Право
Проблемы взаимоотношений индивидуальных предпринимателей и кредитных учреждений Геворк Епископосян, заместитель директора ООО»АСЦ» по правовым вопросам
или, когда не можешь потратить законно заработанное Классик пару столетий назад тонко подметил, что «строгость российских законов компенсируется необязательностью их выполнения». Михаил Евграфович Салтыков-Щедрин своими высказываниями бил в самую точку. Но на этот раз он ошибся – времена нынче в России другие, данный афоризм можно больше не использовать. Мало того, что законы очень строгие, так еще и за их исполнением следят особенно тщательно. За последние несколько лет во многих СМИ, будь то уважаемые газеты или малоавторитетные интернет-ресурсы, все чаще можно найти статьи о том, как кредитные учреждения заблокировали доступ к банк-клиенту индивидуального предпринимателя или, того хуже, расторгли с ним договор расчетно-кассового обслуживания, тем самым оставив последнего без возможности продолжать бизнес. Причем в статьях подобного рода банк изображается как монстр, а индивидуальный предприниматель всегда рисуется жертвой произвола бюрократического аппарата. Подобные статьи заканчиваются примерно одинаково – индивидуальный предприниматель – опора мелкого и среднего бизнеса, остался без рабочего расчетного счета, у него отняли возможность распоряжаться по своему усмотрению заработанными деньгами и, тем самым, вынудили его прекратить заниматься предпринимательством. Многих после прочтения интересуют примерно одинаковые вопросы: насколько этот произвол банков носит массовый характер, как в следующий раз не пасть жертвой системы самому и насколько законны действия банков? В разное время я консультировал предпринимателей из разных отраслей экономики – строителей,
36
оптовых торговцев всего и вся, небольших производителей промышленных товаров…, более или менее все из них сталкивались с вышеописанными проблемами начиная с 2014 года. Поэтому примерно представляю масштаб бедствия и хочу немного рассказать о ситуации изнутри, подкрепив свои мысли и выводы нормами действующего российского законодательства. Для начала предлагаю разобраться в азах. П. 1 ст. 23 Гражданского Кодекса РФ (далее – ГК РФ) гласит: «Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя». Ст. 2 ГК РФ дает точное определение предпринимательской деятельности: «Предпринимательской деятельностью является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке». Таким образом, физическое лицо, соблюдая минимальные формальные требования государства, может стать предпринимателем с вполне конкретной целью – извлекать прибыль. Российское законодательство также содержит и само определение прибыли. В упрощенном варианте прибыль – это полученные доходы, уменьшенные на величину произведенных расходов. Логику законодателя можно описать так – физическое лицо, желающее стать предпринимателем и зарегистрированное в данном качестве может извлекать прибыль и распоряжаться этой прибылью на свое усмотрение любым прямо не запрещенным способом. Тогда откуда все эти разговоры о том, что банк ограничивает предпринимателя в использовании прибыли, заработанной на свой страх и риск? Насколько законны действия банка в подобных обстоятельствах?
