FINANZAS

Por Arturo Castro Barrantes

Asegure su estabilidad financiera

Los planes de ahorro e inversión se erigen como aliados imprescindibles en el retador panorama financiero actual pues ofrecen oportunidades de crecimiento y prosperidad a largo plazo.

“Quien ahorra, poco a poco se enriquece” y “quien siembra escasamente, escasamente cosechará”. La sabiduría milenaria lo deja muy claro: el ahorro y la inversión constituyen herramientas para alcanzar una mejor calidad de vida en el futuro.

De acuerdo con la Comisión de Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), invertir es hacer que “su dinero trabaje para usted”; sin embargo, a diferencia del mundo bancario, que ofrece garantía sobre los depósitos, con rendimientos más bajos, el valor de las acciones, los bonos y otros valores fluctúa con las condiciones del mercado, por lo que debe planificar muy bien, pues nadie puede garantizarle que ganará dinero con sus inversiones e incluso podrían perder valor.

Le presentamos algunos consejos de la SEC que podrían facilitarle la labor de invertir, para mejorar su calidad de vida.

CONSULTE EN SU BANCO O SOCIEDAD ADMINISTRADORA DE FONDOS DE INVERSIÓN LOS MONTOS MÍNIMOS, EL RIESGO, EL INTERÉS Y EL PLAZO

ALCANCE SUS SUEÑOS

Paso 1: inicie con el pie derecho

Identifique claramente sus objetivos, pregúntese qué quiere, enumere sus metas más importantes, decida cuántos años tiene para cumplir cada objetivo específico, porque cuando ahorre o invierta, deberá encontrar una opción que se ajuste a su marco de tiempo.

Paso 2: analice su realidad financiera

Con toda honestidad con usted mismo, revise su situación financiera: separe lo que posee y lo que debe, en una “declaración de patrimonio neto”. Lo que posee constituyen sus “activos”, lo que debe, sus “pasivos”. Reste los pasivos de sus activos. Si sus activos son más grandes que sus pasivos, tiene un patrimonio neto “positivo” y si sus pasivos superan a sus activos, tiene un patrimonio neto “negativo”.

Si gasta todos sus ingresos, recorte gastos. Mucha gente adquiere el hábito de ahorrar pagándose a sí mismos primero, permitiendo que su banco deposite automáticamente el dinero de su cheque de pago en una cuenta de ahorros o de inversión.

Paso 3: entienda qué es invertir

Cuando uno invierte, existen más posibilidades de perder su dinero. El dinero que invierte en valores, fondos mutuos y otras inversiones similares carece de garantía del gobierno, a diferencia de los depósitos bancarios asegurados. Esto aplica también si invierte a través de un banco.

Paso 4: conozca su tolerancia al riesgo

Cuándo necesitará el dinero, sus objetivos personales y si podrá dormir por la noche si compra una inversión arriesgada definen los mejores productos de ahorro e inversión para usted. Si ahorra para su jubilación y tiene 35 años antes de jubilarse, es posible que desee considerar productos de inversión más riesgosos. Si ahorra para un objetivo de cinco años o menos, evite inversiones arriesgadas, porque cuando llega el momento de vender, es posible que deba asumir una pérdida.

Paso 5: ponga los huevos en distintas canastas

Diversificar sus inversiones para reducir el riesgo puede mejorar las posibilidades de perder dinero. Considere distribuir sus inversiones entre diferentes tipos de activos. Las acciones, bonos y el efectivo suben y bajan en tiempos distintos.

Paso 6: balancee su cartera

Venda inversiones con participaciones sobreponderadas y utilice los ingresos para comprar inversiones para categorías de activos infraponderadas. Modifique sus contribuciones para que se destinen mas a categorías de activos infraponderadas hasta que su cartera se vuelva mas equilibrada.