Program 10 kroków

FR

AG

KLUB NT CASHFLOW ME

PROGRAM DLA KLUBU

10 kroków Jak zwiększyć swój finansowy

IQ

Copyright ©2008, CASHFLOW Technologies, Inc. All rights reserved.

Rich Dad, CASHFLOW, The CASHFLOW Quadrant (The ESBI/EBSI Sign), CASHFLOW for Kids, and Rich Woman are registered trademarks of CASHFLOW Technologies, Inc. All rights reserved.

The Little Mice and Timid T. Turtle, and Y. Lee Weasel are trademarks of CASHFLOW Technologies, Inc. All rights reserved.

Monopoly® is a registered trademark of Hasbro, Inc. CASHFLOW Clubs are purely voluntary organizations. They are are operated independently of CASHFLOW Technologies, Inc., and its affiliated Rich Dad companies and/or Robert T. Kiyosaki. “CASHFLOW Clubs” and “Rich Dad Clubs” are trademarks of CTI. All trademark usage, CTI artwork and text, and the images of Robert T. Kiyosaki are with permission of CTI and Robert T. Kiyosaki. All rights reserved.

Wydanie polskie: Copyright © 2009 Instytut Praktycznej Edukacji Przekład Paweł Dereziński Redakcja i korekta Agnieszka Kajak Magdalena Misuno Okładka i skład Maciej Budzich, Żaneta Gliwa www.blog.mediafun.pl ISBN 978-83-61008-07-1

ul. Storczykowa 9, 86-031 Osielsko tel./fax: 052 581 30 29 email: ipe@ipe.com.pl www.KlubCASHFLOW.pl

10 kroków Jak zwiększyć swój finansowy

IQ

Już najwyższa pora, żebyś mądrzej zarządzał swoimi pieniędzmi. Jak wiesz, w szkole nie uczymy się zbyt wiele na temat finansów.

Ludzie będą mądrzej zarządzali swoimi pieniędzmi? Oh! Lepiej się tym zajmę.

ROBERT T. KIYOSAKI

Co oni mogą wiedzieć?

DWÓCH INWESTORÓW I BIZNESMENÓW POŁĄCZYŁO SIŁY JAKO NAUCZYCIELE

Wpływ na nich obu mieli bogaci ojcowie.

Obaj są zaniepokojeni powiększającą się przepaścią między bogatymi a resztą ludzi. Obaj wiedzą, że dawanie ludziom pieniędzy jedynie pogarsza ten problem.

Pieniądze nie rozwiązują problemów finansowych. Ale edukacja finansowa – tak. To właśnie dlatego Donald i Robert połączyli siły jako nauczyciele. „Obecnie edukacja finansowa jest absolutnie niezbędna”.

Międzynarodowy bestseller 4

www.KlubCASHFLOW.pl

Donald Trump i Robert Kiyosaki

LUDZIE UCZĄ INNYCH LUDZI DZIECI UCZĄ INNE DZIECI

NASZA MISJA ZWIĘKSZANIE DOBROBYTU LUDZKOŚCI

ZOSTAŃ MISTRZEM CASHFLOW

Przejdź przez 10 kroków oraz CASHFLOW Challenge i zostań Mistrzem CASHFLOW – otrzymasz certyfikat z gratulacjami od Donalda Trumpa i Roberta Kiyosaki.

CO WAŻNIEJSZE, OPRÓCZ TEGO ŻE OTRZYMASZ CERTYFIKAT, ODNIESIESZ INNE KORZYŚCI: •

BĘDZIESZ LEPIEJ ROZUMIAŁ, DLACZEGO BOGACI STAJĄ SIĘ JESZCZE BOGATSI

•

POZNASZ STRATEGIE INWESTYCYJNE LUDZI BOGATYCH

•

ZWIĘKSZYSZ FINANSOWĄ SAMODYSCYPLINĘ I WIARĘ W SIEBIE

•

ZAWRZESZ CENNE ZNAJOMOŚCI Z LUDŹMI MYŚLĄCYMI PODOBNIE JAK TY

•

ZDOBĘDZIESZ UMIEJĘTNOŚĆ ODRÓŻNIANIA DOBRYCH DORADCÓW OD NIEKOMPETENTNYCH

•

BĘDZIESZ POTRAFIŁ OKREŚLIĆ, KTÓRE INWESTYCJE SĄ DLA CIEBIE NAJLEPSZE

•

BĘDZIESZ MIAŁ DOSTĘP DO WIELU PRODUKTÓW I USŁUG RICH DAD COMPANY NA ATRAKCYJNYCH WARUNKACH

6

www.KlubCASHFLOW.pl

SPIS TREŚCI

Czy to oznacza, że ja mogę się zmienić?

Inaczej patrzę na świat.

Dwóch inwestorów i biznesmenów połączyło siły jako nauczyciele ....................................4 Nasza misja ................................................................................................................5 Zostań Mistrzem CASHFLOW .......................................................................................6 Naszym zadaniem jest sprawić by edukacja finansowa stała się przyjemnością..................8 Czym jest finansowy IQ? ............................................................................................10 W jakim wieku wygrasz finansową grę? .......................................................................11 Gry są odzwierciedleniem rzeczywistego zachowania ....................................................12 Druga z najbardziej skutecznych metod zdobywania wiedzy na temat pieniędzy...............13 Kodeks honorowy ......................................................................................................14 W świecie doradców finansowych jest pełno susłów ......................................................15 Dodatkowe informacje. Brak zasad – brak aktywów......................................................16 Szersza perspektywa Krok 1. Dlaczego bank nie prosi Cię o świadectwo szkolne?.........................................18 - Mądre rady bogatego ojca. Same pieniądze nie sprawią, że będziesz bogaty ...20 - Dodatkowe informacje. Zmiana własnego życia .............................................22 Krok 2. Dlaczego ciężka praca nie przynosi efektów? ...................................................24 - Mądre rady bogatego ojca. Zamożność mierzy się czasem, a nie pieniędzmi....26 - Dodatkowe informacje. Wszystko może stanowić aktywa .................................28 Krok 3. Czy Twój dom stanowi Twoje aktywa? ..............................................................30 - Mądre rady bogatego ojca. Przejmij kontrolę nad swoimi finansami...

Przejmij kontrolę nad swoim życiem.................................................................32 - Dodatkowe informacje. Gdzie jesteś w finansowym łańcuchu pokarmowym?....34 Krok 4. Czy grasz, aby wygrać, czy grasz, by nie przegrać? ...........................................36 - Mądre rady bogatego ojca. Rozwijaj wszystkie trzy części swojego umysłu ........38 - Dodatkowe informacje. Inteligencja emocjonalna ..........................................40 Zdefiniuj Krok 5. Dlaczego oszczędzający tracą? .......................................................................42 - Mądre rady bogatego ojca. Nie kłamią. Po prostu nie mówią Ci całej prawdy..44 - Dodatkowe informacje. Pieniądze stworzone przez Boga a pieniądze stworzone przez człowieka ............................................................................................46 Krok 6. Dobry dług a zły dług ....................................................................................48 - Mądre rady bogatego ojca. Hazardziści inwestują dla zysków kapitałowych......50 - Dodatkowe informacje. Pieniądze za nic .......................................................52 Krok 7. Nie potrzebujesz pieniędzy, aby zacząć je zarabiać ...........................................54 - Mądre rady bogatego ojca. KONTEKST jest ważniejszy niż TREŚĆ ...................56 - Dodatkowe informacje. Czy jesteś przedsiębiorcą? .........................................58

To jest na pewno lepsze niż bycie robakiem.

Koncentracja Podążaj obraną drogą, aż osiągniesz cel .....................................................................60 Krok 8. Dlaczego inwestowanie nie jest ryzykowne? .....................................................60 - Mądre rady bogatego ojca. Wymówki sprawiają, że pozostajesz biedny ...........62 - Dodatkowe informacje. Czy jesteś samolubny? ..............................................64 Krok 9. Koncentracja a dywersyfikacja ........................................................................66 - Mądre rady bogatego ojca. Bogacenie się to gra zespołowa ..........................68 - Dodatkowe informacje. Cele a proces ..........................................................70 Krok 10. Pora, abyś skoncentrował się na sobie ...........................................................72 - Mądre rady bogatego ojca. Zmień swoje środowisko, a zmienisz swoje życie....74 Kiedy będziesz gotowy, aby SKONCENTROWAĆ się na sobie? .....................................76 Programy dla zaawansowanych ..................................................................................77 Rich Dad Coaching: Czy jesteś gotowy? ......................................................................78 Rich Dad Education: Ucz się korzystając z metod bogatego ojca ...................................80 Słowniczek ................................................................................................................82 Książki ......................................................................................................................86 Gry ..........................................................................................................................88 Nagrania edukacyjne ................................................................................................89 Programy edukacyjne .................................................................................................90 Wiadomość wideo w Internecie...................................................................................91 Istnieją dwa rodzaje Klubów CASHFLOW ....................................................................98 Myśl na zakończenie. Rozwijaj swoją inteligencję finansową ........................................100 www.KlubCASHFLOW.pl

7

NASZYM ZADANIEM JEST SPRAWIĆ W 1994 roku moja żona Kim i ja zostaliśmy rentierami. Kim miała wtedy 37, a ja 47 lat. Przepływ pieniężny, jaki generowały nasze inwestycje, był na tyle wysoki, że staliśmy się finansowo niezależni.

Nasza, nazwijmy to, „emerytura” była nieco nietypowa, ponieważ nie mieliśmy tradycyjnej pracy, emerytury, indywidualnego konta emerytalnego, oszczędności czy funduszy inwestycyjnych. Po prostu wdrożyliśmy w życie to, czego nauczył mnie bogaty ojciec na temat życia, pieniędzy, biznesu i inwestowania.

Po „przejściu na emeryturę” Kim chciała się czymś zająć i dlatego inwestowała w nieruchomości. Stała się bogatą kobietą w wieku 37 lat i od tamtego czasu nieustannie powiększa swój majątek.

Postanowiła, że zajmie się wspieraniem kobiet w osiąganiu finansowej niezależności i dlatego napisała książkę Bogata kobieta.

Ja kupiłem kawałek ziemi na szczycie góry i zbudowałem tam chatę w kanionie otoczonym dębami. Świętowałem to, że zostałem rentierem. Poprzysiągłem sobie, że już nigdy nie będę pracował.

Niedokończona praca

Miałem jednak pewien problem. Czułem, że mam jeszcze coś do zrobienia. Ale tym razem nie chodziło o pracę dla pieniędzy.

Miałem ich wystarczająco dużo. Mimo to odczuwałem pewien niepokój. Dotyczyło to mojego życiowego spełnienia, życiowego celu, którego jeszcze nie osiągnąłem. Wtedy właśnie powiedziałem Kim o planie stworzenia planszowej gry edukacyjnej.

Był to początek Rich Dad Company.

Lekcje wielkich nauczycieli

Spędzając czas w zaciszu mojej doliny, zacząłem sobie przypominać to, czego nauczyłem się od mojego biednego ojca (świetnego nauczyciela), od bogatego ojca (świetnego biznesmena) i dra R. Buckminstera Fullera (uważanego za jednego z największych geniuszów na świecie). Przebywając w mojej samotni, miałem czas, aby zastanowić się nad tym, czego się nauczyłem od każdego z nich. Byli wspaniałymi nauczycielami i każdemu z nich zawdzięczam coś innego.

Dzięki mojemu ojcu, który został dyrektorem Departamentu Edukacji oraz kandydował na wicegubernatora stanu Hawaje z ramienia Partii Republikańskiej, poznałem znaczenie służby publicznej. Nie tylko poświęcił swoje życie publicznemu systemowi edukacji, ale razem z mamą przez 2 lata służył w Korpusie Pokoju za rządów prezydenta Kennedy’ego. Moi rodzice przedkładali służbę społeczną nad pieniądze. Może to dlatego moja rodzina miała ciągłe kłopoty finansowe.

Od bogatego ojca (taty mojego najlepszego przyjaciela) nauczyłem się podstaw biznesu, finansów i inwestowania.

Zaczął mnie uczyć, gdy byłem 9-letnim chłopcem i był moim mentorem przez ponad 20 lat.

Doktor Fuller, często nazywany futurystą, powiedział kiedyś, że każdy z nas rodząc się ma konkretny cel i niezwykły dar, który jest bardzo cenny dla dobra naszej planety oraz ludzkości. Ponieważ nie radziłem sobie za dobrze w szkole, nie mogłem pogodzić się z myślą, że mam jakiś dar, a tym bardziej, że jest on niezwykły. Nie miałem pojęcia, jakie problemy ludzkości mam rozwiązać.

8

www.KlubCASHFLOW.pl

BY EDUKACJA FINANSOWA STAŁA SIĘ PRZYJEMNOŚCIĄ Ale pewnej nocy zrozumiałem, że mógłbym okazać się pomocny w rozwiązywaniu problemów związanych z pieniędzmi i z brakiem edukacji finansowej. Czasy, gdy moja rodzina borykała się z kłopotami finansowymi, wywoływały u mnie bolesne wspomnienia. Mój tata zarabiał więcej niż większość rodziców moich kolegów, ale zawsze brakowało nam pieniędzy.

Nadciąga finansowa burza Siedząc w mojej chacie, zdałem sobie sprawę, że brak edukacji finansowej w naszych szkołach doprowadzi w najbliższej przyszłości do jednej z największych tragedii gospodarczych. Już dziś większość z nas jest świadoma pojawiających się symptomów finansowych wstrząsów i ich konsekwencji. Oto kilka z nich: 1. Ameryka, niegdyś najbogatszy kraj świata, jest obecnie najbardziej zadłużonym państwem.

2. Miliony starzejących się ludzi z pokolenia powojennego wyżu demograficznego w uprzemysłowionych krajach zaczną przechodzić na emeryturę i będą potrzebowały finansowego wsparcia ze strony państwa. W Ameryce państwowy system opieki zdrowotnej Medicare jest ogromną finansową bombą zegarową.

3. Miliony ludzi nie mają żadnych oszczędności i toną w długach.

4. Wielkie korporacje, które kiedyś opiekowały się swoimi pracownikami do końca ich dni, teraz wymagają, aby pracownicy sami inwestowali.

Zrozumiałem, że mogę pomóc rozwiązać ten nadchodzący problem finansowy. Przez kolejne kilka tygodni nieprzerwanie pracowałem nad stworzeniem gry planszowej CASHFLOW. Pisałem też książkę Bogaty ojciec, Biedny ojciec, która w krótkim czasie po wydaniu trafiła na listę bestsellerów New York Timesa i znajduje się na niej od ponad 6 lat.

Dziś na całym świecie istnieje ponad 2500 Klubów CASHFLOW. Gra spełnia swój cel – miała doprowadzić do tego, że ludzie będą sobie nawzajem pomagać w rozwiązywaniu swoich problemów finansowych.

Lekcje mojego biednego ojca, bogatego ojca i doktora Fullera okazały się bardzo cenne. Każdy z nas może coś zmienić zarówno na dużą, jak i na małą skalę – pod warunkiem, że postanowimy to zrobić.

Dziękuję, że i Ty chcesz coś zmienić.

Robert Kiyosaki

E tam, ja po prostu będę miał pozytywne nastawienie. A poza tym państwo i tak się mną zaopiekuje.

Och, ale on ma negatywne nastawienie!

www.KlubCASHFLOW.pl

9

CZYM JEST FINANSOWY IQ? Finansowy IQ to umiejętność rozwiązywania problemów finansowych Kiedy byłem mały, myślałem, że jeżeli zostanę kiedyś milionerem, to nie będę miał żadnych problemów. Dziś jestem multimilionerem i nadal mam problemy finansowe. Wszyscy borykamy się z finansowymi bolączkami niezależnie od tego, czy jesteśmy bogaci, czy biedni. Pozwól, że podam Ci kilka przykładów różnych problemów tego typu.

Zbyt mało pieniędzy. Oczywiście jest to problem.

Poważne zadłużenie. Miliony ludzi zarabiają pieniądze, ale są oni coraz bardziej zadłużeni.

Brak pomysłu na to, co zrobić z własnymi pieniędzmi. Jeżeli nie wiesz, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, to znajdą się ludzie, którzy uważają, że oni wiedzą. Będą Cię namawiali do tego, abyś przekazał im swoje pieniądze.

Płacenie zbyt wysokich podatków. Podatki są naszym największym wydatkiem. Aby móc zarabiać więcej i legalnie płacić niższe podatki, potrzeba większej inteligencji finansowej.

Zbyt dużo pieniędzy. Bycie bogatym przyczynia się do powstania różnych poważnych problemów: jak utrzymać te pieniądze, jak nie pozwolić przyjaciołom i rodzinie ich roztrwonić, jak przekazać swój majątek następnemu pokoleniu i jak nie zepsuć dzieci dużą ilością pieniędzy.

Umiejętność odróżnienia tego, co jest dobre, od tego, co jest złe. Wielu ludzi nie odróżnia dobrych inwestycji od złych inwestycji, albo dobrych porad od złych.

Problem wieku. Im jesteś starszy, tym ważniejsza staje się inteligencja finansowa.

DLACZEGO PROGRAM

DLA KLUBU JEST WAŻNY?

Kluby CASHFLOW zostały stworzone po to, by pomogły Ci rozwijać Twój finansowy IQ. Mając wyższą inteligencję finansową, będziesz w stanie odróżnić dobre inwestycje od złych, dobrych doradców od złych, a także będziesz umiał zdecydować, które inwestycje są dla Ciebie odpowiednie. Zwiększając swoją inteligencję finansową, będziesz mógł lepiej radzić sobie z finansowymi problemami i wyzwaniami.

Zachęcam Cię do przejścia przez cały program w Oficjalnym Klubie CASHFLOW. Najpierw zainwestuj swój czas, zanim zainwestujesz pieniądze! Wykorzystując ten program, możesz też uczyć innych. Jedną z najlepszych metod uczenia się jest uczenie innych. Jest to także doskonały sposób na rozwinięcie własnej inteligencji finansowej. Jak zwykł mawiać bogaty ojciec: „Pieniądze nie rozwiązują problemów finansowych. Ale finansowa inteligencja – tak”.

Twoje finansowe IQ jest dziś ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej. W obecnych niespokojnych czasach inteligencja finansowa stanowi Twoje największe aktywa. Już pora, abyś mądrzej zarządzał swoimi pieniędzmi!

10

www.KlubCASHFLOW.pl

W JAKIM WIEKU WYGRASZ FINANSOWĄ GRĘ?* Cel Klubów CASHFLOW: Pomóc Ci jak najwcześniej zwyciężyć w Twojej finansowej grze.

Rozgrzewka (rodzimy się bogaci)

1. kwarta …….. 25–35 lat 2. kwarta …….. 36–45 lat Druga połowa (kryzys wieku średniego)

3. kwarta …….. 46–55 lat 4. kwarta …….. 56–65 lat Dogrywka

Koniec czasu

Nie stać mnie na to, bym mógł przejść na emeryturę. Po prostu będę dalej pracował.

Co mam teraz zrobić?

*Zwycięstwo w finansowej grze oznacza, że wydostałeś się z wyścigu szczurów i jesteś wolny pod względem finansowym.

www.KlubCASHFLOW.pl

11

GRY SĄ ODZWIERCIEDLENIEM RZECZYWISTEGO ZACHOWANIA Ważnym aspektem edukacyjnym gry CASHFLOW jest obserwowanie zachowania innych jej uczestników. Gdy grałem w Monopoly® z bogatym ojcem, często koncentrował moje reakcje, mówiąc: „Gry są odzwierciedleniem rzeczywistego zachowania”.

Grając w CASHFLOW, koniecznie obserwuj sposób postępowania innych graczy. Dowiesz się dzięki temu wiele na temat każdej osoby. Na przykład: 1. Jeżeli zestawienie finansowe jakiegoś gracza jest niedbałe lub niechlujne, to prawdopodobnie jest on taki w rzeczywistości. Jeżeli ktoś jest w życiu niedbały, może się to odbić na dokładności faktycznych liczb.

2. Jeżeli ktoś oszukuje w grze, to prawdopodobnie w rzeczywistości też oszukuje. Jeśli grasz z kimś, kto jest nieuczciwy, to nie pozwól, aby był bankierem w grze. A gdyby się zdarzyło, że osoba ta faktycznie pracuje w banku, to poszukaj innego banku.

3. Jeżeli gracz pomija różne rzeczy w grze, to najprawdopodobniej w rzeczywistości też to robi. Na przykład, jeśli nie wpisuje imienia swojego audytora na zestawieniu finansowym gry, to zapewne uważa, że audytor nie jest ważny i w rzeczywistości raczej nie korzysta z jego usług. Jeżeli chcesz być bogaty, powinieneś rozumieć to, że audyty i audytorzy mają ogromne znaczenie. Jeżeli chcesz być biedny lub należeć do klasy średniej, to osobę audytora możesz pominąć.

4. Jeżeli ktoś przyszedł tylko po to, aby sprzedać swoje produkty lub usługi, to prawdopodobnie w rzeczywistości nie jest zainteresowany nauką. Zapewne chce jedynie coś Ci sprzedać.

5. Jeżeli ktoś jest pesymistą i boi się w trakcie gry, to prawdopodobnie jest taki sam w życiu. W rzeczywistości taka osoba zawsze będzie próbowała dowieść, że dana inwestycja lub transakcja jest zła. Prawda jest taka, że wszystkie transakcje mają zalety i wady, mocne i słabe strony. Żadna transakcja ani inwestycja nie jest idealna. Problem z pesymistą polega na tym, że będzie on dostrzegał tylko jej słabe strony i sprawi, że cała transakcja będzie tak wyglądała. Natomiast dobry inwestor chce poznać zarówno dobre, jak i złe strony, po czym te złe spróbuje zamienić na dobre. Tak postępują prawdziwi inwestorzy i przedsiębiorcy.

6. Jeżeli jakiś gracz zachowuje się w grze zbyt optymistycznie i podejmuje nadmierne ryzyko, to przypuszczalnie w rzeczywistości jest tak samo. Problem z optymistami polega na tym, że naprawdę wierzą w istnienie idealnej inwestycji.

12

www.KlubCASHFLOW.pl

DRUGA Z NAJBARDZIEJ SKUTECZNYCH METOD ZDOBYWANIA WIEDZY NA TEMAT PIENIĘDZY Trójkąt efektywności zapamiętywania Po dwóch tygodniach zwykle pamiętamy

Sposób zaangażowania Wykonując rzeczywiste działanie

90% tego, co mówimy i robimy

Gra e du k

Symulując rzeczywiste działanie Wykonując scenkę teatralną

Aktywny

Biorąc udział w dyskusji

Wspólna dys

Obserwując rzeczywiste działanie

50% tego, co słyszymy i widzimy

n

a

Wygłaszając prelekcję 70% tego, co mówimy

acy j

kus ja

Obserwując pokaz Patrząc na eksponat i jego prezentację Oglądając film

30% tego, co widzimy

Oglądając obrazy, zdjęcia

20% tego, co słyszymy

Słuchając mowy

10% tego, co czytamy

Czytając

Pasywny

Źródło: Trójkąt efektywności zapamiętywania, Edgar Dale, 1969 r.

Nauka? Edukacja?

Dobra zabawa?

Dydaktycy odkryli, że drugą pod względem skuteczności metodą zapamiętywania tego, czego się uczymy, są gry i symulacje.

Najmniej efektywną metodą jest nauka poprzez czytanie i wykład.

Może to dlatego niektórzy nie radzą sobie w szkole. www.KlubCASHFLOW.pl

13

GDY LUDZIE NIE TRZYMAJĄ SIĘ ZASAD… NASTAJE CHAOS I ZAMĘT Przykładowy Kodeks honorowy Klubu CASHFLOW

1.

Rób wszystko, by być na czas, zaczynać o czasie i kończyć na czas.

2. Cokolwiek osobistego zostanie powiedziane w sali, nie wychodzi poza nią.

3. Postaraj się przejść przez cały program.

4. Jeżeli nie możesz przyjść lub się spóźnisz, powiadom o tym lidera Klubu CASHFLOW. 5. Bądź szczery. Jeżeli uczestniczysz w tych spotkaniach, aby prezentować lub sprzedawać swoje produkty lub usługi, poinformuj o tym pozostałych uczestników spotkań.

6. Uszanuj edukacyjny charakter tych spotkań. Postaraj się zminimalizować wszelkie zakłócenia (np. telefony komórkowe).

7. Bądź otwarty. Pozwól innym mieć własny punkt widzenia i uszanuj go.

8. Zawsze miej na uwadze swój cel i nie odbiegaj od tematu.

9. Bądź bezpośredni. Gdy pojawi się problem, otwarcie porozmawiaj z osobą, której on dotyczy, zamiast opowiadać o tym za jej plecami.

10. Bądź bardzo aktywny i baw się dobrze. Jeżeli nie chcesz tu być, to wyjdź. W ten sposób uszanujesz siebie i otoczenie.

Kluby CASHFLOW powinny ustanowić zasady, które będą dla nich najbardziej odpowiednie. Najważniejsze jest to, aby członkowie Klubu ściśle trzymali się reguł, na które się zgodzili.

14

www.KlubCASHFLOW.pl

W ŚWIECIE DORADCÓW FINANSOWYCH JEST PEŁNO SUSŁÓW

Dzień dobry. Jesteśmy susłami. Ja jestem Obleśny, a to moja małżonka – Szczwana. Naszym zadaniem jest trzymanie Cię w niewiedzy.

Nawet ja nie lubię susłów!

Ludzie myślą, że jesteśmy finansowymi ekspertami, choć nimi faktycznie nie jesteśmy. Nasz kodeks honorowy zakłada, że nie będziemy Cię uczyć niczego na temat pieniędzy.

Naszym zadaniem jest zdobycie Twoich pieniędzy.

Co jest nie tak z tymi susłami?

www.KlubCASHFLOW.pl

15

DODATKOWE INFORMACJE Czy przestrzegasz zasad, czy je łamiesz?

Wiele osób nie uznaje zasad, chociaż bez nich nie ma aktywów.

Na przykład, gdy zarząd Enronu złamał zasady, to aktywa – ich biznes – praktycznie przestały istnieć. Znaczenie Komisji Nadzoru Finansowego jest tak ważne między innymi dlatego, że tworzy ona i egzekwuje zasady.

Powtarzam: możemy ich nie lubić, ale bez określonych reguł oraz ich przestrzegania wartość aktywów maleje lub całkowicie znika.

W przypadku nieruchomości, jeżeli lokator nie chce zapłacić czynszu, a przepisy nie stoją po stronie właściciela lokalu, to wartość aktywów znacznie spada. Na przykład w Johannesburgu w Afryce Południowej nieruchomości w centrum błyskawicznie straciły na wartości, gdy mieszkający tam lokatorzy, przestali płacić czynsz. Ponieważ tak wiele osób nie płaciło, a państwo nie było w stanie wyegzekwować tego obowiązku, dobrzy lokatorzy się wyprowadzili, a wartość nieruchomości gwałtownie spadła.

Zdecydowanie wolałbym być właścicielem budynków wielomieszkaniowych w Arizonie, a nie w Kalifornii między innymi dlatego, że w Arizonie obowiązują ostrzejsze przepisy dotyczące lokatorów, którzy nie płacą. To może brzmi okrutnie, ale z drugiej strony surowsze przepisy dotyczące eksmisji sprawiają, że czynsze są niższe.

Dziś wiele osób nielegalnie kopiuje utwory muzyczne, książki, filmy i inne formy własności intelektualnej. Ponieważ w Internecie trudniej jest wyegzekwować zasady, działalność piratów powoduje, że zmniejsza się wartość aktywów firmy, a cierpią na tym jej pracownicy.

Wolę system oparty na franchisingu od systemu pracowniczego również dlatego, że w tym pierwszym rządzą surowsze zasady. Jeżeli franczyzobiorca nie trzyma się zasad lub franczyzodawca ich nie egzekwuje, wartość takiego franchisingu spada.

16

www.KlubCASHFLOW.pl

BRAK ZASAD – BRAK AKTYWÓW W wielu krajach bardzo trudno jest zwolnić złych pracowników. Rząd lub związki zawodowe wychodzą prawdopodobnie z założenia, że chronią w ten sposób interesy pracowników, ale pracodawcy wolą przenieść swoje biznesy do krajów, gdzie przepisy stoją po stronie właścicieli biznesu. To dlatego stanowiska pracy przenoszone są za granicę.

Prawo podatkowe to także zbiór zasad. Jeżeli państwo nie egzekwuje przepisów podatkowych, ludzie przestają płacić podatki. A bez nich usługi świadczone przez państwowe instytucje, takie jak policja, straż pożarna, szpitale i szkoły, nie mogą być wykonywane.

Zasady wpływają na wszystko, co ma jakąś wartość. Na przykład jeżeli przywódcy państwa łamią zasady, to cierpi na tym cały kraj. Gdy lekceważysz zasady dobrego odżywiania i spożywasz nadmierne ilości niezdrowego jedzenia, alkoholu, używasz tytoniu lub narkotyków, to zagrożone jest Twoje zdrowie. Gdy jeden z małżonków zdradza drugiego, najczęściej rodzina się rozpada. Wyobraź sobie prowadzenie samochodu, gdyby policja nie egzekwowała przepisów ruchu drogowego. Aby dowolna organizacja, taka jak na przykład Klub CASHFLOW, mogła istnieć i dobrze się rozwijać, jej lider musi stworzyć zasady, przygotować umowy, przestrzegać przyjętych reguł i – jeżeli to konieczne – egzekwować je.

Sam nie lubię większości reguł. Jednak wiem, że są ważne, trzeba się ich trzymać i muszą być egzekwowane. Staram się unikać robienia interesów z ludźmi, którzy nie przestrzegają zasad. Brak zasad wywołuje chaos. Gdy panuje chaos, to tylko przestępcy, złodzieje i terroryści mają się dobrze.

Rozumiem. Gdy byłem w Twoim wieku, też nie cierpiałem zasad.

Wiele z nich łamałem. Ale nigdy nie stałbym się bogaty, gdybym nadal łamał reguły.

Ale ja nienawidzę stosować się do reguł!

www.KlubCASHFLOW.pl

17

KROK 1.

DLACZEGO BANK NIE PROSI CIĘ O ŚWIADECTWO SZKOLNE?

SZERSZA PERSPEKTYWA

Przygotuj się do spotkania:

chodzić ę z s u Czy m ać , aby st y ł o k z do s tym? się boga

Przedyskutuj krok 1.

• Przeczytaj krok 1. (str. 16-17) • Przeczytaj Mądre rady bogatego ojca (str. 18-19) • Przeczytaj Dodatkowe informacje (str. 20-21)

Sugerowany temat do dyskusji: Dlaczego bank nie prosi Cię o świadectwo szkolne?

Obejrzyj lekcję 1. z płyty DVD

Wskazówka 1.

Wiele osób zarabia dużo pieniędzy, ale niewiele z nich potrafi je zatrzymać.

Wszyscy słyszeliśmy o osobach,

Sugerowany temat do dyskusji: W jaki sposób przepływ pieniężny decyduje o tym, że coś należy do aktywów albo do pasywów?

Zagraj w grę CASHFLOW 101 Sugerowany temat do dyskusji: Czego się nauczyłeś podczas gry?

które wygrały na loterii i które straciły wszystkie pieniądze, lub o gwiazdach sportu, które bankrutują 5 lat po zakończeniu kariery.

Tak więc to nie pieniądze sprawiają, że stajesz się bogaty, ale finansowa inteligencja.

Mam d obr ze p łatną p Dlaczeg racę. o nie jes t e m bogaty ?

18

www.KlubCASHFLOW.pl

ZE WZGLĘDU NA WYSOKOŚĆ OSIĄGANEGO PRZYCHODU LUDZIE DZIELĄ SIĘ NA TRZY KLASY: Biedni: Biedni ludzie wierzą, że państwo lub ich rodzina zaopiekują się nimi.

Klasa średnia: Należący do klasy średniej są przekonani, że dobre wykształcenie, dobrze płatna praca, świadczenia pracownicze, własny dom to podstawa ich zamożności.

Sądzą, że oszczędności, brak zadłużenia i fundusze inwestycyjne zapewnią im emeryturę.

Bogaci: Uważają, że podstawą finansowej wolności jest edukacja finansowa, własny biznes, inwestowanie w nieruchomości.

Poszukują inwestycji dostępnych tylko dla inwestorów akredytowanych, często mają własnych menedżerów zarządzających ich portfelem inwestycyjnym i własnego bankowca.

GDY KOŃCZYSZ NAUKĘ, TWOJE ZESTAWIENIE FINANSOWE STAJE SIĘ TWOIM ŚWIADECTWEM „RACHUNKOWOŚĆ JEST JĘZYKIEM BIZNESU” Warren Buffett CASHFLOW jest jedyną grą, która uczy podstaw rachunkowości.

ŚWIADECT

WO

Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5 Przedmiot .. ................

5

Gratuluję, ale szkołę skończyliśmy 15 lat temu. Jak wysoki jest Twój przychód pasywny?

Miałem w szkole same piątki.

Przychód pasywny?

O co tyle hałasu?

FINANSOWY IQ: LEKCJA 1.

Trzy rodzaje przychodu: • z pracy na etacie • z portfela inwestycyjnego • pasywny Ludzie biedni i klasa średnia ciężko pracują na etacie.

Bogaci pracują, aby uzyskać przychód z portfela inwestycyjnego i przychód pasywny. Z tych trzech rodzajów przychodu, przychód pasywny jest najlepszy, bo jest najniżej opodatkowany. www.KlubCASHFLOW.pl

19

MĄDRE RADY BOGATEGO OJCA

Twoje myśli to najpotężniejsza siła na ziemi Celem programu dla Klubu CASHFLOW nie jest wskazanie Ci, co masz zrobić ze swoimi pieniędzmi. Nie jesteśmy doradcami inwestycyjnymi. Nie sprzedajemy ani nie polecamy inwestycji. Jesteśmy firmą, która zajmuje się edukacją finansową. To właśnie ją oferujemy.

Celem Programu dla Klubu CASHFLOW jest poszerzenie Twoich horyzontów oraz wypracowanie mądrego sposobu myślenia o pieniądzach. Jeżeli dowiesz się więcej na ten temat, będziesz mógł zdobyć więcej pieniędzy, a także będziesz umiał je w większym stopniu kontrolować.

Jak już wiesz, Twoje myśli są najpotężniejszą siłą, jaką dysponujesz. Celem tego programu jest sprawienie, aby Twoje myśli dotyczące finansów działały na Twoją korzyść, a nie przeciwko Tobie.

ASHFLOW DZIAŁ

AJ Ą

L

...

NIE AL OK

C BY U KL

Nigdy nie będę bogaty.

A poza tym nie mogę sobie na nic pozwolić, bo za mało zarabiam.

E NI

www.KlubCASHFLOW.pl

WSPÓŁPRACUJĄ GL O BA L

20

Jeżeli będziesz dalej tak myślał, nigdy się nie wzbogacisz.

SAME PIENIĄDZE NIE SPRAWIĄ, ŻE BĘDZIESZ BOGATY

Trzy sposoby inwestowania 1. Nie rób NIC. Decyzja o tym, aby nie inwestować ani czasu, ani pieniędzy w finansową wiedzę jest głównym powodem tego, że większość ludzi ma kłopoty finansowe. Niestety w naszym systemie edukacyjnym nie poświęca się zbyt wiele czasu i pieniędzy na edukację finansową. To między innymi dlatego na świecie jest więcej ludzi biednych niż bogatych.

2. Przekaż swoje pieniądze ekspertowi.

Większość ludzi uważa, że inwestowanie jest ryzykowne, dlatego szukają oni bezpiecznych strategii finansowych, takich jak oszczędzanie, spłata zadłużenia oraz przekazywanie swoich pieniędzy ludziom, którzy twierdzą, że są finansowymi ekspertami.

Branża usług finansowych kwitnie dzięki obawom i ignorancji oraz dzięki temu, że brakuje edukacji finansowej. Ludzie działający w tej branży chcą, abyś wierzył, że inwestowanie jest ryzykowne. Im gorsza jest Twoja edukacja finansowa, tym bardziej się boisz i bardziej chcesz przekazywać swoje pieniądze ekspertom.

Problem w tym, że ci, którzy uważają się za ekspertów finansowych, najczęściej nie są bogatymi ludźmi – to jedynie sprzedawcy. Ich zadaniem nie jest rozwijanie Twojej inteligencji finansowej. Nie zarabiają na uczeniu Cię, ale na sprzedaży tego, co ich firma chce Ci sprzedać.

3. Zainwestuj czas, zanim zainwestujesz swoje pieniądze.

Wszyscy jesteśmy dziś bardzo zajęci. Dla wielu z nas czas jest cenniejszy niż pieniądze.

Może to dlatego tak wiele osób przekazuje swoje pieniądze tym, którzy twierdzą, że są ekspertami finansowymi.

Pssst! Pewnego dnia będę

bogaty. Dlaczego nie miałbyś posłuchać mojej rady?

My uważamy, że mądrzej będzie, jeżeli znajdziesz czas na to, by zadbać o swoją edukację finansową, zanim zainwestujesz swoje pieniądze. Lepiej jest mieć świadomość tego, na czym polega dobra inwestycja. Ważne jest także, abyś wiedział, czym jest dobra rada finansowa oraz którego doradcy finansowego warto słuchać.

Ten program został stworzony z myślą o ludziach, którzy są zajęci, ale wiedzą, że powinni zainwestować trochę czasu w swoją edukację finansową, zanim zainwestują pieniądze. www.KlubCASHFLOW.pl

21

DODATKOWE INFORMACJE Czasami chcemy zmienić siebie, ale nie zawsze jest to łatwe Na przykład: Chcesz schudnąć… ale nie możesz.

Albo chcesz rzucić palenie… ale nie możesz.

Tak samo jest z bogaceniem się.

Wiele osób chce się wzbogacić… ale nie może.

Moja znajoma jest wysokiej rangi urzędnikiem więziennictwa w stanie Nowy Jork. Jest odpowiedzialna za szkolenia i resocjalizację. Główny temat jej zajęć to: „Otoczenie jest silniejsze niż wola”. Według niej zawsze sprawdza się zasada: „Jeżeli po odbyciu kary wrócisz do swojej starej dzielnicy i będziesz przebywał z tymi samymi znajomymi, to w końcu wrócisz do więzienia.

Otoczenie jest silniejsze niż wola”.

Inaczej mówiąc, jeżeli chcesz zmienić swoje życie, zmień otoczenie, w którym przebywasz.

• Jeżeli chcesz schudnąć, spędzaj więcej czasu na siłowni.

• Jeżeli chcesz pogłębić swoją wiarę, spędzaj więcej czasu w kościele i poznaj ludzi, którzy często tam przebywają.

• Jeżeli chcesz zostać świetnym golfistą, spędzaj więcej czasu na polu golfowym i przebywaj z ludźmi, którzy kochają tę grę.

Jeśli chcesz wejść do mojego świata, najpierw przyłącz się do Klubu CASHFLOW.

22

www.KlubCASHFLOW.pl

ZMIANA WŁASNEGO ŻYCIA Otoczenie, które ma wpływ na zamożność • • • •

Trudniej jest stać się bogatym, jeżeli mieszkasz w biednej dzielnicy.

Trudniej jest stać się bogatym, jeżeli pracujesz w biednym otoczeniu.

Trudniej jest stać się bogatym, jeżeli spędzasz czas z ludźmi, którzy nie chcą się wzbogacić.

Trudniej jest stać się bogatym, jeżeli Twój umysł, czyli Twoje środowisko mentalne, jest wypełniony biednymi myślami.

Otoczenie Klubu CASHFLOW Szkoła także tworzy własne środowisko. Ja nie radziłem sobie w nim za dobrze. Szkoła była dla mnie zbyt powolna i nudna. Nie chciałem też uczyć się tego, jak być lepszym pracownikiem. Chciałem się natomiast dowiedzieć, jak stać się przedsiębiorcą i inwestorem.

Jednym z celów Klubu CASHFLOW jest stworzenie bogatego środowiska edukacyjnego, które zapewni ludziom dobrą zabawę. Zachęca się w nim do nauki poprzez popełnianie błędów. Klub CASHFLOW jest środowiskiem gromadzącym tych, którzy chcą stać się bogaci, chcą wzmocnić swojego ducha i umysł oraz poznać ludzi, którzy mają podobne dążenia. Jedną z korzyści przejścia przez ten program 10 kroków jest to, że masz 10 możliwości, aby wzmocnić swoją postawę bogatego człowieka i spotkać ludzi, podobnych do Ciebie. Gdy podejmiesz wyzwanie CASHFLOW Challenge, dołączysz do globalnej sieci, którą tworzą ludzie wyznający takie same wartości, globalnej sieci ludzi takich jak Ty. Jeżeli postanowisz uczyć innych, wykorzystując ten program, utrwalisz sobie to, czego się wcześniej nauczyłeś, dzieląc się zdobytą wiedzą.

Pamiętaj, że dom także jest otoczeniem. Jeśli stworzysz w domu pozytywnie nastawione do finansów środowisko edukacyjne, nawet jeżeli obejmuje ono jedynie dwoje lub troje ludzi, zmienisz przyszłość swojej rodziny. Zmień otoczenie, a życie ulegnie zmianie.

Po co ktoś miałby się zmieniać?

www.KlubCASHFLOW.pl

23

SŁOWNICZEK 401(k) to amerykański plan emerytalny, który powstał w wyniku uchwalenia ustawy ERISA (Ustawy o zabezpieczeniu emerytalnym pracowników) w 1974 roku, gdy zarządy firm zrozumiały, że nie stać ich na zapewnianie swoim emerytowanym pracownikom opieki medycznej.

AKCJE to papiery wartościowe, które emitują i sprzedają spółki w celu pozyskania kapitału.

AKT NOTARIALNY to dokument nadający komuś prawo własności. Często jest wykorzystywany do przeniesienia tytułu własności nieruchomości z jednej osoby na drugą.

AKTYWA to coś, co wkłada pieniądze do Twojej kieszeni przy minimalnym nakładzie pracy.

AKTYWA FINANSOWE to inwestycje, takie jak oszczędności, akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, które generują przychód z portfela inwestycyjnego. Aby je kupić i nimi obracać, nie potrzeba zbyt wysokiego finansowego IQ. AMORTYZACJA to spadek wartości aktywów w czasie.

APRECJACJA to zwiększenie wartości aktywów.

BIEDNI to ludzie, którzy wierzą, że państwo lub rodzina się nimi zaopiekuje.

BOGACI to ludzie, których główny przychód pochodzi z co najmniej jednego z trzech źródeł: własnego biznesu, nieruchomości i/lub aktywów finansowych.

BOOM to czas gwałtownego wzrostu zamożności.

BYKI to osoby, które uważają, że rynek będzie rósł. Byk „wchodzi po schodach”.

DOBRY DŁUG to wykorzystywanie pieniędzy innych ludzi (PIL) do tworzenia własnych aktywów, abyś to Ty stał się bogaty.

DOW JONES to indeks giełdowy stworzony do mierzenia notowań 30 największych spółek akcyjnych w Stanach Zjednoczonych.

DYWERSYFIKACJA to podział swoich pieniędzy na wiele rodzajów inwestycji.

DYWIDENDA to zysk spółki wypłacany jej udziałowcom.

F.O.K.U.S. Koncentracja to trzeci etap zdobywania finansowej wiedzy. Podążaj obraną drogą, aż osiągniesz cel. Im więcej poświęcisz czasu, tym więcej zarobisz pieniędzy. Musisz zrozumieć tendencje panujące na rynku i wiedzieć, w co chcesz zainwestować.

FUNDUSZ INWESTYCYJNY to portfel akcji, obligacji i innych papierów wartościowych zarządzanych przez specjalistów.

Inwestorzy mogą kupić jednostki uczestnictwa w funduszu. Nabycie tych jednostek nie jest równoznaczne z nabyciem udziału w firmach, których akcjami zarządza fundusz.

GRA MONOPOLY® to najlepiej sprzedająca się gra planszowa na świecie. Cel gry to zdobycie majątku poprzez kupowanie, wynajmowanie i handel nieruchomościami, przy wykorzystaniu pieniędzy z gry.

82

www.KlubCASHFLOW.pl

SŁOWNICZEK IGNORANCJA FINANSOWA – to brak zrozumienia lub wiedzy na temat tego, jak stworzyć aktywa tak, aby pieniądze pracowały dla Ciebie.

INFLACJA to sytuacja, w której rosną ceny detaliczne. Siła nabywcza pieniądza maleje.

INTELIGENCJA FINANSOWA to inteligencja, którą zdobywasz dzięki edukacji finansowej. Osoby mające wysoki finansowy IQ wiedzą, jak używać pieniędzy innych ludzi, aby stać się bogatym.

INWESTOR to ktoś, kto kupuje i trzyma aktywa w nadziei na osiągnięcie zysku (nazywanego zyskiem kapitałowym) lub przepływu pieniężnego (czyli przychodu pasywnego).

KAPITALIŚCI to ludzie, dla których pracują pieniądze i inni ludzie. Kapitaliści płacą najniższe podatki w stosunku do swoich przychodów, ponieważ to bogaci tworzą zasady finansowe.

KAPITALIZM to ustrój gospodarczy, w którym środki produkcji są w posiadaniu osób prywatnych, działających w celu osiągnięcia zysku.

KAPITAŁ to każda forma majątku, którą można wykorzystać do stworzenia jeszcze większego majątku.

KLASA ROBOTNICZA to ludzie pracujący, zazwyczaj fizycznie, za przychód z pensji w formie wypłaty. Pracownicy płacą najwyższe podatki w stosunku do uzyskiwanego przychodu.

KLASA ŚREDNIA to grupa ludzi, której przedstawiciele uważają, że staranna edukacja, dobrze płatna praca, świadczenia gwarantowane przez pracodawcę i własny dom przyniosą im bogactwo. Ludzie ci wierzą w oszczędzanie pieniędzy, spłacanie zadłużenia i zwykle postrzegają fundusze inwestycyjne jako podstawę swojego planu emerytalnego.

KRACH to czas gwałtownych spadków.

KRACH NA RYNKU to nagły, poważny w skutkach spadek cen w wielu segmentach rynku, zwykle wywołany paniką albo czynnikami gospodarczymi.

MEDICARE to program państwowego ubezpieczenia zdrowotnego wprowadzony przez rząd USA w 1965 roku jako poprawka do ustawy o ubezpieczeniu społecznym. Program ten ma pokryć koszty opieki szpitalnej i medycznej ludzi powyżej 65. roku życia lub osób, które spełniają określone kryteria.

NIEDŹWIEDZIE to osoby, które uważają, że rynek będzie spadał. Niedźwiedź „wyskakuje przez okno”.

NIERUCHOMOŚCI to ziemia albo budynki, które można kupować i sprzedawać.

OBLIGACJA to dłużny papier wartościowy. Na jego podstawie można stwierdzić, że uprawniony do tego wystawca ma dług u jego posiadacza i jest zobligowany do spłaty kwoty głównej wraz z odsetkami w późniejszym terminie, zwanym datą wykupu.

www.KlubCASHFLOW.pl

83

SŁOWNICZEK OSZCZĘDNOŚCI to odłożone pieniądze, na przykład poprzez wpłacanie ich do banku lub inwestowanie w funduszu emerytalnym.

PASYWA to coś, co wyjmuje pieniądze z Twojej kieszeni.

PIL to pieniądze innych ludzi, innymi słowy dźwignia lub możliwość zrobienia więcej przy mniejszym nakładzie.

PRZEDSIĘBIORCA to ktoś, kto tworzy system i dzięki niemu oferuje produkt lub usługę w celu osiągnięcia zysku.

Przedsiębiorcy są skłonni do zaakceptowania pewnego poziomu ryzyka, aby wykorzystać daną okazję. Spełniają bardzo ważną rolę w ustroju kapitalistycznym.

PRZYCHÓD to pieniądze otrzymane w wyniku pracy osoby fizycznej lub działalności firmy.

PRZYCHÓD PASYWNY to przychód pochodzący z Twoich inwestycji, na przykład odsetki, dywidendy czy przychód z wynajmu nieruchomości, otrzymywany przy minimalnym nakładzie pracy. Ludzie bogaci pracują dla przychodu z portfela inwestycyjnego i przychodu pasywnego.

PRZYCHÓD Z PENSJI to przychód pochodzący głównie z umowy o pracę lub innej formy pracy najemnej, najczęściej ma formę wypłaty. Jest on najwyżej opodatkowany, dlatego najtrudniej jest zbudować majątek, opierając się na tym przychodzie.

PRZYCHÓD Z PORTFELA INWESTYCYJNEGO to przychód z wielu inwestycji. Ludzie bogaci pracują dla przychodu z portfela inwestycyjnego i przychodu pasywnego.

RYNEK to miejsce handlu.

RYZYKO w świecie finansów oznacza prawdopodobieństwo, że faktyczny zwrot z inwestycji będzie inny od oczekiwanego, łącznie z możliwością straty części lub całości zainwestowanej kwoty.

SIŁA NABYWCZA to ilość dóbr i usług, jakie można nabyć za daną kwotę.

SOCIAL SECURITY to program państwowego ubezpieczenia społecznego. Zasoby materialne tego programu pochodzą zwykle ze składek pobieranych automatycznie z wypłat pracowników, którym ma zapewnić środki finansowe, gdy będą w podeszłym wieku lub w razie kalectwa.

SPŁATA ZADŁUŻENIA to proces zmniejszania pożyczonej kwoty, np. kredytu hipotecznego, rozłożony w czasie.

SYSTEM REZERWY FEDERALNEJ (REZERWA FEDERALNA, FED) to bank centralny w Stanach Zjednoczonych.

UBEZPIECZENIE to sposób kontroli ryzyka, który pozwala zabezpieczyć się przed możliwą stratą.

WALL STREET to wąska ulica w południowej części Manhattanu w Nowym Jorku, uważana za historyczne centrum dzielnicy finansowej i pierwszy stały adres nowojorskiej giełdy. Termin Wall Street zwykle odnosi się do wszystkich dużych biznesów w USA.

84

www.KlubCASHFLOW.pl

SŁOWNICZEK WARTOŚĆ to rynkowa lub szacunkowa wartość towarów, usług, aktywów lub pracy.

WSPÓLNA EDUKACJA to informowanie, uświadamianie, instruowanie, trenowanie lub wyjaśnianie. W ramach wspólnej edukacji członkowie klubu współpracują ze sobą i uczą się od siebie nawzajem.

WYDATEK to obciążenie finansowe lub inaczej koszt.

WYJAŚNIENIE to drugi etap zdobywania finansowej wiedzy. W tym etapie wyjaśnij, które aktywa najbardziej Cię interesują, gdzie się obecnie znajdujesz i dokąd zmierzasz.

ZARZĄDZAJĄCY PORTFELEM INWESTYCYJNYM to „ekspert”, który pomaga Ci podjąć decyzję dotyczącą tego, jak zarządzać Twoim portfelem, abyś mógł osiągnąć największy zwrot z inwestycji przy najmniejszym ryzyku.

ZESTAWIENIE FINANSOWE to zestawienie przedstawiające Twoje przychody, koszty oraz aktywa i pasywa. Jest świadectwem, które chce zobaczyć pracownik banku, zanim udzieli Ci kredytu.

ZŁOTA ZASADA – ten, kto ma złoto, ustala zasady.

ZŁY DŁUG to użycie pożyczonych pieniędzy na zakup pasywów, które sprawiają, że stajesz się biedniejszy.

ZWROT Z INWESTYCJI to zysk lub strata w związku z daną inwestycją.

ZYSK lub STRATA KAPITAŁOWA to różnica pomiędzy kwotą, za którą kupiłeś daną inwestycję, a tym, za ile ją sprzedałeś, pomniejszona o koszty związane z jej transakcją.

www.KlubCASHFLOW.pl

85

KSIĄŻKI Z SERII „BOGATY OJCIEC” I „DORADCY BOGATEGO OJCA”

86

Bogaty ojciec, Biedny ojciec Książka, od której wszystko się zaczęło… i która pomogła milionom osób osiągnąć finansową niezależność!

Dowiedz się, czego bogaci uczą swoje dzieci na temat pieniędzy i o czym nie wiedzą biedni i klasa średnia. Ta prawdziwa historia mówi o tym, jak Twoje pieniądze mogą pracować dla Ciebie, tak abyś Ty nie musiał pracować dla pieniędzy.

Bogata kobieta Nie znosisz, gdy ktoś Ci mówi, co masz robić?

Nareszcie pojawiła się książka napisana specjalnie dla kobiet, które chcą stać się finansowo niezależne. Dowiedz się, jak poradzić sobie w życiu, nie uzależniając się od mężczyzn, państwa czy firmy.

Dlaczego chcemy, żebyś był bogaty Donald Trump i Robert Kiyosaki: dwóch mężczyzn, jedno przesłanie.

Donald Trump i Robert Kiyosaki pochodzą z zupełnie innych środowisk, ale łączą ich pewne podobieństwa: obydwaj byli pod wpływem bogatych ojców, którzy przekazali im tajemnice ludzi zamożnych; obaj chcieliby także podzielić się z Tobą tym, czego się nauczyli. Ucz się od najlepszych!

Kwadrant przepływu pieniędzy Masz już dość życia od wypłaty do wypłaty?

Poznaj zasady rządzące w kwadrantach E, S, B oraz I. Czy zdajesz sobie sprawę z tego, że większość z nas została zaprogramowana tak, aby pracować po biedniejszej – lewej stronie Kwadrantu? Bogaci wiedzą, że klucz do majątku i finansowej wolności znajduje się po jego prawej stronie.

Dowiedz się tego, czego nie uczą w żadnej w szkole.

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca Z drogi, doradcy finansowi!

Czy modlisz się o to, aby Twój doradca finansowy wiedział więcej niż Ty? Nie musisz polegać na tak zwanych ekspertach, żeby zarządzać swoimi inwestycjami, które mają Ci zapewnić emeryturę. Spójrz na świat inwestowania oczami praktyka i dowiedz się, jak przejąć kontrolę nad swoją finansową przyszłością.

Mądre bogate dziecko „Mój bank jeszcze nigdy nie poprosił mnie o moje świadectwo szkolne”.

Robert Kiyosaki Chociaż każde dziecko potrzebuje finansowej inteligencji, w szkole zwykle pomija się nauczanie czegokolwiek na temat pieniędzy. Książka ta wprowadza dzieci do finansowego świata. Stanowi pierwszy krok do zapewnienia Twoim pociechom lepszego startu, niż sam miałeś.

Bogaty ojciec, Biedny ojciec dla młodzieży Każdy nastolatek – bez względu na otrzymywane przez niego oceny – może być INTELIGENTNY pod względem finansowym i może osiągnąć finansową niezależność. Przesłanie bogatego ojca jest tu skierowane bezpośrednio do młodzieży. Powinniśmy dopomóc im w zdobywaniu edukacji finansowej, zanim utkną w wyścigu szczurów!

Ucieczka z wyścigu szczurów „Idź do szkoły, zdobywaj dobre oceny, znajdź dobrą pracę, zainwestuj w plan emerytalny…”.

Czy masz już dość tej starej porady?

Dowiedz się tego, czego nie nauczysz się w szkole! Ta książka, w formie komiksu, pokazuje zarówno młodym, jak i starszym, jak uniknąć wyścigu szczurów i osiągnąć zamożność.

www.KlubCASHFLOW.pl

Aby zamówić którąś z pozycji, skontaktuj się z osobą prowadzącą Klub CASHFLOW, do którego należysz, lub odwiedź stronę internetową: www.BogatyOjciec.pl

KSIĄŻKI Z SERII „BOGATY OJCIEC” I „DORADCY BOGATEGO OJCA” Młody bogaty rentier Czy jesteś gotowy, aby wcześnie zostać rentierem, zamiast latami pracować na niepewną emeryturę? Większość ludzi chce mieć więcej czasu dla rodziny i przyjaciół. Wszyscy chcieliby robić to, co ich naprawdę interesuje. Robert i Kim Kiyosaki zaczęli od zera i stali się wolni pod względem finansowym w niecałe 10 lat. W tej książce Robert pokazuje, jak zmiana kontekstu w Twoim umyśle pozwala Ci opracować plan prowadzący do finansowej niezależności.

Przepowiednia bogatego ojca Czy naprawdę myślisz, że Twój plan emerytalny zapewni Ci godne życie na emeryturze?

Bogaci wiedzą, że najlepsze okazje do tego, aby powiększyć swój majątek, zdarzają się w czasach największego kryzysu. Robert Kiyosaki pokazuje, jak możesz zbudować własną finansową arkę, dzięki której przetrwasz nadchodzącą burzę w gospodarce.

Kto zabiera Twoje pieniądze?

Gdy nadejdzie kolejny krach, bogaci staną się jeszcze bogatsi – i to kolejny raz!

Zapomnij o gwarancji zatrudnienia! Fuzje firm, redukcje zatrudnienia, hossa i bessa na giełdzie.

Czy praca, plan emerytalny lub konto oszczędnościowe mogą zapewnić Ci przyszłość? Ta książka ujawnia to, co bogaci wiedzą od dawna: jak zarabiać niezależnie od trendów na rynku

Zanim rzucisz z pracę Masz dość harowania po to, aby uczynić swojego szefa bogatym?

Istnieje świat poza biurem! Robert Kiyosaki przedstawia 10 lekcji płynących z Trójkąta B I. Zostań swoim własnym szefem, budując własny biznes, który uczyni Cię bogatym.

ABC. Jak napisać biznesplan który pomoże Ci odnieść sukces „Jeżeli nie planujesz, to nie planujesz odnieść sukcesu”.

Dowiedz się, jak masz się skoncentrować na swoich celach i stworzyć strategię, która pozwoli Ci odnieść sukces w biznesie. Garrett Sutton nauczy Cię, jak przygotować plan, który przyciągnie inwestorów i pozwoli Ci skupić się na tym, co chcesz osiągnąć.

ABC. Jak zbudować zespół, który zwycięża „Jeżeli to Ty jesteś najbardziej inteligentną osobą w Twoim zespole, to masz kłopoty”.

Robert Kiyosaki Biznes to gra zespołowa! Blair Singer opowiada o tym, jak stworzyć najlepszy zespół dla Twojego biznesu oraz jak sprawić, żeby działający w nim ludzie współpracowali ze sobą jak najlepiej.

Sales Dogs Nie musisz być agresywny, aby odnosić sukcesy w sprzedaży!

To jest jasne i proste: sprzedaż = przychód.

Jeżeli nie potrafisz sprzedawać, nie będziesz bogaty. Blair Singer, uznany specjalista w dziedzinie sprzedaży, nauczy Cię, jak możesz w niecałe 30 sekund zmienić swoje nastawienie o 180 stopni, tak abyś mógł generować nieskończenie wysoki przychód.

ABC. Jak inwestować w nieruchomości Złote łuki McDonald’s przynoszą więcej pieniędzy niż hamburgery!

Ray Kroc, założyciel sieci McDonald’s, wiedział to, co wie większość milionerów – jego majątek pochodził głównie z nieruchomości, na których postawione zostały jego restauracje, a nie z hamburgerów. Ken McElroy przedstawia krok po kroku, jak Ty możesz zdobyć majątek, inwestując w nieruchomości.

Aby zamówić którąś z pozycji, skontaktuj się z osobą prowadzącą Klub CASHFLOW, do którego należysz, lub odwiedź stronę internetową: www.BogatyOjciec.pl

www.KlubCASHFLOW.pl

87

GRY CASHFLOW®

Gra planszowa CASHFLOW 101 Zagraj w grę, która napawa strachem doradców finansowych!

Ta prosta gra planszowa nauczy niemalże każdego zasad potrzebnych do stworzenia majątku oraz pozwalających na wydostanie się z wyścigu szczurów, i co więcej, zapewni dobrą zabawę! Nie potrzeba do tego ukończonych studiów z zarządzania czy dyplomu księgowego. Dowiedz się, dlaczego tak wielu ludzi z powodzeniem staje się swoimi własnymi doradcami finansowymi.

Gra planszowa CASHFLOW 202 Czy jesteś gotowy, aby zrobić kolejny krok?

Rozwiej mgłę tajemnicy otaczającą inwestowanie techniczne i naucz się, jak zarabiać pieniądze niezależnie od tego, czy na rynku panuje tendencja zwyżkowa czy spadkowa. Gra ta umożliwi Ci w bezpośredni sposób zdobycie umiejętności, które pozwalają prawdziwym inwestorom czerpać zyski bez względu na tendencje na rynku.

UWAGA: Aby grać w CASHFLOW 202, musisz mieć CASHFLOW 101.

Gra komputerowa CASHFLOW 101 Przenieś swoją grę w nowy wymiar!

Komputerowa wersja tej bestsellerowej gry planszowej pozwoli Ci sprawdzić swoje umiejętności w starciu z komputerem lub innymi graczami w sieci. Ta gra nauczy Cię zasad, których będziesz potrzebował, aby wydostać się z wyścigu szczurów.

Możesz w nią grać nawet sam!

UWAGA: Aby zagrać w grę komputerową CASHFLOW 101, musisz zapisać się do Rich Dad Education (opcja płatna).

Gra komputerowa CASHFLOW 202 Zrób kolejny krok i dowiedz się tego, co bogaci od dawna wiedzą na temat inwestowania.

W prawdziwym świecie inwestowania jedni WYGRYWAJĄ, a inni PRZEGRYWAJĄ. Ci drudzy wciąż mają nadzieję, że rynki zawsze będą zwyżkować – ale dla zwycięzców nie ma to znaczenia! Ta interaktywna gra pokaże Ci to, co prawdziwi inwestorzy wiedzą od dawna – jak zarabiać niezależnie od tendencji na rynku.

UWAGA: Aby grać w komputerową grę CASHFLOW 202. musisz mieć komputerową grę CASHFLOW 101.

Aby zamówić którąś z pozycji, skontaktuj się z osobą prowadzącą Klub CASHFLOW, do którego należysz, lub odwiedź stronę internetową: www.BogatyOjciec.pl 88

www.KlubCASHFLOW.pl

MYŚL NA ZAKOŃCZENIE Rozwijaj swoją inteligencję finansową Wszyscy mamy problemy z pieniędzmi. Dzieci, studenci, dorośli, rodziny, kościoły, firmy i państwa borykają się z problemami finansowymi. Mają je nawet ludzie bogaci.

To, jak dobrze radzimy sobie w życiu, zależy od tego, jak dobrze radzimy sobie z naszymi problemami finansowymi. A to z kolei zależy bezpośrednio od naszej inteligencji finansowej. Im jest ona wyższa, tym lepiej potrafimy rozwiązywać nasze finansowe bolączki. Warto pamiętać, że stajemy się bogatsi, rozwiązując nasze problemy z pieniędzmi.

Wiele osób podchodzi do mnie i mówi: „Niech mi pan powie, co mam zrobić” lub „Proszę podać mi rozwiązanie”. Bogaty ojciec mawiał: „Jedynym miejscem, w którym istnieją właściwe odpowiedzi, jest szkoła”. Chciał przez to powiedzieć, że wielu ludzi po ukończeniu szkoły szuka właściwych odpowiedzi dotyczących życia. Wielu z nich czeka wtedy, aż ktoś im powie, co mają robić. To Ci ludzie stosują się do rady: „Powinien pan znaleźć pewną, bezpieczną pracę, ciężko pracować, oszczędzać pieniądze, spłacić kredyty i inwestować długoterminowo w dobrze zdywersyfikowany portfel funduszy inwestycyjnych”.

Jak owce, ludzie ci bezmyślnie robią to, co mówi im pasterz, wierząc, że zna on właściwe odpowiedzi.

Henry Ford powiedział kiedyś: „Myślenie to praca najcięższa z możliwych i dlatego tak niewielu ją podejmuje”. Jeżeli chcesz być przedsiębiorcą lub aktywnym inwestorem, będziesz musiał myśleć, a nie wykonywać polecenia. Myślenie i rozwiązywanie problemów dotyczących pieniędzy wymaga inteligencji finansowej. Wiedz jednak, że im więcej takich problemów rozwiążesz, tym wyższa będzie Twoja inteligencja finansowa. A im będzie ona wyższa, tym staniesz się bogatszy.

Celem tego programu nie jest proponowanie Ci rozwiązań. Nie dowiesz się, w co masz inwestować.

Celem programu jest po pierwsze zainspirowanie Cię do tego, abyś więcej się uczył i żeby sprawy finansowe były dla Ciebie bardziej zrozumiałe. Po drugie, ma on umożliwić Ci samodzielne znalezienie właściwych odpowiedzi – przy założeniu że to, co jest właściwe dziś, może nie być właściwe jutro. Jak wiesz, wszystko się zmienia wraz z Tobą.

Dziękuję, Robert Kiyosaki

100

www.KlubCASHFLOW.pl

Misja Rich Dad: Zwiększanie dobrobytu ludzkości www.KlubCASHFLOW.pl

Program dla Klubu CASHFLOW napisany przez autora bestsellera Bogaty ojciec, Biedny ojciec, wciąż obecnego na listach: The New York Times, The Wall Street Journal, Business Week, USA Today.