias, vía Mercabar. Zona Industrial II. Teléfono: 0251-2691322.

• Cabudare Avenida Principal La Mata, cruce con calle San Rafael. Centro Comercial Cabudare.

Teléfono: 0251-2625982.

• Carora Avenida Francisco de Miranda, cruce con avenida La Feria. Edificio Sorgo.

Teléfono: 0252-4210133.

• Los Próceres Avenida Venezuela, cruce con avenida Los Leones, prolongación calle José M. Ochoa, detrás de la Brigada. C.C. Los Próceres, nivel 1, local 28, área de Feria Bancaria. Teléfono: 0251-8511026.

• Mercabar Zona Industrial III, Mercado Mayorista de Barquisimeto. Centro Financiero Mercabar, local N°4. Teléfono: 0251-269-0317.

• Metrópolis Barquisimeto Avenida Florencio Jiménez con avenida La Salle. Centro Comercial Metrópolis, locales 237, 238, 239 y 240. Teléfono: 0251-2664434.

• Quíbor Calle 9 entre avenidas 6 y 7. Teléfono: 0253-4910633.

• Sambil Barquisimeto Avenida Venezuela con avenida Argimiro Bracamonte. C.C. Sambil Barquisimeto, local l-02 nivel Comercio. Teléfono: 0251-2541041.

• 60

• USI Barquisimeto Avenida Los Leones con calle los Comuneros, Centro Comercial Paris, Nivel Paris piso 2, Barquisimeto. Teléfono: 0251-4201817.

Mérida • El Viaducto Avenida Cardenal Quintero entre principal Viaducto Campo Elías y avenida Los Próceres. C.C. Viaducto, planta baja. Teléfono: 0274-2447049.

• El Vigía Avenida 3 con calle 7. Edificio B.O.D. Teléfono: 0275-8816525.

• La Hechicera Vía principal de La Hechicera, Centro Comercial La Hechicera, Planta Baja.

Teléfono: 0274-2441701.

• Mérida Avenida Gonzalo Picón, entre calle 37 y la avenida Francisco de Miranda. Edificio Park Hotel C.A. Teléfono: 0274-2620986.

• Mérida Las Américas Avenida Las Américas. Edificio Corp Banca. Teléfonos: 0274-2639415-2639663.

Miranda • Caucagua Calle Acevedo al lado de la Casa Parroquial, Caucagua.Teléfono: 0234-6621286.

• Centro Ítalo Caracas Autopista Prados del Este, frente a la entrada Cumbres de Curumo, sede Centro Ítalo Venezolano. Municipio Baruta. Teléfono: 0212-9780412.

• Chacao Avenida Francisco de Miranda, edificio Colmena, planta baja.

Teléfonos: 0212-2662581-2666655.

• Charallave Calle Bolívar, entre Zamora y Santana, edificio Corp Banca, planta baja.

Teléfonos: 0239-2480041-2480042 • El Hatillo Calle La Paz, N° 28 frente a La Plaza Bolívar. Teléfono: 0212-9611612.

• Guarenas Urbanización Doña Menca de Leoni, avenida Martin Vera Guerra, C.C. Miranda, local 1. Teléfono: 0212-3614050.

• Guatire Avenida Intercomunal Guarenas-Guatire. C.C. Buenaventura, local C-35.

Teléfonos: 0212-3811256-7155534.

• Guatire Centro Calle Bermúdez con calle Santa Rosalia, edificio Bancenco. Teléfono: 0212-3441887.

• Guatire Plaza Avenida Bermúdez, C.C. Guatire Plaza, frente al C.C. Castillejo. Nivel 2, locales 62, 63 y 64. Teléfono: 0212-3411857.

• La Cascada Carretera Panameriana Km. 21, Centro Comercial La Cascada, N° 17 piso 1, local N-17, Carrizal. Teléfono: 0212-3831854.

• La Urbina Zona Industrial, sector Sur, calle 9, manzana B-6, edificio Mundaca.

Teléfono: 0212-2425104.

• Los Teques Avenida La Hoyada, Centro Comercial La Hoyada, planta baja, locales 2, 3 y 4.

Teléfono: 0212-3224748.

• Los Salias Avenida Los Salias, C.C. OPS, nivel mezzanina, local 56. San Antonio de Los Altos.

Teléfono: 0212-3724478.

• San Antonio de los Altos Kilómetro 14 en la carretera Panamericana, Centro Comercial La Colina, local C1-09.

Teléfonos: 0212-3727108 – 3726296.

• San José de Rio Chico Calle Bolívar con Calle Junin N° 148, San José de Barlovento.

Teléfono: 0234-8721633.

• Santa Lucía Calle Bolívar entre Av. 5 y 6, frente a la Plaza Bolívar. Teléfono: 0239-2181654.

• Santa Teresa del Tuy Carretera La Raíza, Zona Industrial Mevica, C.C. Paseo del Tuy, parcela 1, a 50 metros de los fiscales de transito. Sector La Vaquera. Teléfonos: 0239-2324282-2324243.

Monagas • Maturín Calle Azcue. Edificio Fiorello, planta baja, frente a la plaza Piar.

Teléfonos: 0291-6425014-6426380.

• Maturín La Avanzadora Avenida Bolívar, frente a la Plaza Juana La Avanzadora. Maturín, estado Monagas.

Teléfono: 0291-6422835.

Nueva Esparta • Galerías Fente Avenida 4 de Mayo, C.C. Galerias Fente, mezzanina. Teléfono: 0295-2619290.

• Guamache Carretera principal, Muelle Internacional El Guamache.

Teléfono: 0295-2642861.

• Juan Griego Calle La Marina entre calles Bolívar y Aurora. Edificio Banco del Orinoco.

Teléfono: 0295-2530694.

• La Vela Calle Los Uveros con avenida Guayacán, urbanización Costa Azul, C.C. La Vela, local AR-018. Teléfono: 0295-3111313.

• Parque Costa Azul Avenida La Auyama, urbanización Costa Azul, C.C. Parque Costa Azul, local LA1-03.

Teléfono: 0295-4007302.

• Punta de Piedras Calle Colón, Nº 73. Teléfono: 0295-2398014.

• Porlamar Calle Velásquez cruce con calle Fraternidad. Teléfono: 0295-2631923.

• Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y loca LDE Servicios Externos T62. Teléfono: 0295-262877.

•Taquilla Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y local de Servicios Externos T62. Teléfono: 0295-2628777.

Portuguesa • Acarigua Avenida 31, Libertador, esquina con calle 34. Edificio B.O.D. Teléfono: 0255-6642011.

• Acarigua Plaza Bolívar Calle 31 con avenida 32, Alianza, frente a la plaza Bolivar. Acarigua, estado Portuguesa. Teléfono: 0255-6210022.

• Central Azucarero Carretera Nacional Vía Payara Central Azucarero. Teléfono: 0255-6211433.

• Buenaventura Mall Avenida Municipalidad y Troncal, sector Redoma de Araure. C.C. Buenaventura, locales del A41 al 47. Teléfono: 0255-6559522.

• Guanare Avenida Unda, esquina carrera 8, al lado del C.C. Cada. Guanare, estado Portuguesa. Teléfono: 0257-2513066.

• Turen Avenida Ricardo Pérez Zambrano. Edificio Corp Banca. Teléfono: 0256-3210630.

Región Capital • Alcaldía de Baruta Boulevard Córdova entre Plaza Bolívar y Plaza El Cristo, casco central de Baruta.

Edificio Nueva Sede Alcaldía de Baruta. Teléfono: 0212–9455393 • Alcaldía de Sucre Avenida Francisco de Miranda, urbanización Los Dos Caminos. Centro Cívico Miranda, planta baja. Teléfono: 0212-3112322.

• Avenida Universidad Avenida Universidad, esquina Sociedad a Traposo. Edificio Santana, planta baja.

Teléfonos: 0212-5458334-5458733.

• Bello Monte Avenida Leonardo Davinci, edificio Pigalle, planta baja. Colinas de Bello Monte.

Teléfonos: 0212-7534139-7532139.

• Bello Campo Avenida José Félix Sosa, cruce con calle Coromoto. C.C. Bello Campo, planta baja, locales 27 y 28. Teléfonos: 0212-2613979-2651043.

• Blandín Teléfonos: 0212-2063511- 2061993.

• Boleíta Avenida Rómulo Gallegos, con avenida principal de Boleíta, Torre Boleíta, planta baja. Teléfonos: 0212-7143419-7143418.

• C.C. Express Avenida Luis Camoens, El Cafetal, diagonal al Club Portugués, local L-0-03.

Teléfono: 0212-9885386.

• C.C.C.T. Avenida La Estancia. Urbanización Chuao. C.C.T., sector Nueva Etapa, local H05, planta baja. Teléfono: 0212-9591204.

61 •

• Caracas Centro Esquina de Marrón a Cují, edificio Seguros Caracas, planta baja.

Teléfono: 0212-5640733.

• Campo Alegre Avenida Francisco de Miranda, torre Europa, mezzanina Norte.

Teléfono: 0212-9515255.

• Catia Avenida España Boulevard España entre calles Flores y Panamericana N° 2.

Teléfono: 0212-8720628.

• Catia Avenida Sucre Avenida Sucre, frente a la estación del metro Agua Salud. Edificio La Industria, planta baja, locales 4 al 7. Teléfono: 0212-8611543.

• City Market Avenida Abraham Lincon calle Unión y calle Villaflor. C.C. City Market, nivel feria, locales 303 al 308. Boulevard de Sabana Grande. Teléfono: 0212-7627445.

• Coche Avenida Intercomunal El Valle. Centro Comercial Coche, zona A, local 86, planta baja. Teléfono: 0212-6814505.

• Cumbres de Curumo Avenida Principal de Cumbres de Curumo, C.C. Cumbres de Curumo, local C, planta baja. Teléfonos: 0212-9784333-9784933.

• El Cafetal Avenida Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Americas, nivel mezzanina.

Teléfono: 0212-9852444.

• El Cementerio Avenida Principal El Cementerio. Edificio Bancencof, frente a la bomba Los Totumos.

Teléfono: 0212-6318860.

• El Junquito Carretera El Junquito, Km. 23 Calle Real, Lado Oeste de La Plaza Bolívar, El Junquito.

Teléfonos: 0212-4121813- 4121114.

• El Marqués Avenida Francisco de Miranda, Unicentro El Marqués. Nivel 1, planta baja, local 104 y 107. Teléfonos: 0212-2715222-2715634.

• La Candelaria Caracas Avenida La Industria, edificio Casa D’ Italia, PB, paralelo al elevado de San Bernardino. Teléfonos: 0212-5713310-5715187.

• La Trinidad Parcelamiento Sorocaima, calle San Enrique con calle Amana. Urbanización La Trinidad. Teléfonos: 0212-9431133-9444723.

• La Trinidad Zona Industrial Avenida González Rincones, edificio Centro-Ven, locales 8 y 9, PB. Zona industrial.

Teléfonos: 0212-9446080-9446089.

• La Yaguara Calle 2, zona industrial de la Yaguara. Depósito Cervecería Regional frente al depósito La Tropicana. Teléfono: 0212-4717564.

• La Yaguara Avenida Principal Avenida Principal de La Yaguara con calle Seis. Centro Empresarial Melo, planta baja, frente al Vivex. Teléfonos: 0212-4716581-4717687.

• Las Mercedes Avenida Río de Janeiro, esquina calle Caroni. Edificio Ele, nivel planta baja, locales 4, 5 y mezzanina 1. Teléfonos: 0212-9936883-9935179.

• 62

• Los Dos Caminos Avenida Francisco de Miranda, cruce con calle Guanchez. Edificio Valencia II, planta baja. Teléfonos: 0212-2358091-2355866.

• Los Palos Grandes Urbanización Los Palos Grandes. Edificio Don Pedro, calle con primera avenida.

Teléfonos: 0212-2858024-2864359.

• Los Cortijos Avenida Principal de Los Cortijos de Lourdes, segunda trasversal. Centro Empresarial Los Senderos. Planta baja. Teléfono: 0212-2379161.

• Macaracuay Plaza C.C. Macaracuay Plaza, nivel C1, local 3. Teléfonos: 0212-2561445-7149074.

• Metrocenter Avenida Baralt con avenida Universidad, locales del M-21 al M-30.

Teléfonos: 0212-4820833.

• Nueva Granada Avenida Nueva Granada cruce con avenida Roussvelt. Edificio Selfex.

Teléfonos: 0212-6328500-6330285.

• Paseo Las Mercedes C.C. Paseo Las Mercedes, nivel mezzanina, local N1-B2. Las Mercedes, Caracas.

Teléfono: 0212-9916613.

• Parque Humbolt Autopista Prados del Este, avenida Parque Humbolt. Centro Empresarial Parque Humbolt, nivel acceso a planta baja. Teléfono: 0212–9764337.

• Propatria C.C. Propatria, entrada de la urbanización Casalta con avenida Bolívar y Atlántico, local N5C, nivel 1. Teléfonos: 0212-8701163-8702484-8703624.

• Quinta Crespo Avenida Baralt, Torre Gavi, planta baja y mezanine. Teléfono: 0212-4813559.

• Sambil Centro Comercial Sambil, Plaza El Arte, nivel autopista, local Ac-48.

Teléfonos: 0212-2645567-2633086.

• Sambil Caracas II C.C. Sambil, nivel Libertador, local C38. Teléfonos: 0212-2664477-2636342.

• Santa Mónica Avenida Las Ciencias con calle Pedro Emilio Coll, residencias Santa Mónica Suites, planta baja. Teléfono: 0212-6610009.

• San Bernardino Avenida Panteón con Gamboa, Centro Clínico Profesional Caracas.

Teléfono: 0212-5748888.

• San Martín Avenida San Martin, Centro Comercial Los Molinos, locales 25 al 28, nivel mezzanina. Teléfono: 0212-4614379.

• Torre B.O.D. Avenida Principal Venezuela con calle Mohedano. Edificio Centuria, local Nº 1.

Urbanización El Rosal. Teléfono: 0212-9016232.

Sucre • Carupano Centro Calle Guiria con calle Carabobo. Edificio MV, PB. Teléfono: 0294-3321882.

• Cumaná Avenida Bermúdez con avenida Perimetral. Edificio Don Jesús, Nº 21.

Teléfono: 0293-4334790.

Táchira • Alcaldía San Cristóbal Avenida Carnevali, urbanización Mérida. Teléfono: 0276-3125302.

• Edificio B.O.D. Entre avenida 7, Isaías Medina Angarita y carrera 8, edificio B.O.D. Teléfonos: 0276-3424301-3419349.

• Sambil San Cristóbal Avenida Libertador, sector Sabana Larga, nivel autopista, local T – 17.

Teléfonos: 0276-3413164-3413273.

• San Cristóbal Calle 9 entre carreras 23 y 24, barrio Obrero. Teléfonos: 0276-3555355-3555213.

• San Cristóbal 5ta Avenida 5ta. Avenida con cruces calles 7 y 8. Edificio Torre E. San Cristobal, Edo. Táchira.

Teléfono: 0276-3448380.

Trujillo • Boconó Calle Miranda, entre calles Páez y Vargas. Teléfono: 0272-6522711.

• Carvajal Avenida principal de Carvajal, callejón Nº 1. Centro Comercial Vista Prak, locales Pb-05 y Pb-06, sector El Amparo. Teléfono: 0271-2441677.

• La Puerta Centro Comercial, Valle Verde local 7. Teléfono: 0271-8783439.

• Las Acacias Avenida Bolívar con esquina calle 17. Teléfonos: 0271-2312019 – 2313164.

• Sabana de Mendoza Avenida Las Flores con calle de La estación, edificio Don Camilo.

Teléfono: 0271-6690954.

• Santa Isabel Calle Principal Santa Isabel, Edificio Don Joaquín, planta baja, municipio Andrés Bello. Teléfono: 0271-4150250.

• Trujillo Calle Comercio con calle Cruz Verde. Teléfono: 0272-2366368.

• Valera Calle 8 entre avenida 7, Bolívar, y avenida 8. Edificio Milanesa, planta baja.

Teléfono: 0271-2215062.

• Valera La Plata Avenida Bolívar con cruce calle 5. Sector La Plata, edificio Corp Banca Teléfono: 0271-2216044.

• USI Torre B.O.D. La Castellana Entre calles Mohedano y Blandin, Torre B.O.D. La Castellana.

Teléfono: 0212-2062846.

Vargas • Aduana de Maiquetía Aduana Aérea de Maiquetía, sector Cabo Blanco frente a los bloques de la Urbanización Monte Sano. Teléfono: 0212–3315966.

• Catia La Mar Calle 10 esquina Calle 5, No. 233, Urbanización Balneario, Catia La Mar - Estado Vargas. Teléfono: 0212-3519511 - 3514060.

• La Guaira Avenida Soublette, frente al terminal del Puerto de la Guaira, Sector El Cantón.

Teléfonos: 0212-3321076-3324126.

• Naiguatá Avenida José Maria Vargas, edificio Tina, planta baja.

Teléfonos: 0212-3372342-3371903.

Yaracuy • San Felipe Avenida La Patria con cruce segunda avenida, frente al C.C. Aracoy.

Teléfono: 0254-2313060.

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