LIDERZY INNOWACJI - dodatek specjalny do Gazety Ubezpieczeniowej nr 19/2019 by Gazeta Ubezpieczeniowa

www.gu.com.pl

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

LIDERZY INNOWACJI

TRANSFORMACJA CYFROWA

Weź głęboki oddech, bądź innowacyjny, nie daj się wyprzedzić! Obecnie branża ubezpieczeniowa jest poddawana historycznym zmianom, ponieważ rzeczywistość, która nas otacza, staje się mniej przewidywalna, z pomocą przychodzą zaawansowane technologie. Nadszedł czas, kiedy my ubezpieczeniowcy musimy uznać, że dotychczasowa zapora technologiczna pękła. Rewolucja, o której tak długo czytaliśmy w futurystycznych artykułach i słyszeliśmy w panelach, już nadeszła i staje się codziennością. decydowana większość zarządzających rozumie, że technologia cyfrowa ma fundamentalne znaczenie i jeśli zamierzają być obecni i prowadzić z sukcesem swoje firmy, muszą podejmować mądre, strategiczne decyzje dotyczące sposobu wdrażania nowej technologii. Nawet jeśli doceniają znaczenie nieuchronnych zmian, nadal łączą się one z niepewnością i obawami. Kadra zarządzająca często uważa, że nie zawsze posiada wystarczającą ilość informacji, aby podejmować decyzje w sposób niebudzący wątpliwości. Nie są pewni, jak ocenić nowe możliwości. Bez wystarczającej ilości czasu lub zasobów, aby odpowiednio się przygotować, wielu jest przytłoczonych zakresem nadchodzącej transformacji cyfrowej. Mimo że czasem możemy czuć, że pewny grunt usuwa nam się spod nóg, a kolejne trzęsienie ziemi jest tuż za rogiem, nowa rzeczywistość niesie nam więcej pewności, niż się obecnie może wydawać. „Uścisk” nowej technologii nie musi być obezwładniający i budzący lęk. Doceniając potrzebę i podejmując decyzję o wdrożeniu zmian, należy wybrać tę część działalności firmy, która najbardziej potrzebuje ukierunkowanych i skutecznych modyfikacji dotychczasowego modelu biznesowego.

Jeśli pierwszy kontakt z serwisem ubezpieczyciela odbywa się poprzez dobrze zaprojektowane i precyzyjne narzędzie wspomagające proces, wpłynie to pozytywnie zarówno na efektywność, jak i satysfakcję z jego przebiegu. Odpowiednio wdrożone nowe rozwiązania już teraz podnoszą komfort podejmowanych decyzji, które mają bezpośredni wpływ na wyniki finansowe ubezpieczycieli. Wiemy, że jedną z podstaw działalności ubezpieczeniowej jest skuteczny, precyzyjny i przemyślany proces likwidacji roszczeń. Wiemy, że tradycyjne podejście do procesu zgłaszania roszczeń – inwestujemy

Skuteczny i precyzyjny proces likwidacji jest możliwy tylko wtedy, gdy zakłady ubezpieczeń wdrażają mechanizmy umożliwiające dostosowanie do zmieniających się warunków i oczekiwań klientów. W procesie odszkodowawczym nowe technologie nie są po prostu „gadżetem”, ale mają zasadnicze znaczenie. Dlatego biorąc pod uwagę coraz szerszy zakres cyfrowej transformacji branży ubezpieczeniowej, proces likwidacji jest jednym z najbardziej strategicznych punktów do wdrożenia zmian.

i-Report, narzędzie stworzone przez CCN, identyfikuje każdy rodzaj roszczeń w oparciu o kraj, datę zdarzenia i lokalne regulacje. i-Report optymalizuje procedury i harmonogram procesu likwidacji roszczenia! możliwie jak najmniej, aby osiągnąć oczekiwany rezultat – zaczyna się zmieniać. Wiemy również, że likwidacja roszczeń to proces, który absorbuje coraz więcej czasu, uwagi oraz nakładów ze strony ubezpieczycieli. W rzeczywistości, ostatnie badania CCN wskazały, że 87% ubezpieczycieli zauważa coraz większą potrzebę wdrożenia innowacyjnych i wysoce zaawanso wa nych usług, ta kich jak stworzona przez CCN platforma

i-Report, dedykowana procesowi zgłaszania roszczeń. Proces likwidacji to zwykle pierwszy i najważniejszy punkt kontaktu pomiędzy ubezpieczycielem a jego klientami. Jeśli pierwszy kontakt z serwisem ubezpie czy cie la od by wa się po przez dobrze zaprojektowane i precyzyjne narzędzie wspomagające proces, wpłynie to pozytywnie zarówno na efektywność, jak i satysfakcję z jego przebiegu.

Branża ubezpieczeniowa osiągnęła już właściwie powszechny konsensus co do znaczenia inwestowania w nowe technologie oraz gotowości do nieuchronnej transformacji cyfrowej. Nadszedł czas działania. Najefektywniej jest zacząć zmianę od jednego obszaru, aby osiągnąć najbardziej pożądany efekt. Należy zastanowić się nad skalą usprawnień oraz oszczędności, które można uzyskać dzięki wprowadzeniu innowacji do procesu likwidacji roszczeń. Weź głęboki oddech i zacznij! Cees Werff prezes & CEO Grupa CCN

Digitalizacja procesu zgłaszania roszczeń Mija dokładnie miesiąc od konferencji CCN Polska poświęconej zastosowaniu nowych technologii w branży ubezpieczeniowej. Tematy, które poruszyli goście i partnerzy naszego spotkania, nadal są przedmiotem zainteresowania osób związanych z ubezpieczeniami. otto przewodnie „Z pasją do innowacji” najlepiej oddaje kierunek i obszar działań Grupy CCN. CCN Polska, będąc częścią paneuropejskiego insurtechu Claims Corporation Network, wykorzystuje szereg innowacyjnych narzędzi wspomagających m.in. likwidację szkód. Z pomocą narzędzia i-Report wdrożyliśmy digitalizację procesu zgłaszania roszczeń na terenie całej Europy. Dynamicznie rozwijamy również naszą platformę internetową do zgłaszania roszczeń z tytułu opóźnionych lub odwołanych lotów. W kwietniu rozpoczęliśmy działalność operacyjną również

w Indiach. Jestem przekonany, że w perspektywie najbliższych kilku lat nowe technologie zmienią nieodwracalnie dotychczasowe oblicze ubezpieczeń. Stąd nasze hasło „Bądź innowacyjny albo zgiń” jest coraz bardziej aktualne. Zapraszamy do współpracy, zróbmy tę rewolucję wspólnie! Maciej Dylewski prezes zarządu CCN Polska www. claimscorpnetwork.com kontakt@claimscorpnetwork.com

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

Rozmowa z Magdaleną Marciniak, dyrektorem pionu rozwoju biznesu w Grupie Europa

Na świecie pojawiają się nowe ryzyka i nasza branża nie zawsze za nimi nadąża. My szukamy takich ryzyk w codziennym życiu naszych klientów i staramy się na nie odpowiedzieć odpowiednią ofertą ubezpieczeniową. Dokładnie tak jest z produktem „Chroń prawo do jazdy”. Utrata mobilności jest realnym ryzykiem, które może dotknąć każdego z nas.

Szukamy odpowiedzi na nowe ryzyka współczesności

leksandra E. Wysocka: – Razem z partnerem wprowadziliście ubezpieczenie na wypadek utraty prawa jazdy z powodu przekroczenia prędkości, co wywołało w prasie nieco szumu. Skąd pomysł na taki produkt? Magdalena Marciniak: – Ubezpieczenia mobilności rzeczywiście są nowością w Polsce, jednak na rynku światowym już takie rozwiązania z powodzeniem funkcjonują. Jak przykład państw, w których można kupić ubezpieczenie dające ochronę na wypadek różnych zdarzeń prowadzących do utraty możliwości poruszania się własnym samochodem – nie tylko na skutek utraty prawa jazdy – mogę wskazać Hiszpanię i Wielką Brytanię. Decyzja o wprowadzeniu na polski rynek ubezpieczenia mobilności wpisuje się w naszą strategię dostarczania produktów wspierających klientów w codziennych, życiowych sytuacjach. Na ubiegłorocznym kongresie Polskiej Izby Ubezpieczeń była mowa o tym, że na świecie pojawiają się nowe ryzyka i nasza branża nie zawsze za nimi nadąża. Jako Grupa Europa szukamy takich zdarzeń i staramy się na nie odpowiedzieć ofertą ubezpieczeniową. Dokładnie tak było z ubezpieczeniem mobilności „Chroń prawo do jazdy”, które oferujemy wraz z naszym partnerem, firmą Easy Insurance. Utrata mobilności jest realnym ryzykiem, które może dotknąć każdego z nas. Jak dokładnie działa produkt „Chroń prawo do jazdy”? – W ramach tego produktu oferujemy w tym momencie trzy warianty, różniące się składką i zakresem. Każde z nich pozwala na sfinansowanie transportu zastępczego, czyli na przykład taksówki na czas utraty mobilności. Ubezpieczony uzyskuje prawo do świadczenia, kiedy przekroczy prędkość w terenie

zabudowanym o 50 km i utraci z tego powodu prawo jazdy lub nie będzie mógł kierować pojazdem z powodu nieszczęśliwego wypadku, którego skutkiem jest złamanie ręki czy nogi. To wąski zakres, ale trzeba pamiętać, że jesteśmy w okresie pilotażu tego produktu. W Wielkiej Brytanii czy Hiszpanii ubezpieczenia mobilności są bardziej rozbudowane i zapewniają szerszą ochronę np. w przypadku awarii samochodu czy też choroby, która negatywnie wpływa na zdolność do prowadzenia pojazdu. Jeśli produkt spotka się z zainteresowaniem ze strony klientów, to możemy go rozwijać, tak by zapewnić wsparcie przy różnego rodzaju zdarzeniach uniemożliwiających prowadzenie własnego auta. Nie boicie się zarzutów, że ubezpieczacie notorycznych piratów drogowych? – Żeby kupić ubezpieczenie „Chroń prawo do jazdy”, nie można mieć więcej niż 12 punktów karnych. Celem tego ograniczenia jest wyeliminowanie tych kierowców, którzy nagminnie przekraczają prędkość, łamią przepisy ruchu drogowego i mają częsty kontakt z policją. Dodatkowo nasz produkt nie likwiduje wszystkich niedogodności związanych z tymczasową utratą uprawnień do prowadzenia samochodu. W najwyższym wariancie refundujemy przejazdy do kwoty 100 zł dziennie, co w wielkomiejskich warunkach oznacza często tylko podróż do pracy i z powrotem. Nie jest to luksusowa limuzyna na każde zawołanie, tylko podstawowe wsparcie dla kierowcy i jego rodziny. Sprzedaż produktu ruszyła w kwietniu. Z jakim wynikiem? – Sprzedaliśmy już pierwsze polisy. Akcja marketingowa dopiero przed nami. Nasz partner w kampanii chce posługiwać się hasłem „Nie prowadzę bez upra-

wnień”, co niestety zdarza się na polskich drogach znacznie częściej niżbyśmy tego chcieli. Rozmawiamy także o wprowadzeniu ubezpieczeń mobilności na rynek za pośrednictwem innych podmiotów. Produkt – oczywiście w innej konstrukcji niż „Chroń prawo do jazdy”, które jest skierowane do klienta indywidualnego – może być w naszej ocenie atrakcyjnym rozszerzeniem oferty ubezpieczeń flotowych czy leasingu. Ostatnie dwanaście miesięcy to dla Was czas wdrożenia szeregu nowych produktów. Wprowadziliście nowe ubezpieczenie mieszkaniowe, pomyślane inaczej od konkurencyjnych rozwiązań czy ubezpieczenia dla biegaczy. – To też są przykłady ubezpieczeń wpasowanych w styl życia naszych klientów, osób aktywnych i dokonujących zakupów w internecie. Przygotowując nowe produkty, przeprowadzamy gruntowne badania konsumenckie, które wpływają na ostateczny kształt proponowanych przez nas ubezpieczeń. Wielu z naszych klientów uprawia jogging i jest narażonych na różne kontuzje. Nasze ubezpieczenie pozwala na przeprowadzenie profesjonalnej rehabilitacji w sytuacji urazu doznanego w trakcie treningu biegowego. Podczas jednej z naszych wcześniejszych rozmów wspominała Pani o nowej aplikacji, którą szykujecie. Kiedy premiera? – Rzeczywiście pracujemy nad rozwiązaniem ubezpieczeniowym, które na polskim rynku będzie sporą nowością. Są to tzw. ubezpieczenia „na chwilę” udostępnione klientom w formie aplikacji mobilnej. Produkt nie ma jeszcze swojej marki – roboczo określamy go jako „pay as you use”. To będzie ciekawe rozwiązanie dla tych osób, które potrzebują ochrony ubezpiecze-

niowej na godziny czy dni, a nie na cały rok. Od strony koncepcji produktowej jesteśmy już gotowi, przed nami etap technologiczny. Premierę aplikacji planujemy na czwarty kwartał tego roku. Klienci oczekują prostoty i intuicyjności w procesie zakupowym, mobilnych miesięcznych płatności oraz realnego wsparcia, a niekoniecznie samej wypłaty środków na konto. – W większości naszych produktów nacisk kładziemy na organizację pomocy i dostarczenie świadczeń. Samą wypłatę pieniężną oferujemy w ubezpieczeniu My Health, chroniącym przed skutkami chorób cywilizacyjnych, takich jak nowotwór, udar czy zawał, które jest dostępne na naszej stronie internetowej. Dokładnie rok temu uruchomiliście nową stronę internetową. Jak spełniła Wasze oczekiwania? – Jesteśmy zadowoleni z pierwszych efektów. Obserwujemy wzrosty odwiedzin i zakupów polis online. Chcemy dalej rozwijać sprzedaż w internecie, korzystając z bogatych doświadczeń rynku e-commerce. W kwietniu dołączył do nas nowy menedżer, który będzie odpowiadać za rozwój e-commerce w Grupie Europa. Ma za sobą bogate doświadczenie związane ze sprzedażą w internecie m.in. w branży telekomunikacyjnej. Jakie macie dalsze plany produktowe na ten rok? Czego możemy się spodziewać w najbliższym czasie? – Lada moment rozpoczniemy współpracę z nowym partnerem bankowym, z którym będziemy oferować ubezpieczenia stand-alone. Upowszechnienie tego typu produktów w kanale bancassurance to ważny element naszej strategii. Cały czas rozwijamy także współpracę z branżą retailową, wychodząc poza ubezpieczenia

powiązane ze sprzętem elektronicznym. Podczas panelu na wiosennej edycji Insurance Forum wspomniała Pani o rozwoju ubezpieczenia wyświetlaczy Screenity z zastosowaniem uczenia maszynowego. Proszę powiedzieć coś więcej... – Ponad rok temu wprowadziliśmy na rynek aplikację, która umożliwia zakup ubezpieczenia wyświetlacza telefonu Screenity. Przed zakupem polisy aplikacja testuje, czy ekran telefonu nie jest uszkodzony. Początkowo na przyjęcie wyświetlacza do ubezpieczenia potrzebowaliśmy 24 godzin, ponieważ wszystkie zdjęcia były oceniane przez ludzi. Teraz, dzięki zastosowaniu uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji, ten czas skrócił się do kilkunastu minut. To przykład, jak technologia może przyśpieszać procesy obsługowe. W tym momencie zawarcie 90% umów ubezpieczenia wyświetlaczy przebiega całkowicie automatycznie. Jakie wyzwania przed Wami? – Na pewno wyzwaniem dla nas jest transformacja na rynku bancassurance, który nadal jest głównym filarem naszego rozwoju. Konsolidacja na rynku bankowym i szereg zmian prawnych sprawiły, że musimy nasz biznes prowadzić w innym kierunku. Jak już wspomniałam, mamy na to pomysł, który jest wprowadzony w życie. Dynamicznie rozwijamy także biznes affinity oraz cały czas pracujemy nad zupełnie nowymi produktami – przykładem mogą być ubezpieczenia mobilności. W tym obszarze na pewno nie powiedzieliśmy jeszcze ostatniego słowa. Dziękuję za rozmowę. Aleksandra E. Wysocka

www.gu.com.pl

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

LIDERZY INNOWACJI

Największe światowe koncerny działają w branży technologicznej i internecie. Apple, Amazon, Microsoft, Facebook i właściciel Google rocznie zarabiają blisko 800 mld dol. To kwota porównywalna z PKB dużych państw europejskich. NAJWIĘKSZE KONCERNY TECHNOLOGICZNE JAK DUŻE PAŃSTWA

Na czym zarabiają najwięksi? awno minęły czasy, w których największe firmy kojarzone były z ogromnymi fabrykami. W tej chwili najbardziej wartościowe i często najbardziej dochodowe są firmy internetowe i technologiczne. W piątce spółek o największej kapitalizacji na giełdzie w USA są: Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (właściciel Google) i Facebook.

statystyki ma osiemnasta w rankingu Holandia. Poniżej 700 mld dol. PKB miała kolejna Arabia Saudyjska, a więc jeden z naftowych gigantów. Polskie PKB to 525 mld dol. Znakiem czasu jest, że najbardziej wartościowa i zyskowna spółka zarabia na sprzedaży telefonów komórkowych. Apple w 2018 r. zainkasował prawie

Więcej pieniędzy płynie do kasy Apple z usług niż ze sprzedaży iPadów i Maców z osobna. Przez Apple Pay, Apple Music i Apple TV firma spieniężyła ponad 37 mld dol. Ostatnie zapowiedzi władz firmy wskazują, że chcą agresywniej wejść na rynek usług finansowych poprzez Apple Card. Sam Apple jest wart więcej niż wszystkie 461 spółek warszawskiej giełdy razem wziętych. Na prawie 950 mld dol. wyceniany jest biznes Apple. Powyżej 900 mld dol. warte są jeszcze Microsoft i Amazon. Goni je Alphabet z kapitalizacją na poziomie 850 mld dol., dystansując Facebooka, którego wartość inwestorzy oceniają na nieco ponad 500 mld dol. Cała piątka opublikowała już raporty finansowe za 2018 r. W nich potwierdziły, że nie bez powodu inwestorzy z całego świata stawiają na nie ogromne pieniądze. W sumie ze sprzedaży produktów i usług zainkasowały w ub.r. 802 mld dol. Jak wylicza serwis Visualcapitalist, to kwota odpowiadająca rocznemu PKB największych krajów. Niewiele lepsze

167 mld dol. na iPhone’ach. Na nich firma zbudowała swoją potęgę, choć oczywiście nie tylko im zawdzięcza dziesiątki miliardów przychodów. Co dziesiąty dolar ze sprzedaży przypadał na komputery. Na Macach Apple zgarnął w 2018 r. 25,5 mld dol. Kolejne niecałe 19 mld dol. przypadło na iPady. Co ciekawe, więcej pieniędzy płynie do kasy Apple z usług niż ze sprzedaży iPadów i Maców z osobna. Przez Apple Pay, Apple Music i Apple TV firma spieniężyła ponad 37 mld dol. Ostatnie zapowiedzi władz firmy wskazują, że chcą agresywniej wejść na rynek usług finansowych poprzez Apple Card. Damian Słomski money.pl

GENERALI

Platforma AutoClaims wyróżniona Platforma Generali AutoClaims została wyróżniona podczas uroczystej Gali XVII edycji Konkursu Technologicznego „Gazety Bankowej” – Lider 2018. Pierwszy z formularzy – grupowe ubezpieczenia na życie – został wdrożony w Generali pod koniec 2017 r., a ostatni – dla roszczeń NNW – w listopadzie 2018 r. nternetowy formularz AutoClaims jest zintegrowany bezpośrednio z systemem głównym do likwidacji szkód. Platforma umożliwia wypełnienie zgłoszenia przez klientów posiadających grupowe ubezpieczenia na życie, indywidualne ubezpieczenia na życie, polisy majątkowe, komunikacyjne, osobowe oraz NNW oferowane przez Generali. Wypełnienie formularza trwa od 5 do 15 minut. Formularze systemu przygotowane zostały w technologii responsive web design. Dzięki temu klient ma do nich dostęp w dowolnym momencie, na dowolnym urządzeniu, w tym telefonie i tablecie, posiadającym dostęp do internetu oraz przeglądarki. Pełna integracja z systemami wewnętrznymi Generali umożliwia odpowiednie walidowanie danych oraz minimalizowanie czasu obsługi zgłoszeń szkodowych. – Wyróżnienie „Gazety Bankowej” bardzo nas cieszy, ale jeszcze ważniejsze jest

zadowolenie naszych klientów, którego potwierdzeniem jest odsetek osób korzystających z tego rozwiązania. Obecnie poprzez AutoClaims przyjmujemy zgłoszenia ponad 80% roszczeń z polis życiowych, ponad 40% z NNW, blisko 30% szkód majątkowych oraz 30% szkód komunikacyjnych. Poprawa efektywności procesów, skrócenie czasu obsługi procesu likwidacji szkód, wyeliminowanie zaległości w rejestracji i w samej likwidacji – to efekt tego wdrożenia. AutoClaims to jednak dopiero początek digitalizacji procesów szkodowych, gdzie dla jeszcze większego zadowolenia naszych klientów, wykorzystamy rozwiązania typu AI, dynamiczne skryptery, chat boty i aktywne profilowanie ścieżek likwidacji – powiedział Jakub Jacewicz, członek zarządu Generali, odpowiedzialny za likwidację szkód. Gala XVII edycji Konkursu Technologicznego „Gazety Bankowej” – Lider 2018 odbyła się 24 kwietnia 2019 r. w Warszawie. ■

EUROP ASSISTANCE POLSKA

GEO Care dla oczekujących na transport medyczny do kraju Europ Assistance Polska rozszerzyła grupę użytkowników aplikacji mobilnej GEO Care, umożliwiającej śledzenie trasy przejazdu usługodawcy. Z funkcji mogą korzystać już nie tylko klienci oczekujący na pomoc drogową, ale także osoby objęte podróżnym ubezpieczeniem assistance, które czekają na transport medyczny do Polski. eolokalizacja pozwala na przekazywanie klientowi, który oczekuje pomocy, bieżącej informacji o statusie realizacji sprawy. Ponadto rozwiązanie usprawnia i przyspiesza proces organizacji pomocy. Z funkcji mogą korzystać klienci przebywający na całym świecie – nie ma żadnych ograniczeń geograficznych. Klient otrzymuje SMS z linkiem, w który musi kliknąć, aby uruchomić „tracking”, czyli śledzenie pomocy. – Celem wdrożenia każdej nowej funkcjonalności w procesie obsługi klienta jest podwyższenie jakości poprzez m.in. zminimalizowanie stresu wynikającego

z sytuacji, w której znalazł się klient z powodu nagłego zachorowania, awarii czy wypadku. Aplikacja GEO Care, którą uruchomiliśmy w 2016 r., jest wysoko oceniana przez klientów objętych assistance samochodowym, dlatego postanowiliśmy ją rozszerzyć na assistance podróżny. Dla klientów jednym z najważniejszych elementów w procesie organizacji pomocy jest sprawna komunikacja – informacja o statusie sprawy, a GEO Care doskonale wpisuje się w to oczekiwanie – zaznacza Rafał Marczewski, dyrektor Departamentu Operacyjnego & IT Europ Assistance Polska. ■

DECYZJA KNF

Licencja dla fintechu z ubezpieczeniowym akcentem 23 kwietnia 2019 r. Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na wydawanie pieniądza elektronicznego oraz świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji pieniądza elektronicznego przez Billon Solutions Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. akres działalności prowadzonej przez Billon obejmuje wydawanie pieniądza elektronicznego oraz świadczenie usług płatniczych przy jego wykorzystaniu. Spółka jest pierwszym podmiotem, który uzyskał w Polsce licencję instytucji pieniądza elektronicznego, zamierzającym wydawać pieniądz elektroniczny w pełni odpowiadający definicji ustawowej. Ta usługa oraz obsługa płatności tym pieniądzem będą świadczone przy użyciu technologii blockchain. Kilka lat temu w Billon zainwestował Andrzej Klesyk, były prezes PZU SA, który od kwietnia 2016 r.

do grudnia 2017 r. wchodził też w skład Rady Dyrektorów firmy. Jak podaje „Puls Biznesu” (z 24 kwietnia 2019 r.), Billon powstał w 2015 r., a w ub.r. przetestował swoje rozwiązanie w polskiej firmie ubezpieczeniowej, której nazwy na razie nie ujawnia. Według „PB”, podczas testów okazało się, że agenci otrzymywali prowizję za sprzedaż polisy od razu po jej uruchomieniu, a nie na koniec miesięcznego okresu rozliczeniowego. Efektem tego był kilkunastoprocentowy wzrost sprzedaży produktów ochronnych. Licencja umożliwia komercyjne wdrożenie narzędzia. ■

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

Klient chce płacić szybko i wygodnie Rozmowa z Cezarym Świerszczem z Bacca leksandra E. Wysocka: – Jak Polacy chcą płacić za ubezpieczenia? Jakie są trendy? Cezary Świerszcz: – W płatnościach za ubezpieczenia obserwujemy jeden podstawowy trend: z punktu widzenia klientów ma być coraz wygodniej. W konkretach przekłada się to na proste oczekiwania, tj. możliwość zapłacenia za ubezpieczenie dokładnie tak jak za innego rodzaju poważne zakupy: kartą, telefonem lub rozkładając składkę na raty. Do tego dochodzą jeszcze płatności internetowe, ale w związku z ograniczoną sprzedażą ubezpieczeń przez internet, ta forma płatności na razie dotyczy tylko części ubezpieczeń. Zauważamy wzrosty popularności obu naszych linii biznesowych, tj. finansowania składek oraz płatności kartowych TubaPay.

od siebie grup interesariuszy. Bacca ma wieloletnie relacje z pośrednikami i widzimy, że oni są często motorem zmian, ponieważ mają bliższe relacje z klientami. Finalnie to walka o klienta decyduje o wdrażaniu nowych rozwiązań. Nasze płatno ści wy cho dzą na prze ciw oczekiwaniom klientów, co zauważają agenci oraz ubezpieczyciele. Presja agentów pomaga towarzystwom w alokacji zasobów do projektów, bo dobre rynkowe rozwiązanie przekłada się po zy tyw nie na sprze daż oraz re la cje z po śred ni kiem i klientem. W niektórych towarzystwach udział płatności gotówkowych rośnie, czym można to tłumaczyć? – To jest prosty efekt komercyjnej reakcji dystrybutorów na liczbę bodźców działających na nas wszystkich będących

Czy agenci i towarzystwa za tym nadążają? – Mamy do czynienia z walką kon ku ren cyj ną po mię dzy agencjami oraz pomiędzy ubezpieczycielami, gdzie głównym polem walki są zdolności wdrożenia zmian. Wartość w rozwoju i dostępności nowych form pła ce nia wi dzą prak tycz nie wszyscy gracze rynkowi, chęci wprowadzania zmian również przejawiają wszyscy. Różnice są w tempie wdrożenia zmian oraz w kreatywności zastosowania na szych roz wią zań do usprawniania różnych procesów biznesowych. Rynek jest bardzo aktywny. Dość powiedzieć, że nasze rozwiązania płatnicze są dostępne w największych sieciach agencyjnych w Polsce oraz u wielu lokalnych pośredników, a integracje z ubezpieczycielami postępują, jak na ten tradycyjny dość sektor, bardzo dynamicznie. Do końca roku powinniśmy mieć zintegrowanych co najmniej 10 towarzystw i obejmować blisko połowę rynku. Kto jest aktywniejszy: agenci czy towarzystwa? – Wiadomo, że wszelkie zmiany rynkowe potrzebują zaangażowania obu tych zależnych

Do końca czerwca zakończymy testy płatności cyklicznych inicjowanych w terminalu, tj. przy zawarciu ubezpieczenia klient uaktywni sobie prostą transakcją z PIN-em możliwość płacenia w ratach. Od tego momentu będziemy pobierać każdą ratę z karty klienta, zgodnie z umową i w odpowiednich terminach. Ta usługa łączy płatności kartowe i ratalne oraz umożliwia nam wejście na rynek ubezpieczeń życiowych, gdzie będziemy zapobiegali upadalności polis dobrowolnych. klientami. Jesteśmy atakowani ofertami, promocjami, zniżkami oraz wszelkiego rodzaju informacjami niehandlowymi. Trzeba przyznać, że łatwo takim bodźcom ulegamy, a to oznacza, że

jeżeli wybraliśmy ubezpieczenie, a jeszcze nie zapłaciliśmy, to jest bardzo duża szansa, że: 1) Skusi nas inna podobna/lepsza oferta, o której dowiemy się po kontakcie z agentem;

SZKOLENIE SPBUiR

Ubezpieczenia cyberryzyk kwietnia odbyło się szkolenie na temat ubezpieczenia cyberryzyk, organizowane przez Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych. Szkolenie w trybie stacjonarnym i z użyciem transmisji internetowej wideo poprowadziła dr hab. Katarzyna Malinowska, radca prawny specjalizujący się w prawie cywilnym i ubezpieczeń gospodarczych, w tym w szczególności we wszelkich aspektach prawnych dotyczących odpowiedzialności cywilnej oraz umowy ubezpieczenia. Podczas szkolenia zostały omówione takie kwestie, jak pojęcie cyberryzyka (podstawowe

regulacje prawne z zakresu cyberprzestrzeni), zarządzanie cyberryzykiem w przedsiębiorstwie, transfer cyberryzyka na ubezpieczyciela – przedmiot i zakres ubezpieczenia oraz postępowanie w przypadku cyberszkody. Po zakończeniu szkolenia dostępny był test sprawdzający przyswojoną wiedzę. Certyfikaty zaświadczające o ukończeniu szkolenia zostaną przekazane drogą elektroniczną – będą dostępne po zalogowaniu się na stronę szkolenia. Informacja o możliwości pobrania certyfikatu zostanie podana na stronie polbrokers.pl (w dziale z aktualnościami). ■

2) Zapomnimy zapłacić, bo inne sprawy nas przytłoczą. Płatność na miejscu, od razu po decyzji zakupowej jest sposobem na domykanie sprzedaży. Gotówka jest połowicznym roz wią za niem, bo fak tycz nie domykamy sprzedaż, ale jednak koszty i ryzyka operacyjne są duże. Nasze płatności kartowe dają efekt natychmiastowej płatności i domknięcia sprzedaży, a jednocześnie przyspieszają przepływ pieniądza i ograniczają koszty monitoringu i rozliczania płatności. Podobnie jest przy naszych ratach. Agenci korzystający z TubaPay mówią nam, że sprzedają więcej dzięki temu, że klient zostaje, płaci na miejscu i chętniej kupuje lepszą ochronę.

Ile terminali TubaPay już działa w terenie? – W tej chwili mamy kilkaset działających terminali, to się dosyć dynamicznie zmienia, bo zwiększamy nasycenie w dużych sieciach agencyjnych. Jakie macie plany związane z rozwojem Waszych płatności? – Robimy wszystko, by kwestia płatności w ubezpieczeniach była elementem niewidocznym w procesie, ale bardzo zmieniała doświadczenie klientów. Do końca czerwca zakończymy testy płatności cyklicznych inicjowanych w terminalu, tj. przy zawarciu ubezpieczenia klient uaktywni sobie prostą transakcją z PIN-em możliwość płacenia w ratach. Od tego momentu będziemy pobierać każdą ratę z karty klienta, zgodnie z umową i w odpowiednich terminach. Ta usługa łączy płatności kartowe i ratalne oraz umożliwia nam wejście na rynek ubezpieczeń życiowych, gdzie będziemy zapobiegali upadalności polis dobrowolnych. A drugą rzeczą jest uruchamiany wkrótce pilotaż wypłat na kartę. Z jednym z ubezpieczycieli uruchomimy proces, w którym likwidator szkód będzie mógł na miejscu zlecić przelew odszkodowania lub świadczenia na kartę klienta. Wszystko odbędzie się bez podawania numerów kont, a jedynie za pomocą przyłożenia karty do naszego terminala TubaPay. Dajemy szansę zwiększyć zadowolenie klientów w momencie szkody oraz ograniczamy koszty obsługi likwidacyjnej. Pilotaż posłuży nam do dopracowania tego rozwiązania i wplecenia go na szeroką skalę dla całego rynku. Dziękuję za rozmowę. Aleksandra E. Wysocka

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

AKADEMIA INSLY

Co czeka rynek ubezpieczeń w erze otwartych API? Dzięki technologii świat jest na wyciągnięcie ręki. Choć wydaje się, że to jedynie banalny slogan, to fakty mówią same za siebie. Innowacje ingerują głęboko w nasze życie, co wpłynęło na nasze zwyczaje konsumenckie. Jak wpływa to na postrzeganie ubezpieczeń?

niedawnych badaniach1 93% ankietowanych Polaków zadeklarowało, że kupuje online. Spora część przyznaje się również do regularnego zamawiania usług czy biletów lotniczych przez internet. Jeszcze więcej, bo 95% ankietowanych korzysta z usług bankowości internetowej. Warto w tym miejscu przypomnieć, że jeszcze 10 lat temu ulubionym sposobem płatności za rachunki w naszym kraju była gotówka na poczcie! Wielu z nas, uczestników i współtwórców polskiej branży ubezpieczeniowej, z lekką dozą zazdrości patrzy na poziom adaptacji nowych technologii na siostrzanym rynku. Faktycznie, tempo rozwoju technologicznego w sektorze finansowym na przestrzeni lat było zdecydo-

wanie wyższe. Mimo to, duch innowacyjności nie jest ubezpieczeniowcom obcy i konsekwentnie objawia się przy okazji kolejnych wdrożeń.

Era otwartości Motorem napędowym dla nowoczesnego podejścia do sfery finansów stała się idea tzw. otwartej bankowości (ang. open banking). Opiera się ona na zastosowaniu w usługach otwartych interfejsów programistycznych (Open API), które umożliwiają zewnętrznym partnerom budowę aplikacji i serwisów wykorzystujących dane lub usługi udostępniane przez instytucje finansowe (w tym przede wszystkim banki). Jak to działa w praktyce? Posłużę się w tym przypadku prostą analogią: wyobraź sobie,

że jesteś gościem restauracji i właśnie przeglądasz menu. Naturalnie zawiera ono listę wszystkich dań oferowanych przez lokal. Po przejrzeniu karty wybierasz danie, na które masz apetyt, a następnie składasz zamówienie kelnerowi. Zlokalizowana gdzieś na zapleczu kuchnia wykonuje szereg czynności, aby przygotować potrawę. Gdy otrzymasz potrawę, jesteś nieświadomy, co tak naprawdę wydarzyło się za kulisami. Możesz jednak cieszyć się z ulubionego dania. Dokładnie w ten sam sposób funkcjonuje API. Powiązane systemy otrzymują żądanie (ang. request), w tle wykonują szereg niewidocznych dla użytkownika, zdefiniowanych działań, a następnie przesyłają odpowiedź (ang. response) w postaci danych. Korzystanie z API prowadzi do szybszego rozwoju, a elastyczność zapewnia większe możliwości innowacji.

Jak technologia stymuluje zmiany w prawie Świeże spojrzenie na kwestie bankowości i finansów zdobyło wielu zwolenników w postaci aktywnych użytkowników nowych rozwiązań. Zmiany podyktowane przez dynamicznie ewoluującą technologię znalazły także odzwierciedlenie w prawie. Chodzi tu o unijną dyrektywę PSD2, której owocem jest coraz bliższa współpraca instytucji finansowych z partnerami technologicznymi oraz powstawanie nowych modeli biznesowych. Mówiąc wprost – API pomaga zapewnić dostęp do otwartych danych (takich jak lista produktów oferowanych przez ubezpieczyciela) i bezpieczny współdzielony dostęp do danych prywatnych (takich jak dane osobowe klienta). Wykorzystując technologie cyfrowe, otwartej bankowości udało się osiągnąć znaczący wzrost przychodów, redukcję kosztów i lepsze zarządzanie za-

sobami w organizacji. Dlaczego nie skorzystać z tego doświadczenia w ubezpieczeniach? Zgodnie z szacunkami, w skali globalnej funkcjonuje nawet do 50 tys. rozwiązań tego typu. Co więcej, rynek integracji systemów oparty na API ma osiągnąć do 2020 r. wartość ponad 370 mld dol. Nie bez powodu przyjęło się mówić o API Economy, czyli gospodarce bazującej na API.

Dlaczego branża ubezpieczeniowa powinna korzystać z otwartych API? Jedną z istotnych zalet zastosowania takiego rozwiązania jest synergia umożliwiająca swobodne partnerstwo firm ubezpieczeniowych i informatycznych. W momencie udostępnienia danych i usług zewnętrznym podmiotom, insurtechy są stymulowane do tworzenia nowych usług, co skutkuje powstaniem kolejnych źródeł dochodu. Po udostępnieniu danych i usług firmy ubezpieczeniowe mogą łączyć dane wewnętrzne z danymi zewnętrznymi w architekturach chmury, aby świadczyć całkowicie nowy rodzaj usług. Na przykład dane klimatyczne (zewnętrzne) można łączyć z danymi geolokalizacyjnymi klienta (wewnętrznymi) i w efekcie stworzyć system oferujący prognozy pogodowe i natychmiastowe notyfikacje o nadchodzących anomaliach. Rozwój i adaptacja interfejsu programowania aplikacji przez podmioty rynku ubezpieczeniowego zbliżają nas do całkowitej przebudowy relacji na linii towarzystwa ubezpieczeniowe – multiagenci i brokerzy – klienci. Doskonałym przykładem może tu być rozwój inteligentnych agregatorów, pozwalających agentom na porównanie w czasie rzeczywistym wysokości składek ubezpieczeniowych w różnych TU i błyskawiczne wystawienie

polisy. Wszystko to bez konieczności logowania się do kilkunastu portali stworzonych przez konkretnych ubezpieczycieli. Dobrym przykładem takiego rozwiązania jest Insly. Usprawnienie komunikacji widoczne zaczyna być także w tych mniej przyjemnych sytuacjach. Dobrym przykładem jest tutaj proces zgłaszania szkód. Możemy poinformować i przekazać informację agentowi o naszym wypadku w sposób bezproblemowy i bezbolesny. Dzieje się tak, ponieważ firma ubezpieczeniowa zarządza danymi i historią zdarzeń. Za pośrednictwem telefonu, wiadomości tekstowej lub bota poszkodowany ma dostęp do tych samych informacji, ponieważ API umożliwia wymianę danych w łatwy i zautomatyzowany sposób.

Jak przygotować się do ery otwartych API? Kluczem dla wszystkich graczy będzie transformacja organizacji. Już wkrótce wprowadzanie niewielkich ulepszeń w zakresie produktów i doświadczeń klientów nie będzie już wystarczające. Ubezpieczyciele, brokerzy, agenci, reasekuratorzy, likwidatorzy szkód muszą skupić się nad przekształceniem struktury i modernizacji procesów, a także technologicznej gotowości na integrację z obecnymi na rynku dostawcami rozwiązań. Warto w tej kwestii już teraz rozpocząć dyskusję z zaufanymi partnerami IT. Maciej Biegajewski maciej.biegajewski @insly.com 1 Badanie wykonane przez PAYBACK Opinion Poll w lipcu 2018 r.

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

WARTA

Trwają testy narzędzi opartych na sztucznej inteligencji Warta wdraża dwa projekty bazujące na technologii sztucznej inteligencji. Rozpoznawanie obrazu pojazdów. Obecne wdrożenie realizowane z Control i mowy już są wykorzystywane w codziennej pracy firmy, usprawniając proces likwidacji szkód. jest Expert i Tractable. Oba projekty zostaną w pełni wdrożone w drugiej połowie roku. W ramach obecnej fazy terace nad dwoma projektami opartymi na technologii sztucznej inteligencji rozpoczęły się w 2018 r. Obecnie trwają zaawansowane testy z udziałem klientów ubezpieczyciela. Głównym celem wdrożenia rozpoznawania mowy (Voice Recognition) oraz obrazu (Image Recognition) jest istotne skrócenie czasu potrzebnego na proces likwidacji szkód i dalsze podnoszenie jakości obsługi klienta. – Wspólnym efektem wdrożenia obu projektów będzie wyraźna oszczędność czasu naszych klientów. Ograniczymy bowiem czas oczekiwania na telefoniczne zgłoszenie szkody czy wydanie decyzji ubezpieczeniowej. Nowe projekty to kolejne innowacyjne rozwiązania, które mają podnieść komfort klientów korzystających z naszych ubezpieczeń. Dotychczasowe rozwiązania, które wdrożyliśmy w likwidacji szkód, takie jak np.

kompleksowy system zarządzania tym procesem czy aplikacja Warta Mobile, wpłynęły pozytywnie na szybkość i przejrzystość pomocy, jaką oferujemy naszym klientom. Moim zdaniem miały one również wpływ na osiągnięcie najwyższej pozycji w raporcie Rzecznika Finansowego, potwierdzającym, które firmy ubezpieczeniowe najlepiej radzą sobie z obsługą ubezpieczonych – mówi Rafał Stankiewicz, wiceprezes zarządu Warty.

Rozpoznawanie mowy (Voice Recognition) Nawet 80% szkód w Warcie zgłaszanych jest za pomocą infolinii, a niemal połowa czasu rozmów, jakie codziennie prowadzą konsultanci ubezpieczyciela, dotyczy właśnie tego zadania. Odciążyć ich ma Wirtualny Asystent, bazujący na technologii

sztucznej inteligencji. Przygotowane rozwiązanie jest wykorzystywane do zebrania podstawowych danych od klienta, w tym m.in. czasu, miejsca zdarzenia oraz opisu sytuacji i szkód, które wymagają naprawy lub wymiany. W kolejnym kroku klient jest przełączany do konsultanta. Obecnie już ok. 10% rozmów na infolinii dotyczących zgłoszenia szkody jest obsługiwanych przez Wirtualnego Asystenta Warty. Od początku wdrożenia obsłużył on już ponad 2 tys. spraw klientów. Pełne zakończenie wdrożenia planowane jest na sierpień 2019 r.

Rozpoznawanie obrazu (Image Recognition) Technologia rozpoznawania obrazu służy do analizy szkód komunikacyjnych, odciążając pracę rzeczoznawców Warty.

Na podstawie przesłanego zdjęcia sztuczna inteligencja rozpoznaje uszkodzone elementy karoserii samochodów, a w kolejnym kroku szacuje wartość odszkodowania. Warta zakłada, że mechanizm obsłuży do 60% wszystkich spraw pojazdów, gdzie pojawiają się uszkodzenia zewnętrzne, oraz 80% kosztorysów przesłanych przez warsztaty. Technologia Image Recognition jest udoskonalana w ramach międzynarodowego projektu, którego liderem jest Warta. Uczestniczą w nim również HDI Germany, HDI Italy, HDI Turkey, które także należą do Grupy Talanx. Pierwszym etapem projektu przeprowadzonym w II poł. 2018 r. był konkurs na najskuteczniejszą technologię, w którym udział wzięło 8 firm. Na etapie wyboru partnera zostało przeanalizowanych ponad 50 tys. zdjęć szkód

stów sztuczna inteligencja przeanalizowała już niemal 500 rzeczywistych szkód. Każda z nich jest następnie weryfikowana przez profesjonalnych rzeczoznawców, którzy pomagają rozwijać nową technologię. Już teraz bot rozpoznaje ponad 2/3 uszkodzonych elementów widocznych na zdjęciach. – Rozpoznawanie obrazu jest technologią, która ciągle jeszcze wymaga rozwoju. Traktujemy sztuczną inteligencję niemal jak dziecko, które każdego dnia uczy się, zdobywa wiedzę pod nadzorem profesjonalnych nauczycieli. Jednak efekty, jakie uzyskuje nasze rozwiązanie na tym etapie wdrożenia, pozytywnie nas zaskakują. Liczę, że będzie ono wykorzystywane na szeroką skalę jeszcze jesienią tego roku, a docelowo pozwoli nam w pełni zautomatyzować wycenę prostych zdarzeń – dodaje Rafał Stankiewicz. ■

CHUBB TRAVEL SMART

Szkolenia przed podróżą służbową Chubb Travel Smart to aplikacja mobilna, która umożliwia firmom realizację obowiązku dochowania należytej staranności (ang. Duty of Care). Ułatwia ona zarządzanie podróżami służbowymi swoich pracowników, a także pomaga zredukować zagrożenia w czasie ich trwania. hubb ogłosił wprowadzenie rozszerzonej oferty nowych modułów eLearningowych w ramach aplikacji Chubb Travel Smart dla osób podróżujących służbowo. Aplikacja zapewnia m.in. szkolenia online przed podróżą, bezpośredni dostęp do pomocy medycznej i w zakresie bezpieczeństwa oraz ostrzeżenia oparte na lokalizacji, które pomogą uniknąć problemów i zachować bezpieczeństwo. Dzięki specjalnemu pulpitowi nawigacyjnemu menedżerowie ds. ryzyka

i zespoły ds. zasobów ludzkich uzyskają natychmiastowe i pełne podsumowanie podróży pracowników (m.in. informację, gdzie aktualnie się znajdują i czy to obszary wysokiego ryzyka). Będą mogli także skontaktować się z podróżującymi bezpośrednio, wysyłając e-mail lub SMS. Nowe moduły zostały przygotowane we współpracy z firmą Global Warning Systems. Dzięki nim użytkownicy otrzymają dostęp do wszystkich funkcji w jednej aplikacji. Umożliwiają one

prowadzenie rejestru osób, które ukończyły określone szkolenia. Ułatwi to pracodawcom i menedżerom ds. ryzyka monitorowanie wykorzystania aplikacji i da pewność, że ich pracownicy są odpowiednio przygotowani do podróży. – Jest nam niezmiernie miło ogłosić nową funkcjonalność eLearning w Chubb Travel Smart. Dzięki niej pracodawcy będą mogli lepiej wykazać swoje zaangażowanie w obowiązek dochowania należytej staranności, czyli „Duty of Care”. Tymczasem – co ważniejsze – podróżujący

pracownicy uzyskają wiedzę na temat potencjalnych zagrożeń oraz możliwości ich ograniczenia już na etapie przygotowywania planu podróży służbowej – podkreśla Tomasz Rynkiewicz, Accident & Health Manager Chubb. – Dzięki nowemu rozwiązaniu podnosimy poprzeczkę, jeśli chodzi o łatwość obsługi w zakresie bezpieczeństwa podróży. Poprzez zintegrowanie rozwiązania eLearning z aplikacją Chubb Travel Smart, a także zautomatyzowane narzędzia do raportowania i gamifikacji, stworzyliśmy nowy poziom interakcji, który zwiększa świadomość bezpieczeństwa pracowników przebywających w sprawach służbowych z dala od domu – dodaje Andreas Rodman, dyrektor generalny GWS. ■

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

SPOTKANIE LIDERÓW ŚWIATA BANKOWOŚCI I UBEZPIECZEŃ

Tradycyjne branże i przyszłościowe wyzwania W dniach 17-18 kwietnia 2019 r. w The Westin Warsaw Hotel odbyło się Spotkanie Liderów Bankowości i Ubezpieczeń, na które złożyły się 17. Banking Forum i 13. Insurance Forum. W wiosennej edycji wydarzenia wzięło udział 648 osób. Organizatorem eventu jest MMC Polska. Insurance Forum zostało tradycyjnie objęte patronatem medialnym „Gazety Ubezpieczeniowej”. spólnego otwarcia wiosennej edycji Spotkania Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń dokonali przewodniczący Rad Programowych Banking Forum i Insurance Forum, czyli Mariusz Grendowicz i Artur Olech. Po inauguracyjnym przemówieniu głos zabrał gość honorowy, Anna Trzecińska, wiceprezes zarządu Narodowego Banku Polskiego. Przez kolejne dwa panele bankowość i ubezpieczenia szły w parze, poruszając tematy takie jak brexit, podmioty transgraniczne czy bezpieczeństwo. Następnie kongres rozdzielił się na dwie ścieżki, z której jedna traktowała o tematach bliższych bankowości, druga zaś dotyczyła kwestii ubezpieczeniowych. Aby dostarczyć uczestnikom inspiracji i praktyki, przykłady wdrożeń konkretnych rozwiązań zostały zaprezentowane za pomocą krótkich, treściwych use case’ów. W takiej formule poruszone zostały takie kwestie, jak:

Polacy coraz dłużej pozostają aktywni zawodowo, natomiast populacja osób w wieku przekraczającym 100 lat dynamicznie rośnie. Coraz bardziej liczna grupa seniorów i osób z tak zwanego „pokolenia silver” (55+) wymaga nowego typu produktów, usług i infrastruktury. Co ma im do zaoferowania branża ubezpieczeniowa?

● technologia jako podstawa do budowania bankowości przyszłości, ● centra usług wspólnych w bankowości, ● ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku, ● rozwój motoryzacji, która kształtuje przyszłość ubezpieczeń. Podczas pierwszego dnia 13. Insurance Forum, otwierający panel pt. „Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku” poprowadziła redaktor naczelna „Gazety

Ubezpieczeniowej” Aleksandra Wysocka. W panelu wzięli udział: Paweł Borys, prezes zarządu Polskiego Funduszu Rozwoju; Michał Gomowski, prezes zarządu Benefii; Paweł Holnicki-Szulc, dyrektor generalny Polskiego Oddziału Colonnade Insurance SA; Paweł Jaroszek, członek zarządu ZUS; Magdalena Jasiak, dyrektor Biura Wdrożeń Produktowych PZU Zdrowie, oraz Jan Zimowicz, członek zarządu Aegon.

www.gu.com.pl

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

LIDERZY INNOWACJI

11 LAUREACI KONKURSU „LIDERZY ŚWIATA BANKOWOŚCI I UBEZPIECZEŃ” ZA ROK 2018 Najciekawsza Innowacja Dla Ubezpieczeń – Zintegrowana Platforma Identyfikacji i Weryfikacji Zjawisk Przestępczości Ubezpieczeniowej Zintegrowana Platforma Identyfikacji i Weryfikacji Zjawisk Przestępczości Ubezpieczeniowej – połączenie technologii i danych całego rynku. Wszystko to na podstawie analizy danych ubezpieczycieli – znajdujących się w prowadzonej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ogólnopolskiej bazie polis komunikacyjnych oraz szkód, wzbogaconych o dane z rejestrów zewnętrznych. Skutecznie ograniczy skalę zjawiska przestępczości ubezpieczeniowej w Polsce, z korzyścią zarówno dla uczciwych posiadaczy pojazdów, jak i zakładów ubezpieczeń. Nagrodę wręczył dr Krzysztof Korus, radca prawny, dLK Legal, a odebrała ją Małgorzata Ślepowrońska, członek zarządu UFG.

Najlepszy Cyfrowy Ubezpieczyciel – LINK4

Wprowadzeniem do dyskusji było wystąpienie Pawła Jaroszka, członka zarządu ZUS, pt. „100 lat – ryzyko czy reguła”. Prelegent omówił postępujące zmiany demograficzne, zwrócił uwagę, że pomimo obniżenia ustawowego wieku emerytalnego, Polacy coraz dłużej pozostają aktywni zawodowo, natomiast populacja osób w wieku przekraczającym 100 lat dynamicznie rośnie. Coraz bardziej liczna grupa seniorów i osób z tak zwanego „pokolenia silver” (55+) wymaga nowego typu produktów, usług i infrastruktury. Co ma im do zaoferowania branża ubezpieczeniowa? Jakie produkty i usługi będą potrzebne w przyszłości? Czy ubezpieczyciele mogą wesprzeć Polaków w gromadzeniu kapitału na przyszłość oraz dostarczyć im ekosystem usług zdrowotno-pielęgnacyjnych, gdy będą w podeszłym wieku? Jak można wykorzystać w tym obszarze najnowsze technologie? Czy ubezpieczyciele w dostateczny sposób doceniają potencjał zakupowy pokolenia silver?

Również w kolejnych panelach prelegenci wypowiadali się w ramach bloków tematycznych, dotyczących nowoczesnych, innowacyjnych rozwiązań. Eksperci ze ścieżki bankowej szeroko omówili zagadnienia łańcucha wartości w open bankingu oraz walki instytucji finansowych o klienta na coraz bardziej konkurencyjnym, zdigitalizowanym rynku. Odpowiedzieli również na pytanie dotyczące ewolucji w płatnościach. Natomiast w sali ubezpieczeniowej prym wiodły tematy o ubezpieczycielu przyszłości w zdigitalizowanym świecie oraz analizie danych i machine learning. Na koniec nie mogło zabraknąć kilku słów o pozyskaniu pracowników w dobie zmieniającego się rynku pracy. Czy branże, o których dyskutowano przez dwa dni kongresu, są atrakcyjne dla młodych, zdolnych ludzi i jak tych kandydatów pozyskać, a potem utrzymać? Podczas debaty jako odpowiedź na zadane pytanie przedstawiono wyniki badania Aon Best Employers 2018.

W roli prelegentów podczas 17. Banking Forum i 13. Insurance Forum wystąpili m.in.: ● Anna Trzecińska, Narodowy Bank Polski ● Alexander Fleischmann, Raiffeisen International ● Paweł Bandurski, Bank BPH ● Agnieszka Surmacka, PKO Finat ● Roger Hodgkiss, PZU ● Paweł Borys, Polski Fundusz Rozwoju ● Marat Nevretdinov, TU Europa ● Agnieszka Wrońska, LINK4 ● Rafał Hiszpański, DAS Ubezpieczenia ● Radosław Kamiński, Allianz. Zwieńczeniem pierwszego dnia kongresu była Wielka Gala Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń, podczas której przyznano nagrody w konkursie dla sektora bankowo-ubezpieczeniowego. ■

Za odważne wdrażanie na polskim rynku ubezpieczeniowym nowych technologii, które zmieniają sposób myślenia o ubezpieczeniach, oraz innowacyjnych rozwiązań, które umożliwiają budowanie i utrzymywanie długotrwałych relacji z klientami. Nagrodę wręczył Jacek Szczepański, wiceprezes zarządu Atende, a odebrała ją Agnieszka Wrońska, prezes zarządu LINK4.

Najlepsza Firma Ubezpieczeniowa – ERGO Hestia Od niemal 30 lat ERGO Hestia udowadnia, że należy do wiodących ubezpieczycieli na rynku polskim, a ostatnio również w krajach bałtyckich. Nagroda dla Najlepszej Firmy Ubezpieczeniowej 2018 roku to wyraz uznania dla autorskich rozwiązań ERGO Hestii oraz potwierdzenie pozycji spółki w Grupie ERGO. Kapituła nagrody doceniła ERGO Hestię przede wszystkim za szczególne osiągnięcia ubezpieczyciela w obszarze nowoczesnych i innowacyjnych technologii. Nagrodę wręczył Artur Olech, przewodniczący Rady Programowej/CEO, hiPRO, a odebrał ją Arkadiusz Bruliński, zastępca dyrektora Biura Komunikacji, rzecznik prasowy ERGO Hestii.

Najbardziej Przyjazny Ubezpieczyciel – PZU PZU zapewnia swoim klientom kompleksową, łatwo dostępną i przyjazną obsługę. W ubiegłym roku powiększyło swoją sieć sprzedaży o ponad 170 nowych placówek agencyjnych, a pracownicy call-center są dostępni dla klientów 24 godziny na dobę. Dodatkowo PZU wdrożyło pre-obsługę szkód i inicjuje kontakt z klientami, którzy mogą potrzebować pomocy ze strony ubezpieczyciela. W 2018 r. Rzecznik Klienta PZU pomógł w rozwiązaniu 1000 skomplikowanych spraw, z którymi zgłosili się klienci. PZU realizuje też projekt „PZU. To proste”, który zmienia skomplikowany język ubezpieczeniowy w język przyjazny i zrozumiały dla klienta. Te wszystkie działania dla klientów sprawiają, że PZU jest najbardziej przyjaznym ubezpieczycielem w Polsce! Nagrodę wręczył Marek Zefirian, prezes zarządu Starter24, a odebrał ją Paweł Surówka, prezes zarządu PZU.

Wizjoner Finansów – Zbigniew Jagiełło Lider o najwyższych kwalifikacjach. Wizjoner, który skupia się na długoterminowych celach i wyzwaniach. Autorytet w środowisku. Zbigniew Jagiełło od 10 lat zarządza PKO Bankiem Polskim. W tym czasie zainicjował wiele projektów mających wpływ na kształt zarówno Grupy Kapitałowej Banku, jak i całego krajowego sektora bankowego. Pod jego kierownictwem PKO Bank Polski skutecznie realizuje strategię opartą na cyfryzacji i przechodzi szeroko zakrojoną transformację. Dzięki temu w coraz większym stopniu może budować swoje przewagi konkurencyjne wykorzystując wysoki, wykraczający poza obszar finansów, potencjał technologiczny. Bank pozostaje niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego. Nowocześnie zorganizowaną i zarządzaną korporacją, z jednej strony skupioną na potrzebach klientów, z drugiej zapewniającą maksymalizację zysków dla akcjonariuszy, z trzeciej doskonałym przykładem, jak można prowadzić biznes społecznie odpowiedzialny. Nagrodę wręczył Aleksander Kania, Sales Director, UiPath.

Partnerzy Gali Liderów Świata Bankowości i Ubezpieczeń Alfavox, Asseco, Atende, Biuro Informacji Kredytowej, BIG Biuro Informacji Gospodarczej, Bank BPH, Dell Technologies, KPMG, MasterCard, Polska Wytwórnia Papierów Wartościowych, Polski Fundusz Rozwoju

Gazeta Ubezpieczeniowa nr 19 (1044) 6–12 maja 2019

www.gu.com.pl

LIDERZY INNOWACJI

PROGRAM TELEMATYCZNY LINK4

Już dwa lata kasa wraca Ponad 34 tys. kierowców zdecydowało się na jazdę z regularnie włączoną nawigacją w programie LINK4 Kasa Wraca. Średnia wysokość nagrody wśród prowadzących auta, którzy w 11 okresach rozliczeniowych spełnili warunki bezpiecznej jazdy, wynosi 220 zł. ylko co 4. kilometr w programie został przejechany z przekroczeniem prędkości, a gwałtowniejszych hamowań odnotowano ponad 2 razy więcej niż gwałtowniejszych przyspieszeń.

W ciągu 2 lat kierowcy biorący udział w telematycznym programie LINK4 Kasa Wraca wygenerowali w sumie ponad 1,3 mln zł premii, pokonując 70 mln kilometrów. Ci, którzy zdecydowali się na bezpieczną jazdę z regularnie włączonym modułem Agnieszka w aplikacji Kasa Wraca, Wrońska otrzymali po zakończeniu 11 okresów rozliczeniowych średnio 220 zł premii. Za każdym razem kierowca sam decyduje, czy wyjeżdżoną nagrodę chce przeznaczyć na poczet odnowienia polisy w kolejnym roku czy odebrać ją w formie pieniężnej. Rekordzista otrzymał nagrodę o wartości ponad 1,2 tys. zł. – Cieszymy się, że ten program został tak pozytywnie przyjęty przez naszych klientów. Premiowanie bezpiecznej jazdy w postaci nagrody finansowej jest jednym z atutów Kasa Wraca, ale nas szczególnie cieszy promowanie bezpiecznych zachowań na drodze. Po dwóch latach trwania programu widzimy, że grupa telematycznych kierowców, która generuje premie, ma mniejszą skłonność do ryzyka – tłumaczy Agnieszka Wrońska, prezes zarządu LINK4. Przepisowość jazdy jest jednym z kryteriów, do których uczestnicy programu przykładają dużą uwagę podczas jazdy. Tylko co czwarty kilometr w programie został przejechany z przekroczeniem prędkości, przy czym co piąty z przekroczeniem do 10 km/h, a co szósty w przedziale od 10 do 30 km/h. Kierowcy, którzy generują premie w programie, prawie dwa razy rzadziej przekraczają prędkość w przedziale od 10

do 50 km/h, w stosunku do tych, którzy premii nie otrzymali. Ze statystyk programu w zakończonych okresach wynika także, że gwałtowniejszych hamowań odnotowano ponad dwa razy więcej niż gwałtowniejszych przyspieszeń, na co mogą mieć wpływ nie tylko sami uczestnicy programu, ale także inni kierowcy na drodze. Pozytywną informacją jest fakt, że trzy razy rzadziej od gwałtowniejszych hamowań występują bardzo gwałtowne hamowania, które zazwyczaj wymuszone są nieprzewidzianą sytuacją. – Dla wielu naszych klientów tego typu informacje zwrotne są bardzo atrakcyjne, bo wyzwalają w nich chęć zdrowej grywalizacji, podczas której ktoś z zewnątrz, w tym przypadku algorytm, może obiektywnie ocenić ich styl jazdy – tłumaczy Patrycja Kotecka, dyrektor Pionu Marketingu LINK4. – To właśnie te pozytywne doświadczenia sprawiają, że ponad 8 na 10 klientów biorących aktywny udział w programie decyduje się na odnowienie polisy w LINK4. Kierowcy preferujący bezpieczniejszy styl jazdy dostrzegli także inne korzyści związane z eksploatacją pojazdu. „Z nowego stylu jazdy zauważam takie korzyści, że na pewno jeżdżę bezpieczniej, bo staram się mocno do tych 55 km/h redukować w terenie zabudowanym, gdzie wcześniej sam bym siebie wyśmiał (...). Jeżdżę przez to wolniej, spokojniej, bezpieczniej, ale nie dłużej. Za to znacznie taniej, bo na samym zużyciu paliwa widzę ok. 20% mniej i to już jest realna, znacząca oszczędność, zważywszy że trasa, o której piszę, to ok. 90% moich łącznych przebiegów” – pisze w komentarzu jeden z uczestników programu. ■

COMPENSA

W innowacyjne projekty warto angażować pracowników Compensa od 2017 r. realizuje technologiczny program o nazwie Genesis, w ramach którego równolegle prowadzonych jest ok. 40 inicjatyw z zakresu innowacyjnych rozwiązań w ubezpieczeniach (insurtech). prócz prezentacji wyjściowego kierunku działań w ramach projektu, pracownicy firmy zyskali możliwość pracy w grupach roboczych i proponowania swoich rozwiązań. – Jesteśmy w trakcie wdrażania dużego programu digitalizacji naszej firmy i niejednokrotnie widzieliśmy, że bez pomysłów np. sprzedawców czy osób zajmujących się obsługą klienta nasze rozwiązania IT nie byłyby wystarczająco dopracowane – mówi Rafał Mosionek, zastępca prezesa odpowiedzialny za proces cyfryzacji Compensy. – Do dwóch programów, które w tym celu uruchomiliśmy, zgłosiło się ponad 60 pracowników. Najpierw ludzie odpowiedzialni m.in. za sprzedaż, back office, HR i IT pracowali wspólnie na szkoleniach i rozpisywali swoje pomysły. W ten sposób powstały aż 44 odrębne inicjatywy z zakresu wykorzystania technologii i kształtu produktów,

z których 15 przeszło dalsze testy – także z udziałem pracowników – i zostało skierowanych do wdrożenia, czyli otrzymało budżet na realizację. Wśród zakwalifikowanych do realizacji rozwiązań znalazły się m.in.: aplikacja wykorzystująca technologię Virtual Reality (VR) wspomagająca sprzedaż ubezpieczeń majątkowych, utworzony na potrzeby grup rekonstrukcyjnych pakiet ubezpieczeń, aplikacja mobilna wspierająca klientów posiadających ubezpieczenia zdrowotne, platforma grywalizacyjna dla agentów wspierająca sprzedaż ubezpieczeń na życie. – Zauważyliśmy, że wdrażanie pomysłów pochodzących od pracowników motywująco działa na inne osoby zatrudnione w naszej firmie. Dzięki temu coraz więcej osób chce angażować się w projekty spoza swojego zwyczajowego obszaru działania – podsumowuje Rafał Mosionek. ■

Przy niskich stopach procentowych ubezpieczyciele są wciąż zainteresowani aktywami o wyższym zwrocie i mniejszej płynności, jak fundusze private equity, dług związany z infrastrukturą czy kredyty dla mniejszych firm. ANKIETA GOLDMAN SACHS ASSET MANAGEMENT

Zarządzający aktywami chętnie inwestują w insurtechy owyższy wniosek wynika z ósmej edycji ankiety przeprowadzanej przez GSAM wśród zarządzających aktywami globalnych firm ubezpieczeniowych. Z odpowiedzi ankietowanych wynika, że 27% z nich obawia się inflacji w perspektywie 3 lat na ich krajowych rynkach. GSAM zauważa, że to znaczący spadek względem ub.r., gdy podobne obawy wyrażało 74% respondentów. Z badania wynika ponadto, że 62% ankietowanych bierze w procesie decyzyjnym pod uwagę kwestie społecz-

ne i środowiskowe oraz ład korporacyjny (ESG). Z kolei 46% respondentów inwestuje w branżę insurtech, w szczególności dotyczy to regionu Azji. Natomiast 56% badanych inwestuje w ETF-y. W badaniu przeprowadzonym wspólnie z KRC Research wzięli udział przedstawiciele 307 firm ubezpieczeniowych, reprezentujących szeroki przekrój branży pod względem wielkości, branży i geografii. Legitymowały się one posiadaniem aktywów bilansowych na poziomie 13 bln dol. ■

KONFERENCJA

Business Intelligence Trends 25 czerwca 2019 r. w Warszawie odbędzie się bezpłatna konferencja zatytułowana „Business Intelligence Trends”. Patronem medialnym wydarzenia jest „Gazeta Ubezpieczeniowa”. odczas spotkania jego uczestnicy wymienią doświadczenia dotyczące kierunków rozwoju Business Intelligence. Będą też rozmawiać o tym, jak opracować skuteczne metody BI oraz jakie z nich wdrażać dla poprawy jakości pracy danych. Uczestnicy wydarzenia nabędą merytoryczną wiedzę, dającą szerokie spojrzenie na rynek oraz najnowsze trendy zarządzania danymi. Poznają również najlepsze praktyki w tym obszarze. Tematyka wystąpień będzie koncentrować się wokół takich zagadnień, jak np. Data Science, Machine Learning, Artificial Intelligence czy Data Lakes. Podczas wydarzenia wystąpią m.in. Paweł Ekk-Cierniakowski z Polpharmy, który będzie mówił o zastosowaniach Data Science w sektorze farmaceutycznym, Marcin Waleński z Santander Bank Polska, który porówna Data

Warehouse z Data Lakes, oraz Dariusz Gałęzowski z PKO BP, który odpowie na pytanie o to, jak budować kulturę organizacyjną w zakresie dbałości o jakość danych. ■ Udział w konferencji jest bezpłatny, wystarczy wypełnić formularz rejestracyjny dostępny pod adresem: bitrends.pl/#rejestracja Liczba miejsc jest ograniczona. Organizatorzy konferencji zapewniają jej uczestnikom przerwy kawowe oraz komplet materiałów konferencyjnych. Konferencja odbędzie się 25 czerwca w godz. 8.30–13.50 w warszawskim Golden Floor Plaza, Al. Jerozolimskie 123A, piętro XV sala 3. Strona internetowa wydarzenia: bitrends.pl

XIII FORUM ASSISTANCE

Technologia w świecie klienta CZY klient w świecie technologii? nia 3 czerwca 2019 r. w Warszawie odbędzie się XIII Forum Assistance. Wydarzenie organizowane przez Europ Assistance Polska i Związek Banków Polskich pod hasłem „Technologia w świecie klienta CZY klient w świecie technologii” jest objęte patronatem medialnym „Gazety Ubezpieczeniowej”. Forum Assistance to coroczna konferencja skupiająca ekspertów z branży

bankowej i ubezpieczeniowej, omawiających najważniejsze tematy i trendy na rynku. Wydarzenie skierowane jest do kadry zarządzającej i menedżerów wyższego szczebla z branży finansowej (bancassurance, towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy leasingowe, firmy telekomunikacyjne). Forum co roku skupia ponad 100 osób. XIII Forum Assistance odbędzie się w Warsaw Spire, plac Europejski 1. ■