Boletín S e g u r o s
y
R i e s g o s
INSURTECH El camino tecnolígico es el que acompaña a los vanguardistas del sector
Año 11 Nº 77 Enero - Febrero ‘18
Qué significa la Transformación Digital para el Seguro Estamos frente a un cambio tan grande que muchas compañías, para seguir siendo relevantes para sus clientes, han debido transformar sus modelos de negocio. Ni más ni menos. El tema de la transformación digital hoy en día empieza a resonar en todo tipo de negocio; y no es para menos, sin duda alguna se trata de una tendencia tecnológica y cultural disruptiva que no tiene vuelta atrás. Hoy el cliente puede encontrar fácilmente lo que quiere, compararlo con otros productos o servicios, obtener recomendaciones de amigos, familiares y colegas, comprar desde donde se encuentre y contar su experiencia después. Todo esto con una herramienta que cabe en la palma de su mano. Estamos frente a un cambio tan grande que muchas compañías, para seguir siendo relevantes para sus clientes, han debido transformar sus modelos de negocio. Ni más ni menos. ¿Y qué significa la transformación digital para la industria del Seguro? En primer lugar, una apuesta fuerte hacia la innovación, a evolucionar el modelo de negocio tradicional que consiste en diseñar
productos masivos y distribuirlos a través de una red de agentes. Comúnmente observábamos que en este giro se entablaba una relación con el cliente sólo cuando éste iniciaba un reclamo o un requerimiento en específico. Pero ahora vamos más allá, buscando que se genere una comunicación integral que otorgue una satisfacción total al cliente. La consecuencia de esta concepción del negocio, es que el cliente percibe una tenue diferenciación entre productos y proveedores, y muy a menudo termina tomando decisiones exclusivamente teniendo en cuenta el factor precio. Pero en un mundo de personas informadas y conectadas, ya estamos viendo como los clientes migran hacia compañías con modelos de negocios que se adaptan mejor a sus necesidades específicas. Estamos hablando de una nueva generación de consumidores capaces de encontrar, evaluar y comprar productos online rápidamente. ¿Por qué entonces no conversar más seguido con este nuevo cliente? Solo una conversación continua y relevante permite de-
tectar sus necesidades, responder con soluciones adecuadas y ganar su confianza. Si una aseguradora puede entender al cliente en un nivel emocional e interactuar con él en consecuencia, entonces será más fácil apelar a mantener esta relación benéfica a largo plazo. De eso, precisamente, se trata la gestión de la experiencia del cliente La generación de confianza es sin duda alguna el principal factor que se busca, y ésta se logra a través de la consecución de interacciones regulares y de valor agregado, a través de una arquitectura de colaboración que ofrezca acceso en cualquier momento y en cualquier lugar, a través de cualquier dispositivo que deseen utilizar. Es imprescindible comprender que lo digital implica una innovación constante; y es que, si se desean obtener ventajas a largo plazo, es necesario pensar en una estrategia de negocio en el contexto de la dinámica de la transformación digital. Por Lautaro Mon Chief Commercial Officer en Inworx
Ciberriesgos:
Las 6 coberturas imprescindibles El cibercrimen supone el 0,8% del
PIB mundial. La aseguradora AIG ha elaborado una lista con las las seis coberturas básicas e imprescindibles que debe contemplar un buen seguro de ciberriesgos. La aseguradora AIG ha elaborado una lista con las las seis coberturas básicas e imprescindibles que debe contemplar un buen seguro de ciberriesgos. El cibercrimen supone el 0,8% del PIB mundial, según datos de un reciente estudio del Incibe (Instituto Nacional de Ciberseguridad). Tal situación está provocando un aumento de la preocupación por este asunto y por consiguiente, de la contratación de seguros de ciberriesgos. De hecho, este es el producto que más creció el año pasado en el sector empresarial y «será el seguro del año 2018», como señala Olivier Marcen, responsable de CyberEdge de la aseguradora AIG para la zona sur de Europa.
Por su parte, Carlos Rodríguez, responsable de CyberEdge de AIG en España, revela al diario ABC las seis características básicas que debe contemplar un buen producto con una protección adecuada frente a los cibersiniestros son: 1. Gestión de incidentes. Cubre los honorarios de asesoría legal, informática forense y relaciones públicas a la hora de gestionar, administrar y mitigar un incidente de seguridad de red o de privacidad. 2. Protección de datos y responsabilidad cibernética. Ampara las reclamaciones de terceros derivadas de demandas por un fallo de seguridad en la red del asegurado. 3. Ciberextorsión. Cobertura a las organizaciones ante las pérdidas resultantes de una amenaza de extorsión. Esto incluye rescates para poner fin a una extorsión, así
como los honorarios de asesores especializados. 4. Interrupción de la red o pérdida de beneficios. Responde a la pérdida de ingresos y gastos operativos del asegurado cuando su actividad se interrumpe o suspende debido a un fallo en la seguridad en la red. 5. Fraude de transferencia de fondos. Cobertura de la pérdida financiera resultante de transferencias electrónicas realizadas de manera fraudulenta tras un ciberataque. 6. Respuesta ante inspecciones y sanciones regulatorias derivadas de un uso indebido, control o proceso de datos personales. Fuente: buenafuenta.com
El papel de las nuevas tecnologías en el asesoramiento a los clientes El avance de la tecnología en el sector asegurador es indiscutible. Si bien la industria del seguro se encuentra varios escalones por debajo en implementación tecnológica en comparación a otros sectores, lo cierto es que es un fenómeno que no se puede detener y muchas tendencias a nivel global están empezando a delinear las características que tendrá el negocio en un futuro, no tan lejano. Entre “las estrellas tecnológicas” que están acaparando todas
las miradas y que prometen dar grandes beneficios en la atención y asesoramiento de los clientes se encuentran los denominados “chat bots”. Programas, o robots, capaces de procesar el lenguaje para interpretar y responder a determinados comandos de voz o texto. Pueden mantener una conversación con una persona al proveer respuestas automáticas a entradas hechas por un usuario. Esta tecnología le ofrece a las compañías una atención las 24 horas durante los 7 días de la se-
mana. Pueden estar diseñados para realizar asesoramientos, atención al cliente, e incluso contribuir en la venta de productos. Así también, en ocasiones pueden ser la antesala encargada de recopilar la información y los datos necesarios del cliente antes de ser transferido a un asesor real, de carne y hueso. En la actualidad el mundo de las finanzas ve a los bots como una gran apuesta. De hecho, en los últimos años han atraído inversiones por un valor de 4.000 mi-
llones de dólares a nivel global. Pero los desafíos que presenta aún son muchos, aunque no imposibles de superar. El primero y más conocido lo establecen las limitaciones que caracterizan todavía al procesamiento del lenguaje natural y al análisis predictivo. Otro de los retos, es la limitada capacidad de asesoramiento sobre los productos de la competencia ya que se desarrollan y potencian para una entidad, con lo cual carecerá de información sobre lo que pasa en el resto del sector. Y por último, la necesidad cambios regulatorios que le den marco legal a su funcionamiento. No obstante, muchos avizoran que esto puede ser perfectible y que estos robots podrán convertirse en asesores cada vez más especializados, pasando de extender meras recomendaciones a ofrecer consejos informados y puntuales a cada necesidad. Y, los más optimistas, sostienen que en el largo plazo, reemplacen por completo a las pequeñas centra-
les de atención cliente y abarquen a un perímetro cada vez mayor de consumidores. Ahora bien, frente a este nuevo panorama cabe preguntarse cuál será el futuro de los actuales asesores comerciales y empleados de atención al cliente. Mientras en la actualidad se les exige una constante capacitación tienen en frente como potencial competidor a un software capaz de analizar palabras y dar respuestas automáticas que no paran en todo el día, ni se quejan de las condiciones laborales. ¿Es posible imaginarnos un mercado de seguros atendido y comercializado por máquinas? Por lo pronto, y al menos por un largo tiempo, la respuesta es no. En Argentina, el canal preferido por los consumidores sigue siendo el Productor Asesor de Seguros, superando el 60% de las ventas en el mercado local. Sin embargo, hay una clara señal de alerta encendida que indica que el mercado está cambiando y hay que estar preparados.
Si bien los hábitos de consumo ya no son lo mismo que hace algunos años atrás, es claro que el cliente necesita y quiere ser asesorado. Que lo comprendan y le den una solución que se ajuste a sus problemas. En contradicción a los que puede plantear una atención por un chat bot, el cliente quiere ser escuchado y no solo para que le ofrezcan una cobertura, necesita sentirse contenido durante y después de un siniestro, con respuestas claras y rápidas. Estas experiencias son sumamente valoradas en el nuevo perfil del consumidor y tenidas en cuenta a la hora de realizar una compra. Es por esto, que la capacitación sigue siendo fundamental para los PAS, más allá de la obligatoriedad que exige el organismo de control. Estar actualizado va más allá de eso, brinda al profesional un valor distintivo que lo destacará por encima de la competencia actual, y la que viene. Fuente: buenafuente.com
Los cinco errores fatales de las Pymes en relación a los seguros Elegir la cobertura adecuada no es tarea fácil ya que existen múltiples posibilidades y costos. Frente a este panorama, es fácil caer en errores que pueden llevar a gastos innecesarios o incluso a arriesgar el patrimonio. A pesar de la inseguridad, los accidentes y los desastres naturales, muchas pymes aún descuidan o postergan este importante rubro. El 98% de las empresas en Argentina son pymes y representan el eslabón más dinámico de toda economía. A la hora de emprender, deben asesorarse en diferentes campos, entre ellos los seguros, un aliado fundamental para proteger su negocio. Elegir la cobertura adecuada no es tarea fácil ya que existen múltiples posibilidades y costos. Frente a este panorama, es fácil caer en errores que pueden llevar a gastos innecesarios o incluso a arriesgar el patrimonio. Con el objetivo de entender el panorama de las pymes, Rosario José Masarachio, Gerente de Administración de Riesgos de Gestión Compartida, explica los principales errores a la hora de contratar un Seguro. 1. Proteger los bienes equivocados El empresario suele pensar en los problemas más frecuentes en lugar de centrase en los que – aunque más esporádicos- podrían poner en riesgo la continuidad de su empresa. Habitualmente las pymes se aseguran contra riesgos menores, como por ejemplo robo de los automóviles, que a nivel macro no significarían un problema de raíz para el negocio. A la hora de pensar qué asegurar la pregunta que se debe plantear es: ¿Qué tipo de incidente po-
dría llevar a la desaparición de la compañía? Hay que proteger los aspectos clave del negocio. Una pyme que tras un siniestro de gravedad deba paralizar su producción, por ejemplo seis meses, si contrató correctamente su cobertura, podrá disponer de los recursos necesarios para reconstruirse y continuar. Se deben considerar especialmente los seguros de incendio, pérdida de beneficios y responsabilidad civil, entre otros. 2. Olvidar actualizar los bienes asegurados Desconocer el alcance de la cobertura contratada se transforma en el principal problema ante un siniestro. Las coberturas implican obligaciones por parte de las pymes, que en la práctica después no se cumplen. Por ejemplo, es común que se cuente con seguros técnicos que cubren parte del equipamiento electrónico o maquinaria. Las mismas obligan al asegurado informar las bajas y altas de los bienes a medida que se van produciendo. Por desconocimiento, o porque se teme incrementar los costos, muchas veces no se informan los cambios en dichos bienes. No revisar las condiciones podría suponer una sorpresa a la hora de declarar un siniestro que creías tener cubierto. 3. Elegir la aseguradora solo por presupuesto Entre los mayores errores que se cometen está el fundamentar la elección de un seguro únicamente por su precio. El principal problema no es el costo, si no la posibilidad de terminar pagando por una cobertura que ante una contingencia no permitirá reponer lo perdido. Lo mejor es analizar con detalle
cuáles son las necesidades de la firma para contratar las coberturas esenciales. Es verdad que en el mercado del Seguro no existen productos de fácil entendimiento para las empresas medianas y chicas. Por eso es importante seleccionar un asegurador responsable, que analice la situación y presente un plan integral a medida, construido a partir de las exposiciones y posibles riesgos. 4. Postergar la contratación Es fundamental comprender que un siniestro puede frenar por completo la operación de una empresa y esto, especialmente para una pyme, puede significar el fin de la compañía. Sabiendo esto, es claro que la principal causa para seguir sin asegurarse es la falta de información. El desconocimiento de los posibles riesgos, lleva a considerarlos, en una primera instancia, una molestia para el negocio. Pero cada día que se pasa sin cobertura es una potencial oportunidad de perder todo aquello por lo que se ha trabajado tan duro. Lo ideal es asesorarse con productores especializados que comprendan la situación particular y conozcan a fondo los diferentes niveles de exposición y riesgo del rubro en el cual la pyme se desempeña. 5. No entender a los seguros como parte del costo de operaciones A la hora de plantear la planificación financiera, la contratación de seguros suele pasar a un segundo plano. Una empresa consciente del riesgo que se asume al no estar asegurado entiende que no es algo optativo o accesorio. Estar asegurado ayuda a evitar que las pymes, aún cuando el evento sea de gran magnitud, no desaparezca como tal.
HISTORIA DEL SEGURO EN
BOLIVIA
por: jorge suxo Basados en la información contenida en el libro 100 años de historia del seguro en Bolivia 1904 – 2004 de José Roberto Arze, pasaremos hacer un recuento de lo que se suscitó en nuestro país –de manera empresarial- lo que ha sido el desarrollo de nuestro mercado. La primera aseguradora establecida en el país en calidad de Agencia Extranjera fue COMPAÑÍA DE SEGUROS “LA PREVISORA” con Resolución Suprema de reconocimiento de su personería fechada el 20 de noviembre de 1903, quienes actuaron dando cobertura de Vida y de Incendio por treinta años hasta que su casa central en Argentina quebró. En 1903 figuraba como Apoderado Dn. Teodoro Domenech y como Agente General Dn. Darío Gutiérrez y luego sucedido por Dn. Armando J. de Urioste. Esta aseguradora tenía una Junta Consultiva formada por: José Mendieta, Carlos Calvo, Claudio Sanjinés, Enrique García y Abelardo Ibañez, todos ellos conocidos en los ámbitos político y comercial. “LA SUD AMÉRICA” Compañía de Seguros de Vida con
casa central en Lima – Perú establece en 1903 también su Agencia en Bolivia, era una oficina de la Compañía Sudamericana Sun Fire Office, creada en Londres en 1710. En este mismo tiempo aparece LA MAGBURGUESA de Magderburgo (Prusia) en 1903 tenía una oficina en La Paz y vendía seguros de Incendio. Luego está una Agencia de la COMPAÑÍA DE SEGUROS ITALIA establecida en Lima – Perú en 1896 se tiene el registro de 1903 que operaba en La Paz en seguros contra Incendio, Riesgos Marítimos y Garantías de Créditos Comerciales. LA DOTAL Compañía de Dotes Matrimoniales para la Mujer. Oficina central en Lima – Perú. En 1903 tenía en La Paz un representante y agente general para toda la República. Esta empresa tuvo dificultades, pues le rebotó dos veces consecutivas el reconocimiento de su personería jurídica, hasta que le fue otorgado el 1904. El 28 de abril de 1906 fue fundada la COMPAÑÍA DE SEGUROS “BOLIVIA” S.A. para asegurar mueble e inmuebles contra incendios y otros ries-
gos terrestres y marítimos. Si La Previsora era la primera empresa establecida en Bolivia con proyección histórica duradera, esta nueva aseguradora es la primera compañía boliviana de seguros constituida en el país. Sus principales accionistas y ejecutivos fueron Darío Gutierrez, Pascual Cesarino y Eduardo Perou, la sociedad Crespo & Gutierrez Guerra y Andrés Laneri y lo políticos Macario Pinilla, Lisímaco Gutierrez, José Gutierrez Guerra, Fermín Prudencio y Arturo Loayza. Aparentemente se extinguió sin dejar huella. En 1909 se reconoce en Bolivia a la COMPAÑÍA INTERNACIONAL DE SEGUROS fundada en el Perú en 1895 con el respaldo del Banco Italiano. Para operar en riesgos de Incendio y Marítimos. En 1896 se creó COMPAÑÍA DE SEGUROS RIMAC y fue reconocida por el gobierno boliviano el 27 de septiembre de 1909 y trabajaba con seguros de Incendio y Marítimos. La COMPAÑÍA NACIONAL DE SEGUROS se fundó en 1918 “para dar a las operaciones mercantiles en Bolivia una nueva orientación, ofrecien-
do campo no trajinado a los capitales nacionales”. Inició sus operaciones en el primer semestre de 1918 y se liquidó voluntariamente en 1931. Su Directorio estaba compuesto bajo la presidencia de Andrés Trepp; por José Salinas, Alfredo Ascarrunz, Carlos Calvo, Adrían Castillo, César Cavallero, Walter F. Grau, Ezequiel Jáuregui, Moises Ormachea, Pablo Rada, José Luis Tejada Sorzano, Gerardo Velasco, Juan Muñoz Reyes, Adán Sánchez Y Agustín de Rada. El Gerente esa Eduardo Valdés. CONTINENTAL INSURANCE COMPANY con sede en Nueva York se reconoció su personaría jurídica en 1921, su agente en Bolivia era W. R. Grace & Co. Funciona por 39 años hasta 1959. A tiempo de retirarse en 1960 traspasó su cartera a U.S. FIRE INSURANCE. GUARDIAN ASSURANCE Co. Ltd. Con sede principal en Londres, donde se había establecido en 1821, actuaba ya en Perú antes de la guerra del Pacífico. Obtuvo su personería jurídica en Bolivia el 29 de julio de 1922 y estuvo activa hasta 1962. COMMERCIAL UNION ASSURANCE Co. Ltd. También con sede en Londres es reconocida en Bolivia con Resolución Suprema en 1922 y se mantuvo activa hasta 1962. ROYAL INSURANCE COMPANY Con sede central en Gran Bretaña. Se sabe que actuaba en Perú antes de la guerra del Pacífico. Obtuvo su reconocimiento en 1923 aunque recién inició operaciones en 1928, permaneció en el país algo más de cinco décadas con lo que muestra que
siendo muy antigua fue una de las de mayor duración operativa en Bolivia. En 1946 concurrió como accionista a la creación de la Compañía Nacional de Seguros “Illimani” y no abandonó el mercado. Cuando “Illimani” se reconstituyó en 1979, volcó a ser uno de sus accionistas y esta vez sí se alejó y cerró la Agencia y traspasó su cartera a “Illimani”. Era una empresa que operaba sólo en seguros generales. Bien puede decirse que Royal fue toda una institución en la historia del seguro boliviano, por su estabilidad y su persistencia, que sólo declinó cuando en el país se persistió en una política proteccionista del capital nacional. LIVERPOOL & LONDON & GLOBE INSURANCE CAMPANY LIMITED Esta aseguradora habría iniciado sus operaciones en Bolivia en 1923. Al parecer se retiró del mercado boliviano en 1962, al no poder cumplir con el capital mínimo fijado en esa oportunidad por el Gobierno. COMPAÑÍA DE SEGUROS SOBRE LA VIDA “EL PORVENIR” Se trata de una sucursal de la empresa peruana del mismo nombre. Inicia sus operaciones en 1924 de esta entidad podemos remarcar su importancia en que en 1946 concurrió a la creación de la COMPAÑÍA BOLIVIANA DE SEGUROS S.A. junto con la Compañía “La Popular” (representadas ambas por Alejandro Arispe). NORWICH UNION FIRE INSURANCE SOCIETY LIMITED con sede en Norwich – Inglaterra esta compañía inició sus actividades en 1941. Sin embargo, su agencia derivó en
una representación en Bolivia a MacDonald & Cía. Operaba en Incendio y Conmoción Civil. Teniendo una participación muy baja en el mercado abandonó el mercado en 1962. SUN INSURANCE OFFICE LIMITED Con sede principal en Londres, su representante en Bolivia era MacDonald Ltd. (Bolivia) S.A. operaba desde 1939 y en 164 se convierte en socia de Union Insurance Company. LLOYD’S AND THE BOARD OF UNDERWRITER OF NEW YORK Esta corporación aparece en 1945 con giro en el ramo de transportes, pero se considera un bróker, ya que no registra producción en el mercado local. NEUCHATELOISE, COMPAGNIE SUISSE d’ASSURANCES GÊNÊRALES S.A. con sede en Neuchatel obtuvo autorización para operar en transportes en 1942, pero no inició operaciones sino hasta 1952 en el ramo de automotores. Su Agente en Bolivia era Carlos Meier Moll y trabajó hasta 1955 año en que falleció su Agente. COMPAÑÍA DE SEGUROS “LA POPULAR” Se trata de la empresa peruana del mismo nombre. Operaba ya desde 1940 en los ramos de Incendio, riesgos de vida, transportes y varios. Fue la empresa fundadora y accionista mayoritaria de la Compañía Boliviana de Seguros S.A. con el 59% de las acciones suscritas. Por ahora llegamos hasta esta parte de la historia, en el próximo número reiniciamos este recuento gracias a un amigo muy respetado como es JOSÉ ROBERTO ARZE.
EL SEGURO DE DESGRAVAMEN, EL MAS PEDIDO EN EL PAÍS El seguro por desgravamen hipotecario es el más solicitado en el país. Luego se encuentran las pólizas por automotores, contra incendios y por salud, según registros de la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA) durante 2017. En el mercado nacional destacaron cuatro ofertas en la gestión pasada. La primera es la de desgravamen hipotecario que cerró 2017 con una producción directa neta de anulaciones (monto por primas) de $us 97.053.000. Los seguros por automotores registraron $us 83.836.000; las pólizas contra incendios sumaron $us 47.295.000, y los de salud o enfermedad, $us 32.954.000, según datos que la ABAA entregó a La Razón. La asociación desvela que a diciembre del año pasado, el ingreso general por primas de la ABA fue de $us 483.212.000, frente a los $us 467.314.000 de 2016. Es decir que hubo un incremento de 3,40%. Para el presidente del Colegio de Economistas de Santa Cruz, Jorge Akamine, el requerimiento de seguros aún es bajo en el país. “La realidad en Boliia en el tema del seguro es que todavía no se lo ve como una necesidad. La gente piensa “pago seguro y no lo uso”. En marzo de 2017, la presidente ejecutiva de la Autoridad de Pensiones y Seguros (APS), Patricia Mirabal, afirmó que se debe impulsar una cultura del seguro y anunció campañas para ese fin. Akamine coincide en que se debe acelerar el crecimiento del mercado, consolidando una cultura del seguro.
Respecto a la póliza más solicitada en el país, el economista Armando Álvarez explica que sí se entiende esta demanda. “Es correcto que sea así para que ante la muerte del deudor no le recaiga el peso a la familia”, señala. El desgravamen hipotecario – según el portal de Nacional Seguros- es un seguro que se contrata a una entidad financiera y que tiene por objeto el pago de la deuda que el prestatario tiene al momento de su fallecimiento o de la invalidez total permanente. El segundo es el de protección automovilística que está dirigido a todo tipo de vehículos. Cubre pérdida total, robo, asistencia técnica, auxilio mecánico y reparación por accidentes en territorio nacional. “En el tema de los autos, el requerimiento es más voluntario y tiene que ver con el crecimiento del parque automotor. La gente de alguna manera adquirió conciencia de tener una cobertura ante los accidentes”, detalla Álvarez, quien calcula que del total del parque automotor del país, un 20 a 30% está asegurado. El tercero más requerido es el seguro contra incendios que repone los daños y las pérdidas materiales directas ocasionadas por incendio, rayo o explosión. “Es usado por el empresariado, más que todo cruceño, que debe precautelar la inversión en maquinaria y equipos”, afirma el economista. Por último está el seguro de salud o enfermedad, que proporciona al titular y a su familia una cobertura sanitaria, reembolso de gastos médicos e indemnización en caso de accidentes que dejen en discapacidad permanente. “La gente es más consciente de la necesi-
dad de estar asegurada, porque obviamente el costo de la salud ha aumentado. Es un seguro importante que debería desarrollarse mucha más”, comenta Álvarez. Aunque el mercado de los seguros en el país se eleva, Akamine critica que las empresas no están innovando. Aconseja que las firmas deben crear nuevos productos (pólizas), adecuándose a las necesidades de la gente. Sobre los precios de las primas que paga el beneficiario de un seguro, según ABA, no existe una tarifa oficial. “De acuerdo con la Ley de Seguros se permite determinar libremente las tasas, cumpliendo con sus bases técnicas”. Este medio pidió datos a la APS, pero hasta el cierre de edición esa repartición no dio respuesta. En 2017, las aseguradoras bolivianas indemnizaron por concepto de siniestros a los beneficiarios por un monto de $us 27.042.000, lo que representó un índice siniestral anual del 53.19%. Por otro lado, el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), uno de los más conocidos y que es de carácter obligatorio, en la gestión pasada tuvo un ingreso por primas de $us 23.780.000 y una siniestralidad del 57.27%. Con todo, el mercado crece, pero los expertos coinciden en que de manera “lenta”, porque no se tienen políticas para fomentar la cultura del seguro. Por: Luis Flores, Fuente: La Razón
TIPOS DE SEGUROS QUE SE OFERTAN EN BOLIVIA Al menos 18 son los tipos de seguros que se ofertan en el mercado, según ABA: 1. Incendio Protege los bienes (inmueble, mobiliario, maquinaria y equipos entre otros) de los beneficiarios de daños y pérdidas directas ocasionadas por un incendio, la caída de un rayo o una explosión. 2. Robo Otorga una indemnización por daño o pérdida de los bienes resguardados en la póliza. Protege de la sustracción de cosas mediante la comisión de un delito u otras conductas ilegítimas. 3. Transportes Es un contrato que precautela todo los aspectos asociados al transporte de mercancías de un lugar a otro, por tierra, canales, lagos o ríos navegables, etc. y la entrega del producto. 4. Embarcaciones Está diseñado para brindar cobertura a naves o embarcaciones ante pérdidas directas (daños propios) como consecuencia de un accidente en el uso del transporte fluvial o marítimo. 5. Automotor Está dirigido a todo tipo de vehículos. Cubre robos y accidentes. Se puede contratar en automóviles nuevos y usados, dependiendo de las condiciones de la empresa aseguradora. 6. Aeronavegación Cubre aeronaves contra accidentes, pérdidas o daños con sus motores, instrumentos y equipos corrientes. La cobertura inicia desde que la nave se mueve hasta que ésta aterriza.
7. Técnicos Los seguros de ramos técnicos están dirigidos de manera principal a empresas que se dedican a la construcción, montaje de equipos y maquinarias. También precautela a contratistas. 8. Civil El seguro de responsabilidad civil cubre daños corporales, materiales o patrimoniales causados a terceras personas que pueden ser culpa del asegurado o de las personas afectadas. 9. Varios Las pólizas de riesgos varios y misceláneos cubren todos los imprevistos que otros seguros no reponen. Brindan protección por valores y dinero por fenómenos naturales como terremotos. 10. Agropecuarios Ampara de perjuicios causados por riesgos naturales de origen climático, geológico y biológico, ajenos al control del asegurado o beneficiario, que perjudiquen la actividad productiva. 11. Salud Proporciona al titular y a su familia una cobertura en asistencia sanitaria, reembolso de gastos médicos e indemnización en el caso de sufrir alguna dolencia o enfermedad. 12. Accidentes El plan de accidentes personales cubre la muerte o invalidez total o parcial permanente y el reembolso de gastos médicos por accidentes en el trabajo o la vida cotidiana del beneficiario. 13. Fianzas El seguro de fianzas o caución
son garantías de cumplimiento. Pueden ser adquiridas por los que participan en licitaciones, operadores de comercio exterior o contratistas de obras. 14. SOAT Es un seguro obligatorio establecido por ley con un fin social. Su objetivo es asegurar la atención, de manera inmediata e incondicional, de las víctimas de accidentes de tránsito. 15. Vida La póliza de vida individual protege de riesgos que puedan afectar la existencia, integridad o salud de las personas. Estos contratos varían dependiendo de la empresa aseguradora. 16. Defunción Cubre gastos del sepelio como las gestiones administrativas, el ataúd fúnebre la preparación de la capilla ardiente y del cuerpo del fallecido, la sepultura e incluso, en algunos casos, la repatriación. 17. Vida en grupo El plan de vida grupal es un tipo de póliza en el que, en un solo contrato, se da cobertura a un grupo completo de personas, en su mayoría lo usan las empresas para sus empleados. 18. Desgravamen El desgravamen hipotecario lo contrata una entidad financiera y tiene por objeto el pago de la deuda por un inmueble que el prestatario tiene al momento de su fallecimiento o de la invalidez. Fuente: La Razón