Poradnik emigranta: Wielka Brytania, Anglia, UK… ba nki i finanse na Wyspach

1

poradnikemigranta

banki I finanse

2 Spis treści

Wielka Brytania, Anglia, UK … banki i finanse na Wyspach

SPIS TREŚCI

1 Wstęp 2 W co inwestować i dlaczego własnie w złoto?

3 Co na koncie? Jakie produkty i usługi oferują główne banki? Zestawienie.

4 Przegląd rynku ubezpieczeń 5 Kupuj z głową, zamiast wydawać niepotrzebnie pieniądze.

6 Stwórz swój Money Plan - zaplanuj swój budżet!

7 Optymiści zarabiają więcej – nawet o 2 tys. funtów.

8 Wracasz? Zamknij konto w banku!

9 Do Polski płyną miliardy funtów 10 Wypadek lub choroba w UK. Zadbaj o plan awaryjny.

11 Odzyskać opłaty od banku? To możliwe!

12 DIGIT - oszczędzanie jeszcze nigdy nie było tak proste.

13 Czy warto inwestować w nieruchomości ziemskie?

14 Polaku, uważaj! Jeśli bank pomyli Cię z dłużnikiem – stracisz pieniądze.

15 Złodzieje skanują karty zbliżeniowe. Sprawdź, jak zabezpieczysz swoją.

16 Czy warto brać pożyczkę w UK? 17 Ekspert radzi: jak kupić dom?

18 Polacy nad Wisłą wybierają brytyjską emeryturę i płacą podatki w UK. 19 Zwrot podatku w UK: sprawdź, czy go otrzymasz.

20 Porównano ceny w największych hipermarketach. Jest zwycięzca.

21 Masz już konto bankowe, ale nie masz polisy? - radzimy, co zrobić.

22 Kredyt hipoteczny i co dalej? Konkretnie o zakupie domu w UK. 23 Grosz do grosza - czyli czas na oszczędzanie.

24 Jak mądrze inwestować w UK? 25 Jak nie zgubić się w brytyjskim banku - SŁOWNICZEK przydatnych pojęć.

26 Podziękowania

3 4 6 8 9 10 11 12 13 15 17 18 19 21 22 23 24 25 26 28 29 30 31 32 33 34

3 wstęp

Wstęp Zainteresowanie pierwszą częścią Poradnika POLISH EXPRESS “Wielka Brytania, Anglia, UK… jak zacząć?” przerosło nasze najśmielsze oczekiwania, dlatego z nieskrywaną radością przystąpiliśmy do tworzenia kolejnej części, tym razem poświęconej w całości finansom.

Do współpracy zaprosiliśmy licznych ekspertów, którzy na co dzień zajmują się finansami: ich gospodarowaniem, lokowaniem z zyskiem i inwestowaniem. Ich wypowiedzi, jak również pozostałe treści poradnika jak zwykle oparliśmy na sugestiach i pytaniach naszych czytelników. Z poradnika “Wielka Brytania, Anglia, UK… banki i finanse na Wyspach” dowiecie się, jak oszczędzać, w co inwestować, a także na co szczególnie uważać w kwestii bezpieczeństwa własnych funduszy. Nie zabraknie także stałego elementu, jakim jest słowniczek najważniejszych pojęć. Zawiera on pożyteczne zwroty, które z pewnością przydadzą się podczas wizyty w każdym brytyjskim banku i instytucji finansowej.

Oczywiście nadal pozostajemy otwarci na Wasze opinie i sugestie odnośnie całej serii naszych poradników, dlatego zapraszamy do kontaktu e-mailowego z naszą redakcją: redakcja@polishexpress.co.uk.

4 W co inwestować? | złoto

W co inwestować?

W ciągu minionych czterech lat ceny złota na świecie podskoczyły trzykrotnie. W 2003 roku płacono za uncję 250 dolarów, obecnie cena tego kruszcu jest kilkukrotnie wyższa.

Cena złota rośnie nieprzerwanie od połowy lat 80. Wprawdzie inwestycja w ten szlachetny metal nie daje szybkich i spektakularnych zysków, ale jest odporna na zawirowania polityczne i spekulacje. W złoto inwestują zarówno wielkie fundusze inwestycyjne, jak i zamożni inwestorzy prywatni. Także i wśród drobnych inwestorów, którzy są zainteresowani zyskami w dalszej perspektywie, kruszec ten cieszy się coraz większym powodzeniem.

Od kilku lat złoto uważane jest za najbezpieczniejszą lokatę kapitału.

Eksperci od inwestycji zalecają, aby przynajmniej 15 procent swoich oszczędności przeznaczyć na zakup tego kruszcu. Nie chodzi tu rzecz jasna o biżuterię, lecz o tzw. złoto lokacyjne.

Kruszec dla gigantów

i dlaczego właśnie w złoto?

Komuś, kto nie czuje się pewnie na giełdzie, kto nie wie, w jakie fundusze inwestować najkorzystniej, kto waha się, czy oszczędności lokować w euro, złotówkach czy frankach szwajcarskich, winien zwrócić baczniejszą uwagę na żółto połyskujący metal o łacińskiej nazwie aurum.

Swój okres świetności kruszec ten miał na początku lat 80., kiedy to cena jednej uncji osiągnęła niebotyczny wówczas poziom 800 dolarów. Był to jednak chwilowy wzrost, bo później cena spadła ośmiokrotnie.

Ten zauważalny wyż zaczął się około roku 1983 i trwa nieprzerwanie do dzisiaj. Najbardziej dynamiczne zmiany zaczęły się w 2005 roku, kiedy za uncję płacono 500 dolarów (rok wcześniej o połowę mniej), a w 2006 roku 650-680. W tym roku cena osiągnęła już 750 dolarów za uncję. Do pobicia rekordu z lat 80. pozostało już niewiele, prawdopodobnie nastąpi to w tym roku, ponieważ złota potrzebują dynamicznie rozwijające się państwa-giganty, Chiny czy Indie. Złoto zapewnia poczucie bezpieczeństwa i stabilizacji, jest też rodzajem twardej waluty odpornej na dekoniunkturę na rynku, inflację, krachy na giełdach i inne zawirowania na rynkach finansowych.

Większość państwowych banków centralnych gromadzi rezerwy finansowe właśnie w złocie.

5 W co inwestować? | złoto

W co inwestować?

Złoto doskonale nadaje się do urozmaicenia portfela inwestycyjnego, gdyż jego cenę określają zupełnie inne mechanizmy niezależne od koniunktury na rynkach giełdowych. Zawsze można je sprzedać, o każdej porze dnia i nocy, w każdym kraju, wymienić – przez 24 godziny na dobę – w kantorach, można je również sprzedać w punktach skupu złota, w sklepach numizmatycznych, a także w serwisach aukcyjnych. Warto również i z tego powodu, że zasoby tego kruszcu na świecie się kończą i jego cena zacznie rosnąć – to przecież jeden z najrzadziej występujących pierwiastków – światowe zasoby złota ocenia się na 300 tysięcy ton, z czego do tej pory wydobyto 120 tysięcy. Inwestując w ten szlachetny kruszec, nie jest konieczne kupowanie stukilogramowych skrzyń wypełnionych złotymi sztabami – można zacząć o wiele skromniej, np. od małych, 5-gramowych.

Te zresztą są najbardziej poszukiwane, jako że przy odsprzedaży zdecydowanie łatwiej znaleźć na nie kupca, bo są tańsze. Sztabki kolekcjonerskie to rodzaj sztabek lokacyjnych, ale produkowane są w małych, limitowanych seriach. Adresowane są nie tylko do inwestorów, lecz również do kolekcjonerów, a na ich wartość składa się nie tylko aktualna cena złota, lecz również wartość kolekcjonerska, która z upływem lat rośnie. Wiele zależy też od długości serii i tematyki, im krótsza seria bowiem, tym większa ich wartość.

W naszym kraju największym powodzeniem cieszy się „Poczet Królów Polskich”. Inną formą, którą przybiera złoto w obrocie handlowym, są tzw. monety bulionowe. Nazwa nie ma nic wspólnego z rosołem, no może poza kolorem, a pochodzi od angielskiego słowa „bullion” i oznacza „kruszec”.

Ile złota w złocie

Skrzynie, sztaby i sztabeczki

i dlaczego właśnie w złoto?

Monety bulionowe nie są środkiem płatniczym, lecz służą wyłącznie do celów lokacyjnych. Są bite za zgodą oficjalnych władz z metali szlachetnych, takich jak złoto, platyna, srebro. Od monet kolekcjonerskich różnią się tym, że emitowane są bez limitów, a ich cena zależy od ceny kruszcu, z jakiego zostały wybite.

Najbardziej znane monety bulionowe to krugerrandy z RPA, „liście klonowe” z Kanady, australijskie nuggety, amerykańskie 20-dolarówki. W Polsce do najbardziej poszukiwanych należą emitowane przez NBP złote monety próby 999 z wizerunkiem orła bielika.

Złoto w przetworzonej postaci oprócz wartości kruszcowej ma często wartość kolekcjonerską, zdarza się jednak, że złote monety wyceniane są po cenie złomu. Wartość kolekcjonerską mają jedynie monety dobrze zachowane i niezbyt pospolite.

Warto również zwrócić uwagę na zawartość złota w monecie – czyste złoto jest bardziej miękkie, dlatego do bicia monet stosuje się stopy złota ze srebrem, palladem, niklem, miedzią, cynkiem, itp. Wspomniane metale utwardzają złoto, ale też nadają mu inna barwę. Kupując złoto w Polsce, nie trzeba płacić podatku VAT, ponieważ jest ono traktowane jako wartość dewizowa.

6 co na koncie?

Co na koncie?

Polscy emigranci solidnie pracują i przywożą ze sobą bardzo potrzebne kwalifikacje do Wielkiej Brytanii. Tak mówi ostatnia rządowa ankieta.

Z tego powodu główne banki są bardzo chętne, aby przejąć jak największą część szybko rosnącego i potencjalnie dochodowego polskiego rynku. Jednym z kroków podjętych, aby przekonać ich do siebie, było zmniejszenie wymagań, które do tej pory utrudniały polskim klientom sprawne i bezproblemowe zakładanie konta.

Poprzednio były wymagane dwa dokumenty potwierdzające tożsamość, teraz wystarczy już jeden, chociaż Barclays Bank nadal żąda potwierdzenia adresu.

W ponad trzydziestu oddziałach Barclays, przede wszystkim na terenie Londynu, pracują pracownicy ze znajomością języka polskiego. Oddział Barclays na Ealing Broadway w zachodnim Londynie, gdzie mieszka ponad 40.000 Polaków, zatrudnia ośmiu polskich kasjerów. Barclays nie oferuje wyspecjalizowanych produktów dla Polaków. Andrew Jones, dyrektor od rachunków bieżących i oszczędności w Barclays, mówi, że bank woli skupić się na zatrudnianiu pracowników mówiących po polsku, aby pomóc klientom dowiedzieć się o wszystkich produktach, jakie bank oferuje. – Polscy klienci najbardziej cenią możliwość rozmowy z pracownikiem banku we własnym języku – mówi Jones. – Zatrudniamy ludzi mówiących po polsku w dzielnicach, gdzie mieszka dużo Polaków, tak jak Ealing i Hammersmith w zachodnim Londynie. Okazało się to bardzo trafnym posunięciem, ponieważ wielu polskich klientów wybierając swój bank, wybiera Barclays.

Gosia Swobota z Krakowa, obecnie mieszkająca w Ealing, wybrała Barclays Bank, ponieważ pracownicy w jej lokalnym oddziale są bardzo życzliwi.

– Mówię po angielsku coraz płynniej, ale jeśli chodzi o sprawy finansowe, to czuję się lepiej, wiedząc, że mogę iść do swojego oddziału w Ealing i porozmawiać z kimś po polsku. Szczególnie jeśli mam jakiś problem lub pytania – mówi Gosia, która od kilku miesięcy ma konto w Barclays.

NATWEST

BARCLAYS

Jakie produkty i usługi oferują cztery główne banki i jak wypadają w zestawieniu?

NatWest podszedł do sprawy inaczej. Dyrekcja banku podjęła decyzję, aby stworzyć tylko polski rachunek bankowy. Ich rachunek „Welcome” wprowadzony na rynek w styczniu tego roku oferuje operacje bankowe w języku polskim przez telefon i przez internet. Ten typ rachunku nie jest otwarty dla innych narodowości. Cała literatura marketingu i informacyjne broszurki są drukowane po polsku i NatWest poświęcił jeden ze swoich oddziałów informacji telefonicznej w Manchester do pomocy i porad w każdej dziedzinie bankowości dla swoich polskich klientów.

Stworzyli także tylko polską stronę internetową natwest.com/polish. Koszt rachunku „Welcome” wynosi £2 na miesiąc. “Welcome” oferuje dwa połączone rachunki – rachunek bieżący do codziennego użytku w Wielkiej Brytanii i rachunek do przelewów pieniężnych do użytku w Polsce.

Koszt przeniesienia pieniędzy między rachunkami wynosi £4. Dodatkowa karta debetowa jest także wydawana dla członków rodziny w Polsce, aby udostępnić im dojście to rachunku przelewowego. £2,50 płaci się za wybieranie gotówki z bankomatów w Polsce.

Także w związku z połączeniem między NatWest i bankiem PKO właściciele rachunku w NatWest Welcome, którzy są także klientami banku PKO, mogą przesyłać pieniądze między rachunkami za darmo.

7 co na koncie?

Praktyczna porada: Dokumenty potrzebne do otwarcia konta w brytyjskim banku: • dowod tożsamości (na przykład paszport lub polski dowód osobisty) • potwierdzenie adresu (na przykład prawo jazdy, rachunek za prąd, telefon, gaz itp.)

Można również użyć rachunku za Council Tax lub wszelkiego rodzaju Benefits, jednak zwykle na krótko po przyjeździe jest to niemożliwe.

Co na koncie?

Od czerwca zeszłego roku bank oferuje specjalistyczny rachunek „Passport” dla wszystkich nowo przybyłych do Wielkiej Brytanii. Około 20% rachunków, z 75.000 właścicieli, należy do Polaków. Passport oferuje wielojęzyczne 24-godzinne centrum informacji telefonicznej, także po polsku, dla tych osób, które niedawno przeniosły się tutaj. Pomaga także w problemach ze służbą zdrowia oraz zakwaterowaniem. Wydawane są także karty debetowe, którymi można się posługiwać w całej Europie, niski koszt przelewów pieniężnych i specjalny połączony rachunek do oszczędzania wypłacający do 4% na każdym depozycie. Ale właściciele rachunków muszą podpisać kontrakt na minimum 12 miesięcy i otwarcie Passport rachunku kosztuje £60 z góry, albo £6 miesięcznie.

HSBC obiecuje, że zamieni Passport rachunki na ich normalne bieżące rachunki po 12 miesiącach.

LLOYDS TSB

HSBC

Jakie produkty i usługi oferują cztery główne banki i jak wypadają w zestawieniu?

Rozpoczęty w kwietniu tego roku Lloyds TSB rachunek „Silver” jest przeznaczony tylko dla Polaków mieszkających i pracujących w Wielkiej Brytanii. Koszt rachunku jest dosyć wysoki, bo wynosi £7.95 miesięcznie, ale za to oferuje dodatkowe usługi, takie jak ubezpieczenia na telefony komórkowe, europejskie ubezpieczenie na czas podróży oraz polisy na holowanie i drobne naprawy samochodowe. Lloyds TSB twierdzi, że dodatkowe usługi są warte około £355 na rok.

Ostatnio nowi posiadacze rachunków mogą się zapisać na “Silver” za jedyne £2 miesięcznie przez pierwsze 3 miesiące. W ten sam sposób, jak NatWest Welcome i HSBC Passport posiadacze rachunku mają dostęp do połączonego rachunku przelewowego włącznie z dodatkową kartą debetową dla członków rodziny w Polsce.

Gotówka do maksymalnej wartości £750 na raz może być przelana na dodatkową kartę nawet trzy razy w ciągu dnia za darmo. Cena pobierania pieniędzy przez bankomat wynosi £1,50 plus 3% za koszty wymiany walutowej. Lloyds TSB otworzył swój pierwszy międzynarodowy oddział w St Mary’s Gate w Manchester w lutym 2007 (przeczytaj niżej), w którym jest zatrudnionych sześciu mówiących po polsku pracowników bankowych.

Ogólnie bank zatrudnia około 180 mówiących po polsku pracowników we wszystkich swoich oddziałach.

8 przegląd rynku ubezpieczeń

przegląd

Na brytyjskim rynku znaleźć możemy wiele różnorakich ubezpieczeń. Jednakże, ze względu na ograniczony budżet, większość z nas nie może pozwolić sobie na wykupienie ich wszystkich. Naszym zadaniem jako doradców finansowych jest więc dopasowanie odpowiedniego ubezpieczenia do budżetu oraz potrzeb klienta. Zacznijmy jednak od ich krótkiego omówienia:

Serious Illness or Critical Illness (ubezpieczenie od chorób poważnych i krytycznych).

Jest to ubezpieczenie, które wypłaca jednorazowo lub w niektórych przypadkach kilkukrotnie, określoną kwotę pieniędzy w momencie diagnozy jednej z chorób wymienionych w warunkach umowy.

Większość z polis pokrywa pomiędzy 25 do 40 chorób m.in. określone typy raka, wylew czy atak serca. Na rynku możemy znaleźć jednak firmę, która ubezpiecza na ponad 150 różnych schorzeń i wypłaca niższe (cześciowe) odszkodowanie za mniej poważniejsze schorzenia.

Life insurance (polisa na życie)

Income Protection – Sick pay

Income Protection – Sick pay (ubezpieczenie od utraty zarobków).

• Jest to ubezpieczenie, z którego najczęściej będziemy korzystać, ponieważ wypłaca ono odszkodowanie na podstawie zwolnienia lekarskiego.

• Jeśli jesteś osobą zatrudnioną, to powyższe ubezpieczenie zaczyna wypłacać Ci comiesięczne odszkodowanie od momentu, gdy pracodawca przestaje Ci płacić chorobowe.

• Jeśli jesteś samo zatrudniony, ubezpieczenie income protection gwarantuje Ci wypłatę odszkodowania od pierwszego dnia choroby.

serious, cricital illnes

rynku ubezpieczeń

Jest to najprostszy typ polisy, która wypłaca odszkodowanie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej.

Większość osób wybiera polisę na życie, która spłaca zadłużenie hipoteczne tak, by nawet po śmierci bliskiej osoby rodzina mogła pozostać w zakupionym domu.

Najczęściej popełnianym błędem przy zakupie tego typu polisy jest to, że koncentrujemy się tylko na spłacie hipoteki, zapominając o rachunkach i innych codziennych wydatkach, dlatego też przed zawarciem umowy najlepiej zasięgnąć opinii doradcy w tym zakresie.

Co to jest Trust?

Trust jest to dokument, w którym zawieramy jasne instrukcje dotyczące tego, jak rozdzielić pieniądze w przypadku śmierci właściciela polisy. Posiadanie tego dokumentu redukuje okres oczekiwania na wypłatę pieniędzy z kilku miesięcy do kilku tygodni.

Do czego potrzebny jest testament?

W testamencie rozdzielamy pozostały cały majątek, który nie został uwzględniony w trust. W przypadku jego braku, brytyjski sad podejmuje decyzje odnośnie podziału dobytku oraz przy współpracy z opieką społeczną wyznacza opiekuna dla dzieci.

Jesteśmy grupą polskich doradców pracujących w Taylor Rose Financial. W skład naszego zespołu wchodzą wykwalifikowani doradcy od ubezpieczeń i kredytów hipotecznych, którzy pomogą Ci w zakupie domu lub przy remortgage’u.

Więcej informacji na stronie www.taylorrosefinancial.pl lub pod polskojęzycznym numerem telefonu 0203 384 1988.

Firma Taylor Rose Financial pobiera opłatę w wysokości £395.00 za sporządzenie umowy hipotecznej. Otrzymujemy również prowizję od kredytodawcy. W przypadku zaniechania spłaty kredytu Twoja nieruchomość może zostać przejęta przez kredytodawce.

9 kupuj z głową

Kupuj z głową,

Przed dokonaniem zakupu, dobrze porozglądać się w kilku sklepach zamiast kupować w pierwszym lepszym, który mamy na drodze. Podobne przedmioty w innym sklepie mogą się nieznacznie różnić i bardziej ci odpowiadać, nie wspominając już o różnicy w cenie. Doskonałym narzędziem do porównywania cen jest internet, zwłaszcza że w sieci wiele rzeczy można kupić taniej, więc warto od tego zacząć.

porównuj

Porównuj tylko to, co da się porównać. Zwykle, gdy o tym mowa, używa się przykładu z jabłkami i pomarańczami. Nie ma sensu porównywać ceny kilograma jabłek z ceną kilograma pomarańczy. Porównać można tylko jabłka z jabłkami i pomarańcze z pomarańczami.

Inna metodą porównywania jest sprawdzanie wagi lub wielkości. Dla przykładu: widzisz dwa opakowania płatków kukurydzianych w supermarkecie. Jedno kosztuje £1,00 za 800 gram. Drugie kosztuje £1,40 za kilogram. Które z nich jest tańsze, biorąc pod uwagę ich wagę? To należy obliczyć. Mniejsza paczka kosztuje 25 pensów za 200 gram, większa 28 pensów za 200 gram, czyli w tym przypadku mniejsza paczka jest tańsza.

Jednakże dziś supermarkety są zobowiązane do umieszczania na produktach cen za 100 gram, więc wystarczy się przyjrzeć, żeby ustalić, która z ofert jest tańsza.

Można także przyjąć inne podejście. Zamiast koncentrować się na cenie, warto zastanowić się, dlaczego kupujemy dany produkt i jak długo będziemy z niego korzystać. Takie podejście często skutkuje mądrzejszymi zakupami – nie ma sensu korzystać z okazji, jeśli nie będziemy w stanie wykorzystać produktu przed końcem jego daty przydatności do użytku.

Ocena ofert specjalnych i promocji

zamiast wydawać niepotrzebnie pieniądze.

Z nami dowiesz się, jak to zrobić!

Jedną z popularnych metod nakłaniania do większych zakupów jest wprowadzanie kart lojalnościowych i bonusów za zgromadzone punkty.

Mogą być one bardzo przydatne, jeżeli często robisz zakupy w jednym sklepie, zwłaszcza jeśli dzięki temu można skorzystać z ofert specjalnych lub zniżek dla posiadaczy kart. Pamiętaj jednak, żeby kupować tylko to, czego potrzebujesz.

Rabat w wysokości 20% oznacza, że ciągle jeszcze trzeba zapłacić 80% ceny!

Jeżeli udział w takim programie wyda ci się kuszący, dokładnie przejrzyj katalog nagród przed zapisaniem się i zadaj sobie następujące pytania: • czy naprawdę tego potrzebuję?

• czy kupiłbym to, gdyby nie znalazło się w katalogu nagród?

Jeśli odpowiedź będzie twierdząca, to zapewne dobrze zrobisz, godząc się. Jednak, jeśli w katalogu nie ma nic, czego potrzebujesz, nie ma sensu się zapisywać.

10 money plan

Stworzenie budżetu pomoże ci: • pozbyć się stresu dzięki planowaniu i kontrolowaniu nawyków związanych z wydatkami, • sprawdzić, czy kontrolujesz swoje finanse, • ustalić, jakie będą Twoje wpływy co tydzień, czy miesiąc i ile będzie trzeba wydać, • zrezygnować z niepotrzebnych wydatków, • zaoszczędzić gotówkę.

Samo budżetowanie nie jest trudne, choć wymaga odrobiny koncentracji i trochę pracy. Nie trzeba być znawcą finansów ani geniuszem matematycznym, żeby to zrobić.

Wypróbuj następujące rady:

plusy planowania budżetu

- zaplanuj swój budżet!

1.

2.

Bądź uczciwy. Nie próbuj omijać żadnych pozycji ani zaniżać wydatków.

Zachowaj spójność i dokładność. Tworzenie budżetu wymaga regularnego odnotowywania wydatków.

Drobne zakupy szybko się sumują – najprawdopodobniej wydajesz więcej niż Ci się wydaje. Najbezpieczniejszym sposobem zapisywania wydatków jest korzystanie z naszego najnowszego narzędzia Moneybasics Spendometer.

Można je ściągnąć za darmo ze strony www.creditaction.org. uk/spendometer. Dzięki niemu można kontrolować budżet w dowolnym czasie przez telefon komórkowy.

etapy planowania budżetu

Stwórz swój Money Plan,

Budżet brzmi nudno, ale to właśnie jest pierwszy, niezbędny krok do przejęcia kontroli nad własnymi finansami. To plan, który pozwoli określić twoje regularne dochody, wydatki i oszczędności. Budżet pozwoli także poznać poziom i znaczenie wydatków oraz dokładnie ustalić, co się dzieje z twoimi pieniędzmi.

Aby stworzyć własny budżet, przejdź przez następujące etapy: Ustal, jakie masz dochody (włączając świadczenia). Pamiętaj, by zawsze brać pod uwagę dochód netto, czyli dochód po odjęciu podatków i składek ubezpieczeniowych.

Stwórz listę stałych zobowiązań. Powinna ona obejmować takie zobowiązania, jak: podatki lokalne, kredyt hipoteczny, wynajem, ogrzewanie, ubezpieczenie i tym podobne.

Podsumuj swoje codzienne wydatki na życie – powinny one zawierać takie pozycje jak: wyżywienie, odzież, transport, rozrywkę i tym podobne.

Zapisuj wydatki na specjalne okazje takie jak: prezenty urodzinowe i gwiazdkowe, naprawy i remonty domu lub mieszkania, wakacje i tym podobne. Co prawda nie są to codzienne wydatki, lecz warto co miesiąc odkładać jakąś kwotę na ten cel.

Pamiętaj, aby dochody i wydatki obejmowały ten sam okres. Na przykład, jeśli dochód liczony jest miesięcznie, wydatki także powinny być zliczane miesięcznie.

Podsumuj dochody i wydatki. Jeżeli wydajesz więcej niż zarabiasz, to znaczy, że potrzebujesz pomocy w radzeniu sobie z finansami. Pamiętaj, by co miesiąc przeglądać budżet i aktualizować go w zależności od zmiany dochodów i wydatków.

1.

2.

3.

4.

5.

6.

11 optymiści zarabiają więcej

Optymiści zarabiają więcej

– nawet o 2 tys. funtów!

Praktyczna porada: Optymiści zarabiają więcej – nawet o 2 tys. funtów!

Mówi się, że pesymistom żyje się lepiej niż optymistom, bo tych pierwszych trudniej rozczarować. Z drugiej strony, porównując zarobki obu tych grup, to właśnie ci, którzy widzą życie w ciemnych barwach, przeżyją zawód.

Osoby pozytywnie nastawione do życia zarabiają średnio dwa tysiące funtów rocznie więcej niż ci, którzy zawsze spodziewają się najgorszego. Naukowcy dostrzegli wyraźny trend wskazujący na to, że zarobki osób, które sceptycznie odnoszą się do motywacji innych ludzi są, niższe niż tych, którzy są w stosunku do współpracowników ufni i serdeczni. Zdaniem naukowców z Uniwersytetu w Kolonii, osoby reprezentujące negatywny światopogląd, oraz te, które zakładają, że ludzie są z natury nieuczciwi, tracą przez to wiele możliwości nawiązywania kontaktów, które w perspektywie mogłyby przynieść duże zyski.

Badania prowadzono na przestrzeni dziewięciu lat. W tym czasie zarobki osób scharakteryzowanych jako cyniczne, wcale nie wzrosły. Dla porównania, najwięksi optymiści po upływie tego okresu miesięcznie zarabiali o 157 funtów więcej, czyli 1 884 w skali roku.

Zachowania pesymistów i cyników już wcześniej były przedmiotem zainteresowania psychologów, ale dopiero niemieccy naukowcy wpadli na pomysł, aby porównać je z wysokością zarobków.

12 Wracasz? zamknij konto w banku!

Wracasz?

Dlaczego należy zamknąć konto?

Zamknij konto w banku!

Kilkaset funtów zadłużenia, ponaglenia firmy windykacyjnej i kłopoty z otwarciem nowego konta w Anglii. Takie konsekwencje mogą cię spotkać, gdy przed powrotem do Polski nie zamkniesz rachunku bankowego na Wyspach.

z Wielkiej Brytanii. Wówczas będziesz miał całkowitą pewność i potwierdzenie, że wszystko poszło jak należy.

Niestety nie zawsze jest to możliwe bezpośrednio po odejściu z pracy.

Trzeba jeszcze poczekać na przelew ostatniej pensji. A to jak wiadomo odbywa się z tygodniowym poślizgiem.

Większość osób woli wtedy wypłacić pieniądze z krajowego bankomatu, niż zostać Aby tego uniknąć, musisz zamknąć swój rachunek bankowy i to zaraz po zakończeniu zatrud- na Wyspach tydzień nienia na Wyspach. Wielu Polaków powracających dłużej. do kraju lekceważy ten problem lub nie bardzo Jest jednak wyjście z takwie, jak się za to zabrać. W konsekwencji trafiają iej sytuacji. Angielskie na międzybankową listę dłużników, nawet o konto można zamknąć tym nie wiedząc. Kiedyś, gdy zechcą znowu także po powrocie do zamieszkać na Wyspach, mogą mieć poważne Polski – telefonicznie problemy z ponownym otwarciem konta. lub listownie. Ta pierwsza możliwość będzie Najlepszym sposobem na uniknięcie kłopotów jest zamknięcie rachunku tuż przed wyjazdem dla ciebie dostępna pod Za prowadzenie konta w zależności od rodzaju rachunku brytyjskie banki pobierają opłatę w wysokości £6-12 miesięcznie. Po wypłaceniu z niego wszystkich środków i zaprzestaniu zasilania rachunku nowymi wpływami, bank za każdy kolejny miesiąc zacznie potrącać pieniądze z twojego limitu debetowego. I tak aż do chwili jego wyczerpania.

W ten sposób systematycznie będzie rosło twoje zadłużenie, które powiększy się jeszcze o odsetki od niespłaconego debetu.

warunkiem, że w ramach posiadanego rachunku skorzystasz z usługi telebankowości. Jeśli się na to zdecydujesz, pamiętaj, by przed wyjazdem do kraju skontaktować się z pracownikiem banku i zapytać o dokładny numer, pod który będziesz mógł zadzwonić z Polski. Na pewno będzie on inny od tego, którym posługiwałeś się na terenie Wielkiej Brytanii. Zamknięcie konta wymagać będzie przebrnięcia przez dość obszerne menu głosowe, niestety dostępne tylko w języku angielskim. Nie jest to zadanie łatwe, dlatego też nie wszystkim się to udaje. Dzwoniąc pod wskazany numer, będziesz musiał wpisać z klawiatury telefonu swoje hasło dostępowe tzw. telekod. Bez tego nie zatwierdzisz żadnej zmiany dotyczącej twojego rachunku bankowego. Łatwiejszym rozwiązaniem jest wysłanie listu z wnioskiem o zamknięcie konta. Musi on zawierać twoje dane osobowe, brytyjski adres zamieszkania, numer referencyjny klienta, numer konta i sort code.

Uwaga! Nie zapomnij się podpisać i to w taki sposób, by było to zgodne z wzorem podpisu, jaki przekazałeś do dyspozycji banku.

13 do polski płyną miliardy funtów

Do Polski

płyną miliardy funtów

Najwięcej pieniędzy do kraju spływa od rodaków przebywających w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Holandii oraz Irlandii. Jak się okazuje, przesyłanie pieniędzy do swojego kraju nie jest tylko domeną Polaków, w 2012 r. pod tym względem przodowali przede wszystkim Hindusi, Chińczycy, Meksykanie czy Filipińczycy.

Gotówka płynąca do polskich rodzin z zagranicy sprawia, że ludzie żyją dostatniej i na wyższym poziomie, mogą pozwolić sobie na więcej, z kolei to napędza polską gospodarkępoprzez wzmożony popyt, rozwija się handel, coraz więcej osób decyduje się na inwestycje i zaciąganie kredytów.

Ile do tej pory wysłali Polacy?

Polacy mieszkający poza granicami kraju w dalszym ciągu dużą część swoich zarobków przekazują bliskim, którzy pozostali w kraju.

Corocznie przesyłają do kraju kilkanaście miliardów złotych.

Powołując się na dane Narodowego Banku Polskiego, w ciągu ostatnich 10 lat polscy emigranci przesłali do ojczyzny ok. 166,8 mld zł. Największy transfer pieniędzy miał miejsce w 2007 r., wyniósł ok. 20,1 mld zł.

Wówczas poza krajem znalazło się 2,27 mln rodaków. W ciągu ostatniej dekady najniższy napływ gotówki z zagranicy odnotowano w 2004 r., czyli

w przełomowym dla naszego kraju okresie, kiedy to stał się członkiem Unii Europejskiej. Kraj opuściło wtedy 1 mln osób.

Obserwując ostatnie dane, można zauważyć wyraźną tendencję zniżkową w strumieniu przesyłanych pieniędzy.

Z roku na rok Polacy decydują się na coraz mniejsze transfery zarobionego grosza do kraju, przy czym osób wyjeżdżających

z kraju przybywa. W 2013 r. łączna kwota wyniosła 17,1 mld złotych, o 300 mln zł mniej niż w roku poprzednim i o 3 mld zł mniej niż w najlepszym pod tym względem 2007 r.

W pierwszym półroczu 2014 r. emigranci wysłali do Polski prawie 2 mld euro (8,2 mld zł).

Nie zapowiada się jednak, aby do końca tego roku kwota ta przekroczyła ubiegłoroczną.

14 do polski płyną miliardy funtów

Do Polski

Dlaczego przesyłamy mniej?

płyną miliardy funtów - Można mówić o tendencji. Z roku na rok pieniędzy przesyłanych do kraju będzie coraz mniej. Sytuacja w Polsce nie będzie o tyle lepsza, by emigranci decydowali się wrócić do kraju, a sytuacja za granicą będzie o tyle bardziej pozytywna, że coraz częściej będą zostawać – komentuje sytuację Dominik Łazarz, ekspert ds. integracji europejskiej. Tak więc finansowy kurek, który do tej pory dość pokaźnie zasilał budżet państwa polskiego, może zostać niedługo zakręcony.

Pieniądze przesyłane przez emigrantów są bowiem mocnym impulsem dla krajowej gospodarki, zwiększają popyt na rynku i przyczyniają się do wzrostu PKB, ich deficyt może spowodować duże straty w jej dalszym rozwoju.

Dlaczego hojność Polaków tak szybko maleje? Według prof. Krystyny IglickiejOkólskiej emigranci zaczynają się coraz pewniej czuć w „nowych ojczyznach”, osiedlają się w nich na stałe, decydują się sprowadzać tam

całe swoje rodziny, a tym samym tracą potrzebę wysyłania do Polski zarobków.

Przybywa również emigrantów, którzy inwestują za granicą w naukę dzieci czy we własne podnoszenie kwalifikacji, kupują domy, mieszkania, samochody. Dodatkowo coraz śmielej zaciągają kredyty, przyjmując na siebie kilkuletnie zobowiązania.

Wszystkie te aspekty powodują, że osoby pracujące poza krajem posiadają mniej środków, którymi mogłyby podzielić się z najbliższymi.

Spadków nie zdążyła jeszcze zrekompensować wzmożona w tym roku emigracja. – Nowi emigranci, jeśli nawet przysyłają jakieś kwoty to bardzo niewielkie. Najpierw muszą wydać sporo pieniędzy na urządzenie się w nowym miejscu, gdzie osiedli. Inni szukają pracy albo ją dopiero rozpoczęli. Dlatego większość z nich nie jest w stanie wspierać finansowo swoich rodzin – twierdzi prof. Iglicka.

a to ciekawe: Do obiegu w Wielkiej Brytanii wszedł pierwszy plastikowy banknot. Nową 5-funtówkę wyemitował szkocki Clydesdale Bank.

Clydesdale to jeden z trzech szkockich banków, które mogą wypuszczać pieniądze na rynek. Na początek planowana jest emisja dwóch milionów plastikowych banknotów. Jak podkreślają przedstawiciele Clydesdale, takie pieniądze będą bezpieczniejsze i trwalsze od papierowych odpowiedników.

Będzie je można bez problemów wypłacać w bankomacie.

Grafika umieszczona na nowych pieniądzach odwołuje się do 125. rocznicy powstania mostu na zatoce Firth of Forth, będącego jednym z symboli Szkocji: widoczna jest na nim konstrukcja mostu oraz portret sir Williama Arrola – szefa firmy, która go zbudowała.

Bank Anglii zacznie emitować plastikowe banknoty począwszy od 2016 roku.

15 Wypadek lub choroba w UK

Wypadek lub choroba w UK

Zadbaj o plan awaryjny

Co gwarantuje państwo?

Zdecydowana większość Polaków przyjeżdżających do Wielkiej Brytanii to ludzie młodzi i zdrowi. Zazwyczaj wybieramy Wyspy w celach zarobkowych, aby zdobyć doświadczenie, studiować lub po prostu jesteśmy ciekawi świata.

Niezależnie od tego, jaki jest cel naszego pobytu w UK, jedno łączy nas wszystkich – aby normalnie żyć i funkcjonować musimy pracować. Bez płynności finansowej nie będziemy w stanie opłacić podstawowych zobowiązań finansowych, takich jak mieszkanie, jedzenie, transport, hobby. Świadomość naszych rodaków odnośnie obowiązującego prawa, świadczeń socjalnych i ubezpieczeń często jest niewystarczająca i niekiedy budzimy się z przysłowiową “ręką w nocniku”.

Co gwarantuje państwo – na co możemy liczyć w przypadku niezdolności do pracy?

W niektórych przypadkach osoby zatrudnione jako ‘employed’, jeżeli mają stosunkowo dobry kontrakt i pracodawcę, mogą liczyć na część wypłaty przez określony czas (np. miesiąc) niezdolności do pracy po wypadku lub chorobie, ale takie świadczenie nie jest obowiązkowe i co raz mniej pracodawców coś takiego nam gwarantuje. Dostępny jest za to na pewno Statutory Sick Pay, który wypłacany jest maksymalnie do 28 tygodni i wynosi obecnie £88.45 na tydzień. Nie jest

to wiele, i z pewnością nie wystarczy nawet na podstawowe pokrycie kosztów życia.

Niestety jeszcze gorzej wygląda sytuacja u osób self-employed, ponieważ nie posiadają pracodawcy, to świadczenie – Statutory Sick Pay im nie przysługuje.

Self-employed może jedynie starać sie o zasiłek Employment Support Allowance, którego stawki przez pierwsze 13 tygodni obecnie kształtują się na poziomie £57.90 na tydzień dla osób poniżej 25. roku życia i £73.10 na tydzień dla osób powyżej 25. roku życia. Arkusz aplikacyjny o ten zasiłek zajmuje

57 stron! Okazuje się zatem, że tak jak mówi znane powiedzenie: ‘Umiesz liczyć? Licz na siebie.’

– bez własnego odpowiedniego zabezpieczenia możemy liczyć na bardzo niewiele.

W UK praktycznie nie występują ubezpieczenia grupowe pracowników, które były szeroko powszechne w Polsce i gwarantowały możliwość otrzymania odszkodowania w przypadku choroby, wypadku czy innego uszczerbku na zdrowiu. Dlatego też bardzo istotne jest, aby posiadać własny ‘plan awaryjny’ w postaci prywatnej polisy ubezpieczeniowej.

16 Wypadek lub choroba w UK

Wypadek lub choroba w UK. Każda osoba pracująca, w szczególności osoby w wieku 25-40 lat, w pierwszej kolejności powinna zabezpieczyć swoje dochody za pomocą Polisy od niezdolności do pracy – Income Protection.

Ubezpieczenie Income Protection ma najszerszy na rynku zakres działania, ponieważ wypłaca odszkodowanie za praktycznie każdy rodzaj niezdolności do pracy (nie ma listy chorób czy wypadków, w które trzeba ‘trafić’, aby zakwalifikować się na wypłatę odszkodowania). Taka polisa wypłaca nam comiesięczny (lub cotygodniowy) benefit jako zastępczy dochód – nawet do emerytury! Np. 30-letni mężczyzna, któremu brakuje 38 lat do emerytury, ulęgając poważnemu wypadkowi, który przekreśla jego możliwość od powrotu do pracy, przy miesięcznym beneficie

ustawionym na £1,000, dostanie rocznie £12,000, a sumie £456,000 przez cały okres do emerytury.

Ważne jest to, że akceptowane są praktycznie wszystkie zawody, nie tylko te z niższym ryzykiem, takie jak np. administrator w biurze czy księgowy, ale tez te ryzykowniejsze, jak np. budowlaniec czy kierowca ciężarówki. Świadczenie może pokrywać niezdolność do pracy już od pierwszego dnia, także mamy pewność, że nasze finanse ucierpią jak najmniej.

Dodatkowym ubezpieczeniem, który cieszy się sporom popularnością w UK, jest polisa od poważnych chorób i trwałego inwalidztwa – Critical Illness with Total and Permanent Disability, która również może być rozszerzona o opcję ubezpieczenia na życie czy benefit od złamań i pęknięć kości.

gdzie się udać?

Jakie są opcje ubezpieczeń prywatnych?

Zadbaj o plan awaryjny

Firma Prestige Financial Advisers oferuje bezpłatne i niezobowiązujące konsultacje ubezpieczeniowe w języku polskim i działa na terenie całego UK. PFA specjalizuje się w ubezpieczeniach chorobowych, wypadkowych, od utraty dochodów, kredytów hipotecznych oraz w ubezpieczeniach na życie i zapewnia Polakom w Wielkiej Brytanii profesjonalną obsługę finansowo-ubezpieczeniową.

www.pfadvisors.co.uk 0203 488 1751 info@pfadvisors.co.uk Prestige Financial Advisers Ltd West World Westgate London W5 1DT Osoba kontaktowa Bartosz Laskowski M: 07584126487

There are other providers of Payment Protection Insurance [Short-Term Income Protection] and other products designed to protect you against loss of income. For impartial information about insurance, please visit the website at www.moneyadviceservice.org.uk.

17 Odzyskać opłaty od banku? To możliwe!

Odzyskać opłaty od banku?

To możliwe!

Czy pojedynczy człowiek ma szansę wygrać sprawę z tak potężną instytucją jak prężnie działający brytyjski bank? Powyższy przykład, a także sprawnie działające w Wielkiej Brytanii instytucje zajmujące się konktrolą działalności banków sprawiają, że jest to wielce prawdopodobne. Działająca również w języku polskim firma Omni Finances (http://omniclaim.co.uk) w lipcu br. opublikowała raport ze swojej działalności, z którego wynika, że aż 90,57% spraw prowadzonych przez tą firmę zakończyło się zwycięstwem klienta.

Bank “opłaci” Twój urlop?

Wspierana kapitałem państwowym spółka Lloyds Banking Group została ukarana astronomiczną grzywną w wysokości 117 milionów funtów. Bezpośrednim powodem takiej sytuacji, były skargi klientów związane z nieuprawnioną sprzedażą pożyczek i kredytów tzw. PPI. Okazało się, że Lloyds niesłusznie odrzucał skargi klientów, którzy domagali się odszkodowania za poniesione wydatki. W wyniku nacisków ze strony Financial Conduct Authority (FCA) oraz prowadzącej dziennikarskie śledztwo gazety “The Times”, bank został zmuszony do ponownego rozpatrzenia 1,2 miliona skarg, które mogły zostać odrzucone w sposób niesłuszny.

W ostatnich latach bardzo głośno było o wychodzących na jaw aferach bankowych dotyczących opłat za prowadzenie konta. Bezprawne naliczanie opłat do rachunków określanych mianem “darmowych”, polisy ubezpieczeniowe, z których klienci zwyczajnie nie byli w stanie skorzystać, to tylko część zarzutów kierowanych pod adresem dużych brytyjskich banków. Arogancja instytucji finansowych sięgała jeszcze dalej - przykładem może być chociażby głośna sprawa dotycząca banku Lloyds z 2015 roku.

Masz szansę wygrać z bankiem

1,2 miliona skarg

Narzekasz na brak funduszy na wymarzone wakacje na Majorce. Całkiem możliwe, że pewien dłużnik jest Ci coś winien. Tym dłużnikiem może być Twój brytyjski bank.

Kto może ubiegać się o zwrot?

Najprościej mówiąc wszystkie osoby, które w ostatnim dziesięcioleciu posiadały rachunek w brytyjskim banku. Pod uwagę brane są również te konta, które zostały już zamknięte.

Z danych Omni Finances wynika, że zwroty rzędu nawet £2500 nie są tu rzadkością. Jeśli więc zastanawiasz się, skąd wziąć pieniądze na remont mieszkania czy wakacje z całą rodziną, a masz w swoim życiorysie epizod pracy w Wielkiej Brytanii, nie zastanawiaj się. Zainteresuj się tematem odzyskiwania bezprawnie naliczanych opłat za rachunek. Być może Twój bank jest Ci coś winien.

18 digit - oszczędzanie jeszcze nigdy nie było tak proste!

Digit

1,2 miliona skarg

-oszczędzanie jeszcze nigdy nie było tak proste!

Każdy wie, że oszczędzanie jest bardzo ważne, ale trudne.

60 procent Amerykanów między 18. a 40. rokiem życia, w 2013 roku nie oszczędziło ani jednego centa. Jeszcze więcej jest tych, którzy każdego miesiąca odczuwają stres z powodu pieniędzy.

Można temu zaradzić, decydując się na systematyczne oszczędzanie nawet drobnych sum. Tylko, który bank będzie z uśmiechem przyjmował każdą naszą dyspozycję o zaoszczędzeniu kolejnego funta?

01 60% Amerykanów między 18. a 40. rokiem życia, w 2013 roku nie oszczędziło nic.

03 Program przypomina o odkładaniu drobnych sum.

04

Aplikacja jest zupełnie darmowa.

02 Wkłady do 25 000,00 USD (16 907,07 funtów) są gwarantowane.

19 nieruchomości ziemskie

nieruchomości ziemskie

Inwestycja w grunty

Czy warto w nie inwestować?

Inwestycja w ziemie to obecnie jedna z najlepszych możliwości zainwestowania swojego kapitału.

Specjaliści potwierdzają, że kupno gruntów rolnych stało się najbardziej pewną średnioterminową lokatą kapitału w Polsce.

Grunty rolne w Polsce w ciągu ostatnich 10-ciu lat podrożały 5-cio krotnie, to daje bardzo dobry wynik, w granicach 300-400% wzrostu ponad inflację.

Kupując działki obecnie mające status użytków rolnych, oczywiście starannie wyselekcjonowanych,

spełniających odpowiednie warunki do przekształcenia na działki budowlane.

Najważniejsze parametry, które powinny być spełnione według polskiego prawa to: odpowiednia klasa gruntu, możliwość podziału, odległość od dużego miasta, bliskość zbiorników wodnych, dostęp do dróg publicznych oraz bliski dostęp do mediów (prąd, woda).

Dzięki spełnieniu tych najistotniejszych warunków inwestorzy mogą liczyć na szybkie przekwalifikowanie ich na grunty przeznaczone pod budowę oraz inne inwestycje.

Przykładowo na Warmii i Mazurach według ostatnich danych (ANR) Agencji Nieruchomości Rolnej zanotowano wzrost wartości gruntów od 15 do 20% w skali roku.

Podczas ostatnich dziesięciu lat grunty w tamtym rejonie podrożały około 600%, co stanowi jeden z najlepszych wyników w Polsce.

Analitycy twierdzą, że trend wzrostu cen ziemi na Warmii i Mazurach utrzyma się w ciągu najbliższych kilku lat.

Pomimo dużych wzrostów cen gruntów w ostatnich latach, polski rynek

nieruchomości gruntowych pozostanie atrakcyjny przez najbliższe lata. Wynika to z niesłabnącego popytu i malejącej podaży, gdyż ziemi wystawionej na sprzedaż ubywa z każdym dniem, a przybywa chętnych do zakupu, inwestowania a nie przybywa samej ziemi.

20 nieruchomości ziemskie

nieruchomości ziemskie

grunty w polsce

Czy warto w nie inwestować?

Obecnie w Polsce zmieniają się przepisy w zakresie urbanizacji, całkowicie mają zniknąć pozwolenia na budowę, a zastąpić je ma rejestracja projektu budowlanego.

Do rywalizacji o polską ziemię włączają się powoli globalni inwestorzy, oraz fundusze inwestujące w nieruchomości.

Jak już oficjalnie wiadomo, od maja 2016 wejdzie w życie przepis o swobodnym obrocie nieruchomościami gruntowymi w Polsce w ramach UE, w związku z tym będzie to kolejny czynnik wzrostu ceny nieruchomości i to bardziej w trendzie długotrwałym.

Nieruchomości rolne w Polsce w ciągu ostatnich 3 lat zyskały na wartości ponad 45%, a w ciągu 12 lat aż 600% Ty też możesz zacząć budować swój majątek w nieruchomościach gruntowych!

Dowiedz się, jak inwestować w ziemię bez posiadania dużej gotówki, bez potrzeby zaciągania kredytu. Sprawdź AGROFORTIS (linkujące do www.agrofortis.pl) Czekamy na Ciebie pod numerem (+44) 7723012423

www.agrofortis.pl

www.treeneo.com

Email: jacekgrzymala@aol.com

21 Polaku, uważaj!

Polaku, uważaj!

egezkucje bankowe

Jeśli bank pomyli Cię z dłużnikiem – stracisz pieniądze Sąd Najwyższy stwierdził, że instytucje finansowe mają bezwzględnie stosować się do poleceń komornika – nawet, jeśli nie mają pewności, że dokonują egzekucji na właściwej osobie. W uproszczeniu oznacza to, że nasze konta mogą zostać zablokowane na podstawie tego, że… nazywamy się tak samo jak inna osoba, która jest zadłużona w banku.

Mowa tu o głośnej sprawie, w której polski komornik podał bankowi personalia osoby, której konto powinno zostać zajęte ze względu na zadłużenie, ale informacje te nie były wystarczające – okazało się bowiem, że podane dane pasowały do co najmniej dwóch klientów banku. Nie mogąc jednoznacznie stwierdzić o kogo chodzi, bank napisał do komornika pismo z prośbą o wskazanie konkretnej osoby.

W międzyczasie zadłużona osoba wybrała pieniądze ze swojego konta

– przez co wierzyciel nie odzyskał pieniędzy, choć było to możliwe w chwili pierwszego przekazania danych przez komornika.

Poszkodowany w sprawie pozwał bank, twierdząc, że to przez jego decyzję nie otrzymał należnych mu pieniędzy. Sąd pierwszej i drugiej instancji przyznał mu rację. Bank postanowił wnieść o kasację wyroku – tłumacząc przy tym, że jego głównym zadaniem jest ochrona pieniędzy klientów i to oczywiste, że wolał wyjaśnić sprawę, niż zajmować pieniądze przypadkowej osoby.

Sąd Najwyższy uznał ten tok myślenia za niedopuszczalny. „Bank nie ma dyskutować z komornikiem, tylko wykonywać jego polecenia” – czytamy. „Wątpliwości banku skutkowały pokrzywdzeniem wierzyciela” – brzmi wyjaśnienie.

Miliony Polaków jest oburzonych kontrowersyjnym orzeczeniem. „Totalne bezprawie. Kiedy w

tym kraju będzie normalnie?”

– komentuje Paweł. „Ta decyzja zaszkodzi polskiemu biznesowi” – dodaje Agnieszka N., właścicielka małej firmy usługowej.

W najostrzejszym tonie wypowiadają się natomiast ci, którzy z różnych powodów zdecydowali się na emigrację. „To nie do pomyślenia w żadnym normalnym kraju! Od prawie 7 lat mieszkam w Anglii, tutaj nic podobnego nie ma prawa się wydarzyć!

Ludziom mieszkającym w Polsce to może nie mieścić się w głowie, ale w UK przepisy i rzetelność urzędników dają człowiekowi poczucie bezpieczeństwa” – pisze Piotrek U. „Wyrok Sądu Najwyższego brzmi dla nas kuriozalnie, bo wiemy, że nigdzie indziej podobny absurd nie mógłby mieć miejsca. Zarówno indywidualni klienci banków, jak i przedsiębiorcy mają prawo czuć się bezpiecznie” – mówi Michał Mokrysz,

ekspert Admiral Tax, firmy zajmującej się przenoszeniem polskich firm do Wielkiej Brytanii. „Klimat do prowadzenia interesów nad Wisłą w ostatnim czasie mocno się zmienił.

Polacy nie mają wyjścia – emigrują już nie „na zmywak”, ale biznesowo, otwierając firmy za granicą. Wiedzą, że nie mają innego wyjścia, jeśli nie chcą martwić się biurokracją, wysokimi podatkami, głodowymi emeryturami i absurdalnym prawodawstwem” – dodaje.

Przypomnijmy, że w najnowszym rankingu przyjazności podatkowej Wielka Brytania zajmuje 16. miejsce na świecie i wciąż jest najpopularniejszym wśród Polaków celem emigracji biznesowej. Polska w tym samym rankingu znajduje się na 87. miejscu.

W kwietniu 2014 roku w UK działało ponad 40 tysięcy polskich firm – i liczba ta wciąż rośnie.

22 Skanowanie kart zbliżeniowych

Złodzieje skanują karty zbliżeniowe

Proceder skanowania i ochrony kart

Sprawdź jak zabezpieczysz swoją W Wielkiej Brytanii banki wydały już 58 milionów płatniczych kart zbliżeniowych. Dla wielu z nas, dzięki wygodzie ich używania, są już podstawowym sposobem płatności. Tak ogromny rynek nie mógł jednak ujść uwadze przestępców.

Ostatnio hakerzy kradną numery i daty ważności naszych kart z pomocą skanerów. Wystarczy, że staną w tłumie, a ich skaner po kolei wyławia dane z kart przechodzących osób.

Wystarczające do płatności online.

Na takie ryzyko jesteśmy narażeni głównie dlatego, że przestępcy wykorzystują tę samą technologię (NFC), dzięki której karty zbliżeniowe kontaktują się z terminalami płatniczymi w sklepach i punktach usługowych. Służy do tego niewidoczna antena, zatopiona w plastiku karty.

Co gorsze, przeprowadzone przez dziennikarzy “Daily Mail testy wykazały, że na ataki złodziei

– hakerów podatne są praktycznie wszystkie typy kart, niezależnie od banku, który je wydaje, czy rodzaju karty. Skanowaniu ulegną zarówno karty kredytowe jak i debetowe.

Jest jednak dość prosta metoda, by uchronić się przed zeskanowaniem karty. Wystarczy trzymać ją w metalowym etui, a stanie się odporna na urządzenia złodziei.

NFC

Część banków wydaje już klientom takie gadżety, można je również łatwo – i za nieduże pieniądze – kupić też w sklepach.

Najprostsza, acz nietrwała metoda to zawinięcie karty w metalizowaną folię. Doraźnie pomoże też np. wyłożenie aluminiową folią przegródki portfela, w której zazwyczaj trzymamy

narażone

karty zbliżeniowe

w tłumie

skanowanie numerów kart, dat ważności

sposób

metalowe etui na kartę

karty. Przy okazji rad dotyczących zabezpieczeń, specjaliści sugerują też, by za każdym razem płacąc zbliżeniowa kartą, dotykać nią czytnika w sklepie.

Dlaczego? Takie zachowanie znacznie zmniejsza możliwość błędu, np. podwójnego naliczenia płatności. To może nastąpić, gdy machamy nad czytnikiem portfelem z kartą w środku.

23 Czy warto brać pożyczkę w UK?

pożyczka w UK

zmiany w systemie pożyczek w UK

Czy warto ją brać?

Brytyjscy pożyczkodawcy zostaną poddani specjalnej kontroli – informuje BBC. Szczegółowy wgląd w tę gałąź sektora finansowego ma pozwolić uniknąć sytuacji, w której pożyczkobiorcy spłacają nawet dwukrotność pożyczonej sumy.

Zmiany, o których poinformował Financial Conduct Authority (FCA), mają dotyczyć m.in. wysokości odsetek. Zostaną one zredukowane do 0,8 proc. dziennie. Z kolei całkowity koszt kredytu ma zostać ograniczony do 100 proc. pierwotnej sumy. Innymi słowy: osoba, która pożyczy 100 funtów na okres miesiąca, nie zapłaci więcej niż 24 funty dziennie odsetek, jeśli będzie spłacać kredyt terminowo. Osoby, które spóźnią się z płatnością, będą płacić maksymalnie 15 funtów jednorazowej opłaty oraz 0,8 proc. odsetek dziennie.

Zmiany weszły w życie 2 stycznia 2015 roku.

24 ekspert radzi: Jak kupić dom w UK?

Ekspert radzi:

Jak kupić dom w UK? Dla wielu z nas jest to przedsięwzięcie życia.

Wbrew pozorom nie jest to takie trudne.

Sprawdź, ile jesteś w stanie pożyczyć.

Najlepiej udać się do niezależnego doradcy finansowego, który ma w swojej ofercie wiele banków dostępnych na rynku w UK. Co prawda za jego usługi trzeba zapłacić, ale przygotuje on dla nas przegląd ofert od różnych kredytodawców. Wstępna ocena zdolności kredytowej nie powinna Cię nic kosztować!

Znajdź nieruchomość.

Obecnie większość agentów nieruchomości umieszcza swoje oferty w Internecie, który jest też najszybszym sposobem na przeglądanie dostępnych nieruchomości w okolicy.

10 kroków do kupna domu

1.

2.

Największe witryny internetowe pośredniczące w sprzedaży mieszkań to: - www.rightmove.co.uk - www.zoopla.com - www.primelocation.com Złóż ofertę zakupu.

Jeśli nieruchomość Ci się podoba, złóż ofertę kupna.

W Anglii i Walii oferta zakupu jest zwykle wystosowywana do agenta werbalnie – a zatem nieformalnie. Możesz spróbować negocjować cenę .

Zatrudnij prawnika.

Czynności prawne związane ze zmianą tytułu własności do nieruchomości określane są terminem conveyancing. Czynności te wykonywane są zwykle przez prawnika. Sfinalizowanie zakupu nieruchomości nie obejdzie się bez jego pomocy. Jeśli nie znasz nikogo,

3.

4.

poproś o kontakt swojego doradcę kredytowego.

Sfinalizuj kredyt.

Z dostępnych dla Ciebie ofert wybierz najlepszą i wystąp do banku z wnioskiem o kredyt. Jeśli korzystasz z usług doradcy, zrobi on to za Ciebie.

Wycena nieruchomości Na tym etapie kredytodawca sprawdza nieruchomość poprzez swojego rzeczoznawcę, celem potwierdzenia ostatecznej kwoty, która może zostać pożyczona. Ty, jako klient płacisz za opinię, jaką rzeczoznawca przedstawi bankowi.

Umowa kredytu Jeśli kredyt został Ci wstępnie przyznany i nie masz zastrzeżeń co do warunków umowy kredytu

5.

6.

7.

– możesz podjąć urzędowe działania potwierdzające dostępność kredytu.

Umowa kupna-sprzedaży Jeśli masz już decyzję o przyznaniu ci kredytu w ręku, a prawnicy zakończyli sprawdzanie dokumentów, można przystąpić do podpisania umowy kupnasprzedaży. Dopiero podpisanie tej umowy jest zobowiązujące dla obu stron.

Finalizacja umowy Przed wymianą kontraktów wyznaczamy dzień przeprowadzki.

Z reguły zawarcie umowy i przeprowadzkę dzieli kilka dni. Klucze do nowego lokum z reguły odbiera się w dniu przelania pieniędzy z konta Twojego prawnika na konto prawnika sprzedającego.

8.

9.

10.

Przekazanie nieruchomości Możesz się wprowadzać! Ze szczęścia nie zapomnij jednak o podstawowych rzeczach.

Takich jak zmiana adresu czy zaopatrzenie nieruchomosci w niezbędne media.

Przemyśl dobrze decyzję wzięcia kredytu, którego zabezpieczeniem będzie Twój dom. W przypadku zaniechania spłacania rat kredytu, nieruchomość może zostać przejęta przez kredytodawce.

Financial Solution (Euro) Ltd; FCA to: 314245.

Jowita Jozwik, CeMap 49 Oldfield Circus, London UB54RR 02088641014; 07932064970 Jowita.jozwik@financialsolutionseuro.com

25 brytyjska emerytura, podatki w uk

brytyjska emerytura, podatki w uk

Polacy nad Wisłą płacą podatki w UK

Wielokrotnie niższe podatki, składki emerytalne i rentowe, a w zamian wyższa emerytura. Polscy przedsiębiorcy coraz częściej decydują się na prowadzenie biznesu w Wielkiej Brytanii.

Legalność procesu gwarantuje unijne prawo.

Polska należy do państw o najwyższych obciążeniach podatkowych w Europie. Wyjątkowo niska, jak na standardy europejskie, jest również kwota wolna od podatku.

Obecnie jest to 3091 zł, a niedawno po raz kolejny odrzucono projekt podwyższający kwotę do minimum egzystencji. W Wielkiej Brytanii natomiast wynosi ona równowartość 50 tys. zł.

Wiele mówi również porównanie składek emerytalnych, które w Polsce wynoszą ponad 1000 zł, a na Wyspach dwudziestokrotnie mniej. Liczby mogą szokować, jeżeli zdamy sobie sprawę, że płacąc znacznie mniej, można po zakończeniu pracy otrzymywać dwukrotnie wyższą emeryturę.

To nie wszystkie korzyści, jakie te państwa oferują prowadzącym biznes przedsiębiorcom.

- Uproszczona biurokracja, urzędnicy, którzy nie rzucają kłód pod nogi, prawo wspierające biznes.

To właśnie dlatego odnotowujemy lawinowy wzrost zgłoszeń od osób zainteresowanych przeniesieniem swojego przedsiębiorstwa do Wielkiej Brytanii – mówi Bolko Fuchs z grupy Admiral Tax. – Do krakowskiego biura w zeszłym roku spłynęło tyle zapytań, że zdecydowaliśmy się na uruchomienie kolejnej filii w Katowicach.

Zakładanie firmy w dowolnym państwie Unii Europejskiej gwarantuje prawo. Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego z 2004 roku daje każdemu przedsiębiorcy możliwość wyboru kraju, w którym będzie płacił podatki i składki na ubezpieczenie społeczne.

Praktyczna Uwaga: Królewska mennica postanowiła uczcić chrzest córeczki księżnej Kate i księcia Williama, księżniczki Charlotte. Z tej okazji zaprojektowano okolicznościową monetę, upamiętniającą właśnie to wydarzenie.

Opracowaniem wzoru zajął się John Berghadl – grawer, który pracował nad awersem monety wypuszczonej dla pierwszego dziecka książęcej pary, księcia George’a. Projekt został już zatwierdzony prze z rodzinę królewską i ministra skarbu, George’a Osborne’a. „Na pamiątkę chrztu księżniczki Cambridge, Charlotte Elizabeth Diany” – głosi napis na monecie. Tekst obwiedziony jest motywem dekoracyjnym, na który składają się m.in. grające na harfach cherubinki i kwiaty lilii – podobne do tych, jakie znalazły się na monecie zaprojektowanej dla księcia George’a. Jak wyjaśnia twórca wzoru, miało to podkreślać związek między królewskim rodzeństwem.

Moneta będzie dostępna wyłącznie w srebrnym wydaniu. Ma to nawiązywać do starej tradycji błogosławienia nowo narodzonemu dziecku srebrem, co miało zapewnić mu dobre zdrowie i dostatek w dorosłym życiu.

Królewska mennica zapowiedziała, że wypuści pięć tysięcy sztuk okolicznościowych monet ze srebra i 350 wykonanych ze złota. Pierwsze będą dostępne w cenie 80 funtów, drugie – 1800 funtów za sztukę.

Przypomnijmy, że wybiciem okolicznościowej monety uczczono wcześniej narodziny księżniczki Charlotte.

26 zwrot podatku w uk

Etat

sprawdź, czy go otrzymasz W przypadku pracowników etatowych, błędy dotyczące ściągnięcia zbyt dużej kwoty podatku z pensji pracownika, mogą pojawić się, zwłaszcza gdy został mu przydzielony zły kod podatkowy, gdy często zmienia pracodawców lub pracuje u kilku w tym samym czasie. Jeśli urząd skarbowy wykryje błąd powstały przy naliczeniu podatku, powinieneś do września po zakończeniu roku podatkowego otrzymać kalkulację podatku (P800 Tax Calculation), która zawiera informację o niedopłacie/ nadpłacie podatku. Jeśli przesłana kalkulacja jest prawidłowa i nie zgłosisz do niej zastrzeżeń, to w przypadku nadpłaty podatku powinieneś otrzymać czek, który pozwoli odebrać nadpłaconą kwotę. Jeśli nie otrzymasz kalkulacji podatku, ale uważasz, że należy ci się zwrot podatku, powinieneś skontaktować się z urzędem skarbowym.

W przypadku, gdy nadal pracujesz w UK, wniosek o zwrot podatku należy złożyć po zakończeniu roku podatkowego.

Jeśli pracujesz w Wielkiej Brytanii tymczasowo i planujesz wrócić po

zakończeniu pracy do Polski, możesz skorzystać formularza P85, aby odzyskać nadpłacony podatek. Do formularza należy załączyć oryginały druków P60 lub P45, które pracownik powinien otrzymać od pracodawcy. Można również wnioskować o zwrot podatku na podstawie payslipów. W tym przypadku procedura zwrotu podatku może się jednak wydłużyć nawet do kilku miesięcy. Podatek zwracany jest przelewem na konto bankowe w Wielkiej Brytanii albo przekazem pocztowym – na adres podany przez wnioskodawcę w formularzu P85.

Gdy zdecydowałeś, że na stałe wracasz do Polski, wniosek o zwrot nadpłaconego podatku możesz złożyć po zakończeniu pracy, nawet jeśli rok podatkowy trwa nadal.

Własna działalność

Zwrot podatku w UK:

System podatkowy w Wielkiej Brytanii nie jest idealny – pomyłki i niedociągnięcia mogą pojawić się zarówno po stronie podatnika, jak i jego pracodawcy, a także po stronie urzędu skarbowego.

Chociaż sprawę nadpłaconego podatku HMRC często załatwia automatycznie, to warto po zakończeniu każdego roku podatkowego upewnić się, czy aby nie przysługuje nam zwrot podatku.

Jeśli jesteś samozatrudniony i zorientujesz się, że zapłaciłeś za dużą kwotę podatku, aby go odzyskać, powinieneś skorygować swoje zeznanie podatkowe (Self Assessment). W korekcie musisz wyjaśnić, które zeznanie podatkowe chcesz zmienić, dlaczego zapłaciłeś zbyt dużo podatku, a także powinieneś przedstawić dowód wpłaty błędnie uiszczonego podatku.

W przypadku, gdy nadal pracujesz w UK,

wniosek o zwrot podatku należy złożyć po zakończeniu roku podatkowego. Możesz zażyczyć sobie, aby zamiast zwrotu pieniędzy, urząd skarbowy zaliczył ci nadpłacony podatek tytułem kolejnego Self Assessment.

W przypadku, gdy zamierzasz wrócić na stałe do Polski, o zwrot ubiegać się możesz także po zakończeniu pracy na Wyspach.

27 zwrot podatku w uk

Zwrot podatku w UK: Czasami zdarza się, że urząd skarbowy wzywa do uregulowania niedopłaconego podatku. Niedopłata może powstać w kilku sytuacjach, np. jeśli pracodawca przydzielił ci zły kod podatkowy lub przyznał ci opodatkowane dodatki typu samochód firmowy lub ubezpieczenie medyczne i nie poinformował o tym urzędu skarbowego. W przypadku osób zatrudnionych o niedopłacie urząd skarbowy zazwyczaj informuje za pośrednictwem dokumentu P800 Tax Calculation. Jeśli dług wobec urzędu skarbowego jest mniejszy niż 3 tys. funtów, to urząd skarbowy rozwiązuje tę sytuację w ten sposób, że automatycznie zmienia kod podatkowy i ściąga niedopłacony podatek przy kolejnych pensjach w następnym roku podatkowym. Jeśli dług wynosi więcej niż 3 tys. funtów, to płatność należy uiścić bezpośrednio, jednak HMRC dopuszcza rozłożenie jej na raty. Podobnie jest w przypadku osób samozatrudnionych.

Jeśli dług wobec urzędu skarbowego jest wysoki i nie jesteś w stanie go spłacić zgodnie z zaplanowanym harmonogramem, to jak najszybciej poinformuj o tym HMRC.

Jeśli musisz dopłacić

Jeśli musisz dopłacić

sprawdź, czy go otrzymasz

Istnieje kilka sytuacji, w których powstaje nadpłata podatku, o którego zwrot możesz się ubiegać.

Najczęściej do nadpłaty podatku dochodzi, gdy: • rozpocząłeś nową pracę na etacie i miałeś emergency tax code lub pracodawca używał nieprawidłowego kodu podatkowego, • byłeś zatrudniony tylko przez część roku podatkowego, • jesteś studentem, który pracował w czasie wakacji i nie wypełniłeś formularza P38S, który pozwoli ci zarabiać bez potrącenia podatku (o ile dochód mieści się w kwocie wolnej od podatku, czyli tzw. Personal Allowance, której podstawowa stawka w roku

podatkowym 2012/2013 wynosiła 8105 funtów), • pracowałeś u kilku pracodawców w tym samym czasie, • przestałeś pracować i nie otrzymałeś innego, podlegającego opodatkowaniu wynagrodzeniu lub zasiłków (tych podlegających opodatkowaniu) do końca roku, - zmieniła się twoja sytuacja pracownicza – np. twój etat został zredukowany do niepełnego wymiaru godzin lub rozpocząłeś własną działalność gospodarczą.

28 ceny w największych hipermarketach

porównano CENY

Pomimo tego, że od nowego roku największe sieci zdecydowały się na obniżenie cen produktów pierwszej potrzeby, to Aldi nadal jest najtańszym sklepem. Przeciętny koszyk zawierający towary pierwszej potrzeby jest tam aż o 30 procent tańszy, niż u konkurencji.

Aldi liderem

w największych hipermarketach.

Jest zdecydowany zwycięzca!

Zakupy, które uwzględniają 33 produkty, w Aldi będą kosztować 42,15 funta, w sieci Asda 50,11 funta, a w Tesco 53,97 funta. Poza podium znalazły się Morrisons (54,29 funta), Waitrose (59,98 funta), a na ostatnim miejscu znajduje się Sainsbury’s (60,15 funta).

Tak duże różnice pomiędzy najtańszą i najdroższą siecią oznaczają, że przeciętna rodzina na zmianie sklepu, w którym robi zakupy, może zaoszczędzić aż do 1000 funtów rocznie. Nic dziwnego więc, że obroty Aldiego w zeszłym roku wzrosły aż o 19 procent, a niemieckie sieci dyskontów coraz mocniej podgryzają brytyjskie sklepy.

Do szukania oszczędności podczas zakupów zmusił konsumentów kryzys. Udział zamożnych klientów w obrotach dyskontów, które dotychczas kojarzone były z miejscami dla najbardziej oszczędnych, wzrósł z 19 do 31 procent.

To największa zmiana w zakupowych przyzwyczajeniach Brytyjczyków od lat 50.,

kiedy to rodzinne sklepy zaczęły być wypierane przez wielkie sieci spożywcze. Jednak dyktat hipermarketów powoli się kończy. Tesco w zeszłym roku odnotowała spadek zysków o 91 procent, a w tym roku zamierza przeprowadzić grupowe zwolnienia i zamknięcia sklepów.

Handlowi giganci podkreślają jednak, że porównywanie samych cen produktów jest niesprawiedliwe, ponieważ nie bierze się wówczas pod uwagę jakości. „Nie sądzimy, żeby takie porównania były w porządku. W koszyku cenowym jest tylko kilka produktów, które często są objęte promocją. Z naszych wewnętrznych danych wynika, że nigdy jeszcze nie byliśmy tak konkurencyjni jak dzisiaj” – przekonuje rzecznik sklepów Sainsbury’s.

29 masz konto, ale nie masz polisy?

Masz już konto bankowe, ale nie masz polisy?

- ekspert radzi, co zrobić

Przyjeżdżając do Anglii myślisz o wszystkich krokach, które należy podjąć, aby rozpocząć tutaj życie – mieszkanie, konto bankowe i praca. Nie myślisz jednak o zabezpieczeniu siebie i swojej rodziny, a to przecież podstawa! W Anglii możesz liczyć na pomoc w wielu kwestiach, ale nie takich jak choroba czy śmierć. Więc jak się odpowiednio zabezpieczyć?

C

o się stanie w przypadku choroby, raka czy wylewu?

Nikt nie zakłada, że zachoruje, ale choroby coraz częściej dotykają również młodych, na pozór zdrowych ludzi. Warto posiadać wtedy polisę od chorób krytyczych, na wypadek których dostaniesz zadośćuczynienie.

Pozwoli ono na powrót do zdrowia, nie naruszając przy tym budżetu domowego, jako że mówimy o kwotach rzędu £30 000 - £100 000.

A jeśli umrzesz Ty lub ktoś Tobie bliski? Koszt zorganizowania pogrzebu waha się od £5000 do nawet £12 000! W kwestii opłacenia i organizacji pogrzebu nie możesz liczyć na pomoc państwa. Dzięki polisie na życie zostanie wypłacone odszkodowanie,

które pozwoli na godny pochówek i wsparcie finansowe dla rodziny na długie lata.

Jeśli pracujesz na kontrakcie, to w przypadku choroby będziesz mógł ubiegać się o wypłatę SSP w wysokości £88.45 tygodniowo. Taka kwota nie wystarczy na przeżycie, nie mówiąc już o opłaceniu czynszu. Dlatego warto pomyśleć o polisie zabezpieczenia dochodu, dzięki której nawet gdy nie pracujesz z powodu choroby, otrzymasz większość swoich zarobków.

Często osoby zainteresowane kupnem polisy kierują się bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej lub do banku. Należy jednak pamiętać, że zaproponują nam oni tylko jeden produkt, więc nie będą

w stanie przedstawić nam obiektywnie jego zalet i wad.

W Financial Brokers Ltd mamy dostęp do całego rynku polis w UK. Znamy szczegóły kontraktów, wady i zalety wszystkich polis, dzięki czemu możemy wybrać produkt najlepiej dopasowany do Ciebie. Wypełnimy dla Ciebie formularze oraz, co najważniejsze, pomożemy Ci w sytuacji, kiedy będziesz starał się o

wypłatę zadośćuczynienia. Spokojnie, odpowiednio zadbamy o Twoje sprawy.

Kliknij w link poniżej i wypełnij formularz na stronie, nasza polskojęzyczna Insurance Manager skontaktuje się z Tobą:

FORMULARZ KONTAKTOWY

30 kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny i co dalej?

Konkretnie o zakupie domu w UK

Myślisz o zamieszkaniu na swoim? O domu w UK, w którym Twoja rodzina mogłaby spędzać Boże Narodzenie? O miejscu, gdzie po powrocie z pracy mówisz „jestem w domu”? To marzenie może być bardziej realne, niż Ci się wydaje. Własny dom to nie tylko stabilizacja dla rodziny, ale również brak konieczności płacenia czynszu landlordowi.

J

akie wymagania należy spełnić przy zakupie domu w UK? Przede wszystkim należy mieć depozyt wynoszący min. 5% wartości kredytu – to podstawa, bez której nie dostaniemy kredytu. Kolejnym wymaganiem jest stała praca, dzięki której będziemy wiarygodni dla banku, który oczekuje spłacania rat na czas.

I ostatnie, co może się wydawać błahe, ale jest najważniejsze – musimy być zdecydowani na kupno domu w UK. Zastanów się, czy masz szansę na kredyt, biorąc pod uwagę te 3 czynniki.

Rok 2015 jest idealny dla kredytobiorców.

Rok 2016 już zdecydowanie nie będzie wyglądał tak różowo. Po pierwsze, program rządowy Help to Buy dobiegnie końca, co oznacza, że 5% depozytu już nie wystarczy. Trzeba się w tym przy-

padku przygotować na dwukrotny wzrost do 10%! Po drugie, ceny domów rosną z miesiąca na miesiąc. Dom, który chcemy kupić teraz, za rok może być droższy nawet o kilkanaście procent! Po trzecie, w 2016 roku przewidywany jest wzrost stóp procentowych, co oznacza wyższe raty lub dłuższy okres spłaty kredytu.

Jednak zakup domu w UK to dużo formalności, bank, prawnik. Warto zastanowić się nad wyborem dobrego brokera kredytowego. W Financial Brokers Ltd jesteśmy z Tobą od A do Z, od wyboru najlepszego kredytu, aż do odebrania kluczy do Twojego domu!

Współpracujemy z kancelariami, dzięki czemu zapewniona jest obsługa prawna.

Mamy dostęp do całego rynku kredytów hipotecznych w UK, więc możemy wybrać najlepszą ofertę dla Ciebie. Nasi

polskojęzyczni doradcy załatwiają za Ciebie wszystkie formalności i prowadzą cały proces zakupu, będąc z Tobą w stałym kontakcie. Oprócz tego dajemy Ci gwarancję, że jeśli nie dostaniesz kredytu, nie zapłacisz ani pensa! Brzmi dobrze, prawda?

Jeśli jesteś zdecydowany na zakup domu, kliknij poniżej i wypełnij formularz.

Nasz polskojęzyczny doradca się z Tobą skontaktuje:

FORMULARZ KONTAKTOWY

31 grosz do grosza

Grosz do grosza

lista

Kiedy finanse spędzają nam sen z powiek, suma na koncie maleje w zastraszającym tempie, a jeszcze tyle ważnych wydatków przed nami, co robić? Czas wdrożyć program szybkiego oszczędzania!

Jak mówi znane przysłowie: czego oczy nie widzą, tego sercu nie żal! Pierwszym krokiem na drodze oszczędzania będzie więc unikanie centrów handlowych i hipermarketów. Roi się tam od pokus – modne buty na przecenie, trendy płaszczyk na promocji bądź inne nęcące, acz chwilowo zbędne rzeczy, które tylko obciążą portfel.

Niepokojącym trendem staje się obecnie spędzanie wolnego czasu w galeriach.

Niedzielne popołudnie zamiast na spacerze czy rowerze marnujemy, oglądając sklepowe wystawy. W rezultacie wracamy z ciężkimi pakunkami i dużo lżejszym portfelem. A przecież można było ten czas lepiej wykorzystać, z pożytkiem dla naszego zdrowia i budżetu!

Korzystaj z możliwości

czego oczy nie widzą

- czyli czas na oszczędzanie

Wszyscy jak mantrę powtarzamy słowa: pieniądze to nie wszystko, można bez nich żyć – ale czy naprawdę się da?

Czy wiesz, że…

Stwórz spis rzeczy, na które wydajesz pieniądze. Zastanów się, z których bez większego żalu możesz zrezygnować, a które zastąpisz tańszymi opcjami. Przykładowo lubisz jadać na mieście, ale samodzielnie zrobiony obiad może być kilka razy tańszy. Przy okazji podniesiesz swoje zdolności kulinarne!

Pożyczaj, wymieniaj się, korzystaj z tego, co możesz mieć za darmo.

Biblioteki i czytelnie nie są tylko dla studentów, zamiast kupować książkę, możesz ją wypożyczyć.

Wymiana – to zresztą powinno być jedno z ulubionych słów kobiety myślącej ekonomicznie. Wymieniać możesz się ciuchami, książkami, biżuterią, dodatkami. Nieużywane rzeczy spróbuj sprzedać na aukcji w internecie. Nie ma sensu chomikować, lepiej to, co zalega w domu i pokrywa się kurzem, spieniężyć.

Wielka Brytania jest jedynym pańśtwem grupy G7, w którym od początku tysiąclecia powiększyły się nierówności – wynika z corocznego raportu na temat globalnego bogactwa, przygotowywanego przez Credit Suisse.

Obecnie jedna dziesiąta wszystkich obywateli Wielkiej Brytanii kontroluje ponad 54% krajowego bogactwa, podczas gdy w 2007 roku było to 52%, a w 200 51,5%. Nierówności we Francji, Niemczech, Kanadzie i Japonii spadły, a w USA i we Włoszech pozostały bez zmian.

“Raport pokazuje, że osoby najbiedniejsze musiały zapłacić cenę za kryzys finansowy, podczas gdy u najbogatszych pojawiło się jeszcze więcej pieniędzy. Uzdrowienie ekonomii ewidentnie odbywa się kosztem ubogich” – mówi Emma Seery z Oxfarm, który zajmuje się kampaniami społecznymi na rzecz redukcji ubóstwa na świecie.

W skali światowej zaledwie 1% populacji kontroluje ponad 48% światowych zasobów. Z kolei biedniejsza połowa mieszkańców naszej planety jest w posiadaniu mniej niż 1% bogactwa.

Z drugiej strony z badań Credit Suisse wynika, że poziom światowego bogactwa od początku tysiąclecia wzrósł ponad dwukrotnie z 117 bilionów dolarów w 2000 roku, do 263 bilionów dolarów w bieżącym roku.

32 Jak mądrze inwestować w UK?

Tylko dla bogaczy?

inwestować w UK?

Inwestycje alternatywne dawno przestały być domeną wyłącznie bardzo bogatych ludzi. Obecnie każdy z nas może się na nie zdecydować – o ile dysponujemy odpowiednio wysokim kapitałem, który jesteśmy w stanie na dłużej zamrozić. Decydując się jednak na taki sposób inwestowania pieniędzy, warto skontaktować się ze specjalistą z danej dziedziny, gdyż lokowanie kapitału w dobra luksusowe wymaga posiadania stosownej wiedzy, doświadczenia inwestycyjnego, a także umiejętności przewidywania tendencji na rynku w długim okresie czasie.

Z pewnością jednak zakup jakiegokolwiek dobra luksusowego np. diamentów jest pewniejszy niż np. akcji afrykańskich kopalni, których los jest zależny od sytuacji politycznej na Czarnym Lądzie. Z kolei inwestując np. w butelkę unikatowego alkoholu, zawsze kupujemy określoną ilość trunku. Tym sposobem nie jest on związany z żadnym długiem, w przeciwieństwie do np. akcji spółek na giełdzie. W przypadku przedmiotów kolekcjonerskich czy dzieł sztuki kupujemy zawsze konkretny przedmiot, bez jego dodatkowego obciążenia.

Te przykłady można opisać angielskim powiedzeniem „What you see, is what you get”, co jest bardzo pożądanym stwierdzeniem w trudnych czasach.

Więcej korzyści

Jak mądrze

W czasach, gdy na świecie panuje kryzys gospodarczy, a giełdy odnotowują spadki, coraz bardziej pożądane stają się alternatywne sposoby lokowania pieniędzy.

Prawie codziennie słyszymy o niepewnej sytuacji na świecie. Stale rosnące bezrobocie i prognozy pogłębiającego się kryzysu gospodarczego także nie napawają optymizmem. Chcąc ulokować swoje pieniądze w bezpiecznym miejscu, szukamy pewnych inwestycji, a takimi właśnie są dzieła stuki, drogie alkohole czy kolekcjonerskie przedmioty. Mogą one okazać się niezwykle zyskowne i ochronić nasz kapitał przed kryzysem na rynkach finansowych.

Niezaprzeczalną zaletą inwestycji w dobra luksusowe jest również ich ograniczona podaż. Winnice produkują bowiem co roku ściśle określoną ilość danego wina. Na rynek trafia więc pewna liczba butelek z danego rocznika i nie ma możliwości ich późniejszego „doprodukowania” w kolejnych latach.

Również destylarnie alkoholu produkują najbardziej wartościowe trunki w limitowanej ilości. Z kolei na rynku sztuki nie znajdziemy dwóch identycznych dzieł danego artysty. Warto również zauważyć, że dostępność tego typu aktywów jest nie tylko ograniczona, ale w naturalny sposób zmniejsza się w czasie. Wina i inne alkohole są wypijane, a dzieła sztuki kupowane do muzeów często na zawsze znikają z rynku. Ograniczona podaż w połączeniu z popytem przekłada się z kolei na wzrosty cen.

To, co powoduje także, że inwestowanie w dobra luksusowe jest takie opłacalne to też to, że są one także długowieczne, co oznacza, że nie tracą na wartości w długich okresach czasu.

Dla przykładu, dobre bordoskie wino starzeje się nawet do kilkudziesięciu lat, obraz czy jakikolwiek przedmiot kolekcjonerski np. znaczek pocztowy także nie straci swojej „ważności”.

Właśnie z tych powodów inwestycje w konkretne przedmioty ochroni nasz kapitał w czasach kryzysu i pozwoli nam go pomnożyć.

Rynek dóbr luksusowych stale się rozrasta i staje się coraz bardziej różnorodny, dlatego każdy zainteresowany takim sposobem inwestowania pieniędzy w pewnością znajdzie coś dla siebie.

33 słownik pojęĆ finansowych

WYRAŻENIA,

słowniczek

KTÓRE POMOGĄ CI ODNALEŹĆ SIĘ W BRYTYJSKIM BANKU: czek

cheque

zlecenie stałe

direct debit, standing order

banknoty

notes, paper money

wypisanie czeku

writing a cheque

gotówka

cash

wpłata czeku na konto

pay a cheque into an ac-

monety

coins

konto bankowe

bank account

konto bieżące

current account

konto osobiste

personal account

konto oszczędnościowe

saving account

konto podstawowe

basic bank account, key account

konto walutowe

foreign currency account

przelew bankowy

bank transfer

stan konta

balance

karta bankowa

bank card

karta płatnicza

debit card

karta kredytowa

credit card

opłaty bankowe

bank charges

oszczędności

savings

pożyczka bankowa

bank loan

rachunek bieżący

current account

siedziba banku

branch bank

bankowego

lokalna siedziba banku

local branch

wypłacać pieniądze z

withdrawing cash from

bankomat

cashpoint, cash machine,

bankomatu

cash machine

cash dispenser

wyciąg miesięczny

monthly statement

account holder

w. kwartalny

quarterly statement

właściciel konta

count jaki jest kurs złotówki?

what is the exchange rate for the Polish zloty?

otworzyć konto w banku

open bank account,

zlikwidować konto

close bank account

obsługa konta

operating an account

przelew pieniędzy

money transfer,

przelew międzynarodowy

international payment

przekroczenie stanu

overdraft

konta (debet) sprawozdanie z

statement of cash flows

przepływu gotówki informacje o stanie konta balance information wpłata pieniędzy na konto payment into an account wyciąg z konta

statement of account,

34

Podziękowania Redakcja POLISH EXPRESS kieruje serdeczne podziękowania wszystkim, którzy przyczynili się do powstania serii poradników POLISH EXPRESS “Wielka Brytania, Anglia, UK - jak zacząć?”, a w szczególności:

OGŁOSZENIA

ONLINE

35

poradnikemigranta poradnikemigranta banki I finanse