S čim i kako potrošači u Hrvatskoj najčešće plaćaju prilikom kupnje roba i usluga Ivona Bačelić Grgić, dipl.oec

S čim i kako potrošači u Hrvatskoj najčešće plaćaju prilikom kupnje roba i usluga

piše: Ivona Bačelić Grgić, dipl. oec.

Iako se u Hrvatskoj tek svaka četvrta kupnja roba i usluga plati karticom, valja istaknuti da analize Hrvatske narodne banke pokazuju da se broj ukupnih kartičnih platnih transakcija, kao i vrijednost transakcija povećava iz godine u godinu.

Učlanku će se analizirati navike potrošača u plaćanjima, prvenstveno putem platnih kartica, a na temelju godišnje statistike platnog prometa Hrvatske narodne banke (objavljene u srpnju 2022.), a koja se odnosi na 2021. godinu. I lanjska 2021. godina bila je obilježena pandemijom koronavirusa. Ipak, 2021. godina donijela je oporavak gospodarske aktivnosti, napose prometa u trgovini na malo i to za 12,1% u odnosu na 2020. godinu, kada je pao 5,5%, pokazuju to podaci Državnog Zavoda za statistiku. Promet u trgovini na malo raste i u 2022. godini. U prvih šest mjeseci 2022. kalendarski prilagođeni promet od trgovine na malo realno je porastao za 3,4% u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Iako je 2021. godina donijela oporavak gospodarstva, početkom godine već su uočeni poremećaji u opskrbnom lancu, na koje se nadovezao rast cijena sirovina i energenata. A sve skupa prelilo se u cijelu 2022. godinu, kad se bilježe vrhunci inflacije (op.a. u srpnju 2022. na godišnjoj razini stopa inflacije iznosila je 12,3% - podatak DZS-a). Stanje se dodatno pogoršalo ruskom invazijom na Ukrajinu što je izazvalo dodatne poremećaje na tržištu sirovina i energenata, ali neprilike su rezultat i klimatskih promjena koje se ove godine očituju kroz ekstremne suše, a vrhunac posljedica svega očekuje se u jesen i zimu 2022. godine. Glede navika (u sredstvima) plaćanja potrošača u Hrvatskoj, podaci HNB-a, pokazuju da od ukupno 3.888.529 stanovnika Republike Hrvatske njih 3.453.532, odnosno njih 89%, ima bar jednu platnu debitnu karticu.

Ukupno je u novčanicima potrošača u Hrvatskoj 8.253.800 platnih kartica. Prosječno svaki stanovnik u Hrvatskoj ima 2,12 kartica u novčaniku.

Najveći broj stanovništva Hrvatske ima samo debitnu karticu i to njih 59% ili njih 2.286.823 i ne posjeduje kreditnu karticu. Kreditnu platnu karticu ima 30% stanovništva ili njih 1.116.709. Najveći broj imatelja platnih kartica potrošača ima samo jednu platnu karti-

cu ili njih 34,52%, dvije kartice ima 29,46% potrošača, dok tri kartice ima 17,33% potrošača. Što se tiče vrste kartice potrošači u većini imaju beskontaktne platne kartice i upravo one čine 67% ukupno izdanih platnih kartica. Broj nacionalnih kartičnih platnih transakcija po stanovniku godišnje iznosi 144, i prosječno se putem kartica plati godišnja vrijednost od 48.023 kuna. Što se tiče broja nacionalnih kartičnih platnih transakcija kupnje robe i usluga po stanovniku, on godišnje iznosi 114 s prosječnom godišnjom vrijednosti od 20.892 kuna.

U 2021. godini izvršeno je 443,20 milijuna nacionalnih kartičnih platnih transakcija kupnje robe i usluga u ukupnom iznosu od 81.140, 43 milijuna kuna. Od tog ukupnog broja 96% su izvršili potrošači (op.a. kartice imaju i pravne osobe) odnosno proveli su 425,43 milijuna transakcija u ukupnom iznosu 73.291,25 milijuna kuna (90% vrijednosti). Prosječna vrijednost nacionalne kartične platne transakcije kupnje robe i usluga platnim karticama potrošača iznosila je 172 kune. Valja spomenuti i uočen trend na kartičnom tržištu u Hrvatskoj, prisutan zadnje dvije godine, koji je pod utjecajem promjena u tehnologiji i funkcionalnosti, a i indirektno i pod utjecajem pandemije koronavirusa zbog zaštite zdravlja i smanjenja fizičkog kontakta kao i epidemiološke situacije, a to je značajni rast broja izdanih beskontaktnih platnih kartica. Isto tako, podaci HNB-a pokazuju, da se u 2021. godini u odnosu na prethodnu godinu bilježi porast broja transakcija kao i vrijednosti nacionalnih transakcija izvršenih putem interneta i to za 20%. Upravo je pod utjecajem pandemije koronavirusa, kao i nekad prisutnih ograničenja (op.a. i ne ponovio se lockdown) zabilježen rast internet trgovine.

Grafički prikaz 1. Osnovni prikaz platnih kartica u RH

Broj stanovnika

Broj imatelja platne kartice

Broj platnih kartica potrošača 3.888.529

3.453.532

8.253.800

Izvor: Platne kartice i kartične transakcije, Statistika platnog prometa, 2021., HNB; Obrada: Autorica članka

Grafički prikaz 2. Zastupljenost platnih kartica potrošača u RH

Izvor: Platne kartice i kartične transakcije, Statistika platnog prometa, 2021., HNB; Obrada: Autorica članka

Tabelarni prikaz broja godišnjih nacionalnih kartičnih platnih transakcija kao transakcija kupnje robe i usluga po stanovniku te prosječne vrijednosti istih

Broj nacionalnih kartičnih platnih transakcija po stanovniku (godišnje) 144 Vrijednost nacionalnih kartičnih platnih transakcija po stanovniku (godišnje) 48.023 HRK

Broj nacionalnih kartičnih platnih transakcija kupnje robe i usluga po stanovniku (godišnje) 114 Vrijednost nacionalnih kartičnih platnih transakcija kupnje robe i usluga po stanovniku (godišnje) 20.892 HRK

Izvor: Platne kartice i kartične transakcije, Statistika platnog prometa, 2021., HNB; Obrada: Autorica članka

Podaci Porezne uprave – Ministarstva financija iz sustava fiskalizacije za 2021. godinu, pokazuju da u omjerima plaćanja i dalje prevladava plaćanje gotovinom, svaki četvrti račun plaćen je karticom ipak s tendencijom smanjenja u ukupno plaćenim računima. Zaključno, iako 89% građana Hrvatske ima barem jednu platnu karticu, i to najčešće debitnu, za uočiti je da se i dalje najveći broj transakcija/plaćanja obavlja gotovinom. Za istaknuti je da nas od početka sljedeće godine čeka i nova valuta – euro, što je službeno i potvrdilo Vijeće Europske unije dana 12. srpnja 2022., i utvrdilo fiksni tečaj konverzije kune u euro u omjeru 1 euro = 7,53450 kuna. ST