Memoria y cuenta 2sem 2013 by Patricia González Villasmil

Memoria y cuenta

Segundo semestre de 2013 estados financieros â&#x20AC;˘ red de oficinas

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Contenido Informe ● Segundo semestre de 2013 ●

Pág. 6

Junta Directiva del B.O.D.

Informe de la Junta Directiva del B.O.D.

Estados Financieros del B.O.D.

Indicadores Financieros del B.O.D.

Informe de los Contadores Públicos Independientes

Informe de los Comisarios

Soporte Corporativo

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario

Red de oficinas

Memoria y cuenta Segundo semestre de 2013 • B.o.d., banco universal •

• Junta Directiva. • Informe de la Junta Directiva.

Junta Directiva ● Segundo semestre de 2013 ●

Presidente Víctor J. Vargas Irausquín Vicepresidente Director Iván González Rubio Director Legal y Director Principal Eduardo J. Gallegos García Director Región Central y Director Principal Vicente Lozano Rivas Directores Principales Carlos Enrique d’Empaire Belloso Carmelo Moschella Carnabuci Fernando Chumaceiro Chiarelli José Vicente Matos San Juan Directores Suplentes Santos Alonso Ramos Ernesto Valbuena Montiel Antonieta Montenegro de Acosta Rodolfo Rojas Soto Renato Martínez Gutiérrez Gerardo González Nagel Francisco D’Agostino Casado Luis Alfonso De Borbón Martínez-Bordiú

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Informe de la Junta Directiva Señores Accionistas: De conformidad con las disposiciones estatutarias y legales que nos rigen, se somete a su consideración el Informe de la Junta Directiva, el Balance General y el Estado de Resultados de Banco Occidental de Descuento, Banco Universal, correspondientes al segundo semestre del año 2013, acompañados del Informe de los Comisarios y la opinión que sobre los estados financieros ha emitido la firma de auditores externos KPMG Rodríguez, Velázquez & Asociados. Dichos estados financieros han sido elaborados siguiendo las normas y procedimientos que para su presentación exige la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). A continuación se presenta un breve resumen de los aspectos más importantes ocurridos durante este semestre con relación al entorno económico del país, para lo cual se incluye la evolución de las principales variables macroeconómicas: Diciembre 2013

Junio 2013

1.209.770,59 Liquidez Monetaria (Millones de Bs.) 97,31 Barril Venezolano (Dólares/Barril) Reservas Internacionales (Millones de US$) 21.481,00 56,19% Inflación Acumulada 56,19% Inflación 12 meses 5,60% Desempleo 6,30 Tipo de Cambio (Bs. por $)

842.575,54 100,06 25.804,00 24,99% 39,61% 6,90% 6,30

Variables

Fuente: BCV, INE, MENPET.

Tal como se aprecia, al cierre del segundo semestre del año 2013 se produce un incremento del 43,58% en la Liquidez Monetaria con respecto a junio 2013, reflejándose este incremento en depósitos a la vista Bs. 250.499 MM, depósitos de ahorro transferibles por Bs. 74.214 MM y monedas y billetes de Bs. 47.117 MM, contrarrestado por la disminución en cuasidinero en Bs. -4.629 MM. Es importante destacar el nivel de la inflación a 12 meses, ubicándose al cierre del segundo semestre en 56,19%. De acuerdo a las cifras del Instituto Nacional de Estadística, la tasa de desempleo presenta una disminución con respecto julio de 2013 en -1,3 puntos, ubicándose para diciembre en 5,60%. El comportamiento del barril venezolano ha sido positivo en todo el segundo semestre del año 2013, registró una tendencia estable que superó los 97 dólares la mayor parte del tiempo, colocándose al finalizar el cuarto trimestre de 2013 en 97,31 $/b.

Evolución de Precios 2013 130,00 120,00 110,00 100,00

109,38

106,88

102,70

97,03

90,00 80,00

107,67

100,91

I trimestre

II trimestre

Precio Venezuela

101,60

III trimestre

97,31

IV trimestre

Cesta OPEP

La tasa de cambio se mantiene regulada por el Banco Central de Venezuela desde el 05 de febrero de 2003. Así mismo, a partir del 9 de febrero del 2013 el cambio oficial en el país pasó de 4,30 bolívares por $ a 6,30 bolívares por $, equivalente al 46,5 por ciento de incremento. El sector financiero mostró los siguientes resultados al cierre de este semestre: Variables (Millones de Bs.)

Diciembre 2013

Junio 2013

Cartera de Inversiones Bruta Provisión Inversiones Inversiones Cedidas Cartera de Créditos Bruta Provisión Cartera Cartera Inmovilizada (1) Depósitos Públicos

440.116 (782) 0 659.366 (18.523) 0,62% 1.313.838

350.998 (601) 0 490.227 (14.779) 0,88% 943.457

874.095 247.675 3.299 188.768

600.939 178.114 4.030 160.374

186.179 17.303 119.814

136.287 12.639 96.643

Cuenta Corriente Cuenta de Ahorro Depósitos a Plazo Otros

Depósitos Gobierno Otros Financiamientos Obtenidos Gestión Operativa Patrimonio

Fuente: Base de datos SAIF. (1) Cartera vencida y en litigio / Cartera bruta total

El sistema financiero venezolano cerró el segundo semestre del año 2013 con un volumen en cartera de créditos bruta de Bs. 659.366 MM, cifra que representa un ascenso del 34,50%, las inversiones financieras brutas se situaron en Bs. 440.116 MM implicando un incremento del 25,39% al compararse con el cierre del semestre anterior. En lo que respecta al riesgo de la cartera, el índice de créditos inmovilizados se ubicó en 0,62%. Por otro lado, se nota el incremento presentado en la provisión para la cartera de créditos en Bs. 3.744 MM, lo que representa un aumento en 25,33%.

Informe de la Junta Directiva Cartera Inmovilizada 6,00% 5,00%

4,83

4,62%

4,00% 3,00% 2,00%

3,08% 3,06%

1,44%

1,00% 0,00% Dic 10

1,72%

Jun 11

Dic 11

B.O.D.

1,74% 1,21%

Jun 12

1,91%

0,88%

Dic 12

1,60% 0,88%

Jun 13

1,25% 0,62%

Dic 13

Sistema Financiero

Las captaciones totales del público reflejan un comportamiento positivo, al pasar de Bs. 943.457 MM al cierre del primer semestre del año 2013 a Bs. 1.313.838 MM al cierre del segundo semestre de 2013. Se observa un aumento significativo en los depósitos cuenta de ahorro, al situarse en un 39,05% más que en junio de 2013, cuenta corriente en 45,45% y otros en 17,71% superior al semestre anterior. La partida de Depósitos Gobierno obtuvo un incremento de Bs. 49.892 MM lo que representa un 36,61% mayor que el cierre del primer semestre de 2013; mientras que otros financiamientos obtenidos presentan un incremento significativo en comparación al semestre anterior de un 36,90%. Resultados del Banco Occidental de Descuento, Banco Universal, al cierre de diciembre 2013 I. Balance General A continuación se muestra un resumen del Balance General de publicación correspondiente al cierre del segundo semestre de 2013. • Cartera de Créditos La Cartera de Créditos Bruta se ubicó en Bs. 47.490 MM al cierre de diciembre de 2013. Los Créditos Vigentes al cierre del segundo semestre 2013 se posicionaron en Bs. 45.596 MM. Los Créditos Vencidos al cierre de diciembre de 2013 se situaron en Bs. 593 MM. El semestre cerró con índices de cartera vencida y en litigio sobre cartera bruta (morosidad) de 1,25%. El portafolio de la cartera vigente para el segundo semestre 2013, estuvo distribuido de la siguiente manera respecto a los distintos sectores de actividad económica: comercial 60,6%, •8

agrícola 12,16%, hipotecaria 13,61%, manufactura 6,77%, microcréditos 4,02% y turismo 2,84% del total de la cartera. Para el segundo semestre del año los cumplimientos de los niveles requeridos en lo que a las carteras de crédito reguladas se refiere se situaron de la siguiente manera: Cartera

Dic 2013

% Cumplimiento

Agrícola Hipotecaria Microcréditos Turismo Manufactura Total Cartera Regulada

7.733 6.167 1.841 1.336 3.179 20.255

26,62% 20,02% 5,16% 4,60% 10,32%

*Expresado en MM Bs.

Adicionalmente, las provisiones constituidas por Bs. 904 MM cubren la totalidad de la cartera inmovilizada. • Inversiones en Títulos Valores El portafolio bruto de inversiones del B.O.D. obtuvo la cifra de Bs. 25.587 MM, al finalizar el segundo semestre 2013. Esta cartera estuvo constituida por Inversiones en Títulos Valores mantenidas hasta su vencimiento 81,4%, Colocaciones en el BCV y Otras Operaciones Interbancarias 11,2%, Inversiones de Disponibilidad Restringida 0,5%, Inversiones en Otros Títulos Valores 6,1% e Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la venta 0,2%, del total de la cartera. • Captaciones del Público En Captaciones se alcanzó la cifra de Bs. 96.883 MM, al cierre de diciembre 2013. La mezcla de captaciones se concentra en cuatro rubros: Depósitos a la Vista Bs. 69.941 MM (72,19% del total), Depósitos de Ahorro Bs. 24.884 MM (25,68% del total), CND Otros Bs. 1.583 MM (1,63% del total) y Depósitos a Plazo Bs. 474 MM (0,49% del total). • Patrimonio El Patrimonio total del Banco al cierre de diciembre de 2013 se ubicó en Bs. 7.475 MM, correspondiente a los resultados obtenidos y acumulados durante el semestre. La Gestión Operativa acumulada del segundo semestre fue de 1.077 MM. El índice de capital de riesgo (Basilea) se ubicó en 12,47%; mientras que el índice de solvencia patrimonial se situó en 8,22% para el semestre finalizado en diciembre 2013.

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Informe de la Junta Directiva De conformidad con lo establecido en el artículo 20 de la Resolución 063-11 de fecha 18 de febrero de 2011 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se informa a la Junta Directiva que las cifras de activos que individualmente exceden el dos por ciento (2%) del patrimonio del B.O.D. durante el segundo semestre 2013 fueron de Bs. 2.416 MM, correspondiente a un total de veinte (20) créditos. II. Estado de Resultados Las cifras mostradas a continuación corresponden al acumulado del segundo semestre 2013. • Resultado Neto Durante el segundo semestre del año 2013, la gestión administrativa y financiera del B.O.D., C.A. Banco Universal generó como Resultado Neto una ganancia líquida de Bs. 1.077 MM. • Margen Financiero Bruto El Margen Financiero Bruto cerró en diciembre 2013 en Bs. 3.243 MM. • Ingresos Financieros Los Ingresos Financieros se ubicaron en Bs. 4.981 MM al finalizar el segundo semestre. Los ingresos asociados a la Cartera de Créditos representaron 76,12% del total de los ingresos financieros y las Inversiones en Títulos Valores constituyeron un 23,66%, al cierre de diciembre 2013. • Gastos Financieros Al cierre del segundo semestre de 2013 los Gastos Financieros acumularon Bs. 1.738 MM. Cabe destacar que de estos gastos el 98,54% corresponde a gastos por Captaciones del Público y el 1,44% por Otros Financiamientos Obtenidos. • Gastos de Transformación Los Gastos de Transformación en términos absolutos totalizaron Bs. 2.602 MM, con relación al segundo semestre. Gastos de Transformación

Gastos de Transformación Gastos de Personal Gastos Generales y Administrativo Aporte a Fogade Aporte a Sudeban

Diciembre 2013

2.602 1.016 1.094 447 45 *Expresado en MM Bs.

La composición de los Gastos de Transformación

corresponde a Gastos Generales y Administrativos 42,05%, Gastos de Personal 39,04%, Gastos por Aportes a Fogade 17,19% y Gastos por Aportes a Sudeban 1,72% del total del rubro. Como siempre, agradecemos la colaboración recibida de parte de todos los empleados de la institución, y la labor realizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la Comisión Nacional de Valores y demás entes controladores y gremiales durante el semestre finalizado. Adjunto al Informe de los Comisarios, presentamos el Balance General y Estado de Ganancias y Pérdidas del semestre vencido el 31 de diciembre de 2013, así como el dictamen de los contadores públicos independientes sobre la auditoría externa a los estados financieros, los cuales se someten a la consideración de la Asamblea. Caracas, diciembre de 2013. La Junta Directiva

Memoria y cuenta Segundo semestre de 2013

• estados financieros • B.o.d., banco universal •

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Activo. Pasivo. Patrimonio. Estado de Resultados. Principales Indicadores Financieros. Informe de los Contadores Públicos Independientes. Informe de los Comisarios.

Estados Financieros Balance general por el semestre terminado el 31 de diciembre de 2013.

● Activo ●

(Expresado en Bs.) DISPONIBILIDADES Efectivo Banco Central de Venezuela Bancos y otras instituciones financieras del país Bancos y corresponsales del exterior Efectos de cobro inmediato Provisión para disponibilidades

29.388.941.447 4.438.347.024 23.192.751.268 1.106.147 158.941.951 1.597.795.057 -

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias Inversiones en títulos valores para negociar Inversiones en títulos valores disponibles para la venta Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento Inversiones de disponibilidad restringida Inversiones en otros títulos valores Provisión para inversiones en títulos valores

25.586.940.237

CARTERA DE CRÉDITOS Créditos vigentes Créditos reestructurados Créditos vencidos Créditos en litigio Provisión para cartera de créditos

46.586.056.398 45.596.319.559 1.301.008.856 592.804.391 (904.076.408)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores Rendimientos por cobrar por cartera de créditos Comisiones por cobrar Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar Provisión para rendimientos por cobrar y otros INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES Inversiones en empresas filiales y afiliadas Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales BIENES REALIZABLES BIENES DE USO OTROS ACTIVOS TOTAL ACTIVO CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat) OTRAS CUENTAS DEUDORAS DE LOS FONDOS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS

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Dic 2013

2.871.000.000 160.371.369 41.713.255 20.828.412.175 127.222.430 1.558.608.000 (386.992)

2.622.414.545 384.371.900 2.465.552.320 36.235.650 (263.745.325) 252.040.862 252.081.987 (41.125) 125.011.699 576.121.635 4.869.466.737 110.006.993.560 14.539.911.335 7.425.289.034 2.840.455.352 14.492.838 73.449.505.393 52.812.799

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● Pasivo ● (Expresado en Bs.)

Dic 2013

CAPTACIONES DEL PÚBLICO Depósitos en cuentas corrientes: Cuentas corrientes no remuneradas Cuentas corrientes remuneradas Cuentas corrientes según convenio cambiario Nº20 Depósitos y Certificados a la vista Otras obligaciones a la vista Obligaciones por operaciones de mesa de dinero Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Títulos valores emitidos por la Institución Captaciones del público restringidas Derechos y participaciones sobre títulos valores

96.882.685.510 69.941.468.524 36.267.713.872 29.062.066.803 469.559 4.611.218.290 1.576.795.983 24.883.991.261 474.418.242 6.011.500 -

OBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAVIH

4.100

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año Obligaciones por otros financiamientos hasta un año Obligaciones por otros financiamientos a más de un año

2.904.910.891 2.904.102.859 808.032

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

128.290.840

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR Gastos por pagar por captaciones del público Gastos por pagar por obligaciones con el BCV Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por pagas por otras obligaciones Gastos por pagar por obligaciones subordinadas

8.365.302 5.133.910

21.613 3.209.779 -

2.608.097.962 102.532.354.605

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS TOTAL PASIVO PATRIMONIO Capital social: Capital pagado Aportes Patrimoniales No Capitalizados Reservas de capital Ajustes al patrimonio Resultados acumulados Ganancia o Pérdida no realizada en inversiones en títulos valores disponibles para la venta

2.379.674.835 2.379.674.835 1.430.000 878.992.399 902.732.174 3.311.809.547 7.474.638.955 110.006.993.560

TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

● Patrimonio Asignado de los Fideicomisos Tipos de Fideicomiso (Expresado en Bs.) Inversión Garantía Administración Características Mixtas Otros Total

Personas Naturales

Personas Administración Jurídicas Central

3.125.551 135.394.242 67 36.000 1.645.094 3.971.360.599 6.450.372 4.770.712 4.113.241.213

4.669.715 4.669.715

Administraciones Públicas, Estatales, Municipales y del Dtto. Capital

Entes descentralizados y otros organismos con régimen especial

Total

8.021.685 1.914.190.577 1.922.212.262

1.880.621 997.384.914 999.265.535

148.422.099 36.067 6.889.250.899 6.450.372 7.044.159.437

Estados Financieros ● Estado de resultados de publicación ● Balance General por el semestre terminado el 31 de diciembre de 2013

(Expresado en Bs.)

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Dic 2013

INGRESOS FINANCIEROS Ingresos por disponibilidades Ingresos por inversiones en títulos valores Ingresos por cartera de créditos Ingresos por otras cuentas por cobrar Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales Ingresos por oficina principal y sucursales Otros Ingresos financieros

4.981.190.295 128.554 1.178.593.869 3.791.870.144 10.597.728 -

GASTOS FINANCIEROS Gastos por captaciones del público Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela Gastos por captaciones y obligaciones con Banavih Gastos por otros financiamientos obtenidos Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera Gastos por obligaciones subordinadas Gastos por otras obligaciones Gastos por oficina principal y sucursales Otros gastos financieros

1.738.495.838 1.713.157.738 35.012 25.072.983 230.105

MARGEN FINANCIERO BRUTO Ingresos por recuperaciones de activos financieros Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades

3.242.694.457 126.716.872 50.000.000 50.000.000 -

MARGEN FINANCIERO NETO Otros ingresos operativos Otros gastos operativos

3.319.411.329 933.201.873 263.820.992

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

3.988.792.210

GASTOS DE TRANSFORMACIÓN: Gastos de personal Gastos generales y administrativos Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria Aporte a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

2.601.656.914 1.015.782.495 1.093.951.990 447.206.859 44.715.570

MARGEN OPERATIVO BRUTO Ingresos por bienes realizables Ingresos por programas especiales Ingresos operativos varios Gastos por bienes realizables Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos Gastos operativos varios

1.387.135.296 200.377 43.768.199 6.926.010 336.424.700

MARGEN OPERATIVO NETO Ingresos extraordinarios Gastos extraordinarios

1.087.753.162 10.860.787

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre la renta

1.076.892.375 -

RESULTADO NETO APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO: Reserva legal Utilidades estatutarias Junta directiva Funcionarios y empleados Otras reservas de capital Resultados acumulados Aporte LOCTISEP

1.076.892.375 215.378.475 1.400.000 1.400.000 11.898.374 848.215.526 10.877.532

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Indicadores Financieros ● Principales Indicadores Financieros ●

• Patrimonio (Patrimonio + Gestión Operativa) Activo Total Activo Improductivo (Patrimonio + Gestión Operativa)

Diciembre 2013 Monto en Bs. Porcentaje 7.474.638.954,73 90.894.811.495,67

8,22%

37.366.612.054,93 7.474.638.954,73

499,91%

• Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para cartera de créditos Cartera de créditos bruta Cartera inmovilizada bruta Cartera de créditos bruta

904.076.407,93 47.490.132.805,92

1,90%

592.804.391,41 47.490.132.805,92

1,25%

• Gestión Administrativa 1-/ (Gastos de personal + Gastos operativos) Activo productivo promedio (Gastos de personal + Gastos operativos) (Ingresos financieros)

4.219.468.968,72 71.798.418.746,87

5,88%

4.219.468.968,72 9.962.380.589,58

42,35%

• Rentabilidad 1-/ Resultado Neto Activo promedio Resultado Neto Patrimonio promedio

2.153.784.748,08 104.743.523.837,74

2,06%

2.153.784.748,08 6.936.892.767,71

31,05%

29.388.941.445,71 96.882.685.509,48

30,33%

32.462.026.069,48 96.882.685.509,48

33,51%

• Liquidez 1-/ Disponibilidades Captaciones del público (Disponibilidades + Invs. títulos valores) Captaciones del público

Nota: 1-/ Anualizado, calculados en base a saldos promedio. Fuente: Cifras contables tomadas del Balance del Instituto.

Informe de los Contadores PĂşblicos Independientes

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â&#x20AC;˘ 17

Informe de los Contadores PĂşblicos Independientes

â&#x20AC;˘ 18

â&#x20AC;˘ 19

Informe de los Comisarios

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Informe de los Comisarios

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Memoria y cuenta Segundo semestre de 2013 • Soporte corporativo • Informes de gestión •

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo ●

a Vicepresidencia Ejecutiva de Administración Integral de Riesgo (VPEAIR) continuó centrando sus esfuerzos en la gestión efectiva, eficiente y eficaz de los riesgos, en el entendido que sólo así es posible garantizar la salud del patrimonio y la generación adecuada de rentabilidad. Así, cada una de las gerencias que conforman la VPEAIR, dentro de una visión sistémica, emiten reportes e informes periódicos, que apoyan a las distintas unidades tomadoras de riesgos en sus decisiones operativas, para de esta manera facilitar el éxito de su gestión y el logro de la misión de la organización, todo esto, considerando siempre las normas establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y la aplicación de las mejores prácticas internacionales, alineadas éstas con los principios emanados por el Comité de Basilea. Adicionalmente, cónsono con la importancia que representa para el Banco, se participó activamente en el proceso de planificación estratégica que marcará el norte a seguir para los tres próximos años. Por otra parte, durante el último trimestre, se involucró en las actividades ligadas al proceso de fusión por absorción de Corp Banca por parte del B.O.D., efectuando los ajustes procedimentales requeridos a los fines de garantizar el éxito de la gestión de riesgo a partir de las nuevas magnitudes del Banco. A continuación, se presenta un resumen de los logros de las diferentes gerencias, correspondientes al segundo semestre del 2013. • Modelos de Riesgo, Investigación y Estadística Acorde con su misión de asesorar, coordinar y evaluar a las diferentes gerencias que conforman la VPEAIR en el diseño e instrumentación de las metodologías de cálculo de las exposiciones a riesgo de la institución, conforme con lo dispuesto por la Sudeban, completó la construcción de un modelo de simulación utilizando Risk Simulator que, apoyado en el modelo econométrico de riesgo de crédito, está en capacidad de estimar el riesgo de crédito considerando variables micros y macroeconómicas, así como ejecutar pruebas de stress. Sobre la base de este instrumento, se estimó para los dos últimos meses del año, el impacto que, sobre este riesgo tuvieron los movimientos que se

produjeron en variables anteriormente mencionadas; adicionalmente, a través de él, se realizaron las pruebas de tensión que permitirían a la institución prepararse para situaciones contingentes. También, se elabora cierta información estadística relacionada con los Factores de Estabilidad, las Distribuciones de los Saldos Diarios de los diferentes productos activos y pasivos, y los pronósticos de los Resultados. Finalmente, se realiza periódicamente la evaluación de las metodologías de estimación de riesgo, con el fin de garantizar su calibración y validez. • Riesgo de Liquidez Esta gerencia ha centrado su gestión en afianzar los esquemas de monitoreo y revelación, abarcando diariamente los reportes de brechas (Gap), ratios de liquidez y límites de cobertura patrimonial; semanalmente el comportamiento de indicadores estructurales y el costo de fondeo (tasas pool pasiva), y mensualmente la estructura de descalce de activos y pasivos global, sensibilidades, brechas de reprecio, duración, margen financiero en riesgo y valor económico del capital. Se remitió semanal y mensualmente a la Sudeban los formularios de descalces de activos y pasivos en moneda nacional y sensibilidad de tasas de interés. Asimismo, se elaboraron los informes de evaluación de riesgo financiero para el lanzamiento de Tarjeta de Crédito Visa Signature® B.O.D., Servicio Remuneración Combinada y Cuenta Remunerada POS B.O.D. En el análisis del perfil global de riesgo, se estimó el Capital Económico del Banco y se efectuó la medición del nivel de Rentabilidad Ajustada al Riesgo del Banco, y de la relación riesgo/rendimiento de las líneas de negocios Trading y Crédito. • Riesgo de Mercado Esta gerencia mantiene el VaR como la medida básica para gestionar y controlar los riesgos de mercado de la institución, pues estima la pérdida máxima que se puede producir en las posiciones de mercado de la cartera a trading. Para gestionar el riesgo de mercado, resulta necesario considerar los factores de riesgos que afectan los portafolios, la volatilidad y el riesgo de correlación; entre otros, variables que son monitoreadas

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diariamente, a los fines de evaluar su impacto dentro de las estimaciones y en la exposición al riesgo de mercado. Periódicamente, se realizan las pruebas de validez del modelo de riesgo de mercado, a través del Backtesting, con resultados satisfactorios. Se mantiene estrecha relación con la Tesorería, produciendo informes diarios, semanales y mensuales relacionados con la toma de riesgo, complementando la información proporcionada por el VaR, tales como Análisis de Sensibilidad, VaR Oportuno No Diversificado, VaR Stress, Ganancia de Capital, Gestión de Precios de las Operaciones de CompraVenta de Títulos Valores y Monitoreo del Over Activo.

y Zulia. Mantiene el monitoreo y evaluación de los Eventos de Pérdida, la estimación del Requerimiento de Capital por Riesgo Operacional, la evaluación de los Planes de Continuidad y Contingencia del Banco y el estudio de “Limites para la prestación de Servicios en Banca Electrónica”. Se presentó la evaluación del Riesgo Legal en cuanto a casos judiciales, documentación jurídica, respuestas de oficios y la evaluación de casos reportados por la UPLC/FT a la Sudeban. Adicionalmente, se han presentado los Informes de Análisis de Riesgo Operacional para los Productos: Tarjeta de Crédito “Visa Signature B.O.D.®” y para “Cuenta Remunerada POS B.O.D.”.

• Riesgo de Crédito Por su parte, esta gerencia mantiene el cálculo del VaR global de crédito, así como el manejo de análisis de escenarios, con el fin de velar por el adecuado control de este tipo de riesgo. Adicionalmente, se realizó un modelo de simulación, sobre la base del modelo econométrico que permite estimar el riesgo de crédito considerando variables micro y macroeconómicas, así como ejecutar pruebas de stress, que permite establecer el impacto que tendría ciertas variables en un caso de crisis extrema. De igual forma, se realiza el monitoreo de las concentraciones de riesgo por tipo de producto, por zonas geográficas y por actividades económicas. Se mantiene la calibración trimestral de los escenarios de crédito, sus probabilidades de incumplimiento y porcentajes de recuperación, a los efectos de recoger el impacto de la diversificación de la cartera.

La VPEAIR, adicionalmente y como procedimiento habitual, mantiene la remisión oportuna del reporte trimestral que contiene el cumplimiento de los elementos estipulados por la Resolución No. 136-03 y las acciones seguidas en el cumplimiento del Plan de Adecuación de la Estructura Funcional y Operativa de la Vicepresidencia. Esta Vicepresidencia atendió, de manera oportuna, las respuestas a los oficios y circulares emitidos por la Sudeban, y como parte de la gestión integral de los riesgos, mantiene participación activa en los Comités: Riesgo, CAPA, Crédito, Riesgo Operacional, Dirección y Planificación de los Servicios de TI, Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, Laboral y el Comité de Riesgo Electrónico de la Corporación Suiche 7B.

• Riesgo Operacional Durante el segundo semestre de 2013 esta gerencia continuó la evaluación y revelación de los riesgos legales, reputacionales y operacionales, mediante la medición de los riesgos existentes en la Plataforma Tecnológica en los Equipos i5, ZSeries, Plataforma Distribuida, y Vulnerability, la Evaluación del Riesgo en la Banca Electrónica, Virtual y de los Servicios de Operaciones Bancarias y de Tecnología. Así mismo, se midió la Evaluación del Riesgo Reputacional, Calidad de Servicio y Evaluación de Riesgo en las Oficinas, el cual abarcó los estados Miranda, Distrito Capital, Aragua, Táchira, Mérida

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urante el segundo semestre de 2013 se emprendieron acciones estratégicas orientadas a la consecución de las metas de crédito, donde colocamos en este periodo 27.374 créditos, registrando un incremento de 65% en montos liquidados respecto al primer semestre del año. En líneas generales, la cartera de crédito reflejó un crecimiento de 32% durante el segundo semestre, donde Tarjetas de Crédito experimentó un alza de 70%, lo cual se reflejó en cuota de mercado, incrementando 1.7 puntos porcentuales entre junio y diciembre, ubicándonos como el banco privado de mayor crecimiento porcentual en cartera de tarjetas de crédito. En relación al crecimiento en pasivo, registramos un alza de 41% respecto al primer trimestre, y una disminución en el costo de fondos pasando de 4.6% a 4.3%. Estas mejoras en el costo de fondos obedecen al amplio trabajo realizado en consolidar el producto cuentas corrientes, donde el peso que tenían sobre el pasivo, al cierre del primer semestre, era de 61% logrando llegar al cierre del segundo semestre al 68%, registrando un incremento en la posición de 7 puntos. En líneas generales, las metas en el pasivo se cumplieron en más del 100%. Nuevamente lanzamos la campaña MásXMás, así como campañas orientadas a créditos comerciales, créditos a profesionales y créditos personales a través de Crédilisto, así como campañas orientadas a estimular el consumo en la tarjeta de crédito, bajo el beneficio de “Consume ahora y paga en febrero”, esto soportado con un incremento en los límites de las tarjetas de hasta 40%, lo que influyó positivamente en el crecimiento de la cartera. Todos estos logros impactaron de manera significativa sobre los índices del banco, generándonos retos más ambiciosos para el futuro. El segundo semestre también fue el momento en el cual iniciamos un profundo análisis orientado en la planificación estratégica del banco para el periodo 20142016, donde marcamos las pautas de acción a seguir con la finalidad de alcanzar todos los objetivos que el banco espera lograr en los próximos años. De igual manera, iniciamos los trabajos de cierre para la fusión operativa, para así consolidarnos como uno de los bancos más sólidos del sistema financiero venezolano. • Medios de Pago El año 2013 representó un año histórico en los resultados alcanzados sobre la gestión del producto. El impulso del

negocio se logró gracias a la integración de las áreas de Crédito Banca Personas y de Operaciones de Tarjetas de Crédito, que de manera acertada, bajo una planificación estratégica anticipada, bien definida con acciones y seguimiento continuo, permitieron superar todos los objetivos establecidos. • Negocio Emisor Se consolidaron y ampliaron los canales de adquisición, logrando la cantidad de 591.350 nuevas tarjetas de crédito emitidas en el año, lo que representa un cumplimiento de 128% en los objetivos establecidos. Para American Express® se emitieron 386.892 y para Visa y MasterCard® 204.458, lo cual representa un crecimiento con respecto al 2012 de 335%. En lo que respecta al objetivo total planteado de Cartera, hemos alcanzado un cumplimiento de 158%, con una facturación acumulada de Bs. 14.853.811 MM, y un total Bs. 7.568.190 MM financiados, representado un crecimiento neto del negocio de un 158% durante el año. Este crecimiento sostenido permitió alcanzar 1,49Pb de ganancia de cuota con relación a diciembre del 2012, logrando así una cuota de mercado de 8,59% al cierre del año 2013. Durante 2013, se hizo el lanzamiento de la tarjeta American Express® B.O.D. Además se ejecutaron acciones de atención al portafolio con varios aumentos de límite de crédito que beneficiaron a más de un millón de tarjetahabientes y la continuidad a la gestión de cambios de categoría. Por otra parte, se desarrollaron con resultados exitosos una serie de campañas para incentivar el uso de nuestras tarjeta, entre las que destacan, avance de efectivo hasta un 100% del límite y “Salte el Pago” (Skypapayment). • Negocio Adquiriente Al cierre del 2013, la facturación acumulada lograda a través de los 45.567 puntos de ventas y otros dispositivos instalados en los establecimientos afiliados B.O.D., alcanzó un volumen acumulado de Bs. 19.769.798 MM, registrándose un crecimiento de 186% con respecto al cierre del 2012 y un cumplimiento de 118% del objetivo establecido para el año. Asimismo, la facturación de American Express® en los puntos de venta B.O.D., registró un total de Bs. 6.292.002, representando la marca 32% de participación en el total facturado en el año.

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Entre los logros alcanzados figura también la estabilización del margen de tolerancia de inactividad en estos dispositivos en 4%, alcanzando así el objetivo de mantener el valor en un ratio inferior a 5%. Estos logros, son resultado de las acciones y estrategias que se vienen ejecutando de manera continua desde el año 2010, producto del Plan de Optimización que rige el uso y las instalaciones en nuestros puntos de ventas. Una de las estrategias clave definidas, ha sido la incorporación con atención diferenciada a grandes cadenas cuyos importantes volúmenes de consumo recurrente, ha permitido incrementar la aceptación, facturación y el uso de la marca American Express®, jugando así un papel relevante en el cambio favorable en la percepción de cobertura que tiene para los tarjetahabientes y para la captación de nuevas tarjetas. Otra de las estratégica estuvo relacionada con la captación de comercios virtuales (eComerce), donde logramos incorporar como clientes del banco a: Pozadas.com, Rodovías y Zapacos, los cuales han servido de referencia para que otras empresas inicien evaluación de nuestros productos y servicios ofertados. • Aseguramiento de Calidad de Servicio Impulso en las iniciativas para mejorar la calidad de servicio y eficiencia de los procesos: - Implementación del programa de medición continúa de la percepción del cliente, por medio del cual se contactaron 30.364 clientes en 8 estudios con la finalidad de recibir retroalimentación pertinente y oportuna de sus requerimientos. Se visitaron 154 agencias a nivel nacional aplicando la metodología de Mystery Shopper, para evaluar la calidad de servicio. Posteriormente, a través de la red social Twitter se inicio un foro para recabar la opinión sobre dicho servicio. - Se analizaron los niveles de atención ofrecidos a nuestros clientes en los siguientes canales: reclamos, tracking de oficina, banca telefónica, servicio de tarjeta de crédito, servicio ATM, atención en el front de American Express®, Banca de Empresas y puntos de ventas, lo cual permitió conocer de primera mano sus inquietudes, así como también las desviaciones que se presentaron en la prestación del servicio. Una vez corregidas, se procedió a contactarlos nuevamente para validar la efectividad de las mejoras implementadas. - Levantamiento de información con las

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unidades del banco para la definición de los parámetros que constituyen el Estudio Calidad de Servicio Interno. Dicho estudio actualmente se encuentra en curso. - Implementación de la primera fase del aplicativo del Tablero de Gestión de Calidad (TGC) y seguimiento mensual a las incidencias de funcionalidad reportadas. Actualmente se está evaluando la reingeniería de dicho aplicativo, motivado a que fue desarrollado bajo una tecnología donde no es factible incorporar mejoras ni funcionalidades omitidas del diseño inicial. - Evaluación continua de 33 procesos para la franquicia American Express®. - Monitoreo de las llamadas recibidas en Banca Telefónica Amex. - Análisis y evaluación de un plan de optimización o mejores prácticas, bajo el esquema multitenancy, que permita el procesamiento de solicitudes, requerimientos e incidentes con los tres catálogos de servicios (Centro de Servicio Interno, Servicio Amigo y Centro de Contacto). - Actualización del Plan de Contingencia General y de Tecnología. - Creación y formalización de la documentación correspondiente al Comité de Continuidad. - Campaña de Calidad: divulgación de mensajes a través de la intranet, Boletín Digital y creación de eslogan de servicio. - Seguimiento y gestión de las quejas recibidas a través de las redes sociales. - Inducciones a los empleados del Banco en relación al Módulo de Calidad de Servicio, con el objeto de proporcionar un concepto estandarizado de servicio a nuestros clientes, a través de los diferentes canales de atención. - Participación en el proyecto CRM. • Inteligencia Comercial y Productos Durante el segundo semestre del año 2013 se hizo un trabajo de comunicación enfocado en los canales del banco, servicios y beneficios disponibles a través de los mismos. - Durante el mes de julio estuvimos incentivando el pago de impuestos a través de banner, pantalla promocional después de la autenticación en B.O.D. y Corp Banca (Persona Natural y Jurídica), y Redes Sociales. - Seguidamente en agosto incentivamos el pago de servicios a través de la web, para lo cual utilizamos como medios de divulgación: banner en nuestras páginas web,

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pantalla promocional después de la autenticación en B.O.D. y Corp Banca (Persona Natural y Jurídica), Redes Sociales y Estados de Cuenta Corriente. - Durante este segundo semestre dimos cumplimiento a la resolución 641.10, ajustando en nuestra página transaccional e IVR a lo exigido por esta normativa. La información de estos cambios fueron difundidos a nuestros clientes a través de banner en nuestra página comercial, Redes Sociales y Estados de Cuenta. - En el mes de septiembre tuvimos el lanzamiento de la nueva página comercial del B.O.D., nuestra campaña se basó en informar a nuestros clientes que la página comercial del Banco tendría una nueva imagen, con un menú de opciones para Personas y Empresas basadas en sus Productos y Servicios que le permitirían una mejor navegabilidad. Durante la campaña se mencionó el cambio de URL de www.bodinternet.com por www.bod. com.ve y se consideró un mensaje informativo con un antes y un después, a fin de evitar confusión en nuestros clientes y permitiéndoles acceder con confianza a la nueva página web del Banco y por ende a la Banca en Línea. - Seguido del lanzamiento de la nueva página comercial, en el mes de septiembre incorporamos en la página transaccional la opción de Consulta Cadivi, información que fue difundida a través de banner en nuestra página comercial, pantalla promocional después de la autenticación en el B.O.D. y Corp Banca y Redes Sociales. En la misma línea de servicios, a través de los canales del banco durante el mes de agosto se impuso la afiliación a estado de cuenta digital tanto de cuenta corriente como de tarjeta de crédito, la difusión de esta campaña se efectuó a través de banner en nuestra página web, pantalla promocional después de la autenticación en B.O.D. y Corp Banca (Persona Natural y Jurídica), Redes Sociales, Publimails y Estados de Cuenta. Actualmente contamos con el 63,4% de las cuentas afiliadas. Adicionalmente, durante los meses de septiembre y octubre se hizo un refrescamiento de la campaña de Tarjetas de Debito para pensionados que se lanzó por primera vez en los meses de abril y mayo, apoyando la iniciativa del gobierno de dar un instrumento de movilidad a las personas de la tercera edad. También para el mes de septiembre se desarrollaron dos nuevas campañas publicitarias para fomentar el uso de servicio: LlaveMóvil y notificaciones SMS. La primera,

explicando que es un servicio que se utiliza a través del canal BODMóvil, dando a conocer sus beneficios y bondades, brindando información en cómo hacer uso de dicho servicio electrónico a los diferentes clientes. Esta campaña fue difundida adicionalmente de los canales propios del banco (página web, Redes Sociales, e-mail) en prensa a nivel nacional, la segunda, sobre el servicio de notificaciones SMS (Short Message Service) de la telefonía celular, a través del cual el cliente recibe alertas y notificaciones sobre los consumos y transacciones realizadas en sus cuentas, con el objetivo de aumentar los niveles seguridad. Esta campaña estuvo difundida a través de canales propios. Durante el último trimestre del año, en lo que respecta a los servicios a través de nuestros canales, se enfocaron los esfuerzos en comunicar sobre el canal BODInternet Móvil, Configuración de preguntas y respuestas de seguridad en la página transaccional e informar sobre los aumentos de los limites de consumo y retiro en los POS y ATM. En lo que respecta a BODInternet Móvil el objetivo era recordar a nuestros clientes afiliados a BODInternet que poseen la alternativa de “Navegar” en la página transaccional del banco en su terminal móvil disfrutando de la versión móvil de BODInternet. La campaña de configuración de preguntas y respuestas buscaba incrementar los niveles de seguridad en los procesos relacionados a los cuestionarios en línea (Validación Positiva), mitigando al mismo tiempo impacto a la imagen reputacional de la Institución (B.O.D. y Corp Banca); así como también los montos destinados a pérdida como resultado de estafas electrónicas. Entre los meses de octubre y diciembre, salimos al mercado nuevamente con nuestra campaña Paraguas “Hagamos Negocio”, la cual estuvo constituida por la combinación de promociones de Créditos y Cuenta Corriente: - MásxMás, campaña promocional para cuentas corrientes con el objetivo de incentivar el aumento de los saldos promedios de las cuentas, así como captar recursos nuevos a través de las Cuentas Corrientes con intereses de Persona Natural y Jurídica. - Crédito Personal, dirigida a clientes Persona Natural con Tarjeta de Crédito, el cual le permitió a los clientes optar por un crédito en cuenta corriente de manera inmediata y sin garantías. - Crédito a Profesionales, le brindó la oportunidad a todas las personas naturales, profesionales independientes,

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de optar por Créditos, como Microcréditos y Créditos Comerciales bajo la modalidad de Línea de Crédito, Préstamos y Pagaré; dirigida a clientes nuevos y actuales del Banco. Para este periodo los créditos aprobados se otorgarán con una tasa promocional de 17% anual para los seis primeros meses después de su liquidación. Con estas campañas se obtuvieron excelentes resultados con la participación en MásxMás de 22.206 clientes persona natural y 8.054 clientes persona jurídica, donde el crecimiento en saldos promedios de estos clientes al cierre de diciembre versus el mismo periodo del año pasado fue de 114,26% y 83,41%, respectivamente. En créditos, se logró otorgar entre las dos modalidades un total de 1.229 créditos persona jurídica y 11.560 créditos persona natural logrando un incremento en la cartera de 43,3% y 48,42%, respectivamente. Las campañas contaron con una difusión en medios masivos, entre ellos, TV, prensa y radio; entre otros. Así como listado de clientes prospectos, remitido a la red de oficinas bajo a modalidad de campaña dirigida. También dirigida a la captación de pasivos se promocionó en el mes de septiembre la Cuenta de Ahorros Solución Joven, producto pasivo dirigido a niños y jóvenes menores de edad, que busca crear cultura de ahorro y fidelidad con el Banco. Las piezas publicitarias que apoyaron esta campaña se presentaron en TV, Internet y Redes Sociales. Durante el periodo de la campaña en incremento en apertura de Cuenta Corriente Asistencia se incrementó 32,65%. Aunado a las campañas masivas antes mencionadas, con la finalidad de vincular a los clientes que manejan puntos de venta con la institución, durante los meses septiembre-diciembre, fue generada la campaña Derivados POS, en la cual se les invitaba a adquirir un crédito comercial o microcrédito ya pre-aprobado, con una tasa promocional del 18% durante los primeros 6 meses y comisión flat del 1.5%. En dicha campaña fueron otorgados 918 créditos por un monto liquidado acumulado de 275 millones de bolívares. La totalidad de las campañas contaron con envío de comunicación interna, a la red de oficinas, con la finalidad de impulsar la venta de los productos. Adicionalmente, se ejecutaron dos campañas que buscan crear cultura financiera en los clientes, la primera dirigida a la actualización de datos y la segunda a pago oportuno de

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las obligaciones de crédito. Los canales a través de los cuales se difundieron fueron prensa, web, redes sociales y estados de cuenta. En el segundo semestre del 2013 se obtuvieron los siguientes logros: generación de 103.479 clientes posibles prospectos para entregar TDC, los cuales pasaron a ser analizados por la Gerencia de Crédito TDC. Se atendieron más de 30 requerimientos de información que permitieron la acertada toma de decisiones para el apoyo de la gestión comercial. Se iniciaron trabajos de datos para la construcción de un nuevo modelo de segmentación de clientes con incorporación de criterios adicionales de negocios, así como el de creación de un sub segmento para poder identificar a los clientes por su vinculación. Avanzamos en el análisis de clientes con TDC en cuanto sus consumos por establecimientos, lo cual permitirá la generación de nuevas listas de prospectos para campañas enfocadas en el comportamiento de los mismos. Se concluyó el estudio de tracking publicitario donde se mide continuamente el TOM de la marca. • Banca Comercial Cumpliendo con el Plan Estratégico 2013 y bajo el eslogan “Reconquistando la calle”, en el segundo semestre del 2013 desarrollamos acciones encaminadas a tener mayor presencia en el entorno de las oficinas, buscando el crecimiento de las carteras Activa y Pasiva, así como cubrir holgadamente las expectativas del cliente con calidad de servicio y la mayor rentabilidad de la relación. El resultado de esta estrategia, incidió favorablemente en las captaciones totales del Público, que reflejan comportamiento positivo al pasar de Bs. 43.549MM al cierre del primer semestre 2013 a Bs. 63.710 al cierre del segundo semestre 2013, con incremento de Bs. 20.161 MM. Este resultado le permite a Banca Comercial cumplir con sus objetivos proyectados para los Pasivos en 109%. Se observa el mayor aumento en Vista no remunerada al situarse en Bs. 26.088 MM con crecimiento de Bs. 10.159 MM. En la Cartera de Créditos logramos ubicarnos al cierre 2013 en Bs. 19.307 MM, con cumplimiento del 116% del objetivo. Inciden con relevancia las Carteras Agrícola, Manufactura, Microcrédito y Turismo donde se cubre el 150% del objetivo esperado. La Cartera de Créditos fue el objetivo prioritario en el semestre y para lograrlo se

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contó con el apoyo de campañas como; “Credilisto”, “Derivados POS” y “Reposición de Créditos” que permitió potenciar la relación con nuestros clientes y conseguir los excelentes resultados en el cumplimiento de los objetivos planteados. Al cierre del segundo semestre de 2013 el costo de fondo se ubica en 5.45%, debajo de la meta estimada en -0.35% puntos, certificando así el manejo eficiente de la rentabilidad. Mención especial merece la participación de las oficinas en la “Campaña Activa y Gana Seguro”. Al cierre de la campaña se logró colocar 121.097 tarjetas, ratificando la capacidad de ventas y compromiso de la red en el logro de los objetivos, Asimismo se realizaron actividades de impulso al negocio en pro de generar acercamiento con nuestros clientes e informar sobre logros y tópicos relacionados con nuestra economía y sus perspectivas. Los más resaltantes fueron los desayunos conferencias que se realizaron en Valencia, Maracaibo y Caracas. La participación en la Expoferia Agropecuaria del Sur del Lago en Santa Bárbara, las Ferias de San Cristobal y Mérida, como apoyo al sector Agropecuario, en la FITVEN –Feria Turística de Mérida y San Cristobal- y en Maracaibo ExpoProyectos 2013 donde se negociaron 116 créditos por Bs. 31 MM. En Caracas, afianzamos nuestra presencia con el ExpoProyectos 2013, que se realizó en el mes de septiembre y fue todo un éxito liquidando un total de 148 operaciones por un monto de Bs. 26 MM. En Banca Comercial asumimos el riesgo con la responsabilidad que esta significa en la salud financiera de la Institución, por ello entendemos que una eficiente atención al riesgo, es una necesidad imprescindible de nuestra gestión, tanto en el debido conocimiento del cliente al cual le abrimos apoyo, así como estar vigilantes del flujo de pagos del mismo que redunda en la disminución de los índices de atraso, esta línea de actuación nos permitió cumplir el objetivo en índice de morosidad en 150% colocándolo en 0,94% al cierre 2013. Es importante resaltar la gestión exitosa desarrollada desde Banca Microempresarial en el segundo semestre del 2013, dado que cerró con números positivos tanto en colocación de activos como en la captación de pasivos, es así que cierra la cartera de microcréditos con Bs. 87MM, que representa un incremento de 45,27 % con respecto al segundo semestre del 2012. Esta labor de colocación de productos estuvo apoyada por

la gestión de calle de los asesores de negocios de la banca y los diferentes convenios desarrollados con distintos organismos públicos como la Gobernación del Zulia, Alcaldía de Maracaibo, diferentes actividades con gremios de profesionales, entre ellos el Colegio de Veterinarios y el Colegio de Odontólogos y organismos empresariales como EMPRESUR en el municipio San Francisco del estado Zulia. También se desarrollaron labores de promoción de la Banca en eventos como el VI Encuentro de Emprendedores Empresariales Exitosos y Expo Potencia Aragua 2013, esta gestión de negocios permitió liquidar 1.933 microcréditos. En la captación, la Banca Microempresarial logró un cierre de año con Bs. 239MM, lo cual representó un incremento de 128,35% con respecto al segundo semestre de 2012 (Bs. 105MM). En cuanto a la calidad de cartera, se encuentra con valores óptimos al ser 0,19 % muy por debajo de la del sistema bancario que es 0,63 % y que cerró con un saldo de vencido de Bs. 175M, que representan 67,27%% menos que el segundo semestre 2012 (Bs. 537). Esta labor de captación y mantenimiento de la cartera se apoyó en la gestión de control e indicadores que ha desarrollado la banca para medir el negocio en conjunto con el adelanto de proyectos para incrementar la eficiencia y ampliar el abanico de productos y servicios que se les ofrecen a los clientes. Los desarrollos tecnológicos en marcha son: Nuevo dispositivo CNB, Ultimus Microcrédito, Plataforma Ultimus TDC para Microempresarial e ICS para la Cartera Microempresarial. El desarrollo final de estas plataformas permitirá mejorar el Cross Selling de la banca que en la actualidad es de 1,76 entre otros indicadores de control de gestión. En relación al costo de fondo es de 1,03%. El Balance de resultados para Banca Comercial es definitivamente positivo y nos obliga a superarnos para el próximo año, así quedó plasmado en las obligaciones adquiridos mediante el Plan Estratégico 2014 que nos compromete al logro tanto en cifras de balance como en calidad de servicio. • Banca Institucional Durante el segundo semestre de 2013, la gestión de la Vicepresidencia de Negocios Sector Gobierno y Relaciones Institucionales estuvo orientada fundamentalmente al incremento de las captaciones de pasivos y la

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desconcentración de las posiciones con altos volúmenes en la cartera, buscando siempre al fortalecimiento y mantenimiento de los productos y servicios propios de la Banca, mediante la captación de depósitos oficiales a corto plazo en un esquema de reducción de costo de fondos, y el desarrollo de un modelo de atención y captación soportado sobre productos transaccionales, tales como la recaudación, que permitan rentabilizar el negocio. Entre los principales logros de este trimestre podemos señalar que se alcanzó una desconcentración considerable de la cartera con un crecimiento sostenido en el total pasivos. Según cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), al cierre del mes de junio 2013, los depósitos oficiales totales de B.O.D. y Corp Banca se ubicaban en 6.156 millones de bolívares, mientras que para el cierre del mes de diciembre de 2013 se ubicaron en 8.076 millones de bolívares, lo que representó un crecimiento en la cartera institucional de 1.900 millones de bolívares durante el semestre. Adicionalmente, se observa como logro importante, la disminución de costo de fondos, producto de una estrategia de negocios que implicó enfocarnos en la captación de depósitos a la vista, reflejando una disminución significativa de la tasa de interés promedio de los depósitos captados. En relación a los avances del Sistema Integral de Recaudación de Impuestos y Servicios (SIRIS), se reorientó el alcance del proyecto, incorporando las facilidades ofrecidas por el Sistema Integral de Cobranzas (SIC), las cuales combinadas con el SIRIS proporcionan nuevas capacidades al producto final de cara al cliente. Adicionalmente, se revisaron los protocolos de integración con la nueva plataforma comercial de la página principal del B.O.D., con el objeto de adaptarla a la nueva imagen de nuestro portal, (Ver gráfico Nº 1). • Banca Corporativa Para este segundo semestre del año, la Banca Corporativa se reafirma como la mayor Banca Especializada de la Institución, producto de la consolidación de negocios y vinculación transaccional con los grandes actores del mercado. Como evidencia de esto se puede destacar un crecimiento sostenido en las captaciones totales las cuales presentaron un crecimiento en 12 meses de 67% al pasar de Bs. 10.9

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billones a Bs. 16,3 billones, (Ver gráfico Nº 2). En cuanto a la composición de depósitos podemos observar la participación preponderante de captaciones a la vista lo cual permitió apuntalar la rentabilidad del negocio al lograr reducir el coste de fondos y ubicarlo en óptimos, (Ver gráfico Nº 3). Con respecto a la evolución de los activos cabe señalar la importante contribución de nuestra Banca Corporativa al cumplimiento de gavetas, siendo las más relevantes aquellas orientadas a los sectores agrícola y manufacturero, generando de esta manera el impulso a las actividades productivas más representativas para el desarrollo del país, todo esto enmarcado en un eficiente control y seguimiento de las carteras lo que permitió mantener adecuados índices de morosidad. En materia de crédito comercial se impulsó la reactivación y reajustes de líneas de crédito para el financiamiento de capital de trabajo, experimentando una evolución significativa al cierre 2013 con respecto al 2012. (Ver gráficos Nº 4 y 5). Banca Corporativa reafirma de manera constante su gestión del negocio adquiriente mediante una presencia cada vez mayor en los grandes facturadores del mercado promoviendo paralelamente la marca American Express® en todos estos grandes establecimientos. De igual manera se activa de manera sostenida la entrega de Tarjetas de Crédito a personal directivo y empleado de grandes corporaciones reafirmando la marca Amex en este importante segmento. En materia de Vinculación Transaccional y Cash Management, Banca Corporativa ha liderado la implantación de productos electrónicos y de captación especializada tales como: Sistema Integral de pagos (nóminas, proveedores y terceros), Cuenta Corriente Corporativa, pagos aduanales, EDI y web, entre otros, participando activamente en los flujos transaccionales de las grandes corporaciones y generando importantes aportes en materias de comisiones por servicios. En conjunto con las unidades de tecnología y productos se desarrollaron herramientas eficientes de recaudación y cobranza especial, implantándose en este rubro clientes piloto del alto impacto, dentro del marco correspondiente al Plan Estratégico. Sector 88 (Banca China): la gerencia de Banca China, contando con profesionales ampliamente capacitados, ha desarrollado un eficiente modelo de atención tanto para las grandes corporaciones y asociaciones bilaterales

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Negocios ● •Gráfico Nº 1•

• Banca Empresas La principal estrategia de la Banca fue la consolidación y aumento de los depósitos transaccionales de los clientes atendidos en el segmento así como la gestión continúa del crecimiento orgánico, ambos objetivos enmarcados dentro del Plan Estratégico emprendido por la organización a lo largo del año. La Banca de Empresas desarrolló un plan de acción que permitió cubrir los objetivos planteados de manera satisfactoria, arrojando los siguientes indicadores de gestión: - El crecimiento en depósitos al cierre del año fue de 65% en comparación con el cierre del año 2012, ubicándose en Bs. 8.023.192.013,00. Resalta la condición de cumplimiento continuo en el rubro de pasivos promedios, lo cual indica una adecuada gestión de mantenimiento sostenido de los recursos captados. - Al cierre del año 2013, el costo de fondos se ubicó en 1,7% lo que representa un descenso de 0,6 puntos con respecto al año anterior. Este indicador destaca la sostenida gestión

Captaciones Oficiales B.O.D. y Corp Banca Evolución II Semestre 2013 (Cifras en Miles de Bs.) 9.000.000.000

8.421.128

8.000.000.000 6.994.143

7.000.000.000

7.107.945

8.076.715

7.659.633 7.723.217

6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0

Julio

Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Fuente: Cifras Sudeban

•Gráfico Nº 2•

Captaciones (Bolívares) 8.000.000.000

al 31-12-2012 al 30-06-2013 al 31-12-2013

7.000.000.000 6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0 1 4 7

así como orientados a esta importante comunidad asentada en el país, identificando sus necesidades particulares y gremiales, diseñando ofertas valor en bloque que ha permitido derivar negociaciones cuyos resultados comienzan a ser tangibles y de importante impacto. Nuestra Banca de Energía consolida su presencia en la industria petrolera nacional posicionándose como el segundo banco privado con mayor participación en este mercado. Resaltando la reactivación de un buen número de proveedores y contratistas de actividades vinculados a la producción de crudo y actividades prioritarias de Pdvsa. Banca Corporativa trabaja permanentemente en la identificación de oportunidades y propuestas orientadas a la generación de valor, derivación del negocio e innovación acordes a la dinámica del mercado. Contribuimos las iniciativas y estudios para mejorar la Calidad del Servicio, a través del manejo de encuestas internas y externas (Outsourcing). Por último, se identificaron oportunidades de derivación de negocios hacia otras Bancas, a través de la generación de OfertasValor, lo que permitirá incrementar la vinculación comercial de clientes existentes y reclutar también nuevas relaciones mediante el precepto “El cliente de mi cliente debe ser mi cliente”.

Vista No Remunerada 2 Vista Remunerada 3 Ahorro y Fal Plazo 5 Certificados Nominativos 6 Participaciones Depósitos Int. Financieras 8 Otros Depósitos

•Gráfico Nº 3•

Coste de Fondos 2,2 1,5

0,5

1,5

2,5

al 31-12-2012 al 31-12-2013

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Negocios ●

sobre la mezcla de depósitos buscando prioridad en la transaccionalidad de los clientes a bajo costo. - Se mantiene el apoyo a las principales actividades económicas del país, destinando esfuerzos y gestión a los sectores comercial, manufactura, agrícola y turístico. En la gestión de captación de cartera de créditos, la Banca de Empresas experimentó un crecimiento sostenido, logrando cerrar en Bs. 5.104.799.901 lo que representa un crecimiento del 106% con respecto al cierre del año 2012. - Considerando el crecimiento tan importante en materia de cartera Activa, la Banca de Empresas mantiene un especial y continuo seguimiento de la gestión de cobranza, permitiéndonos tener un adecuado índice de morosidad. - Dentro del marco de Planificación Estratégica 20142016 que emprende la institución, la Banca de Empresas fundamentará su gestión en tener una atención especializada en el circuito de cobros y pagos de los clientes, bajo un esquema de rentabilidad y calidad que nos permitirán garantizar el cumplimiento de los resultados esperados y sostener el crecimiento del segmento. - Adicionalmente, se buscó la integración y cohesión de las áreas operativas y de negocios permitiendo el desarrollo efectivo de estrategias que permitieron reforzar el arraigo de nuestros clientes a través de una clara imagen corporativa fundamentada en la calidad y efectividad de los servicios prestados. • Banca Privada Banca Privada obtuvo el 135% de los objetivos planteados para el segundo semestre del año 2013, apoyado en el fortalecimiento del modelo de atencion y de servicio diseñado para la banca, manejado con altos estándares de calidad, garantizándole al cliente y su entorno familiar una atención personalizada y confidencial, focalizado en un negocio financiero con vision 360° donde nuestro objetivo es el cliente, lo que permitió alcanzar un índice de fidelización de 4 por encima del promedio del mercado. Como parte de nuestro acercamiento y gestion integral a los clientes, reanudamos la ronda de desayunos conferencias que denominamos “Venezuela: un país de oportunidades”, de manos del economista Asdrúbal Oliveros de Ecoanalitica, en ciudades como Maracay, Maracaibo, Porlamar y Valencia, lo cual nos permitió ofrecerles información financiera económica del entorno para la planificacion de estrategias en el manejo sus negocios.

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En el marco de responsabilidad social, hemos apoyado, junto a nuestros clientes, la labor realizada por el Hospital de Especialidades Pediátricas y la Asociación de Damas Salesianas en Maracaibo. Igualmente, como parte de nuestra atencion integral al cliente basada en sus gustos y preferencias, continuamos con nuestra alianza con el Centro Cultural B.O.D. en Caracas y Egreamigos en Valencia, ofreciendo a nuestros clientes un abanico de alternativas culturales en teatro y exposiciones de artistas plasticos de primer nivel. •Gráfico Nº 4•

Cartera de Crédito 6.000.000.000 5.000.000.000 4.000.000.000 3.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000 0

Agrícola

Comercial

al 31-12-2012

Hipotecario Manufactura

al 30-06-2013

Turismo

al 31-12-2013

•Gráfico Nº 5•

Participación porcentual 41% 6% 13% 5%

21% 14%

Manufactura Turismo Otros créditos Agrícola Comercial Hipotecario

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Soporte Corporativo ● VP de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo ●

a Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo del Banco Occidental de Descuento, Banco Universal, completó satisfactoriamente en el semestre, las actividades previstas como parte del Plan Operativo Anual 2013, especialmente, lo relacionado con el plan anual de visitas de inspección a oficinas y áreas sensibles de la institución, y que forman parte de las actividades desarrolladas por la Gerencia de Cumplimiento Normativo, así como las actividades programadas dentro del plan anual de adiestramiento previsto para el personal de la Institución en dicho período. Con lo cual, la Vicepresidencia de Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, cumple y vela porque nuestra institución mantenga su funcionamiento dentro de lo dispuesto por la normativa 119-10 de Sudeban, que rige en materia de administración de riesgos de Legitimación de Capitales y financiamiento al terrorismo (LC/FT), cuya aplicación redunda en mayor efectividad y eficiencia. A finales del tercer trimestre y principios del cuarto del 2013 la Sudeban realizó visitas de inspección a todas las instituciones sujetas a su control, en dos zonas geográficas del país consideradas por dicho ente como zonas de alto riesgo. Al respecto nos complace informar que en ambos casos, se cubrieron todos los aspectos sometidos a revisión, logrando alcanzar en el resultado de dichas inspecciones un nivel de riesgo bajo, de acuerdo a las políticas vigentes en nuestra institución, así como el cumplimiento de las mismas por parte de su personal, tanto desde el punto de vista de un alto grado de cumplimiento de la Política Conozca a su Cliente; así como también desde el punto de vista de la adecuada preparación, adiestramiento y entrenamiento del personal de Oficinas; y la implementación de mecanismos de detección y reporte adecuados para la prevención y control de la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo. Por otro lado, en el mismo período, dos funcionarios de nuestra Institución, a saber, Elvis Enrique Chirinos Damaulin, Gerente de Cumplimiento Normativo, y Wulfran Ramos Sarmiento, Gerente de Entes

Externos y Corresponsalías, logran la prestigiosa certificación internacional CAMS, lo cual los acredita como especialistas de la Asociación de Especialistas Certificados en Anti Lavado de Dinero (ACAMS, por sus siglas en inglés). Los mencionados funcionarios se unen a Patricia Taborda Montón, Oficial de Cumplimiento (B.O.D.), y Lesli Pernía Rodríguez, Vicepresidente de la Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (B.O.D.), para formar parte de un selecto grupo de profesionales formados en los más diversos y variados estándares internacionales que rigen a nivel mundial en la materia, lo cual se ha constituido en los últimos tiempos, en un aspecto que es minuciosamente revisado por los bancos con sede en otras jurisdicciones como factor coadyuvante en el establecimiento de relaciones de corresponsalía.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ●

urante el segundo semestre del año 2013, la Vicepresidencia Ejecutiva de Operaciones y Gestión dirigió sus esfuerzos a importantes acontecimientos y definiciones para el futuro de B.O.D, siendo crucial la aprobación de la fusión con Corp Banca, emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cual complementa y vigoriza el plan estratégico. Vale destacar la participación activa en la Planificación Estratégica para el período 2014-2016, bajo el decálogo de lineamientos definidos por la institución, con la finalidad de impulsar soluciones multicanales diferenciadas para nuestros clientes con un alto nivel de eficiencia operacional. • Eficiencia Operacional y Calidad de Servicio En comparación con el segundo semestre del año 2012 hay un crecimiento transaccional consolidado del 51% en los canales electrónicos, representando 73,5 MM de transacciones; se destacan los canales web y móvil, alcanzando 84% de crecimiento debido a las mejoras tecnológicas aplicadas desde el primer semestre del año 2013 (Ver gráfico Nº 1). El canal móvil crece 16% en mensajes enviados y logra el pase a producción del programa de afiliación masiva, incrementando la cantidad de clientes afiliados: 21% para B.O.D. y 93% para Corp Banca. El canal ATM crece 27% en cantidad de operaciones y dinero movilizado, ubicándose este rubro en 68% con respecto al semestre anterior. Asimismo, se incrementa la capacidad de dispensación diaria de efectivo y los límites máximos de retiro con el servicio de Llave Móvil, contribuyendo al uso del canal. De igual manera, para el canal IVR, continuando con los requerimientos exigidos en la Resolución 641.10 de Sudeban, se realizaron mejoras en los nuevos procesos automatizados, así como la implementación de consulta de Cupos Cadivi. El Centro de Contacto asume la derivación de 284.130 transacciones del canal oficina, a través de las áreas de autoservicio, alcanzando un crecimiento de 129% con respecto al primer semestre del año. La gestión del área de Televentas y Telemercadeo, sobrepasó 127% la meta de colocación de Tarjetas de Crédito establecida para el área de Telemarketing, colocando en el mercado 316.487 tarjetas Visa, MasterCard® y American Express®. Fortaleciendo los nuevos productos

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ofrecidos por el Banco, se implementan las Liquidaciones de Créditos Facultad I a través de correo electrónico, mejorando la calidad del servicio al optimizar los tiempos de ejecución a un mínimo de tres días. Del mismo modo, continuaron las adecuaciones al Punto Matic, manteniendo los tiempos de espera en taquilla dentro de los niveles establecidos por el ente regulador y se logra la puesta en producción de los requerimientos “Creación y Eliminación de usuarios internos del Site de AMEX” y “Creación del módulo de mantenimiento de usuarios Banco dentro del portal American Express®” para optimizar el tiempo de respuesta de 5 días hábiles para ofrecer un servicio y solución en línea. En conjunto con la Vicepresidencia Ejecutiva de Tecnología y coordinado con el Banco Central de Venezuela, se logró la integración de la cámara saliente de cheques para iniciar las actividades de fusión y el ajuste de la estructura de compensación con la finalidad de prepararse para los proyectos previstos por el Banco Central de Venezuela para el 2014. Para dar cumplimiento a la normativa generada por el Banco Central de Venezuela y la Sudeban, se realizó el estudio e implementación de Cuentas en Moneda Extranjera, en conjunto con las Vicepresidencias de Tesorería, Procesos del Negocio y Clientes; entre otros. En paralelo se diseñó e inició el proceso de las operaciones de adquisición de dólares mediante las subastas Sicad, para clientes jurídicos. Con referencia a la Compensación Electrónica, su acción más destacada se observa en la iniciación de la creación de diferentes reportes de los resultados de cámara de cheques y otros medios de pago, cuyo objeto es identificar las tendencias y comportamientos de nuestros clientes con respecto al resto de la banca. En conjunto con las áreas de Soporte de la Plataforma Swift, fueron definidos los pasos a seguir para lograr la fusión de los códigos de identificación (BIC) de B.O.D. y Corp Banca, trasladando todos los derechos que poseía Corp Banca, hacia B.O.D. En relación con la Plataforma EDI, vale destacar el ingreso de nuevos clientes, así como el inicio de estudio y pruebas para la configuración y migración de los clientes que actualmente se encuentran en EDI a la plataforma EDI-SIP, lo que contribuye a la autogestión por parte de los mismos. Con el firme propósito de fortalecer las mejoras en

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ●

la administración óptima del efectivo, inició el piloto “Límites de Pagos por Taquilla”, derivando clientes que realizan retiros en efectivo por altos montos, hacia las oficinas excedentarias. De la misma forma, se obtuvo un ahorro por dinero no remesado de Bs. 2,5 MM en el último trimestre de 2013. Esta acción se aplicó en 6 oficinas, proyectándose expandirla a todo el país durante el primer trimestre del año 2014 (Ver gráfico Nº 2). • Comportamiento Transaccional de Canales El canal web representa el mayor porcentaje de utilización de canales de servicio disponibles, con el 46%, seguido por el Canal POS con el 25% (Ver gráfico Nº 3). • Otras Acciones Destacadas En el segundo semestre 2013, la Vicepresidencia de Operaciones y Servicios Bancarios ejecutó las siguientes gestiones, optimizando la calidad de los servicios prestados a clientes: - Verificación de Emisión de Cheques de Cámara de Compensación vía SMS, Email y Llamada Telefónica, lo cual permitió detectar posibles intentos de fraude. Asimismo, las afiliaciones al proceso de Notificaciones por Email incrementaron en 35%, cerrando el año con 11.393 clientes. - Centro de Contacto envió un total de 1,5 MM correos con una efectividad del 99%, incrementando un 52% la gestión, con respecto al primer semestre del 2013. - Se recibieron un total de 42.245 reclamos por parte de nuestros clientes siendo el tiempo de respuesta promedio de 10 días. - Participación activa en la revisión y homologación de propuestas de crédito B.O.D./Corp Banca. - Promoción del Modelo “Cash Management” ante las áreas de Negocios, a fin de consolidar en una sola oferta los productos y servicios disponibles para los clientes, logrando identificar los segmentos de clientes potenciales para ofrecer su afiliación a cada uno de los servicios. - Definición del nuevo cheque ante el Banco Central de Venezuela, estimando la sustitución de los actuales en el período de un año. La Vicepresidencia de Gestión para Calidad de Datos, enfocada en el Aseguramiento de la Disponibilidad y

• Gráfico Nº 1•

Adecuaciones Canal WEB • Solicitudes de Reclamos. • Consulta de Cupos Cadivi. • Domiciliaciones Masivas. • Programa aprobador automático de operaciones en espera de aprobación Banco. Resolución 641.10

• Gráfico Nº 2•

Nuevos Servicios • 70 nuevos cajeros automáticos (monokioskos), permitiendo autogestión para solicitud y entrega de Estados de Cuentas y Referencias Bancarias, efectuar operaciones habituales, derivando una gran cantidad de transacciones. • Sustitución del Sobre clave PIN por la implementación de autogestión en la creación de la clave PIN a través de cajeros automáticos B.O.D. a nivel nacional y autorizados en el exterior. • Adecuación del cronograma de pagos según las especificaciones de la Sudeban, con la finalidad de imprimir y entregar a los clientes que lo requieran. • Recepción de Reclamos vía Web (reclamos TDD), segmentando la atención de reclamos entre la red de oficinas en un 54% y el Centro de Contacto en un 46%. • Apertura de Oficina “USI Barquisimeto” y “Taquilla Móvil III”. • Inicia el piloto de “Depósito a Distancia”, con clientes ubicados en Porlamar y Maracaibo , colocando a disposición “Una taquilla en su oficina”, para el manejo de altos volúmenes de cheques.

•Gráfico Nº 3•

Comportamiento transaccional de canales % Utilización

II Semestre 13

10%

16% 25% 46%

I Semestre 13

13%

18% 26%

40%

4% 17% 15%

II Semestre 12

28%

36%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% Centro de Contacto

ATM

Oficina

POS

Web

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Operaciones y Gestión ●

Calidad de la Información de clientes, implementó mejoras tecnológicas en procesos operativos, entre ellas: - Adecuación de procesos de aperturas de clientes pensionados en IBS, para permitir la asignación de valores genéricos a campos específicos. - Adecuación de programas que generan los reportes de Átomos, solicitados por la Sudeban. - Adecuación del proceso AMEX para grabar en el IBS los clientes jurídicos. - Configuración de parámetros de actualización y remediación masiva de la base de datos de clientes naturales y jurídicos. - Enriquecimiento de datos de clientes en IBS, mayor al 50%. Por su parte, la Vicepresidencia de Administración y Procura enfatizó sus esfuerzos en la obtención de ahorros significativos en negociaciones y canalizaciones de Compras, inicio de procesos de Compras Masivas e incorporación constante de nuevos proveedores, a fin de lograr competitividad y variedad en los productos. En pro de optimizar el consumo eléctrico, la Vicepresidencia de Mantenimiento e Infraestructura logró la reducción del 10% anual estipulado, continuando con el encendido de las plantas eléctricas en Torre B.O.D. 5 de Julio, Sede Industrial B.O.D. y Central Park, el ajuste de horarios de funcionamiento de los equipos de aires acondicionados e iluminación de las torres y oficinas bancarias. De igual manera, se sustituye el ATS programable de los generadores eléctricos existentes ubicados en la Torre B.O.D. 5 de Julio y Sede Industrial B.O.D., garantizando la continuidad operativa de las plantas eléctricas, en caso de ser necesario. Desarrollando el plan de innovación y mejora del servicio a clientes y empleados, se reciben dos (2) ascensores adquiridos para la Sede Industrial B.O.D. De Igual manera, se concreta la instalación de una torre de enfriamiento para el sistema de aire acondicionado central, dos cabinas de ascensores del edificio anexo y cuatro escaleras mecánicas para la Torre B.O.D. La Castellana en Caracas. Finalmente, la Vicepresidencia Ejecutiva de Operaciones y Gestión, continuando con el seguimiento y control de las unidades adscritas, al cierre del segundo semestre

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de 2013, mantiene orientado sus esfuerzos en la innovación de los procesos de medición del desempeño por indicadores de gestión. Asimismo, impulsó el piloto de automatización de aprobación de facturas a través de un flujo de procesos en la herramienta Lawson, lo cual permitirá disminuir los tiempos de aprobación y pagos de las mismas. De igual forma, inicia su participación en el Modelo de Gestión de Presupuesto como Unidad Estimadora, con la finalidad de garantizar a futuro el control eficiente de las estructuras de costo de la organización bajo su responsabilidad.

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Finanzas ●

l año 2013 se caracterizó por una política monetaria expansiva, la cual definió algunos cambios en este segundo semestre y la evaluación de otras variables. La liquidez monetaria se incrementó 69,02% en todo el año 2013, sólo en el segundo semestre subió 43.58%. Luego de dos ajustes al alza en los requerimientos de encajes, los excedentes de liquidez finalizaron el año en Bs. 105.534MM. Los volúmenes negociados en el mercado interbancario fueron prácticamente nulos debido a estos excedentes de liquidez tan amplios. La generación de activos financieros estuvo muy limitada en estos últimos tres meses debido a la falta de subastas de títulos de deuda pública nacional (DPN), siendo que la última subasta se ejecutó el 27/9/2013. Otro cambio en la política monetaria fue la asignación directa de DPN a los bancos públicos a la par y en montos importantes durante este segundo semestre; mecanismo al cual la banca privada no fue invitada. Aún con estos niveles de liquidez el costo de fondos del banco se ajustó sólo 6 puntos base, al pasar de 4.26 al cierre de junio a 4.20 para finalizar el año. La rigidez de las cuentas de ahorro en cuanto a su tasa y su evolución positiva no ha permitido lograr la meta establecida a comienzo de año. El portafolio de inversión se incrementó en 2013 un 84,7% superando la meta establecida, al mismo tiempo los ingresos por intereses generados; así como la utilidad neta por amortizaciones e intermediación superaron la meta por algo más de 2%. Para 2014 las exigencias del presupuesto se hacen aun más agresivas. Durante 2013 tuvimos un incremento importante de activaciones y liquidaciones de divisas a través de Cadivi. Finalizamos el segundo semestre con un total de 91.372 liquidaciones de efectivo, 78.272 activaciones de tarjetas de crédito para viaje y 80.378 activaciones para compras por internet. Esto representa incrementos de 54.92%, 77.29% y 140.88%, respetivamente, contra lo procesado en el primer semestre. Esto provocó gran presión en la estructura y recurso humano del área. Algo en lo que tenemos que trabajar para este nuevo año. Para el cierre del segundo semestre del año 2013, los activos de los Fideicomisos B.O.D. se ubicaron en 7.425,29 millones de bolívares, incrementando la cartera fiduciaria en 22,26% con respecto al

semestre anterior. El resultado obtenido supera el crecimiento promedio de la banca fiduciaria de capital privado y del total general de la banca, las cuales se incrementaron durante el semestre en 14,28% y 6,88%, respectivamente. Se reportaron ingresos producto de las comisiones fiduciarias y de negocios colaterales por más de 27 millones de bolívares durante el semestre. Fideicomiso B.O.D., se mantiene ocupando el cuarto lugar de posición dentro del ranking de mercado fiduciario de la banca de capital privado, con un 11,02% de cuota de mercado y séptimo dentro del total general de la banca fiduciaria con 4,32% de cuota de mercado. Por movilización de recursos resultantes de operaciones inherentes a los fideicomisos, se mantuvieron saldos promedios por más de 158 millones de bolívares, en cuentas corrientes sin intereses y alrededor de 702 millones de bolívares, en cuentas remuneradas asociadas a los fideicomisos, igualmente, se procesaron abonos en cuentas financieras B.O.D. y Corp Banca por más de 1.029 millones de bolívares.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Tecnología y Sistemas ●

a Vicepresidencia Ejecutiva de Tecnología y Sistemas, a fin de alinear sus actividades con los objetivos del negocio, dirigió sus esfuerzos en responder a las necesidades del negocio asociadas a: • Crecimiento Rentable Incluye soluciones para incrementar la facturación, el consumo promedio y la preferencia de las marcas Tarjetas de Crédito (TDC) de Corp Banca y B.O.D.; e impulsar la comercialización y posicionamiento de los servicios de la institución en el mercado, tales como: - Campaña Multimarcas del 100% del límite de crédito disponible de tus Tarjetas de Crédito en el regreso a clases y Traslado de Saldo Corp Banca – B.O.D. - Nómina B.O.D., permite a los empleados de las empresas optar por productos acorde a sus necesidades e ingresos. • Reducción de Pérdidas Operativas Incluye las soluciones para reducir riesgos operacionales y fraudes electrónicos y dar cumplimiento a regulaciones: - Incorporación de los pagos de TDC con cheque de otros bancos al sistema AMEX. - Desarrollo del módulo de Elección del Auditor Externo. - Adecuaciones al Módulo de Subastas. - Mejoras en el manejo de mensajerías para los cajeros multifuncionales. - Fortalecimiento del proceso de generación e impresión de comprobante de retención de ISLR por TDC. - Adecuación del proceso de validación positiva para las claves Tarjeta de Débito (TDD) inválidas, en los canales de banca virtual. - Incorporación de las Transacciones AMEX al monitoreo transaccional. - Mejoras al proceso de aprobación y rechazo de transacciones masivas de BODInternet. - Cierre de hallazgos identificados por la Sudeban, con el fin de cumplir con los lineamientos establecidos en las normativas relacionadas con la calidad de datos del cliente, uso de gestores de bases de datos y protección de cableado de red contra intercepciones no autorizadas o daños. • Garantizar Calidad del Servicio A través de soluciones para mejorar los

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servicios a nuestros clientes: - Adecuación del canal Clientes No Bancarizados (CNB) para procesar tarjetas con tecnología chip, permite a estos clientes realizar transacciones de un POS convencional. - Fortalecimiento del Cierre del Autorizador de TDC, reduce las pérdidas del volumen de ventas por negación de autorización en las transacciones realizadas. - Adecuación de la apertura de clientes pensionados, asignando valores genéricos a la información de estos, contribuyendo a la reducción de los tiempos de atención. - Mejoras a la Banca Virtual y Centro de Contacto, esto incluye retiro de bloqueos de acceso a los clientes, Registro de Reclamos y al servicio de Domiciliaciones de Pago. • Fortalecimiento de canales y medios de pago Incorporación de nuevos servicios a los canales electrónicos del banco: - Nueva Página Comercial y su interrelación con la página web transaccional. - Consultas Cadivi por la banca virtual. - Depósito con cheque a través deATM’s multifuncionales. - Piloto de depósito remoto corporativo para digitalización de cheques propios y de otros bancos con algunos clientes corporativos. • Variación Cartera Activa Para apalancar este objetivo se desarrollaron las siguientes soluciones: - Ajustes al proceso para las solicitudes de Microcrédito. - Relanzamiento de Credilisto en Ultimus. - Activación de la Ruta de Propuesta de Crédito IBS. • Variación de Gastos de Transformación/Activo Total Se desarrollaron las siguientes soluciones: - Incorporación de información cheques devueltos y de cámara de compensación en los reportes de cuadre de oficinas donde existan ATM multifuncionales. - Automatización de la Administración para las medidas de embargo, reduce los costos operativos de este proceso al 90%. - Gestión de Campaña, facilita la distribución y manejo de la información, disminuye la carga operativa de los ejecutivos, evita errores y redundancias, y permite tomar acciones correctivas inmediatas de acuerdo a la

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Tecnología y Sistemas ●

efectividad y desempeño de la fuerza de venta. • Variación de Saldo Neto Pasivo Para apalancar este objetivo se desarrolló el Servicio de Remuneración Combinada para B.O.D. (Cuenta Corriente AMEX). También, se realizaron adecuaciones a la infraestructura tecnológica para responder a las necesidades de la institución: - Actualización de los componentes de suministro eléctrico del Centro de Datos La Castellana, para asegurar la continuidad operativa y reducir riesgos por mantenimientos preventivos en este centro de datos. - Optimización y aumento de las capacidades de almacenamiento y procesamiento para la gestión de ambientes de Calidad/Desarrollo en la plataforma centralizada y las plataformas de producción distribuida en los centro de datos de Maracaibo y Caracas. - Actualización de Internet Explorer V8 en 331 oficinas y Windows 7 en 869 estaciones de trabajo.

Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Talento Humano ●

l segundo semestre del año 2013 fue trascendente para la Vicepresidencia Ejecutiva de Talento Humano, puesto que empezó a ejecutarse el nuevo modelo de gestión con miras al acercamiento al cliente interno; planteando un modelo de servicio que satisfaga las necesidades inmediatas de todo el personal del Banco Occidental de Descuento. De esta manera, se plantea un sistema donde el “socio estratégico” atiende una cartera de clientes internos respondiendo de forma directa e inmediata a aquellos requerimientos inherentes al personal (Evaluación de Desempeño, Formación, Selección y Empleo y Descripciones de Cargos, entre otros procesos propios del área). El objetivo principal de este modelo es impulsar la calidad de servicio conjuntamente con el soporte humano que requiere el Plan Estratégico señalado por la Presidencia del banco, donde se requiere un talento humano extraordinario, motivado e identificado para lograr las metas trazadas en este plan y convertir al Banco Occidental de Descuento en referente ante el mercado financiero venezolano en un corto plazo. • Compensacion y Beneficios La Vicepresidencia de Compensación y Beneficios, para el segundo semestre de 2013, otorgó al personal en función del análisis y estudio correspondiente, 207 promociones para una inversión de Bs. 276.746,01 y 56 ajustes salariales equivalentes a Bs. 204.776,10, fomentando así el desarrollo profesional y personal de los empleados de la institución. • Ingresos de Personal El equipo de Generalistas que realiza el proceso de ingreso y alinea los procesos de Recursos Humanos a las necesidades y estrategias de cada área de nuestra organizacion a los fines de atraer y retener talento, desarrollar capacidades organizacionales y asegurar el compromiso de los empleados con los resultados y valores del negocio, gestionó para el segundo semestre del año 2013 el ingreso de 407 personas a tiempo indeterminado y 293 a tiempo determinado, para un total de 700 nuevos empleados. Así mismo, llevó a cabo los procesos de reclutamiento, selección y empleo de los integrantes del programa de formación de cajeros que se realizó en Maracaibo, Caracas y Valencia.

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• Adiestramiento Para el segundo semestre de 2013, se brindó un total de 70.289 horas de capacitación, el desglose es el siguiente: 2.812 horas en áreas técnicas, 5.623 horas en el área de marco regulatorio, 42.173 en la ruta bancaria y 19.681 para el área administrativa, alcanzando una inversión de Bs. 8.449.064,92 por concepto de honorarios profesionales. La inversión en materia de logística en cada centro de formación B.O.D. a nivel nacional alcanzó los Bs. 1.972.874,32. Fueron en total 462 acciones formativas. Entre otras actividades de interés se atendió el Programa de Negocios Internacionales, Bases Contables, Capacitación Técnica Bankbu dirigido a la red del negocio. Bajo la figura de e-learning se formaron 776 personas con una inversión de 186.240,00. Se contempla la formación de 140 aprendices, iniciando la fase teórica en el segundo semestre de 2013. En relación con el programa de Pasantías que lleva adelante el banco, 19 empleados con grado universitario realizaron sus pasantías en las diversas áreas de la institución. Así mismo, 275 estudiantes a nivel nacional con grado universitario y técnico cumplieron con su período de Pasantía en la institución. • Higiene y Ambiente Para el segundo semestre del año 2013 el Banco Occidental de Descuento, en su compromiso de garantizar un ambiente de trabajo sano y seguro para su personal y dar fiel cumplimiento a la legislación vigente y sus reglamentos, ha logrado a través de la Gerencia de Higiene y Ambiente, adscrita a la Vicepresidencia de Servicios de Talento Humano, los siguientes aspectos que redundan en beneficios para la institución: - Constitución de Comités de Seguridad y Salud Laboral: 98,20% del cumplimiento. - Inspecciones del Instituto Nacional de Prevención, Salud y Seguridad Laboral (INPSASEL) a los Centros de Trabajo: 16 centros de trabajo inspeccionados, emitiendo un total de 139 ordenamientos, alcanzando 98,56% de cumplimiento en la preparación y consignación ante el organismo público de los ordenamientos solicitados. - Centrados en el seguimiento de la Ergonomía, Higiene y Salud Laboral: 15 inspecciones de Seguridad y Salud Laboral, realizando Estudios relación-persona, sistema

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Soporte Corporativo ● VP Ejecutiva de Talento Humano ●

de trabajo-máquina con resultados “satisfactorios”, esta actividad incluye evaluaciones de iluminación, temperatura, concepción ergonómica del puesto de trabajo, cumpliendo con el artículo 60 de la LOPCYMAT. Estos métodos garantizan la estandarización de los puestos de trabajo a la normativa legal vigente. - Monitoreo de Calidad de Agua y Aire, en cumplimiento de la Resolución 187 para calidad de Aire y los límites establecidos por el MSAS GO 36.395 “Normas sanitarias de calidad de Agua Potable”. A través de la Gerencia de Servicios se realizó la contratación del muestreo de calidad de agua de consumo humano y calidad de aire en 46 centros de trabajo a nivel nacional y la ejecución de 50 muestreos puntuales de agua y 3 muestreos de calidad de aire. La inversión realizada fue de Bs. 283.360,00. - Formación y Capacitación: Se planificaron 32 cursos presenciales de Seguridad y Salud, tales como: Mejores Posturas, La Seguridad como Valor de Vida, Programación Neurolingüística para la Salud y la Seguridad, Salud Laboral e Higiene Industrial, Motivación e Inteligencia Emocional, Manejo del Estrés, Prevención de Accidentes, Prevención y Control de Incendio. Total horas hombres de capacitación 4.080 h/h, personal capacitado 510 trabajadores. Inversión Bs. 609.050,00. Adicionalmente, participaron 192 trabajadores en la capacitación modalidad E-Learning, para un total de 3.072 horas hombres. Inversión Bs. 46.080,00. - Exámenes Periódicos: Se atendieron 1.454 trabajadores en evaluaciones médicas prevacacionales, representando una inversión de Bs. 1.122.004,08. En evaluaciones médicas pre-empleo se atendieron 348 candidatos para nuevos ingresos; inversión de Bs. 382.321,90, dando cumplimiento a la Ley Orgánica de Prevención de Condiciones y Medio Ambiente de Trabajo en su artículo 53 numeral 10. De 1.641 trabajadores invitados a los exámenes periódicos, asistieron 1.454 empleados, representando un 83,79% en evaluaciones preventivas de salud. - Exámenes Tutoriales: En su compromiso con la salud, se atendieron 7 trabajadores nómina ejecutiva (Vicepresidentes y Directores) en su examen médico tutorial con una inversión de Bs. 247.969,06, dando cumplimiento a la LOPCYMAT, Artículo 53, Numeral 10. - Atención Psicosocial: Se atendieron psicosocialmente 210 casos, 55 son nuevos casos y en seguimiento 155

trabajadores de los diferentes centros de trabajo a nivel nacional, asistidos por las psicólogas adscritas a la Gerencia de Higiene y Ambiente. - Evaluación Psicosocial: Se realizaron 7 evaluaciones psicosociales en los centros de trabajo, con un total de 44 entrevistas individuales; asistidos por las psicólogas adscritas a la Gerencia de Higiene y Ambiente, para promover ambientes sanos. Inversión Bs. 23.000,00. - La Gerencia de Higiene y Ambiente a través del Servicio Médico de la Torre B.O.D. la Castellana, en el segundo semestre de 2013, ha cumplido las siguientes actividades que resultan en beneficio para la salud y bienestar de los empleados de la Institución: Actividad Preventiva: Se realizaron 33 evaluaciones médicas ocupacionales, dos jornadas preventivas en Nutrición, Riesgo Cardiaco y Función Respiratoria, atendiendo un total de 202 trabajadores. Dando continuidad a la atención Primaria de Salud, se atendieron 1.760 trabajadores en el Servicio Médico. - Servicio Médico Sede Industrial B.O.D. Maracaibo: Se atendieron 1.034 trabajadores. La atención médica primaria ha reducido 96,31% el ausentismo laboral, contribuyendo con el fortalecimiento de la actividad operacional con trabajadores sanos. - Jornadas de vacunación preventiva Influenza tipo A del virus H1/N2 H3/N2. Inversión: Bs 1.058.000 con 1.985 vacunados. • Pagos y Nómina Para el segundo semestre 2013, entró en funcionamiento el Sistema Integrado de Personal (SIPR3), el cual representa una herramienta de apoyo en la gestión de los procesos de Talento Humano. Este sistema permite el procesamiento, la interacción y el flujo de la información del personal, permitiendo la automatización de los procesos, disminución en los tiempos de respuesta y garantía en la calidad de la información. Se reporta la cantidad de 9 jubilaciones efectivas. • Cumplimiento y Gestión Presupuestaria En lo referido a la Gerencia de cumplimiento y presupuesto , debe señalarse los siguientes puntos: - Entrega oportuna de estadísticas periódicas a los diferentes entes gubernamentales (Sudeban y BCV). - Cumplimiento en el tiempo previsto de requerimientos por concepto de fiscalización I.N.C.E.S., inspección del

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MINTRA e inspección de Sudeban. - Lideró todo lo relacionado a la fusion B.O.D.Corp Banca para cumplir con todos los requisitos gubernamentales e internos. - Control y estimacion del presupuesto consolidado de la Vicepresdencia Ejecutiva de Talento Humano. • Planes de Salud Para el segundo semestre de 2013 podemos mencionar las siguientes cifras en la administración de las Pólizas Colectivas:

Pólizas Colectivas ● Póliza de HCM: - Trabajadores beneficiados: 7.888 - Familiares beneficiados: 12.247 - Inversión: Bs. 101.600.488,53

● Póliza colectiva de vida: - Trabajadores beneficiados: 5.888 - Inversión: Bs. 329.650,25

● Póliza colectiva de accidentes personales: - Trabajadores beneficiados: 819 - Inversión: Bs. 23.722,70

• Servicios al Personal La Gerencia de Calidad de Vida, para el segundo semestre del 2013, llevó a cabo actividades deportivas dirigidas al personal, en las cuales participaron 530 empleados con una inversión de Bs.2.128.281,72. Se resaltan en este particular los juegos zonales realizados en Oriente, Metropolitana, Maracaibo, Centro, COL, Falcón y Andes. Por su parte, en las actividades de jornadas de salud y trámites municipales participaron 300 empleados con una inversión de Bs. 7.000,00. Así mismo, se efectuó un encuentro Familiar-Recreacional en la formación de 200 preventores en las zonas de Centro Occidente, Oriente y Metropolitana con una inversión de Bs. 1.904.000,00. Por otra parte, la Gerencia dotó de uniformes a un total de 4.500 empleados de las áreas administrativas y de las Oficinas, con una inversión de Bs. 2.699.694,00. El plan vacacional para 820 niños en edades comprendidas entre 6 y 11 años, actividad llevada a cabo a nivel nacional con una inversión de Bs. 4.819.502,24. • Beneficios La Gerencia de Beneficios otorgó en el

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segundo semestre del 2013 un total de 961 créditos al personal, distribuidos de la siguiente forma: 301 para la adquisición de vivienda, por un monto de Bs. 240.546.714,13; y 646 para la compra de vehículo, por una inversión de Bs. 176.335.154,21 y 14 créditos por una inversión de Bs. 453.627,00. Por otra parte, a través del programa de alimentación a los trabajadores, se benefició a 7.550 empleados por un total de Bs. 52.081.265,73. Así mismo, el programa para el “Cuidado Integral de los hijos de los Trabajadores” benefició a 1.030 empleados con una inversión de Bs. 6.664.842,72. Cumpliendo con lo establecido en el convenio colectivo, se otorgaron 102 bonificaciones por nacimiento, 452 por matrimonio, 16 por fallecimiento y 100 por reconocimiento académico, 125 por reintegro educativo y 1 por bonificación contractual por Póliza de RCV, 161 becas escolares para un total de Bs. 758.626,55. • Relaciones Laborales El Banco Occidental de Descuento, continuando con su política de revisión y actualización de sus beneficios laborales para trabajadores a tiempo indeterminado, aprobó incrementar una serie de beneficios contemplados en sus convenciones colectivas, que fueron cancelados en diciembre del 2013. La revisión de estos beneficios fue acordada con las organizaciones sindicales que hacen vida dentro del B.O.D.; razón por la cual esta institución decidió proceder a su cancelación. Entre los beneficios que fueron ajustados se encuentran: - Salario mínimo de ingreso: El Banco aplicará como salario mínimo de ingreso de sus Trabajadores, el fijado por el Ejecutivo Nacional incrementado en Una (1) Unidad Tributaria mensual. - Gastos de comida en traslados temporales: El Banco se comprometió a entregar a sus Trabajadores, Una (1) Unidad Tributaria diaria para los gastos de alimentación, cuando sea trasladado temporalmente por razones de servicio, fuera de su centro de trabajo ordinario. - Becas: El Banco contribuirá, para la educación de los hijos de sus Trabajadores que realicen estudios de primaria o secundaria, con el otorgamiento de 600 becas equivalentes 1.5 Unidades Tributarias mensuales, cada una. - Contribucion para gastos por fallecimientos:

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El Banco conviene en contribuir con una cantidad equivalente a dos y medio (2.5) salarios mínimos, para gastos mortuorios, en caso de fallecimiento de los hermanos menores de dieciocho (18) años del Trabajador, siempre que dependan directamente del Trabajador y convivan con él. Cuando los fallecidos sean el cónyuge o concubina que haya hecho vida marital con el Trabajador para el momento del deceso, y que esté inscrita en el Seguro Social, o hijos legítimos o reconocidos y padres, la contribución será equivalente a tres (3) salarios mínimos. Cuando el fallecido fuese el Trabajador la contribución del Banco para dichos gastos será de cinco (5) salarios mínimos. - Permiso y bonificacion por matrimonio: El Banco concederá a sus Trabajadores que contraigan matrimonio, siempre que tengan más de tres (3) meses de servicios ininterrumpidos en el Banco, un permiso remunerado de diez (10) días hábiles, contados a partir del día hábil posterior a la celebración del matrimonio. Adicionalmente, el Banco se compromete en pagar al Trabajador beneficiario una bonificación equivalente a quince (15) unidades tributarias por una sola vez, posterior a la presentación de la copia certificada de la partida de Matrimonio. - Gastos de alimentacion y transporte por trabajo extraordinario: El Banco pagará un (1) Ticket de Alimentación a partir de 3 horas extras laboradas. Cuando el trabajador labore menos de 3 Horas Extras le corresponde al trabajador (1/2) medio Ticket de Alimentación. Asimismo, se cancelará al Trabajador que, por instrucciones de su supervisor inmediato, hubiese laborado horas extraordinarias, y termine las mismas después de las 7:00 p.m., la suma equivalente a 1.5 Unidades Tributarias, por concepto de transporte, cuando se trate de trabajadores que laboren y vivan dentro del ámbito de la Gran Caracas y la suma equivalente a 1 Unidad Tributaria, cuando laboren y vivan en el resto del territorio nacional. - Subsidio familiar: Se acordó integrar al salario básico del Trabajador el monto de siete bolívares (Bs. 7,00) mensuales, por subsidio familiar de cada hijo, de todos los trabajadores que perciben el mismo; y, eliminar este beneficio a cambio de lo cual se incrementa la contribución para gastos de parto, que se señala en el punto siguiente, por resultar más favorable para los Trabajadores.

- Contribucion para gastos de parto: El Banco contribuirá para los gastos de parto o intervención quirúrgica con ocasión del parto de sus Trabajadoras y de las esposas de sus Trabajadores, con una cantidad equivalente a dos (2) salarios minimos vigentes a la fecha del parto. - Premio por graduacion e incentivo al estudio: El Banco, acordó reconocer el logro académico alcanzado por sus Trabajadores estudiantes, para lo cual otorgará como estímulo, un premio único por graduación a todo Trabajador que tenga por lo menos un año (01) de antigüedad en el Banco y que obtenga un Título Universitario o un Título de Técnico Superior Universitario dentro del sistema educativo formal, de acuerdo al detalle siguiente: • T.S.U. en institutos privados: Bs. 800,00. • Pre-Grado universitario: Bs. 1.000,00. • Post-Grado en instituciones públicas o privadas: Bs. 1.500,00. • Doctorado en instituciones públicas o privadas: Bs. 2.000,00. - Útiles escolares y premio a la excelencia: El Banco contribuir con un aporte para la compra de útiles escolares destinados a los hijos en edad escolar de los Trabajadores afiliados a los Sindicatos, y hasta un máximo de tres (3) hijos por Trabajador de trescientos treinta bolivares (Bs. 330,00), para el primer año de vigencia del contrato y trescientos noventa bolivares (Bs. 390,00) para el segundo año de vigencia del contrato colectivo, por cada hijo beneficiario, a través de una Tarjeta Electrónica Escolar. - Permisos por fallecimientos: El Banco concederá a los Trabajadores, en caso de fallecimiento de los padres, cónyuge e hijos, permisos remunerados por Cinco (5) días hábiles cuando el deceso ocurra en la localidad donde labora el Trabajador; cuando ocurra el deceso de hermanos y abuelos, el permisos remunerados será Tres (3) días hábiles cuando el deceso ocurra en la localidad donde labora el Trabajador; se otorgarán Diez (10) días hábiles, en todos los casos anteriores, cuando ocurra fuera de la localidad donde labora el Trabajador; y, por veinte (20) días hábiles cuando el fallecimiento ocurra en el exterior. - Primas especiales a cajeros y cajeros principales: El Banco ajustó y pagará una prima mensual de doscientos cincuenta bolivares (Bs. 250,00), a los Cajeros, en los primeros quince (15) días de cada mes,

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siempre y cuando en el período mensual anterior no presenten diferencias faltantes efectivas de dinero. En lo que respecta a los Supervisores de Caja, el Banco les pagará una prima mensual de trescientos bolivares (Bs. 300,00), bajo las mismas condiciones antes indicadas. - Gastos ordinarios de transporte: El Banco pagará a los Trabajadores que salgan habitualmente a la calle, por la naturaleza de su trabajo, los gastos ordinarios de transporte, por utilizar su propio Automóvil y Motocicleta en el cumplimiento de sus labores, la suma equivalente a Diez (10) Unidades Tributarias mensuales. - Contribución para gastos donde no exista el seguro social obligatorio: El Banco acordó en contribuir, en las zonas donde no rija el régimen total del Instituto Venezolano de los Seguros Sociales (I.V.S.S.), con los gastos ocasionados por sus Trabajadores, en los casos de enfermedad o accidente ocurridos a ellos o a su grupo familiar, de acuerdo a lo establecido por la Ley del Instituto Venezolano de los Seguros Sociales (I.V.S.S.), y para ello el Banco cancelará el cien por ciento (100%) de la prima correspondiente al Seguro de Hospitalización, para el Trabajador, cónyuge, sus hijos hasta la edad de 18 años y un padre, a partir de la fecha de la firma de la presente convención colectiva, previa presentación de los respectivos comprobantes - Gastos de alimentación (Tarjeta electrónica): El Banco acordó otorgar a todos sus trabajadores en los primeros cinco (5) días de cada mes, cumpliendo con lo preceptuado en la Ley de Alimentación para los Trabajadores, un monto diario para el valor de la comida equivalente al 0,50 de la Unidad Tributaria de lunes a sábados.

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urante el segundo semestre de 2013, la Vicepresidencia de Mercadeo, bajo la premisa “Queremos ser el banco que tú te imaginas”, lanza la campaña de Fusión destinada a informar a los clientes que B.O.D. – Corp Banca ahora son un mismo banco, el B.O.D. La campaña estuvo amparada en el paraguas “Buenas Noticias” que se empleó para informar novedades en los diferentes productos del banco. En apoyo al desarrollo de los programas de la Fundación B.O.D., se actualizaron las piezas promocionales del programa Talento Educativo B.O.D. correspondiente al período académico 2013-2014, en el marco de su octava entrega. De igual manera, se adaptaron las piezas promocionales del programa Expoproyectos Microempresariales 2013 para el desarrollo de su décima y onceaba entrega a realizarse en Caracas y Maracaibo, respectivamente. Parte del apoyo brindado, además del soporte gráfico para los diferentes programas desarrollados, fue la estrategia de medios ejecutada para la difusión de los mismos la cual consta de cuñas radiales, avisos de prensa y contenido para redes sociales. Siguiendo en materia de responsabilidad social empresarial, durante el periodo examinado culmina exitosamente el II Salón de la Cultura B.O.D., arrojando excelentes resultados, con 37,8% de crecimiento en la comunidad de Facebook y 31,11% de crecimiento en la comunidad de Twitter, gracias al apoyo y receptividad de los artistas venezolanos y equipo de trabajo que desarrolló esta iniciativa cultural. Finalmente, las 4 propuestas ganadoras son exhibidas durante un año en las Torres del Saladillo ubicadas en el casco central de Maracaibo. Por otra parte, se relanzó la campaña de seguridad bancaria con un nuevo concepto gráfico e información de interés con el fin de invitar al cliente a mantenerse alerta ante posibles robos y fraudes en las oficinas, cajeros automáticos, puntos de venta o transacciones electrónicas. Durante el mes de noviembre, el B.O.D. vuelve a encender la Navidad con el tradicional Encendido del Árbol, para lo cual se creó una campaña destinada a convocar a la comunidad marabina para compartir y disfrutar en familia la llegada de la Navidad y el talento de artistas nacionales e internacionales. En materia de productos, la campaña Cuenta Solución

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5 1. Identidad de la campaña paraguas Buenas Noticias B.O.D. 2. Identidad gráfica para la serie de ediciones del programa “Expoproyectos Microempresariales“ a desarrollar durante el año 2013. 3. Nueva identidad gráfica para el II Salón de la Cultura B.O.D. 4. Gráfica de la campaña para dar a conocer el cambio de URL de la página comercial del B.O.D. 5. Imagen gráfica del Encendido del Arbolito B.O.D.

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Joven es lanzada nuevamente para reforzar el posicionamiento de marca del producto. La cuenta está enmarcada en la cultura de ahorro en los jóvenes a temprana edad otorgando beneficios en tasas. Asimismo, con el propósito de aumentar los pasivos del banco, se lanzó la promoción MásxMás, bajo la campaña paraguas “Hagamos Negocio”, la cual otorgó una tasa de interés que aumentaba mes a mes, de acuerdo al incremento del saldo promedio mensual en la cuenta corriente Inveramigo B.O.D. De igual manera, bajo el eslogan “Hagamos Negocio” se lanzó la campaña Créditos Personales, ofreciendo hasta Bs. 300.000, con aprobación inmediata y un plazo de 48 meses para pagar. Del mismo modo, la campaña de Créditos Comerciales, dirigida a clientes jurídicos, estuvo amparada en el paraguas “Hagamos Negocio”, ofreciendo una tasa de interés del 17% fija durante los primeros 6 meses. En relación con los canales electrónicos y atención a la red de oficinas, se desarrolló una serie de estrategias orientadas a la ejecución de actividades relacionadas al proceso de Fusión B.O.D.–Corp Banca, las cuales estuvieron enmarcadas en la unificación del merchandising y la señalización en las 112 oficinas ubicadas en el territorio nacional que cambiaron de imagen. De igual manera, se desarrollaron todos los requerimientos gráficos y comunicacionales solicitados por las distintas áreas del banco para informar a nuestros clientes sobre el proceso de Fusión. Continuando con la política de derivación de clientes hacia los canales electrónicos del banco, se promocionaron las funcionalidades y uso de los mismos. Campañas como la nueva dirección electrónica del portal www.bod.com.ve y el nuevo look and fell; Llavemovil; Bodinternet/Movil y Aumento del Límite diario para retiros por ATM, fueron algunas de las estrategias comunicacionales que nos permitieron migrar clientes hacia los canales electrónicos, logrando que se incrementaran las transacciones y operaciones en cada uno de los canales y a su vez contribuyeron con el proceso de descongestionamiento de algunas oficinas. Manteniendo la estrategia de presencia de marca de nuestras tarjetas de crédito Visa, MasterCard® y American Express® en

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centros comerciales de gran concentración y afluencia de personas, se desarrollaron dos cambios de motivos publicitarios para los espacios contratados en los diferentes Centros Comerciales Sambil (Maracaibo, Caracas, Valencia, Margarita, San Cristobal y Barquisimeto); Metrópolis Valencia y Barquisimeto; y los Centros Comerciales Orinokia Mall en Puerto Ordaz, Lago Mall en Maracaibo y en la ciudad de Caracas. Innovadoras tomas publicitarias y el posicionamiento de nuestras marcas en los espacios de estos centros comerciales contribuyeron altamente a incrementar la facturación con estos instrumentos crediticios. Por otra parte, se mantuvo el apoyo a las diferentes unidades de negocio del banco para el desarrollo de banners publicitarios o de información para los diferentes productos, servicios o notificaciones a los clientes. Asimismo, en función de cumplir los objetivos planteados e incrementar el cumplimiento de las estrategias trazadas para dicho período, fortaleciendo tanto sus políticas de patrocinios como las campañas publicitarias llevadas a cabo para las franquicias American Express®, Visa y Master Card®. Entre los principales eventos y patrocinios realizados durante el segundo semestre del 2013, se incluyeron diversos sectores del país como lo son: economía cultura y deporte los cuales sirvieron de impulso y promoción de nuestros productos y servicios, entre ellos podemos destacar los siguientes: • III Festival Cultural Ítalo Venezolano, Feria de Exposición Agropecuaria Machiques 2013, Feria de Arte y Antigüedades de Maracaibo FIAAM 2013, XLII Feria Expo – Comercial y Ganadera, Edición XLVIII de la Feria de la Chiquinquirá. • Almuerzo Conferencia 67 Aniversario de la Cámara de Industriales del Zulia, Media Fórum 2013 (Exhibición Comercial y Conferencias), Premios ANDA, Encuentro de Emprendedores de Lara con el Sector Financiero, Asamblea Anual de la Federación Nacional de Ganaderos de Venezuela (Fedenagas), Día del Comercio y los Servicios organizado por Consecomercio. • Torneo de Golf Anual Rotary Club y Media Maratón Ciudad de Maracaibo 2013. Con el patrocinio especial de la marca American Express®, participamos en los eventos: Gran Bazar

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Navideño INVEDIN 2013, Gira Nacional de Golf Movistar (Puerto La Cruz, Maracaibo, Valencia, Barquisimeto, Caracas). De igual manera, la Vicepresidencia de Mercadeo apoyó el desarrollo de los eventos institucionales como lo fueron Encuentro de Emprendedores Empresariales Exitosos 2013, gira de Desayunos Conferencias para Clientes (Maracaibo, Maracay, Pto la Cruz, Porlamar) e Imposición de Botones B.O.D. (Caracas, Valencia, Maracaibo). En cuanto a las campañas realizadas para las Tarjetas de Crédito American Express® Visa® y Master Card®, durante este período se continuaron las ejecuciones para alguna de las campañas lanzadas durante el primer semestre del año 2013, tales como: - Activa y Gana Seguro/Captación de Tarjetas de Crédito B.O.D. (interna): promocionada a través de la intranet, wallpaper y plantillas para correos. Con una vigencia desde el 1 de mayo hasta el 29 de noviembre, teniendo como objetivo impulsar el crecimiento de la cartera de Tarjetas de Crédito e incentivar el canal de venta de tarjetas a través de la red de oficinas. - 48 Meses de Financiamiento: lanzada en prensa, intranet, redes sociales, banners y web, con una vigencia desde el 23 de mayo hasta el 20 de agosto, y su objetivo fue informar a los clientes y tarjetahabientes del B.O.D. que ahora sus Tarjetas de Crédito poseen 48 meses de financiamiento. Un plazo mucho más flexible con pagos más accesibles. - Compra de Deuda B.O.D.: dicha campaña fue difundida mediante prensa, intranet, redes sociales, banners, web, radio y su duración fue desde el 23 de mayo hasta el 20 de agosto con el objetivo de informar a los clientes y tarjetahabientes del B.O.D. que gozan del beneficio de trasladar sus deudas de otras Tarjetas de Crédito de otros Bancos a su Tarjeta de B.O.D. Así mismo, se lanzaron durante este segundo semestre las siguientes campañas publicitarias terminando el año con dos grandes comunicaciones, en el marco de las Buenas Noticias que el B.O.D. ofreció a todos sus clientes a raíz de la fusión con Corp Banca: - Beneficios para Tarjetahabientes American Express® B.O.D.: la misma fue lanzada en radio, prensa, intranet, redes sociales, banners, web y menciones en vivo, con una vigencia del 12 agosto al 12 de noviembre teniendo como objetivo principal

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6. Imagen del Talento Educativo B.O.D. 2013. 7. Identidad gráfica creada para la promoción Actívate con las TDC y Gana para empleados. 8. Gráfica de la campaña “Esta temporada las compras se pagan en febrero”. 9. Avisos de la campaña “Transfiere tus deudas” de TDC de otros bancos.

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informar a los tarjetahabientes de American Express® los beneficios que poseen tanto a nivel nacional como internacional. - Regreso a Clases con el Avance de Efectivo hasta del 100% en Tarjetas B.O.D.: transmitida en televisión, radio, prensa, intranet, redes sociales, banners, web y menciones en vivo. Con una vigencia del 1 septiembre hasta el 30 del mismo mes, teniendo como objetivos principales incentivar a los tarjetahabientes a realizar retiros o avances de efectivo a través de cajeros automáticos o por la página web de B.O.D para facilitar la compra de los útiles escolares. - Campañas internas AMEX para empleados: Tus compras pueden traer algo más: esta campaña fue lanzada en los medios de intranet, wallpaper, pendones informativos colocados en puntos estratégicos y estuvo vigente del 1 de octubre al 30 de noviembre. Tuvo como objetivo incrementar el nivel de facturación y mantener la motivación de los empleados a participar por fabulosos precios, tales como cámaras, memorias externas, televisores y Ipad. - Navidad Multimarcas/Reintegros “Esta temporada las compras se pagan en febrero” (Visa® y Master Card®): expuesta en los siguientes medios de comunicación: TV, radio, prensa nacional, intranet, redes sociales, banners en web y menciones en vivo, con una duración desde el 1 de noviembre hasta el 31 de diciembre y teniendo como objetivo lograr un alto nivel de facturación y crecimiento en la cartera de crédito. - Aumento de Límite de TDC de 40% (American Express®, Visa y MasterCard®): esta campaña informativa fue difundida por medios tales como televisión, radio, prensa, intranet, redes sociales, banners, web y menciones en vivo, con una vigencia desde el 24 de noviembre al 31 de diciembre; teniendo como objetivo informarles a los clientes B.O.D el ajuste en el límite de crédito de sus tarjetas, como reconocimiento al excelente comportamiento e historial crediticio que presentan en sus instrumentos de financiamiento.

10. Aviso de la promoción “Avance del efectivo hasta 100% del saldo disponible en las TDC B.O.D.” 11. Imagen utilizada para informar a los clientes sobre el aumento del 40% en el límite de sus TDC. 12. “Compra, dobla y participa” es la campaña para empleados a la que corresponde esta imagen. 13. Imagen de la campaña informativa de los beneficios que ofrece la tarjeta American Express®.

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urante el segundo semestre de 2013, la Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas impulsó significativamente la interrelación con todas las áreas del Banco y los medios de comunicación externos, brindando apoyo a los requerimientos comunicacionales de la organización, a través de las Gerencias de Comunicaciones Internas y Externas. • Comunicaciones Internas La Gerencia de Comunicaciones Internas, manteniendo su propósito de ofrecer información oportuna, directa y actualizada relacionada con el quehacer de B.O.D., generó campañas de comunicaciones internas para impulsar la gestión de áreas claves y medulares de la institución para mantener informado al público interno. La fusión de B.O.D. y Corp Banca, sin lugar a dudas representó el acontecimiento más resaltante para la institución en el segundo semestre de 2013. A partir del 01 de noviembre el B.O.D. se renovó la campaña “Buenas Noticias”, la cual arropará una serie de novedades que beneficiarán a los clientes. Para dar a conocer el nacimiento de un nuevo banco, se elaboraron notas informativas para la intranet Ventana Amiga B.O.D. y para la página web www.bod.com.ve. Por segundo año consecutivo, el II Salón de la Cultura B.O.D. repercutió en el posicionamiento de la marca B.O.D. utilizando su cuenta oficial en Facebook. Para comunicar los avances, se difundió la inauguración del salón, la selección de 50 preseleccionados y la posterior entrega de los premios a los cuatro artistas de las propuestas ganadores. Asimismo, por medio de notas en las intranets Ventana Amiga B.O.D. e Incorpórate Digital, se desarrolló la campaña interna en la cual los empleados escogieron las ocho obras restantes que conformaron el Calendario Corporativo 2014, junto a las cuatro ganadoras. Como incentivos se entregaron siete laptops. Entre el 01 de octubre y el 30 de noviembre la VPE de Medios de Pago tuvo vigente la promoción “Compra, dobla y participa”, en la cual se invitó a los empleados del B.O.D. y Corp Banca a usar sus Tarjetas de Crédito American Express® para participar en el sorteo de dos televisores LCD de 32 pulgadas, un iPAD2 de 16 GB, una cámara fotográfica, tres reproductores Blu Ray y un disco duro portátil; con sólo llenar el reverso de los recibos de compra con los datos personales, doblarlos e introducirlos en el biombo asignado o enviarlos al centro de acopio

destinado a cada zona. La gerencia de Comunicaciones Internas creó una campaña informativa con mensajes en plantillas, con las cuales se informó a todo el personal el desarrollo de la promoción y los ganadores de la misma, a través del buzón de correo electrónico Centro de Noticias B.O.D. El refrescamiento de la página web de B.O.D. fue un gran proyecto que adelantó la VP de Mercadeo en conjunto con la VPE de Tecnología y Sistemas. En este tenor, la gerencia de Comunicaciones Internas creó los mensajes que se difundieron a través de la intranet, en los cuales se informó al público interno sobre los cambios en donde destacan el acceso por medio de la dirección electrónica www.bod.com.ve, su diagramación y distribución más amigable y atractiva, propiciando el consumo de los servicios que ofrece el B.O.D. De igual modo, esta unidad continuó prestando apoyo a la VP de Mercadeo, en cuanto a la elaboración, revisión de textos destinados a diversos proyectos en plataforma digital y que corresponde a la interacción con las Vicepresidencias de: Operaciones Electrónicas y Canales Alternos, Diseño y Calidad de TI, Inteligencia Comercial y Productos, Procesos del Negocio, Talento Humano, Medios de Pago; entre otras áreas medulares de la organización. Para dar continuidad a la nueva estrategia comunicacional adelantada por la Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas, en el segundo semestre de 2013 se mantuvo la producción del Boletín Digital Amigo B.O.D., a través del cual se difunden diversas informaciones de interés para todo el público interno, mediante el envío de un boletín fresco, dinámico y muy colorido, vía correo electrónico; a través del buzón Centro de Noticias B.O.D. Durante el período en revisión, se enviaron 14 publicaciones quincenales. Durante los primeros seis meses del año reseñado se mantuvo el trabajo mancomunado entre las Gerencias de Relaciones Públicas e Inversión Social y Comunicaciones Internas para la producción y publicación de la sexta edición del Boletín del Centro de Emprendedores B.O.D., el cual está dirigido a todos los beneficiarios de dicho programa. De igual modo, se realizó la cobertura y difusión del Talento Educativo B.O.D., entregado en Valencia y Maracaibo; así como los Expoproyectos Microempresariales realizados en Caracas y en Maracaibo; y del II Encuentro de Emprendedores, llevado a cabo en Barquisimeto. Asimismo, se cubrieron las actividades relacionadas con el programa Regalemos Sonrisas, con

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el cual se entregan regalos a niños y se comparte un almuerzo navideño con ancianos en casas de cuidado. Por otra parte, la Gerencia de Comunicaciones Internas prosiguió con la publicación regular de la Revista Amigo B.O.D. y la Memoria y Cuenta Semestral; además del envío de notas informativas a través de la intranet Ventana Amiga B.O.D. y la intranet Incorpórate de los empleados Corp Banca para difundir las actividades que realiza la institución, como el lanzamiento de nuevos productos, promociones, convenios y las campañas especiales dedicadas a las tarjetas de crédito American Express®, MasterCard® y Visa. Asimismo, se difundieron plantillas contentivas de mensajes propuestos por la VP de Asuntos de Seguridad, en donde destacan tips de seguridad para la prevención de delitos y estafas bancarias. • Comunicaciones Externas La Gerencia de Comunicaciones Externas continuó posicionando la imagen de la institución, a través de los diferentes medios de comunicación social del país y mediante el envío sistemático de informaciones puntuales sobre los resultados, productos, servicios, promociones y actividades del banco. Entre las noticias más relevantes de este segundo semestre del año 2013 se destacan Expoproyectos Microempresariales de Caracas y Maracaibo, el nombramiento del nuevo Director de la Región Occidental, el II Salón de la Cultura B.O.D. y la fusión definitiva entre B.O.D. y Corp Banca. Según el análisis de la empresa Venmedios, el contenido informativo asociado al B.O.D. en este período sumó un total de 540.804 cm/col, con un 71,16% promedio de índice de impacto positivo, superando el porcentaje alcanzado por sus principales competidores de la banca pública y privada. Esto generó un retorno en publicidad no pagada que ascendió a 3.088.885 bolívares, equivalente a 443.969 dólares en publicity. Al respecto, es importante destacar que el publicity se calcula en base a las informaciones de impacto positivo, guardando la relación de acuerdo a las tarifas publicitarias de cada medio y Bs. 6,30 por dólar, tasa oficial de la divisa norteamericana en el período de estudio. La distribución mediática, así mismo, en el segundo semestre del año se distribuyó de manera casi proporcional entre los medios de circulación nacional (37,71%) y regional (58,76%), concentrándose principalmente en los

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diarios El Universal y Reporte, a nivel nacional; mientras que el porcentaje reseñado en la prensa regional se desplegó mayoritariamente en La Verdad (Maracaibo) y Panorama (Maracaibo), seguidos de El informador (Barquisimeto). De igual forma, en el ranking general que mide la presencia de informaciones asociadas al banco en los medios digitales, el B.O.D. ocupa el tercer lugar, al generar un 16,05% del contenido de la banca privada, con 2.7371.131 píxeles en el segundo semestre, equivalentes a un publicity de 629.091 bolívares, y con Bancaynegocios.com y Analitica.com como los portales de mayor contenido asociado al banco. Por otra parte, a través de la Gerencia de Comunicaciones Externas también se coordina, desde hace más de 15 años, el apoyo del banco a reconocidas instituciones de carácter social en sus campañas de recaudación de fondos, en el sentido de facilitar la infraestructura de la red de oficinas a nivel nacional para la distribución y venta de los boletos correspondientes a las rifas anuales de cada una de ellas. En el segundo semestre se coordinó lo correspondiente a los sorteos organizados por la Sociedad Anticancerosa de Venezuela y la Fundación Venezolana contra la Parálisis Infantil. En relación con la gestión comunicacional del Centro Cultural B.O.D. en el período mencionado se evidenció una vez más su posicionamiento como referencia cultural capitalina, al obtener 35.658 cm/col, con un total de 731 informaciones publicadas, destacando principalmente las relacionadas con los conciertos de Guillermo Carrasco, Ismael Serrano, Sesiones Íntimas, Mariana Vega, 70 Años de Soledad Bravo, Los Amigos Invisibles, Lena Burke, Rock and Mau, Yordano, Jarabe de Palo y Tributo a Simón Díaz. Esto incluye también las reseñas sobre las obras de teatro Enemigo del Pueblo, La Zapatera Predigiosa, La Habana sin Tacones, En la Vida hay Amores, Sit Down, Hombre, Mujeres Sexo Sin Guerra, Fíjate tú La Lupe, ¿A cuenta de qué?, Por Todos los Medios ; y la exposición Pop Art, Figuración. La prensa de circulación nacional lidera en un 65% en promedio el ranking general de medios con contenido asociado al Centro Cultural, siendo El Universal y El Nacional los dos periódicos que proporcionan mayor cobertura a estas noticias. Entre tanto, de acuerdo al informe semestral de la empresa Venmedios, el publicity o ahorro en free press generado por estas informaciones ascendió a 15.352.011 bolívares, equivalentes a 2.436.827

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dólares.

1. Campaña interna de la VP de Talento Humano para invitar a los empleados a participar en la evaluación de desempeño. 2. Campaña interna de la VP de Asuntos de Seguridad con tips de seguridad para prevención de delitos y estafas bancarias. 3. Boletín Digital Amigo B.O.D. 4. Publicación de la Memoria y Cuenta del 1º semestre de 2013. 5. Edición Nº 134 de la revista Amigo B.O.D.

- Redes Sociales Durante el segundo semestre de 2013 las redes sociales del banco se mostraron bastante activas. Tanto en Twitter (@BodOficial) como en el fanpage de Facebook (BOD Banco Universal) se prestó una atención continua al cliente, con el apoyo de las diferentes áreas del banco. En el mes de agosto se realizó una campaña de seguridad bancaria dirigida a los clientes, que contó con la publicación de diversos mensajes e imágenes tanto en Twitter como en Facebook. Para el mes de septiembre se hizo la cobertura en vivo del evento Expoproyectos Microempresariales 2013, realizado en Caracas. Esto consistió en la publicación de mensajes y fotos tanto en Twitter como en Facebook, narrando el desarrollo del evento (exposición y charlas informativas sobre emprendimiento) durante dos días seguidos. El objetivo fue posicionar dicha exposición y el nombre del banco como marca. Por otra parte, con el fin de mejorar la operatividad del área de Redes Sociales, se adquirió el programa de monitoreo Social Check, que permite clasificar de forma automática todos los mensajes recibidos a través de la cuenta en Twitter @BodOficial, por estados emocionales (positivo, neutro, negativo). Además arroja cifras y reportes indispensables para evaluar las diferentes quejas que envían los usuarios a través de este canal y tomar las acciones pertinentes. Al culminar el mes de diciembre la cuenta @BodOficial registró un total de 53.689 seguidores. Con relación al último dato registrado en junio de 2013 (39.844), hubo un aumento de 13.845 seguidores, con un promedio aproximado de 1500 a 1700 seguidores por mes. Hasta la fecha se han publicado más de 19.000 tuits. @BodOficial se encuentra en la séptima posición en la lista de los 10 bancos venezolanos más seguidos en Twitter. En el FanPage de Facebook “B.O.D. Banco Universal” se registró un total de 32.807 “Me Gusta”, al cierre de diciembre de 2013. La cifra obtenida en el primer semestre de este año fue de 21.505, lo que quiere decir que hubo un incremento de 11.302 “Me gusta” En este segundo semestre del año 2013 también se continuó con la labor de monitoreo y de resolución de casos de clientes recibidos a través de las redes sociales, con el apoyo de las diferentes áreas del banco. De igual forma, la cuenta en Twitter del Centro Cultural

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B.O.D. (@cculturalbodcb), al cierre del mes de junio de 2013 tenía 44.720 seguidores y al cierre del mes de diciembre de 2013 se logró un total de 56.046 seguidores. Es decir, 11.326 nuevos seguidores durante el segundo semestre de 2013, lo que significa un incremento en más de 25%. En Facebook, al cierre del mes de junio de 2013 contábamos con 3.415 “Me Gusta”, y al 30 de diciembre de 2013 alcanzamos 3.981 (566 nuevos “Me Gusta”). El canal de YouTube del Centro Cultural, cuenta con un total de 70 videos, alcanzando 22.448 reproducciones. En agosto de 2013 se abrió la cuenta en Instagram @centroculturalbodcb, y para el 30 de diciembre de 2013 se habían obtenido 249 seguidores. En octubre se realizó el 1er. Concurso de Fotografía Centro Cultural B.O.D., el cual no tuvo el impacto deseado en las redes sociales. Su principal inconveniente fue el formato de selección de ganadores, que era de forma aleatoria y no por un jurado experto calificador. No obstante, si bien las cifras del concurso no fueron las esperadas, representaron un aumento considerable de seguidores en las distintas redes sociales del Centro Cultural. Asimismo, en el segundo semestre de 2013, debido a la fusión entre B.O.D. y Corp Banca, las redes sociales del Centro Cultural sufrieron cambios en su denominación. La cuenta de Twitter @cculturalbodcb pasó a ser @cculturalbod, manteniendo los seguidores obtenidos hasta el momento. En Instagram se cambió de @centroculturalbodcb a @cculturalbod, y de igual forma se preservaron los seguidores. En el caso de Facebook y YouTube, por no poder cambiar el nombre de nuestras redes, se procedió a la creación de nuevas cuentas. El Facebook Centro Cultural BOD-Corp Banca, que contaba con 4035 seguidores hasta el momento, fue cerrado y se cambió a Centro Cultural B.O.D. El YouTube CentroCulturalBODCB, el cual contaba con 22.666 reproducciones también fue cerrado y creado el nuevo canal Centro Cultural B.O.D. En relación con el blog de Responsabilidad Social Empresarial del B.O.D. (http://accionsocialbod. wordpress.com), se publicaron 30 notas en el espacio virtual que recibió 12.723 vistas desde julio hasta diciembre de 2013, con un promedio de 69 visitas por día. Asimismo, las publicaciones fueron promocionadas a través de las cuentas oficiales del B.O.D. en Twitter y Facebook.

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a dinámica económica y social del país demanda de la empresa privada estar atenta a las necesidades del entorno en función de promover un desarrollo equilibrado en los ámbitos económico, social y ambiental. En este sentido, el B.O.D. le ha dado continuidad en este año a una serie de programas, proyectos y acciones cuyo objetivo primordial es impulsar un país productivo y pujante capaz de sortear cualquier dificultad. Con el trabajo de la Vicepresidencia de Talento Humano se materializa la Responsabilidad Social Interna cuyo público de interés primordial son los colaboradores del B.O.D. Estos son los hombres y mujeres que con su labor diaria en todo el territorio nacional hacen de esta institución una de las principales del sistema financiero venezolano. Reconocimiento principal se hace al Voluntariado Corporativo el cual ha apoyado diversas iniciativas sociales de las Fundaciones del Banco en este período enalteciendo los valores de solidaridad y sensibilidad social de quienes hacen vida en la organización. Para el segundo semestre del año 2013, los esfuerzos estuvieron orientados en el desarrollo personal, profesional y familiar de los trabajadores, de acuerdo con lo reportado en la sección de Talento Humano de este informe. Desde la gestión de la Vicepresidencia de la Secretaría de Junta Directiva y Relaciones Públicas, se han venido desarrollando los Programas de Responsabilidad Social Externa bajo la premisa de promover un comportamiento ético corporativo, basado en el ejercicio sostenible de acciones sociales dirigidas a sus empleados, accionistas, proveedores, clientes y sociedad en general, quienes forman parte de los grupos de interés de esta institución financiera. A través de la labor de las Fundaciones B.O.D., Ayudemos al Lago y el Centro Cultural B.O.D. se desarrollan los programas y proyectos que atienden las necesidades de la comunidad, a fin de contribuir con el entorno social, cultural, económico y ambiental del país. Se destacan a continuación los logros más resaltantes de cada programa, durante el semestre: • Acciones Solidarias Se atendieron más de 34 organizaciones gubernamentales y no gubernamentales, públicas y privadas, con reconocida trayectoria social, dentro del territorio nacional, por medio de aportes económicos

que contribuyeron al fortalecimiento institucional de estas organizaciones. Durante este período, los aportes más significativos estuvieron orientados a las áreas de educación, cultura y desarrollo social, a través de apoyos económicos a La Universidad del Zulia, La Universidad Solidaria, el Centro de Arte de Maracaibo Lía Bermúdez (Camlb), la Fundación Regional el Niño Simón Trujillo, la Asociación de Damas Salesianas; además de alcaldías, gobernaciones, organizaciones eclesiásticas, asociaciones que congregan a comerciantes y artesanos en su desarrollo productivo y otras instituciones reconocidas por su labor. • Centro de Emprendedores B.O.D. En el segundo semestre de 2013 el Centro de Emprendedores B.O.D. siguió ofreciendo a los micro, pequeños y medianos empresarios venezolanos oportunidades para su desarrollo productivo. Prueba de ello es que en este período se realizaron tres Expoproyectos Microempresariales que consolidaron la gestión de la Fundación B.O.D. hacia este sector que impulsa la economía del país.

Boletín informativo del CeBod • Septiembre 2013 •

Boletín

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Boletín informati

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Boletín • Nº 6

Pequeños emPresarios de Carabobo exPusieron sus mejores ProPuestas de negoCios Pág. 4

Voz EmprEsarial Germán Caicedo ha hecho de los deportes extremos su negocio, en donde se destaca como un empresario exitoso. Pág. 3

Pequeños emPresario de Carabo s bo exPNoticias EN positiVo usieron susMicroempresarios mejores de Ordaz recibieron la ProPuerto Puestas primera Feria de Asistencia de neg Empresarial oCiosdel B.O.D.

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Valencia, Caracas y Maracaibo fueron los escenarios de los tres últimos Expoproyectos Microempresariales del año. Se lograron perfilar 1.400 microempresarios de estas zonas detectando sus necesidades de servicios financieros y no financieros. Cerca de 240 de estos microempresarios fueron seleccionados para exponer sus iniciativas de negocios, quienes recibieron créditos en condiciones preferenciales para potenciar su gestión empresarial. Cabe destacar que entre estos Voz EmprEsar Germán Caice ial do ha hecho de los depor tes extremos su negocio, en donde se desta como un empr ca esario exitos o.

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Noticias EN positiVo Microempresario s de Puerto Ordaz recibieron la primera Feria de Asistencia Empresaria l del B.O.D .

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tres Expoproyectos el Banco logró colocar cerca de 300 operaciones de crédito por un monto que supera los 63 millones de bolívares. De igual forma, el Centro de Emprendedores ofreció capacitación gratuita tanto a los microempresarios expositores como a las más de 1.000 personas asistentes a estos eventos que duraron dos días en cada región. Con esta iniciativa se fortalecieron, aproximadamente, 1.000 empleos directos. Diversas charlas, talleres y conferencias fueron dictados por expertos nacionales con experiencia internacional, provenientes de instituciones académicas locales y representantes de diferentes organizaciones aliadas. Se abordaron temas como: Microfinanzas para emprendedores, Economía Emocional, Claves para un emprendimiento exitoso, Trámites para acceder a divisas para importación y exportación, Mercadeo 2.0 y Redes Sociales, El crédito como herramienta para potenciar tu negocio, Impacto económico de la nueva Ley del Trabajo en la PYMES, Preparación de Estados Financieros, Las 4 “C” del Liderazgo, Espejismos y retos actuales de la contabilidad, Beneficios de la Formalización de las PYMES, importancia de asegurar bienes y personas en la pequeña y mediana empresa, Resolución de Conflictos Laborales, Apostando a la innovación, Basta de preocuparte, Ocúpate. De igual manera, se realizaron conversatorios con representantes de distintas instituciones sobre mecanismos de formación e información para microempresarios así como el uso efectivo de las tecnologías en los negocios. Un aspecto innovador de los Expoproyectos este año fue contar con un conjunto de aliados institucionales que también fungieron como expositores que ofrecieron como incentivo productos y servicios que fortalecen la gestión de negocio de los empresarios que transitaron por estos eventos. Software administrativo, máquinas fiscales, programas de capacitación, planes corporativos de telefonía celular, asesoría crediticia, estrategias de automatización para empresas, asesoría en temas legales, fiscales, contables y de participación en redes sociales, entre otros; fueron también algunos de los servicios ofrecidos en estos encuentros. Sumado a la realización del Expoproyecto Microempresariales en Anzoátegui y la Feria de Asistencia Empresarial en Puerto Ordaz en el primer semestre del año, el Centro de

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Emprendedores logró en el 2013 perfilar las necesidades de 2.400 microempresarios y ofreció la oportunidad de exponer a más de 400 microempresarios sus iniciativas de negocio. En el ámbito de servicios financieros, el Banco colocó más de 400 operaciones de créditos por un monto que ya supera los 90 millones de bolívares a una tasa preferencial de 18% (6 puntos por debajo de la tasa promedio del mercado) en créditos que oscilaron desde 80.000 bolívares hasta 1 millón de bolívares. De la misma manera se escogieron las 20 iniciativas con mayor perfil innovador, las cuales recibieron una tasa social preferencial del 10% el primer año. Entre estas iniciativas destacan: servicios odontológicos, fabricación de dulces, empresas de artesanía, ventas de equipos de computación, software administrativo, fabricación de comida, fabricación de baños ecológicos, viveros, granjas avícolas, servicios de estética, fabricación de muebles, fabricación de carrocerías, venta de equipos deportivos, elaboración y distribución de esencias naturales, entre otros; que denotan la capacidad productiva del emprendedor venezolano. Participaron en calidad de aliados más de 40 organizaciones públicas y privadas que potencian el emprendimiento nacional tales como: Colegios de Contadores de los estados Bolívar, Zulia, Anzoátegui, Carabobo y el municipio Miranda así como sus institutos de capacitación tales como IDEPROCOP e IESIC; A2 Softway, Periódico El Emprendedor, Revista RSE, Seguros La Occidental, Documentos YA, Soluciona Integral, Movistar, Digitel, Asocomercio San Félix, Cámara de Comercio de Valencia, Cámara de Comercio e Industria del municipio Caroní, Cámara de Comercio de Maracaibo, ISC-BunkerRamo, Soluciones POS Venezuela, Cámara de Pequeños, Medianos Industriales y Artesanos del Estado Carabobo (CAPEMIAC), ALGOCA, Cosmolibros, Universidad de Carabobo, IESA, Universidad Católica Andrés Bello, Universidad Rafael Belloso Chacín (URBE), Instituto de Gerencia y Estrategia del Estado Zulia, Fundación Emprendedores Empresariales Exitosos (FUNDEEEX), Grupo Maracaibo Emprende (GMECA), PGFA Perales, Pistones y Asociados, Secretaría de Producción, Turismo y Economía Popular del Gobierno Bolivariano de Carabobo, P&G Consultores, Grupo Supernova, BANAUGE, Consultores de Servicios de Prevención, entre otros. Todas estas organizaciones fortalecerán la

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oferta de servicios del Centro de Emprendedores para el año 2014. En cuanto al programa Desarrollo Empresarial, el Centro de Emprendedores desarrolló su Plan de Formación Empresarial B.O.D. dirigido a los 240 microempresarios que recibieron créditos en los tres últimos Expoproyectos del año en áreas como: inteligencia financiera, manejo del dinero, contabilidad y costos. De igual forma, en alianza con la empresa Prometeo Académico se inició el primer Curso Virtual de Formación Empresarial B.O.D. en el cual participaron cerca de 50 microempresarios de los estados Zulia, Carabobo y Región Capital quienes pudieron hacer diversos cursos online en áreas como finanzas, mercadeo, contabilidad, entre otros temas. Cabe destacar que en el mes de octubre se realizó el 2do Encuentro de Emprendedores en la ciudad de Barquisimeto, estado Lara, donde participaron 250 microempresarios de la zona. Durante la jornada se dictaron 5 conferencias para fortalecer las capacidades emprendedoras de los participantes. En tal sentido, junto a los emprendedores asistentes a las actividades formativas de los Expoproyectos, el Centro de Emprendedores B.O.D. logró capacitar en el segundo semestre de 2013 a cerca de 1.000 microempresarios, acumulando la atención con estos servicios alrededor de 1.900 microempresarios en todo el año en más de 600 horas académicas de formación, lo cual demuestra el compromiso del Banco Occidental de Descuento con el desarrollo económico y social de Venezuela. • Talento Educativo B.O.D. En este mismo semestre, el programa Talento Educativo B.O.D., cuyo propósito es incentivar la calidad educativa en escuelas populares del país, destacó y galardonó a 232 estudiantes, 53 docentes y 9 instituciones educativas, entre los estados Zulia y Carabobo. De esta manera se benefició directamente a más de 50 comunidades en sectores de escasos recursos y cerca de 300 familias con limitaciones económicas. Esta edición del programa continuó

impulsando la Prevención Integral del Consumo de Drogas en la Escuela y para tal fin, se realizaron más de 50 proyectos de aprendizaje para evitar el consumo de estupefacientes y psicotrópicos por niños, niñas y adolescentes provenientes de las instituciones educativas participantes en el programa. Al mismo tiempo que se conformaron 55 Comités de Siembras de Valores para la Vida en los planteles participantes. De esta edición surgieron dos nuevas categorías de incentivos: Mención de Innovación Educativa en Prevención Integral y el reconocimiento a una persona que ha contribuido con su trabajo y testimonio a fortalecer la calidad de la educación en Venezuela. De ellas resultaron 7 Campañas Radiales Educomunicativas que difunden mensajes en Prevención Integral para el Consumo de Drogas. El galardón fue entregado al doctor Antonio Pérez Esclarín, por su trayectoria profesional en el ámbito educativo en el país. También se estableció, en el segundo semestre del año 2013, la alianza con la Asociación Venezolana de Escuelas Católicas (AVEC) para trabajar en la octava edición con centros educativos arquidiocesanos, congregacionales y escuelas de Fe y Alegría. De esta manera, el B.O.D. refuerza su compromiso con el mejoramiento de la calidad de la Educación en Venezuela, eje central para la consolidación del desarrollo productivo del país. • Regalamos Sonrisas Fortaleciendo el valor de la solidaridad, propio de la época decembrina, la Fundación B.O.D. desarrolla anualmente este programa que consiste en entregar un juguete a niños y niñas de escasos recursos económicos en diversas regiones del país, apoyando organizaciones con fines sociales. Asimismo, el programa también regala sonrisas a los adultos mayores a través de compartir un plato navideño y la celebración de la navidad con los abuelitos. Este año se distribuyeron cerca de 10.000 juguetes en 67 instituciones; entre las cuales se destacan el Centro de Educación Inicial Simoncito Dr. Antonio Acosta, la Unidad de Pediatría del Hospital

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Universitario de Maracaibo y otras organizaciones gubernamentales y no gubernamentales. Asimismo, se celebró la navidad con más de 300 adultos mayores, recluidos en el Hogar Santa Cruz, Hogar San José de la Montaña y en el Hogar San Vicente de Paul y se obsequiaron 150 bolsas con alimentos no perecederos en parroquias eclesiales, a fin de llegar a las comunidades de escasos recursos.

El entrenamiento que se brindó a los bachilleres, fue facilitado por la empresa INESPA C.A. y sustentado en el libro de texto y la guía práctica “Conozcamos la Cuenca del Lago de Maracaibo” y la Guía Ilustrada para Ayudar al Lago de Maracaibo, ediciones que fueron financiadas por la Fundación Ayudemos al Lago. De esta manera los participantes cumplieron su servicio comunitario.

• Por un Banco más Verde La Fundación B.O.D. mantuvo la práctica ecológica de los “Rincones Verdes” en las sedes administrativas de B.O.D., mediante la cual se reciclaron durante estos meses del año 2.285 kilos de papel de uso regular; contribuyendo con la reducción de la tala de árboles y disminución de los costos por consumo de papel en la institución. Bajo esta misma premisa, se mantuvo la política de reducción de viajes nacionales de nuestra fuerza de trabajo por motivo de reuniones laborales, potenciando el uso de las videoconferencias y disminuyendo el consumo de combustible de avión, colaborando así con la protección del ambiente. También en el periodo suscrito, la Fundación B.O.D. y la Fundación Ayudemos al Lago realizaron el 2do Rally Ecológico Pedestre en el cual participaron 200 trabajadores del B.O.D., acompañados de sus familiares. Esta actividad combinó la recreación, el deporte y la protección ambiental; dado que tuvo un recorrido de 4.7 Km. de caminata, estaciones con juegos tradicionales; además de basarse en cuestionarios, disfraces y comparsas relacionadas con el reciclaje y la ecología. Por su parte, la Fundación Ayudemos al Lago continuó con las actividades relacionadas a la preservación del ambiente, la conservación y saneamiento del Lago de Maracaibo, manteniendo el programa “Yo También Soy Amigo del Lago” en la región zuliana, por medio del cual se capacitaron 34 estudiantes de educación superior de las facultades de Educación y Comunicación Social de la Universidad Católica Cecilio Acosta (UNICA) en áreas de sensibilización y prevención ambiental, tomando en consideración la situación del Lago de Maracaibo y su Cuenca Hidrográfica, dando a conocer las posibles salidas de su problemática; igualmente participaron en la jornada de recolección de tapas para colaborar con la Fundación Amigos del Niño con Cáncer.

• Eventos Culturales La Fundación B.O.D., con el propósito de enaltecer los valores culturales a través de la música, ha promovido durante 18 años el funcionamiento de B.O.D. en Gaitas y por 25 años ha impulsado el canto vocal, a través de la Coral B.O.D. Ambas agrupaciones conformadas en su mayoría por trabajadores del Banco y familiares con sensibilidad artística, que junto al apoyo técnico de sus directores han desarrollado su talento en eventos institucionales dentro y fuera de la región zuliana, dejando en alto al B.O.D. como institución financiera. En el segundo semestre del año, B.O.D. en Gaitas tuvo 24 presentaciones, entre las cuales se destacaron el canto a la Virgen de Chiquinquirá en la tradicional Feria de la Chinita, el saludo navideño y de fin de año en las Torres Administrativas del B.O.D., en el 4to Congreso Misionero Americano, el Expoproyectos Microempresariales de Maracaibo, el tradicional Encendido del Árbol de Navidad del banco, la caminata de la Fundación Amigos de la Mujer con Cáncer de Mama y el Acto de Imposición de botones por años de servicio a los empleados de la institución. Por su parte, la Coral B.O.D. en este período contó con 12 presentaciones. Las más significativas fueron: misa a la Virgen de Chiquinquirá en la Base Aérea General Rafael Urdaneta, celebración litúrgica por Acción de Gracia del Cuerpo de Policía Bolivariana del estado Zulia, la misa de Navidad del B.O.D. y el Acto de Imposición de botones por años de servicio a los empleados de la institución. • Fundación Centro Cultural B.O.D. El Banco Occidental de Descuento enaltece los valores culturales venezolanos a través de la gestión que desarrolla la Fundación Centro Cultural B.O.D. que cuenta con uno de los espacios más reconocidos a nivel nacional para desarrollar exposiciones artísticas, eventos recreativos, musicales, culturales y educativos.

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A continuación se presenta la gestión en el segundo semestre del año. - Artes Escénicas El teatro se ha consolidado como uno de los pilares de nuestra programación, el incremento sustancial de la audiencia se debe, en gran medida, al público del teatro. Una realidad que hemos sabido capitalizar y corresponder estructurando una cartelera teatral en la que la calidad, la innovación y la creatividad son los valores privilegiados. La oferta de espectáculos de artes escénicas durante el segundo semestre de 2013 la integraron las obras: Cónyuges, Taxi, Enemigo del pueblo, Luis Chataing: Por todos los medios, Mátame, Ay Carmela y Matarile, entre otras propuestas teatrales. Durante el segundo semestre de 2013, se presentó un total de 28 obras, 304 funciones que contaron con la asistencia de 46.361 personas. - Música Durante los últimos seis meses del año, la programación musical se enriqueció con la presentación de importantes eventos de producción propia que contaron con el respaldo masivo del público y el reconocimiento de la crítica especializada. Entre muchos otros concierto cabe destacar, el homenaje a Simón Díaz, Todo este campo es mío; el espectáculo En la vida hay Amores, la visita del cantautor Ismael Serrano y el musical La Lupe, La reina del desamor. En el segundo semestre de 2013 se realizaron 89 conciertos a los que asistieron 23.212 personas. - Artes visuales La programación plástica del Centro Cultural, durante el segundo semestre de 2013, incluyó las exposiciones: • Salón Supercable Jóvenes con Fía. XVI Edición En alianza con Supercable y la Fundación Iberoamericana de Arte (FIA), esta convocatoria coincidió con la celebración de la Feria Iberoamericana de Arte. Este Salón se ha consagrado como el espacio del arte emergente nacional. En esta ocasión, bajo la curaduría de Emilio Narciso y con la participación de 20 creadores en concurso, el Grupo ConTACTO, colectivo de artistas con discapacidad visual y cuatro artistas invitados, el salón estuvo organizado bajo la premisa: “La práctica de la ficción” como detonante del discurso plástico. • Pop Art y Figuración Exposición que enfocó sus intereses en torno al desarrollo del Pop Art Norteamericano, a partir de la década de los sesenta, y sus vínculos y

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1. Expoproyectos Microempresariales 2013. 2. Imagen del programa Regalamos Sonrisas. 3. Imagen utilizada para el Eco Rally B.O.D. 4. Campaña interna para el reciclaje de papel.

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correspondencias con el surgimiento de una nueva figuración en Venezuela, a partir de los preceptos y cuestionamientos expuestos por el pop. La muestra se estructuró a partir de colecciones venezolanas. En el marco de esta exposición y gracias al apoyo del Departamento de Asuntos Culturales de la Embajada de los Estados Unidos, recibimos la visita del doctor Marek Bartelik, quien compartió sus interesantes opiniones y reflexiones sobre el arte contemporáneo, en dos encuentros con el público. Las propuestas expositivas presentadas a lo largo del segundo semestre 2013, todas de acceso gratuito al público, convocaron a un total de 4.980 visitantes. • Sala Abierta Dentro de las actividades programadas para el disfrute gratuito de toda la familia, enmarcadas bajo la propuesta Sala Abierta, se presentó la propuesta musical: Rock and MAU Locos por la PAZ. Más de 1.200 personas acudieron a disfrutar de esta experiencia de integración musical. La responsabilidad social empresarial del B.O.D., también contempla el desarrollo de actividades y el patrocinio de eventos con fin social de manos de la Vicepresidencia de Mercadeo. Para este periodo, la acción más destacada en este orden fue la realización de la segunda edición del Salón de la Cultura, inspirado en valores sociales como el respeto, la igualdad, la dignidad y la solidaridad, buscando promover su uso cotidiano. En este salón se recibieron 200 propuestas artísticas emergentes provenientes de todo el país. De ellas se premiaron 4 denominadas: “Sinfonía de valores”, basada en el respeto; “Somos iguales, somos venezolanos”, representando la igualdad; “Si pudiera hago más por ti trabajando con dignidad”, manifestando la dignidad y “Niños, aprendamos de ellos”, simbolizando la solidaridad. También hubo en este periodo presencia de la marca B.O.D. en el Gran Bazar Navideño como apoyo al Instituto Venezolano para el Desarrollo Integral del Niño (Invedin), en la Décima Edición de la Feria Internacional de Arte y Antigüedades de Maracaibo FIAAM, apoyando a la Fundación Amigos del Niño con Cáncer; actividades que están descritas con mayor detalle en el informe de gestión de la Vicepresidencia de Mercadeo.

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● Resumen de Inversión Social ● Segundo semestre de 2013 Principales Proyectos

Propósito

Ejecutor

Área de Inversión

Inversión en Bs.

Acciones Solidarias

Tiene como política atender a organizaciones gubernamentales y ONG’S, públicas y privadas, con el propósito de asegurar el desarrollo sustentable y mejoramiento permanente de sus programas.

• Cultura • Educación • Salud • Fortalecimiento Institucional

Bs. 3.043.972,37

Centro de Emprendedores B.O.D.

Brindar atención integral a emprendedores beneficiarios o potenciales beneficiarios de servicios microfinancieros, viabilizando la creación, desarrollo y consolidación de unidades productivas, como un aporte de la inversión privada para el impulso de la pequeña y mediana empresa. El Centro de Emprendedores B.O.D atiende cuatro áreas primordiales: Asistencia Técnica y Asesoría; Investigación; Asistencia a Emprendedores y Eventos y Publicaciones, desarrollada en el semestre a través de los componentes de Desarrollo Empresarial, Expoproyectos Microempresariales, Feria de Asistencia a Microempresarios y Microempresario 2.0.

• Educación • Economía Social

Bs. 5.051.715,28

Talento Educativo B.O.D.

Incentivar la excelencia en estudiantes, docentes y comunidades educativas, de planteles ubicados en sectores de escasos recursos de los municipios Cabimas, Jesús Enrique Lossada, Mara, Maracaibo, San Francisco y La Cañada de Urdaneta del estado Zulia y municipios Valencia, Los Guayos, Libertador, Carlos Arvelo, Naguanagua, Puerto Cabello y Bejuma del estado Carabobo.

• Educación

Regalamos Sonrisas

Programa que consiste en entregar un juguete a niños y niñas de escasos recursos económicos en diversas regiones del país, apoyando organizaciones con fines sociales. Asimismo, el programa también regala sonrisas a los adultos mayores a través de compartir un almuerzo navideño y la celebración de la navidad con los abuelitos.

• Fortalecimiento Institucional

Por un Banco más Verde

Programas de desarrollo ambiental de la Fundación Ayudemos al Lago en las áreas de investigación, educación y prevención; además de acciones que promueven el valor institucional de ecoeficiencia.

• Fundación Ayudemos al Lago • Fundación B.O.D.

Eventos Culturales

Promoción de la cultura a través de las manifestaciones de música gaitera y canto coral, por los trabajadores del B.O.D.

Fundación B.O.D.

Fundación B.O.D. Bs. 896.345,45

Bs. 1.551.862,52

• Ambiente • Cultura de Riesgo

Bs. 268.406,09

• Cultura

Bs. 591.130,65

Total de inversión segundo semestre del año 2013 = Bs. 11.403.432,36

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario ● B.O.D. ●

a gestión de la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario, para el periodo julio a diciembre de 2013, atendió previa solicitud de reconsideración interpuesta por los clientes, el 43% de los reclamos resueltos como No Procedentes por el Banco. Estas solicitudes fueron recibidas directamente en el buzón electrónico de esta instancia y a través de la Red de oficinas del Banco. Para el análisis de los casos, la Defensoría mantiene una serie de criterios establecidos para garantizar la transparencia y la equidad en las respuestas emitidas: - Verificación de los soportes de análisis que determinan la improcedencia (completa y correcta). - Evaluación del cliente (historial), sobre todo en los casos de operaciones no reconocidas: antigüedad, reciprocidad, historial de reclamos formalizados. - Verificación de las estadísticas del canal electrónico (cuadre de ATM/POS, cantidad de transacciones reclamadas en un mismo dispositivo durante la fecha de la operación, entre otros) para los casos de fallas técnicas donde el cliente solicita la reconsideración. - Comunicación con el cliente para indagar detalles del reclamo, si la exposición de motivos en la comunicación enviada, no estuviese suficientemente clara. Como resultado de esta evaluación, la Defensoría del Cliente y el Usuario Bancario del Banco Occidental de Descuento reiteró como No procedentes el 76% de los casos evaluados, mientras que resolvió como Procedentes el 12%. Por otra parte, como complemento de la gestión, fueron atendidas el cien por ciento de las quejas recibidas (no representan reclamos pecuniarios), las cuales fueron tramitadas con las diferentes áreas del Banco, canalizando su atención oportuna a través de las unidades correspondientes y garantizando el envío de respuesta a cada cliente. Entre las principales causas presentadas como quejas se encuentran: - Fallas en el servicio prestado en la Red de Oficinas. - Casos asociados a Tarjeta de Crédito (renovación, aumento de límite, ubicación de plástico). - Retiro y reparación de POS. - Transacciones asociadas a utilización de Cupos Cadivi.

• 62

• Recomendaciones o propuestas presentadas a la Junta Directiva Producto del trabajo diario y gestión de casos, la Defensoría recaba y procesa información que le permite identificar incidencias que puedan ocurrir en procesos operativos y funcionales del Banco, que son reportadas a las áreas encargadas a fin de ser atendidas. Durante el segundo semestre del año 2013 se recomendó al Banco: - Establecer como prioridad el requerimiento de la Defensoría Nº 8703 – Adecuar el proceso reclamo por Gaceta 39635 (Inclusión de los reclamos atendidos en el sistema automatizado para la formalización y atención de reclamos) (Gestión de la Defensoría), con el objeto de automatizar el trabajo de la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario. - Atención prioritaria a los casos de quejas referidas a las emisiones y ubicaciones de plásticos de TDC, vista las solicitudes recibidas en el Buzón electrónico de la Defensoría del Cliente y Usuario Bancario del B.O.D. - El refrescamiento de las campañas informativas a través de los medios internos y externos del Banco, orientadas a la red comercial de agencias, con recomendaciones para que los gerentes, ejecutivos y personal de las oficinas difundan entre los clientes y usuarios bancarios, sobre los procedimientos seguros para utilizar los canales alternos y medios de pago. - Reforzar el monitoreo y vigilancia a las operaciones realizadas a través de Banca por internet, de forma tal, que se continúen ejerciendo acciones preventivas, que minimicen la operaciones fraudulentas a través del canal Web.

• 63

Defensoría del Cliente y Usuario Bancario ● Corp Banca ●

l Defensor del Cliente y Usuario Bancario de Corp Banca fue ratificado en su cargo el 13 de febrero del 2013.

• Criterios de Análisis ejecutados por la Defensoría - Verificación y análisis de soportes de cada área que intervino en la improcedencia de los reclamos. - Interacción con los clientes que realizaron directamente sus reclamos en la oficina de la Defensoría del Cliente o realizaron su contacto vía llamada telefónica. - Llamadas realizadas a los clientes para conocer en profundidad la explicación de los hechos ocurridos. - Verificación con las unidades de canales electrónicos y/o de seguridad para indagar reportes de fallas técnicas en Atm y/o Pos o de Atm violentados o vandalizados. • Acuerdos resaltantes y sugerencias - Durante los meses de julio y agosto, la Defensoría del Cliente, apoyó al Sr. Rodrigo Franco, cliente que estaba realizando un viaje por Europa de 36 días (22/07 al 26/08), este cliente presenta un problema con su TDC Amex, a la cual durante el viaje se le otorgó un total de 8 extra cupo, debido a que el sistema Open Card (Bankbu), en la consulta de saldos y líneas de crédito, por problemas de sistema se le refleja un saldo en el rubro de autorizaciones no acorde a los realizados por el cliente, esta anomalía existe en varios clientes, por lo tanto le sugerimos a la Vicepresidencia de Crédito al Consumo que se coordine con el área de sistema un equipo de trabajo para detectar el origen de esta falla y solventarla lo antes posible, debido a que estos clientes están pasando muchos inconvenientes en el extranjero y hasta pueden requerir el uso de la TDC por alguna emergencia y al no poderla utilizar porque el extra cupo otorgado se le venció el plazo, lo que podría ocasionar alguna demanda contra el banco, por falla de sistema. Adicionalmente sugerimos que hasta tanto no se detecte el problema, los siguientes puntos: 1.- Al momento de otorgar el extra cupo, el mismo sea activado por el tiempo que el cliente este de viaje, con la finalidad que le cliente no presente inconveniente mientras se encuentra en el extranjero, respetando el límite disponible de la TDC, ya que actualmente el mismo es activado por 48 horas. 2.- Validar con el área de sistema, si al realizar un cambio de TDC (numeración nueva), se solventaría la falla, si esto es factible realizar el cambio de TDC a todos los clientes

que presenten este inconveniente. 3.- Acordar con el Centro de Contacto, que aquellos clientes que por alguna razón se les caiga el extra cupo durante el fin de semana o días feriados, puedan reponerlo de forma inmediata, siempre realizando las validaciones pertinente con el cliente y su disponible de TDC y Cupo. - La Defensoría del Cliente y Usuario Bancarios de Corp Banca, sugirió a las áreas de los procesos de TDC, todo el apoyo para agilizar los análisis y ajustes a los aplicativos, con la finalidad de validar en un 100% correctamente el tipo de transacciones recibidas desde el exterior, ya que un pequeño porcentaje (2%) de las mismas son aplicadas erradamente al cupo de internet, ocasionando malestar a nuestros clientes, bloqueo de sus cupos de Cadivi. - Se les sugirió a la Vicepresidencia de TDC y a la Vicepresidencia Operaciones Electrónicas y Canales Alternos, que analicen cómo mejorar la comunicación de los clientes cuando llamen del extranjero, implementando un número telefónico especial para esos casos con la finalidad de que no caigan en la cola de llamadas nacionales o que el robot detecte que la llamada es internacional la transfiera inmediatamente a operadores exclusivos para estas llamadas, así mismo que cuando estos casos sean escalados, darle una prioridad especial a estos cliente y no colocarlo como un reclamo más, les recuerdo que en la mayoría de los casos es el único medio de pago que tiene el cliente en el extranjero, debido a que en nuestras oficinas se presentaron clientes con diferentes reclamos, pero en sus exposiciones mencionaron la atención del Call Center a nivel internacional, donde se quejaban de la atención recibida o cuando eran atendidos le decían que esperaran un momento y le dejaban la música de fondo, sabiendo que la llamada es desde el extranjero y los minutos pasan y el cobro es en dólares o euros. - Les informamos que este es el último informe elaborado la Defensoría de Corp Banca, debido que a partir del 1ro de Noviembre del 2013, se oficializó legalmente la fusión entre las entidades bancarias B.O.D. y Corp Banca. • Estadísticas Durante julio y octubre de 2013 se atendieron 1.515 casos de reclamos por la Defensoría de Corp Banca, donde resultaron 1.388 casos no procedentes atendidos con afectación monetaria. Asimismo, se notifican 8 casos de reclamos realizados por nuestros clientes correspondientes a atención en la red de oficinas y operaciones con respecto a la otorgación del cupo Cadivi.

Reclamos y denuncias de usuarios de servicios bancarios ● B.O.D. ● Período julio-diciembre 2014

Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES Cantidad Mes Monto Bs. Cantidad Monto Bs. 5.148 Julio 2013 5.481.909,06 2.073.248,82 2.959 4.682 Agosto 2013 4.837.585,67 1.551.555,54 2.347 5.066 Septiembre 2013 5.350.975,36 1.408.496,63 2.094 11.188 Octubre 2013 13.090.208,95 6.147.545,67 6.562 8.915 Noviembre 2013 12.977.860,25 4.739.949,17 5.029 6.834 Diciembre 2013 13.898.864,47 3.034.765,51 2.654 41.833 55.637.403,76 2º Sem. 2013 21.645 18.955.561,34

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 1.267 2.364.280,28 1.290 2.268.497,64 1.092 2.109.778,37 1.290 2.891.190,23 1.635 4.820.987,55 1.811 6.636.376,41 8.385 21.091.110,48

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 705 623.593,94 763 534.581,12 1.627 1.442.098,81 2.898 3.179.418,39 752 1.345.114,45 1.284 2.053.262,24 8.029 9.178.068,95

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 217 420.786,02 282 482.951,37 253 390.601,55 438 872.054,66 743 1.257.795,41 1.085 2.174.460,31 3.018 5.598.649,32

Fuente: Ultimus.

Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos Cantidad Mes Monto Bs. 1.108 Julio 2013 1.647.352,27 1.415 Agosto 2013 2.138.351,40 1.145 Septiembre 2013 1.581.261,81 1.022 Octubre 2013 1.562.761,46 1.069 Noviembre 2013 1.927.436,94 1.157 Diciembre 2013 2.733.693,30 6.916 11.590.857,18 2º Sem. 2013

PROCEDENTES Monto Bs. Cantidad 218.675,44 135 613.893,34 455 705.209,03 573 398.510,88 274 459.504,49 276 558.073,03 324 2.037 2.953.866,21

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 171 282.315,32 408 762.421,82 152 272.443,26 300 496.151,32 156 243.323,24 333 1.031.259,56 1.520 3.087.914,52

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 725 1.029.587,35 473 589.218,51 267 404.622,22 276 417.468,61 54 94.065,79 140 225.342,73 1.935 2.760.305,21

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 77 116.774,16 79 172.817,73 153 198.987,30 172 250.630,65 228 341.611,74 360 919.017,98 1.069 1.999.839,56

Fuente: Ultimus.

Reclamos de Productos Recibidos Cantidad Mes Monto Bs. 957 Julio 2013 16.273.958,30 928 Agosto 2013 13.656.273,05 1.131 Septiembre 2013 12.252.972,15 1.389 Octubre 2013 17.555.669,74 1.862 Noviembre 2013 24.842.185,20 1.817 Diciembre 2013 32.684.082,60 8.084 117.265.141,04 2º Sem. 2013

PROCEDENTES Monto Bs. Cantidad 92 2.613.283,87 52 1.324.316,75 46 1.457.452,81 55 1.799.445,29 785.301,85 28 997.401,04 47 320 8.977.201,61

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 459 5.399.721,00 395 6.282.762,37 442 4.208.969,83 670 9.780.907,39 661 10.427.872,57 889 15.316.333,93 3.516 51.416.567,09

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 248 4.642.693,75 294 3.736.763,60 391 5.130.903,86 387 4.463.019,19 123 1.424.766,33 337 7.940.392,88 1.780 27.338.539,61

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 158 3.618.259,68 187 2.312.430,33 252 1.455.645,65 277 1.512.297,87 557 2.816.590,27 544 8.429.954,75 1.975 20.145.178,55

Fuente: Ultimus.

Denuncias Sudeban Mes Julio 2013 Agosto 2013 Septiembre 2013 Octubre 2013 Noviembre 2013 Diciembre 2013 2º Sem. 2013

Cant. 13 2 8 3 16 20 62

Monto (Bs.) 35.044,00 4.277,83 32.550,00 6.890,00 51.875,00 64.653,50 195.290,33

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

• 64

Denuncias Indepabis Mes Julio 2013 Agosto 2013 Septiembre 2013 Octubre 2013 Noviembre 2013 Diciembre 2013 2º Sem. 2013

Cant. 26 18 60 69 82 70 325

Monto (Bs.) 833.574,05 429.332,30 1.780.906,83 3.342.683,78 3.153.191,57 3.903.012,19 13.442.700,72

Fuente: Gerencia de Reclamos y Atención al Cliente.

• 65

● Corp Banca ● Período julio-diciembre 2014

Reclamos Tarjeta de Débito Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2013 1.329 1.179.358,79 441.175,03 654 Agosto 2013 1.320 1.293.049,45 422.615,56 581 Septiembre 2013 1.395 1.271.664,44 354.471,95 487 Octubre 2013 2.492 2.386.147,21 1.009.774,55 1.252 Noviembre 2013 N/A N/A N/A N/A Diciembre 2013 N/A N/A N/A N/A 2º Sem. 2013 6.536 6.130.219,89 2.974 2.228.037,09

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 330 463.436,83 354 475.870,12 277 382.758,54 319 311.243,11 N/A N/A N/A N/A 1.280 1.633.308,60

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 189 180.639,03 214 175.041,50 459 381.705,33 634 591.887,39 N/A N/A N/A N/A 1.496 1.329.273,25

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 156 94.107,90 171 219.522,27 172 152.728,62 287 473.242,16 N/A N/A N/A N/A 786 939.600,95 Fuente: Ultimus.

Reclamos Tarjeta de Crédito Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2013 249 215.072,10 16.684,68 10 Agosto 2013 294 295.999,74 69.203,56 58 Septiembre 2013 166 199.095,33 62.918,51 30 Octubre 2013 105 125.953,40 46.555,27 31 Noviembre 2013 N/A N/A N/A N/A Diciembre 2013 N/A N/A N/A N/A 2º Sem. 2013 814 836.120,57 195.362,02 129

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 45 24.801,59 117 97.581,03 46 48.778,64 25 19.962,18 N/A N/A N/A N/A 233 191.123,44

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 149 142.543,77 56 65.791,62 47 44.068,11 13 15.936,64 N/A N/A N/A N/A 265 268.340,14

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 45 31.042,06 63 63.423,53 43 43.330,07 36 43.499,31 N/A N/A N/A N/A 187 181.294,97 Fuente: Ultimus.

Reclamos de Productos Recibidos PROCEDENTES Mes Cantidad Monto Bs. Cantidad Monto Bs. Julio 2013 126 427.188,27 7.887,93 23 Agosto 2013 146 1.529.091,10 393.800,00 12 Septiembre 2013 157 1.032.737,15 36.210,60 15 Octubre 2013 132 1.589.710,64 0,00 0 Noviembre 2013 N/A N/A N/A N/A Diciembre 2013 N/A N/A N/A N/A 2º Sem. 2013 561 4.578.727,16 437.898,53 50

NO PROCEDENTES Cantidad Monto Bs. 34 50.378,29 33 482.877,63 44 442.102,40 54 237.170,07 N/A N/A N/A N/A 165 1.212.528,39

PENDIENTES Cantidad Monto Bs. 21 92.462,80 53 409.685,90 45 212.197,42 14 964.031,00 N/A N/A N/A N/A 133 1.678.377,12

Rechazado/abortado Cantidad Monto Bs. 48 276.459,25 48 242.727,57 53 342.226,73 64 388.509,57 N/A N/A N/A N/A 213 1.249.923,12 Fuente: Ultimus.

Denuncias Sudeban Mes Julio 2013 Agosto 2013 Septiembre 2013 Octubre 2013 Noviembre 2013 Diciembre 2013 2º Sem. 2013

Cant. 7 4 8 4 N/A N/A 23

Denuncias Indepabis Monto (Bs.) 21.433,26 5.989,43 28.335,35 9.500,00 N/A N/A 65.258,04

Mes Julio 2013 Agosto 2013 Septiembre 2013 Octubre 2013 Noviembre 2013 Diciembre 2013 2º Sem. 2013

Cant. 14 4 7 18 N/A N/A 43

Monto (Bs.) 50.014,38 22.074,64 129.745,00 285.202,10 N/A N/A 487.036,12

Disposición de canales electrónicos y de autoservicio ● B.O.D.● • Información ATM y POS B.O.D.

• Equipos Call Center - B.O.D.

Periodo al 31/12/13

Oficina

Estado

Cant. Telf.

Hyperjumbo Maracay Av. Aragua Maracay Sede Oficina Maracay Barinas Oficina Orinokia Mall Av. Bolívar Valencia Oficina Morón Sambil Valencia II San José de Tarbes City Market La Candelaria Caracas La Urbina Quinta Crespo Oficina Sambil Paraguaná Punto Fijo Barquisimeto Este Barquisimeto Zona Industrial Oficina Sambil Barquisimeto Oficina El Vigía Mérida Las Américas C.C.C.T. El Marqués La Castellana Oficina La Trinidad - Caracas Oficina San Antonio de los Altos Sambil Caracas II Torre B.O.D. Caracas Maturín La Avanzadora Oficina Sambil San Cristóbal San Cristóbal San Cristóbal Barrio Obrero San Cristóbal Trujillo Ciudad Ojeda Ciudad Ojeda Centro Machiques Oficina Bella Vista Oficina Cabimas Centro Oficina Calle 72 Oficina Cecilio Acosta Oficina Central Park Oficina Delicias Norte Oficina Galerías Multiservicios Oficina La Limpia Oficina Multiservicios 5 de Julio Multiservicios Zona Industrial Oficina Principal Oficina Sambil II Maracaibo Salto Angel Sambil Maracaibo Santa Bárbara Villa Del Rosario Zona Industrial Maracaibo

Aragua Aragua Aragua Aragua Barinas Bolívar Carabobo Carabobo Carabobo Carabobo Distrito Capital Distrito Capital Distrito Capital Distrito Capital Falcón Falcón Lara Lara Lara Merida Mérida Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Miranda Monagas Tachira Tachira Tachira Táchira Trujillo Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia Zulia

1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 1 4 1 1 3 1 1 1 1 1

Totales

Número Cajeros automáticos Estados

Agencias

Total

Amazonas Anzoátegui Apure Aragua Área Metropolitana Barinas Bolívar Carabobo Cojedes Delta Amacuro Falcón Guárico Lara Mérida Miranda Monagas Nueva Esparta Portuguesa Sucre Táchira Trujillo Vargas Yaracuy Zulia

0 10 5 17 12 3 6 41 0 0 18 1 11 6 24 2 7 5 0 4 30 2 1 142

0 21 3 24 19 5 11 55 3 0 15 7 19 7 46 4 7 10 3 5 16 5 2 124

0 31 8 41 31 8 17 96 3 0 33 8 30 13 70 6 14 15 3 9 46 7 3 266

7 2.509 204 2.793 4.524 741 1.605 5.541 213 28 1.660 319 2.297 1.079 5.631 503 1.883 907 804 1.374 1.165 548 448 9.804

Totales

347

411

758

46.587

• Dispensadoras de chequeras (Autoservicio)

Oficinas B.O.D.

Estado Barinas Bolívar Carabobo Carabobo Carabobo Falcón Lara Lara Miranda Nueva Esparta Táchira Zulia Zulia Zulia

Alto Barinas Orinokia Mall Cagua Sambil Valencia II San José de Tarbes Sambil Paraguaná Metrópolis Barquisimeto Sambil Barquisimeto C.C. Sambil Costa Azul Sambil San Cristóbal Cabimas Galerías Multiservicios Sambil Multiservicios

• Equipos Internet de B.O.D. Oficina Sambil San Cristóbal Sambil Multiservicios Multiservicios 5 de Julio

Estado Cant. PC* Táchira Zulia Zulia

1 4 4

*Acceso directo a la página web www.bod.com.ve

• 66

Puntos de venta

Remotos

Memoria y cuenta segundo semestre de 2013 • Red de oficinas • Bancos corresponsales •

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Estado Zulia Aeropuerto Aeropuerto Internacional la Chinita, lobby principal, ala nacional del aeropuerto. Teléfono: 0261-7350630. Alcaldía de Lagunillas Avenida Arterial de Ciudad Ojeda con calle L, Edificio sede de los Poderes Públicos, PB. Teléfono: 0265–6322852. Alcaldía de Maracaibo Calle 85, Paseo Ciencias, frente a la Plaza Bolívar, Edif. Alcaldía de Maracaibo, planta baja. Teléfono: 0261-7212990. Alcaldía Jesús Enrique Lossada Boulevard Francia con avenida Bolívar, diagonal a la Guardia Nacional, Sede de los Servicios Públicos de la Alcaldía. Teléfono: 0262–2432131. Bajo Grande San Francisco El Bajo, estación de llenado de PDVSA. Teléfono: 0261-7186651. Bella vista Avenida 4 (Bella Vista) entre calles 79 y 80. Teléfono: 0261-7922434. Cabimas Avenida Principal no.3, entre calles Nava y Rosario, edificio B.O.D. Teléfono: 02648150192.

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Caja Seca Carretera Panamericana, Frente Plaza Silsa. Teléfono: 0271-7722159 – 7721758. Calle 72 Calle 72 con esquina avenida 3H, Sector La Lago, diagonal a la Panadería Ritz 72. Teléfono: 0261-779229207923296. Carrasquero Calle principal Carrasquero con esquina avenida Bolívar, frente a La Plaza Bolívar, al lado de la Jefatura Civil. Teléfonos: 0262- 9940904 – 9940820. Casigua El Cubo Calle Venezuela, frente al Comando de la Guardia Nacional. Teléfono: 0275-35340173534433. Cecilio Acosta Calle 67 (Cecilio Acosta) con avenida 8A. Teléfono: 0261-7981625. Central Park C.C. Central Park, Circunvalación 2 esquina con avenida 12, urbanización La Paragua Teléfonos: 0261-8007120 – 8007121. Centro Clínico Sagrada Familia Centro Clínico Sagrada Familia, calle 83 con Av. 63, prolongación Amparo Teléfono: 0261-7186647.

Centro Cívico Cabimas Avenida principal de Cabimas, edificio Nº 2, PB. Centro Cívico de Cabimas, sector Punta Icotea. Teléfono: 0264-2416085.

Curva de Molina Avenida 28 La Limpia con calle 79, antiguo Banco Latino. Teléfono: 0261-753321077782706

Centro Médico Occidente Avenida 8 Santa Rita, con calle 76. Teléfono: 0261-7982707.

De Cándido Cabimas Avenida Universidad con calle Chile, (antiguo Local Nasa) víveres De Cándido. Teléfono: 0264-2412101.

Ciudad Ojeda Centro Avenida Bolívar esquina con calle Sucre, edificio B.O.D. Teléfono: 0265-6315441. Ciudad Ojeda Intercomunal Avenida Intercomunal entre avenidas Bolívar y Alonso de Ojeda. Teléfono: 0265-6626913. Ciudad Ojeda Plaza Calle Bolívar con Calle Vargas, edificio Primero (Frente a la plaza Bolívar). Teléfonos: 0265-6629949. Clínica Falcón Calle 85 Falcón con avenida 8 Santa Rita, PB. Teléfono: 0261-7186644. Clodomira Avenida Bella Vista, esquina calle 72. Teléfono: 0261-79857237982513. Costa Verde Avenida 4 Bella Vista, con calle 67 Cecilio Acosta, edificio General de Seguros, planta baja Maracaibo, Estado Zulia. Teléfonos: 0261-7921769.

De Cándido Ciudad Ojeda C.C. Ojeda Plaza. Hipermercado De Cándido, avenida Intercomunal esquina prolongación avenida Bolívar, local N 02, sector Las Morochas. Teléfonos: 0265–6626982. De Cándido Delicias Norte Circunvalación nº 2 prolongación Delicias C.C. Víveres De Cándido Teléfonos: 0261-7186642. De Cándido La Lago Centro Comercial La Lago, ubicado en la calle 72 con avenida 3C sector La Lago, Maracaibo – Zulia. Teléfono: 0261-7935155. De Cándido La Limpia Final de la avenida La Limpia, Centro Comercial La Limpia Plaza. Teléfonos: 0261-71866437565015. Delicias Norte Avenida 15 (Las Delicias), C.C. Paseo Delicias Norte locales 3 y 4. Teléfono: 0261-7186539.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Depósito Regional Sur KM. 9 1/2 Vía Perijá, Depósito Cervecería Regional. Teléfono: 0261-7186648. Edificio Miranda Avenida 28, La Limpia, Edif. Miranda, planta baja. Teléfonos: 0261-7222604. El Menito Edif. Pdvsa, Sector El Menito, módulo 1. Teléfonos: 0265-4150236. El Moján Avenida Nº 7 Principal de El Mojan con calle 24. Teléfono: 0262-87204068720423. El Samán C.C. El Samán, entre los Kms. 9 y 11, avenida 50 con calle 200 de la urbanización El Caujaro, San Francisco. Teléfonos: 0261-7346151. El Tablazo Complejo Petroquímico El Tablazo. Teléfono: 0261-79095327502866. El Tránsito Avenida 28 La Limpia, antiguo Bambi, sector Los Postes Negros. Teléfonos: 0261-78333707514740. El Varillal Sector Sabaneta, calle 100 con avenida 55, C.C. El Varillal. Teléfono: 0261-7860660.

Enelven Avenida15 entre calles 34 y 41, edif. Enelven N° 34-167, sector Fuerzas Armadas Teléfonos: 0261-79042187186541.

Hospital de Machiques Avenida Santa Teresa con calle Pablo VI, dentro del Hospital de Machiques. Teléfonos: 0263-4145106

Epa Avenida 33 circunvalación Nº 1, ferretería EPA, C.A. sector La Florida. Teléfonos: 0261-7186918.

Hospital General de Cabimas Avenida principal Andrés Bello. Hospital General de Cabimas. Teléfonos: 0264-8150198.

Galerías Mall C.C. Galería Mall, avenida La Limpia, nivel 1 P.B. al lado farmacia SAAS. Teléfonos: 0261-7537967 – 7781154.

Hospital General del Sur Entre Circunvalación No.1 y plaza de Las Banderas, carretera vía Perijá. Teléfonos: 0261-71866508084778.

Gobernación Centro Comercial Paseo Ciencias, antiguo Cine Centro, frente a la avenida Padilla. Teléfonos: 0261-72384237186568.

Hospital Universitario Hospital Universitario, pasillo central. Teléfonos: 0261-7186553.

Gran Bazar Maracaibo C.C. Gran Bazar Maracaibo, intersección de la avenida 15 Delicias, c/c 100 antes de la avenida Libertador. Teléfonos: 0261-4200061.

Indio Mara Avenida 22 con calle 70. C.C. Indio Mara, locales 3 al 9. Sector Indio Mara. Teléfonos: 0261-7514954752-1660.

Hospital Central Avenida 2 El Milagro, Hospital Central Dr. Urquinaona, planta baja. Teléfonos: 0261-7234031.

La Fuente Avenida Independencia cruce con calle El Muelle Shell C, La Fuente, local 18-A, planta baja, Cabimas, Estado Zulia. Teléfonos: 0264-24163732417684.

Hospital de Colón Hospital General Colón de Santa Bárbara, avenida Bolívar al lado de la Guardia Nacional. Teléfonos: 0275-4146250.

La Concepción Avenida Principal La concepción, sector Los Cocos, frente al supermercado NASA. Teléfonos: 0262-2432624.

La Concordia Avenida Principal Las Cabillas, Centro Comercial Mauro, Locales 5 y 6, fondo carretera J. Teléfonos: 0264-37196913719469. La Limpia Avenida 28 La Limpia Nº 74-71 Frente a fin de Siglo La Limpia. Teléfonos: 0261-75466387172967. Lago Mall Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida. Teléfonos: 0261-7923653. Lago Mall II Avenida 2, El Milagro, Centro Comercial Lago Mall, nivel avenida, local AC-17. Teléfonos: 0261-79353247935056. Lagunillas Carretera “U” edificio B.O.D., frente a taller central de PDVSA Lagunillas. Teléfonos: 0265-41502936731194. Lagunillas Muelle Sur Maraven Sur Lagunillas. Teléfonos: 0265-80564118056412. Las Mercedes Avenida Bella Vista, esquina avenida Universidad, edificio Las Mercedes. Teléfonos: 0261-79223187186518.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

La Redoma Avenida Libertador con calle 100, C.C. La Redoma Locales 3-A Al 10-A. Maracaibo, Edo. Zulia. Teléfono: 0261-72101467223459. Los Haticos Avenida 17 Los Haticos. Teléfonos: 0261-76536767652034. Los Puertos de Altagracia Avenida 6 con prolongación calle 6. Teléfonos: 0266- 3210733 – 3210895. Maracaibo Norte Avenida 15 Prolongación Delicias Norte, edificio Corp Banca Frente Al C.C. Paseo Las Delicias, Maracaibo, Edo. Zulia. Teléfono: 0261-74210407426714. Machiques Calle Santa Teresa, esquina avenida Bermúdez, edificio B.O.D. Teléfonos: 0263-4730834. Materno Infantil San Francisco Calle 22, sector San Ramón. Teléfono: 0261-7186520. Mene Grande Avenida Independencia, C.C. Petrolero, planta baja diagonal al comando de la Guardia Nacional. Teléfono: 026787615568761734.

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Mercamara Vía Palito Blanco. Mercado de Mayorista (MERCAMARA) galpón de víveres y granos. Teléfono: 0261-7186549. Multiamigo 72 Calle 72 con esquina avenida 3G-84. Sector La Lago. Teléfonos: 0261-7932945. Multiamigo Cumbres de Maracaibo Circunvalación Nº 2 con avenida 59, Urbanización Cumbres de Maracaibo. Teléfono: 0261-71866520. Multiamigo Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Comercial Sambil Maracaibo, salida avenida Guajira Sur. Teléfono: 0261-7416410. Multiservicios 5 de Julio Calle 77 (5 de Julio) esquina AV. 17 (Rafael María Baralt) frente a la torre B.O.D. Teléfono: 0261 - 30073103007311. Multiservicios Galerías Calle 79 entre avenidas 62 y 63, C.C. Galerías Mall, locales planta baja este 6,7, 8, 9 y 28. Teléfonos: 0261-77807827781602. Multiservicios Zona Industrial Avenida Circunvalación 2, Edificio Hilera II, PB. Teléfonos: 0261-7365799.

Nasa Norte Avenida Fuerzas Armadas, Centro Comercial Centro Norte Ciudad Mercado. Teléfonos: 0261-74293017428791. Nasa Sur C.C. Nasa, Zona Industrial, calle 148 con avenida 68, II etapa. Teléfonos: 0261-71865547186555. Náutico Av. El Milagro, edificio Náutico diagonal al Club Náutico, sector La Lago. Teléfonos: 0261-79316107931770. Oficina 0 Torre B.O.D., Piso 1(oficina interna). Teléfono: 0261-7502482. Plaza Baralt Plaza Baralt con calle Comercio. Edificio Mac Gregor, planta baja. Teléfono: 0261-71866490414. Principal Calle 77 (5 de Julio) esq. AV. 17 (Baralt). Teléfonos: 0261-75930117590211. Puente Cristal Avenida 14 y 14A. Esquina calle 95 C.C. Puente Cristal locales 5 y 6 detrás de la Basílica de Maracaibo. Teléfonos: 0261-71865287233703.

Puerto de Maracaibo Avenida 2 El Milagro, Puerto de Maracaibo. Teléfonos: 0261-72305127232830. Rectorado de LUZ Avenida La Guajira (rectorado de LUZ) frente al Hospital Universitario de Maracaibo. Teléfonos: 0261-7186646. Sabaneta Avenida Principal Sabaneta C.C. Centro del Sol. Teléfonos: 0261-78630557186559. Salto Ángel Avenida 3H con calle 79. C.C. Salto Ángel, locales H,I y J. Teléfonos: 0261-79329127931329. Sambil Maracaibo Avenida Guajira, Centro Sambil Maracaibo, nivel Lago-entrada Guajira, locales L1 y L2. Teléfonos: 0261-7431796 – 7436362. Sambil Multiservicios Avenida Guajira, Centro SambiL Maracaibo, nivel Lago - entrada Chinita, Locales L-79, L-80, PB. Teléfonos: 0261-74304687435178. San Lorenzo San Timoteo, estación de Llenado de PDVSA. Mene Grande. Teléfonos: 0267-4147100.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

San Miguel C.C. Ogaret Shopping Center, Circunvalación 2 con calle 89D. Teléfonos: 0261-78796547879908. Santa Bárbara Avenida 7, Nº 10-165, Bolívar. Santa Bárbara del Zulia, al lado Hospital Carauvi. Teléfonos: 0275-41462524146253. Santa Rita Avenida Pedro Lucas Urribarrí, sede de la Alcaldía del municipio Santa Rita. Teléfonos: 0264-93414269342258. Seguros La Occidental Avenida 4 Bella Vista con calle 71, edificio Seguros La Occidental. Teléfonos: 0261-7970394. Siace Avenida 4 Bella Vista con calle 66 y 67, C.C. Costa Verde, local PA11. Teléfonos: 0261–7937622.

Taquilla Simón Bolívar Calle 103 entre av. 14 y 15, sector Mercado Periférico, C.C. Simón Bolívar, locales PB-141 a PB-147. Teléfonos: 0261 - 2011152 – 2011027. Torre Financiera Avenida 5 de Julio, entre calles 3C y 3D. Teléfonos: 0261-7502601. Villa del Rosario Calle Donaldo García entre calles Municipal y Concepción. Teléfonos: 0263-4511773. Zona Industrial Circunvalación 2 diagonal al Palacio de Eventos. Teléfonos: 0261-73619507368278.

Barcelona Centro Calle Eulalia Buroz, frente a la Plaza Bolívar, al lado de Hidrocentro, Barcelona. Teléfonos: 0281-2749551. El Tigre Avenida Francisco de Miranda Sur, entre calle 11 y 12. Edificio B.O.D., El Tigre. Teléfonos: 0283-2315656. El Tigre Centro Calle Guayana con calle Brasil. Edficio Banco del Orinoco. El Tigre. Teléfonos: 0283-235-2063235-4526. Las Garzas Avenida Intercomunal Andrés Bello, sector Las Garzas, Puerto La Cruz. Teléfonos: 0281-2872171 – 2871633.

Estado Anzoátegui Anaco Avenida Zulia entre calles Barinas y Apure, Centro Profesional Anaco planta baja, sector Pueblo Nuevo. Teléfono: 0282-4254406.

Lechería Avenida principal de Lechería con calle El Dorado y calle 3. Centro Empresarial Lechería, local PB-1. Teléfonos: 0281-6008902.

Taquilla LUZ Cabimas Avenida Universidad frente al Palacio Episcopal, Universidad del Zulia. Teléfonos: 0264 -2411666.

Anaco avenida Mérida Avenida Zulia, cruce con avenida Mérida, Edf. Banco del Orinoco, planta baja. Frente a la Alcaldía de Anaco. Teléfonos: 0282-424-0211.

Pariaguán Calle Comercio, Edf. Corp Banca, frente a la Plaza Bolívar. Pariaguan, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0283-8820472882-0064.

Taquilla Móvil II Carretera Encontrados, El Guayabo, Km. 52. Receptoría Lácteos y Cárnicos San Simón. Teléfonos: 0261-7502953.

Barcelona avenida Intercomunal Av. Intercomunal Andrés Bello C.C. Las Garzas Locales 5 y 6. Barcelona. Teléfono: 0281-2860168.

Puerto La Cruz Avenida Municipal con calle Carabobo. Edificio Torre Porteña, PB. Teléfonos: 0281-26548092654816.

5 de Julio Puerto La Cruz Avenida 5 de Julio cruce con calle Las Flores. Edificio Cupic, planta baja, local Nº 43. Teléfonos: 0281-26447012644747. Puerto Píritu Calle Bolívar N° 32, Puerto Píritu, estado Anzoátegui. Teléfonos: 0281-44124064412408. Pdvsa Complejo San José Complejo Petroquímico San José, Pdvsa Gas, portón N° 7. Teléfonos: 0281-4226758. Estado Apure San Fernando de Apure Avenida Libertador. Edificio Torraca, Boulevard Paseo Libertador. Teléfonos: 0247-34263543411592. San Fernando de Apure Intercomunal Avenida Intercomunal San Fernando Biruaca, con calle Argentina y Calle Brasil, Sector Guasito II, C.C. Mercatradona Plus. Teléfono: 0247-3411718. Estado Aragua Cagua Calles Cagigal y Sabana Larga. Centro Comercial Star Center, local Nº 67, módulo 7, planta baja. Teléfonos: 0244-39600763961376.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Cagua Centro Calle Froilan Correa cruce con calle Sucre. Edificio Oram 7, Cagua, Edo Aragua. Teléfonos: 0244-3954980. Hyperjumbo Avenida Fuerzas Aéreas, cruce con avenida Casanova Godoy. C.C. Hyperjumbo, planta baja, locales 19-2021. Nivel plata. Maracay. Edo. Aragua Teléfono: 0243-2324589. Las Delicias Avenida Principal Las Delicias cruce con avenida José María Vargas. Torre Las Delicias. Maracay, Edo. Aragua. Teléfonos: 0243-2415644. La Victoria Centro Comercial Victoria, entre calles Francisco Loreto y Rivas Dávila, locales A1 y A2. Teléfonos: 0244-32214713228457. Los Samanes Avenida Bermúdez,cruce con avenida Aragua, Centro Comercial Maracay Plaza. Planta Alta. Locales 40C y 41C. Teléfonos: 0243-2346745. Magdaleno Carretera Nacional Páez. Centro Comercial Magdaleno, locales L1, L2, y L3. Teléfonos: 024444112014411202.

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Maracay Av. Aragua Avenida Aragua, Urbanización El Centro. C.C. Maracay Plaza, local N°1, 2,3,4 y 5. Maracay, Edo. Aragua. Teléfono: 0243-23503102352290. Maracay Las Delicias Avenida Las Delicias, Urb. La Arboleda, Edificio Halab Building, Planta baja, Maracay. Teléfonos: 0243-24208332429007. Maracay La Morita Avenida Intercomunal de Turmero. Centro Comercial Coche Aragua, local 5 planta baja. Teléfonos: 0243-2179007. Maracay Centro Avenida Soublette Sur Nº 20, entre calles Páez y Miranda. Edificio Corp Banca, frente al faro. Maracay, estado Aragua. Teléfonos: 0243-24003612400331.

Turmero Calle Mariño cruce con calle Ricaurte. Edificio Torre Pacaso, local L-3. Teléfono: 0244-6632937. Universidad Bicentenaria de Aragua Autopista intercomunal Turmero, sede principal de San Joaquín de Turmero. Teléfono: 0243-2170264. Estado Barinas Altos de Barinas Avenida Los Andes con avenida Andrés Bello, C.C. Cima. Altos de Barinas. Teléfonos: 0273-5002416. Barinas Avenida Medina Jiménez entre calles Cedeño y Aramendi. Edificio B.O.D. Teléfonos: 0273-5325226. Plaza del Estudiante Avenida Libertad, esquina calle Camejo. Teléfonos: 0273-5528937. Estado Bolívar

Palo Negro Pasaje 5 de Julio cruce con calle 23 de Febrero, frente a la Plaza Bolívar, Palo Negro, Edo. Aragua. Teléfonos: 0243-2673248. Stadium La Victoria Avenida Victoria con calle Dr. Vicentelli. C.C. Yole, locales 1 y 2. La Victoria, estado Aragua. Teléfonos: 0244-3220211.

Alcasa Zona Industrial Matanzas, edificio administrativo N° 2, al lado de la planta de Alcasa. Teléfonos: 0286-9941644. Chirica Avenida Manuel Piar, Sector 1° de Mayo, C.C. Dos Ríos, Local N° 15, frente a hielos Parra. Teléfonos: 0286-9344712.

Ciudad Bolívar Paseo Meneses cruce con calle Vidal. Edificio Johanna, PB. Teléfonos: 0285-65489896593910. Orinokia Mall Parcela 255, entre prolongación avenida Las América con Guayana, C.C. Orinokia Mall, nivel oro, local Nº 033. Teléfonos: 0286-92334139234765. Puerto Ordaz Avenida principal de Castillitos, vía Caracas cruce con calle Topossi. Edificio Banco Unión, sector Castillitos. Teléfono: 0286-7173610. Puerto Ordaz Alta Vista Avenida Cuchivero con calle Caruachi. Urbanización Alta Vista, edificio Movistar, P.B., Puerto Ordaz, Edo. Bolívar. Teléfonos: 0286-96502429650201. San Félix Calle Sucre, C.C. Mariño, frente a la Plaza Miranda, San Félix, Edo. Bolívar. Teléfono: 0286-9710335. Estado Carabobo Aeropuerto Valencia Avenida Diego Irribarren Borges, Zona Industrial Sur Valencia, Aeropuerto Arturo Michelena. Edificio Terminal Nacional. Teléfono: 0241-8389192.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Alimentos La Caridad Avenida Aranzazu, frente a la entrada principal de la urbanización Las Lomas de Funval. Teléfonos: 0241-84800616186630.

El Parral Calle Río Orinoco, urbanización El Parral, C.C. Piazza, local 11, planta baja. Teléfonos: 0241-82546638242542.

Avenida Bolívar (Valencia) Avenida Bolívar Norte, cruce con calle Peñalver. Edificio Valenap. Teléfonos: 0241-61337416133742.

El Puerto (I.P.A.P.C.) Calle Puerto cruce con calle Zea. Edificio Administrativo del Instituto Puerto Autónomo de Puerto Cabello. Parte Sur Oeste del edificio. Ala norte, planta baja. Teléfonos: 0242-36182033616882.

Bejuma Calle Páez con calle Anzoátegui, local 1. Teléfonos: 0249-79305297930192. Camoruco Avenida Bolívar Norte. Centro Comercial y Profesional El Camoruco. Local Nº 1, planta baja. Teléfono: 0241-82447898245218. Centro Ítalo Venezolano Avenida 91, Nº 132-371, Centro Italo Venezolano, Urbanización La Trigaleña. Teléfono: 0241-8433602. Ciudad Alianza C.C. Alianza, primera etapa, local 14. Guacara Teléfono: 0245-57192294154233. Depósito Regional Valencia Avenida Eugenio Mendoza, antigua prolongación Michelena. Edificio Atlantis, Nº 76-500. Teléfono: 0241-8326605.

El Viñedo Avenida Bolívar Norte, C.C. Multicentro El Viñedo. Teléfono: 0241-82111928210044. Faces Avenida Perimetral Este, Ciudad Universitaria Campus Bárbula. Universidad de Carabobo, local N° 1. Teléfono: 0241-6186051.

Flor Amarillo Avenida principal de Flor Amarillo, C.C. El Laboral, locales 48-49. Teléfonos: 0241-87858248781101. Gran Bazar Centro Valencia Calle comercio con avenida Carabobo. C.C. Gran Bazar Centro, planta baja, local Nº LC-21. Teléfono: 0241–4516384.

Guacara Autopista Regional del Centro, distribuidor Guacara. C.C.P. Guacara Plaza, local 50. Teléfonos: 0241–4516384. Güigüe Avenida Bolívar, sector Casco de Guigue. C.C. Roppolo-La Bella. Teléfono: 0245-4009760. I.U.T.P.A.L. Urbanización Rancho Grande, final calle 26 con 27. Edificio I.U.T.P.A.L. frente a Imosa. Teléfono: 0242-36170410414-4154956. Isabelica Avenida Henry Ford con calle Carretera Nacional. C.C. Paseo Las Industrias. Teléfono: 0241-8329209. Kromi Market Centro Comercial Quinta Avenida, local L-07, planta baja. Urbanización Prebo 2. Teléfono: 0241-6186090. Kromi Market Mañongo Urbanización Ciudad Jardín Mañongo, manzana N° 2, calle 1, parcela 2-01 y 2-02, detrás del Sambil. Teléfono: 0241-8431314. La Candelaria Avenida Lisandro Alvarado, cruce con calle Padre Benedetti. Centro Comercial Torinoco, locales N° 8, 9 y 10. Teléfono: 0241-8355042.

La Esmeralda Parque Residencial La Esmeralda. C.C. La Esmeralda, local 12, módulo C. Teléfonos: 0241-87111566186081. La Quizanda Zona Industrial Prolongación avenida Michelena. C.C. Atlas, local 8a y 9a. Zona Industrial Norte. Teléfono: 0241-8320039. La Viña Urológico Calle 152, (Avenida Paseo Cariello), cruce con avenida 104 (Avenida Carabobo) parcela O, segunda etapa B. Edificio Instituto Docente de Urología, planta baja, local 13. La Viña. Teléfono: 0241-6186034. Mañongo Avenida principal Mañongo. Centro Comercial Vía Veneto, local r-9, nivel Roma. Teléfono: 0241-8430022. Metro Lara Avenida Bolívar Sur, cruce con calle Silva Nº 93-23. C.C. Metro Lara. Teléfono: 0241-4515001. Metroplaza Carretera vía San Diego, Urbanización Los Arales, C.C. Metroplaza, locales Pb02 y Pm-02. Teléfonos: 0241-87104968713937.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Metrópolis Autopista Regional del Centro, C.C. Metrópolis, nivel Sol, local M1-204, San Diego. Teléfonos: 0241-85853948586169. Michelena Avenida Lara. C.C. Paseo Lara, nivel planta baja. Teléfonos: 0241-85758946186053. Morón Avenida Yaracuy, Centro Comercial de Ramos, planta baja. Teléfonos: 0242-37239363723273. Montalbán Calle Bolívar con calle Carabobo. Edificio Centro, frente a la Plaza Bolívar. Montalbán, Edo. Carabobo. Teléfonos: 0249-7985217 7985439. Multiamigo Metrópolis Autopista Regional del Centro, Centro Comercial Metrópolis. Teléfonos: 0241-85853948586169. Naguanagua C.C Villas del Norte, locales 1 y 12. Carretera Nacional Valencia-Puerto Cabello, Colonia de Barbula Parral. Teléfonos: 0241-86779088677912.

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Naguanagua Avenida Universidad Avenida Universidad, C.C. San Andrés, locales 8 al 12, Naguanagua, Edo. Carabobo. Teléfonos: 0241-86700118670908. Patio Trigal Avenida Mañongo, entre calles Apolo y Neptuno. Urb. Trigal Norte. C.C. Patio Trigal, locales 100 y 101. Valencia, Edo. Carabobo. Teléfonos: 0241-84208048420806. Prebo Avenida Andrés Eloy Blanco, cruce con avenida 137. C.C. Escorpio. Valencia, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-82401958243472. Puerto Cabello Calle Augusto Brand, urbanización Cumboto Norte. C.C. Cumboto, locales 8 y 9. Teléfonos: 0242-36403984150231. Puerto Cabello Centro Calle Plaza con Mariño. C.C. Consolidado, local Lb-1. Teléfonos: 0242-36144343615696. Refinería El Palito Autopista Interestatal Morón-Puerto Cabello, Complejo Refinería El Palito, edificio principalplanta baja. Teléfono: 0242-3603590.

Sambil Valencia Centro Sambil Valencia, nivel Mañongo local MA-07. Teléfonos: 0241-8411272 8585196. Sambil Valencia II Centro Comercial Sambil Valencia, nivel Mañongo, local MA-03 y MA-04. Teléfono: 0241-8573163 San Diego Avenida Intercomunal San Diego entre Moro 2 y Esmeralda. C.C. San Diego Teléfonos: 0241-87238068723907. San José de Tarbes Avenida 138A, entre calles 96 y 97 Nº 138-41. Urbanización San José de Tarbes. Torre B.O.D., PB. Teléfono: 0241-8219217. Santa Rosa Avenida Las Ferias. Edificio Polo Sur, locales 1,2 y 3. Valencia, estado Carabobo. Teléfono: 0241-8472628. Tocuyito Calle Sucre número 23. Municipio Libertador. Tocuyito, estado Carabobo. Teléfonos: 0241-89416888941685.

Valencia Centro Avenida Montes de Oca con calle Independencia, Centro Empresarial Torre Araujo, local I-9. Teléfonos: 0241-61860948597292. Valencia Zona Industrial Prolongación avenida Michelena, C.C. Neveri, local 2. Teléfono: 0241-8387957. Viña Plaza Avenida Juan Uslar, cruce con avenida Carabobo. Centro Corporativo La Viña Plaza, local 11. Teléfono: 0241-6186040. Estado Cojedes San Carlos Avenida Ricaurte con calle Independencia. Edificio Raipe, local 11-39. Teléfonos: 0258-43302234148140. Tinaquillo Avenida Miranda. Edificio Fátima, planta baja, local 2 N°6-14. Tinaquillo, estado Cojedes. Teléfonos: 0258-76621507661491. Estado Falcón

Torre Platinium Avenida 138A, entres calle 96 y 97 Nº 138-41, Urbanización San José de Tarbes. Torre B.O.D., piso 2. Teléfono: 0241-8203513.

Avenida Bolívar Punto Fijo Avenida Bolívar entre calle Ayacucho y Peninsular. Centro Comercial Empresarial Caribe, locales 14b y 15. Teléfono: 0269-4101351.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Coro Calle Ampies, Centro Comercial Buchivacoa, Edificio Ansana. Teléfono: 0268-4160170. Deltaven Cardón Centro de Refinación Cardón, entrada puerta 1. Teléfono: 0269-4156272. Federación Calle Iturbe, entre calles Falcón y Zamora. Edificio Marilina, planta baja. Coro, estado Falcón. Teléfonos: 0268-25138162525490. Las Virtudes Urbanización Las Virtudes, C.C. Las Virtudes, antiguo local de Mueblería Líder La Nacional, planta baja, locales E-32. Teléfonos: 0269-41020514102052. Punto Fijo Avenida Jacinto Lara, entre calles C y D, con esquina avenida Pumarrosa. Teléfonos: 0269-24806124156264. Punto Fijo Centro Calle Falcón, esquina calle Bolivia. Edificio Corp Banca. Teléfono: 0269-2457011. Sambil Paraguaná Avenida Intercomunal Alí Primera, sector Curva de Sabino. C.C. Sambil Paraguaná, planta baja, local L-30 y L-32. Teléfono: 0269-4101301.

Taquilla Móvil Dabajuro Calle Buchivacoa, Plaza Bolívar. Teléfono: 0412-6649632. Vela de Coro Calle Falcón, Esquina Briceño. Edificio Alcaldía del Municipio Colina. Teléfono: 0268-4160180. Estado Guárico Calabozo Avenida Octavio Viana, carretera Nacional, al lado del Centro Comercial Climar, planta baja. Teléfonos: 0246-87212564157093. San José de Guaribe Calle Urdaneta frente a la Plaza Bolívar, entre calle Miranda y Sucre. Teléfonos: 0238-44414574441436. San Juan de los Morros Avenida Bolívar entre calles Cendrea y José Félix Rivas. C.C. Vía Veneto, acceso posterior calle la esmeralda. Teléfonos: 0246-43163404322384. Taquilla San Juan de los Morros Avenida Bolívar cruce con calle Salias. Centro Profesional La Galería, local 13, planta baja. Teléfono: 0246–4320635.

Valle de la Pascua Avenida Las Industrias, cruce con calle Los Paramos. C.C. Pascua Center. Teléfonos: 0235-34194403410404. Estado Lara Aeropuerto de la Pascua Avenida Vicente Landaeta Gil con avenida La Salle, segundo nivel del aeropuerto Internacional Jacinto Lara de Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175921. Arca Carrera 31, con avenida Vargas, Centro Comercial Arca, locales 11 y 12. Teléfono: 0251-2334782. Barquisimeto Centro Carrera 18, esquina calle 27, Torre Campanario Barquisimeto. Teléfono: 0251-7175870. Barquisimeto Avenida 19 Carrera 19, esquina Calle 35. Edificio Inca. Barquisimeto, estado Lara Teléfono: 0251-4459028. Barquisimeto Este Avenida Lara. C.C. Río Lama, locales 5,6 y 7. Teléfono: 0251-7175874. Barquisimeto Zona Industrial Avenida Las Industrias, vía Mercabar. Zona Industrial II. Teléfono: 0251-2691322.

Cabudare Avenida Principal La Mata, cruce con calle San Rafael. Centro Comercial Cabudare. Teléfono: 0251-2625982. Carora Avenida Francisco de Miranda, cruce con avenida La Feria. Edificio Sorgo. Teléfono: 0252-4210133. Los Próceres Avenida Venezuela, cruce con avenida Los Leones, prolongación calle José M. Ochoa, detrás de la Brigada. C.C. Los Próceres, nivel 1, local 28, área de Feria Bancaria. Teléfono: 0251-8511026. Mercabar Zona Industrial III, Mercado Mayorista de Barquisimeto. Centro Financiero Mercabar, local N°4. Teléfono: 0251-269-0317. Metrópolis Barquisimeto Avenida Florencio Jiménez con avenida La Salle. Centro Comercial Metrópolis, locales 237, 238, 239 y 240. Teléfono: 0251-2664434. Quíbor Calle 9 entre avenidas 6 y 7. Teléfonos 0253-4910633. Sambil Barquisimeto Avenida Venezuela con avenida Argimiro Bracamonte. C.C. Sambil Barquisimeto, local l-02 nivel Comercio. Teléfono: 0251-2541041.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Estado Mérida El Viaducto Avenida Cardenal Quintero entre principal Viaducto Campo Elías y avenida Los Próceres. C.C. Viaducto, planta baja. Teléfono: 0274-2447049. El Vigía Avenida 3 con calle 7. Edificio B.O.D. Teléfono: 0275-88165254146245. La Hechicera Vía principal de La Hechicera, Centro Comercial La Hechicera, Planta Baja. Teléfono: 0274-2441701. Mérida Avenida Gonzalo Picón, entre calle 37 y la avenida Francisco de Miranda. Edificio Park Hotel C.A. Teléfonos: 0274-26209862620939. Mérida Las Américas Avenida Las Américas. Edificio Corp Banca. Teléfonos: 0274-26394152639663. Estado Miranda Caucagua Calle Acevedo al lado de la Casa Parroquial, Caucagua. Teléfono: 0234-6621286.

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Centro Ítalo Caracas Autopista Prados del Este, frente a la entrada Cumbres de Curumo, sede Centro Ítalo Venezolano. Municipio Baruta, estado Miranda Teléfono: 0212-9780412. Chacao Avenida Francisco de Miranda, edificio Colmena, planta baja. Teléfonos: 0212-26625812666655. Charallave Calle Bolívar, entre Zamora y Santana, edificio Corp Banca, planta baja. Teléfonos: 0239-24800412480042 El Hatillo Calle La Paz, N° 28 frente a La Plaza Bolívar. Teléfono: 0212-9611612. Guarenas Urbanización Doña Menca de Leoni, avenida Martin Vera Guerra, C.C. Miranda, local 1. Teléfonos: 0212-36140503621040.

Guatire Plaza Avenida Bermúdez, C.C. Guatire Plaza, frente al C.C. Castillejo. Nivel 2, locales 62, 63 y 64. Teléfono: 0212-3411857. La Cascada Carretera Panameriana Km. 21, Centro Comercial La Cascada, N° 17 piso 1, local N-17, Carrizal. Teléfono: 0212-3831854. La Urbina Zona Industrial, sector Sur, calle 9, manzana B-6, edificio Mundaca. Teléfono: 0212-2425104. Los Teques Avenida La Hoyada, Centro Comercial La Hoyada, planta baja, locales 2, 3 y 4. Teléfono: 0212-3224748. Los Salias Avenida Los Salias, C.C. OPS, nivel mezzanina, local 56. San Antonio de Los Altos. Teléfono: 0212-3724478.

Guatire Avenida Intercomunal Guarenas-Guatire. C.C. Buenaventura, local C-35. Teléfonos: 0212-38112567155534.

San Antonio de los Altos Kilómetro 14 en la carretera Panamericana, Centro Comercial La Colina, local C1-09. Teléfonos: 0212-3727108 – 3726296.

Guatire Centro Calle Bermúdez con calle Santa Rosalia, edificio Bancenco. Teléfono: 0212-3441887.

San José de Rio Chico Calle Bolívar con Calle Junin N° 148, San José de Barlovento. Teléfono: 0234-8721633.

Santa Lucía Calle Bolívar entre Av. 5 y 6, frente a la Plaza Bolívar. Teléfonos: 0239-21816542187932. Santa Teresa del Tuy Carretera La Raíza, Zona Industrial Mevica, C.C. Paseo del Tuy, parcela 1, a 50 metros de los fiscales de transito. Sector La Vaquera. Teléfonos: 0239-23242822324243. Estado Monagas Maturín Calle Azcue. Edificio Fiorello, planta baja, frente a la plaza Piar. Teléfonos: 0291-64250146426380. Maturín La Avanzadora Avenida Bolívar, frente a la Plaza Juana La Avanzadora. Maturín, estado Monagas. Teléfono: 0291-6422835.

Estado Nueva Esparta Galerías Fente Avenida 4 de Mayo, C.C. Galerias Fente, mezzanina. Teléfonos: 0295-26192902618134. Juan Griego Calle La Marina entre calles Bolívar y Aurora. Edificio Banco del Orinoco. Teléfonos: 0295-25306942535715.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

La Vela Calle Los Uveros con avenida Guayacán, urbanización Costa Azul, C.C. La Vela, local AR-018. Teléfono: 0295-3111313. Parque Costa Azul Avenida La Auyama, urbanización Costa Azul, C.C. Parque Costa Azul, local LA1-03. Teléfono: 0295-4007302. Punta de Piedras Calle Colón, Nº 73. Punta de Piedras. Teléfono: 0295-2398014. Porlamar Calle Velásquez cruce con calle Fraternidad. Teléfono: 0295-2631923. Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y loca LDE Servicios Externos T62. Teléfonos: 0295-26287772627964. Taquilla Sambil Margarita Avenida Luisa Cáceres de Arismendi, C.C. Sambil, local RS-21 y local de Servicios Externos T62. Teléfonos: 0295-26287772627964. Estado Portuguesa Acarigua Avenida 31, Libertador, esquina con calle 34. Edificio B.O.D. Teléfono: 0255-6642011.

Acarigua Plaza Bolívar Calle 31 con avenida 32, Alianza, frente a la plaza Bolivar. Acarigua, estado Portuguesa. Teléfonos: 0255-62100226225689.

Avenida Universidad Avenida Universidad, esquina Sociedad a Traposo. Edificio Santana, planta baja. Teléfonos: 0212-54583345458733.

Guanare Avenida Unda, esquina carrera 8, al lado del C.C. Cada. Guanare, estado Portuguesa. Teléfonos: 0257-25130662510777.

Banca Privada Torre B.O.D., entre calles Mohedano y Blandin, edificio anexo, mezzanina 1, La Castellana. Teléfonos: 0212-20630072064521.

Buenaventura Mall Avenida Municipalidad y Troncal, sector Redoma de Araure. C.C. Buenaventura, locales del A41 al 47. Teléfono: 0255-6559522.

Bello Monte Avenida Leonardo Davinci, edificio Pigalle, planta baja. Colinas de Bello Monte. Teléfonos: 0212-75341397532139.

Turen Avenida Ricardo Pérez Zambrano. Edificio Corp Banca. Teléfonos: 0256-32106303211084.

Bello Campo Avenida José Félix Sosa, cruce con calle Coromoto. C.C. Bello Campo, planta baja, locales 27 y 28. Teléfonos: 0212-26139792651043.

Región Capital Alcaldía de Baruta Boulevard Córdova entre Plaza Bolívar y Plaza El Cristo, casco central de Baruta. Edificio Nueva Sede Alcaldía de Baruta. Teléfono: 0212–9455393 Alcaldía de Sucre Avenida Francisco de Miranda, urbanización Los Dos Caminos. Centro Cívico Miranda, planta baja. Teléfono: 0212-3112322.

Boleíta Avenida Rómulo Gallegos, con avenida principal de Boleíta, Torre Boleíta, planta baja. Teléfonos: 0212-71434197143418. C.C. Express Avenida Luis Camoens, El Cafetal, diagonal al Club Portugués, local L-0-03. Teléfono: 0212-9885386.

C.C.C.T. Avenida La Estancia. Urbanización Chuao. C.C.T., sector Nueva Etapa, local H05, planta baja. Teléfono: 0212-9591204. Caracas Centro Esquina de Marrón a Cují, edificio Seguros Caracas, planta baja. Teléfono: 0212-5640733. Campo Alegre Avenida Francisco de Miranda, torre Europa, mezzanina Norte. Teléfono: 0212-9515255. Catia Avenida España Boulevard España entre calles Flores y Panamericana N° 2. Teléfono: 0212-8720628. Catia Avenida Sucre Avenida Sucre, frente a la estación del metro Agua Salud. Edificio La Industria, planta baja, locales 4 al 7. Teléfono: 0212-8611543. City Market Avenida Abraham Lincon calle Unión y calle Villaflor. C.C. City Market, nivel feria, locales 303 al 308. Boulevard de Sabana Grande. Teléfono: 0212-7627445. Coche Avenida Intercomunal El Valle. Centro Comercial Coche, zona A, local 86, planta baja. Teléfono: 0212-6814505.

Red de Oficinas ● B.O.D. ●

Cumbres de Curumo Avenida Principal de Cumbres de Curumo, C.C. Cumbres de Curumo, local C, planta baja. Teléfonos: 0212-97843339784933.

La Candelaria Caracas Avenida La Industria, edificio Casa D’ Italia, PB, paralelo al elevado de San Bernardino. Teléfonos: 0212-57133105715187.

Los Dos Caminos Avenida Francisco de Miranda, cruce con calle Guanchez. Edificio Valencia II, planta baja. Teléfonos: 0212-23580912355866.

Parque Humbolt Autopista Prados del Este, avenida Parque Humbolt. Centro Empresarial Parque Humbolt, nivel acceso a planta baja. Teléfono: 0212–9764337.

El Cafetal Avenida Raúl Leoni, C.C. Plaza Las Americas, nivel mezzanina. Teléfono: 0212-9852444.

La Trinidad Parcelamiento Sorocaima, calle San Enrique con calle Amana. Urbanización La Trinidad. Teléfonos: 0212-94311339444723.

Los Palos Grandes Urbanización Los Palos Grandes. Edificio Don Pedro, calle con primera avenida. Teléfonos: 0212-28580242864359.

Propatria C.C. Propatria, entrada de la urbanización Casalta con avenida Bolívar y Atlántico, local N5C, nivel 1. Teléfonos: 0212-87011638702484-8703624.

El Cementerio Avenida Principal El Cementerio. Edificio Bancencof, frente a la bomba Los Totumos. Teléfono: 0212-6318860. El Junquito Carretera El Junquito, Km. 23 Calle Real, Lado Oeste de La Plaza Bolívar, El Junquito. Teléfonos: 0212-41218134121114. El Marqués Avenida Francisco de Miranda, Unicentro El Marqués. Nivel 1, planta baja, local 104 y 107. Teléfonos: 0212-27152222715634. La Castellana Avenida José Ángel Lamas, cruce con Calle San Felipe, La Castellana, Caracas. Teléfonos: 0212-20622042062209.

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La Trinidad Zona Industrial Avenida González Rincones, edificio Centro-Ven, locales 8 y 9, PB. Zona industrial. Teléfonos: 0212-94460809446089. La Yaguara Calle 2, zona industrial de la Yaguara. Depósito Cervecería Regional frente al depósito La Tropicana. Teléfono: 0212-4717564. La Yaguara Avenida Principal Avenida Principal de La Yaguara con calle Seis. Centro Empresarial Melo, planta baja, frente al Vivex. Teléfonos: 0212-47165814717687. Las Mercedes Avenida Río de Janeiro, esquina calle Caroni. Edificio Ele, nivel planta baja, locales 4, 5 y mezzanina 1. Teléfonos: 0212-99368839935179.

Los Cortijos Avenida Principal de Los Cortijos de Lourdes, segunda trasversal. Centro Empresarial Los Senderos. Planta baja. Teléfono: 0212-2379161. Macaracuay Plaza C.C. Macaracuay Plaza, nivel C1, local 3. Teléfonos: 0212-25614457149074. Metrocenter Avenida Baralt con avenida Universidad, locales del M-21 al M-30. Teléfonos: 0212-4820833. Nueva Granada Avenida Nueva Granada cruce con avenida Roussvelt. Edificio Selfex. Teléfonos: 0212-63285006330285. Paseo Las Mercedes C.C. Paseo Las Mercedes, nivel mezzanina, local N1B2. Las Mercedes, Caracas. Teléfono: 0212-9916613.

Quinta Crespo Avenida Baralt, Torre Gavi, planta baja y mezanine Teléfono: 0212-4813559. Sambil Centro Comercial Sambil, Plaza El Arte, nivel autopista, local Ac-48. Teléfonos: 0212-26455672633086. Sambil Caracas II C.C. Sambil, nivel Libertador, local C38. Teléfonos: 0212-26644772636342. Santa Mónica Avenida Las Ciencias con calle Pedro Emilio Coll, residencias Santa Mónica Suites, planta baja. Teléfono: 0212-6610009. San Bernardino Avenida Panteón con Gamboa, Centro Clínico Profesional Caracas. Teléfono: 0212-5748888.

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Red de Oficinas ● B.O.D. ●

San Martín Avenida San Martin, Centro Comercial Los Molinos, locales 25 al 28, nivel mezzanina. Teléfono: 0212-4614379.

Sambil San Cristóbal Avenida Libertador, sector Sabana Larga, nivel autopista, local T – 17. Teléfonos: 0276-34131643413273.

Sabana de Mendoza Avenida Las Flores con calle de La estación, edificio Don Camilo. Teléfonos: 0271-6690954– 6694051.

La Guaira Avenida Soublette, frente al terminal del Puerto de la Guaira, Sector El Cantón. Teléfonos: 0212-33210763324126.

Torre B.O.D. Avenida Principal Venezuela con calle Mohedano. Edificio Centuria, local Nº 1. Urbanización El Rosal. Teléfono: 0212-9016232.

San Cristóbal Calle 9 entre carreras 23 y 24, barrio Obrero. Teléfonos: 0276-35553553555213.

Santa Isabel Calle Principal Santa Isabel, Edificio Don Joaquín, planta baja, municipio Andrés Bello. Teléfono: 0271-4150250.

Naiguata Avenida José Maria Vargas, edificio Tina, planta baja. Teléfonos: 0212-33723423371903.

Estado Sucre Carupano Centro Calle Guiria con calle Carabobo. Edificio MV, PB. Teléfono: 0294-3321882. Cumaná Avenida Bermúdez con avenida Perimetral. Edificio Don Jesús, Nº 21. Teléfono: 0293-4334790. Estado Táchira Alcaldía San Cristóbal Avenida Carnevali, urbanización Mérida. Edificio sede Alcaldía de San Cristóbal. Teléfono: 0276-3125302. Edificio B.O.D. Entre avenida 7, Isaías Medina Angarita y carrera 8, edificio B.O.D. Teléfonos: 0276-34243013419349. San Cristóbal Quinta avenida cruce con calle 7 y 8. Edificio Torre E. Teléfono: 0276-3448380.

San Cristóbal 5ta Avenida 5ta. Avenida con cruces calles 7 y 8. Edificio Torre E. San Cristobal, Edo. Táchira. Teléfono: 0276-3448380.

Estado Yaracuy Trujillo Calle Comercio con calle Cruz Verde. Teléfonos: 0272-23663682366370.

Estado Trujillo Boconó Calle Miranda, entre calles Páez y Vargas. Teléfonos: 0272-65227116520591. Carvajal Avenida principal de Carvajal, callejón Nº 1. Centro Comercial Vista Prak, locales Pb-05 y Pb-06, sector El Amparo. Teléfonos: 0271-24416772441366. La Puerta Centro Comercial, Valle Verde local 7. Teléfonos: 0271-87834394150322. Las Acacias Avenida Bolívar con esquina calle 17. Teléfonos: 0271-2312019 – 2313164.

Valera Calle 8 entre avenida 7, Bolívar, y avenida 8. Edificio Milanesa, planta baja. Teléfono: 0271-2215062. Valera La Plata Avenida Bolívar con cruce calle 5. Sector La Plata, edificio Corp Banca Teléfono: 0271-2216044. Estado Vargas Aduana de Maiquetía Aduana Aérea de Maiquetía, sector Cabo Blanco frente a los bloques de la Urbanización Monte Sano. Teléfono: 0212–3315966. Catia La Mar Avenida El Ejército, C.C. El Conquistador, local 1. Teléfono: 0212-3519511.

San Felipe Avenida La Patria con cruce segunda avenida, frente al C.C. Aracoy. Teléfono: 0254-2313060.

Bancos corresponsales • Deutsche Bank Trust Company America USD • Miami, Estados Unidos

• Banco de Sabadell S.A. USD • Barcelona, España

• Banco Industrial

USD • New York, Estados Unidos

• Danske Bank A/S

USD • Copenhagen, Dinamarca

• Eastern National Bank

USD • Miami, Estados Unidos

• Commerzbank Frankfurt USD • Frankfurt, Alemania

• Commerzbank Frankfurt EUR • Frankfurt, Alemania

• Banco de Sabadell S.A. EUR • Barcelona, España

• Unicredit Spa

EUR • Milan, Italia

• Unicredit Spa

USD • Milan, Italia

• Banco Espirito Santo (Madeira Branch) USD • Madeira, Portugal

• Banco Espirito Santo (Madeira Branch) EUR • Madeira, Portugal

• Citibank

USD • New York, Estados Unidos

• Banco Intesa Sampaolo SPA USD • Milan, Italia

• 80

• Producción General y Coordinación Editorial • Vicepresidencia de Comunicaciones Corporativas y Relaciones Estratégicas. • Impresión • Lito Mansal, C.A. RIF B.O.D.: J-30061946-0 © Marzo 2014

Memoria y cuenta segundo semestre de 2013

Este informe ha sido fabricado mediante procesos respetuosos con el medio ambiente.