SĂAhorro
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Compara a las AFORES
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Retiro por desempleo
¿Cómo lograr más recursos
para el retiro?
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26 Educación financiera,
tu aliada
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OCTUBRE 2015
Una publicación comercial de
GRUPO REFORMA afores@reforma.com
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Al que madruga…
#Yo millennial sí ahorro Alejandro Junco de la Vega Presidente y Director General Rodolfo Junco de la Vega Director General Adjunto Lázaro Ríos Director General Editorial Ricardo Junco Garza Director General Comercial Ignacio Mijares Director General de Operaciones Alejandro Junco de la Vega E. Director de Internet René Delgado Director Editorial Roberto Zamarripa Director Información Nacional René Sánchez Director Editorial Negocios Leonardo Valero Director Información Internacional
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Gerardo Lara Director Comercial Roberto Castañeda Subdirector Editorial Miguel González Director de Circulación Jorge Arturo Padilla Subdirector Editorial Luis A. Soto Director de Contenidos Digitales Guillermo Toledo Director Gráfico Jorge Obregón Director de Producción Edgar Espinosa Director de Tecnología Ricardo Del Castillo Subdirector Gráfico Luis Cantú Subdirector de Operación Informática Roberto Segura Subdirector de Circulación
Publicado e impreso en los talleres de: Consorcio Interamericano de Comunicación, S.A. de C.V., Av. México-Coyoacán No. 40, Col. Santa Cruz Atoyac. Delegación Benito Juárez, México, D.F. 03310 Impreso por: División Comercial 5628-7503.
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Ahorro para el retiro
Especial millennials
Como todo millennial, cuando empiezas a ganar tu primer sueldo te sumerges en tus inquietudes y anhelos personales para materializarlos en el corto plazo, por ejemplo, irte de fin de semana con tus amigos, comprar lo último en gadgets, un automóvil o viajar por Europa con tu mochila al hombro. La pregunta es, ¿en algún momento te llegan pensamientos vinculados a tu futuro, particularmente alguna preocupación ligada a tu ahorro para el retiro? ¿O de plano consideras que es muy pronto para ocuparte de ello? Por lo pronto debes recordar que los expertos en finanzas y en ahorro para el retiro recomiendan iniciar a temprana edad el hábito del ahorro, ya que en el largo plazo te brindará mayores frutos monetarios. Quizá este 31 de octubre, ‘Día Mundial del Ahorro’, resulte en un buen pretexto para que reflexiones un poco más sobre este tema y su valor para tu bolsillo en el largo plazo.
¿Quiénes son los famosos millennials? Una cuarta parte de la población del país, es decir, aproximadamente 30 millones, está conformada por los millennials, jóvenes entre 18 y 35 años, informa el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
Ahorro para el retiro
¿Sabes realmente qué significa la palabra ahorro?
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¿Jóvenes endeudados?
Ahorrar significa guardar una parte de tu ingreso para utilizarlo en el futuro; sirve para alcanzar metas de corto y mediano plazo, y para contar con un capital que te permita invertir y lograr objetivos de largo plazo e, incluso, crear un fondo de emergencias que te ayude a enfrentar una enfermedad o el desempleo. Además, recuerda que el ahorro es un hábito, por lo que iniciar a los niños en este camino les permitirá convertirse en jóvenes y adultos responsables y conscientes de la importancia de acumular más recursos pensionarios, apropiados para solventar sus gastos durante la etapa del retiro. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) revela que ahorrando cantidades pequeñas, 10 pesos, por ejemplo, de manera recurrente, durante un tiempo considerable, te permitirá alcanzar una mejor pensión.
El informe sobre México de HSBC titulado ‘El Futuro del Retiro. Un acto de equilibrio’, publicado en 2014 con información obtenida de mil personas en edad laboral (25 años en adelante) y jubiladas, revela que el pago de deudas está evitando que la gente en edad laboral se prepare adecuadamente para un retiro cómodo. Más de dos de cada cinco (41 por ciento) de los prejubilados dicen estar pagando deudas (sin considerar hipotecas), en tanto 19 por ciento dice estar liquidando su crédito para vivienda. Más de dos de cada cinco prejubilados (43 por ciento) y 30 por ciento de quienes se han retirado admiten no haber empezado a ahorrar con el tiempo suficiente. Además, para la mayoría (88 por ciento) de la gente en edad laboral ahorrar para el retiro no es su prioridad, ya que antepone la educación de sus hijos (24 por ciento) y la liquidación de deudas (22 por ciento).
¿De qué vas a vivir cuando te retires? En el estudio ‘Conocimiento y percepción del sistema de ahorro para el retiro. Encuesta nacional 2013’ de la CONSAR el 51.3 por ciento de los tres mil 221 encuestados no ha considerado de qué vivirá cuando se retire; el 33 por ciento indica
¡Para saber
Más!
E
que vivirá de la pensión; 7.7 por ciento de su propio negocio; 3.3 por ciento de su ahorro personal; 2.3 por ciento expresa que ‘Dios proveerá’; dos por ciento manifiesta que de sus hijos y 0.4 por ciento indica otras opciones.
ventos imprevistos como una enfermedad o tener que financiar a un dependiente económico pueden tener un impacto significativo en la situación financiera de una persona antes y después del retiro. Más de un cuarto (27 por ciento) de gente en edad
laboral enfrentó una enfermedad inesperada que le impidió a ellos o a sus cónyuges trabajar, lo que a su vez tuvo un efecto devastador en su ahorro para el retiro, precisa el informe sobre México de HSBC titulado ‘El Futuro del Retiro. Un acto de equilibrio’.
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Ahorro para el retiro
Especial millennials
¿Qué situaciones de vida en tu ahorro para el retiro?
impactan El informe de HSBC sobre el ahorro para el retiro señala que algunas personas experimentan ‘situaciones de vida’ que impactan significativamente su capacidad de continuar ahorrando para el retiro. En síntesis, 89 por ciento de la gente en edad laboral ha visto afectada su capacidad de continuar ahorrando para el retiro debido a eventos personales relevantes.
Focos rojos ¿Cuáles de los siguientes eventos de vida han impactado alguna vez de forma significativa tu capacidad de ahorrar para el retiro? 44% volverse desempleado. 39% desaceleración económica global. 33% pagar la educación de los hijos. 31% endeudarse / enfrentar serias dificultades financieras. 29% comprar un hogar / pagar una hipoteca 27% enfermedad o accidente que me impidió, a mí o a mi cónyuge, trabajar.
26% caída significativa en ganancias / reducción de salario. 13% dejar de trabajar para cuidar a alguien. 12% separación / divorcio. 12% financiar / pagar por un dependiente. 11% empezar una familia. Fuente: Informe México ‘El Futuro del Retiro. Un acto de equilibrio’ de HSBC, 2014.
• 48% de los jubilados dice que le gustaría haber empezado a ahorrar a una edad más temprana y 44% que hubiera ahorrado más para mejorar su estándar de vida en el retiro. • 46% de los prejubilados no ahorra para su retiro o no pretende empezar a hacerlo. • 2 de cada 5 personas (40%) casi en edad de retirarse (45 años y más) no están ahorrando o no planean ahorrar para su jubilación. • 54% de la gente en edad laboral dice que su ingreso no sigue el ritmo del costo de vida. • 1 de cada 10 (7%) personas en edad laboral cree que nunca podrá jubilarse del todo. • 34% considera que no podrá mantener un estilo de vida confortable si se jubila y 22% dice no contar con fondos suficientes para su jubilación. • 26% de los prejubilados no confía en su capacidad para mantener un estándar de vida cómodo una vez que deja de trabajar. Para aquellos en edad de 45+ la cifra se eleva a 29%, comparado con el 23% de aquellos que tienen entre 25 y 44 años. • 75% teme quedarse sin dinero y 69% se preocupa por tener suficiente dinero para sobrevivir el día a día. • 46% de la gente en edad laboral dice temer la adversidad financiera en el retiro; 50% considera verse obligado a reducir su gasto diario y 36% cree que no podrá consentirse a sí mismo o a otros una vez que se jubile. • 34% piensa que sus preparativos son inadecuados para un retiro confortable.
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La Encuesta ‘Ahorro y futuro: ¿Cómo piensan los estudiantes universitarios?’, publicada en 2012 por la Asociación Mexicana de AFORES (AMAFORE) y aplicada a mil 331 estudiantes universitarios de instituciones públicas y privadas, con 21 años de edad promedio, arrojó los siguientes resultados respecto al tema del ahorro:
29% no tiene dinero para ahorrar / tiene muchos gastos.
10 depende de sus padres y no tiene necesidad de ahorrar.
29% le gusta gastar su dinero.
26% SI AHORRA
15
NO AHORRA
4 tiene que pagar deudas.
73
no está acostumbrado a ahorrar / no tiene el hábito.
27
no sabe cómo ahorrar.
Fuente: Encuesta ‘Ahorro y futuro: ¿Cómo piensan los estudiantes universitarios?’ de la AMAFORE.
los
universitarios
¿Para qué ahorran?
23% para su educación. 23% imprevistos. 18% comprar ropa, zapatos, accesorios. 15% viajar, vacaciones. 15% comprar un automóvil. 11% darse pequeños gustos para él o su familia. 9% comprar equipo electrónico personal.
Planeación: tema incipiente La Encuesta ‘Ahorro y futuro: ¿Cómo piensan los estudiantes universitarios?’ revela que como es lógico el ahorro tiene un significado positivo entre los estudiantes universitarios, pues todos advierten algún tipo de ventaja asociada. Entre los principales beneficios que se relacionan con el ahorro destaca poder contar con recursos económicos para enfrentar los imprevistos y tener dinero en todo momento para el consumo. En menor medida hay quienes lo asocian como un medio para aprovechar mejor el dinero o para poder cumplir con objetivos a mediano o largo plazo, es decir, se observa que la asociación del ahorro con la planeación es muy incipiente.
5% comprar computadora. 5% comprar una casa o departamento. 5% poner un negocio propio. 3% casamiento. 3% pagar deudas. 2% independizarse de la familia. 1% realizar una celebración o fiesta. 1% comprar muebles o electrodomésticos. 1% retiro laboral. 2% otras razones. Fuente: Encuesta ‘Ahorro y futuro: ¿Cómo piensan los estudiantes universitarios?’ de la AMAFORE.
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