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SEGUROS

26 28 30

¡Dos mil ideas de negocio!

Seguro

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24 CULTURA FINANCIERA Transacciones con tus tarjetas

seguras

AFORES

Tu AFORE

en el celular 34

noviembre 2018

GRUPO REFORMA inversiones@reforma.com

Alejandro Junco de la Vega Presidente y Director General

Alex Castillo Director Información Metropolitana

Rodolfo Junco de la Vega Director General Adjunto

Gerardo Lara Director Comercial

Lázaro Ríos Director General Editorial

Juan Carlos Pulido Director Comercial Experiencias de Marca

Ricardo Junco Garza Director General Comercial

Roberto Castañeda Subdirector Editorial

Ignacio Mijares Director General de Operaciones

Jorge Arturo Padilla Subdirector Editorial

Alejandro Junco de la Vega E. Director de Internet

Edgar Espinosa Director de Tecnología

Roberto Zamarripa Director de Contenidos

Roberto Segura Director de Circulación

Leonardo Valero Director Operación Editorial

Jorge Obregón Director de Producción

René Sánchez Director Editorial Negocios

Alfonso Ponce de León Subdirector Ventas Nacionales

Marcela Díaz de Sandi Coordinación de Publicidad / Elena Ramírez Coordinadora Editorial Fabiola Sánchez Editora / Zusett Santa Ana Editor Gráfico / Ariadna Domínguez Diseño Gabriela Barrios Publicidad / 5628-7502 / gabriela.barrios@reforma.com Dirección de internet: www.reforma.com

Publicado e impreso en los talleres de: Consorcio Interamericano de Comunicación, S.A. de C.V., Av. México-Coyoacán No. 40, Col. Santa Cruz Atoyac. Delegación Benito Juárez, México, D.F. 03310 Impreso por: Kromátika629 5628-7503.

Banco de imágenes: Shutterstock

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Envases para ti y tu familia Si estás buscando productos resistentes, durables, transparentes y libres de BPA, gracias a que están fabricados con Tritan™ de Eastman, entonces no debes dejar pasar la oportunidad de tenerlos. Inversiones, Eastman y NovusPack te obsequian un kit con botellas Helmet y Tower. Para ganarlas sólo debes dar like al perfil de NovusPack en Facebook, compartir una captura de pantalla y responder las siguientes preguntas: 1. ¿Las botellas de NovusPack hechas con Tritan™ son libres de qué? 2. ¿En qué actividades usarías estas botellas?

www.novuspack.com www.eastman.com

Tu regalo, un buen libro La lectura es para todos y sus frutos perduran a lo largo de la vida. Así que anímate a obsequiar este fin de año un paquete de libros que resultarán de gran valor para los lectores. Inversiones y Granica te regalan un paquete de publicaciones que abordan los temas de liderazgo y coaching. Sólo tienes que responder las siguientes preguntas: 1. ¿Cómo se llama el autor del libro ‘Liderazgo fallido’? 2. ¿Cuál es la nacionalidad del autor Dionisio Quinteros? 3. ¿Quién escribió el libro ‘Ser líder’?

www.granicaeditor.com T GranicaEditor

¿Vacaciones en la playa? ¿Ya estás planeando tus vacaciones de fin de año? Si lo tuyo es la playa, recuerda que debes llevar para ti y tu familia todos los productos y accesorios que les permitirán disfrutar al máximo. Inversiones, Schick® y Banana Boat te regalan dos kits que contienen diversos productos, entre ellos una bolsa de playa, protectores solares, rastrillos y gel para afeitar, entre otros. Sólo tienes que responder las siguientes preguntas 1. Menciona las siete condiciones en las que pueden permanecer los protectores solares de Banana Boat. 2. Cita al menos dos tips para un buen rasurado masculino.

www.schicklatinoamerica.com www.bananaboatlatinoamerica.com

NOV18

Envía tus respuestas a inversiones@reforma.com

No olvides anotar tu nombre y el de la trivia, teléfono, así como las respuestas completas, de lo contrario se anularán.

R e lo j e s

para heredar

Si estás planeando obsequiar un reloj este fin de año, debes saber que no sólo comprarás una pieza con buen aspecto que permite medir el tiempo, se trata de una inversión, de un legado que puede pasar de generación a generación.

CON SIÉN TETE NOV18

eguramente en casa de tus abuelos o de tus padres has visto el reloj que heredaron tus bisabuelos o generaciones anteriores. Se trata de una pieza que no sólo posee un valor sentimental sino un valor económico que perdurará a través del tiempo. Incluso, los relojes son uno de los bienes con mayor presencia en casos de herencias. A este respecto, Javier Cabrera, director Comercial de Nivada, comenta que los relojes “siempre van pasando de generación a generación, no sólo como un símbolo familiar sino como una inversión para el poseedor o para su legado, para que en cada momento sea utilizado de la mejor manera”. Indica que ciertas piezas de relojería se revalorizan con el tiempo. “Hay un mercado muy grande para relojes de segunda mano, muchas veces en tiendas especializadas y hoy en día por internet, siempre teniendo cuidado de comprar uno original”. Asimismo, refiere que el cuidado y mantenimiento son los factores que permiten preservar la integridad de un reloj. “Pero es importante tener en cuenta la ley de la oferta y la demanda, los coleccionistas saben muy bien que la oferta y la demanda pueden obedecer a la escasez que a veces puede ser provocada por varias razones, ya sea porque se fabricaron pocas piezas de un determinado reloj (ediciones limitadas), por los años de antigüedad que tiene o porque ya no se fabrica en la actualidad (vintage), aunque también por haberse convertido en ícono de una determinada marca”.

‘Swiss made’

¿Sabías que la frase ‘Swiss Made’ garantiza tu inversión? Significa que es un reloj suizo y representa calidad forjada a lo largo de los años. De hecho, todos los relojes suizos están certificados. “Las normas suizas son muy estrictas y te aseguran alta calidad, particularmente de las máquinas y del reloj en general, pero también hay que tener en cuenta que Suiza no es el único país donde se fabrican los relojes en el mundo”, explica Javier Cabrera. Precisa que todas las máquinas de Nivada son suizas, aunque ciertos relojes de nueva generación, tipo inteligentes, utilizan una parte de componentes electrónicos que no se localizan en el país de los Alpes. “Pero la máquina sí es suiza. Es como la industria de los coches, hoy en día hay partes que se fabrican en otros países como un Mercedes-Benz que tiene alguna parte que no está hecha en Alemania”. Añade que Nivada es una marca que data de 1879, lo cual la avala dentro del mercado de relojería suiza. “Durante los años 30 fue una de las grandes compañías que manufacturaba relojes automáticos, pequeños relojes de dama, relojes de doble esfera y otros modelos de acero inoxidable, evidencia del interés de la firma en las innovaciones de la época. Nivada fue una de las grandes marcas en traer el reloj automático al mercado, pionero en los relojes cronógrafos, relojes de buceo y una exitosa línea de cronómetros. Hoy sigue siendo una marca de alta calidad y confiable; la exactitud que tienen nuestros relojes es igual al diseño único que los compone”.

Recomendaciones para asegurar una larga vida a tu reloj

• Realizar un mantenimiento mecánico cada dos años; al reloj de cuarzo se le puede dar mantenimiento cada tres años. • Reemplazar la pila gastada lo antes posible para evitar el riesgo de “fugas” que le puedan causar daños graves. • Nunca abrir el reloj con tus propios medios, ya que puedes dañar irreversiblemente el mecanismo por estar expuesto al polvo y otras partículas; también puede afectarse la goma resistente contra el agua. www.nivadaswiss.com

Tu lo cliente, más importante El promedio de excelencia en la experiencia del cliente con las marcas en México es de 7.97 de 10, que representa un puntaje alto en comparación con otros países, pues demuestra que las empresas tienen un nivel aceptable de madurez en cuanto a la interacción, vivencias y servicios que entregan a sus clientes.

n el año 2027 las compras en el sector retail se distinguirán por la hiperpersonalización del servicio. “Van a conocer perfectamente cuáles son tus gustos con base en tus compras del pasado para poder ofrecerte productos y servicios totalmente personalizados. Vas a poder usar inteligencia artificial para poder hacer evaluaciones de compras antes de ir a la tienda física, vas a poder recibir los productos a través de drones. Entonces estamos viviendo prácticamente una época muy interesante en donde están cambiando las formas y los patrones tanto de consumo como de venta. Esto suena un poco a ciencia ficción, pero si nos ponemos a ver cómo estaba hace 15 años a lo que ha pasado, pues también ha sido un cambio dramático. Entonces es muy importante tomar en cuenta cómo se está moviendo este entorno”, comentó Manuel Hinojosa, socio de Asesoría en Innovación y Experiencia del Cliente de KPMG en México, durante la presentación de ‘El cliente: lo que realmente

importa en el negocio’, primer estudio del país realizado por el Centro Global de Excelencia para la Experiencia del Cliente de KPMG y Nunwood. Ante este panorama, señaló que las empresas tienen que adelantarse y pensar cómo va a ser el futuro. “La mejor forma de predecir el futuro es creándolo. Si desde hoy soy capaz de generar una necesidad para mis clientes, estoy adelantándolo para toda la vida, la compra del consumo del futuro”. Enfatizó que si las organizaciones pueden dar servicios personalizados a sus clientes eso les va a generar un vínculo muy importante con la marca. “Porque van a saber quién eres, prácticamente con nombre y apellido, qué te interesa, qué es lo que estás buscando, y a partir de eso ofrecerte algo muy específico de acuerdo a tus necesidades. Entonces si tú estás buscando también como empresa ofrecer un servicio, tienes que ser una empresa muy íntegra. En México, personalización e integridad son de los elementos que los consumidores valoran más en la interacción con la marca. La personalización es el servicio individualizado, la integridad, la ética, la responsabilidad social, el compromiso que una marca tenga con los empleados, con los consumidores, que te pueda asegurar que no solamente te esté brindando productos de calidad, sino que la producción de esos productos cumpla con los estándares éticos más altos”.

El ADN

de la excelencia en la experiencia

d e l

c l i e n t e

Personalización Uso de atención individualizada para fomentar una conexión emocional. Integridad Ser confiable y generar confianza. Expectativas Cómo manejar, cubrir y sobrepasar las expectativas del cliente. Resolución Convertir una experiencia deficiente en una grandiosa.

PY MES NOV18

Tiempo y esfuerzo Minimizar el esfuerzo del cliente y crear procesos sin fricciones. Empatía Lograr comprender las circunstancias del cliente para fomentar una estrecha relación.

E l c l i e n te

está cambiando

es la capacidad de atención de un humano, menor a la de un pez dorado.

90% “Las marcas líderes en México demuestran la importancia de comprender a los consumidores y los momentos que son importantes para ellos, para estar en condiciones de personalizar las experiencias. Es un aspecto decisivo de la experiencia con el cliente que no se puede omitir en un panorama competitivo”. -Manuel Hinojosa, socio de Asesoría en Innovación y Experiencia del Cliente de KPMG en México.

Las industrias mejor calificadas El estudio de KPMG, basado en seis pilares que permitieron evaluar a nueve industrias, revela que los sectores mejor calificados son entretenimiento, mientras que los peor evaluados son el financiero y telecomunicaciones. Cabe destacar que hotelería y transporte ocupan el segundo lugar, mientras que las tiendas departamentales se ubicaron en la tercera posición del estudio ‘El cliente: lo que realmente importa en el negocio’. “Precisamente, entendiendo todo este entorno, qué está pasando en diferentes países del mundo, este estudio que estamos presentando es de México, aunque también hay que ver lo que ocurre en otras latitudes. El estudio lo hicimos en 14

de los clientes indica que en las decisiones de compra influyen las revisiones en línea.

61%

desea pedir productos prestados o compartirlos, más que comprar nuevos.

60%

están aumentando los segmentos de ingresos familiares.

80% de la población a nivel mundial poseerá un teléfono inteligente en

2020. 78%

de los millennials prefiere invertir en experiencias más que en activos.

2,500

millones de millennials existen a nivel mundial.

1,000

millones de personas tienen más de 60 años de edad a nivel mundial.

Fuente: El cliente: lo que realmente importa en el negocio. Análisis de la excelencia en la experiencia del cliente en México. KPMG. Agosto 2018.

países, principalmente de Europa, algunos de Asia y América. Muy interesante es que México es pilar en esto. Fuera de Estados Unidos somos el único país latinoamericano que ha hecho este estudio, es el primero que hacemos en el país, creemos que no hay otro en paralelo”, subrayó Manuel Hinojosa. En el apartado de México la investigación tuvo como objetivo identificar las mejores prácticas nacionales en términos de experiencia del cliente, basándose en las evaluaciones de 2,501 consumidores a nivel nacional, con una muestra representativa de los consumidores que han expresado su opinión sobre más de 110 marcas pertenecientes a nueve industrias.

www.kpmg.com.mx

PY MES NOV18

Mucho se habla de marketing digital, pero ¿realmente sabes qué es y cómo beneficia a la pequeña y mediana empresa (PyME)? Fernando Anzures, CEO de EXMA 2018, revela en entrevista cómo puedes aplicar estrategias de comercialización en medios digitales.

PY MES NOV18

“E

n México existen más de 4.2 millones de unidades económicas, de las cuales 99.8 por ciento son PyMEs que representan 52 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 72 por ciento del empleo del país. Hoy más que nunca, la tecnología es parte fundamental para que esos emprendimientos continúen por buen camino”, refiere el CEO de EXMA 2018, plataforma especializada en actualización de alto nivel para la industria del marketing en Latinoamérica, que este año se llevó a cabo el 21 y 22 de noviembre en la Ciudad de México. De hecho, Zoho Corp señala que sólo el seis por ciento de las PyMEs utiliza tecnología, mientras que el 88 por ciento de ellas no sabe cómo implementar una estrategia de marketing digital. Fernando Anzures señala que el marketing digital es un desafío para las PyMEs mexicanas por la falta de capacitación. “Les falta conocimiento, es precario, es como prueba y error porque hay metodologías que te dicen que funcionan si lo haces ordenado. Imagínate a la gente que vende material para elaborar un suéter o un tejido, le interesaría saber en dónde están las personas a las que les gusta tejer y vender en esas comunidades. Facebook tiene miles de comunidades, simplemente tienes que encontrarlas. Porque si te pones a postear desde tus redes tienes miles de perfiles, gente que es afín a tu marca y otra que no lo es. Entonces, ¿para qué le quieres hablar a la gente que no es afín a tu marca cuando tienes la oportunidad de estar solamente hablándole a la gente que se interesa en tus productos? Lo bonito del marketing digital para PyMEs es que es una herramienta que en lugar de disparar con una bazuca a donde caiga lo hace con una bala de precisión que va a caer exactamente en lo que tú necesitas”. Comenta que hoy, por ejemplo, gracias a las llamadas ‘cookies’ o ‘galletitas’ se puede saber si un cliente se ha interesado en determinado producto, cuántas veces regresó al sitio web, cuánta información proporciona y construir una relación con él. “Te da la posibilidad de conocer a tu cliente no de manera masiva sino personalizada uno a uno, te da la

posibilidad de administrar y gestionar tus ventas de una manera ordenada. Plataformas como PayPal te dicen cuántas veces te compran, quién te compró, cuánto dinero está ahí, puedes conectarte directo a tus bancos, te da la posibilidad de que la gente te valide porque tú le puedes preguntar qué opina de tu marca o servicio, y podrá decir si eres bueno o no, y te recomendará con otras personas. Entonces creo que se ha convertido en un reto para las PyMEs porque no terminan de tratar de estudiar de una manera ordenada las posibilidades que les brinda utilizar YouTube conectado con Facebook o conectado con una plataforma de pagos digitales y conectado con un marketplace o lugar donde la gente compra y vende a través de cocreación”.

“Lo bonito del marketing digital para PyMEs es que es una herramienta que en lugar de disparar con una bazuca a donde caiga lo hace con una bala de precisión que va a caer exactamente en lo que tú necesitas”. -Fernando Anzures, CEO de EXMA 2018.

¿Y qué es el marketing digital?

Respecto a qué se debe entender por marketing digital, Fernando Anzures explica que es la capacidad de conocer a tu consumidor a través de los diferentes puntos de contacto que se han sumado a la vida cotidiana. “Cualquier plataforma que tenga contacto con un sistema tecnificado y que ayude al consumidor a conocer tu marca, producto o servicio es un punto de contacto que puede ser denominado marketing digital. Voy a ser un poco más explícito. Imagina que antes querías conocer quién es tu cliente porque vendías lencería o ropa y tenías que hacer una investigación de mercado o tenías que salir a poner un anuncio en el periódico, hoy no, simplemente con puntos de contacto digitales puedes saber quién está buscando ese tipo de productos y de esa forma acercar tus productos o tus servicios a tu consumidor”. Menciona que el teléfono celular es un punto de contacto con infinitas posibilidades, ya que es donde descargas redes sociales como Instagram, WhatsApp y Facebook. “La mayoría de los puntos de contacto son digitales. Puedo mandar una notificación de WhatsApp, puedo enviar un anuncio a través de una historia de Instagram, puedo mandar una geolocalización a través de Snapchat, puedo enviar una geolocalización a través de un remarketing vía Facebook, contactarte a través de e-mail, con Waze, con YouTube, y no va a parar, van a seguir llegando nuevas aplicaciones, van a seguir desarrollándose nuevas redes sociales. También tienes tu reloj o tu dispositivo wearable technology, o tienes una computadora o una tableta donde puedes amplificar este mensaje. Y todas estas formas son puntos digitales, donde el consumidor se puede dar cuenta de que tu marca existe y es muy importante. No nace del marketing digital, nace del entendimiento de quién es tu consumidor, ahí mi pelea con el marketing digital”.

tips del experto

Fernando Anzures recomienda a las PyMEs cubrir cinco etapas del ecosistema del marketing digital: 1. Que te conozca la persona adecuada. 2. Que te prueben. 3. Que te quieran o que te odien. 4. Que te recomienden. 5. Que te compren.

PY MES NOV18

www.exmalatam.com

eCommerce En México el eCommerce artesanal se está popularizando más rápido que el comercio electrónico. Sin embargo, los emprendedores y las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) todavía se enfrentan a una serie de dificultades ligadas a la distribución y entrega de sus productos.

l comercio electrónico en México sigue creciendo; en el último año las ventas en línea aumentaron 28.3 por ciento, lo que significa un negocio de 17,000 millones de dólares, informa la Asociación de Internet en México. No obstante, el eCommerce artesanal o la venta de artículos por parte de personas físicas o PyMEs a través de su propio sitio o redes sociales es el que se está popularizando más rápido. “Este boom del eCommerce artesanal lo han sabido aprovechar los emprendedores para poder distribuir los productos que desarrollan, sin embargo, cuando una empresa se consolida el principal reto es la logística”, afirma Ilan Epelbaum, director general de Mail Boxes Etc. México (MBE). Destaca que vender unas cuantas piezas no es complicado si el mismo vendedor

imprime su guía y lleva el paquete, pero cuando se dan los crecimientos exponenciales, entonces se da cuenta que no tiene un plan de logística que le permita entregar más productos en tiempo y forma. El directivo puntualiza que dentro de los factores importantes para que los usuarios concluyan una compra es que la tarifa de envío sea accesible, clara para los compradores y que el tiempo de entrega sea menor a cinco días The Coctail Analysis (2017) indica que el 80 por ciento de las PyMEs vende sus productos a través del comercio electrónico pero al momento de crecer el tema logístico se convierte en un problema como el que experimentaron las micro empresas mexicanas ‘Querida Agenda’ y ‘Gugú Ámbar’, que en sus inicios afrontaron el reto de distribución.

El reto: la distribución

PY MES NOV18

Para Marisa Chambón y Pamela Romo, fundadoras de ‘Querida Agenda’, la inexperiencia las hizo enfrentarse a diversos problemas, entre ellos, lograr con éxito su primer envío de 1,500 agendas. Al inicio fijaron un costo de envío muy bajo, lo cual les ocasionó pérdidas, pues ellas tenían que cubrir el resto. El punto es que cuando decidieron emprender no pensaron que vender agendas requiere una distribución precisa en cuestión de tiempo, sobre todo porque la mayoría de las personas las adquiere antes de fin de año. Fue en diciembre de 2017 cuando la prueba llegó, tenían que realizar el envío urgente de 700 agendas y optaron por hacerlo con sus propios recursos, es decir, las empacaron, las llevaron a la mensajería y generaron las guías de entrega para dar seguimiento a cada envío. “Fue un caos, la mayoría de las veces desconocíamos el estatus de entrega, los paquetes se perdían en el camino o no llegaban a su destino. Nuestra salvación fue encontrar a Mail Boxes Etc., que nos trajo una solución para el tema de envíos. Hoy es nuestro socio estratégico, tenemos un mejor control y hasta generamos ahorros en el tema logístico”, explica Chambón. A menos de un año del lanzamiento de Querida Agenda, ha sido tal su éxito que hoy cuenta con más de 25 distribuidoras en la República Mexicana y ya amplió su gama de productos.

“Dentro de los factores importantes para que los usuarios concluyan una compra es que la tarifa de envío sea accesible, clara para los compradores y que el tiempo de entrega sea menor a cinco días”. -Ilan Epelbaum, director general de Mail Boxes Etc. México.

Otro ejemplo de eCommerce artesanal exitoso es Gugú Ámbar a través de la venta de collares y pulseras de ámbar; actualmente cuenta con más de 83 distribuidoras en todo el país y vende sus productos en Europa y Latinoamérica. Para Cecilia Gayol, fundadora de Gugú Ámbar, el problema no fue crecer, sino hacerse cargo de la distribución, pues todos los pedidos salen de la Ciudad de México hacia cualquier parte del mundo. “Hoy en día el empacado, etiquetado, logística y distribución de los collares está a cargo de MBE y por medio de su plataforma digital puedo dar seguimiento en un solo lugar a todos los pedidos de los clientes para saber en tiempo real dónde se encuentran. Esto me ha permitido concentrarme en mi negocio y extender mi línea de productos a joyería para adulto”. El director general de MBE concluye que para Querida Agenda y Gugú Ámbar el éxito de su negocio es gracias a que logran cumplir con su promesa de entrega. “Antes tardaban entre siete y diez días para que llegara el producto a sus clientes, hoy se redujo a tres días gracias a MBE. Dicho de la voz de nuestros clientes, MBE les hace la vida más fácil, y desde que empezaron a utilizar los servicios de logística dejaron de preocuparse por el tema de envíos para enfocarse en su negocio. Para Mail Boxes Etc. es una gran satisfacción poder apoyar a pequeñas y medianas empresas en su desarrollo y organización a través de las soluciones de distribución que se ajusten a sus necesidades”.

Perfil demográfico del comprador en línea de méxico

51% se ubica en un promedio de edad de 18-34 años.

54% son hombres y 46% mujeres. 86% vive en la ciudad. 72% tiene menos de 4

habitantes en el hogar.

64% tiene hijos en el hogar. 55% es empleado de

tiempo completo.

95% se conecta a internet en el hogar,

58% en el trabajo, 14% en la escuela y 12% en café internet; 43% con plan de datos y 23% con Wi-Fi. Fuente: Estudio de Comercio Electrónico en México 2017 de la Asociación de Internet en México.

www.mbe.mx

PY MES NOV18

Gracias a la incorporación de tecnología hoy es posible que compañías como Seguro X Kilómetro (SXKM) ofrezcan productos personalizados como el Seguro Basado en el Uso (UBI, por sus siglas en inglés) que a través de un aparato de rastreo telemático incorporado al vehículo aporta información que es utilizada, de acuerdo con los hábitos de conducción, para aumentar o disminuir el costo de la prima de la póliza de seguro.

E “SXKM nace precisamente para cubrir las necesidades de la gente que cree que no requiere un seguro, pero en realidad todos necesitamos un seguro. Simplemente hay que pagar lo justo, es la diferencia”. SEGU ROS NOV18

-Alberto Ventosa Merino, director de SXKM.

n México sólo está asegurado el 30 por ciento del parque vehicular. “Tenemos un déficit del 70 por ciento de gente que no está asegurada. Y eso no es de un país que va en crecimiento, es algo que se tiene que combatir, es algo que tenemos que aportar y SXKM nace precisamente para cubrir las necesidades de este tipo de gente que cree que no requiere un seguro, pero en realidad todos necesitamos un seguro. Simplemente hay que pagar lo justo, es la diferencia”, declara en entrevista Alberto Ventosa Merino, director de SXKM. Hace casi cuatro años surgió en México la compañía SXKM con el fin de responder a los automovilistas que no están asegurados y a quienes buscan opciones diferentes a las que hoy ofrecen las aseguradoras. “Incursionamos con el modelo más fuerte de Insurtech que hoy se llama UBI, que es Use Basic Insurance o en español Seguros Basados en el Uso que traen, en su mayoría, un componente telemático. En este caso es lo que nosotros usamos, un dispositivo que tú conectas en tu coche, lo cual lo vuelve inteligente; va conectado a una aplicación donde puedes tener tu seguro a la mano, tu consumo de kilómetros para tener un pago por kilómetro, donde puedes presionar un botón SOS y reportar un siniestro en lugar de hablar o perder el tiempo, donde puedes estar viendo tus viajes y obtener otros beneficios. Evidentemente no descubrimos el hilo negro, este modelo de negocio ya tiene más de tres millones de unidades colocadas en Estados Unidos y Japón, está creciendo muchísimo, en Europa se espera que para el siguiente año el 50 por ciento de los productos tenga algo que ver con un Seguro Basado en un Uso”, comenta el directivo. Cabe destacar que la póliza de seguro de tu vehículo es emitida por AIG Seguros México. “AIG nos da el front a través de sus ajustadores, pero absolutamente toda la tecnología, hasta para hablarle al ajustador, es desarrollo propio, cien por ciento mexicano de Seguro por Kilómetro y Populus Insurtech”, refiere Ventosa Merino.

¿Cómo funciona?

Con SXKM pagas de forma justa el uso de tu seguro. Adicional a la suscripción (cuota mensual que te permite ser parte de la comunidad SXKM para disfrutar los servicios de telemática, el dispositivo cuenta-kilómetros, los AIG Rewards y diversas promociones) debes adquirir el paquete de kilómetros que consideras utilizar en tu auto, desde 250 hasta 7,000 kilómetros con vigencia de uno a 12 meses. Cada paquete de kilómetros indica su vigencia, así como la distancia recorrida, lo que ocurra primero. “Estamos acostumbrados a escuchar que hay una cobertura amplia, limitada o extendida mensual, semestral o anual. Nosotros lo que hicimos es dar un poco la vuelta al juego y empezar a incluir más cobertura, más barato en lo que pagas. Nuestro producto es de cobertura amplia, tienes cobertura por daños materiales, por robo de auto, cuatro millones de RC, gastos médicos, lo de un producto tradicional. La diferencia que hay entre nosotros y el producto tradicional es que por una parte tenemos toda esta punta de lanza en tecnología que le da al usuario una oferta de valor agregado y, por otra parte, tenemos

SEGU ROS NOV18

este pago fraccionado por kilómetro que da muchísimo ahorro a los usuarios que consumen menos de 12,000 kilómetros, les garantizamos un ahorro de entre el 10 al 60 por ciento de su auto”, precisa el director de SXKM. Agrega que el aparato y la telemática de SXKM califican los hábitos de manejo de los usuarios. “Cuando sacamos este producto nos dimos cuenta de que una de las causas número uno de muertes en jóvenes son los accidentes automovilísticos, entonces parte de lo que hace también este producto es que te califica de acuerdo a tus hábitos de manejo, te podemos dar mayor cobertura al mismo precio. Para que la gente no se asuste también le platicamos que si manejan mal no los castigamos, simplemente van a tener un producto tradicional en un precio por kilómetro”. Invita a los usuarios a cotizar en menos de un minuto en www.sxkm.mx. “En ese momento puedes pagar, ya sea con tarjeta de crédito o débito, o bien, en cualquier tienda de autoservicio con la referencia; de 24 a 48 horas recibes tu póliza y tu dispositivo con las condiciones de cómo conectarlo. Todos los coches que conectamos, con hasta 15 años de antigüedad, traen el conector del dispositivo y te toma menos de 30 segundos conectarlo, es muy sencillo. De ahí descargas la aplicación y puedes empezar a usar todos los beneficios de SXKM”.

compa r a BENEFICIOS

SXKM

Producto 1

Producto 2

Aseguradora

AIG

Aseguradora 1

Aseguradora 2

Cobertura amplia

✓

Robo total

✓ 0% de deducible

✓ 10% de deducible

✓ 5% de deducible

Daños materiales

✓ 5% de deducible

Responsabilidad Civil

✓ $4,000,000 MXN

✓ $3,000,000 MXN

✓ $2,000,000 MXN

Servicios de asistencia

✓ Ilimitados

✓ 3 eventos anuales

Gastos médicos

✓ $400,000 MXN ($80,000 por ocupante)

✓ $200,000 MXN ($40,000 por ocupante)

Acelerador de pérdida total

✓ Desde 50% + Pago en 72 horas

Dispositivo cuenta-km

✓

Telemática

✓ Plataforma inteligente a bordo

Conductor designado en caso de ebriedad

✓

Tarifas preferenciales en talleres

✓

Control de consumo

✓ Dispositivo OBD II

✓ Fotografía de odómetro

✓ App / Necesario datos celulares

Seguro obligatorio

Incluido

$271 MXN

Emisión de póliza

Incluido

$290 MXN

Forma de pago

Visa, Mastercard, AMEX, OXXO, SPEI y tiendas de conveniencia

Tarjeta de crédito

Visa y Mastercard

Registro de viajes

✓

Mecánico a bordo

✓

App para reporte de siniestros

✓

Fuente: SXKM

www.sxkm.mx

Campamento para

emprendedores En 2013 surgió BlueCamp como un programa para líderes emprendedores que los empodera para dar los primeros pasos hacia la creación de su empresa. De hecho, el objetivo es transformar una idea tradicional en una de alto impacto. Así que deja de pensar y actúa, materializa tu idea de la mano de mentores calificados.

EM PREN DIMI EN TO NOV18

“Es importante que los emprendedores formen parte de BlueCamp porque nos enfocamos en desarrollarlos a partir de tres pilares: creatividad, desarrollo humano y conocimiento técnico del negocio”. - Jorge Puflea, CEO de SBU Group.

l campamento BlueCamp no es improvisado, es una metodología desarrollada por el Laboratorio de Emprendimiento de SBU Group reconocido por el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM) con el nombre de High Impact Training (MCC211). En entrevista, Jorge Puflea, CEO de SBU Group, explica que a BlueCamp no sólo le interesan los emprendimientos de alto impacto, sino la preparación de los emprendedores para trazar una línea de valor en el ecosistema emprendedor. “Específicamente ayudar a los emprendedores a desarrollar un modelo de negocio que brinde una mejor oferta de valor. Todo esto apoyado por mentores y talleres enfocados en desarrollar y potenciar al máximo sus habilidades interpersonales, sociales, tecnológicas y creativas”. El programa BlueCamp consta de 128 horas de trabajo extremo que busca generar ideas disruptivas en cada uno de los proyectos. Está dividido en tres etapas que ayudan a cumplir los objetivos planteados: campamento, seguimiento y pitch final. “Ayudamos a nuestros emprendedores en un primer perfilamiento del proyecto para recibir inversión por SBU Group o ser vinculado con inversionistas privados. Este perfilamiento tiene como base la detección de un problema o necesidad real y el escalamiento a proyecto de negocio de alto impacto. Brindamos acompañamiento durante un mes por parte de nuestros consultores y emprendedores graduados, los cuales orientan al emprendedor en el desarrollo de su startup. Nuestros emprendedores practican su pitch y reciben feedback de expertos del ecosistema emprendedor al inicio y al final del proceso”, detalla Puflea. Cabe señalar que los emprendedores podrán recibir inversión por parte de SBU Group o ser vinculados con inversionistas privados siempre y cuando finalicen el proceso completo del programa (campamento, seguimiento y pitch final), además de que deben cumplir con todos los requisitos de entrega de material y ejercicios prácticos solicitados. Enfatiza que una de las partes medulares del servicio y el valor que oferta BlueCamp a los emprendedores son precisamente los mentores, quienes los apoyan durante y después del taller. De hecho, el mentor debe poseer conocimientos específicos y habilidades, entre ellas herramientas CPS, Business CANVAS model, Journey map (User Experience), segmentar al cliente, determinación de tamaño y valor de mercado; conocer las 4PS´s y experiencia mínima de un año en consultoría empresarial.

¿Qué sigue después del BlueCamp?

EM PREN DIMI EN TO NOV18

“Lo que sigue son los procesos de incubación, levantamientos de capital y desarrollo de proyectos tanto en fase nacional como internacional. Todo esto, obviamente de acuerdo a las necesidades del emprendedor, así como subsidios a fondo perdido públicos de diferentes convocatorias. También se pueden generar diferentes sponsors, así como el seguimiento que SBU brinda a través de networkings, talleres para llevar el proceso de incubación, tracción (crecimiento) y venta / comercialización de sus productos”, puntualiza Jorge Puflea. Cabe mencionar que a los mejores emprendedores se les otorga como premio una beca al cien por ciento de la Incubación Alto Impacto de SBU Group, lo cual asegura que su trabajo realizado durante un mes no se quedará en papel, sino que podrá consolidarse a través del proceso de incubación. Además, se ofrecerá un máximo de 10 becas al 70 por ciento a los proyectos que tengan mayor cantidad de posibilidades de poder acceder al fondo de capital. Respecto a las oportunidades de emprendimiento, Puflea señala que existen múltiples sectores, desde tecnologías de la información hasta publicidad, inventos, artes, complementos culturales y sociales, los cuales pueden ser apoyados con fondos públicos, capacitación, venta de productos o ideas, fondeo de empresas privadas tras concreción de productos, etcétera. “BlueCamp acepta proyectos de cualquier sector con oportunidad de evolución a tecnologías de la información y proyectos de alto impacto y de base tecnológica”, precisa el CEO de SBU Group. Entre los casos de éxito que han emergido del BlueCamp destacan Sales Gurú, plataforma que profesionaliza a la fuerza de ventas; Radar Bike, aplicación de rutas y asistencia vial para motociclistas; Zenzzer, dispositivo que verifica que el automovilista reciba lo que realmente compra de gasolina (ya empezó a operar en Chile) y 1puntocinco, startup que vincula a meseros con marcas de consumo para que impulsen sus ventas a cambio de propinas o recompensas (ingresará al programa de aceleración).

www.startblueup.com

ROCKSTAR

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Fueron 2,000 ideas de negocio las que se generaron durante los cinco días de la Semana Nacional del Emprendedor, que este año logró atender a casi 125,000 asistentes presenciales y a más de 95,000 asistentes virtuales.

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¡Dos mil ideas de negocio!

EM PREN DIMI EN TO

on el paso de los años, la Semana Nacional del Emprendedor, organizada por el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), además de incorporar metodologías de clase mundial, también ha fomentado mejores prácticas para el fortalecimiento cualitativo y cuantitativo del ecosistema. “Es un ecosistema que ha ido creciendo en doble dígito en la incorporación de jugadores acreditados de clase mundial. El año pasado, en 2017, teníamos 48 incubadoras de alto impacto y este año ya tenemos 67, es decir, ves crecimiento de doble dígito; pasamos a 48 aceleradoras de aproximadamente 38. Entonces estás viendo que el instituto ha procurado darles acreditamiento, darles las mejores prácticas y también dar flujo de emprendimiento para que puedan incubar y acelerar”, detalló en entrevista Alejandro Delgado, presidente del INADEM. Durante cinco días la Semana Nacional del Emprendedor recibió a 124,289 asistentes, de los cuales el 49.85 por ciento fueron mujeres (61,956) y el 50.15 por ciento hombres (62,333). “Por primera vez en todas las ediciones de la Semana Nacional del Emprendedor tuvimos récord de participación de mujeres. Disminuimos la brecha de asistencia entre hombres y mujeres, lo que nos indica que estamos logrando la inclusión y el crecimiento de más emprendedoras y empresarias”, señaló Delgado durante la presentación de resultados. Reveló que este año se llevó a cabo una encuesta de satisfacción de los asistentes a través de las cabinas ‘Exprésate Con’, en las cuales los emprendedores y empresarios tuvieron la oportunidad de expresar sus opiniones y percepciones a cerca del evento. Del total de 5,269 participantes, el 92 por ciento otorgó una calificación de entre 8 y 10 al evento, mientras que el 49 por ciento mencionó que su visita a los ecosistemas le brindó las herramientas necesarias para plasmar su idea y mejorar su modelo de negocio; y un 20 por ciento consiguió generar alianzas con otras empresas. Asimismo, destacó que la asistencia de estudiantes se vio fortalecida gracias al interés de las escuelas y universidades que aportaron un total de 1,040 camiones. Comentó que este año se superaron todas las metas establecidas. Cabe destacar que la Semana Nacional del Emprendedor fue el marco para la entrega del ‘Premio Nacional Emprendedor 2017’, máxima distinción otorgada a los mexicanos que destacan por sus ideas, emprendimientos y empresas, así como a las instituciones ejemplares que respaldan la actividad emprendedora e innovadora para la generación de empleo en pro de la productividad y competitividad del país. La Semana Nacional del Emprendedor es el espacio donde convergen todos los aliados públicos y privados que impulsan el ecosistema emprendedor mexicano, convirtiéndolo en un referente de emprendimiento no sólo en México, sino en América Latina.

Indicadores de la Semana Nacional del Emprendedor

2018 Fuente: INADEM.

124,289 asistentes presenciales durante los cinco días.

2,000 ideas de negocio generadas. 879 conferencias magistrales, especiales y talleres.

4,400

emprendedores capacitados en temas de industrias creativas a través de paneles y conferencias en el ‘Foro Creativo’.

49.85% mujeres (61,956) y 50.15% hombres (62,333). 95,017 asistentes virtuales conectados de manera remota a través de 2,544 puntos de transmisión.

4,100 emprendedores y empresarios participaron en el Business Hub del ‘Ecosistema de Productividad y Negocios’ a través de actividades de networking y mentorías.

61,661 asesorías

a través de aliados públicos y privados en el ‘Ecosistema Red de Apoyo al Emprendedor’.

15 estados en el ‘Ecosistema de Estados y Gobierno’, donde se generaron 1,787 contactos de negocio. 35,235 mujeres recibieron asesoría, vinculación y capacitación en el ‘Ecosistema de Mujeres de Impacto’.

2,751 emprendedores fueron asesorados para crear su modelo CANVAS. 2,900 niños atendidos en la Zona Kids.

1,652 prototipos innovadores creados en el ‘Ecosistema de Innovación y Tecnología’.

26,420

emprendedores capacitados en temas de consultoría fiscal, contable o financiera en el ‘Ecosistema de Financiamiento Inteligente’.

232 micro y pequeñas empresas

participaron en el ‘Ecosistema de Mercado Emprendedor’, donde tuvieron la oportunidad de exponer sus productos y establecer 27,952 contactos de negocio, vincularse con inversionistas y distribuidores potenciales. Se concretaron más de 35,700 ventas que se traducen en 3.5

millones de pesos.

2.2 millones de pesos fue la cantidad que se logró concretar en ventas en el área de Food Trucks, nuevo modelo de negocio para emprendedores. 90,569

emprendedores y MIPyMEs recibieron asesoría y capacitación.

EM PREN DIMI EN TO NOV18

Los millennials y las nuevas generaciones se ubican en el primer lugar en términos de clientes objetivo para la banca digital, mientras que los clientes premium y digitales empatan en el segundo lugar. Averigua qué están haciendo los bancos para cumplir con las necesidades de sus nuevos clientes digitales.

pesar de la atención de los bancos en los millennials, el 44 por ciento señala que si bien conoce lo que este segmento de la población quiere, no está seguro acerca de cómo cumplir con esas necesidades. Esta es una de las revelaciones del tercer informe ‘Banca Digital en América Latina. Escenario, tendencias y prioridades’ de Technisys y GMIX/Stanford University Graduate School of Business, en el que participaron 63 encargados de tomar decisiones en instituciones financieras en toda América Latina. “El segmento de los millennials representa un gran cambio que tiene que ver con la evolución tecnológica, pero es algo que definitivamente va llegando a todos. Hablamos de millennials porque es una generación que usa intensivamente servicios digitales como Uber, Spotify, Netflix, que son simples, directos y muy efectivos. Y es eso que ellos esperan de su banco, no quieren ir a una sucursal y no quieren firmar papeles, quieren servicios por fricción y están acostumbrados a elegir dónde y cómo quieren usarlos. Ese cambio no es una cuestión sólo de edad, todos estamos cambiando de mindset (mentalidad), no importa en qué año hemos nacido. Por eso, más que millennials diría que el cliente objetivo de los bancos son los clientes digitales, y en algún momento todos vamos a ser clientes digitales”, explica en entrevista German Pugliese Bassi, cofundador, CMO y Alianzas en Technisys, compañía de tecnología para banca digital.

Fuente: Technisys y GMIX/Stanford University Graduate School of Business. Informe ‘Banca Digital en América Latina. Escenario, tendencias y prioridades’. 3a edición, 2017/2018.

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durante los últimos 5 años

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Principales cambios

Los millennials (41 por ciento) son el segmento objetivo más importante para la banca digital, seguido de los clientes premium (22 por ciento) y los clientes digitales (22 por ciento).

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bancos consideran a las fintechs como potenciales socios o adquisiciones.

Fuente: Technisys y GMIX/Stanford University Graduate School of Business. Informe ‘Banca Digital en América Latina. Escenario, tendencias y prioridades’. 3a edición, 2017/2018.

chs invierten nativamente en recursos muy avanzados de seguridad y las transacciones son seguras, entonces es más una cuestión de educar a la gente, mostrándole que no hay riesgos en hacer transacciones digitales, sea en un banco, sea en una fintech”. Subraya que Technisys se apoya en tecnología que impulsa a la banca digital para que logre llegar al concepto que los millennials y nativos digitales esperan. “Trabajamos con el concepto de platformization que permite a los bancos ya existentes ofrecer un nuevo tipo de experiencia a sus clientes. Nuestra plataforma unificada de banca digital permite desarrollar y gobernar experiencias digitales personalizadas y lanzar productos rápidamente para responder a nuevas necesidades de los clientes. La gente ya no compara bancos con bancos, sino experiencias con experiencias, como las que tienen con Uber o Netflix”.

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de los bancos está implementando o probando la computación en la nube, los bots de conversación y los macrodatos, mientras que una minoría (menos del 22%) menciona blockchain, internet de las cosas y realidad virtual.

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de los bancos menciona a las reglamentaciones locales como uno de los principales desafíos para la adopción de la banca digital.

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de los ejecutivos cree que los clientes demuestran menos fidelidad a un banco.

de los bancos cree que el desafío principal para la transformación digital radica en el cambio de la cultura empresarial.

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3 de 5

bancos invierten hoy para estar bien preparados para los clientes digitales.

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Ante la pregunta de por qué resulta complicado para los bancos cumplir con las necesidades de los millennials, Bassi responde que se trata de un cambio complejo. “No se trata apenas de cambiar la tecnología del banco, también es fundamental cambiar la cultura interna del banco, los profesionales tienen que ser tan digitales como los clientes. Hoy vemos que son los clientes los que están adelante de los bancos en términos de disrupción, y los bancos responden a sus necesidades. El estudio de Stanford muestra que los bancos en México suelen tener una cultura digital en algunos silos, no es algo que está compartido en toda la institución. Y los bancos reconocen que es un problema muy complejo, ya que 59 por ciento de los entrevistados en nuestro estudio con GMIX/Stanford apunta que la cultura es su desafío más grande para la transformación digital”. En este contexto, puntualiza que los millennials se pueden inclinar más hacia las fintechs precisamente porque éstas responden de forma nativa a sus necesidades y a las de los clientes digitales. “Ofrecen una experiencia de usuario que está en línea con la de servicios mundiales como Uber y Netflix. Una fintech no obliga a nadie a firmar un papel o a tener de salir de casa para concluir una transacción, todo proceso es digital”. Menciona que la seguridad y la confianza son los factores para que los mexicanos logren adoptar masivamente los servicios financieros digitales. “Es algo esencial. La gente tiene de sentirse cómoda con la seguridad para adoptar los servicios masivamente. En nuestro estudio con Stanford, la seguridad siempre se destaca como un desafío a la adopción digital en México, es algo que los bancos tienen claro. Bancos y finte-

FIN TECH NOV18

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Más de 1,000 asistentes a la quinta edición de FINNOSUMMIT Ciudad de México lograron conocer las principales tecnologías y modelos de negocio innovadores que están revolucionando el sistema financiero en América Latina.

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Inno vación en ser vicios finan cieros

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gnacio (Nacho) Deschamps, Group Head, International Banking and Digital Transformation de Scotiabank; Nektarios Liolios, cofundador de Rainmaking Colab y Startupbootcamp FinTech; Alissa Fishbane, managing director de Ideas42; Felipe Gómez Rigalt, director general de Experiencia del Cliente y Transformación Digital de GNP; Adalberto Flores, CEO de Kueski, son algunos de los más de 50 speakers nacionales e internacionales que convocó este año FINNOSUMMIT, el evento fintech con mayor trayectoria en América Latina. “Tras dos días de encuentro hemos explorado capacidades para lidiar con la transformación de la industria de los servicios financieros y podemos afirmar que México tiene el potencial de convertirse en el hub fintech de América Latina”, comenta Andrés Fontao, confundador y managing partner de Finnovista, organización que acelera el desarrollo de empresas de tecnología que proveen servicios financieros digitales. Escuchar primero y aprender para posteriormente dirigir es la base para la construcción de un cambio global desde la innovación, así como el lema de las 3L’s (listening, learning y leading) del ecosistema fintech en México bajo el que se desarrolló FINNOSUMMIT, que logró introyectar en los asistentes metodologías aplicables, incluso a todo tipo de industrias.

“Cada año estamos siendo capaces de atraer a personas de diferentes segmentos del propio ecosistema fintech y de sectores como seguros, pagos, comercio, que son adyacentes a fintech pero que obviamente tienen una correlación muy fuerte con ello y eso se está viendo reflejado en la audiencia, pues estamos creciendo la comunidad del sistema fintech aquí en México, atrayendo a los actores a esta propia comunidad”, expresa Fontao en entrevista. Subraya que la agenda de FINNOSUMMIT de este año se enfocó en profundizar temas de interés para la comunidad fintech de México y América Latina. “Pero no es solamente contenido que vemos en el escenario, sino también es el contenido que se puede generar a través de la interacción entre la propia audiencia; tenemos un espacio de networking que los asistentes al evento están aprovechando, su desplazamiento no solamente es para sentarse en el auditorio y escuchar contenido puntero de speakers reconocidos a nivel global, sino que están aprovechando la oportunidad para estar afuera y hacer un espacio de networking para poder conectar al desarrollar relaciones que pueden acabar en posibles inversiones y colaboraciones entre los mismos actores del ecosistema”. Refiere que el crecimiento, maduración y consolidación del ecosistema fintech de México se reflejó en esta quinta edición de FINNOSUMMIT. “Ha crecido en números absolutos, en número de personas que asiste. Hace cinco años, comparado con este año, pasamos de 200 a 800 personas. Obviamente el ecosistema también ha crecido. Cuando hicimos este evento por primera vez hace cinco años había aproximadamente 60 fintechs operando en México, hoy existen casi 400, entonces el mercado está creciendo y en el evento se está viendo la oportunidad”. Al cierre de FINNOSUMMIT Ciudad de México se anunció que la startup Tu Identidad fue la ganadora de la competencia FINNOSUMMIT Challenge, patrocinada por Scotiabank, por ser la más innovadora en México, ya que su buró de identidad genera un KYC (proceso de know your customer) mediante el uso de un smartphone o una tableta. Asimismo, participará en un programa de inmersión de una semana con Scotiabank en Toronto, Canadá.

-Andrés Fontao, cofundador y managing partner de Finnovista.

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“Fintech es la suma de dos palabras: finanzas y tecnología. Estamos hablando de tecnologías vanguardistas como blockchain, big data, cloud, que realmente están cambiando la forma en la que se desarrolla y se distribuyen productos financieros”.

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Ley Fintech

Uno de los temas que más interés despertó en FINNOSUMMIT fue la Ley Fintech, aprobada en México este año. Los conferencistas destacaron que todavía se espera la respuesta de la iniciativa privada. Al respecto, el cofundador y managing partner de Finnovista precisa que con esta ley sí se fortalecerá el ecosistema fintech en el país. “México, siendo pionero en la adopción de un marco regulatorio, realmente se posiciona al menos en América Latina como puntero, y este marco regulatorio lo que trae es certeza, que nos gusta a todas las personas involucradas, trae certeza a los inversores. Entonces deberíamos empezar a ver un aumento en la inversión de capital de riesgo aquí en México. Los bancos también, por sus estrategias de aproximación y colaboración con fintechs”. Indica que los entre los servicios fintech que demandan los usuarios mexicanos se encuentran los préstamos, financiamiento a micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) y pagos. “Son las áreas que menos atendidas están para la población mexicana. Primero está el acceso a préstamos, es donde más actividad está floreciendo dentro de la industria fintech, donde más startups y negocio hay. Segundo, las MiPyMEs, que históricamente no tienen acceso a servicios financieros formales, están empezando a conocer no solamente opciones de crédito para financiar sus negocios sino diferentes tipos de herramientas que les permiten gestionar sus negocios de una forma mucho más eficiente. Y luego están los pagos, el comercio electrónico no está llegando a los niveles actuales que todo el mundo espera: producción, generación y actividad, aquí en México sigue habiendo una gran oportunidad, estamos esperando a que explote y, desde luego, uno de los dos elementos clave para que esto ocurra son los pagos, que los pagos electrónicos existan, que las personas puedan comprar no sólo con tarjetas físicas, sino con sus móviles u otro tipo de dispositivos electrónicos”.

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FIN TECH NOV18

Si estás más que decidido a comprar tus primeros activos virtuales pero no sabes qué plataforma en línea es la más confiable, entonces tu mejor alternativa es seguir las recomendaciones de los expertos de Kryptoguía, quienes te ayudan a dar tus primeros pasos en el mundo de las criptomonedas.

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fin tech NOV18

abías que los ‘exchanges’ son plataformas en línea que te permiten intercambiar monedas digitales? De hecho, Michael Kern, cofundador y publisher de Kryptoguía, indica en entrevista que muchos exchanges de criptomonedas operan de manera similar a la bolsa de valores. “La mayoría requiere que los usuarios se registren a través del proceso Know Your Customer (KYC, por su siglas en inglés) que previene el lavado de dinero. Una vez registrados, los usuarios pueden depositar fondos directamente desde su cuenta bancaria y comprar, vender e intercambiar activos digitales en la plataforma”. Subraya que KYC es el proceso por el que una empresa identifica a sus usuarios. “Por lo general, durante este proceso se solicita información personal básica, como el nombre y el país residente. También piden que el usuario tome fotografías de una identificación oficial, que en el caso de México es la credencial del Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte o la licencia de conducir. Esta es una práctica regulatoria en la que participa la mayoría de las organizaciones financieras. La idea es luchar activamente contra la corrupción, el lavado de dinero y, potencialmente, el terrorismo. Si bien hay muchos argumentos a favor y en contra de este proceso, es seguro decir que la gran mayoría de las instituciones financieras, incluidos los intercambios de moneda cifrada, llevan a cabo este proceso”. Declara que en México, Bitso y Volabit son los dos exchanges más grandes y confiables, y aunque Volabit fue el primer intercambio del país, Bitso tiene una base de usuarios más grande y más características. Asimismo, comenta que también existen exchanges confiables en todo el mundo que dan la bienvenida a usuarios extranjeros, sin embargo, señala que pueden ser más estrictos en cuanto a los límites de la cantidad de cripto-

“No voy a decirle a nadie que salga corriendo a comprar criptomonedas. Lo que sí diré es que creo que las criptos, especialmente bitcoin, es una nueva y sorprendente idea que puede ayudar a mucha gente”. -Michael Kern, cofundador y publisher de Kryptoguía.

monedas que puedes comprar o vender. “Además, en estos casos debes tener cuidado de cumplir tanto con las leyes del país donde hagas el movimiento como con las de nuestro país. ¡Y siempre pagar los impuestos!”. Agrega que la mejor forma de saber si cumples con las leyes de otro país es analizar la plataforma porque muchas evidencian si tu país es elegible para utilizar sus servicios. “Te recomiendo consultar la sección de preguntas y respuestas del exchange en el que te encuentres”. Invita a los interesados en las criptodivisas a investigar, verificar en línea, a reunir numerosas opiniones y no sólo la de un “experto” en particular. “Nadie sabe realmente qué va a subir o bajar. Hace tiempo salió una noticia que decía que un ‘gatito’ estaba seleccionando acciones mejor que los profesionales, es básicamente lo mismo en el mercado de las criptomonedas. Sólo porque parece razonable que una criptomoneda suba no significa que realmente vaya a suceder. Los mercados pueden permanecer irracionales por más tiempo del que tú puedes permanecer solvente”. Cabe mencionar que Kryptoguía es un sitio de medios en línea que educa sobre el uso de criptomonedas, fintech y más. Próximamente lanzará un servicio premium con costo para inversionistas individuales que proporcionará información interna valiosa de la cripto-industria.

¿Qué criptomoneda te interesa?

Michael Kern señala que las principales monedas virtuales disponibles en casi todas las plataformas son bitcoin, ethereum, bitcoin cash y litecoin, no obstante, depende del exchange, ya que podría haber mucho más para elegir y negociar. “No voy a decirle a nadie que salga corriendo a comprar criptomonedas. Lo que sí diré es que creo que las criptos, especialmente bitcoin, es una nueva y sorprendente idea que puede ayudar a mucha gente. Los bancos han perdido mi confianza. Creo que Bitcoin puede devolver el poder de las finanzas a la gente. Yo no tengo bitcoins porque crea que su valor subirá (espero que lo hagan, por supuesto) y me haré rico, yo tengo bitcoins porque creo que es una herramienta increíble, ¡y me encanta gastarlo en todos los lugares posibles!”, subraya el cofundador y publisher de Kryptoguía. En este contexto, destaca que “la regla número uno para invertir en cualquier cosa es ‘no invierta lo que no puede perder’. Aparte de eso, siempre hay que investigar si estás considerando un nuevo proyecto”. Explica que Bitcoin está diseñada para ser una moneda deflacionaria, lo que significa que sólo se crearán 21 millones de monedas. “Este número nunca cambiará, y se espera que se alcance en el año 2140. En este sistema es razonable suponer que el precio subiría con el tiempo, en lugar de bajar. Creo que mucha gente está preocupada por el movimiento de los precios de bitcoin a corto plazo en lugar del panorama general”. Concluye que “las criptomonedas son un increíble invento pero nadie debería meterse a este mundo buscando convertirse en rico de la noche a la mañana. Los casos de uso son casi infinitos, aunque todavía hay muchas personas que buscan aprovechar inversores involuntarios, por lo que siempre es bueno ser un poco escéptico. Eso no quiere decir que se deba evitar el criptoespacio por completo, lo mismo sucede con el dinero regular. Con las criptomonedas es importante tomarse su tiempo, investigar y no comprar sólo por el revuelo, sino por el concepto”.

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FIN TECH NOV18

¿Quién no trae al menos una tarjeta bancaria en su cartera? A diario se realizan millones de pagos con plásticos bancarios en comercios tradicionales y electrónicos. Sin embargo, también es una realidad que el fraude financiero en México ha evolucionado significativamente con el paso de los años, de tal forma que hoy se registran técnicas más sofisticadas con el uso de tecnología, como son los delitos cibernéticos.

CUL TURA FI NAN CIE RA NOV18

con tus tarjetas

urante el primer semestre de este año se registraron en México 3.5 millones de reclamaciones por posibles fraudes, por un monto de 9,231 millones de pesos; de este total, el 59 por ciento corresponde a fraudes cibernéticos, es decir, 2.07 millones, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). De hecho, la CONDUSEF señala que los usuarios de la banca pueden tardar hasta cien días en saber que fueron víctimas de fraude y en posible robo de identidad se tardan más de cien días, mientras que en consumos no reconocidos generalmente se dan cuenta después de 28 días. A este respecto, Óscar Márquez Mees, CEO de Giesecke + Devrient (G+D) México, opina en entrevista que “vivimos en un entorno complicado desde el punto de vista de fraude, lo hemos vivido desde las primeras transacciones de la humanidad, siempre ha habido propensión al engaño, que los valores de una persona pasen a manos de otra a través de medios ilícitos. Entonces en la medida que el mundo y la evolución se ha ido dando, pues se han sofisticado tanto las formas de defraudación como las formas de protección. Nuestro trabajo a lo largo de muchas décadas en México y también en el mundo es precisamente la protección de valores”.

Añade que, efectivamente, se ha registrado un aumento en las capacidades del crimen para crear fraudes cibernéticos. “Hay temas de ciberfraude que crecen permanentemente, tales como robo de identidad. Entonces ¿qué pasa?, nosotros vamos haciendo tecnologías de criptografía, tecnología de biometría y tecnología de comunicaciones seguras que crean finalmente ecosistemas blindados. Va de la mano tanto la seguridad y la creación de elementos seguros como el crimen que trata de llegar y violarlos”. Como fabricante de tarjetas bancarias, la filial de G+D en México cuenta con una capacidad de producción de más de 60 millones al año, de las cuales, cerca del 50 por ciento son con chip y se exportan a países como Estados Unidos, Egipto, Dubai, Emiratos Árabes, Venezuela, Ecuador, Argentina y Centroamérica. Además, anualmente produce entre 24 y 36 millones de tarjetas de identificación. Cabe destacar que el centro de personalización G+D está homologado y auditado por VISA y Mastercard, además de que cuenta con los más avanzados sistemas de fabricación y seguridad que permiten ofrecer un servicio completo de personalización de tarjetas, desde el manejo y protección de datos e información propiedad del cliente hasta el fulfillment, empaque y envío de la tarjeta.

Tarjetas con chip ¿Sabes para qué sirve y qué tan efectivo es el chip integrado en tus tarjetas de crédito y débito? El CEO de G+D explica que las tarjetas con chip ya son un estándar en el país y en el mundo. “Hace algunos años, después del boom de las clonaciones de la bandas magnéticas, las marcas que son socias nuestras, como Visa, Mastercard y American Express reconocieron que ese elemento de validación digital era fácilmente violable. México fue líder en clonaciones durante algunos años y se diseñó la intervención de un elemento de microprocesamiento como es el chip, en donde se almacenan ciertos algoritmos de validación con la información de forma encriptada de tal manera que aunque una persona trate de clonar y se pueda llevar información no le sirva de nada, eso se llama un estándar EMV y esos estándares lo que han hecho es generar un ecosistema tanto de terminales lectoras para chips como de tarjetas con chip que traen información encriptada que es no violable, lo que ha reducido de manera impresionante el fraude en lo que se identifica como ‘transacciones de tarjeta presente’, no obstante todavía en el ámbito de los comercios hay una presencia importante de fraudes en las transacciones en internet donde la tarjeta no está presente. Aún hay cierta proliferación de este tipo de fraudes en el mercado de tarjetas pero por lo general la presencia del chip ha sido muy efectiva y se ha estado convirtiendo en un estándar global”.

“La población necesita actualmente transacciones seguras, conectividad segura y preservación de la identidad, y esto es lo que nosotros proveemos al mercado mexicano”. -Óscar Márquez Mees, CEO de G+D México. Además, seguramente has visto que el diseño de las tarjetas bancarias es diverso, lo cual sucede porque los bancos han optado por hacer una diferenciación entre los productos de crédito y débito. “Las transacciones más grandes regularmente están al amparo de una línea de crédito de mayores montos, quizá en transacciones internacionales y demás, por ello los bancos han decidido hacer diseños más complejos, tal como los relieves (números y letras) para que se pueda comprobar mejor. Los bancos han sido más escrupulosos y más detallados en que las tarjetas bancarias de crédito tengan más elementos obvios para evitar que se le haga un fraude al usuario final”, refiere Óscar Márquez Mees. Menciona que un plástico bancario normalmente tiene una vida útil de cuatro años. Asimismo, concluye que en la actualidad “la población necesita transacciones seguras, conectividad segura y preservación de la identidad, y esto es lo que nosotros proveemos al mercado mexicano”.

Laboratorio de Calidad de G+D México Es el único en México y Latinoamérica donde se realizan pruebas para cualquier tipo de plástico con función de tarjeta, compitiendo así con otros laboratorios en Estados Unidos y Europa. Como parte de su oferta de servicio el laboratorio realiza la acreditación de las siguientes pruebas: 1. Resistencia al pelado Evaluar la capacidad de una tarjeta para resistir la separación de las capas de material que forman su estructura. 2. Altura máxima de la deformación Evaluar el pandeo o deformación de la tarjeta durante el almacenamiento. 3. Espesor de tarjetas Validar que el espesor total de la tarjeta cumple con la norma requerida. 4. Ancho y altura de la tarjeta Validar que las características dimensionales de la tarjeta permitan su uso en todo el mundo.

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Tu AFORE

en el celular

La app AforeMóvil estrenó recientemente nueva imagen, la cual busca motivar un mayor uso y mejorar la experiencia de los ahorradores del sistema de pensiones.

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14 meses de su lanzamiento, la app AforeMóvil registró cerca de un millón de descargas y en poco más de un año se han realizado a través de ella un total de 5.6 millones de servicios y trámites. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) revela que los buenos resultados de AforeMóvil durante su primer año de operación motivan las mejoras a la aplicación, de tal forma que más mexicanos gocen de sus beneficios. Según la CONSAR, AforeMóvil es el principal canal donde se realizan aportaciones voluntarias, en promedio 30,000 aportaciones al mes. Además, se han recaudado 75 millones de pesos en ahorro voluntario, más de 15,000 trabajadores independientes y 5,200 menores de edad han abierto una cuenta AFORE vía la app. Cabe destacar que, en días pasados, AforeMóvil fue reconocida internacionalmente con los premios PensionTech en el ‘World Pension Summit 2018’ como el proyecto de tecnología más innovador enfocado a las pensiones/ahorro para el retiro. Adicional al cambio de imagen, se realizaron mejoras en algunos de los principales servicios que ofrece la aplicación para reducir el tiempo de solicitud y facilitar el entendimiento de los usuarios: 1. Activación de la aplicación. 2. Conectarse con la AFORE (para trabajadores registrados). 3. Apertura de cuenta AFORE. 4. Aportaciones Voluntarias en línea. 5. Retiro de Aportaciones Voluntarias. En conjunto, AforeMóvil ofrece hoy 17 servicios: registro de trabajadores independientes; registro de trabajadores asignados; registro de menores de edad; ahorro voluntario en línea; consulta de saldos y movimientos para trabajadores y menores de edad; solicitud de estado de cuenta

y movimientos; conocer en qué AFORE se encuentra el trabajador; Calculadora de pensión para ahorradores; Calculadora de pensión para niños; comparar a las AFORES (Consulta de IRN); retiro de Aportaciones Voluntarias; pago de mensualidades por Retiro Parcial por Desempleo; geolocalización de más de 12,597 puntos de ahorro; guía de ahorro en punto de venta (pasos a seguir para que el cajero pueda ejecutar la operación); contacta a tu AFORE; Código de referencia o promoción, y Centro de notificaciones.

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