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Banca Digital
#5
Seguridad e innovación las dos caras de la banca digital
Por: Diego Schpilberg Vice Presidente Banking & Payments, América Latina – Gemalto.
La transformación digital está creando nuevos desafíos para las entidades financieras, en términos de ofrecer las mejores plataformas convenientes, seguras y realmente ajustadas a las necesidades de sus clientes. Por eso, las palabras que mejor describen este panorama son seguridad e innovación. Esto implica no solo un cambio en la infraestructura, sino también en los modelos de negocio. Ahora nuevos jugadores, que no son originalmente entidades bancarias, están compitiendo en la esfera de las transacciones financieras, con servicios innovadores como Google Pay, Apple Pay o PayPal, y los bancos no pueden quedarse rezagados. La seguridad también debe mantener los más altos estándares, teniendo en cuenta que para el 2020 se estima que se gastarán cerca de 9,2 mil millones de dólares en la detección de fraude a medida que este avance hacia las transacciones móviles. Además, para este mismo año se presentarán más de 16.000 fugas de información en el mundo digital, de las cuales al menos 6.000 no serán reportadas. En este sentido, compaginar servicios altamente satisfactorios para los clientes con esquemas impenetrables por los ciberdelincuentes será uno de los mayores retos de la industria.
Expectativas al alza Los usuarios quieren ser sorprendidos gratamente con los servicios de sus bancos. Ellos buscan multicanalidad, fluidez, simplicidad e innovación. Evitar procesos largos, complejos, engorrosos y demasiado dependientes del papel puede ser un gran alivio para cualquier cliente. Incluso les puede incentivar a inscribirse en nuevos servicios. Por ejemplo, una aplicación integrada que funcione sin problema en teléfonos móviles, tabletas, relojes inteligentes y wearables, hará que el registro sea más rápido. Una experiencia multicanal fluida también mantendrá a los clientes comprometidos y fomentará la interacción frecuente con la entidad. De igual forma, la transformación digital permitirá que las entidades bancarias reduzcan costos y agilicen los procesos de todo el negocio. Las innovaciones tales como las monedas digitales, los pagos mediante dispositivos wearable y la banca móvil, representan una fuente cada vez más importante de ingresos, por lo que los bancos deben asegurar que sus modelos de negocio sean lo más flexibles posible. La infraestructura virtual debe establecerse para facilitar una toma de decisiones rápida, sólida y transparente.
En este sentido, Gemalto realizó una encuesta a consumidores entre los 16 y 24 años de edad que puso de relieve la alta dependencia hacia los canales móviles: el 77% de los encuestados utiliza servicios de banca en línea y el 62% usa aplicaciones de banca móvil. Los participantes también expresaron que quieren aplicativos con interfaces amigables y el 37% aseguró que si estas fueran difíciles de utilizar estarían dispuestos a cambiar de banco.
Para el 2020 se estima que se gastarán cerca de 9,2 mil millones de dólares en la detección de fraude a medida que este avance hacia las transacciones móviles.
O gasto total estimado para 2020 destinado à detecção da fraude é de cerca de 9,2 bilhões de dólares, na medida em que as atividades fraudulentas forem avançando em direção das transações móveis.
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Banca Digital
Los usuarios quieren ser sorprendidos gratamente con los servicios de sus bancos.
Os usuários querem ser agradavelmente surpresos pelos serviços dos seus bancos.
Segurança e inovação: as duas faces dos bancos digitais Por: Diego Schpilberg Vice Presidente Banking & Payments, América Latina – Gemalto.
Los riesgos de la innovación Los avances innovadores no solo están del lado de las compañías legítimas, este conocimiento también ha llegado a oídos de los ciberdelincuentes. Actualmente, existe un mercado plagado de muestras de códigos maliciosos (malware), kits de amenazas y proveedores de servicios de ataque. Ahora los malhechores no necesitan ser expertos en informática, ya que pueden comprar o subcontratar complejos ataques de múltiples etapas, altamente evasivos, con poca inversión y experiencia. Estos avances emergentes podrían generar la proliferación de ciberdelitos.
Capas de seguridad En materia de seguridad, los bancos podrían asemejarse a grandes fortalezas medievales que para su protección cuentan con murallas, armaduras y escudos. Así funciona el modelo de seguridad en capas, uno de los más eficientes y convenientes, tanto en el mundo físico como en el digital. En términos contemporáneos, esto implica el uso de controles en diferentes puntos del proceso de una transacción. Este enfoque es vital para permitir a los bancos volverse resistentes en términos cibernéticos, lo que significa que, incluso si se elude una defensa, otras estarán en su lugar para asegurar la integridad del ecosistema en general. Los métodos de autenticación biométrica que usan voz, reconocimiento de iris o huella serán controles clave para garantizar a las entidades que los que ingresan son quienes dicen ser. Actualmente, más de 221 modelos
#6
A transformação digital está gerando novos desafios para as instituições financeiras no que tem a ver com o oferecimento das melhores plataformas, que, além de convenientes, devem ser seguras e ajustarse muito bem às necessidades dos seus clientes. Por isso, os termos que melhor conseguem descrever este panorama são segurança e inovação. Essa transformação implica uma mudança na infraestrutura, certamente, mas também uma mudança nos modelos de negócio. Agora, novos players, que não são instituições bancárias em si, estão concorrendo na área das transações financeiras, com serviços inovadores como Google Pay, Apple Pay ou PayPal, e os bancos não podem se dar ao luxo de ficar para trás. A segurança também precisa manter os mais altos padrões, uma vez que o gasto total estimado para 2020 destinado à detecção da fraude é de cerca de 9,2 bilhões de dólares, na medida em que as atividades fraudulentas forem avançando em direção das transações móveis. Além disso, ocorrerão mais de 16.000 fugas de informação no mundo digital ainda em 2017, das quais 6.000, no mínimo, não serão informadas. Nesse sentido, um dos maiores desafios da indústria será combinar serviços altamente satisfatórios para os clientes com esquemas impenetráveis pelos cibercriminosos.
Expectativas crescentes Os usuários querem ser agradavelmente surpresos pelos serviços dos seus bancos. Buscam multicanalidade, fluidez, simplicidade e inovação. Evitar processos longos, complexos, enfadonhos e que dependam do papel mais da conta pode ser um grande alívio para qualquer cliente. Pode, inclusive, incentivá-lo a se cadastrar para obter novos serviços. Um aplicativo integrado que funcione sem dificuldades nos celulares, tabletes, relógios inteligentes e wearables, por exemplo, tornará o cadastro mais rápido. Uma experiência multicanal fluida também conseguirá manter a fidelidade dos clientes e fomentará a interação frequente com a instituição. A transformação digital permitirá, inclusive, que as instituições bancárias reduzam custos e tornem todos os processos do negócio mais ágeis. Inovações como moedas digitais, pagamentos através de dispositivos wearables e serviços bancários móveis representam uma fonte de renda a cada vez mais importante, e é por isso que os bancos precisam garantir que seus modelos de negócios são o mais flexíveis possível. Precisam assentar sua infraestrutura virtual para facilitar uma tomada de decisões rápida, sólida e transparente. A Gemalto realizou uma pesquisa de mercado entre consumidores de 16 a 24 anos que evidenciou a alta dependência que os mesmos têm dos canais móveis: 77% dos participantes utiliza serviços bancários online e 62% usa aplicativos móveis dos bancos. Os participantes também manifestaram querer aplicativos com interfaces amigáveis e 37% deles afirmou que, se o uso dos mesmos for difícil, estariam dispostos a mudar de banco.
#7 de smartphones disponibles en el mercado tienen integrada la tecnología de reconocimiento por huella, y para 2019 Juniper estima que 750 millones de ‘apps’ incluirán tecnología de autenticación biométrica por huella, voz y reconocimiento facial, entre otros. Varias compañías del sector financiero están abrazando las tecnologías de autenticación biométrica. MasterCard recientemente lanzó el Identity Check Mobile, que utiliza la huella o el reconocimiento facial para verificar la identidad de los tarjetahabientes en línea, y el banco japonés Ogaki Kyoritsu planea usar lectores de palma en sus sucursales para identificar a sus clientes.
Os riscos da inovação Os avanços inovadores não contam apenas para as companhias legítimas. Os cibercriminosos também estão cientes da existência desses avanços. Atualmente, existe um mercado lotado de amostras de códigos maliciosos (malware), kits de ameaças e provedores de serviços de ataque. Agora, os criminosos não precisam mais ser experts em informática, uma vez que podem comprar ou subcontratar complexos ataques de múltiplas fases, altamente evasivos, realizando investimentos baixos e precisando de pouca experiência. Esses avanços emergentes poderiam gerar a proliferação de crimes cibernéticos. Camadas de segurança Em termos de segurança, os bancos poderiam se assemelhar a grandes fortalezas medievais, que contam com muralhas, armaduras e escudos que os protegem. É assim que a segurança por camadas funciona, constituindo um dos modelos mais eficientes e convenientes, tanto no mundo físico quanto no digital. Em termos contemporâneos, isso implica o uso de controles em diferentes pontos do processamento de uma transação. Essa perspectiva é essencial para permitir aos bancos se tornarem resistentes em termos cibernéticos, e significa que, mesmo se uma camada de defesa é evadida, outras virão atrás para garantir a integridade do sistema de forma geral. Os métodos de autenticação biométrica que utilizam voz, reconhecimento de íris ou digitais serão controles chave para garantir às entidades que quem está ingressando ao sistema é realmente quem diz ser. Atualmente, mais de 221 modelos de smartphones disponíveis no mercado possuem a tecnologia de reconhecimento de digitais integrada, e a Juniper calcula que, para 2019, 750 milhões de aplicativos incluirão tecnologia de autenticação
biométrica por digital, voz e reconhecimento facial, dentre outros. Várias empresas do setor financeiro estão incorporando as tecnologias de autenticação biométrica. A MasterCard lançou, recentemente, o Identity Check Mobile, que utiliza a digital ou o reconhecimento facial para verificar online a identidade dos titulares de cartão, e o banco japonês Ogaki Kyoritsu planeja utilizar leitores de palma da mão em suas filiais para identificar seus clientes. Conforme uma pesquisa realizada pela BBC, o mercado global das tecnologias biométricas alcançará os 41,5 bilhões de dólares para 2020. Os segmentos das digitais atingirão os 24,4 bilhões, e outros componentes biométricos, como reconhecimento facial, de veias e de voz, aumentarão para 11.9 bilhões de dólares no mesmo ano. É por isso que uma expansão da autenticação biométrica no setor financeiro e, posteriormente, nos serviços vinculados ao governo, relacionados ao controle de identidade dos cidadãos de um determinado país ou região, está sendo pautada. Por outro lado, o ciframento e a gestão das chaves de segurança representam um meio para estabelecer a segurança do centro até a periferia das infraestruturas bancárias. Através do ciframento dos dados em repouso e em trânsito, os bancos podem garantir que, mesmo que outras barreiras de defesa sejam vencidas, os dados sensíveis não ficarão expostos.
De acuerdo con una investigación de BCC, el mercado global de las tecnologías biométricas alcanzará los US$ 41,5 mil millones para el 2020. El segmento de huellas dactilares llegará a US$ 24,4 mil millones y otros componentes biométricos como reconocimiento facial, venas y voz, se incrementarán hasta los US$ 11,9 mil millones, para el mismo año. Por lo que se plantea una expansión de la autenticación biométrica en el sector financiero y posteriormente en los temas gubernamentales, relacionados con el control de identidad de los ciudadanos de un país o región. Por otra parte, el cifrado y gestión de claves representa un medio para establecer la seguridad desde el centro hasta la periferia de las infraestructuras bancarias. A través del cifrado de los datos en reposo y en tránsito, los bancos pueden garantizar que, incluso si se vencen otras defensas, los datos sensibles no estarán expuestos. P
Los avances innovadores no solo están del lado de las compañías legítimas, este conocimiento también ha llegado a oídos de los ciberdelincuentes.
Os avanços inovadores não contam apenas para as companhias legítimas. Os cibercriminosos também estão cientes da existência desses avanços.