CONTE NIDO Vivienda
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ESPECIAL:
vivienda?
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ahorro/inversión
para millenniALS
inmobiliario?
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¿Necesitas crédito hipotecario?
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Rodolfo Junco de la Vega Vicepresidente del Consejo
Juan Carlos Pulido Director Comercial Experiencias de Marca
Alejandro Junco Elizondo Director General
Roberto Castañeda Subdirector Editorial Miguel Arizpe Dirección Nacional CANCHA Edgar Espinosa Director de Tecnología
Ignacio Mijares Director General de Operaciones Juan E. Pardinas Director Editorial General REFORMA Roberto Zamarripa Director Editorial
Roberto Segura Director de Circulación Jorge Obregón Director de Producción Lorena Becerra Subdirectora Datología
Alex Castillo Director Editorial
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ABR19 Marcela Díaz de Sandi Coordinación de Publicidad / Elena Ramírez Coordinadora Editorial Fabiola Sánchez Editora / Zusett Santa Ana Editor Gráfico / Fernanda Reyes Diseño Gabriela Barrios Publicidad 5628-7502 / gabriela.barrios@reforma.com
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En la época navideña la gente suele preocuparse más por comprar regalos o por saber quién estará en la cena de fin de año, atrás deja temas básicos y cotidianos como el cuidado de la piel, la cual sufre los estragos del invierno. Aquí te decimos cómo protegerla en esta temporada.
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ebido a cambios en los factores climáticos, como la presión del aire, la humedad, la temperatura, entre otros, la capacidad de retención de agua y las funciones de barrera de la piel se contienen, lo que ocasiona menor producción de sebo, además de que es más propensa a presentar resequedad. Karen Zavala, de Investigación y Desarrollo de la región de América de Beiersdorf, menciona que debido a la exposición a ciertos factores externos como el clima, diferentes condiciones de humedad, contaminación o, incluso, al uso de productos de limpieza, la piel tiende a deshidratarse a través un mecanismo conocido como ‘pérdida trans-epidérmica de agua’. “Sin embargo, es necesario que mantengamos cierto nivel de hidratación en la piel para conservarla sana. Los humectantes como las cremas corporales y faciales, además de hidratar la piel al incorporarle agua mediante agentes hidratantes como la glicerina, crean una barrera sobre nuestra piel que limita la pérdida excesiva de agua, manteniéndola hidratada y sana”. Por otro lado, Anais Ibarra, de Investigación y Desarrollo de la región de América de Beiersdorf, destaca que la piel del
invierno Sin resequedad
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Buscar una crema para el área de la cara o el cuerpo, ya que tienen diferentes necesidades y el tipo de piel varía.
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rostro es distinta a la del cuerpo, por lo tanto, requiere un cuidado específico. “La piel del rostro por lo general es más delicada al ser más delgada que la piel del resto del cuerpo y zonas específicas como las palmas de las manos o plantas de los pies que tienen piel más gruesa debido a la continua fricción a la que está expuesta”. Asimismo, subraya que al perder hidratación, la piel se vuelve más susceptible a irritantes externos, tales como bacterias, sustancias químicas, alérgenos y otros agentes externos, lo que compromete su función de barrera protectora natural del cuerpo. “El uso de cremas corporales ayuda a mantener nuestra piel sana para que funcione correctamente como nuestra protección natural contra agentes externos”. Zavala comenta que en el caso de las cremas corporales NIVEA éstas ya cuentan con una identificación del tipo de piel al que van dirigidas. “Las cremas corporales para piel seca a extraseca, como la crema NIVEA Milk Nutritiva, tienen una fórmula más rica en aceites emolientes y humectantes, comparada con una fórmula dirigida a piel normal, como la crema NIVEA Express hydration, la cual suele ser más ligera”.
2. Identificar el tipo de piel: normal es equilibrada, no es
demasiado seca ni grasa, los poros son finos, la apariencia es aterciopelada, lisa y libre de impurezas; la piel seca se caracteriza por producir menos sebo que una piel normal; en la piel grasa hay presencia de poros agrandados y visibles, además de brillo; o mixta, que se caracteriza por la presencia de áreas grasas como la llamada zona T (frente, mentón y nariz) y áreas de normal a seca como las mejillas.
3.
Además de humectación, algunas cremas ofrecen beneficios adicionales que puedes elegir según tus necesidades. Por ejemplo, las cremas de aclarado, protección solar, antiarrugas, reafirmantes, entre otras.
4.
Cuidar que el producto sea de una marca de confianza, que haya sido dermatológicamente probado.
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¿RENTAR O COMPRAR
vi vien da? L
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a tendencia generacional hacia la compra o renta de un bien inmueble indica que los millennials (21 a 34 años) son los que más se inclinan hacia la renta, ya que solo el 26 por ciento de esta generación manifiesta como prioridad poseer una casa, según el reporte de Estilos de Vida de Nielsen. A su vez, el informe revela que los individuos de la Generación X (35 a 49 años) apuestan más por invertir en una propiedad por diversas razones, entre ellas porque el índice de deserción laboral es menor, ya que están en empleos más estables y mejor remunerados, además de que comienzan a formar un patrimonio para su descendencia, ejercicio similar a lo que hicieron sus padres (Generación Silenciosa, quienes rebasan los 65 de edad) años atrás. Cabe destacar que el Informe del Mercado Inmobiliario 2019 de Lamudi.com.mx destaca que los mexicanos aún prefieren comprar (70 por ciento) a rentar (30 por ciento). La Ciudad de México (18.7 por ciento), Estado de México (10.6 por ciento), Querétaro (8.3 por ciento), Puebla (6.6 por ciento) y Morelos (5.6 por ciento) fueron los estados en los que se detectó mayor inclinación hacia la compra de propiedades (Informe del Mercado Inmobiliario 2018). Respecto a los jóvenes menores de 30 años, encuestas realizadas por diversas plataformas digitales señalan que la edad ideal para independizarse es entre los 21 y 26 años de edad, aunque la mayoría sale del hogar familiar alrededor de los 30 años en promedio.
¿A quién no le gusta la idea de tener un espacio propio para vivir? Casados, solteros, con o sin hijos, tarde o temprano surge la necesidad de convertirse en dueño de una casa o departamento. ¿Pero sabes cuál es la situación actual del mercado inmobiliario y qué te conviene más para acceder a la vivienda que tanto anhelas? Jaume Molet, director de Lamudi México, comparte algunas referencias que te ayudarán en la búsqueda de tu nuevo hogar.
“Las razones por las que los jóvenes se tardan más en abandonar el nido son varias, entre ellas se encuentran cuestiones culturales, sociales, estudios, migración y la búsqueda de mejores oportunidades laborales, pero en general se puede decir que tiene que ver más con una razón económica, ya que la mayoría no tiene los recursos para mantener un lugar propio”, comenta Jaume Molet. Agrega que una opción viable para que los millennials menores de 30 años de edad logren salir de la casa familiar es compartir vivienda con roomies, por lo que se ha reforzado la tendencia del co-living o renta en colonias que han comenzado a posicionarse por sus bajos precios. De hecho, el Reporte del Mercado Inmobiliario Residencial CDMX 2019 de Lamudi México destaca que las alcaldías Benito Juárez (17.5 por ciento), Cuauhtémoc (15.4 por ciento) y Miguel Hidalgo (11.1 por ciento) son las preferidas de los jóvenes al momento de iniciar su búsqueda para independizarse. Además, Portales, San Pedro de los Pinos (Benito Juárez), Santa María la Ribera (Cuauhtémoc), Tacuba y Anáhuac (Miguel Hidalgo) son las colonias más accesibles para ellos, ya que pueden rentar por menos de 11,000 pesos al mes. Asimismo, apunta que en la CDMX predominan las viviendas de tipo interés medio en un 37 por ciento; le sigue la vivienda residencial con un 27 por ciento, la vivienda de Interés Social con un 19 por ciento; la vivienda residencial plus con un 10 por ciento y, por último, la vivienda Premium que representa un siete por ciento del total.
Las razones por las que los jóvenes se tardan más en abandonar el nido son varias, entre ellas se encuentran cuestiones culturales, sociales, estudios, migración y la búsqueda de mejores oportunidades laborales, pero en general se puede decir que tiene que ver más con una razón económica, ya que la mayoría no tiene los recursos para mantener un lugar propio .
Vivir en CDMX
Jaume Molet, director general de Lamudi México.
En seis de las 16 alcaldías que conforman la Ciudad de México se concentra el 70 por ciento de la nueva oferta de vivienda residencial. Benito Juárez es la alcaldía que ocupa el primer lugar en cuanto a oferta de inmuebles en venta y renta, y le siguen Miguel Hidalgo, Álvaro Obregón, Cuauhtémoc y Coyoacán, sin dejar atrás la oferta de casas y departamentos en la alcaldía Tlalpan, detalla el Reporte del Mercado Inmobiliario Residencial CDMX 2019 de Lamudi México. Y aunque la CDMX se encuentra en el primer lugar de las ciudades más caras para vivir, el informe revela que todavía está al alcance de la mayoría de sus habitantes, ya que existen departamentos con alquileres mensuales alrededor de 5,000 pesos hasta
departamentos premium de 80,000 pesos al mes. “Otra manera que han encontrado los capitalinos para vivir en zonas cercanas a universidades y centros de trabajo son los cuartos en renta que ofrecen todas las comodidades con gastos compartidos”, añade Jaume Molet. Dentro del espectro de la vivienda horizontal el reporte evidencia que las alcaldías que tienen el mayor número de casas en oferta son Xochimilco, Magdalena Contreras, Tlalpan, Coyoacán, Gustavo A. Madero y Álvaro Obregón. Por su parte, la vivienda vertical concentra su oferta en departamentos localizados en Cuauhtémoc, Benito Juárez, Miguel Hidalgo, Venustiano Carranza y Azcapotzalco.
Clasificación de la oferta por categoría de vivienda • Vivienda económica/interés social Menos de 1 millón de pesos
• Vivienda media Entre 1 y 3 millones de pesos
• Vivienda residencial Entre 3 y 8 millones de pesos
• Vivienda residencial plus Entre 8 y 15 millones de pesos
Estilo de vida de los
millennials
• Vivienda premium Más de 15 millones de pesos Fuente: Reporte del Mercado Inmobiliario Residencial CDMX 2019
www.lamudi.com.mx
22%
manifiesta que poseer una casa es una prioridad.
26%
quiere vivir en los suburbios. Fuente: Encuesta Estilos de Vida Generacionales, Nielsen, primer trimestre 2015.
Fuente: Encuesta Estilos de Vida Generacionales, Nielsen, primer trimestre 2015.
13%
indica que su meta es tener hijos.
17%
señala que es importante casarse.
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Si eres un millennial capaz de planear y ahorrar para viajar o estudiar un posgrado, entonces es un hecho que también puedes concentrar tus esfuerzos en la adquisición de una vivienda propia. ¡Aquí te decimos cómo puedes lograrlo!
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oda generación está marcada por sus circunstancias y los millennials no son la excepción. De hecho, la encuesta ‘Prioridades y preocupaciones de los millennials y la Generación Z 2019’ de Deloitte revela que la crisis financiera y otros factores macroeconómicos han moldeado las aspiraciones de estas jóvenes generaciones. Según la encuesta, el ranking de prioridades de los jóvenes es liderado por viajar y conocer el mundo, seguido por conseguir un salario más elevado, aunque también manifiestan interés por comprar una vivienda, generar un impacto positivo en la sociedad y tener hijos, en ese orden. A partir de una coyuntura donde es genuino el interés de los millennials por planificar y alcanzar sus metas, Paulina Aguilar, directora general de Cumplo México, destaca que el ahorro de largo plazo es clave para la compra de un espacio propio. “Los millenials sí planean, pero sus metas son a corto o mediano plazo, vemos que les gusta viajar, mu-
de ahorro • inversión
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chos pasan hasta un año proyectando y ahorrando para tal fin, sus estudios de maestría o posgrado también los programan, la diferencia es que para comprar un bien inmueble la planeación es a largo plazo y eso cambia la perspectiva”. Agrega que el costo de vida ha subido, lo cual genera mayor dificultad para que los jóvenes logren adquirir un bien inmueble en el corto plazo. Por ello recomienda crear un plan de ahorro e inversión a partir de un presupuesto en el que identifiquen lo que realmente ganan y cuánto gastan. “Una vez que esto se vuelve un hábito es hora de empezar a ahorrar y en un futuro a invertir. Lo primero es saber cuáles son tus gastos fijos y de ahí sacar el porcentaje que es adecuado para destinarlo al ahorro. Esto no necesariamente hay que verlo como algo impositivo, sino catalogarlo como la parte de nuestro ingreso para planes de largo plazo. Recomendaría ahorrar por lo menos el 20 por ciento de tus ingresos”, destaca Paulina Aguilar.
Los millennials sí planean, pero sus metas son a corto o mediano plazo, vemos que les gusta viajar, muchos pasan hasta un año proyectando y ahorrando para tal fin, sus estudios de maestría o posgrado también los programan, la diferencia es que para comprar un bien inmueble la planeación es a largo plazo y eso cambia la perspectiva . Paulina Aguilar, directora general de Cumplo México.
Del ahorro a la inversión
Y aunque el presupuesto es la base para generar un planta de ahorro/inversión, enfatiza que es importante considerar fuentes alternativas para obtener recursos. “Los millennials son una generación creativa que suele tener varias fuentes de ingreso, por lo que puede resultar más factible que alcancen sus objetivos de ahorro e inversión. Esta generación prefiere lo inmediato, por eso vemos un auge de diferentes negocios por internet, tales como tiendas en línea, las cuales son fáciles de administrar y no ocupan tanto tiempo para atenderlas. Este tipo de ingresos extra también deben considerarlo para los montos que pueden ahorrar o invertir. Incluso, dentro de esta inmediatez, las plataformas de inversión digital son muy atractivas, no tienen que asistir a una oficina de banco para empezar a invertir”.
El tiempo
a tu
favor
A los millennials súper aplicados que ya lograron ahorrar cierta cantidad, la directora general de Cumplo México les recomienda invertir a largo plazo si su meta es comprar un bien inmueble. “Adquirir una casa es un tema de largo plazo y si abren una opción de inversión con buenos rendimientos y con bajo riesgo sus ahorros se incrementarán y eso les ayudará a que puedan dar una mayor cantidad de enganche y que las mensualidades sean menores”. Asimismo, enfatiza que la clave de las inversiones es la diversificación, que básicamente consiste en repartir tu dinero en varias alternativas. “Sobre todo porque existen instrumentos con rendimientos muy atractivos pero casi siempre son de largo plazo o con mayor riesgo; aunque también hay opciones de muy bajo riesgo con tasa un poco menor y plazos cortos”. Comenta que en la era digital y de inmediatez las plataformas de crowdlending como Cumplo México son opciones que ofrecen tasas de rendimiento más altas que los instrumentos tradicionales y los plazos pueden ser tan cortos como 30 días. “Aunado a los
rendimientos, la plataforma es totalmente transparente tanto para las pequeñas y medianas empresas que buscan financiamiento, como para los inversionistas, siempre tendrán toda la información de manera accesible. El inversionista debe contar con una cuenta bancaria nacional para poder hacer sus operaciones”. Cabe mencionar que el 57 por ciento de los inversionistas de Cumplo México son millennials y la cifra continúa creciendo, ya que al ser una plataforma en internet les da la ventaja de poder controlar sus inversiones desde cualquier dispositivo con conexión, sin necesidad de asistir a sus instalaciones. “Eso no quiere decir que no brindemos una atención personalizada, tenemos ejecutivos que pueden dar asesoría si los clientes así lo requieren”, puntualiza Aguilar. Actualmente Cumplo México se encuentra en proceso de convertirse en una Institución de Fondeo Colectivo (IFC), una de las figuras que se creó con la Ley Fintech y que está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) enfatiza que utilizar el tiempo a tu favor es fundamental al momento de invertir, ya que no es lo mismo colocar tus recursos a cinco años que a un año. Subraya que es común que las inversiones generen pérdidas en algún momento, pero así como tienen descalabros también presentan aciertos, y si estableces un corto tiempo para ellas es probable que no le des tiempo de recuperación y no aproveches los rendimientos que a largo plazo te podrían proporcionar.
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O ASESOR INMOBILIARIO?
¿Broker
Si lo que necesitas es comprar, vender o rentar un bien inmueble, entonces debes apoyarte en los servicios de un asesor inmobiliario, quien te acompañará hasta el cierre de la operación.
A
diferencia del asesor o agente inmobiliario, el broker inmobiliario es el que tiene la capacidad de asesorar a los clientes que poseen el capital para invertir en algún negocio o proyecto inmobiliario. Para ti que buscas comprar una vivienda es recomendable que busques a un asesor inmobiliario que te guíe de principio a fin. “A los propietarios y compradores de inmuebles en México los exhorto e invito a que cualquier operación la lleven a cabo a través de un profesional inmobiliario capacitado, certificado y con licencia. En nuestro país ya son 18 estados los que cuentan con ley y todos los agentes, asesores y profesionales inmobiliarios debemos presentar una licencia para operar en donde radicamos. En www.ampi. org pueden ubicar la relación de los estados con ley y exijan a sus asesores que porten la licencia y en donde no hay ley, que al menos tenga una certificación que avale sus conocimientos y competencias. Desde AMPI nacional estamos trabajando en la ley federal para el registro de agentes inmobiliarios, la cual va a regir en todo el país y, en su momento, los estados que aún no tienen ley tendrán el compromiso de solicitar a los agentes que obtengan sus licencias, lo que marcará un antes y un después a la actividad inmobiliaria”, puntualiza en entrevista Pablo Israel Vásquez Rodríguez, presidente nacional de la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI). Explica que un agente inmobiliario ofrece, principalmente, certeza jurídica, por lo que brinda asesoría legal y fiscal, además de realizar una promoción especializada del inmueble, un estudio de valor para obtener el mejor precio de la propiedad y la evaluación detallada de los posibles clientes.
A los propietarios y compradores de inmuebles en México los exhorto e invito a que cualquier operación la lleven a cabo a través de un profesional inmobiliario capacitado, certificado y con licencia . Pablo Israel Vásquez Rodríguez, presidente nacional de la AMPI.
“Proporcionamos un acompañamiento integral en todo el proceso de compra hasta la firma de escritura y la obtención de las llaves”, expresa Pablo Israel Vásquez. Asimismo, subraya que un agente inmobiliario profesional se puede identificar a partir de los conocimientos que posee en materia fiscal, tecnología, negociación, marketing, trato con el cliente, noción de valuación, financiamiento, comportamiento del mercado, por citar algunos. Respecto a quién paga los servicios del agente inmobiliario, comenta que en México el propietario o vendedor es el que se encarga de cubrir la comisión por la venta de una propiedad. “Sin embargo, comienza a promoverse
la cultura de que el comprador o arrendatario también aporta una comisión por la búsqueda de inmuebles. En países como Estados Unidos ya sucede y en nuestro país se empiezan a dar los casos”, detalla el presidente de la AMPI nacional. Menciona que el actual agente inmobiliario se apoya en la tecnología para la comercialización en línea de bienes inmuebles. “El mercado Inmobiliario es uno de los más competitivos en internet, por lo tanto, se apoya en un sitio web y en redes sociales para comunicarse con sus clientes potenciales, a quienes da a conocer los inmuebles que tiene para venta, y divulga información útil”.
2 del asesor 1 inmobiliario 4 5 6 2 3 los básicos
Crea un plan de negocio y promoción.
Acompaña al cliente en todo el proceso de compra del inmueble, desde las visitas hasta la realización de la escritura ante el notario.
Usa la tecnología para comercializar en línea.
FORMALIDAD El presidente nacional de la AMPI señala que los agentes inmobiliarios que pertenecen a esta asociación logran ampliar su catálogo de negocio, se preparan a través del Centro de Capacitación, Investigación y Estadística, y se benefician de la firma de convenios con instituciones, colegios, confederaciones a nivel nacional e internacional. “En AMPI llamamos a todos a la formalidad y la recomendación es que deben estar certificados. Nosotros como centro certificador y evaluador del Consejo Nacional de Normalización y Certi-
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ficación de Competencias Laborales (CONOCER) impulsamos que nuestros asociados cuenten como mínimo con la EC0110.01, asesoría en comercialización de bienes inmuebles que avala las competencias del asesor. Un inmobiliario certificado cuenta con un documento emitido por el CONOCER, avalado por la Secretaría de Educación Pública (SEP) y por la AMPI”, refiere Vásquez Rodríguez. Informa que la AMPI ofrece actualización a los agentes inmobiliarios por medio de foros inmo-
biliarios que realizan en diferentes ciudades del país, en el Simposium de Centros Históricos, el Summit Turístico y el Congreso Internacional en el que se imparten conferencias, networking, contacto con portales, aplicaciones, CRM´s, etc. “Permiten no quedarnos atrás y estar preparados para atender las necesidades de todo tipo de clientes”.
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¿Necesitas crédito HIPOTE CARIO?
Antes de contratar un crédito hipotecario lo conveniente es que busques el apoyo de expertos en la materia, quienes te explicarán las opciones que hay en el mercado y cuáles son las que se adecuan a tu perfil. Y en caso de que hayas contratado uno que no te brinde las mejores condiciones, debes saber que puedes sustituirlo.
A
dquirir una casa o departamento es una decisión que marcará un antes y un después en tu vida, ya que es el inicio de la construcción de tu patrimonio. De ahí que los asesores hipotecarios sugieren evaluar con detenimiento todas las opciones. “Lo que yo le diría a quienes están pensando comprar su casa, sean millennials o no, es que la formación de patrimonio es un proceso, no es un hecho aislado que ocurre de repente, es un proceso que implica que vayan ahorrando una parte importante de los ingresos mensuales. Lo idóneo, y como regla, es que ahorres el 30 por ciento de ingresos brutos y simultáneamente debes hacer lo que llamo un ‘cochinito del autorrobo’, en el que guardes todas las monedas y billetes chicos”, comenta en entrevista Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil (THF). Respecto a cuál es el momento idóneo para comprar vivienda, indica que es importante no postergarlo a pesar de los tiempos que se viven hoy en el país. “El momento de incertidumbre que estamos viviendo poco a poco se va a ir disipando en términos de compra de casa porque al final del día la vida sigue. Además, el proceso de formación de patrimonio con crédito hipotecario te da una gran certidumbre porque ya sabes cuánto vas a pagar mensualmente pase lo que pase, aunado a que las tasas de interés, las mensualidades y las condiciones son fijas, entonces no tienes de qué preocuparte”.
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El proceso de formación de patrimonio con crédito hipotecario te da una gran certidumbre porque ya sabes cuánto vas a pagar mensualmente pase lo que pase, aunado a que las tasas de interés, las mensualidades y las condiciones son fijas, entonces no tienes de qué preocuparte . Fernando Soto, Hay, director general de THF.
Fernando Soto-Hay considera que las tasas de interés que ofrecen en la actualidad los créditos hipotecarios bancarios son atractivas, ya que oscilan entre el 10.25 y 10.50 por ciento. “Por ejemplo, con un crédito de un millón de pesos a 15 años pagarías alrededor de 12,000 pesos mensuales y con un crédito a 20 años, el cual normalmente no recomiendo, el crédito estará por el orden de los 11,000 pesos mensuales. ¿Y por qué no recomendamos el plazo a 20 años y sí el de 15 años? Porque el de 20 años amortiza menos capital que el de 15 años en cada una de las mensualidades, entonces, a pesar de que la mensualidad es menor, el costo financiero es mayor y eso al cabo de los años te va a afectar mucho más, contrario a lo que te va a beneficiar. Puedes cambiar tu crédito de 20 a 15 años con tu banco o con otro que te ofrezca mejores condiciones”. Enfatiza que los bancos siguen interesados en prestar, por lo que mantienen sus políticas para generar crédito hipotecario adecuado, responsable y en condiciones atractivas. “Hay bancos que
manejan tasas para ciertos perfiles de clientes, abajo del nueve por ciento, lo cual es extraordinario, aunque deben reunir por lo menos el 30 por ciento de enganche, tener ingresos constantes, un perfil adecuado en el pago de créditos y no estar endeudados”. Agrega que otra alternativa es recurrir al COFINAVIT, que es el crédito hipotecario que otorga el INFONAVIT junto con otra institución financiera para que puedas acceder a un crédito mayor. “Esto lo puedes hacer solo si cotizas al IMSS, es decir, si te están pagando tu nómina formalmente. El COFINAVIT es un beneficio que permite a las personas utilizar el dinero que han acumulado en su Subcuenta de Vivienda, más un pequeño crédito que otorga el INFONAVIT y el crédito bancario. Esto posibilita que tengan una mayor capacidad de compra de su casa o departamento”. Menciona que el crédito INFONAVIT es costoso, ya que su tasa de interés es del 12 por ciento. “Por ello, a pesar de las ventajas del COFINAVIT, lo que sí debes procurar es pagar anticipadamente la porción que INFONAVIT te prestó”.
consejos 7 Enganche.
Lo ideal es poder ahorrar por lo menos el equivalente al 20% del valor del inmueble para que las condiciones financieras del crédito hipotecario sean mejores y
accedas a una mensualidad más holgada. Para reunir el enganche de una propiedad ubicada en la CDMX se requiere una disciplina de ahorro de por lo menos 10 años.
Porcentaje de crédito. Si solo tomas entre el 60 o 70 por ciento del crédito tendrás mejores condiciones financieras. Esto es a lo que todos deberían aspirar.
Adelanto a capital.
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Solo cuando te sobre dinero debes hacer adelantos a capital. Evita esta operación si requieres conservar los recursos para emergencias familiares o para el negocio. Por cierto,
cuando hagas adelantos a capital debes solicitar al ejecutivo que se reduzca el plazo y no la mensualidad para que financieramente te convenga. Puedes hacer adelantos al día siguiente que contrataste el crédito.
Recurrir a un asesor patrimonial hipotecario.
Su responsabilidad es asegurarse de que accedas a las mejores opciones.
DEL EXPERTO EN CRÉDITO HIPOTECARIO
Comprar en pareja. Si el
cónyuge es responsable será más fácil adquirir una mejor vivienda.
Vivir en casa de tus papás.
Para Fernando Soto-Hay es perfecto vivir en casa de los progenitores, ya que es mejor que salirse a rentar y empezar a incurrir en gastos que no generan valor agregado. Ese dinero se puede ahorrar para reunir un enganche.
Seguro de defunción.
Recuerda que si estás al corriente del pago de tu crédito hipotecario y falleces, este seguro liquida el saldo de la deuda.
Fuente: Fernando Soto-Hay
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ACELERAN
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Uno de los principales factores que afectan el crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) y las conduce a su desaparición es la falta de conocimiento y experiencia en la operación, además del acceso limitado a financiamiento. Denis Yris, director general de la aceleradora y fondeadora WORTEV, busca transformar este panorama en México y el mundo a través de ingeniería de negocios y capital.
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enis Yris experimentó en carne propia los obstáculos a los que se enfrentan los aspirantes a consolidar una empresa en México: “Con el paso del tiempo me fui dando cuenta de que los emprendedores como yo nos topamos con diversos obstáculos en el camino, como son falta de estructura organizacional, conocimiento en ventas, gestión de costos y financiamiento”. Destaca que las MiPyMEs se enfrentan a un sinnúmero de retos durante sus primeros años de vida, entre ellos la retención de personal, las ventas, acceso a financiamiento y falta de conocimiento en ciertas áreas de su negocio. A través de una integración operativa con la pequeñas empresas, la aceleradora y fondeadora WORTEV las ayuda y guía en todo su proceso de crecimiento, lo que les permite alcanzar resultados en menor tiempo, reducir costos operativos e incrementar sus ventas. “Las empresas ven resultados tangibles desde el primer mes que trabajan con la aceleradora. Los principales aciertos que se reflejan son tanto su estructuración operativa como el aumento de sus resultados comerciales”, revela Denys Iris. Informa que las empresas deben cubrir una suma accesible por los servicios que presta la aceleradora. “Por una fracción de costo obtienen a todo un equipo especializado. Actualmente la plataforma de
servicios incluye ingeniería de negocios, tecnologías de la información y finanzas”. Cabe destacar que ‘ingeniería de negocios’ es un término que usa WORTEV para englobar los procesos que contribuyen al crecimiento de las empresas, los cuales abarcan tres áreas clave: ‘Desarrollo de negocios’, que evalúa, analiza y mejora el modelo de negocio y comercial de la empresa; ‘Generación de negocios’, efectúa estrategias para atraer clientes potenciales, e ‘Inteligencia de negocios’, que extrae, procesa y presenta datos para mejorar la toma de decisiones. Asimismo, WORTEV ofrece a las empresas infraestructura tecnológica para que respalden y consigan una efectiva comunicación digital. “Implementamos herramientas tecnológicas de acuerdo a sus necesidades, las cuales permiten llevar un mejor control de la operación. Con todos los avances tecnológicos que existen es difícil pensar en una empresa que no cuente con el apoyo de la tecnología para seguir creciendo, ya es una base inherente para ellas porque su cobertura va desde la utilización de los dispositivos más sencillos como computadoras o móviles hasta sistemas de información complejos que permiten organizar y gestionar grandes cantidades de información. Si una empresa quiere crecer, entonces no debe apartar este factor vital que le permitirá alcanzar sus objetivos de manera eficiente”.
Nuestra misión es evolucionar la economía de México apoyando a pequeñas empresas con inversionistas. Ayudamos a crecer y estructurar empresas mediante servicios integrales e, incluso, fondearlas si lo requieren. Además ofrecemos a los inversionistas uno de los mejores rendimientos del mercado. Nuestra visión es ayudar a un millón de empresas hacia 2030 . Denis Yris, director general de WORTEV.
Acceso a
financiamiento El fantasma que persigue a las MiPyMEs mexicanas es el limitado acceso a financiamiento y el alto costo de los intereses que cobran las instituciones financieras. Las fuentes de financiamiento a las que generalmente recurren los empresarios y emprendedores mexicanos son la banca comercial (75.4 por ciento), proveedores (30.4 por ciento), familiares o amigos (11.7 por ciento), instituciones financieras no bancarias (7.4 por ciento) y un 5.4 por ciento de otras fuentes, revela la segunda Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN 2018), presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esta situación llevó a Denis Yris a desarrollar el modelo de inversión WORTEV CAPITAL, que permite fondear a las empresas que ya operan con la aceleradora WORTEV y otorga un un rendimiento fijo anual del 24 por ciento a los inversionistas. “De esta forma las empresas reducen su riesgo y logran crecer su rentabilidad. Previo a invertir en ellas realizamos un análisis estratégico sobre su operación para seleccionarlas, por lo que uno de los aspectos más importantes es que estén trabajando con nosotros. Además, requerimos que estén generando ventas por más de dos millones de pesos anuales y que su modelo de negocio tenga potencial de crecimiento. De esta forma, al involucrarnos con las empresas es como logramos ofrecer una mayor garantía de resultados a los inversionistas”, expone el directivo. En la actualidad WORTEV CAPITAL financia a tres empresas: IMITI, salones de fiestas bajo un concepto innovador en salones de eventos al estilo night-club; Gare Limpieza, que brinda soluciones con personal calificado y productos de alta calidad; y Hundsport, tienda online de productos especializados para perros.
wortev.com • wortev.capital
“Por ejemplo, IMITI incrementó sus ventas en 650 por ciento a partir de la inversión, además su plantilla de personal creció 300 por ciento y en octubre de este año abrió su tercer salón. En el caso de Hundsport, a partir de la inversión sus ventas se elevaron 342 por ciento y duplicó su plantilla de personal. En general se han mejorado más de 50 modelos de negocio, han incrementado sus ventas, se han expandido a otros estados, han crecido sus áreas comerciales, han abierto nuevas líneas de negocio, entre otros logros”, detalla el director general de WORTEV. Agrega que se realiza una proyección que permite recuperar el financiamiento en un año, periodo en el que se comprometen a regresar el capital y los intereses a los inversionistas, pues es el plazo mínimo de inversiónque maneja WORTEV CAPITAL. “Sin embargo, si la empresa por crecimiento requiere un periodo más amplio se puede otorgar, siempre y cuando su desarrollo lo amerite y previo un estudio financiero que respalde la decisión de ampliarlo”. Cabe mencionar que WORTEV genera ingresos de los servicios que implementan a las empresas. “De esta forma podemos brindar uno de los mejores rendimientos que existen en el mercado para los inversionistas que quieren apoyar el crecimiento de las empresas, las cuales pagan un interés muy bajo que es de 30 por ciento”.
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El 90 por ciento de los emprendedores no protege su empresa legalmente por falta de conocimiento y recursos, además de que les atemoriza dar formalidad a sus negocios. Sin embargo, eso quedó en el pasado gracias a la tecnología, ya que ahora los trámites legales dejaron de ser costosos y complicados. Descubre cómo puedes constituir tu empresa desde una plataforma web y en cuestión de una semana obtener tu acta constitutiva.
Constituye tu
empresa
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d í a s E
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n un panorama donde el 75 por ciento de los emprendedores mexicanos fracasa debido a conflictos legales y financieros, las abogadas Yaritza Rodelo y Andrea Durán se apoyaron en la tecnología para crear Easylex.com, plataforma web en la que cualquier emprendedor puede constituir su empresa y crear el contrato que necesite de manera fácil e instantánea. “La automatización del proceso permite estandarizar la forma de elaborar los documentos legales disponibles, eliminando errores, agilizando los procesos y reduciendo costos. Nos enfocamos en perfeccionar cada uno de nuestros servicios y documentos”, explica en entrevista Yaritza Rodelo, CEO y cofundadora de Easylex.com. Comenta que actualmente trabajan en la mejora de la plataforma, tanto en la sección de contratos como en actas, y con una mejor interfaz para el usuario, la cual agiliza los procesos y los hace más cómodos. Para Andrea Durán, CEO y cofundadora de Easylex.com, la constitución legal de la empresa debe ser el primer paso que un emprendedor debe considerar. “Para arrancar correctamente un negocio es necesario que legalmente exista. Tener una empresa no solo le otorga formalidad ante la ley, lo cual es un requisito, sino que es necesario para que el emprendedor pueda tener acceso a fuentes de inversión, ser sujeto de crédito, proteger a sus empleados y clientes e, incluso, formar parte de un programa de aceleración de negocios, lo que permitirá su crecimiento”. Enfatiza que al no crear formalmente una empresa se carece de estructura en la tabla accionaria y falta claridad en los derechos y obligaciones de los so-
cios, además de que provoca incertidumbre e inestabilidad en el negocio. “Esa falta de claridad genera problemas entre los socios, lo cual lleva al fracaso de la empresa. También la propiedad intelectual está desprotegida, ya que no existe registro de marca, modelos de utilidad, patentes o secretos industriales, o cláusulas de asignación de propiedad intelectual sobre el trabajo de los colaboradores”. Respecto a la figura legal que los emprendedores deben elegir para la constitución de su empresa, Durán explica que esa decisión depende de los objetivos de negocio y de las características de la relación entre socios. “Por ejemplo, si para tu empresa pretendes recibir inversión de capital privado o inversión de riesgo lo más recomendable es que optes por una Sociedad Anónima Promotora de Inversión (SAPI), que es el tipo de empresa más flexible porque se enfoca en la inyección de capital para el desarrollo del negocio”. Recuerda que en México los tipos de sociedades mercantiles más comunes son S.A.P.I. de C.V.), la Sociedad de Responsabilidad Limitada (S. de R.L.), Sociedad Anónima (S.A. de C.V.), Sociedad en Nombre Colectivo, Sociedad en Comandita Simple, Sociedad en Comandita por Acciones y Sociedad Cooperativa. Asimismo, Yaritza Rodelo menciona que el costo de creación de una empresa en México depende del Estado donde se crea y si se lleva a cabo directamente con un fedatario o a través de un despacho de abogados. No obstante, señala que el costo promedio ronda los 18,000 pesos y puede llegar a 30,000 pesos. “EasyLex ofrece un costo bastante accesible al proceso tradicional de creación, que se encuentra por debajo de esos promedios,12,500 pesos en promedio”.
90% de los emprendedores no protege legalmente su empresa.
trabaja por ti • Personalización de los estatutos sociales • Autorización del uso de denominación social por parte de la Secretaría de Economía. • Formalización ante notario o corredor público. • Inscripción del acta constitutiva en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio para que en alrededor de siete días hábiles el usuario pueda pasar a recoger su acta constitutiva debidamente formalizada. • Un experto te brindará la ayuda necesaria durante todo el proceso de constitución.
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75% de los emprendedores fracasa por problemas legales y financieros.
3% tiene éxito en su due dilligence y recibe inversión.
¡No más buro
cra
cia!
En México la burocracia sigue vigente, particularmente en los trámites legales, de ahí que constituir una empresa sea uno de los más complicados, explica Vanessa Guerra, CMO en Easylex. La forma tradicional de crear una empresa tiene una duración de tres a seis semanas. El primer paso es acudir a una primera
cita a una notaría/correduría para brindarle los datos de tu empresa. Posteriormente llega un borrador de estatutos que se debe aprobar. Una vez aprobado el borrador se procede a la formalización ante el notario o corredor. Después se registra en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio (RPPyC).
¿Necesitas un
Otro dolor de cabeza al que se enfrentan los emprendedores es la elaboración de contratos. ¿Qué pasa si de pronto un cliente te pide firmar un contrato para formalizar la adquisición de tus servicios y no cuentas con ese documento? Andrea Durán puntualiza que la falta de contratos para clientes, proveedores o empleados puede generar grandes problemas a la empresa o al emprendedor. “Por ello es indispensable que cualquier relación que se establezca quede por escrito para evitar contingencias, demandas, faltas de pago, etc.”.
CONTRATO? Por un costo promedio de 350 pesos, en la plataforma Easylex.com los usuarios pueden adquirir diversos contratos, entre ellos el de prestación de servicios o el contrato individual de trabajo. “Con los contratos dejarán en claro qué es lo que sus clientes adquieren y a qué costo, los productos o servicios que sus proveedores les ofrecerán, tiempos de entrega, cobro de honorarios, las obligaciones del trabajador, sus prestaciones, y otros detalles importantes”, agrega Yaritza Rodelo.
www.easylex.com
I M P U L S A
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N E G O C I O
LA CONFIANZA
En tiempos de incertidumbre la confianza es el factor diferencial para mantenerse activo en los mercados, en la operatividad y la sustentabilidad del negocio.
"A
nte coyunturas de volatilidad y crisis es necesario apegarse a un estilo de cultura que permita a las organizaciones mantener un ancla que soporte las embestidas de la marea, y a la vez sea lo suficientemente flexible para adaptarse a las demandas del cambio de los vientos. Esa ancla es la filosofía organizacional”, manifiesta Dafne Navarro, coordinadora de Contenidos en Great Place to Work® México. Agrega que de esta forma las organizaciones que basan en la confianza las relaciones con sus colaboradores adquieren una mayor valoración en el mercado. “Great Place to Work® ha desarrollado estudios durante más de treinta años, en los cuales ha descubierto que las organizaciones con culturas de un alto nivel de confianza obtienen beneficios, aun en tiempos donde los entornos pueden no ser del todo favorables. Sus análisis demuestran que en los lugares de trabajo donde se vive una alta credibilidad hacia los líderes (competentes, comunicativos, honestos), y en donde los cola-
boradores perciben ser tratados como personas y profesionales, además de distinguir un trato justo para todos ellos, obtienen beneficios empresariales”, informa Dafne Navarro. Menciona que un ejemplo de ello es el estudio de Alex Edmans de la London Businesss School, quien demostró que la cultura de alto nivel de confianza antecede al fuerte nivel de rendimiento de estos Best Workplaces. También encontró que las 100 Best Companies ofrecen rendimientos bursátiles que son mayores a los de sus competidores, entre un dos y tres por ciento por año en un periodo de 26 años.1 Navarro destaca que el poder competitivo de las organizaciones que fomentan una cultura organizacional de alta confianza para todos se refleja en más indicadores, tales como rotación de personal, innovación, satisfacción de los clientes, compromiso de los colaboradores y la agilidad organizativa para ser resiliente. “Cuando las organizaciones comprenden que la confianza en su interior soporta la sustentabilidad del negocio estarán en posibilidad de ampliar un relacionamiento más confiable con su ecosistema y los beneficios que esto representa para sus stakeholders y la sociedad en su conjunto. Crear Mejores Lugares para Trabajar® para todos otorga un sentido empresarial de confianza que se ancla en la filosofía organizacional y la sustentabilidad del negocio, sobre todo cuando es necesario afrontar condiciones de incertidumbre”, concluye la coordinadora de Contenidos en Great Place to Work® México.
El poder competitivo de las organizaciones que fomentan una cultura organizacional de alta confianza para todos se refleja en indicadores como la rotación de personal, la innovación, la satisfacción de los clientes, el compromiso de los colaboradores y la agilidad organizativa para ser resiliente . Dafne Navarro, coordinadora
1. Alex Edams. “The link Between Job Satisfaction and Firm Value, with implications for Corporate Social Responsibility,” Academy of Management Perspectives 26:4 (2012): 1-19.
de Contenidos en Great Place to Work® México.
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Con la llegada de los teléfonos inteligentes o smartphones, las tablets y las apps se abrió un mar de posibilidades para las empresas, sobre todo para las de consumo y retail, ya que no solo podrán monitorear sus productos en exhibición, sino también a la competencia y al personal que lleva a cabo las demostraciones o promociones. Identifica cuáles son los beneficios que te proporciona la tecnología y evita descuidar tu punto de venta.
PÉRDIDAS
en tu punto de venta?
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specialistas en marketing y publicidad recomiendan invertir en un sistema administrativo o en la implementación de soluciones que ayuden a las empresas a mejorar su punto de venta y, en consecuencia, a enriquecer la atención hacia los clientes con notificaciones en tiempo real. De hecho, se ha detectado que las empresas de consumo masivo y sus respectivas marcas tienen un grave problema de visibilidad sobre sus puntos de venta y quioscos, así como en el control de las actividades de sus equipos de promoción, lo que se traduce en pérdidas que superan los 100 millones de pesos al día y en una experiencia de marca deficiente para el cliente final, revela Ejecutando Ideas, compañía mexicana dedicada al marketing promocional. “Una correcta gestión del punto de venta permite al cliente saber y conocer en tiempo real lo que sucede con su personal, con su producto y con su competencia. ¿A qué me refiero con esto? Por ejemplo, si la competencia está haciendo una activación en el punto de venta, la demostradora o promotora inmediatamente puede notificar a su supervisor que hay un 2x1, un precio especial o un canje, etc. Los supervisores deben estar al tanto de lo que está sucediendo para que actúen de forma inmediata. Otro problema son los productos agotados, ya que las empresas pueden llegar a perder millones de pesos y muchas veces desconocen la situación”, destaca en entre-
vista Rocío Pérez Flores, gerente de Mercadotecnia de Ejecutando Ideas. Asimismo, señala que para las empresas grandes que operan en la Ciudad de México su pilar de venta son las cadenas de autoservicio o departamentales. “El 70 por ciento de la decisión de compra se hace en el punto de venta, es decir, son tendencias de retail, por lo que hoy más que nunca se busca una buena experiencia para el cliente”. Otro de los conflictos que enfrentan las empresas al gestionar sus puntos de venta es el control de las demostradoras o promotoras. “Nos han tocado empresas en la que el dueño va directamente al punto de venta a ver si se está realizando el trabajo de promoción. Entonces, gracias a la tecnología la promotora no puede modificar la información, todo se puede hacer en tiempo real, incluso checar fecha, hora y geolocalización, lo que brinda mucha seguridad”, agrega Lorena Pérez Matías, ejecutiva de Ventas de Ejecutando Ideas.
Una correcta gestión del punto de venta permite al cliente saber y conocer en tiempo real lo que sucede con su personal, con su producto y con su competencia . Rocío Pérez Flores, gerente de Mercadotecnia de Ejecutando Ideas.
Una appal rescate
Una app al rescate de los puntos de venta
El control del punto de venta era un gran problema hace algunos años, señala Rocío Pérez Flores. “La dificultad de llevar un reporte numérico de los productos vendidos, la comunicación, el momento de obtener reportes al final de mes y, por supuesto, el control del personal”. Ante este panorama que enfrentan las empresas de consumo y retail, Ejecutando Ideas diseñó y desarrolló la app llamada ‘NavegantEi’, la cual lanzó en septiembre de este año para que las empresas puedan generar reportes numéricos de precios, inventarios, ventas, canjes, impactos, market share, medición de la competencia y cualquier otro dato que requieran para realizar evaluaciones y/o ajustes. Además, la app permite tener un control del personal que no trabaja en oficina, como las demostradoras y/o promotores. “A través de NavegantEi las empresas tendrán los registros de entrada y salida de personal, así como los registros y análisis de rutas que tienen durante una campaña. Este sistema también puede ser aplicado a otros sectores como es
DE LOS PUNTOS DE VENTA
el farmacéutico para conocer el desempeño del personal de calle como son los representantes médicos”, aclara Lorena Pérez Matías. Cabe destacar que las demostradoras pueden usar la app online u offline, aunado a que no pueden compartir información confidencial con empleadas de la competencia. “No tienen pretextos para no subir la información, esa es una de las ventajas de NavegantEi, y la otra es que puede utilizar en cualquier tipo de dispositivo móvil. Incluso, la promotora no le va a pasar información a la promotora de la competencia, aunque sean amigas, porque toda la información está resguardada en un servidor encriptado que no va a generar copia en el móvil y, por lo tanto, la información está segura y no va a ser filtrada”, refiere la gerente de Mercadotecnia de Ejecutando Ideas.
¿QUÉ PUEDES HACER CON
NavegantEi?
Reporteo numérico
Obtén un reporte de precios, inventarios, ventas, canjes, impactos, market share, medición de la competencia y cualquier otro dato numérico requerido.
Agrega que el costo de la app varía según el número de usuarios que el cliente defina y con base en sus proyectos. “El cliente debe indicar lo que le interesa medir y cuántos usuarios va a requerir, entonces podemos hacerle una propuesta. A los clientes lo que más les atrae es la medición de la ventas, creo que es el objetivo que todos tienen en mente, todas las marcas, así como tener control de sus promotoras porque eso les da seguridad de cómo se está haciendo el pago de sus nóminas y que haya producto en su anaquel, si no ¿qué va a vender?”.
Reporteo visual Videos, fotografías, gráficas y comparaciones. Notificaciones: difusión de mensajes y avisos de todo tipo para que no pierdas el contacto con tu personal de campo. Fuente: Ejecutando Ideas.
Geolocalización Asistencia de personal en PDV; registros por tienda, registros de hora de entrada y salida; registros de traslados, medición y análisis de rutas; desempeño, eficiencia en tiempos de traslado y permanencia en el lugar.
Encuestas
Abiertas o cerradas, directo desde la app, dependiendo de tus necesidades.
www.ejecutandoideas.com
Mensajes De tu personal para tu retroalimentación en todo momento.
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INCmty
REÚNE A MENTES
brillan Un hombre como Coss Marte que estuvo preso durante siete años y logró convertirse en CEO de Conbody, un exitoso autor como Gary Vaynerchuk, elegido cuatro veces como el más vendido por la revista New York Times y otras mentes brllantes lograron empoderar e inspirar a los más de 8,000 asistentes a la séptima edición de INCmty, festival de emprendimiento del Tecnológico de Monterrey que se llevó a cabo durante tres días en el centro de convenciones Cintermex.
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icen por ahí que soñar no cuesta nada pero emprender sí, lo cual ha sido demostrado por miles de historias de lucha, determinación, perseverancia, disciplina, sacrificio, fracaso y todo lo que conlleva sacar a la luz una idea de negocio. El testimonio del CEO de Conbody, Coss Marte, no solo es un caso de éxito, sino de empuje a costa de su libertad, ya que estuvo encarcelado durante siete años en su natal Nueva York. “Cuando estaba en prisión quería salir y hacer algo positivo pero es bien difícil porque cuando sales te enfrentas a buscar trabajo y un sitio dónde vivir. Tenía un récord criminal pero nada me paró, creo que fue algo espiritual lo que me motivó y dije que iba echar para adelante”. Durante el tiempo que estuvo en prisión, Marte pudo combatir el sobrepeso y transformar su forma de pensar. “Creía que el dinero era lo más importante en el mundo y caí con la gente de la calle para vender drogas. Fue cuando llegué a prisión que cambié mi mentalidad. Es importante el apoyo y el amor de los padres para que los niños no incurran en este tipo de situaciones, eso puede modificar el futuro de sus hijos. Tengo un hijo de 12 años y es un muchacho perfecto porque va a la escuela, hace su tarea y plancha su ropa; le digo que es más adulto y más responsable que yo”. Actualmente el equipo de Conbody prepara a convictos y les otorga un certificado que les servirá para convertirse en entrenadores al dejar la cárcel. “Esa es mi meta, dar trabajo a miles de personas, ayudar e inspirarlos para no volver a las calles. En Estados Unidos el 76 por ciento de las personas que ha estado en la cárcel regresa en algún momento de su vida. De los empleados de Conbody nadie ha vuelto a pisar una celda”, reveló en entrevista el CEO de 33 años, quien es hijo de padres dominicanos. Conbody opera dos gimnasios con sede en Nueva York y Londres pero el objetivo de Coss Marte es franquiciar su modelo de negocio en todo el mundo y, por supuesto, pretende abrir una franquicia en México.
Coss Marte
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Rogelio de los Santos
Gary Vaynerchuk
El motor que hoy determina la prosperidad de una sociedad se llama emprendimiento. INCmty es una prueba viva de lo que hace el Tecnológico de Monterrey para buscar hacer una mejor sociedad . Salvador Alva, presidente
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Al caso de éxito de Coss Marte se suma el de otras mentes brillantes como Hugo Blendl, Ilustrador y animador de Rick y Morty; Mario Valle, considerado pionero del ecosistema de juegos de Latinoamérica y una de las voces más importantes en el financiamiento de videojuegos; Jason Campbell, estratega en ventas y marketing en Mindvalley.com; Andrew McAfee, investigador del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT, por sus siglas en inglés); Jason Silva, futurista y filósofo; Mark Brand, figura del emprendimiento social más relevante de América en la última década; Erik Qualman, reconocido autor nominado dos veces al premio Pulitzer y influencer digital; Carlos Muñoz, fundador del Instituto Once; Leticia Gasca, CEO de Skills Agility Lab; Gabriel Charles, socio fundador de la Asociación de Emprendedores de México; Diego Barrazas, host y creador del podcast DEMENTES, quienes estuvieron presentes del 7 al 9 de noviembre en la séptima edición del festival de emprendimiento INCmty.
Festival de
Hugo Blendl
EMPRENDIMIENTO
del Tec de Monterrey
7a
edición en 2019.
+8,300
emprendedores.
480
actividades.
600
conferencistas.
3
días de festival.
+50,000
asistentes en sus 6 ediciones anteriores.
2013
es el año que se llevó a cabo por primera vez.
INSPIRAR,
PROMOVER y
APOYAR el
emprendimiento Salvador Alva
“El motor que hoy determina la prosperidad de una sociedad se llama emprendimiento. INCmty es una prueba viva de lo que hace el Tecnológico de Monterrey para buscar hacer una mejor sociedad”, expresó Salvador Alva, presidente del Tec de Monterrey durante la inauguración oficial de INCmty, cuyo tema principal fue ‘Moonshots for a brigther future’ y reunió a diversas mentes brillantes con ideas para generar desarrollo e innovación en la región. Enfatizó que con INCmty lo que se busca es inspirar, empoderar y conectar a miles de emprendedores con inversionistas, empresarios y corporativos para potenciar sus ideas y se puedan convertir en empresas transformadoras. “Eso es muy inspiracional y por eso hemos podido atraer a tanta gente a este festival año con año. Creemos que el emprendimiento es la base de la salud de muchísimas economías en el mundo. Hay países tremendamente potentes y poderosos como Estados Unidos que se hicieron a base de emprendedores, que desde su fundación y anclados en la libertad de hacer y de emprender crearon lo que hoy es el país más próspero del mundo”.
INCmty es considerada la plataforma de emprendimiento más importante de América Latina creada por el Tecnológico de Monterrey en 2013. Este año llevó a cabo más de 480 actividades, 600 conferencias, mentorías, talleres, foros, debates, meet ups, paneles, concursos y premiaciones, entre ellas las de INC Accelerator, uno de los programas emblemáticos en el que concursaron 130 startups latinoamericanas. Por su lado, Rogelio de los Santos, presidente de INCmty y presidente del Instituto de Emprendimiento Eugenio Garza Lagüera expresó su agradecimiento al Tec de Monterrey y resaltó el compromiso de los emprendedores para que el festival siga creciendo. “En nuestra vocación como comunidad está el inspirar, promover y apoyar al emprendimiento de alto impacto”. La agenda de INCmty se organizó en seis cumbres o summits que englobaron las tendencias más relevantes del ecosistema emprendedor: Tech & Digital, Creative, Ed Tech, Social Entrepreneurship & Innovation, Business Hacks y Human & Sustainability, con el bienestar como nuevo tema.
INC Accelerator • 2019 Es un concurso internacional que acerca a startups que necesitan capital semilla a inversionistas para expandirse en el mercado latinoamericano. Un comité de jueces conformado por expertos en la industria decidió que ZipTek, Ruedata, AppHive, Cuéntame y TINC resultaran finalistas entre 130 proyectos participantes. El primer lugar fue atribuido a TINC, plataforma que busca reducir la cantidad de pacientes que sufren daños mientras reciben atención médica. Su software promueve la estandarización en términos y procesos de ingeniería clínica, además de permitir al usuario obtener información valiosa para la toma de decisiones médicas.
El segundo lugar fue para ZipTek, botón de sutura reabsorbible para la reparación de tejidos blandos, y el tercer sitio se lo llevó Cuéntame, plataforma psicológica personalizada en línea que promueve la salud mental en el ámbito laboral. Presidieron la ceremonia Rogelio de los Santos; Lynne Bairstow, fundadora y managing Partner de MITA Ventures; Eduardo Durón, founder de Creado en México y partner en Big, Marketing Inteligente; Rafael Funes, executive chairman de LOVIS; Ben Costantini, founder & CEO de Startup Sesame; y Genaro Mejía, director editorial de la revista Entrepreneur en Español.
incmty.com
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No permitas que la historia de fin de año se repita: recibes tu aguinaldo y de inmediato lo usas para finiquitar deudas o para comprar lo que realmente no necesitas. Piénsalo dos veces y aprende a dar un mejor uso a ese dinero que tienes la oportunidad de recibir. Aquí te damos algunos tips que te pueden ayudar.
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e acuerdo con el estudio ‘Compras de Navidad’ de Deloitte, el aguinaldo es utilizado en un 80 por ciento para cenas navideñas y de fin de año, mientras que el segundo rubro lo cubre la compra de ropa con un 68 por ciento. La época decembrina representa un gasto generoso para las familias mexicanas. El estudio de 2017 de Deloitte también evidencia que el 61 por ciento de los encuestados piensa en gastar menos que años anteriores por diversas razones, entre ellas reducir deudas (63 por ciento), preocupación de la situación económica del país (43 por ciento) y un 54 por ciento de los mexicanos prefiere ahorrar en vez de gastar de más durante ese periodo, lo que demuestra que la consciencia de gasto bajó, aunque todavía no es suficiente. Expertos en finanzas personales coinciden que para que la situación financiera de las familias mexicanas sea más prospera el aguinaldo se debe invertir. Cabe destacar que la única vía que te permitirá invertir tu aguinaldo es la planificación. “Tienes que imponer metas y cubrir las deudas que te cobran un interés alto, además de que debes generar hábitos de ahorro, por lo que un buen comienzo es eliminar gastos innecesarios de tu día a día. Recuerda que la inversión busca in-
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QUE EL
guinaldo
NO SE TE ESCAPE
crementar tu patrimonio”, sugiere en entrevista Juan Carlos Flores Acevedo, fundador y director general de Doopla, plataforma fintech mexicana. Subraya que invertir es la vía idónea para mejorar las finanzas personales. “Esto se debe a que el dinero no se queda guardado, sino que se pone a trabajar. Además, es importante entender que el ahorro generalmente tiene un límite, es decir, las personas acostumbran a guardar dinero para algo en específico sin recibir nada a cambio mientras se llega a la meta. Por otro lado, al invertir generas ganancias en el proceso. Es importante tener en mente que para invertir no es indispensable una gran cantidad de dinero. En Doopla.mx es posible comenzar con 2,500 pesos, los cuales te permitirán invertir hasta en cinco proyectos diferentes”.
una inmejorable experiencia para nuestros miles de usuarios”. Doopla.mx fue creada por un grupo de emprendedores cuyo equipo directivo cuenta con más de 30 años de experiencia en el mercado de crédito e inversión. Es una plataforma crowdlending (financiamiento colectivo de deuda) que ofrece préstamos e inversiones directas entre personas, ya que el inversionista selecciona a la persona que quiere financiar y visualiza toda su información financiera y demográfica. Cabe mencionar que Doopla fue la primera plataforma fintech que el pasado 4 de septiembre entregó la solicitud para operar como Institución de Tecnología Financiera (ITF). “Esto nos permite seguir operando con toda normalidad. Ahora lo que resta es esperar la respuesta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que de acuerdo con la Ley Fintech tiene seis meses para hacerlo”, informa Juan Carlos Flores Acevedo.
Con la inversión el aguinaldo no solo durará más tiempo, sino que generará más dinero y se evitará el endeudamiento innecesario para llevar la cuesta de enero con más calma. Invertir no es únicamente para personas experimentadas o con altas posibilidades económicas, cualquiera puede hacerlo, solo debes dejar de postergar e iniciar, lo que te permitirá alcanzar finanzas personales saludables . Juan Carlos Flores Acevedo, fundador y director general de Doopla
QUÉ ES EL AGUINALDO?
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FINTECHS PARA EMPEZAR A INVERTIR
Actualmente existen en México varias alternativas de inversión que van más allá de las tradicionales, entre ellas las fintechs, entre las cuales puedes elegir crowdfunding, plataformas de préstamos de persona a persona con bajas tasas de interés (nueve por ciento anual promedio) y rendimientos superiores a las instituciones tradicionales (19 por ciento en promedio). A través de las plataformas fintech puedes buscar un crédito personal o invertir diferentes cantidades. Si te preguntas por qué debes confiar en las plataformas fintech para empezar a invertir, el director general de Doopla te responde: “Porque ofrecemos mejores condiciones financieras que las instituciones tradicionales y con un mejor nivel de servicio. Muchas de las plataformas ya operamos bajo un entorno regulatorio, el cual nos brinda certeza jurídica e institucionaliza todos nuestros procesos, lo que se traduce en
PARA DAR UN MEJOR USO A
TU AGUINALDO
REALIZAR UN PRESUPUESTO. Esto te ayudará a tener más control sobre el dinero. Al elaborarlo toma en cuenta tus gastos fijos, deudas, ahorro y lo que destinarás para invertir. De esta forma el dinero sobrante se puede canalizar a las compras y gastos de temporada. PROMOCIONES. Recuerda que no todas las promociones están diseñadas para ti, es decir, si en algún establecimiento ofrecen meses sin intereses, 2x1, etc., considera la compra solo si el producto o servicio es de utilidad, ya sea para uso personal o regalo. Evita gastar por gastar y dar ‘tarjetazo’. COMPRAS DE PÁNICO. ¡Evítalas! Para anticipar algún regalo o compra decembrina lo viable es que compares precios, calidad y comprar lo que convenga a tu cartera. PRIORIZA EL AHORRO Y LA INVERSIÓN. Esto te ayudará a tener unas finanzas personales saludables y a generar rendimientos a largo plazo. DIVERSIFICA. A la hora de realizar una inversión es fundamental considerar que no todo puede estar en un solo instrumento. Lo ideal es dividir la cantidad planeada y buscar varias alternativas.
El artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo establece que los trabajadores tienen derecho a un aguinaldo anual que deberá pagarse antes del día 20 de diciembre, equivalente a 15 días de salario, por lo menos. “Los que no hayan cumplido el año de servicios, independientemente de que se encuentren laborando o no en la fecha de liquidación del aguinaldo, tendrán derecho a que se les pague la parte proporcional del mismo, conforme al tiempo que hubieren trabajado, cualquiera que fuere éste”, indica la Ley. ¡Atención! Las personas trabajadoras del hogar contarán con el aguinaldo como una de las prestaciones que se deben otorgar conforme a las disposiciones de la Ley Federal del Trabajo, las cuales también están comprendidas en el régimen obligatorio del Seguro Social.
www.doopla.mx
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Pretextos para no invertir hay muchos pero actualmente existe un sinnúmero de alternativas, ya que puedes iniciar con 100 pesos. Si ya lograste ahorrar, ¿qué esperas para que tu dinero crezca? El tiempo es tu mejor aliado o tu enemigo, tú decides, así que más vale que aprendas a invertir en un espacio creado para ti, tu familia y amigos.
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importante construir poco a poco fuentes de ingreso adicionales”. Los asistentes tendrán la oportunidad de interactuar uno a uno con los directivos y representantes de las instituciones de servicios financieros, plataformas fintech, grupos inmobiliarios, firmas de asesoría patrimonial y blogs invitados para informarse y actualizarse sobre temas como introducción a las inversiones, opciones para generar ingresos adicionales a través de internet, blockchain y criptomonedas, impuestos para inversionistas, cómo proteger
¡ APREN
el patrimonio, finanzas personales, instrumentos de inversión (deuda, crowdfunding, inmuebles, Bolsa de Valores, etc.), entre otros. Este año el Foro Inversiones sale de la Ciudad de México y parte rumbo a Guadalajara, Jalisco, donde se llevará a cabo el 30 de noviembre y el 1 de diciembre. Pero no te preocupes porque en junio de 2020 el Foro Inversiones regresa a la capital del país y es probable que se realice en otros estados. Así que no hay más pretextos, ¡aprende a invertir!
DE
Foro Inversiones
n un contexto donde según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 solo el 40 por ciento de los mexicanos ahorra para el retiro, 36 por ciento tiene una cuenta bancaria, 25 por ciento posee un seguro y 22 por ciento accede a la banca a través de su celular, Héctor Sosa y Julio Chauvet, fundadores de Invierte.Gurú, decidieron emprender y crear el Foro Inversiones en 2018. “Para nadie es un secreto que en México hace mucha falta educación tanto en temas de finanzas personales como en inversiones. Es fundamental que existan estos espacios en México, ya que tienen el potencial de cambiar vidas de manera positiva”, expresa Héctor Sosa, autor del blog ‘Adiós a tu jefe’ y del libro ‘Inversiones’, betseller en Amazon. Foro Inversiones nació como un espacio para que jóvenes y adultos aprendan a invertir su dinero de manera inteligente, mejorar sus finanzas personales y ahorrar para el retiro. En un fin de semana los asistentes podrán acceder a una gama de inversión y ahorro, a partir de 100 pesos, así como a una serie de talleres, cursos y conferencias. Para Julio Chauvet, invertir de forma correcta es la única vía para que el dinero crezca a través del tiempo. “En el Foro nos enfocamos principalmente en las inversiones, pero también es importante entender que el ahorro es lo que nos permite tener el capital disponible para invertir. Por lo tanto, el primer paso es saber en dónde estamos parados, es decir, en qué y cuánto estamos desembolsando; posteriormente es indispensable definir prioridades y alinear nuestros gastos a ellas, lo cual nos permite ser conscientes de las cosas que en realidad nos importan y minimizar o eliminar consumos innecesarios. Al mismo tiempo es
¿CUÁNDO? • 30 de noviembre y el 1 de diciembre ¿DÓNDE? • Guadalajara, Jalisco, ¿QUIÉNES ASISTIRÁN? • Francisco Merlos, director de Banca Patrimonial de Consubanco; Rubén Chávez, CEO de Yotepresto; José Rodríguez, director de Pagos de Bitso; Rodolfo Hernández, director de Unión de Crédito Mexicano; Juan Pablo Rullán, director de Producto en Afluenta; Denis Yris, director general de WORTEV; Hugo Blu, CEO de 100Ladrillos; Leví Alvarado, autor del Blog Suicidando al Godínez; Julio Chauvet, CEO de Aprende Invirtiendo; Héctor Sosa, por citar algunos.