Spisek bogatych - Robert KIYOSAKI

SPIS TREŚCI Podziękowania ..................................................................................... 7 Kilka słów od Roberta Kiyosaki: Dlaczego napisałem dla Ciebie tę książkę? ........................................... 9 Część pierwsza: Spisek ..................................................................... 13 Źródło wszelkiego zła Rozdział 1

Czy Obama może ocalić świat? .................................... 33

Rozdział 2

Spisek przeciwko naszej edukacji ................................. 55

Rozdział 3

Spisek przeciwko naszym pieniądzom.

Bank nigdy nie „bankrutuje” ........................................ 75

Rozdział 4

Spisek przeciwko naszemu bogactwu ........................... 93

Rozdział 5

finansowej .......... 111 Spisek przeciwko naszej inteligencji finansowej

129 Część druga: Stawić opór ............................................................... .

Wygrać ze spiskiem w jego własnej grze: dlaczego zwycięzcy zwyciężają, a przegrani przegrywają Rozdział 6

Jaka jest dziś nasza sytuacja ........................................ 137

Rozdział 7

A w co Ty grasz? ......................................................... 157

Rozdział 8

Wydrukuj sobie pieniądze .......................................... 181

Rozdział 9

Sekret sukcesu: sprzedaż ............................................ 199

WWW.RICHDAD.PL

6

SPISEK BOGATYCH

Rozdział 10 Budowanie na przyszłość ........................................... 221 finansowa – „niesprawiedliwa” przewaga ..... 243 Rozdział 11 Edukacja finansowa Rozdział 12 Gdybym to ja tworzył system edukacji ........................ 265 Posłowie .......................................................................................... 299 Specjalny dodatek – pytania i odpowiedzi ....................................... 303

WWW.RICHDAD.PL

KILKA SŁÓW OD ROBERTAA KIYOSAKI DLACZEGO NAPISAŁEM DLAA CIEBIE TĘ KSIĄŻKĘ?

W 1971 roku prezydent Richard Nixon, bez zgody Kongresu, zlikwidował wymienialność dolara amerykańskiego na złoto i tym samym zmienił zasady rządzące pieniędzmi – nie tylko w Stanach Zjednoczonych, ale także na całym świecie. Była to jedna z całego szeregu zmian, finansowego, który rozpoczął jakie doprowadziły do obecnego kryzysu finansowego, się w 2007 roku. W praktyce zmiana ta pozwoliła Stanom Zjednoczonym drukować właściwie nieograniczone sumy pieniędzy i tworzyć tyle długu, ile chciały.

Czy obecny kryzys gospodarczy jest tylko dziełem przypadku, jednorazowym zdarzeniem? Niektórzy twierdzą, że tak. Ja jestem przeciwnego zdania.

Czy ludzie u władzy mogą przezwyciężyć dzisiejszy kryzys gospodarczy? Wielu ludzi ma taką nadzieję, ale moja odpowiedź znowu brzmi „Nie”. Jak kryzys ten może zostać rozwiązany, jeżeli osoby i organizacje, które go wywołały – i czerpią dzięki niemu zyski – są cały czasu u władzy? Problem polega na tym, że kryzys ten cały czas się pogłębia, a nie słabnie, na co niektórzy na pewno liczą. W latach 80. rządowe subwencje liczono w milionach dolarów. W 90. – w miliardach. A dzisiaj liczy się je w bilionach.

Jedna z defi finicji kryzysu, której lubię używać, mówi, że „jest to zmiana, która musi nastąpić”. Nie sądzę, że nasi przywódcy się zmienią. A to oznacza, że zmienić musimy się my.

Chociaż ta książka mówi o spisku, jednak nie ma być polowaniem na czarownice, nie ma na celu wskazywania nikogo palcem ani nie WWW.RICHDAD.PL

10

SPISEK BOGATYCH

nawołuje do składania rezygnacji. Jak wszyscy wiemy, na świecie funkcjonuje pełno różnych spisków; jedne są nieszkodliwe, a inne – groźniejsze. Za każdym razem, gdy jakaś drużyna sportowa w połowie spotkania idzie do szatni, to z formalnego punktu widzenia działanie to jest spiskiem przeciwko drużynie rywali. Tam, gdzie w grę wchodzi interes własny, mamy do czynienia ze spiskiem.

Ta książka jest zatytułowana Spisek bogatych, bo mówi o tym, w jaki sposób bogaci kontrolują światową gospodarkę poprzez banki, rządy i rynki finansowe. finansowe. Jak może wiesz, trwa to od wieków i będzie trwało, dopóki będzie istniał człowiek.

Książka ta jest podzielona na dwie części. Część pierwsza mówi o historii tego spisku oraz o tym, jak ludzie bardzo bogaci poprzez podaż pieniądza przejęli kontrolę nad systemem finansowym i systemem politycznym na świecie. Duża część nowożytnej historii finansów finansów obraca się wokół relacji pomiędzy Fedem (który nie jest instytucją federalną, nie posiada rezerw i tak naprawdę nie jest bankiem) i amerykańskim Skarbem Państwa. Oto kilka tematów omówionych w części pierwszej: dlaczego banki nigdy nie bankrutują, dlaczego w szkołach nie ma edukacji finansowej, dlaczego oszczędzanie pieniędzy nie jest zbyt mądre, jak wyglądała ewolucja pieniądza na przestrzeni wieków i dlaczego dzisiaj dolar nie jest pieniądzem, ale środkiem płatniczym. W tej części mówię też o tym, że w 1974 roku Kongres zmienił reguły obowiązujące pracowników, co pozwoliło mu dobrać się do naszych pieniędzy poprzez plany emerytalne. Skłonił w ten sposób pracowników do inwestowania na giełdzie w fundusze emerytalne, mimo że nie mają oni żadnej, lub prawie żadnej, edukacji finansowej. To między innymi dlatego nie mam planu emerytalnego. Wolę sam zatrzymywać moje pieniądze, zamiast dawać je bardzo bogatym ludziom, którzy sprawują kontrolę nad tym rządowym spiskiem.

Najprościej rzecz ujmując, pierwsza część dotyczy historii, bo gdy ją zrozumiemy, możemy lepiej przygotować się na przyszłość i dostrzec tę przyszłość w jaśniejszych kolorach.

Druga część tej książki jest poświęcona temu, co każdy z nas może zrobić ze swoimi pieniędzmi – czyli zawiera wskazówki dotyczące WWW.RICHDAD.PL

KILKA SŁÓW OD ROBERTA KIYOSAKI. DLACZEGO NAPISAŁEM DLA CIEBIE TĘ KSIĄŻKĘ?

tego, jak możemy pokonać spiskowców w ich własnej grze. Dowiesz się z niej, dlaczego bogaci stają się jeszcze bogatsi, podczas gdy jednocześnie wciąż namawiają nas, żebyśmy żyli skromnie. Mówiąc najprościej, bogaci są coraz bogatsi, bo kierują się w życiu innymi zasadami.

Stare reguły – ciężko pracuj, oszczędzaj, kup sobie dom, spłać zadłuzdywersyfi żenie i inwestuj długoterminowo w zdywersyfikowany fikowany portfel zawierający akcje, obligacje i jednostki funduszy inwestycyjnych – sprawiają, że ludzie cały czas mają trudności finansowe. Te stare zasady rządzące pieniędzmi wpędziły miliony ludzi w finansowe kłopoty, narażając ich na utratę znacznego majątku w postaci ich domów czy oszczędności emerytalnych.

Podsumujmy to krótko: książka ta mówi o czterech czynnikach, które sprawiają, że ludzie pozostają biedni. Są to: • podatki, • zadłużenie, • infl flacja, • emerytura.

Spiskowcy wykorzystują te czynniki, by zabierać Twoje pieniądze.

Ponieważ grają według innych zasad, wiedzą, jak siły te wykorzystać, aby zwiększyć swój majątek – podczas gdy te same siły czynią innych biednymi. Jeżeli chcesz zmienić swoje życie pod względem fi finansonansowym, będziesz musiał zmienić zasady finansowe, którymi się kierujesz.

Możesz to osiągnąć tylko wtedy, gdy zadbasz o zwiększenie swojej inteligencji finansowej finansowej i o odpowiednią wiedzę finansową. Wiedza ta jest „niesprawiedliwą” przewagą bogatych. Dzięki temu, że kierował mną bogaty ojciec, który wiele mnie nauczył o pieniądzach i o tym, jak one działają, uzyskałem taką „niesprawiedliwą” przewagę. Od bogatego ojca wiele się dowiedziałem na temat podatków, zadłużenia, infl flacji i planów emerytalnych, nauczyłem się też tego, jak używać ich na moją korzyść. Już w młodym wieku dowiedziałem się, jak bogaci prowadzą tę finansową grę.

Po przeczytaniu tej książki będziesz wiedział, dlaczego dziś, gdy tak finansową, bogaci stają się wiele osób niepokoi się o swoją przyszłość finansową, jeszcze bogatsi. Ale co ważniejsze, będziesz wiedział, co sam możesz WWW.RICHDAD.PL

11

12

SPISEK BOGATYCH

zrobić, żeby się przygotować i zadbać o swoją przyszłość finansową. finansową. Zdobywając edukację finansową finansową i zmieniając rządzące pieniędzmi zasady, którymi się kierujesz, możesz się dowiedzieć, jak korzystać i czerpać zyski z takich sił finansowych, jak podatki, zadłużenie, infl flacja i emeryofi tura – a nie być ich ofiarą. fiarą.

Wielu ludzi czeka, aż na świecie zmienią się systemy polityczny i finansowy. Ja uważam, że to strata czasu. Moim zdaniem łatwiej jest zmienić samego siebie, niż oczekiwać, że zmienią się nasi przywódcy i nasze systemy.

Czy uważasz, że już pora, abyś przejął kontrolę nad swoimi pieniędzmi i nad swoją przyszłością finansową? Czy nadszedł już czas, abyś odkrył to, co ludzie kontrolujący świat finansów finansów chcą zachować przed finanTobą w tajemnicy? Czy chcesz, żeby złożone i niejasne pojęcia finansowe stały się proste i zrozumiałe? Jeżeli na te pytania odpowiedziałeś twierdząco, to ta książka jest dla Ciebie.

W 1971 roku, po tym, jak prezydent Nixon zniósł w Stanach Zjednoczonych wymienialność dolara na złoto, zmieniły się zasady rządzące pieniędzmi i dziś dolar nie jest już pieniądzem. To dlatego pierwsza z tych nowych zasad brzmi: pieniądze to wiedza.

Napisałem tę książkę dla osób, które chcą pogłębić swoją wiedzę finansową, ponieważ nadszedł już czas, abyś przejął kontrolę nad swofinansową przyszłością. imi pieniędzmi i nad swoją finansową

WWW.RICHDAD.PL

CZĘŚĆ PIERWSZA

SPISEK Źródło wszelkiego zła

Czy umiłowanie pieniędzyy jest źródłem wszelkiego zła? Czy może źródłem wszelkiego zła jest finansowa ignorancja?

Czego dowiedziałeś się w szkole na temat pieniędzy? Czy kiedykolwiek się zastanawiałeś, dlaczego nasz system edukacyjny nie uczy nas zbyt wiele – jeśli w ogóle czegoś nas uczy – na temat pieniędzy? Czy brak edukacji finansowej finansowej w naszych szkołach jest zwykłym przeoczeniem ze strony władz oświatowych? Czy jest to może element większego spisku?

Bez względu na to, czy jesteśmy bogaci, czy biedni, wykształceni czy nie, młodzi czy starzy, na emeryturze czy czynni zawodowo – wszyscy używamy pieniędzy. Czy to się nam podoba, czy nie, pieniądze mają ogromny wpływ na nasze życie w dzisiejszym świecie. Pominięcie tematu pieniędzy przez system edukacyjny jest okrutne i karygodne.

Komentarze czytelników Jeżeli jako kraj się nie przebudzimy i nie zaczniemy brać odpowiedzialności za naszą edukację w kwestiach finansowych, oraz nie nauczymy tego naszych dzieci, to czeka nas nieuchronna katastrofa potężnych rozmiarów.

Kathryn Morgan

WWW.RICHDAD.PL

14

SPISEK BOGATYCH

Chodziłem do szkoły w stanach Floryda i Oklahoma. Nie zdobyłem tam żadnej edukacji finansowej. Musiałem natomiast chodzić na prace ręczne.

Wayne Porter

Zmiana reguł rządzących pieniędzmi W 1971 roku prezydent Richard Nixon zmienił reguły rządzące pieniędzmi: bez zgody Kongresu zniósł zależność dolara amerykańskiego od złota. Podjął tę samodzielną decyzję podczas tajnego 2-dniowego spotkania na Minot Island w stanie Maine, nie konsultując się w ogóle z Departamentem Stanu czy z przedstawicielami międzynarodowego systemu monetarnego.

Prezydent Nixon wprowadził tę zmianę, ponieważ inne państwa, którym płacono w dolarach amerykańskich, zaczęły być coraz bardziej nieufne. Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych drukował coraz więcej pieniędzy, aby spłacać zadłużenie, a kraje, z którymi handlowała Ameryka, zaczęły w większych ilościach wymieniać posiadane dolary bezpośrednio na złoto, regularnie uszczuplając tym samym amerykańskie rezerwy złota. Skarbiec pustoszał coraz bardziej, bo państwo importowało więcej, niż eksportowało, przyczyniała się do tego także kosztowna wojna wietnamska. A na domiar złego im bardziej rozwijała się nasza gospodarka, tym więcej importowaliśmy ropy naftowej.

Najprościej rzecz ujmując – Ameryka bankrutowała. Wydawaliśmy więcej, niż zarabialiśmy. Stany Zjednoczone nie były w stanie płacić swoich rachunków, dopóki trzeba było je regulować w złocie. Uwalniając dolara od jego powiązania ze złotem i czyniąc bezpośrednią wymianę dolarów na złoto nielegalną operacją, Nixon dał Ameryce możliwość wyjścia z długu dzięki dodrukowywaniu pieniędzy.

W 1971 roku globalne reguły rządzące pieniędzmi zostały radykalnie zmienione i rozpoczął się największy boom gospodarczy w historii świata. Trwał on tak długo, jak długo świat akceptował nasze pieniądze bez pokrycia, za którymi stała jedynie obietnica amerykańskich podatników, że zapłacą rachunki swojego kraju.

WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

W wyniku tego, że Nixon zmienił zasady rządzące pieniędzmi, zaczęła rosnąć infl flacja. I to był początek zabawy. W miarę dodrukowywania coraz większej ilości pieniędzy z dekady na dekadę spadała wartość dolara, a ceny towarów i aktywów rosły. Nawet należący do klasy średniej Amerykanie stali się milionerami, bo ceny domów nieustannie rosły. Karty kredytowe otrzymywali pocztą. Pieniądze płynęły szerokim strumieniem. Aby spłacić karty kredytowe, ludzie traktowali swoje domy jak bankomaty. Przecież wartość nieruchomości zawsze rośnie, prawda?

Wielu ludzi, zaślepionych chciwością i rozzuchwalonych łatwością dostępu do kredytów, nie widziało bądź ignorowało złowieszcze sygnały ostrzegawcze, jakie wysyłał system.

W 2007 roku wkradł się do naszego słownika nowy termin: kredytobiorca subprime – oznacza on osobę pożyczającą pieniądze na zakup domu, na który ją nie stać. Początkowo ludzie myśleli, że problem ten dotyka jedynie biednych, lekkomyślnych w kwestiach finansowych osób, które marzyły o posiadaniu własnego domu. Albo wydawało im się, że dotyczy tylko spekulantów usiłujących szybko się dorobić na obrocie nieruchomościami.

Nawet republikański kandydat na prezydenta John McCain pod koniec roku 2008 nie traktował kryzysu poważnie, próbując uspokoić wszystkich słowami: „Podstawy naszej gospodarki są silne”.

Mniej więcej w tym samym czasie do naszych codziennych rozmów weszło inne nowe słowo: dofi dofinansowanie finansowanie – czyli ratowanie naszych największych banków przed takimi samymi problemami, przed którymi stanęły osoby opisane w akapicie powyżej: zbyt duży dług i za mało pienięfinansowy pogłębiał się coraz bardziej, a dla milionów ludzi dzy. Kryzys finansowy pieniądze oznaczało to koszmar: zaczęli tracić pracę, domy, oszczędności, pieniądze na studia dzieci oraz środki na emeryturę. Ci, którzy jeszcze niczego nie stracili, boją się, że mogą być następni. Nawet administracje stanów odczuły skutki finansowe: gubernator Kalifornii Arnold Schwarzenegger zaczął mówić o wystawianiu weksli dłużnych zamiast przelewów z wypłatą dla pracowników budżetowych, ponieważ Kalifornia, jedna z największych gospodarek na świecie, stanęła przed widmem bankructwa.

Teraz, na początku 2009 roku, świat spogląda na nowo wybranego prezydenta Baracka Obamę i spodziewa się od niego ratunku.

WWW.RICHDAD.PL

15

16

SPISEK BOGATYCH

Rabunek gotówki W 1983 roku przeczytałem książkę Buckminstera Fullera zatytułowaną Grunch of Giants. Termin grunch jest akronimem utworzonym od słów Gross Universal Cash Heist (czyli ogromny, powszechny rabunek gotówki). Książka opowiada o tym, jak superbogate i najbardziej wpływowe jednostki od wieków okradają i wykorzystują ludzi. Jest to książka o spisku bogatych.

Książka Grunch of Giants pokazuje, jak na przestrzeni dziejów stosowana była ta praktyka – uciekali się do niej królowie i królowe panujący tysiące lat temu i nadal stosuje się ją w czasach współczesnych. Książka wyjaśnia, w jaki sposób bogaci i potężni ludzie zawsze dominowali nad masami. Zwraca też uwagę na to, że dzisiejsi przestępcy okradający banki nie kryją swoich twarzy pod maskami. Noszą garnitury i krawaty, szczycą się dyplomami ukończenia studiów i okradają banki od środka, a nie od zewnątrz. Wiele lat temu, po przeczytaniu Grunch of Giants, finansowy – nie stało się dla mnie jasne, że nadchodzi obecny kryzys finansowy wiedziałem tylko, kiedy dokładnie się u nas zacznie. Moje inwestycje i przedsięwzięcia biznesowe, pomimo obecnego kryzysu gospodarczego, dają niezłe przychody – między innymi dlatego, że przeczytałem książkę Grunch of Giants. Zyskałem dzięki temu czas, żeby się dobrze do tego momentu przygotować.

Książki o spiskach są często pisane przez outsiderów. I chociaż sposób myślenia doktora Buckminstera Fullera był niezwykły jak na tamte czasy, on sam outsiderem nie był. Uczył się na Harvard University i choć go nie ukończył, radził tam sobie całkiem nieźle (jak Bill Gates – inny znany student Harvardu, który nie ukończył studiów). American Institute of Architects (ang. Amerykański Instytut Architektów) uznaje Fullera za największego architekta i projektanta kraju. Cieszy się on także sławą jednego z najbardziej zasłużonych Amerykanów w historii. Ma na swoim koncie znaczną liczbę patentów. Był szanowanym futurystą i to właśnie jego miał na myśli John Denver, gdy w swojej piosence What One Man Can Do (ang. Czego może dokonać jeden człowiek) śpiewał o grandfather of the future (ang. dziadek przyszłości). Fuller był ekologiem na długo przed tym, zanim większość WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

ludzi się dowiedziała, co słowo to oznacza. Ale przede wszystkim do dziś jest szanowany, bo wykorzystywał swój geniusz, aby pracować na rzecz świata, z czego korzystamy wszyscy… nie tylko on sam czy ludzie bogaci i wpływowi.

Przed Grunch of Giants przeczytałem kilka innych książek doktora Fullera. Były one poświęcone matematyce i nauce, co stanowiło dla mnie problem, gdyż wykraczały one poza moje możliwości poznania.

Natomiast zrozumiałem książkę Grunch of Giants.

Informacje zawarte w Grunch of Giants potwierdziły wiele moich cichych podejrzeń dotyczących mechanizmów rządzących światem.

Zacząłem rozumieć, dlaczego w szkole niczego nie uczymy naszych dzieci na temat pieniędzy. Dowiedziałem się też, dlaczego zostałem wysłany do Wietnamu, abym walczył w wojnie, w której w ogóle nie powinniśmy uczestniczyć. Najprościej rzecz ujmując, wojna jest dochodowa. Przyczyną wojen jest często chciwość, a nie patriotyzm. Spędziłem 9 lat w wojsku – 4 lata w akademii wojskowej i 5 jako pilot w korpusie piechoty morskiej, który odbył dwie misje w Wietnamie – i nie mogłem się nie zgodzić z doktorem Fullerem. Rozumiałem, dzięki własnemu doświadczeniu, dlaczego CIA nazywa on Capitalism’s Invisible Army (ang. Niewidzialna Armia Kapitalizmu).

Najważniejszą korzyścią z przeczytania tej książki było to, że rozbudziła ona we mnie żądzę wiedzy. Po raz pierwszy w życiu bardzo chciałem dogłębnie poznać jakieś zagadnienie; chciałem się dowiedzieć wszystkiego o tym, jak bogaci i wpływowi ludzie wykorzystują nas wszystkich – i to legalnie. Od 1983 roku przeczytałem i przestudiowałem ponad 50 książek poświęconych tej kwestii. W każdej z nich znalazłem jeden lub dwa kawałki tej układanki. Książka, którą teraz czytasz, poskłada wszystkie te elementy w jedną całość.

Czy istnieje jakiś spisek?

Teorii spiskowych jest wiele. Wszyscy o nich słyszeliśmy. Istnieją teorie dotyczące tego, kto zabił prezydentów Lincolna i Kennedy’ego, i tego, kto zabił doktora Martina Luthera Kinga Juniora. Są także teorie spiskowe związane z wydarzeniami z 11 września 2001 roku. I nigdy nie WWW.RICHDAD.PL

17

18

SPISEK BOGATYCH

przestaną one krążyć wśród ludzi. Ale teorie to tylko teorie. Opierają się na podejrzeniach i pytaniach bez odpowiedzi.

Nie piszę tej książki po to, żeby sprzedać Ci jeszcze jedną teorię spisku. Moje badania doprowadziły mnie do takiego wniosku, że istniało wiele spisków bogatych – zarówno w przeszłości, jak i w teraźniejszości – i że w przyszłości dojdzie do kolejnych. Wszędzie tam, gdzie w grę wchodzą pieniądze i władza, zawsze będą istniały spiski.

Pieniądze i władza zawsze będą dla ludzi podnietą do popełniania nikczemnych uczynków. Na przykład w 2008 roku Bernard Madoff został oskarżony o prowadzenie stworzonego według schematu Ponziego przedsięwzięcia na sumę 50 miliardów dolarów, mającego na celu okradanie nie tylko zamożnych klientów, ale także szkół, organizacji dobroczynnych i funduszy emerytalnych. Madoff piastował niegdyś prestiżowe stanowisko przewodniczącego NASDAQ; nie potrzebował więcej pieniędzy, a jednak podobno kradł je przez wiele lat bardzo mądrym ludziom i bogatym organizacjom, które polegały na finansowych. jego znajomości rynków finansowych.

Kolejnym przykładem korupcji wiążącej się z pieniędzmi i władzą jest wydawanie kwoty ponad pół miliarda dolarów na to, żeby zostać prezydentem Stanów Zjednoczonych, podczas gdy praca na tym stanowisku przynosi tylko 400 tysięcy dolarów. Przeznaczanie takich pieniędzy na wybory nie jest zdrowe dla naszego kraju.

Tak więc czy istnieje jakiś spisek? Ja uważam, że w pewnym sensie tak. Ale pytanie brzmi: „Co z tego?”. Co Ty i ja na to poradzimy? Większość ludzi, którzy wywołali obecny kryzys finansowy, jest już na tamtym świecie, jednak ich dzieło żyje nadal. Spieranie się z ludźmi, którzy nie żyją, byłoby raczej działaniem bezsensownym.

Bez względu na to, czy spisek istnieje, czy nie, pewne okoliczności i wydarzenia wpływają na Twoje życie w głęboki, choć niezauważalny sposób. Spójrzmy na przykład na edukację fi finansową. nansową. Często zdumiewa mnie brak edukacji finansowej w naszym dzisiejszym systemie edukacyjnym. W najlepszym razie nasze dzieci uczą się, jak zbilansować swój rachunek w banku, jak grać na giełdzie, oszczędzać pieniądze w bankach i długoterminowo inwestować w fundusze emerytalne.

WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

Innymi słowy młodych ludzi uczy się, jak przekazywać własne pieniądze bogatym, którzy podobno mają na względzie nasze dobro.

Za każdym razem, gdy nauczyciel zaprasza na zajęcia bankowca lub doradcę finansowego – teoretycznie w imię edukacji finansowej – tak naprawdę wpuszcza do kurnika lisa. Nie twierdzę, że bankowcy finansowi są złymi ludźmi. Chcę tylko powiedzieć, że są oni i doradcy finansowi agentami bogatych i wpływowych ludzi. Ich zadaniem nie jest edukowanie, ale pozyskiwanie przyszłych klientów. To dlatego rozpowszechniają ideę oszczędzania pieniędzy i inwestowania w fundusze. Sprzyja to bankowi, a nie Tobie. Powtarzam, nie ma w tym nic złego. To dobry interes dla banku. Niczym się to nie różni od tego, co robi wojsko – gdy byłem w liceum, przedstawiciele armii i korpusu piechoty morskiej zjawiali się w szkole i opowiadali, jaką to chwałę przynosi służenie własnemu krajowi.

Jedną z przyczyn dzisiejszego kryzysu finansowego jest to, że większość ludzi nie potrafi fi odróżnić dobrej rady finansowej od złej. Nie nansowym są w stanie dostrzec różnicy pomiędzy dobrym doradcą fi finansowym i oszustem. Nie wiedzą też, czym się różni dobra inwestycja od złej.

Ludzie w ogromnej większości idą do szkoły po to, aby mogli po jej ukończeniu znaleźć dobrą pracę, ciężko pracować, płacić podatki, kupić dom, oszczędzać pieniądze, a to, co im zostanie, przekazywać doradcy finansowemu – lub ekspertowi takiemu jak Bernard Madoff.

Większość ludzi kończy szkołę, nie znając nawet podstawowych różnic pomiędzy akcją i obligacją, pomiędzy długiem a wartością majątku netto. Niewielu wie, dlaczego akcje uprzywilejowane określane są właśnie jako uprzywilejowane i dlaczego fundusz inwestycyjny otrzymał nazwę inwestycyjnego. Nie znają też różnicy pomiędzy funduszami inwestycyjnymi, hedgingowymi, indeksowymi czy parasolowymi. Wiele osób uważa, że zadłużenie jest złem, choć tak naprawdę dobrze wykorzystany dług może uczynić Cię bogatym. Dług może zwiększyć Twój zwrot z inwestycji, ale tylko w sytuacji, gdy wiesz, co robisz. Tylko nieliczni znają różnicę pomiędzy zyskami kapitałowymi a przepływem pieniężnym i wiedzą, co jest mniej ryzykowne. Ludzie WWW.RICHDAD.PL

19

20

SPISEK BOGATYCH

najczęściej bez zastanowienia akceptują ideę chodzenia do szkoły po to, żeby dostać dobrą pracę, i nigdy się nie dowiadują, dlaczego pracowników obowiązują wyższe stawki podatku niż przedsiębiorców, którzy są właścicielami biznesu. Kłopoty mają dzisiaj ci, którzy uwierzyli, że ich dom stanowi ich aktywa, gdy tak naprawdę należy do ich pasynansowe. Jednak z jakiegoś wów. Są to podstawowe i proste pojęcia fi finansowe. powodu nasze szkoły pomijają temat, którego znajomość jest absolutnie niezbędna do odniesienia sukcesu w życiu – mam tu na myśli temat pieniędzy.

W 1903 roku John D. Rockefeller stworzył General Education Board.

Można odnieść wrażenie, że była to instytucja powołana po to, by systematycznie wypuszczać na rynek pracy kolejne grupy pracowników, którzy zawsze będą potrzebowali pieniędzy, pracy i gwarancji zatrudnienia.

Istnieją dowody na to, że Rockefeller wzorował się na pruskim systemie edukacji, który został tak opracowany, aby przygotowywał dobrych pracowników i dobrych żołnierzy, czyli ludzi, którzy będą posłusznie wykonywali takie polecenia, jak: „Zrób to, albo zostaniesz zwolniony” lub „Przekaż mi swoje pieniądze na przechowanie, a ja zainwestuję je za ciebie”. Niezależnie od tego, czy taki był faktycznie zamysł Rockefellera przy tworzeniu General Education Board, rezultat jest dzisiaj taki, że nawet ludzie z dobrym wykształceniem i pewną pracą czują się niefinansowym. pewnie pod względem finansowym.

Bez podstawowej edukacji finansowej długoterminowe bezpieczeństwo finansowe jest praktycznie niemożliwe do osiągnięcia. W 2008 roku miliony Amerykanów urodzonych w czasie powojennego wyżu demografi graficznego ficznego zaczęło przechodzić na emeryturę – około 10 tysięcy osób finansową dziennie – i wszyscy oni oczekują, że rząd obejmie ich opieką finansową i medyczną. Dzisiaj wielu ludzi w końcu zdało sobie sprawę z tego, że gwarancja zatrudnienia nie zapewnia długoterminowego bezpieczeństwa finansowego.

W 1913 roku powstał System Rezerwy Federalnej, mimo że ojcowie założyciele, twórcy Konstytucji Stanów Zjednoczonych, byli bardzo przeciwni utworzeniu banku narodowego, który kontrolowałby podaż pieniądza. A ponieważ nie prowadzi się odpowiedniej edukacji WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

finansowej, niewiele osób wie, że System Rezerwy Federalnej nie jest ani instytucją federalną, ani amerykańską, że nie jest bankiem i że nie ma żadnych rezerw. Gdy Fed zaczął działać, powstały dwa zestawy zasad dotyczących pieniędzy: jeden – obowiązujący ludzi, którzy pracują dla pieniędzy, i drugi – dla ludzi bogatych, którzy pieniądze drukują.

W 1971 roku, gdy prezydent Nixon zniósł standard złota w Stanach Zjednoczonych, spisek bogatych został dopełniony. Zasady rządzące pieniędzmi uległy całkowitej zmianie i od tego momentu zaczęły dawać jeszcze większe przywileje ludziom bogatym i wpływowym. Rozpoczął się największy finansowy finansowy boom w historii świata, a dzisiaj, w 2009 roku, się zakończył.

Komentarze czytelników Pamiętam moment, w którym dolar przestał mieć pokrycie w złocie. Rozszalała się inflacja. Miałem wtedy zaledwie kilkanaście lat i dopiero co zdobyłem moją pierwszą pracę. Musiałem się wtedy sam utrzymywać, bo ceny w sklepach rosły, ale wypłaty moich rodziców nie.

Dorośli dyskutowali głównie o tym, jak mogło do tego dojść. Podejrzewali, że może to doprowadzić do upadku całego amerykańskiego systemu gospodarczego. Zajęło to trochę czasu, ale dziś ich podejrzenia stały się rzeczywistością.

Cagosnell Wartość złota, samochodów marki Ford, ropy się nie zmienia. To wartość dolara spada, dlatego jesteśmy ogłupieni i wydaje nam się, że coś drożeje. Proponuję porównać wartość samochodów marki Ford z początku XX wieku i dziś. W przeliczeniu na wagę złota kosztują tyle samo. Tylko dolary obecnie mają wartość mniejszą niż kilkadziesiąt lat temu.

Tomasz1960

WWW.RICHDAD.PL

21

22

SPISEK BOGATYCH

Zastanawia mnie złoto jako rezerwa dla emitowanego pieniądza papierowego. Złoto jako kruszec ma ograniczoną wartość użytkową.

Ma głównie zalety dekoracyjne i kilka specyficznych właściwości fizycznych, ale jako materiał w porównaniu ze stalą ma znacznie mniejszą użyteczność. W pewnym sensie wartość złota jest umowna i wynika z jego ograniczonych zasobów i naszych upodobań estetycznych. Są znane zastosowania złota w przemyśle, ale nie uzasadnia to jego roli jako podstawy do kreacji pieniądza. Co warte jest złoto, które wędruje z jednego skarbca do drugiego lub z palca na palec? W ten sposób ciągle poruszamy się w jakichś sferach umownych wartości.

Andrzej Bydgoszcz

Co mogę zrobić?

Jak już wspomniałem, spisek bogatych stał się przyczyną tego, że powstały dwa zestawy zasad dotyczących pieniędzy – mamy teraz stare i nowe zasady finansowe. Nowy zestaw obowiązuje bogatych, a stary finansowy martwi najbardziej tych, – zwykłych ludzi. Dzisiejszy kryzys finansowy których obowiązują stare zasady. Jeśli myśląc o swojej przyszłości, chcesz mieć poczucie większego bezpieczeństwa, musisz poznać nowy zestaw – osiem nowych zasad rządzących pieniędzmi. Ta książka pomoże Ci zapoznać się z tymi zasadami oraz pokaże Ci, jak użyć ich dla własnej korzyści.

Poniżej przedstawiam dwa przykłady starych zasad fi finansowych nansowych w zestawieniu z nowymi.

Stara zasada: oszczędzaj pieniądze Po 1971 roku dolar amerykański przestał być pieniądzem i stał się środkiem płatniczym (mówię o tym w mojej książce Zwiększ swój finansowy IQ). Zmiana ta spowodowała, że ludzie oszczędzający zaczęli tracić.

Rząd Stanów Zjednoczonych mógł dodrukowywać pieniądze szybciej, niż ludzie byli w stanie je oszczędzać. Gdy bankowiec wychwala zalety kapitalizacji odsetek, nie wspomina o tym, że infl flacja lub – jak to jest WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

w przypadku dzisiejszego kryzysu – deflacja defl flacja działa na tej samej zasaInfl dzie. Inflacja flacja i defl flacja są efektem tego, że rządy i banki usiłują kontrolować gospodarkę poprzez drukowanie i pożyczanie pieniędzy, które tworzone są z niczego. Są to więc pieniądze, dla których pokryciem nie jest coś, co ma pewną wartość, ale „pełna wiara i zaufanie” do Stanów Zjednoczonych.

Przez wiele lat ludzie na całym świecie wierzyli, że obligacje amerykańskie są najbezpieczniejszym instrumentem finansowym na świecie.

Ci, którzy pragnęli oszczędzać pieniądze, posłusznie kupowali amerykańskie obligacje, wierząc, że postępują mądrze. Na początku 2009 roku 30-letnia amerykańska obligacja skarbowa przynosi zysk na poziomie niecałych 3%. Moim zdaniem oznacza to, że na świecie krąży zbyt dużo pieniędzy bez pokrycia i że ludzie oszczędzający poniosą straty, a w 2009 roku amerykańskie obligacje mogą być najbardziej ryzykowne ze wszystkich inwestycji.

Jeżeli nie rozumiesz, dlaczego tak jest, to się nie martw. Większość ludzi nie rozumie. Dlatego edukacja finansowa finansowa w naszych szkołach jest taka ważna. Temat pieniędzy, obligacji i długu – czyli to, czego nie doczekałeś się na zajęciach z przedsiębiorczości w szkole średniej – będzie dokładniej omówiony w dalszej części tej książki. Warto jednak wiedzieć, że amerykańskie obligacje – czyli coś, co kiedyś było najbezpieczniejszą finansowe. inwestycją – to dziś najbardziej ryzykowne instrumenty finansowe.

Nowa zasada: wydawaj, nie oszczędzaj Dziś większość ludzi poświęca wiele czasu na to, by się nauczyć, jak zarabiać pieniądze. Idą do szkoły, żeby później zdobyć dobrze płatną pracę, a potem przez wiele lat pracują na jakimś stanowisku i zarabiają pieniądze.

Następnie robią, co mogą, żeby je zaoszczędzić. Przy nowych zasadach ważniejsze jest, żeby wiedzieć, jak wydawaćć pieniądze, a nie tylko jak je zarabiać czy oszczędzać. Innymi słowy – ludzie, którzy mądrze wydają swoje pieniądze, zawsze będą zamożniejsi niż ci, którzy swoje pieniądze mądrze oszczędzają.

Oczywiście gdy mówię wydają, mam na myśli to, że inwestują lub wymieniają swoje pieniądze na coś, co ma trwałą wartość. Bogaci WWW.RICHDAD.PL

23

24

SPISEK BOGATYCH

rozumieją, że w dzisiejszej gospodarce nie możesz stać się zamożnym człowiekiem, trzymając swoje pieniądze w skarpecie – lub, co gorsza, w banku. Wiedzą, że kluczem do bogactwa jest inwestowanie w aktywa generujące przepływ pieniężny. Dzisiaj musisz wiedzieć, jak wydawać swoje pieniądze na aktywa, które zachowują swoją wartość, zapewniają przychód, ich ceny dostosowują się do poziomu inflacji, infl flacji, a one same zyskują, a nie tracą, na wartości. Dokładniej zajmę się tym zagadnieniem w dalszej części książki. dywersyfi Stara zasada: dywersyfikuj fikuj dywersyfi Stara zasada dywersyfikacji fikacji mówi, że powinieneś kupować różne akcje, obligacje i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Jednak dywersyfi fikacja nie ochroniła inwestorów przed 30-procentowym spadkiem na giełdzie i przed stratami poniesionymi przez ich fundusze inwestycyjne. Zdziwiło mnie, że wielu tak zwanych inwestycyjnych dywersyfi guru, czyli ludzi, którzy zachwalali dywersyfikację, fikację, zaczęło krzyczeć: „Sprzedawaj, sprzedawaj, sprzedawaj”, gdy rynek się załamywał. Jeśli dywersyfi dywersyfikacja fikacja miała Cię ochronić, to dlaczego teraz nagle masz sprzedawać, gdy rynek prawie sięgnął dna?

Jak mawia Warren Buffett: „Szeroka dywersyfi dywersyfikacja fikacja jest niezbędna tylko wówczas, gdy inwestorzy nie rozumieją, co robią”. W końcu dywersyfi dywersyfikacja fikacja jest w najlepszym wypadku grą o sumie zerowej. Jeżeli Twój portfel inwestycyjny jest równomiernie zdywersyfi fikowany – gdy jedna klasa aktywów traci na wartości, inna zyskuje. Tracisz pieniądze w jednym miejscu i zyskujesz w innym, ale nie posuwasz się do przodu ani o krok. Stoisz w miejscu. W tym samym czasie infl flacja (to temat, którym także szczegółowo się zajmiemy w dalszej części tej książki) postępuje naprzód.

Zamiast dywersyfi fikować, mądrzy inwestorzy koncentrują się i specjalizują. Wiedzą, że muszą jak najlepiej poznać inwestycję, jaką się zajmują, i sprawić, by przyniosła ona lepsze zwroty niż inne inwestycje. Na przykład, inwestując na rynku nieruchomości, można się wyspecjalizować i działać tylko w jakimś sektorze tego rynku, zajmując się wyłącznie gruntami albo budynkami wielomieszkaniowymi. Chociaż WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

i jedni, i drudzy inwestują w nieruchomości, to działają w różnych sektorach tego rynku. Na giełdzie inwestuję w akcje spółek, które przynoszą mi stałe dywidendy (czyli przepływ pieniężny). Na przykład, obecnie inwestuję w spółki obsługujące rurociągi naftowe. Po krachu na giełdzie w 2008 roku kursy akcji tych spółek spadły – dało to okazję do uzyskania korzystnych dywidend. Innymi słowy, niekorzystna sytuacja na rynku tworzy świetne okazje, jeśli wiesz, w co inwestujesz.

Mądrzy inwestorzy rozumieją, że bycie właścicielem biznesu, który dostosowuje się do lepszych i gorszych okresów w gospodarce, lub inwestowanie w aktywa generujące przepływ pieniężny jest o wiele lepsze niż posiadanie zdywersyfi fikowanego portfela akcji, obligacji i funduszy inwestycyjnych, które tracą na wartości, gdy na rynku następuje krach.

Nowa zasada: kontroluj i koncentruj swoje pieniądze dywersyfi Nie dywersyfikuj. fikuj. Przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi i skoncentruj swoje inwestycje. Ja także w pewnym stopniu odczułem dzisiejszy kryzys, ale mój majątek pozostał nienaruszony. Dzieje się tak dlatego, że nie jest on zależny od wzrostów czy spadków na rynku (czyli od zysków kapitałowych). Ja inwestuję niemal wyłącznie w celu uzyskania przepływu pieniężnego.

Na przykład, mój przepływ pieniężnyy nieco zmalał, gdy spadła cena ropy naftowej, jednak mój majątek nie jest zagrożony, ponieważ cały czas co kwartał otrzymuję pocztą czek. Mimo że kurs akcji spółek naftowych spadł (zyski kapitałowe), nie martwi mnie to, gdyż otrzymuję przepływ pieniężny z mojej inwestycji. Nie muszę się martwić sprzedażą moich akcji, żeby zrealizować zysk.

Tak samo jest w przypadku większości moich inwestycji w nieruchomości. Inwestując w nieruchomości, chcę uzyskać przepływ pieniężny – oznacza to, że co miesiąc otrzymuję czynsz, czyli mój przychód pasywny. Ludzie, którzy dzisiaj cierpią, to inwestorzy, którzy zainwestowali w celu osiągnięcia zysków kapitałowych. Nabywali nieruchomości, aby je szybko sprzedać z zyskiem. Inaczej mówiąc, większość ludzi jest dziś w tarapatach, ponieważ inwestowała z myślą o zyskach WWW.RICHDAD.PL

25

26

SPISEK BOGATYCH

kapitałowych, licząc na wzrost notowań swoich inwestycji giełdowych czy wartości swojego domu.

Gdy byłem mały, bogaty ojciec często grywał ze swoim synem i ze mną w Monopoly. Dzięki tej grze poznałem różnicę pomiędzy przepływem pieniężnym a zyskami kapitałowymi. Na przykład, jeśli byłem właścicielem nieruchomości, na której stał jeden zielony dom, to każdego miesiąca dostawałem 10 dolarów czynszu. Gdy miałem w tym miejscu trzy domy, otrzymywałem 50 dolarów miesięcznie. Ale ostatecznym celem było postawienie tam czerwonego hotelu. Aby wygrać w Monopoly, trzeba było inwestować w celu uzyskania przepływu pieniężnego – a nie zysków kapitałowych. Różnica pomiędzy przepływem pieniężnym a zyskami kapitałowymi, którą poznałem w wieku 9 lat, była jedną z najważniejszych rzeczy, jakie uświadomił mi bogaty ojciec.

Innymi słowy, finansowa finansowa edukacja, którą można zdobyć także w czasie finansowe bezpieczeństwo przez wiele pokozabawy, może zapewnić finansowe finansowego. leń – nawet podczas kryzysu finansowego.

Dzisiaj nie potrzebuję gwarancji zatrudnienia, bo zapewniłem sobie bezpieczeństwo finansowe. Świadomość różnicy pomiędzy bezpieczeństwem finansowym i finansową paniką może sprowadzać się do znajomości różnicy pomiędzy zyskami kapitałowymi i przepływem pieniężnym. Problem polega na tym, że inwestowanie dla przepływu pieniężnego wymaga większej inteligencji fi finansowej nansowej niż inwestowanie dla osiągnięcia zysków kapitałowych. To, dlaczego trzeba być mądrzejszym, żeby inwestować dla przepływu pieniężnego, dokładniej omówię w dalszej części tej książki. Teraz wystarczy, że zapamiętasz jedną rzecz: łatwiej jest inwestować w celu uzyskania przepływu pieniężnego podczas kryzysu finansowego. Dlatego też nie zmarnuj swojej okazji przy obecnym kryzysie, chowając głowę w piasek! Im dłużej potrwa ten kryzys, tym bogatsi będą niektórzy ludzie. Chcę, żebyś Ty był jednym z nich.

Dzisiaj jedna z nowych zasad mówi, że zamiast dywersyfikować, powinieneś skoncentrować swój umysł i pieniądze. Koncentracja na przepływie pieniężnym jest bardziej opłacalna niż skupianie się na zyskach kapitałowych, bo im więcej wiesz na temat tego, jak WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

kontrolować przepływ pieniężny, tym bardziej rosną Twoje zyski kapitałowe, a tym samym i bezpieczeństwo fi finansowe. nansowe. Możesz nawet stać się dzięki temu bogaty. To jest podstawowa wiedza finansowa, finansowa, której uczy gra Monopoly, a także moja gra edukacyjna CASHFLOW. Te dwie nowe reguły – naucz się wydawać, zamiast oszczędzać i koncentruj się, zamiast dywersyfikować – to jedynie dwie spośród wielu koncepcji, o których będzie mowa w tej książce. Omówię je dokładniej w kolejnych rozdziałach. Moja książka uświadomi Ci, że masz możliwość kontrolowania swojej finansowej finansowej przyszłości, jeśli tylko będziesz finansową edukację. posiadał odpowiednią finansową Nasz system edukacyjny zawiódł miliony ludzi – nawet tych wykształconych. Istnieją dowody na to, że nasz system finansowy spiskuje przeciwko Tobie i innym. Ale to zamierzchłe czasy. Dzisiaj sam musisz kontrolować swoją przyszłość, dlatego nadeszła już pora, żebyś zdobył niezbędną wiedzę – żebyś nauczył się nowych zasad rządzących pieniędzmi. W ten sposób przejmiesz kontrolę nad swoim losem i będziesz mógł grać w finansową finansową grę według jej nowych reguł.

Komentarze czytelników Uważam, że większość ludzi, którzy czytają Pańskie książki, szuka jakiegoś cudownego rozwiązania. Jest to cechą charakterystyczną obecnego sposobu myślenia ludzi – pragną odnosić natychmiastowe korzyści. Moim zdaniem dobrze, że mówi Pan, że w tej książce nie znajdą żadnego takiego cudownego rozwiązania. Gdy omawia Pan nowe zasady rządzące pieniędzmi, to to, co Pan mówi, doskonale wpływa na zmianę sposobu myślenia ludzi i pokazuje, jak myśleć powinni. apcordov Należy przede wszystkim zmienić mentalność i zamiast koncentrować się na instrumentach pozwalających oszczędzać, skoncentrować się na rodzajach aktywów, które generują zyski i/lub zyskują na

WWW.RICHDAD.PL

27

28

SPISEK BOGATYCH

wartości. Podniecanie się reklamami lokat oferujących 10% zysków jest w dzisiejszych czasach bez sensu. Lepiej zająć się informacjami na temat inflacji i poszukiwać aktywów, które dawałyby zarobić więcej, niż zabiera nam wzrost cen. dancepleasure Jakiego rodzaju informacji szukać? Chyba warto zacząć od dopuszczenia do siebie pewnej okrutnej prawdy, że pieniądz sam w sobie jest małowartościowym produktem finansowym, oraz uświadomić sobie, że do jego obsługi potrzebna jest wiedza wyrastająca ponad znajomość cen rozmaitych dóbr lub oprocentowania konta (lokaty).

Zadziwiająca jest dla mnie nieświadomość w kwestii opodatkowania naszych oszczędności, a jednocześnie wręcz bezmyślne korzystanie z dobrodziejstw rozmaitych produktów finansowych przez ludzi, którzy po przeczytaniu umowy podpisują ją, nie umiejąc nawet własnymi słowami oddać jej treści. Jak można inwestować w instrumenty, których mechanizmów się nie rozumie?

Riagnione

Moja obietnica Po tym, jak w 1971 roku prezydent Nixon zmienił zasady rządzące pieniędzmi, temat pieniędzy stał się bardzo zagmatwany. Dla większości uczciwych ludzi nowe zasady kompletnie nie mają sensu. Tak naprawdę to im bardziej uczciwym i ciężko pracującym człowiekiem jesteś, tym bardziej Ci się one wydają nielogiczne. Na przykład nowe zasady pozwalają bogatym drukować pieniądze. Gdybyś Ty tak postąpił, wylądowałbyś w więzieniu pod zarzutem fałszerstwa. Ale w tej książce opiszę, jak ja drukuję moje pieniądze – i to legalnie. Drukowanie własnych pieniędzy jest jednym z największych sekretów ludzi naprawdę bogatych.

Obiecuję Ci, że dołożę wszelkich starań, aby moje wyjaśnienia były jak najprostsze. Objaśniając pojęcia zaczerpnięte ze skomplikowanego żargonu finansowego, postaram się używać codziennego języka. finansowy, Na przykład jednym z powodów tego, że mamy dziś kryzys finansowy, WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

są narzędzia fi finansowe nansowe zwane instrumentami pochodnymi. Warren Buffett nazwał kiedyś instrumenty pochodne „bronią masowej zagłady” i jego teoria okazała się prawdziwa. Instrumenty pochodne powodują upadki największych banków na świecie.

Problem polega na tym, że bardzo niewielu ludzi wie, czym są instrumenty pochodne. Żeby niepotrzebnie nie komplikować, wyjaśnię to na przykładzie pomarańczy i soku pomarańczowego. Sok pomarańczowy jest pochodną pomarańczy, tak jak benzyna jest pochodną ropy naftowej lub jajko jest pochodną kury. To takie proste: jeżeli kupujesz dom, to kredyt hipoteczny jest pochodną Ciebie oraz domu, który kupujesz.

Jesteśmy dziś pogrążeni w kryzysie fi nansowym między innymi dlafinansowym tego, że bankierzy na całym świecie zaczęli tworzyć pochodne pochodnych pochodnych. Niektóre z tych nowych instrumentów pochodnych miały egzotyczne nazwy, takie jak obligacje sekurytyzacyjne, wysokodochodowe obligacje korporacyjne, czyli obligacje śmieciowe, czy swapy kredytowe. Dołożę wszelkich starań, żeby w tej książce zdefi zdefiniować finiować te terminy, używając prostego, codziennego języka. Pamiętaj, że jednym z celów branży fi nansowej jest dezorientowanie ludzi. finansowej Złożone instrumenty pochodne funkcjonują na pograniczu legalnego oszustwa najwyższego stopnia. Ich działanie przypomina sytuację, w której ktoś wykorzystuje kartę kredytową w celu spłaty innej karty kredytowej, a potem zwiększa kredyt hipoteczny obciążający jego własny dom, żeby spłacić karty kredytowe, po czym dalej używa tych kart. To dlatego Warren Buffett nazwał instrumenty pochodne bronią masowej zagłady: złożone pochodne niszczą światowy system bankowy dokładnie tak, jak karty kredytowe i pożyczki hipoteczne doprowadzają do ruiny wiele rodzin. Karty kredytowe, pieniądze, instrumenty pochodne oparte na długu, obligacje śmieciowe i kredyty hipoteczne – wszystko to są pochodne mające po prostu inne nazwy.

W 2007 roku, gdy świat instrumentów pochodnych zaczął się walić jak domek z kart, najbogatsi ludzie na świecie zaczęli krzyczeć: „Dofi „Dofifinansowanie!”. Z dofi finansowaniem mamy do czynienia wtedy, gdy bogaci chcą, żeby podatnicy zapłacili za ich błędy lub oszustwa. Odkryłem, że dofinansowanie jest integralną częścią spisku bogatych.

WWW.RICHDAD.PL

29

30

SPISEK BOGATYCH

Jestem przekonany, że moja książka Bogaty ojciec, Biedny ojciec między innymi dlatego jest najlepiej sprzedającą się pozycją poświęconą finansom osobistym, bo jest napisana prostym językiem. Zrobię, co będę mógł, żeby tak samo było w przypadku tej książki.

Pewien mądry człowiek powiedział kiedyś, że „w prostocie tkwi mądrość”. Żeby niepotrzebnie nie komplikować, nie będę się za bardzo wdawał w szczegóły czy złożone wyjaśnienia. Będę się posługiwał historiami z życia, zamiast proponować Ci fachowe wyjaśnienia.

Jeżeli będziesz chciał zgłębić jakieś zagadnienie, podam Ci listę książek, które dokładniej omawiają poruszone tutaj tematy. Na przykład Grunch of Giants doktora Fullera może być dobrą lekturą.

Prostota jest ważna – wielu ludzi czerpie bowiem korzyści z tego, że pieniądze stanowią złożony i zawiły temat. Łatwiej jest zabrać Twoje pieniądze, jeśli czegoś nie rozumiesz.

Dlatego więc pytam ponownie: „Czy umiłowanie pieniędzy jest źródłem wszelkiego zła?”. Moim zdaniem nie. Uważam, że większym złem jest trzymanie ludzi w nieświadomości i niewiedzy na temat pieniędzy.

Zło pojawia się wtedy, gdy ludzie nie wiedzą, jak działa świat pieniędzy, a finansowa ignorancja jest ważną częścią spisku bogatych.

Komentarze czytelników Ukończyłem Wharton Business School i ze wstydem przyznaję, że nikt w trakcie mojej nauki nie wytłumaczył mi procesu tworzenia bogactwa tak przystępnie. Każdy powinien przeczytać tę książkę (i wszystkie książki Roberta) już w szkole średniej.

Rromatowski Robert, moim zdaniem umiłowanie pieniędzy jest źródłem wszelkiego zła z tego samego powodu, dla którego według Ciebie nie jest. Niegodziwość, jaką jest utrzymywanie mas w ignorancji finansowej, jest po prostu „pochodną” zła wiążącego się z umiłowaniem pieniędzy.

Istarcher

WWW.RICHDAD.PL

SPISEK

Dziękuję za przystępny język w tej tematyce. Przez kilka miesięcy w szkole miałam przedmiot o nazwie przedsiębiorczość, ale to było źle przedstawiane. Uważam, że nauczyciel nie miał pojęcia, jak przekazać wiedzę i było to strasznie frustrujące. Nie nauczyłam się tam niczego i wyrobiłam sobie pogląd, że ten temat jest trudny, nudny i zupełnie nie dla mnie. Później, kiedy obejrzałam video w Internecie na temat edukacji finansowej, dowiedziałam się, że to wszystko jest bardzo ważne i można, a nawet trzeba to zrozumieć, jeśli chce się osiągnąć wolność finansową. Sięgnęłam po książkę i jestem mile zaskoczona, że wreszcie ktoś napisał książkę, którą czyta się ze zrozumieniem i przyjemnością, gdyż sposób pisania i język są przystępne dla każdego. Słowa, które jak dotąd stanowiły dla mnie niezrozumiały szyfr – były dla mnie bez sensu. Teraz pojawił się klucz i dzięki niemu wszystko staje się jasne, przejrzyste i zrozumiałe. joanna331

WWW.RICHDAD.PL

31

CZY ISTNIEJE SPISEK PRZECIWKO

TWOJEMU BOGACTWU? y ojciec” ty at ga og rii „Bo se z a żk ią ks a sz w er Pi

ternecie która powstała w Inor ia

hist w czasie, gdy tworzyła się

inansowego fin światowego kryzysu f

Przeczytaj tę rewolucyjną interaktywną książkę – bestseller Roberta Kiyosaki Spisek bogatych – i dowiedz się, jak superbogaci kradną Twój majątek poprzez podatki, składki emerytalne i inflację oraz jak możesz temu przeciwdziałać.

Wciągająca opowieść, bieżące wydarzenia i trendy wyznaczające przyszłość.

Spisek bogatych był pisany i publikowany w sieci podczas najgłębszej zapaści gospodarki od czasów wielkiego kryzysu. Znajdziesz w niej również komentarze czytelników i dodatkowy rozdział „Pytania i odpowiedzi”.

• Dowiedz się, na czym polega spisek przeciwko edukacji finansowej.

• Odkryj, dlaczego dolar jest skazany na zagładę.

• Zyskaj siłę, by zmienić własną przyszłość.

Książka ta uświadomi Ci, że to, co wydaje się najgorszym kryzysem, jest tak naprawdę nadarzającą się okazją.

Robert Kiyosaki inwestor, przedsiębiorca, edukator i autor

Nie przegap najszerzej w historii komentowanej książki z serii „Bogaty ojciec”!

Już dziś zamów swój egzemplarz na stronie www.BogatyOjciec.pl WWW.RICHDAD.PL

TM

ROBERTT KIYOSAKI Y Robert Kiyosaki jest autorem ksi¹¿ki Bogaty ojciec, Biedny ojciec - wiatowego bestsellera i najpopularniejszej na rynku pozycji o pieni¹dzach. Kiyosaki jest inwestorem, przedsiêbiorc¹ i nauczycielem, a jego pogl¹dy na temat pieniêdzy s¹ sprzeczne z powszechnie panuj¹cymi opiniami.

Podwa¿y³ on i zmieni³ to, w jaki sposób my l¹ o pieni¹dzach dziesi¹tki milionów ludzi na wiecie. Zanegowa³ sens starych rad typu: znajd dobr¹ pracê, ciê¿ko pracuj, oszczêdzaj pieni¹dze, sp³aæ d³ugi, inwestuj d³ugoterminowo i dywersyfikuj.

Bogaty ojciec, Biedny ojciec to ksi¹¿ka, która najd³u¿ej znajduje siê na wszystkich czterech najwiêkszych listach bestsellerów takich pism w Stanach Zjednoczonych jak: The New York Week,, The Wall Y Times, T Times , Business Week W W Street Journall i USA Today.

T Today . Na szczególnie cenionej li cie bestsellerów dziennika New York od ponad 6 lat Y Times T plasuje siê nieprzerwanie w cis³ej czo³ówce.

Przet³umaczone na 50 jêzyków i dostêpne w 97 krajach ksi¹¿ki z serii Bogaty ojciec sprzeda³y siê w nak³adzie ponad 26 milionów egzemplarzy zdominowa³y listy bestsellerów w Azji, Australii, Ameryce Po³udniowej, Meksyku i Europie.

W 2005 roku Robert Kiyosaki zosta³ przyjêty do Galerii S³aw w Amazon.com jako jeden z 25 autorów, w którzy sprzedali najwiêcej ksi¹¿ek. W serii Bogaty ojciec wydano dotychczas 13 ksi¹¿ek.

Przed napisaniem ksi¹¿ki Bogaty ojciec, Biedny ojciec Robert Kiyosaki stworzy³ edukacyjn¹ grê planszow¹ CASHFLOW W® 101, ¿eby zapoznaæ ludzi z finansowymi i inwestycyjnymi strategiami, których przez lata uczy³ go bogaty ojciec. To te w³a nie strategie pozwoli³y mu zostaæ rentierem w wieku 47 lat. Dzi w ró¿nych miastach na ca³ym wiecie istnieje ponad 1600 Klubów CASHFLOW W niezale¿nych grup edukacyjnych, które zawi¹za³y siê dziêki grze ucz¹cej inwestowania.

Robert Kiyosaki, urodzony i wychowany na Hawajach, wywodzi siê z rodziny Amerykanów japoñskiego pochodzenia od czterech pokoleñ mieszkaj¹cych w Stanach Zjednoczonych. Po skoñczeniu studiów w Nowym Jorku wst¹pi³ do amerykañskiej piechoty morskiej i walczy³ w Wietnamie W jako oficer i pilot helikoptera bojowego. Po wojnie pracowa³ w dziale sprzeda¿y firmy Xerox, a w 1977 roku za³o¿y³ w³asn¹ firmê, która wprowadzi³a na rynek pierwsze zapinane na rzepy nylonowe portfele dla surferów. w W 1985 roku stworzy³ miêdzynarodow¹ firmê edukacyjn¹, która dziesi¹tkom tysiêcy s³uchaczy na ca³ym wiecie przybli¿y³a zagadnienia zwi¹zane z biznesem i inwestowaniem.

W 1994 roku Robert Kiyosaki sprzeda³ swój biznes, a dziêki inwestycjom móg³ zostaæ rentierem w wieku 47 lat. Wtedy w³a nie napisa³ ksi¹¿kê Bogaty ojciec, Biedny ojciec. Jak sam powiedzia³: Chodzimy do szko³y, y ¿eby nauczyæ siê, jak ciê¿ko pracowaæ za pieni¹dze. Ja piszê ksi¹¿ki i tworzê produkty, y które ucz¹ ludzi, jak sprawiæ, by pieni¹dze zaczê³y ciê¿ko pracowaæ dla nich .

WWW.RICHDAD.PL

WWW.RICHDAD.PL