Finansai, investicijos, rezultatai
Bankai ir draudimas Penktadienis
2016 m. balandžio 29 d.
Ne gyvybės draudimo bendrovės
Interviu
Lietuvoje registruotos ne gyvybės draudimo sektoriaus bendrovės pernai patyrė 23,5 mln. Eur nuostolį 22–23 p. ••Vytautas Valvonis, Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktorius
Didžiųjų bankų klientai skraido su persėdimu s
s
2, 4 p.
„Swedbank“ prieš SEB Rodikliai :: Bankai laiko pinigus Lietuvos centriniame banke, kuris skaičiuoja neigiamas palūkanas Bankų rodikliai 2015 m. mln. Eur
SEB grupė „Swedbank“ grupė
Palūkanų pajamos
119,6
125,4 Palūkanų išlaidos
-40,3
-28,2 Grynosios palūkanų pajamos
79,3
97,0
••
Jonas Iržikevičius, SEB banko prezidento pavaduotojas ir finansų direktorius:
„SEB bankas, vykdydamas Bazelio III nuostatų likvidumo reikalavimus, laiko didesnę sumą negu privalomosios atsargos.“
••
Paslaugų ir komisinių pajamos Remy Saltersas, „Swedbank“ Finansų tarnybos vadovas:
„2014 m. administracinės išlaidos buvo išaugusios dėl pasiruošimo įvesti eurą.“ Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr.
„Swedbank“ praėjusieji metai buvo pelningesni nei SEB, nes „Swedbank“ gavo daugiau palūkanų bei komisinių pajamų ir turėjo mažesnes su šiomis veiklomis susijusias išlaidas. SEB palūkanų išlaidos per nai siekė 40,2 mln. Eur, o „Swedbank“ – 28,2 mln. Eur. Tai viena iš priežasčių, kodėl „Swedbank“ uždirbo 29 mln. Eur daugiau ikimokestinio pel no nei SEB bankas. SEB banko indėliai pernai nuo 4,4 mlrd. išaugo iki 5,8 mlrd. Eur. Jonas Iržikevičius, SEB banko prezidento pava duotojas ir finansų direkto rius, pabrėžia, kad privačių asmenų ir įmonių indėliai išaugo 7%, o kredito įstaigų indėliai sumažėjo 13%. Anot finansų direktoriaus, didžią ją dalį kredito įstaigų indėlių sudaro pirminio banko lėšos. Anot SEB, 2015 m. įsigalioju sioje Lietuvos banko patvirtin toje atskaitomybėje nereikia atskleisti, kokio dydžio yra kredito įstaigų indėliai. Tačiau 2014 m. SEB ataskaitoje rašo ma, kad kitos kredito įstaigos SEB banke laikė 1,3 mlrd. Eur. Remy Saltersas, „Swed bank“ Finansų tarnybos va dovas, pabrėžia, kad pirminio banko indėliai sudaro tik nedi
76,2
90,1 Paslaugų ir komisinių išlaidos
-24,8
-17,9
Juditos Grigelytės (VŽ) nuotr. Vytautas V. Žeimantas vytautas.zeimantas@verslozinios.lt
Grynosios komisinių pajamos
delę dalį visų banko indėlių. Sulyginę indėlius ir palūka nų pajamas, galima padaryti prielaidą, kad už indėlius SEB moka vidutiniškai apie 0,68%, o „Swedbank“ – 0,52%. Kita vertus, SEB tarptauti nės grupės mastu tokios į pir minį banką keliaujančios palū kanos mažina pelno mokestį Lietuvoje ir yra būdas pervesti pinigus į pirminę bendrovę. Primoka už saugojimą Abu bankai nemažai pinigų laiko Lietuvos centriniame banke, kur jiems skaičiuoja mos neigiamos palūkanos. SEB bankas, kaip minėjo me, skolinasi iš pirminio ban ko daugiau kaip 1 mlrd. Eur ir moka už šią paskolą brangiau nei už indėlius Lietuvoje. Vėliau beveik 1 mlrd. Eur padeda į Lietuvos centrinį banką ir primoka centriniam bankui už pinigų saugojimą. Ponas Iržikevičius sako, kad pagal Europos centrinio ban ko privalomų atsargų reikala vimus SEB bankas centriniame banke turi laikyti apie 50 mln. Eur. „SEB bankas, vykdydamas Bazelio III nuostatų likvidumo reikalavimus, laiko didesnę sumą negu privalomosios at sargos. Dabar dauguma sau gių euro zonos šalių bankų turi perteklinį likvidumą. Už lėšas, laikomas eurais Europos centriniame banke ar kitose kredito įstaigose, SEB ban kas patiria neigiamų palūka nų sąnaudas“, – pripažįsta p. Iržikevičius. Daug pinigų laiko centri
niame banke ir „Swedbank“ – 2014 m. jų buvo apie 1,5 mlrd. Eur, o 2015 m. ši suma siekė apie 1,8 mlrd. Eur. Pagal ban kams keliamus reikalavimus privaloma laikyti maždaug apie 1% nuo turimų įsiparei gojimų. Už privalomą laikyti rezer vą 2015 m. taikyta 0,05% pa lūkanų norma, o už rezervą viršijančią sumą – 0,3%. Anot p. Salterso, dėl to „Swedbank“ patyrė 1,8 mln. Eur išlaidų. Anot ekspertų, gyventojų indėliai praverčia tuomet, kai artėjančią krizę užuodžia tik stambūs tarptautiniai inves tuotojai. Pastarieji gali atsi sakyti refinansuoti paskolas. Tačiau tarp gyventojų gali kilti neramumų ir tuomet, kai dėl to nėra jokių priežasčių. Tokiu metu praverčia tarptautinių skolintojų parama. „Swedbank“ grupė pernai, neaudituotais duomenimis, gavo 125 mln. Eur palūkanų pajamų, o SEB grupė – 119 mln. Eur, nors „Swedbank“ paskolų portfelis 1 mlrd. Eur mažesnis nei SEB banko. „Swedbank“ grupė praėjusių metų pabaigoje turėjo 3.995 mln. Eur paskolų portfelį, o SEB grupės paskolų portfelis siekia 5.097 mln. Eur. „Swedbank“ grupės palūka nų pajamos buvo apie 10 mln. Eur didesnės nei „Swedbank“ banko, nors grupės ir banko paskolų portfelis yra vienodas, nesiskiria ir operacinės išlai dos. Anot „Swedbank“ atsto vo, dalis palūkanų apskaitoma kaip „Swedbank“ lizingas pa jamos.
„Swedbank“ pernai uždirbo daugiau ir dėl to, kad daugiau pajamų gavo iš komisinių. Atėmus komisinių išlai das, skirtumas dar didesnis – „Swedbank“ iš šios veiklos gavo 71,9 mln. Eur grynųjų pa jamų, o SEB – 51,4 mln. Eur. Tiesa, SEB 10 mln. Eur mažiau išleido bendroms administraci nėms išlaidoms ir personalui. Mažino išlaidas Anot p. Salterso, „Swed bank“, palyginti su 2014 m., personalo išlaidos padidėjo 6%, o administracinės išlaidos mažėjo 31% – iki 34 mln. Eur. „Administracinės išlaidos mažėjo dėl to, kad 2014 m. administracinės išlaidos buvo išaugusios dėl pasiruošimo įvesti eurą“, – teigia p. Saltersas. SEB banko bendros opera cinės išlaidos mažėjo nuo 30,2 mln. iki 26,8 mlrd. Eur. Anot p. Iržikevičiaus, ban ko administracinių sąnaudų sumažėjimui didžiausią įtaką turėjo optimizuotos informa cinių sistemų, pastatų nuomos ir priežiūros sąnaudos. 2014 m. pabaigoje SEB banko sky rių tinklą sudarė 46 skyriai, o 2015 m. pabaigoje – 42 skyriai. „Swedbank“ banko 2015 m. pajamos 39 mln. Eur padidėjo dėl investicijų į antrines įmo nes vertės atkūrimo. Iš naujo buvo įvertintos investicijos į UAB „Swedbank Lizingas“, UAB „Swedbank Valda“. „Žiūrint į banko rezultatus, pelnas ta suma padidėjo, ta čiau konsoliduotam rezultatui tai įtakos neturėjo“, – aiškina p. Saltersas.
51,4
72,0 Administracinės ir personalo išlaidos -69,1
-79,6 Grynasis pelnas
61,3
85,2 Turtas
6.865
6.667 Paskolos ir išankstiniai mokėjimai
5.097
3.995 (paskolos klientams) Indėliai
5.862
5.398 Banko veiklos riziką ribojančių normatyvų vykdymas %
Turto grąža
0,89*
1,35 Nuosavybės grąža
7,55*
8,06 Kapitalo pakankamumas
22,57 40,01 * Vidutinė Šaltinis: bankų pagal LB reikalavimus parengtos ataskaitos, duomenys neaudituoti