2020
Människonära Ansvarsfull Framgång tillsammans
Följ oss på
Facebook Instagram LinkedIn
Observera att denna årsöversikt ej kan jämställas ett bokslut. Det redaktionella innehållet i denna årsöversikt utgör allmän information och inte finansiell rådgivning till enskild person. Andelsbanken för Åland har strävat efter att verifiera informationen men det kan ändå inte garanteras att denna i alla avseenden är korrekt, fullständig eller rättvisande. Informationen tar inte hänsyn till enskilda personers specifika ekonomiska eller skattemässiga situation. Finansiell rådgivning bör sökas från kvalificerade rådgivare innan någon konkret åtgärd vidtas. Andelsbanken för Åland friskriver sig från ansvar för samtliga skador och förluster, såväl direkta som indirekta, som kan uppstå med anledning av informationen. Informationen är skyddad av upphovsrätt och får inte utan Andelsbankens för Ålands tillstånd kopieras, distribueras eller publiceras. På grund av den rådande covid-19 pandemin har vi valt att skydda vår personal och fotograf genom att använda fler arkivfoton, samt foton från tidigare personalfotograferingar. Vi har därför arrangerat endast en fotografering som skedde i all försiktighet, med bara de nödvändiga parterna närvarande: fotografen och personen på fotot.
06
04
08 10
22
14 INNEHÅLL 04
VD har ordet
16
Andelsbanken för Ålands ledningsgrupp
06
En god kundupplevelse
17
Andelsbanken för Ålands styrelse
08
Arbetsglädje
18
Styrelsens verksamhetsberättelse
10
Sparande och placering
20
5 frågor till VD
12
2020 i sammandrag
21
Revisionsberättelse
14
Resultaträkning
22
4 frågor till förvaltningsrådets ordförande
15
Balansräkning
23
Bankens förvaltning
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
3
Infriade kundlöften och omfamnad förändring För Andelsbanken för Åland var 2020 ett mycket speciellt år då den globala pandemin påverkade, inte bara vår omvärld, utan också det åländska samhället. Stort fokus har lagts på att trygga personalens hälsa och att fokuserat bedriva en störningsfri verksamhet. Under året kombinerades distansarbete och arbete på kontoret. Med målmedvetna åtgärder och en engagerad insats från vår personal lyckades vi säkerställa vår kritiska samhällsfunktion.
2020 var även året då vårt kundlöfte sattes på prov. Vår grunduppgift är att främja våra ägarkunders och vår omvärlds ekonomiska framgång, trygghet och välfärd. Under året levde vi upp till uppgiften genom att bevilja upp till 12 månaders amorteringsfrihet åt både företag och privatpersoner. I en utmanande affärsmiljö lyckades vi fortsätta vår tillväxt och nya ägarkunder anslöt sig till banken. När året var till ända uppgick antalet ägarkunder till 8 379 stycken vilket var 340 stycken fler än samma period året innan. Under 2021 sätter vi nytt fokus på kundupplevelsen och kommer inom ramen för det att förnya ägarkundskonceptet och erbjuda nya förmåner.
Resultatet hölls på en god nivå Räntenettot förbättrades under året. De ökade finansieringsvolymerna samt sänkta räntekostnader bidrog till uppgången. Nettoprovisionsintäkterna minskade till följd av bland annat lägre intäkter från finansieringsrelaterade produkter samt en högre kostnad för bonus som samlats av våra kunder.
Inom området förmögenhetsförvaltning ökade intäkterna och det förvaltade kapitalet steg. Intresset för sparande ökade under året. De totala kostnaderna steg under verksamhetsåret där främst kostnaderna för IT och myndighetsavgifter ökade planenligt. De förändringar som coronakrisen medförde i de makroekonomiska parametrarna, som används vid beräkningen av förväntade kreditförluster, ökade de förväntade kreditförlusterna. Dessutom ökade de förväntade kreditförlusterna då beräkningsmodellerna uppdaterades till följd av myndighetskrav. Dessa bokningar påverkade rörelseresultatet negativt. De slutliga kreditförlusterna var dock lägre än året innan och fortsättningsvis mycket små. Räkenskapsperiodens vinst uppgick till 2,65 miljoner euro. Genom vårt solida resultat fortsätter vi att stärka vårt egna kapital och vår kapitaltäckning hålls därmed fortsatt stark. Styrelsen föreslår att räntan på avkastningsandelar även för bokslutsåret 2020 ska vara 3,25 %.
”I en utmanande affärsmiljö lyckades vi fortsätta vår tillväxt och nya ägarkunder anslöt sig till banken”
4
VD har ordet
Beslut efter bokslutsperioden
Framtidsutsikter
Det exceptionella pandemiläget fick våra kunder att ta ytterligare ett digitalt språng i sina bankärenden. Den tekniska utvecklingen och ändrat kundbeteende har minskat besöken på kontoren då underskrifter av avtal och genomförande av transaktioner kan skötas elektroniskt i flera kanaler. Siirtotjänsten, insättningsautomater, utveckling av mobilappen samt tjänsten OP-Tillgänglig är bara några exempel som har gjort den ekonomiska vardagen lättare för våra kunder. Vi bedömer att den trenden kommer att fortsätta. Däremot ser vi att andra områden som affärsstöd och kvalificerade kundmöten kräver mera av våra personella resurser.
Vår bedömning, för innevarande år, är att ekonomin fortsätter att återhämta sig i den takt som är möjlig utgående från utvecklingen av coronapandemin. Förväntningarna ser i nuläget ganska positiva ut på finansmarknaden. Centralbankernas agerande väntas fortsättningsvis hålla marknaden lugn och räntorna låga. Coronapandemin skapar fortfarande stor osäkerhet i de ekonomiska utsikterna. Vår åländska ekonomi har visat sig mycket känslig för situationen. En försämring i pandemiutvecklingen skulle påverka banken på flera sätt där kundernas ökade ekonomiska svårigheter skulle öka kreditrisken samt minska efterfrågan på tjänster.
För att möta förändringen i kundbeteende har vi genomfört vissa förändringar i vårt tjänstekoncept. På Mariehamnskontoret ändrade kassornas öppettider. Kassorna betjänar våra kunder alla vardagar kl. 10–13.
Vårt grundscenario för året är ekonomisk återhämtning och vår målsättning är att rörelseresultatet ska förbättras och att den goda tillströmningen av ägarkunder ska fortsätta.
Samtidigt ändrade vi även Brändökontorets öppettider. Brändökontoret hålls öppet tisdagar och torsdagar kl. 10–16. Förändringarna infördes fr.o.m. 6.4.2021.
JOHNNY NORDQVIST Verkställande direktör
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
5
Kundupplevelsen är det viktigaste vi kan ge dig En god kundupplevelse är det viktigaste vi kan ge dig när du är i kontakt med oss. Vad en bra kundupplevelse är varierar från person till person, och därför vill vi veta vad som är viktigt för dig och hur du vill leva ditt liv. Det finns lika många svar på frågan ”vad är en god kundupplevelse för dig?” som det finns kunder. Många klarar sig långt med nättjänsten och OP-mobilen som alltid får höga betyg av användarna. De flesta kommer även någon gång i direktkontakt med oss och det är då vi kan påverka kundupplevelsen mest.
Att mäta kundupplevelsen Under vårt kundmöte med dig har vi fullt fokus på dig och dina behov. Vi vill lösa ditt ärende på bästa sätt, och ta reda på vilka dina drömmar är. Då kan vi rekommendera rätt produkt och tjänst utifrån dina behov.
6
En god kundupplevelse
Efter mötet skickar vi en undersökning till dig för att förstå vad vi gjorde bra och mindre bra, så att vi kan bli ännu bättre på att bemöta dig och dina drömmar. Ett konkret hjälpmedel för att bli bättre är att mäta ett NPS-värde utgående från dina svar på undersökningen. Sedan 2018 har vi ökat vårt NPS-värde med 36 %. Det är en ökning vi är mycket stolta över och vi hoppas att även du som kund har märkt av vår strävan efter bättre kundupplevelse. Vi vill dock inte stanna här, utan vi fortsätter att förbättra oss efter dina och andra kunders svar på NPS-undersökningen.
VAD ÄR NPS?
KRANMÄRKT SEDAN 2020
NPS (Net Promoter Score) är ett sätt att mäta kundnöjdhet och baseras på frågan: ”Hur sannolikt är det att du skulle rekommendera det här företaget till en vän eller kollega?”. Kunden kan svara enligt skalan 0-10. Enligt skalan representerar betygen 0-6 ”rekommenderar inte/inte nöjd”, 7-8 ”kanske/helt ok” och 9-10 ”rekommenderar/mycket nöjd”. NPSvärdet anges sedan i en skala från -100 till +100. Medeltalet varierar från bransch till bransch och är levande, som ett direkt svar på hur kundnöjdheten sett ut den senaste tiden.
Vad som är viktigt på riktigt Genom undersökningen har vi fått värdefull feedback och kommentarer på vad som egentligen är viktigt för dig som kund. En snabb lånehanteringsprocess eller ett svar på en fråga är självklara och ger ett bra NPS-värde i undersökningen, men för de högsta eller bästa värdena krävs det lilla extra. Det lilla extra kan handla om allt från hjälp att komma igång med OP-mobilen, till ett lånelöfte på en stuga. Ofta är den gemensamma nämnaren att det inte handlar om ärendet som kunden bokade mötet för i första hand. Proaktiv hjälp på problem som diskuteras under mötets gång är något som med andra ord är väldigt uppskattat. Vi har alla tillgång till hela världens information, bara ett klick bort på internet idag. Samtidigt vill vi inte spendera tid på oväsentliga saker. Så kanske handlar det om att spara kundens värdefulla tid och överträffa förväntningarna på mötet och den kundansvariga. En arbetsmetod vi använder för att öka effektiviteten på våra kundmöten är ett internt samarbete mellan bankens avdelningar. Vårt samarbete ger dig mervärde i form av större rabatter, bättre produkter eller den expertkunskap som du behöver, utgående från vad som är viktigaste för dig just nu. Du har säkert hört ”allt under samma tak” förut, och det stämmer fortfarande. Att vi berättar för dig vilka tjänster vi erbjuder är alltså viktigt. Men det allra viktigaste för din kundupplevelse är att du berättar för oss hur du vill leva ditt liv, så att våra experter och resurser kan hjälpa dig att nå dina drömmar och ännu längre. Håller du med eller tycker du något annat? Berätta det för oss!
STATISTIK NPS
2018 2019 2020
48 49
66
STATISTIK ÄGARKUNDER 8379 8039 7633 7226 6848 6421
2015
2016
2017
2018
2019
2020
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
7
1
3
2
4
1. Anna Dalkarl. 2. Från vänster:Teams-möte med Darina Mörn, Johanna Jahrén, Alexander Clemes. Undre raden från vänster: Aleksei Kangaskolkka, Camilla Johansson, Anna Dalkarl, Jenny Häggblom. 3. Från vänster: Johanna Jahrén, Tobias Karlsson, Johnny Nordqvist, Mats Gustafsson, Anna Dalkarl. 4. Alexandra Walk-Liljeroos från Folkhälsan på Åland och Johnny Nordqvist.
Arbetsglädje och trivsel under pandemitider 2020 kan kanske sammanfattas som året då de flesta som kunde arbetade på distans. Andelsbanken för Åland var inget undantag, utan de som kunde flyttade in i hemmakontoret och bytte tillfälligt kostymbyxor mot mjukisbyxor (som ändå inte syns i kameran under bordet). Hur håller man ihop arbetsgemenskapen när man inte borde ses öga mot öga, och vad gör en personalchef när personalen arbetar på distans? Vi träffade kontors- och personalchef Johanna Jahrén över ett Teamsmöte och frågade henne bland annat hur coronapandemin påverkat arbetsvardagen och får höra att hon också hittade guldkorn på vägen. – När jag ser tillbaka blir nog 2020 året då covid-19 vände upp och ned på arbets- och privatliv, säger Johanna. När coronaviruset bröt ut rekommenderades distansarbete i alla de arbetsuppgifter det var möjligt för de anställda.
8
virusläget förvärrats och lättat då virusläget förbättrats. Då situationen förbättrades efter sommaren kunde personalen mer och mer komma tillbaka till bankkontoret igen. – Personliga möten med arbetskamrater och kunder är viktiga med tanke på välbefinnandet i arbetet, förklarar Johanna.
– Bankkontoret blev i och med det inte längre vår verksamhets givna mittpunkt, men vi har fortsatt att göra vårt arbete på bästa sätt oavsett varifrån vi arbetat, säger Johanna.
Sammanhållning under pandemin
En del arbetsuppgifter på banken är sådana som inte kan utföras på distans. Interna försiktighetsåtgärder infördes därför snabbt. Försiktighetsåtgärderna har skärpts då
När många jobbade på distans och alla möten hölls digitalt, satsade Andelsbanken för Åland på friskvårdsaktiviteter och teambuildningaktiviteter för samanhållningen.
Tillsammans är vi Andelsbanken för Åland
Den röda tråden var att det skulle vara möjligt att genomföra på säkert sätt. – I fjol till exempel promenerade ”Andelsbanken för Åland” till Amsterdam i en digital friskvårdsutmaning, berättar Johanna. 1190 km på 34 dagar och vi hade så kul. Det ordnades också individuella aktivitetsutmaningar för att motivera till ökad motion och dessutom bidrog varje medarbetares aktivitet till välgörenhet. – Genom röstning valde vår personal att de insamlade pengarna skulle gå till luciainsamlingen för utsatta barnfamiljer på Åland, berättar Johanna. I december 2020 kunde vi överlämna 700 euro till Folkhälsan på Åland.
Tät intern kommunikation kring Corona Då Andelsbanken för Ålands verksamhet är samhällskritisk har det varit angeläget att den dagliga verksamheten har kunnat fortgå. Johanna berättar att de nya förutsättningarna och arbetssätten påverkade alla medarbetare, vilket gjorde det viktigt att förankra och kommunicera dem i hela banken. – Vi har uppmuntrat våra medarbetare att ta upp ärenden med oss till exempel gällande behov av specialarrangemang och vi har samarbetat nära våra personal- och arbetarskyddsrepresentanter, säger hon. Informationen som delades rörde dels det som hände runtomkring banken, men framför allt de försiktighetsåtgärder som personalen behövde förhålla sig till i det dagliga arbetet. – Vi har spelregler som vi förhåller oss till och policys till exempel för distansarbete, berättar Johanna. De gäller alla som arbetar på banken och hjälper oss att utföra ett tryggt arbete också under pandemin.
Positiva överraskningar Redan under vintern 2019 övergick Andelsbanken för Åland delvis till att hålla interna möten digitalt, istället för att träffas fysiskt varje gång. Tekniken fanns och det kändes rätt i tiden. I efterhand visade det sig vara en fantastisk timing inför vad som komma skulle. – Jag saknar att personliga möten inte har varit möjligt på samma sätt under pandemin, säger Johanna eftertänksamt. Men en positiv utveckling jag märker är en ännu tätare kontakt idag, men via några av våra digitala kommunikationsverktyg istället. Jag är glad att vi använde många av våra digitala verktyg redan innan covid-19 kom och ändrade på förutsättningarna, så kunskaperna var goda.
Vår arbetsplats framöver Vi frågar Johanna hur hon tror att Andelsbanken för Åland kommer att arbeta i fortsättningen, om det blir som det var innan eller något helt annat. – Vi tar med oss vad vi lär oss under den här tiden när vi funderar på arbetssätt för det nya normala, säger Johanna. Även om jag hoppas att vi inom en snar framtid kan jobba så nära ”normalt” som möjligt tror jag ändå inte vi kommer att gå tillbaka helt och hållet till det som var innan covid-19 bröt ut. Att vara chef över medarbetare som jobbar på distans kommer nog att bli allt vanligare. Vissa hygienrutiner blir nog också kvar.
Personalchefens roll i ett delvis tomt kontor Under pandemin har bankkontoret tidvis ekat ganska tomt då stora delar av personalen arbetat på distans. Johanna berättar att det ställer såklart lite andra krav, men med dagens teknik är det enklare att kommunicera. – Många chefer leder och coachar sina medarbetare på distans idag och det fungerar jättebra, säger hon. Så vad gör en personalchef på kontoret när personalen arbetar på distans? – Jobbar kanske själv på distans, säger Johanna och ler stort. Också jag har kombinerat arbete på bankkontoret med distansarbete. Mitt jobb handlar mycket om att skapa förutsättningar för våra medarbetare och ledare att vara framgångsrika i sitt arbete, också under en coronapandemi.
ANTAL ANSTÄLLDA 2020
28
Antal kvinnor 20
Antal män 8
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
9
Ett år med fokus på placering Det har varit extra roligt att jobba som kapitalförvaltare i år eftersom det gjorts många förbättringar och satsningar på placeringssidan, speciellt för ägarkunderna. Värdepappersförvaren har blivit avgiftsfria och vi har haft kampanj på vårt courtage vid handel med inhemska aktier, vilket gynnat främst småspararna. Ägarkunder handlar de flesta fonder avgiftsfritt. Vad gäller de ansvarsfulla fonderna har tecknings- och inlösenprovisionerna sänkts till 0 procent även för icke-ägarkunder. En orsak varför den här ändringen gjordes var för att vi vill att provisionen inte ska vara en orsak till att man väljer att inte placera ansvarsfullt. Det är oftast barn som inte är ägarkunder men även barn gynnas av att samla OP bonus, få de bästa förmånerna och vara ägare i banken. PÅ TAL OM ANSVARSFULL placering investerades rekordmycket i ansvarsfulla fonder under 2020. Tre nya ansvarsfulla fonder lanserades genom tjänsten OP Placeringspartner. Tjänsten erbjuder digital rådgivning och finns i OP-Mobilen. OP Placeringspartner är enkel, kostnadseffektiv och passar oberoende om kunden är nybörjare eller
10
Fonder och placering
en erfaren placerare. Det bästa är att det är lätt att börja och kunden får fortlöpande stöd för att det mål som kunden satt upp ska uppnås. Under de några månader som tjänsten varit i bruk har över 22 000 kunder i OP Gruppen börjat fondspara med hjälp av OP Placeringspartner. I OCH MED DEN LÅGA räntenivån har alternativa placeringsobjekt börjat intressera allt fler. I höstas lanserades fonden OP-Alternative Portfolio som placerar sina tillgångar i bland annat fastigheter, infrastrukturprojekt, jord- och skogsbruk samt onoterade aktier. OP-Alternative Portfolio startade starkt och avkastade 4,33 procent det första kvartalet. Fonden passar de flesta kunder och är ett bra tillskott i portföljen då man eftersträvar avkastning på moderat risknivå.
Det är bra att regelbundet gå igenom sina placeringar då både marknadsläget och den egna livssituationen ändras. Olika skeden i livet kräver olika sparmål. Jag vill veta mer om dina avkastningsmål, och vad du sparar till för att hjälpa dig nå dina drömmar och ännu längre. Vi gör upp en personlig placeringslösning som lämpar sig för dina behov och som utgår från dina mål och planer. Utgående från din riskvilja väljs rätt vikt av aktie- ränte- och alternativa placeringar. Vi gör upp en portfölj som passar dig oberoende om du sparar inför pensionen, för barn eller barnbarn, vill öka förmögenheten eller något helt annat.
STATISTIK
Kapitalförvaltare Anna Dalkarl.
DET VAR NÅGRA ändringar som gjorts under det senaste året. I år ser vi framemot att lansera aktiesparkonto och därmed kunna erbjuda ännu ett till sätt att investera på. Att börja spara och placera kan vara livets lönsammaste beslut och det är bra att regelbundet gå igenom sin portfölj då både marknadsläget och den egna livssituationen ändras. Tiderna förändras och hela tiden lanseras nya produkter som är anpassade till marknadsläget och megatrender. Är ansvarsfull placering, alternativ placering och aktiesparkonto något för dig? Hör gärna av dig till mig eller banken så bokar vi in ett placeringsmöte.
13,3 % steg OP Private Ålands förvaltade kapital 2019–2020
Under 2020 ökade fondvolymen
18,3 %
Anna Dalkarl Kapitalförvaltare
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
11
2020 Provisionsintäkter Bankens provisionsintäkter minskade från jämförelseåret. Provisioner från betalningsrörelse och värdepappersförmedling ökade medan provisioner från kreditgivning, kapitalförvaltningen och juridiska ärenden var något mindre än året innan. I provisionsintäkterna ingår som en avdragspost den OP-bonus som beviljats till ägarkunderna. Under räkenskapsperioden samlade våra ägakunder bonus för totalt 1 290 tusen euro (1 318).
Realiserade och förväntade kreditförluster De förväntade kreditförlusterna för fordringar ökade från jämförelseperioden.
Utveckling av utlåning och inlåning Nya krediter beviljades under räkenskapsperioden för 92 404 tusen euro, vilket är 9 808 tusen euro mindre än året innan. Kreditstocken uppgick i slutet av räkenskapsperioden till totalt 441 489 tusen euro (417 2801). Tillväxten i kreditstocken ökade och tillväxttakten för bolån bromsades upp en aning från året innan. Utvecklingen av inlåningen från allmänheten och övriga skulder beskrivs i tabellen bredvid. Övriga skulder består av skulder i korta pengar och lån förmedlade ur statens medel.
12
Året i siffror
i sammandrag PROVISIONSINTÄKTER
2020
2019
5 288 1 636 203 415 37 303 784 3 672 -1 157
8 305 1 522 162 436 34 443 966 3 876 -1 102
Provisionsintäkter totalt
2 515
2 775
-9,4
Provisionskostnader Provisionsintäkter, netto
114 2 401
185 2 590
-38,3 -7,3
REALISERADE OCH FÖRVÄNTADE KREDITFÖRLUSTER
2020
2019
1 000 euro
Inlåning Utlåning Betalningsrörelse Värdepappersförmedling och emission Kapitalförvaltning och juridiska ärenden Garantier Förmedling av försäkringar Övriga Totalt OP-bonus
Förändring, % -39,4 -5,4 7,5 25,1 -4,8 9,7 -31,6 -18,8 -5,3 5,1
Förändring, %
1 000 euro
Totalt Av kredit- och garantistocken, %
SKULDER TILL ALLMÄNHETEN OCH OFFENTLIG SEKTOR
1 073
53
1 917,5
0,24
0,01
0,23
2019
Förändring, %
2020
1 000 euro
Inlåning Betalningskonton Placeringskonton Inlåning i valuta
200 287 98 105 4 521
267 579 95 821 4 468
–25,1 2,4 1,2
Totalt
302 844
367 996
–17,7
–
–
–
302 844
367 996
–17,7
Övriga skulder Skulder till allmänheten och offentlig sektor totalt
Kapitalbas och kapitaltäckning Vid beräkningen av kapitalkravet för andelsbankens kreditrisk tillämpas internmetoden. Kapitalkravet för marknadsrisker beräknas enligt schablonmetoden. Också kapitalkravet för operativa risker beräknas enligt schablonmetoden. OP Gruppen offentliggör mer detaljerade kapitaltäckningsuppgifter enligt den s.k. Pelare III i samband med bokslutet. OP Gruppens bokslut och kapitaltäckningsuppgifterna enligt Pelare III kan läsas i nättjänsten www.op.fi.
Andelsbanken började tillämpa en ny definition av fallissemang under det första kvartalet 2020. Riskviktskoefficienterna i anslutning till ECB:s ibruktagningstillstånd och ECB:s andra beslut ökade det totala riskvägda exponeringsbeloppet bland hushålls- och företagsexponeringar och försvagade också kapitaltäckningen. Under årets sista kvartal fick OP Gruppen ett uppdaterat IRBA-beslut av ECB. ECB:s beslut ökade riskvikten för hushållsexponeringar i andelsbanken. Beslutet gällde tidigare endast på OP Grupplanet. Avkastningsandelsemissionen ökade det egna kapitalet.
KAPITALBAS 1 000 euro
Kärnprimärkapital (CET1) Eget kapital* Bokslutsdispositioner med avdrag för uppskjuten skatteskuld" Fonden för verkligt värde, säkring av kassaflöde, och försiktig värdejustering Kärnprimärkapital (CET1) före avdrag
2020
2019
44 488
39 024
14 634
14 485
Kärnprimärkapitalrelation (CET1) Primärkapitalrelation (T1) Kapitalrelation Kärnprimärkapitalrelation (CET1) för sammanslutningen av andelsbanker
21,39 21,39 21,39
21,38 21,38 21,38
18,3*
19,5
–1 428
57 037
52 081
1 000 euro
–2 923
Kapitalbas Kapitalbaskrav + buffertkrav**
51 261 25 169
43 692 21 522
Kapitalkravets överskott
26 092
22 170
–488 –563
–286
–4 725
–5 179
Kärnprimärkapital (CET1) totalt
51 261
43 692
Primärkapital (T1) totalt
51 261
43 692
51 261
43 692
ECL** Förväntade förluster underskott
2019
2020
–2 085
Resultat under räkenskapsperioden som inte är verifierat Planerad utdelning Andelskapital som dras av från kapitalbasen
KAPITALRELATIONER %
KAPITALKRAV
* September 2020 ** Minimikrav 8 %, kapitalkonserveringsbuffert 2,5 % och ett eventuellt landspecifikt kontracykliskt buffertkrav
Supplementärkapital (T2) totalt Kapitalbas totalt
* Exkl. eventuell uppskjuten skatteskuld i anslutning till uppskrivningsfonden ** Förväntade kreditförluster
Omslutning och åtaganden utanför balansräkningen
CENTRALA BALANSOCH ÅTAGANDEPOSTER
Utvecklingen av de centrala balans- och åtagandeposterna under de tre senaste åren och förändringen under räkenskapsperioden 2020 presenteras i tabellen bredvid.
1 000 euro
Utlåningen till både privat- och företagskunder ökade under året medan inlåningen minskade. För andra året i rad överskrider balansomslutningen 0,5 miljarder euro.
2020
2019 Förändring, % 2018
Omslutning Utlåning Skuldebrev Aktier och andelar
587 475 441 489 – 34 299
501 744 417 280 – 34 299
17,1 5,8 –
457 496 393 725 – 34 299
Inlåning
302 844
367 996
–17,7
353 017
44 488 21 183
39 024 28 471
14 –25,6
35 844 28 640
Eget kapital Åtaganden utanför balansräkningen
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
13
Resultaträkning Ränteintäkter Räntekostnader
1.1–31.12.2020
1.1–31.12.2019
5 976 295,04
5 893 918,09
427 012,75
614 798,90
RÄNTENETTO
5 549 282,29
5 279 119,19
Intäkter från egetkapitalinstrument
1 495 005,00
1 495 005,00
Övriga företag
1 495 005,00
1 495 005,00
Provisionsintäkter
2 515 062,52
2 774 610,78
114 013,19
184 727,56
15 990,85
23 236,19
Provisionskostnader Nettointäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet Värdepappershandel Valutaverksamhet Nettointäkter från förvaltningsfastigheter Övriga rörelseintäkter Administrationskostnader Personalkostnader Löner och arvoden Lönebikostnader Pensionskostnader Övriga lönebikostnader
2 018,26
-58,41
13 972,59
23 294,60
-15 692,20
-5 114,38
34 555,83
34 763,33
4 409 257,97
4 253 081,43
2 043 677,75
1 951 421,56
1 667 848,45
1 616 466,51
375 829,30
334 955,05
327 054,32
303 713,73
48 774,98
31 241,32
2 365 580,22
2 301 659,87
Avskrivningar och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar
163 155,63
174 429,18
Övriga rörelsekostnader
706 213,49
585 435,68
Förväntade kreditförluster från finansiella tillgångar värderade till upplupet anskaffningsvärde
1 072 917,32
53 180,65
RÖRELSEVINST (-FÖRLUST)
Övriga administrationskostnader
3 128 646,69
4 350 765,61
Bokslutsdispositioner
186 647,49
1 127 960,65
Inkomstskatt
289 043,75
299 375,19
275 661,43
315 348,80
Räkenskapsperiodens skatt Tidigare räkenskapsperioders skatt Latent skatt
14
13 382,32
-15 973,61
VINST (FÖRLUST) AV ORDINARIE VERKSAMHET EFTER SKATT
2 652 955,45
2 923 429,77
RÄKENSKAPSPERIODENS VINST (FÖRLUST)
2 652 995,45
2 923 429,77
Resultat- & balansräkning
Balansräkning
31.12.2020
31.12.2019
AKTIVA Kontanta medel
890 919,54
1 194 124,95
Fordringar på kreditinstitut
103 624 556,32
42 539 574,14
På anfordran betalbara
38 822 403,26
23 979 542,51
Övriga
64 802 153,06
18 560 031,63
441 489 312,53
417 280 332,15
Fordringar på allmänheten och offentlig sektor
441 489 312,53
417 280 332,15
Aktier och andelar
Övriga
34 299 381,55
34 299 381,55
Derivatinstrument
2 606 699,70
1 784 853,92
Materiella tillgångar
3 377 419,47
3 570 834,15
Förvaltningsfastigheter samt aktier och andelar i förvaltningsfastigheter Övriga fastigheter samt aktier och andelar i fastighetssammanslutningar Övriga materiella tillgångar
64 891,28
97 166,96
3 051 296,16
3 128 031,16
261 232,03
345 636,03
Övriga tillgångar
545 889,12
445 436,92
Resultatregleringar och förskottsbetalningar
640 487,29
629 418,38
587 474 665,52
501 743 956,16
216 214 505,59
72 002 479,78
216 214 505,59
72 002 479,78
AKTIVA TOTALT PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut Kreditinstitut På anfordran betalbara Övriga Skulder till allmänheten och offentlig sektor Inlåning På anfordran betalbara Övriga
214 505,59
2 479,78
216 000 000,00
72 000 000,00
302 844 244,95
367 996 326,35
302 844 244,95
367 996 326,35
296 775 965,07
355 205 811,04
6 068 279,88
12 790 515,31
Derivatinstrument och andra skulder som innehas för handel
1 692 045,53
1 328 467,87
Övriga skulder
1 594 606,55
1 132 391,17
1 547 152,28
1 082 181,59
Övriga skulder Avsättningar Resultatregleringar och erhållna förskott Latenta skatteskulder FRÄMMANDE KAPITAL TOTALT ACKUMULERADE BOKSLUTSDISPOSITIONER Avskrivningsdifferens Reserver
47,454,27
50 209,58
1 952 653,94
1 936 225,75
396 167,68
218 416,21
524 694 224,24
444 614 307,13
18 292 422,64
18 105 775,15
152 855,00
162 076,00
18 139 567,64
17 943 699,15
18 495 224,82
15 853 046,30
EGET KAPITAL Andelskapital Medlemsandelar
858 924,82
824 446,30
Avkastningsandelar
17 636 300,00
15 028 600,00
Övriga bundna fonder
4 832 403,76
4 174 927,13
Reservfond
2 747 043,99
2 747 043,99
Fond för verkligt värde
2 085 359,77
1 427 883,14
8 048,75
8 048,75
Fria fonder Övriga fonder Balanserad vinst (förlust) Räkenskapsperiodens vinst (förlust) EGET KAPITAL TOTALT PASSIVA TOTALT
8 048,75
8 048,75
18 499 385,86
16 064 421,93
2 652 955,45
2 923 429,77
44 488 018,64
39 023 873,88
587 474 665,52
501 743 956,16
ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN Åtaganden för kunders räkning till förmån för tredje part Garantier och panter Oåterkalleliga åtaganden till förmån för kunder Övriga ÅTAGANDEN UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN TOTALT
1 753 920,98
1 976 923,86
1 753 920,98
1 976 923,86
19 429 403,03
26 493 711,02
19 429 403,03
26 493 711,02
21 183 324,01
28 470 634,88
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
15
VÅR LEDNINGSGRUPP
STEFAN JAKOBSSON Bankdirektör
MATS GUSTAFSSON Kreditchef privatkunder
JOHNNY NORDQVIST VD
JOHANNA JAHRÉN Personal- och kontorschef
(f. 1973), Mariehamn Jurist från Uppsala universitet
(f. 1975), Hammarland Ekonomiekandidat från Åbo Akademi
(f. 1972), Mariehamn Styrelsemedlem sedan 2014
(f. 1971), Mariehamn Ekonomie- och filosofiemagister från Örebro universitet
Arbetserfarenhet: Jurist vid Ålandsbanken Abp 1997–1999, biträdande jurist DKCO Advokatbyrå Ab 1999–2002. Anställd i Andelsbanken för Åland sedan 2003.
16
Ledningsgrupp och styrelse
Arbetserfarenhet: Anställd i Andelsbanken för Åland sedan 2005.
Ekonomiemagister från Svenska handelshögskolan i Vasa Yrke/Titel: VD Arbetserfarenhet: Ålandsbanken Abp 1997-1999, Placeringschef Andelsbanken för Åland 1999–2014, VD Andelsbanken för Åland sedan 1.7.2014.
Arbetserfarenhet: Nordea Bank Sverige AB (publ) 1998-2010; chef företagsmarknad, Platschef & Privatmarknadschef, Region Kreditanalytiker, Kundansvarig Företag. Anställd i Andelsbanken för Åland sedan 2010.
VÅR ST YRELSE
KJELL JANSSON Ordförande
HARRY EKSTRÖM Vice ordförande
JENNY SCOTT Ledamot
JOHNNY NORDQVIST Ledamot
CAROLINA SANDELL Ledamot
KAJ MATTSSON Ledamot
(f. 1958), Mariehamn Styrelsemedlem sedan 1992, styrelse ordförande sedan 1997
(f. 1957), Jomala Styrelsemedlem sedan 1997, vice ordförande sedan 2010
(f. 1972), Mariehamn Styrelsemedlem sedan 2019
Se sid 16.
(f. 1978), Mariehamn Styrelsemedlem sedan 2010
(f. 1960), Mariehamn Styrelsemedlem sedan 2010
Fil.mag. i europakunskap Yrke/Titel: Egen företagare
Läkare Yrke/Titel: Läkare
Arbetserfarenhet: Vik. bitr.jurist Ålands Landskapsregering 2004– 2005, Kommundirektör Geta kommun 2005–2008, Kommundirektör Jomala kommun 2008–2013, Vik. avdelningschef Ålands landskapsregering sedan 2013–2014. Egen företagare sedan 2015.
Arbetserfarenhet: Universitetssjukhusen i Umeå och Sundsvall, ÅHS Ålands hälso- och sjukvård. Cityläkarna Ab sedan 1991.
Merkonom, GR Yrke/Titel: Merkonom Arbetserfarenhet: Ekonomidirektör och VD för Ab Mathias Eriksson 2005–2014 och Ab Mariehamns Parti 1992–2014.
Agrolog Yrke/Titel: Jordbrukare Arbetserfarenhet: Odlingskonsulent ÅTH 1980–1982. Jordbrukare sedan 1982.
Ekonomiemagister med internationell inriktning Yrke/Titel: Ekonomichef Arbetserfarenhet: Revisor vid Andersen 1998–2001, Finansiell konsult Deloitte & Touche 2001–2004, Ekonom samt ställföreträdande kommundirektör Lemlands kommun 2004–2007, Ekonomichef Ålands Tidnings-Tryckeri Ab sedan 2007.
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
17
Styrelsens verksamhetsberättelse OP Gruppen Andelsbanken för Åland är en inlåningsbank i andelslagsform som ägs av sina medlemmar och som bedriver lokal hushållsbanksrörelse inom sitt verksamhetsområde. Alla medlemmar är ägarkunder och varje medlem har en medlemsandel som ger lika rättigheter. Andelsbanken hör till OP Gruppen som är en ledande finländsk finansgrupp. Den består av de självständiga andelsbankerna och deras centralinstitut OP Andelslag (tidigare OP-Pohjola anl) jämte dotterföretag. OP Andelslag och dess dotterföretag OP-Tjänster Ab och OP Kortbolaget Abp ansvarar för utvecklingen och produktionen av centraliserade tjänster till OP Gruppen och dess medlemsbanker. OP Andelslag fungerar som en strategisk ägarsammanslutning för hela OP Gruppen samt som det centralinstitut som svarar för gruppstyrning och tillsyn. Andelsbanken är ett medlemskreditinstitut till OP Andelslag. OP Andelslag och dess medlemskreditinstitut bildar tillsammans med sammanslutningarna i deras finansiella företagsgrupper en sådan sammanslutning som avses i lagen om en sammanslutning av inlåningsbanker (Sammanslutningslagen). Enligt sammanslutningslagen svarar centralinstitutet och medlemskreditinstituten för varandras skulder och förbindelser och tillsynen av deras kapitaltäckning, likviditet och exponeringar övervakas på sammanslutningsnivå. OP Gruppens försäkringsbolag omfattas inte av det solidariska ansvaret. Andelsbanken som medlemskreditinstitut är inte skyldigt att ge ut en sådan halvårsrapport som avses i 12 kapitlet 12 § i kreditinstitutslagen. Medlemskreditinstituten är inte skyldiga att ge ut uppgifterna om kapitaltäckningen (uppgifterna enligt Pelare III) i sin helhet, utan de ges ut för sammanslutningen av andelsbanker.
Omvärlden Coronapandemin var en hård belastning för världsekonomin 2020. Efter det branta raset på våren började ekonomin återhämta sig under sommaren, men till följd av den andra vågen av pandemin bromsades återhämtningen åter upp mot slutet av året. Ekonomin drabbades dock inte alls lika hårt av den ökade smittspridningen som på våren. Finansmarknaden återhämtade sig med centralbankernas stöd snabbt från vårens kris. Aktiekurserna steg till följd av den optimism som vaccineringarna och den ekonomipolitiska stimulansen medfört. Den stimulerande ekonomipolitiken och förväntningarna på en återhämtning i ekonomin reflekterades på bred bas också på andra placeringar under slutet av året. Europeiska centralbanken förlängde sina stimulerande penningpolitiska åtgärder i december och underströk samtidigt att styrräntorna kommer att hållas låga ännu länge. Marknadsräntorna har över lag hållits låga.
18
Styrelsens verksamhetsberättelse
Coronapandemin har inte drabbat Finland lika hårt som övriga Europa. Efter svackan, som var mindre än inom euroområdet, började ekonomin under det tredje kvartalet växa precis som inom det övriga euroområdet. Återhämtningen bromsades upp, men stannade inte helt under årets sista kvartal. Recessionen har drabbat ekonomin ojämnt. Svårigheterna har gällt sådana branscher som drabbats av coronapandemin, dvs. turismen och restaurangtjänsterna. För övrigt var hushållens och företagens ekonomi i stort sett god under slutet av året. Läget på bostadsmarknaden förbättrades mot slutet av året och pandemisvackan blev kortvarig. Coronapandemin leder fortfarande till osäkerhet i de ekonomiska utsikterna. Då vaccineringarna framskrider kan ekonomin fortsätta att återhämta sig. Räntorna hålls trots allt mycket låga inom euroområdet.
”Vi är ett stabilt och tryggt åländskt val att lita på under utmanande tider.” Kjell Jansson, Ordförande, Andelsbanken för Ålands styrelse.
Befolkningstillväxten på Åland fortsätter. Tillväxten under 2020 var snabbare än 2019. Den åländska ekonomin drabbades hårt av effekterna av pandemin. Pandemin har påverkat flera viktiga branscher på Åland. För tex. turismen sjönk antalet övernattningar under högsäsongen 2020 med ca 60% jämfört med samma period föregående år och rederinäringen stod inför stora utmaningar. De ekonomiska utmaningarna avspeglade sig också i en stigande arbetslöshet. Under december 2020 var den relativa arbetslösheten 9,4% vilket var klart högre än året innan. Ålands statistik- och utredningsbyrås (ÅSUB) prognos för 2020 visar att det privata näringslivet krymper med en femtedel medan den offentliga sektorn växter med knappa tre procent, vilket resulterar i en prognos för BNP på -16 procent.
Styrelsens förslag till disposition av överskott Andelsbanken för Ålands utdelningsbara tillgångar (utdelningsbara överskott) 31.12.2020 var 21 160 390,06 euro, av vilket räkenskapsperiodens vinst (överskott) var 2 652 955,45 euro. Räkenskapsperiodens vinst (det överskott som balansräkningen utvisar) föreslås disponeras så att i ränta på Avkastningsandelar betalas 3,25 procent, dvs. totalt 487 670,36 euro. Av räkenskapsperiodens vinst (överskott) kvarstår 2 165 285,09 euro på kontot för balanserad vinst. Det har inte skett några väsentliga förändringar i andelsbankens finansiella ställning efter räkenskapsperiodens slut. Bankens solvens är god och den föreslagna utdelningen äventyrar inte enligt styrelsen bankens solvens.
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
19
5 FRÅGOR T I L L J O H N N Y N O R D Q V I S T, V D
1. Har OP-bonussystemet ändrat? Det stämmer att vi har förnyat vårt bonusprogram. OP-bonus samlar man även i fortsättningen på t.ex. bolån, sparkonton och fonder. Vi har även sett över de övriga förmånerna. Under år 2021 kommer t.ex. våra värdepappersförvar att vara avgiftsfria för våra ägarkunder. På op.fi kan du läsa mera och hålla utkik efter fortsatta nyheter!
2. Varför dröjde utbetalningen av avkastningsandelarna under 2020? ECB uppmanade bankerna att vara försiktiga med betalningen av vinstutdelningar eller helt och hållet avstå från dem fram till 30.09.2021. ECB gav vissa rekommendationer om högsta gräns för vinstutdelning. OP Gruppen diskuterade vinstutdelningsnivån med ECB tillsynsgrupp där man konstaterade att beloppet på gruppnivå inte översteg rekommendationen och därför kunde vi betala ut räntorna på avkastningsandelar i februari 2021. Syftet med ECB:s rekommendation är att trygga bankernas förmåga att stödja realekonomin genom att finansiera företag och hushåll och på så sätt lindra coronakrisen. Vi är en ansvarsfull aktör som följer ECB:s rekommendation. Avkastningsandelen är en placering i den egna andelsbankens kapital. En framgångsrik och solid andelsbank är en stark lokal aktör som kan betala en rejäl ränta på din Avkastningsandel. Det är endast våra ägarkunder som kan teckna Avkastningsandelar och därför är det en unik möjligt att inte bara äga sin bank utan också placera i den.
3. Tillväxten har varit snabb de senaste åren, hur ska man lyckas hålla och överträffa det i framtiden? Vi har under många år haft en stark tillväxt på kreditsidan. Nya bolånekunder men även större företagsaffärer har bidragit till det. På dessa områden kan vi fortsätta att attrahera kunder och våra växande egna tillgångar möjliggör att vi kan medverka till större affärer
20
Frågor till VD
inom det åländska näringslivet. De senaste åren har även vår förmögenhetsavdelning visat en synnerligen stark tillväxt. Vår satsning på personella resurser och ett starkt produktutbud med tex. ett 70-tal fonder har lagt grunden till det. Jag tror att vår förmögenhetsförvaltning kommer att vara av allt större betydelse för banken i framtiden.
4. Rörelsevinsten blev 28 % lägre 2020 än året innan, varför? Affärsrörelsen var stabil under året trots att Coronapandemin skapade vissa utmaningar. Den sämre rörelsevinsten beror i första hand på större reserveringar för framtida kreditförluster. Det var flera faktorer som bidrog till det. Ändring av kundklassificeringar, modellförändringar samt ett sämre konjunkturscenario p.g.a. pandemins påverkan. De slutliga kreditförlusterna var fortsättningsvis mycket små.
5. Hur ser du på Andelsbanken för Ålands framtid? Jag ser väldigt positivt på bankens framtid. Vi verkar på ett område som enligt prognoserna väntas ha befolkningstillväxt. Det skapar goda förutsättningar och många möjligheter. Genom vårt lokala engagemang och beslutsfattande kan vi tillsammans med moderna banklösningar fortsätta att attrahera ålänningarna.
Utdrag ur revisionsberättelsen Till medlemmarna i Andelsbanken för Åland Uttalande Vi har utfört en revision av bokslutet för Andelsbanken för Åland (fo-nummer 0145054–8) för räkenskapsperioden 1.1-31.12.2020. Bokslutet omfattar balansräkning, resultaträkning, finansieringsanalys och noter till bokslutet. Enligt vår uppfattning ger bokslutet en rättvisande bild av bolagets ekonomiska ställning samt av resultatet av dess verksamhet i enlighet med i Finland ikraftvarande stadganden gällande upprättande av bokslut och det uppfyller de lagstadgande kraven. Våra uttalanden i denna rapport är förenliga med innehållet i den kompletterande rapport som överlämnats till bankens styrelse. Grund för uttalandet Vi har utfört vår revision i enlighet med god revisionssed i Finland. Vårt ansvar enligt god revisionssed beskrivs närmare i avsnittet Revisorns ansvar för revisionen av bokslutet. Vi är oberoende i förhållande till banken enligt de etiska kraven i Finland som gäller den av oss utförda revisionen och vi har i övrigt fullgjort vårt yrkesetiska ansvar enligt dessa. Vi har inte utfört andra tjänster åt banken utöver revisionen. Vi anser att de revisionsbevis vi har inhämtat är tillräckliga och ändamålsenliga som grund för våra uttalanden. Styrelsens och verkställande direktörens ansvar Styrelsen och verkställande direktören ansvarar för upprättandet av bokslutet och för att bokslutet ger en rättvisande bild i enlighet med i Finland ikraftvarande stadganden gällande upprättande av bokslut samt uppfyller de lagstadgande kraven. Styrelsen och verkställande direktören ansvarar även för den interna kontroll som de bedömer är nödvändig för att upprätta ett bokslut som inte innehåller några väsentliga felaktigheter, vare sig dessa beror på oegentligheter eller på fel. Vid upprättandet av bokslutet ansvarar styrelsen och verkställande direktören för bedömningen av bankens förmåga att fortsätta verksamheten. De upplyser, när så är tillämpligt, om förhållanden som kan påverka förmåga att fortsätta verksamheten och att använda antagandet om fortsatt drift. Antagandet om fortsatt drift tillämpas dock inte om man avser att likvidera banken, upphöra med verksamheten eller inte har något realistiskt alternativ till att göra något av detta. Revisorns ansvar för revisionen av bokslutet Våra mål är att uppnå en rimlig grad av säkerhet om huruvida bokslutet som helhet innehåller några väsentliga felaktigheter, vare sig dessa beror på oegentligheter eller på fel, och att lämna en revisionsberättelse som innehåller våra uttalanden. Rimlig säkerhet är en hög grad av säkerhet, men är ingen garanti för att en revision som utförs enligt god revisionssed alltid kommer att upptäcka en väsentlig felaktighet om en sådan finns. Felaktigheter kan uppstå på grund av oegentligheter eller fel och anses vara väsentliga om de enskilt eller tillsammans rimligen kan förväntas påverka de ekonomiska beslut som användare fattar med grund i bokslutet. Som del av en revision enligt god revisionssed använder vi professionellt omdöme och har en professionellt skeptisk inställning under hela revisionen. Dessutom:
• Identifierar
och bedömer vi riskerna för väsentliga felaktigheter i bokslutet, vare sig dessa beror på oegentligheter eller på fel, utformar och utför granskningsåtgärder bland annat utifrån dessa risker och inhämtar revisionsbevis som är tillräckliga och ändamålsenliga för att utgöra en grund för våra uttalanden. Risken för att
inte uppräcka en väsentlig felaktighet till följd av oegentligheter är högre än för en väsentlig felaktighet som beror på fel, eftersom oegentligheter kan innefatta agerande i maskopi, förfalskning, avsiktliga utelämnanden, felaktig information eller åsidosättande av intern kontroll.
• Skaffar vi oss en förståelse av den del av bankens interna kontroll
som har betydelse för vår revision för att utforma granskningsåtgärder som är lämpliga med hänsyn till omständigheterna, men inte för att uttala oss om effektiviteten i den interna kontrollen.
• Utvärderar vi lämpligheten i de redovisningsprinciper som används och rimligheten i ledningens uppskattningar i redovisningen och tillhörande upplysningar.
• Drar vi en slutsats om lämpligheten i att styrelsen och verkställande
direktören använder antagandet om fortsatt drift vid upprättandet av bokslutet. Vi drar också en slutsats, med grund i de inhämtade revisionsbevisen, om huruvida det finns någon väsentlig osäkerhetsfaktor som avser sådana händelser eller förhållanden som kan leda till betydande tvivel om bankens förmåga att fortsätta verksamheten. Om vi drar slutsatsen att det finns en väsentlig osäkerhetsfaktor, måste vi i revisionsberättelsen fästa uppmärksamheten på upplysningarna i bokslutet om den väsentliga osäkerhethetsfaktorn, eller om sådana upplysningar är otillräckliga, modifiera uttalandet om bokslutet. Våra slutsatser baseras på de revisionsbevis som inhämtas fram till datumet för revisionsberättelsen. Dock kan framtida händelser eller förhållanden göra att en bank inte längre kan fortsätta verksamheten.
• Utvärderar
vi den övergripande presentationen, strukturen och innehållet i bokslutet, däribland upplysningarna, och om bokslutet återger de underliggande transaktionerna och händelserna på ett sätt som ger en rättvisande bild.
Vi kommunicerar med dem som har ansvar för bankens styrning avseende, bland annat, revisionens planerade omfattning och inriktning samt tidpunkten för den, samt betydelsefulla iakttagelser under revisionen, däribland betydande brister i den interna kontrollen som vi identifierat under revisionen. Övrig information Styrelsen och verkställande direktören ansvarar för den övriga informationen. Den övriga informationen omfattar verksamhetsberättelsen. Vårt uttalande om bokslutet täcker inte övrig information. Vår skyldighet är att läsa den ovan specificerade övriga informationen i samband med revisionen av bokslutet och i samband med detta göra en bedömning av om det finns väsentliga motstridigheter mellan den övriga informationen och bokslutet eller den uppfattning vi har inhämtat under revisionen eller om den i övrigt verkar innehålla väsentliga felaktigheter. Det är ytterligare vår skyldighet att bedöma om verksamhetsberättelsen har upprättats enligt gällande bestämmelser om upprättande av verksamhetsberättelse. Enligt vår uppfattning är uppgifterna i verksamhetsberättelsen och bokslutet enhetliga och verksamhetsberättelsen har upprättats i enlighet med gällande bestämmelser om upprättande av verksamhetsberättelse. Om vi utgående från vårt arbete på den övriga informationen, drar slutsatsen att det förekommer en väsentlig felaktighet i verksamhetsberättelsen, bör vi rapportera detta. Vi har ingenting att rapportera gällande detta. Mariehamn 16.2.2021 KPMG Oy Ab
Kari Niukko CGR
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
21
4 FRÅGOR
T I L L F Ö R V A LT N I N G S R Å D E T S ORDFÖRANDE MARCUS ERIKSSON
Förvaltningsrådet har en central och viktig roll för bankens verksamhet. Vi ville veta lite mer om förvaltningsrådets uppgift, så vi ställde några frågor till Marcus Eriksson, ledamot sedan 1994 och ordförande sedan 2006. 1. Vad är förvaltningsrådets uppgift? Förvaltningsrådet representerar ägarkunderna. Vi träffas 2-3 gånger per år och då ska vi behandla många viktiga frågor som är av stor vikt både för bankens verksamhet och vårt åländska samhälle. En fundamental uppgift är att välja bankens styrelse och utse den verkställande direktören, samt övervaka deras förvaltning. Vid behov utser vi även en ställföreträdare för verkställande direktören. Dessutom fastställer vi ett reglemente för banken som behandlar frågor av stor principiell vikt, samt uppgiftsfördelningen mellan styrelsen och verkställande direktören. Förutom allt detta behandlar vi centralinstitutets anvisningar till andelsbankerna och ger utlåtande om bokslut och verksamhetsberättelse till andelsstämman.
2. Hur går rekryteringsprocessen av förvaltningsrådsledamöterna till? Det är en reglerad process att utse ledamöterna, vars mandatperiod är tre år åt gången med option på omval tills ledamoten är 68 år gammal. Andelsstämman, alltså ägarkunderna, väljer förvaltningsrådets ledamöter av de förslag som läggs fram av bankens nomineringskommitté. Nomineringskommittén består av styrelsen, ordförande och vice ordförande i förvaltningsrådet, samt två ledamöter som valts av andelsstämman. I rekryteringsprocessen granskas att de enskilda kandidaterna är ägarkunder och lämpliga för uppdraget. I rekryteringsprocessen beaktas förvaltningsrå-
22
Frågor till förvaltningsrådets ordförande
dets sammansättning som helhet, eftersom en mångsidig representation av ägarna eftersträvas. Alla ägarkunder kan också föreslå egna kandidater till förvaltningsrådet innan andelsstämman.
3. Vad är det bästa med att leda förvaltningsrådet? Att leda förvaltningsrådet är för det första ett stort förtroendeuppdrag! Det bästa är den breda kunskap som sammansättningen av förvaltningsrådet består av. Tack vare all samlad sakkunskap har vi möjlighet att ta beslut som är till fördel både för våra kunder och för hela Åland.
4. Hur ser du på Andelsbanken för Ålands framtid? Jag ser mycket optimistiskt på bankens framtid. Vi är en åländsk självständig bank med stadig tillväxt och ett unikt sympatiskt förmånssystem som alla våra kunder kan ta del av, istället för att endast få delar på den årliga vinsten i form av aktieutdelning. De som använder oss mest är också de som får flest fördelar i form av OP-bonus och andra förmåner. Genom att vara medlem i OP Gruppen, det ledande finansinstitutet i Finland, drar vi nytta av storskaliga fördelar. En sådan är utveckling av ny digital teknik som är mycket kostsamt eller rent omöjligt för en ensam liten aktör. Vi är bra rustade inför framtida möjligheter och utmaningar!
FÖRVALTNINGSRÅD Mandattid Marcus Eriksson 2019-2022 Företagare, Föglö Tom Björkman 2020-2023 Tandläkare, Mariehamn Johanna Boijer-Svahnström 2020-2023 Informationschef Mariehamn Jonny Karlström 2018-2021 Intendent, Brandö Karl-Johan Henriksson 2019-2022 VD, Brandö Ronny Eriksson 2018-2021 Sjökapten, Mariehamn
Åsa Mattsson 2019-2022 Merkonom, Lumparland Henrik Nordström Direktör, Mariehamn
2020-2023
Dick Sirén 2018-2021 VD, Sund Tor-Erik Söderlund 2020-2023 VD, Lemland
REVISOR Niukko Kari CGR Revisorssuppleant KPMG Oy Ab
Agneta Erlandsson-Björklund 2020-2023 VD, Mariehamn Thommy Fagerholm 2018-2021 Entreprenör, Saltvik Lena Klingberg 2018-2021 Företagare, Sund Birgitta Lundin 2019-2022 Företagare, Föglö Göran Mattsson 2019-2022 Skogsbruksingenjör, Saltvik
Andelsbanken för Åland – Årsöversikt 2020
23
Mariehamns Tryckeri 2021 Strax Kommunikation
