Fokus Personal Finance

D I T D O S S I E R W O R D T G E P U B L I C E E R D D O O R S M A R T M E D I A E N VA LT N I E T O N D E R D E V E R A N T W O O R D E L I J K H E I D VA N D E R E D A C T I E VA N K N A C K

PERSONAL FINANCE VOOR EEN TOEKOMST DIE RENDEERT

APRIL 2016

MICHEL VERMAERKE Appeltje voor de dorst?

JAN RACHELS Gemoedsrust

MOBILITEIT Vervoerskosten gesnoeid

Stimuleer je merkbekendheid, engagement en resultaat met relevante user generated content.

Verzamel, beheer en publiceer de juiste boodschappen met Flowbox.

Social Display | Visual commerce | Shoppable Instagram | Live Events | Hashtags Competitions

getflowbox.com Meer info: +32 (0)289 19 40 | demo@getflowbox.com

Vastgoed Investeren in panden allerhande

Crowdfunding Voor goede ideeën

Energie

Dikke trui vs. isolatie

MICHAËL VAN DROOGENBROECK ‘Met je inkomen betaal je je huis af en breng je je dagelijks brood op de plank.

Wat aan het einde van de maand overblijft, gaat nog altijd integraal naar het spaarboekje.’

Lees meer online op fokus-finance.be

Investeer in een leefbare en sociaal rechtvaardige samenleving

Teken in op coöperatieve aandelen via www.hefboom.be

U kunt reeds aandeelhouder worden vanaf € 250

2

EDITORIAL MICHEL VERMAERKE

FOKUS-ONDERNEMEN.BE Veel leesplezier Yannick Depré, Project Manager

Appeltje voor de dorst?

yannick.depre@smartmediaagency.be

COLOFON

 FOKUS-FINANCE.BE

In deze tijden van historisch lage rentevoeten blijft het spaargedrag van de Belg schommelen rond het gemiddelde van de Eurozone. Belgen blijven vrij goede spaarders, al wordt de rente op spaarboekjes zwaar op de proef gesteld.

TEKST MICHEL VERMAERKE, CEO VAN FEBELFIN

een vitale, competitieve economie en biedt ook heel wat werkgelegenheid.

JE KUNT JE terecht afvragen waarom

H

et financiële landschap in België wordt momenteel gekenmerkt door een berg spaargeld, die wordt aangewend voor kredietverlening. Deze deposito’s zorgen ervoor dat banken hun ware kerntaak kunnen uitvoeren: kredieten verlenen aan gezinnen en bedrijven. Omdat België nu eenmaal een typisch kmo-land is, kan de bancaire financiering hiervan niet worden onderschat. Het zorgt namelijk voor

Belgen nu eigenlijk sparen. Sparen lijkt ingebed te zijn in de Belgische geschiedenis. Belgen hebben al decennia lang de gewoonte gehad om geld opzij te zetten en niet alleen bij de banken. De ‘spaarkas’, waar je geregeld enkele muntstukken kon inwerpen op het einde van de week, kun je nog steeds terugvinden in sommige oude volkscafés. Je hoeft zelfs niet al te ver terug te gaan in de geschiedenis om het spaargedrag van de Belgen te verklaren. 2016 is natuurlijk niet 2008, maar ten gevolge van de crisis zijn veel mensen voorzichtiger geworden in hun uitgavenpatroon.

IS SPAREN DAN echt een typisch Belgisch fenomeen? Uiteraard niet. Er zijn

heel wat redenen om te sparen, maar zowel in België als in andere Europese landen staat het hoofd kunnen bieden aan onverwachte omstandigheden waarschijnlijk op

EEN ANDERE VERKLARING voor onze

De spaarkas kun je nog steeds terugvinden in sommige oude volkscafés nummer één. Net zoals de meeste Europeanen, houden Belgen een appeltje voor de dorst achter de hand. Je weet bijvoorbeeld nooit wanneer je zware kosten zult hebben aan je auto of een nieuwe

LEES MEER...

04

05

10

14

10 Investeren in panden allerhande 12 Met een dikke trui het jaar door?

14 Gemoedsrust

DIT IS SMART MEDIA Smart Media is een topspeler op het gebied van content marketing en native advertising. Onze campagnes worden zowel digitaal als in belanghebbende kranten verspreid. Onze basisgedachte is een sterke focus op het onderwerp.

Door creatieve media-oplossingen helpen we u uw merk versterken en creëren we waarde voor uw doelgroep.

Door kwalitatief hoge content zorgen wij ervoor dat uw klanten, onze lezers, actie ondernemen.

fokus-finance.be

05 Vervoerskosten in de snoei

08 Profielinterview:

Michaël Van Droogenbroeck

spaarzaamheid heeft wellicht te maken met algemene toekomstperspectieven. Het zogenaamde ‘huisje, boompje, beestje’ is een ideaal dat gemeengoed is geworden in onze maatschappij. Dat ideaal vereist vanzelfsprekend dat mensen geld opzij moeten leggen om hun dromen waar te maken. Wat dat betreft, wordt de mens sterk beïnvloed door zijn omgeving. Hoe meer mensen in je omgeving sparen, hoe sneller je dat zelf ook doet. Sparen is een universeel gegeven, geworteld in de geschiedenis en met een permanente focus op de toekomst.

Lees meer op

04 In de bres voor goeie ideeën 06 Private banking als therapeutisch vermogensbeheer

wasmachine moet kopen. Het is een universeel gegeven dat mensen vaak liever het zekere voor het onzekere nemen.

Productieleider: Ellen D’hondt Hoofdredactie: Elke Ramsdonck Tekst: Ellen Van Hoegaerden, Hermien Vanoost Coverbeeld: Nico Van Dam Vormgeving: Baïdy Ly Drukkerij: Corelio Smart Media Agency BE Leysstraat 27, 2000 Antwerpen Tel +32 3 289 19 40 meerinfo@smartmediaagency.be redactie@smartmediaagency.be

ANTWOORDSTROOK

✃

O Ja, ik ontvang graag de gratis informatiemap ‘Een legaat voor 11.11.11’ O Ja, ik wens een gesprek over een legaat voor 11.11.11 Gelieve mij te contacteren om een afspraak te maken...

O via e-mail O telefonisch

Voornaam Naam Straat & nr

Gemeente Postcode Telefoon

De wereld verbeter je niet in één generatie

E-mail

Stuur deze antwoordstrook naar: 11.11.11 t.a.v. Bart Demedts Vlasfabriekstraat 11 1060 Brussel Bellen of mailen kan ook: 02/536.11.14 of 0497/43.28.42 bart.demedts@11.be

NEEM 11.11.11 OP IN JE TESTAMENT Armoede en onrecht krijg je de wereld niet uit met aalmoezen. Samen met organisaties in het Zuiden pakt 11.11.11 de problemen bij de wortels aan. Je zal begrijpen dat dit werk van lange adem is.

Door 11.11.11 op te nemen in je testament, help je ons die lange adem te vinden.

Uw vraag wordt strikt vertrouwelijk behandeld

TENZIJ U LIEVER IN LUCHTKASTELEN INVESTEERT

UITNODIGING INVESTERINGSAVOND Dinsdag 10 mei - 19.00 uur

HOE UW VASTGOEDINVESTERING OPTIMAAL FINANCIEREN? i.s.m. Fintro Lier Kantoren Vooruitzicht - Antwerpen Schrijf u nu in via 03/260 95 50 of invest@vooruitzicht.be of surf naar www.vooruitzichtinvest.be

4

ACTUEEL CROWDFUNDING

FOKUS-FINANCE.BE

In de bres voor goeie ideeën 0,40 euro. Zoveel investeerde de gemiddelde Belg in 2014 in crowdfunding. Weinig, als je het naast de cijfers van pakweg Groot-Brittannië en Nederland legt, waar inwoners respectievelijk 29,5 en 3,7 euro vijl hadden.

Wat moet je weten als je er zelf mee wilt beginnen?

TEKST HERMIEN VANOOST

E

en atleet die naar de Olympische Spelen wil, buren die een feeststraat organiseren, milieuactivisten die een advocaat willen betalen. Google het woord crowdfunding en je vindt tientallen voorbeelden van lopende campagnes. Allemaal steunen ze op het principe ‘vele kleintjes maken één groot’. Zelfs commerciële bedrijven, vaak start-ups, laten projecten op die manier financieren.

Op gespecialiseerde online platformen plaatsen ze filmpjes, verleidelijke slagzinnen en wat financiële basisgegevens om de massa te overtuigen via donatie, lening, aandelen of in ruil voor een beloning een beperkte som in hun business te investeren.

DAT JAN EN MIEKE MODAAL bereid zijn om met centen over de brug te komen, bewijst de succesvolle rondgang van Domobios, dat producten tegen huisstofmijten en andere schadelijke insecten ontwikkelt en verkoopt.

Om voldoende kapitaal te verzamelen, ging de Brusselse start-up langs bij de bank, enkele durfkapitalisten én crowdfundingsite MyMicroInvest. Tot twee keer toe haalde het via die laatste 99.500 euro bij het grote publiek op. De eerste keer schreef Domobios aandelen uit (wat de belegger mede-eigenaar maakt en eventueel een dividend oplevert), de tweede keer koos het voor schuldfinanciering via leningen. Als alles goed loopt, krijgen de investeerders over twee jaar het uitgeleende bedrag terug, plus een interest van 6 procent.

IN TIJDEN WAARIN de rente op de spaarboekjes tot een minimum herleid is, klinkt zo’n percentage als muziek in de oren. Toch is waakzaamheid geboden. Want hoge interesten betekenen automatisch grote risico’s.

“Daarin verschilt crowdfunding niet van andere beleggingsvormen”, reageert Tom Vanacker, docent aan de vakgroep Accountancy, Bedrijfsfinanciering en Fiscaliteit van de Universiteit Gent. “Als investeerder moet je beseffen dat het merendeel van de start-ups de eerste vijf jaar niet overleeft. De kans dat je er slapend geld aan verdient, is dus niet zo groot.”

Crowdfunding heeft vooral voor de consumentenmarkt meerwaarde - Frank Maene OMWILLE VAN HET hoge risico heeft de wetgever in ons land bepaald dat een investeerder maximum 1.000 euro per project (van maximum 300.000 euro) mag neerleggen. In andere landen, zoals Groot-Brittannië, liggen die bovengrenzen hoger en zijn er bovendien tal van fiscale incentives. Dat financiële crowdfunding er hogere toppen scheert dan bij ons, heeft onder meer daarmee

te maken. Vanacker: “De tax shelter voor startende ondernemingen, die de Federale regering vorig jaar lanceerde, zou daar deels verandering in kunnen brengen. Alleen heeft de FSMA, de financiële waakhond van ons land, nog geen enkele crowdfundingsite erkend, met als gevolg dat een crowdfunding-investeerder de fiscale voordelen voorlopig aan zijn neus ziet voorbijgaan.”

DURFKAPITALIST FRANK MAENE van Volta Ventures gelooft dat crowdfunding vooral voor de consumentenmarkt meerwaarde heeft, al was het maar omwille van de bekendheid die het aan een product geeft. “Crowdfunding is interessant als financiering- maar ook als marketingtool.

Voor de zaakvoerders is het een eerste test. Als ze hun doel bereiken, weten ze meteen dat er een publiek voor hun product bestaat.” Voor bedrijven die zich op de B2B-markt begeven, denkt Maene dat een venture capitalist relevanter is. “Bekendheid is voor die ondernemingen minder belangrijk. Bovendien brengt die durfkapitalist naast geld ook veel kennis, ervaring en een netwerk binnen.”

OF CROWDFUNDING IN ons land een vaste

waarde kan worden, hangt uiteraard ook af van hoe de pioniers het ervan af zullen brengen. De meeste crowdfundingprojecten in België moeten nog tot volle wasdom komen. De vraag is of het enthousiasme zal blijven als mensen hun centen verliezen in plaats van winnen.

Als investeerder moet je beseffen dat het merendeel van de start-ups de eerste vijf jaar niet overleeft - Tom Vanacker

FOKUS-FINANCE.BE

MOBILITEIT VERDIEPING

Vervoerskosten in de snoei

Ongeveer een achtste van het gezinsbudget gaat op aan vervoer.

Volgens cijfers van het Federaal Planbureau is mobiliteit, naast huisvesting en voeding, een van de belangrijkste kostenposten van de Belg. Wat kun je doen om de rekening naar beneden te krijgen?

TEKST HERMIEN VANOOST

N

iet de aankoop van een auto, wel de kosten voor het gebruik ervan wegen het meest door in onze vervoersuitgaven. We betalen ons met andere woorden vooral blauw aan brandstof, verzekeringen, onderhoud, parkeertickets en belastingen.

Snoeien in je kilometers is daarom de eerste vuistregel als je je transportkosten wilt drukken. Een zeer efficiënte manier om dat doel te bereiken, is dichter bij je werk gaan wonen. Of omgekeerd, een job in de buurt van je huis zoeken. Marjan Frederix van Mobiel 21, een beweging voor duurzame mobiliteit: “In de stad wonen helpt zeker ook. De verbindingen zijn beter, de winkels dichterbij en de vervoersalternatieven uitgebreider. Je betaalt voor je woning wellicht een hogere prijs, maar je zult je leven lang minder geld uitgeven aan mobiliteit.”

van een parkeerplaats in de hoofdstad. Woon je op pakweg 25 kilometer van je werk, dan is de elektrische fiets het overwegen waard. Een eenvoudig model heb je vanaf 1.000 euro. Voor het gebruik betaal je 0,15 à 0,20 euro per kilometer, wat ongeveer de helft is van de kost per kilometer van een kleine auto. Tel daar nog de fietsvergoeding van je werkgever bij, die meestal 0,21 euro per kilometer bedraagt, en de balans draait helemaal in je voordeel uit.

HEB JE JE AUTO niet elke dag nodig, dan kun je eventueel overstappen op autodelen. In veel steden is het aanbod aan deelauto’s intussen voldoende ruim zodat je niet aan comfort moet inboeten. Frederix: “Wie in de stad woont en minder dan 8.000 kilometer per jaar rijdt, is bijna altijd beter af met een abonnement op bijvoorbeeld Cambio. Je kunt ook met je buren of familie een auto delen. Zorg vooraf dan wel voor duidelijke afspraken.”

Een kleinere auto aankopen en voor die eenmalige vakantie een auto huren, is beslist het overwegen waard - Tony Verhelle

IS EEN EIGEN AUTO onvermijdelijk? Bepaal dan voor de aankoop waarvoor je hem wilt gebruiken. Dat zal je helpen om de juiste keuze te maken.

Tony Verhelle, hoofdredacteur van AutoGids: “Velen investeren omwille van de jaarlijkse autovakantie in een grote familiewagen. De rest van het jaar zie je de man in zijn eentje in die veel te grote auto naar het werk tuffen. Een kleinere wagen aankopen en voor die eenmalige vakantie een grotere huren, is beslist het overwegen waard.”

VERDER DOE JE er goed aan de tweedehandsmarkt in de gaten te houden.

Verhelle: “Zeker bij de grotere modellen zijn er koopjes te doen.

Voor een occasiewagen van twee à drie jaar oud betaal je doorgaans bijna de helft van de oorspronkelijke verkoopprijs.” Behalve als je meer dan 30.000 kilometer per jaar en hoofdzakelijk lange afstanden rijdt, kijk je best uit naar een benzinewagen. Een CNG- of elektrische auto kan eveneens, maar die zijn sowieso duurder in aankoop. “Het verschil wordt wel steeds kleiner, zeker met de premies van de overheid erbij.

Qua onderhoud en verbruik zit je bij een elektrische auto beter.

Elektrisch rijd je ongeveer de helft goedkoper.”

DAARNAAST STA JE best regelmatig stil

bij de keuze van je vervoersmiddel.

Hoewel velen de auto vanzelfsprekend vinden, is dat lang niet op elk traject de snelste en/of voordeligste optie. Moet je bijvoorbeeld vanuit Gent naar hartje Brussel, dan is de kans groot dat het openbaar vervoer interessanter is dan de wagen. Zeker als je rekening houdt met de prijs

TEN SLOTTE KAN ook je rijstijl het verschil maken. Smooth rijden – vinnig optrekken en daarna een constante snelheid aanhouden – is dé manier om per rit enkele liters minder te verbruiken. Elektrische en voertuigen zijn zelfs zo gemaakt, dat ze energie recupereren wanneer je het gaspedaal lost.

140.000 ELEKTRISCHE FIETSEN VERKOCHT IN 2015 De Belg is massaal aan het elektrisch fietsen geslagen, zo blijkt uit een enquête bij 1.749 fietshandelaars, uitgevoerd door de organisatoren van de internationale fietsbeurs Velofollies. In 2015 verkochten de Belgische fietshandelaars allemaal samen 450.519 fietsen. Opvallend, qua verkoop moet de stadfiets (30,7 procent) nipt de duimen leggen voor de elektrische fiets (31,4 procent). Een op de drie e-bikekopers is jonger dan vijftig jaar.

AUTO BLIJFT DE FAVORIET 68,5 procent van de werknemers in Vlaanderen stapt voor zijn woon-werkverkeer in de auto.

Tussen 2005 en 2014 bleef dat percentage nagenoeg onveranderd. Tweede in de lijst is de fiets, die met 14,9 procent aan een kleine opmars bezig is.

Carpoolen lijkt dan weer op de terugtocht. Terwijl in 2005 nog 5,2 procent voor die optie koos, is dat in 2014 gezakt tot 3,3 procent (cijfers FOD Mobiliteit en vervoer).

Ontdek VIVIUM Auto bij uw makelaar of op www.vivium.be.

VIVIUM is een merk van P&V Verzekeringen CVBA, Maatschappelijke Zetel - Koningsstraat 151 - 1210 Brussel - Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0058 - RPR Brussel - BTW BE 0404.500.094

ADV_KNACK_FOCUS_120x255_NOA_NL_03_2016_DEF2.indd 1

25/03/2016 16:31:06

5

6

FOCUS VERMOGENSBEHEER

FOKUS-FINANCE.BE

NIEUWE DEADLINE VOOR MIFID II

Banken zullen wellicht meer volgens het discretionair model werken in de toekomst

In 2007 werd de Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) ingevoerd door de Europese Commissie. Deze wet moest financiële markten en producten transparant maken en beleggers beschermen. Een herziening van deze wet, MiFID II, zou doorgevoerd worden in 2017, maar wordt nu met een jaar uitgesteld. Dat door moeilijkheden die marktdeelnemers en toezichthouders ondervonden bij de technische uitvoering van de geüpdatete richtlijn.

HEB JIJ RECHT OP IGO? Als je onvoldoende pensioen hebt opgebouwd op het einde van je loopbaan, kunnen er zich financiële problemen voordoen. De inkomensgarantie voor ouderen (IGO) reikt dan een helpende hand. De Federale Pensioendienst onderzoekt of je recht hebt op een IGO, of je dient als 65-plusser zelf een aanvraag in. Hoeveel financiële steun je krijgt, hangt af van je gezinssituatie en inkomsten, en schommelt tussen 8.255,44 en 12.383,16 euro als alleenstaande.

INVESTEER IN JEZELF De Belg lijkt meer te investeren in zijn eigen verwennerij. Het aantal wellnesscentra is de laatste vijf jaar bijna 35 procent gestegen. Dat meldt de FOD Economie. Massagesalons, sauna’s, zonnebankcentra… verliezen stilaan hun exclusief kantje. Jezelf laten verwennen kan iedereen en is een manier om te ontsnappen aan het drukke (werk)leven. Maar ook de opkomst van wellnesscadeaubons zorgt voor deze boost. Een geschenk waar je nooit iets fouts mee kunt doen.

- Maxime Schöller

Private banking als therapeutisch vermogensbeheer Wanneer je aardig wat financieel vermogen hebt verworven, zie je dat liefst in bekwame handen terechtkomen. Zo kun je gewoon bankieren of privaat gaan, wat op zich dan weer een resem opties inhoudt. De keuze is volledig aan jou.

TEKST ELLEN VAN HOEGAERDEN

O

f je nu zelf een aanzienlijk vermogen hebt opgebouwd of je kapitaal afkomstig is van al dan niet aangetrouwde familie, je kunt er uiteindelijk veel mee doen. Wat precies kun je helemaal zelf uitpluizen. Een van de manieren om ervoor te zorgen dat je geld ook wat opbrengt, is private banking.

PAUL SIONCKE, directeur Financiële Markten bij Société Générale Belgium, begint graag met wat private banking zeker niet is.

“Het is meer dan loutere verkoop van beleggingsdiensten of vermogensbeheer. Dat is wel een belangrijk onderdeel, maar zeker niet de kern van private banking.”

Private bankers bekijken het globaal vermogen, dus beheren niet enkel je portefeuille, vastgoed of andere zaken, maar geven bijvoorbeeld ook patrimoniaal advies. Er wordt op lange termijn samengewerkt met één cliënt, vaak zelfs van generatie op generatie.

Hoe je geld wordt beheerd, hangt volledig af van hoe duidelijk jij weet wat je ermee wilt doen. “Bij private banking vormt luisteren het sleutelwoord", zegt Jean Sonneville, CEO van Société Générale.

“Enkel als je de cliënt goed leert kennen, kun je anticiperen op wat hij precies wil doen met zijn

vermogen.” De private banker als therapeut voor je vermogen dus.

PRIVATE BANKING kan op verschillende

manieren gebeuren. Je kunt je vermogen helemaal zelf beheren, waarbij de bank dan enkel functioneert als depothouder of meningenmachine. “Dat wordt in het vak execution only genoemd”, zegt Maxime Schöller van Delen Private Bank. “En dat model gaat richting het internetbankieren.

Waarom zouden mensen überhaupt

Sioncke. “Je overlegt constant en neemt samen de beslissingen. Dat werkt vooral voor klanten die de tijd hebben om adviezen op te volgen en zich ermee bezig te houden.

Zij hebben meestal ook een zekere passie voor bankieren.”

HEB JE ECHTER een drukbezette agenda, dan doe je beter een beroep op het discretionair vermogensbeheer.

Klanten die daarvoor kiezen, geven hun vermogen volledig uit handen, waarbij de bank een

Bij private banking vormt luisteren het sleutelwoord - Paul Sioncke

beslissingsmacht afgeven en zich toeleggen op andere zaken die zijn tijd opslorpen, zoals zijn job.”

HET MODEL VAN discretionair beheer

zal een evolutie ondergaan volgens Schöller, waarbij banken in de toekomst wellicht meer en meer discretionair moeten werken. “De regelgeving is aan het veranderen en wordt zwaarder voor de banken.

De zogenaamde MiFID2-wetgeving stelt duidelijke krijtlijnen voor het geven van advies. In de toekomst zal dat uitvoeriger gedocumenteerd moeten worden. De aanpassing zal heel arbeidsintensief zijn voor banken die via het adviesmodel werken, aangezien zij hun adviezen dan schriftelijk moeten geven.

VANAF HET MOMENT dat je een deftig

bellen met de bank of een afspraak maken om samen te zitten, als je het allemaal online kunt doen?”

Toch zijn er heel wat mensen die advies nodig hebben, maar zich niet helemaal op hun gemak voelen om carte blanche te geven aan hun bank. De klant gaat op zoek naar een mening of advies, maar maakt zelf de finale beslissing om iets al dan niet te kopen of verkopen. “Zo’n adviesmodel is als een compagnon de route”, zegt

mandaat krijgt om hun portefeuille te beheren volgens het risicoprofiel van de klant. “Daarbij moet je een vertrouwensrelatie opbouwen door zeer concrete afspraken te maken”, zegt Schöller. “De klant zegt duidelijk: tussen die en die bandbreedtes mogen jullie mijn geld beheren en dat zijn mijn verwachtingen.” Maar beslissingen worden genomen door de bank in kwestie. Sioncke: “Iemand die kiest voor discretionair beheer, gaat zijn

vermogen opbouwt, valt private banking aan te raden, zeker wanneer het je aan de nodige tijd en kennis ontbreekt om het zelf te doen. Erfenissen, succesierechten en dergelijke zijn namelijk constant in beweging. Schöller: “Kijken naar het totaalplaatje is belangrijk, want het heeft geen zin om de beste rendementen te hebben als je het juridisch en fiscaal luik niet opvolgt.” De boodschap: opvolgen of het beheer van je vermogen uit handen geven. Aan jou de keuze.

Nalatenschapsplanning Wist u dat 80% van de Belgen hun nalatenschap niet plant? En u?

Een goede vermogensplanning is meer dan alleen een goede successieregeling!

ADVERTO RIAL

Vermogensplanning gaat niet enkel over uw nalatenschap, maar gaat ook over uw huidige samenleving of huwelijkscontract, uw gezinswoning, uw onderneming, uw verzekeringen, uw beleggingen, uw levensstandaard,…

Als we weer wat ouder zijn, beginnen we na te denken over

sing maar streven we naar één doel, namelijk gemoedsrust.

onze nalatenschap…

Gemoedsrust wil zeggen dat uw vermogen geregeld is volgens

Bij elk van deze grote mijlpalen in uw leven, staan wij even stil, waarbij we de fiscaal-juridische actualiteit niet uit het oog ver-

derneming, of op datgene wat u zelf belangrijk vindt.

In de loop van een mensenleven zijn er immers verschillende

liezen.

VGD Vermogensplanning begeleidt particulieren en onderne-

mijlpalen, waarbij wij voor belangrijke keuzes staan of grote beslissingen moeten nemen, soms met verstrekkende fiscaal-ju-

Door het opstellen van een vermogensplanning krijgt u een be-

mers met onafhankelijk advies. Ons team van accountants, belastingconsulenten, notarieel juristen, vermogensplanners

ridische gevolgen.

We beslissen om te gaan samenwonen of te huwen. Wat is het beste? Hoe organiseren we dit? Is een contract aangewezen?

uw eigen wensen, zodat u zich 100% kan focussen op uw on-

Bij VGD vermogensplanning zoeken we niet naar één oplossing maar streven we naar één doel, namelijk gemoedsrust

We zoeken een huis waar we samen een thuis kunnen van ma-

ter zicht op uw huidige toestand, waarbij de gevolgen van ‘wat-

ken. Maar vastgoed verwerven is duur. De ouders overwegen misschien om geld of een bouwgrond te schenken. En later

als’ scenario’s (invaliditeit, wilsonbekwaamheid, overlijden,….) in kaart worden gebracht.

wensen zij over te gaan tot het schenken en het verdelen van

Vanuit deze toestand maken we een projectie naar de toe-

hun patrimonium.

komst en stelt dit ons in staat om een gepersonaliseerde toekomstgerichte vermogensplanning op te stellen voor u, uw

Het gezin breidt uit en ook onze eigen zaak groeit en bloeit. Na

gezin én uw onderneming.

vele jaren succesvol ondernemen, wensen we de familiezaak over te laten aan de volgende generatie. Hoe doen we dit?

en andere deskundigen biedt adviezen op maat. Daarbij hebben wij steeds bijzondere aandacht voor de belangen van de familiale aandeelhouders.

• • •

Welke zijn onze troeven:

1 aanspreekpunt voor uw volledig vermogen!

Wij geven een onafhankelijk fiscaal-juridisch advies zonder verkoop van producten.

Voor de uitwerking van dit advies werken wij samen met uw huidige bankier, verzekeraar, notaris, boekhouder of andere door uzelf gekozen partners.

Bij VGD vermogensplanning zoeken we niet naar één oplos-

Onze mensen ontmoeten?

Volgende infosessie: Topic “Iets regelen voor later” Seminariecentrum Nieuwgoed – Zwijnaarde | Dinsdag 10 mei – 19h Inschrijven: http://vermogensplanning.vgd.eu | Contactpersoon Frederic Dedeurwaerdere (+32 56 24 98 27)

vgd.eu | Aalst | Antwerpen | Antwerpen Linkeroever | Beringen | Brugge | Brussel | Dendermonde | Gent | Kortrijk | Roeselare | Sint-Niklaas (najaar 2016) | Willebroek | Zele

Haal meer uit uw geld met MeDirect Bank

Online Vermogensbeheer voor iedereen Een gespreide portefeuille beheerd door experts, gericht op een maximaal rendement aan een fractie van de kost van traditioneel beheer Geannualiseerd brutorendement over 5 jaar

8,38% DEFENSIEF

DYNAMISCH EVENWICHTIGE PORTEFEUILLE

Meer informatie over de rendementen van onze 5 portefeuilles kunt u vinden op www.medirectbank.be

Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst

MEDI_ad_Smartmedia_160x235_042016.indd 1

18/04/16 13:53

8

PROFIELINTERVIEW MICHAËL VAN DROOGENBROECK

FOKUS-FINANCE.BE

‘Meer financiële basiseducatie graag’ Als je straks met de kinderen aan tafel schuift, breng dan eens je salaris, hypotheeklening of beleggingen ter sprake. Waarom? “Omdat het hen zal helpen om uit te groeien tot financieel geletterde mensen”, zegt VRT-journalist Michaël Van Droogenbroeck.

TEKST HERMIEN VANOOST

W

anneer de rentevoeten naar beneden duiken, de beurscijfers pieken of een Europees land in geldnood verkeert, krijgt financieel journalist Michaël Van Droogenbroeck steevast de VRT-microfoon onder de neus geschoven. Tal van economische stormen heeft hij sinds zijn aantreden in 2007 al becommentarieerd. Geen één daarvan is intussen helemaal gaan liggen. Zelfs na acht, negen jaar zijn we nog puin aan het ruimen.

En de voorspellingen op de lange termijn blijven somber.

Economen waarschuwen voor een lange periode van trage groei.

“Na de bankencrisis en de financiële crisis van 2008 is de economische groei zo goed als stilgevallen. Om schot in de zaak te krijgen, hebben de Amerikaanse centrale banken de rente vrij snel naar 0 procent teruggebracht en de geldpers aangezet.

In Europa hebben we daar lang met argwaan naar gekeken, maar intussen is de Europese Centrale Bank diezelfde weg ingeslagen. In de hoop sparen te ontmoedigen en investeringen aan te zwengelen.

Het gevolg van die maatregel zullen mensen aan den lijve voelen, zeker in ons land, waar de inflatie relatief hoog (1,7 procent) is. Spaargeld wordt letterlijk ontwaard.”

Je zou verwachten dat mensen naar alternatieven zoeken voor het spaarboekje. Gebeurt dat ook?

BEELD NICO VAN DAM

“Op dit moment niet. Sinds december-januari komt er zelfs weer meer geld op de spaarboekjes.

Spaarders morren wel, maar blijven voorlopig voor het spaarboekje kiezen. Afwachten of de drastische maatregel van de ECB het geld alsnog in beweging kan krijgen en kan laten groeien. Het beleid staat

De terugkeer van de huishoudboekjes vind ik een goede zaak alleszins voor een grote uitdaging.

Als dit niet werkt, zijn er niet veel stimuli meer voorhanden en breekt er wellicht een lange periode van beperkte groei aan.”

Wat verklaart de enorme populariteit van het spaarboekje?

“Het heeft amper risico. En je bent zeker dat je op elk moment aan je geld kunt. Voor veel mensen is dat blijkbaar doorslaggevender dan rente. Ik stel ook heel veel onwetendheid vast. De praktijk leert dat Belgen op een heel klassieke manier naar geld kijken.

Met je inkomen betaal je je huis af en breng je je dagelijks brood op de plank. Wat aan het einde

van de maand overblijft, gaat integraal naar het spaarboekje.

Dat blijft in veel gezinnen de regel.

Aandelen of andere beleggingen komen weinig ter sprake. Meer nog, tegenover al wat van het klassieke patroon afwijkt, koesteren de meesten vooral wantrouwen.

Ze keuren het af. Dat komt ook omdat in het publieke debat het beeld leeft dat aandeelhouders voornamelijk grote kapitalisten zijn die niets anders doen dan snel winst maken. Dat klopt uiteraard niet. Toch wil ik daarmee niet zeggen dat mensen nu massaal hun spaarrekening moeten plunderen en in obligaties, fondsen of aandelen moeten steken. Ik merk alleen op dat er bepaalde stereotypes leven, waardoor er niet met een open geest naar geldzaken wordt gekeken. Ik pleit voor meer financiële basiseducatie.”

Het onderwijs schiet tekort?

“Er is inderdaad een belangrijke rol weggelegd voor het onderwijs.

Wie de middelbare school verlaat, zou moeten weten welke alternatieven er voor het spaarboekje zijn, welke risico’s aandelen met zich meebrengen, hoe obligaties werken, wat fondsen zijn… Opnieuw, het is niet de bedoeling jongeren aan te zetten om te gaan beleggen, wel om hen meer financieel bewustzijn bij te brengen. Ze moeten meer info krijgen, zodat ze voor zichzelf de juiste keuzes kunnen maken.”

'Wie de middelbare school verlaat, zou moeten weten welke

DNCA Finance is een gerenommeerde vermogensbeheerder in Frankrijk, opgericht in 2000 door specialisten op het vlak van patrimoniaal beheer.

Performance door discipline

In de loop der jaren hebben de oprichters in functie van deze filosofie een team verzameld van ervaren en erkende beheerders om een eenvoudig, toegankelijk en performant fondsengamma te ontwikkelen.

Eind maart 2016 beheerde DNCA Finance om en bij de 19,3 miljard euro via icbe’s die voor rekening van particuliere en institutionele beleggers in de belangrijkste aandelen- en obligatiemarkten beleggen.

dnca-investments.com DNCA Investments is een geregistreerd handelsmerk van DNCA Finance.

FOKUS-FINANCE.BE

PROFIELINTERVIEW MICHAËL VAN DROOGENBROECK

Geld komt in gezinnen wel ter sprake, maar meestal heel oppervlakkig

9

3 VRAGEN AAN...

REGINALD VOSSEN ALGEMEEN DIRECTEUR BAN VLAANDEREN VZW Je vindt ook dat er in gezinnen vaker over geld zou moeten gesproken worden?

“Zeker weten. Een gezin is een economie op minischaal, met maandelijkse inkomsten en uitgaven. Ouders doen er goed aan hun kinderen al van jongs af aan te betrekken, zodat ze de waarde van dingen leren inschatten. Vandaag weten twee op de drie kinderen niet hoeveel hun ouders verdienen. Dat is uiteraard geen absolute noodzaak, maar het helpt kinderen wel vooruit. Als je tiener je maandelijkse inkomsten kent, weet hoeveel je voor je lening afbetaalt, welke eventuele andere schulden er zijn, zal hij beter begrijpen wat het betekent om 100 euro aan een gadget uit te geven. De terugkeer van de huishoudboekjes vind ik in die zin een goede zaak. Het brengt niet alleen inzicht bij over het uitgavenpatroon, het zet gezinsleden onbewust ook aan om minder geld uit te geven.

Het kan immers best confronterend zijn om te zien hoeveel die dagelijkse smos uit de broodjeszaak je op maandbasis kost. Dat soort kleine ingrepen helpen om jongeren te laten uitgroeien tot financieel geletterde mensen. Trouwens, niet alleen met de kinderen, ook partners zouden onderling vaker over hun financiën moeten praten. Geld komt wel ter sprake, maar meestal heel oppervlakkig.”

En de media? Is er voldoende aandacht voor geldzaken?

alternatieven er zijn voor het spaarboekje.'

“Sinds de financiële crisis is het thema alleszins meer aanwezig

in de journaals. Vroeger kwam het rentebeleid van de ECB nooit aan bod, beurs- en spaarrenteevoluties evenmin. Nu geven we de trends wel mee en werken we bijvoorbeeld mee aan initiatieven als De week van het geld. Geld bespreekbaar maken zie ik zelf als een belangrijke opdracht van de openbare omroep. Als financieel journalist moet ik kijkers en luisteraars zo breed mogelijk informeren, zonder hen in een bepaalde richting te duwen. Je zult me dan ook nooit advies horen geven rond vastgoed, crowdfunding of het spaarboekje.

Het één is niet beter of slechter dan het ander. Welke de beste keuze is, moet iedereen individueel bepalen, rekening houdend met zijn profiel, de risico’s die hij kan en wil nemen, het geld dat hij kan missen, enzoverder.”

SMART FACTS Als Michaël Van Droogenbroeck geen financieel journalist was geworden, dan was hij …

“Begrafenisondernemer. Als kleuter ging ik ooit mee naar de begrafenis van een buurvrouw. Die ervaring heeft een blijvende indruk op me gemaakt. Ik vind het nog altijd een van de mooiste beroepen, omdat je in een moeilijke periode iets wezenlijks kunt betekenen voor mensen. Ik heb zelfs een deel van de opleiding gevolgd, maar uiteindelijk was het een te grote investering.”

Welke vorm van alternatieve financiering is nu populair?

“We zien steeds meer combinaties, onderling en met bancaire financiering.

Business angels investeren vaker met venture capitalists, maar ook de combinatie met crowdfunding raakt vertrouwd. De beste aspecten van beide financieringsvormen worden gecombineerd: de angels hebben een marktcheck via de crowdcampagne, de crowd kan bogen op een professionele analyse en opvolging van het dossier.”

Voor wie is dat nuttig?

“De combinaties waarin business angels meestappen, zijn nuttig voor alle betrokken partijen, co-investeerders en ondernemers. Met hun ervaring, netwerk, credibiliteit en knowhow helpen ze het bedrijf om organisatorisch sterker te staan. Naast de financiering, halen zowel de ondernemers als co-investerende partijen bijkomend voordeel uit de inschakeling van een business angel.”

Waarom zou je daarvoor kiezen?

“Bedrijven die willen starten of groeien, hebben een gezonde financiële structuur nodig. Maar al te vaak merken ze pas in de loop van hun groeiparcours dat ze te weinig kapitaal hebben. Dat remt dan de groei en toegang tot bancaire financiering af. Schat daarom de nood aan financiering al aan de start in. Want als je in de chaos van je groei op zoek moet gaan naar extra middelen, riskeer je de focus kwijt te spelen op je business.

Dat kan dan weer negatief werken op je slaagkansen voor externe financiering.”

10 TOEKOMST VASTGOED

FOKUS-FINANCE.BE

Investeren in panden allerhande Een dak boven je hoofd is een van de basisbehoeften van de mens. Een tweede dak kopen voor iemand anders, is dan weer een slimme investering.

Opbrengsteigendom levert namelijk een mooie cent op, maar vraagt wel enige overweging.

TEKST ELLEN VAN HOEGAERDEN

J

e wilt je vermogen niet zomaar in een sok onder je bed stoppen of simpelweg op de bank zetten, maar wel investeren?

Dan valt de vastgoedsector te overwegen, aangezien je heel wat potentiële woon- en/of werkruimtes kunt vinden in ons land. De vastgoedmarkt is redelijk stabiel en wordt beschouwd als een veilige belegging. Het unieke aan vastgoed in België is dat er nog nooit een crisis heeft plaatsgevonden in deze markt. En de kans dat die crisis er ooit komt, is klein. Maar investeren in vastgoed doe je best niet zonder eerst je huiswerk te maken.

VOLGENS EDGAR WARMOES, medeoprichter

van De Vastgoedgids, is vastgoed geen rocket science. “Een van de leukste dingen aan deze markt is dat ze redelijk toegankelijk is. Mensen begrijpen het vastgoedgegeven.

Vastgoed is tastbaar, biedt zekerheid en is daarbovenop inflatie- en

crisisbestendig.” Maar als je denkt aan investeren, ligt de kunst hem in het zoeken naar welk soort vastgoed het beste bij jou past.

“Je hebt bepaalde types vastgoed zoals opslaghallen, studentenkoten, kantoorvastgoed…”, zegt Herman Du Bois, partner bij Quares. “En dan is er nog wonen op zich, in appartementen bijvoorbeeld.

Ook de locatie moet je mee in achting nemen. En sommige zijn nu eenmaal beter dan andere. Die combinatie van type vastgoed en locatie, dat is kennis van de markt.”

ZOMAAR LUKRAAK INVESTEREN in vastgoed

is dus zeker niet de bedoeling.

“Bezint eer ge begint”, raadt Du Bois aan. “Denk aan wat je financieel aankunt. In je personal financeverhaal is er maar één deeltje van je vermogen dat je in vastgoed zou mogen steken.”

Een van de basisprincipes is dan ook dat je risico’s moet spreiden.

Warmoes: “Leg nooit al je eieren in dezelfde mand, maar speel in op diversificatie.” Combineer een vastgoedinvestering bijvoorbeeld met pensioensparen of beleggingen in aandelen.

Vastgoed kun je niet zomaar verkopen zoals een beursaandeel - Herman Du Bois ALS JE UITEINDELIJK toch besluit om

een eigendom te kopen, denk dan minstens even lang na over de verkoop. Du Bois: “Mensen denken op een horizon van één tot vijf jaar,

7 REDENEN OM TE INVESTEREN IN VASTGOED OP KAAPVERDIË 1. Gewaarborgde return en genot 2. 7% rendement vanaf dag 1 3. 5% minimum rendement of meer in verhuurfase 4. Kaapverdië geniet van zeer hoog vertrouwen bij touroperators 5. Snelst groeiende toeristische sector op het moment 6. Geen hoogbouw = exclusief vastgoed 7. Kortom: intelligente vastgoedinvesteringen op de Kaapverdische Eilanden

maar dat is veel te kort. Vastgoed kun je niet zomaar verkopen, zoals een beursaandeel.” De vastgoedsector mag dan wel stabiel zijn, veranderingen in deze sector verlopen relatief traag. Investeren in vastgoed vraagt om een mindset waarbij op lange termijn moet worden gedacht, zeker zo’n vijftien à twintig jaar.

VOOR EEN BEDACHTZAME investering in

vastgoed moet je anticiperen op toekomstige maatschappelijke ontwikkelingen, zoals de vergrijzing. De vastgoedmarkt ontwikkelt momenteel concepten die daarop inspelen.

“Seniorenflats zijn interessant om naar te kijken,” zegt Warmoes. “Qua locatie kun je koopjes doen in de Ardennen.

Daar liggen de prijzen nog laag.” Serviceflats in het zuiden van België zijn nu dus een van de betere investeringen.

Maar ook andere sectoren zijn interessant. Studentenkoten creëerden een opvallende hype de afgelopen jaren, ondanks hun klein aandeel in de markt.

Ze hadden te kampen met een structureel en vooral kwalitatief tekort, en hun aantal groeide redelijk snel doorheen die jaren.

Du Bois: “Maar als het aanbod voldoende of zelfs groter is dan de vraag, dan zit je plots met risico’s, leegstand en problemen.”

WELK SOORT VASTGOED je ook verkiest, hou steeds de markt in de gaten en kijk waar je goede rendementen kunt halen op goede locaties.

Maak daarbij altijd de afweging tussen meer en minder risicovol, en meer en minder rendement.

Want je totaalvermogen zien groeien en iemand daar plezier mee doen geeft je een goed gevoel.

Zonder twijfel.

7% rendement vanaf dag 1

GRATIS Vraag onze brochure vol inspiratie op via info@livingonthebeach.be of +32 16 60 60 39

Investeer, verdien en geniet!

De Dietrich: Uw partner voor verwarming en sanitair warm water GAS – WARMTE POMPEN – STOOKOLIE ZONNESYSTEMEN – HOUT

Inisol Uno Zonneboiler + collector

Kaliko Warmtepompboiler

Innovens MCA Condenserende gaswandketel

HP Inverter G hybrid Lucht/water warmtepomp met condenserende gasketel

HPI Evolution Lucht/water warmtepomp

Thuis in warmte en water Bezoek www.dedietrich.be of één van de Van Marcke Big Blue Points voor meer informatie over onze energievriendelijke verwarmingsoplossingen.

adv_prodA3_Smartmedia.indd 1

point

www.vanmarcke.com

18/04/16 16:00

12 EXPERTPANEL ENERGIE

FOKUS-FINANCE.BE

Met een dikke trui het jaar door?

Je verbruikt dagelijks heel wat energie, wat een impact kan hebben op zowel je portefeuille als op het milieu. Drie experts leggen uit op welke manieren je kunt besparen op energieverbruik en de (maatschappelijke) kosten die daar aan vasthangen.

TEKST ELLEN VAN HOEGAERDEN

GEERT FLIPS COMMUNICATIEVERANTWOORDELIJKE BIJ HET VLAAMS ENERGIEAGENTSCHAP

DIRK VAN REGENMORTEL COÖRDINATOR ECOHUIS

ANNEMIE TURTELBOOM VLAAMS MINISTER VAN BEGROTING, FINANCIËN EN ENERGIE

Welke energiebesparende investering rendeert het meest?

“De meest rendabele maatregel is ongetwijfeld het isoleren van het dak. Zo kun je meer dan 20 procent besparen op je energiefactuur. Dakisolatie is een prioriteit van de Vlaamse overheid inzake wooncomfort, vandaar dat het nu nog de meeste subsidies krijgt. Dat zal geleidelijk aan dalen, dus stel niet uit. Bovendien krijg je via de personenbelasting 30 procent terug en daarnaast krijg je 3 tot 8 euro per vierkante meter van de netbeheerder, voor dakisolatie bij een bestaande woning. Ook het vervangen van een oude verwarmingsinstallatie door een condensatieketel is een rendabele investering.”

“De meest simpele, effectieve methode om zeer snel en met weinig geld energie te sparen, blijft de vervanging van alle gloeilampen door led-verlichting.

Gloeilampen zetten maar 10 procent van de energie om in licht, de rest gaat verloren aan warmte. Ook dakisolatie blijft een belangrijke investering. Je kunt er tot een kwart mee besparen op je energiefactuur.

Dakisolatie wordt dan ook sterk gestimuleerd door aanvullende premies op de Vlaamse isolatiepremies en de Vlaamse energielening tot 10.000 euro aan 2 of 0 procent voor mensen met een lager inkomen. Daarbij kunnen gezinnen rekenen op belastingaftrek.”

“Investeren in dakisolatie bespaart veel energie, want via het dak heb je het meeste warmteverlies.

De beste combinatie is de isolatie van dak, muur en ramen, de drie grote posten waarbij je het meeste verspilling tegenkomt. Hoe beter je het hele huis isoleert, hoe minder je verbruikt. En wie minder verbruikt, betaalt minder. Je kunt natuurlijk ook investeren in warmtepompen en/of zonneboilers, daar bestaan heel wat premies voor. Maar het heeft geen zin om een zonneboiler te plaatsen als al de rest niet is geïsoleerd. Want het is niet warm water, maar verwarming dat de grote kostendrijver is.”

Hoe zag 2015 eruit en wat zijn de verwachtingen?

“Dakisolatie bleef in 2015 de meest populaire investering, maar 18 procent van de Vlaamse woningen heeft nog steeds geen dakisolatie. De verwachting is wel dat het aantal dossiers zal toenemen. Een opvallende stijger is de na-isolatie van spouwmuren, net als de combipremie, een extra premie voor wie tegelijk ramen vervangt en muren isoleert. Momenteel wordt een premiehervorming voorbereid door de Vlaamse Regering. Sommige premies zullen afgebouwd worden, maar er is ook een premiepakket in voorbereiding voor wie denkt aan een totale energetische renovatie.”

“Vanaf 2016 wordt er nog meer ingezet op doorgedreven energierenovatie van bestaande woningen.

Eigenaars die gebruik maken van zowel dak- of muurisolatie, hoogrendementsbeglazing als duurzame energie, ontvangen meer dan enkel afzonderlijke premies. Ze krijgen ook een bonus van de Vlaamse overheid na drie of vijf investeringen. Verder moet de aandacht verschuiven naar investeringen in een totaalaanpak van daken. Denk maar aan het potentieel van zonne-energie, die je verkrijgt via een zonneboiler of PV-panelen. Of overweeg groendaken. Die komen in zo’n twaalf verschillende soorten, van hellende en platte daken tot echte daktuinen.”

“Als je de cijfers van 2014 vergelijkt met die van 2015, dan zie je een duidelijke stijging in het aantal premies.

Zo zijn de bedragen van het vierde kwartaal in 2014 gestegen van 17 miljoen naar zo’n 21,5 miljoen euro in het laatste kwartaal van 2015. Diezelfde tendens zien we ook bij de leningen. Zo’n evolutie was zeker nodig in het systeem, dat langzaam maar zeker afbrokkelde.

Er zijn inspanningen geleverd, en worden nog steeds geleverd, om het systeem te doen heropleven. Daar hebben we enige tijd en energie in gestoken. Als nieuwe minister heb ik, samen met mijn kabinet, zo goed mogelijk de nodige zaken op orde proberen te stellen.”

Heb je een gouden tip voor de particulier om energie te besparen?

“Als je investeert in energiebesparing, doe het dan doordacht. Denk aan een volledige isolatieschil, die zowel de vloer, muur, ramen en het dak behandelt.

Overweeg een efficiënte verwarmingsinstallatie en toepassing van hernieuwbare energie in de woning, door middel van zonnepanelen, -boiler en/of een warmtepomp. Hou, waar mogelijk, rekening met waar je naartoe wilt met je woning op lange termijn. Met de V-test, de online module van de VREG, kan iedereen die energie verbruikt in de woning, elektriciteits- en aardgascontracten vergelijken. Op die manier kan een gezin 300 euro per jaar uitsparen.”

“Kies voor duurzame, slimme maatregelen, die energie besparen en zorgen voor een verhoging van eigen leefcomfort. Maatregelen die gaan van simpele meerstekkerdozen, met een aan- en uitknop zodat je niet alle audio-en beeldtoestellen apart moet uitzetten, tot een intelligente thermostaat. Maar je kunt ook investeren in slimme A+++ was- en droogkasten, die je dan zo kunt programmeren dat ze automatisch aanslaan tijdens de daluren. Zo is de was reeds klaar als je thuiskomt. Wat nog handig kan zijn, is het installeren van een app die je verbruik via de smartphone opvolgt.”

“De beste raad is om onmiddellijk alles te doen, als je beslist te isoleren. Bespaar niet op isolatie, want dat heeft geen zin. Je kunt beter dik genoeg isoleren, anders hou je er dubbele kosten aan over. In de hervorming van de energiepremies geven we aan wat de ideale isolatiedikte zou zijn. Zo doe je geen al te grote investering en bereik je een optimaal rendement. Als je bijvoorbeeld driedubbel glas zou laten zetten, dan kost je dat een fortuin voor een heel marginale economische winst. Dus in het kader van een totaalrenovatie: isoleer dak, muur en glas en dan kun je gerust zijn.”

www.immoportugal.be • 03 283 70 70

Villas da Luz Project gelegen op slechts 10 minuten van de lagune van Foz Do Arelho en 5 minuten van de prachtige stad van Caldas da Rainha.

Deze moderne huizen hebben 3 slaapkamers, 2 badkamers, een groot dakterras, carport en privé zwembad.

199.000 € incl.BTW

Lancering nieuw project met uniek zeezicht te Portugal-Silver Coast!

Sitio Ocean Views

Op 1 uur van Lissabon luchthaven.

We hebben partners voor verhuur en bemeubeling.

• 1 kamer vanaf 124.000€ incl BTW • 2 kamers vanaf 159.000€ incl BTW

RESERVEER NU uw appartement met panoramisch zeezicht aan lanceerprijzen!

Be iconic.

Rodania 1930 emphasises Swiss knowhow and quality.

We stand for strong basics and authenticity. Fond of the luxury feel, but with love for a hint of casual.

www.rodania.com

Casas Bella Vista Deze moderne villa’s bevatten 3 slaapkamers, 2 badkamers, ruime living, groot dakterras, overdekte staanplaats, terras met privé zwembad.

229.000 € incl.BTW

14 CHRONICLE JAN RACHELS

FOKUS-ONDERNEMEN.BE

Gemoedsrust

Gemoedsrust, is dat niet waar we met zijn allen op zoek naar zijn? Wel, ik heb in elk geval veel rust gevonden bij het opmaken van mijn testament. Oef! Eindelijk heb ik mijn uitstelgedrag overwonnen en mijn gedachten op een rijtje gezet.

TEKST JAN RACHELS, VOORZITTER VZW TESTAMENT.BE

I

n de gesprekken met mijn echtgenote en kinderen werd dit moeilijke onderwerp bespreekbaar. Het bracht ons zelfs dichter bij elkaar. We denken liever niet aan de dag dat we er niet meer zijn en toch is dat net zinvol. Door het opstellen van een testament komt je geld terecht bij wie je belangrijk vindt. Denk er over na, zodat je nalatenschap een bestemming krijgt die past bij jouw persoonlijke voorkeur. En het stelt gerust te weten dat alles goed geregeld is.

BOVENDIEN WAS MIJN familie het er ook over eens om mijn favoriete goede doel als gift in mijn testament op te nemen. Want geluk zit in kleine dingen: een uitstap met vrienden, een ontspannen wandeling‌ Ook in vrijgevigheid. Want, geven maakt gelukkig. Of zoals de Amerikanen het zeggen: Spending money is less than giving money. Waarom dus niet je hart laten spreken en gul zijn?

45 JAAR GELEDEN, ik was toen zeventien, ben ik met een groep vrienden gestart met de Oxfam-Wereldwinkel in Brugge. Op mijn 21ste was ik de eerste voorzitter van alle Vlaamse Wereldwinkels. Je eerste grote engagement, waar je als een gek invliegt en voor meer dan honderd procent in gelooft. Dat vergeet je nooit. En ik sta nog altijd achter de idee dat de boeren in het Zuiden een faire prijs moeten krijgen voor hun producten. Veel van de ellende in de

wereld gaat juist schuil achter deze onrechtvaardigheid. Think global, act local. De grootverbruikcentrale van Oxfam Brugge ligt om de hoek waar ik woon. Ik hou van hun no nonsense aanpak, een functionele cash en carry, gecombineerd met verkoop aan gemeentebesturen, bedrijven...

Door het opstellen van een testament komt je geld terecht bij wie je belangrijk vindt

VANDAAG KIEZEN STEEDS meer overheden,

scholen, bedrijven en organisaties voor voedingsproducten van eerlijke handel. Ze doen dit omdat ze een maatschappelijk standpunt willen innemen, omdat klanten en personeel er in toenemende mate naar vragen en omdat ze geloven dat eerlijke handel echt wel het verschil kan maken. Bovendien verkopen ze er zeep uit Burkina Faso, een initiatief van mijn oudste dochter Trui, waardoor een pak vrouwen hun inkomen wat kunnen aandikken.

GEEN ENKELE TWIJFEL over mijn keuze van een goed doel dus, en misschien inspireert het ook mijn kinderen en kleinkinderen. Zo kan ik mijn streven naar een betere wereld aan de toekomstige generatie doorgeven. Ik heb ook van de gelegenheid gebruikgemaakt om nog een paar wensen voor mijn uitvaart op papier te zetten. De notaris heeft me hierbij geholpen en voor de registratie van mijn testament gezorgd. Dat voor 65 euro. Geef toe: een zacht prijsje voor eeuwige gemoedsrust.

Ik raad het iedereen aan.

ADVERTO RIAL

Geef asiel via je testament Het zijn moeilijke en bij momenten verwarrende tijden. Daarom moeten mensen elkaar, meer dan ooit, ondersteunen op alle mogelijke manieren. Ook asielzoekers en vluchtelingen, mensen die hun thuis achterlieten om dagelijkse terreur te ontvluchten en veiligheid te vinden, hebben onze steun nodig.

Vluchtelingenwerk Vlaanderen zet zich in voor mensen op de vlucht voor oorlog, geweld en vervolging. Dat doen we samen met 50 lidorganisaties, veel enthousiaste vrijwilligers en op diverse manieren: In het Startpunt kunnen asielzoekers dagelijks terecht voor een warm onthaal en informatie. We volgen de ontwikkelingen in de asielwetgeving en delen onze kennis met advocaten en begeleiders tijdens de asielprocedure. We doen concrete voorstellen om knelpunten in de wetgeving en praktijk op te lossen in overleg met overheden en politieke partijen. Daarnaast organiseren we individuele opvang voor 750 asielzoekers en werken we samen met Pleegzorg Vlaanderen voor thuisopvang van vluchtelingen.

Tenslotte bundelen we gastvrije initiatieven in Vlaanderen en Brussel in onze campagne Gastvrije Gemeente.

Voor dat broodnodige werk hebben we financiĂŤle steun nodig. Eenmalige giften of maandelijkse donaties, alle kleine beetjes helpen.

Een prachtige manier om je persoonlijke stempel te drukken op de talloze projecten van Vluchtelingenwerk, is ons opnemen in je testament. Een klein deel van je nalatenschap aan een goed doel schenken heeft een blijvende impact op vele levens. Dat kan zonder je eigen erfgenamen te benadelen.

Steun mensen in nood, neem Vluchtelingenwerk op in je testament. Via het systeem van duolegaten is het niet alleen fiscaal interessant, maar krijgt je nalatenschap ook een bijzondere bestemming.

Meer informatie vind je op

www.vluchtelingenwerk.be/testament

ADVERTORIAL

Samen dementie draagbaar maken met Alzheimer Liga Vlaanderen D

e Alzheimer Liga Vlaanderen is een patiënten- en vrijwilligersvereniging VAN, VOOR EN DOOR familieleden en mantelzorgers van personen met (jong) dementie.

De Alzheimer Liga Vlaanderen is pluralistisch en heeft samenwerkingsverbanden met andere zelfhulpgroepen en organisaties. De Liga is een alom erkende gesprekspartner van belangrijke instanties en diverse overheden, en geniet structurele overheidssteun voor haar bijdrage. De Alzheimer Liga Vlaanderen is de Vlaamse vleugel van de Nationale Alzheimer Liga die onder de hoge bescherming staat van Hare Majesteit de Koningin.

De Alzheimer Liga Vlaanderen is erkend door het Ministerie van de Vlaamse Gemeenschap als vrijwilligersorganisatie en door de federale overheid als vereniging die fiscale attesten voor giften mag afleveren. Ook is zij erkend als betrouwbaar goed doel door donorinfo.be.

Zij heeft als peter de van TV bekende presentator Jan Van Rompaey en als meter professor Chantal Van Audenhove, hoofd van het centrum voor zorgonderzoek en consultancy LUCAS Voor de Liga staan respect voor de mens met dementie, betrokkenheid met en steun aan de mantelzorger voorop.

De eigen ervaring en kennis dienen als uitgangspunt om elkaar te ondersteunen en om de levenskwaliteit te bevorderen.

De pluralistische vereniging Alzheimer Liga Vlaanderen heeft tot doel binnen de Vlaamse Gemeenschap: • Familiegroepen (jong)dementie op te richten en te begeleiden waarin betrokkenen informatie, ervaringen en onderlinge steun over dementie kunnen uitwisselen; • Initiatieven of activiteiten te stimuleren, te ondersteunen en/of te organiseren ter begeleiding van betrokkenen van personen met dementie; • Het publiek bewust te maken van de mogelijkheden en de beperkingen rond dementie; • Het wetenschappelijk onderzoek te bevorderen in verband met dementie en in verband met begeleiding van mantelzorgers en familieleden van personen met dementie.

Alzheimer Liga Vlaanderen biedt op werkdagen telefonische hulp en informatie via het nummer 014 43 50 60 of GRATIS via 0800 15 225. Je kan er terecht met vragen over de ziekte van Alzheimer en andere vormen van dementie. Je mag ook bellen als je behoefte hebt aan een luisterend oor.

Onze vrijwilligersorganisatie kan maar bestaan dankzij giften en legaten van sympathiserende personen en instanties. Alle stortingen van giften in eenzelfde jaar mogen worden samengeteld; vanaf het totaal van 40 euro krijg je een belastingvermindering van zomaar even 45 % op het totale bedrag van je giften. Vele weldoeners storten giften naar aanleiding van speciale gebeurtenissen zoals jubileum, verjaardag, overlijden, Werelddag Dementie of symposium. Anderen organiseren een benefietactie zoals een wandelmarathon of een wafelslag om ons te kunnen sponsoren. Alle redenen zijn goed om een goed doel als onze Liga te steunen!

U kan onze goede bedoelingen ook steunen door ons te vermelden in uw testament. Legaten zijn voor ons een welkome bron van inkomsten en u mag er gerust in zijn dat wij uw nalatenschap alle eer zullen aandoen.

Laat ons samen dementie draagbaar maken: doe een gift of vermeld ons in uw testament!

Ons rekeningnummer is BE87 3101 0355 8094. Gewoon lidgeld kost maar 10 euro en ieder lid, schenker en sympathisant krijgt ons driemaandelijks tijdschrift gratis thuisbezorgd!

AGENTUUR PHILIPS VERHUUR - VERKOOP VERKOOP - BEHEER

Albert I laan 126a Leopoldplein 6

058 23 58 28 058 23 35 03

NIEUWPOORT

SAILORS’ BEACH : Villa JALINA

Villa JALINA

Nieuwe residentie met zicht op de Jachthaven en het Maritiem Park.

Private recreatiezone met verwarmd zwembad, petanquevelden en beachvolleyterrein.

Luxueus afgewerkte appartementen met 2 of 3 slaapkamers.

Garagecomplex op het gelijkvloers.

Een ideale investering aan de Kust! Geen BTW te betalen op de grond.

Reeds een appartement met 2 slaapkamers vanaf 223.000 Euro

Bezoek onze website

www.agentuurphilips.be voor meer info

Residentie DUKDALF

Standingvolle nieuwbouwresidentie in het centrum van Nieuwpoort Bad nabij de winkelstraat en de zeedijk.

Keuze uit studio's, appartementen en duplexen.

Mogelijkheid tot aankoop van garage en kelder in het gebouw.

Afwerking met hoogwaardige materialen! Een project van Aedimar nv.

Studio’s vanaf 140.000 Euro, 2 slaapkamerappartementen vanaf 275.000 Euro

Res. DUKDALF

© UNICEF/ISAAC

AL 70 JAAR REDT UNICEF MILJOENEN KINDEREN. UNICEF-AMBASSADRICE AUDREY HEPBURN, ETHIOPIË, 1988

Ook u kunt het verschil maken.

Door UNICEF op te nemen in uw testament of aan te duiden als begunstigde van uw levensverzekering, geeft u alle kinderen een mooiere toekomst.

Wenst u meer informatie over legaten of levensverzekeringen? naam :

voornaam :

straat : postcode :

nr : gemeente :

bus :

telefoon :

Stuur deze strook onder gesloten omslag naar: UNICEF België, Michel Lorge - Keizerinlaan 66, 1000 Brussel of bel 0477/35 66 17. Meer info: www.unicef.be Uw info-aanvraag zal strikt vertrouwelijk behandeld worden.

FO

ADVERTO RIAL

GROEP HUYZENTRUYT

Betaalbare nieuwbouw met hoog rendement Het spaarboekje is afgeschreven. Althans, zo lijkt het tenminste.

De rente staat historisch laag en je spaargeld brengt niets meer op.

Tijd dus om naar andere investeringen te beginnen uitkijken.

Sinds enkele jaren staat de rente op spaargeld erg laag. Zelfs wanneer je een degelijke som geld bij elkaar hebt gespaard en dit opzij zet, zal dat niet veel opbrengen. Tegelijk is de vastgoedmarkt opgeklommen tot een waardig alternatief voor het spaarboekje. Investeringen in onder andere studentenkoten of serviceflats blijven toenemen.

Investeren in nieuwbouw is qua rendement erg interessant Daarnaast zijn ook nieuwbouwwoningen of – appartementen interessante investeringen. “Qua rendement is het inderdaad erg interessant om te investeren in grondgebonden nieuwbouwwoningen of appartementen”, meent Thomas Van Poucke, verkoop- en marketingverantwoordelijke bij Groep Huyzentruyt. “Hoewel nieuwbouwwoningen of appartementen vroeger hoofdzakelijk werden gekocht door particulieren voor eigen bewoning, zien we nu een sterke verschuiving. Nu hebben ook investeerders steeds vaker oog voor dit segment.”

Die verschuiving heeft naast de lage rente op de spaarboekjes ook andere oorzaken. Ook de interest op leningen is nog nooit zo laag geweest en dat zal nog wel even blijven. Van Poucke: “Banken worden steeds strenger in het toekennen van kredieten, waardoor en een prangende nood is aan kwalitatieve huurwoningen.” Van Poucke ziet de situatie in België evolueren naar die van onze buurlanden: “In België is 75 procent van de bevolking eigenaar van zijn woning, in onze buurlanden is dat een pak minder en heerst er een grotere huurcultuur.”

Dus investeren in vastgoed!? Ja. En daar helpt Groep Huyzentruyt bij. Het familiebedrijf met wortels in woningbouw verruimde zijn activiteiten dankzij verschillende overnames in hoog- en villabouw.

“Ons doel is om 350 nieuwbouwwoningen per jaar op te trekken. Die verdelen we tussen privé- en onze eigen verkavelingsgronden.”

Groep Huyzentruyt wil niet enkel particulieren aantrekken, maar ook investeerders. “Vanuit onze visie om betaalbare gezinswoningen te ontwikkelen, zijn onze woningen per definitie interessant als investeringsgoed. Onze ‘moduswoningen’ van 100m2 bieden we al voor ongeveer 212.500 euro, inclusief aankoopkosten, aan. Verhuur de woning aan 700 euro per maand en je komt aan een nettorendement van meer dan 3 procent.” Ook de klassieke verkavelings-

woning op een perceel tussen 250m2 en 400m2 met een bouwbudget van ongeveer 275.000 euro en een verhuurwaarde van 850 euro per maand, leent zich prima voor vastgoedinvesteringen.

Daarenboven wordt het nog interessanter wanneer je je investering op een slimme manier financiert.

“Onlangs hebben we enkele cases uitgewerkt met verschillende banken, waarbij het nettorendement kan oplopen tot 7 of 8 procent”, legt Van Poucke uit.

“En dat al vanaf een eigen investeringsinbreng van 60.000 euro.” Investeren in vastgoed is er met andere woorden voor iedereen die een alternatief zoekt voor het spaarboekje. Van Poucke: “Het is vandaag misschien wel de beste keuze op de markt.”

Wagenaarstraat 33 8791 Beveren-Leie 056/736 736 www.groephuyzentruyt.be