Fokus Personal Finance

D I T D O S S I E R W O R D T G E P U B L I C E E R D D O O R S M A R T M E D I A E N VA LT N I E T O N D E R D E V E R A N T W O O R D E L I J K H E I D VA N D E R E D A C T I E VA N D E K R A N T VA N W E S T - V L A A N D E R E N

PERSONAL FINANCE

VERZEKER JE TOEKOMST

NOVEMBER 2015

CHANTAL DE PAUW Shopper's high: durf te vergelijken

HANS VERSTRAETE Domiciliëring: maak het je gemakkelijk

MOBILITEIT Te voet, te fiets of in de lucht

Sparen

Leg een wintervoorraad aan

Private banking Volg je gevoel

Vastgoed

Appartement is hip & trendy

PAUL D'HOORE

‘Er komt een grote tax shift aan en wat blijft buiten schot?

Inderdaad, het spaarboekje.’

Lees meer online op fokus-finance.be

Laat ons samen dementie draagbaar maken!

Vergeet onze naasten met dementie niet en help ons om hen te ondersteunen. Onze vrijwilligers bieden hulp, informatie en een luisterend oor.

GIFTEN VANAF 40 EURO VERLAGEN JE BELASTING ALZHEIMER LIGA VLAANDEREN VZW

Rubensstraat 104/4, 2300 TURNHOUT • TEL.: 014 43 50 60 • FAX: 014 43 76 54 • GRATIS LUISTER- & INFOLIJN: 0800 15 225 REKENING NR: BE87 3101 0355 8094 • E-MAIL: SECRETARIAAT@ALZHEIMERLIGA.BE • WWW.ALZHEIMERLIGA.BE • WWW.JONGDEMENTIE.INFO

2 EDITORIAL CHANTAL DE PAUW Veel leesplezier

Shoppers’ high: durf vergelijken!

Yannick Depré, Project Manager

COLOFON

Veel te weinig Belgen nemen de moeite om producten en diensten die zwaar doorwegen in het gezinsbudget te vergelijken. Nochtans kan een gezin zo enkele honderden euro per jaar besparen.

TEKST CHANTAL DE PAUW, VERANTWOORDELIJKE COMMUNICATIE EN WOORDVOERDER VAN DE FOD ECONOMIE

I

k winkel graag. Vooral kledij, schoenen en accessoires shoppen, ik ben er soms een ganse dag zoet mee. En het plezier begint al vooraf: een dag plannen, een stad kiezen om op mijn gemak door de winkelstraten te wandelen…Tijdens mijn winkeldag staat genieten voorop. Eerst etalages bekijken, eventjes in de winkel binnenspringen en alles keuren: wat vind ik mooi? Wat niet? Zit mijn maat er nog tussen? En dan de onvermijdelijke vraag: Hoeveel kost het stuk waarop ik mijn oog liet vallen?

HET ANTWOORD DAAROP is meer dan eens ontnuchterend. Soms ligt het tot mijn

grote vreugde binnen mijn budget, maar meestal valt het te duur uit. Ik durf – in tegenstelling tot op vakantie in het buitenland – niet af te dingen.

Maar geen zorgen, ik begin gewoon opnieuw, vastberaden. Het winkelplezier gaat door tot ik het ultieme stuk te pakken heb aan de prijs die ik wil betalen. Maar de keuze is in België haast onuitputtelijk en de moed begint mij in de schoenen te zakken. Ik ben het beu om te vergelijken en… koop – in een winkel waarmee ik vertrouwd ben – maar niet altijd prijsbewust.

VERGELIJKEN EN PRIJSBEWUST kopen vraagt tijd en doorzettingsvermogen en, ik geef het toe, het is niet altijd aan mij besteed. Nochtans weet ik beroepshalve dat vergelijken loont. Door het vergelijken van zowel het product of de dienstverlening, de prijs en door het vooraf bepalen van de behoeften, kan een gezin enkele honderden euro per jaar besparen.

De complexiteit van het aanbod en een gebrek aan inzicht in onze werkelijke behoeften houdt ons tegen. Met een

Belgen vergelijken nog te weinig wegens de complexiteit van het aanbod en een gebrek aan inzicht in onze behoeften

BOVENDIEN BESPAAR JE ook door andere

duwtje in de rug kan het wel lukken. Zo organiseerde de Federale Overheidsdienst Economie in 2012 een nationale informatiecampagne ‘Gas - Elektriciteit: Durf vergelijken!’. Onze medewerkers hielpen tijdens 1000 zittingen in bijna 500 gemeenten 72.000 burgers om de prijzen van de leveranciers te vergelij-

BELGEN VERGELIJKEN ECHTER nog te weinig.

LEES MEER OVER...

ken. Veranderen van leverancier leverde gemiddeld een besparing op van 150 euro per gezin. We herhaalden de campagne in 2013 voor telecomtarieven en in 2014 voor gas- en elektriciteit.

dienstverleningen te vergelijken, zoals die van banken en verzekeringen. Vraag je eerst af: wat verwacht je van je bank of verzekeraar? Een gratis zichtrekening of ook beleggingsadvies? De goedkoopste verzekering of een makelaar die altijd voor je klaarstaat? Los eerst deze vragen op. Je keuze wordt automatisch beperkt en dan kan je naar de prijs kijken. Goede dienstverleners zullen je normaal gezien zelf wegwijs maken tussen hun veelvoud van producten en je de voordeligste keuze voorstellen.

NIET OVERTUIGD? Te moeilijk? Vraag hulp

aan mensen die er mee vertrouwd zijn.

Ik neem mij voor om iemand mee te nemen tijdens mijn winkeldag om mijn budget in de gaten te houden. Heb je meteen dubbel zo veel plezier!

 FOKUS-FINANCE.BE Project Manager: Yannick Depré yannick.depre@smartmediaagency.be Productieleider: Ellen D’hondt Hoofdredactie: Elke Ramsdonck, redactie@smartmediaagency.be Tekst: Johan Van Geyte, Fréderic Petitjean, Rafael Porto Carrero Coverbeeld: Ian Hermans Vormgeving: Baïdy Ly Drukkerij: Roularta Smart Media Agency BE Leysstraat 27, 2000 Antwerpen, Tel +32 3 289 19 40, meerinfo@smartmediaagency.be

DIT IS SMART MEDIA Smart Media is een topspeler op het gebied van content marketing en native advertising.

Onze campagnes worden zowel digitaal als in belanghebbende kranten verspreid. Onze basisgedachte is een sterke focus op het onderwerp. Door creatieve media-oplossingen helpen we u uw merk versterken en creëren we waarde voor uw doelgroep. Door kwalitatief hoge content zorgen wij ervoor dat uw klanten, onze lezers, actie ondernemen.

PREMIUM PARTNER

04 Hip appartement in plaats

van duur huis

Alzheimer Liga Vlaanderen richt familiegroepen (jong)dementie op waarbinnen betrokkenen

05 Leg een wintervoorraad aan

informatie en ervaringen uitwisselen. Ze ondersteunt initiatieven ter begeleiding van betrokke-

07 Te voet, te fiets of in de lucht 08 Profielinterview: Paul D'Hoore

04

10 Energievriendelijk, of niet?

05

11 Vertrouw op je gevoel

nen van personen met dementie. Ook maakt ze het publiek bewust van de mogelijkheden en beperkingen rond dementie en bevordert ze wetenschappelijk onderzoek rond dementie en begeleiding van mantelzorgers en familieleden.

12 Wie plukt de vruchten

van je arbeid?

13 Reis rond de wereld 14 Domiciliëring: maak het je zelf gemakkelijk

06

11

www.alzheimerliga.be

Krijgt u ook grijs haar van de beurs?

Varsenare

Varse eke mb & Ru o W . n e w B ou zo m ll e e t a Nog rsh @ Beu

ne 29 n n u B r /1 1 ug ! ge

Rumbeke

kort Binnen rkoop! ing ve lancer nare

Kies voor zekerheid: assistentieflats van Senior Homes!

Schrijf u in voor een van onze infosessies!

09 336 37 95 | info@seniorhomes.be | www.seniorhomes.be Senior Homes heeft projecten in

✓ zekere, veilige investering ✓ 60 000 flats tekort tegen 2030 ✓ permanent toprendement ✓ vlotte verhuur ✓ 12% btw ipv 21% ✓ geen onroerende voorheffing ✓ aankoop in volle eigendom

Rumbeke - Varsenare - Nieuwpoort - Zwevegem - Aalst - Oudenaarde

Sociale franchising:

een duurzame manier om blindheid structureel te bestrijden Via het systeem van sociale franchising kan LIGHT FOR THE WORLD op een zo efficiĂŤnt mogelijke manier sociale doelstellingen realiseren. Het gehanteerde organisatiemodel dat LIGHT FOR THE WORLD ontwikkelde voor een oogziekenhuis kan tot twee miljoen inwoners bereiken, 3540 mensen tewerkstellen en zorgt jaarlijks voor ongeveer 35.000 oogconsultaties en een 2.000-tal oogoperaties.

Het organisatiemodel staat beschreven in een blauwdruk waar de hele werking van een oogziekenhuis beschreven staat. De procedures beschrijven zowel de manier van het managen van een ziekenhuis als de benodigde infrastructuur tot de taken van een onthaalbediende.

Waarom een oogziekenhuis?

Van de 39 miljoen blinde mensen wereldwijd leeft 90 procent in ontwikkelingslanden. Drie op de vier gevallen van blindheid is te voorkomen of te genezen. De helft van alle blinde mensen heeft cataract en zou weer kunnen zien dankzij een relatief eenvoudige operatie.

Wilt u duurzaam beleggen in een oogziekenhuis en een zichtbare impact hebben op het leven van duizenden Congolezen, Rwandezen of Tanzanianen die nu nog blind zijn? Neem contact op met Isabelle Verhaegen, directeur van LIGHT FOR THE WORLD via isabelle.verhaegen@lightfortheworld.be of 02 415 97 05

Een erkende Belgische ngo die in Afrika blindheid bestrijdt en de integratie van personen met een visuele handicap bevordert via inclusieve educatie.

IBAN BE79 0013 0379 0033 | Giften vanaf 40 euro zijn fiscaal aftrekbaar.

Karreveldlaan 12, 1080 Brussel | 02 415 97 05 | info@lightfortheworld.be | www.lightfortheworld.be

4 ACTUEEL WONEN

Kan je niet tien procent van je bouwbedrag zelf ophoesten?

Dan krijg je geen hypotheek - Bart Van Opstal

Hip appartement in plaats van duur huis Voor steeds meer mensen wordt de droom van een eigen woning – liefst een open bebouwing in het groen – almaar moeilijker te bereiken. Een huis bouwen is vaak té duur geworden en velen die er zich toch aan wagen, moeten zich pijn doen. Het alternatief: een appartement wordt steeds hipper.

TEKST FRÉDERIC PETITJEAN

P

eperdure bouwgrond, de prijs van materialen die de pan uitswingt en steeds strenger wordende normen: wie zich aan een bouwavontuur wil wagen, heeft tegenwoordig maar beter een goed gevulde portefeuille. “De prijs van bouwgrond stijgt bijvoorbeeld nog sneller dan van huizen op zich”, zegt notaris Bart Van Opstal uit Oostende. “Denk ook aan zaken als isolatienormen, EPC, veiligheidscoördinator, gescheiden watersystemen en noem maar op.

Dat moet allemaal betaald worden.”

renovatiepremies door de overheid werden afgeroomd. De stimulans om te renoveren is daardoor minder groot.”

DE BOUWFIRMA’S ZIEN deze evolutie ook.

“Bouwen wordt inderdaad almaar duurder, maar jonge mensen blijven ook steeds langer bij mama en papa wonen”, zegt Philippe Huyzentruyt van Groep Huyzentruyt uit Beveren-Leie. “Zo betalen ze hun iPhones en iPads, hun PlayStation en hun drie reizen per jaar, zaken die voor hen nu even belangrijk zijn als een huis.”

DE LAATSTE JAREN gingen daarom

almaar meer mensen een bestaande woning renoveren, maar ook in dat segment is de fut er een beetje uit.

“Renovatie blijft zeker belangrijk, maar het volume daalt wel”, aldus Van Opstal. “Vooral omdat de

BIJ HUYZENTRUYT KIEZEN klanten dus minder snel voor een traditioneel woonhuis, maar eerder voor een (ietwat) goedkoper appartement.

“Een appartement is tegenwoordig bijna ‘hip’”, aldus Huyzentruyt.

“Vroeger was dat iets wat je enkel kocht als je geen huis kon betalen, maar die tijd is voorbij. Mensen zien er ook de voordelen van in: ze moeten bijvoorbeeld geen gazon of een tuin onderhouden.”

DEGENEN DIE NOG wel absoluut een

huis willen, beseffen meestal ook wel dat een villaatje in het groen maar voor enkelingen meer is weggelegd. “Een open bebouwing is een uitzondering geworden”, aldus Huyzentruyt. “Maar ook de gemiddelde perceeloppervlaktes en de bebouwde oppervlaktes dalen. Klanten zijn zéér prijsbewust geworden. Soms hebben we dossiers die afspringen omdat de laatste 1.000 of 2.000 euro er te veel aan is.”

Idem voor investeringen in groene energie, ook daar wordt de tering naar de nering gezet. Huyzentruyt:

“Een zonnepaneel kan vaak alleen als het helpt om de woning het minimale E-peil te laten halen.

Alles wat daarboven zit, daar willen mensen de investering niet van dragen. Velen moeten zich echt pijn doen voor hun huis, hoor.

Zonder steun van ouders lukt het vaak niet. We zien dat ook als we de aflossingen afzetten tegen het loon dat binnen komt. Van sommige mensen vraag je je echt af: hoe doen die dat?” Bovendien eisen banken tegenwoordig steeds vaker een eigen inbreng van tien procent en meer. Van Opstal: “Kan je dat niet ophoesten? Dan krijg je gewoonweg geen lening.”

DAT DE INTERESSE in appartementen groot

is, mag duidelijk zijn. Dat die interesse zich echter laat voelen in de prijzen, staat ook buiten kijf. “Een gemiddeld

UW PAND SNEL EN DISCREET VERKOPEN? WWW.POTRELL.BE

WIJ KOPEN UW WONING! I MEER INFO? I T 051/437 507 I INFO@POTRELL.BE

woonhuis in West-Vlaanderen kost nu 242.000 euro? Dat is een lichte stijging tegenover vorig jaar”, zegt notaris Van Opstal. “Maar een gemiddeld appartement kost al 245.000 euro, méér dus dan het gemiddelde huis. In da topzicht is West-Vlaanderen wel uniek in België.”

DAT WEST-VLAANDEREN is ook uniek dankzij de aanwezigheid van de kust. Daardoor zijn appartementen uiteraard erg populair. Van Opstal: “Onze gemiddelde leeftijd stijgt en oudere mensen kunnen langer in een flat wonen. Ze willen ook die zorg niet meer van een eigen woning. Er is dus momenteel een grotere vraag naar echte leefappartementen aan de kust, terwijl dat vroeger allemaal maar kleinere tweede verblijven waren.” Onze ouderen zijn dus toch hipper dan gedacht.

LANGETERMIJNSPAREN TOEKOMST 5

Leg een wintervoorraad aan In de natuur leggen de dieren hun wintervoorraad aan. Waarom zouden wij dat dan ook niet doen? Leg bijvoorbeeld een financiële reserve aan tegen de tijd dat de actieve periode voorbij is en je met pensioen gaat.

TEKST JOHAN VAN GEYTE

WERK MEER, VERDIEN MEER

E

en heel leven gewerkt en dan… pensioen, iets om naar uit te kijken. Maar je weet nu wel al dat jouw pensioenmoment ook gepaard gaat met een daling van inkomsten. Hoe bereid je je daarop voor? Doorgaans wordt een eigen woning als de beste vorm van sparen gezien, maar ze levert geen extra inkomen of kapitaal op.

ALS ALTERNATIEF OM een extra kapitaal

voordeel is dat het kapitaal alleen maar kan aangroeien en niet kan dalen”, zegt Ward Belet van verzekeraar ERGO. MAAR OM ALLE opties open te houden, is er nog een tweede spaarformule die fiscaal wordt gestimuleerd: het langetermijnsparen via een verzekeringsformule. Hierbij kan worden gekozen voor een formule met een tak21-spaarverzekering

met een minimum gewaarborgde rente en een tak23-spaarbelegging, waarvan de opbrengst gekoppeld wordt aan beleggingsfondsen. In deze formule kan je tot 2.260 euro per jaar sparen. En ook hier bedraagt de belastingvermindering 30 procent van het gestorte bedrag.

ALS ZELFSTANDIGE HEB je nog een mo-

gelijkheid om te sparen voor jouw

op te bouwen tegen de pensioenleeftijd, wordt het fiscaal aangemoedigde pensioensparen dan ook het vaakst naar voor geschoven.

Elk jaar kan je hiervoor tot 940 euro opzijzetten. Bovendien leveren de stortingen een belastingvermindering van 30 procent van het gestorte bedrag op.

ALS JE VIA EEN BANK aan pensioen-

sparen doet, worden je stortingen in een fonds belegd, dat er vervolgens aandelen en/ of obligaties mee koopt. Het voordeel is dat er potentieel een hoog rendement mee kan worden behaald. Het nadeel dat er geen garantie is. Alles hang af van de evolutie van de financiële markten.

JE KUNT ECHTER ook terecht bij een verzekeringsmaatschappij. In dat geval wordt het geld belegd in een levensverzekering, meestal een tak21-product. Het levert een gewaarborgde minimale opbrengst op, die vervolgens nog kan worden aangevuld met een winstdeelneming indien de resultaten van de verzekeraar dit toestaan. “Het

Het voordeel van tak21 is dat de belegging nooit in waarde kan dalen - Ward Belet

appeltje voor de dorst: het VAPZ, het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Belet: “Ook hier is er de keuze tussen een formule met een gegarandeerde minimumopbrengst en een formule waarvan de opbrengst gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Maar de wetgever verplicht ons om minstens de brutostortingen te waarborgen, zodat in de praktijk hoogstens een deel van de premie in een tak23 wordt geïnvesteerd.”

Stortingen voor het VAPZ hebben overigens als extra voordeel dat ze fiscaal mogen worden afgetrokken zodat ze het inkomen verlagen.

Daardoor zullen ook de sociale bijdragen lager liggen.

HET HOEFT ECHTER niet altijd om geld te gaan. Er zijn gelukkig nog andere, niet-financiële manieren om een kapitaal op te bouwen tegen de tijd dat het pensioen in zicht komt.

Zo kan je je eigen zaak uitbouwen en nadien verkopen. Met de opbrengst van de verkoop kunnen vermogensbeheerders dan aan de slag gaan. Dorine Ghyselinck van vermogensbeheerder Merit Capital legt uit: “We zoeken altijd een oplossing op maat. Wil de klant een deel beschikbaar houden voor zijn verdere levensonderhoud? Of willen hij een deel overdragen aan zijn kinderen of niet? We stemmen de beleggingen er op af.” De bedragen die de klant op korte termijn wil opvragen, houden ze gewoon beschikbaar. Zo kan je rustig jouw wintervoorraad aanleggen voor tijdens je pensioen.

Ontdek Blauwe Parel

Investeer in uniek Oostends vastgoedproject aan het water

Als scholier of student is het soms krabben met de nagel, zeker als je op kot zit. In plaats van als een gek te besparen, kan je ook eens kijken of je een studentenjob kan aannemen; in het weekend, op je vrije dag, of gewoon wanneer het je uitkomt. Gelukkig zijn er een hoop mogelijkheden: hostessenwerk, helpen in een kledingzaak of in de supermarkt om de hoek. In het eerste kwartaal van 2015 waren er in Vlaanderen 194.166 arbeidsplaatsen voor studenten. Een extra inkomen is altijd fijn, toch?

LEEF BEWUSTER Tegenwoordig worden mensen bewuster van wat ze kopen. Zelfs in onze Westerse consumptiemaatschappij. Je bespaart daardoor heel wat. Neem bijvoorbeeld zelf brood mee naar het werk in plaats van telkens een belegd broodje te gaan halen.

Bewust leven betekent daarnaast ook rekening houden met ecologische, sociale en ethische factoren. Lees de krant op je tablet en investeer ietsje meer in een trui als je zeker weet dat die verantwoord is gemaakt.

3% + 3%

Vastgoed vanaf € 199.000 + 3% gegarandeerde meerwaarde én huurwaa rde per jaar

We worden goede buren.

Prinses Elisabethlaan 31-35 • 8450 Oostende - Bredene • Appartementen en parkwoningen vanaf 199.000 euro met een sterke verhuurgarantie • Gegarandeerde meerwaarde door unieke ligging in nieuwe trendy buurt met prachtig zicht op het water en de parken • Geniet nu van uitzonderlijke voorwaarden van dit vastgoedproject in opstart

VANAF DAG 1 +50 jaar garantie op uniek uitzicht

De ideale investering in Oostende Meer info?

059 44 10 44 www.blauweparel.be

6

MOBILITEIT FOCUS 7

Te voet, te fiets of in de lucht Hoe lang blijft koning auto het stadsverkeer domineren? Een zeer goede vraag, met enkel een mix aan antwoorden.

“Multimodale hubs met light rails en verhuur van lichte elektrische voertuigen en fietsen is de toekomst.”

TEKST RAFAEL PORTO CARRERO

D

e Verenigde Arabische Emiraten willen een nieuw optrekje in de woestijn planten. Kostprijs: 22 miljard dollar. De oliesjeiks hebben weer eens wat geld te veel, denk je dan, en je bladert verder in je krant.

Maar toch opvallend. Laat het net deze oliebaronnen zijn die brandstofslurpers volledig uit de nieuwe stad willen verbannen.

Masdar City of ‘Bronstad’ heet het project. Alles wat rondrijdt in de stad van 50.000 inwoners, zal elektrisch aangedreven zijn, op basis van zonne-energie of andere duurzame energievormen.

Kunnen we Antwerpen, Gent of zelfs Brussel ook in een dergelijke stad veranderen? Of blijft het een utopie? Want ook bij ons probeert de overheid alternatieve vervoerssystemen te stimuleren, eisen bewoners betere lucht en nemen innovatiesubsidies toe.

vorige liet echter zelfs De Lijn besparen. Of gebeurde dit terecht en ontbreekt het vooral aan gerichte coördinatie? Directeur Koen Valgaeren van het Vlaams Instituut voor Mobiliteit (VIM) meent dat het (openbaar) vervoer,

Alternatieven moeten sneller, comfortabeler en betrouwbaarder zijn dan de auto.

In Helsinki bundelt een app alle transportsystemen - Sara Matthieu

VOLGENS DE ORGANISATIES Touring en

Febiac vindt één derde van de weggebruikers het openbaar vervoer ontoereikend. De auto zou voor het woon-werkverkeer de laatste jaren zelfs aan terrein gewonnen hebben. Het Instituut voor Mobiliteit van de Universiteit van Hasselt (IMOB) bevestigt deze trend, maar ziet één klein lichtpunt. “Uit onze laatste studie blijkt dat de auto voor het woon-werkverkeer minder populair wordt en het aandeel van de fiets duidelijk stijgt”, verklaart professor Davy Janssens van het IMOB. Volgens de academicus is dit een interessante evolutie, maar “het is nog te vroeg om van een totale mentaliteitswijziging te spreken. Ook is het jammer genoeg zo dat amper 55 procent van de Vlamingen nooit of minder dan één maal per jaar de bus neemt. En de helft reist nooit of minder dan één keer per jaar met de trein.”

DE NIEUWE VLAAMSE REGERING heeft

dus nog werk voor de boeg. De

de infrastructuur en de noden van de individuele gebruikers beter op elkaar afgestemd moeten worden. Initiatieven zoals het mobiliteitsbudget, derde werkplekken, carpoolen en het delen van voertuigen moeten onderdeel uitmaken van het mobiliteitsbeleid van bedrijven en overheden. “Bedrijfszones moeten vlotter bereikbaar worden. Ze liggen vaak ver buiten de stedelijke regio’s.” Hij ziet het mobiliteitsvraagstuk als een drieluikspuzzel. Deze kan je alleen oplossen door verschillende initiatieven op de juiste manier in elkaar te passen. En dit zowel op het vlak van vervoer en infrastructuur als van de mensen.

OVER DE OPLOSSINGEN is professor

Janssens het merendeels eens, maar hij wijst vooral op het management door de overheid.

“Thuiswerk doet je minstens twee verplaatsingen per dag uitsparen.

Ook prijsmaatregelen zoals een slimme kilometerheffing, een efficiënt parkeerbeleid en

een mobiliteitsbudget doen mensen nadenken over hun verplaatsingen.” Als belangrijke alternatieven voor de auto kunnen modale transporthubs dienen. Dat zijn plaatsen waar light rail-treinen gecombineerd worden met de verhuur van elektrische voertuigen of fietsen, zodat elke reiziger over voldoende alternatieven beschikt. Het huidige samenspel tussen De Lijn, het autodelen van Cambio en de NMBS is een stap in die richting. Koen Valgaeren wijst er in deze context op dat er ook woon-winkel- en recreatieve verplaatsingen zijn. “Mobiliteit is maatwerk op individueel vlak”, vult hij aan. Daarnaast willen vele stadsbewoners gewoon meer levenskwaliteit. “De tijd dat de rode loper uitlag voor de auto, is voorbij”, wil Sara Matthieu, een mobiliteitsspecialiste van Groen en gemeenteraadslid in Gent, hierover kwijt. “Maar dat wil uiteraard zeggen dat we investeren in randparkings met snelle tramverbindingen en deelfietsen voor bezoekers en pendelaars.”

bevatten gedetailleerde informatie over tijd- en ruimtegebruik. Die passen we toe in een stadsomgeving”, vervolgt hij.

“Intelligente transportsystemen (ITS) op basis van real-time datasets maken veel mogelijk.”

De helft van de Vlamingen reist minder dan één maal per jaar met de trein - Davy Janssens

DIT ZIJN ALLEMAAL interessante

Mobiele parkeergeleiding in de stad Gent is daarvan een voorbeeld. Via een mobiele pagina kun je gaan kijken in welke ondergrondse parking er nog plaats is. Dynamische routebegeleiding op basis van ICT met sensoren, gps- en gsm-data is een tweede voorbeeld. Files en stilstaand verkeer zorgen voor veel tijdverlies, houden de motor langer draaiende en vervuilen de lucht.

Een navigatiesysteem met dynamische routebegeleiding plant om de probleemzones heen. Het doet dit op basis van TMC-informatie (Traffic Message Channel) om de reisweg tijdens het rijden aan te passen. “Ten slotte zijn er nog gepersonaliseerde dynamische reisinformatiesystemen en matching services voor carpooltoepassingen die met genetwerkte sociale gegevens tot stand komen”, betoogt de academicus.

ideeën, maar ze lijken mijlenver van Masdar City. Toch is ook bij ons de stad aan populariteit aan het winnen. Daarnaast leven we in digitale tijden. Waar kunnen deze trends op elkaar stoten? “Big data leveren nieuwe inzichten en maken een continue monitoring van de stadsmobiliteit mogelijk”, weet de Hasseltse academicus Davy Janssens. “Ze

TOT MASDAR CITY zal het in Vlaanderen wellicht nooit komen. Daarvoor zijn onze steden te oud en is het project misschien gewoon te elitair, maar aan een wereldwijde trend naar een ICT-onderbouwde deeleconomie lijken ook wij niet te ontsnappen. Velen beslissen per rit welke vervoerssoort het

Big data maken continue monitoring van de stadsmobiliteit mogelijk - Davy Janssens

beste bij hen past. Om mensen te doen overstappen van autogebruik naar deelsystemen en openbaar vervoer, moet het vooral sneller, comfortabeler en betrouwbaarder zijn dan de auto. Dat meent althans Sara Matthieu, “In Helsinki heeft men de ambitie om de auto in de stad overbodig te maken”, merkt het Gentse gemeenteraadslid op. “Er is een app die alle transportsystemen bundelt.

Dat is een kleine revolutie in gebruiksgemak die ik graag naar Gent zou exporteren.”

MAAR TOCH, menige oma zou hierop zeggen: ‘Ik snap er niks van.

Vroeger was alles beter. We gingen gewoon met de fiets.’ Is dat misschien het alternatief voor koning auto? “Ik geloof er wel in dat elektrisch fietsen het – samen met lopen – helemaal gaat worden in de stad, vooral omdat die fietsen eindelijk van hun sullige imago afkomen en de faciliteiten steeds beter worden”, vertelde Frank Rieck, future mobility lecturer van de Hogeschool van Rotterdam, aan de collega’s van Smart Media Nederland. Dat is een mening waarmee onze experts het gedeeltelijk eens zijn. Maar ook met andere argumenten. “Als de infrastructuur verbeterd wordt, zullen deelfietssystemen aan populariteit winnen”, meent Koen Valgaeren van VIM. “De auto zal op termijn niet meer in de binnenstad raken. Of het beleid zal het niet meer mogelijk maken. Of het verkeer zit gewoon te vast.” Rekenaar Davy Janssens trekt een ander besluit uit zijn datasets: “De gemiddelde afstand woon-werkverkeer bedraagt ongeveer 17 kilometer. Dat is te ver om met de fiets te overbruggen, maar met een elektrische fiets wordt het wel haalbaar.” Maar het kan nog eenvoudiger dan per fiets. “Nu gaan mensen al vaker te voet in de steden dan in de rest van Vlaanderen”, besluit professor Janssens.

8 PROFIELINTERVIEW PAUL D'HOORE

M ̒ oet je geld renderen? Dan kom je vanzelf bij aandelen uit.� Met spaarboekjes die quasi niks opbrengen en obligaties die het al niet veel beter doen, blijft er voor de particuliere belegger maar één valabel alternatief over: de beurs. Hoe begin je er aan en waar moet je op letten, dat vroegen we aan de man die het weten kan: Paul D’Hoore.

E

cht geweldig veel beursgoeroes telt ons land niet, maar Paul D’Hoore mag er ongetwijfeld toe gerekend worden.

Al sinds begin jaren tachtig duidt hij het economisch nieuws in zijn typisch toegankelijke stijl, vroeger op de VRT, nu op VTM. Tussendoor schreef hij ook nog verschillende boeken over beleggen en de beurs.

Uit alle onderzoeken blijkt dat de gemiddeld Belg serieus financieel ongeletterd is. Ondervindt u dat ook?

“Tja, dat is wel zo. Er wordt al heel lang over gepalaverd om in het onderwijs dieper op dat soort zaken in te gaan, maar dat is er tot nu nooit van gekomen. Nu, je moet weten, op zich heeft de overheid er ook geen belang bij dat te veel gewone burgers naar de beurs gaan.”

Hoezo?

“We leven in een land met een gigantische staatsschuld, dus de staat moet heel veel geld ophalen. En waar haal je het gemakkelijkst geld?

Bij de banken. Dus die moeten heel veel staatsleningen opkopen. En hoe financier je dat het simpelst? Met geld van de spaarboekjes. Easy money voor iedereen, behalve voor die die op ’t einde van de rit zit: de spaarder.

Ik zeg niet dat het met opzet zo ineen zit, maar noch de overheid, noch de banken hebben er belang bij om die ketting te doorbreken. Mijn theorie wordt trouwens weer bewezen: er komt een grote tax shift aan, maar wat blijft buiten schot? Inderdaad, het spaarboekje. Dus de overheid zegt

TEKST FRÉDERIC PETITJEAN

BEELD IAN HERMANS

impliciet: burger, laat uw geld maar op een spaarboekje staan, dan laten we u gerust. Wat absurd is natuurlijk, wat een spaarboekje brengt niks op.”

Voor de slimmeriken de stap wel willen zetten: wat is een goed moment om naar de beurs te gaan?

“Als de beurs goedkoop is (lacht).

En momenteel zitten we, denk ik,

De beurs zit dichter bij een top dan bij een dieptepunt, ik zou nog even wachten om in te stappen dichter bij een top dan bij een diepte.

De recessie is duidelijk voorbij, de economie groeit al een hele tijd, de rente is nog altijd laag, de koersen zijn al vijf, zes jaar aan het stijgen.

Zo bekeken, zou ik misschien, als ik nu moest beginnen op de beurs, even afwachten. Het risico is reëel dat je aandelen over twee jaar minder waard zullen zijn dan vandaag.

Maar goed, de volgende vraag is dan natuurlijk: hoe lang moet je wachten? Dat weet niemand. En aan de andere kant: er zijn zeker ook aandelen die doorheen alle cycli jaar na jaar blijven doorstijgen.

Ik geef weer een voorbeeld: Lotus

Bakeries, de koekjesfabrikant. In de koersgrafiek van dat aandeel zie je de economische pieken en dalen niet terug. In tegenstelling tot bijvoorbeeld bij veel staalbedrijven.”

Er zijn dus nog zeker koopwaardige aandelen?

“Natuurlijk, die zijn er altijd, zeker als je echt op de lange termijn mikt. Het is alleen niet het moment nu, denk ik, om je volledige hebben en houden in aandelen te steken. Dat zou ik niet doen. Maar alles op een spaarboekje zetten, zou ik ook niet doen.”

Wat zijn uw algemene leidraden als ik met beleggen wil beginnen?

“Ik denk het belangrijkste wat je voor ogen moet houden, is dat je met je spaargeld een bepaald rendement moet proberen te halen. En, laten we wel wezen, met het spaarboekje lukt dat nu niet.

Integendeel, door de inflatie, verlies je geld. En dan zijn er eigenlijk maar twee eenvoudige alternatieven: obligaties en aandelen. Met het eerste kan je min of meer je koopkracht in stand houden en dat is het zo wat. Tja, dan kom je bijna vanzelf op aandelen uit.

Aandelen met dividendrendementen van pakweg 2 procent, die zijn echt niet zo moeilijk te vinden.

Vergelijk dat eens met een staatsobligatie op tien jaar: daar krijg je niet eens 1 procent. Dus tien jaar lang verdien je aan dat aandeel het dubbele per jaar. En je krijgt er dan hoogstwaarschijnlijk ook nog eens een koersstijging bij.”

'Momenteel zitten we dichter bij een top dan bij een diepte. De recessie is

- Grando Keukens -

M

omenteel zijn er 12 Grando winkels in België en wij kunnen nu al verklappen dat er in 2013 al minstens 2 nieuwe Grando winkels de deuren openen.

Grando biedt méér dan alleen mooie keukens.

Bent u op zoek naar uw ideale keuken? Onze adviseurs staan met hun ervaring, kennis en creativiteit klaar om u te informeren, te adviseren en te inspireren om uw keukenruimte zo optimaal mogelijk en op uw maat gesneden in te richten. Grando Keukens biedt betaalbaar keukendesign volgens de nieuwste trends en met de modernste materialen en toestellen.

Ontdek ons zeer ruim assortiment verdeeld over vier verschillende collecties, nl. Happy Kitchen, Landelijk-modern, Collexion en Design en u zal er ongetwijfeld uw droomkeuken vinden.

Grando in West-Vlaanderen Piet Vandewalle is de verdeler van Grando Keukens voor West-Vlaanderen en is zaakvoerder van de 2 Grando keukenspeciaalzaken te

Roeselare en te Brugge. Hij opende in 1989 zijn eerste keukenwinkel in Roeselare. In 1995 volgde een tweede keukenwinkel in Brugge waar wij in 2009 verhuisden naar de Sint-Pieterskaai 73 waar wij een aansprekende nieuwbouw realiseerden. Wij zijn terecht fier op beide prachtige toonzalen met elk een oppervlakte van 1000 m2 die zonder meer toonaangevend en inspirerend zijn op het vlak van betaalbaar keukendesign.

Ons team van gespecialiseerde medewerkers staat steeds klaar om de klant bij te staan met hun kennis en hun advies. Wij maken er iedere dag een punt van om onze klanten een persoonlijke service te geven en garanderen u de hoogste kwaliteit en service voor de beste prijs.

Ook de professionele klant die voor zijn projecten, sleutel-op-de-deur onderneming of appartementsgebouw op zoek is naar kwaliteitsvolle maar budgetvriendelijke keukens is bij Grando Keukens aan het juiste adres.

Meer zelfs, wij hebben in onze winkels in Brugge en Roeselare sinds enkele jaren een afzonderlijke afdeling met gespecialiseerde medewerkers voor dit segment.

Meer info: Grando Keukens Brugge, Sint-Pieterskaai 73 | 050/37 07 03 Roeselare, Brugsesteenweg 429 | 051/ 22 91 76 www.grando.be

LEES MEER ONLINE OP FOKUS-FINANCE.BE 9 3 VRAGEN AAN...

Steek nooit al je geld in één bedrijf, want het kan altijd grondig fout gaan

Er blijft natuurlijk altijd een zeker risico aan verbonden.

“Uiteraard. Het risico ís groter dan met een spaarboekje. En dat is meteen ook de reden waarom je nooit al je geld in één bedrijf mag steken, want het kan altijd grondig fout gaan. Daar zijn in België helaas voorbeelden van.

Kijk maar naar Fortis en Lernout & Hauspie. Ik hou van simpele regeltjes: zorg dat je minstens tien aandelen uit tien sectoren hebt. Een bankaandeel, een voedingsaandeel, een staalbedrijf,…enzovoort. Als het dan met één mis gaat, zullen de andere waarschijnlijk voldoende sterk zijn om dat te compenseren.”

Laat u zich soms ook leiden door trends of hypes? Technologie-aandelen bijvoorbeeld, die zijn hot nu.

“Mja, ik weet het, maar kijk, ik ben er redelijk zeker van dat binnen twintig jaar mensen nog altijd koekjes zullen eten en bier zullen drinken.

Alweer puur als voorbeeld (lacht): Lotus Bakeries of AB InBev zullen hoogstwaarschijnlijk nog bestaan in 2035. Zal dat met Facebook of Google ook zo zijn? Daar ben ik al minder zeker van. Nu goed, Facebook en Google waarschijnlijk wel, omdat dat zulke enorme bedrijven zijn die al zwaar gediversifieerd hebben, maar er zijn er ook andere in die sector.”

Alternatieve beleggingsvormen komen ook nogal opzetten tegenwoordig.

Is dat iets voor u?

“Alweer: hou het simpel. Beleggen in kunst of wijn of oldtimers of strips…

Ik persoonlijk zou dat alleen doen

s duidelijk voorbij.'

ISABELLE VERHAEGEN DIRECTEUR LIGHT FOR THE WORLD als je echt weet waar je mee bezig bent. Zelfs Jean-Pierre Van Rossem heeft zich ooit laten rollen met zijn Ferrari’s. Als hij het al niet ziet, hoe zou ik het dan weten?”

Om af te sluiten: vastgoed. De Belg heeft een legendarische baksteen in zijn maag.

Wat vindt u van vastgoed?

“Vastgoed heeft natuurlijk zijn believers, maar ik vind vaak dat zij blind blijven voor de kosten en het uiteindelijke rendement. In het vierde kwartaal van vorig jaar is de vastgoedindex van de Nationale Bank met 1 procent gestegen ten opzichte van het kwartaal daarvoor.

De beurs is in diezelfde periode met 15 procent gestegen. Om maar te zeggen… Bovendien is er in die 1 procent geen rekening gehouden met registratiekosten en wat weet ik allemaal. Vastgoed brengt ook kopzorgen mee, dat mag je toch niet vergeten. Mijn aandelen hebben mij ‘s nachts nog nooit uit mijn bed gebeld om een lekkende kraan te komen vervangen (lacht).”

SMART FACTS Wat zou u geworden zijn als u niet in de financiële journalistiek was terechtgekomen?

“Ik heb altijd een grote liefde voor wielrennen gehad en helemaal in het begin heb ik trouwens ook een tijdje op de sportredactie gewerkt.

Dus wielerjournalist was ook nog een mogelijkheid geweest.”

Waarom moet je investeren in een goed doel?

“Je streeft een impact op lange termijn na. Je investeert in de efficiënte realisatie van sociale doelstellingen.

De return on investment is niet enkel het belastingvoordeel, maar ook een positieve impact in het leven van mensen die minder kansen krijgen.

Als je bijvoorbeeld investeert in de bouw en opstart van een oogziekenhuis in Afrika, is de impact zeer concreet en zichtbaar.”

Is er een grote markt voor?

“Jazeker, en die blijft groeien.

Liefdadigheid evolueert naar filantropie, dat ook vanuit het hart komt, maar geleid wordt door het hoofd. Filantropen zetten in op de bestrijding van de oorzaken van problemen en reiken duurzame oplossingen aan. Daardoor is er nu nood aan transparantie en frequente rapportering van goede doelen aan hun schenkers-investeerders.”

Moet je het goede doel opnemen in je testament?

“Dat is een persoonlijke keuze.

Schenk je bij leven, zie je zelf de impact en positieve evolutie van je initiatief. Bovendien geniet je van een belastingvoordeel van 45 procent op giften vanaf 40 euro aan éénzelfde erkende organisatie. Met een legaat draag je na je dood ook nog een steentje bij en gaat er minder naar de staatskas, aangezien goede doelen genieten van een bijzonder gunstig en vlak successietarief.”

A D V E R TO R I A L

Decostere Accountancy: onafhankelijk advies in vermogensplanning Decostere Accountancy omvat drie kantoren (Avelgem, Roeselare, Drongen) met in totaal een 60-tal medewerkers.

Reeds 75 jaar bieden zij ondernemingen en particulieren fiscaal en juridisch advies aan, én daarenboven helpen zij bij vermogensplanning. “We trekken de vraagstelling open en zoeken naar een evenwichtige oplossing”.

Decostere Accountancy is al lang méér dan louter een accountantskantoor, met verschillende specialisaties ‘in house’ en een ruime

ervaring in vermogensplanning.

“Onze belangrijkste doelstelling bij vermogensplanning is onze klanten gemoedsrust geven”, zegt zaakvoerder Jan Pison. “Het zijn familiale en vaak emotionele beslissingen en die helpen wij te formaliseren”.

Bovendien blijft Decostere Accountancy volledig onafhankelijk in zijn advies. “Dat is waar wij ons onderscheiden van anderen”, meent Jan Pison. “Wij handelen niet in verzekeringen, beleggingen of vastgoed. Wij luisteren in de eerste plaats naar de doelstelDECOSTERE LOGO slogan-vestigingen.pdf

1

29/09/15

08:19

lingen van de klant, en verzorgen vervolgens de begeleiding op juridisch en fiscaal vlak.”

“Een evenwichtige en optimale vermogensplanning raakt vaak zeer veel verschillende aspecten aan.” Naast de gediplomeerde vermogensplanners kan Decostere Accountancy hiervoor rekenen op de gespecialiseerde kennis van zijn medewerkers. “Bovenop de burgerrechtelijke aspecten zijn fiscale optimalisatie, fusies- en splitsingen, BTW problematiek, sociaalrechtelijke vraagstukken, waardering van ondernemingen,

www.decostere.be

DECOSTERE LOGO slogan-vestigingen.pdf

1

vennootschapsrecht, opstellen van contracten, statutenwijzigingen,… allemaal zaken die moeten bekeken worden. Met een steeds sneller veranderende wetgeving is deze multidisciplinaire aanpak meer dan ooit noodzakelijk om onze klant de nodige gemoedsrust te kunnen garanderen zodat hij met zijn planning voor geen verrassingen komt te staan.”

29/09/15

08:19

10 OVERZICHT ECOLOGIE

Energievriendelijk, of niet?

Bij het starten van een bouw- of verbouwproject moeten heel wat keuzes worden gemaakt. Vaak hebben ze een grote impact op je huidige en toekomstige financiën. Een goede voorbereiding is dus noodzakelijk. To Simons, directeur van het Centrum voor Duurzaam Bouwen, geeft alvast enkele aandachtspunten bij verschillende energievriendelijke ingrepen.

Bijna-energieneutraal standaard

Isoleren moet je leren

“Tegen 2021 moeten alle nieuwbouwwoningen bijnaenergieneutraal worden opgeleverd, zowel de tradionele bouw als de ecologische variant. Het zal dus moeilijker worden om nog veel extra winsten te realiseren op het vlak van energiezuinigheid. Wie kiest voor een alternatieve bouwwijze moet dat doen omdat hij dat wil, niet voor de ecologische voordelen. Volg je hart, maar gebruik je verstand.”

“Na-isolatie is goed. Toch is het moeilijk om dezelfde energiebesparing te halen als bij nieuwbouw, tenzij je aan de buitenmuren isoleert. Een spouw laten opvullen, is echter goedkoper, maar het rendement is lager. Je kunt ook isolatie aan de binnenkant plaatsen en er dan een gipsplaat tegenaan zetten.

Maar dan moet je wel opletten met de achterliggende muur.

Vroeger werd die verwarmd, na het isoleren niet meer.”

De mens blijft een regelaar

Keuken of isolatie?

“Het inschakelen van domotica om je energieverbruik zo optimaal mogelijk te regelen, is zeker interessant, maar ga er niet te ver in. Veel systemen zijn te ingewikkeld en raken daardoor vlug ontregeld. Veel mensen hebben de neiging om nog wat te gaan bijregelen. Denk maar aan een gebouw waar de verwarming centraal wordt gestuurd, maar waar er altijd zijn die het wat warmer willen en dus toch gaan draaien aan de knoppen.”

“Sinds 2014 is er een verhoogde premie voor wie nieuwe ramen met hoogrendementsglas plaatst en tegelijk zijn muren isoleert. Maar een succes is die maatregel nog niet geworden.

Omdat bouwen te duur is voor veel jongeren, kopen ze nu veeleer een woning. Ze worden dan meteen geconfronteerd met de kosten van een hele reeks aanpassingswerken en met de inrichting van hun woning. Te veel om dat alles in één keer te doen. Wie moet kiezen tussen een nieuwe keuken en isolatie zal snel voor het eerste gaan.”

EPC optimaliseert

Technologie kan snel doorbreken

“Wie een woning verkoopt, is verplicht om daarbij een energieprestatiecertificaat (EPC) voor te leggen. Daarin wordt door een deskundige verklaard hoe energiezuinig een woning is. In principe krijgt de koper een zicht over zijn toekomstige verwarmingskosten. In de praktijk zijn echter al veel vragen gesteld over de manier waarop de scores tot stand komen. Laat ons zeggen dat het systeem voor optimalisatie vatbaar is.”

“De smartphone maakt veel mogelijk. Het klassieke voorbeeld is een app waarmee je de verwarming een halfuurtje voor je thuis komt al kunt aanzetten. Een echte doorbraak verwacht ik hier echter niet van, al weet je natuurlijk nooit. Het moeilijkste is de toekomst voorspellen. En het kan snel gaan.

Condensatieketels hadden enkele jaren geleden nog maar 3 à 4 procent van de markt, nu zijn ze de standaard. Hetzelfde geldt voor hoogrendementsglas.”

TEKST JOHAN VAN GEYTE

Investeer In de armste vrouwen van afrIka Investeer met uw • Resultaat van uw investering in 2015 : een positief eindejaarsgevoel • Opbrengst van uw investering in 2016: een fiscaal attest voor elke gift vanaf 40 euro In Afrika heeft armoede een vrouwelijk gelaat. Investeer samen met Broederlijk Delen in de toekomst van de armste vrouwen en meisjes.

Wist u dat u met een gift van 75 euro een startkapitaal geeft aan Hélène in Burkina Faso? Een kleine investering, maar wel één die een wereld van verschil maakt. Met 75 euro start Hélène een eigen handeltje op. De opbrengst gebruikt ze om eten te kopen voor haar gezin. Ze hoeft niet meer te bedelen om geld te hebben voor de dokter, school of om kledij te kopen voor de kleine Mariam.

“Mijn droom?

Genoeg verdienen zodat mijn dochter later naar de universiteit kan gaan.”

© Thomas De Boever - Broederlijk Delen

Help de dromen van Hélène en 599 andere vrouwen waarmaken.

Steun Broederlijk Delen op BE12 0000 0000 9292 met vermelding +++201/1000/27255+++

Meer informatie over de impact van uw investering vindt u op www.broederlijkdelen.be

VERMOGENSBEHEER UITGELICHT 11

Vertrouw op je gevoel De rente staat op een historisch laag peil. Voor iemand met een beperkt spaarbedrag maakt dat niet zo veel uit, voor mensen met een groter vermogen wel. Velen zoeken dan ook naar alternatieven, waarvoor ze een beroep doen op de expertise van een private bankier.

TEKST JOHAN VAN GEYTE

E

en spaarpot openbreken om dat paar schoenen te kunnen kopen is één ding. Het beheer van een groot vermogen is iets helemaal anders. Daarmee kan je je ook een nieuw paar schoenen aanschaffen, maar het uiteindelijke doel ziet er meestal een beetje anders uit. Wil je een maandelijkse aanvulling op je pensioen uit de opbrengst van je vermogen? Wil je de kinderen een duwtje in de rug geven? Denk je aan een successieplanning of nog niet? Als je zulke vragen hebt, kan je misschien overwegen om beroep te doen op een private bankier.

of een verkoop van een zaak.”

Daarna wordt gekeken naar de verwachtingen. “We willen onze cliënten zo goed mogelijk leren kennen om een volledig beheer op hun maat te kunnen maken”, gaat Mertens verder. “Daarbij hangt het af van hoe open de klant is, maar doorgaans heeft het wat tijd nodig. We rekenen gemiddeld zo’n drie jaar. Daarom kiezen we voor een vaste relatiebeheerder.”

BIJ HET IN KAART brengen van je

EENS HET DOEL vastligt, wordt de weg

vermogen en verwachtingen zal je steevast ook gepeild worden naar je beleggingservaringen. “Als iemand weinig ervaring heeft, is het belangrijk dat we hem goed bewust maken van de risico’s die met diverse beleggingsvormen gepaard gaan”, zegt Elke Heinrich van vermogensbeheerder Weghsteen. “Zo voorkomen we dat hij achteraf niet voor negatieve verrassingen staat als de financiële markten tegenzitten.”

ernaartoe uitgestippeld. Welk deel van het vermogen wordt in aandelen geïnvesteerd? Welk deel in obligaties?

Welk deel in andere activa? Eventueel wordt zelfs geadviseerd om huwelijks- of samenlevingscontracten bij te sturen. “Indien de klant dat wenst begeleiden we hem daarvoor zelfs tot bij de notaris”, aldus Heinrich. “Maar als de klant ergens niet in wil beleggen, doen we het ook niet.”

PRIVATE BANKING START BIJ de meeste instellingen bij een vermogen van gemiddeld 250.000 euro. Daarbij krijgt het vermogen van de cliënt een individuele opvolging. Er wordt wel een onderscheid gemaakt tussen adviserend en discretionair beheer.

In het eerste geval beslis je zelf over je beleggingen nadat je hierover hebt overlegd met je adviseur, in het tweede geval besteed je het beheer volledig uit aan de bankier of vermogensbeheerder, die je nadien inlicht over de gedane investeringen.

EN NET ZOALS BIJ het tellen van het

geld in je spaarpot, begin je bij vermogensbeheer ook bij het begin. “Bij een nieuwe cliënt brengen we altijd eerst zijn vermogen in kaart”, zegt Ive Mertens van de beursvennootschap Leo Stevens & Co. “Niet alleen wat hij vandaag heeft, maar ook van wat hij te verwachten heeft uit een erfenis, een groepsverzekering

Het is niet altijd het juiste moment om meteen alles te beleggen - Ive Mertens

Ontdek meer op

Wie in vermogensbeheer stapt, zal met MiFiD worden geconfronteerd.

Voluit staat het voor Markets in Financial Instruments Directive.

Dat is de Europese richtlijn die elke vermogensbeheerder verplicht om zich eerst een beeld van de belegger te vormen. Heeft hij een defensief profiel? Of is hij bereid om risico’s te nemen om een hoger rendement te behalen en kan hij de gevolgen aan als de belegging tegenvalt? Het vermogensbeheer moet hierop afgestemd zijn.

GELUKKIG KAN JE bij verschillende kanalen

SPECULATIETAKS ZORGT VOOR BEROERING

terecht voor advies. Want een keuze maken tussen aandelen en obligaties of fondsen doe je niet op één twee drie.

“Onze analisten kijken eerst welke aandelen interessant zijn”, aldus Mertens.

“Daarna komt ons beleggingscomité samen om te oordelen over welke titels voor welke portefeuille in aanmerking komen.” Bovendien kan je je aandelen best beschouwen als vastgoed. Heinrich: “Dit wil zeggen dat je beleggingshorizon veeleer tien jaar moet zijn en geen drie jaar.”

De Belgische regering overweegt de invoering van een zogenaamde speculatietaks op aandelen van 33 procent. Die zou worden geheven op beleggingswinsten die binnen de zes maanden worden verzilverd. De taks geldt enkel voor particulieren, niet voor vennootschappen en holdings. Specialisten vrezen dat Belgen hierdoor nog minder in kleine, Belgische aandelen zullen beleggen en hun pijlen vooral op het buitenland zullen richten.

OM ZULKE BELANGRIJKE keuzes te maken, is

TWITTER-TOPMAN SCHENKT DERDE VAN ZIJN AANDELEN AAN PERSONEEL

contact met de belegger of spaarder onontbeerlijk. Het is namelijk jouw geld dat belegd wordt. Afhankelijk van je portefeuille kan je om de drie maand of minder uitgenodigd worden. Mertens: “De dossierbeheerder en de klant zien elkaar minstens twee keer per jaar om de portefeuille te evalueren, maar als de klant het wil, kan het vaker. En als we een zelf een aan- of verkoop van een aandeel doen, stoppen we steeds een motivering in mensentaal bij de uittreksels. Onze klanten waarderen het.”

www.fokus-finance.be PERSONAL FINANCE

WAT IS MiFID?

Twitter-CEO Jack Dorsey gaat 1/3 van zijn aandelen in het bedrijf (goed voor 1% van het totale aantal aandelen) onder zijn personeel verdelen. Volgens Dorsey wil hij op herinvesteren in zijn mensen.

De aandelen zijn zo’n 200 miljoen dollar waard. Dorsey doet de aankondiging net op een moment dat Twitter door een ontslagronde gaat. Zowat acht procent van het personeel moet afvloeien.

12 VERDIEPING ERFENIS

In de winter worden meer testamenten opgemaakt dan in de zomer - Bart Van Opstal

Wie plukt de vruchten van je arbeid?

Weet waarvoor je werkt, zegt de volksmond. Want wat gebeurt er met het vermogen dat je hebt opgebouwd met hard labeur?

Steeds meer mensen willen hier zelf zeggenschap over, zelfs na de dood.

TEKST JOHAN VAN GEYTE

I

edereen sterft vroeg of laat. Niet direct iets waar je naar uitkijkt, maar waar je wel aandacht aan moet besteden. Zeker aan je erfenis, want je hele vermogen wordt na je overlijden verdeeld over je familieleden. Maar wat als je (een deel van) je bezittingen wil overdragen aan andere mensen en/of projecten die je nauw aan het hart liggen?

WIE ZIJN VERMOGEN na zijn dood

grotendeels zelf wil verdelen, moet kiezen voor een testament.

“Steeds meer mensen doen dat ook”, zegt notaris Bart Van Opstal, de woordvoerder van de Koninklijke Federatie van het Belgisch Notariaat. “En het valt op dat in de winter opmerkelijk meer testamenten worden afgesloten dan in de zomer. Wellicht worden de lange avonden aangegrepen om goede afspraken te maken.”

Van Opstal ziet diverse redenen voor het stijgend succes van een testament. De gezinsvormen zijn bijvoorbeeld complexer dan vroeger. In nieuw samengestelde gezinnen worden meer afspraken gemaakt om latere problemen bij de verdeling te vermijden.

“Steeds meer mensen kiezen voor een generatiesprong.

Hun kinderen zijn vaak al zestigplussers die een extra duwtje in de rug niet meer nodig hebben, terwijl de kleinkinderen dat wel kunnen gebruiken”, aldus Van Opstal. Daarnaast wil een aantal mensen ook graag een deel van hun vermogen aan een goed doel schenken.

GOED DOEL OF NIET, wie een testament

wil (laten) opmaken, moet er wel rekening mee houden dat hij geen volledig beschikkingsrecht

over zijn vermogen heeft. Na het overlijden zullen een aantal naaste familieleden een deel moeten krijgen. Zij kunnen niet totaal worden onterfd. Dit deel wordt het reservataire deel genoemd. Over het andere deel kan de erflater wel vrij beschikken.

HET TESTAMENT KAN via de notaris

worden opgesteld. Een standaarddocument kost zowat 200 à 300 euro. Dat bedrag

loopt op naarmate er meer maatwerk mee gemoeid is. Het testament kan ook onderhands worden opgemaakt. Van Opstal: “Maar dat leidt nadien vaker tot betwistingen. Is de handtekening wel correct? Stond de opmaker niet onder dwang bij de opstelling ervan? Enzoverder.” Daarnaast registreer je best je testament bij het Centraal Register voor Testamenten. In dat geval is er zekerheid over het bestaan van

je testament en vermijd je een herverdeling van je bezittingen bij een laattijdig opduiken ervan.

TOCH WACHTEN VEEL mensen niet tot hun dood om hun begunstigden al een deel te schenken. Het schenkingstarief voor schenkingen van roerende goederen in rechte lijn of tussen echtgenoten en samenwonenden bedraagt trouwens maar 3 procent. Voor de schenking van onroerende

goederen bestond een dergelijk voordelige regeling echter niet, met als gevolg dat ze nauwelijks werd toegepast. “Maar op 1 juli dit jaar is daar verandering in gekomen”, zegt Kristof Windels, woordvoerder van Vlaams minister van Financiën Annemie Turtelboom.

DE NIEUWE REGELS bepalen dat voor de schenking van een onroerend goed tussen gehuwden, samenwonenden of in rechte lijn op de eerste schijf van 150.000 euro een tarief van 3 procent wordt geheven. Tussen 150.000 euro en 250.000 euro is dat 9 procent en loopt zo verder op. Voor schenkingen tussen alle anderen bedragen de onderste tarieven 10 en 20 procent. Nieuw is dat de begunstigden aanspraak kunnen maken op een lager tarief indien ze overgaan tot een renovatie, waarbij ook energie wordt bespaard.

DE VOORWAARDE IS wel dat de begiftig-

den binnen de vijf jaar vanaf de datum van de akte van schenking renovatiewerken laten uitvoeren voor minstens 10.000 euro plus BTW. Tot de lijst van werken die in aanmerking komen, behoren onder meer de plaatsing van nieuwe dak- of zoldervloerisolatie, de plaatsing van spouwmuurisolatie in een buitenmuur, de vervanging van enkel beglazing en de plaatsing van een warmtepomp.

DIE NIEUWE REGELING is alvast nu al

een succes, omdat velen hebben gewacht op deze wetswijziging.

Ze biedt immers een bijkomende mogelijkheid aan wie zelf wil bepalen wat er met zijn vermogen gebeurt. En daarvoor hoeft niet te worden gewacht tot de lange winteravonden.

REIZENDE CEO'S EXPERTPANEL 13

Reis rond de wereld De gemiddelde Belg reist graag en geeft er met plezier ook best wat geld aan uit. Hoe zit dat voor West-Vlaamse CEO’s en bedrijfsleiders? Waar gaan zij het liefst naar toe? Hoe reizen ze graag? En blijft er af en toe nog tijd over een binnenlands reisje of citytrip?

TEKST FRÉDERIC PETITJEAN

TOON BOSSUYT CEO BOSS PAINTS/ COLORA

PAUL RENSON CEO RENSON VENTILATIE EN ZONWERING

EMMANUEL BLOMME CEO JULES DESTROOPER BISCUITERIE

Wat is uw favoriete reisbestemming?

“Mijn favoriete bestemming is het zuidwesten van de Verenigde Staten, met staten als Californië, Utah, Nevada en Arizona. Het is een ongelooflijk mooie streek, met fantastische landschappen, prachtig weer, veel ruimte, woestijnen… We zijn er al twee keer geweest en de tweede keer vreesde ik een beetje of het nog altijd zo indrukwekkend zou zijn als de eerste keer. Maar dat was totaal geen probleem (lacht). We zijn er drie weken geweest met de mobilhome, ik, mijn vrouw en mijn vier kinderen. Ook de minder bekende plekken waren enorm indrukwekkend, Coal Mine Canyon bijvoorbeeld, een canyon die qua schoonheid niet moet onderdoen voor de Grand Canyon.

Bijkomend voordeel: we waren er helemaal alleen.”

“Ik hou echt enorm veel van reizen en eigenlijk ga ik overal graag naartoe (lacht). Ik laat me altijd graag inspireren door verschillende continenten, verschillende landen en verschillende culturen. Van elke reis kom ik met een heleboel nieuwe ideeën terug. Zakelijk spreekt vooral Azië me erg aan, vooral dan omwille van de werkkracht van de mensen, de dynamiek die er heerst en de snelheid van ontwikkeling. Op privégebied behoort vooral Afrika in het algemeen en Congo in het bijzonder tot mijn favoriete reisbestemmingen. Het avontuur, de natuur en de connectie met België zijn op dat vlak doorslaggevend en boeien me enorm.”

“Wij trekken heel graag richting Azië, vooral de Pacific-regio is fantastisch. Het gebied rond Indië trekt me minder aan, maar heel de streek rond Thailand, Laos en zo is echt schitterend. Onze favoriete reis was waarschijnlijk wel Vietnam: lekker eten, prachtige cultuur en een overweldigende natuur. Ook de mensen zijn supervriendelijk, zeker als je met kinderen reist. We verbleven er meestal in budgethotels, spotgoedkoop en vaak waren we er ook de enige buitenlandse toeristen. Het verblijf is er al een avontuur op zich. Mijn zoontje was bijvoorbeeld zo ongeveer de enige met blond haar daar, een van de diensters heeft hem door heel het hotel gesleurd om hem aan iedereen te laten zien (lacht).”

Op welke manier reist u graag?

“Vroeger, toen de kinderen klein waren, gingen we meestal heel traditioneel op vakantie: een weekje naar Zuid-Frankrijk, in een huisje met zwembad. Nu ze wat groter geworden zijn, zijn ook onze vakanties wat avontuurlijker en trekken we er meer op uit met de mobilhome. Naar de V.S., maar ook Namibië hebben we zo al bezocht. Je komt elke dag op een andere bestemming en dat vind ik heel fijn. Dat zijn natuurlijk geen reizen die je op een week kan afhaspelen, je moet er je tijd voor nemen. In de V.S. hebben we bijvoorbeeld zo drie weken rondgetrokken. Het enige is natuurlijk wel dat dit soort reizen behoorlijk vermoeiend zijn, maar de voldoening is zo veel groter.”

“Ik reis uiteraard vaak zakelijk en dat is meestal met de auto of het vliegtuig, maar privé is het elk jaar weer uitkijken naar een trip onder vrienden met de motorfiets.

Ook een enduro-tocht staat elk jaar op het programma.

Die doe ik in het gezelschap van mijn dochter en vijf van haar vrienden én hun vaders. Die hebben ongeveer allemaal dezelfde leeftijd hebben als mezelf. Onze volgende trip gaat door Namibië en die zijn we momenteel volop aan het voorbereiden.”

“Tja, zo’n reizen als naar Azië, dat kan je moeilijk anders dan met het vliegtuig doen natuurlijk (lacht). Vroeger heb ik ook vijf jaar in Sri Lanka gewoond, voor mijn vorige job. Dan is het natuurlijk al een stuk gemakkelijker om dat land te verkennen. Wat ik ook graag doe, is marathons gaan lopen in steden waar ik nog nooit geweest ben.

Niet alleen in Europa, maar ook verder en telkens in een andere stad. Alle wegen in het centrum zijn dan afgezet en je krijgt zo meteen een heel mooi beeld van die omgeving.

Peking heb ik zo al gedaan, Singapore, Wenen, Oslo, Berlijn al twee keer, heel leuk is dat.”

Gaat u soms ook in eigen land op reis?

“Ja, dat gebeurt wel eens, maar dat zijn natuurlijk heel andere soort reizen. Meestal zijn dat weekendtrips met vrienden of familie. Binnenkort trek ik bijvoorbeeld met de familie van mijn vrouw naar een huisje in de Ardennen. We zijn dan met zestien mensen. Dat is pure ontspanning, veel wordt er dan niet bezocht, het gaat vooral om het gezellig samenzijn. Naar de Kust gaan we soms ook naar het appartement van mijn ouders. Echt steden bezoeken in België, dat gebeurt minder. Ik ken Brussel en Antwerpen redelijk goed, dus ik heb het gevoel dat ik dan pakweg Mechelen ook wel min of meer ken.

Met alle respect, maar echt grote ontdekkingen ga ik daar waarschijnlijk niet meer doen (lacht).”

“Ja, hoor, absoluut, in het binnenland verblijf ik tijdens een vakantie heel graag aan de Belgische kust. Het is dichtbij en alles is er beschikbaar… ideaal dus voor een korte vakantie tussendoor.”

“Dat gebeurt wel eens, maar dan bijna enkel naar de Kust, met vrienden een weekendje in een appartement of zo. De Ardennen hebben we vroeger al zo vaak gedaan, dat hebben we ondertussen al een beetje gezien. Echt op citytrip gaan in België doe ik eigenlijk te weinig. Ik weet dat er waarschijnlijk nog veel mooie zaken zijn die ik nog niet gezien heb, maar ik zit niet graag te lang in de auto (lacht).”

O M O PR

Paul D’Hoore stelt voor:

GA VANDAAG NOG NAAR WWW.BEURSUCCES.BE, SELECTEER ABONNEREN EN JE ONTVANGT de wekelijkse nieuwsbrief van Paul D’Hoore, met concrete adviezen over beleggen in aandelen ELKE DINSDAG ADVIEZEN!

B€UR$$UCC€$ 1 MAAND* GRATIS

* Als u een PROMOTIE-kwartaalabonnement neemt voor 42,5 euro, ontvangt u 16 nummers van B€UR$$UCC€$ in de plaats van 12.

Deze promotie is niet combineerbaar met een bestaand abonnement. Deze actie is geldig bij betaling vóór 31/12/2015 en met vermelding ‘PROMO KW’.

14 CHRONICLE HANS VERSTRAETE

Domiciliëring: maak het je gemakkelijk Rekening hier en daar en ook nog een herinneringsmail of –brief voor de vorige betaling van je verzekering. Die was je namelijk vergeten te betalen. Kan gebeuren, maar je had het ook kunnen vermijden met een domociliëring.

TEKST HANS VERSTRAETE, VOORZITER VAN ASSURALIA

V

erzekeringen nemen een grote plaats in de gezinsfinanciën in. De premie per inwoner loopt in België op tot zo’n 2.500 euro (!). Sta daar even bij stil.

Hoe maak je het jezelf gemakkelijker? Hoe maak je gepaste keuzes?

Hoe betaal je die premies?

EÉN DING IS ZEKER: verzekeringspre-

mies op tijd betalen is uitermate belangrijk. Het gedoe met aangetekende herinneringsbrieven is voor niemand leuk, te boek staan als wanbetaler is vervelend, en zonder verzekering vallen, betekent ook dat je er dan alleen voor staat. Gelukkig is er een manier om dat allemaal te vermijden. Overweeg domiciliëring. Met een domiciliëring kan je je facturen namelijk rechtstreeks laten innen bij je bank. Met je voorafgaand akkoord worden je betalingen op die manier automatisch geregeld zonder dat je zelf telkens actie moet ondernemen.

IN DE PRAKTIJK ervaren verzekeraars

dat domiciliëring van premies

Met een domiciliëring kan je je facturen namelijk rechtstreeks laten innen bij je bank geen aanleiding is tot discussie of betwisting met klanten én dat domiciliëring snel en doeltreffend voor tijdige premiebetaling zorgt.

Tegelijk blijkt dat een aantal klanten terughoudend blijft ten aanzien van domiciliëring: ze willen liever zelf de controle houden over hun betalingen, zeker als het gaat over jaarlijkse (of driemaandelijkse) premies of over grotere premies (auto-, brand-, leven- en pensioenverzekeringen....). Domiciliëring wordt inderdaad meest gebruikt voor betaling van gefractioneerde premies, veelal met bijkomend het voordeel dat de verzekeraar geen fractioneringskosten (tussen 3 procent en 6 procent) aanrekent.

DUS ZOU JE DAN kiezen voor domici-

liëring of nog niet? Voor jou als klant zien we zeker het voordeel van de eenvoud in administratie en financiële planning. Wat je ook kiest, het belangrijkste is dat je als klant vrij en bewust kiest en weet dat de domiciliëring je nooit opgelegd kan worden door de schuldeiser.

WIJ ZORGEN VOOR OPLOSSINGEN NOG VOOR U ZE NODIG HEBT

DE STRESSLESS BANK

FINANCIEEL COMFORT, LEVENSLANG

Uw vermogen, onze zorg

VERMOGENSPLANNING

OMDAT U KOESTERT WAT U LIEFHEEFT

F i n a n c i e e l A d v i e s b u r o • O o s t s t r a a t 5 4 , 8 6 3 0 Ve u r n e • Te l . 0 5 8 / 3 1 3 0 6 0 • i n f o @ f i n a n c i e e l a d v i e s b u r o . b e

GOED GEVULD HUIS? Het

tarief van Lampiris is er speciaal voor jou.

Krijg tot €

300 korting op je energiefacturen als je voor 31 december klant wordt!* Schrijf je in op lampiris.be Je zit

*Info

& voorwaarden op lampiris.be

bij Lampiris

geluk

Beleg je

in OKRA

Rendement gegarandeerd Vrienden en vriendinnen voor het leven, die maak je bij OKRA. In 209 plaatselijke groepen kan je terecht.

Samen reizen en zo de wereld ontdekken. Maak kennis met het reisaanbod op 10 december van 10 tot 17 uur in Het Fabriekspand, Veldstraat 59 in Roeselare.

Dansen en sporten houden de geest jong. Wellicht vind je wel je goesting in de twintig verschillende sporttakken.

Aan voordeeltarief deelnemen aan de Carmina Burana of andere culturele evenementen? Kijk op onderstaande websites.

Leeftijdsgenoten in de bres voor elkaar.

Dat vind je bij OKRA.

meer info Brugge | Oude Burg 23, 8000 Brugge | 050 44 03 81 | www.okra.be/brugge Ieper | A. Vandenpeereboomplein 55, 8900 Ieper | 056 52 63 40 | www.okra.be/ieper Oostende | Ieperstraat 12, 8400 Oostende | 059 55 26 90 | www.okra.be/oostende Roeselare | Beversesteenweg 35, 8800 Roeselare | 051 26 53 07 | www.okra.be/roeselare Tielt | Oude Stationsstraat 12, 8700 Tielt | 051 42 38 08 | www.okra.be/tielt Kortrijk | Beneluxpark 22, 8500 Kortrijk | 056 52 63 53 | www.okra.be/kortrijk

O-adv-krant-WVL-6716.indd 1

24/11/15 14:14