Business 1163 (20) by JSC "Blitz-Inform"

прежде всего

О деньгах — громко

Содержание Действующие лица: Гия Гецадзе, заместитель министра юстиции:“Есть группы, теряющие большие деньги из-за упрощения системы”.. ........................................................ 50

предыдущую историческую эпоху оптимисты предлагали хранить рубли в сберегательных кассах. А по нынешним временам пессимисты считают наиболее грамотным вариантом приумножения денег “инвестирование” долларов под матрацы. Но оптимизм, как и пессимизм, — суть девиации от реализма. И именно реалистам финансового рынка Украины мы посвятили специальный выпуск БИЗНЕСа. В этом номере редакция с гордостью называет лучших финансистов страны. Мы проводим “Финансовый Оскар” уже 17 лет и можем утверждать, что наш рейтинг является очень точным фокусом ожиданий и динамики финансового рынка. Мы видели взлеты и падения участников рынка — фигурантов наших рейтингов, мы переживали за них во времена нескольких финансовых кризисов, мы отмечали восходящие тренды и периоды бурного роста финансового рынка. Итоги рейтингов очень точно показывали, когда стоит рисковать, а когда надо сохранять заработанное. Лауреатами нынешнего рейтинга закономерно стали банки и страховые компании, которые удовлетворяют клиентские запросы на такие дефицитные сейчас товары, как надежность, предсказуемость и добротность финучреждений. Согласитесь, кто сейчас, на фоне паники и истерии, может быть прекраснее банкира, который не только спокойно, вдумчиво (и даже со скучающим лицом) подскажет предпринимателю, что делать и как заработать, но еще и поможет ему деньгами! Поэтому раз в году мы с удовольствием нарушаем неписаное правило финансистов “деньги любят тишину” и поздравляем лауреатов Финансового рейтинга газеты БИЗНЕС. Игорь Каневский, главный редактор

20/18.05.15

БИЗНЕС

Дерегуляция: Джаба Эбаноидзе, эксперт Международного центра реформ: “Минюст не справился с реформой регистрационной системы”.. ........................................................ 52 Шарж............................................................. 55 Пенсионная реформа: Промедление с реформированием налогообложения заработной платы может привести к “пенсионному” Майдану.. .........................56

Финансовый Оскар: БИЗНЕС в 17-й раз определил лучших участников финансового рынка страны. 2014 г. стал, пожалуй, самым тяжелым испытанием для банковской системы Украины за всю ее историю. В то же время именно такая стрессовая ситуация позволяет проверить финансовые учреждения и их руководителей на прочность, понять, кто способен, несмотря на трудности, своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами и вкладчиками....................... 4 Энергоэффективность: Энергоносители дорожают, потребление электричества домохозяйствами растет — задача повышения энергоэффективности частных и коммунальных владений становится первоочередной.............................................. 40 Госрегулирование: Задолженность государства по возмещению экспортного НДС перед химиками и металлургами растет. Ряду предприятий грозит остановка........................................................ 42

Пенсионная реформа: Правительственная пенсионная реформа приведет к ограблению наемных работников и части работодателей................................................. 58 Своими глазами: Международный правовой центр EUCON и БИЗНЕС представили украинский бизнес в Польше........................... 59 Своими глазами: Участники “Клуба реформ” на “5 канале” обсудили новую Стратегию национальной безопасности и обороны Украины.......................................................... 60 Инструменты: Игорь Галица, заведующий кафедрой Университета экономики и права “КРОК”, считает свободу творчества новым стратегическим конкурентным ресурсом бизнеса.. .......................................................... 61 Образование менеджера: Бизнесконсультант Максим Голубев — о том, как потребность что-то продать превратить в потребность что-то купить.. ................................................. 62

Антикоррупция: Процесс люстрации в Украине превратился в фикцию. Народные депутаты хотят создать третий антикоррупционный орган — по проведению люстрации............................... 46 Действующие лица: Татьяна Козаченко, директор департамента Министерства юстиции по вопросам люстрации: “Департамент по люстрации является недоговорным”................................................ 47

Маркетинговые стратегии: Алина Фролова, генеральный директор агентства интегрированных маркетинговых коммуникаций RAM 360 Advertising Agency: “Сейчас мы наблюдаем всплеск мелкого предпринимательства”.................................... 64 Наш анонс: О чем БИЗНЕС напишет в следующем номере....................................... 66 Бухгалтерия Газета для бухгалтеров, аудиторов, юристов, руководителей предприятий

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Финансовый Газета БИЗНЕС в 17—й раз определила лучших

астало время подвести итоги “Финансового рейтинга газеты БИЗНЕС” за 2014 г. Отметим, что редакция определяет лучших представителей финансовых рынков уже 17 лет подряд! И мы рады продолжать традицию, несмотря на кризисы и трудности. Тем более что отечественным финансовым рынкам не впервой преодолевать черные полосы и добиваться результатов не благодаря, а вопреки складывающейся ситуации. 2014 г. стал, пожалуй, самым тяжелым испытанием для банковской системы Украины

Экспертное жюри 1 Константин Ворушилин, директор-

распорядитель Фонда гарантирования вкладов физических лиц

Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса

банков по кредитованию юридических лиц*, млрд грн. ПриватБанк

139,2

2 Юрий Гришан, президент Моторного

7 Эрик Найман, управляющий партнер ком-

Ощадбанк

3 Анатолий Гулей, председатель правления

8 Александр Савченко, ректор Международ

Укрэксимбанк

(транспортного) страхового бюро Украины Украинской межбанковской валютной биржи

4 Станислав Дубко, директор РА “Украинское

кредитно-рейтинговое агентство”

5 Ярослав Колесник, член правления

Украинского кредитно-банковского союза

6 Дмитрий Леонов, председатель совета

Топ-5

пании “Капитал Таймс”

ного института бизнеса

9 Олег Ткаченко, председатель правления

“Украинской биржи”

10 Александр Филонюк, президент

Лиги страховых организаций Украины

66,9

51,7

Проминвестбанк

38,4

Сбербанк России (Украина)

36,8

По данным НБУ. *По состоянию на 01.01.15 г.

БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

Оскар'2014 участников финансового рынка страны за всю ее историю. Двукратная девальвация национальной валюты, аннексия Крыма и боевые действия в Донбассе — вот основные факторы, которые обусловили тенденции банковского рынка. Как результат, в 2014 г. обанкротились более 50 банков, или около трети всех банковских учреждений; банковская система лишилась более чем 58 млрд грн. (23%) и $9,3 млрд (40%) депозитов физических лиц. При этом потрясения продолжились и в начале текущего года. Вследствие ухудшения качества кредитного портфеля в 2014 г. банки понесли убытки почти на 53 млрд грн. А за I квартал текущего года

Топ-5

по кредитованию физических лиц*, млрд грн.

Топ-5

по объемам средств юридических лиц*, млрд грн. Укрэксимбанк

ПриватБанк

22,1

Укрсоцбанк

14,9

Райффайзен Банк Аваль

8,8

ПриватБанк Ощадбанк

38,3

33,6

18,8

УкрСиббанк

Райффайзен Банк Аваль

7,4

14,6

ОТП Банк

Креди Агриколь Банк

6,4

13,2

Топ-5

по объемам средств физических лиц*, млрд грн. ПриватБанк Ощадбанк

107,7

36,6

Укрэксимбанк

21,9

Финансы и Кредит

15,2

Райффайзен Банк Аваль

14,2

По данным НБУ.

*По состоянию на 01.01.15 г.

20/18.05.15

БИЗНЕС

Short-list банков*

Short-list

страховых компаний*

Альфа-Банк (Украина)

Альфа Страхование

Креди Агриколь Банк

АСКА

ОТП Банк

АХА Страхование

Ощадбанк

ИНГО Украина

ПроКредит Банк

Нефтегазстрах

ПУМБ

ПЗУ Украина

Райффайзен Банк Аваль

Провідна

Ситибанк (Украина)

СГ ТАС

УкрСиббанк

Украинская страховая группа

Укрэксимбанк

УНИКА

*В алфавитном порядке.

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Банкир года задекларировали еще 81 млрд грн. потерь. В результате банковская система потеряла значительную часть капитала. Норматив достаточности капитала Н2 по системе в целом снизился до 8,35% (на 1 апреля), при том что минимально допустимый уровень составляет 10%. Тяжелым прошлый год был не только для банковского сектора. Страховой рынок в целом сократил сборы чистых премий на 13,7% — до 18,6 млрд грн. В то же время объем выплат страхового возмещения увеличился на 7,1% — до 4,9 млрд грн. Многие страховщики лишились права работать в сфере обязательного страхования “автогражданки”, многие и вовсе покинули рынок. В то же время именно такая стрессовая ситуация позволяет проверить финансовые учреждения и их руководителей на прочность, понять, кто способен, несмотря на трудности, своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами и вкладчиками. Эти критерии также учитывались при определении лучших.

В поисках лучших

В этом году выбор победителей в номинациях “Самый профессиональный банк” и “Самая профессиональная страховая компания” проходил в два этапа. На первом этапе редакция провела первичный отбор претендентов на победу. Лидеры страхового и банковского рынков оценивались исходя из результатов их деятельности в 2014 г. Для банков

1—е м е с т о

Владимир Лавренчук, председатель правления “Райффайзен Банка Аваль”

2—е м е с т о

Филипп Жоанье, экс–председатель правления УкрСиббанка

3—е м е с т о

Андрей Пышный, председатель правления Ощадбанка

Самый профессиональный банк 1—е м е с т о

ОТП Банк

2—е м е с т о

Райффайзен Банк Аваль

3—е м е с т о

ПроКредит Банк

БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

Личность страхового рынка 1—е м е с т о

Игорь Гордиенко, председатель правления АСК “ИНГО Украина”

2—е м е с т о

Филипп Вотле, председатель правления СК “АХА Страхование”

3—е м е с т о

Мачей Шишко, председатель правления СК “PZU Украина”

Самая профессиональная страховая компания 1—е м е с т о

СК “АХА Страхование”

2—е м е с т о

СК “PZU Украина”

3—е м е с т о

СК “Уника”

20/18.05.15

БИЗНЕС

во внимание принимались показатели, характеризующие объем и динамику депозитов, выполнение обязательств перед вкладчиками, устойчивость, ликвидность и платежеспособность финучреждения. Что касается страховщиков, то при отборе учитывались динамика и объемы сбора страховых премий, осуществление страховых выплат, уровень выплат, наличие у страховых компаний (СК) резервов. По каждой позиции в зависимости от результатов своей деятельности банки и СК получали баллы. Суммировав баллы, редакция сформировала для каждого рынка Топ-10 претендентов на победу в рейтинге (см. “Short-list банков” и “Short-list страховых компаний”). На втором этапе в процесс включилось экспертное жюри, в которое вошли представители рейтинговых агентств, регулирующих органов, профильных ассоциаций, фондовых бирж и инвесткомпаний, эксперты банковского и страхового рынков. БИЗНЕС предоставил членам жюри списки финучреждений (в алфавитном порядке), попавших в финал конкурса. Каждый из экспертов, основываясь на своих знаниях, понимании рынков, опыте и интуиции оценил каждого претендента по 10-балльной шкале. По результатам оценивания экспертов редакция и сформировала тройки лидеров среди банков и СК. Победители “персональных” номинаций “Банкир года” и “Личность страхового рынка” в этом году определялись путем как опроса экспертного жюри, так и голосования членов редколлегии.

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

1—е м е с т о

Банкир года Владимир Лавренчук, председатель правления “Райффайзен Банка Аваль”

го можно назвать “последним из могикан”. Владимир Николаевич управляет крупнейшим отечественным банком с западным капиталом почти 10 лет. “Я работаю в банковском секторе уже 33 года, из них 20 — на руководящих должностях. Наверное, это сейчас своеобразный рекорд. Я накопил опыт, помогающий мне выходить из нестандартных ситуаций, которых сейчас очень много. Может, в этом и заключается моя “добавленная стоимость”, — рассуждает банкир. Возглавив банк “Аваль” после смены собственника в конце 2005 г., г-н Лавренчук уже много лет находит общий язык с австрийскими акционерами. Он смог сработаться с новым руководителем группы Карлом Зевельдой, несколько лет назад пришедшим на смену Герберту Степичу. Для сравнения: в остальных крупных украинских банках, проданных иностранцам, за аналогичный период уже сменилось по два-три топ-менеджера. Да и вообще, среди крупнейших банков только в ПриватБанке председатель правления занимает

свою должность дольше, чем Владимир Лавренчук. “Конкретно в нашем случае акционеры являются банкирами. Когда я работал в банке, акционеры которого не были профессиональными банкирами и ежедневно не совершали банковских операций, что-то объяснять им, убеждать было намного сложнее, — делится опытом “Банкир года”. — В то же время, когда имеешь дело с акционерамибанкирами, поработавшими на рынках разных стран и обладающими опытом, большим, чем твой, то это большое испытание. Они очень требовательны к результатам и разбираются как в стратегиях, так и во многих деталях. Поверхностная аргументация не пройдет”. Надо сказать, что за время руководства банком Владимир Лавренчук смог сколотить сильную команду. “В политике банка доминирует фактор долгосрочной надежности — как при определении стратегии, так и в ежедневной работе. В свою очередь, долгосрочная надежность банка базируется на качестве его команды, хорошо известной на рынке профессиональностью оценок

и ответственностью”, — считает г-н Лавренчук. Неслучайно, кстати, “Райффайзен Банк Аваль” стал одним из крупнейших доноров кадров для реформируемого Нацбанка. В частности, бывший главный макроэкономист банка Дмитрий Сологуб был назначен заместителем председателя НБУ. Еще один бывший подопечный г-на Лавренчука — Роман Борисенко — возглавил департамент по персоналу регулятора. Владимир Лавренчук уверяет, что ему не надоело работать в “Райффайзен Банке Аваль”, поскольку организация постоянно меняется: “Если рисовать портрет нашего банка восемь лет назад, четыре года назад и год назад, можно заметить, что это — организации, в которых очень много различий. Часто появляются новые сферы ответственности или проекты. Например, длительное время я выполнял преимущественно управленческие функции. Недавно мне пришлось возглавить вертикаль корпоративного бизнеса, объем работы значительно увеличился. Сейчас приходится заниматься непосредственно бизнесом”. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

2—е м е с т о Филипп Жоанье, член наблюдательного совета, экс—председатель правления УкрСиббанка

илипп Жоанье, “серебряный” призер номинации “Банкир года”, официально возглавил УкрСиббанк в 2011 г. Перед ним была поставлена задача расчистить баланс банка от проблем, возникших в результате кризиса 2008-2009 гг. Надо сказать, что с данной задачей банкир справился и в начале текущего года передал

бразды правления банком своему преемнику — Филиппу Дюмелю, кандидатура которого в данный момент находится на согласовании в НБУ. Сам же г-н Жоанье назначен членом наблюдательного совета УкрСиббанка. “В Украину я прибыл осенью 2010 г. и провел здесь замечательных четыре с половиной года, даже несмотря на все вызовы, с которыми пришлось столкнуться экономике страны, банковской системе в целом и УкрСиббанку в частности, — вспоминает банкир. — Сегодня я могу смело утверждать, что украинская команда банкиров — лучшая из тех, с которыми мне доводилось работать за всю мою карьеру в BNP Paribas”. Отметим, что г-н Жоанье успел поработать на пяти континентах в дюжине разных стран и банков группы BNP Paribas. “2014 г. был полон испытаний, и все они больно ударили по банковской системе. УкрСиббанк не стал исключением, об этом стоит сказать честно. Но мы с достоинством прошли этот

кризис благодаря тому, что у нас всегда были и есть сейчас полная поддержка акционеров и вера BNP Paribas в украинскую команду. В неспокойные для экономики времена поддержка сильного акционера с международным именем имеет решающее значение для клиента при выборе банка и оценке его надежности и репутации”, — отмечает банкир. Сейчас УкрСиббанк уверенно входит в группу крупнейших банков Украины и, что показательно, может позволить себе привлекать депозиты граждан по самым низким ставкам на рынке. По мнению Филиппа Жоанье, залогом успеха стало решение репозиционировать банк на рынке, адаптировать его структуру к новым реалиям прозрачно, умеренными темпами. Такая осторожность позволила минимизировать риск потери клиентов. Более того, банку удалось нарастить клиентскую базу в лице крупных международных компаний, представителей малого и среднего бизнеса.

3—е м е с т о

этом году тройку банкиров замкнул руководитель крупнейшего государственного банка страны. Андрей Пышный возглавил Ощадбанк в конце марта 2014 г. И, несмотря на кризис и войну, начал реформирование финучреждения. Прежде всего изменения коснулись розничного бизнеса — Ощадбанк (который ранее население воспринимало даже не как банк, а скорее, как сберкассу) начал одно за другим открывать дорогие отделения нового формата, что не оставило равнодушными конкурентов. Всего за 2014 г. было открыто 85 новых отделений. Еще больше масла в огонь г-н Пышный подлил тогда, когда осенью 2014 г. смело заявил о намерении вывести вверенный ему госбанк на лидирующую позицию в отечественной рознице. Как бы там ни было, задекларированные амбиции Ощадбанк

подтверждает реальными делами. Так, в 2014 г. был запущен полноценный интернет-банкинг, количество пользователей которого к концу февраля 2015 г. превысило 360 тыс. клиентов. В течение 2014 г. количество эмитированных Ощадбанком платежных карт увеличилось в два раза — до 5,4 млн шт. Параллельно банк наращивает инфраструктуру обслуживания банковского “пластика”, устанавливая новые банкоматы и PoS-терминалы. По итогам прошлого года он вошел в тройку лидеров рынка торгового эквайринга. Количество терминалов банка в торгово-сервисной сети превысило 14 тыс. шт. На обслуживании находятся почти 10 тыс. торговосервисных предприятий. Кроме того, было установлено более 1 тыс. платежных терминалов, принимающих оплату наличными. Патриотично настроенный банкир Андрей

УНИАН

Андрей Пышный, председатель правления Ощадбанка

Пышный не устает повторять, что возглавляемый им госбанк является неотъемлемой частью всей страны, ее отображением. По задумке менеджмента, Ощадбанк одновременно со страной должны изменяться к лучшему. Именно поэтому он активно поддерживает социальные инициативы, а также помогает воинам АТО. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

1—е м е с т о

Самый профессиональный банк “ОТП Банк”

ожалуй, самым красноречивым подтверждением профессионализма банка в кризис является доверие к нему со стороны вкладчиков. И доверие это так или иначе материализуется в виде депозитов. “ОТП Банк”, принадлежащий крупнейшей банковской группе Венгрии, по итогам неспокойного 2014 г. не только умудрился не допустить оттока гривневых депозитов, но даже стал лидером по притоку. За прошлый год гривневые средства физических лиц в “ОТП Банке” увеличились на 38% (или 825 млн грн.). Не будем скрывать, по валютным вкладам банк зафиксировал отток, однако небольшой. И это было связано с введением ограничений на снятие валютных вкладов, а не с утратой доверия к конкретному банку. Следует отметить также положительную динамику и по депозитам корпоративных клиентов. В 2014 г. “ОТП Банк” привлек в два раза больше корпоративных клиентов,

чем годом ранее. Этому поспособствовало в том числе и внедрение новых тарифных пакетов для корпоративных клиентов. Также следует отметить рост активов банка, что позволило ему по итогам 2014 г. вернуться в первую группу “крупнейших” по классификации НБУ. Безусловно, в значительной степени рост является номинальным, поскольку обусловлен переоценкой валютных активов вследствие девальвации гривни. Тем не менее банк не был замечен в полном сворачивании кредитной активности. Так, например, он является одним из самых активных игроков рынка потребительского кредитования. За 2014 г. “ОТП Банк” выдал населению потребительских кредитов более чем на 1,5 млрд грн. В течение 2014 г. он открыл отделы выдачи кредитов во всех гипермаркетах сети “Новая линия”, а также начал сотрудничество в сфере кредитования с крупными торговыми сетями Comfy и “Эльдорадо”. Председатель правления “ОТП Банка” Тамаш Хак-Ковач основой стабильной работы и

устойчивости своего банка в условиях кризиса и повышенной неопределенности видит сбалансированную и диверсифицированную бизнес-модель. По его словам, основными источниками дохода и притока средств в разные периоды становились такие бизнес-направления, как розничный массовый банкинг, корпоративный бизнес и сегмент Private&PremiumBanking. “Мы успешно освоились в нише классического банкинга. Мы предлагаем клиентам реально работающие и нужные им банковские инструменты. При этом, благодаря взвешенности и даже некоторому консерватизму, мы выступаем своеобразной “тихой гаванью” банковского обслуживания и сохранения средств клиентов в турбулентной внешней среде. Наверное, именно эти характеристики реальной “нужности” и стабильности, в сочетании с качественным риск-менеджментом, служат залогом качественного роста нашей клиентской базы и устойчивости бизнеса”, — резюмирует Тамаш Хак-Ковач. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

2—е м е с т о “Райффайзен Банк Аваль”

табильность — признак мастерства. Именно так можно охарактеризовать работу “Райффайзен Банка Аваль”, подконтрольного австрийской группе Raiffeisen Bank International, в течение последних кризисных лет. В банке не делают секрета из того, что не готовы расти любой ценой, тем более в условиях стагнации экономики. Наоборот, банк планирует

постепенно сворачивать активность на некоторых направлениях. Именно такой консервативный подход обеспечивает банку надежность и устойчивость в кризис. По словам Владимира Лавренчука, в 2014 г. “Райффайзен Банк Аваль” активно работал над минимизацией рисков, сокращением “непроизводительных” затрат, повышением надежности платежных систем, а также финансировал платежеспособных клиентов. По словам банкира, почти все поставленные задачи были выполнены. В частности, риски удалось сократить благодаря уменьшению валютной составляющей в балансе (валютная ипотека была конвертирована в гривню), все клиентские платежи выполнялись своевременно, издержки были значительно снижены. Как результат, прирост клиентской базы во всех сегментах. Предлагая по депозитам чуть ли не самые низкие ставки на рынке, “Райффайзен Банк Аваль” умудряется при этом оставаться одним

из лидеров депозитного рынка, демонстрируя приличную, как для кризисных времен, динамику притока вкладов. По данным НБУ, за 2014 г. объем гривневых средств юридических лиц, привлеченных “Райффайзен Банком Аваль”, увеличился на 2,5 млрд грн. — почти до 11 млрд грн. По показателю прироста финучреждение заняло третье место по системе в целом. После активных разговоров о возможной продаже банка на протяжении 2013 г. в прошлом году спекуляции вокруг этой темы поутихли. Недавно председатель правления Raiffeisen Bank International Карл Севельда заявил, что группа не планирует уходить с украинского рынка. Он подчеркнул, что “Райффайзен Банк Аваль” располагает стабильной ликвидностью и резервами под кредитные риски, а также работает с существенной маржей. Сейчас ведутся переговоры о вхождении ЕБРР в капитал “Райффайзен Банка Аваль”.

бизнес и ставить амбициозные цели. “Оставаясь банком для малого и среднего бизнеса, мы сфокусировались на более качественных и устойчивых бизнес-клиентах и отказались от финансирования очень мелкого бизнеса. Таким образом, рост нашего кредитного портфеля в 2014 г. связан с клиентами с высоким качеством и создает хорошую платформу для последующего развития”, — комментирует ситуацию Виктор Пономаренко, председатель правления “ПроКредит Банка”. Кроме того, прирост кредитного портфеля позволил банку подняться в рейтинге по активам с 70-го места на 40-е,

перекочевав из четвертой группы “небольших” банков в третью группу “средних”. По словам г-на Пономаренко, акционеры “ПроКредит Банка” выражают четкое намерение присутствовать в Украине и поддерживают развитие финучреждения. “Таким образом, у нас, коллектива банка, понятные задачи и стратегия, а нашим клиентам мы можем предложить уверенность и стабильность в работе с банком на будущее”, — подчеркивает банкир. По его словам, “ПроКредит Банк” продолжает инвестировать в инфраструктуру, персонал, развитие электронного банкинга.

3—е м е с т о “ПроКредит Банк”

ронзовым призером в номинации “Самый профессиональный банк” по итогам 2014 г. оказался “ПроКредит Банк”, подконтрольный немецкому ProCredit Holding. Финучреждение, специализирующееся на работе с малым и средним бизнесом (МСБ), в прошлом году удивило конкурентов резким увеличением портфеля кредитов юридическим лицам. По данным НБУ, за 2014 г. гривневая составляющая этого портфеля увеличилась в 2,5 раза — до 1,9 млрд грн. При этом валютная составляющая кредитного портфеля юрлиц сократилась совершенно незначительно — всего на $3,5 млн. В результате “ПроКредит Банк” вошел в Топ-10 по приросту портфеля кредитов бизнесу. В банке отмечают, что в 2014 г. были приняты важные стратегические решения, которые помогают успешно развивать

БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

“Для обеспечения выплат Фонд привлек более 30 млрд грн.”, — говорит Андрей Оленчик, заместитель директора— распорядителя ФГВФЛ

осле вступления в силу норм нового законодательства (с сентября 2012 г.) Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) начал вести управление неплатежеспособными банками и осуществлять выплаты на этапах как работы временной администрации, так и ликвидации финучреждения. Так, в 20142015 гг. ФГВФЛ получил в управление 48 неплатежеспособных банков с общей суммой обязательств перед вкладчиками-

физлицами в пределах гарантированной суммы на более чем 57 млрд грн. Для обеспечения выплат Фонд гарантирования в 2014-2015 г. привлек у Нацбанка и Кабмина более 30 млрд грн. Это пришлось сделать, так как собственных средств, поступающих от заемщиков неплатежеспособных банков и от реализации их активов, недостаточно. Отчасти это связано с недобросовестностью акционеров и менеджмента некоторых банков. Зачастую до введения администрации из

проблемного банка выводятся ликвидные активы и залоги по кредитам. Фонд получает в управление банки, у которых де-факто обязательства в разы превышают активы. Еще одной проблемой является дробление депозитов. Это существенно увеличивает финансовую нагрузку на ФГВФЛ. Мы уже предоставили в правоохранительные органы 709 заявлений о правонарушениях на более чем 79 млрд грн., по 46% из них принято решение об открытии уголовного производства.

20/18.05.15

БИЗНЕС

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

1—е м е с т о

Личность страхового рынка Игорь Гордиенко, председатель правления СК “ИНГО Украина”

юди, давно наблюдающие за страховым рынком, скорее всего, помнят, что сходство между брендом “ИНГО” и инициалами Игоря Николаевича Гордиенко, всего лишь счастливое совпадение. Тем не менее так вышло, что судьба и профессиональные достижения г-на Гордиенко уже многие годы неразрывно связаны с этой страховой компанией (СК). О чем говорить, если Игорь Гордиенко возглавляет СК “ИНГО Украина” (до вхождения в 2004 г. в Международную страховую группу “ИНГО” была известна на отечественном рынке как АСК “Остра-Киев”) с 1994 г. По сути, его и вверенный ему коллектив страховщиков (сейчас это около 600 штатных сотрудников) объединяют уже более 20 лет совместных свершений в сфере страхования. И, нужно сказать, под руководством Игоря Гордиенко СК “ИНГО

Украина” делает успехи. 28 ноября 2014 г. “Украинское кредитнорейтинговое агентство” (UCRA) подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг страховщика на уровне uaАА со стабильным прогнозом. Несмотря на это, компания самостоятельно отслеживает отношение потребителей к ее услугам. В частности, в марте-апреле 2015 г. “ИНГО Украина” провела очередное исследование уровня потребительской лояльности клиентов по такому виду страхования, как авто-КАСКО. В ходе опроса были получены отзывы клиентов — физических лиц, получивших выплаты по полисам авто-КАСКО в феврале 2015 г. По результатам исследования, индекс потребительской лояльности составил 85%. Среди достижений 2014 г. можно также отметить расширение сотрудничества СК “ИНГО Украина” с компанией Generali Employee Benefits Network (GEB), входящей

в состав Generali Group — одного из ведущих игроков мирового рынка страховых и финансовых продуктов. “Сотрудничество с GEB чрезвычайно важно для нашей компании, поскольку не только позволяет активнее привлекать новых клиентов, но и служит индикатором доверия к рынку со стороны крупных международных страховых групп”, — поясняет Игорь Гордиенко. По данным компании, благодаря сотрудничеству по программам корпоративного добровольного медицинского страхования (ДМС) было застраховано около 3,6 тыс. сотрудников из 25 компаний. Не стоит также забывать, что в начале 2014 г. в Киеве состоялось открытие первого в Украине Медицинского центра “ИНГО”. Общий объем активов СК “ИНГО Украина” увеличился на 86%. Объем собранных СК “ИНГО Украина” страховых премий по итогам 2014 г. достиг 581,2 млн грн. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

2—е м е с т о Филипп Вотле, председатель правления СК “АХА Страхование” — Какие задачи компании вы считаете наиболее важными сегодня? — Мы должны продвигаться вперед как можно быстрее, чтобы приблизить украинский страховой рынок к европейскому. Для дальнейшего развития страхового рынка в Украине многие правила и законы должны быть изменены. Важная задача, стоящая перед нами, — это формирование позитивного имиджа страхования перед украинским потребителем услуг. В Украине очень много страховых компаний, но не все потребители при этом защищены должным образом. А ведь главная задача страховщиков — это

защита клиента. Это наша работа. Если какая-либо компания на рынке не будет выполнять добросовестно свою работу, имидж страхования будет оставаться негативным.

— Что должно быть реформировано в первую очередь? — Если говорить об автомобильном страховании, то в первую очередь нужно работать над внедрением “европротокола”, а также

3—е м е с т о Мачей Шишко, председатель правления СК “PZU Украина”

“Б

ронзовый” призер в номинации “Личность страхового рынка” Мачей Шишко занял должность председателя правления СК “PZU Украина” в 2011 г. Тогда перед компанией стояли новые задачи, следовало оставить кризис позади и наращивать

объемы бизнеса. “Время перестройки закончилось, и теперь основная задача — вывести компанию на европейский уровень”, — отмечал тогда г-н Шишко. Надо сказать, что Мачей Шишко не новичок в страховании. Свою карьеру он начал в 1996 г. в должности старшего консультанта департамента анализа и планирования компании ERGO. А с 1997 г. по 2007 г. занимал руководящие должности в компаниях ІТ- и финансового консалтинга, в том числе и в MetLife NY. Нужно отметить, что г-н Шишко активно развивает не только вверенную ему компанию, но и украинский страховой рынок в целом. В частности, он участвует в реформировании Моторного (транспортного) страхового бюро Украины и последовательно отстаивает идею введения прямого урегулирования убытков на рынке “автогражданки”. “Идея прямого урегулирования убытков в “автогражданке” очень правильная и нужная. Она позволяет улучшить ситуацию с выплатами

и сделать отношения между страхователями и страховщиками более простыми и понятными”, — заявил г-н Шишко. Надо сказать, что этой, уже апробированной в развитых странах идее действительно нужна поддержка. Несмотря на то что о системе прямого урегулирования начали говорить еще несколько лет назад, срок ее внедрения снова перенесен. “Понятно, что для запуска новых для рынка процедур необходимо многое изменить: законодательство, внутренние процедуры компаний, платежную дисциплину. Это все вопрос времени. Однако мы бы хотели предложить нашим клиентам более комфортные условия уже сейчас”, — пояснил Мачей Шишко. Сказано — сделано. В конце 2014 г. компания объявила о том, что решила не ждать рыночных изменений и нового законодательства и предлагает своим клиентам уже сейчас воспользоваться возможностью прямого урегулирования страховых случаев по “автогражданке”. БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

электронных полисов. Что касается финансовой сферы в целом, в том числе и страхового рынка, многое зависит от завершения пенсионной реформы. Введение обязательного пенсионного страхования — это непременное условие для развития финансовых рынков. — Доводилось ли вам доказывать целесообразность инвестирования средств в развитие страхового бизнеса в Украине? Какие аргументы использовали? — Главный аргумент заключается в том, что украинский рынок очень большой. Здесь можно развиваться, начиная с очень маленьких объемов, чтобы впоследствии занять лидирующие позиции на рынке. К тому же в будущем все будет лучше, я в этом уверен. Украинский страховой рынок имеет потенциал и большие возможности для развития. Сейчас все только начинается.

Мы видим очень много потенциальных клиентов в Украине. Взять, например, страхование имущества. В странах Европы уровень проникновения таких услуг, как страхование имущества, составляет 90-99%. И это необязательный вид страхования. Люди понимают, что должны обезопасить свои риски. В Украине этот показатель не превышает 1%. То есть рынок предоставляет огромные возможности для развития. — Тяжело ли развивать страховой рынок в Украине? — Да, развивать рынок нелегко. Очень непростая ситуация в экономике. Но при этом люди, с которыми доводится работать, очень гибкие и очень позитивные. — Ваша работа в СК “АХА Страхование” в Украине это прежде

спецпроект

всего профессиональный вызов, ступень в карьере или возможность узнать другую страну? — Мне нравится страна, нравится здесь жить и работать. Но это, безусловно, и вызов. Приходится работать и делать бизнес в непростых условиях. Есть еще очень много вещей, которые нужно сделать. Вещей, которые уже не стоят на повестке дня в США и Европе, где условия ведения бизнеса гораздо стабильнее. Мы должны построить все гораздо быстрее, чем это делалось в Европе. У нас нет такого промежутка времени. Но мы знаем, что делать, и имеем все для реализации своих планов. — Что бы вы хотели пожелать своим коллегам, клиентам и партнерам в 2015 г.? — Счастья и мира, конечно же. Это сейчас самое главное.

новости компаний

20/18.05.15

БИЗНЕС

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

1—е м е с т о

Самая профессиональная страховая компания СК “АХА Страхование”

идером в номинации “Самая профессиональная страховая компания” по итогам 2014 г. стала компания “АХА Страхование”, которая принадлежит французской АХА Group и присутствует на украинском рынке с 2007 г. В компании более 1 тыс. сотрудников и 2,8 тыс. агентов. СК “АХА Страхование” обслуживает в нашей стране более полумиллиона клиентов, продолжая инвестировать в украинский рынок. По итогам 2014 г. СК “АХА Страхование” на отечественном рынке занимает 1-е место по сбору валовых страховых премий. Кроме того, она стала лидером по сбору страховых премий по авто-КАСКО. Это очень хороший результат, особенно если учесть, что в прошлом году наблюдались кризисные явления в сфере продажи новых авто и на рынке автокредитования. Компания уделяет много

внимания и инвестирует в развитие интернет-направления, делая возможным дистанционное урегулирование убытков (без визита в офис), онлайнзаказ услуг, вызов агента для заключения договора. В 2015 г. АХА внедряет специальный webпортал, адаптированный также для смартфонов и планшетов, с помощью которого можно будет в интернете зарегистрировать убыток, прикрепить фотографии и документы, отследить статус урегулирования и т.д. С 1 октября 2014 г. компания запустила онлайн-продажу полисов туристического страхования. Руководство AXA оптимистично смотрит в будущее рынка. На протяжении последних лет, и 2014 г. не стал исключением, “АХА Страхование” поддерживает высокий уровень платежеспособности и способна отвечать по принятым на себя страховым обязательствам, как в средне-, так и в долгосрочной перспективе.

В частности, по состоянию на 31 декабря 2014 г. уставный фонд компании составил 262 млн грн. (или EUR13,6 млн при нормативном размере EUR1 млн). Фактический запас платежеспособности АХА превышает показатель нормативного запаса платежеспособности втрое (или на 298,8 млн грн.). В пользу финансовой стабильности АХА в Украине говорит и то, что по итогам 2014 г. инвестиционный портфель компании составил 754,6 млн грн., что в 1,7 раза превышает ее сумму страховых резервов. Отметим, что “АХА Страхование” регулярно отслеживает уровень удовлетворенности своих клиентов. По результатам независимого опроса, проведенного агентством IPSOS (Франция), среднегодовой показатель удовлетворенности клиентов “АХА Страхование” процессом урегулирования убытков составил в 2014 г. солидные 90%. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

2—е м е с т о СК “PZU Украина”

есмотря на неблагоприятные регуляторные, экономические и политические условия, финансовый результат украинской группы PZU за 2014 г. составил 703 тыс.грн. в сфере рискового и 6,78 млн грн. — в сфере “лайфового” страхования.

При этом компания сообщает, что придерживалась сбалансированного подхода в тарифной политике и в вопросах привлечения новых клиентов. Главная задача в период нестабильности — повышение финансовой устойчивости. В этой ситуации на первый план вышли вопросы управления активами, а фактически — вопрос сохранения средств клиентов. “Цель инвестиционной политики компании — максимизация доходности при условии соблюдения принципов безопасности и ликвидности, что особенно важно в сложных условиях современного рынка”, — говорится в сообщении СК “PZU Украина”. В результате на 21% были увеличены активы рисковой компании СК “PZU Украина” и на 67% — активы компании по страхованию жизни. Важный показатель СК “PZU Украина”: она смогла в 2014 г. на

28% увеличить выплаты своим клиентам. По итогам прошлого года компания вошла в Топ-10 рынка по страхованию имущества, автоКАСКО, “автогражданке”, “Зеленой карте”, страхованию грузов и багажа и др. По итогам 2014 г. СК “PZU Украина” увеличила сбор чистых страховых премий на 12,5% — до 503,9 млн грн. Активы СК превысили 598 млн грн. За прошлый год страховые резервы были увеличены на 17,9% — до более 291 млн грн. Кстати, отметим, что благодаря взвешенной инвестиционной политике и способности привлекать новых клиентов резервы СК “PZU Украина Страхование Жизни” за прошлый год увеличились на 63%. А прибыльная деятельность “лайфовой” компании позволила на 17% увеличить ее собственный капитал.

компаний выросла на 16,7% — с 54,74 млн грн. в 2013 г. до 91,86 млн грн. в 2014 г. Следует отметить, что в то время как многие СК попросту вылетали с рынка, не выдерживая конкуренции и тяжелых экономических условий, СК “Уника” демонстрировала развитие всех основных направлений своей деятельности. Компания также сохранила высокую финансовую устойчивость. Фактический запас платежеспособности составляет 188,38 млн грн. (прирост 9,5% по сравнению с 2013 г.)

и превышает нормативный на 57,45%, что позволяет выполнять страховые обязательства вовремя и в полном объеме. По состоянию на 31 декабря 2014 г. компания “Уника” сформировала страховые резервы в размере 360,86 млн грн., что на 35% превышает показатель прошлого года. Отметим, по итогам 2014 г. активы страховщика выросли на 34% — до 695,92 млн грн., а собственный капитал СК “Уника” увеличился на 9% по сравнению с 2013 г. и составил 198,23 млн грн.

3—е м е с т о СК “Уника”

е секрет, что в сложных условиях для страхового рынка уже не стоит задача роста любой ценой. Нынче акционеры ценят оправданный рост, не идущий во вред прибыльности компании и ее финансовой устойчивости. Именно таких принципов в 2014 г. придерживались и руководители СК “Уника”, входящей в австрийскую UNIQA Insurance Group. Компания смогла в 2014 г. сохранить на высоком уровне показатель удовлетворенности клиентов. Согласно данным ежегодного исследования, которое для СК “Уника” проводит компания Gfk Ukraine, в 2014 г. оценка общей удовлетворенности сотрудничеством с этой СК составила 4,53 балла из 5 возможных. К тому же по состоянию на 31 декабря 2014 г. общий объем страховых премий компаний “Уника” и “Уника Жизнь” достиг 1,13 млрд грн., что на 17,6% превышает показатель 2013 г. При этом общая прибыль

БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Особый “Финансового

азета БИЗНЕС — деловое издание с более чем 20-летней историей, в силу чего нам не зазорно и не боязно высказывать свое особое мнение по самым разным вопросам. И наш ежегодный “Финансовый рейтинг” не стал исключением. К тому же ни один проект не может существовать неизменно в течение множества лет. В этом году редакция решила несколько видоизменить систему выявления лучших финансовых учреждений страны. Было решено расширить перечень номинаций, в которых можно отметить достижения какого-либо банка или какой-либо страховой компании. В результате к уже ставшим классическими номинациям “Финансового рейтинга” добавились новые, направленные на оценку деятельности финучреждений в отдельных категориях и более узких сегментах деятельности (см. “Новые номинации…”). Отметим, что выбор новых номинаций не случаен. В первую очередь нужно сказать, что БИЗНЕС взял курс на отстаивание интересов малого и среднего бизнеса (МСБ), который, как известно, является основой экономической стабильности и роста любой развитой страны. Также мы понимаем, в каких тяжелых условиях приходится работать отечественным банкам. И в этой ситуации способность годами сохранять стабильность уже можно расценивать как достижение. Важным, с нашей точки зрения, является и то, что развиваться должны все регионы Украины. А следовательно, граждане должны иметь возможность получать качественные финансовые услуги не только в столице, но и в любом другом городе страны. Нельзя было

Страховые компании Сделка года —

СК “ Ритейл–Страхование” ТМ Talisman Корпоративная безопасность —

СК “Альфа Страхование” Лидер медицины —

Страховая группа “ТАС” Автостраховщик года —

СК “Украинская страховая группа”

Новые номинации присуждаются… Сделка года — присуждается банку или страховой компании за продажу или покупку активов, крупный контракт, слияние или поглощение, привлечение инвесторов, выход на IPO или любую другую сделку, которую редакция посчитает наиболее яркой на финансовом рынке в течение года. Банкам: Опора МСБ — за достижения в сфере кредитования и обслуживания малого и среднего бизнеса. Стабильный партнер — за способность обеспечить стабильную и качественную работу и сохранить отношения с клиентами в условиях кризисной ситуации в экономической и политической сферах. Региональный лидер — региональным банкам за высокие результаты в

развитии программ финансирования бизнеса и населения в регионах Украины. Аграрный банк — за высокие результаты и заметную активность в сфере поддержки и финансирования проектов агросектора. Инновация года — за достижения в сфере внедрения технологических, логистических, организационных и прочих инноваций в банковском и страховом деле. Страховым компаниям: Корпоративная безопасность — за достижения в сфере страхования корпоративных клиентов. Лидер медицины — за достижения и инновации в сфере добровольного медицинского страхования. Автостраховщик года — за лидерские позиции в сфере моторного страхования.

БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

выбор О с к а р а —2 0 1 4 ” Банки: Опора МСБ —

ПУМБ Стабильный партнер —

Банк “Хрещатик” Региональный лидер —

Мегабанк Аграрный банк —

“Креди Агриколь Банк” Инновация года —

ПриватБанк

также обойти вниманием сферу кредитования агросектора — наверное, наиболее перспективного сектора экономики Украины. Ну и как же без инноваций. Ведь в наш век именно способность банков внедрять новые технологии продвигает бизнес вперед. Что касается страхования, то в этом году БИЗНЕС решил сконцентрировать внимание на таких сегментах рынка, как страхование корпоративных клиентов (оказание услуг бизнесу и трудовым коллективам), добровольное медицинское страхование, а также страхование автомобилей и их владельцев. Таким образом, мы получили возможность назвать тех, чья активность была важна для клиентов и заметна для нашего издания в отдельных сегментах рынка. И считаем, что это правильно. В этом году действуем по принципу: одна номинация — один лауреат.

20/18.05.15

БИЗНЕС

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Сделка года

“Инвестор с богатым опытом — большая удача для нас”, — говорит Марина Дутлова, управляющий директор ТМ Talisman

ританский фонд прямых инвестиций EMF New Europe Insurance Fund в середине прошлого года принял решение инвестировать в СК “РитейлСтрахование” (ТМ Talisman) — первую в Украине компанию 100%-ного прямого онлайн-страхования. Сделка стоимостью $7 млн была тотчас названа одной из самых заметных на финансовом рынке и стала, по сути, единственной сделкой такого рода в 2014 г. Чем СК покорила инвесторов и в чем заключается win-стратегия теперь уже нового бренда Talisman, поговорим с Мариной Дутловой, управляющим директором ТМ Talisman. — Кто был инициатором сделки — инвестор или компания? — Фонд EMF New Europe Insurance Fund специализируется на инвестировании именно в страховую и смежные с ней отрасли. Целевыми для него являются рынки Восточной Европы, в том числе Украины, Турции и России. Убеждать инвесторов не пришлось: инвестиция в нашу компанию для фонда — профильная и полностью соответствует его стратегии. Первый транш инвестиций СК “Ритейл-Страхование” получила в конце июня прошлого года, второй — в феврале этого года. Инвестор с богатым опытом работы на финансовых рынках — это большая удача для нас. Он помогает нам развивать относительно новое для Украины направление в страховании — прямое онлайн-страхование, без брокеров и посредников, с использованием лучших мировых практик. — Почему выбор пал именно на эту бизнес-модель — прямое

страхование через интернет? Насколько это перспективно? — Мы начали работать по этой модели еще до прихода инвестора в компанию, и это действительно стало ключевым моментом при принятии фондом решения об инвестировании. Сейчас страхователи хотят быстро и удобно оформить полис. Благодаря работе напрямую, в онлайне, мы сможем обеспечить для клиента на 17-20% более выгодное ценовое предложение. — Какие ключевые цели поставил перед вами инвестор? — Главная озвученная инвестором цель — выстроить долгосрочные отношения с клиентами и выйти впоследствии на устойчивую прибыльность бизнеса в течение четырех-пяти лет. После прихода инвестора начался новый этап развития компании, мы провели ребрендинг и сейчас работаем под ТМ Talisman. Для нас было ключевой задачей сделать Talisman поистине преемником СК “Ритейл-

Страхование” и не потерять клиентскую базу, наработанную более чем за 10 лет. Мы с этим справились на отлично: показатель продления договоров превышает 60% и продолжает расти. — Почему возникла необходимость проведения ребрендинга? — Ребрендинг стал логичным продолжением ряда изменений в компании. Мы изменили название на более простое, легко запоминающееся для клиента и эмоционально наполненное. — Что изменилось в продуктовой линейке ТМ Talisman? — Мы предлагаем услуги КАСКО, ОСАГО, а также страхование имущества и от несчастных случаев. Продуктовая линейка КАСКО состоит из четырех базовых пакетов — под конкретную группу потребностей. Мы четко сегментировали наших потребителей в зависимости от опыта вождения и так называемого психологического “уровня тревожности”. Если в пакете полного КАСКО #чтобынислучилось мы страхуем все — даже питомцев в машине, то #минималочка — это продукт для автоэкспертов, в нем мы предлагаем покрытие только при ДТП с присутствием второго участника. Мы предлагаем клиенту то, что ему действительно нужно. И это работает. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Корпоративная безопасность

обедителем номинации по итогам 2014 г. стала СК “Альфа Страхование”. Компания присутствует на страховом рынке с 2000 г. и демонстрирует стабильно высокую активность в сфере корпоративного страхования, помогая клиентам снижать риски, возникающие в процессе ведения бизнеса. Следует отметить, что СК “Альфа Страхование” имеет высокий кредитный рейтинг. 26 марта РА “СтандартРейтинг” подтвердило рейтинг финансовой устойчивости СК “Альфа Страхование” на уровне uaAA+ по национальной шкале. По итогам

2014 г. компания вошла в тройку лидеров по сбору чистых страховых премий, которые составили 507,8 млн грн. При этом “Альфа Страхование” вошла в Топ-10 СК по таким направлениям, как страхование имущества, КАСКО, добровольное медицинское страхование, а также в тройку лидеров по страхованию от несчастного случая. Отметим, что в IV квартале 2014 г. капитал СК “Альфа Страхование” был увеличен на 90 млн грн. В 2015 г. компания ожидает получить от акционеров еще 60 млн грн. “Планируем продолжать разработку актуальных

программ и сервисов для корпоративных и розничных клиентов, внедрять инновационные проекты с партнерами”, — прокомментировал планы компании на год Яцек Мейзнер, председатель правления СК “Альфа Страхование”. Клиентами компании являются финансовые организации, крупнейшие промышленные предприятия, мобильные операторы, крупные торговые сети. К тому же она имеет аккредитацию в более чем 20 банках страны, являясь лидером рынка по темпам внедрения технологии bancassurance и страхования мобильной и бытовой техники.

ДМС составили 37,13 млн грн. Но что более важно — СГ “ТАС” качественно выполняет свои обязательства перед клиентами. Уровень выплат компании по договорам ДМС по итогам прошлого года составил 75,2% — это один из самых высоких показателей на рынке. “В текущем году мы не намерены останавливаться на достигнутом, в наших планах — новые комплексные

продукты в сфере охраны здоровья, дальнейшее расширение сервисов для наших клиентов” — говорит Павел Царук, председатель правления СГ “ТАС”. За 2014 г. компания собрала 426,07 млн грн. страховых премий, что на 7,5% больше,чем в 2013 г. При этом сумма страховых выплат по итогам прошлого года составила 176,62 млн грн.

Лидер медицины

траховая группа “ТАС” работает в Украине с 1998 г. и является частью инвестиционнофинансовой группы, к которой также принадлежит ряд финансовых, торговых и промышленных структур. Компания уже много лет является активным игроком рынка добровольного медицинского страхования (ДМС). По итогам 2014 г. премии страховщика по договорам

Автостраховщик года

краинская страховая группа присутствует на отечественном страховом рынке уже 15 лет. Компания входит в состав одной из наиболее мощных страховых групп мира — австрийской Vienna Insurance Group. Украинская страховая группа из года в год подтверждает свои лидерские позиции на рынке моторного страхования, составляя

ощутимую конкуренцию лучшим страховым компаниям Украины на рынке страхования авто-КАСКО. В частности, по итогам 2014 г. компания собрала по полисам КАСКО 354,4 млн грн. При этом выплаты клиентам по договорам КАСКО за тот же период составили 195,7 млн грн. При таком соотношении показателей компания вышла на уровень выплат по договорам

авто-КАСКО в 55,2%. В Украинской страховой группе отмечают, что сейчас страхование КАСКО в Украине пользуется наибольшим спросом среди добровольных видов страхования. Поэтому можно сказать, что стабильное лидерство СК “Украинская страховая группа” на рынке авто-КАСКО в течение многих лет — довольно точный индикатор доверия клиентов. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Выбор потребителей

“Предоставляя кредит, мы хотим помочь клиенту решить проблему”, — говорит Екатерина Ладыженская, директор по продажам и маркетингу, член правления PlatinumBank — PlatinumBank — один из немногих, кто продолжает предоставлять потребительские кредиты своим клиентам. Какими критериями вы руководствуетесь при их выдаче? — Прежде всего, банку важно понимать, способен ли клиент своевременно выплачивать выданный кредит. Предоставляя кредит, мы хотим помочь клиенту решить проблему, а не создать дополнительные трудности. Поэтому при расчете ежемесячного платежа необходимо не только принимать во внимание текущий доход заемщика, но и делать поправку на возможные изменения в будущем. Важными аспектами остаются хорошая кредитная история заемщика и мнение финансового консультанта, непосредственно общающегося с клиентом во время заполнения кредитной заявки. — Нужно ли предоставлять справку о доходах? — Справка о доходах не всегда обязательна. Также стоит отметить, что повторные клиенты (уже погасившие кредит в нашем банке или своевременно платившие по действующему кредиту) имеют высокие шансы не просто получить положительное решение по новой заявке, они могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования и обслуживания в PlatinumBank. 30

— У вас есть такая услуга, как “кредитные каникулы”. Можно ли подробнее узнать о ее сути? — Вопросом о возможности предоставления “кредитных каникул” своим заемщикам банки озабочены уже очень давно. Поэтому в ноябре 2013 г. мы запустили новый продукт — кредит с “каникулами”, который предусматривает возможность при необходимости перенести оплату ежемесячного платежа на конец срока действия кредита. В 2014 г. мы модернизировали наш продукт и предлагаем своим клиентам на выбор кредиты, предусматривающие возможность переноса оплаты как одного, так и двух платежей в год. — В чем преимущества и недостатки “кредитных каникул”? — Преимуществами для клиента можно назвать возможность решить свои временные трудности, избежать штрафных санкций со стороны банка за несвоевременное погашение кредита, сохранить свою положительную кредитную историю. Такие продукты немного дороже, но положительная кредитная история — бесценна. Для банка предоставление “каникул” заемщикам — это в первую очередь возможность уменьшить

свои расходы на сопровождение и обслуживание просроченной задолженности клиента. — Насколько популярны “каникулы” среди клиентов? — Сначала только около 40% клиентов готовы были приобретать кредиты с такой опцией. Со временем люди смогли в полной мере оценить преимущества “кредитных каникул”. Сейчас мы можем утверждать, что кредиты с “каникулами” крайне востребованны, их около 90% среди выданных банком займов. — Что нужно сделать, чтобы получить отсрочку по кредиту? — Если говорить о потребительских кредитах с “каникулами”, то чтобы воспользоваться возможностью переноса оплаты платежа по кредиту, достаточно за три дня до даты погашения позвонить в банк и предупредить об этом. “Кредитные каникулы” предоставляются для потребительских кредитов и кредитов наличными. Также важно понимать, что “каникулы” предоставляются банком ответственным и сознательным заемщикам, а значит, у клиента на момент обращения не должно быть просроченной задолженности по кредиту. БИЗНЕС

20/18.05.15

“Мои клиенты получают все самое свежее и эксклюзивное каждый сезон”, — говорит совладелец компании “Императорский Портной” в Украине Стив Криплани — Как давно ваша компания представлена в Украине? — “Императорскому Портному” больше 25 лет. Это семейное предприятие, в котором заняты 23 брата. Обучившись портновскому мастерству в Лондоне, я отправился к брату в Москву, где закрепил приобретенные знания на практике. Убедившись, что шить — это мое призвание, я открыл филиал “Императорского Портного” в Украине. — Ведение бизнеса в нашей стране имеет какие-то особенности? — Есть разница в маркетинговых стратегиях, и связано это с менталитетом украинских мужчин. Они следят за собой, ведут здоровый образ жизни, стремятся выглядеть и одеваться красиво. Поэтому у нашей компании тут очень много работы. — Что вы имеете в виду? — Есть такой анекдот. Два продавца обуви отправились в Африку. Первый жалуется: “Ничего не выйдет, тут никто не носит обувь”. Второй радуется: “Столько возможностей: тут все еще не носят обувь”. Так и в Украине: потребительский рынок большой, но мало кто знает, как правильно одеваться. Внешний вид — это уже 50% успеха. Вот почему раньше все шили индивидуально, учитывая особенности каждого! Нынешние же костюмы с манекена способны только подчеркнуть недостатки фигуры. — Наши мужчины еще и консервативны. Сложно с ними работать? — Клиенты, как правило, делятся на две категории. Одни приходят в полной уверенности, что знают все сами, другие целиком полагаются на портного. Мы находим подход к каждому. Рассказываем клиентам о модных тенденциях, подходящей цветовой

гамме, надлежащей длине брюк, но выбор всегда оставляем за ними. Сравните: в магазине вам предложат максимум десять вариантов костюмов. Тогда как в “Императорском Портном” только тканей 5 тысяч видов. Здесь мы также поможем подобрать рубашку, галстук, запонки, ремень. — С чего начинается выбор костюма? — Со знакомства. Индивидуальный костюм предполагает, что клиент выбирает все — от ткани и подкладки до фурнитуры и цвета нити. Именно беседа позволяет прочувствовать потребности, вкусовые предпочтения и определить образ жизни заказчика. Сейчас известные производители, декларирующие, что они занимаются индивидуальным пошивом, работают по концепции made to measure, когда готовые лекала подгоняются под 5-6 персональных параметров заказчика. Мы же работаем по концепции bespoke, где все мерки индивидуальны (их около 40). Только работая над мельчайшими деталями, можно создать костюм, идеально соответствующий случаю, воплощающий желания, подчеркивающий индивидуальные особенности: цвет глаз, кожи, тип фигуры. — Ваши клиенты — постоянные? — Да, у нас большинство клиентов — постоянные, это и политики, и бизнесмены, и представители шоу-бизнеса. Я уверен, что один раз заказав у нас костюм, вы больше не захотите покупать готовый. — А как к вам попадают в первый раз? — О хороших портных и докторах узнают по рекомендациям. 80% клиентов пришли к нам именно так. — Сколько костюмов вы рекомендуете иметь в своем гардеробе деловому человеку?

— Я советую иметь хотя бы четыре хороших классических костюма и два в стиле casual. Не лишним будет и смокинг. — Деловой этикет предполагает срок эксплуатации одного костюма? — Наши костюмы, и я всегда об этом говорю клиентам, можно спокойно носить до четырех лет. Главное — правильно за ними ухаживать. Это не значит, что после каждой носки их надо отдавать в химчистку, достаточно просто очистить от пыли. Ну и хотя бы раз в полгода приносить костюм “на диагностику”, чтобы можно было посмотреть, в каком состоянии подкладка, пуговицы, борта. — Изменчива ли модель делового костюма? — Сама модель костюма не менялась много веков, меняются только детали: у пиджака — это форма бортов, карманов, лацканов, количество пуговиц, цвет петель; брюки же могут быть с манжетой или без. Опять же производители тканей стараются каждый сезон обновлять свои коллекции. Мы работаем с известными английскими и итальянскими торговыми марками, которые следуют этому правилу. К примеру, я покупаю ткань только для выполнения одного заказа. Поэтому мои клиенты получают все самое свежее и эксклюзивное каждый сезон. — Расскажите нам о последних тенденциях. Что будут носить деловые мужчины этим летом? — В этом сезоне будут модными разнообразные оттенки синего. Ну и классические варианты коричневого и серого, которые традиционно предпочитает политический бомонд. В тренде почти незаметные полоска и клетка. Что касается материала, то это “классика” — шерсть, шелк и лен.

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Региональный лидер

“Наша команда всегда ставит самую высокую планку”, — отмечает Елена Жукова, председатель правления Мегабанка — Мегабанк был первым украин ским региональным банком, которому международные финансовые институты стали выделять финансирование. Как развивается сотрудничество с иностранными партнерами? — За семь лет сотрудничества с международными инвесторами банк привлек в экономику Украины $236 млн. Сейчас мы реализуем 14 долгосрочных кредитных программ 11 иностранных инвесторов, таких как Международный банк реконструкции и развития, IFC, KfW, Банк развития Королевства Нидерландов, Северная экологическая финансовая корпорация, Европейский фонд Юго-Восточной Европы, Зеленый фонд для роста, американская компания WorldBusiness Capital, фонд ResponsAbility, Немецкоукраинский фонд. В течение I квартала 2015 г. банк продолжал работать над программами привлечения финансирования на международном рынке. На 1 апреля 2015 г. общий объем кредитов, привлеченных от международных финансовых институтов, составил эквивалент 2,514 млрд грн. В начале года был подписан договор с коммерческой финансовой компанией WorldBusiness Capital, Inc. и получены средства в размере $7,8 млн. 32

— С какими результатами Мегабанк подошел к своему юбилею, ведь в этом году ему исполняется 25 лет? — Мы работали на свою репутацию много лет, и сейчас уже можно говорить, что она работает на нас. Я считаю, что это — одно из главных наших достижений. Если говорить о нынешних результатах работы, в I квартале 2015 г. у нас хорошие показатели. В частности, по состоянию на 1 апреля текущего года чистые активы банка достигли 8,45 млрд грн., с начала года они увеличились на 1,541 млрд грн., или на 22%. Основным фактором, способствовавшим этому, был рост кредитного портфеля на 1,547 млрд грн., или на 26%. — Совсем недавно Мегабанк увеличил уставный капитал… — Да, в марте. Акционеры увеличили уставный капитал банка на 120 млн грн. — до 620 млн грн. Важно, что в капитал вливали средства и наши международные акционеры: Европейский банк реконструкции и развития, Немецкий банк развития KfW и Международная финансовая корпорация (IFC), которые внесли 43 млн грн. Доли ЕБРР и KfW по-прежнему составляют по 15%, IFC — 6,02%.

— Можно ли говорить, что население снова несет вклады в банки? — Да, уже можно сказать, что по сравнению с прошлым годом, когда сложная политическая и экономическая ситуация в стране отразилась на всех сферах жизнедеятельности государства, сейчас ситуация на депозитном рынке стабилизировалась. Тем не менее даже в 2014 г. нам удалось по максимуму сохранить свою клиентскую базу и уже начиная с III-IV квартала, когда прошел ажиотаж, продолжить ее наращивать. По состоянию на 1 апреля текущего года депозитный портфель физлиц в Мегабанке в эквиваленте составил 1,533 млрд грн. — Каковы перспективы банка? — В своей работе наша команда всегда высоко поднимает планку, поэтому и цели наши достаточно амбициозны. Любой кризис несет проверку на прочность, и нынешний — очередное тому доказательство. У нас есть команда, акционеры, которые нас поддерживают и готовы увеличивать капитал банка. Есть постоянные партнеры и безупречная репутация. Мы должны быть эффективным банковским учреждением, выполняющим все свои обязательства. БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

“Инновация года”

овершенно единогласно победителем в этой номинации редколлегией был признан крупнейший отечественный банк — ПриватБанк. На протяжении уже ряда лет это финучреждение не перестает удивлять рынок разнообразными инновационными новинками. Например, через систему интернет-банкинга “Приват24”, не приходя в отделение, можно

получать почти весь перечень банковских услуг. Чего стоит только возможность покупки валюты или SWIFT-перевода за рубеж, не вставая с дивана! Недавно банк внедрил сервис по приобретению железнодорожных билетов. Возможна покупка билетов и на другие события — футбольные матчи, концерты и прочие мероприятия. В то время как другие отечественные банки

в прошлом году только обкатывали технологию переводов “с карты на карту” в пределах страны, ПриватБанк запустил аналогичный сервис карточных переводов, но уже по всему миру. По данным банка, на 1 июня 2014 г. количество пользователей системы “Приват24” достигло 9,2 млн человек. За сутки в системе совершается в среднем 325 тыс. операций.

“Стабильный партнер”

этой новой специальной номинации нашего рейтинга лауреатом стал банк “Хрещатик”. В мае финучреждение отпразднует 22-летие. На протяжении всей своей истории “Хрещатик” является стабильным и надежным финансовым партнером для своих клиентов — как юридических, так и физических лиц. В свою очередь, клиенты доверяют своему банку, что позволяет ему

без особых потерь преодолевать кризисные времена. Одними из факторов стабильности банка “Хрещатик” являются его особая клиентоориентированность, а также председатель правления Дмитрий Гриджук, который управляет банком уже 15 лет. По словам банкира, в 2014 г. “Хрещатик” сделал все возможное для удовлетворения любых пожеланий своих клиентов. “В эти непростые дни наш банк работал

слаженно и четко, обслуживая клиентов, как и всегда, в выходные и праздники с восьми утра до восьми вечера”, — отметил г-н Гриджук и добавил, что уверенное положение банка “Хрещатик” подкреплено стабильной ликвидностью, мощной ресурсной базой, позволяющей своевременно и в полном объеме выполнять все обязательства перед клиентами и партнерами.

экономики. “Мы запустили аграрное направление кредитования только в 2009 г., и доля таких кредитов в портфеле была невелика. На начало 2012 г. доля кредитов агропроизводителям в портфеле кредитов бизнес-клиентам составляла уже 22%, в 2013 г. — 26%, а на начало 2014 г. — 40%”, — говорит Лариса Бондарева, член правления “Креди Агриколь Банка”. В текущем году

банк продолжает поддерживать своих клиентов финансированием. В секторе АПК он сотрудничает как с малыми и средними хозяйствами, так и с крупными вертикально интегрированными холдингами. Сейчас “Креди Агриколь” намерен активизировать сотрудничество именно с МСБ, более осторожно подходя к кредитованию крупных агрохолдингов.

“Аграрный банк”

авры в этой номинации редколлегия отдала “Креди Агриколь Банку”, принадлежащему крупнейшей французской группе Credit Agricole. Руководство финучреждения с первых лет своей деятельности в Украине считало агробизнес приоритетным целевым сегментом, выделяя сельское хозяйство как одну из наиболее надежных отраслей

20/18.05.15

БИЗНЕС

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

Опора МСБ В кризис банки поворачиваются лицом к малому и среднему бизнесу

нтерес банкиров к малому и среднему бизнесу (МСБ) обусловлен огромным потенциалом роста этого сегмента. К примеру, в Европе компании МСБ генерируют 50-80% ВВП и создают значительную часть рабочих мест. “Европейская формула такова: хорошее самочувствие МСБ — это мощнейшая платформа стабилизации общества”, — не устает повторять Владимир Чеповой, генеральный директор Издательства “БлицИнформ”. Как правило, такой бизнес максимально диверсифицирован и очень гибок, что

Объем портфеля кредитования юрлиц некоторыми банками — операторами рынка кредитования МСБ*, млрд грн. 9,2

ПУМБ Креди Агриколь Банк

7,0

Укргазбанк

5,9

УкрСиббанк

5,5

Укринбанк

3,4 *По данным НБУ на 31.12.14 г.

“Опора МСБ” ПУМБ

анк из группы “крупнейших” по классификации НБУ, входящий в состав одной из самых мощных отечественных ФПГ — “СКМ”, обратил свой взгляд на малый и средний бизнес относительно недавно. И не прогадал! “МСБ — самая перспективная и прибыльная категория клиентов для банков. Мы вышли в этот сегмент всего

позволяет капиталу перетекать из одной отрасли в другую. Банкиры отдают себе отчет в том, что МСБ чрезвычайно подвержен негативным влияниям экономической среды. Так, по статистике, ежегодно банкротятся 10% субъектов, однако вместо них создаются новые. Следует отметить, что Нацбанк не ведет официальной статистики относительно сотрудничества банков с субъектами малого и среднего бизнеса. Остается надеяться, что в ближайшее время ситуация изменится. Пока же участникам рынка приходится полагаться на аналитику исследовательских компаний. По данным ООО “Компания “Гидулян” (проводит исследования в сфере кредитования МСБ), активно с МСБ работают всего 17 крупных отечественных банков. Речь идет о финучреждениях, где данный сегмент выделен в отдельное бизнес-направление. По данным этой же компании, к 1 октября 2014 г. совокупный портфель кредитов, выданных МСБ, составлял 45 млрд грн., или всего 6% общего портфеля кредитов юридическим лицам. При этом почти

две трети кредитов выдали 10 финучреждений. Примечательно, что многие банки, в принципе, заинтересованы в обслуживании субъектов МСБ, но не готовы предоставлять кредитование в достаточных объемах. Тем не менее есть и исключения из этого правила. Если рассматривать итоги 2014 г., то, по мнению редакции, наиболее заметным в сфере кредитования МСБ был ПУМБ. Именно этот банк стал лауреатом в новой специальной номинации нашего “Финансового рейтинга” — “Опора МСБ”. В связи с чем отметим, что еженедельник БИЗНЕС уделяет поддержке развития МСБ особое внимание. При этом в первую очередь акцент делается на возобновление полноценного банковского финансирования МСБ. “Чувствуется малокровие в организме. По нашему ощущению, необходимо способствовать тому, чтобы финансы в первую очередь пошли в малый и средний бизнес”, — говорит Владимир Чеповой. Приятно, что наши номинанты полностью разделяют такую позицию.

несколько лет назад, чтобы диверсифицировать наш кредитный портфель и повысить устойчивость банка. Теперь доля МСБ в доходах корпоративного бизнеса банка уже достигла 16%”, — отмечает Алексей Волчков, заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу ПУМБа. Банкир хочет, чтобы банк стал для своих клиентов платформой для поиска партнеров по бизнесу. Для этого финучреждение расширяет партнерские программы по авалированию векселей и документарным операциям, внедряет новые депозитные продукты, позволяющие бизнесу получать высокий доход и при

этом свободно распоряжаться денежными средствами. То есть предлагает все то, чего порой так недостает отечественному бизнесу, чтобы уверенно развиваться. БИЗНЕС

20/18.05.15

спецпроект

финансовый Оскар — 2014

“Каждый клиент независимо от объемов его бизнеса ценен для банка”, — уверяет Наталья Воротняк, директор департамента МСБ ПАО “Укринбанк” — Как известно, Укринбанк вошел в сегмент МСБ только в конце прошлого года. Как оцениваете свою работу в этом направлении? — Да, действительно, сегмент МСБ Укринбанк выделил в отдельное бизнес-направление только в конце 2014 г. Но уже можно с уверенностью сказать, что стартовали мы, несмотря на общеэкономический кризис, достаточно уверенно и к концу первого квартала подошли с хорошими показателями. Была проделана большая работа — начиная с пересмотра сегментации действующей клиентской базы и заканчивая разработкой и внедрением обновленной продуктовой линейки. Это, в свою очередь, позволило банку привлекать на обслуживание клиентов других финучреждений, которые уже почувствовали определенные преференции обслуживания сегмента МСБ. Сейчас результат очевиден — это расширение клиентской базы, что позволило нам увеличить комиссионный доход. Также нашим успехом можно назвать открытие информационной интернетплатформы, ориентированной на клиентов МСБ. Кроме того, создан Клуб клиентов МСБ, основной задачей которого является оказание помощи клиентам в ведении их бизнеса. 36

— В чем состоит специфика МСБнаправления в вашем банке? На какую клиентуру ориентируетесь? — Специфика нашего направления МСБ — это увеличение жизненного цикла наших клиентов в банке. Учитывая статистику, которая показывает, что клиент уходит (закрывает бизнес, меняет банк) в среднем через два — два с половиной года, мы предлагаем стратегию взаимоотношений, направленную на продление этого “жизненного цикла”. Для этого мы оказываем клиентам помощь в ведении и развитии бизнеса через индивидуальный подход к ним. Каждый клиент независимо от объемов его бизнеса ценен для банка, и мы готовы индивидуально помогать в решении его бизнес-задач. — Какие продукты пользуются у МСБ наибольшим спросом? В чем ваши конкурентные преимущества? — Наибольшим спросом у клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса пользуются пакетные решения, позволяющие получить большее количество банковских продуктов и услуг при минимальной оплате, при этом сэкономив свое время и ресурсы. Сейчас Укринбанк предлагает возможность платить только за тот период, в течение которого клиент осуществлял хозяйственную

деятельность и проводил операции в банке. Такой подход позволяет нам сохранять клиентов, деятельность которых носит сезонный характер. Также мы запускаем продукт для физических лиц — предпринимателей, который позволяет работать только по карточному счету, используя корпоративную карту. Благодаря этому наши клиенты станут более мобильными и смогут пользоваться программами лояльности платежных систем и торговых сетей. — Какие планы и задачи стоят перед Укринбанком в сегменте МСБ? — Все последние годы основной доход в сегменте МСБ банки получали от кредитования. Мы же пришли к пониманию, что не стоит ставить кредитование во главу взаимоотношений с клиентом МСБ. Сегодняшние реалии диктуют новые требования, и мы стараемся идти в ногу со временем: создаем новые продукты, используя новые информационные технологии, что позволяет оптимизировать деятельность клиентов. Помимо этого Укринбанк уделяет внимание предоставлению нефинансовых услуг, что весьма востребовано в период восстановления и укрепления малого и среднего бизнеса. БИЗНЕС

20/18.05.15

финансовый оскар — 2014

спецпроект

“Наш банк не останавливал кредитования”, —

уверяет Александр Чумак, исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса ПАО “Кредобанк” — Кредобанк пару лет назад объявил, что обслуживание малого и среднего бизнеса (МСБ) — один из приоритетов финучреждения. Оправдалась ли ставка на этот сегмент? — Оправдалась. Обслуживание МСБ было и остается одним из стратегических приоритетов Кредобанка в соответствии со стратегией нашей работы. Мы ставили перед собой задачу освоить все сегменты МСБ — начиная от частного предпринимателя и заканчивая компанией с годовой выручкой до 50 млн грн. (так определен сегмент МСБ в Кредобанке. — Ред.). Но с учетом изменений в экономике, произошедших в 2014 г., в 2015 г. и, думаю, в начале 2016 г. банк будет концентрироваться на активных операциях только для юридических лиц. Программы финансирования частных предпринимателей остались на “стартовой” стадии, на уровне поддержания уже существующего портфеля и избирательного, не массового подхода к новым обращениям в банк. В части операционного обслуживания банк охватывает все сегменты. — Каковы конкурентные преимущества вашего банка в данном сегменте? — Когда на рынке работают более 150 банков, основная задача 20/18.05.15

БИЗНЕС

Кредобанка — оставаться надежным бизнес-партнером для клиентов при любых обстоятельствах. Имеются в виду своевременность и полнота расчетов, прозрачность ценообразования, помощь и консультации при возникновении вопросов, связанных с законодательством. Банк не старается заработать на клиенте сейчас и один раз. Цель Кредобанка — выстроить долгосрочные взаимоотношения и схемы сотрудничества, которые помогут бизнесу клиента. У нас есть пакетные предложения по операционному обслуживанию, разработанные с учетом отраслевой специфики. Такие предложения закрывают все ниши — начиная от частного предпринимателя и заканчивая средней компанией.

— Какие услуги вашего банка наиболее востребованы целевой аудиторией МСБ? — Конечно же, это расчетнокассовое обслуживание. Сейчас бизнес выбирает банк для обслуживания в зависимости от его надежности, ведь многие банки испытывают трудности и с ликвидностью, и с качеством кредитного портфеля, что влияет на перспективу банка вообще остаться на рынке. В таких условиях многие клиенты говорят, что готовы платить за обслуживание более высокую цену. Главное — чтобы деньги были в сохранности. У Кредобанка мощная поддержка акционеров, также мы демонстрируем хорошие показатели стрессоустойчивости.

— Многие банки хотят обслуживать МСБ, но отнюдь не все при этом готовы кредитовать. Как у вас обстоят дела с кредитованием? — Одним из преимуществ Кредобанка является то, что банк, несмотря ни на что, не останавливал кредитования. Менял только подходы, учитывая ситуацию на рынке и в экономике страны. Могу сказать также, что в текущем году банк каждый месяц показывает рекордный результат как по кредитованию, так и по открытию счетов с последующим размещением средств в банке.

— В чем была специфика работы с МСБ в 2014 г.? Каковы планы на текущий год? — Специфика заключалась в изменении стратегии развития с учетом событий 2014 г. Было пересмотрено региональное присутствие в сегменте МСБ. Также акцент был сделан на развитии альтернативных каналов продажи и централизации процессов. Планы расписаны до 2017 г., ставится задача сформировать качественный портфель и получить лояльных клиентов на перспективу. 37

Оправданные инвестиции в будущее

ировая возобновляемая энергетика (ВЭ) демонстрирует колоссальный подъем, который обещает стать долгосрочным трендом в течение, как минимум, 15 лет. Это подтверждается намерениями глобальных инвесторов развивать преимущественно возобновляемые виды энергетики, ростом биржевых котировок компаний этого сектора, а также спешкой игроков и инвесторов собрать “сливки”, пока “зеленые” тарифы максимальны. Причем инвестиционный бум сейчас наблюдается не только в развитых, но и в развивающихся странах, совокупные объемы вложений которых в эту сферу в 2014 г. практически сравнялись. Эта тенденция должна набирать обороты и в Украине. Сейчас происходит ревизия существующего механизма поддержки сектора ВЭ, что должно обеспечить долгосрочное развитие, с учетом привлекательной для инвестора и обоснованной доходности такого бизнеса и приемлемого периода окупаемости проектов. Переломный момент 2014 г. стал не только необычайно “урожайным” на инвестиции в ВЭ. В прошлом году произошел важный психологический перелом для выжидающих инвесторов: сектор ВЭ доказал, что может оставаться привлекательным и усиливать притяжение денег даже в период обвала цен на углеводороды. Это стало возможным благодаря планомерно сокращающимся капитальным вложениям, снижению расходов на генерацию и, в конечном итоге, — себестоимости “зеленого” киловатта. Уже в 2014 г. в сегментах гелио- и ветроэнергетики было введено на 25 ГВт больше при меньших затратах, так как инвестиции на 1 кВт начали уменьшаться вследствие совершенствования технологий и удешевления оборудования. Специалисты уверены, что тенденция увеличения ввода мощностей при параллельном удешевлении установок будет сохраняться еще не один десяток лет. При этом ожидается, что эффективность существующих технологий генерации “угольных” и “газовых” киловатт увеличится очень незначительно. Переход на иные, более эффективные угольные и газовые технологии предусматривает значительные капиталовложения, а с учетом того, что рынок традиционной энергетики будет сокращаться, — перспектива снижения стоимости традиционной энергии маловероятна. Специалисты делают вывод о том, что вложения в сектор ВЭ являются на порядок более прогрессивными и более выгодными, так как по прогнозам, которые уже начали сбываться, в перспективе ни один из известных видов ископаемого топлива не сможет конкурировать с “солнцем” и “ветром”. В частности, согласно исследованиям Bloomberg, уже через два года в развитых странах стоимость солнечной энергии может стать меньше средневзвешенной цены на электричество традиционных видов. Кроме экономических факторов в поддержку инвестирования в сектор ВЭ в 2014 г. добавились еще и финансовые. Так, крупнейшие инвесторы дали четкий сигнал о намерении системно финансировать исключительно возобновляемую энергетику. В частности, Всемирный банк, один из ведущих мировых инвесторов, собирается финансировать только ВЭ. При этом угольные проекты Всемирный банк будет какое-то время поддерживать инвестициями только в беднейших странах мира. По данным Международного энергетического агентства, до 2025 г. “зеленая” энергетика получит почти 60% от $5 трлн, которые будут инвестированы в новые электростанции. Эти сигналы дали импульс публичному рынку акций: несмотря на все вызовы, в 2014 г. ценные бумаги сектора ВЭ подорожали на 54%, до $15,1 млрд. Инвесторы фондового рынка в 2014 г. способствовали росту цен на акции компаний ВЭ в общей сложности на $5 млрд. По мнению экспертов, во второй половине года

произошел закономерный откат после необоснованной паники вследствие падения цен на углеводороды, приведшей к снижению стоимости акций в марте. По словам аналитика CreditSuisse Марка Фрешни, традиционно считается, что если цены на нефть идут вниз, то дешевеет и электроэнергия, в связи с чем ветро- и солнечная энергетика кажутся более дорогими. Однако взаимосвязь этих рынков намного сложнее, говорит г-н Фрешни. Аналитик Bloomberg New Energy Finance Ангус МакКроун считает, что нет смысла ожидать серьезного спада инвестиций в сектор ВЭ, если цены на нефть останутся на текущем уровне и не снизятся значительно. При анализе емкости “зеленого” рынка также не стоит недооценивать экологический фактор. Напомним, что на данном этапе 9% “зеленой” энергии позволяют уменьшить выбросы СО2 на 1,3 Гт. Вопрос сокращения выбросов сейчас уже перешел из экономической плоскости в социальную и даже политическую, так как было признано, что кроме всего прочего изменение климата влечет за собой еще рост бедности и рецессию уязвимых экономик. Заявляя об этом, мировые лидеры дают еще один мэсседж, способствующий росту уверенности инвесторов: госпрограммы субсидирования альтернативной энергетики далее будут надежным драйвером роста для “зеленых” технологий, даже если цены на нефть снова снизятся. “Зеленый” рост континентов Технологические прорывы и экономические рекорды обеспечили в 2014 г. мировой ВЭ прирост инвестиций более чем на $270 млрд, что на 17% превышает объемы вложений в 2013 г. Данная цифра во многом обусловлена недавно начавшимся азиатским бумом на установку гелиосистем (только Китай и Япония вложили $74,9 млрд в солнечную энергетику), а также реализацией очередной стадии европейских шельфовых проектов ветряных электростанций на $18,6 млрд. В целом в мире в прошлом году были введены рекордные мощности ветро- и солнечной фотоэлектрической энергии на 95 ГВт. При этом гелиоэнергетика привлекла $149,6 млрд (рост на 29%), ветряная — рекордные $99,5 млрд (увеличение на 11%).

роэнергетика — на 4,96 МВт. Вложенные инвестиции обеспечили в 2014 г. прирост генерации возобновляемой энергии на треть, и сейчас по “зеленому” тарифу в Украине производится более 2 млрд кВт·ч электроэнергии. Отечественные и зарубежные эксперты оценивают потенциал сектора ВЭ на уровне 50% общего энергопотребления. Среди фаворитов “зеленой” гонки — сегмент биомассы с потенциалом развития в 31 млн т условного топлива, или 15000 ГВт·час электроэнергии. Согласно Национальному плану действий по возобновляемой энергетике, до 2020 г. вполне реально увеличить солнечную генерацию до 2420 ГВт·час при увеличении установленной мощности солнечных электростанцийдо 2300 МВт. При этом 70% энергии солнца можно будет экспортировать. Потенциал украинской ветроэнергетики оценивается в 2280 МВт установленной мощности, при правильном подходе сегмент геотермальной энергетики может дать приток до 120 ГВт·ч электричества. В соответствии с упомянутым Планом действий эти прогнозы могут стать реальностью в течение ближайших пяти лет при условии освоения EUR17 млрд к 2020 г. Несмотря на обвал цен на углеводороды в мире и временные сбои на отечественном энергорынке в 2014 г., в результате ввода чрезвычайных мер на рынке энергетики восстановлены нормальные условия для привлечения инвестиций в украинский сектор ВЭ. С 27 марта 2015 г. “зеленые” тарифы были возвращены на уровень, гарантированный законодательством. Кроме того, в настоящий момент в профильном комитете Верховной Рады находится на рассмотрении законопроект №2010 “О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно конкурентных условий выработки электроэнергии из альтернативных источников энергии”. Его принятие позволит привести государственный механизм поддержки производства электроэнергии из возДополнительным фактором инвестиционного ажиотажа являют- обновляемых источников энергии в соответствие с актуальной ся также достаточно высокие “зеленые” тарифы, которые с годами стоимостью существующих технологий. Кроме того, законопроект будут постепенно снижаться. Таким образом правительства стиму- №2010 отменяет принципиальное для инвесторов требование — лируют вкладывать в объекты ВЭ именно сейчас, когда сроки оку- обязательную долю местной составляющей при строительстве объектов альтернативной электроэнергетики. Почему это важно? паемости и доходность вложений максимально высоки. Ранее для инвестора это был искусственный барьер для реализаИнвестиционный кластер Украины Украина также не избежала влияния устойчивых трендов эко- ции проекта: либо под украинские технологии было достаточно логической энергетики. В прошлом году под влиянием миро- сложно привлечь инвестиции, либо необходимое оборудование вых “зеленых” тенденций мощности ВЭ в нашей стране выросли просто отсутствовало на рынке. Теперь у инвестора появляется на 19%, до 1462,2 МВт. При этом ветроэнергетика “приросла” на выбор — использовать зарубежное оборудование либо выбрать 179,81 МВт, солнечная — на 70,53 МВт, генерация электроэнергии украинское и получить бонус к уровню “зеленого” тарифа. Выполнение взятых обязательств и адекватное изменение из биомассы — на 18 МВт, из биогаза — на 7,32 МВт, малая гидзаконодательства через несколько лет даст возможность устанавливать Соотношение вложений в возобновляемую и традиционную энергетику, и более весомые планки привлечеа также мощности и генерация энергии в 2007-2014 гг. ния зарубежных инвестиций. Напом60 ним, что Германия и Великобритания 50 в прошлом году привлекли в сектор ВЭ более $8млрд и $12 млрд соот40 ветственно. При реализации тезиса 30 Европейского банка реконструкции и развития о возможности привлечения 20 в Украину до $50 млрд ежегодно и уси10 лении “зеленых” трендов в мировой 0 энергетике, это более чем реально и 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 для нас. Дело за малым: отрегулироДоля вложений в возобновляемую энергетику в общем объеме инвестиций, % вать отечественный инвестиционный Доля мощностей в возобновляемой энергетике в общем объеме мощностей, % Доля генерации в возобновляемой энергетике в общем объеме генераций, % климат. Ключевой особенностью 2014 г. стало распространение возобновляемых источников энергии на новые рынки. Инвестиции в развивающиеся страны выросли на 36% и достигли $131,3 млрд, почти “догнав”показатели развитых экономик в $138,9 млрд. Кроме безусловных лидеров вложений в устойчивую энергетику (Китай — $83,3 млрд, Европа — $57,5 млрд, США — $38,3 млрд, Япония — $35,7 млрд), среди стран, обративших на себя внимание мировых инвесторов, находятся Индонезия, Чили, Мексика, Кения, Южная Африка и Турция, которые привлекли в 2014 г. в сектор ВЭ более $1 млрд. Такие страны, как Иордания, Уругвай, Панама, Филиппины и Мьянма, вошли в “клуб” экономик, которые смогли привлечь инвестиции в сектор ВЭ от $0,5 млрд до $1 млрд. Важным нюансом является соотношение введенных мощностей возобновляемой и традиционной энергетик: в течение последних четырех лет этот показатель находится в диапазоне от 40% до 49%. В 2014 г. доля проектов по вводу инфраструктуры ВЭ, исключая крупные ГЭС, составила 48% в общем объеме реализации всех энергетических проектов. В целом в 2014 г. доля ветро-, солнечной, геотермальной энергетики, генерации энергии из биомассы и отходов, малой гидро- и морской энергетики увеличилась с 8,5% до 9,1% объема мировой генерации электроэнергии.

п ра к т и к а б и з н е с а э н е р г о э ф ф е к т и в н о с т ь

В полный рост Энергоносители дорожают, потребление электричества домохозяйствами растет — задача повышения энергоэффективности частных и коммунальных владений становится первоочередной

а последний год в Украине началась реализация нескольких десятков знаковых пилотных проектов энергомодернизации строений. И количество таких проектов отныне, по прог нозам экспертов, будет расти. Ведь в начале мая Президент Украины Петр Порошенко подписал Закон о внедрении механизма энергосервисных договоров в бюджетной сфере, благодаря которому может быть проведена термомодернизация 98 тыс. бюджетных учреждений (подробнее см. БИЗНЕС №3 от 19.01.15 г., стр.31-33). Кроме того, в начале мая было обнародовано постановление Кабмина №231 от 08.04.15 г., направленное на стимулирование населения, ОСМД и ЖСК к внедрению энергоэффективных мероприятий. Как заявил председатель Госэнергоэффективности Сергей Савчук, Агентство уже разработало программу частичного погашения кредитов, выдаваемых для проведения термодернизации жилых зданий. В частности, в 2015 г. на ее реализацию планируется направить 344 млн грн., а всего в рамках этой программы предусмотрено финансирование в размере 1,5 млрд грн.

Наиболее эффективным вариантом энергомодернизации строения является инсталляция системы управления всеми процессами (т.е.“умный дом”)

ДП “Сименс Украина”, в общем-то, и неудивительно. “Жилые здания массовых типовых серий, построенные до 2000 г., отличаются относительно низкими показателями теплозащиты, избыточной инфильтрацией наружного воздуха и, следовательно, увеличенным расходом тепловой энергии на его нагрев, а также низкой эффективностью регулирования отопления”, — поясняет он. При этом почти не уделяется внимания вопросам повышения энергоэффективности на уровне отдельного домохозяйства (за исключением разве что программы частичного финансирования замены газовых котлов для частных домовладений). Сейчас в Украине, например, нет единой методики расчета потребления электроэнергии средним украинским

домохозяйством. По данным региональных органов власти, одно домохозяйство потребляет 100-110 кВт·ч электроэнергии в месяц, или 1,2-1,32 тыс.кВт·ч в год. Но эта статистика не учитывает, к примеру, расходы электричества внутридомовыми коммуникациями в городской застройке и т.д. Больше соответствуют реальности данные Минэнергоугля и Госстата, согласно которым среднее домохозяйство потребляет примерно 192,5 кВт·ч электроэнергии в месяц, или 2,31 тыс.кВт·ч в год. Вместе с тем в развитых странах, несмотря на все меры по энергоэффективности и наличие госпрограмм по стимулированию сокращения использования электроэнергии в быту, уровень потребления гораздо выше. Например, в

Слабое звено

e n e r g y. p o s i t i m

e.ru

Проведение комплексной термомодернизации жилого фонда позволит сэкономить около 50% энергии, потребляемой сейчас. Цифра, конечно, впечатляет, но, отмечают многие специалисты, нынешние энергоэффективные мероприятия больше похожи на “штурмовщину”. Средства в основном направляются на утепление домов. Что, по словам Владимира Ковалева, руководителя группы департамента “Автоматизация и безопасность зданий” БИЗНЕС

20/18.05.15

э н е р г о э ф ф е к т и в н о с т ь п ра к т и к а б и з н е с а

Германии — примерно 3,5 тыс.кВт·ч, в Дании — около 6 тыс.кВт·ч в год, а в США — “астрономические”, по украинским меркам, 12 тыс.кВт·ч электроэнергии в год. В этом нет ничего удивительного: в Украине значительно ниже “насыщенность” квартир и домов бытовой техникой и устройствами, меньшее количество многоквартирных домов оборудовано кухонными электроплитами или системой электроотопления. По мнению экспертов, потребление электроэнергии населением будет только увеличиваться. Важно оптимизировать этот процесс, чтобы избегать нерациональных потерь энергии.

Потребление электроэнергии средним украинским домохозяйством составляет

2,31

тыс.кВт·ч в год

С чего начать

По мнению Владимира Ковалева, начинать нужно с мероприятий

Проведение комплексной термомодернизации жилого фонда позволит сэкономить около 50% энергии по определению целевых показателей повышения эффективности использования энергетических ресурсов в жилом фонде, включая годовой расход тепловой и электрической энергии на 1 кв.м. Независимо от масштаба предполагаемых работ, необходим энергетический аудит — определение объемов потребления и стоимости энергетических ресурсов, определение и анализ потоков энергии, а также разработка соответствующих энергосберегающих мероприятий. К таковым в первую очередь может быть отнесена тепловая защита зданий (утепление стен, потолков, подвалов, замена оконных заполнений, балконных и входных дверей). Согласно расчетам, в отечественном ЖКХ причинами 40-50% теплопотерь являются оконные и дверные проемы и неизолированные участки трубопроводов тепловых сетей. Через перекрытия чердаков и подвалов может теряться до 20% тепла, а на 20/18.05.15

БИЗНЕС

Потребление электроэнергии домохозяйством за год : в Германии

3,5

тыс.кВт·ч, в Дании

тыс.кВт·ч, в США

тыс.кВт·ч

долю наружных стен приходится 30-40% всех теплопотерь. Далее в перечне мероприятий следуют модернизация теплового пункта и систем отопления с установкой приборов учета и регулирования расхода энергии, модернизация систем водоснабжения (с установкой счетчиков расхода воды и дискретно регулирующей запорной арматуры). Потребуются модернизация системы электроосвещения и электроснабжения, установка счетчиков и автоматических приборов отключения сети. При этом многие специалисты настоятельно советуют обратить внимание на систему вентиляции. Дело в том, что, как правило, существующие строения не рассчитаны на установку дополнительных утеплительных и герметизирующих панелей. В проектах подавляющего большинства многоквартирных домов не предусмотрены современные оконные системы (стеклопакеты). В результате утеплительных работ нарушается естественная вентиляция строения, в помещении ощущается нехватка свежего воздуха, скапливается конденсат и появляется плесень. Наиболее простой способ устранения этого — принудительное проветривание или вентиляция помещений. Но тогда весь эффект от утепления (зимой) или кондиционирования (летом) сводится на нет. Лучшее решение — установка систем рекуперации воздуха, работа которых основана на принципе “встречных потоков” (воздух, поступающий с улицы, нагревается (охлаждается) воздухом, который удаляется из помещения). Современные бытовые системы рекуперации имеют КПД, достигающий 90%. Так как обогрев и кондиционирование помещений — энергозатратные процессы, преимущества систем рекуперации становятся очевидными. Как замечает г-н Ковалев, при выборе системы рекуперации необходимо определить параметры воздушных потоков (температуру, скорость и расход воздуха), температуру и влажность воздуха внутри помещений, проверить их соответствие санитарным нормам и оптимизировать график расхода электроэнергии.

В идеале

Наиболее эффективный (хотя и дорогостоящий) вариант энергомодернизации строений — инсталляция системы управления всеми процессами (т.е. “умный дом”). По словам Владимира Ковалева, “умный дом” — это жилая недвижимость (частный дом, коттедж, квартира), “интеллектуально” приспособленная к индивидуальным особенностям жильцов с помощью установленной в ней автоматизированной системы управления инженерными системами жизнеобеспечения. При этом основная задача такой системы сводится к обеспечению жильцам комфортных условий благодаря мониторингу и регулированию энергоемких процессов, происходящих в доме. Попутно все эти процессы оптимизируются, что приводит к значительной экономии энергоресурсов. “Согласно статистическим данным, в технологически развитых странах использование таких интеллектуальных систем позволяет сократить эксплуатационные расходы в доме на 30%, оплату за потребленную тепловую энергию — на 50%, расход электроэнергии — на 30%, воды — более чем на 40%. Это очень высокие показатели. Ведь почти половина потребляемой в мире энергии приходится на жилые дома и сооружения”, — отмечает г-н Ковалев. В частных домовладениях специалисты рекомендуют предусмотреть установку еще и независимой системы энергообеспечения. Традиционно главный ее элемент — обычный бензиновый или дизельный генератор. Но и возможности для энергоэффективных решений здесь обширные: использование гелиоустановок, солнечных коллекторов, ветровых генераторов (в Украине разрешена установка индивидуальных ветрогенераторов с высотой мачты до 30 м). Кроме того, в 2013-2014 гг. были внесены изменения в Закон “Об электроэнергетике”, согласно которым владельцы индивидуальных солнечных панелей и ветровых установок могут продавать излишки электроэнергии в общую сеть по “зеленым” тарифам. Михаил Дикаленко, Евгений Захаров 41

П р а к т и к а б и з н е с а Г о с р е г ул и р о в а н и е

Точка невозврата Задолженность государства по возмещению экспортного НДС перед химиками и металлургами растет. Ряду предприятий грозит остановка

а последние полгода в стране резко усугубилась проблема невозмещения государством налога на добавленную стоимость (НДС) предприятиямэкспортерам, генерирующим валютную выручку. Задолженность по возврату этого налога как постоянного и беспроцентного “кредитования” госбюджета на принудительной основе отвлекает оборотные средства, не позволяет вовремя рассчитываться с кредиторами, снижает ликвидность компаний и их инвестиционные рейтинги. “Это приводит к необходимости занимать недостающие средства или же снижать загрузку мощностей”, — говорит Иван Дзвинка, аналитик инвесткомпании Eavex Capital. Особенно тревожной выглядит ситуация в химической и металлургической отраслях. Игроки этих рынков утверждают: сохранение этой тенденции может привести к остановке предприятий в индустриальных регионах страны и к коллапсу экономики в целом.

Отрасли-кредиторы

Металлургическая отрасль, традиционно поставляющая на экспорт 80% производимой

продукции (а в 2014 г. за рубеж ушло 90%), очень уязвима в связи с хроническим невозмещением экспортного НДС, что влечет за собой острую нехватку оборотных средств. “Задолженность бюджета перед металлургическими предприятиями по возмещению НДС по состоянию на 1 апреля 2015 г. составила 5,6 млрд грн.”, — уточняет Александр Зражевский, генеральный директор объединения “Металлургпром”. По его словам, проблема с НДС-возмещением насущна почти для всех предприятий отрасли. “По состоянию на начало года дефицит оборотных средств составил почти 10 млрд грн. При своевременном и полном возмещении налога эта сумма была бы почти вдвое меньше”, — добавляет он. “Металлургпром” приводит график накопления долгов государства перед предприятиями за последний год, демонстрирующий, что ситуация с возмещением НДС постоянно сложная. В первом полугодии прошлого года задолженность составляла 4-6 млрд грн., во втором — снизилась вдвое (см. “Задолженность…” ). “Уменьшение долга госбюджета во втором полугодии

Структура бюджетного возмещения НДС, % Апрель 2014 г.

28,9 63,4 Всего 4,19 млрд грн. Апрель 2015 г.

36,6 71,1 Всего 4,43 млрд грн. П редприятиям ГМК Д ругим По данным Казначейства и Федерации металлургов Украины.

Задолженность перед метпредприятиями

2,7

3,2

2,9

2,7

3,7

4,1

01.09.14 г.

01.10.14 г.

01.11.14 г.

01.12.14 г.

01.01.15 г.

01.02.15 г.

По данным ПО “Металлургпром”.

2,8 01.08.14 г.

5,6

5,4 01.07.14 г.

01.04.15 г.

4,5 01.06.14 г.

3,9

4,4 01.05.14 г.

01.03.15 г.

6,2 01.04.14 г.

по возмещению НДС, млрд грн.

2014 г. обусловлено сокращением объемов сбыта металлопродукции в связи со сложной экономической и политической ситуацией в Украине, — поясняет г-н Зражевский. — При этом в апреле 2015 г. объемы производства увеличились и долг по возмещению тоже резко вырос”. И хотя возврат НДС по всем предприятиям в апреле тоже увеличился на 50% по сравнению с мартом (до 4,43 млрд грн.), а возврат предприятиям ГМК — на 19% (до 1,28 млрд грн.), на металлургию в структуре “возврата” пришлось 28,9%. Для сравнения: годом ранее (в апреле 2014 г.) этот показатель был на уровне 63,4% (см. “Структура…” ). “Несмотря на радостные отчеты Государственной казначейской службы об увеличении возмещения НДС в апреле, выплаты ключевым металлургическим комбинатам остаются критически низкими, — подчеркивает Сергей Беленький, председатель совета Федерации металлургов Украины. — Государству следует осознать, что временная экономия на несвоевременном и неполном возмещении НДС метпредприятиям потенциально грозит потерей главной бюджетообразующей отрасли страны и, как следствие, гораздо большими проблемами в будущем”. Нечасто в “радостные” отчеты Казначейства попадают и предприятия химической промышленности. Как рассказали БИЗНЕСу в Союзе химиков Украины (СХУ), в вопросе возмещения НДС существуют разнонаправленные тенденции: у одних предприятий задолженность растет, у других — уменьшается, а у третьих ее вообще нет. В качестве показательного примера в СХУ упоминают о черкасском ПАО “Азот” (производство минеральных удобрений) и ОАО “Укрпластик” (полимерные БИЗНЕС

20/18.05.15

П р а к т и к а б и з н е с а Г о с р е г ул и р о в а н и е

Исключение

е все металлурги оказались в одинаково “несчастном” положении. К примеру, руководство компании “АрселорМиттал Кривой Рог” отмечает улучшение ситуации с возмещением экспортного НДС. “В прошлом у нас были проблемы с возмещением НДС, но благодаря настойчивой и плодотворной работе с налоговыми органами, властями, с правительством, эта проблема была решена с помощью в том числе НДС-облигаций. Сейчас осталась незначительная задолженность за прошлые периоды”, — говорит Парамжит Калон, генеральный директор ПАО “АрселорМиттал Кривой Рог”. Он также отмечает, что имеет место трехмесячная ротация возмещения НДС (к примеру, за январь получают в апреле). Причем еще пять лет назад предприятие не могло похвастать стабильными возвратами НДС. БИЗНЕС писал, что в начале 2009 г. долг Украины перед комбинатом составлял около 816 млн грн., к концу 2009 г. он увеличился до 1,5 млрд грн., а к концу 2010 г. — до 2,3 млрд грн. Впрочем, улучшение ситуации с возмещением НДС на одном предприятии не добавляет оптимизма. Напротив, это свидетельствует о том, что с приходом новой власти, по сути, мало что изменилось. Во всяком случае, до торжества закона далеко. “Уход прежней власти привел лишь к естественному перекраиванию приоритетов относительно выплаты экспортного НДС”, — сетует Иван Дзвинка.

материалы), перед которыми у государства нет долгов по экспортному НДС. Собственно, на начало года у “Укрпластика” была задолженность, превышающая 17 млн грн. (среди металлургов “позитивной” динамикой отдачи НДС может похвастать “АрселорМиттал Кривой Рог”; см. “Исключение”). “Это говорит о позитивных тенденциях, но хотелось бы, чтобы их динамика была “поживее”, — отмечают в СХУ и упоминают о медленном сокращении НДС-долга перед Днепровским заводом минудобрений. По состоянию на 6 мая сумма госзадолженности перед этим предприятием составляла 6,94 млн грн., тогда как на начало 2015 г. — 8,18 млн грн.

Следствия

У некоторых химпредприятий уже начались проблемы. Рост НДС-задолженности — одна из причин консервации основных подразделений и остановки производства готовой продукции в ООО “Карпатнефтехим” (выпуск нефтехимической продукции) на протяжении 2012-2014 гг. В числе других причин — неблагоприятная ценовая конъюнктура на рынке нефтехимической продукции. “Задолженность госбюджета Украины по возмещению НДС перед ООО “Карпатнефтехим” по состоянию 44

на 1 мая 2015 г. составляет 65,73 млн грн., тогда как 1 января 2015 г. госдолг был на уровне 57,18 млн грн., а на 1 января 2014 г. — 10,44 млн грн.”, — отмечают в СХУ. И тут же заверяют, что возобновление работы предприятия приведет к еще большему росту задолженности госбюджета (на 100-110 млн грн. в месяц), “что опять ухудшит экономические результаты с последующей консервацией предприятия”. В Союзе химиков сетуют: “В результате импорта основного и дополнительного сырья, которое в стране не выпускается, а также покупки энергоресурсов, материалов, товаров, работ и услуг у отечественных производителей будет уплачиваться НДС, который не покроется насчитанным НДС от реализации готовой продукции”. Негативный сценарий развивается и в металлургии. “Невозврат НДС означает, что инвестиционные проекты, модернизация производств, ремонты будут отложены или вовсе отменены. Наша конкурентоспособность снизится, сократятся объемы производства. Мы потеряем работу, а бюджет — налоги и валютные поступления. А если проблема сохранится, то в скором времени ресурс стратегически важного для экономики Украины предприятия подойдет к концу”, — отмечает Юрий Зинченко, генеральный директор

В апреле 2015 г. долг по возмещению НДС резко возрос до

5,6 млрд грн.

Мариупольского меткомбината им.Ильича (входит в структуру “Метинвест-Холдинга”). Хотя в апреле ММК им.Ильича стал одним из крупнейших получателей возмещения НДС (204,1 млн грн.), долг государства перед предприятием еще велик — 757 млн грн. Более того, весь холдинг “Метинвест”, как рассказали БИЗНЕСу в пресс-службе, “оказался заложником ситуации и не может вовремя рассчитываться за потребленные газ и электроэнергию, погашать долги перед международными кредиторами и подрядными организациями”. Долг государства перед “Метинвестом” сейчас достиг 3,57 млрд грн. (для сравнения: в марте 2015 г. — почти 2 млрд грн., в декабре 2014 г. — 250 млн грн.). Среди других предприятий холдинга государство задолжало 700 млн грн. “Азовстали”, 396 млн грн. — “Запорожстали”, 232 млн грн. — Северному ГОКу, 203 млн грн. — Центральному ГОКу. Производственные показатели “Метинвеста” в I квартале 2015 г. существенно снизились по сравнению с I кварталом 2014 г.: выплавка стали уменьшилась на 39% (до 1,67 млн т), производство железорудного концентрата — на 16% (до 7,45 млн т), готовой продукции — на 37% (до 1,25 млн т). Наталия Шевченко, Наталия Трубникова БИЗНЕС

20/18.05.15

Безопасность бизнеса антикоррупция

Три мушкетера Процесс люстрации в Украине превратился в фикцию. Народные депутаты хотят создать третий антикоррупционный орган — по проведению люстрации

УНИАН

конце апреля 2015 г. в Верховной Раде был зарегистрирован новый антикоррупционный законопроект — №2695 — о вопросах по очищению власти, которым предлагается внести изменения в несколько законов, в том числе в Закон “Об очищении власти”. Авторы — группа народных депутатов вкупе с Егором Соболевым, председателем Комитета ВР по вопросам противодействия коррупции. Одна из новелл документа предусматривает создание третьего дефакто антикоррупционного органа: специального центрального органа по люстрации при Кабмине (о необходимости этого органа и других законодательных предложениях см. “Действующие лица” на стр.47-49). Будет ли от этого польза? На наш взгляд — чисто косметическая. В Украине более-менее успешная люстрация в рамках Закона об очищении власти проходит по так называемым нормам прямого действия: запрет в течение пяти или 10 лет занимать государственные должности налагается на людей, которые с 2010 г. по начало 2014 г. определенное время занимали определенные государственные должности. Процесс люстрации был начат в октябре 2014 г. — со вступлением в силу упомянутого Закона. По данным Минюста, по состоянию на 15 мая 2015 г. в Единый госреестр люстрированных чиновников попали 579 человек (см. “Хронология очищения”). Из них около 350 люстрированы в октябре-ноябре 2014 г. по прямым нормам Закона. Остальные “очищенные” в основном тоже подпали под эти нормы, но на них запрет был наложен в рамках прохождения проверок в соответствии с графиком, утвержденным распоряжением Кабмина №1025-р

Хронология очищения Количество люстрированных чиновников* 16.10.14 г. Вступление в силу Закона “Об очищении власти” 31.10.14 г.

317

03.11.14 г.

347

23.12.14 г.

357

17.01.15 г.

375

05.03.15 г. 15.05.15 г.

от 16.10.2014 г. Согласно графику, чиновников будут проверять вплоть до декабря 2016 г. Сейчас проверяют более 23 тыс. человек. Однако уже понятно, что главный инструмент чистки чиновничьих рядов не сработал, а сам процесс люстрации — глобальная фикция. Речь идет о так называемых имущественных проверках деклараций на соответствие доходов и расходов, законности полученных доходов и т.п. (подробнее см. “Действующие лица” на стр.47-49). Фактически, согласно Закону и Порядку проверок, утвержденному постановлением Кабмина №563 от 16.10.14 г., проверяются данные из декларации только за один год

399 579 По данным Единого государственного реестра лиц, относительно которых применено положение Закона “Об очищении власти”. Сейчас проверяют более 23 тыс. человек

(предшествующий году проверки). Кроме того, Минфин приказом №1100 от 03.11.14 г. установил, что налоговые органы ГФС при проверке деклараций чиновников не обязаны проверять данные о членах их семей. Во время поездок в регионы журналистов БИЗНЕСа часто спрашивают, как добиться увольнения чиновников, которые в этом регионе уже давно нажили себе коррупционную славу? Несмотря на противодействие процессу люстрации со стороны государственной машины, мы советуем бизнес-сообществам следить за графиком Кабмина по проведению проверок (распоряжение №1025-р от 16.10.14 г.) и за сообщениями на сайте органа, имеющего право увольнять проверяемого. Кроме того, согласно Закону об очищении власти и Порядку проверок, каждый гражданин имеет право в течение 30 дней с начала проверки направить информацию о чиновнике в Общественный совет при Департаменте по вопросам люстрации Минюста, орган проверки (например, в ГФС), в госорган, которому подчиняется чиновник. Желательно сообщать о реальном имущественном состоянии чиновника, т.е. конечным бенефициаром (пользователем) каких благ он является (транспорт, недвижимость, земля, бизнес-активы и т.п.). Если чиновник пользуется этими благами незаконно — приобрел за счет незаконных источников доходов или не имеет на них фактических прав, но пользуется ими (да еще и в декларации забыл об этом упомянуть), то в его действиях есть коррупционные признаки. Кстати, согласно информации Департамента по вопросам люстрации при Минюсте, таких обращений уже сотни, есть даже целые личные дела (см. “Действующие лица” стр.47-49). Правда, органы ГФС по этим “делам” еще ни на кого не наложили запрет по люстрационному Закону. Заметим: ваша работа не пропадет даром. Сейчас создаются Национальное антикоррупционное бюро (уже избран его глава) и Национальное агентство по вопросам предотвращения коррупции. Ваши материалы наверняка пригодятся им в работе. Олег Руденко БИЗНЕС

20/18.05.15

действующие лица безопасность бизнеса

Татьяна Козаченко, директор департамента Минюста по вопросам люстрации:

“Департамент по люстрации является недоговорным”

— В ВР зарегистрирован законопроект №2695 о внесении изменений в Закон об очищении власти. Могут ли налогоплательщики рассчитывать, что законодательные требования к запретам работать на госслужбе не будут смягчены? Ведь первоначальный законопроект действующего Закона и так был безбожно смягчен прежним парламентом. — Насчет смягчения вы правы. Но даже “смягченный” Закон встречает сумасшедшее сопротивление государственных чиновников, а также Оппозиционного блока, который любыми путями старается вернуться в исполнительную власть. Венецианская комиссия была в шоке от того, что в Украине нет специального люстрационного органа. У нас сейчас действует децентрализованная система люстрации, когда за организацию проверки отвечает орган, который уполномочен увольнять проверяемого. Как мы должны были принимать законодательство, если в Украине были всеобщие проблемы с избранием руководителей любого специального органа? В качестве примера приведу известную проблему с блокированием создания временной специальной комиссии по проверке судей (ВСК при Высшем совете юстиции. — Ред.). Мы понимали в то время, что если в Законе предусмотрим специальный люстрационный орган, то в него будут пробиваться

УНИАН

конце апреля МВД умудрилось вляпаться в скандал с обысками в Департаменте по вопросам люстрации при Минюсте и дома у руководства Департамента — Татьяны Козаченко и ее заместителя. Это событие и процесс проведения люстрации в Украине вообще являются свидетельством того, что у нынешнего руководства страны отсутствует та самая набившая оскомину политическая воля к очищению власти. Госпожа Козаченко во время записи интервью пребывала в отпуске. Тем не менее она любезно согласилась поговорить о ситуации в этой сфере, проблемах и возможных путях их решений.

20/18.05.15

БИЗНЕС

По наблюдениям Татьяны Козаченко, чиновники, не задекларировавшие дорогого имущества, остаются безнаказанными 47

безопасность бизнеса действующие лица

коррупционные силы. Надо было найти решение, как заставить эту власть самоочищаться. Относительно планируемых сейчас изменений в Закон. Первое — ослаб ления его норм не будет. Второе — Венецианская комиссия просила унифицировать два закона: о возобновлении доверия к судебной системе и об очищении власти. Чтобы судьи, принявшие незаконные

“Государственные органы блокируют или саботируют процесс очищения” решения против активистов Майдана, не проходили проверку в рамках двух законов. В этой части изменений законопроектом №2596 все полномочия передаются ВСК. — То есть очищение судейского корпуса будет проходить только по “судейскому” закону? — Не совсем так. В рамках Закона об очищении власти остается имущественная проверка (о соответствии данных в декларации о доходах расходам. — Ред.). И будет новшество — действие Закона об очищении власти планируется распространить на избирательные должности: Президента, народных депутатов и депутатов местных советов. Но без введения для них 48

запрета баллотироваться; они будут обязаны информировать избирателей, попадают ли они под запреты, определенные Законом. — А если кандидат в избранники не захочет написать заявление о том, что он согласен на проведение проверки? — Этого не надо. Дело в том, что сейчас проверка госслужащих занимает два с половиной месяца. В рамках избирательной кампании провести полноценную проверку с имущественной составляющей нереально. Поэтому предлагаются критерии проверки кандидатов по сведениям из трудовой книжки и личного дела. То есть не занимали ли они определенные должности в течение года в 2010-2014 гг. и во время событий на Майдане (так называемые критерии очищения “прямого” действия. — Ред.). Также можно легко проверить, не попали ли кандидаты еще раньше в Единый государственный реестр лиц, относительно которых применяется положение Закона об очищении власти (реестр люстрированных. — Ред.). Предлагаем обязать их при регистрации в ЦИК декларировать этот факт. Если не сделают, это станет основанием для исключения их из перечня кандидатов. — Если говорить об имущественной проверке, сколько должностных лиц уволено по этой норме? Согласно приказу Минфина №1100, проверяются декларации чиновника только за один год и не проверяются сведения об имуществе членов его семьи. — Да, членов семьи не проверяют. Когда это было обнаружено, то фактически все вернули обратно. 25 марта 2015 г. были приняты изменения в Порядок проверки, определенный Кабмином постановлением №563 от 16.10.14 г. В этих изменениях четко сказано, что проверяются сведения по всем данным, указанным в декларации. Родственники и не должны подлежать проверке — только декларант, и это его проблема доказать, что указанные им данные, в том числе и о доходах семьи, являются действительными (в приказе Минфина по-прежнему дословно записано: “Перевірка відомостей щодо членів сім’ї особи, стосовно якої проводиться

перевірка, вказаних у декларації, не проводиться”. — Ред.). Теперь мы добьемся, чтобы Минфин изменил еще и форму заполнения вывода. Нынешняя форма позволяет Государственной фискальной службе действовать формально. Там, где им необходимо, они могут попытаться скрыть имущество чиновников, а к нормальным служащим в отсутствие каких-либо оснований применить нормы запретов. Когда мы общались с фискалами по поводу того, что из-за такого подхода начали безосновательно увольнять людей, например, начальник отдела налогообложения физлиц ответил: “А что вы хотите? Человеческий фактор”. Когда я слышу эти пояснения, я четко понимаю, что люди просто не хотят ничего делать, не хотят думать… А те чиновники, которые действительно не задекларировали дорогое имущество, остаются безнаказанными. К сожалению, Департамент по вопросам люстрации пока не получил от ГФС ни одного вывода аналогичного характера после имущественной проверки: когда чиновники были бы уволены и мы должны были их внести в Реестр. — Законом и Порядком Кабмина предусмотрено, что любой человек имеет право подать информацию о чиновнике. Допустим, о том, каким авто в реальности пользуется чиновник, в каком доме живет, и т.п. Ведь это имущество может быть записано на кого-то другого. Насколько этот инструмент очищения юридически применим, проверяет ли эту информацию ГФС? — Вы сейчас просите, чтобы я за налоговую ответила. Это определяется индивидуально. Вы привели общий случай, который не имеет важных конкретных данных. Если человек только пользуется автомобилем — он его все равно должен указать в декларации. А не только то, чем он владеет. И если он пользуется авто не членов семьи, в этом уже есть признаки коррупционных действий. Поэтому такой человек, если он не задекларировал имущество, пользуется чужим имуществом, не может далее пребывать на государственной службе, к нему должны быть применены запреты. Конечно, если говорить об этом в идеале. БИЗНЕС

20/18.05.15

действующие лица безопасность бизнеса

— А как доказать этот факт в рамках Закона об очищении власти? — Это вопросы к налоговой службе; технологически все процедуры доказывания у них есть. Общественность, со своей стороны, в течение месяца имеет право подать информацию о чиновнике, в том числе в Общественный совет при нашем Департаменте. Нам такие данные присылают. Это примерно сотни обращений. Бывает, целые дела приходят. Мы ведем у себя учет таких случаев, чтобы понять, какая будет по ним реакция органов проверки. И эти документы обязательно пересылаем в ту налоговую и в тот орган, которые должны проводить проверку. — Хотя бы по одному из этих обращений было доказано, что на чиновника распространяется запрет? — Нет. Я уже сказала, что у нас таких случаев не было. — Я находил множество примеров на сайтах министерств, где сроки проверок более мелких чиновников уже истекли. С ноября аж проверяют. Информация не актуализирована? Или ее вообще нет? Хотя они должны ее размещать. — Именно из-за того, что государственные органы блокируют или саботируют процесс очищения или не готовы к нему, в новом законопроекте №2596 предлагается уже на этом этапе создать специальный центральный орган по вопросам люстрации при Кабмине. Орган власти, который имел бы функции осуществления проверок,

надзора за соблюдением процесса реализации Закона, а также права выносить предписания, привлекать к админответственности и т.д. — Поэтому я и говорю, что ввиду неэффективности системы имущественной проверки со стороны ГФС нет эффективного очищения власти. Одних только прямых норм недостаточно. — В ГФС, цепляясь за формальные фразы и перекручивая нормы Закона, считают, что часть сотрудников Службы не подпадает под проверки по Закону. Вспомните нашумевший случай с Анной Игнатенко (бывший заместитель начальника Главного управления ГФС Киева, у которой обнаружилось письмо от Минюста, что якобы ей не надо проходить люстрационную проверку; по факту подделки письма заведено уголовное дело. — Ред.). Это же неслучайно произошло именно с чиновником ГФС. От нее действительно приходило письмо с запросом к нам в Департамент. Мы дали ей негативный ответ. А ей кто-то помог организовать позитивный ответ. — По поводу внезапных обысков у вас в конце апреля. В СМИ есть мнения, что это связано не с г-жой Игнатенко, а, например, с уволенным заместителем министра внутренних дел Виталием Сакалом, которого г-н Аваков назначил в конце декабря, несмотря на то что тот как раз подпадал под запрет по прямым нормам Закона… — Неужели вы думаете, что г-н Сакал таким образом привлекал бы к

себе внимание? Возможно, таким способом его убрали? Он подлежал увольнению. Он не может работать в госструктуре. Но он ушел по собственному желанию. А документы по нему должны были прислать. Его данные должны быть в Реестре по люстрации. — Тогда какова ваша версия причин такого странного обыска? — Весь Департамент по люстрации является недоговорным. Какой-либо документ нарисовать или сделать у нас в Департаменте нереально. Руководство не может подписать соответствующие документы, если на них не будет стоять моя виза. В Департамент пришли люди, исповедующие демократические взгляды, и все решения мы принимаем коллективно. Это гарантирует, что никто не сможет протащить “свою” бумажку. За шесть месяцев работы никто ни разу не предлагал взятку. Мы сейчас отрабатываем поручение Кабмина: обязали все органы, которые подчиняются министерству, отчитаться нам по каждой вакансии, кто в какой период времени занимал эту должность с 2010 г. по 2014 г., и прислать нам документы. Поэтому здесь столько версий имеют право на существование, что сразу несколько интересов могли сойтись в одной точке против нашей работы. Олег Руденко

Увольнению в системе МВД подлежат

0,20,5% сотрудников из более чем 200 тыс. человек

Публикуется с сокращениями. Полную версию смотрите на www.business.ua

20/18.05.15

БИЗНЕС

Безопасность бизнеса действующие лица

Гия Гецадзе, заместитель министра юстиции:

“Есть группы, теряющие большие деньги из-за упрощения...”

качестве заместителя министра юстиции Гия Гецадзе курирует вопросы борьбы с коррупцией. И хотя собственно процессы люстрации находятся вне его компетенции (об этом см. “Действующие лица” на стр.47-49), мы расспросили г-на Гецадзе о борьбе министерства с коррупцией. Вопрос, этот, к сожалению, остается более чем актуальным. Показательный пример: 14 мая (уже после записи интервью) сотрудники МВД задержали при получении взятки в 70 тыс.грн. заместителя начальника регистрационной службы Главного управления юстиции в г.Киеве. — Что делает Минюст, чтобы изменить ситуацию? — Мы уже реализуем реформы. Начинаем с улучшения сервиса для населения и бизнеса — все, что касается регистрации компаний, имущества, гражданских актов. Раньше, чтобы получить справку, вы приходили в какое-то управление Минюста, стояли в очереди, а потом кто-то появлялся, предлагал быстрое оформление, вы давали взятку. Бизнес не может развиваться в таких условиях, он должен чувствовать себя комфортно. Для этого мы начали выдавать электронные справки. Теперь вы можете, не выходя из дома, оформить справку через наш веб-сайт. Заплатите 48 грн. и получите бумагу с уникальным кодом, равнозначным официальным подписи и печати. — Только банки, например, эти документы не принимают, так как не знают об инновациях Минюста.

По словам Гии Гецадзе, Минюст занимается разработкой программ электронного декларирования имущества госслужащих. И скоро любой сможет проверить, у скольких депутатов есть Mercedes S-класса или недвижимость в Печерском районе

Требуют стандартную справку с подписью и мокрой печатью. — Не слышал о такой проблеме. Будем с этим разбираться. А если такие справки не будут принимать в госучреждениях, будем увольнять их сотрудников и принимать через прозрачные конкурсы новых, которые не будут саботировать реформы. К сожалению, есть группы людей, которые теряют большие деньги из-за упрощения системы. Коррупционная составляющая только по этим “витягам” и выпискам составляла около 500 млн грн. в год. Столько зарабатывали посредники на оформлении справок. Не все имеют доступ к интернету, поэтому параллельно мы улучшаем сервисы в наших управлениях. И будем создавать конкуренцию: регистрацией займутся и нотариусы, и, возможно, банки (об этом см. “Дерегуляция” на стр.52-54. — Ред.). Чтобы человек мог выбрать самый удобный вариант.

— Систему выдачи разрешений упрощают последние лет пятнадцать. Создают “единые окна”, где можно оформить весь пакет документов. Но проще все равно не становится. Почему все попытки устранить зарегулированность ничем не заканчиваются? — Принцип “единого окна”, внедрение фронт- и бэк-офисов могут помочь порядочным госслужащим повышать качество сервиса, а непорядочным ничто не поможет. Если управленец, руководитель одной из этих госструктур, — взяточник, принцип “единого окна” превращается в принцип “задней двери”. Мы минимизируем риски коррупции, когда создадим конкуренцию, подключим нотариусов, например, или организуем фронт-офисы в банках. У нас нет ни денег, ни времени, чтобы строить большие Дома юстиции, как в Грузии. Лучше, чтобы у нас был такой рассеянный принцип Дома юстиции, когда гражданин выходит БИЗНЕС

20/18.05.15

действующие лица Безопасность бизнеса

из дома и выбирает самый ближний офис, в котором можно получить все справки. Мы создадим столько этих точек, что никаких очередей не будет. Обращаться к посредникам и давать взятки будет невыгодно. Это единственный способ уничтожить коррупцию. — Если выдавать справки будут те же нотариусы, их цена может возрасти, так как добавится маржа за услуги. — Цена услуг, справок, “витягів” будет фиксированной. А что касается интереса нотариуса, он же не только в дополнительной прибыли состоит, но и в привлечении клиентов, создании им комфортных условий. К тому же наша задача — максимально избавиться от бумажек — справок и разрешений. — Что нужно, чтобы передать эти функции нотариусам? — Принять пакет законопроектов, касающийся регистрации компаний, земли, имущества. Также мы хотим реформировать систему исполнения судебных решений, которая перенасыщена коррупционными рисками. Работаем над законопроектом. Государственные судебные исполнители будут получать 5% от стоимости исполненных дел. Их зарплата будет зависеть от их эффективности. Кроме того, мы введем институт частных судебных исполнителей, и они будут между собой конкурировать. У граждан будет выбор, к кому обращаться.

взятку за назначение или прийти “по звонку” дяди.

и у этих деклараций будет очень много фильтров. Захотите проверить, у скольких депутатов есть Mercedes S-класса, система вам выдаст полный список. Или проверить недвижимость в Печерском районе — то же самое. Там не будет неудобных pdf-файлов. Над этим проектом мы работаем со Всемирным банком и ЕС. 1 августа должны запустить эту систему. И она будет открыта для всех.

— А как насчет соответствия деклараций о доходах расходам? Ведь эти проверки вы должны контролировать. — Да, обязательно. Сейчас мы занимаемся разработкой программ электронного декларирования имущества госслужащих. Их заполняют от руки. Они копируются, оцифровываются, но это — для галочки. Информация неструктурирована, непонятна. Скоро будет по-другому. Заполнять электронные декларации будут все госслужащие,

— Традиционно чиновники переписывают все имущество и активы на родственников. Есть ли сейчас законные основания для их проверок и проводятся ли они? — Есть норма, по которой они должны указывать, кто конечный бенефициар. Не только в компаниях, но и в физических активах. Например, если я в течение трех лет передвигаюсь на одной и той же машине, не имеет значения, на кого эта машина записана. Я бенефициар. Алла Чиж

“Коррупционная составляющая только по этим “витягам” и выпис кам составляла около 500 млн грн. в год. Столько зарабатывали посред ники на оформлении справок”

— Возвращаясь к теме коррупции, что вы, как заместитель министра, сделали, чтобы очистить ведомство от взяточников? — Я не прокурор и не следователь. То, что мы делаем, — нивелируем предпосылки для коррупции: упрощаем систему, сокращаем бумажный оборот. Мы на 30% уменьшили аппарат министерства. А новые вакансии, которые только появились, замещаем строго по конкурсу. На высшие должности — начальники главных управлений в областях и их заместители — люди назначаются только по конкурсу: письменный экзамен и собеседование. Все открыто, можно прийти понаблюдать. Желающие могут присылать нам резюме, все прозрачно. И важно, что мы отсекли возможность дать 20/18.05.15

БИЗНЕС

Б ЕЗОПАСНОСТЬ Б ИЗНЕСА

д е р е г ул я ц и я

Джаба Эбаноидзе, эксперт Международного центра реформ:

“Минюст не справился с реформой регистрационной системы”

осле изгнания из страны “младоолигархов” времен Виктора Януковича прошло уже больше года, но процессы реформирования в государстве буксуют. Одна из проблемных дерегуляционных точек — реформа регистрационной системы. Грузинский эксперт Джаба Эбаноидзе — один из тех, кто проводил реформу системы регистрации прав на недвижимость в Минюсте Грузии. Теперь уже много месяцев в качестве общественного деятеля он занимается выработкой предложений по реформированию регистрационной модели в сфере прав на недвижимость в Украине и входит в рабочую группу общественной организации “Международный центр реформ”, которая на экспертном уровне принимает активное участие в подготовке дерегуляционных законопроектов. Приводим критический взгляд эксперта на нынешние инициативы Минюста в этой сфере. — Сейчас активно обсуждаются принципы реформирования украинской регистрационной системы. В частности, один из наболевших вопросов — регистрация первичных прав на недвижимость. Какую вы и экспертное сообщество предлагаете концепцию реформирования этой системы? — Регистрационную систему надо разделить на две составляющие — фронт- и бэк-офисы по регистрации прав. Эксперты обсуждали схему, при которой во фронт-офисах заявители (граждане, бизнес) могли бы только подавать и получать документы по факту регистрации. Функциональные обязанности сотрудников таких офисов не очень сложны: прием документов, их сканирование и электронная передача для регистрации в бэк-офис. В бэк-офисах в сроки, предусмот ренные законодательством, должен осуществляться только процесс регистрации: проверка документов,

внесение соответствующих регистрационных записей в базу данных. Если речь идет о государственном регистраторе, то таким образом можно исключить прямое общение регистратора с заявителями и сильно уменьшить коррупционные риски. Такая модель позволяет легко централизовать работу госрегистраторов, например, на уровне области, сократив их количество. Ведь отпадет необходимость держать регистраторов в районах. Количество же фронт-офисов, наоборот, можно увеличить, разрешив частному сектору оказывать такие услуги. Фронт-офисами могли бы выступать административные госорганы (органы местного самоуправления, центры предоставления админуслуг — ЦПАУ) и частные организации (банки, нотариусы, риелторы, юристы и другие субъекты, работающие на рынке недвижимости). Сейчас граждане и бизнес

в основном подают заявки в регистрационные офисы при Минюсте. Зачастую возникают большие очереди, так как государственные сотрудники могут отслеживать, сколько заявок они должны принять в течение дня от граждан. Частные фронт-офисы решают эту проблему. — Идею разделения функций приема документов и регистрации прав в июле 2014 г. широко “пиарил” Минюст, заявив о разработке соответствующего законопроекта. Сейчас стало известно, что в подготовленном законопроекте, текста которого почему-то нет на сайте министерства, понятие “фронтофис” вообще отсутствует, а в органах местного самоуправления предлагается сосредоточить обе эти функции. — Еще в начале 2015 г. Минюст вместе с экспертами предлагал концепцию, в которой упоминались фронт-офисы. Почему-то в конце февраля — начале марта в министерстве полностью изменили подход и в предложенном недавно законопроекте об изменениях в Закон о регистрации вещных прав на недвижимое имущество уже ничего не говорится о фронт-офисах. Более того, в феврале был принят известный Закон о дерегуляции (№191,

Джаба Эбаноидзе — один из тех, кто проводил реформу системы регистрации прав на недвижимость в Минюсте Грузии БИЗНЕС

20/18.05.15

д е р е г ул я ц и я Б ЕЗОПАСНОСТЬ Б ИЗНЕСА

регистраторы принуждают к даче взяток, заставляя стоять в очередях и необоснованно отказывая в регистрации чего-либо (не только недвижимости). В общем, вместо качественного реформирования системы Минюст пошел по пути наименьшего сопротивления, предлагая передать регистрационные полномочия на госуровне местным властям и ликвидируя с января 2015 г. Государственную регистрационную службу; ее функции сейчас выполняет один из департаментов Минюста и его соответствующие территориальные управления.

частными лицами. Многие субъекты рынка недвижимости превосходно работали бы в системе регистрации. Надо продолжать продвигать данную идею на законодательном уровне. — Но сейчас разгорается спор больше о том, кто будет выполнять функцию именно бэк-офиса — регистрации прав? — Минюст продвигает очень странную инициативу, которую 29 апреля эксперты критиковали на “круглом столе” в Комитете ВР по вопросам строительства, градостроения и ЖКХ. Кстати, представителей Минюста на этом мероприятии почему-то не было. В министерском законопроекте заложены две несовместимые концепции — децент рализации и дерегуляции. С одной стороны, предлагается передать функции регистрации местному самоуправлению. Это — децентрализация. С другой — нотариусам и банкам. Это — дерегуляция. У меня ощущение, что Минюст, не справившись с реформой регистрационной системы, хочет избавить себя от выполнения этой функции. Из-за коррумпированности системы общество негативно относится к деятельности министерства. Многие граждане и бизнесмены говорят, что

“полно мочия фронтофиса по приему докумен тов долж ны полу чить все субъекты”

Г е нна д и й м ин ч е н к о

подписан Президентом в начале апреля. — Ред.). В его первоначальном тексте также учитывались изменения в Закон о регистрации. Мы совместно с Минюстом хотели ввести понятие частных фронт-офисов. Ими могли бы выступать нотариусы и другие частные лица, перечень которых может устанавливать Кабмин. В ходе обсуждения в правительстве и парламенте из проекта исключили такие права для частных лиц, оставив только нотариусов, органы местного самоуправления и ЦПАУ. ЦПАУ не смогли полноценно обеспечить работу фронт-офисов, так как они испытывают нехватку трудовых ресурсов и бюджетов. Большинство нотариусов не захотели выполнять только функцию фронт-офисов, так как они имеют хороший опыт электронной регистрации сделок купли-продажи вторичной недвижимости и претендуют на полноценную функцию регистратора. Поэтому после принятия Закона №191 количество фронт-офисов почти не увеличилось. В результате представители Минюста заявили, что наша концепция о фронт-офисах в Украине не работает. Министерство отказалось от этой идеи. На самом деле в Законе №191 просто нужно было оставить возможность выполнения этой функции другими

20/18.05.15

БИЗНЕС

— Почему вы не разделяете эту инициативу? — От передачи функций в департамент ничего не изменилось. Был независимый, хотя и не очень хорошо работающий орган исполнительной власти. Теперь регистрационную систему, разобрав по частям, планируют передать органам местного самоуправления, наделив их полномочиями бэкофиса. Это неправильно. У местной власти нет достаточных возможностей для реформирования системы. Коррупция на местном уровне вырастет еще больше. Да и сама функция регистрации не подлежит децентрализации. Она должна быть унифицированной, универсальной по всей Украине. Разница в том, что, например, полномочия по архитектурному контролю правильно передавать на местный уровень — чтобы общины могли сами регулировать процесс и принципы развития территорий. Здесь уместен индивидуальный подход. А для чего обеспечивать индивидуальность при регистрации прав на что-либо? Кроме того, у местного самоуправления появляется соблазн использовать регистрационные полномочия как инструмент давления на граждан — чтобы платили местные налоги на недвижимость. Когда мы в Грузии начинали реформу служб регистрации, именно так и было — местные органы и налоговые службы старались использовать регистрацию как фильтр, чтобы взимать налоги. Мы убрали эту зависимость. — Какие правила игры предлагают установить эксперты рабочей группы, в том числе Международного 53

Б ЕЗОПАСНОСТЬ Б ИЗНЕСА

центра реформ, с учетом проблем с расширением фронт-офисов и передачи полномочий госрегистраторов? — Мы всегда против любого эксклюзива. Ни у кого его не должно быть. Поэтому полномочия фронтофиса по приему документов должны получить все субъекты, как и было в первичной концепции: местная власть, ЦПАУ, частный сек-

тор, в том числе банки и нотариусы. Часть нотариусов, кстати, согласна внедрять у себя только эту услугу. Но не наделять местные советы полномочиями по непосредственной регистрации. Нельзя это предоставлять и банкам. Они также получат рычаг воздействия на заявителя при регистрации недвижимости, если он, например, взял кредит в банке. При этом, считаю, следует сохранить институт государственных регистраторов при центральном органе власти в качестве бэк-офиса. Но параллельно провести дерегуляцию, расширив полномочия нотариусов по регистрации первичных прав на недвижимость. Во-первых, они уже имеют аналогичный опыт на рынке вторичных сделок. Во-вторых, в Украине более 7 тыс. нотариусов. С помощью такой конкуренции можно сразу поломать коррупционные схемы. Нотариусы — саморегулируемое образование и, в отличие от госрегистраторов, практически не зависят от того, какая политическая 54

д е р е г ул я ц и я

заявитель. Есть эксперты, выступающие за либерализацию цен при работе нотариусов. Мол, среди них высокая конкуренция, и цены будут снижаться. Опасаюсь, что если мы дадим право нотариусам самим устанавливать цены на госрегистрацию, они будут очень высокими. В первичной концепции мы предлагали установить законом единые тарифы. А плату внутри системы разделить на три части: 50% регистраторам (бэк-офис), 30% — фронт-офисам, 20% — предприятию, которое технически обеспечивает работу базы данных (при регистрации недвижимости это ГП “Информационный центр” Минюста).

партия пришла к власти и кто возглавляет госорган. — Вместе с тем в СМИ постоянно циркулируют слухи о “черных” нотариусах, за дополнительную плату регистрирующих нечистоплотные сделки, от которых страдают законопослушные граждане… — Согласен, недобросовестные нотариусы могут быть и, наверное,

есть сейчас. Но нотариусы материально ответственны за свои ошибки, они страхуют сделки. За подобные деяния гражданин может подать в суд на нотариуса для возмещения вреда. Понятно, что надо в комплексе реформировать судебную и правоохранительную системы, рынок страхования и т.п. Но в любом случае система с привлечением нотариусов будет эффективнее, чем только с госслужащими, которые за свои коррупционные действия никакую личную материальную ответственность перед пострадавшими налогоплательщиками не несут. Судиться же с государством тяжело. — Может быть, причина того, что многие нотариусы не захотели сидеть только на приемке документов, связана с низкой платой за услугу? В предлагаемой системе как будет строиться ценовая политика? — Я за то, чтобы цена на административную услугу была единой по всей стране для всех субъектов, независимо того, к кому обращается

“Цена на админи стратив ную услугу должна быть еди ной по всей стране для всех субъектов ”

— С учетом того что Минюст на “круглый стол” в профильный Комитет ВР своих представителей не делегировал, как может дорабатываться его законопроект? — В законопроекте Минюста есть много хороших норм. Но вот одновременное применение концепции дерегуляции и децентрализации надо изменить. Если министерство прислушается к предложениям депутатов, Международного центра реформ, рабочей группы при “Общественном мониторинге реформ”, нотариусов, то все вместе они будут дорабатывать законопроект. Если нет — придется создавать альтернативный. — Известно ли вам, почему от Мин юста никто не пришел на “круглый стол”? — От них обратной связи не было. До этого “круглого стола” было несколько рабочих встреч по обсуждению законопроекта вместе с представителями Минюста. Они знают, что наши мнения по вышеперечисленным вопросам сильно расходятся. Может быть, они ожидали, что на “круглом столе” будет серьезная критика в адрес Мин юста и побоялись этой критики? — Кого персонально приглашали? — Министра юстиции Павла Петренко. На таком уровне должны были присутствовать или министр, или первый его заместитель Наталья Севостьянова. К сожалению, они не пришли. Олег Руденко

Публикуется с сокращениями. Полную версию смотрите на www.business.ua

БИЗНЕС

20/18.05.15

Шарж

Сколько с веревочки

инистр внутренних дел Арсен Аваков поделился с украинской общественностью радостной новостью: удалось вытащить на свет делишки Владислава Каськива, в недалеком прошлом деятельной “шестеренки” механизма эпохи Виктора Януковича. Автор научных трудов на антикоррупционную тематику и кавалер памятного знака “Видатному учаснику Помаранчевої революції” во времена царствования “регионалов”, по словам г— на Авакова, успел приобщиться к “управлению” двумя миллиардами гривень бюджетных (а также китайских) денег, выделенных под реализацию национальных проектов. На фоне этой суммы меркнут жалкие миллиончики, десятками уходившие из бюджета на кредиты сомнительным фирмам. “Сколько веревочке не виться…” — многозначительно намекнул главный милиционер. Думается, нас, рядовую общественность, в меньшей степени интересуют политические трупы, депортированные на родину. Нам, уставшим украинцам, украденные деньги назад подавай. Слабо, Арсен Борисович?

Ми х аи л Н и к о л а е в

По материалам прессы.

20/18.05.15

БИЗНЕС

Г е нна д и й Мин ч е н к о

Безопасность бизнеса пенсионная реформа

Бои с тенью Промедление с реформированием налогообложения заработной платы может привести к “пенсионному” Майдану

тсутствие в Украине эффективных реформ разрушает экономику и существенно ухудшает благосостояние населения. Свою лепту в обнищание украинцев внесли непродуманные антисоциальные изменения налогового и пенсионного законодательства, в результате которых пенсионеры лишились части пенсии. При этом пострадали как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Наказание невиновных

В поисках источников для латания бюджетных дыр и снижения дефицита Пенсионного фонда властные мужи обратили фискальный взгляд на доходы пенсионеров. В результате появился Закон №1166 от 27.03.14 г. о предотвращении финансовой катастрофы, обязывающий с 1 июля 2014 г. облагать налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) пенсии, превышающие 10 тыс.грн. Острой реакции в среде пенсионеров данная новация не вызвала, поскольку подавляющее их большинство о таких пенсиях даже мечтать не могут. Но законодатели пошли дальше и в рамках 56

налоговой реформы приняли Закон №71 от 28.12.14 г., которым с 1 января 2015 г. необлагаемый порог пенсий снижен до размера трех минимальных зарплат (МЗП), или 3654 грн., а с суммы превышения кроме НДФЛ теперь взимается и военный сбор (ВС).

Факторы роста налоговой базы Прирост налоговой НДФЛ, базы, млрд грн. млрд грн.

Фактор “Бруттизация” зарплаты Перевод физлиц — плательщиков единого налога 3-й группы в наемные работники Применение понижающего коэффициента по ЕСВ в 2015 г. Рост зарплаты бюджетников

161

Всего

377

109

Источники формирования Пенсионного фонда используются, в лучшем случае, на

50%

Исчерпав налоговые механизмы ограбления пенсионеров, законодатели решили отобрать часть пенсии у работающих пенсионеров, изменив пенсионное законодательство. Для этого 2 марта текущего года был принят Закон №213 о внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно пенсионного обеспечения.

Согласно ему, работающим пенсионерам с 1 апреля пенсию выплачивают в размере 85% назначенной, но не менее 150% прожиточного минимума для неработоспособных лиц (1423,50 грн.). При этом с их зарплаты удерживают НДФЛ и ВС, а если пенсия больше трех МЗП— то и с суммы превышения.

Неиспользованный ресурс

Источником формирования Пенсионного фонда являются отчисления от зарплаты. Сейчас этот источник используется, в лучшем случае, на 50%. По оценкам министра финансов Наталии Яресько, 40-60% экономики не принимает участия в формальной (легальной) экономике. Объем теневой зарплаты, с которой не уплачиваются налоги и отчисления в социальные фонды, по данным министра соцполитики Павла Розенко, составляет 200 млрд грн. в год. Осенью 2014 г. Государственная фискальная служба сообщила, что работодатели платят “в конвертах” около 20 млрд грн. в месяц, или 240 млрд грн. в год. Детенизация фонда оплаты труда (ФОТ), по самым скромным оценкам, даст БИЗНЕС

20/18.05.15

пенсионная реформа Безопасность бизнеса

бюджету 30 млрд грн. поступлений НДФЛ, 3 млрд грн. ВС, а также 80 млрд грн. отчислений единого социального взноса (ЕСВ), основной объем которого поступает в Пенсионный фонд. Одной из причин “конвертизации” зарплат считается высокий уровень ЕСВ (36,76-49,7% ФОТ), уплачиваемого работодателями. Попытка снизить нагрузку на ФОТ с 1 января 2015 г. за счет уменьшения ставки ЕСВ в 2,5 раза (до 16,4%) провалилась. Условия применения понижающего коэффициента к ставке ЕСВ, установленные Законом №77 от 28.12.14 г., для большинства работодателей оказались невыполнимыми. В связи с этим законодатели предприняли вторую попытку легализовать ФОТ, оперативно приняв Закон №219 от 02.03.15 г. о внесении изменений в Закон о ЕСВ, смягчающий условия применения понижающего коэффициента. Об эффективности этой попытки пока судить рано.

Попытка №3

Похоже, что от реформы ЕСВ особых результатов не ждут, и есть потребность более действенного реформирования налогообложения заработной платы. Возможный вариант такого реформирования представил в интернете член рабочей группы по налоговой реформе, народный депутат Андрей Журжий. Предлагается с 1 января 2016 г. вместо трех платежей (НДФЛ, ЕСВ и ВС) оставить только уплату НДФЛ по ставке 29% от ФОТ с последующим ее снижением до 25% в 2017 г. и 20% в 2018 г. Сумму НДФЛ

Казначейство будет автоматически распределять в определенной пропорции на собственно НДФЛ, ВС, отчисления в Пенсионный фонд и т.д. В 2014 г. расходы работодателей, связанные с оплатой труда, составили 633 млрд грн., из которых ФОТ — 472 млрд грн. ЕСВ — 161 млрд грн. При этом всех налогов и сборов с ФОТ собрано 246 млрд грн., или 52% ФОТ. Новая ставка НДФЛ при налоговой базе в 472 млрд грн. обеспечит только 137 млрд грн. поступлений. Для получения остальных 109 млрд грн. (246 – 137) старую налоговую базу в 2016 г. нужно увеличить до 849 млрд грн., или на 377 млрд грн. Концепцией реформы определены четыре фактора роста налоговой базы (см. “Факторы…” на стр.54). Наиболее спорной и даже, по нашему мнению, невыполнимой является идея перевести в наемные работники физлицпредпринимателей (ФЛП), являющихся плательщиками единого налога 3-й группы. В прошлом году насчитывалось 286 тыс. ФЛП 3-й группы , которые по итогам года задекларировали 74 млрд грн. дохода. Многие из них формировали свои доходы не из одного, а из разных источников. Поэтому совершенно нереально, что у каждого ФЛП найдется один работодатель, который обеспечит им уровень оплаты, сопоставимый с доходом, полученным от предпринимательской деятельности. Несложно подсчитать, что средний доход одного предпринимателя в прошлом году составил

По оценкам министра финансов Наталии Яресько, до

60%

экономики не принимает участия в легальной экономике

Детенизация ФОТ даст бюджету

млрд грн. поступлений НДФЛ,

млрд грн. ВС, а также

млрд грн. отчислений ЕСВ, основной объем которого поступает в Пенсионный фонд

259 тыс. грн. в год, или 21,6 тыс.грн. в месяц. Даже после уплаты налога и вычета операционных расходов оставшийся доход в разы превышает среднестатистическую зарплату наемного работника. К тому же следует иметь в виду, что найти работу (любую, а не высокооплачиваемую) в условиях высокой безработицы очень сложно. И вполне вероятно, что многие ФЛП из самозанятых лиц, обеспечивающих свои семьи и ничего не требующих у государства, превратятся в посетителей центров занятости населения и получателей пособия по безработице. Поэтому если, как предлагает концепция реформы, законодательно запретить ФЛП быть плательщиками единого налога 3-й группы, можно спровоцировать серьезный социальный конфликт. Налоговые аналитики напоминают, что в развитых странах наблюдается тенденция социализации налогообложения. Это означает, что налоговая система выполняет важную социальную функцию выравнивания благосостояния населения для уменьшения имущественного и социального неравенства и предотвращения социальных конфликтов. А в нашем случае социализация налогообложения осуществляется за счет урезания и без того очень скромных доходов пенсионеров и фактического уничтожения большой группы успешно работающих предпринимателей. Вот такое выравнивание благосостояния, от которого до пенсионного и налогового майданов рукой подать. Владимир Руденко, главный редактор газеты “Бухгалтерия”

п о зд р а в л я ет с Д н е м р ож де н и я 23.05 Тимофеева Александра Борисовича Генерального директора ООО “АВТ Бавария” 23.05 Шеремету Павла Михайловича Декана Киево-Могилянской Бизнес-Школы 24.05 Олтаржевского Дмитрия Олеговича PR-директора компании Global Spirits (ТМ “Хортиця”, “Шустов”, “Ореанда”, “Мороша”) 20/18.05.15

БИЗНЕС

Безопасность бизнеса Пенсионная реформа

Полупенсион Правительственная пенсионная реформа приведет к ограблению наемных работников и части работодателей

а прошлой неделе Верховная Рада включила в повестку дня текущей сессионной недели разработанный правительством “пакет” законопроектов (№2767, №2768, №2769 и №2770 — все от 30.04.15 г.), посвященных пенсионной реформе и касающихся двух основных ее этапов. Во-первых, Кабмин предлагает с 01.01.16 г. перейти к единым принципам начисления пенсий, во-вторых, с 1 января 2016 г. до 1 января 2017 г. внедрить второй уровень пенсионной системы — накопительную систему общеобязательного государственного пенсионного страхования. Реформа предполагает, что с 1 января 2016 г. выходящим на пенсию госслужащим, работникам органов местного самоуправления, налоговикам, таможенникам, прокурорам, судьям, научным и научно-техническим работникам пенсия будет назначаться на общих основаниях. В качестве компенсации за то, что они с 2004 г. платили в Пенсионный фонд повышенные взносы с зарплаты (на 2,5 п.п. больше, чем остальные), Кабмин предлагает выплачивать им при выходе на пенсию по возрасту и при стаже работы на госслужбе не менее 10 лет разовую компенсацию в размере 10-20 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц. А поскольку ряду категорий чиновников и ранее были предусмотрены одноразовые выплаты при выходе на пенсию, компенсация эта выглядит сомнительно. Есть и гораздо более важные вопросы относительно справедливости задуманной реформы.

Во-первых, при ближайшем рассмотрении оказывается, что единая система пенсионного обеспечения по-прежнему не совсем едина: отменять Закон “О пенсионном обеспечении лиц, уволенных с военной службы, и некоторых других лиц” никто не собирается, равно как и специальные пенсии, им предусмотренные. А под него уже и сейчас подпадают не только военнослужащие, но и сотрудники МВД, Госслужбы связи и защиты

информации, государственной пожарной охраны и т.д. и т.п. Во-вторых, “задним числом” справедливость тоже устанавливаться не будет. Размер пенсий, назначенных до 1 января 2016 г. в соответствии с действующим (или действовавшим ранее) законодательством, останется прежним — с учетом будущих возможных индексаций и т.п. То есть выплата пенсий, превышающих 100 тыс.грн., продолжится, несмотря на то что пенсионные взносы у людей, получающих такие пенсии, удерживались только с 10 тыс.грн. Для внедрения второго уровня пенсионной системы (общеобязательной накопительной системы), который был предусмотрен пенсионной реформой 2003 г., худшего времени, чем сейчас, найти было нельзя. Дефицит бюджета

Для внедрения второго уровня пенсионной системы (общеобяза тельной накопительной системы), худшего времени, чем сейчас, найти было нельзя

Пенсионного фонда колоссален, вместо устойчивого экономического роста наблюдается катастрофическое падение реального ВВП, инфляция уже вполне заслуживает приставки “гипер-”, чего не наблюдалось с середины 1990-х годов, дефицит бюджета по итогам 2014 г., опять-таки, стал рекордным с тех времен. Все это грозит тем, что деньги, которые будут принудительно направляться на накопительную часть пенсии для будущих пенсионеров, попросту “сгорят”. Начать функционировать второй уровень должен будет так. С 1 января 2016 г. в Накопительный пенсионный фонд станут платить госслужащие и прочие нынешние получатели спецпенсий — 2,5% с зарплаты, а также лица, которым на 01.01.16 г. не более 35 лет и которые заняты на производствах с особо вредными и особо тяжелыми условиями труда (по так называемым спискам №1 и №2) и (или) занимают должности, дающие право на назначение пенсии по выслуге лет — за них взносы будут платить работодатели в размере 4,2-15%. С 1 января 2017 г. участниками второго уровня станут все работающие не старше 35 лет на 01.01.17 г. При этом размер взноса будет ежегодно повышаться на 1 п.п. — с 2% до 7%. Параллельно, правда, предусмотрено синхронное снижение ставки ЕСВ для работодателя — на тот же 1 п.п. в год. Из “приятных” мелочей стоит отметить, что пенсии будут исчисляться на основании зарплаты, которая выплачивалась в течение 2012-2014 гг. То есть до нынешней гиперинфляции, что выглядит откровенным издевательством над ныне работающими гражданами. Сергей Саливон Публикуется с сокращениями. Полную версию смотрите на www.business.ua

БИЗНЕС

20/18.05.15

с в о и м и г л а з а м и Б И З Н Е С –К Л У Б

Варшавские смотрины EUCON и БИЗНЕС представили украинский бизнес в Польше

а прошлой неделе в Варшаве состоялся II Международный форум “День украинского бизнеса”, организованный Польско-Украинской хозяйственной палатой, Международным правовым центром EUCON и Международным аудиторским союзом. Мероприятие, которое проводится под патронажем посольств обеих стран и поддержке Минэкономики Польши и БИЗНЕСа, собрал около 150 участников. Первый Форум состоялся в Киеве 6 ноября 2014 г.

20/18.05.15

БИЗНЕС

Чем встречаем

Неслучайно первый день Форума был посвящен вопросам готовности нынешних украинских властей к проведению уже объявленных реформ, направленных на интеграцию Украины и ЕС, а значит, и на создание благоприятного инвестиционного климата для польских и других европейских бизнесменов. Именно об этом сказал во вступительном слове Ярослав Романчук. Он выделил три направления коренных преобразований: структурная реформа, совершенствование регуляторной среды и борьба с коррупцией во всех звеньях властных структур. О серьезности этих намерений свидетельствовал “десант” украинских чиновников, высадившийся на берега Вислы. Участие в работе Форума приняли председатель Государственной

Форум проводится по инициативе Ярослава Романчука, вице-президента ПольскоУкраинской хозяйственной палаты, управляющего партнера Международного правового центра EUCON

Товарооборот между Украиной и Польшей в январефеврале, млн USD

2013

630

большие трудности — к примеру, с покупкой валюты. Есть и другие проблемы, напрямую с бизнесом не связанные, в частности, при общении с представителями украинских контролирующих органов. В свою очередь украинским компаниям, работающим в Польше, как бы странно это ни звучало, не так уж легко вести прозрачный бизнес, к тому же в условиях отсутствия давления со стороны госорганов. Главная же проблема — жесткая, но честная конкуренция со стороны участников тамошних рынков.

917

Украинскому бизнесу очень непросто выходить на рынки стран ЕС: требования к качеству и безопасности продукции на порядок выше, совершенно иная рыночная конъюнктура и т.п. Так что присутствие на украинских рынках польских бизнесменов, которые в течение 10 лет, с 1994 г. по 2004 г., привыкали зарабатывать деньги по стандартам ЕС, — отличная школа. Это выгодно и полякам, которым важна диверсификация реального сектора экономики. Как отмечает Гжегош Колодко, экс-министр финансов и ключевой архитектор польских экономических реформ, Польша очень зависит от немецкого рынка, поэтому нуждается в экспансии на Восток, прежде всего — в соседнюю Украину. Однако заблуждаются те польские бизнесмены, которые полагают, что из-за близости языка, ментальности и истории вести свое дело в Украине — все равно что в Польше. Как отметил на Форуме Иренеуш Дерек, генеральный директор ООО “Пластикс-Украина”, ввиду особенностей украинского рынка есть соблазны работать в “черном” или “сером” пространстве. Но польский инвестор должен понять, что в Украине необходимо вести полностью прозрачный бизнес, в том числе и потому, что в период кризиса “серые” и “черные” конкуренты испытывают гораздо

922

Почему это важно

По данным Госстата.

регуляторной службы Ксения Ляпина, заместитель министра финансов Елена Макеева, заместитель министра экономического развития и торговли Юлия Клименко, посол Украины в Польше Андрей Дещица. Госпожа Макеева подчеркнула, что целью реформ фискальных органов и налоговой сферы, которые с пробуксовками, но все же идут в Украине, является создание простой и понятной для инвесторов налоговой системы, которая позволит вывести из тени работающий бизнес. А вот перемены к лучшему в сфере государственной регистрации и ведения бизнеса уже налицо. Инвестор может зарегистрировать свой бизнес в Украине в течение трех-пяти рабочих дней. А уже 28 июня вступает в силу новый Закон “О лицензировании хозяйственной деятельности”, согласно которому, по словам Юлии Клименко, количество видов хоздеятельности, подлежащих лицензированию, сокращено с 56 до 30. О дерегуляции, которая предполагает не только ускоренное “гильотинирование” вредных для бизнеса регуляторных актов, но и создание условий, препятствующих появлению таковых в будущем, рассказала г-жа Ляпина. На Форуме прошли презентации регионов Украины, в частности инфраструктурных и социальноэкономических особенностей Киева, Харькова, Одессы и Днепропетровска. А затем отечественный бизнес показал товар лицом: были представлены украинские инвестиционные проекты, которые могут быть реализованы в Польше. Лучшие из них были выбраны конкурсной комиссией, в состав которой входил и БИЗНЕС. Более подробно о “Дне украинского бизнеса” — в следующем номере. Очередной Форум запланировано провести в Киеве в первой декаде ноября этого года. На повестку дня будут вынесены вопросы выхода на европейские рынки через польскую юрисдикцию. Олег Вачаев, Павел Александров Киев — Варшава — Киев 59

Б И З Н Е С — к луб С в о и м и г л а з а м и

Темой очередного “Клуба реформ” на “5 канале” стала новая Стратегия национальной безопасности и обороны Украины:

“Украина будет защищаться”

тратегия национальной безопасности и обороны Украины — это основной документ оборонного планирования, на базе которого составляются доктрины, основа для создания и развития всех видов национальной безопасности. Как отметил ведущий “Клуба реформ” Роман Чайка, при “правильной” стратегии нацбезопасности “правильными” становятся все остальные институты и инструменты, обеспечивающие существование страны. В Украине сложилась парадоксальная ситуация: развязанная Россией война против Украины длилась уже год, а действующая на тот момент в нашей стране Стратегия национальной безопасности называла РФ “стратегическим партнером”. 6 мая в Украине была принята новая Стратегия государственной безопасности и обороны. Отметив в телевизионном сюжете провальную по сути военную кампанию 2014 г., а также произошедшие с украинской армией к весне 2015-го изменения, Роман

Чайка озадачил гостей студии. “Задача” звучала так: “А как могли бы развиваться события, если бы Украина имела “правильную” стратегию национальной обороны, а не действовавший в момент начала российской агрессии документ, утвержденный еще в 2007 г. и измененный в президентство Виктора Януковича в 2012 г.?”. Юрий Пунда, начальник кафедры стратегии нацбезопасности и обороны Национального университета обороны Украины им.Ивана Черняховского, отметил, что положение, в котором сейчас находится Украина, — это последствия принятых ранее решений: “События, которые мы переживаем сейчас, прежним руководством страны оценивались как маловероятные. При этом риски противостояния с Россией в доктрине нацбезопасности не прописывались. Военные и политические эксперты теоретически предвидели такую ситуацию. Но раз она не была прописана в оборонной стратегии, конкретных мер отражения угрозы “оттуда” никто не разрабатывал. Вот и остался наш

Роман Безсмертный: “Еще в XVII веке было сказано, что восточные границы Украины, Белоруссии и стран Балтии будут линией конфликта”

восток в военном смысле “голым”. В свою очередь Валентин Петров, руководитель Службы по вопросам информационной безопасности аппарата СНБО Украины, уточнил: “Стратегия, собственно документ, начинается с конечной цели — “обеспечение мирного развития Украины”. На остальных 24 страницах прописано, как этого достичь”. Достаточно критично отнесся к документу политик Роман Безсмертный: “Еще в XVII веке было сказано, что восточные границы Украины, Белоруссии и стран Балтии будут линией конфликта. А новая стратегия нацобороны — это “хотелки”. Из всего, что там прописано, Украина, на основе своих нынешних материально-политических ресурсов, способна осуществить процентов десять. А возможности в военно-оборонительной сфере… об этом даже и говорить вслух не стоит”. И все-таки об оборонном потенциале поговорили вслух. В частности, Сергей Пинькас, первый заместитель генерального директора ГК “Укроборонпром”, заявил, что новая оборонная стратегия является системным документом, позволяющим развивать направления обеспечения безопасности. При этом документ дает рамки — 5% ВВП. Имея эти рамки, можно планировать, формировать заказы для предприятий “оборонки”, обеспечивать производство. В продолжение дискуссии очень верно подметил Артем Биденко, заместитель министра информа ционной политики: “В условиях, когда нам “навеивают” (известно кто), что у нас все пропало, Стратегия обороны и безопасности является “документом-визиеей”. Документ говорит: мы сейчас вот здесь, а хотим, стремимся достичь вот этого. Кроме 5%, о которых мы тут упоминали, Стратегия показывает обществу на психологическом уровне — это государство, Украина, будет защищаться”. Константин Макульский БИЗНЕС

20/18.05.15

И н с т р ум е н т ы н е м а т е р и а л ь н ы е а к т и в ы

Привилегия творца Свобода творчества — новый стратегический конкурентный ресурс бизнеса

ам тезис “Свобода творчества как новая производительная сила” может вызвать у многих серьезные возражения. Даже если мы перелопатим гору экономической литературы, вряд ли найдем упоминание о свободе творчества как производительной силе и новом конкурентном ресурсе. Да и у большинства классических экономистов он вряд ли найдет понимание. Еще несколько десятилетий назад говорить о свободе творчества как конкурентном ресурсе просто не приходилось. Но времена изменились кардинально. Уже ни у кого не вызывает сомнения, что магистральная линия обеспечения конкурентоспособности, как государства, так и субъекта хозяйствования, проходит через триаду “интеллект — новое знание — инновация”. И для того чтобы максимально активизировать и использовать интеллектуальный потенциал, обеспечить максимальную генерацию результатов интеллектуальной деятельности сотрудников, может быть использован механизм предоставления дифференцированной (стратифицированной) свободы творчества. В современных условиях одна из основных задач любого предприятия — превратить интеллектуальный потенциал каждого сотрудника, работающего на предприятии, в стратегический конкурентный ресурс своего бизнеса. Причем чем больший уровень свободы творчества предоставляется творческой личности, тем выше, при прочих равных условиях, ее мотивация к максимизации результатов интеллектуальной деятельности. Необходимо отметить, что право получить свободу творчества в 20/18.05.15

БИЗНЕС

крупной корпорации — это привилегия, которая дается отнюдь не каждому. Такую привилегию нужно заслужить упорным трудом, и она предоставляется лишь сотрудникам и подразделениям, которые добились наилучших инновационных результатов. Так, в ведущих корпорациях подразделения, демонстрирующие наилучшие инновационные результаты, получают право использовать 10-15% фонда рабочего времени и бюджета подразделения по своему усмотрению без согласования с руководством. Причем для максимально эффективного использования свободы творчества как стимулирующего фактора должен применяться принцип стратификации (дифференциации) этой свободы. Суть данного принципа состоит в следующем: чем больший инновационный результат показал сотрудник, тем большая свобода творчества ему предоставляется. Так, король японского рационализаторства Нотохара имеет разрешение своей фирмы в течение пяти лет не появляться на рабочем месте. Необходимо учитывать еще один

очень важный нюанс. Свобода творчества и стратифицированная свобода творчества очень важны. Но они должны дополняться адекватным вознаграждением за результаты интеллектуальной деятельности (РИД). Что означает, что любой автор РИД должен вознаграждаться за использование созданного им результата в течение всего периода его использования и в соответствии с экономическими результатами использования, т.е. в соответствии с экономическим эффектом, который дает РИД. Причем свобода творчества уже используется как механизм стимулирования креативного потенциала на практике. В Университете экономики и права “КРОК” на основе разработок автора этой статьи внедрена технология банков идей с приоритетной функцией сохранения. Она позволяет активизировать и использовать творческий потенциал сотрудников, студентов, партнеров Университета и

Принцип стратификации свободы творчества: Чем больший инновационный результат дал сотрудник, тем большая свобода творчества ему предоставляется

предоставляет им максимальную свободу творчества. Технология работает чуть больше месяца, а в банк идей Университета уже подано более десятка предложений и проектов. Игорь Галица, заведующий кафедрой Университета экономики и права “КРОК”, д-р экон. наук, профессор 61

н е м ат е р и а л ь н ы е а к т и в ы о б ра з о в а н и е м е н е д ж е ра

Учебник нуждающегося Бизнес—консультант Максим Голубев — о том, как потребность что—то продать превратить в потребность что—то купить

огда речь заходит о переговорах, большинство определений в той или иной степени сводятся к цитированию “Википедии”: “Переговоры — это коммуникация между сторонами для достижения соглашения относительно предмета переговоров”. Позволю себе не согласиться со столь уважаемым ресурсом. Коммуникация между сторонами действительно происходит, но это всего лишь последний, пусть и очень важный, этап переговоров. Ваша победа на этом этапе прямо пропорционально зависит от вашей виртуозности на всех предыдущих. Что же это за пресловутые этапы? И самое главное: зачем они нужны?

вашей, а якобы его. К сожалению, единого алгоритма для всех переговоров не существует. В каждом отдельном случае разрабатывается свой сценарий. Вот несколько примеров влияния цепочек событий на переговоры.

событий, в результате которой у потребителя появляется та самая “точка нужды”. Многие уже не смогут жить спокойно, зная, сколько грязи в закоулках их квартиры. Надо признать, данная цепочка событий не гарантирует сделку, но процент конвертации

Этап 1. Событийный

Первый этап переговоров — построение цепочек событий, предшествующих “процессу коммуникации”. Чем точнее вы их выстроите, тем легче будет этот процесс вести. Главная цель построения таких цепочек — перемещение так называемой “точки нужды” на сторону оппонента. Фактор нужды, т.е. потребности — один из основных ресурсов переговоров. Если переговорный процесс инициируете вы, значит, вы в чем-то нуждаетесь: в том, к примеру, чтобы ваш бизнеспартнер что-то купил, вернул, прекратил какие-то действия и т.д. Тут ключевой посыл — “вам нужно”. Вашему бизнес-партнеру от вас в этот момент ничего не нужно. Именно по этой причине важную роль играет вышеупомянутое умение выстроить правильные цепочки событий. Благодаря которому ваш партнер осознает необходимость вашего сотрудничества с точки зрения потребности — и уже не 62

Главная цель построения цепочек событий — перемещение так называемой “точки нужды” на сторону оппонента

Крупная международная компания продает очень дорогие пылесосы. Ее стратегия — прямые продажи конечному потребителю в сегменте рынка b2c. Сотрудники компании звонят клиенту в дверь и предлагают “золотой” пылесос. Казалось бы, глупая задумка, но де-факто компания довольно успешна. И своим успехом она обязана построенной цепочке событий. Во-первых, они приходят к потребителю не просто так, а по рекомендации друзей, которые уже купили этот пылесос. Во-вторых — и это самое интересное! — прежде чем что-то рассказать о своем сказочном продукте, представители компании пылесосят дом и демонстрируют клиенту то количество грязи, которое их продукт извлек из ковров и диванов. Это не что иное, как цепочка

потенциальных клиентов в покупателей при этой схеме достаточно велик. Еще один пример. Компания приняла решение продавать свои брендированные наборы гаечных ключей на харьковском рынке Барабашова (или любом другом крупном хозяйственном рынке страны). Знакомые с этим каналом сбыта прекрасно понимают, что это очень специфическая торговая площадка. Там свои законы и правила, и с классическими инструментами сбыта и мерчандайзинга туда попасть невозможно. Но как все-таки оказаться на полке торгового павильона? Ходить и убеждать собственников торговых точек взять товар на реализацию? Но в данной ситуации это имеет смысл только в двух случаях: если у вас самые дешевые в мире ключи или если ваши ключи спрашивают покупатели. БИЗНЕС

20/18.05.15

о б ра з о в а н и е м е н е д ж е ра н е м ат е р и а л ь н ы е а к т и в ы

В нашем примере ключи недешевые, и покупатели о них еще ничего не знают. Поэтому компании не остается ничего иного, как построить цепочку событий. Во-первых, активизируется виртуальный спрос. Нанимается десятокдругой подставных покупателей, которые на протяжении недели бегают по рынку с одним и тем же вопросом: “А у вас есть ключи ТМ XXX?”. Уже через пять дней весь рынок обсуждает ключи-призраки: мол, покупатели их ищут, а у нас их нет. И вот через неделю такого “ажиотажного“ спроса некая компания рассылает приглашение на презентацию этих самых загадочных ключей. Во-вторых, в нужный момент проводится презентация. Все проходит в привычном для торговцев режиме: местное питейное заведение, тематический рассказ, соответствующие напитки и закуски. Но самое главное — в процессе презентации ведущий заявляет, что на рынке предполагаются всего два-три основных продавца этого товара. После этого заявления начинаются переговоры с торговцами, которые, конечно же, пытаются выиграть конкуренцию. Понятно, что после такого “входа” производителю ключей нужно “включать” маркетинговое продвижение на полную, чтобы активизировать реальный спрос на свой товар, ведь задача попадания на торговые полки уже решена. Даже в случае с экстремальными (сложными, жесткими) переговорами, где царят агрессия и прессинг, правильно построенная цепочка событий является едва ли не единственной возможностью выиграть или хотя бы не проиграть переговоры.

доверяет, либо эксперты, мнение которых авторитетно априори. В случае с пылесосом агентами влияния выступают друзья, люди, которым мы доверяем. В случае с ключами — клиенты, независимые эксперты. Работая с агентами влияния, нужно помнить о двух важных правилах: 1. Человек сильно доверяет информации, которую он, по его мнению, добыл сам. 2. Человек доверяет информации, которую он получил от незаинтересованных людей. Эти правила нужно строго соблюдать, формируя так называемый агентурный пул. Правильно переданная с помощью “агентов” нужная нам информация очень помогает в процессе формировании потребностей наших потенциальных клиентов — это проверено и подтверждено неоднократно.

Этап 3. Энергетический

Наличие у вас какой-то нужды в определенном смысле порождает чувство страха. Вы боитесь, что партнер не купит товар или не отдаст долг, не заплатит нужную цену, а ведь это так важно для вас! Чувство страха — это хаотичные

Собственное мнение человека, надо заметить, — это не что иное, как продукт стереотипов и комплексов

энергетические колебания, отсутствие энергетического равновесия. Именно в таком состоянии человек буквально излучает информацию о страхе. Ваш оппонент, “считывая” в процессе переговоров ваше чувство страха, сразу начинает на вас давить. И тут же начинают работать законы природы: побеждает сильнейший. Тем не менее в переговорном процессе есть очень хороший инструмент управления внутренними страхами. Нужно понять и принять несколько вещей. Во-первых, нельзя выиграть все переговоры. Любые переговоры нужно воспринимать как небольшой элемент большого процесса. Ничего страшного не произойдет, если вы не выиграете именно эти переговоры, а выиграете другие. Не проиграть так же важно, как и выиграть. Во-вторых, преувеличение ожиданий губительно. Чем более важным для вас является результат переговоров, тем сильнее ваш страх их проиграть. Всегда относитесь к происходящему проще, не растите чувство важности. В-третьих, нужно уметь выставлять и выдерживать рамки возможного. Китайская мудрость гласит: “Каждый отрицательный результат является положительным только в том случае, если вы нашли и ликвидировали причину отрицания”. Проще говоря, если вы поняли, почему не выиграли данные переговоры и на следующих этого не допустили, то провалов будет все меньше, а умений формировать потребность у клиента все больше. Главное — всегда помнить известное правило переговоров: со слабыми не договариваются, им диктуют условия!

Этап 2. Влиятельный

Есть еще один важный этап переговоров — формирование агентов влияния. Собственное мнение человека, надо заметить, — это не что иное, как продукт стереотипов и комплексов. Есть ряд инструментов, способствующих формированию стереотипов за достаточно короткий промежуток времени. Один из них — мнение уважаемых нами людей. Как правило, агентами влияния становятся либо люди, с которыми оппонент общается и которым 20/18.05.15

БИЗНЕС

Чем более важным для вас является результат переговоров, тем сильнее ваш страх их проиграть 63

н е м ат е р и а л ь н ы е а к т и в ы М а р к е т и н г о в ы е с т рат е г и и

“Сейчас мы наблюдаем всплеск мелкого предпринимательства”, — утверждает Алина Фролова, генеральный директор агентства интегрированных маркетинговых коммуникаций RAM 360 Advertising Agency

стране экономический кризис, война, тем не менее большинство украинцев верят, что все будет хорошо. Многие начинают заниматься мелким бизнесом, готовы тратить деньги на благотворительность и товары отечественного производства. Все это формирует соответствующие потребительские тренды, на которых базируются маркетинговые стратегии компаний. О том, как правильно строить коммуникации с потребителем в таких условиях, рассказала БИЗНЕСу Алина Фролова, генеральный директор агентства интегрированных маркетинговых коммуникаций RAM 360.

— Характерны ли для нынешнего кризиса какие-то особенности потребительского поведения по сравнению с уже пережитым? — Для начала отмечу: чем глубже кризис, тем быстрее меняются привычки потребления. Что характерно для нынешней ситуации: хотя доходы резко снизились, люди готовы тратить деньги на благотворительность и социальные проекты. И, конечно, на товары украинского производителя. Думаю, сейчас как раз благоприятные условия для украинских брендов, чтобы выйти и занять прочные позиции на рынке. Потребитель становится более сознательным и патриотичным в своем выборе. Еще одна отличительная черта: несмотря на то что нынешний кризис, пожалуй, самый тяжелый из всех пережитых за последние десятилетия, потребители полны оптимизма, а это способствует развитию мелкого предпринимательства. В том числе и потому, что в кризис люди часто склонны рисковать, круто меняя свою жизнь. Тот мелкий бизнес, который рождается в нынешних условиях — это, по сути, наш будущий средний класс. — Как бы вы посоветовали сейчас действовать компаниям, чтобы не потерять долю рынка и своего потребителя? 64

— Сейчас время не для наращивания сбыта во что бы ни стало, а для формирования потребительской лояльности. Обратите внимание на трансформации, происходящие с потребителями. Те, кто до кризиса был активным покупателем товаров и услуг премиум-класса, постепенно переходят в средний сегмент. Поэтому брендам премиального сегмента необходимо поддерживать отношения с такими потребителями. Если не сейчас, то в будущем, как только закончится кризис, они вернутся к своим привычкам и снова начнут делать дорогие покупки. Самое время дать почувствовать потребителю (и это касается всех

“благодарные и лояльные потребители прощают любимому бренду даже крупные ошибки” сегментов), что ваша компания его понимает, знает обо всех трудностях и готова прийти на помощь. Можно придумывать специальные предложения, делать какие-то комплиментарные вещи, например маленькие подарки. Так, лучше предложить бесплатные коктейли, чем 30%-ную скидку на них. Скидки обесценивают бренд.

— И тем не менее большинство делают скидки — значит, это эффективно? — Привычнее и проще всего использовать этот инструмент для поддержания уровня реализации. И все же я рекомендую, прежде чем организовывать скидочные акции, проанализировать портрет своего основного, наиболее лояльного потребителя, узнать, почему он всегда с вами, что им движет. Люди помнят тех, кто им помогает в трудные времена. А благодарные и лояльные потребители прощают любимому бренду даже крупные ошибки. Сейчас самое подходящее время для инвестирования в лояльность. А она формируется из самых простых вещей: предложить попробовать новый продукт, проявить заботу и уважение, дать уверенность в том, что все будет хорошо. К примеру, есть российская зубная паста, в упаковку которой вкладываются послания генерального директора компании своим клиентам. Он в них говорит обо всем. Многие мои знакомые перестали пользоваться этой пастой по политическим причинам, но до сих пор сетуют. Кроме того что паста была хорошей, оказывается, цепляла еще и такая мелочь, как письма гендиректора. Так что не нужно думать, что лояльность — это дорого и сложно. — Через какие каналы коммуникации сейчас наиболее эффективно общаться с потребителем? — Телевидение и наружная реклама становятся все дороже. Поэтому идет естественный процесс выбора каналов, позволяющих точечно влиять на целевую аудиторию. И это логично. Диджитал — очень БИЗНЕС

20/18.05.15

М а р к е т и н г о в ы е с т рат е г и и н е м ат е р и а л ь н ы е а к т и в ы

эффективно использовать ее в маркетинге, следует разобраться в нюансах онлайн-покупок. Если говорить о молодежной целевой аудитории, то она более склонна к подобным покупкам. Люди среднего возраста чаще выбирают товары в рознице, а уже потом могут что-то приобрести через интернет. Не менее важно знать, как именно клиент предпочитает заказывать товар, т.е. с помощью какого устройства: планшета, телефона или стационарного компьютера (ноутбука). Ведь если покупатели делают заказы по телефону, то понятно, что им не очень удобно рассматривать товар, поэтому лучше давать больше описательных характеристик. Хороший опыт у сети магазинов Comfy. Они предвидели в свое время снижение реализации в рознице и создали удобную интернет-платформу для покупок онлайн с учетом особенностей поведения своей целевой аудитории. Тем самым связали покупки онлайн и офлайн и сократили издержки на содержание складов.

эффективно использовать деньги. То есть не запускать рекламную кампанию на всю Украину за $100 тыс., а организовать три кампании по $20 тыс., при этом направив их туда, где в данный момент находится целевая аудитория. С помощью телевизионной рекламы такой точный “прицел” не сделаешь. — В кризис клиенты склонны переориентироваться на покупки через интернет. Как бренды могут использовать эту тенденцию? — Есть такая поведенческая особенность потребителей. Но чтобы

Алина Фролова видит хорошие перспективы отечественных брендов

Г е нна д и й Мин ч е н к о

интерактивный канал, он позволяет максимально оперативно общаться с потребителем напрямую и сразу же получать отклик на любую рекламную акцию. То же самое с промоакциями в торговых точках, трейд-маркетингом, где сразу виден результат. Кроме того, эти каналы очень гибки в эксплуатации. Поясню на примере. На майские праздники многие украинцы едут отдыхать в Одессу, Львов, Карпаты. Вполне разумно перераспределить маркетинговый бюджет и вложить средства в маркетинговую активность в этих городах. Это еще помогает

20/18.05.15

БИЗНЕС

— Какие образы имеет смысл сейчас использовать в рекламных кампаниях? — Только не знаменитостей! Сейчас не их время. Время обычных людей, с такими же проблемами, как и ваш потребитель. Поэтому, чтобы быть ближе к своему потребителю, показывайте ему героя, понятного и близкого ему, т.е. его самого. Еще рекомендую отслеживать, кто является лидером доверия среди целевой аудитории. Сейчас, например, высок уровень доверия к “героизованному” образу военного, волонтера. Например, если бренд запускает рекламную кампанию нового автомобиля, которому не страшны никакие дороги и препятствия, то гораздо эффектнее отдать его на тест-драйв волонтерам, которые регулярно ездят в зону АТО. И они расскажут, насколько этот автомобиль вынослив даже в самых непростых условиях. Но лидеров доверия ни в коем случае нельзя эксплуатировать повсеместно. Вряд ли стоит показывать в рекламной кампании, как человек в военной форме пьет ваш вкусный сок. Тут нужно действовать тоньше. Елена Курячая 65

В с л е д у ю щ и х н о м е ра х

БИЗНЕС №21 от 25.05.15 г. Спецвыпуск. Агробизнес: год реформ С начала реформирования отечественного АПК прошло больше года. Чем не повод подвести некоторые итоги: проанализировать основные регуляторные достижения и ошибки реформаторов, рассказать о векторах движения реформ в аграрной сфере. На основании ответов респондентов — аналитиков, аграрных общественников и участников рынка — БИЗНЕС подготовил рейтинги наиболее удачных, неудачных и требующих быстрого принятия регуляторных документов. Также читатель узнает о наиболее успешном опыте украинских агрокомпаний и их поставщиков по внедрению и продвижению на рынок современных технологий земледелия и животноводства, познакомится с опытом выхода компаний на “экзотические” и европейские рынки. В спецвыпуске будут представлены наиболее интересные программы украинских банков и международных финансовых институтов для предприятий АПК, предложения по товарному кредитованию.

М аркетингов ы е стратегии Аналитики обращают внимание маркетологов на то, что новое поколение селфи стремительно превращает потребительскую среду в общество хештегов. БИЗНЕС изучил особенности взаимоотношений современной молодежи и брендов, отвечая на вопрос, как брендам стоит обращаться к этой аудитории.

Художественный редактор Игорь Найденко (igor@business.ua).

Горячая линия: hot@business.ua, тел. 461-8347.

Шеф-редактор Владимир Чеповой

Отделы: “Деньги” — Юрий Гусев, редактор (ugusev@business.ua); “Компании и рынки” — Александр Цыганок, редактор (a.tsyganok@business.ua); “Управление” — Оксана Полищук, редактор (оpolischuk@business.ua). Отдел литературного редактирования: Марина Некрасова, начальник отдела (nek@business.ua). Отделение допечатных технологий: Касьян Сервецкий, начальник отделения (kasyan@business.ua).

Главный редактор Игорь Каневский (kanev@business.ua), тел. 461-8347

Интернет-проект: Сергей Набок, руководитель интернетпроекта (s.nabok@business.ua), тел. 585-6506.

Издается с 01.12.92 г. Рег.свид.: КВ №11633-504ПР от 09.08.06 г. Издатель: ЧАО “Блиц-Информ”, г.Киев-156, ул.Киото, 25 Учредитель: Сергей Мельничук Президент ЧАО “Блиц-Информ” Алексей Усенко Генеральный директор Издательства “Блиц-Информ” Владимир Чеповой (ngriban@blitz.kiev.ua), тел. 585-6521

Наши филиалы Город

Адрес филиала

Телефоны

Директор

Киев

02094, ул.Сергиенко, 18

(044) 205-51-16, 205-51-50, 205-51-69, 205-51-68 ikukailo@blitz.kiev.ua

Ирина Кукайло

21022, ул.Тарногродского, 36

(0432) 65-55-24, 65-57-35, 65-57-81, 65-58-98

Инна Емец

vinnica@blitz.kiev.ua

Днепропетровск

49008, ул.Рабочая, 23в

(0562) 36-87-82, 370-10-50, 371-41-29, 370-94-38 ykelembet@blitz.kiev.ua

Юрий Келембет

Донецк

83102, ул.Стадионная, 10

(062) 389-12-21, 389-12-22, 389-12-25

Сергей Грабеко

sgrabeko@blitz.kiev.ua

Житомир

10001, ул.Ватутина, 91/1

(0412) 41-86-00, 41-84-03,

tfedorenko@blitz.kiev.ua

Татьяна Федоренко

Запорожье

69005, ул.Яценко, 16а

(061) 280-30-30, 233-20-34

zaporozhye@blitz.kiev.ua

Николай Ниц

Ивано-Франковск 76005, ул.Чорновола, 117а

(0342) 55-96-05

akazmerchuk@blitz.kiev.ua

Арсен Казмерчук

Кировоград

(0522) 32-03-00, 32-03-01, 32-03-06

kirovograd@blitz.kiev.ua

Наталия Семиволос

Кременчуг

39600, ул.Жовтневая, 6/9, оф.8

(0536) 79-70-50, 79-90-19

nnosach@blitz.kiev.ua

Лариса Сидак

Кривой Рог

50074, пр.Дзержинского, 25, оф.28

(0564) 26-63-03, 26-62-14

krivoyrog@blitz.kiev.ua

Василий Малик

Северодонецк

93406, ул.Гагарина, 60а

(06452) 2-38-79

Луцк

43025, ул.Светлая, 1

(0362) 62-33-06, 62-56-26

mfedoruk@blitz.kiev.ua

Эллина Шпартак

Львов

79005, ул.Кирилла и Мефодия, 27

(032) 295-69-28, 244-58-21, (067) 686-73-25

ifedenets@blitz.kiev.ua

Ирина Феденец

Мариуполь

87517, ул.Черноморская, 31, оф.67

(0629) 53-24-61, 47-01-08, 53-24-62

jruchagova@blitz.kiev.ua

Юлия Рычагова

Николаев

54001, ул.Большая Морская, 89

(0512) 76-63-50, 76-63-51

inazarenko@blitz.kiev.ua

Ирина Назаренко

Одесса

65026, ул.Бунина, 21, кв.19

(048) 725-21-04, 725-40-70, 725-21-02

spolshakova@blitz.kiev.ua

Марианна Кийко

Полтава

36000, ул. Красноармейская, 3, оф.134

(0532) 56-26-17, 50-92-61

izaets@blitz.kiev.ua,

Ирина Сахно

Ривне

33014, ул.Степана Бандеры, 26в

(0362) 62-33-06, 62-56-26, 62-56-27

rovno@blitz.kiev.ua

Эллина Шпартак

Сумы

40021, ул.Кирова, 110

(0542) 61-95-39, 61-95-38

obashinska@blitz.kiev.ua

Анна Кукса

Тернополь

46002, ул.Лысенко, 8

(0352) 25-88-59, 23-60-52, 43-08-10

gpidlisna@blitz.kiev.ua ternopol@blitz.kiev.ua

Анна Смирнова

Ужгород

88007, ул.Украинская,16

(03122) 2-38-63, (0312) 61-42-88

npetrushka@blitz.kiev.ua

Надежда Петрушка

Харьков

61001, пер.Байкальский, 2

(057) 766-56-68, 766-56-61, 766-56-69, 766-56-70 jkononova@blitz.kiev.ua

Юлия Кононова

Херсон

73000, ул.Ленина, 8

(0552) 32-57-37; 32-51-18

Екатерина Курочка

lvoron@blitz.kiev.ua

Хмельницкий

29001, ул.Свободы, 53, к.14

(0382) 78-82-20

ibogach@blitz.kiev.ua

Инна Емец

Черкассы

18000, ул.Крещатик, 200

(0472) 507-427, 507-597

vpachenko@blitz.kiev.ua ekovalskaya@blitz.kiev.ua

Елена Демченко

Чернигов

14000, пр.Победы, 62, к.519

(0462) 93-49-45

ikukailo@blitz.kiev.ua

Ирина Кукайло

Черновцы

58003, ул.Маяковского, 38

(0372) 52-55-70, 52-01-77

chernov@blitz.kiev.ua

Всеволод Лотоцкий

Прием рекламы: тел. 461-8369. Маркетинг-директор Издательства “Блиц-Информ” Ирина Шибаршина (ship@blitz.kiev.ua). Бренд-менеджер газеты БИЗНЕС Галина Терентьева (gall@blitz.kiev.ua), тел. 585-6589. Цветоделение и печать газеты — Образцовая типография “Блиц-Принт”, г.Киев, ул.Мурманская, 7 Номер подписан в печать 15.05.15 г. Тираж — 40150 экз., в том числе подписка — 29100 экз. Цена договорная. Индекс издания, распространяемого по подписке, — 08022, 33825, 22314, 10367. Адрес редакции: 02156 г.Киев-156, ул.Киото, 25. Тел. редакции: 461-8347. Web-сервер: http://business.ua

e-mail

Винница

25006, ул.Дворцовая, 49

Директор по продажам рекламных площадей газеты БИЗНЕС Светлана Власова (svlasova@blitz.kiev.ua), тел. 205-5011.

Распространение издания осуществляет агентство подписки и доставки “Блиц-Пресса”. Директор Александр Чеповой, тел. 205-5121. Отдел подписки (по Киеву и Киевской обл.): 205-5116, 205-5173; отдел курьерской доставки (по Киеву и Киевской обл.): 205-5171; служба подписки и курьерской доставки (филиалы): (0 800) 50-17-39; служба директ-маркетинга и рекламы: 205-5164, 205-5142, 277-7375; служба поставки и учета изданий: 205-5110; отдел продаж: 205-5147, 205-5167; служба логистики: 205-5107, 205-5131, 205-5118. С пожеланиями и предложениями обращай тесь (по Украине звонки бесплатные): (0 800) 50-17-39 (09.0013.00, 14.00-18.00). Заказ на подписку можно оформить на сайте: www.blitz-press.com.ua. Претензии по доставке подписных изданий Издательства “Блиц-Информ” принимаются по телефонам филиалов. © Частное акционерное общество “Блиц-Информ”, 2011 г. Издательство не несет ответственности за содержание сооб щений информационных агентств и может публиковать статьи, не разделяя точки зрения автора. Материалы не рецензируют ся и не возвращаются (Внимание! Информация для внештатных авторов находится по адресу http://business.ua/dogovor.doc). Идеи оформления, стиль и все содержание являются объектом авторского права и охраняются законом. Перепечатка и иное их использование без разрешения Издательства не допуска ются. Рекламные материалы предоставляет рекламодатель. Согласно действующим в Издательстве правилам, ответст венность за достоверность объявлений несет рекламодатель. Он самостоятельно отвечает за содержание предоставленных данных, за соблюдение авторских прав и прав третьих лиц, за наличие ссылок на лицензии и указаний на сертификацию прод укц ии и усл уг в пор ядк е, пред у с мот р енн ом зак он од а тельством. Издательство исходит из того, что рекламодатель имеет право и предварительно получил все необходимые для публикации разрешения. Передачей материалов рекламода тель также свидетельствует о передаче Издательству права на изготовление, тиражирование и распространение рекламы. Претензии относительно качества рекламы, а также сроков ее публикации принимаются в течение 14 дней с момента выхода номера в свет.

н о в о с т и к о м п а н и й — материалы, отмеченные данными значками, публикуются на правах рекламы.

БИЗНЕС

20/18.05.15