INVERSIONES by Periódico Reforma Suplementos Especiales

especial

Amor por lo artesanal

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Tus primeros pasos con las criptomonedas

¿Padeces estrés financiero?

¡Smartphones para todos!

Hablar de dinero es de buena educación

Sácale provecho a tu nómina

Fintech promueve inclusión financiera

6 errores que aniquilan tu inversión Big techs, los nuevos competidores

agosto 2018

GRUPO REFORMA inversiones@reforma.com

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¿Usas las promociones de tu tarjeta de crédito?

Seguros por teléfono

Tus hijos seguros en la escuela

Alejandro Junco de la Vega Presidente y Director General

Alex Castillo Director Información Metropolitana

Rodolfo Junco de la Vega Director General Adjunto

Gerardo Lara Director Comercial

Lázaro Ríos Director General Editorial

Juan Carlos Pulido Director Comercial Experiencias de Marca

Ricardo Junco Garza Director General Comercial

Roberto Castañeda Subdirector Editorial

Ignacio Mijares Director General de Operaciones

Jorge Arturo Padilla Subdirector Editorial

Alejandro Junco de la Vega E. Director de Internet

Edgar Espinosa Director de Tecnología

Roberto Zamarripa Director de Contenidos

Roberto Segura Director de Circulación

Leonardo Valero Director Operación Editorial

Jorge Obregón Director de Producción

René Sánchez Director Editorial Negocios

Alfonso Ponce de León Subdirector Ventas Nacionales

Marcela Díaz de Sandi Coordinación de Publicidad / Elena Ramírez Coordinadora Editorial Fabiola Sánchez Editora / Zusett Santa Ana Editor Gráfico / Ariadna Domínguez Diseño Gabriela Barrios Publicidad / 5628-7502 / gabriela.barrios@reforma.com Dirección de internet: www.reforma.com

Publicado e impreso en los talleres de: Consorcio Interamericano de Comunicación, S.A. de C.V., Av. México-Coyoacán No. 40, Col. Santa Cruz Atoyac. Delegación Benito Juárez, México, D.F. 03310 Impreso por: Kromátika629 5628-7503.

Banco de imágenes: Shutterstock

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TRI OUTFIT ARTESANAL

Si te gusta apoyar el comercio justo y adquirir productos únicos e inigualables hechos por artesanos mexicanos, entonces tienes que conocer los accesorios Quetzalt. Inversiones y Quetzalt regalan a tres lectores un cartera artesanal elaborada con piel de León Guanajuato y aplicaciones textiles de huipiles oaxaqueños, chiapanecos y guatemaltecos. 1. ¿Cómo se llama la creadora de la marca Quetzalt? 2. ¿En dónde se ubica el showroom de Quetzalt en la CDMX?

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Vasos muy duraderos para tu hogar

¿Sabías que los productos hechos con el Copoliéster Tritan™ de Eastman son transparentes, duraderos, seguros (al estar libres de BPA) y súper resistentes, ya que puedes usarlos con líquidos fríos o calientes sin que se agrieten? Inversiones, Eastman y Drinique regalan a cinco lectores un kit con cuatro vasos tipo shot para que los disfruten en cualquier ocasión, sólo tienen que responder acertadamente las siguientes preguntas: 1. ¿Qué produce la compañía química Eastman? 2. Menciona cinco productos de Drinique.

La belleza cuesta, pero no mucho

La vida cotidiana de la mujer moderna implica hacer ejercicio, asistir a reuniones de trabajo, salir con los amigos y la pareja. Existen productos a un costo accesible que te permiten no sólo estar bonita cada día sino cuidar al máximo tu piel. Inversiones y Schick® te obsequian uno de los 10 kits con productos que procuran una piel suave y sin irritaciones. Sólo tienes que responder las siguientes preguntas: 1. ¿En qué consiste el sistema QUATTRO® FOR WOMEN? 2. ¿Es recomendable rasurarse justo después de tomar un baño caliente? www.schicklatinoamerica.com V SchickLatinoamerica

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Cuerpo sano... finanzas también Por ahí se dice que mientras tengas salud todo es posible, así que antes de pensar en tus mil compromisos debes procurar tu bienestar, lo que implica una alimentación equilibrada, la cual puedes complementar con productos que mejoren tus hábitos nutricionales. Inversiones y Herbalife regalan a tres lectores un kit que contiene diversos productos, entre ellos Probiotic Advantage, que ayuda a tu flora intestinal. Sólo debes contestar las siguientes preguntas: 1. ¿Quién es el director ejecutivo de Herbalife Nutrición? 2. Menciona tres productos de Herbalife.

www.herbalife.com.mx | W HerbalifeHQMX | V Herbalife México

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No olvides anotar tu nombre y el de la trivia, teléfono, así como las respuestas completas, de lo contrario se anularán.

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@axendco

Amor por lo

artesanal C

ada vez es más frecuente que hombres y mujeres vistan, calcen o porten algún accesorio elaborado por artesanos mexicanos y comercializado por empresas como Quetzalt, fundada en 2017 por Tanya Mejía Maya. “La marca desde su creación ha tenido muy buena aceptación, los bolsos enamoran y creo en este momento hay un movimiento muy interesante de voltear a ver lo artesanal, de rescatar nuestras tradiciones, lo que nos da identidad y México tiene una riqueza cultural inagotable. Se está generando una economía con todo lo artesanal llevado a otro nivel, accesorios más finos, modernos, elegantes y vanguardistas que puedes usar en el día a día como una prenda para complementar tu outfit y el consumidor está aprendiendo a valorarlo, por lo que es el momento ideal para invertir en una marca como Quetzalt”, expresa la directora general de esta empresa mexicana. Asimismo, subraya que además de consentirte al adquirir un accesorio Quetzalt, los clientes apoyan el comercio justo. “Al trabajar con huipiles tenemos una gran ventaja y desventaja al mismo tiempo, pues son piezas únicas y sólo nos alcanza para elaborar hasta seis bolsos, dependiendo del tamaño, por lo que nuestro cliente tendrá una pieza única e inigualable, ya que al terminarse el huipil ya no habrá otro igual, aunado a que trabajamos bajo la política de comercio justo, por lo que se paga un buen precio por los bordados y queremos que los artesanos también se vean beneficiados con la derrama económica”. Al comprar y consumir productos nacionales apoyas directamente la economía de las familias involucradas en todo el proceso de fabricación, tanto de los indígenas que tejen los bordados como de los artesanos peleteros que las elaboran en León, Guanajuato. No te quedes con las ganas de conocer las creaciones de Quetzalt, visita el showroom ubicado en la Ciudad de México, en Chiapas 202, colonia Roma.

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Embajadora Quetzalt Y si lo que te interesa es emprender, lo puedes hacer de la mano de Quetzalt convirtiéndote en embajador o embajadora de la marca que ya tiene presencia en la Ciudad de México, Querétaro, Pachuca, Veracruz y Quintana Roo. “Puedes ser embajadora y embajador de marca haciendo una inversión inicial y dependiendo del monto se aplica un descuento del 15 por ciento y hasta el 30 por ciento sobre cada producto, de esta manera tendrás un stock para comercializar en tu región. Esto lo hacemos con la finalidad de acercar la marca a todos los estados del país y en un futuro al extranjero. Además de que a las embajadoras les damos prioridad cada vez que tenemos nueva producción, ya que pueden escoger todo lo que va llegando”, concluye Tanya Mejía Maya.

“Las artesanías de mi país siempre me han gustado y pienso en diseñar un accesorio fino, elegante y moderno, pero con un toque artesanal, y es ahí donde elijo trabajar con bordados artesanales de diferentes partes de la República Mexicana y Centroamérica, rescatando el valor de la tradición textil de una prenda tan emblemática como el huipil”. -Tanya Mejía Maya, directora general de Quetzalt.

¿Padeces estrés

financiero?

¿Has considerado que tu salud y bienestar se afectan al no llevar una buena administración de tus finanzas personales?

e hecho, el estrés financiero es la angustia, tensión o presión por no poder cubrir los gastos básicos o por tener deudas. “La carga emocional de no tener lo suficiente para cubrir una deuda o cuando no recibes el pago suficiente para compromisos de gasto puede generar alteraciones en la salud como incremento en la presión arterial, insomnio, se bajan las defensas y somos más vulnerables a enfermarnos e, incluso, podría derivar en un desgaste emocional con la familia y/o con compañeros de trabajo. En adición, para buscar un alivio se puede caer con mayor facilidad en adicciones como el cigarro, bebida, compras compulsivas, etc.”, comenta Marcela Flores, directora general de Lockton México, corredor y consultor privado de seguros. Menciona que las empresas también se ven afectadas si no se preocupan por que los empleados cuenten con herramientas para manejar sus finanzas. “El estrés financiero puede afectar significativamente la productividad de los empleados. De acuerdo con cifras de Lockton México, dos de cada cinco empleados se ausentan del trabajo en el año para ocuparse de asuntos financieros, muchos de los colaboradores lidiarán con problemas financieros en el horario laboral y dedicarán al menos tres horas a la sema-

FINA NZAS EN E QUI LIB RIO AGO18

na a pensar en ello. Los empleados tienen un fuerte deseo de programas de bienestar financiero, ya que más del 80 por ciento indica que haría uso de este servicio si se le ofreciera dentro de la empresa. Un programa efectivo de bienestar financiero en el lugar de trabajo es un beneficio distintivo que puede atraer a solicitantes de alta calidad, disminuir la rotación de empleados, bajar el ausentismo y, finalmente, aumentar la productividad de los empleados”. Revela que los principales problemas financieros a los que se enfrentan los mexicanos son el sobreendeudamiento y la incapacidad de generar ahorros para eventualidades, tales como imprevistos de accidentes, descomposturas, la pérdida de la salud o el retiro. “El sobreendeudamiento nos puede llevar a tomar malas decisiones y a recortar gastos que son importantes para nuestro bienestar y a quedar desprotegidos frente a una emergencia. De ahí la importancia de elaborar un presupuesto e identificar aquellos gastos de los que podemos prescindir o posponer con la finalidad de destinar una parte de nuestros ingresos para disminuir las deudas o atender los gastos que son urgentes y necesarios”, puntualiza.

Si eres usuario de productos y servicios financieros estás obligado a contar con educación financiera que te permita obtener herramientas para lograr tus metas financieras, tomar mejores decisiones y mantener finanzas saludables. Para Marcela Flores la salud financiera consiste en hacer más eficiente el uso de tu dinero. “Es tener más ingresos que gastos para poder destinar un excedente al ahorro y a imprevistos. Entender y manejar el crédito en forma eficiente e ir creando durante la vida productiva un patrimonio que te asegure en caso de contingencias y/o en el retiro los recursos que te permitan hacer frente al gasto en dicho momento aunque ya no estés produciendo ingresos”.

Educación financiera en el trabajo

2 de cada 5

empleados se ausentan del trabajo en el año para ocuparse de asuntos financieros.

3 horas a la semana,

del horario laboral invierten los empleados para pensar en sus problemas financieros.

80% de los empleados

usaría programas de bienestar financiero si se los ofreciera su empresa.

30%

de la población mundial conoce conceptos básicos de finanzas.

Fuente: Lockton México / Global Financial Literacy Excellence Center.

conceptos

básicos de educación financiera

Capacidad de hacer frente a gastos de emergencia como médicos, legales, reparaciones de auto, etcétera.

Capacidad de administrar bien una deuda y tener conocimiento del riesgo, lo cual otorgará una menor probabilidad de tener “demasiada deuda”.

Fuente: Lockton México.

Contar con ahorros a largo plazo te brindará una mayor probabilidad de planificar tu jubilación y tener inversiones financieras, aparte de tu cuenta AFORE.

www.lockton.com.mx

Conocimientos financieros básicos que debes manejar

1. Inflación: aumento generalizado de los precios. 2. Interés simple: excedente que se produce al invertir una cantidad por un periodo determinado de tiempo. 3. Interés compuesto: son los intereses que se obtienen al mantener una cantidad invertida por más de un lapso de tiempo, ya que los intereses que obtienes en el primer periodo de inversión generarán a su vez nuevos intereses. 4. Garantía: bien al que se dará uso o persona a la que se acudirá para hacer frente al pago de una deuda determinada en caso de que tú no puedas cubrir el pago pactado. 5. Fondos de inversión: son un medio para invertir de manera colectiva los ahorros de varias personas o empresas. 6. Renta fija: inversiones donde el rendimiento está determinado desde el principio. 7. Renta variable: inversiones donde no sabes cuál será el rendimiento de tu dinero. 8. Tarjeta de crédito: instrumento que te permite pagar de inmediato por un bien o servicio, sin que tengas en ese momento el dinero. 9. Seguros: instrumentos que permiten cubrirte por una pérdida financiera hasta cierto monto. 10. Costo Anual Total (CAT): intereses, comisiones, avalúos y seguros que genera un crédito. Fuente: Lockton México.

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Atrás quedaron los tiempos donde hablar de dinero en familia era de mala educación. De hecho, el mundo actual, con productos y servicios financieros cada vez más presentes en la vida cotidiana, no sólo obliga a los padres a platicar sobre el tema con los más pequeños del hogar, sino a convertirse en ejemplo de organización, constancia y resiliencia a través de una serie de hábitos que procuren finanzas saludables y generen consciencia respecto al valor del dinero.

‘L

a palabra convence, el ejemplo arrastra’, reza el dicho popular, y es que los padres son el ejemplo y el reflejo de los hijos. “El ejemplo es todo, los adultos creemos que los niños están ajenos a la situación económica de una familia y nada más lejano a la realidad, los muchachos desde chiquitos, medianos, no importa la edad, perciben si algo está pasando. Cuando hay problemas económicos en un hogar se nota en las tensiones, se nota en muchas cosas. Y a lo mejor no existe un hogar que no tenga algún momento así, pero también es en esta parte donde involucramos a los hijos a un nivel donde puedan entender la situación y hasta colaborar. A veces creemos que por ser niños no entienden y nos llevamos sorpresas que para mí tienen un doble valor porque salen del corazón sumado a la razón”, expresa en entrevista Francisco Villa Jasso, director Comercial de Soluciones Institucionales de Principal. Asimismo, indica que cualquier momento es clave para fomentar la educación financiera en familia, sin embargo, el embarazo se puede convertir en el punto de arranque para aprender a tomar decisiones financieras que mantengan en equilibrio las finanzas de la pareja y del bebé. “Desde mi experiencia personal puedo decir que uno se entera de la noticia del embarazo con una enorme ilusión pero al día siguiente con un tronadero de dedos te preguntas: ¿y ahora qué voy a hacer?, el kilo de niño sale carísimo, desde el parto. Yo creo que si la previsión empieza desde esa etapa puedes cambiar la vida de alguien. Por ejemplo, creo que todos los padres queremos dar una educación superior, es decir, una carrera a nuestros hijos; si uno empieza a ahorrar desde el embarazo, la cantidad que uno tendría que ahorrar cada mes puede ser una cifra alcanzable”. Subraya que en algunos años, muchos de quienes hoy son niños tendrán ingresos y gastos, “por lo que es nuestro deber enseñarles hoy cómo sobrevivir al mundo adulto y formar hábitos de ahorro para que en un futuro tengan la base de saber administrar sus finanzas personales. Sí, es un tema que puede parecer muy complejo en un primer vistazo, sin embargo, enseñarles a los niños aspectos de finanzas personales puede llegar a convertirse en un juego divertido sin que lo noten como algo aburrido”.

Hablar de dinero es de buena educación

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Y es que cuando se habla de transmitir conocimientos a través de educación financiera por lo regular se piensa en un tema serio o complicado, sin embargo, existen lugares como el Museo Interactivo de Economía (MIDE) donde los niños y sus padres aprenderán de forma fácil y divertida conceptos ligados a las finanzas, la economía y el desarrollo sustentable. Considera que la educación financiera tiene un papel relevante durante la infancia y, si se transmite correctamente puede originar adultos informados, responsables con su dinero y con menor probabilidad a sobreendeudarse.

Enseñanzas para niños

Ahora, hablemos de metas y ahorro El tercer paso es enseñarles sobre ahorro y metas financieras, dos temas que están estrechamente ligados entre sí. Para comenzar puedes averiguar si tienen alguna meta que deseen alcanzar, como tener un nuevo juguete o videojuego, ir al cine o comprar sus dulces favoritos. Una vez que lo tengan claro puedes ayudarles a hacer un dibujo con este objetivo y ponerlo en un lugar donde lo puedan ver constantemente, para no olvidarlo. Esto los motivará a guardar su dinero para cumplir el objetivo y a la larga podrán aprender que es importante no gastar de más hasta cumplir la meta que se propongan. Asimismo, puedes aprovechar esta ocasión para contarles cuáles son tus metas financieras y qué estás haciendo día tras día para cumplirlas. Por ejemplo, que el 10 por ciento de tu ingreso mensual lo destinas como ahorro voluntario en tu cuenta individual de retiro para cuando seas mayor y ya no trabajes.

¿De dónde viene el dinero?

Los expertos de Principal recomiendan como primer paso explicar a los pequeños de dónde viene el dinero, lo cual les ayudará a dimensionar el trabajo que tienen que hacer papá y mamá para obtener los ingresos del hogar y entender que los recursos financieros no son infinitos. Para ello, dependiendo de la edad de tus hijos, puedes hacer un juego en el que ellos tengan un empleo por el que recibirán un sueldo o premio, siempre y cuando cumplan con sus funciones.

¿Cómo organizamos el dinero en casa? El siguiente paso es enseñarles a organizar sus finanzas de una forma fácil y didáctica. Una buena idea es incorporarlos en el desarrollo del presupuesto -semanal, quincenal o mensual- de la familia. Si no suelen hacer uno, este es un buen momento para comenzar y, de esta forma, enseñarles aspectos importantes sobre planeación económica, resaltando que es recomendable apegarse a ella. Incluso, en familia puedes desarrollar un pequeño tablero con cartulina o sobre algún pizarrón en el que los ayudes a realizar su propio presupuesto personal con base en el dinero que reciben, incluyendo el dinero para la escuela y su ‘d omingo’.

objetivo

Una pequeña guía nunca está de más

Si quieres conocer más acerca de cómo puedes fomentar buenos hábitos financieros en tus hijos, puedes buscar algunos libros o materiales didácticos que te serán de utilidad. Por ejemplo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) cuenta con un sitio web especializado en temas de educación financiera para niños. Visítalo en https:// eduweb.condusef.g ob.mx/EducaTuCartera/niños.html.

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www.principal.com.mx

a tu ¿Eres de los que llega al final de la quincena sin un peso? ¿Realmente te has puesto a pensar por qué siempre estás en apuros económicos y no te rinde el dinero que ganas? Quizá no estás aplicando las medidas adecuadas para aprovechar al máximo tu salario quincenal. Así que haz un alto en el camino y toma nota de los consejos que te brindan los expertos.

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ara todo mal... una solución. Si de plano tu salario quincenal se te va de las manos en un abrir y cerrar de ojos significa que no estás administrando de manera adecuada tus recursos. Es por ello que para sanar las finanzas los expertos en la materia te recomiendan elaborar un presupuesto como primer paso. “Es fundamental realizar un presupuesto de tus gastos personales y de los adeudos que contraes mes a mes para así poder tener un real funcionamiento de tu gasto generado al mes, de lo contrario es muy complicado que tengas, incluso, hasta un ahorro del mismo si no tienes cuidado con tus gastos hormiga, todo el dinero que se te va por gastos que no necesitas. La base para todo es tener una organización y control de tus gastos”, puntualiza en entrevista Dante Arturo Teytud Macías, director Comercial de Credifiel. Recuerda que un presupuesto es el registro que elaboras por escrito para saber cuánto dinero tienes y en qué lo gastas. De hecho, el directivo de Credifiel explica que el presupuesto permite ‘pagarse a uno mismo’ antes de hacer frente a las deudas.

nómina

“Lo primero que tienes que hacer para aprovechar al máximo tu nómina es pagarte a ti mismo un salario; si ganas 10 pesos tratas de pagarte un peso para ahorrarlo y los otros nueve pesos los distribuyes en los compromisos que contraes, obviamente tienes que adecuarte a esos nueve pesos, incluso si llevas un control y una administración adecuada de ese monto lo puedes utilizar al cien por ciento en todas tus deudas y compromisos que tienes al mes”. Asimismo, enfatiza que la cultura financiera contribuye a sacar el máximo provecho a tu salario. “La empresa donde trabajas, donde recibes tu nómina, creo que es el principal responsable para brindar educación financiera con la que puedas aprovechar al máximo tu salario, porque de ahí parte que puedas generar, incluso, algún préstamo personal y aprender a adecuarte a lo que ganas. Luego nosotros como instituciones financieras responsables tenemos también el compromiso con nuestros clientes y con la gente de proporcionarles alguna clase de tips, desde que se origina el crédito tratamos de enviar por medios electrónicos algunas condiciones para mejorarlo y lo puedan aprovechar al máximo”.

Créditos vía nómina El director Comercial de Credifiel detalla algunos de los beneficios que brindan los créditos vía nómina. “Hay bastantes ventajas, depende de cómo utilices el monto para endeudarte, incluso un descuento vía nómina te puede favorecer si te endeudas con algún monto especial mensual pero te tiene que redituar en algo, lo mejor es invertir en algún tipo de negocio que te genere algún monto excedente, eso es lo principal que se requiere para endeudarse; también como apoyo a emprendedores que puedan hacer nuevos negocios. Lo segundo es que si vas a endeudarte tienes que pensar muy bien para qué lo vas a hacer, si es para algo que realmente necesitas y no para utilizarlo en cosas superfluas donde no te vaya a redituar nada y entonces ya no tendría ningún valor el tema del adeudo, sino más bien te va a generar un compromiso y una carga a la que no vas a poder hacer frente mes con mes”. Señala que antes de comprometerse con un crédito vía nómina es importante conocer la tasa de interés que ofrece, si se debe pagar algún tipo de comisión y si lo puedes liquidar con anticipación para no generar intereses.

“Es bien importante para cualquier persona que está próxima a adquirir algún tipo de crédito que analice el mercado y revise bien lo que va a adquirir, que lea perfectamente las letras chiquitas de todos los contratos y promociones o publicidades que vea y, sobre todo, que evalúe si realmente es una necesidad o un capricho. Es importante que nuestro asesor nos dé toda la información para no tener ningún tipo de problema en el futuro y en vez de ser una mala experiencia hacer de ello una excelente experiencia”, concluye Dante Arturo Teytud Macías.

Tips

para liberarte de las deudas Identifica cuánto y a quiÉn le debes. Esto te ayudará a mantener un control de la situación, evitando que entres en episodios de estrés que te podrán acarrear problemas aún mayores. Pide un préstamo vía nómina. Una de las formas más fáciles de salir de deudas es hacerlo por medio de tu sueldo. Puedes solicitar un crédito y de tu ganancia laboral se descontará automáticamente un porcentaje de la deuda, lo que permite una mejor organización y evita complicaciones de tiempos y descuidos. Además de que puedes liquidar en un solo pago tus deudas con el préstamo que obtengas. Analiza tus ingresos y gastos para saber cuánto podrías destinar al pago de deudas. Este punto es clave, ya que por lo general crees que puedes liquidar tus compromisos económicos con el “próximo” dinero que vas a recibir y la realidad es que no te alcanza. Haz una renegociación. Dicen que hablando se entiende la gente. En cuestiones económicas lo más conveniente es hablar con los involucrados, ya que es muy probable que puedas llegar a un acuerdo con tu cobrador y pedirle un plazo extendido que te permita obtener mejores tiempos en pagos y evitar las presiones. Fuente: Credifiel.

Los mexicanos y sus finanzas 36.6% de

los adultos lleva un registro

de todos sus gastos. A

3% de los mexicanos

le alcanza su sueldo de nómina.

29% de los

adultos cuenta

con al menos

un mecanismo de

crédito formal.

83% de las

personas que posee un crédito formal

tiene una tarjeta de crédito. Fuente: Credifiel / ENIF 2015 / CONDUSEF.

www.credifiel.com.mx

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Fintech

promueve inclusión

financiera De acuerdo con el Fintech Radar de Finnovista, en México existen 334 startups y emprendimientos de tecnología financiera que no sólo han agregado valor e innovación al sistema financiero, sino que han propiciado la inclusión financiera de quienes nunca habían accedido a los productos y servicios que ofrece el sistema.

“L

FINA NZAS EN E QUI LIB RIO AGO18

a tarea principal de la tecnología financiera en los mercados desarrollados es hacerlos más eficientes, mientras que en los mercados emergentes funciona de una manera mucho más noble, pues permite la inclusión financiera de aquellos que se encontraban fuera del sistema”, expresó Paul Smith, CFA, CEO y presidente de CFA Institute, quien también destacó la relevancia de la industria fintech a nivel global, ya que continúa mejorando al sector de servicios financieros. En el marco de la conferencia ‘Tendencias Actuales de los Mercados Financieros en México’ organizada en la Bolsa Mexicana de Valores por CFA Society México y la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB), Smith -Omar López Tronco, resaltó casos de innovaciones fintech alrededor del miembro del consejo de CFA mundo, tales como M-Pesa Kenia, la herramienta fiSociety México. en nanciera móvil de más rápido crecimiento que permitió a millones de kenianos tener acceso al sistema bancario

“Somos el primer país en Latinoamérica en contar con una ley para regular a las instituciones de tecnología financiera; esto nos coloca como referencia a nivel regional”.

por primera vez en su vida; o Aadhaar en India, el proyecto de tecnología más grande del globo que ha producido más de 1,000 millones de tarjetas de identificación con la posibilidad de adjuntar una cuenta bancaria que ha brindado la oportunidad de adquirir un seguro por primera vez. “Es realmente fascinante ver cómo las finanzas se están reinventando. De acuerdo con estimaciones actuales más de 1,000 millones de consumidores de clase media surgirán durante la próxima década en Latinoamérica, África y Asia, lo cual impulsará la administración de activos para los profesionales en inversión en más de seis por ciento. Es una gran oportunidad para ofrecer inclusión financiera a un mercado masivo. Debemos adoptar la tecnología para comprenderla mejor y ayudarnos a desarrollar nuestras carreras para seguir adelante. El uso inteligente de la tecnología con los humanos es el camino correcto”, añadió Paul Smith. Asimismo, resaltó que en Asia el mercado online mayorista Alibaba promueve la inclusión financiera de más de 300,000 millones de clientes con una inversión de 400,000 millones de dólares, todo construido en los últimos seis o siete años.

Seguros para el sector industrial y de servicios

l sector asegurador en México es, sin lugar a dudas, un jugador imprescindible para la estabilidad del país. Gracias a él las aseguradoras asumen una parte significativa de las consecuencias económicas adversas derivadas de los siniestros previstos a cambio del pago de la consiguiente prima. Durante el primer trimestre de 2018 se reafirmó que en México los seguros con mayor incidencia consisten en el seguro de vida (41.5 por ciento), seguido del seguro de auto (19.5 por ciento), según cifras de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). La relevancia de estos seguros es patente, pues representa a los riesgos a los que estamos comúnmente expuestos. Sin embargo, toda actividad económica también importa un riesgo y trasladándonos al sector industrial y de servicios encontramos que, además del riesgo de pérdida de las instala-

ciones y equipo con el que operan, con la consiguiente pérdida de ingresos, el sector empresarial se encuentra expuesto a la responsabilidad civil que su propia operación importa. Es así que una compañía que genera residuos peligrosos es responsable del daño ambiental causado y quien incumple un contrato entregando un mal producto o servicio es responsable por el incumplimiento. Por ello los seguros de responsabilidad civil general y de errores y omisiones han probado ser un respaldo crítico que permite a las compañías enfocarse en su negocio al saber que se cuenta con el respaldo de su aseguradora. La práctica legal de seguros y fianzas de Santamarina+Steta ha podido constatar lo anterior participando con aseguradoras y asegurados con resultados muy positivos, consistentes con las coberturas contratadas.

Antes de contratar un seguro • Cada caso es diferente y por ello es importante que antes de contratar un seguro se ponga particular cuidado en la cobertura contratada y las exclusiones. • Es fundamental leer y entender la póliza, su asesor legal puede ayudarle. Recuerde, la aseguradora sólo responderá del riesgo que asumió conforme a la póliza. • No olvide pagar puntualmente la prima. • Durante la vida del seguro esté alerta para avisar de los siniestros con tiempo. Existen plazos de prescripción que una vez transcurridos extinguen su derecho a cobrar. • Después de ingresado su aviso de siniestro, nuestra experiencia nos dice que el éxito dependerá de ser diligentes, así como de armar un expediente legal y técnico robusto que facilite a la aseguradora y sus ajustadores el entendimiento del siniestro. • Si tiene dudas consulte a su asesor legal.

Francisco Torres G. Socio de Santamarina + Steta Oficina Monterrey ftorres@s-s.mx

www.s-s.mx

Fintech en México

Startups FinTech en México

377

startups fintech existen en el país.

40%

es el crecimiento anual del ecosistema fintech mexicano.

61%

de las startups fintech tiene como origen la CDMX.

FINA NZAS EN E QUI LIBfin RIO tech AGO18

78%

de las startups se encuentra en etapas avanzadas de desarrollo. Fuente: Fintech Radar México 2018 de Finnovista.

Respecto al papel de México en el tema fintech, Omar López Tronco, miembro del consejo de CFA Society México y director general de Clupp, startup de Insurtech, manifiestó que es un país relevante a nivel regional en la materia. “Prueba de esto es la gran cantidad de startups o de emprendimientos de tecnología financiera que hay en el país, que hoy en día son alrededor de 334 empresas, colocando a México en segundo lugar sólo por detrás de Brasil”. De hecho, el análisis de Fintech Radar de Finnovista destaca que la mayoría de las fintech mexicanas opera en inclusión financiera. “El 46 por ciento de las startups del país está contribuyendo a este sector y es importante resaltar que no está buscando pelearse por el pastel junto con el resto de los jugadores tradicionales, sino que está tratando de expandirlo para que existan más participantes en la industria financiera. Una buena parte de las startups, alrededor de 30 por ciento, está haciendo un modelo B2B (business to business) a lo que se le conoce como ‘Fintegration’. El nivel de madurez con el que cuentan las empresas es elevado, más de 60 por ciento está listo para crecer, mientras que cerca del 35 por ciento tiene más de 100 empleados y el 16 por ciento ha recibido un millón de dólares o más en inversión”, indica López Tronco. “Somos el primer país en Latinoamérica en contar con una ley para regular a las instituciones de tecnología financiera; esto nos coloca como referencia a nivel regional. En CFA Society México celebramos la existencia de esta regulación, ya que brinda mayor certidumbre y protección a los ahorradores de que su patrimonio esté en un lugar seguro”, destaca. Efrén del Rosal Calzada, director general de la AMIB, afirmó que la demanda de servicios financieros en México continuará aumentando, lo que significa un mayor compromiso para la industria financiera de seguir preparándose para ofrecer un mejor servicio. Agregó que el crecimiento de CFA Society México, asociación que agrupa a los profesionales en inversión, de 2012 a 2018 representó un 163 por ciento, con una tasa de crecimiento compuesta anual de 21 por ciento, aproximadamente. Por su parte, Alex Hollander, presidente de CFA Society México, anunció que actualmente en México hay 264 analistas financieros certificados, y el reto a mediano plazo es llegar a 500 charterholders. Finalmente, Ignacio Montané, miembro del consejo de CFA Society México, mencionó que la CFA Society busca ser una institución que respalda a los profesionales que la conforman y apoyarlos para hacer mercados más transparentes y accesibles, colocando primero los intereses del cliente.

www.cfainstitute.org

TUS PRIM EROS pasos con las

criptomonedas

Seguramente has escuchado a la gente hablar de bitcoin, blockchain, minería y trading de criptodivisas, pero ¿realmente sabes el significado, funcionamiento y utilidad de esas palabras?

fin tech AGO18

e las llama monedas virtuales o criptomonedas porque gracias a su naturaleza no dependen de ningún banco central, institución o compañía. La primera criptodivisa que surgió fue Bitcoin en 2009, con nulo valor monetario pero sí con una gran idea, la descentralización de la banca. Para finales de 2017 ya alcanzaba un valor mayor a 400,000 pesos por unidad. Derivadas de o inspiradas en Bitcoin surgieron otras monedas como Monero, Litecoin, Ethereum y Ripple, entre otras. Actualmente hay más de 1,700 criptomonedas y la lista sigue creciendo. Hay una gran variedad de criptomonedas que se diferencian por ofrecer distintas propuestas de valor (problema que plantean resolver), filosofías y tecnologías. Los motivos para su intercambio son diversos, pero considerando su alta volatilidad, la ‘regla de oro’ para invertir en este tipo de vehículos es nunca destinar más capital del que estés dispuesto a perder. Si estás comenzando, lo más prudente es hacerlo con las que tengan más tiempo en el mercado y una base de usuarios activos, lo que habla de su estabilidad y seguridad. “Los usuarios nuevos deberían empezar con Bitcoin y conforme vayan conociendo el mercado y sintiéndose más cómodos con la tecnología pueden considerar diversificarse a otras monedas”, sugiere Tomás Álvarez, CEO de Volabit, plataforma mexicana de compraventa de bitcoins.

Comprar, vender y guardar criptomonedas Si decides invertir en criptodivisas, el siguiente paso es encontrar una plataforma confiable para hacerlo. Existen varios servicios que operan bajo diferentes modelos: •Plataformas con precio fijo. Manejan un precio de compra y otro de venta. El usuario trata directamente con el servicio pagando una comisión por cada operación. Es como una casa de cambio en línea y lo más recomendable para principiantes o personas que buscan operar montos grandes. En México, Volabit opera con este modelo. •Exchanges de trading. Actúan como intermediarios -cobrando una comisión por prestar el servicio- entre usuarios que ingresan posturas de compra y venta en la plataforma como una casa de subastas en línea. Ofrecen mayor funcionalidad, por lo que son recomendables para usuarios con experiencia.

14 al 23

de septiembre

WORLD TRADE CENTER CDMX

www.expocan.mx Informes: Tel: 56559330 ext. 221 / www.fcm.mx / email: fcm@fcm.mx

¿Cómo elegir qué servicio usar? Para el CEO de Volabit lo mejor es comenzar en una plataforma de precio fijo, ya que tiene mayor facilidad de uso y si además quieres comprar o vender montos altos, podrás hacerlo a precios garantizados. Si ya conoces el manejo de plataformas de trading tradicionales, entonces podrás utilizar las de criptomonedas y aprovechar toda su funcionalidad.

“Invertir en criptomonedas debe ser una decisión bien informada, por lo que es esencial tomarse el tiempo de investigar y entender no sólo la tecnología y mercado de cada criptomoneda, sino también la forma adecuada de adquirirlas y almacenarlas”. -Tomás Álvarez, CEO de Volabit.

Siempre es recomendable investigar lo siguiente: Ubicación y regulación. De preferencia en México y supervisadas por alguna autoridad. Volabit, por ejemplo, está en proceso de autorización por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Divisas. Si permite depósitos y retiros en monedas de curso legal indicará una operación más estricta, ya que los bancos tienden a ser cuidadosos con los clientes a quienes brindan sus servicios. Comisiones. Puede cobrarlas la plataforma, los bancos con los que trabaja y la red de cada criptomoneda. Deben ser claras y transparentes. Seguridad. Debe tener una política de resguardo de fondos en carteras offline para mantenerlos fuera del alcance de hackers y proporcionar medidas de seguridad básicas a usuarios, como autenticación bifactorial.

Las plataformas de intercambio son atractivas a ciberataques, por lo que la sugerencia es que tengas el control de tus criptomonedas, ya sea en una cartera móvil o física. “Las carteras móviles son una buena solución para guardar cantidades pequeñas, mientras que las ‘hardware wallets’, como la Ledger Nano S, son las más adecuadas para guardar montos más grandes”, asegura Tomás Álvarez. En resumen, comenta que invertir en criptomonedas debe ser una decisión bien informada, por lo que es esencial tomarse el tiempo de investigar y entender no sólo la tecnología y mercado de cada criptomoneda, sino también la forma adecuada de adquirirlas y almacenarlas. “Las criptomonedas llegaron para quedarse. ¿Qué esperas para unirte a la revolución tecnológica?”, concluye el CEO de Volabit.

fin tech AGO18

volabit.com

smartphones

¡para todos!

CRÉ DITO AGO18

Mauricio Cordero Director general de PayJoy

¿Sabías que el 80 por ciento de los mexicanos no tiene acceso al crédito necesario para adquirir un teléfono inteligente? Sin embargo, a partir de 2016 la historia cambió con la llegada a al país de PayJoy, startup que otorga financiamiento al 85 por ciento de las personas que aplican, con requisitos accesibles.

as familias mexicanas sólo cuentan con el tres por ciento de sus ingresos para telecomunicaciones, incluidos los teléfonos inteligentes o smartphones, según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2016. “Los smartphones irónicamente no están más baratos, eso es un mito, siguen siendo muy caros, van desde 5,000 hasta 20,000 pesos, y en mercados emergentes como México son todavía más caros. Además, en el país el 85 por ciento de la población no califica a un plan tarifario, no tiene tarjeta de crédito, no tiene medios para poder acceder a un smartphone que sea funcional, que sea bueno, que sirva más de un año”, comenta en entrevista Mauricio Cordero, director general de PayJoy. A partir de 2016 con PayJoy no sólo puedes financiar el smartphone de tus sueños, también es la puerta de entrada para generar tu historial crediticio, incorporarte al sistema financiero mexicano y conectarte con los servicios y productos del sector fintech. Para calificar por el financiamiento de PayJoy sólo requieres tener una cuenta en Facebook, identificación oficial y una línea telefónica activa. Además, todo el proceso de calificación tarda 20 minutos. Cabe destacar que PayJoy se respalda en su algoritmo de análisis crediticio para tomar los requisitos mínimos de aprobación a los clientes, así como en su aplicación de bloqueo del smartphone en caso de morosidad. “Cuando alguien solicita un crédito nosotros corremos un algoritmo que indica que la persona tiene Facebook con cierto tiempo de antigüedad, con tales preferencias, con un network de tantos amigos; además, esto se va a unir al historial crediticio de la persona y a su correo electrónico. Es decir, el algoritmo mide todas las variables para saber si la persona es sujeto de crédito o no, y nosotros aprobamos al 90 por ciento. Con excepción de temas de fraude, o sea, que alguien esté tratando de aplicar con una tarjeta que no es la suya o una identificación, etc., vamos a dar la oportunidad de que el cliente acceda a un financiamiento. Lo único que ajustamos es el enganche, si es muy buen cliente es muy bajo, como del 25 por ciento; si es un cliente más riesgoso o con algunos adeudos en su historial crediticio, el enganche va a ser un poco más alto, puede variar, entre 30 y 50 por ciento”, explica Cordero. Los plazos son de tres, seis, nueve y 12 meses, el cliente puede elegir. Asimismo, la tasa de interés varía por plazo; el de tres meses, por ejemplo, es de 1.3 veces el valor del equipo y sube hasta 1.7 veces (12 meses).

Genera historial crediticio Deja atrás el mito de que el historial crediticio es una lista negra de deudores o algo por el estilo, simplemente es la suma de tus antecedentes crediticios; toda la información relevante sobre tu comportamiento al hacer uso de un crédito se concentra en él, por lo que le permite a las instituciones financieras saber cómo has manejado tus finanzas y decidan si eres candidato para otorgarte algún otro crédito. PayJoy te da la oportunidad de construir tu historial crediticio, el cual te permitirá acceder a productos y servicios financieros. “El problema es que muchas entidades financieras no le prestan a la gente sino tiene historial crediticio, lo que es muy difícil y complicado porque si no lo tienes no puedes acceder a productos financieros y si no tienes acceso a productos financieros, entonces necesitas a alguien que confíe en ti, lo que es muy difícil porque no tienes data de esa persona, no sabes quién está detrás del mostrador, no sabes si te va a pagar. Sin embargo, PayJoy sí le presta a mucha gente que no tiene nada de historial crediticio, cero; por ejemplo, a un estudiante de 18 años que en su vida ha sacado algún tipo de financiamiento”. El director general de PayJoy expone que entre el 30 y 40 por ciento de sus clientes carecía de historial crediticio antes de aplicar al financiamiento. “Resulta que PayJoy

es la primera línea que tienen en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito; empiezan a construir un historial y una vez que terminan de financiar un equipo el promedio de score de calificación crediticia para un cliente que pagó bien un equipo de PayJoy es como de 637 puntos. Con eso ya puede aplicar a una tarjeta de crédito”. De hecho, PayJoy también otorga la oportunidad para que sus clientes accedan a un microcrédito en efectivo. “A clientes que conocemos, que son buenos pagadores, que ya tienen historial con nosotros, les estamos dando microcréditos a tasas preferenciales, en donde el microcrédito está colaterizado con el celular del cliente. Realmente estamos ayudando a miles de mexicanos a que puedan monetizar el valor de su smartphone para acceder a un producto financiero, y eso es algo súper novedoso”, concluye Mauricio Cordero. Puedes acceder a PayJoy a través de su website y de distribuidores ubicados en 29 estados del país y en 1,000 puntos de venta.

A partir de 2016 con PayJoy no sólo puedes financiar el smarthphone de tus sueños, también es la puerta de entrada para generar tu historial crediticio, incorporarte al sistema financiero mexicano y conectarte con los servicios y productos del sector fintech.

Conoce PayJoy Clientes De prepago: no bancarizados, sin historial crediticio. 90%+ tasas de aprobación. Rápida aprobación, tan sólo con cuenta de Facebook, identificación oficial y verificación SMS.

Producto Gama Samsung y LG. Plazos de 3, 6, 9 y 12 meses. Enganche de 25%, 30%, 35% y 50%.

Precio Los múltiplos de precio varían entre 1.3 (3 meses) y 1.7 (12 meses), sin cuotas ocultas ni por morosidad. PayJoy respalda su oferta con base en tecnología de bloqueo de creación propia y su enfoque de aprobación.

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¿Usas las

promociones

de tu tarjeta de crédito? Kardmatch lanza la primera app en México que consolida la información de las promociones más relevantes disponibles para las principales tarjetas de crédito emitidas en el país.

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e acuerdo con una encuesta realizada por Kardmatch a más de 2,100 personas sobre el uso de las promociones en las tarjetas de crédito, el 56 por ciento menciona que ocupa las promociones de sus plásticos menos de dos veces al año. La encuesta revela que el poco uso de las promociones se debe al desconocimiento de ellas, según el 40 por ciento de los entrevistados, mientras que al 29 por ciento de ellos se le olvida consultarlas. Es en esta coyuntura que la plataforma digital Kardmatch, consistente con su misión de ayudar a los mexicanos a tomar las mejores decisiones al momento de utilizar sus tarjetas de crédito, lanza una aplicación gratuita que ayudará a los usuarios a maximizar los beneficios de sus plásticos. Desde la app ‘Promos Kardmatch’ los tarjetahabientes podrán tener acceso a las promociones más relevantes ofrecidas por sus diferentes tarjetas, en un solo lugar y sin importar el banco, lo cual les permitirá ahorrar y tomar decisiones de compra más inteligentes. “Los principales bancos en México negocian en promedio 3,600 promociones al año para sus tarjetahabientes. Ahora, si consideramos que, por lo general, un mexicano tiene al menos dos tarjetas de diferentes bancos, esto significaría que tendríamos acceso a más de 7,200 descuentos al año, pero que no utilizamos por no tenerlos a la mano. Con ‘Promos Kardmatch’ queremos cambiar esto y poner al alcance de los consumidores ahorros potenciales, justo en el momento en que están decidiendo realizar una compra”, expresa Joel Cortés, CEO de Kardmatch.

Joel Cortés CEO de Kardmatch

¿Cómo funciona la app? La app mostrará sólo las promociones de las tarjetas que dará de alta el usuario y podrán filtrarse con base en las categorías en las que esté interesado, tales como restaurantes, experiencias, servicios, compras, entretenimiento y viajes, esto con el objetivo de que la información que reciba sea altamente relevante. Otra de las funciones de la app son las alertas de promociones basadas en la geolocalización, lo que permitirá que los usuarios se enteren de los descuentos disponibles en comercios cercanos a su ubicación. También se podrán realizar búsquedas para encontrar descuentos disponibles en un artículo o servicio específico. La aplicación se encuentra disponible a partir de julio, tanto para dispositivos iOS como para teléfonos inteligentes Android. “Con esta app, Kardmatch se consolida como el líder indiscutible en la generación de contenido especializado en tarjetas de crédito en México y como el principal aliado de los usuarios que buscan sacar el mayor provecho a sus plásticos”, señala Joel Cortés.

“Los principales bancos en México negocian en promedio 3,600 promociones al año para sus tarjetahabientes. Ahora, si consideramos que, por lo general, un mexicano tiene al menos dos tarjetas de diferentes bancos, esto significaría que tendríamos acceso a más de 7,200 descuentos al año, pero que no utilizamos por no tenerlos a la mano”. -Joel Cortés, CEO de Kardmatch.

Elige bien tu tarjeta de crédito Kardmatch es la plataforma digital especializada en tarjetas de crédito que integra el conocimiento de expertos y lo pone a disposición de los mexicanos con el objetivo de ayudarlos a elegir y utilizar sus tarjetas de crédito. “Somos el primer comparador de tarjetas de crédito en México desde 2008 y éste ha ido evolucionando hasta convertirnos en una plataforma digital especializada en tarjetas de crédito a la que llamamos multicanal porque estamos en todos lados en donde la gente pueda hacer una búsqueda en el momento que está pensando en tomar una decisión sobre un tema específico relacionado con tarjetas; estamos en nuestro sitio de comparación, en nuestro blog, donde damos recomendaciones y consejos de uso; en nuestro sitio de preguntas y respuestas; en nuestro canal de YouTube y redes sociales”, puntualiza el CEO de Kardmatch. Kardmatch Blog es el primer y más grande foro interactivo especializado en tarjetas de crédito en México. Su contenido está enfocado tanto a resolver las dudas de los usuarios como a darles herramientas para aprovechar mejor los beneficios de sus plásticos sin endeudarse ni gastar de más. “Poco a poco nos fuimos dando cuenta de que la gente no sólo ne-

cesita ayuda en el momento de decisión de compra con una tarjeta de crédito, sino más atrás, sobre cómo usar mejor las tarjetas, para qué son los meses sin intereses, para qué se deben utilizar las transferencias de saldo, todos esos temas que están inmersos en el día a día y que no estaban cubiertos, entonces nos fuimos un paso más hacia atrás y fuimos cubriendo esas necesidades que estaban latentes por parte del consumidor y que no había nadie que le contestara sus dudas”, precisa Cortés. Cabe destacar que Kardmatch genera alrededor de un millón de visitas al mes entre todos sus sitios. “Es un tema que no necesariamente es muy sexy pero te damos tips para utilizar mejor tus tarjetas. Un millón de visitantes quiere decir que la gente realmente está interesada en este tema, que los millennials, que son los que ya están entrando a este mundo, pues son a los que atendemos, alrededor del 60 por ciento de nuestro tráfico son millennials, están preocupados por el tema y se educan a través de internet, entonces lo que vamos a ver en el futuro son usuarios mucho más informados de los que había antes gracias a que la tecnología pone a disposición de ellos información y sitios como los de nosotros que ayudan a la educación financiera”, concluye.

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Intermediarios financieros te indican cuáles son los seis errores que matan cualquier tipo de inversión. Es tu oportunidad para aprender lo que no debes hacer al momento de invertir.

n la vida, en algún momento, es probable que tomes decisiones equivocadas. Es común que, casi siempre, lo hagas cuando se trata

de dinero. Pero no sufras, nadie es perfecto ni en esta ni en otras materias, así que más vale que aprendas de los errores y trates de evitarlos con información que te ayude a tomar mejores decisiones. Recuerda que cuando está en riesgo el patrimonio hay que tener cuidado y mirar las cosas con lupa. Eso de las letras chiquitas o de que a ‘Chuchita la bolsearon’ no lo debes permitir, mejor pregunta, lee y toma el tiempo adecuado para decidir. Como los intermediarios financieros de Casa de Bolsa Finamex no quieren que fracases ni pierdas tu capital, te comparten los seis errores que matan cualquier inversión.

1. Falta de experiencia y conocimientos

El dinero no es para invitar a tus amigos o a tu novia a irse de parranda o para que gastes en productos o servicios que al final serán un gasto superfluo. El dinero debe servir, siempre, para generar más capital. Poseer los conocimientos financieros será la llave que te abrirá las puertas para el buen manejo del capital. Sólo así podrás comenzar con un plan de ahorro e inversión que te ayudará a concretar planes a futuro.

INver SIÓN AGO18

2. No asesorarse con expertos

Supón que tienes 500,000 pesos y te encuentras en la calle con alguien que quiere convencerte de que inviertas todo tu dinero bajo promesa de que conseguirá que en pocos meses se duplique tu capital. ¿Qué harías? El error que cometen las personas es que no buscan asesoría especializada y se dejan llevar por las grandes ofertas de rendimientos. Cada necesidad la debe atender una persona especializada cuando de inversiones se trata. Debes hacerlo con un intermediario financiero como las casas de bolsa que se especializan en el manejo de carteras de inversión, es decir, ponen a trabajar tu dinero. Para poder operar, las casas de bolsa deben estar autorizadas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB) y sus asesores deben estar certificados por la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB).

5. Temer a la volatilidad

3. Invertir en algo desconocido

En el camino puedes encontrarte con personas que te inviten a invertir en proyectos que prometen ganancias impresionantes, pero muchas veces resultan ser una estafa. ¡Mucho ojo con los fraudes! Probablemente en tu afán por conseguir dinero rápido te subes al tren de invertir en monedas electrónicas o en el mercado Forex. Sin embargo, ambos conllevan grandes niveles de volatilidad y requieren de cierto grado de experiencia. Es importante que tengas presente que no debes invertir en algo que desconozcas. Algo que debes tener presente es que una inversión sana no podrá darte rendimientos exponenciales de la noche a la mañana. Las inversiones son como sembrar un árbol, hay que cuidarlas, abonarlas con aportaciones y esperar a que florezcan tus rendimientos.

4. No diversificar

Cuando cuentas con un portafolio de inversiones diversificado se disminuye el impacto de la temida volatilidad. Una cartera equilibrada aumenta la probabilidad de que tus inversiones cumplan con tus objetivos, ya sean de corto, mediano o largo plazo. Diversificar dará protección a tu capital, es un escudo contra contingencias. Pero si colocas todo tu dinero en un solo instrumento de inversión, el riesgo es sumamente alto, de ahí radica la importancia de buscar asesoría con una casa de bolsa. Colocar tu dinero en varios instrumentos de inversión te permitirá aprovechar las oportunidades que hay en el mercado. La diversificación de las inversiones se debe realizar en varios sectores. Es recomendable hacerlo en diferentes tipos de mercados, tales como el accionario, deuda o tipo de cambio. Ahora es posible que coloques porcentajes de tu capital en acciones de tus compañías preferidas, en índices bursátiles, divisas, petróleo, Fibras, metales, granos, Cetes, deuda gubernamental, entre otros, esto depende de tu perfil de inversionista.

Muchas personas temen a las inversiones porque tienen la creencia de que los movimientos de los mercados confabularán en su contra y ocasionarán que pierdan todo su capital. Debes tener presente que si el dinero no se mueve no gana, y tarde o temprano te lo vas a gastar. El dinero se debe invertir. La volatilidad es un fenómeno estacional y se mitiga con diversificación. Recuerda que un instrumento protegerá a otro cuando se hagan presentes fluctuaciones en los mercados financieros. La volatilidad puede representar oportunidad. Un empresario que ha probado esto a la perfección es el magnate Carlos Slim, y es que en medio de una crisis como la de 1982, el mexicano se lanzó por la compra de Teléfonos de México, consolidando así un gran imperio. Un asesor experto te enseñará cómo sacar provecho de los tiempos difíciles y quitarte el miedo a la volatilidad.

6. No cumplir con los plazos

Tener objetivos y cumplirlos te hace la vida, te lleva de la mano y te hace responsable al tomar decisiones y cumplir con tus planes. Posiblemente ya cumpliste con tu meta de ahorroinversión, lo cual representa esfuerzo, perseverancia y, sobre todo, cambiar los malos hábitos que impedían que pusieras atención a un tema tan importarte como tus finanzas. Muchas personas desisten y no alcanzan su meta de inversión porque en el camino se encuentran con obstáculos, incertidumbre y miedo, pero el éxito es para los que luchan. Siempre ten la premisa de cumplir con tu horizonte de inversión. Para que tus objetivos puedan materializarse debes cubrir el plazo estipulado. Es una regla, sólo así tu estrategia de inversión diversificada conseguirá los rendimientos que esperas. El éxito llega cuando se cumple el plazo establecido, INver no antes. SIÓN AGO18

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Tus hijos seguros

en la escuela

Si eres papá o mamá sabrás que la seguridad y el bienestar de los hijos es lo más importante. Es por ello que la prevención de accidentes es un tema clave en tu agenda familiar, ya que pueden ocurrir en cualquier momento y lugar, pero sobre todo en la escuela, donde pasan varias horas al día. ¿Sabes si el colegio al que van tus niños cuenta con un seguro de accidentes personales escolares? Averigua aquí para qué sirve un seguro de este tipo.

os niños regresaron a clases, lo que significa, además de más tráfico en las ciudades, un giro en la dinámica de muchas familias mexicanas. Se estima que el 84.2 por ciento de los menores de 14 años asiste a clases.

SEGU ROS AGO18

Para dimensionarlo, el Consejo Nacional de Población (CONAPO) revela que en México los menores de 15 años representan el 28 por ciento de la población total, es decir, más de 33 millones. En este contexto no resulta extraño que una de las preocupaciones recurrentes de los padres de familia es la seguridad de sus hijos. Pero ¿sabes si realmente tus hijos están protegidos en la escuela? En la actualidad se procura que las escuelas cuenten con un seguro contra accidentes personales para sus estudiantes y trabajadores. Por ejemplo, las instituciones públicas tienen programas como ‘Va Segur@’ en la Ciudad de México. Se trata del programa Seguro Contra Accidentes Personales de Escolares, parte del fideicomiso público ‘Educación garantizada’ que brinda atención médica a alumnos hasta de nivel medio superior en la capital del país. Los padres pueden tener la tranquilidad de que durante las horas de clase y recreo sus hijos tendrán la

atención médica necesaria si llegara a ocurrir algún accidente. Recuerda que los percances en la escuela pueden acaecer en el momento menos esperado. De hecho, la Organización Mundial de la Salud (OMS) revela que los accidentes son la principal causa de muerte para niños y jóvenes menores de 14 años. ¿Sabes cuántos de estos casos pudieron evitarse o atenderse a tiempo?

La Organización Mundial de la Salud revela que los accidentes son la principal causa de muerte para niños y jóvenes menores de 14 años.

¿Qué es un seguro de accidentes personales escolares? Los expertos de Chubb Seguros México señalan que un seguro de accidentes personales escolares es un paso enorme para la tranquilidad de los padres y de los mismos dueños o encargados de las escuelas, además de que habla mucho de la actuación responsable de las instituciones educativas. Por ello, destacan que antes de inscribir a los hijos en una escuela es recomendable preguntar si cuenta con un seguro de accidentes personales escolares, cómo funciona y cuáles son las coberturas. Recuerda que es importante tener todas las dudas resueltas antes de realizar cualquier trámite. Si como consecuencia directa de un accidente cubierto por la póliza el asegurado incurriera en cualquiera de los riesgos amparados, la compañía de seguros responderá por éstos hasta la suma asegurada, ajustándolos previamente a las limitaciones consignadas en la carátula, inicio de vigencia y periodo de cobertura, así como a las condiciones generales, endosos y cláusulas adicionales, siempre y cuando la

póliza se encuentre en vigor para el asegurado y el siniestro se origine dentro de la fecha de cobertura. Por ejemplo, si desafortunadamente un alumno resultara lesionado durante el recreo sería mucho más difícil y costoso que en ese momento se buscaran soluciones apresuradas. En cambio, si se cuenta con una póliza que cubra estos casos, sólo se tiene que hacer una llamada o acudir a un hospital o clínica contemplada con anterioridad. Chubb Seguros México, a través de su marca ABA, ofrece este seguro diseñado para dar protección y respaldo económico desde el primer momento en que se presente una eventualidad a los alumnos inscritos en las diferentes instituciones educativas del país. Para las escuelas de cualquier nivel y tamaño, la mejor póliza del mercado será la que se ajuste a sus necesidades, respaldada por una empresa aseguradora de reconocida solidez, con excelentes coberturas y tiempos de respuesta, indican los expertos de esta compañía de seguros.

ABC del seguro de accident es personales escolares Accidente: se entiende por accidente aquel acontecimiento imprevisto proveniente de una causa fortuita, externa, súbita, violenta e involuntaria que produce lesiones corporales que requieran atención médica o que causen la muerte del asegurado y que ocurran mientras se encuentra vigente la póliza. No se consideran como accidente las lesiones corporales o la muerte provocada intencionalmente por el asegurado, así como los accidentes expresamente excluidos en la póliza. Asegurado: cada uno de los miembros de la colectividad asegurada por los riesgos amparados en la póliza respectiva. Para efectos del contrato de seguro, y de manera general, los asegurados serán los alumnos, así como personal docente y administrativo, salvo las limitantes o características que en cada cobertura se establecen para ser asegurado. Asegurado titular: cada miembro de la Colectividad Asegurada. Beneficiario: la(s) persona(s) designada(s) por el asegurado que recibe(n) el beneficio amparado por las diferentes coberturas, en caso de siniestro. Siniestro: la ocurrencia de cualquier accidente cubierto que pueda ser motivo de indemnización por parte de la compañía en términos del contrato de seguro y hasta los límites máximos de responsabilidad contratados (suma asegurada). Exclusiones: se refiere a todo hecho, situación o condición no cubierto por la póliza, y que se encuentra expresamente indicado. Fuente: Chubb Seguros México / www2.chubb.com.

www2.chubb.com

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lo s n u e vo s

competidores Casi 30 por ciento de los clientes a nivel global está dispuesto a comprar productos de seguros de compañías big tech, como Amazon y Google, lo que impulsa una mayor necesidad de que los proveedores tradicionales desarrollen modelos de operación listos para el futuro y para satisfacer las cambiantes preferencias de los clientes.

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os jugadores big tech están tomando pasos lentos y deliberados para establecer una presencia en la industria aseguradora al aprovechar su sólida reputación para una experiencia superior del cliente, revela Capemini en su World Insurance Report (WIR) 2018, elaborado en colaboración con Efma. El reporte indica que la generación ‘Y’ (GenY) o Millennnial, al ser más conocedora de la tecnología es la que parece inclinarse más a emigrar de las aseguradoras tradicionales. Estos clientes no sólo evidencian menores experiencias positivas con las aseguradoras tradicionales, sino que también están más dispuestos a cambiar de aseguradora en los próximos 12 meses y están abiertos a obtener productos de seguros de las big techs. Las compañías aseguradoras ocupan el tercer lugar, detrás de la banca y el retail, en calificaciones de experiencia del cliente, con la mayor diferencia entre clientes GenY de 18 a 34 años de edad. Mientras que más del 32 por ciento de los clientes GenY menciona que ha tenido una experiencia positiva con su banco, menos del 26 por ciento reportó una experiencia positiva con su aseguradora. El WIR 2018 también descubrió que los clientes a través de todos los sectores ahora aceptan las comunicaciones digitales al mismo nivel que los canales convencionales; más de la mitad de los clientes da alto valor a los sitios web para realizar transacciones de seguros, y más del 40 por ciento considera una aplicación móvil como un canal importante. En adición, mientras las nuevas tecnologías digitales habilitan servicios innovadores de valor agregado, 46 por ciento de los clientes conocedores de tecnología y 38 por ciento de los clientes GenY están dispuestos a recibir ofertas proactivas y personalizadas de seguros a través de una variedad de canales, lo que podría crear nuevas oportunidades de ingresos.

¿Qué están haciendo las aseguradoras? Las aseguradoras tradicionales han quedado atrás de sus contrapartes en la banca para satisfacer las demandas del consumidor, haciéndolas vulnerables a la llegada de nuevos competidores no tradicionales, señala WIR 2018. El reporte de Capemini y Efma indica que mientras las aseguradoras enfrentan dificultades para ofrecer una experiencia superior al cliente, las compañías big tech (también conocidas como GAFAs o Google, Amazon, Facebook y Apple) están listas para entrar a la industria aseguradora. “El uso de datos y la habilidad de ofrecer una experiencia de cliente verdaderamente digital son críticas para la aseguradora del futuro, algo en lo que sobresalen las big techs como Amazon y Google. La amenaza de la llegada de estos competidores es más real de lo que la industria aseguradora quisiera admitir”, comenta Anirban Bose, Global Head of Financial Services y Miembro del Comité Ejecutivo de Capgemini. Las disrupciones causadas por factores ambientales, tecnológicos y organizacionales, junto con las ambiciones de las big techs, hacen de los modelos operativos digitales ágiles una necesidad. InsurTechs, las nuevas compañías aseguradoras que usan innovación tecnológica para enfocar las eficiencias y atraer segmentos específicos de clientes, están a la cabeza de la agilidad digital. La colaboración entre aseguradores tradicionales e InsurTechs es esencial para el desarrollo de capacidades digitales eficientes y económicas a través de la industria, puntualiza el reporte.

C l ientes disp u estos a comprar seg u ros

30%

de los clientes a nivel global está dispuesto a comprar productos de seguros de compañías big tech como Amazon y Google.

+65%

de los encuestados menciona a la personalización de principio a fin del viaje del cliente como su principal necesidad.

46%

de los clientes conocedores de tecnología y

38%

de los clientes GenY están dispuestos a recibir ofertas proactivas y personalizadas de seguros a través de una variedad de canales.

+80%

Más del 80 por ciento de las aseguradoras apunta a los cambios en las preferencias de los clientes como el factor clave que impulsa la agilidad digital y sus inversiones brindan perspectivas sobre el futuro de la industria. Casi dos tercios de las firmas aseguradoras están realizando pruebas en relojes inteligentes y wearables; más de un tercio ha desarrollado telemáticos y más del 55 por ciento está invirtiendo en reconocimiento de voz y blockchain; y Robotic Process Automation (RPA) es la tecnología digital clave más implementada. “Para obtener valor de sus inversiones, las aseguradoras deben pensar en grande y desarrollar un enfoque holístico fortalecido por las capacidades de las InsurTechs, más que un enfoque fragmentado” comenta Vincent Bastid, CEO de Efma. Para ser exitoso en la era digital, el reporte destaca que las aseguradoras deben adoptar la agilidad digital y desarrollar modelos de operación para entregar una experiencia superior al cliente, reuniendo lo mejor de los canales digitales y tradicionales. Por ejemplo, más de 65 por ciento de los encuestados menciona a la personalización de principio a fin del viaje del cliente como su principal necesidad. Sin embargo, para mejorar la experiencia del cliente con personalización, las aseguradoras requieren un ecosistema digitalmente integrado que interconecte a las aseguradoras con sus clientes y socios para habilitar un flujo de información y servicios eficiente.

a las big tech 32% 26%

de los clientes GenY menciona que ha tenido una experiencia positiva con su banco; menos del reportó una experiencia positiva con su aseguradora.

+50% 40%

de los clientes da alto valor a los sitios web para realizar transacciones de seguros, y más del

considera una aplicación móvil como un canal importante.

de las aseguradoras menciona a los cambios en las preferencias de los clientes como el factor clave que impulsa la agilidad digital. Fuente: World Insurance Report (WIR) 2018.

www.capgemini.com

www.worldinsurancereport.com

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seguros por teléfono

En el periodo julio–diciembre de 2017, las 20 aseguradoras que colocan productos a través de la venta por teléfono realizaron 20.2 millones de llamadas a clientes prospecto, sin embargo, el número de pólizas efectivas que lograron colocar registró un total de 1.2 millones, que corresponde a un 5.9 por ciento de efectividad respecto del total de llamadas realizadas, es decir, de cada 100 intentos concretaron sólo seis.

oda vez que la normatividad en materia de sanas prácticas, transparencia y publicidad aplicable a las instituciones de seguros y emitida por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en diciembre de 2015 establece el procedimiento y control que deben tener las instituciones de seguros para garantizar la formalización adecuada de la venta de un seguro por teléfono, lo que respeta el derecho del usuario de poder cancelarlo en cualquier etapa de su proceso o,

incluso, dentro del primer mes de vigencia de la póliza, se informa que las pólizas que fueron canceladas antes de las 48 horas de su confirmación con el promotor que hizo la llamada, así como las efectuadas de manera voluntaria durante el primer mes de vigencia de la póliza y las no pagadas, sumaron 201,444 casos. Esto indica que la normativa vigente evitó que esas personas se quedaran con una póliza que finalmente no querían adquirir. La CONDUSEF resalta que comparado con el semestre enero-junio de 2017, en el semestre julio-diciembre hubo una reducción en el número de pólizas canceladas de 25,166, lo que muestra que las instituciones de seguros mejoraron sus protocolos en la venta de seguros por teléfono. De esta forma, el total de pólizas efectivas durante el segundo semestre de 2017 sumó 988,000 contra el primer semestre de 2017 cuya cifra fue de 1,319,000 pólizas. En la colocación de pólizas por telemercado la institución líder continúa siendo Patrimonial Inbursa al vender 615,853 seguros, siguiéndolo en importancia Seguros BBVA Bancomer con 252,358 y ACE Seguros con 70,216, las cuales en conjunto participaron con el 78.9 por ciento de este segmento de mercado La CONDUSEF destaca que las compañías de seguros han implementado acciones para que la colocación de productos de seguros masivos a través de la venta por teléfono sea ofertada en apego a la normatividad vigente y brinde mayor seguridad y claridad a los usuarios.

Cancelaciones de seguros Concepto de cancelación del seguro

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Primer semestre 2017 Personas

Part. (%)

Segundo semestre 2017 Personas

Part. (%)

Antes de las 48 horas realizada la venta

32,887

14.5

6,874

3.4

Voluntarias después de las 48 horas

18,540

8.3

34,305

Por falta de pago después de las 48 horas

57,668

25.4

24,436

12.2

Otros motivos

117,515

51.9

135,829

67.4

Total

226,610

100

201,444

100

Fuente: CONDUSEF.

¿Quieres invertir en el sector inmobiliario? Ahora lo puedes hacer con Invest Capital, empresa promotora de inversión que ofrece oportunidades inmobiliarias como remates hipotecarios con convenios a través de diferentes bancos y administradoras que comercializan su cartera vencida. Los clientes pueden obtener diversos beneficios en propiedades, desde un 30% hasta un 60% de su valor comercial.

w w w. i n c a p re a l e s t a t e . c o m Crowdfunding inmobiliario Grandes y pequeños inversionistas pueden colocar desde 25,000 pesos. Cabe destacar que mientras se reúne el capital necesario para el proyecto el dinero se deposita en fondos de inversión para que continúe generando rendimientos.

Fondos de inversión Los clientes pueden invertir en distintos proyectos inmobiliarios y conseguir atractivos rendimientos, según el plazo que elijan.

Cursos Ofrece capacitación para los interesados en incursionar en las inversiones inmobiliarias. Los cursos que ofrece son los siguientes: • Curso de remates hipotecarios. • Curso de crowdfunding inmobiliario.

Trámites ante notario público La garantía de invertir con Invest Capital es que los trámites se realizan ante notario público, por lo cual queda inscrita en el Registro Público de la Propiedad a favor de los inversionistas. Asimismo, se lleva a cabo un estudio de viabilidad para determinar el éxito de la operación.

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